กฎหมายที่บังคับใช้ในรัสเซียในวันนี้กำหนดให้มีการลงทะเบียน ประกันภาคบังคับอสังหาริมทรัพย์จำนอง อย่างไรก็ตาม นอกจากนี้ ธนาคารเกือบทุกแห่งเสนอการประกันเพิ่มเติมสำหรับชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ การสูญเสียความสามารถในการทำงาน รวมถึงการประกันชื่อที่เรียกว่า
ประเภทของประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย | กรณีใดบ้าง ได้แก่ | ปฎิเสธได้ไหม |
คุณสมบัติ |
| การประกันภัยเป็นข้อบังคับ |
ชีวิตและสุขภาพ |
| ไม่จำเป็น. อย่างไรก็ตาม กรณีสรุปข้อตกลง ให้ลดอัตรา 0.5-1% |
เสียตำแหน่ง |
| ไม่จำเป็น. |
เมื่อสมัครจำนองจำเป็นต้องทำประกันทรัพย์สินจำนอง ประเภทอื่น ๆ เป็นไปได้ก็ต่อเมื่อผู้กู้ยินยอมโดยสมัครใจ การกำหนดบริการที่เกี่ยวข้องถือเป็นการละเมิดกฎหมาย ข้อกำหนดทางกฎหมายในแง่ของการประกันการจำนองมีกำหนดไว้ในฉบับที่ 102-FZ
วิธีทำประกันจำนอง
บริษัทประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเสนอให้ เงื่อนไขต่างๆการออกนโยบาย เพื่อเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด ใช้บริการสำหรับการเลือก SC คุณสามารถคำนวณต้นทุนเบื้องต้นของกรมธรรม์ประกันภัยจำนอง เปรียบเทียบราคาการบริการจากบริษัทประกันต่าง ๆ ภายใต้เงื่อนไขเดียวกัน สมัครสัญญาประกันกับบริษัทประกันภัยออนไลน์ สิ่งนี้จะช่วยประหยัดเงินและเวลา นโยบายการทำงานที่ต้องชำระเงินจะถูกส่งถึงคุณทางอีเมลภายในไม่กี่นาที
เพื่อประกันการจำนอง คุณจะต้องมีหนังสือเดินทางของผู้เอาประกันภัย เอกสารสำหรับอสังหาริมทรัพย์
การดำเนินการกรณีเกิดเหตุการณ์เอาประกันภัย
สัญญาที่ทำกับบริษัทประกันประกอบด้วยรายการการดำเนินการที่ผู้กู้ต้องดำเนินการในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัย ในสถานการณ์ส่วนใหญ่ คุณต้องทำสิ่งต่อไปนี้:
- แจ้งผู้ประกันตน;
- พยายามลดความเสียหายที่เกิดกับวัตถุให้น้อยที่สุด
- รอตัวแทนของสหราชอาณาจักรและให้สิทธิ์ในการเข้าถึงทรัพย์สิน
- ให้จัดทำเอกสารตามที่ระบุในสัญญาเป็นหลักฐานยืนยันเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยโดยทันที
ไซต์การดูแลไซต์ (ต่อไปนี้จะเรียกว่าไซต์) เคารพสิทธิ์ของผู้เยี่ยมชมไซต์ เราตระหนักอย่างชัดเจนถึงความสำคัญของความเป็นส่วนตัวของข้อมูลส่วนบุคคลของผู้เยี่ยมชมเว็บไซต์ หน้านี้ประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับข้อมูลที่เราได้รับและรวบรวมเมื่อคุณใช้ไซต์ เราหวังว่าข้อมูลนี้จะช่วยคุณในการตัดสินใจเกี่ยวกับข้อมูลส่วนบุคคลที่คุณให้ไว้กับเรา นโยบายความเป็นส่วนตัวนี้ใช้กับไซต์และข้อมูลที่รวบรวมโดยและผ่านไซต์นี้เท่านั้น ใช้ไม่ได้กับไซต์อื่น ๆ และไม่ใช้กับเว็บไซต์บุคคลที่สามที่อาจเชื่อมโยงไปยังไซต์นี้
ข้อมูลที่ได้รับ
ข้อมูลที่เรารวบรวมบนเว็บไซต์สามารถใช้เพื่ออำนวยความสะดวกในการใช้งานเว็บไซต์ของคุณเท่านั้น เว็บไซต์รวบรวมเท่านั้น ข้อมูลส่วนบุคคลที่คุณให้โดยสมัครใจเมื่อคุณเยี่ยมชมหรือลงทะเบียนบนเว็บไซต์ คำว่า "ข้อมูลส่วนบุคคล" รวมถึงข้อมูลที่ระบุตัวคุณว่าเป็นบุคคลเฉพาะ เช่น ชื่อหรือที่อยู่ของคุณ อีเมลหรือโทรศัพท์ การแบ่งปันข้อมูล ผู้ดูแลเว็บไซต์ไม่ขายหรือถ่ายโอนข้อมูลส่วนบุคคลของคุณไปยังบุคคลที่สามไม่ว่าในกรณีใด ๆ เราไม่เปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลที่คุณให้ไว้ ยกเว้นตามที่กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนด
การปฏิเสธความรับผิดชอบ
