Banken, die Verbraucherkredite refinanzieren. Wo, wie und unter welchen Bedingungen refinanzieren Banken Kredite

Schulden sind immer unangenehm, aber die Versprechungen von Kreditinstituten über den sofortigen Erhalt des notwendigen Betrags, um einen Traum zu kaufen, lassen die Menschen selten gleichgültig. Der Kunde stellt einen Antrag und erhält dann einen lang ersehnten Kredit. Doch auch wenn der Kreditnehmer voll und ganz auf seine Zahlungsfähigkeit vertraut, können immer unvorhergesehene Umstände eintreten. In einer solchen Situation muss man nach einer Möglichkeit suchen, die Schulden am akzeptabelsten zu begleichen und günstige Konditionen... Wenn Sie sich in einer ähnlichen Position befinden, müssen Sie zunächst herausfinden, welche Banken sich refinanzieren. Verbraucherkredit.

Warum müssen Sie einen Kredit refinanzieren?

Viele Menschen nehmen eine Vielzahl von Krediten von Bankinstituten auf. Die Refinanzierung ermöglicht Ihnen die Konsolidierung aller Schulden der aufgenommenen Kredite in verschiedene Banken, bei einem Kreditinstitut, während der Schuldenbetrag zu für den Kunden günstigen Bedingungen umverteilt wird.

Dieser Service steht natürlich nicht jedem zur Verfügung. Die Bank stellt eine Reihe von Anforderungen, die der Kunde erfüllen muss. Beispielsweise ist eine gute Bonität des Kreditnehmers von besonderer Bedeutung. Wenn der Kunde die Schulden mit Verzögerungen beglichen hat, kann er nicht mit der Umverteilung des Darlehens rechnen. Wichtige Kriterien für die Refinanzierung sind außerdem Alter, Staatsbürgerschaft, Berufserfahrung und die Währung, in der der Kredit aufgenommen wurde.

Es gibt mehrere Gründe, warum Kunden eine Refinanzierung beantragen:

• Um den Zinssatz zu senken;
• Um den Prozess der Rückzahlung der verbleibenden Schulden zu verlangsamen;
• Der Einfachheit halber können alle Kreditschulden in einer Bank beglichen werden, ohne Zeit mit Reisen zu verschiedenen Institutionen zu verschwenden.

Kreditinstitute, die sich refinanzieren

Bankunternehmen, die in der Weiterleitung tätig sind, bieten ihren Kunden eine Vielzahl von Programmen an. Der Kreditnehmer kann Dokumente gleichzeitig bei mehreren Institutionen einreichen, wodurch er die Möglichkeit hat, das für sich am besten geeignete Angebot auszuwählen.

Bei der Auswahl einer Bank sollte der Kunde unbedingt die für ihn passende Art der Refinanzierung berücksichtigen. Beispielsweise ziehen nicht alle Unternehmen Hypotheken in Betracht. Die meisten von ihnen sind auf Verbraucherkredite spezialisiert, da diese Art von Krediten häufiger vergeben werden als andere.

Welche Banken refinanzieren also Verbraucherkredite? Zuallererst sollten Sie auf Folgendes achten:

• Sberbank;
• B&N-Bank;
• Alfa-Bank;
• Rosselkhozbank;
• VTB 24.

Jede dieser Organisationen legt ihren eigenen Zinssatz fest, bestimmt den Zeitpunkt der Zahlungen und stellt auch bestimmte Anforderungen an den potenziellen Kreditnehmer.

Sberbank

Besonders einfach ist es, sich bei der Sberbank zu refinanzieren, wenn eine Person bereits Kunde der Bank ist: Sein Gehalt kommt auf die Karte dieses Kreditinstituts, er hat den Kredit bereits bezahlt oder zahlt noch an das Institut.

Eine Person kann die Refinanzierung eines Darlehens bei der Sberbank beantragen, wenn:

• Alter des Kunden - ab 21 Jahren (jedoch nicht älter als 75 Jahre);
• Der Kreditnehmer ist solvent (hat stabiles Einkommen jeden Monat);
• Der potenzielle Kunde hat solvente Bürgen (3 Personen);
• Die Berufserfahrung des Kreditnehmers in den letzten 5 Jahren muss einem Jahr entsprechen. Gleichzeitig beträgt die Berufserfahrung am aktuellen Arbeitsplatz mindestens 6 Monate;
• Die Höhe des Einkommens reicht aus, um alle Schulden zu begleichen.

Diese Anforderungen sind grundlegend, ein Mitarbeiter der Einrichtung kann jedoch zusätzliche Bedingungen melden.

Diese Bank reduziert nicht den Betrag der Schulden, der zurückgezahlt werden muss, aber sie reduziert den Zahlungsbetrag pro Monat.

Die Leistung wird nicht erbracht:

• Personen mit informellem Einkommen;
• Menschen, deren Lohn nicht ausreicht, um ihre monatlichen Schulden zu begleichen.

B&N Bank

Bei der Frage, welche Bank einen Kredit refinanziert, sollten Sie auf die B&N Bank achten. Für Staatsbedienstete sowie Bürger, die bereits Kunden dieser Organisation sind, erfolgt die Registrierung auch bei erheblichen Kreditbeträgen (bis zu einer Million). Kunden, die gerade erst mit der Zusammenarbeit mit der B&N Bank beginnen, können Schulden abdecken, deren Summe zwischen 100.000 und 500.000 Rubel liegt.

Grundvoraussetzungen:

• Ein Barkredit ist nur in Rubel möglich;
• Kreditlaufzeiten - von 2 bis 7 Jahren;
• In den ersten 3 Monaten nach Erhalt eines Darlehens beträgt der Zinssatz 13,3 % pro Jahr, nach diesem Zeitraum erhöht sich der Zinssatz - er kann zwischen 15 % und 24,5 % liegen;
• Über die Finanzierungsfrage entscheidet das Kreditinstitut innerhalb von drei Tagen. Die Gültigkeitsdauer einer solchen Entscheidung beträgt einen Monat. Wenn der Kunde seinen Antrag nicht innerhalb von 15 Tagen nach der positiven Antwort der Bank bestätigt, ändert die Organisation die Refinanzierungsbedingungen.
• Der Kunde ist nicht verpflichtet, eine Kaution zu hinterlegen, er muss sich nicht nach Bürgen umsehen;
• Sie können die Schulden jeden Monat abbezahlen. Es besteht die Möglichkeit, die Schulden vorzeitig zu begleichen.

Alfa Bank

Es gibt viele Faktoren, die die Refinanzierungsentscheidung der Alfa-Bank beeinflussen. Die Vertragsbedingungen in dieser Organisation sind recht einfach und ähneln den Bedingungen anderer Kreditinstitute:

• Für Bürger, die ein Gehalt von einer Bank erhalten, beträgt der niedrigste Zinssatz 11,25% pro Jahr, für potenzielle Kunden - 11,5%;
• Der größte Betrag der Finanzhilfe beträgt 60 Millionen Rubel, der kleinste 600 Tausend Rubel.

Der Vorteil dieser Bank: Sie kann sowohl Konsumkredite als auch Hypotheken refinanzieren.

Rosselkhozbank

Viele Kunden interessieren sich dafür, welche Banken überfällige Kredite refinanzieren. Rosselkhozbank ist eine dieser Banken. Gleichzeitig ist die Verzögerung in dieser Fall muss minimal sein. Eine gute Kredithistorie ist für eine Organisation sehr wichtig und kann bei einer großen Verzögerung keinesfalls positiv sein.

Die Refinanzierung wird nach folgendem Schema abgewickelt: Der Kunde stellt einen Antrag, stellt alle notwendigen Papiere bereit, die Bank prüft den Antrag innerhalb von 3 Tagen und meldet das Ergebnis.

Die wichtigsten Anforderungen der Bank:

• Die Währung, in der das Darlehen vergeben wird, ist Rubel;
• Die maximale Kreditsumme beträgt 750 Tausend Rubel für Personen, die erhalten Löhne auf die Karte der Russischen Landwirtschaftsbank - eine Million Rubel;
• Der potenzielle Kreditnehmer muss zahlungsfähig sein;
• Kreditlaufzeiten - bis zu 5 Jahre;
• Es besteht die Möglichkeit der teilweisen oder vollständigen Rückzahlung der Schulden;
• Die Bank beschäftigt sich ausschließlich mit Verbraucherkrediten;
• Eine Versicherung ist erforderlich.

VTB 24

Die Refinanzierung erfolgt zu attraktiven Konditionen, wenn ein potenzieller Kunde in einem von der VTB 24 überwachten Bereich registriert ist. Eine Person kann persönlich in die nächste Filiale der Bank kommen und einen Antrag stellen. Es ist auch möglich, einen Online-Dienst zu nutzen.

