So erhalten Sie einen Kredit oder eine Hypothek für eine Wohnung. Hypotheken- oder Konsumkredit: was beim Kauf einer Wohnung rentabler ist. Hypothek oder Kredit - was soll man wählen

Ein Wohnungsbaudarlehen ist zu einer der Möglichkeiten geworden, das Wohnungsproblem zu lösen. In letzter Zeit Ich dachte, die Hypothek wäre die einzige mögliche Option Wohnungsbaudarlehen. Ich habe selbst eine Hypothek und zahle regelmäßige Rentenzahlungen. Vor kurzem habe ich jedoch eine Person getroffen, die beim Kauf eines Hauses keine Hypothek aufgenommen hat, sondern aufgenommen hat Verbraucherkredit für den Höchstbetrag in der Raiffeisenbank. In dieser Bank meines Arbeitgebers Gehaltsprojekt, und es stellte sich heraus, dass das Darlehen reduzierte Rate 15 Prozent. Im Prinzip ist dies kein hoher Preis, da mein Satz jetzt 12,75 beträgt (vor Erhalt der Eigentumsrechte waren es 14,75).

Die Frage ist jedoch eine andere – was ist profitabler und einfacher? Nehmen Sie eine Hypothek auf oder beantragen und erhalten Sie ein Bardarlehen, das für den Kauf eines Eigenheims verwendet werden kann.
Es gibt sowohl berechnete Momente - es ist notwendig, die Überzahlung des Kredits zu berechnen, als auch zusätzliche Kosten beim Kauf eines Hauses, die nicht davon abhängen, ob Sie eine Hypothek oder einen Barkredit aufnehmen.

Die wichtigsten Nebenkosten beim Hauskauf

Zu diesen Kosten gehören die Kosten eines Maklers, die Registrierung von Dokumenten bei der Registrierungskammer - die Zahlung der staatlichen Gebühren. Diese Kosten fallen in jedem Fall an. Der Preis in verschiedenen Regionen ist unterschiedlich, wenn eine andere Person dies für Sie übernimmt - dies ist ein Aufpreis. Außerdem müssen Sie den Kauf- und Verkaufsvertrag beglaubigen, ggf. aufsetzen - die Kosten für einen Notar und einen Anwalt. Überprüfung auf rechtliche Reinheit auch der Kaufgegenstand führt zu Mehrkosten.
Die Vorbereitung der Transaktion kann aufgrund des Verschuldens des Verkäufers zusätzliche Zeit in Anspruch nehmen - es kann erforderlich sein, rückständige Stromrechnungen zu begleichen. Beim Wohnungskauf braucht man immer eine Anfangsgebühr... Bei einer Hypothek ist es wichtig – sehr oft hängt der Zinssatz davon ab. Jetzt beträgt der Mindestbeitrag 10 Prozent oder mehr.

Die wichtigsten Unterschiede zwischen Hypotheken und Verbraucherkrediten.

Der Hauptunterschied zwischen Hypotheken ist der Zinssatz. Es ist weniger für eine Hypothek als für einen Verbraucherkredit. Es gibt jedoch eine Reihe von zusätzlichen Kosten bei Hypotheken, die die Aufnahme eines Barkredits finanziell vorteilhafter machen können.
Die erste ist die Hypothekenversicherung. Sie müssen die von Ihnen erworbene Immobilie gegen Verlust infolge eines Unfalls (Gasexplosion, Überschwemmung) versichern. Außerdem erfolgt die Versicherung zu Gunsten der Bank – im Falle eines Unfalls erhält die Bank das Geld. Sie versichern auch Ihr Leben und Ihre Gesundheit für den Fall, dass Sie Ihre Hypothek wegen Krankheit nicht bezahlen können. Außerdem ist der Eigentumsverlust versichert. Ohne Versicherung erhalten Sie möglicherweise keine Hypothek oder einen um 2-5 Prozent höheren Zinssatz, was für Sie sehr unrentabel ist. Der zweite wichtige Punkt ist die Verpflichtung, die Wohnung an die Bank zu verpfänden.

Die Bank verlangt eine Hypothek auf eine Wohnung - das ist erforderliche Bedingung bei einem Wohnungsbaudarlehen. Bei der Eintragung Ihres Eigentums erhalten Sie eine Belastungsbescheinigung. Bis zur vollständigen Tilgung der Hypothek ist die Wohnung tatsächlich Eigentum der Bank. Bei Nichtzahlung übernimmt die Bank die Wohnung, verkauft sie und begleicht Ihre Schulden aus den erhaltenen Mitteln. Der Rest wird Ihnen zurückerstattet. Bei einer Rentenversicherung zahlen Sie zuerst hohes Interesse, so dass der Rest sehr klein ist.

Bei Verwendung eines Barkredits ist eine Versicherung optional. Aber um so einen Kredit zu bekommen große Menge sehr schwierig. Der Vorteil eines solchen Kredits ist aber das Fehlen von Sicherheiten. Die Wohnung gehört sofort Ihnen. Das einzige Risiko - das Zahlungsausfallrisiko - führt in diesem Fall im schlimmsten Fall zur Kommunikation mit den Abholern. Aber die Bank wird die Wohnung nicht nehmen können. Allerdings besteht das Risiko, den Titel an schwarze Makler und Verkäufer zu verlieren. Um dies zu tun, müssen Sie die Kaufentscheidung sorgfältig treffen. Die Vorteile einer Hypothek sind, dass die Bank die Sauberkeit der Wohnung überprüft. Bei einem Neubau kann dieses Problem behoben werden.
Darüber hinaus ist es schwieriger, eine Wohnung im Rahmen einer Hypothek zu verkaufen.