โปรดจำไว้ว่า การส่งข้อมูลส่วนบุคคลเมื่อเยี่ยมชมเว็บไซต์บุคคลที่สาม รวมถึงเว็บไซต์ของบริษัทพันธมิตร แม้ว่าเว็บไซต์จะมีลิงค์ไปยังเว็บไซต์หรือเว็บไซต์มีลิงค์ไปยังเว็บไซต์เหล่านี้ จะไม่อยู่ภายใต้เอกสารนี้ ผู้ดูแลเว็บไซต์จะไม่รับผิดชอบต่อการกระทำของเว็บไซต์อื่น กระบวนการรวบรวมและส่งข้อมูลส่วนบุคคลเมื่อเยี่ยมชมเว็บไซต์เหล่านี้ถูกควบคุมโดยเอกสาร "การปกป้องข้อมูลส่วนบุคคล" หรือที่คล้ายกันซึ่งอยู่ในเว็บไซต์ของบริษัทเหล่านี้
ในการขอสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ ผู้กู้ต้องทำสัญญาประกันภัยแบบเบ็ดเสร็จ
บริการนี้ให้ความปลอดภัยทางการเงินอย่างสมบูรณ์แก่ธนาคารและผู้ที่ได้รับเงินกู้
ผู้อ่านที่รัก! บทความพูดถึงวิธีแก้ปัญหาทั่วไป ประเด็นทางกฎหมายแต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล ถ้าอยากรู้ว่าเป็นยังไง แก้ปัญหาของคุณได้ตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:
แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับ 24/7 และ 7 วันต่อสัปดาห์.
มันเร็วและ ฟรี!
บริการประเภทนี้คืออะไร?
ตามกฎหมายว่าด้วยสินเชื่อที่อยู่อาศัย การประกันภัยทรัพย์สินถือเป็นข้อบังคับ
ธนาคารสนใจที่จะลดความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ที่เกิดจากสาเหตุต่างๆ ดังนี้
- การสูญเสียงาน;
- การเสื่อมสภาพของสุขภาพ
- ความเสียหายต่อทรัพย์สิน
- การสูญเสียความเป็นเจ้าของ
เนื่องจากเงินกู้มีระยะเวลานาน สถาบันการเงินจึงใช้มาตรการที่เป็นไปได้ทั้งหมดเพื่อปกป้องกองทุน
นี่คือรูปแบบการประกันภัยที่ครอบคลุมซึ่งให้การรักษาความปลอดภัยอย่างสมบูรณ์ในสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันต่างๆ
ประกอบด้วยผลิตภัณฑ์สามประเภท:
- การปกป้องทรัพย์สินจากความเสี่ยงต่างๆ
- การคุ้มครองสุขภาพ ความสามารถในการทำงาน และชีวิตของผู้กู้
- การคุ้มครองกรรมสิทธิ์ (สิทธิ์ในทรัพย์สิน);
- การคุ้มครองความรับผิดของผู้ยืมสำหรับการไม่ชำระหนี้
ผู้คนจะสามารถชดเชยความสูญเสียจากผลกระทบด้านอสังหาริมทรัพย์ประเภทต่างๆ เช่น บ้าน อพาร์ตเมนต์ บ้านพักตากอากาศ และอื่นๆ
สัญญามีกำหนดระยะเวลา 12 เดือนและรวมถึงการต่ออายุจนถึงสิ้นสุดการชำระเงินจำนอง
จำนวนเงินที่ผู้ประกันตนจ่ายเงินชดเชยนั้นกำหนดได้สองวิธี:
- หนี้เริ่มแรก (เพิ่มดอกเบี้ยสำหรับงวดปัจจุบัน);
- เป็นจำนวนที่ลดลงตามจำนวนหนี้ที่ธนาคารมีลดลง
มีการคืนเงินให้ในสถานการณ์ใดบ้าง?
บริษัทชดใช้ค่าเสียหายจากความเสียหายบางส่วนหรือทั้งหมดต่อทรัพย์สินอันเป็นผลมาจาก:
- ไฟ;
- สายฟ้าฟาด;
- การระเบิดของหม้อไอน้ำ, แก๊ส;
- ภัยพิบัติทางธรรมชาติ;
- การทรุดตัวและการทรุดตัวของดิน
- การรั่วไหลเนื่องจากความล้มเหลวของระบบประปา
- เต้าเสียบน้ำบาดาล
- การระเบิดของก๊าซในประเทศ
- สิ่งของที่บินได้หรือเศษของพวกมัน
- การชนกันของยานพาหนะ
ให้ประกันสุขภาพและประกันชีวิต ค่าตอบแทนทางการเงินที่:
- การสูญเสียความสามารถในการทำงานชั่วคราวของพลเมือง
- ความพิการ;
- เสียชีวิตจากอุบัติเหตุ
การคุ้มครองสิทธิคุณต้องโอนเงินไปยังสถาบันเครดิตหากเกิดเหตุการณ์ต่อไปนี้:
- การสูญเสียสิทธิในทรัพย์สินของผู้กู้
- ได้ดำเนินการแทรกแซงของบุคคลที่สามแล้ว
- แสดงผล คำพิพากษาเรื่องการจำกัดสิทธิในทรัพย์สิน
ผลิตภัณฑ์ประกันหนี้ผิดนัดใช้ในสถานการณ์ที่ผู้ยืมไม่สามารถชำระหนี้ของตนได้
สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ:
- ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอันเป็นผลมาจากการผิดนัด;
- เงินทุนไม่เพียงพอหลังการขายหลักทรัพย์ค้ำประกัน
บริษัทประกันภัยไม่ชดใช้ค่าเสียหายที่เกิดขึ้นทุกกรณี
ไม่มีการชดเชยทางการเงินหาก:
- ระเบิดนิวเคลียร์
- สงคราม;
- รังสีกัมมันตภาพรังสี
ประโยชน์ของการประกันภัยดังกล่าวคืออะไร?