Bedingungen für die Kreditweiterleitung:

• Variabler Zinssatz - 13,9-15%;
• Der größte Kreditbetrag beträgt 3 Millionen Rubel, der kleinste 100 Tausend Rubel;
• Kreditlaufzeiten - von 0,5 bis 5 Jahre;
• Es können maximal 6 Karten oder Credits kombiniert werden;
• Überzahlungen und monatliche Zahlungen werden minimiert;
• Es besteht die Möglichkeit des Erwerbs Zusatzbetrag von Geld.

Nach Überlegung, welche Banken die Refinanzierung von Krediten anderer Banken anbieten, können wir feststellen, dass viele Kreditinstitute in Russland bereit sind, ihren Kunden auf halbem Weg entgegenzukommen. Das Weiterverleihen ist eine gängige Praxis auf der ganzen Welt, daher sollten Sie bei diesem Service nicht vorsichtig sein. Um sich jedoch nicht zu irren, sollten Sie zunächst die Bedingungen aller Organisationen sorgfältig studieren und sich erst dann für eine von ihnen entscheiden.

Im Leben eines jeden Kreditnehmers können Situationen auftreten, in denen Bedingungen Kreditvereinbarung aus objektiven Gründen nicht durchführbar. In diesem Fall müssen Sie die Bank unverzüglich über auftretende Schwierigkeiten informieren und eine Sanierung bzw. Refinanzierung des Kredits besprechen. Bei triftigem Grund kann die Bank diesem Verfahren zustimmen. Andernfalls können Sie eine Kreditrefinanzierung beantragen. Die in diesem Fall erhaltenen Mittel gehen an das Closing aktuelle Schulden... Das neue Darlehen wird nach einem günstigeren Zeitplan und zu einem anderen Zinssatz zurückgezahlt. Refinanzierung ist nicht mit Restrukturierung zu verwechseln, obwohl diese Verfahren inhaltlich ähnlich sind. Bei einer Restrukturierung sprechen wir davon, die Konditionen eines bestehenden Kredits so zu ändern, dass die Rückzahlung für den Kreditnehmer erleichtert wird und die Bonität nicht geschädigt wird. Eine weitere Möglichkeit zur Lösung des Problems ist die Refinanzierung. Das Verfahren besteht darin, einen Kredit aufzunehmen, um andere Kredite abzulösen (bei schlechter Bonität ist dies schwierig, ein Antrag muss vor Eintritt der überfälligen Schulden gestellt werden). Wenn es dennoch zu Verzögerungen kommt, kann die Refinanzierung eines immobilienbesicherten Kredits der Ausweg sein. In diesem Fall reduziert die Bank das Risiko der Nichtrückzahlung von Mitteln aufgrund der Möglichkeit, im Falle einer Pflichtverletzung des Kreditnehmers liquide Mittel zu beschaffen. Tatsächlich dient ein Refinanzierungsdarlehen der Tilgung von Schulden bei anderen Banken. Der Zeitpunkt der Zahlungen für das neue Darlehen ermöglicht es Ihnen, die Mittel aus dem neuen Einkommen zu verwenden. Kreditrefinanzierungsantrag (Refinanzierung Konsumentenkredite andere Banken) ist von Vorteil, sofern die Höhe der monatlichen Zahlung geringer ist als beim aktuellen Kredit.

Um eine Bank auszuwählen, um eine besicherte Kreditrefinanzierung abzuschließen, können Sie vorab die aktuellen Angebote für Ihre Region studieren. Ich werde wählen.Ru bietet zu verwenden komfortables System Suche. Das Portal enthält alle aktuellen Vorschläge zur Refinanzierung von Verbraucherkrediten in Moskauer Banken, die Bedingungen für 2019, durch deren Vergleich Sie den für sich am besten geeigneten auswählen können.

Was ist eine Kreditrefinanzierung?

Refinanzierung ist Bankprodukt damit du bekommst neues Darlehen zu günstigeren Konditionen als die bisherige und mit deren Hilfe sich ganz oder teilweise nach dem alten Vertrag auszahlen. Sie können einen Kredit zur Rückzahlung eines anderen bei einer kreditgebenden Bank oder einem anderen Finanzinstitut aufnehmen. Durch die Weiterverleihung in Moskauer Banken können Sie den Zinssatz senken, die Rückzahlungsbedingungen und die Höhe der monatlichen Zahlungen ändern, eine andere Kreditwährung wählen und mehrere Verbraucherkredite zu einem kombinieren. Mit Refinanzierungskrediten anderer Banken können sowohl gezielte als auch Verbraucherkredite für jeden Bedarf zurückgezahlt werden. Damit eine Refinanzierung sinnvoll ist, sollte der Kreditnehmer zunächst die Kosten für die Aufnahme eines neuen Kredits berechnen und diese zum Bußgeldbetrag für vorzeitige Rückzahlung alt (sofern eine solche Klausel im Vertrag vorgesehen ist). Berechnen Sie dann die Einsparungen aus der Preisdifferenz und vergleichen Sie die Zahlen. Die Erfahrung zeigt, dass bei einer Zinsdifferenz von Refinanzierungsprogrammen bei Moskauer Banken von weniger als 2 % eine Neuauflage wenig sinnvoll ist. Dies gilt auch für Konsumkredite, Autokredite und Hypotheken. Die Bank ist nicht weniger als der Kreditnehmer daran interessiert, ihn loszuwerden Problemkredit... In diesem Zusammenhang kann eine Refinanzierung genutzt werden, um einen Kredit bei derselben Bank zurückzuzahlen. Aber häufiger nutzen einige Bankenorganisationen die Refinanzierung von Krediten anderer Banken.

Was sind die Bedingungen für die Refinanzierung eines Verbraucherkredits?

In den meisten Fällen erfolgt die Refinanzierung eines Verbraucherdarlehens unter folgenden Bedingungen: 1. Auf das bestehende Darlehen wurden mindestens sechs Zahlungen geleistet. Dies dient als sichere Bestätigung, dass der Kreditnehmer ein gutgläubiger Kunde ist, über die Zahlungsmittel verfügt und den Kredit zurückzahlen möchte, um Zahlungsausfälle und Zahlungsrückstände zu vermeiden; 2. Das Fehlen von Zahlungsausfällen ist eine weitere Bedingung für die Refinanzierung. Diese Anforderung gilt nur für Zahlungen im laufenden Kalenderjahr. Sollten einige Verzögerungen früher eingetreten, aber bereits zurückgezahlt worden sein, besteht auch die Möglichkeit, den Kredit zu refinanzieren. Die sogenannten technischen Verzögerungen, wenn Gelder eingezahlt, aber erst nach Fälligkeit gutgeschrieben wurden, sollen die Refinanzierung nicht beeinträchtigen - die Bank wird die Umstände der Zahlung berücksichtigen. 3. Dies ist die erste Refinanzierung von Verbraucherkrediten. Wurde das Verfahren früher angewendet, kann die Bank einen neuen Kredit ablehnen. 4. Es kommt zur Refinanzierung des Darlehens, wenn bis zum letzten Zahlungstermin des bestehenden Darlehens noch mindestens sechs Monate verbleiben. Das ist das meiste Allgemeine Anforderungen... Natürlich kann die Bank ihrem Kunden auf halbem Weg entgegenkommen und eine Refinanzierung anbieten, beispielsweise einen Konsumkredit zu individuellen Konditionen. In jedem Fall sollte die Refinanzierung eines Verbraucherkredits mit den Mitarbeitern der Bankorganisation besprochen werden.

Große Banken sind hauptsächlich in der Refinanzierung von Krediten tätig, die es sich leisten können, Kredite mit einem erhöhten Ausfallrisiko in ihren Bilanzen aufzunehmen, oder neue Kreditorganisationen, die einen Zustrom neuer Kunden benötigen. In solchen Fällen fließen die Gelder direkt auf Guthabenkonten bei anderen Banken. Der Kreditnehmer stellt die erforderlichen Unterlagen zusammen mit dem erforderlichen Dokumentenpaket zur Verfügung.

1. zur „Rückzahlung anderer Kredite“ können bei der Citibank zu 18% pro Jahr bezogen werden.
2. B&N Bank bietet den Kredit "Refinanzierung (für Mitarbeiter) Haushaltsorganisationen) "Zu 15,90% oder "Refinanzierung"-Darlehen zu 20,00%.
3. Bei der Transcapitalbank können Sie ein Darlehen "One" zu einem Zinssatz von 20,00% erhalten.
4. Kunden der Rosselkhozbank können das Refinanzierungsprodukt 22,50% nutzen.
5. Kreditnehmer, die Immobilien als Sicherheiten stellen können, können ein (besichertes) Verlängerungsdarlehen zu einem Zinssatz von 24,99 erhalten.