Hypothek Brötchen.

Hypotheken haben einige zusätzliche Vorteile.
Der erste ist ein ziemlich langer Zeitraum. Sie können 5-30 Jahre lang Geld nehmen und ein bequemes für Sie auswählen Rentenzahlung... Darüber hinaus ist eine differenzierte Kredittilgung möglich, die in der Regel rentabler ist als eine Annuität.
Lesen Sie auch:
Bei einem Barkredit beträgt die Laufzeit bis zu 5 Jahre, das macht Monatliche Bezahlung größer und überwältigend für viele.

Dies wirft jedoch die Frage auf vorzeitige Rückzahlung- es wird mit einer kurzen Kreditlaufzeit rentabler.

Der zweite wichtige Vorteil einer Hypothek ist die Möglichkeit, einen Steuerabzug zu erhalten. Es kann einmal im Leben und nur in Höhe von 13 Prozent der Kreditsumme bezogen werden.
Maximal 13 % von 3 Mio. oder 390 Tsd. Zuzüglich 13 % des gezahlten Zinsbetrags. Zuzüglich 13 Prozent der Kosten für Ausbaumaterialien beim Kauf einer Wohnung in einem Neubau
Das ist ein ziemlich starkes Argument. Es ist jedoch notwendig, die erforderlichen Dokumente zu sammeln, um einen Abzug von der Steuer zu erhalten. Den Abzug erhalten Sie direkt beim Finanzamt und bei weißem Gehalt bei Ihrem Arbeitgeber.

Was sollten Sie wählen?

Wie Sie sehen, hat jede Möglichkeit, Geld für den Wohnungsbau zu erhalten, viele Vor- und Nachteile.
Zum Beispiel wollen wir einen Kredit über 507.500 Rubel aufnehmen. für einen Zeitraum von 5 Jahren.
Hier ist ein Beispiel für einen echten Kredit von der Orient Express Bank


Wie Sie der Grafik entnehmen können, zahlt der Benutzer jeden Monat zusätzlich zur nächsten Zahlung eine Versicherung - 2030 Rubel
Lassen Sie uns berechnen, wie viele Versicherungszahlungen herausgekommen sind

2030 * 60 = 121800

Wir nehmen die gesamte Überzahlung aus der Tabelle an die Bank - 233316,66
Ein Hypothekendarlehen kann nicht zu 18 Prozent, sondern zu 13 Prozent aufgenommen werden (zum Beispiel bei Deltacredit).
Lassen Sie uns eine Tabelle erstellen, um beide Kredite zu vergleichen. Wir berücksichtigen keine möglichen Provisionen in der Platte, wir berücksichtigen nur die Tatsache, dass wir die Bank und die Versicherung bezahlen.

Wenn Sie hinschauen, können Sie das folgende Diagramm sehen

Was ist rentabler - eine Hypothek oder ein Darlehen? Der Bankdienstleistungssektor entwickelt sich rasant und bietet immer mehr neue Finanzprodukte an, die wir täglich aktiv nutzen. Das und Kreditkarten, und Lastschrift, verschiedene Hypothekenangebote, sowie Dienste für die Online-Zahlung. Die vielleicht beliebtesten unter unseren Mitbürgern, die von der Wohnungsfrage verwirrt waren, erhielten Kredite für den Kauf von Immobilien verschiedener Art. Sie müssen jedoch herausfinden, was besser ist - eine Hypothek oder ein Darlehen?

Was ist eine Hypothek?

Aus der Sicht eines jeden Ökonomen ist eine Hypothek Kreditprodukt gesichert in der Form Immobilien Kreditnehmer. Die meisten Hypothekenkunden verwenden diese Mittel, um Wohnimmobilien zu erwerben. Dies kann eine Wohnung, ein Grundstück oder ein Ferienhaus sein. Der Kreditnehmer kann dieses Geld nach eigenem Ermessen nicht anderweitig verwenden. Was ist der Unterschied zwischen einer Hypothek und einem Darlehen?

Die besicherte Immobilie dient als Garant für die Erfüllung der Verpflichtungen des Kreditnehmers für die Bankorganisation. Bei Nichterfüllung der Kreditverpflichtungen ist die Bank zum Verkauf berechtigt Sicherheit... Obwohl es sich bei einer Hypothek tatsächlich um den gleichen Kredit handelt, betrachten viele Bankkunden sie nach wie vor als besondere Art von Bankdienstleistungen, und Kredite werden als nicht zielgerichtete Kredite verstanden, die als Verbraucherkredite vergeben werden. Es gibt zwei Arten von Hypotheken: gewerbliche und private Hypotheken.

Hypotheken und Konsumkredite unterscheiden sich also deutlich.

Mit welchen Beträgen kann ein Kunde rechnen?