ครอบคลุม ประกันจำนองรับรองความปลอดภัยและความมั่นคงของระบบสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์
ในการนี้ผู้กู้จะได้รับผลประโยชน์ดังต่อไปนี้:
- การตัดสินใจโดยทันทีเกี่ยวกับการปฏิบัติตามสัญญา
- ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้;
- การชำระเงินเริ่มต้นขั้นต่ำ
- ความภักดีของธนาคารต่อการจัดหาเงินกู้
- การกำหนดราคาที่สมเหตุสมผลช่วยให้มั่นใจถึงความเป็นไปได้ทางเศรษฐกิจ เนื่องจากวิธีการแบบบูรณาการรวมหลายประเภท
- ค่าตอบแทนทางการเงินที่รับประกันและทันเวลาในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัยเนื่องจากความร่วมมือกับบริษัทเดียว ไม่ใช่หลายบริษัท
- ทุกปี เงินประกันจะลดลงตามยอดหนี้ลดลง
หลังจากสรุปสัญญาประกันภัยแบบเบ็ดเสร็จแล้วธนาคารและผู้กู้จะมีความมั่นใจในอนาคต
บริษัทใดบ้างให้การประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบครอบคลุมและอยู่ภายใต้เงื่อนไขอะไรบ้าง?
ไม่ใช่ทุกองค์กรที่ให้บริการที่เป็นปัญหา โดยปกติคุณสามารถประกันความเสี่ยงหลายประการในหน่วยงานที่ได้รับการรับรองของธนาคารซึ่งผู้กู้กู้เงิน
เพื่อรับ ประกันภัยแบบครบวงจรจำเป็นต้องทำข้อตกลงกับหน่วยงานที่เลือก
ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้:
- แจ้งผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยเกี่ยวกับสถานการณ์ที่จำเป็นสำหรับเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์
- ตอบคำถามโดยละเอียดของตัวแทนเพื่อทำการวิเคราะห์ความเสี่ยงในเชิงลึก
- ให้ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ก่อนหน้านี้เพื่อตรวจสอบความบริสุทธิ์ทางกฎหมาย
- ยื่นคำขอเอาประกันภัยตามแบบที่กำหนด
การเปลี่ยนแปลงที่ทำกับสัญญาจะมีผลถ้าไม่ขัดต่อกฎหมาย
คุณสามารถทำความคุ้นเคยกับกฎการประกันภัยที่ครอบคลุมของหนึ่งใน บริษัท ประกันภัยของรัสเซียได้จากเอกสารต่อไปนี้:
เพื่อให้ได้ประกันที่ครอบคลุมผู้กู้จะต้องส่งเอกสารดังต่อไปนี้:
- หนังสือเดินทางรัสเซีย
- สำเนาสัญญาที่ทำกับธนาคาร
- สำเนาและแอปพลิเคชัน
- ข้อมูลเกี่ยวกับการละลาย;
- งบดุลสำหรับวันที่รายงานล่าสุด (สำหรับนิติบุคคล)
- หนังสือรับรองความเป็นเจ้าของ;
- การยืนยันการลงทะเบียนในทะเบียนรัฐรวมของสิทธิที่จะ อสังหาริมทรัพย์(ต่อหน้า);
- การกระทำอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยง
บริษัทที่ได้รับการรับรองจากบางบริษัท สถาบันการเงินนำเสนอในตาราง
ธนาคารแห่งมอสโก | DeltaCredit | Raiffeisenbank |
"วีเอสเค" | “ประกันภัย BIN” | "รอสกอสตราค" |
AlfaStrakhovanie | "วีเอสเค" | "ซูริค" |
พันธมิตร (เดิมชื่อ ROSNO) | "อินกอสสตรัค" | Renaissance Insurance Group |
OSAO "RESO-การันติยา" | "วีเอสเค" | "ทรานส์เนฟต์" |
SO Surgutneftegaz | "อินกอสสตรัค" | Surgutneftegaz |
ERGO รัสเซีย | SOGAZ | ERGO รัสเซีย |
"เดิมพัน" | "กลุ่มประกันภัยอุราลสิบ" | “ประกันเสรีภาพ” |
« วีทีบี ประกันภัย» | "มาสคอต" | "พันธมิตร" |
"บริษัทประกันภัย"ยินยอม" | "พันธมิตรการลงทุน" | "RESO-การันเทีย" |
"เอ็มเอสเค" | "บริษัทประกัน"ช่วย" | “อูราลซิบ” |
สัญญาสิ้นสุดลงเมื่อใด
ประกันจะหมดอายุเวลา 24:00 น. ตามเวลาท้องถิ่นของวันที่ระบุในสัญญา
มีบางสถานการณ์ที่ผู้ยืมจะไม่ได้รับ:
- การไม่จ่ายเงินสมทบตรงเวลา
- การชำระบัญชี นิติบุคคลใครเป็นผู้ประกันตน (โดยคำตัดสินของศาล);
