ธนาคารที่ให้เงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ไม่เพียง แต่ออกการจำนองเท่านั้น แต่ยังต้องมีการประกันการจำนองด้วย ซื้อ นโยบายการประกันภัยเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์เป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับข้อตกลงจำนองใด ๆ แล้วประกันประเภทอื่นล่ะ?
ความเข้าใจทั่วไปว่าประกันจำนองคืออะไร
การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นการรวมประเภทของการประกันที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องผลประโยชน์ทางการเงินของผู้เข้าร่วมแต่ละคนในการปล่อยสินเชื่อจำนอง
ความจำเป็นในการสรุปข้อตกลงดังกล่าวเกิดจากความต้องการ:
- ธนาคาร - ในการรับการค้ำประกันการชำระคืนเงินกู้ซึ่งช่วยให้คุณลดอัตราดอกเบี้ยและเพิ่มระยะเวลาการให้กู้ยืมที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อผู้บริโภค
- ลูกค้า - ในการได้รับความมั่นคงทางการเงินสำหรับความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันเมื่อเสียชีวิตความทุพพลภาพรายได้ที่ลดลงและอื่น ๆ
วัตถุประสงค์หลักของการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยคือการกระจายความเสี่ยงระหว่างผู้ประกันตน ผู้กู้ และผู้ให้กู้ เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือของระบบ ประกันจำนอง.
ประเภทของประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย:
- การประกันทรัพย์สินสำหรับการจำนองซึ่งตามสัญญาถูกจำนำต่อความเสี่ยงของการสูญเสียหรือความเสียหาย
- ส่วนบุคคล แสดงถึงชีวิตและความสามารถในการทำงานของลูกค้า (ผู้กู้หรือผู้กู้ร่วม);
- โฉนดที่ดินเป็นการประกันการสูญเสียความเป็นเจ้าของหลักประกันอันเป็นผลมาจากการสิ้นสุดของความเป็นเจ้าของ
เป็นตัวเลือกเพิ่มเติม บริษัท ประกันเสนอให้ประกันความรับผิดทางแพ่งของเจ้าของสถานที่ก่อน:
- โดยบุคคลที่สามระหว่างการดำเนินการของวัตถุอสังหาริมทรัพย์ (เช่นจากกรณีน้ำท่วมอพาร์ตเมนต์ของเพื่อนบ้าน);
- เจ้าหนี้ที่ไม่ปฏิบัติตาม ภาระผูกพันทางการเงิน(ในกรณีที่เกิดความล่าช้าหากไม่สามารถชำระเงินได้ในอนาคต)
ความพิเศษของประกันประเภทนี้
ประกันภัย ความเสี่ยงจากการจำนองต่างกันตรงที่ผู้รับผลประโยชน์ตามสัญญาระบุถึงเจ้าหนี้ (ธนาคาร) ในกรณีเกิดเหตุ เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยอยู่ในความโปรดปรานของเขาที่ผู้ประกันตนจะทำ ค่าประกัน... จำนวนเงินต้องไม่เกินจำนวนหนี้คงค้างหรือจำนวนความเสียหายที่เกิดขึ้นพร้อมกัน
มีแผนการจ่ายเงินประกันเป็นก้อน - ทันที - เมื่อตกลงทำสัญญาเงินกู้ทั้งหมด รูปแบบการชำระเงินรายปีของจำนวนเงินเอาประกันภัยเป็นเรื่องปกติมากขึ้น
ฉันจำเป็นต้องประกันอพาร์ทเมนต์ทุกปีด้วยการจำนองหรือไม่? ใช่. ซึ่งระบุไว้ในสัญญาเงินกู้
ความถูกต้องตามกฎหมายของการเรียกร้องสำหรับการสรุปสัญญาประกันภัย for
การประกันอสังหาริมทรัพย์เพื่อการจำนอง: ไม่ว่าจะเป็นภาคบังคับหรือไม่ก็ตาม - ข้อพิพาทมีมาเป็นเวลานาน แต่มีกฎหมายและมีการพิจารณาคดี
ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 102-FZ "ในการจำนอง" ผู้กู้จำนองจะต้องทำประกันในเรื่องของการจำนำ เอกสารไม่ได้กล่าวอะไรเกี่ยวกับการประกันภัยประเภทอื่น
ประกันภัยส่วนบุคคลสำหรับการจำนองศิลปะ 935 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียถูกกำหนดให้เป็นความสมัครใจ อย่างไรก็ตาม ธนาคารแนะนำให้ลูกค้าทำประกันดังกล่าว เป็นทางเลือก แต่หากไม่มีจะทำให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้นอย่างน้อย 1%
สถานการณ์ที่คล้ายคลึงกันได้พัฒนาขึ้นเกี่ยวกับการประกันชื่อ ลูกค้ามีสิทธิที่จะปฏิเสธ แต่เงินกู้ที่มีความเสี่ยงมากขึ้นจากมุมมองของผู้ให้กู้จะถูกเสนอให้กับเขาสำหรับคนอื่น ๆ น้อยลง เงื่อนไขที่ดีกว่าผู้กู้ที่ตกลงปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคาร
การพิจารณาคดีที่เกี่ยวข้องกับข้อพิพาทดังกล่าวบ่งชี้ว่าในกรณีส่วนใหญ่ข้อกำหนดในการสรุปสัญญาประกันชีวิตและสุขภาพถือเป็นการละเมิดเสรีภาพในการทำสัญญาเนื่องจากพวกเขาปฏิเสธที่จะออกเงินกู้โดยไม่มีประกัน
ตามคำแนะนำของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 20 พฤศจิกายน 2558 หมายเลข 3854-U ผู้กู้มีสิทธิ์ปฏิเสธผลิตภัณฑ์ประกันที่กำหนดให้กับเขาภายใน 5 วันนับจากวันที่ลงนามในเอกสารที่เกี่ยวข้อง จำนวนเงินที่จ่ายโดยเขาจะต้องส่งคืนเต็มจำนวน
อย่างไรก็ตาม ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียอธิบายว่าหากผู้กู้ปฏิเสธบริการนี้ ผู้ให้กู้มีสิทธิ์เปลี่ยนแปลงเงื่อนไข สัญญามาตรฐานและเพิ่มอัตราดอกเบี้ย
ข้อนี้รวมอยู่ในสัญญาจำนองส่วนใหญ่แล้ว นอกจากนี้ ผู้ให้กู้ใช้สิทธิในการยกเลิกสัญญาจำนองใน ฝ่ายเดียวเนื่องจากลูกค้าไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไข บทบัญญัตินี้ยังระบุไว้ในเอกสารเงินกู้ ธนาคารจะส่งหนังสือแจ้งลูกค้าเกี่ยวกับข้อกำหนดในการทำประกันหรือยกเลิกสัญญา หลังหมายความว่าผู้กู้มีหน้าที่ต้องชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด มิฉะนั้นเขาจะถูกดำเนินคดี
การอุทธรณ์ของพลเมือง (บ่อยขึ้นในช่วง คดีความ) กับความจริงที่ว่าไม่ยอมรับเงื่อนไขเกี่ยวกับความจำเป็นในการทำประกันที่ละเมิดสิทธิ์ของพวกเขา: ข้อตกลงได้รับการสรุปภายใต้สถานการณ์บางอย่างซึ่งลูกค้าได้รับการเตือนล่วงหน้า
ลายเซ็นภายใต้เอกสารหมายถึงข้อตกลงกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยพวกเขา
เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยทั่วไป
การประกันภัยวัตถุอสังหาริมทรัพย์ในฐานะผู้เอาประกันภัยมักจะถือว่า:
- อัคคีภัย รวมทั้งเหตุที่เกิดขึ้นภายนอกวัตถุที่เอาประกันภัย
- การระเบิดของก๊าซในครัวเรือน
- ภัยพิบัติ;
- อุทกภัยที่เกิดจากอุบัติเหตุในระบบประปา ท่อน้ำทิ้ง หรือระบบทำความร้อน แม้ว่าน้ำจะมาจากบริเวณใกล้เคียงก็ตาม
- การกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลที่สาม (หัวไม้, การโจรกรรม, การป่าเถื่อน);
- ตกในอสังหาริมทรัพย์ของเครื่องบิน (ชิ้นส่วนของพวกเขา);
- การระบุข้อบกพร่องของโครงสร้างในโครงสร้างซึ่งผู้ถือกรมธรรม์ไม่ทราบในขณะที่ทำสัญญา
คุณต้องเตรียมพร้อมสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าแพ็คเกจขั้นต่ำที่บริษัทประกันเสนอให้สำหรับการชำระเงินก็ต่อเมื่อเกิดความเสียหายอย่างมีนัยสำคัญต่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัยเท่านั้น
ตัวอย่างเช่น หากวอลล์เปเปอร์ได้รับความเสียหายอันเป็นผลจากอ่าวเพื่อนบ้าน จะไม่มีการจ่ายเงิน และถ้ามีใครทำหน้าต่างพัง คุณสามารถวางใจค่าชดเชยสำหรับค่าใช้จ่ายได้ ยอดเงินกู้ทั้งหมดจะจ่ายเมื่อวัตถุถูกทำลายอย่างสมบูรณ์เท่านั้น กรณีบ้านส่วนตัว หากมูลนิธิยังคงอยู่ก็จะชำระหนี้เพียงบางส่วนเท่านั้น เพราะจากมุมมองของผู้รับประกันภัยแล้ว ตึกที่เหลือยังสามารถนำไปใช้ก่อสร้างบ้านใหม่ได้ .
