Was ist die Refinanzierung von Schulden in der Bank. Was macht die Kreditrefinanzierung für eine Person und wie geht es? So erstellen Sie eine Kreditrefinanzierung

Der Zweck der Refinanzierung besteht darin, die Kreditbedingungen und die Verringerung mehrerer Darlehen in einem zu verbessern. Am häufigsten werden Verbraucherdarlehen, Kreditkarten und Autokredite zur Refinanzierung akzeptiert.

Liebe Leser! Der Artikel spricht über typische Wege, um zu lösen rechtsfragenAber jeder Fall ist individuell. Wenn Sie wissen möchten, wie löse dein Problem - Wenden Sie sich an einen Berater:

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Laden, Verzögerungen, ausstehende Verpflichtungen, die Notwendigkeit, Zahlungen an mehreren Krediten an verschiedene Organisationen, ungünstige Bedingungen unter Verträgen und anderen Faktoren zu tätigen, die nicht mit Nahrungserfäunen verursachen - dies ist ein Grund, über die Refinanzierung nachzudenken.

Der Refinanzierungsdienst ist eine echte Gelegenheit, um die finanzielle Belastung zu senken, die Bedingungen des Darlehensvertrags zum Besseren zu ändern.

Die Refinanzierung ist auch so auch als Refinanzierung genannt).

Was ist das?

Refinanzierung ist zielkreditWelches soll aktive Darlehen, die bereits im Kreditnehmer verfügbar sind, abzielen.

Die Verpflichtungen, auf die die Erfüllung der Refinanzierung gesendet werden kann, sowohl in der Bank, die vom Dienst von Interaktion und anderen Kreditgebern bereitgestellt wird. Obwohl die zweite Option am häufigsten gefunden wird.

Für den Fall, dass die Darlehen mit sichern eingelöst werden, wird der Versprechen an den neuen Kreditgeber neu erteilt.

Es ist wichtig, die Refinanzierungs- und Schuldenumstrukturierung nicht zu vertrauen. Wenn der erste die Ausgabe von Fonds ist, um vorhandene Schulden zurückzuzahlen, ist der zweite nur eine Änderung der Kreditbedingungen. Und im ersten Fall kann der Kreditgeber in der Sekunde-Nr.

Das Erscheinungsbild und die Verteilung der Refinanzierung wird aus objektiven Gründen verursacht:

• erstens ist es ein Wettbewerb zwischen Bankstrukturen im Kampf um einen gewissenschaftlichen Kreditnehmer.
  

  Seit in den meisten Fällen kommen nur Nicht-Phase-Darlehen zur Refinanzierung, mit der rechtzeitigen Rückzahlung in der Vergangenheit, aber es gibt Ausnahmen.

  Auf diese Weise, die günstigere Bedingungen anbieten, locken Banken die Kunden an sich selbst;

• zweitens ist es ein Rückgang des Verzögerungsniveaus in Kreditnehmern, da die Refinanzierung dazu beiträgt, unangenehme Folgen der Schlachtung zu vermeiden. Und es ist rentabel und an Banken und ihre Kunden.

In welchen Fällen sollten Sie auf Bewölkung zurückgreifen?

Banken, Anziehen von Kreditnehmern, um die vorhandenen Darlehen zu refinanzieren, steigern ihre Gewinne.

Die Motivation des Gläubigers ist also hier transparent und verständlich. Der Kreditnehmer hat auch mehrere Gründe für die Interaktion.

Wunsch, Kreditzahlungen zu senken

Die Darlehensraten sind wie ein lebender Organismus. Sie ändern sich ständig in Abhängigkeit von den externen Faktoren. In letzter Zeit wurde kürzlich der Hauptrate der Zentralbank der Russischen Föderation bis zu 11% reduziert.

Und dies führte automatisch zur Reduzierung von Kreditprodukten. Außerdem kann der Kreditnehmer eine Bank mit günstigeren Bedingungen finden.

Oder ändern gehaltsprojekt.. Und wie Sie wissen, dass "Ihre" Banken immer angeboten werden bessere Bedingungen. All dies ermutigt den Gläubiger, sich zu ändern, was bedeutet, auf Refinanzierung zurückzugreifen.

Ein weiterer Grund, mehrere Darlehen in einem zu reduzieren. Zahlung jeder Verpflichtung sind zusätzliche Aufwendungen, die eingereicht werden, wenn mehrere Zahlungen an verschiedenen Empfängern vorgenommen werden.

Provisionen, Besuchsmöglichkeiten zur Zahlung - all diese extra, unerwünschten finanziellen und vorübergehenden Verluste.

Was auch immer der Grund für die Möglichkeit ist, ein Darlehen für mehr zu erreichen und zurückzuzahlen bevorzugte UmständeSparen Sie also Ihr Geld, es muss sich nutzen. Um dieses Ziel zu erreichen, wird die Refinanzierung ausgegeben.

Wunsch, den Körper des Darlehens zu erhöhen

Je nach den Refinanzierungsbedingungen kann der Kreditnehmer den Betrag in den Krediten eingelöst, und möglicherweise mehr.

Dies bedeutet, dass, wenn es ein zusätzliches Geld brauchen, dann hilft, dass Hackpinze dazu beiträgt, zwei Hasen mit einem Schuss zu töten. "

Um einige ungünstige Darlehen an einen günstigen zu reduzieren und zusätzliche Finanzierung zu erhalten.

Vermeidung von Schulden, überfälligen und herausragenden Darlehen

Banken sind anders für Anforderungen an die Refinanzierungspflichten geeignet. In einigen Kreditstrukturen wird eine Einschränkung für das Vorhandensein von Überfällen und Schulden eingeführt, in anderen darf er Kredite mit Problemen zurückzahlen.

Wenn jedoch auf jeden Fall der Kreditnehmer Probleme impliziert oder bereits vorhanden ist, hilft die rechtzeitige Refinanzierung, sie zu vermeiden.

Erweiterung des Darlehensvertrags

Ein neues Refinanzierungskredit ist völlig neue Bedingungen. Und daher die Möglichkeit, sich nicht nur den Betrag und die Anzahl der Rückzahlung, sondern auch die Fristen des Darlehensvertrags zu ändern.

Normalerweise wird aufgrund einer Erhöhung der Dauer die Größe der monatlichen Zahlung reduziert.