So werden Sie Mitglied des Kreditrefinanzierungsprogramms

Empfang zusätzliches Darlehen den Strom abbezahlen Kreditschulden ermöglicht es Ihnen, die finanzielle Belastung zu reduzieren und die Bedingungen für die zukünftige Auszahlung von Mitteln zu verbessern. Wie wird man Mitglied des Kreditrefinanzierungsprogramms? Bestimmen Sie die Liste der Bankinstitute, die einen solchen Service anbieten, und studieren Sie die zuvor mit Ihrer Bank unterzeichnete Vereinbarung.

Die Kreditpolitik einzelner Institute impliziert nicht die Möglichkeit einer vorzeitigen Zahlung. Ist im Vertrag keine Klausel enthalten, ist der Kunde nicht berechtigt, das Programm zu nutzen. Informieren Sie sich, ob bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens Strafen anfallen. In diesem Fall ist es möglicherweise nicht ratsam, geliehenes Geld von einer Drittbank zu verwenden.

Registrierung der Weiterleitung

Die Zusammenarbeit mit Kunden, die die Konditionen von Kreditverpflichtungen verbessern wollen, ist für Finanzinstitute mit hohen Risiken verbunden. Nur große Strukturen erbringen den Service und sorgen für die Weiterleitung. Die Anforderungen an den Kreditnehmer sind recht hoch. Ein Verstoß gegen den Zahlungsplan ist ein triftiger Grund für die Ablehnung.

Zur Prüfung des Antrags wird ein Standard-Dokumentenpaket (Originale, Kopien) bereitgestellt: Reisepass, Arbeitsvertrag, Arbeitsvertrag, Gehaltsabrechnung, Einkommensteuerbescheinigung-2 usw. Es wird eine Bescheinigung über die Höhe von Schulden, ein Darlehensvertrag mit Bankorganisation, wo ausgestellt, Tilgungsplan, andere Unterlagen. Nach Prüfung der Zahlungsfähigkeit und Abwägung der Risiken treffen die Mitarbeiter eine Entscheidung.

Refinanzierung von Krediten anderer Banken

Holen Sie sich ein neues in einem Drittanbieter Bankenstruktur eine teilweise, vollständige Rückzahlung der bestehenden Schulden ist möglich. Bei der Refinanzierung von Krediten anderer Banken wird der Kredit durch Sachleistungen auf das angegebene Konto zurückgezahlt. Bei Überschreitung des Geldbetrags wird der Saldo dem Kunden zur Verwendung nach eigenem Ermessen zur Verfügung gestellt. Das Vorliegen einer Verpfändungsbelastung führt zu einer Erhöhung des Zinssatzes für die Dauer der erneuten Eintragung des Pfandes.

Die Kredit- und Finanzstruktur darf keine entsprechende Vereinbarung treffen, wenn sich die finanzielle Situation des Kreditnehmers in der Zeit nach der Vergabe des letzten Kredits verschlechtert. Das Vorliegen von Zahlungsverzögerungen ist der Grund für die Ablehnung. In diesem Fall ist es ziemlich schwierig, für die Kreditwürdigkeit zu argumentieren.

Refinanzierungsstufen

Das Refinanzierungsverfahren beinhaltet Standardmaßnahmen von Mitarbeitern, um die Zahlungsfähigkeit des Kunden zu überprüfen und das Verhältnis des Risikogrades zum erwarteten finanziellen Nutzen zu bewerten. Die Analyse der materiellen Sicherheit eines potenziellen Kreditnehmers wird ähnlich wie bei einem Standardkredit angegangen.

Refinanzierungsstufen:

• Beratung bei einer neuen Gläubigerbank, Antragstellung;
• Sammeln von Dokumenten, Bereitstellen eines Pakets an die Abteilung;
• Prüfung des Antrags, Entscheidung;
• Unterzeichnung einer Vereinbarung, die neue Kreditbedingungen angibt;
• Zahlung der Schulden durch Überweisung des Restbetrags der Schulden;
• Bereitstellung einer Bescheinigung über die beabsichtigte Verwendung der Mittel (ausgestellt bei der Bank, bei der der erste Kredit vergeben wurde);
• erneute Eintragung des Pfands (falls vorhanden).

Nachfolgende Zahlungen erfolgen gemäß dem festgelegten Zeitplan.

Was bringt die Refinanzierung?

Sie können auf das Verfahren zurückgreifen, wenn monetäre Belastungen für verschiedene Typen Kreditprodukte... Was bringt die Refinanzierung? Der Hauptvorteil ist die Reduzierung der finanziellen Belastung. Durch die Reduzierung des Satzes kann der Kunde regelmäßige Zahlungen in leisten Fristen ohne nennenswerten Schaden an eigenes Budget, vermeiden Sie Überzahlungen auf Provisionsgebühren.

Weitere Vorteile der Weiterleitung:

• Verlängerung der vollständigen Rückzahlungsfrist;
• Änderung der Währung des Darlehens;
• Erhöhung des Gesamtbetrags der aufgenommenen Mittel;
• Ersetzen mehrerer Credits durch einen.

Wenn das Leistungsniveau in der aktuellen Institution nicht zufriedenstellend ist, können Sie durch einen solchen Schritt Kunde einer Organisation mit loyaleren Servicebedingungen werden.

Lohnt sich eine Refinanzierung?

Die Rentabilität der Erstellung einer Vereinbarung über den Erhalt geliehener Banknoten wird durch die Bedingungen für deren Ausgabe in der Organisation und die Rückzahlung der Schulden bei Ihrer Gläubigerbank bestimmt. Die Registrierungskosten können die Vorteile ausgleichen. Analysieren Sie sorgfältig die Angebote von Kredit- und Finanzstrukturen Dritter und berechnen Sie die realen Bareinnahmen aus dem bevorstehenden Betrieb.

Lohnt sich eine Refinanzierung? Experten-Anmerkung: mit einem Unterschied in Gesamtsumme Zahlungen von weniger als 2 % zur Lösung dieses Problems sind nicht praktikabel. Für Berechnungen können Sie verwenden Lohnrechner, was die Aufgabe erleichtert. Die seit dem Ausstellungsdatum verstrichene Zeit, die Höhe der bereits gezahlten Mittel, die Art der Zahlungen (differenziert, Annuität), neuer Tarif, beeinflussen andere Faktoren die Menge der Banknoten, die eingespart werden können.

Refinanzierung von Autokrediten

Beim Autokauf zahlen Kunden häufig mit fremdem Geld. Die Bedingungen, um sie bei der Bank zu erhalten, sind nicht immer günstig. Die Refinanzierung ermöglicht es Ihnen, die laufenden Schulden auf Kosten einer anderen Struktur abzubezahlen. Die Anforderungen an den Kreditnehmer sind recht streng, was das hohe Risiko bei der Leistungserbringung erklärt.

Autokredite zu neuen Konditionen sind vorteilhaft und reduzieren gleichzeitig die monetäre Gesamtbelastung, indem sie die Höhe der monatlichen Zahlungen reduzieren, die Zahlungsfrist verlängern und den Zinssatz senken. Mögliche Schwierigkeiten: die Notwendigkeit, ein Pfand neu auszustellen, eine Police, wenn sie in einem Unternehmen ohne Akkreditierung eingegangen ist, der technische Zustand des gekauften Autos entspricht nicht den Anforderungen der Bank.

Ratschläge von Compare.ru: Im Hinblick auf die Refinanzierung ist es nur dann sinnvoll, Banken zu kontaktieren, wenn Sie nur die Kreditbelastung reduzieren und Ihre Zahlungsfähigkeit erhalten möchten. Andernfalls treibt Sie ein neuer Kredit nur in eine noch größere Schuldenloch.

In Situationen, in denen ein Bürger die Schulden eines oder mehrerer Kredite nicht begleichen kann, kann eine Refinanzierung ein guter Ausweg sein. Was ist dieses Tool, wie wird es verwendet, wo kann man sich für einen solchen Service bewerben?

Was ist eine Kreditrefinanzierung?

Wenn die Frage nach der Minimierung der Kreditkosten auftaucht, müssen Sie nach einer Möglichkeit suchen, die Höhe der monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Es ist gut, wenn Sie dies bei derselben Bank tun können, bei der der Kredit vergeben wurde. Aber bestenfalls ist hier eine Umschuldung möglich. Refinanzierung Schuldverschreibungen, oder Refinanzierung, können Sie bei einer anderen Bank einen neuen Kredit zu einem günstigeren Zinssatz beantragen. Nach Tilgung der laufenden Schulden wird der Kreditnehmer den Kredit bei einer anderen Bank weiter zurückzahlen, jedoch in geringeren Beträgen. Im Wesentlichen ist es Zielkredit, bei dessen Eingang die Ernennung darauf hinweist, dass die Mittel zur Rückzahlung eines weiteren Darlehens verwendet werden.

Wann ist eine Refinanzierung sinnvoll?