เพื่อให้ได้การค้ำประกันที่มากขึ้น การชำระเงินคืนที่มากขึ้น คุณควรทำประกันแบบขยายระยะเวลามากขึ้น แต่จะมีค่าใช้จ่ายมากกว่า
ประกันจำนองประเภทต่อไปคือประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ เหตุการณ์เอาประกันภัยตามสัญญาดังกล่าว ได้แก่
- การเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยเนื่องจากอุบัติเหตุหรือการเจ็บป่วยที่เกิดขึ้นระหว่างอายุสัญญา
- สูญเสียความสามารถในการทำงานอันเนื่องมาจากการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุด้วยการแต่งตั้งคนพิการ 1 หรือ 2 กลุ่ม
การประกันชื่อสำหรับการจำนองคืออะไรง่ายต่อการเข้าใจจากรายการเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยภายใต้ข้อตกลงดังกล่าว:
- การรับรู้การขายและการซื้อไม่ถูกต้อง (ตามข้อ 2 บทที่ 9 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย);
- การเรียกคืนที่อยู่อาศัย (ทั้งหมดหรือบางส่วน) จากผู้ซื้อโดยบุคคลที่ยังคงเป็นเจ้าของวัตถุนี้
การประกันภัยประเภทนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องสิทธิของผู้ซื้อโดยสุจริต การยืนยันเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยจะเป็น คำพิพากษา... การชำระเงินภายใต้ข้อตกลงดังกล่าวควรชดเชยค่าใช้จ่ายทางการเงินของผู้กู้และรับประกันว่าผู้ให้กู้จะชำระคืนเงินกู้
ในกรณีดังกล่าว บริษัท ประกันภัยมีสิทธิ์ให้การสนับสนุนทางกฎหมายอย่างเต็มที่ รวมถึงการเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของลูกค้าในศาล
ปัญหาการรับเงินประกัน
ผู้ประกันตนมีสิทธิปฏิเสธการชำระเงินได้ ค่าสินไหมทดแทนประกันในบางกรณี. ทั้งหมดระบุไว้ในสัญญาประกันภัย
การประกันภัยส่วนบุคคลสำหรับการให้กู้ยืมจำนองถือเป็นเหตุการณ์ประกันการจัดตั้งกลุ่มความพิการที่ 2 หรือ 1 หรือการเสียชีวิตของเขา ในกรณีนี้จะชำระเงินเต็มจำนวนครั้งเดียว ในกรณีแรก ทรัพย์สินยังคงเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้กู้ ในครั้งที่สอง ทรัพย์สินจะรวมอยู่ในมรดกและทายาทจะได้รับโดยไม่มีภาระผูกพัน (ไม่มีหลักประกันหรือภาระผูกพันในการชำระหนี้เงินกู้) แต่ยกตัวอย่างเช่น ค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันชีวิตจะถูกปฏิเสธ หากเสียชีวิตเนื่องจากการฆ่าตัวตายหรืออุบัติเหตุทางรถยนต์ซึ่งผู้ต้องหาเป็นผู้ประกันตน พวกเขาจะไม่จ่ายค่าชดเชยแม้ในกรณีที่ลูกค้ารู้เกี่ยวกับปัญหาสุขภาพในขั้นต้น การยืนยันที่ผู้ประกันตนจะพบในเอกสารทางการแพทย์ของเขา แต่ไม่ได้รายงานสิ่งนี้เมื่อสรุปสัญญา
จะมีปัญหาการชดใช้ค่าชดเชยสำหรับผู้ที่ได้รับความเดือดร้อนจากความเสี่ยงจากการทำงานรวมทั้งผู้ที่มีเลือดในเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยแอลกอฮอล์หรือยาเสพติดซึ่งพบว่าการบริโภคที่ยังไม่ได้กำหนดโดยแพทย์ . ตามกฎหมายผู้ประกันตนในสถานการณ์เช่นนี้ไม่จำเป็นต้องชำระหนี้
หากมีการออกประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับคู่สมรสทั้งสองที่กู้ยืมร่วมกันแล้วในกรณีที่เสียชีวิตหนึ่งในนั้นหนี้ที่ธนาคารจะได้รับการชำระคืนเพียงครึ่งเดียวนั่นคือ 50% ของยอดเงินกู้ หากการทำประกันโดยคำนึงถึงสัดส่วนที่แน่นอน การชำระเงินจะพิจารณาตามที่ระบุไว้ในสัญญา ตัวอย่างเช่น ในกรณีที่คู่สมรสคนใดคนหนึ่งเสียชีวิต ค่าชดเชยอาจเป็น 70% ของยอดเงินคงเหลือ ในขณะที่ในกรณีที่อีกฝ่ายหนึ่งเสียชีวิต - 30%
ในกรณีที่ไม่มีความเชื่อมั่นอย่างแน่วแน่ว่าการปฏิเสธของบริษัทประกันภัยนั้นถูกต้อง การติดต่อทนายความที่เชี่ยวชาญด้านนี้เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การ
ในการปรึกษาหารือครั้งแรก เมื่อศึกษาเอกสารทั้งหมดแล้ว ผู้เชี่ยวชาญจะสามารถยืนยันหรือปฏิเสธความถูกต้องตามกฎหมายของการกระทำของผู้ประกันตน และตั้งสมมติฐานเกี่ยวกับความเหมาะสมในการปกป้องผลประโยชน์ของเขาในศาล
วิธีประหยัดเงินค่าประกันจำนอง
โปรแกรมประกันที่นำเสนอโดยเจ้าหน้าที่ของผู้ให้กู้มักจะเป็นผลิตภัณฑ์ที่ทำให้ผู้กู้เสียเปรียบ ธนาคารส่วนใหญ่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้ถือกรมธรรม์ที่แท้จริง องค์กรที่ทำสัญญาเป็นจริง และต่อมา ถ้าจำเป็น จะทำการชำระเงินประกันและลูกค้า ดังนั้นผู้ให้กู้จึงมีแนวโน้มที่จะได้ส่วนลดจาก "ซัพพลายเออร์" และในขณะเดียวกันก็สร้างเบี้ยประกันเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของตนเอง
เป็นผลให้สัญญาประกันที่สรุปในสำนักงานธนาคารอาจมีราคาแพงกว่าข้อตกลงที่จัดทำขึ้นภายใต้เงื่อนไขเดียวกัน 10-20% จากผู้ประกันตนหรือจากพันธมิตรที่เป็นทางการอื่น ๆ
หากคุณตัดสินใจทำประกันโดยตรงจากบริษัทประกัน ให้ตรวจสอบรายชื่อบริษัทที่ได้รับการรับรองกับผู้ให้กู้ แม้ว่าข้อ จำกัด ในการเลือก บริษัท ประกันภัยตามกฎหมายจะไม่เป็นที่ยอมรับ แต่ก็สามารถจัดตั้งขึ้นได้แม้จะมีข้อ จำกัด ดังนั้นจึงควรตรวจสอบรายชื่อผู้ประกันตนที่ได้รับการรับรองกับธนาคาร
โดยพิจารณาว่าจำนวนเงินเอาประกันภัยคำนวณจากยอดเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยที่จะคงค้างในปีหน้า การออมจึงเป็นไปได้เนื่องจากการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