Häufig nehmen Rentner ein Darlehen nicht so einfach, aber wenn Sie sich für einen solchen Schritt entscheiden, sind wir bereit, Ihnen zu sagen.

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Änderung der Kreditwährung

Dies gilt insbesondere bis zum Zeitpunkt der Abwertung. nationale Währung Oder wenn der Kreditnehmer die Einkommenswährung geändert hat.

Im Inflationsprozess hilft der Währungsänderung jedoch, den Finanzdruck zu reduzieren.

Wie kann ich eine Kreditraffinanzen machen?

Vorschriften zur Refinanzierung der Person für jede einzelne Bank. Aber immer noch die allgemeinen Momente, die alle Kreditgeber vereinigen, sind.

Wenn Sie eine Bank (en) mit offenen Darlehen als Bank 1 festlegen, und eine Bank, in der sie geplant ist, dass sie als Bank 2 zur Refinanzierung geplant ist, dann tritt der Übertragungsverfahren in den folgenden Algorithmus ein:

1. Es ist notwendig, die Bank 2 zu besuchen, um:

• das Verfahren zum Interagieren klären;
• erforderliche Dokumente;
• kreditbedingungen;
• vorläufige Vereinbarung erhalten;
• lernen Sie die Frist für eine endgültige Entscheidung.

2. Sammeln Sie das Paket notwendige Dokumente. Und geben Sie es der Bank.

Normalerweise umfasst die Liste der Dokumentation:

• darlehensvereinbarungen mit Rückzahlung von Bank 1 und Rückzahlung;
• dokumente für Hypothekeneigentümer (falls verfügbar): ein Vertrag von Sicherheiten, Eigentum, Bewertung;
• zertifikat der Bank zum Zeitpunkt der Refinanzierung;
• quittungen über die Zahlung von Verpflichtungen;
• dokumente des Kreditnehmers: Reisepass, Einkommenszertifikate.

Die Liste in jedem bestimmten Glas kann ergänzt und erweitert werden.

3. Erhalten Sie eine Antwort von der Bank 2 über die Möglichkeit der Refinanzierung der Schulden.

4. Warnung beim Schreiben der Bank 1 über den Wunsch frühzeitige Rückzahlung. Darlehen.

Gleichzeitig hat die Bank 1 nicht das Recht, zu behindern, und seine Zustimmung ist optional.

5. Registrierung eines Darlehensvertrags mit der Bank 2, der einen neuen Schuldenrückzahlungszeitraum erhielt.

6. Übertragene Beträge an Reue-Darlehen. In der Regel ist es bargeldlose Zahlung Auf dem Kreditkonto in der Bank 1 kann der Betrag an den Händen des Kreditnehmers ausgegeben werden.

7. Erhalten Sie ein Zertifikat für die Rückzahlung von Schulden an die Bank 1 und präsentiert es der Bank 2. Dies wird die gezielte Nutzung von Mitteln für die Kreditrefinanzierung nachweisen.

8. Bei Bedarf ein Versprechenabkommen mit der Bank 2 unterschreiben. Und Verhaftung Overlay. hypothekiertes Eigentum.

Bedingungen

Durch die Entscheidung über die Refinanzierung eines Darlehens oder mehrerer Darlehen sollte berücksichtigt werden, dass jede Bank nicht in den eigenen Verpflichtungen in Missachtung genommen wird. Darüber hinaus gibt es Einschränkungen für die Refinanzierungsdarlehen.

Ausgehend von ihrer Menge, zum Beispiel in der Sberbank von ihnen 5 und mit der Qualität:

• eine Periode der erfolgreichen Rückzahlung. Überprüfen Sie in der Regel, dass überfällig in der letzten Jahreshälfte abwesend ist. Ganz zu schweigen von der Anwesenheit offener Zahlungen;
• die Laufzeit des Darlehensvertrags kann innerhalb von 12 Monaten bis zur Refinanzierung liegen. Und nicht weniger blockieren bis zum Ende der Aktion;
• der Gesamtbetrag der Bank hängt nicht nur von den Bedingungen des Darlehenssprodukts ab, sondern auch auf der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers, seiner Kredithistorie und der Höhe der eingelösten Verpflichtungen;
• die Währung des refinanzierten Kredits kann sowohl der russische Rubel als auch der fremde sein.

Die Variabilität wird durch die Bedingungen des Bankenangebots bestimmt.

Normalerweise ist zu Refinanzierung erlaubt:

• konsumentenkredite;
• autokredite;
• Überziehungen;
• kreditkarten;
• hypothek.

In Bezug auf Kreditnehmer, die refinanzieren wollen, sind die Anforderungen der Verbraucherdarlehen ähnlich.

Dies ist in der Regel:

• russische Staatsbürgerschaft;
• verfügbarkeit der permanenten Registrierung;
• das Einkommensgrad, das eine rechtzeitige Ausführung ihrer Schuldenverpflichtungen ermöglicht;
• rein kredit Geschichte.

Tatsächliche Bankangebote.

Daraus erteilte Kredite ausgestellten Banken russische Banken Mit Kreditrefinanzierungsschiene.

Binbank

Refinanzierung von Rubeldarlehen von Banken von Drittanbietern, die nicht weniger als ein Viertel sind. Der zweite Zustand, der auf die Verpflichtungen angewendet wurde, ist die Mindestschuld nach der Verpflichtung nicht weniger als 30 000 Rubel.

Darüber hinaus muss in den letzten 3 Monaten keine Strafverfolgung vorhanden sein.

Die Kreditgenehmigung kann Kreditnehmer von Clean KI, zwischen 21 und 65 Jahren, ausreichend Solvency erhalten.

Rosselkhozbank.

In dieser Bank ist es möglich, in mehreren Darlehen von Drittanbietern zu kreuzen, aber jeder von ihnen ist separat refinanziert.

Das heißt, mehrere Verpflichtungen in einem zu kombinieren, wird nicht herauskommen, aber es ist durchaus möglich, die Bedingungen zu verbessern.

Registrierung eines Darlehens im Amt der Bank an dem Wohnort des Kreditnehmers. Die Versicherung des Lebens und der Gesundheit des Kreditnehmers ist nicht unbedingt, aber seine Abwesenheit beinhaltet eine Erhöhung der Rate von 2 PP.

Kreditnehmer müssen ein ausreichendes Einkommensgrad haben, um ein Darlehen und einen Reinigungski sowie eine Erfahrung von mindestens einem Jahr zu erhalten.