Die Aufnahme eines neuen Kredits ist nicht immer gerechtfertigt. Wenn also die Hauptzinsen des Altdarlehens bereits bezahlt sind und es nicht mehr so ​​lange auf sich warten lässt, lohnt sich der Gang zur Bank kaum: Dann müssen Sie ja wieder Zinsen zahlen, Strafen bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens, wenn der Darlehensgeber dies praktiziert, Versicherungen und andere Provisionen abschließen. Der Nutzen kann sich also als imaginär erweisen.

Aber wenn eine Person hohe Schulden hat, zum Beispiel eine Hypothek, die vor 5 Jahren zu 21% ausgegeben wurde und eine andere Bank den Zinssatz zu neuen Bedingungen auf 11% gesenkt hat, dann ist es Zeit, eine Refinanzierung zu beantragen. Und bei anderen Krediten, zum Beispiel Verbraucherkrediten, senken die Banken die Zinsen in einem harten Wettbewerb. Finden Sie bei einer anderen Bank passende Konditionen, ist es sinnvoll zu versuchen, die Kreditbelastung der Familie zu reduzieren, und wenn Sie mehrere Kredite haben, vereinfachen Sie die Berechnungen, indem Sie sie zu einem zusammenfassen.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Für die Refinanzierung müssen Sie dieselbe Liste von Dokumenten einreichen wie bei der Aufnahme eines neuen Kredits:

• Stellungnahme. Sie können es auf der Website der ausgewählten Bank herunterladen und mit einem ausgefüllten Formular in die Geschäftsstelle kommen.
• Reisepass mit Registrierung - dauerhaft oder vorübergehend.
• Eine Kopie des Arbeitsbuches.
• Helfen Sie 2-NDFL.

Von der Bank, bei der der aktuelle Kredit aufgenommen wurde, benötigen Sie eine Bescheinigung mit vollständigen Angaben zur Schuld:

• Datum und Nummer des Darlehensvertrags;
• Kreditlaufzeit;
• Betrag, Währung;
• Zinssatz;
• die Höhe der monatlichen Raten;
• der Saldo der Schulden;
• die Kontonummer des Kreditnehmers;
• Bankdaten.

Bankauswahl

Neben einem günstigen Zinssatz müssen Sie bei der Auswahl einer Bank die Refinanzierungsbedingungen sorgfältig prüfen - sie sind in den verschiedenen Instituten unterschiedlich. Wenn Sie Kredite anderer Art zurückzahlen müssen, sollten Sie wissen, dass beispielsweise Sberbank und Rosbank POS-Kredite (Kredite, die an Einzelhandelsgeschäften zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen vergeben werden) nicht refinanzieren, Transcapitalbank refinanziert Kreditkarten, in "Russian Capital" können nur Konsumkredite zurückgezahlt werden.

Bevor Sie sich an eine bestimmte Bank wenden, müssen Sie alle Angebote auf dem Markt studieren - mittlerweile bieten fast alle Finanzinstitute, unabhängig von ihrem Rating, ihre Dienste zur Refinanzierung von Krediten an.

Zur Information, bei welchen Banken sind die Konditionen besser?

Refinanzierung bei der Alfa-Bank

Bis zu 5 Kredite, darunter Hypotheken-, Verbraucher- und Kreditkarten, können bei der Alfa-Bank refinanziert und zu einem Kredit zusammengefasst werden. In diesem Fall können Sie einen höheren Betrag bestellen, als zur Schuldentilgung erforderlich ist, und den Rest für dringende Zwecke verwenden. Die Konditionen dieser Bank:

• Kreditbetrag - bis zu 1 Million Rubel.
• Preise - von 13,99 bis 17,99%, je nach Betrag.

Für Lohnkunden sind die Sätze niedriger: von 11,99 bis 15,99%. Darüber hinaus können sie unter zwei Dokumenten ein Refinanzierungsdarlehen erhalten. Standardanforderungen für Kunden:

• Russische Staatsbürgerschaft.
• Registrierung in der Region, in der sich die Bankfiliale befindet.
• Alter ab 21 Jahren.
• Einkommen - von 10 Tausend Rubel. im Monat.
• Arbeitszeit an einem Ort - ab 3 Monaten.
• Mobil- und Festnetztelefone.
• Verfügbarkeit eines Darlehens (Kredite) bei einer anderen Bank.

Refinanzierung bei der B&N Bank

Diese große Kapitalbank senkte 2017 die Sätze für das Refinanzierungsprogramm auf 13,99 - 22,5 % pa (bisher lag der Satz bei -14,99 - 22,99 %). Die maximale Kreditsumme beträgt bis zu 2 Millionen Rubel, die Kreditlaufzeit beträgt 24 bis 84 Monate. Es ist keine Verpfändung oder Bürgschaft erforderlich, der Kreditnehmer muss jedoch alle anderen Anforderungen erfüllen:

• Alter - von 23 bis 70 Jahren für Männer und Frauen.
• Berufserfahrung an einem Ort - ab 4 Monaten.
• Dauerhafte Registrierung in dem Gebiet, in dem sich die Bank befindet.
• Bescheinigung über das Einkommen, aus Arbeit oder aus einer Pensionskasse.

Refinanzierung bei VTB 24

Eine der größten Banken Russlands bietet folgende Konditionen:

• Kreditbetrag - ab 600 Tausend Rubel. bis zu 3 Millionen Rubel.
• Laufzeit - ab 6 Monaten. bis 5 Jahre.
• Jahresrate - von 13,5 bis 17%, keine Provisionen.
• Keine Versicherung erforderlich.
• Ein Einkommensnachweis wird vorgelegt: mindestens 20 Tonnen. für Regionen und ab 30 Tonnen. für Moskau.
• Berufserfahrung an einem Ort - mindestens ein Jahr.
• Das Alter des Kreditnehmers liegt zwischen 21 und 70 Jahren (zum Zeitpunkt der Schuldentilgung).
• Eine positive Kredithistorie ist erforderlich.

Refinanzierung bei Rosselkhozbank

Diese Bank vergibt Rubeldarlehen mit einer Laufzeit von bis zu 5 Jahren, um Kredite anderer Banken zu refinanzieren. Der Höchstbetrag beträgt 750 Tausend Rubel für unbesicherte Kredite und 1 Million Rubel für besicherte Kredite. Für Mitarbeiter von Unternehmen - Gehaltspartner der Bank beträgt der Betrag auch 1 Million Rubel. Für diese Kategorie von Kreditnehmern gibt es einen Vorteil in Form eines Abschlags von 0,60% des Jahreszinses. Die Rosselkhozbank vergibt Kredite, die den Restbetrag der Schulden nicht überschreiten, sodass keine zusätzlichen Mittel von der Bank aufgenommen werden können. Der Satz beträgt 13,50 bis 15 % pro Jahr. Das Finanzinstitut sieht auch Strafen in Form einer Erhöhung des Zinssatzes vor:

• + 3% für Missbrauch des Darlehens;
• + 6% für die Kündigung der Versicherung.

Refinanzierung mit aktuellen Verzögerungen

Banken akzeptieren Kunden mit Zahlungsverzug nur ungern. Fast alle Anforderungen an Kreditnehmer beinhalten eine gute Bonität. Kunden müssen daher beweisen, dass Zahlungen nicht aus Vorsatz oder Fahrlässigkeit, sondern aus triftigen Gründen getätigt wurden. Zunächst muss bei dem Institut, bei dem der Kreditnehmer verschuldet ist, versucht werden, Schulden zu refinanzieren oder umzustrukturieren. Wenn keine Lösung gefunden wird, bleibt es, andere Banken zu kontaktieren. Welche erfüllen die Bedürfnisse überfälliger Kunden?

Hauskredit

Dies ist eine der wenigen Banken, die bereit sind, Kredite mit Zahlungsverzug zu refinanzieren. Natürlich tut die Bank dies in ihrem eigenen Interesse und wird daher die Zinsen für den Kredit überbewerten. Dem Kreditnehmer kann nur der Betrag angeboten werden, der die Hauptschuld abdeckt. Alle Bußgelder, Strafen, aufgelaufenen Zinsen und Provisionen werden vom Kunden selbst bezahlt. In den meisten Fällen verpflichtet sich die Bank, nur solche Kredite zu refinanzieren, bei denen die aktuelle Verzögerung nur wenige Tage beträgt. In anderen Fällen kann der Kunde abgelehnt werden.

Andere Banken

Andere Banken bieten die gleichen Konditionen für die Refinanzierung überfälliger Kredite. Die Sberbank vergibt mit einer positiven Entscheidung Kredite zur Schuldentilgung mit Verzögerungen von 15,5 bis 20 Prozent. Ähnliche Bedingungen gibt es bei Rosselkhozbank, VTB24, AgroSoyuz Bank. Um eine dieser Banken zu kontaktieren, benötigen Sie die gleichen Standarddokumente sowie einen Auszug aus dem Kreditkonto mit vollständigen Informationen zu Zahlungen und Verzögerungen.