ยิ่งชำระหนี้จำนองได้เร็วเท่าไร ผู้กู้ก็จะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง จำนวนเงินเอาประกันภัยก็จะยิ่งน้อยลง
คุณควรพิจารณาวันครบกำหนดของเงินกู้ด้วย ตามหลักการแล้ว คุณต้องเดากำหนดเวลา ชำระคืนเต็มจำนวนเครดิตเมื่อสิ้นสุดสัญญาประกันภัยครั้งต่อไป หากไม่ได้ผลคุณสามารถออกใบรับรองที่เหมาะสมจากผู้ให้กู้เกี่ยวกับการไม่มีหนี้ติดต่อผู้ประกันตนเพื่อขอคืนส่วนหนึ่งของจำนวนเงินเอาประกันภัยตามเวลาจริงของภาระผูกพันเงินกู้ ( หนี้ธนาคาร)
วิธีการทำประกันตัวเองอย่างถูกต้องด้วยการจำนองเพื่อไม่ให้จ่ายเงินมากเกินไป เมื่อกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยผู้ประกันตนคำนึงถึง:
- อายุของลูกค้า นโยบายจะถูกกว่าสำหรับผู้ที่มีอายุ 25-35 ปี;
- ราคาของทรัพย์สิน - ยิ่งแพงยิ่งต้องจ่ายให้ผู้ประกันตนมากขึ้น
- ที่ ประกันส่วนบุคคลอาจถูกขอให้เข้ารับการตรวจสุขภาพโดยพิจารณาจากผลลัพธ์ที่จะกำหนดต้นทุนของกรมธรรม์ คนมีปัญหาสุขภาพน้อยลง เขามีนิสัยเสียน้อยลง ลดกระหน่ำเขาจะได้รับ;
- กว่า จำนวนมากขึ้นเงินกู้ยิ่งจำนวนเงินเอาประกันภัยจะได้รับมอบหมายให้จ่าย
สรุป
ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย: บังคับหรือไม่? จำเป็นต้องมีสัญญาประกันสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่จำนอง ส่วนที่เหลือ - ตามจริงแล้วไม่ใช่ทางธนาคารโดยทางอ้อม (ผ่านการเสื่อมสภาพของเงื่อนไขเครดิตหรือแม้กระทั่งการปฏิเสธที่จะทำสัญญาจำนอง) บังคับให้ลูกค้ายอมรับข้อกำหนดนี้
จากมุมมองทางการเงิน บางครั้งการตกลงที่จะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อาจทำกำไรได้มากกว่าเล็กน้อย แต่ปฏิเสธการประกันภัยเพิ่มเติม
ดอกเบี้ยเกิดขึ้นอย่างสม่ำเสมอจากยอดหนี้ซึ่งลดลงเมื่อได้รับการชำระเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้เช่น รายเดือนหรือบ่อยขึ้น เมื่อกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยจะพิจารณาจำนวนเงินที่คงที่เมื่อต้นปี
วิธีแก้ปัญหาที่สมเหตุสมผลสำหรับปัญหานี้คือการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้ แต่ให้ทำสัญญาประกันการจำนองกับบริษัทประกันภัยโดยตรง
ประโยชน์ของผู้กู้ที่มีการประกันการจำนองคือเมื่อมีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นแม้ว่าธนาคารจะได้รับการชำระเงิน พลเมืองจะได้รับการปล่อยตัว (บางส่วนหรือทั้งหมด) จากภาระผูกพันในการชำระค่าจำนอง
ในช่วงเวลาที่ยากลำบากซึ่งระบุไว้ในการประกันว่าเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย (การสูญเสียทรัพย์สิน ความทุพพลภาพ ฯลฯ) สิ่งนี้มีประโยชน์มาก
เมื่อพิจารณาจากข้างต้นแล้ว เราสามารถพูดได้ว่าการจำนองเป็นโครงการที่มีความเสี่ยงสำหรับผู้กู้และผู้ประกันตน ธนาคารที่มีประกันแบบครบชุดและหลักประกันความเสี่ยงน้อยกว่า
แม้ว่าเราจะพูดถึง Sberbank ในบทความนี้ แต่สิ่งที่เขียนส่วนใหญ่ นอกเหนือไปจากรายการ IC ที่ผ่านการรับรองแล้ว ยังเกี่ยวข้องกับธนาคารรัสเซียทุกแห่ง
การประกันภัยที่ซื้อใน (อพาร์ตเมนต์ บ้าน ห้อง ฯลฯ) ถือเป็นข้อบังคับที่ตรงข้ามกับส่วนบุคคล มีการระบุไว้โดยตรงในมาตรา 31 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 102 "การจำนอง (การจำนำทรัพย์สิน)":
1. การประกันภัยทรัพย์สินที่จำนำภายใต้สัญญาจำนองดำเนินการตามเงื่อนไขของข้อตกลงนี้ สัญญาประกันสำหรับทรัพย์สินที่จำนำภายใต้ข้อตกลงจำนองต้องได้รับการสรุปเพื่อประโยชน์ของผู้รับจำนอง (ผู้รับผลประโยชน์) เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลงการจำนองหรือในข้อตกลงที่เกี่ยวข้องกับการเกิดขึ้นของการจำนองโดยอาศัยอำนาจตามกฎหมายหรือในการจำนอง
2. ในกรณีที่ไม่มีเงื่อนไขอื่นใดในสัญญาจำนองเกี่ยวกับการประกันทรัพย์สินจำนำ ผู้จำนำมีหน้าที่ประกันทรัพย์สินนี้ด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองเต็มมูลค่าต่อความเสี่ยงของการสูญเสียและความเสียหาย และหาก ค่าใช้จ่ายทั้งหมดทรัพย์สินเกินจำนวนภาระผูกพันที่ค้ำประกันโดยการจำนอง - จำนวนไม่น้อยกว่าจำนวนภาระผูกพันนี้
ที่จริงแล้ว กฎหมายนี้มีความหมายว่า
- ที่อยู่อาศัยจำนองที่จำนำโดยธนาคารจะต้องเป็นผู้ประกันตน
- ประกันภัยภาคบังคับครอบคลุมเฉพาะความเสี่ยงของการสูญเสียและความเสียหาย หลักประกัน(ไฟไหม้ ภัยธรรมชาติ ความเสียหายต่อโครงสร้างรับน้ำหนัก ฯลฯ)
- ผู้รับประโยชน์ตามสัญญาประกันดังกล่าวต้องเป็นธนาคาร เป็นธนาคารที่จะได้รับเงินประกันหากมีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น จำนวนหนี้ของผู้กู้จะลดลงตามจำนวนเงินที่ชำระ
- จำนวนเงินที่วัตถุต้องประกัน (จำนวนเงินเอาประกันภัย) ต้องไม่น้อยกว่าจำนวนเงินต้นของเงินกู้
ตัวอย่างเช่น อพาร์ตเมนต์ราคา 3 ล้านรูเบิล ค่าธรรมเนียมแรกเข้าจะเป็น 1.4 ล้านรูเบิลและจำนวนเงินกู้ตามลำดับจะเป็น 1.6 ล้านรูเบิลสำหรับจำนวนนี้ (ไม่น้อย) ที่คุณต้องทำประกันพาร์ทเมนต์ในปีแรกของการจำนอง นอกจากนี้ จำนวนเงินนี้จะลดลงเมื่อชำระค่าจำนอง
- คุณต้องทำประกันอสังหาริมทรัพย์ตลอดระยะเวลาการจำนอง ในขณะที่คุณชำระเงินและในขณะที่วัตถุถูกจำนำไปยังธนาคาร ในขณะเดียวกันระยะเวลามาตรฐานของสัญญาสำหรับบริษัทประกันภัยคือ 1 ปี ดังนั้นทุกปีคุณต้องทำสัญญาประกันใหม่