- การดำรงอยู่ของความเสี่ยงได้สิ้นสุดลงด้วยเหตุผลที่ไม่ได้ระบุไว้ในสัญญา
- ในกรณีที่มีการละเมิดเงื่อนไขของข้อตกลง
- การชำระบัญชีของผู้ประกันตนในลักษณะที่กฎหมายกำหนด
- ตามคำร้องขอของผู้เอาประกันภัย (มีการบริจาค)
ค่าประกัน
ต้นทุนของการประกันภัยแบบเบ็ดเสร็จขึ้นอยู่กับปัจจัยต่อไปนี้:
- อายุและสถานะทางสุขภาพของผู้กู้
- เงื่อนไขการประกันภัย
- จำนวนธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ก่อนหน้านี้
- สภาพของทรัพย์สิน
- จำนวนเงินกู้
ราคาของบริการที่เป็นปัญหาจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลสำหรับแต่ละกรณีและแตกต่างกันไปตั้งแต่ 0.5 ถึง 1.5% ของจำนวนเงินกู้
รวมถึงค่าประกัน:
- ชื่อเรื่อง - 0.2% ต่อปี;
- ทรัพย์สิน - 0.3%;
- – 0,5 %.
อัตราภาษีสุดท้ายถูกกำหนดโดยเงื่อนไขของแต่ละบริษัท หากผู้ยืมใช้นโยบายหลายข้อสำหรับแต่ละกรณี ค่าใช้จ่ายก็จะออกมามากขึ้น
ค่าประกันจำนองแบบครอบคลุมในธนาคารรัสเซียบางแห่งแสดงอยู่ในตาราง
ความยากลำบากใดที่เป็นไปได้ในการสร้างสัญญา?
แต่ละโปรแกรมอยู่ภายใต้หลักการพิเศษที่กำหนดรายการวัตถุประกันที่ชัดเจน และปัจจัยอื่นๆ จะกลายเป็นข้อยกเว้น
สวัสดีเพื่อน!
หากคุณกำลังยื่นขอสินเชื่อบ้านหรือกำลังมองหาตัวเลือกนี้เพื่อปรับปรุงของคุณ สภาพความเป็นอยู่แล้วคุณจะต้องเผชิญกับคำถามของการประกันภัยอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ไม่สามารถละเลยได้เพราะรัฐกำหนดให้ผู้กู้แต่ละคนต้องจัดการกับมัน จนถึงขณะนี้ เราได้เรียนรู้ที่จะอ่านเอกสารธนาคารเกี่ยวกับเงินฝากและเงินกู้ยืมอย่างรอบคอบแล้ว ถึงเวลาสำรวจหัวข้อที่สำคัญไม่แพ้กัน - การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย
มันคืออะไร ทำไมต้องทำประกัน และวิธีการคำนวณ? นี่คือคำถามหลักสำหรับการสนทนาของเราในบทความนี้
การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นขั้นตอนที่ออกแบบมาเพื่อลดความเสี่ยงของการสูญเสียหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันตลอดจนปกป้องธนาคารและผู้กู้จากการผิดนัดชำระหนี้
ต้องมีกรมธรรม์ประกันภัย การประกันภัยประเภทต่อไปนี้มีความโดดเด่นขึ้นอยู่กับวัตถุ:
- การประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ที่จำนำไว้กับธนาคารต่อความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นอันเนื่องมาจากพฤติการณ์พิเศษ
ตัวอย่างเช่น อัคคีภัย น้ำท่วม อุบัติเหตุที่มนุษย์สร้างขึ้น ฯลฯ ประเภทนี้เป็นข้อบังคับ ตามที่ระบุโดยกฎหมายการจำนองที่นำมาใช้ในปี 1998
หากความเสียหายเกิดขึ้นจากความผิดของผู้กู้ บริษัทประกันภัยจะไม่ชดใช้ค่าเสียหายดังกล่าว นอกจากนี้ ในบางกรณีกรณีฉุกเฉินไม่ได้รับการชดเชย ตัวอย่างเช่น ความเสียหายต่อทรัพย์สินอันเป็นผลมาจากการสู้รบ การจลาจลบนท้องถนน ฯลฯ สิ่งนี้ได้อธิบายไว้โดยละเอียดในสัญญาใดๆ ดังนั้นคุณควรทำความคุ้นเคยกับทรัพย์สินนั้นก่อนลงนามในสัญญา
- ประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้และผู้กู้ร่วม
ประเภทนี้เป็นไปตามเงื่อนไขโดยสมัครใจ ทำไมต้องมีเงื่อนไข? เพราะการปฏิเสธ ประกันส่วนบุคคลก่อให้เกิดการเพิ่มขึ้น อัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนองอย่างน้อย 1% ผู้กู้เพียงไม่กี่รายเห็นด้วยกับเรื่องนี้ ธนาคารไม่ซ่อนข้อมูลนี้ คุณสามารถดูเงื่อนไขดังกล่าวได้บนเว็บไซต์
- ประกันชื่อ.