Wenn Sie keine Genehmigung in erhalten können große Banken, dann können Sie sich an einen ihrer MFOs wenden, die Kredite mit beliebiger Kredithistorie, jedoch zu sehr hohen Zinssätzen, vergeben.

Auswahlkriterien für Banken

Das erste Kriterium für die Auswahl eines Instituts für die Refinanzierung ist der Zinssatz - je niedriger er ist, desto rentabler. Aber es gibt noch andere Punkte, an denen man sich orientieren sollte. Es ist besser, sich für Banken zu entscheiden, die einen festen Zinssatz anbieten. Wenn der Prozentsatz eine Abstufung "von" - "bis" hat, sind die besten Angebote höchstwahrscheinlich für Gehaltskunden, Einleger, VIP-Karteninhaber, regelmäßige Kreditnehmer usw. Wenn es also ein Konto bei einer bestimmten Bank gibt - Gehalt, Karte, Einzahlung, dann lohnt es sich, dort Kontakt aufzunehmen, denn "Ihrem" Kunden können mit Sicherheit gute Konditionen angeboten werden.

Kredit ist Eine gute Gelegenheit die notwendige Immobilie zu erwerben und zu nutzen, die Schulden nach und nach abzubezahlen und nicht jahrelang Geld für Ihren Traum zu sparen. Aber manchmal ist die Kreditlast eine schwere Belastung für Familienbudget, monatlich "essen" seinen Löwenanteil. Zurückzahlen aktive Kredite es ist für das Zielrefinanzierungsprogramm möglich.

Der Refinanzierungsmechanismus bedeutet, dass der Kreditnehmer, der einen neuen Kreditvertrag zu günstigeren Bedingungen abschließt, eine oder mehrere andere Schulden tilgt. Auf dem Kreditmarkt gibt es viele Refinanzierungsprodukte. Wählen die beste Weise, ist es wichtig zu wissen, welche Banken Kredite refinanzieren.

Ein gut gewähltes Refinanzierungsprogramm hat unbestreitbare Vorteile:

• Rückgang der Zinsen für ein Darlehen;
• Kürzung der obligatorischen monatlichen Zahlung;
• Konsolidierung aller Kredite zu einem Kredit, wenn der Kredit nicht der einzige ist.

Sie müssen sich nicht unterschiedliche Zahlungstermine merken, Barausgaben danach planen und verschiedene Banken umgehen. Einmal im Monat erfolgt eine einmalige Zahlung an ein einzelnes Kreditinstitut.

Überschuldung verbessert im Gegensatz zu Restrukturierung Kredit Geschichte... Die Refinanzierung spiegelt sich im BCH-Bericht als vorzeitige Schuldentilgung wider. Das neue Darlehen ist der nächste Punkt.

Es ist möglich, das profitabelste Programm in derselben Bank zu wählen, in der es vorhanden ist alte Schulden, oder auf andere Weise.

Welche Banken refinanzieren Kredite und zu welchen Konditionen

Von welcher Bank erhalten Sie diesen Service? In der Branche Bankdienstleistungen es herrscht starke Konkurrenz. Banken sind daran interessiert, gutgläubige Kunden abzuwerben. Sie verfolgen eifrig andere Banken.

Wiederum, Finanzinstitutionen, mit denen der Vertrag gültig ist, sind selbstverständlich an der Bindung ihrer Kunden interessiert, sofern es sich nicht um arglistige Schuldner handelt. Diese Banken refinanzieren Kredite an ihre zuverlässigen Kreditnehmer.

Viele Banken bieten eine breite Palette von Programmen an. Einige führen gezielt Hypothekendarlehen, Autokredite durch. Die Liste der an Refinanzierungsprogrammen beteiligten Banken ist recht umfangreich:

1. Sberbank von Russland. Für die Kreditvergabe fallen keine Provisionen an. Die Preise variieren zwischen 17,5-28,5%. Kreditlaufzeit bis 5 Jahre alt, maximale Größe Kredite - 1 Million Rubel. Gestartet neues Programm, der Satz, bei dem 14,9 % beträgt.
2. VTB 24. Das den Kunden angebotene Produkt hat sehr günstige Bedingungen: die Höhe von 100 Tausend Rubel. bis zu 3 Millionen Rubel, bis zu 5 Jahre, kosten bis zu 17%.
3. MDM-Bank. Sie können sich im Bereich Autokredite und Kreditkarten refinanzieren. Kreditlaufzeiten - von 1 bis 5 Jahren, Jahreszins ab 14,5%, Betrag - bis zu 2,5 Millionen Rubel.
4. Raiffeisenbank. Kann potenziellen Kreditnehmern eine Refinanzierung in Rubel anbieten und Fremdwährung... Funktioniert am meisten niedrige Zinsen und mit den längsten Laufzeiten bis zu 25 Jahren. Rate - ab 12,5 % pro Jahr.
5. Gasprombank. Es gibt Vorschläge zur Refinanzierung von Hypotheken mit einem niedrigen Zinssatz von 13%. Voraussetzung ist das Vorhandensein einer Bürgschaft, Sicherheiten.
6. Rosbank. Kredite an Bürger in Höhe von bis zu 1 Million Rubel für einen Zeitraum von bis zu 5 Jahren kosten zwischen 14 und 19%.
7. Rosselkhozbank. Kreditlimit - 1 Mio. RUB, Laufzeit - bis zu 5 Jahre, jährliche Zinsen - 21,8%.

Es versteht sich, dass die von Banken für Refinanzierungsprogramme bereitgestellten Daten grundlegender Natur sind. Die Berechnung erfolgt für jeden Kunden individuell in Bezug auf Zeit, Betrag und Zinssatz.

Nachdem der Kreditnehmer untersucht hat, in welchen Banken die günstigsten Bedingungen gelten, kann er richtig navigieren und richtig auswählen Bestes Angebot mit Ihrer finanziellen Situation.

Bedingungen und Verfahren der Registrierung

Bevor Sie sich entscheiden, Schulden zu refinanzieren, sollten Sie den Kreditvertrag sorgfältig studieren. Wenn er nicht allein ist, studieren Sie alle verfügbaren. Es gibt Banken, bei denen eine vorzeitige Rückzahlung verboten ist, dann ist eine Refinanzierung unmöglich. Viele Banken sehen bei vorzeitiger Rückzahlung Strafen vor, in diesem Fall muss man genau kalkulieren, sonst geht es in die Schuldenfalle.

Sie müssen auch verstehen, dass die Banken bei einer unwichtigen Bonität des Kreditnehmers oder bei Zahlungsverzögerungen wahrscheinlich keine positive Entscheidung über seinen Antrag treffen werden. Bereits restrukturiert nicht refinanzierbar.

Banken geben keine informellen Kredite weiter.

Bedingungen, auf die fast alle Banken achten: Kreditzahlungen für mindestens 18 Monate, die Höhe der gezahlten Schulden - mindestens 20%, mindestens drei Monate bleiben bis zum Ende der Kreditlaufzeit.

Die Anforderung ist optional, aber Banken begrüßen und beteiligen sich gerne an der Refinanzierung ihrer Kunden - Teilnehmer Gehaltsprojekt dieser Einrichtung.

Weitere Voraussetzungen für die Teilnahme am Programm sind:

• russische Staatsbürgerschaft;
• das Vorhandensein einer Registrierung (dauerhaft oder vorübergehend) in der Region, in der sich die Bankfiliale befindet;
• Altersspanne (Bankanforderungen sind unterschiedlich, in der Regel müssen Personen mindestens 23 und nicht älter als 60-65 Jahre am Fälligkeitsdatum sein);
• dienstliche Anstellung, die Beschäftigungsdauer an letzter Stelle beträgt mindestens 4–6 Monate.

Wenn der Richtige gewählt ist Finanzinstitution, müssen Sie einen Antrag stellen, können Sie online. Nach einer positiven Vorentscheidung der Bank bewirbt sich der potenzielle Kreditnehmer bei der Filiale und stellt ein beeindruckendes Dokumentenportfolio zur Verfügung:

• Reisepass;
• zweites Ausweisdokument (Militärausweis, Reisepass, Rentenbescheinigung usw.);
• Dokument, das die Beschäftigung bestätigt (Arbeitsvertrag, Vertrag, Kopie des Arbeitsbuchs);
• Dokumente, die das Einkommen bestätigen, zum Beispiel ein 2-NDFL-Zertifikat;
• eine Bescheinigung über die refinanzierte Schuld mit Angabe der Bankverbindung und der Vertragsnummer, eine Kopie des Vertrags;
• Dokumente für das Eigentum an Eigentum;
• gültige Kontakte (Festnetz- und Mobiltelefonnummern) sind in der Anwendung angegeben.