ทุนประกันดังที่ได้กล่าวมาแล้วจะลดลง ดังนั้น ก่อนต่อสัญญาประกันหรือสรุปสัญญาใหม่ ให้ตรวจสอบกับธนาคารเพื่อหาจำนวนเงินที่แน่นอนของหนี้หลักในการจำนอง
ค่าประกันหรือ เบี้ยประกันวัดเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ซึ่งการเรียกคืนมักจะเท่ากับจำนวนหนี้จำนอง นอกจากนี้ขนาดของเบี้ยประกันยังได้รับผลกระทบจากทรัพย์สินด้วย
สำหรับบ้านอิฐใหม่ก็จะน้อยลงและสำหรับอาคารเหล็กเก่าที่มีพื้นไม้ก็มีมากขึ้น
Ingosstrakh มีอัตราประกันที่น่าดึงดูดใจที่สุดแห่งหนึ่งตามธรรมเนียม จำนองอสังหาริมทรัพย์... คุณสามารถคำนวณจำนวนเงินประกันได้โดยตรงบนเว็บไซต์
หากเราเอาตัวเลขเฉลี่ย เบี้ยประกันสำหรับประกันประเภทนี้จะอยู่ที่ 0.3% -0.6% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย แปลเป็นรูเบิลจะอยู่ที่ 3,000 ถึง 6,000 รูเบิล สำหรับทุก ๆ 1 ล้านรูเบิล หนี้เงินกู้
รายชื่อบริษัทประกันภัยที่ได้รับการรับรองใน Sberbank
แต่ละธนาคารมีข้อกำหนดของตนเองสำหรับบริษัทประกันภัย ซึ่งผู้กู้จำเป็นต้องทำประกันอสังหาริมทรัพย์ที่มีหลักประกัน ดังนั้น ก่อนซื้อกรมธรรม์ ควรตรวจสอบรายชื่อไอซีเสียก่อน
ด้านล่างนี้คือชื่อบริษัทประกันภัยที่รับรองหลักประกันใน Sberbank เพื่อไม่ให้สับสนกับ!
ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2561:
- "ประกันเสรีภาพ"
- “จุลปาน”
- “บริษัทประกันภัยข้ามชาติ”
- "เอสเอฟ" อโดนิส "
- “บริษัทประกันภัย” ส.ส.ท.
- "บริษัทประกันภัย" ไดอาน่า "
- "บริษัทประกันภัย" เฮลิออส "
- "กลุ่มประกันภัย" Spasskie Vorota "
- "สเตรค"
- SOGAZ
- "SO" ซูร์กุตเนฟเตกาซ
- ประกันภัย Sberbank
- "อาร์เอสเอชบี-ประกันภัย"
- รอสกอสสตรัค
- "RESO-การันเทีย"
- "ภาควิชา"
- "เดิมพัน"
- “กลุ่มประกันภัยอิสระ”
- "บริษัทประกันภัยแห่งชาติตาตาร์สถาน"
- Ingosstrakh
- "เซตต้าประกันภัย"
- Renaissance Insurance Group
- "วีเอสเค"
- AlfaStrakhovanie
- “เอไอจี”
- “ประกันภัยสัมบูรณ์”
อย่างที่คุณเห็น รายชื่อนี้ค่อนข้างน่าประทับใจ - 26 บริษัท ดังนั้นคุณสามารถเลือก IC ตามเงื่อนไขที่เหมาะกับคุณได้อย่างง่ายดาย
ฝากคำถามและข้อเสนอแนะในความคิดเห็น
วัตถุประกันภัย
ผลประโยชน์ในทรัพย์สินของผู้ถือกรมธรรม์ที่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียหรือความเสียหายของผู้เอาประกันภัย อสังหาริมทรัพย์(อพาร์ทเมนต์, บ้านพักอาศัย, กระท่อมฤดูร้อน, บ้านสวน, ที่ดิน)
เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย:
การสูญหายหรือเสียหายของอสังหาริมทรัพย์อันเป็นผลสืบเนื่องมาจาก:
- ไฟ;
- การระเบิด;
- น้ำท่วม;
- ภัยพิบัติทางธรรมชาติ;
- ขโมย;
- การโจรกรรม;
- การโจรกรรม;
- บุคคลที่สามจงใจทำลายทรัพย์สิน
- สถานการณ์อื่นๆ
ทุนประกัน
จำนวนเงินเอาประกันภัยกำหนดตามหนึ่งในสองทางเลือก:
- ในอัตรา มูลค่าที่แท้จริงอสังหาริมทรัพย์ (จำนวนเงินเอาประกันภัยไม่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุสัญญาประกันภัย)
- ในจำนวนเงินคงเหลือของเงินกู้ (จำนวนเงินเอาประกันภัยลดลงทุกปีตามยอดหนี้เงินกู้ที่ลดลง)
เงื่อนไขการชำระเงินของจำนวนเงินเอาประกันภัย
จำนวนเงินเอาประกันภัย insurance
ในจำนวนต้นทุนจริงสำหรับการฟื้นฟูทรัพย์สินที่เสียหาย (สูญหาย) โดยคำนึงถึงการสึกหรอของชิ้นส่วนและวัสดุที่เปลี่ยน แต่ไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย
ประกันภัยรถยนต์
วัตถุประกันภัย
- ผลประโยชน์ในทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัย (ผู้รับผลประโยชน์) ที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของ การใช้ การจำหน่าย ยานพาหนะรวมไปถึงอุปกรณ์เพิ่มเติมที่ติดตั้งไว้ด้วย
- ผลประโยชน์ในทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัย (ผู้รับผลประโยชน์) ที่เกี่ยวข้องกับการครอบครอง การใช้ การจำหน่ายรถยนต์และอุปกรณ์เพิ่มเติมที่ติดตั้งไว้เนื่องจากความเสียหายหรือสูญหาย (การทำลาย การสูญเสีย) รวมทั้งก่อนจดทะเบียนรถ
เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย:
การเสียชีวิตหรือความเสียหายต่อยานพาหนะอันเนื่องมาจาก:
- ไฟ;
- การระเบิด;
- ชนกับรถคันอื่น
- การชนกัน (ผลกระทบ) กับวัตถุที่อยู่นิ่งหรือเคลื่อนที่ (โครงสร้าง สิ่งกีดขวาง สัตว์)
- กลิ้งไป;
- การล้มของวัตถุใดๆ รวมทั้งต้นไม้ หิมะ และน้ำแข็ง
- การขับกรวด หิน และวัตถุอื่น ๆ ออกจากใต้ล้อบรรทุก
- ตกลงไปในน้ำ
- จมอยู่ใต้น้ำแข็ง
- ภัยพิบัติทางธรรมชาติ;
- การกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลที่สาม
- การโจรกรรมยานพาหนะ (การสูญเสียอันเป็นผลมาจากการโจรกรรม, การโจรกรรม, การโจรกรรม)
ทุนประกัน
ไม่เกินมูลค่า (ตลาด) ที่แท้จริงของรถ อย่างน้อยยอดคงเหลือของหนี้เงินกู้
เงื่อนไขการชำระเงินของจำนวนเงินเอาประกันภัย
ภายใน 5 วันทำการ นับแต่วันที่ได้รับเอกสารทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการตัดสินใจ
จำนวนเบี้ยประกันภัย
ตามอัตราของบริษัทประกันภัย
รายละเอียดข้อมูลสามารถรับได้ที่สำนักงานของ Sberbank
การประกันอสังหาริมทรัพย์เมื่อสมัครจำนองคืออะไร? คุณสามารถหาประกันจำนองที่ถูกที่สุดได้ที่ไหน? ค่าประกันการจำนองอพาร์ตเมนต์มีค่าใช้จ่ายเท่าไร?