มันคืออะไร? นี่คือการคุ้มครองผลประโยชน์ของธนาคารจากการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นโดยผู้ยืมกรรมสิทธิ์ในอพาร์ตเมนต์หรือบ้าน ใช้กับอสังหาริมทรัพย์ในตลาดรองเท่านั้นและเป็นประกันโดยสมัครใจ
ผู้กู้จะสูญเสียความเป็นเจ้าของได้อย่างไร? กี่คดีก็ได้ ตัวอย่างเช่น ญาติสนิทปรากฏตัวขึ้น (พี่ชายหรือน้องสาว สามีหรือภรรยา ลูกชายหรือลูกสาว) ซึ่งไม่อยู่เป็นเวลานาน แต่มีสิทธิที่จะถือหุ้นในอพาร์ตเมนต์ ตามกฎแล้วนี่เป็นความไม่ซื่อสัตย์ของผู้ขายและความประมาทของหน่วยงานจดทะเบียน ส่งผลให้ศาลและการพิจารณาคดีนานหลายปี
คุณต้องการประกันประเภทใดขึ้นอยู่กับคุณ แต่ประเมินผลที่ตามมาของการตัดสินใจของคุณอย่างมีสติ ในแต่ละข้อตกลงกับธนาคารมีข้อกำหนดว่าเขามีสิทธิที่จะกำหนดให้ผู้กู้ชำระคืนเงินกู้ในกรณีที่เขาผิดนัดในภาระผูกพันกับธนาคาร ตัวอย่างเช่น การปฏิเสธที่จะทำประกันอพาร์ตเมนต์ในหนึ่งปี สองปี หรือ 10 ปี เมื่อเงินกู้ยังไม่ได้รับการชำระคืน
ขั้นตอนการออกประกัน
การมีกรมธรรม์ประกันภัยที่ปกป้องวัตถุที่จำนำจากการสูญหายและความเสียหาย - เงื่อนไขบังคับได้รับเงินกู้จำนอง คุณต้องแสดงเมื่อได้รับ กองทุนเงินกู้. หากต้องการ คุณสามารถออกความคุ้มครองชีวิต สุขภาพ และกรรมสิทธิ์ได้
พึงระลึกไว้เสมอว่าบริษัทประกันหลายแห่งมีประกันภัยแบบครอบคลุมซึ่งรวมถึงกรมธรรม์ข้างต้นทั้งหมด หากคุณมุ่งมั่นที่จะปกป้องตัวเองจากทุกด้าน ให้พิจารณาการป้องกันที่ครอบคลุมอย่างละเอียดถี่ถ้วน ราคาถูกกว่าการซื้อกรมธรรม์แยกต่างหาก
ขั้นตอนการออกนโยบายคุ้มครอง:
- สิ่งแรกที่คุณควรทำคือตรวจสอบรายชื่อบริษัทประกันภัยที่ได้รับการรับรองบนเว็บไซต์ของคุณ ธนาคารจำนอง. ตัวอย่างเช่น ปัจจุบัน Sberbank มีบริษัทประกันอสังหาริมทรัพย์ 20 แห่ง และบริษัทประกันชีวิตและสุขภาพ 16 แห่ง
- เพื่อศึกษาข้อกำหนดของธนาคารสำหรับบริษัทประกันภัยและเงื่อนไขการให้บริการ
- ศึกษาอัตราในทุกบริษัทและความเป็นไปได้ในการออกกรมธรรม์ออนไลน์ หากจำเป็นสำหรับคุณ
- เลือกบริษัทประกันที่เหมาะกับคุณ โปรดทราบว่าอัตราในบริษัทอาจแตกต่างกันอย่างมาก และคุณไม่จำเป็นต้องทำงานกับบริษัทที่ถูกที่สุดเสมอไป เพื่อประหยัดเงินอาจไม่รวมถึงเหตุการณ์ประกันบางประเภทในสัญญา
- จัดเตรียมชุดเอกสารสำหรับจดทะเบียนสัญญา ต่างจากสัญญาเงินกู้ ในกรณีนี้ รายการจะน้อยที่สุด: สัญญาเงินกู้,โฉนดที่ดิน,รายงานผู้ประเมินราคา ในบางกรณีผู้ประกันตนอาจต้องการ เอกสารทางการแพทย์หรือแม้แต่ส่งตรวจสุขภาพ
- ทำสัญญาค้ำประกัน. สามารถสรุปได้เป็นเวลา 1 ปีหรือตลอดระยะเวลาเงินกู้ กรณีแรกต้องต่ออายุทุกปี หรือกรณีปฏิเสธให้เตรียม การคว่ำบาตรทางธนาคารในรูปของอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นหรือการยกเลิกสัญญาเงินกู้โดยสมบูรณ์
คดีประกันภัย
รายชื่อกรณีดังกล่าวอาจแตกต่างกันเล็กน้อยในแต่ละบริษัท ดังนั้นโปรดตรวจสอบข้อมูลเมื่อดำเนินการกับเอกสาร ประเภทของความเสียหายต่อวัตถุหลักประกันดังต่อไปนี้อาจมีการชดเชย:
ฉันนำข้อมูลนี้มาจาก Sberbank และบริษัทที่ได้รับการรับรอง สำหรับเกือบทุกรายการมีคำอธิบายโดยละเอียดซึ่งในกรณีนี้จะไม่มีการจ่ายค่าชดเชย ข้อมูลที่คล้ายกันสามารถรับได้จากบริษัทใดๆ ที่คุณจะร่วมมือด้วย