Die Höhe der Hypothekendarlehen hängt davon ab, welches Programm Ihnen die Bank anbietet. Zum Beispiel wird ein Hypothekendarlehen mit staatlicher Unterstützung in den Regionen unseres Landes für bis zu 3.000.000 Rubel und für Einwohner der Hauptstadt und in St. Petersburg bis zu 8.000.000 Rubel vergeben. Wenn Ihre Stadt ein Sozialprogramm hat, kann die Höhe des Hypothekendarlehens von der örtlichen Verwaltung festgelegt werden. Bei anderen Vorschlägen von Banken variiert der ausgegebene Betrag zwischen 300.000 und 25.000.000 Rubel. Bei Kreditangeboten überschreitet der Betrag in der Regel 8.000.000 Rubel nicht. Banken verlangen in der Regel Sicherheiten für Beträge über 500.000 RUB. Wohnungsbaudarlehen zur Sicherheit einer bereits im Besitz befindlichen Wohnung beleihen, beträgt der Betrag in diesem Fall 70 % des Preises der beliehenen Immobilie. Die Kreditlaufzeit beträgt in diesem Fall nicht mehr als 10 Jahre und der Zinssatz ist etwas höher.

Was besser ist – eine Hypothek oder ein Darlehen steht noch nicht fest.

Was ist der Unterschied zwischen einer Hypothek und einem Darlehen?

Zuerst müssen Sie verstehen, dass eine Hypothek ein bestimmter Geldbetrag ist, den eine Bank zu einem festgelegten Prozentsatz für den Kauf von Immobilien ausgibt. Sie können kein Geld für etwas anderes ausgeben. Darüber hinaus erhält der Kreditnehmer bei der Registrierung einer Hypothek kein Geld, sondern wird sofort an den Verkäufer überwiesen. Ausgabe Hypothekendarlehen von Bankinstituten gemäß Bundesgesetz Nr. 102 durchgeführt. Ein Kredit ist ein zweckfreier Kredit, der ebenfalls zu einem von der Bank festgelegten Prozentsatz vergeben wird. In diesem Fall können Sie das Geld so ausgeben, wie der Kunde es möchte.

Wie hoch die Zinsen für die Hypothek sind, erfahren Sie weiter unten.

Der Hauptunterschied

Der entscheidende Unterschied zwischen einer Hypothek und Kreditdarlehen ist das für Hypothekenprogramme obligatorische Sicherheitsleistung. Ohne Sicherheiten ist bei keiner Bank ein Hypothekendarlehen zu bekommen. In diesem Fall ist es möglich, nicht nur die bereits vorhandene Immobilie zu verpfänden, sondern auch die Immobilie, die der Kunde mit Fremdmitteln kaufen möchte. Bei der Aufnahme eines regulären Darlehens zu Standardbedingungen sind keine Sicherheiten erforderlich. Der nächste Unterschied besteht in den Beträgen, die für eine Hypothek und als Kreditfonds ausgegeben werden. Hypothekenbeträge können Dutzende Male höher sein als normale nicht zweckgebundene Darlehen. Der dritte Unterschied zwischen Hypotheken und Verbraucherkrediten liegt in den Laufzeiten.

Zeitliche Koordinierung

Die Standardlaufzeit eines gewöhnlichen Verbraucherdarlehens überschreitet fast nie fünf Jahre, während eine Hypothek mit einer Laufzeit von manchmal 30 Jahren aufgenommen werden kann. Ein wesentlicher Unterschied besteht auch in der Höhe der Zinssätze für die Verwendung von Fremdmitteln. Da die Risiken der Bank bei der Hypothekarkreditvergabe minimiert werden, ist hier eine deutliche Zinssenkung möglich.

Zweck

Und der letzte Unterschied zwischen den Bedingungen einer Hypothek und eines Darlehens ist der Zweck, für den der Kunde bei der Bank Geld beantragt. Für den Kauf eines Eigenheims wird eine Hypothek aufgenommen, und ein Kredit kann für verschiedene Zwecke verwendet werden (vom Kauf eines Kühlschranks bis zum Kauf). Grundstück). Klar ist, dass man mit Kreditfonds auch Wohnimmobilien kaufen kann, aber was rentabler ist: Ein Kredit oder eine Hypothek muss im Einzelfall entschieden werden. Kreditinstitute unseres Landes bieten eine Vielzahl von Hypothekendarlehen an.

Vorteile einer Hypothek

Als Vorteil von Hypothekendarlehen kann die Möglichkeit angesehen werden, günstige Konditionen für einen Kredit zu wählen. Es gibt immer eine Möglichkeit zu wählen Finanzprodukt mit reduziertem Zinssatz oder einer kleinen Anzahlung. Wenn Sie bei einer Bank einen unangemessenen Kredit beantragen, ist es unwahrscheinlich, dass Sie eine solche Gelegenheit erhalten. Zur Sicherheit der zu erwerbenden Immobilie kann eine Hypothek aufgenommen werden, die in der Regel eine bequeme Variante ist: Es besteht keine Notwendigkeit, besicherte Immobilien als Sicherheiten zu suchen. Vergessen Sie jedoch nicht, dass Sie durch den Kauf eines Wohnraums mit einer Hypothek erst dann der vollwertige Eigentümer werden, wenn Sie den gesamten Schuldenbetrag beglichen haben, bis dahin ist die Immobilie Eigentum der Bank.