Für eine gewisse Zeit analysieren die Spezialisten der Bank die Daten und treffen eine Entscheidung. Vorbehaltlich aller notwendigen Punkte ist es positiv. Der Kunde stellt bei der bisherigen Bank einen Antrag auf vorzeitige Rückzahlung des Kredits und schließt anschließend einen Vertrag mit einem neuen Kreditgeber ab. Die refinanzierende Bank führt Operationen ohne Beteiligung des Kreditnehmers durch und tilgt seine Schulden, indem sie Geld an die Gläubiger überweist. Der Kunde bleibt beim Vertrag und dem neuen Tilgungsplan.

Bei der Refinanzierung eines Hypothekendarlehens sind zusätzliche Kosten zur Feststellung der Liquidität der Immobilie und dementsprechend zusätzliche Unterlagen für die Immobilie erforderlich.

Nuancen, auf die man achten sollte

Kunden stellen oft die Frage: „Warum können Sie nicht einen anderen Kredit mit niedrigeren Zinsen aufnehmen, um ihn abzubezahlen? aktuelle Schulden?" Tatsache ist, dass in diesem Fall bei der Prüfung eines Antrags ein spezielles Bankprogramm zum Einsatz kommt - das Scoring, das die Zuverlässigkeit und Zahlungsfähigkeit des Kunden bewertet. Es vergleicht die Höhe aller Zahlungen mit dem bestätigten Einkommen des Kreditnehmers. Bei negativer Bearbeitung wird die Bank keinen Kredit vergeben.

Es ist notwendig, am Refinanzierungsprogramm teilzunehmen, es beinhaltet die Suche nach Reserven, um Schulden durch Senkung des Zinssatzes und Verlängerung der Kreditlaufzeit zu begleichen.

Moderne Kreditinstitute sind kundenorientiert und kümmern sich um Kreditnehmer, handeln aber in ihrem eigenen Interesse. Mindesteinsatz können von ihnen mit einer großen Versicherung, einer Provision für die Gewährung eines Darlehens, für Zahlungen usw. entschädigt werden. Bevor Sie einen Vertrag abschließen, müssen Sie ihn sorgfältig auf das Vorhandensein solcher Fallstricke untersuchen. Eine Refinanzierung macht nur dann Sinn, wenn die Konditionen für einen neuen Kredit gültig und nicht auf dem Papier rentabler sind als die bisherigen.

Mit der Entwicklung des Bankensektors im Land wächst die Zahl der Menschen, die einen Kredit beantragen, täglich. Es hilft zu lösen finanziellen Schwierigkeiten, eine Ausbildung machen oder ein Eigenheim kaufen. Aber aufgrund der sich verschlechternden Wirtschaftslage beginnen viele Kreditnehmer zu erleben finanziellen Schwierigkeiten die nach und nach zu Zahlungsverzug führen. Die Refinanzierung von Krediten anderer Banken hilft nicht nur, finanzielle Probleme und eine kritische Situation mit einem Schuldenloch zu vermeiden, sondern auch die Kreditzinsen zu senken.

In diesem Artikel gehen wir auf die Besonderheit des Refinanzierungsverfahrens ein und erfahren, wo welche Banken heute einen solchen Service anbieten.

Laut Statistik beantragt heute fast jeder zehnte Kunde, der einen Kredit aufgenommen hat, eine Refinanzierungsleistung. Diese hohe Zahl zeugt von der Relevanz dieses Bankinstruments und lässt uns darauf achten.

Die Refinanzierung ist ein Bankinstrument, mit dem Sie einen neuen Kredit aufnehmen können, um den alten zurückzuzahlen. Wann wenden sich Menschen an ein solches Programm und wie nützlich ist es?

Tatsächlich handelt es sich bei der Refinanzierung (oder Weiterverleihung) um einen neuen Kredit, der zur Tilgung der laufenden Schulden aufgenommen wird. Banken beginnen heute zunehmend, solche Programme zu entwickeln, die einerseits Kunden bei der Lösung ihrer finanziellen Schwierigkeiten helfen und andererseits neue Kreditnehmer gewinnen.

Für wen ist es von Vorteil in in größerem Maße und ermöglicht Ihnen das Refinanzierungsverfahren, die Kosten für die Rückzahlung des Darlehens zu reduzieren?

Es gibt 2 Arten der Refinanzierung:

• extern (die laufenden Schulden werden von einer anderen Bank gedeckt);
• intern (tritt innerhalb einer Bank auf).

Wie funktioniert die Refinanzierung?

Natürlich wird das Verfahren zur Refinanzierung eines Kredits von der Bank nicht aus guten Absichten durchgeführt.

Durch gewissenhafte Kunden, die Auswege aus einer schwierigen Situation suchen, vergrößern Banken ihre Basis und füllen ihre Kreditportfolio... Bevor eine Bank einen Kreditantrag genehmigt, ist dies ein sehr wichtiges Kriterium bei der Kundenauswahl. Kein einziges Unternehmen wird einen Kredit zurückzahlen, für den der Kunde bereits Zahlungsverzug eingegangen ist oder in der Vergangenheit in Verzug geraten ist.

Dies wird schnell genug überprüft. Auch wenn der Kreditnehmer zum Zeitpunkt der Kontaktaufnahme mit einer anderen Bank keine laufenden Schulden hat, ist dies keine Gewähr für die Bewilligung des Antrags.

Der Zahlungsverzug könnte mehrere Monate zurückliegen, was sich reduziert hat Kreditbeurteilung Kunden und verringerte seine Chancen auf eine Genehmigung des Antrags.

Es versteht sich, dass alle Informationen über vergebene Kredite, Kreditbeträge, Zeitpläne und Fälligkeiten im Unified Bureau of Credit Histories gespeichert werden.

Das Russian Bureau of Credit Histories (abgekürzt als RBKI) ist eine Organisation, die gegründet wurde, um die Kredithistorie aller Kreditnehmer für Banken, Leasing- und Versicherungsgesellschaften, Kreditgenossenschaften und Organisationen zu systematisieren. RBKI hat die vollständigsten und aktuelle Informationen für alle Kunden, die ständig ergänzt und aktualisiert wird.

Bevor Sie sich für eine Refinanzierungsleistung an eine andere Bank wenden, ist es nicht überflüssig, sich in diesem Bureau über Ihre Bonität zu informieren und die Chancen vorab abzuschätzen. Tatsache ist, dass jede Ablehnung einer anderen Bank auch in Ihrer Historie festgehalten wird. In Zukunft werden die Chancen auf einen neuen Kredit noch weiter sinken, denn die Bank sieht, dass Sie in der Vergangenheit immer wieder Absagen von anderen Finanzinstituten erhalten haben.

Was bringt eine Bank zu so einem finanzielles Risiko und einen Vertrag mit einem Kunden abschließen, der ein potenzieller Zahlungsunfähiger werden könnte?

Bedeutet dies, dass der Kunde, nachdem er einmal seine einwandfreie Kreditwürdigkeit gefährdet hat, nicht mehr mit den nächsten Krediten rechnen kann?

Natürlich bestimmt jede Bank selbstständig den Filteralgorithmus für Kunden mit "schlechter" Kredithistorie. Der Kunde, der 100 Tausend Rubel von der Bank genommen hat und im vierten Monat nicht mehr zahlt, wird nicht mit dem Kreditnehmer übereinstimmen, der den Kredit seit mehreren Jahren diszipliniert zurückzahlt und nur wenige Male überfällige Zahlungen geleistet hat.

Wie läuft das Refinanzierungsverfahren ab?

Das Schema ist recht einfach und unkompliziert.

1. Der Kunde holt ein Dokumentenpaket für einen neuen Kredit ab, füllt einen Refinanzierungsantrag aus und beantragt bei Bank Nr. 2.
2. Bank Nr. 2 (bei der sich der Kunde bewirbt) prüft den Antrag und trifft eine Entscheidung.
3. Im Falle einer positiven Entscheidung zahlt die Bank #2 die gesamte Schuld an die Bank #1 (bei der der Kunde einen laufenden Kredit hat). Der Kunde ist in diesem Fall verpflichtet, der Bank Nr. 1 seine Entscheidung zur vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens mitzuteilen. In diesem Fall ist die Zustimmung des Darlehensgebers nicht erforderlich, jedoch ist der Kunde vertragsgemäß verpflichtet, seine Entscheidung im Voraus mitzuteilen (die genaue Frist ist im Vertrag festgelegt). Der Spezialist der Bank Nr. 1 muss eine Bescheinigung ausstellen, die den Betrag bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens zum aktuellen Datum widerspiegelt.
4. Am Tag der Transaktion unterzeichnet der Kunde einen neuen Vertrag mit der Bank Nr. 2. Bank Nr. 1 stellt dem Kreditnehmer eine Bescheinigung über volle Rückzahlung Kredit. Der Kreditnehmer zeigt diese Bescheinigung der Bank Nr. 2 zur Bestätigung vor gezielter Einsatz Geld aus dem Refinanzierungsprogramm.