แต่ละกรณีจะต้องมีการจัดทำเอกสาร รายการเอกสารอาจรวมถึง:
นโยบายที่คุ้มครองชีวิตและสุขภาพของผู้กู้และผู้กู้ร่วม จะทำให้สามารถโยกย้ายภาระการชำระเงินใน สินเชื่อจำนองให้แก่ผู้เอาประกันภัยในกรณีที่:
- การเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยเนื่องจากการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ
- ความพิการชั่วคราว
- ได้รับความพิการ
เตรียมเอกสารประกอบการ ผู้ประกันตนแต่ละรายมีรายชื่อของตัวเอง ได้แก่ บัตรและใบรับรองแพทย์ รายงานอุบัติเหตุ ใบมรณะบัตร เอกสารจากกระทรวงมหาดไทย เป็นต้น
ผมขอเตือนคุณว่า ขอแนะนำให้ใช้การประกันชื่อเฉพาะกับวัตถุจำนองในตลาดรองเท่านั้น และเอกสารหลักในกรณีนี้คือการพิจารณาคดี ( คำให้การเรียกร้องคำวินิจฉัยของศาล)
จะทำอย่างไรถ้าความเสียหายหรือสูญหายของหลักประกันยังคงเกิดขึ้นระหว่างระยะเวลาของสัญญา:
- ใช้มาตรการทั้งหมดเพื่อรักษาหรือลดความเสียหาย
- เรียกเจ้าหน้าที่ที่เหมาะสมเพื่อขจัดผลที่ตามมา รับเอกสารประกอบจากพวกเขา
- โทรติดต่อตัวแทนบริษัทประกันเพื่อประเมินความเสียหาย
- ภายในไม่กี่วัน (ตรวจสอบกับบริษัทประกัน) เตรียมเอกสารและติดต่อขอเงินคืนกับบริษัท
กฎหลักคือแจ้งทันที องค์กรประกันเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นของผู้เอาประกันภัย
ฉันหวังว่าคุณจะไม่ต้องใช้นโยบายของคุณ มาต่อกันที่เรื่องของต้นทุนกัน การทำประกันตัวเองและทรัพย์สินของคุณมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?
ค่าบริการประกันภัย
จะทำประกันตัวเองและทรัพย์สินของคุณได้ที่ไหน? และที่ไหนถูกที่สุดที่จะทำ? นี่คือคำถามหลักที่เกิดขึ้นก่อนแต่ละคน ผู้กู้จำนอง. เริ่มต้นด้วยการพิจารณาปัจจัยที่ส่งผลต่อต้นทุนบริการประกันภัย:
- ข้อกำหนดของธนาคารที่คุณจัดการจำนองเพื่อประกัน
- วงเงินกู้จำนอง. ลดลงทุกปี ค่าบริการประกันก็ลดลงด้วย
- อายุ เพศ สถานะสุขภาพของผู้กู้และผู้กู้ร่วม อีกทั้งธรรมชาติของ กิจกรรมแรงงานซึ่งผู้เอาประกันภัยประกอบอาชีพและงานอดิเรก เช่น กีฬาผาดโผน
- ประเภทหลักทรัพย์ค้ำประกัน (อพาร์ทเม้นท์ บ้าน) ข้อมูลจำเพาะ(วัสดุของผนัง ฐานราก เพดาน ปีที่สร้างอสังหาริมทรัพย์รอง การสึกหรอสะสม ฯลฯ)
ผู้ประกันตนทั้งหมดมีอัตราที่แตกต่างกัน การวิเคราะห์เว็บไซต์ของ บริษัท พบว่ามีเพียงบางส่วนเท่านั้นที่มีเครื่องคิดเลขซึ่งคุณสามารถคำนวณต้นทุนของนโยบายได้อย่างอิสระ ส่วนที่เหลือคุณจะต้องค้นหาทางโทรศัพท์หรือส่งใบสมัคร ศตวรรษที่ XXI…
มาวิเคราะห์ว่าต้นทุนของนโยบายคำนวณอย่างไรโดยใช้ตัวอย่างของ Ingosstrakh สิ่งที่คุณต้องรู้ก่อนคำนวณ:
- ชื่อธนาคารเจ้าหนี้
- ยอดหนี้จำนอง;
- ข้อกำหนดในการ นโยบายการประกันภัยที่ธนาคารจัดให้
สำหรับ ตัวอย่างเงื่อนไขค่าใช้จ่ายในการบริการประกันสำหรับเรื่องหลักประกันเราจะใช้เครื่องคิดเลขบนเว็บไซต์ Ingosstrakh
ผลการคำนวณ
ดังนั้นอัตราภาษีจึงอยู่ที่ประมาณ 0.18% ในหนึ่งปีฉันต้องจ่าย 4,411.76 รูเบิลภายใต้กรมธรรม์
หากคุณทำซ้ำขั้นตอนเดิมเพื่อปกป้องชีวิตและสุขภาพ ค่าใช้จ่ายของนโยบายจะอยู่ที่เกือบ 15,000 รูเบิล ในปี.
