Der Kreditrechner verwendet Standardformeln und nehmen den üblichen Rechner an, den Sie das Ergebnis leicht überprüfen können, entsprechend den untenstehenden Formeln.
Kreditrechner - hilft, die monatlichen Zahl der Zahlungen zur Rückzahlung eines Darlehens zu berechnen, ein effektiver Zinssatz auf der Formel Zentralbank Die Russische Föderation, Sie können auch herausfinden, welcher Teil der Zahlungen den Hauptkreditbetrag zurückzuzahlen, und das ist Teil der Rückzahlung von Interesse auf dem Darlehen.

Rechner, auf der Website, ermöglicht es, zwei Arten von Zahlungen zu berechnen: - Es ist insgesamt gleich monatliche Bezahlung Bei einem Darlehen, das den Höhepunkt des aufgelaufenen Zinssatzes für das Darlehen und den Betrag der Hauptschuld enthält, wird in den meisten Geschäftsbanken verwendet. differenzierte Zahlung. - Dies ist eine monatliche Zahlung, die bis zum Ende der Kreditperiode abnimmt und besteht aus einem bezahlten dauerhaften Anteil des Hauptvertrags und der Zinsen auf dem unbezahlten Darlehensbilanz, wird häufig in der Sberbank verwendet. Kreditrechner - angewendet , zum Vergleich verschiedene Typen Darlehen und Erlangung der notwendigen Informationen, ohne auf die Hilfe von Bankenspezialisten zurückzugreifen.

Berechnung der differenzierten Zahlung

Zu Beginn des Darlehenszeitraums und sinkt dann allmählich, d. H. Regelmäßige Darlehenszahlungen sind nicht gleich. Die Struktur der differenzierten Zahlung besteht aus zwei Teilen: für den gesamten Zeitraum des Betrags fixiert, der zur Rückzahlung der Schuldensumme ist, und der abnehmende Teil von Zinsen auf das Darlehen, das aus dem Betrag der Darlehensablassung berechnet wird. Aufgrund des dauerhaften Rückgangs der Schulden ist die Anzahl der Zinszahlungen reduziert und mit ihnen monatlicher Zahlung.
Um den Betrag der Rendite der Hauptschulden zu berechnen, muss der Anfangsbetrag des Darlehens für einen Kreditbereich (Anzahl der Perioden) unterteilt sein:
Formel 1.wo
Od. - Erstattung der Hauptschulden; SC - der Anfangsbetrag des Darlehens; KP. - Anzahl der Perioden.

Bei dieser Ähnlichkeit in den Ansätzen der Banken endet und die Unterschiede beginnen. Sie bestehen in Ansätzen, um den fälligen Zinssatz zu berechnen. Die wichtigsten Ansätze sind zwei, der Unterschied liegt in der verwendeten Zeitleiste. Einige Banken gehen von der Tatsache, dass "im Jahr 12 Monate", Und dann wird die Größe der monatlichen Zinszahlungen von der Formel festgelegt:
Formel 2.wo
Np. - Zinskosten; OK Ps.- jährlich. zinssatz.

Ein Teil der Banken geht von der Tatsache aus, dass "im Jahr 365 Tage" Und dieser Ansatz wird als Berechnung der genauen Interesse mit der genauen Anzahl von Leihtagen bezeichnet. Die Größe der monatlichen Zinszahlungen in diesem Fall wird in diesem Fall von der Formel bestimmt:
Formel 3. wo
Np. - Zinskosten; OK - der Restbetrag des Darlehens in diesem Monat; Ps. - Jahreszinssatz; CHDM. - Die Anzahl der Tage im Monat (es ist klar, dass sich diese Zahl von 28 bis 31 ändert).

Beispiel 1.
Als Beispiel ist ein Zahlungsplan für ein Darlehen in Höhe von 1.000 bedingten Einheiten für einen Zeitraum von 12 Monaten mit einer monatlichen Rückgabe von 1/12 des Darlehens und der Zahlung von Zinsen angegeben. In diesem Beispiel wie auf der Website wird die Site bei der Berechnung von aufgelaufenen Zinsen zur Formel Nr. 2. ("im Jahr 12 Monate") verwendet.

Tabelle 1.