Bank von Moskau

Ohne Sicherheit, Verbraucherdarlehen von anderen Banken refinanzieren und ermöglicht es, sie in eins zu kombinieren.

Auf Wunsch kann der Kreditnehmer den Garantiegeber anziehen oder eine Einzahlung anbieten, es gibt auch eine Option, um eine Versicherung auszugeben.

Vielleicht wird dies die Wette reduzieren. Das Darlehen steht den Einzelnen (einschließlich Studierenden), IP, Anwälte und Notaren im Alter von 21 bis 70 Jahren zur Verfügung. Stellen Sie sicher, dass Sie Erfahrung aus 3 Monaten und ständigem Einkommen haben.

Sberbank

Refinanzierung bis zu 5 Darlehen in anderen Banken. Mit dem Programm können Sie mehrere verschiedene Verpflichtungen in einem kombinieren.

Dies vereinfacht die Aufgabe des Kreditnehmers deutlich: Reduziert den Betrag, eine Zahlung bleibt eine Zahlung, eine Bank.

Darüber hinaus ist es innerhalb des Angebots möglich, zusätzliche Mittel für jeden Zweck zu erhalten. Die Registrierung erfolgt im Büro.

Im Paket von Dokumenten gibt es zwei Möglichkeiten:

• mit Ertragsbestätigung;
• keine Hinweis auf O. finanzielle Situation Kunde, das heißt mit einem vereinfachten Paket.

Dementsprechend ist im zweiten Fall die Rate höher.

Stadtbank

Bietet Geld in Schulden "auf der Rückzahlung von Darlehen von anderen Banken" (Kreditkarte, verbraucherkredit, Autokredite und andere) unter einer der profitabelsten Preise.

Es ist jedoch notwendig, Nachweise für den Abschluss von Darlehen in Banken von Drittanbietern bereitzustellen, andernfalls wächst der Preis um 10 PP.

Online-Bewerbung

Es gibt nichts zu denken, um online eine Gutschrift für die Refinanzierung zu erstellen. Eine Online-Anwendung ist jedoch möglich.

Ein solcher Dienst wird zum Beispiel in der Bank von Moskau angeboten. Die Ergebnisse der Berücksichtigung des Clients informieren die SMS.

Danach ist es mit dem Dokumentenpaket notwendig, zur Bankzweige zu gehen und ein Darlehen vollständig zu arrangieren.

Ein ähnliches Angebot, ein Online-Antrag einzugeben, ist in der Stadtbank. Sberbank berücksichtigt. online-Anwendungen Nur von "ihrer" Kunden.

Der aktive Maßstab der Zinssätze von Banken

Das profitabelste Refinanzierungsdarlehen bietet Sberbank. Es wurde von 17,5% pro Jahr gelöscht. TRUE, Traditionell ist der Schwellenwert für die Genehmigung von Anwendungen in der Sberbank schwierig.

Eine etwas treue Haltung gegenüber "ihre" Kreditnehmer, die in dieser Bank ein Gehalt oder einen Ruhestand erhalten.

Wie viel zu zählen?

Die Größe des refinanten Kredits hängt vom Zweck seines Designs ab. Wenn das Ziel nur darin besteht, aktive Verpflichtungen zurückzuzahlen, wird sich die Größe auf ihre Summe einschränken.

Wenn der Kreditnehmer mehr bekommen will, und die Bank wird es ihm genehmigen, ist der Betrag höher.

In jedem Fall bleibt er im Rahmen eines Darlehensangebots.

Begriffe der Erteilung.

Termine für die Refinanzierung sind mit den Bedingungen für Verbraucherkredite vergleichbar. Gleichzeitig bleibt der Kreditnehmer immer das Recht der vollständigen oder teilweisen frühzeitigen Rückzahlung.

Methoden zur Erlangung eines Darlehens

Kreditgeld zur Refinanzierung wird auf verschiedene Arten ausgegeben, die von der Bedingung des Darlehensvertrags und den Bedürfnissen des Kreditnehmers abhängen:

• auf Kosten, Map oder Cash-Kreditnehmer. In diesem Fall erfordert der Kunde die Bestätigung des Ziels von Fonds.
  

  Andernfalls können Sanktionen in Form einer Erhöhungsrate oder in Ordnung auferlegt werden;

• auf Kosten einer Bank, in der das Darlehen refinanziert wird. Diese Methode ist bequemer, da der Kreditnehmer an erster Linie nicht erweisen muss, wo und wie das Geld ausgegeben wurde. Zweitens führen einige Banken eine solche Übersetzung ohne Provisionen durch, und dies ist eine zusätzliche Wirtschaftlichkeit;
• teilverteilung des Darlehens: auf das Konto einer Bank eines Drittanbieters und persönlich einem Kreditnehmer (auf kreditkarte, Bargeld oder Konto).
  

  Diese Methode ist bequem in Fällen, in denen ein Darlehen zur Refinanzierung den Höhepunkt der gegenwärtigen Verpflichtungen an andere Banken übertrifft, und einige der Fonds haben nicht das Ziel und können vom Kreditnehmer nach eigenem Ermessen genutzt werden.

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Wie kann man zurückzahlen?

Die Rückzahlung eines Darlehens zur Refinanzierung durch alle Merkmale im Vergleich zur Rückzahlung anderer Darlehen besitzt nicht.

Der Kreditnehmer hat auch die Möglichkeit, mindestens ein kostenloses (dh ohne Wahlkommission) zu wählen. Dies ist in der Regel ein Cash Bank-Gläubiger.

Sowie mehrere Rückzahlungskanäle, abhängig von den Möglichkeiten der Bank:

• registrierkassen einer russischen Bank;
• internetdienste, nach dem Typ Client-Bank oder Sberbank Online;
• elektronische Geldbörsen: Yandex, Kiwi, Webmoney;
• systeme geldüberweisungen. Kontakt, goldene Krone, unbestrutzen, schnell;
• Russische Post;
• geldautomaten;
• terminals von Banken oder Intermediars.

Die meisten Fälligkeitsmethoden umfassen obligatorische Zahlung Kommission. Der Betrag der Kommission hängt von den Nutzungsbedingungen der Effizienz oder anderer Vermittler ab.

Das kann sein feste Zahlung Von 50 Rubel und vielleicht beträgt der Prozentsatz des Betrags 0,5% und höher.