สวัสดีผู้อ่านที่รัก! ยินดีต้อนรับสู่นิตยสารออนไลน์ "HeatherBober" และฉัน ผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัย Denis Kuderin
ใน บทความใหม่ฉันจะพูดถึงการประกันจำนอง เนื้อหานี้จะเป็นประโยชน์กับทุกคนที่ซื้อที่อยู่อาศัยในการจำนองรวมถึงผู้ที่สนใจประเด็นทางการเงินในปัจจุบัน
และตอนนี้ - ในรายละเอียดและรายละเอียดสำหรับแต่ละรายการ
1. ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร และจำเป็นเมื่อใด
การซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยการจำนองเป็นกิจการที่มีความเสี่ยงและใช้เวลานาน จำนวนเงินกู้ได้รับการชำระเป็นเวลาหลายปี - ไม่มีใครสามารถคาดการณ์ล่วงหน้าได้ว่าสถานการณ์การชำระหนี้จะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรในหกเดือน หนึ่งปี หรือห้าปี
ด้วยเหตุนี้ทั้งสองฝ่าย สัญญาจำนองพยายามปกป้องตนเองจากการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น เพื่อลดความเสี่ยงของผู้กู้และ บริษัทสินเชื่อ, รัฐแนะนำ เงื่อนไขบังคับเมื่อจดทะเบียนจำนอง-ประกัน.
บางคนเชื่อว่าการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยคำนึงถึงผลประโยชน์ของผู้ให้กู้เท่านั้น: ธนาคารต้องการปกป้องตนเองจากการสูญเสียสถานะตัวทำละลายโดยผู้กู้
อย่างไรก็ตามผู้รับเงินกู้ได้รับประโยชน์จากการประกันภัยดังกล่าว ท้ายที่สุดเพื่อรับประกันว่าผู้ซื้อบ้านมีรายได้ถาวรโดยเฉพาะอย่างยิ่งในเงื่อนไขถาวร ความไม่มั่นคงทางเศรษฐกิจ, ไม่มีใครทำได้
ผู้กู้ทุกคนสามารถตกงาน เจ็บป่วย ประสบอุบัติเหตุได้ และอพาร์ตเมนต์เองก็สามารถทนทุกข์ทรมานจากไฟไหม้ น้ำท่วม และปัจจัยที่ไม่คาดฝันอื่นๆ
นอกจากนี้ การประกันสินเชื่อเต็มจำนวนจะช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ดียิ่งขึ้น: ธนาคารมีความภักดีต่อลูกค้าที่เลือกบริการประกันภัยทั้งหมดมากขึ้น
ดังนั้น, ประกันจำนองเป็นการประกันความเสี่ยงของผู้ให้กู้และผู้กู้ ในการให้กู้ยืมรัสเซียสมัยใหม่ นี่คือ ขั้นตอนบังคับเมื่อซื้อบ้านพร้อมจำนอง
ไม่มี สถาบันการเงินจะไม่ให้เงินกู้แก่คุณโดยไม่มีนโยบาย ในเวลาเดียวกัน การประกันอสังหาริมทรัพย์ (หลักประกัน) ทำหน้าที่เป็นหลักประกันความปลอดภัยสำหรับผู้ให้กู้และการประกันสุขภาพชีวิตและการละลายของผู้กู้จะปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้า
ดังนั้นทั้งสองฝ่ายมีความสนใจในข้อตกลงนี้ อีกอย่างคือ พนักงานธนาคารรู้เรื่องประกันภัยมากกว่าพลเมืองทั่วไป และมักจะยืนกรานในเงื่อนไขของสัญญา ซึ่งเป็นประโยชน์และเป็นประโยชน์สูงสุดสำหรับองค์กรทางการเงินโดยเฉพาะ
จึงเป็นประโยชน์แก่ผู้รับเงินกู้ในการศึกษาปัญหาการประกันสินเชื่อบ้านล่วงหน้า ซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและช่วยปกป้องผลประโยชน์ของทรัพย์สิน
กฎหมายกำหนดให้ผู้กู้ต้องประกันเฉพาะสินค้าที่จำนำเท่านั้น ประกันประเภทอื่น ๆ ทั้งหมดเป็นตัวเลือก
แต่นี่เป็นในทางทฤษฎี แต่ในทางปฏิบัติ ธนาคารมักกำหนดให้ผู้กู้ทำประกันระหว่างทาง:
- ชีวิต;
- ความสามารถในการทำงาน
- หัวข้อ(ความเป็นเจ้าของทรัพย์สิน).