Somit hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, zu milderen Bedingungen das Rückzahlungsprogramm an die Bank Nr. 2 (die das Refinanzierungsverfahren abgeschlossen hat) zu starten.

Bei der Prüfung Ihres Antrags bei einer neuen Bank prüfen Analysten sorgfältig Kreditausfälle und Einkommensnachweise. Die Aufnahme eines neuen Kredits zur Deckung der bestehenden Schulden ist nur möglich, wenn keine Verzögerungen eintreten.

Welche Kredite unterliegen der Refinanzierung?

Mehrere Arten von Darlehen unterliegen der Refinanzierung:

• Hypothek;
• Autokredite;
• gezielte Kredite (Waren);
• Darlehen.

Refinanzierung ist besonders sinnvoll Kreditprogramme mit einer Laufzeit von über drei Jahren. Dadurch kann die Schuldentilgung erheblich erleichtert werden. Bei einer Hypothek, bei der die Kreditlaufzeit mehrere Jahrzehnte beträgt, wirkt sich bereits eine Senkung des Zinssatzes um 0,5% -1% deutlich auf die Endsumme aus.

Es ist auch sinnvoll, auf diesen Service zurückzugreifen, wenn der Kreditnehmer mehrere Kreditprodukte mit unterschiedlichen Tilgungsplänen gesammelt hat. Einer großes Darlehen bei einer anderen Bank ausgestellt, können Sie mehrere Produkte (Karte, Hypothek, Verbraucherkredit) sofort zurückzahlen. In diesem Fall können Sie sogar zum Zinssatz gewinnen.

Warum braucht ein Kreditnehmer eine Refinanzierung?

Um den Zweck und die Merkmale der Refinanzierung zu verstehen, sehen wir uns an, warum der Kreditnehmer sie benötigt. Finanzexperten weisen auf mehrere Faktoren hin, die Kunden zu einer Refinanzierungsentscheidung führen.

Eine Refinanzierungsdienstleistung kann ein Kunde in drei Fällen bei einer Bank beantragen:

Manchmal führt die Impulsivität des Vertragsabschlusses, ohne in die Feinheiten, Zahlen und versteckten Provisionen einzutauchen, dazu, dass der Kunde finanzielle Verpflichtungen übernimmt, die er entweder nach einiger Zeit nicht mehr erfüllen kann oder erkennt, dass er einen Kredit erhalten hat ungünstige Bedingungen. Dadurch erkennt der Kreditnehmer bereits nach kurzer Zeit die volle Schwere der Kreditbelastung und seine eigene Zahlungsunfähigkeit bei der Tilgung.

Nicht jedem gelingt es, einen Kredit zu günstigen Konditionen zu bekommen und manchmal kommt dieser Umstand erst nach einigen Monaten. Sie können den Darlehensvertrag nicht kündigen, aber Sie können seine Bedingungen ändern.

Natürlich wird keine Bank wechseln. aktuelle Bedingungen Verträge, die einen niedrigeren Zinssatz bieten. In diesem Fall hilft das Refinanzierungsverfahren.

Für manche Kunden ist dies die einzige Möglichkeit, ihre Finanzlage zu verbessern, ohne ihre Kredithistorie zu ruinieren und nicht in der Strafbank zu landen.

Wann lohnt sich eine Refinanzierung?

In welchen Situationen ist es für einen Kunden ratsam, eine Refinanzierungsdienstleistung bei einer anderen Bank zu beantragen?

• es ist notwendig, die finanzielle Belastung zu reduzieren und die Kreditlaufzeit zu verlängern;
• Wunsch, die Währung im Rahmen der Vereinbarung zu ändern;
• günstigere Zinssätze bei einer anderen Bank;
• es ist notwendig, die Festnahme aus zu entfernen Sicherheit;
• Änderung des Zahlungsplanschemas (von einem Rentensystem zu einem differenzierten System);
• Konsolidierung von Kreditprodukten.

Betrachten wir nun die Angemessenheit des jeweiligen Falles für die Refinanzierung.

1. Senkung der Zinssätze.

Bei günstigeren Konditionen und einem reduzierten Zinssatz bei einer anderen Bank müssen Sie hier sehr vorsichtig sein. Eine Refinanzierung durch andere Banken zu günstigeren Konditionen ist nach Ansicht von Finanzexperten erst ab einem um mindestens 2 % niedrigeren Zinssatz sinnvoll.

In anderen Fällen mag ein neuer Kreditvertrag nur auf den ersten Blick wie eine Rettungsleine erscheinen. Tatsächlich wird es Sie noch tiefer in finanzielle Probleme hineinziehen oder es wird viel Zeit und Nerven kosten und tatsächlich die finanzielle Belastung nicht reduzieren.

Sie sollten nicht auf das Refinanzierungsverfahren zurückgreifen, wenn bis zur vollständigen Begleichung der Schulden noch mehrere Monate verbleiben, da der Zeitaufwand für den Abschluss einer neuen Transaktion nicht durch eine Belohnung in der Zinsdifferenz ausgeglichen wird Tarife.

Wenn es sich um eine lange Vertragslaufzeit handelt (z. Hypothek), dann spart eine Reduzierung des Satzes sogar um 1% erheblich.

Wenn Sie ein solches Darlehen von einer Bank haben, ist es daher nicht überflüssig, sich regelmäßig über die Kreditbedingungen anderer Finanzinstitute zu informieren.

1. Verlängerung der Kreditlaufzeit.

Was eine deutliche Erhöhung der Kreditlaufzeit zur Reduzierung der finanziellen Belastung angeht, sollten Sie hier sehr vorsichtig sein.

Refinanzierung dieser Art war Ende der 2000er Jahre sehr gefragt, als der Dollar stark anstieg und viele Kreditnehmer kurz vor dem finanziellen Kollaps standen.

Es ist ratsam, auf diese Option zurückzugreifen, wenn eine instabile Finanzlage auf dem Markt besteht, der Zinssatz steigt und der Kreditnehmer das Haupteinkommen in Rubel erhält. Finanzexperten empfehlen grundsätzlich, einen Kredit in der Währung aufzunehmen, in der der Kunde das Haupteinkommen erhält.

Bei der Beantragung einer Refinanzierungsleistung ist zu beachten, dass sich eine andere Bank zum aktuellen Zinssatz refinanziert, wodurch sich automatisch die Kreditsumme erhöht. Auf der anderen Seite wird es jedoch helfen, die Situation zu stabilisieren und Probleme mit Zahlungsverzug in der Zukunft zu vermeiden.

Der Unterschied zwischen Refinanzierung und Kreditrestrukturierung

Der Hauptzweck der Kreditrestrukturierung besteht darin, die Vertragsbedingungen zu ändern, um die finanzielle Belastung zu verringern. Tatsächlich wird der Vertrag nicht geschlossen, aber seine Bedingungen werden geändert. Eine Verlängerung der Laufzeit des Kreditvertrages reduziert die Höhe der monatlichen Ratenzahlung, so dass der Kreditnehmer die Schulden sukzessive tilgen kann.

Im Gegensatz zur Refinanzierung wird die Restrukturierung von derselben Bank durchgeführt, bei der der Kreditnehmer einen Kredit vergeben hat und die Änderung der Konditionen ist in der Regel nicht mit einer Änderung des Zinssatzes verbunden.

Manche verwechseln Refinanzierung mit Restrukturierung, was eigentlich bedeutet, den aktuellen Kredit auf einen für den Kunden „weicheren“ Kredit umzuvergeben.

Mit der Zustimmung zu diesem Verfahren macht die Bank dem Kunden gewisse Zugeständnisse, der in dieser Moment in einer schwierigen finanziellen Lage ist und seinen finanziellen Verpflichtungen aus dem Vertrag nicht nachkommen kann. Gleichzeitig liegen die Vorteile der Bank aber auf der Hand.

Zum einen verlängert sich die Laufzeit des Vertrages, was bedeutet, dass die Bank durch die Zahlung von Provisionen und Zinsen einen hohen Gewinn erzielt.

Und zweitens wird der Kunde nach und nach alle Schulden begleichen, anstatt vor Gericht zu gehen.

Was brauchen Sie zur Refinanzierung?

Die Registrierung des Dienstes sieht die Bereitstellung eines vollständigen Dokumentenpakets wie bei Standardkrediten vor.

Um einen neuen Kredit aufzunehmen, benötigen Sie folgende Unterlagen:

• Reisepass;
• Identifikations Code;
• Dokumente der Bürgen (sofern im Vertrag angegeben);
• eine Kopie des Arbeitsbuchs;
• Erfolgsrechnung ((2NDFL);
• Darlehensvertrag (aktuell);
• ausgefüllter Refinanzierungsantrag;
• Quittungen für die Zahlung des laufenden Darlehens;
• Bescheinigung der Bank über die aktuelle Schuld.

neben Standardpaket, können einige Banken zusätzliche Dokumente verlangen.