Bei einer erstklassigen Darlehenszahlung ist es erwähnenswert, dass das Datum der Rückzahlung das Datum des Erhalts von Fonds an das Gläubigerkonto ist.

Wenn also die Zeit erforderlich ist, um mehr Tage Zeit zu nehmen, ist es besser, die Umsetzung dieses Verfahrens im letzten Moment nicht zu rollen. Ansonsten ist das Risiko, Verzögerung und als Ergebnis Geldbußen zu verzögern.

Video: Was tun, wenn ein Darlehen Ihren Namen angenommen hat?

Vorteile und Nachteile

Refinanzierung eines Darlehens hilft dem Kreditnehmer:

• reduzieren Sie den Zinssatz und die gesamten Darlehenszahlungen;
• reduzierung der Kosten, die von mehreren Darlehen gewartet werden;
• zahlungsablaufplan für einen bequemeren Kreditnehmerwechsel;
• mehrere Zahlungen für aktive Verpflichtungen in eine einzige Zahlung kombinieren;
• Übersetzen Sie Schulden B. fremdwährung gleichwertig oder umgekehrt rubeln;
• implementieren Sie die Hypothekeneigentümer im Rahmen des aktuellen Darlehensvertrags.

Durch die Begriffe der Refinanzierung kann auf den Verlust der Zeit zurückzuführen sein, der zur Sammlung von Dokumenten, dem Nachweis ihrer Zahlungsfähigkeit und der gezielten Nutzung von Geld geht. Darüber hinaus werden alle Refinanzierungsziele nicht immer erreicht.

Zum Beispiel kann der Kreditnehmer möglicherweise den Begriff verlängern kreditvereinbarung, Aber um die Überzahlung zu reduzieren - nein.

Oder schlimmer im gesamten Ergebnis, der er erhöht wird. Wenn das Darlehen zusammenhängt, kann der neue Kreditgeber möglicherweise eine zusätzliche Bewertung der Sicherheiten erfordern, die Änderung der Versicherungsgesellschaft (wenn es sich um eine Hypothek handelt, und der Versicherer erfüllt den Versicherer nicht den Bedingungen der Bank). All dies sind zusätzliche Kosten, die auf den Kreditnehmer fallen.

Die Refinanzierung ist ein anspruchsvoller Verfahren, jedoch mit der richtigen Wahl eines Darlehensangebots - rentabel.

Im Idealfall reduziert der Kreditnehmer die Gesamtüberzahlung, verlängert die Kreditperiode, ist auf eine Zahlung anstelle von mehreren beschränkt.

Um alle Integritätszwecke zu erreichen, kommt leider nicht immer heraus. Aber auch eine leichte Reflexion ist bereits plus.

Es wird also ein Fehler und eine kurzsichtigige Refinanzierung sein, wenn eine solche Gelegenheit bereitgestellt wird.

Anwendungen und Anrufe werden rund um die Uhr und sieben Tage in der Woche akzeptiert..

In dieser Publikation werde ich Ihnen erzählen refinanzierungskredit.. Sie werden lernen, welche Refinanzierung an wen ist und für die es notwendig ist, wie es passiert, dass der Kreditnehmer davon gewinnt und ob überhaupt die Schulden refinanziert werden sollen. Beginnen wir zuerst, über alles in der Reihenfolge.

Was ist eine Kreditrefinanzierung?

Die Refinanzierung des Darlehens besteht darin, den Kreditnehmer in einer anderen Bank zu widmen, dh tatsächlich die Ausgabe eines Darlehens, um das andere vorhandene Darlehen zurückzuzahlen. Wenn der Kreditnehmer einen Hypothekendarlehen hat, dann wird der Versprechen an eine neue Gläubigerbank übertragen.

Viele verwirrt oder identifizieren Sie Refinanzierung und Umstrukturierung, aber dies sind völlig andere Konzepte, da es nur eine Änderung der laufenden Bedingungen des Darlehensvertrags in derselben Bank ist, und Refinanzierung ist die Ausgabe eines völlig neuen Darlehens in einer neuen Bank.

Die Refinanzierung von Darlehen an anderen Banken wurde infolge eines Wettbewerbskampfes zwischen Finanzinstituten in letzter Zeit relativ verteilt. Im Kampf für die Kunden begannen die Banken, sich gegenseitig Kreditnehmer zu locken, zuerst - hochwertig, dann auch mit einem schlechten.

Wer braucht eine Kreditrefinanzierung?

Es ist klar, dass die Refinanzierung von Schulden ein weiteres Programm der Bankkredite ist, wodurch die Bank neue Kunden anzieht und somit das Einkommen erhöht. Gleichzeitig kann ein Kreditnehmer sicher aus der Refinanzierung extrahiert werden. Sie können 3 Hauptkategorien von Kreditnehmern hervorheben, die das Darlehen am häufigsten in einer anderen Bank refinanzieren möchten:

1. Diejenigen, die ihre Kreditzahlungen reduzieren möchten. Es passiert, dass ein Darlehen ein Darlehen erhalten, eine Person nicht am meisten gewählt und bereits erkannt hat, dass er deutlich weniger auf seine Verpflichtungen zahlen könnte. Die Bank, in der er ein Darlehen nahm, ist unwahrscheinlich, dass er den Zinssatz und den Betrag der Kommission senkt, sodass Sie die Schulden in einer anderen Bank zu günstigeren Bedingungen refinanzieren können.

2. Diejenigen, die den Kreditbetrag erhöhen wollen. Diese Option bezieht sich auf Hypothekendarlehen. Angenommen, eine Person hat den Kauf von Immobilien angenommen, bereits bezahlt, sagte, die Hälfte der Schulden, aber dann brauchte er Geld für einige andere Ziele. Wenn die Kreditgeberbank nicht den Kreditbetrag des Darlehens erhöhen möchte, kann dies eine Wettbewerberbank machen, die Schuldenrefinanzierung durchführt und einen größeren Darlehensbetrag bietet, der die vorhandene Anzahlung abdeckt.

3. Antwort von überfällig. In einigen Fällen sind Kreditnehmer, die auch der Refinanzierung auftreten, in Eile, und Probleme mit der Erlösung treten auf. Nicht alle Banken werden an eine solche Refinanzierung gesendet, es ist jedoch möglicherweise erforderlich, dass sowohl für diejenigen erforderlich sind, die sich damit einverstanden, überfällige Schulden umzuwandeln, wenn der Kreditnehmer nachweisen kann, dass es lösungsmittel ist.