การตกลงตามเงื่อนไขของเจ้าหนี้หรือไม่เป็นเรื่องส่วนตัวของทุกคน สำหรับลูกค้าที่ดื้อรั้น ธนาคารสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยจำนองได้อย่างง่ายดาย
ระยะเวลาของกรมธรรม์เท่ากับระยะเวลาการชำระเงินที่คาดหวัง จำนวนเงินเอาประกันภัยเท่ากับขนาดของเงินกู้หรือมูลค่าตลาดของบ้าน การชำระเงินจะถูกเรียกเก็บปีละครั้ง เมื่อถึงเวลาชำระเงิน ธนาคารจะแจ้งให้บริษัททราบถึงจำนวนหนี้ในปัจจุบัน และผู้ประกันตนจะคำนวณจำนวนเงินเบี้ยประกันภัย
2. การจัดประเภทประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย - TOP-3 ประเภทหลัก
เนื่องจากวัตถุประสงค์ของสัญญาจำนองคืออสังหาริมทรัพย์จึงเป็นผู้ที่ได้รับมอบหมาย บทบาทหลักในขั้นตอนการทำประกันภัย การประกันสินเชื่อประเภทอื่น ๆ เป็นเพียงผลิตภัณฑ์เสริมที่มุ่งลดความเสี่ยงเพิ่มเติมของผู้ให้กู้และผู้กู้
อย่างไรก็ตาม การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยทุกประเภทก็คุ้มค่าที่จะสำรวจ
ดู 1.ประกันบ้าน
ประเภทประกันบังคับเมื่อสมัครจำนอง อสังหาริมทรัพย์เป็นผู้ประกันความเสียหายและการทำลายล้างทั้งหมด หากเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย การจำนองจะชดใช้โดยชดใช้ค่าเสียหายจากผู้เอาประกันภัย
เหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ได้แก่ :
- ไฟไหม้;
- ภัยพิบัติทางธรรมชาติ;
- การระเบิดของก๊าซในครัวเรือน
- ความล้มเหลวของระบบบำบัดน้ำเสียและน้ำประปา
- การกระทำที่ผิดกฎหมายและอันธพาลของบุคคลที่สาม
- การป่าเถื่อน
ผู้ถือกรมธรรม์มีหน้าที่แจ้งให้ผู้ประกันตนทราบทันทีเกี่ยวกับกรณีดังกล่าวและยื่นคำร้องต่อบริษัท เหตุการณ์แต่ละครั้งต้องได้รับการตรวจสอบและยืนยันจากผู้เชี่ยวชาญ
ตัวอย่าง
เกิดเพลิงไหม้ในอพาร์ตเมนต์ซึ่งทำให้องค์ประกอบโครงสร้างของที่อยู่อาศัยเสียหาย การสูญเสียจะไม่ได้รับการชดใช้คืนโดยเจ้าของอพาร์ทเมนท์และไม่ใช่โดยธนาคารซึ่งมีการประกันที่อยู่อาศัย แต่โดยผู้ประกันตน จริง ควรจัดให้มีหลักฐานว่าเพลิงไหม้ไม่ได้เกิดจากการกระทำโดยเจตนาของผู้กู้หรือผู้มีส่วนได้เสียอื่นๆ
ไม่ใช่ทุกกรณีของความเสียหายและการทำลายอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่ในประเภทของการประกันภัย ตัวอย่างเช่น หากอพาร์ตเมนต์ได้รับความเสียหายจากการสู้รบ การระเบิดของนิวเคลียร์ การโจมตีครั้งใหญ่ และการสังหารหมู่ ผู้ประกันตนมีสิทธิที่จะไม่จ่ายค่าเสียหาย
ดู 2
หากผู้ถือกรมธรรม์ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้จำนองได้เนื่องจากการเจ็บป่วยร้ายแรง ทุพพลภาพ บาดเจ็บสาหัส หรือทุพพลภาพ บริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าเสียหายแก่ธนาคาร
กรณีผู้กู้เสียชีวิต ผู้เอาประกันภัยจะปล่อยญาติและเพื่อนจากการกู้ยืมเงินและรับเงิน หุ้นกู้ให้กับตัวเอง การประกันภัยจะไม่ได้ผลหากการเสียชีวิตหรือทุพพลภาพเป็นผลมาจากการจงใจทำร้ายตนเองหรือการฆ่าตัวตาย การบาดเจ็บที่เกิดขึ้นขณะมึนเมาหรืออยู่ภายใต้ฤทธิ์ยาจะไม่นับรวมด้วยเช่นกัน
ประกันประเภทนี้เป็นทางเลือก คุณสามารถปฏิเสธได้หากต้องการ อย่างไรก็ตาม ธนาคารมักไม่ปล่อยให้ผู้กู้มีทางเลือก: ไม่ว่าจะประกันชีวิตหรืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะสูงขึ้น 1-3%
ดู 3.หลักประกัน
การประกันชื่อปกป้องผลประโยชน์ของธนาคารที่อาจได้รับผลกระทบหากผู้กู้สูญเสียความเป็นเจ้าของ ประกันดังกล่าวไม่ได้ออกในทุกสถานการณ์ แต่เฉพาะในกรณีที่ผู้ให้กู้ระบุความเสี่ยงเพิ่มเติมเมื่อตรวจสอบเอกสารที่อยู่อาศัย
ตัวอย่าง
หนึ่งปีหลังจากซื้อบ้านในตลาดรอง ปรากฎว่าลูกชายของผู้ขายซึ่งไม่อยู่ในเมืองในขณะที่ทำธุรกรรม มีสิทธิ์ที่จะเป็นเจ้าของบ้าน การดำเนินคดีในเรื่องนี้อาจยืดเยื้อไปอีกหลายปี แต่ความสูญเสียของธนาคารจะได้รับการคุ้มครองโดยผู้ประกันตนในเวลาที่เหมาะสม
สัญญาประกันชื่อมีระยะเวลา 3 ปีหรือตลอดระยะเวลาเงินกู้
ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการคุ้มครองที่อยู่อาศัย - ในบทความ "" และ ""
3. วิธีการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ - 5 ขั้นตอนง่าย ๆ
ธนาคารที่เคารพตนเองทุกแห่งมีรายชื่อพันธมิตรประกันภัยที่รวบรวมไว้ล่วงหน้าซึ่งผู้จัดการอ้างอิงผู้กู้
พลเมืองควรจำไว้ว่าการเลือกผู้ประกันตนเป็นธุรกิจส่วนตัวและโดยสมัครใจ ผู้รับเงินกู้มีสิทธิ์ปฏิเสธผู้ประกันตนที่แนะนำโดยพนักงานธนาคารและเลือก บริษัท ตามดุลยพินิจของตนเอง
ทำไมมันถึงสำคัญ? ง่ายมาก - อัตราในบริษัทประกันภัยต่างๆ แตกต่างกัน บางครั้งก็มีนัยสำคัญ ในขณะเดียวกัน แม้แต่หนึ่งในสิบของเปอร์เซ็นต์ที่สัมพันธ์กับจำนวนเงินจำนองในช่วงหลายปีที่ผ่านมาก็กลายเป็นรูเบิลที่ชำระเกินจำนวนหลายหมื่นรูเบิล
ดังนั้น - ระวัง
ขั้นตอนที่ 1.หาบริษัทประกันที่ใช่
เมื่อเลือกผู้ประกันตนให้ดำเนินการด้วยความระมัดระวังอย่างยิ่ง ศึกษาสถานการณ์ในตลาดประกันภัยล่วงหน้า ความน่าเชื่อถือ ความสามารถในการชำระหนี้ และเงื่อนไขการประกันภัยเป็นสิ่งสำคัญ
พารามิเตอร์ที่สำคัญอื่นๆ:
- ประสบการณ์การทำงานของผู้ประกันตน
- นโยบายราคา
- จัดอันดับตามองค์กรอิสระ
- ความพร้อมของข้อเสนอพิเศษและโปรโมชั่น
วิธีการใด ๆ ในการลดอัตราดอกเบี้ยของเงินสมทบนั้นคุ้มค่าที่จะใช้ ขอแนะนำให้ดำเนินการผ่าน นายหน้าประกันภัย- มืออาชีพที่จะเลือกตัวเลือกที่ให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับคุณ
ข้อมูลเพิ่มเติม - ในบทความ ""
ขั้นตอนที่ 2.การเลือกประเภทประกันภัย
สองสามปีที่แล้ว ตอนออกเงินกู้ ธนาคารเรียกร้อง ประกันภาคบังคับไม่เพียงแต่ทรัพย์สินเท่านั้นแต่รวมถึงชีวิตและความสามารถในการทำงานของลูกค้าด้วย