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Berechnung der Rentenbezahlung

Rente . Isometrische Zahlungen anrufen Zahlungen, die während der gesamten Leihfrist erzeugt werden. Mit dieser Art der Zahlung macht der Kreditnehmer regelmäßig die Zahlung derselben Größe. Dieser Betrag kann nur durch Zustimmung der Parteien oder in einigen Fällen teilweise vorzeitiger Rückzahlung variieren. Die Rentenzahlungsstruktur besteht auch aus zwei Teilen: Zinsen für die Nutzung des Darlehens und des Betrags, der das Darlehen zurückzahlen wird. Im Laufe der Zeit beginnt das Verhältnis dieser Mengen und der Prozentsatz allmählich, einen geringeren Wert zu bilden, jeweils ein kleinerer Wert, der Betrag zur Rückzahlung der Hauptschuld innerhalb der Annuitätszahlungen. Da mit Annuitätszahlungen zu Beginn der auf die Rückzahlung der Hauptverschuldung der Hauptverschuldung langsam abnimmt, und das Zinsen wird immer in den Saldo dieses Betrags in Rechnung gestellt, der Gesamtbetrag des bezahlten Zinses für ein solches Darlehen ist größer. Dies ist besonders in der frühen Rückzahlung wahrnehmbar. In den ersten Kreditzeiten sind die Hauptzahlungen zur Rückzahlung von Zinsen auf das Darlehen verantwortlich.
Die Annuitätszahlung wird von der Formel bestimmt:

Formel 4.
wo
Ap. Ps. SC - erstkreditbetrag. ; KP. - anzahl der Perioden.
! Jene. Wenn Zahlungen monatlich sind, dann KP-Termin in Monate und dem monatlichen PS-Zinssatz (1/12 jährlich)

Formel 4. kann als "klassisch" genannt werden, weil Es wird in den Berechnungen angewendet, wo alle Rentenzahlungen in den meisten Banken, Kreditrechnen, in Tabellenkalkulationen angewendet werden. Es wird auch in den Standortberechnungen verwendet.
Berechnung der Rentenzahlungen für diese Formel können mit MS Excel und der integrierten Funktion des PMT-Arbeitsblatts (in russischen Versionen von PPLA oder PLT) vorgenommen werden.

Beispiel 2.
Als Beispiel ist ein Zeitplan der Rentenzahlungen für ein Darlehen in Höhe von 1.000 bedingten Einheiten für einen Zeitraum von 12 Monaten angegeben.

Tabelle 2.

Andere Formeln zur Berechnung der Rentenzahlungen

Etwas kreditorganisationen. Anwenden die Formel, in der die erste Zahlung keine Annuität ist:

Formel 5.
wo
Ap. Ps.- Zinssätze für die Abgrenzungsdauer; SC - erstkreditbetrag. ; KP. - anzahl der Perioden.

Die erste Zahlung ist vorläufig - keine Annuität. Er ist immer angeblich, weniger, weil Enthält nur Interesse an der ersten Periode, die vollständig oder unvollständig sein kann. Aber mit der vollen Periode - 31 Tage mit hoher PS und Langzeitleiste vorauszahlung Vielleicht mehr ap! Der Rest ( KP.-1) Zahlungen - Annuität. Diese Formel wird in AHML verwendet.

Auch in der Praxis ist aufgetreten formeln, in denen die ersten und letzten Zahlungen nicht annuiert sind:

Formel 6.
wo
Ap. Ps.- Zinssätze für die Abgrenzungsdauer; SC - erstkreditbetrag. ; KP. - anzahl der Perioden.

Die erste und letzte Zahlung sind keine Annuität, der erste ist nur Interesse an der ersten Periode, und das letzte - die Überreste, "Schwänze" usw.
Der Rest ( KP. - 2) Zahlungen - Annuität. Anscheinend werden Banken von einer intensiven Anzahl von Rubel oder Dollar anpassen. Daher wird der "Schwanz" gebildet, der an die letzte Rentenzahlung geht. Nach jeder frühen Rückzahlung wurden die Banken von dem neuen reduzierten AP für eine Ganzzahl angepasst monetäre Einheiten. Jene. "Schwanz" kann verringern oder erhöhen.

Die kleinste Rentenzahlung Es stellt sich bei den Berechnungen heraus gemäß der Formel 4., das größte - gemäß der Formel 6. und je kleiner der AP vor der endgültigen Berechnung bleibt, desto signifikanter wird es der Unterschied. Was besonders wichtig ist, wenn frühzeitige Rückzahlung.. deshalb es ist notwendig, nicht nur vom Zinssatz, sondern auch die Formel interessiert zu sein das wird von der AP berechnet.

Was ist von einer Rente oder differenzierter Zahlungsschema rentabler?