Zunächst wurde die Refinanzierung der Schulden häufiger verwendet, aber später gewann später weit verbreitet und auf die Kreditkreditprogramme: Hypothek ,.

Dokumente zum Refinanzierungskredit.

Zur Refinanzierung des Darlehens anderer Banken sollten Sie ein Standardpaket von Dokumenten erheben, das zur Verfügung gestellt wird kreditprogramme Neue Bankeninstitution sowie Dokumente, die die Verfügbarkeit und Qualität des Dienstes der bestehenden Schulden bestätigen:

- Darlehensvereinbarung und Rückzahlungsplan;

- Vertrag von Sicherheiten (Hypotheken), der Tat der Koordinierung des Wertes des Versprechens, wenn das Darlehen kollatisiert ist;

- Zertifikat des aktuellen Schuldenzustands auf dem Darlehen, das Vorhandensein von entweder überfällig;

- Quittungen, die die Rückzahlung bestehender Schulden bestätigen.

Unterschiedliche Banken können unterschiedliche Anforderungen an Dokumente zur Refinanzierung des Darlehens haben, daher ist dies natürlich besser, dass dieses Problem in einer bestimmten Bank individuell klären kann.

Kreditrefinanzierungsverfahren.

Das Kredit-Refinanzierungsverfahren unterliegt auch von den internen Bestimmungen jeder spezifischen Bank, aber insgesamt können die folgenden Schlüsselstadien der Schuldenrefinanzierung ermittelt werden (wir bezeichnen die Bank, in der ein Darlehen - Bank 1 und die Bank in ist was der Kreditnehmer dediziert werden will - Bank 2):

1. Der Kreditnehmer wird zur Beratung über die Refinanzierung eines Darlehens an die Bank 2 angesprochen, er erhält eine vorläufige Vereinbarung für die Berücksichtigung seines Antrags.

2. Der Kreditnehmer sammelt die etablierten Dokumente zur Refinanzierung eines Darlehens und unterbreitet die Bank 2;

3. Die Bank 2 berücksichtigt einen Antrag und akzeptiert eine Entscheidung über einen Kreditausschuss über die Möglichkeit, die Schulden auf dem Darlehen zu refinanzieren;

4. Der Kreditnehmer warnt die Bank 1 auf ihre Absicht, sich zu halten (in diesem Fall ist das Hauptvertrag der Bank 1 nicht erforderlich);

5. Am Tag der Transaktion signiert der Kreditnehmer mit der Bank 2 kreditvertrag und ein neuer Rückzahlungszeitplan;

6. Die Bank 2 gibt in den meisten Fällen ein Darlehen aus, indem er den Betrag überträgt, um die Schulden an die Bank zu bezahlen. 1. Wenn der Betrag des neuen Darlehens größer ist, wird der Betrag auf die Rückzahlung übertragen, und der Rest wird ausgegeben durch einen anderen mit dem Kreditnehmer vereinbarten Weg;

7. Der Darlehensnehmer erhält in einem BANK 1-Zertifikat, das das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist, und die Schulden, die es abwesend ist, und bietet sie mit der Bank 2 als Bestätigung der gezielten Nutzung eines Darlehens zur Refinanzierung.

8. Wenn das Darlehen eine Sicherheiten war - Bank 1 entfernt die Festnahme von der Hypothekeneigenschaft;

9. Der Kreditnehmer unterzeichnet mit der Bank 2 des Vertrags von Sicherheiten (Hypotheken);

10. Die Bank 2 erstellt seine Festnahme auf der Hypothekeneigenschaft.

Alles, das Kredit-Refinanzierungsverfahren ist vollständig abgeschlossen, und dann wird der Kreditnehmer bereits in einer neuen Bank zurückgezahlt, je nach unterzeichneten Vereinbarungen und Grafiken.

Jetzt wissen Sie, wie Sie die Darlehen von anderen Banken refinanzieren, die von Vorteil sein können, und welche Dokumente dafür vorgesehen werden sollten.

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Es passiert, dass der Kunde, der genommen hat bankdarlehen, versteht - die Belastung bei der Herstellung von monatlichen Zahlungen ist für ihn zu groß.

Um das Auftreten von Schulden und Überfällen zu vermeiden, können Sie den Refinanzierungsdienst nutzen, den viele Banken anbieten, und mit der Sie die Kreditbedingungen verbessern können.

Lass uns versuchen zu erklären einfache WorteWas ist Bankrefinanzierungsdarlehen, Bargelddarlehen und Microloans, wie Sie verstehen können, was seine Essenz und Bedeutung ist.

Was ist das

Was bedeutet die Kreditrefinanzierung? Die Essenz der Refinanzierungsdienste bei der Erlangung eines neuen Darlehens, das darauf abzielt, den alten zurückzuzahlen.

Es ist möglicherweise notwendig, wenn es nicht möglich ist, die Schuld rechtzeitig auszuräumen oder nur die Zahlungsbedingungen zu verbessern.

Durch das Entfernen können Sie Zahlungen mit dem Preis reduzieren, die Kommission reduzieren, die Zahlung verzögern. Und Sie können auch die Dauer der Schuldenrückzahlung erhöhen. Mehr obligatorische Zahlung kann geändert werden.

In der Regel Banken angebotenEntsprechend, welchen Schulden jeden Monat in der gesamten Zeitspanne bis zur vollen Rückzahlung entsprechen.

In Ermangelung der Möglichkeit, einen bestimmten vereinbarten Betrag zu erstellen, kann der Grundsatz der Zahlungen in das Differentialschema geändert werden.

In diesem Fall wird der Prozentsatz nur auf das Gleichgewicht der Körpergröße angepasst. Jeden Monat wird der Zahlungsbetrag abnimmt.

Was ist Refinanzierungsdarlehen und warum es rentabel ist:

Prinzip des Betriebs in berühmten Banken der Russischen Föderation

Refinanzierungsprogramm ist in allen Banken ungefähr gleich..

Das Prinzip ist ganz einfach: Sie werden eingereicht, und wenn die Organisation es genehmigt, gibt es Ihnen Mittel, die darauf abzielen, die vorherigen Schulden zurückzuzahlen.

Die Bank kann das Geld auf das Konto des primären Kreditgebers selbst auflisten. Es gibt jedoch Optionen, wenn Sie Schulden auszahlen müssen, und nachdem Sie ein Kreditinstitut-Dokumente angeben, die dies bestätigen.