Was der Unterschied zwischen einer Hypothek und einem Kredit ist, ist nicht jedem bekannt.

Zustimmung der Bank zum Verkauf

In dieser Situation ist es sehr schwierig, die Immobilie zu verkaufen, da dieser Vorgang die Zustimmung der Bank erfordert. Das Darlehen wird dem Kunden in bar gewährt. Wenn Sie gleichzeitig Ihre eigene Immobilie verpfänden, können Sie keine erste Zahlung leisten. Ein solches System ist praktisch, wenn keine Mittel zur Verfügung stehen, um einen ersten Beitrag zu leisten. Wird ein Verbraucherdarlehen in bar und ohne Sicherheiten vergeben, kann die Bank die Anwesenheit eines oder mehrerer Bürgen an eine Bedingung knüpfen. Wird ein Darlehen über die Sicherheit bestehender Immobilien vergeben, dürfen nicht mehr als eine Person in der Wohnung registriert werden und es darf nicht mehr als zwei Bürgern gehören.

Kreditbedingungen

Die lange Laufzeit der Hypothekenzahlungen ermöglicht es Ihnen, die Zahlung in kleine Teile aufzuteilen und weniger Auswirkungen auf Familienbudget... Die wichtigste Bedingung ist hier das Alter des Kunden. Der Kreditnehmer darf zum Zeitpunkt der Fälligkeit der letzten Rate nicht unter 21 oder über 65 Jahre alt sein. Bei der Beantragung eines Kredits spielt das Alter fast keine Rolle, da ein regulärer Verbraucherkredit in der Regel für fünf Jahre vergeben wird. Für den Fall, dass Sie einen langfristigen Wohnungsbaukredit aufnehmen (wenn der eigene Wohnraum hypothekarisch ist), wird die Bank höchstwahrscheinlich einen Kredit für zehn Jahre bewilligen.

Eine Anfangsgebühr

Bei Hypothekendarlehen wird eine Anzahlung von mindestens 15 % des Wertes der erworbenen Immobilie geleistet. Es muss klar sein, dass ein Hypothekendarlehen niemals vorgesehen ist Allgemeine Bedingungen keine Anzahlung. Hier kommen die Mittel sehr oft zum Einsatz Mutterschaftskapital.

Oft wird gefragt, ob es möglich ist, eine Hypothek aufzunehmen, wenn ein Darlehen besteht. Die Antwort ist ja, Sie können, aber nur, wenn das Einkommen es erlaubt.

Zinssatz

Bei der Analyse der Laufzeiten von Kredit- und Hypothekenprogrammen ist zu beachten, dass sich diese hinsichtlich der Zinssätze stark unterscheiden. Wohnungsbaudarlehen ausgestellt unter verschiedene Prozentsätze, abhängig von der Bank und Ihrer Zahlungsfähigkeit. Wie hoch die Zinsen für die Hypothek sind, ist für viele interessant.

Eine Senkung des Zinssatzes ist bei Vorliegen solcher Faktoren möglich: Lohn auf der Karte dieser Bank eine positive Bonität, manchmal der Arbeitsort beeinflusst, zum Beispiel werden Staatsbedienstete oft mit Leistungen bei Kreditinstituten versorgt. Der Zinssatz kann auch durch ein spezielles Programm mit einem Mindestbeitrag mit Personen- und Titelversicherung gesenkt werden.

Bei Programmen für junge Familien beträgt der Zinssatz in der Regel 12,5 % jährlich. Auch Soldaten haben Anspruch auf Leistungen, sie können mit den gleichen 12,5 % rechnen. Alle anderen Kategorien von Kreditnehmern werden unter sonst gleichen Bedingungen wahrscheinlich einen Kredit zu einem Zinssatz von 13 bis 18 % erhalten können. IM langfristiges Darlehen der Satz ist höher und kann bei verschiedenen Bankinstituten zwischen 20 % und 35 % liegen. Bei Registrierung mit Sicherheiten kann der Satz jedoch auf 13% gesenkt werden. Bei der Vergabe von Hypotheken- oder Wohnungsbaudarlehen bewertet die Bank die besicherten Immobilien.

Was ist rentabler - eine Hypothek oder ein Darlehen? Lass uns genauer hinschauen.

Kundenrisiken

Natürlich birgt das Vorhandensein von Verbindlichkeiten gegenüber der Bank immer ein gewisses Risiko. Bei einer Hypothek können die Risiken wie folgt sein: Die Bank kann die Immobilie in Anspruch nehmen, wenn Sie die Schulden nicht fristgerecht beglichen haben, sie kann sie auch verkaufen, um ihre Verluste zu decken. Der Kreditnehmer bleibt in diesem Fall obdachlos, ohne Geld und mit verwöhnt Kredit Geschichte... Bei der Standardkreditvergabe gibt es auch Risiken: Bei besicherten Krediten besteht in gleicher Weise auch das Risiko, Wohnraum zu verlieren. Die Bank beschlagnahmt einfach die besicherten Immobilien, wenn der Kreditnehmer Schulden macht. Im Falle der Nichtzahlung eines Verbraucherdarlehens hat die Bank das Recht, die Forderung vor Gericht einzuziehen.