อย่างไรก็ตาม Rospotrebnadzor เห็นว่าการปฏิบัตินี้เป็นการละเมิดสิทธิผู้บริโภคและเรียกร้องให้มีการแก้ไข "กฎหมายว่าด้วยการจำนอง" ตอนนี้รายการบังคับสำหรับผู้กู้เป็นเพียงการประกันหลักประกัน
การประกันภัยประเภทอื่นๆ ทั้งหมดเป็นเรื่องของทางเลือกส่วนบุคคลของลูกค้า ในทางปฏิบัติ ผู้กู้ไม่สามารถบังคับใช้สิทธิได้เสมอไป ดังนั้น หลังเลิกประกันชีวิต เตรียมพร้อมรับแรงกดดันจากพนักงานธนาคาร
อย่างน้อยที่สุด ผู้จัดการจะสอนคุณเกี่ยวกับความสำคัญของ ประกันภัยแบบครบวงจรในกรณีที่เลวร้ายที่สุด คุณจะได้รับอัตราการจำนองเพิ่มขึ้น ธนาคารไม่สามารถปฏิเสธการออกเงินกู้ได้โดยตรงเนื่องจากการปฏิเสธที่จะประกันความสามารถในการทำงานและชีวิต แต่มันอยู่ในความสนใจของลูกค้าที่จะยอมจำนนต่อการร้องขอของพนักงานหากมีอันตรายโดยตรงของการเพิ่มขึ้นของค่าคอมมิชชั่น
ขั้นตอนที่ 3การกำหนดความเสี่ยงที่เป็นไปได้
ความทุพพลภาพและการประกันสุขภาพเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่เมื่อทำการจำนองมีโรคเรื้อรังร้ายแรงซึ่งเต็มไปด้วยโรคแทรกซ้อนที่เป็นอันตราย
ในกรณีเช่นนี้ ความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินกู้เพิ่มขึ้นจริงๆ และการซื้อประกันแบบครอบคลุมเป็นขั้นตอนที่สมควรและจำเป็นจริงๆ
ความเสี่ยงทางเศรษฐกิจควรนำมาพิจารณาด้วย เช่น หากคุณไม่มั่นใจในนายจ้าง การป้องกันตัวเองจากการตกงานและแหล่งรายได้หลักจะดีกว่า
ขั้นตอนที่ 4รวบรวมเอกสาร
ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยออกค่อนข้างเร็ว
รายการเอกสารเป็นมาตรฐาน:
- หนังสือเดินทางของผู้กู้
- สัญญาจะซื้อจะขาย;
- หนังสือรับรองการเป็นเจ้าของอพาร์ตเมนต์
- ใบรับรองแพทย์เกี่ยวกับภาวะสุขภาพ (ถ้าจำเป็น)
- ใบสมัคร (แบบสอบถาม)
บางครั้งผู้ประกันตนขอเอกสารเพิ่มเติม - ใบรับรองจาก BTI, สารสกัดจากหนังสือบ้าน, การประเมินอสังหาริมทรัพย์
ขั้นตอนที่ 5เราเซ็นสัญญา
เมื่อเซ็นสัญญา ให้ศึกษาประเด็นทั้งหมดก่อน แม้แต่งานพิมพ์และบันทึกย่อขนาดเล็กก็ควรได้รับความสนใจ
จำไว้ว่าเงินกู้จำนองจ่ายมาหลายปีหรือหลายสิบปี: ทุกการละเลยใน สัญญาประกันภัยอาจเป็นอันตรายต่อกระเป๋าของคุณ ร้อยละสิบของผลงานที่ยังไม่ได้นับในช่วงเวลาหนึ่งนั้นรวมอยู่ในรูเบิลหลายพันรูเบิล
เลยย้ำ - ระวัง! ธนาคารและผู้ประกันตนดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ของตนเอง งานของคุณคือการรักษาการเงินและทรัพย์สินของคุณเอง
4. อะไรเป็นตัวกำหนดต้นทุนการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย - 4 ปัจจัยหลัก
ค่าใช้จ่ายของแพ็คเกจประกันภัยแบบครอบคลุมคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ ในบริษัทต่างๆ ตัวเลขนี้จะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 0.5 ถึง 1.5% ต่อปี จะมีราคาแพงกว่าหากคุณประกันความเสี่ยงแยกกัน
ภาษีจะคำนวณเป็นรายบุคคลสำหรับลูกค้าแต่ละราย จำนวนการประกันภัยขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย - พิจารณาสิ่งที่สำคัญที่สุดของพวกเขา
ปัจจัยที่ 1เพศและอายุ
สำหรับคนหนุ่มสาว ค่าประกันมีน้อย ผู้ชายมักจะจ่ายค่าประกันมากกว่าผู้หญิงเล็กน้อย นี่คือแนวปฏิบัติมาตรฐานสำหรับนโยบายใดๆ อัตรานี้ยังได้รับอิทธิพลจากอาชีพของผู้เอาประกันภัย ยิ่งอันตรายมาก ค่าสัมประสิทธิ์ก็จะยิ่งสูงขึ้น
ปัจจัยที่ 2สถานภาพสุขภาพของผู้ถือกรมธรรม์
ด้วยประกันชีวิตคุณจะต้องมีใบรับรองแพทย์สถานะสุขภาพ หากบริษัททราบว่าลูกค้าได้ปกปิดข้อมูลเกี่ยวกับการเจ็บป่วยที่รุนแรง การชำระเงินอาจถูกปฏิเสธเมื่อมีสถานการณ์ที่ประกันเกิดขึ้น
แบบสอบถามประกอบด้วยรายการที่เกี่ยวข้องกับนิสัยที่ไม่ดีและวิถีชีวิต เป็นการดีกว่าที่จะตอบคำถามดังกล่าวอย่างเป็นกลางที่สุด - จะมีปัญหาน้อยลงกับตัวแทนของ บริษัท ประกันภัยในอนาคต
แม้แต่ตัวชี้วัดความสูงและน้ำหนักก็ถูกนำมาพิจารณาด้วย หากอัตราส่วนสูงหรือต่ำกว่าปกติ ภาษีก็จะเพิ่มขึ้นเช่นกัน
ปัจจัยที่ 3ประเภทที่อยู่อาศัย
เมื่อทำประกันอสังหาริมทรัพย์ ประเภทของที่อยู่อาศัยมีความสำคัญ คำนึงถึงสภาพและวัสดุของพื้น, สถานะของอพาร์ทเมนท์, จำนวนห้อง, ที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ของอพาร์ทเมนท์, การมีเตาแก๊สและตัวบ่งชี้วัตถุประสงค์อื่น ๆ
ปัจจัยที่ 4วงเงินกู้
ยิ่งวงเงินกู้มาก ยิ่งสูง อัตราดอกเบี้ยโดย เบี้ยประกัน... เมื่อมีการชำระคืนเงินกู้ ตัวบ่งชี้นี้จะลดลง เนื่องจากลดลง ยอดรวมหนี้.
ตารางจะให้แนวคิดที่ชัดเจนขึ้นเกี่ยวกับการกำหนดราคาสำหรับบริการประกันภัย:
5. ข้อเสนอสำหรับการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยในเงื่อนไขที่ดีที่สุด - ภาพรวมของบริษัท TOP-5 สำหรับการให้บริการ
บริษัทขนาดใหญ่และขนาดเล็กหลายสิบแห่งมีส่วนร่วมในการประกันการจำนอง จาก ทางเลือกที่เหมาะสมพันธมิตรประกันภัยขึ้นอยู่กับความมั่นคงทางการเงินของคุณโดยตรง
เราขอเสนอภาพรวมของบริษัทประกันรัสเซียที่น่าเชื่อถือที่สุดห้าราย
บริษัทประกันภัยอเนกประสงค์ที่มีประสบการณ์หลายปี บริษัท ก่อตั้งขึ้นในปี 2490 รวมอยู่ใน TOP-10 ของผู้ประกันตนที่ดีที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซียอย่างต่อเนื่อง มันครองบรรทัดสูงสุดในการจัดอันดับอย่างเป็นทางการและ "ระดับชาติ" มีบริษัทในเครือในอาร์เมเนีย อุซเบกิสถาน ยูเครน และประเทศอื่นๆ กรมธรรม์ประกันการจำนองสามารถออกและชำระเงินออนไลน์ได้ ประกันจำนองทุกประเภทพร้อมประกันอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อภายใต้ จำนองทหาร.