Die Situation bei Refinanzierungskrediten in Russische Banken sehr verschieden. Einige Banken bieten für ihre eigenen Kunden Weiterleitungsdarlehen an. Andere Finanzinstitute bieten die Refinanzierung von Krediten anderer Unternehmen an.

In welchem ​​Fall Kreditorganisation kann ablehnen? Wenn die Bank bei der Durchsicht aller Unterlagen und der Bonitätsprüfung Zweifel an der Zahlungsfähigkeit hat.

Worauf ist vor Vertragsabschluss zu achten?

Bevor Sie eine andere Bank für einen Refinanzierungsservice kontaktieren, müssen Sie die folgenden Punkte studieren:

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Refinanzierung

Vor- und Nachteile der Refinanzierung von Krediten anderer Banken

Viele Kunden haben es bereits heute geschafft, den Refinanzierungsservice anderer Banken in Anspruch zu nehmen und die Vorteile dieses Produkts zu schätzen.

Vorteile:

• die Möglichkeit, den Zinssatz auf einen rentableren zu ändern;
• die Fähigkeit, eine unerträgliche finanzielle Belastung durch Verlängerung der Laufzeit des Darlehensvertrags zu beseitigen;
• Sie können einen Betrag erhalten, der zur Tilgung der Hypothek ausreicht, um das Pfandgut aus der Haft zu nehmen;
• Konsolidierung mehrerer Darlehen;
• Änderung der Struktur des Tilgungsplans (Übergang von einem Rentensystem zu einem differenzierten System).
• die Möglichkeit, die Basiswährung im Rahmen der Vereinbarung zu ändern.

Doch trotz der sichtbaren Vorteile des Refinanzierungsverfahrens sind einige Nachteile nicht zu übersehen.

Nachteile:

• das Verfahren erfordert eine erneute Sammlung von Dokumenten, was zu Zeitverlust führt;
• viele Banken erheben zusätzliche Gebühren;
• Nebenkosten (Notar, Rechtsberatung etc.)
• die Bedingungen des neuen Kreditvertrags können dem Kreditnehmer strengere Anforderungen auferlegen.

Welche Banken refinanzieren sich?

Führt das Verfahren zur Refinanzierung rechtlicher und Einzelpersonen Angebot von Weiterleitungsprogrammen für Autokredite, Bargeld, Karten, Verbraucherkredite.

Refinanzierungsbetrag für Verbraucherdarlehen - bis zu 1.000.000 Rubel.

Zinssatz – 13,9 %

Laufzeit - bis zu 5 Jahre.

Besondere Bedingungen: Die Laufzeit des aktuellen Vertrages beträgt mindestens 6 Monate. Mindestens 3 Monate vor Vertragsabschluss.

Kreditbetrag - mindestens 200 Tausend Rubel.

Zinssatz - bis zu 15%

Laufzeit - bis zu 7 Jahre.

Sonderkonditionen: Möglichkeit, bis zu drei laufende Kredite mit einem Kredit abzuschließen. Die Laufzeit des aktuellen Vertrages beträgt mindestens 6 Monate. Mindestens 3 Monate vor Vertragsabschluss.

Der Antrag gilt als bis zu 5 Werktage.

1. VTB-Bank 24

Die maximale Kreditsumme beträgt 3 Millionen Rubel.

Der Zinssatz beträgt 15 %.

Laufzeit - bis zu 5 Jahre.

Anforderung an den Kunden - dienstliche Anstellung, 18-65 Jahre alt.

Besondere Bedingungen: die Möglichkeit, mit einem Kredit bis zu 6 Kredite abzuschließen.

Die VTB Bank hat eine 100%ige Zustimmung zu Refinanzierungsanträgen für den Fall, dass der Kreditnehmer den Kreditrückzahlungstermin in den letzten 12 Monaten nicht versäumt hat.

Der Antrag gilt als bis zu 4 Werktage.

Refinanzierungsbetrag - bis zu. Die Bank führt keine Weiterleitung für Fremdwährungskredite durch.

Zinssatz - von 16,5 bis 25%. Der Zinssatz richtet sich nach der Höhe.

Die Laufzeit beträgt 1 bis 7 Jahre.

Anforderung an den Kunden - dienstliche Anstellung, 21-65 Jahre alt.

Besondere Bedingungen: Berufserfahrung am letzten Arbeitsplatz - mindestens 6 Monate. Voraussetzung ist eine optimale Bonität und keine überfälligen Zahlungen in den letzten 12 Monaten.

Der Antrag gilt als bis zu 4 Werktage.

1. Rosselkhozbank

Führt das Verfahren zur Refinanzierung juristischer und natürlicher Personen in Rubel und Fremdwährung durch und bietet Weiterleitungsprogramme für Autokredite, Bargeld, Karten und Verbraucherkredite an.

Die Höhe der Refinanzierung eines Verbraucherdarlehens beträgt 100 Tausend Rubel bis 1.000.000 Rubel.

Zinssatz - von 13,5 bis 15%

Die Laufzeit beträgt 1 bis 5 Jahre.

Für die Weiterleitung von über 500.000 Rubel ist ein Bürge (Einzelperson) erforderlich.

Die Voraussetzung für den Kunden ist 23-65 Jahre alt, 2-NDFL oder 3-NDFL.

Besondere Bedingungen: Der Mindestbetrag der Schulden beträgt mindestens 10 Tausend Rubel, eine Verpfändung von flüssigem Eigentum ist erforderlich. Der Kreditbewilligungsprozentsatz ist überdurchschnittlich, jedoch sollte die Kredithistorie in dieser Organisation nicht beschädigt werden.

Bitte beachten Sie, dass alle Banken eine Mindest- und Höchstgrenze setzen Kreditzinsen... Es hängt von vielen Faktoren ab: der Höhe des Kredits, der Laufzeit, der Kategorie des Kreditnehmers. Wenn Sie also das profitabelste Refinanzierungsprogramm für sich selbst auswählen, bitten Sie den Manager, Ihren persönlichen Zinssatz auf der Grundlage der tatsächlichen Sachlage zu berechnen.

Die Alfa-Bank arbeitet hauptsächlich mit Großkrediten (Auto, Hypothek). Aufgrund der langen Kreditlaufzeit sind sie für die Bank am attraktivsten. Die Bewilligung des Antrags hängt von der Restlaufzeit des Kredits und der geschuldeten Höhe ab.

Die Höhe der Kreditrefinanzierung - ab 600 Tausend Rubel.

Zinssatz - ab 13.5.

Laufzeit - bis zu 5 Jahre.

1. Hauskreditbank.

Diese Bank zeichnet sich durch besondere Kundentreue auch bei Zahlungsverzug aus.

Die maximale Kreditsumme beträgt bis zu 500.000 RUB.

Zinssatz - 19,9% (für alle Kreditnehmer gleich).

Laufzeit - bis zu 60 Monate.

Anforderung an den Kunden - dienstliche Anstellung, 21-65 Jahre alt.

Antragsüberlegungszeit - bis zu 5 Werktage.

Nahezu jeder Kredit (Autokredit, Hypothek, Kreditkarte) kann mit einem neuen Kredit abgeschlossen werden.

Die Frage, bei welcher der Banken die Refinanzierung eines Kredits rentabler ist, lässt sich nicht eindeutig beantworten. Es hängt alles von der Höhe der Restschuld und von der Art des Darlehens ab.

Bei einer Hypothek ist es beispielsweise besser, zur Alfa-Bank oder Sberbank of Russia zu gehen. Ein Bar- oder Konsumentenkredit kann mit Hilfe von Banken wie VTB24, Rosselkhoz Bank, Home Credit abgeschlossen werden.

Video. Hypothekenrefinanzierung

Abschluss

Die Refinanzierung ist ein ziemlich profitabler und relevanter Service, der es Ihnen ermöglicht, neues Darlehen um das Alte zu erlösen. Gleichzeitig können die Bedingungen des neuen Kreditvertrags milder sein. Wenn der Kreditnehmer finanzielle Schwierigkeiten hat, die es nicht erlauben, die laufenden Schulden im gewohnten Rhythmus zu begleichen, kann dieser Service helfen, Zahlungsverzug zu vermeiden. Es wird auch dazu beitragen, Ihre Kredithistorie positiv zu halten.

Aus der Finanzkrise wird nach Ansicht von Finanzexperten nur ein neuer Kredit helfen, dessen Jahreszins um mindestens 2 % niedriger sein wird als der bisherige. In anderen Fällen mag die Refinanzierungsleistung nur auf den ersten Blick wie eine Rettungsleine erscheinen. Tatsächlich wird es Sie noch tiefer in die Schulden ziehen oder einfach Zeit brauchen.

Moderne Ressourcen ermöglichen es Ihnen, Bankangebote unabhängig zu überwachen, Refinanzierungsprogramme zu vergleichen und das für sich optimalste auszuwählen.

Video. Wem wird durch die Weiterleitung geholfen?