Probleme der Wahl des Zahlungssystems für hypothekendarlehen Mögliche Kreditnehmer sind definiert. Wenn Sie die Annuität und differenzierte Schemata vergleichen, sind die offensichtlichsten Unterschiede der Folgende:

• Invarianz regelmäßige Zahlung während einer Annuitätsschema und dauerhafter Rückgang. Eine solche Zahlung mit differenziertem.
• Größere ZahlungVerglichen mit dem jährlichen Schema zu Beginn der Leihfrist mit einem differenzierten Schema.
• Rentenauszahlungsschema Mehr verfügbar Für Kreditnehmer, weil zahlungen sind einheitlich verteilt Für den gesamten Kreditraum. Bei der Auswahl differenzierter Zahlungen sollte das bestätigte Einkommen des Kreditnehmers oder der Co-Coaches sein etwa ein Viertel mehrals mit Rentenzahlungen.
• Mit Ankündigungszahlungen zu Beginn nimmt der Betrag der Hauptverschuldung langsam ab, und der Gesamtbetrag an aufgelaufener Zinsen ist größer. Wenn der Kreditnehmer entscheidet, das Darlehen vor dem Zeitplan vollständig zurückzuzahlen, gehen die Zinsen nach vorne verloren. Mit einem Annuitätsprogramm wird von Anfang an ein erheblicher Teil von Interesse gezahlt, wodurch Zahlungen für den gesamten Darlehenszeitraum ausgestattet werden. Daher wird mit differenzierten Zahlungen die frühe Rückzahlung ohne solche finanziellen Verluste auch zu Beginn der Hypothekendarlehenszeit auftreten.
• Kredit mit differenzierter Zahlung ist schwieriger zu bekommenweil Nach Erhalt des Darlehens wird die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers geschätzt. Differenziertes Schema zu Beginn des Darlehensbegriffs bietet deutlich große Zahlungen als Annuität. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer ein höheres Einkommen benötigt. Im Durchschnitt wird angenommen, dass das Einkommen des Kreditnehmers mit einem differenzierten Diagramm größer als 20% höher sein sollte als während eines Annuitätsschemas.

Es kann gesagt werden, dass die Art der Zahlung einer der Hauptparameter des Darlehens ist, jedoch ist es notwendig, sie in Verbindung mit anderen Parametern zu berücksichtigen.

Was ist direkter für den Empfänger von geliehenen Mitteln rentabler annuität oder Differenzierung Zahlungsart? Klein vergleichende Analyse Zeigt die Hauptunterschiede zwischen den beiden Schemata an:

• die jährliche Darlehensrückzahlungsschema kommt am Ende heraus teurer Differenziertes Schema und dies ist besonders bei großen Zinssätzen und langen Leihzeiten spürbar;
• erstplatten mit einem differenzierten Schema verglichen mit der Annuität, mehr erhalten;
• der Kreditmarkt bietet in erster Linie das Annuitätsystem der Kreditrückzahlungen, da er deutlich reduzierte Anforderungen an minimale Größe bestätigte das Einkommen des Kreditnehmers;
• zum frühzeitige Rückzahlung. Bei der Verwendung eines Annuity-Zahlungsprogramms nimmt die Darlehenskosten ab, da während der ersten Darlehenszahlungen ein erhebliches Interesse anwesend ist;
• bei der Gewährung eines Darlehens mit einer differenzierten Rückzahlungsschema-Finanzinstitute prüfen Sie sorgfältiger zahlungsfähigkeit Der potenzielle Kreditnehmer, da es in den ersten Stadien der Darlehensrendite einen erheblichen Teil der erhaltenen Fonds zahlen muss.

Die endgültige Wahl der Grafiken und der Rückzahlungsschema bleibt jedoch hinter dem potenziellen Kreditnehmer.

Kreditrechner

Kreditrechner Es ist ein Toolkit zur Berechnung der durch die Weboberfläche implementierten grundlegenden Kreditparameter in der Regel der Standort der Bankeninstitution. Kreditrechner online Dies ist ein schneller Weg, um Rückzahlungen als Hauptbetrag zu planen. kreditfonds.und der Prozentsatz wurde auf den Restbetrag des verwendeten Kreditlimits aufgenommen.

Mit Hilfe unseres Kreditrechners können Berechnungen mit differenzierten oder Rentenzahlungen berechnet werden.

Annuitätszahlung - monatliche Rückzahlung von Kreditfonds durch einheitlich feste Zahlungen. Eine Höhenzahlung wird durch zwei Teile vertreten - eine Gebühr für die Verwendung von Gutschriften und den Betrag, der gesendet wird, um das Darlehen selbst zurückzuzahlen.