ประสบการณ์การทำงานตั้งแต่ปี พ.ศ. 2464 (บริษัทเป็นผู้สืบทอดตามกฎหมาย โครงสร้างของรัฐกอสตราค์). ผลิตภัณฑ์ประกันราคาไม่แพงสำหรับทุกโอกาส คะแนนสูงสุดจากอิสระ หน่วยงานจัดอันดับ... การคุ้มครองอสังหาริมทรัพย์และสุขภาพ ผู้กู้จำนอง, การลงทะเบียนนโยบายอย่างรวดเร็ว, การปรึกษาหารือของผู้เชี่ยวชาญทางโทรศัพท์และออนไลน์ มีสำนักงานของบริษัทในเกือบทุกขนาดใหญ่ การตั้งถิ่นฐานรัสเซีย.
3) "RESO-การันเทีย"
บริษัทที่มีประสบการณ์เปิดดำเนินการมาตั้งแต่ปี 2534 เสนอโปรแกรมประกันภัยมากกว่าร้อยรายการสำหรับ บุคคลและนิติบุคคล ผู้ได้รับรางวัลซ้ำของเบี้ยประกันอันทรงเกียรติที่สุดในรัสเซีย "Golden Salamander"
ดำเนินการลงทะเบียนนโยบายอย่างรวดเร็ว ให้คำปรึกษาสนับสนุน มีเครือข่ายสาขาที่กว้างขวางและให้โอกาสในการสมัครนโยบายออนไลน์ ให้บริการสินเชื่อจำนองทุกประเภท ใน ช่วงเวลานี้มีข้อเสนอพิเศษ "จำนองกำไร"
4) AlfaStrakhovanie
บริษัทที่มีคะแนนสูงสุด "A ++" จากหน่วยงาน "Expert" และสาขาทั่วรัสเซีย มีผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ราคาไม่แพงและมีประสิทธิภาพให้เลือกมากมาย ประสิทธิภาพ คำแนะนำลูกค้าทางโทรศัพท์และทางออนไลน์ ลงทะเบียนด่วนของกรมธรรม์ที่สำนักงานของบริษัทหรือผ่านทางอินเทอร์เน็ต ประชาชนที่มีอยู่แล้ว ประกันจำนองทางบริษัทเสนอให้เปลี่ยนผู้ประกันตนและรับกรมธรรม์ตามเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น
5) VTB ประกันภัย
ผู้เข้าร่วมที่ประสบความสำเร็จ ตลาดประกันภัยเปิดดำเนินการมาตั้งแต่ปี 2543 การประกันภัยทรัพย์สิน ชีวิต สุขภาพ ความรับผิดทางแพ่งในแง่ดี การชำระเงินและค่าประกันรายปีจำนวนมาก ผู้นำด้านประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย การป้องกันที่เชื่อถือได้ สินเชื่อจำนองและจำนองอสังหาริมทรัพย์ ประโยชน์และความมั่นใจในอนาคตสำหรับธนาคารและผู้กู้
เราขอแนะนำให้คุณสมัครประกันเงินฝากในทุกขั้นตอนของการประกันเงินฝากของคุณและเมื่อทำงานกับบริษัทที่ให้บริการประกันเงินฝาก ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการทำผิดพลาดในเรื่องสำคัญนี้
6. วิธีประหยัดเงินประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย - 3 เคล็ดลับง่ายๆ
กรมธรรม์ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีราคาถูกกว่าหากคุณปฏิบัติตามคำแนะนำที่เป็นประโยชน์ของเรา
คำแนะนำ 1.ปฏิเสธบริการประกันที่ไม่จำเป็น
ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น เมื่อทำประกันเงินกู้ จำเป็นต้องปกป้องหลักประกัน นั่นคือ อพาร์ตเมนต์ บ้าน หรืออสังหาริมทรัพย์อื่นๆ
- ส่วนตัว
- หัวข้อ
- ทรัพย์สิน
- บริการประกันภัย
- เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย
- กำหนดประกันของคุณ
- คำถามและคำตอบ
การประกันอสังหาริมทรัพย์เพื่อการจำนองเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการได้รับเงินกู้จำนอง การซื้อกรมธรรม์เป็นการคุ้มครองผลประโยชน์ของคุณ ในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัย ลูกค้าจะไม่ได้รับความเสียหายทางการเงิน การประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ที่ได้มาจะคุ้มครองในสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันซึ่งเกี่ยวข้องกับความเสียหายหรือการสูญเสียทรัพย์สินที่ซื้อด้วยเครดิต
มีการระบุเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยจำนวนหนึ่งเมื่อถึงกำหนดชดใช้ค่าเสียหาย การประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ที่มีการจำนองเกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินสดในกรณีที่ทรัพย์สินที่ได้มาได้รับความเดือดร้อนจากปัจจัยต่อไปนี้ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของผู้กู้:
ไฟไหม้น้ำท่วม;
ภัยธรรมชาติอื่น
ภัยพิบัติทางเทคโนโลยี
การระเบิดของแก๊ส
การกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลที่สาม
การชนกันของยานพาหนะ
ในกรณีประกัน บริษัทที่ให้บริการกรมธรรม์จะชดเชยค่าใช้จ่ายในการกู้คืนทรัพย์สิน เราทำงานร่วมกับบริษัทประกันภัยที่เชื่อถือได้ มีโปรแกรมหลากหลายสำหรับลูกค้า เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการประกันอพาร์ทเมนต์ที่มีการจำนองจะเหมาะสมที่สุด
ค่าประกันอพาร์ตเมนต์ในการจำนอง
คำตอบที่แน่นอนสำหรับคำถามที่ว่าการทำประกันอพาร์ทเมนต์หรือบ้านที่มีการจำนองนั้นมีค่าใช้จ่ายเท่าไรขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ แต่ละบริษัทกำหนดอัตราของตัวเองซึ่งได้รับอิทธิพลจากประเภทของทรัพย์สิน มูลค่าตลาดและปัจจัยอื่นๆ
DeltaCredit Bank ทำงานร่วมกับองค์กรประกันภัยจำนวนมาก ซึ่งช่วยให้ลูกค้าของเราเลือกโปรแกรมที่เหมาะสมและสร้างผลกำไรได้ ผู้เชี่ยวชาญของเราจะช่วยคุณคำนวณราคาประกันสำหรับอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน และจะแนะนำคุณเกี่ยวกับข้อเสนอต่างๆ ในการซื้อกรมธรรม์
ราคาของประกันอสังหาริมทรัพย์สำหรับการจำนองมักจะกำหนดเป็นรายบุคคล ตลอดระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ ผู้กู้มีหน้าที่ต้องต่อประกันที่อยู่อาศัยสำหรับการจำนองทุกปี
สินเชื่อที่อยู่อาศัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นโปรแกรมระยะยาวจึงสามารถใช้ผลิตภัณฑ์ประกันอื่นๆ ได้เช่นกัน ตัวอย่างเช่น ทำประกันชื่อที่ปกป้องคุณจากความเสี่ยงทางกฎหมายต่างๆ ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่