Refinanzierungskredit - wie es funktioniert:

Vor- und Nachteile angeboten

Vorteile des Kreditprogramms ziemlich viel. Dazu gehören Folgendes:

Es lohnt sich aber zuweisen und einige Nachteile:

• Bei kleinen Darlehen kann der Dienst nachteilig sein. Dann werden die Einsparungen ziemlich unbedeutend sein, während Sie zusätzliche Zeit für die Registrierung verbringen.
• Es ist notwendig, die Möglichkeit der zusätzlichen Kosten zu berücksichtigen. Es können verschiedene Provisionen sein, und wenn sie erheblich sind, kann der Nutzen auch mit einem Rückgang der Wette abwesend sein.
• Die Anzahl der Darlehen, die zu einem kombiniert werden können, sind in der Regel begrenzt.
• In einigen Fällen ist in einigen Fällen die Erlaubnis für das Engagement von Ihrem anfänglichen Gläubiger erforderlich.

Bedingungen und gerechtere Anforderungen

Die Refinanzierung kann Schuld für Kreditkarte, Autokredit sein. Gleichzeitig werden Unternehmen in Bezug auf den Kreditnehmer eine Reihe von Anforderungen präsentiert.

Dazu gehören Folgendes:

Unterschiedliche Banken können sich unterscheiden. Daher sind bestimmte Unternehmen einverstanden, die Schulden nur diejenigen auszuschalten gehaltskarte Entweder eine aktive Kaution.

Eine Reihe von Anforderungen wird in Bezug auf das aktuelle Darlehen dargestellt:

• Der Kunde muss mehr als 6-12 Zahlungen durch Schulden machen.
• Bis zum Ende der Kreditperiode sollten nicht weniger als 3-6 Monate bleiben.
• Die Pflicht sollte nicht umstrukturiert oder verlängert werden.
• Es ist keine Verzögerung nicht erlaubt.

Die Erziehungsbedingungen unterscheiden sich in vielen Banken.

Wenn wir die durchschnittlichen Verbraucherkreditkriterien ergreifen, beträgt die Rate in der Regel von 10%, der Zeitpunkt beträgt bis zu 5 Jahre, und der Betrag kann in verschiedenen Institutionen 1-3 Millionen erreichen.

Bei Hypothekendarlehen steigen die Fristen an. Sie können 25-30 Jahre erreichen. Und es gibt auch mehr Kreditvergabe, während es 80 bis 85% des Werts des Immobilienobjekts nicht überschreiten sollte.

Im Falle der Hypothek können Banken auch bestimmte Anforderungen in Bezug auf das Gehäuse selbst vornehmen. Es sollte in gutem Zustand sein. Es ist möglicherweise noch notwendig, das Objekt zu bewerten, und beachten Sie, dass diese zusätzliche Abfälle sind.

Es gibt eine Gelegenheit. Dies tritt normalerweise auf ähnliche Weise auf. Sie nehmen ein neues Darlehen an, das an das Schließen des Kreditkartenlimits gesendet wird.

Gleichzeitig ist auch die Karte selbst gesperrt. Zwei Optionen sind möglich: Holen Sie sich ein reguläres Darlehen und erhalten Sie eine neue Kreditkarte, mit deren Fonds in Alt übersetzt werden.

Es ist auch möglich, Mikrolinans zu refinanzieren.Obwohl sie nicht alle Banken anbieten, bieten sie an. Sie können jedoch immer den üblichen Darlehen nehmen und an die Schließung der Schulden in der Mikrofinanzierungsorganisation senden.

Schritte des Verfahrens

Der Algorithmus für das Engagement ist in allen Finanzinstituten etwa gleich.

Es enthält normalerweise solche Schritte:

• Zuerst müssen Sie programmieren. Viele Kreditgeber erlauben es online. Wenn es genehmigt ist, müssen Sie ein vollständiges Paket vorbereiten und ihre Bankorganisation übertragen.
• Nach der Genehmigung signiert der Kunde mit finanzielle Institution Vertrag. Neue Bank Gleichzeitig nimmt es Verpflichtungen an, die alten Schulden zurückzuzahlen.
• Wenn es eine Anzahlung gibt, ist es eine Neuanmeldung für eine neue Institution.
• Nach Abschluss der Transaktion beginnt der Kunde, ein neues Darlehen gemäß den Vertragsbedingungen zu zahlen. Schulden, bevor der vorherige Kreditgeber annulliert ist.

So berechnen Sie die Vorteile

Zu diesem Zweck ist es bequem, spezielle Rechner zu verwenden, die auf den Websites der meisten Banken zu finden sind, die diesen Service bieten.

Der Rechner erwartet Einsparungen basierend auf den von Ihnen eingegebenen Daten. Bevor Sie ein Darlehen refinanzieren, müssen Sie normalerweise eine Kreditperiode einführen., Ansicht der Berechnung und deren Währung, Ratewert und monatliche Zahlung, Schuldenbilanz.

Die bestehenden Bedingungen werden mit denen verglichen, die ein neues Kreditinstitut bietet, und Sie können herausfinden, wie viel für den gesamten Zeitraum sparen wird.

Daher kann die Kreditrefinanzierung erheblich helfen, wenn auch nicht in allen Fällen.

In Kontakt mit

Viele Kreditnehmer, die gerade mit Bankdienstleistungen angefangen haben, werden gefragt, was bedeutet, ihre Kredite zu berauben oder zu refinanzieren, welche Vorteile es gibt. Es gibt Situationen, in denen sich die aktuellen Darlehenszahlungen nicht unter Strom befinden, wenn so viele Darlehen angesammelt werden, was bereits schwierig, alle Rückzahlungsdaten zu erwähnen ist. Das Lösen dieser Probleme ist gerade und liegt in Hingabe.

Die grundlegende Definition von Refinanzierungen ist so: ein neues Darlehen zu günstigeren Bedingungen, das darauf abzielen wird, die aktuellen Schulden an einen anderen Kreditgeber zurückzuzahlen. Ein solcher Dienst ermöglicht es Ihnen auch, ein Darlehen und innerhalb einer Bank neu zu ordnen.

Es kommt häufig vor, dass zum Zeitpunkt der Registrierung eines Verbraucherkredits, Autokredit- oder Hypothekenzinsen nicht der angenehmste ist. Im Laufe der Zeit, wenn sie ablehnen, ist das Engagement jedoch einfach.