Was zu nehmen ist - eine Hypothek oder ein Darlehen, muss der Kreditnehmer selbst entscheiden.

Vorteile eines Kredits

1. Es ist ziemlich einfach einzurichten. Die Anforderungen der Bank sind nicht so streng.
2. So schnell wie möglich erstellt.
3. Das Dokumentenpaket ist nicht zu groß. Manchmal reicht nur ein Reisepass.
4. Für Kunden mit Einlagen bietet die Bank Sonderangebote mit Rabatten zu Zinssätzen.
5. Der Vertrag hat eine kurze Laufzeit – in der Regel drei Jahre, maximal fünf Jahre. In diesem Zusammenhang wird die Höhe der Überzahlung zehnmal niedriger sein als bei einem Hypothekendarlehen.

Minuspunkte

Fazit

So unterscheidet sich eine Hypothek von einem Kredit dadurch, dass sie zu einem niedrigeren Zinssatz vergeben wird, der Betrag deutlich höher ausfällt und auch die Kreditlaufzeit länger ist als bei einem Standardkredit. Aber eine Hypothek zu erhalten ist unmöglich, ohne die Sicherheiten zu sichern.

Wir haben überlegt, was besser ist - eine Hypothek oder ein Darlehen.

Hypothek als Darlehensform

Viele wissen nicht, dass es Zeiten gab, in denen sie eine Wohnung kostenlos bekamen, jetzt ist es für einen Zivilisten, der nichts mit Sicherheitskräften und einigen Haushaltsorganisationen zu tun hat, fast unmöglich.

Daher stehen die Bürgerinnen und Bürger vor der Frage der Verbesserung Wohnverhältnisse Sie selbst, Kinder oder Enkel. Nicht jeder kann es sich leisten, eine Wohnung zu kaufen, ohne darauf zurückzugreifen, und dann beginnen sie darüber nachzudenken, wie sie das Problem am besten zu den niedrigsten Kosten lösen können, was rentabler ist.

Eine Hypothek ist eine Art von Darlehen, bei dem die Bank für einige Zeit Mittel für den Erwerb von Immobilien mit der Einschränkung der Verfügung über diese Immobilie durch den Eigentümer zuweist, die ohne Sicherheiten ausgestellt werden. Banken versuchen, die Rückzahlung des geliehenen Geldes mit Zinsen sicherzustellen, Immobilienhypotheken sind daher die beste Garantie, Hypothek die Zinsen sind niedriger als bei anderen Darlehen.

Merkmale der Hypothek

Die positiven Aspekte einer Hypothek sind wie folgt:

1. Der Kreditzins ist niedriger als bei anderen Kreditarten.
2. Die Vertragslaufzeit reduziert die Höhe der monatlichen Zahlung.
3. Die obligatorische Versicherung des Kreditnehmers und der Immobilien ermöglicht im Falle unvorhergesehener Umstände die Rückzahlung des Darlehens durch eine Versicherung.
4. Der Schuldner erhält die Möglichkeit, die Bemessungsgrundlage um den Betrag der Zahlungen zu reduzieren.
5. Für eine Anzahlung oder Herabsetzung der Hauptschuld können Sie Mutterschaftskapital verwenden.
6. Bei der Eintragung einer Hypothek bestätigen die Versicherung und die Bank die rechtliche Sauberkeit der Wohnung, die Unmöglichkeit, den Kauf von Dritten anzufechten.
7. Die Möglichkeit, Familienmitglieder mitzuleihen, wodurch Sie den Kreditbetrag erhöhen können.
8. Möglichkeit des Einstiegs in das Programm zu Vorzugskonditionen.

Neben den Vorteilen einer Vertragsunterzeichnung gibt es auch Nachteile:

1. Fazit Hypothekenvertrag Es wird viel Zeit in Anspruch nehmen, bis die Bank ein Paket mit Dokumenten abholt und überprüft.
2. Sie benötigen Aufwendungen für die Versicherung des Kunden und der erworbenen Immobilie, für die Immobilienbewertung.
3. Wenn der Kunde braucht geringe Menge, ist die Bank möglicherweise nicht an der Kreditvergabe interessiert.
4. Sie können bei Vertragsende über die gekaufte Wohnung verfügen, spenden, verkaufen, tauschen.
5. Nicht jede Wohnung eignet sich als Kreditsicherheit für eine Bank, es werden Immobilien von akkreditierten Bauträgern benötigt.
6. Eine erste Zahlung ist erforderlich, ab 10 Prozent des Darlehens.
7. Wenn eine volljährige Person einen Kredit aufnehmen möchte oder es sich bei den Mitkreditnehmern um ältere Menschen handelt, kann dies zu einer Verkürzung der Vertragslaufzeit und dementsprechend zu einer Erhöhung der monatlichen Zahlungen führen.
8. Nach Erfüllung der Vertragsbedingungen muss der Kreditnehmer die Verfügungsbeschränkungen für die Wohnung aufheben, dies wird einige Zeit in Anspruch nehmen.