ดำเนินการที่คล้ายคลึงกันสำหรับรายชื่อผู้ประกันตนที่ได้รับการรับรองทั้งหมดและเลือกอัตราภาษีที่เหมาะสม คุณจะไม่เห็นอัตราเฉพาะในเว็บไซต์ใด ๆ เนื่องจากค่าใช้จ่ายของนโยบายขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยและจะกำหนดเป็นรายบุคคลสำหรับผู้กู้รายใดรายหนึ่ง
ภาพรวมโปรแกรมประกันภัย
ฉันจะทำการตรวจสอบสั้น ๆ เกี่ยวกับโปรแกรมที่เสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัย บริษัท ประกันภัยจาก 5 อันดับแรก
Ingosstrakh
บริษัทได้รับการรับรองในส่วนใหญ่ องค์กรสินเชื่อ. ให้บริการ 2 โปรแกรม
สามารถออกนโยบายออนไลน์ได้ มาดูค่าคุ้มครองที่ครอบคลุมซึ่งรวมค่าประกันทั้งหมด 3 แบบกันครับ
ข้อมูลเบื้องต้น:
- ธนาคาร VTB มอสโก;
- อพาร์ตเมนต์ผู้เอาประกันภัยพร้อมกรรมสิทธิ์จดทะเบียน
- ยอดเงินกู้ - 2,500,000 รูเบิล;
- ผู้กู้เป็นผู้หญิงที่เกิดในปี 2519 โดยมีส่วนแบ่งเงินกู้ 100%
ลองใช้เครื่องคิดเลข:
- ราคาของนโยบายการคุ้มครองทรัพย์สินคือ 4,312.5 รูเบิล
- ค่าใช้จ่ายในการปกป้องตำแหน่งคือ 7,187.5 รูเบิล
- ค่าใช้จ่ายในการปกป้องชีวิตและสุขภาพคือ 9,772.13 รูเบิล
ค่าใช้จ่ายทั้งหมด - 21,272.13 รูเบิล
สำหรับ Sberbank รูปภาพจะต่างออกไป ธนาคารไม่ต้องการการประกันชื่อ ตามข้อตกลงกับเขา ส่วนลด 15% สำหรับการลงทะเบียนออนไลน์ ราคาของนโยบายที่ครอบคลุมโดยไม่มีส่วนลดคือ 19,408.82 รูเบิลพร้อมส่วนลด - 16,497.5 รูเบิล
Ingosstrakh เสนอให้เชื่อมต่อตัวเลือกเพิ่มเติมกับนโยบาย
โซกาซ
ประกันความเสี่ยงทุกประเภทของการจำนอง เป็นข้อดี:
- ความเป็นไปได้ของการจ่ายเบี้ยประกันเป็นงวด
- คืนเงินประกันบางส่วน ชำระคืนก่อนกำหนดเครดิต;
- ความเป็นไปได้ของการตรวจสุขภาพฟรีหากจำเป็น
แต่ข้อเสียเปรียบที่สำคัญคือไม่มีเครื่องคิดเลขในไซต์ ดังนั้นจึงไม่สามารถสำรวจราคาได้ คุณต้องส่งคำขอและรอการตอบกลับ
ประกันภัย Sberbank
บริษัทประกันความเสี่ยง 2 ประเภทเท่านั้น:
- ความเสียหายหรือการสูญเสียทรัพย์สินจำนำ
- ความตายและความทุพพลภาพ
ไม่มีการประกันชื่อ ไซต์ไม่มีเครื่องคิดเลข พบอัตราภาษีในเอกสารจำนวนมากในหลายแผ่น สรุปโดย ประเภทต่างๆความเสี่ยงเป็นตารางเดียวบวกปัจจัยการแก้ไขขึ้นอยู่กับปัจจัยที่มีผลต่อระดับความเสี่ยง
วัตถุประกันในอพาร์ตเมนต์เป็นองค์ประกอบโครงสร้าง:
- ผนัง,
- พาร์ทิชัน
- ชั้นพื้น,
- หน้าต่างและประตู
ในบ้านมีการเพิ่มหลังคาและฐานรากเข้ากับองค์ประกอบที่ระบุไว้ Sberbank ไม่รับประกันอพาร์ตเมนต์ในอาคารที่มีอายุมากกว่าปี พ.ศ. 2498 อัตราฐานเริ่มต้นจาก 0.25% ของยอดสินเชื่อจำนอง เมื่อสั่งซื้อออนไลน์ ทางบริษัทฯ ให้ส่วนลด 10%
RESO-การันเทีย
บริษัทออกประกันความเสี่ยง 3 ประเภท ไซต์มีเครื่องคิดเลข แต่การคำนวณไม่ถูกต้องสำหรับลูกค้าของ Sberbank และ Russian Capital Bank
ค่าใช้จ่ายของนโยบายที่ครอบคลุมมาจากฉัน 15,675 รูเบิล ด้วยยอดเงินกู้ 2,500,000 รูเบิลนั่นคือภาษี 0.627%
สำหรับแต่ละสายพันธุ์ รูปภาพมีดังนี้:
- อสังหาริมทรัพย์ - 4,000 รูเบิล (0.16%)
- สุขภาพ - 8,175 รูเบิล (0.327%).