Der Dienst nutzt diejenigen, die monatliche Schuldenzahlungen reduzieren möchten. Arbeitsänderung, Krankheit und andere Umstände können dazu führen, dass eine Person, die vor der Schuld kann nicht berechnet werden kann.

Die Refinanzierung steht den Bürgern der Russischen Föderation zur Verfügung, die eine ständige Einkommensquelle und eine gute Kreditgeschichte aufweist. Wenn der Zahler früher eine Verzögerung zugelassen hat, wird er höchstwahrscheinlich ablehnen. Wenn Sie also sehen, dass Sie den nächsten Monat nicht mit dem Zahlungsplan Geld verdienen können, ist es besser, in Banken anzubieten, das Darlehen angeben, während Ihre Kredithistorie noch nicht erforderlich ist "Spotnana."

Der Referenzprozess sieht so aus..

1. Der Antragsteller richtet sich an die Bank mit allen erforderlichen Dokumenten.
2. Es geht an Ihren Kreditgeber und lässt den Betrag für eine frühe Rückzahlung und ob das Moratorium für diese Aktion nicht zur Verfügung gestellt wird.
3. Es macht einen Antrag in einer neuen Bank.
4. Nach der Genehmigung wird das Geld auf die Rückzahlung von Schulden übertragen.
5. Der Kreditnehmer zahlt einen neuen Kreditgeber an neuen Bedingungen, rentabler, sonst würde der gesamte Prozess nicht sinnvoll sein.

Häufig neues Darlehen in dem Betrag ausgegeben, der größer ist als die vorherigen Schulden. In der Regel kann zusätzlicher Fonds-Client zu jedem Zweck nach eigenem Ermessen verwendet werden.

Die Refinanzierung bietet folgende Möglichkeiten.:

• Zinssatz reduzieren.
• Zeit erhöhen
• Währung ändern
• Monatliche Zahlung reduzieren.
• Minimieren Sie mehrere Darlehen in einem.

Refinanzierung Das Darlehen ist sehr praktisch, wenn es um Hypothek, wenn es darum geht große Summen, denn selbst der Rückgang der Rate beträgt 2-3% bereits viel für eine junge Familie

Wenn Sie wissen möchten, wie Sie ein Darlehen ohne Fehlschlag erhalten möchten? Dann gehen Sie diesen Link durch. Wenn Sie eine schlechte Kreditgeschichte haben, und Banken, die Sie ablehnen, müssen Sie dies lesen

Wenn Sie den Verbraucherdarlehen, die Hypothek und jedes andere Produkt nehmen, können wir unsere eigenen nicht immer objektiv bewerten finanzielle Möglichkeiten Freuen Sie sich entweder auf den Anstieg von S / N. Leider das Bewusstsein davon schuldengrube Wir sind kircht, es kommt zu spät. Dann steht der Kreditnehmer zu solchen Themen als hohe Zinssätze. Und Sie können mit den Bedingungen zu den Bedingungen kommen, aber es gibt eine weitere Möglichkeit, die wir in Betracht ziehen, und die Frage beantworten, was ist ein Darlehensgrad.

Was ist das Darlehensging: Highlights

Viele verstehen nicht, was es bedeutet, den Bankkredit zu refinanzieren. Und nutzen Sie diese Gelegenheit daher nicht. Heute werden wir den Vorhang erheben und mit diesem komplizierten Konzept umgehen. Entfernen, die immer noch als Refinanzierung genannt werden kann, ist ein Dienst von der Bank des Kreditnehmers, der in einer neuen Kreditaufnahme besteht, um die Schulden unter dem aktuellen Darlehen zurückzuzahlen. Wenn wir einfache Worte sprechen - ergibt sich ein neues Darlehen in derselben oder anderen Bank, um den alten zu bezahlen.

Die Refinanzierung wird auf günstigere Bedingungen angeboten (eine reduzierte% Rate), daher kann der Kunde es verwenden, um die Größe und den Zeitraum des vergangenen Darlehens anzupassen. Aus rechtlicher Sicht, wenn man bedenkt, welcher Darlehensgrad gesagt werden kann: "Dies ist ein Ziel guthabensprodukt.Ausgestellt von der Bankenstruktur, um die Schulden in einer anderen Finanz- und Kreditorganisation zurückzuzahlen. " Diese Bedingungen werden im jeweiligen Vertrag verschrieben.

Die Wiederherstellungsregistrierung in derselben Bank wird selten angeboten. Andere Bankeninstitutionen werden in der Regel für einen solchen Service angesprochen. Das Engagement wird den Bürgern zur Verfügung gestellt, die keine Kredithistorie durch Verzögerung oder Geldbußen haben. Es ist unmöglich, unmittelbar nach dem Kredit der Refinanzierung zu vereinbaren. In der Regel wird der Service bereitgestellt, nachdem er 5-6 Zahlungen zum aktuellen Darlehen begangen hat. Jetzt wissen Sie, was Sie kreditieren sollen. Lasst uns zu den Vorteilen der Hingabe wenden.

Vor- und Nachteile der Refinanzierungsdarlehen

Jeder Kreditnehmer ist zurückgezogen kreditfonds., fragte sich, und wann refinanziert ein Darlehen rentabel ist? Es ist ratsam, auf dieses Produkt zurückzugreifen, wenn:

• sie müssen die Wette reduzieren;
• Ändern Sie den Betrag der monatlichen Zahlungen, die monatlich bezahlt werden;
• verlängern Sie die Laufzeit des Vertrags (verwenden Sie das sogenannte);
• währung ändern, in der ursprünglich die Kredite aufgetreten ist;
• es ist notwendig, ein Darlehen etwas früher zu ersetzen.

Daher wird klar, was der Vorteil der Refinanzierung ist. Die Teilnahme an diesem Programm ermöglicht es Ihnen, Kosten auf die Rückzahlung zu sparen und die Bedingungen der vergangenen Kredite zu verbessern. Was ist der Vorteil für Banken während der Refinanzierung? Kreditorganisation Es bleibt nicht im Verlust. Erstens wird es einen neuen Kunden erwerben. Zweitens macht es einen Gewinn, der aus% erzeugt wird. Oft bietet die Bank nach Engagement andere Produkte an, und der Kunde stimmt zu.

Die Frage ist unterliegt, und was ist der Credit Refinanzierungsfang?