Was ist ein Verbraucherkredit

Ein Konsumkredit wird einem Kreditnehmer von einer Bank gegen Geld für einen bestimmten Zeitraum gewährt, meist kurzfristig, er kann für jeden Zweck verwendet werden, je nach Höhe benötigt er keine Immobilie als Sicherheit.

Vorteile eines Verbraucherdarlehens:

Der Antrag wird schnell überprüft, ein kleines Paket von Dokumenten.

1. Eine Pflichtversicherung ist nicht erforderlich.
2. Für einen erheblichen Kreditbetrag sind Sicherheiten erforderlich.
3. Die zu erwerbende Wohnungsart muss nicht mit der Bank abgestimmt werden.

Auch bei gutem Einkommen, wenn Kinder vorhanden sind, erscheint eine Hypothek bei veränderten Verhältnissen vorzuziehen. Die Senkung des Zinssatzes, die Möglichkeit, einen Vertrag mit bis zu 30 Jahren abzuschließen, ermöglichen es, den Kauf einer Wohnung ohne großen Schaden für das Budget zu bezahlen.

Es ist notwendig, eine Entscheidung über die Wahl der Kreditart zu treffen, nachdem alle Möglichkeiten und Konsequenzen dieses Schrittes ernsthaft abgewogen wurden. Was besser ist, eine Hypothek oder ein Darlehen, in jedem Einzelfall kann die Wahl unterschiedlich sein, je nachdem, zu welchem ​​​​Zweck die Wohnung gekauft wird. Wenn Sie über Ersparnisse verfügen und einen kleinen Betrag und eine schnelle Registrierung benötigen, die Möglichkeit, die Wohnung sofort nach dem Kauf zu entsorgen, ist es besser, einen ungezielten Kredit in Betracht zu ziehen.

Wenn keine Ersparnisse vorhanden sind, Miete und Miete mit Kreditzahlungen vergleichbar sind, sollten Sie die Möglichkeit einer Hypothek in Betracht ziehen. Es ist besser, ständig für Ihre Immobilie zu zahlen, als den Eigentümer eines fremden Hauses zu bezahlen.

Die Rentabilität einer bestimmten Kreditform hängt von den spezifischen Umständen und Fähigkeiten des Einzelnen ab.

Was Sie beim Kauf eines Eigenheims für eine Hypothek oder einen Verbraucherkredit wählen sollten, sehen Sie im folgenden Video:

18. Juli 2018 Hilfehandbuch

Sie können unten jede Frage stellen

Mit der Entwicklung des Bankensektors sind Fremdmittel zu einem gängigen Attribut geworden. modernes Leben... In den letzten Jahren haben sich gewisse Stabilitätsvoraussetzungen herauskristallisiert: Immobilien sind im Preis gefallen, und Zinsen Kreditinstitute niedriger wurde. Das heißt, vor potenziellen Kunden Finanzinstitutionen neue Perspektiven eröffnet, um ihre Gehäuseprobleme mit der Hilfe geliehenes Geld... Sie stehen vor einem Dilemma: Konsumkredit oder Hypothek – was ist die beste Wahl für den Immobilienkauf? Jede Kreditart hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, die Sie kennen sollten, um irreparable Fehler zu vermeiden.

Besonderheiten von Hypotheken

In der Regel kommen beide Kreditarten zum Einsatz, wenn die Gesamtsumme nicht für den Erwerb einer Immobilie ausreicht. Jeder kann beurteilen, was rentabler ist: eine Hypothek oder ein Darlehen für eine Wohnung, indem er die Merkmale und Fallstricke beider Kredite und ihr finanzielles Potenzial kennt. Eine Besonderheit der Hypothek ist die Tatsache, dass die gekaufte Immobilie vom Kreditgeber bis zum Ende der Schuldentilgung verpfändet wird. Dank dieser Bedingung werden die Risiken der Bank reduziert und sie kann den Zinssatz senken. Darüber hinaus können Immobilien nicht entführt, gestohlen oder vor Sammlern versteckt werden, sodass sie die beste Sicherheit unter allen bestehenden sind.

Unter den Kreditnehmern gibt es immer einen gewissen Prozentsatz von Kunden, die den Kredit nicht zurückzahlen, und die Bank gleicht die Risiken und den Prozentsatz der Nichtrückzahlung durch eine Erhöhung des Zinssatzes aus. Ein für den Kreditgeber unangemessener Kredit ist viel gefährdeter, daher hat er höhere Zinsen.