Differenzierte Zahlung. Es wird monatlich durchgeführt, der Betrag der Zahlung sinkt bis zum Ende des Darlehensvertrags direkt proportional. Die Struktur der differenzierten Zahlung wird auch aus zwei Teilen gebildet - Sobald der festgelegte Betrag der Schuldenrendite und dem abnehmenden Teil des Darlehenswertes, deren Berechnung aus dem Gleichgewicht des Darlehenskörpers stammt, besteht.

Die Mehrheit der Kreditinstitute wird heute in ihrer Praxis eingesetzt, es ist das Schema der Anlaufzählung.

Der Kreditrechner fungiert unter anderem ein hervorragendes vergleichendes Instrument für verschiedene Arten von Darlehen, mit dem Sie auf Bankspezialisten nur direkt für die Ausgabe von geliehenen Fonds zugreifen können. Berechnen Sie ein günstigeres und bequemes Schema von Kreditzahlungen in unserem Kreditrechner.

Wenn Sie ein Darlehen annehmen, verpflichten Sie sich, ein kleineres und Interesse für den gesamten Zeitraum zurückzuzahlen. Damit der Kunde klar ist, wie und in welchen Zeitrahmen mitgeliefert werden sollen, stellen Sie Rückzahlungszeitpläne aus.

Die häufigste Option besteht darin, Rentenzahlungen einzuführen, dh die Zahlung des Darlehens gleichwertig.

Wie berechnet man die Größe einer Annuitätszahlung?

Es gibt eine spezielle Formel, mit der Sie den Betrag berechnen können, der monatlich vorgenommen werden sollen, um die Schulden an die Bank und den Prozentpunkte zurückzuzahlen.

A \u003d k x s

In dieser Formel:

EIN.- Fabrikgröße.

K -koeffizient Annuita.

S -der Betrag des erhaltenen Darlehens

Es gibt ein unbekanntes Formelelement - Rentenkoeffizient. Es muss separat gemäß der entsprechenden Formel berechnet werden.

Hier ICH.- Dies ist ein monatlicher Zinssatz für die Verwendung eines Darlehens, das durch Teilen der Jahresrate für 12 Monate berechnet wird

n. - die Anzahl der Monate, in denen das Darlehen ausgezahlt werden muss.

Diese Formel hilft Ihnen bei der unabhängigen Berechnung des Betrags, der jeden Monat zugunsten der Bank erfolgen sollte.

So berechnen Sie die Rentenzahlungen in Excel

Um die Berechnungen nicht manuell zu stören, versuchen Sie dies mit der Excel-Tabelle. Es gibt eine Besonderheit namens ppt. Erstellen Sie zum Berechnen, erstellen Sie eine neue Tabelle und geben Sie eine Zeichenfolge in eine beliebige Zelle ein. Wenn Sie ein Darlehen in Höhe von 30000 Rubel ausgegeben haben, ist es 36 Monate unter 18% pro Jahr pro Jahr erforderlich, um eine Zelle einzugeben, die ein solcher Ausdruck ergibt.

PLT (18% / 12; 36; -30000)

In Klammern geben Sie in dieser Reihenfolge die Daten ein: der Zinssatz, die Anzahl der Monate der Bezahlung von KOSTENLOS, den in Schulden erhaltenen Betrag. Minus vor 30000 bedeutet nur schuldenverpflichtungGrundsätzlich ist es nicht notwendig, es zu setzen, es sei denn, Sie verwenden das Tutorial, um komplexere Rechnen zu verwenden, und das Zeichen ist grundsätzlich wichtig.

Sie können eingeben und in diesem Formular eingeben:

PLT (0,015; 36; -30000)

Es stellt sich 1084.57 Rubel aus.

Wenn es zu faul ist, um die Formel zu heben - laden Sie einfach die fertige Datei mit der Rentenformel herunter oder beziehen Sie sich auf den Kreditrechner.

Geformte Berechnungen helfen Ihnen, sicherzustellen, dass die Mitarbeiter der Bank die Beträge richtig berechnet werden, auf denen sich Ihr Budget monatlich verringern wird.

Referenz: Annuität und differenzierte Zahlungen

Laut der Annuitätschema macht der Kunde ein monatliches Darlehensrechnungswesen und Interesse daran, dass sie dem gleichen Betrag entspricht. Dies geschieht während der gesamten Laufzeit des Vertrags mit einem Finanzinstitut.

Es gibt einen anderen Weg, um das Darlehen durch differenzierte Zahlungen zurückzuzahlen. Wahl einer solchen Rückzahlungsoption monatliche SummeDie meisten für die Bank werden jeden Monat anders und wird sich ständig abnehmen, da der interessierende Zinsen auf das Gleichgewicht der Schulden reduziert wird. Siehe auch einen Artikel über differenzierte Art der Rückzahlung.