Das Entfernen in jedem Fall ist mit den Kosten verbunden. Das Grundstück ist die Zahlung der Kommission zur Ausgabe eines neuen Darlehens. Wenn dies nicht vom Vertrag vorgesehen ist, kann es erforderlich sein, die Bank für die Berücksichtigung der Anwendung zu bezahlen. Wenn das Darlehen in der ersten Struktur mit Sicherheiten aufgetreten ist, führt die Entfernung der Anzahlung und die Bereitstellung des Neuen auch zu einem gewissen Betrag (Bewertung, Vorbereitung von Dokumenten und anderen).

Refinanzierung des aktuellen Hypothekendarlehens - was ist das?

Separat müssen Sie über Hypothekendarlehen sagen. Sein Hingabe ist schwieriger. Der Kreditnehmer muss die angeforderte Dokumentation für eine Drittanbieterbank erneut vorbereiten. Anforderungen an Immobilien, Bewertungsergebnisse. Die Versicherung wird ebenfalls neu erteilt. Einchecken immobilien Er wird zusätzliche Ausgaben mit sich bringen.

Die Zeit wird mehr verlassen als mit der Erneuerung anderer Fordertypen. Die Probleme werden jedoch nicht nutzlos sein, da der Kunde die Kosten für die Zahlung von Hypotheken erheblich reduzieren kann. Die Hauptsache nähert sich angemessen an die Wahl des Refinanzierungsprogramms. Nicht alle angebotenen Produkte werden in Ihrem Fall von Vorteil sein. Erlernen Sie daher sorgfältig alle Punkte des Darlehensvertrags.

Was ist das Engagement des Verbraucherkredits: Verfahrensverfahren

Das Refinanzierungsverfahren ist dem Design der gewöhnlichen Kreditvergabe ähnlich. Daher sehen viele den Unterschied zwischen den Merkmalen der Dienste, verwirrt, dem Unterschied zwischen der Refinanzierung des Darlehens. Der Unterschied liegt in der Verpackung im letzteren Fall, dass es mehr ist. Bei der Platzierung mit Ausnahme von Standardpapieren müssen Sie immer noch Referenzen zum ersten Darlehen sammeln.

Das Rückzahlungsprogramm der Verbraucherdarlehen ermöglicht es, solche Sorten von Bankprodukten "überlappen":

• ziel / Nicht-Ziel;
• darlehen, um ein Auto zu kaufen;
• Überziehungen.

Der Kreditnehmer wird also mit der Bank bestimmt, wo die Refinanzierung ihre Bedingungen anordnen, analysiert. Dann dokumentierte er seine Identität und seine Solvenz, bietet eine Vereinbarung, die früher mit der ersten Organisation unterzeichnet wurde, ein Auszug an, wie vielmals und in welchen Betragszahlungen getroffen wurden, was der Betrag blieb, um zu zahlen.

Das Engagement-Verfahren endet mit dem Abschluss einer Transaktion mit einer Refinanzierungsbank. Geld wird an den Primarat an den Kreditgeber übertragen. Bitte beachten Sie, dass niemand einen Kreditnehmer mit einem Kreditnehmer herausgeben, wenn das Programm dafür nicht zur Verfügung stellt. Aber B. in letzter Zeit Eine zunehmende Anzahl von Kreditgeber gibt zusätzliches Geld für persönliche Bedürfnisse.

Restrukturierung und Kreditrefinanzierung - Was ist der Unterschied?

Da wir dieses Problem bereits von allen Seiten berührt haben, entscheiden wir uns, was die Refinanzierung gegen die Darlehensumstrukturierung anders ist. Die genannten Konzepte sind zwei verschiedene Dinge und verwirrt sie irrtümlich. Wir haben über die Refinanzierung erwähnt, dh herausfinden, was durch Umstrukturierung gemeint ist.

Dies ist eine Maßnahme, die von einem Kredit- und Finanzinstitut auf Antrag des Kunden verwendet wird, um die Bedingungen des aktuellen Darlehens zu ändern. Die Umstrukturierungskredite kann nur die Bank sein, die es ausgestellt hat.

Das heißt, mit diesem Service wird eine Person Zugeständnisse eingehen und die ihm zugewiesene Last reduzieren. Ein Zahlungsplan kann geändert werden, der Rücklaufzeit erhöht die Währung. Beantragen Sie die Ausgabe des Produkts der Person, die noch nicht überfällig ist, aber es gibt eine dokumentarische Bestätigung, dass sie in dieser Phase nichts zu bezahlen haben. Hinweise dafür ist ein Zertifikat zum Verlust der Arbeit, der Senkung von S / N und dergleichen.

Banken Refinanzierung Darlehen

Also haben wir herausgefunden, was das Darlehensgrad ist. Jetzt geben wir beispielsweise mehrere Banken bereit, um Ihnen beim Zurückhalten des vergangenen Darlehens zu helfen. Hier sind sie:

1. Tinkoff Bank. Er schlägt vor, eine Kreditkarte Platinum mit dem von Ihnen benötigten Grenzwert aufzunehmen, das bestehende Kredit zurückzuzahlen, und 4 Monate. Zahlen Sie nicht für IT%.
2. SKB-Bank. Sie können bis zu 10 Darlehen (einschließlich Autokredite) zahlen, die in Drittanbieter dekoriert sind finanzstrukturenunter einer niedrigen festen Rate. Um das Limit zu erhöhen, können Sie den Coacher anziehen, einschließlich Personen des Rentenalters.
3. Uralsib. In ähnlicher Weise ermöglicht der vorherige, die Anzahl der Darlehen in anderen Banken zu reduzieren, den Betrag der obligatorischen Zahlungen zu verringern, und so weiter.

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Günstiger Satz Alpha Bank hat. Daher wurden wir doch unter anderem zugewiesen. Im Jahr 2018 gilt das Hing-Programm der Alpha Bank aus den folgenden Gründen als Priorität:

• attraktive Rate (ab 11,99%);
• langfristig für die Erteilung des Produkts beträgt 1-7 Jahre;
• erhöhte Grenze - bis zu 4 Millionen Rubel;
• micro-Darlehen aus MFIs unterliegen der Refinanzierung, hypothekendarlehen, Autokredite.

Es ist bemerkenswert, in der Alpha-Bank auf ein vereinfachtes Schema des Abschlusses eines Vertrags zu verschieben (ohne Garantie und Pfand).