Negative Seiten eines Hypothekendarlehens

In Anbetracht von verschiedene Seiten was rentabler ist - eine Hypothek oder ein Verbraucherdarlehen, sollten Sie einige der Nuancen berücksichtigen:

1. Langwieriges Verfahren zum Erhalt einer Hypothek. Es ist ein umfangreiches Dokumentenpaket erforderlich, das die Bank sorgfältig prüft und die Ausstellung des geforderten Betrags ablehnen kann.
2. Voraussetzung ist eine Immobilienversicherung. Darüber hinaus schließt der Kreditnehmer für beide Kredite eine Lebens- und eine Krankenversicherung ab.
3. Kreditinstitute haben in der Regel eigene Mindestgrenze, und es ist schwieriger, ein Darlehen von weniger als 500.000 Rubel zu erhalten.
4. Da die Wohnung verpfändet ist, dann bis volle Rückzahlung mit ihr können keine Geschäfte getätigt werden.
5. Die Zahlung für das Immobilienbewertungsverfahren ist obligatorisch. Je nach Länge der Hypothekenlaufzeit kann es mehrere solcher Schätzungen geben.
6. Die Bank legt bestimmte Beschränkungen für gekaufte Wohnungen fest und verlangt oft Objekte von einem bestimmten Bauträger.
7. Bei der Anmeldung von Behinderten oder minderjährigen Kindern kann die Bank einen Kredit ablehnen, da bei Zahlungsverzug die Umsetzung eines solchen Objekts sehr kompliziert ist.

Lesen Sie auch: Dokumente zum Entfernen von Belastungen aus einer Wohnung

In manchen Fällen sind diese negativen Faktoren ausschlaggebend für die Ablehnung dieser Kreditart.

Positive Eigenschaften

Hypothekendarlehen haben zweifellos Vorteile. Sie können jedoch nicht isoliert von anderen Faktoren betrachtet werden. Folgende Punkte werden priorisiert:

1. Niedriger Zinssatz.
2. Längere Laufzeit, um die monatlichen Zahlungen zu reduzieren. In diesem Fall wird der Belastungsgrad reduziert.
3. Bezahlte Versicherung bei Eintritt Versicherungsfall kann die Rückzahlung der Hypothek garantieren und den Rest der Familie schützen.
4. Sie haben Anspruch auf einen Steuerabzug.
5. Möglichkeit der Verwendung von Mutterschaftskapital, Militärhypothek, was letztendlich die Kreditbelastung reduziert oder als Anzahlung verwendet werden kann.

Wichtig! Vor der Bestätigung des Hypothekendarlehens wird die Wohnung von den Spezialisten der Bank und der Versicherung auf rechtliche „Sauberkeit“ überprüft. Dies reduziert die Risiken einer Investition in ein verdächtiges Objekt erheblich.

In diesem Fall ist der Kreditgeber der Garant für die Sicherheit von Immobilientransaktionen. Verschiedene Regierungsprogramme... In diesem Fall werden günstige Bedingungen für Hypotheken von akkreditierten Entwicklern geboten, aber die Auswahl ist minimal. In der Praxis zahlt der Kreditnehmer bei einer Kreditlaufzeit von bis zu 30 Jahren für eine solche Wohnung ein Vielfaches weniger.

Die Zweckmäßigkeit eines Verbraucherkredits

Ein Konsumkredit lohnt sich nur, wenn der Kauf von Immobilien nicht ausreicht, ca. 10-15%, oder mit dem Erhalt des fehlenden Betrages gerechnet wird. Aufgrund der Kurzfristigkeit des Darlehens wird die Überzahlung nicht sehr hoch ausfallen. Die beste Option für eine Hypothek ist nicht genug 30-40% der Kosten der Wohnung. In diesem Fall können Sie mit einem Minimum an Dokumenten und Versicherung eine Hypothek für 4-5 Jahre zu sehr günstigen Konditionen abschließen.

Beachtung! Wann Hypothekendarlehen beide Ehegatten haften gesamtschuldnerisch, sind also gleichberechtigte Eigentümer der Immobilie. Mit einem Konsumkredit ist eine Nutzungssituation möglich Geld vor der Eheschließung von einem Ehepartner angesammelt. In diesem Fall ist er alleiniger Eigentümer.

Trotz der hohen Zinsen von 18 bis 30 % ist der Kreditnehmer in der Wahl einer Wohnung oder eines Ferienhauses völlig frei. Darüber hinaus verfügt er über die Immobilie nach eigenem Ermessen. Die Kreditlaufzeit beträgt nicht mehr als 7 Jahre, obwohl viele Banken sie auf 5 Jahre begrenzen. Der Konsumkredit wird auf der Grundlage eines Reisepasses und einer Gehaltsbescheinigung sowie gegen Vorlage einer Kopie ausgestellt Arbeitsmappe... Es kann für eine Person arrangiert werden.

Nicht selten kommt es vor, dass eine Familie nicht über genügend eigene Mittel verfügt, um ein Eigenheim zu kaufen. In solchen Fällen entscheiden sich die Leute, Geld von zu leihen Finanzielle Institution... Um Immobilien zu kaufen, können Sie jedoch derzeit entweder eine Hypothek oder ein Verbraucherdarlehen verwenden.

Jeder, der es wagt, anzuziehen Fremdkapital, fragt sich was rentablere Hypothek oder ein Darlehen für eine Wohnung. Um diese schwierige Frage leichter beantworten zu können, müssen Sie zunächst die Besonderheiten der einzelnen Kreditarten verstehen.

Was ist eine Hypothek?

Um herauszufinden, was rentabler ist als eine Hypothek oder ein Darlehen zum Kauf einer Wohnung, sollten Sie zunächst zwischen diesen Konzepten unterscheiden. Eine Hypothek ist ein Gelddarlehen, das von einem Finanzinstitut vergeben wird. Das Darlehen dient dem Erwerb eines Eigenheims. Die Besonderheit der Hypothek besteht darin, dass die Wohnung vertragsgemäß zur Sicherheit wird, das heißt, sie kann ihrem Eigentümer erst nach Tilgung des gesamten Darlehens gehören. Bis dahin gehört das Haus der Bank.