Es ist rentabler für Banken, Kunden ein System mit Rentenzahlungen anzubieten, da sie in diesem Fall aufgrund des längsten Prozentsatzes mehr verdienen. Und die Kunden sind ein solches Schema, da jeden Monat Sie den gleichen Betrag machen müssen. Es erfordert keine übermäßigen Zeitausgaben, um zu klären, wie viel Sie eingeben müssen.

Anweisung

Schauen Sie sich die mathematische Formel an, um die Annuität zu berechnen:
Ap \u003d sk × (p × (1 + p) n) / ((1 + p) n - 1),
wo hoch ist annuitätszahlung ,
SC-Menge
P - Wette, ausgedrückt in Aktien und berechnet für den Zeitraum (Monat, Quartal, Jahr, Tag)
n - die Anzahl der prozentualen Berechnungszeiträume.
In diesem Fall ist der Ausdruck: (p × (1 + p) n) / ((1 + p) n - 1) ein Annuitätskoeffizient.

Entscheiden Sie sich mit dem Betrag des Darlehens, des Zinssatzes und der Anzahl der Zinszins-Prozentzeiten. Wenn Sie die erste Variable selbst fragen können, dann müssen Sie den zweiten und Drittel erfahren, in dem Sie ein Darlehen erhalten möchten. Wählen Sie zum Vergleich mehrere Banken, um herauszufinden, wessen Bedingungen besser ist.

Senden Sie diese Variablen nach Ihrem Darlehen in der Formel ein. Zum Beispiel möchten Sie 100.000 Rubel in eine Bank bekommen. Die Bank kann Ihnen ein Darlehen über den Anhaltungszustand und mit den folgenden Indikatoren bieten: Zinssatz - 20% pro Jahr (pro Monat Der Zinssatz ist der Zinssatz von 1.6667%), beträgt die Anzahl der Kreditperioden 12 Monate.
Wir machen die erforderliche Berechnung: AP \u003d 100.000 x (0.016667 x (1 + 0.016667) 12) / ((1 + 0,016667) 12-1) \u003d 100 000 * 0,016667 * 1,219439 / (1, 219439 -1) \u003d 9261,975 p. im Monat
Somit wird die Summe mit 20% pro Jahr für 12 Monate bezahlt: 9261.975 * 12 \u003d 111143.70 p. Gleichzeitig beträgt die Kosten für die Verwendung des Darlehens: 111 143.70 -100 000 \u003d 11 143.70.

Stellen Sie sicher, dass die Rentenzahlung für Sie von Vorteil ist. Berechnen Sie, wie viel Sie zahlen, wenn Sie ein reguläres Kreditsystem haben, mit direktem Interesse für den verbleibenden Betrag: Gleichzeitig wird das Darlehen während der gesamten Periode der gleichen Aktien zurückgezahlt, die Zahlung beträgt: 100.000/12 \u003d 8 333.33 p. im Monat. Dann sehen sich die Tabelle und Zinszahlungen aus wie in der Figur gezeigt. So erhalten Sie den Betrag: 100.000 +10 833,33 \u003d 110 833.33 p. Dieser Betrag ist geringer als der Betrag der mit der Annuitätszahlung berechneten Kreditzahlung.

Hilfreicher Rat

Mit der endgültigen Entscheidung, welchen System das System leihen soll, achten Sie auf die Bedingungen darlehensverträge. Berechnen Sie auch Ihre Risiken. Mit einem herkömmlichen Kreditsystem (der Methode der Rückstellung direkter Zinsen auf das Gleichgewicht der Zahlungen) nimmt der Betrag der Zahlungen allmählich ab und es ist einfacher, dass Sie mit jedem Monat ein Darlehen zahlen können. Mit einer Annuitätmethode zur Berechnung der Zahlung für ein Darlehen bleibt der Zahlungsbetrag während der gesamten Kreditdauer gleich. Wenn Sie "vorwärts" zahlen, drücken Sie ein Darlehen große SummenWas dies im Vertrag angegeben ist, mit der Annuität, der Rückzahlung erfolgt die Rückzahlung auf Kosten der letzten Monate, dh vom Ende der Kreditperiode. Sie werden einfach weniger als die Zeit sein, um ein Darlehen zu zahlen - der monatliche Zahlungsbetrag in dieser Bank wird nicht neu berechnet (studieren Sie den Vertrag so sorgfältig mit der Bank).