Diese Tatsache beeinflusst maßgeblich die Tatsache, dass bessere Hypothek oder ein Darlehen, denn wenn eine Person unmittelbar nach dem Kauf Eigentümer werden muss, um beispielsweise ein Objekt zu verkaufen, dann funktioniert diese Art des Darlehens nicht.

Was ist ein Verbraucherkredit für den Hauskauf?

Ein Verbraucherkredit ist auch ein Kredit, der von einer Bank vergeben wird Geldsumme Für das Finanzinstitut ist es in diesem Fall jedoch unerheblich, für welche Zwecke das Geld ausgegeben wird. Außerdem wird der Kreditnehmer sofort Eigentümer der gekauften Wohnung bzw. kann damit beliebige Operationen durchführen.

Um einen Kredit für den Kauf von Immobilien zu erhalten, muss der Kreditnehmer in der Regel Bürgen finden. Eine weitere Bedingung ist die Stellung von Sicherheiten, deren Wert dem Darlehensbetrag entspricht. Diese Sicherheiten müssen nicht unbedingt die Wohnung sein, die die Person kauft. Die Sicherheiten können sein: Yachten, teure Autos, Wertpapiere usw. Die Hauptsache ist, dass die Kosten der Höhe des Darlehens entsprechen.

Welche Anforderungen stellt die Bank?

Die Wahl dessen, was rentabler ist - eine Hypothek oder ein Darlehen, wird auch von der Liste der Bankanforderungen beeinflusst, die dem Kreditnehmer vorgelegt werden. Denn die Anzahl der für die Registrierung erforderlichen Papiere und der Zeitraum für deren Berücksichtigung sind unterschiedlich.

Wenn eine Person einen Konsumkredit für den Kauf einer Wohnung aufnimmt, interessiert sich die Bank nur für die Identität des Kreditnehmers. Mit anderen Worten, ein besonderes Interesse gilt Dokumenten, die ein "weißes" Einkommen bestätigen, sowie bei Vorhandensein eines solventen Bürgen.

Wird für den Erwerb von Wohnraum: einer Wohnung oder eines Hauses ein Hypothekendarlehen vergeben, dann prüft die Bank die Immobilie selbst. Dieses Verfahren wirkt sich auf die Verlängerung der Kreditlaufzeit aus, garantiert dem Kreditnehmer aber auch, dass die Transaktion von den Unterstützern der Organisation künftig nicht mehr angefochten werden kann. Wenn ein Bankorganisation Vermutet man Probleme mit der "Sauberkeit" des Objekts, so wird die Hypothek abgelehnt.

Betrachtungszeitraum Kreditantrag für den Kauf von Wohnraum variiert ebenfalls. Wenn ein Mensch alles in der Hand hat Erforderliche Dokumente, dann die Entscheidung auf Nachfrage. das Darlehen wird innerhalb eines Tages ausgestellt. Während die Entscheidung über die Hypothek etwa 5-7 Tage dauert.

Wie hoch ist der Zinssatz?

Jeder möchte eine Wohnung kaufen und gleichzeitig nicht zu hohe Zinsen für den Kredit zahlen. Bevor Sie eine Hypothek oder einen Kredit aufnehmen, sollten Sie sich daher mit dem Zinssatz vertraut machen.

Die Hypothekarkredite entwickeln sich und werden von Jahr zu Jahr erschwinglicher. Im Moment ist der Preis für diese Art Darlehen reicht von 10,5 bis 15 % pro Jahr. Verbraucherprogramme hinken jedoch auch nicht hinterher, und ihre Quote variiert zwischen 20 und 21 %. Die Zahlen sind unterschiedlich und es scheint, dass die Schlussfolgerung nahe liegt, aber um einen Kredit oder eine Hypothek zu lösen, müssen Sie alles sorgfältig berechnen.

Eine Zahl der Jahresrate reicht nicht aus, um eine korrekte Schlussfolgerung zu ziehen. Auch hier spielt die Höhe der Überzahlung eine Rolle. Eine Hypothek ist ein langfristiges Darlehen und dementsprechend erreicht die Überzahlung hier 150-200%. Ein Hypothekendarlehen für den Kauf von Wohnungen wird in der Regel nur für 6-8 Jahre vergeben, daher ist die Überzahlung hier viel geringer, weniger als 50%.

Darüber hinaus ist die Hypothek durch Zusatzkosten in Form einer Versicherung abgesichert, die von der Bank zwingend vorgeschrieben ist. Es können Leben und Gesundheit des Kreditnehmers, sein Eigentum oder seine Eigentumsrechte versichert werden.

Wir vergleichen Hypotheken und Konsumgüter. Anerkennung

Um eine Auswahl zu treffen und zu entscheiden, ob Sie eine Hypothek oder einen Kredit für den Kauf einer Wohnung aufnehmen möchten, präsentieren wir eine Tabelle, in der die Hauptkriterien für diese Arten von Darlehen verglichen werden.

Tabelle 1