- ชื่อเรื่อง + อสังหาริมทรัพย์ - 12,750 รูเบิล (0.51%).
ตามที่ผู้กู้อัตราภาษี RESO-Garantia อยู่ในกลุ่มที่แพงที่สุด
วีทีบี ประกันภัย
นอกจากกรมธรรม์มาตรฐานที่จะครอบคลุมการขาดทุนของธนาคารในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัยเป็นจำนวนเงินคงเหลือของหนี้เงินกู้ VTB เสนอให้ทำประกันสำหรับ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดอพาร์ตเมนต์
ตัวอย่างเช่น คุณซื้อบ้านในราคา 3,000,000 รูเบิล โดยจ่าย 1,500,000 รูเบิลผ่านการจำนอง และ 1,500,000 rubles โดยการลงทุน ทุนของตัวเอง. ในกรณีที่เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินภายใต้สัญญาประกันทั่วไป บริษัทจะจ่ายเงินให้ธนาคาร 1,500,000 รูเบิล แต่คุณจะเสียเงิน เมื่อซื้อประกันเพิ่มเติม 1,500,000 รูเบิลที่เหลือ บริษัทจะคืนเงินให้คุณเป็นการส่วนตัว
บริษัทได้พัฒนาแพ็คเกจซอฟต์แวร์จำนวน 9 ชุดในราคาที่แตกต่างกัน ฉันจะแสดงเพียงเศษส่วนของตาราง
สำหรับบุคลากรทางทหารที่ซื้อบ้านในโครงการ “ จำนองทหาร", ให้ เงื่อนไขพิเศษช่วยให้คุณออกกรมธรรม์ออนไลน์พร้อมส่วนลดสูงสุด 30%
ค่าลดหย่อนภาษีประกันภัย
สำหรับคำถามและวิธีการทำสิ่งนี้ฉันได้วิเคราะห์ในบทความแยกต่างหาก แต่ที่นี่ฉันอยากจะพูดสองสามคำเกี่ยวกับ การหักเงินทางสังคม. ความจริงก็คือมาตรา 219 รหัสภาษี RF ได้รับสิทธิ์ในการรับ การหักภาษีสำหรับการประกันชีวิตที่มีการจำนองในจำนวน 13% ของจำนวนเงินสมทบตามสัญญา แต่สำหรับสิ่งนี้ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขต่อไปนี้:
- แยกสัญญาประกันชีวิต.
- สัญญามีระยะเวลาตั้งแต่ 5 ปี ขึ้นไป
- สัญญาจัดทำขึ้นเพื่อประโยชน์ของผู้กู้และไม่ใช่เพื่อประโยชน์ของธนาคาร
ในกรณีส่วนใหญ่ผู้รับเงินชดใช้ตาม เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับการจำนองเป็นธนาคาร เช่นเดียวกับสัญญาประกันภัยแบบเบ็ดเสร็จสำหรับประกันภัย 3 ประเภท ในสถานการณ์สมมตินี้ ไม่จำเป็นต้องนับ 13% จากรัฐ
บทสรุป
ลองดูการประกันไม่ใช่เป็นภาระทางการเงินเพิ่มเติมสำหรับผู้กู้ แต่เป็นการป้องกันความเสี่ยงของการสูญเสียหรือความเสียหายต่ออสังหาริมทรัพย์ ความตายหรือความทุพพลภาพ เป็นเวลา 10-30 ปี ไม่มีใครรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้น และไม่มีใครจะยกเลิกการจ่ายเงินกู้ กรมธรรม์จะช่วยให้คุณแบ่งปันความเสี่ยงกับบริษัทประกันภัยได้ นั่นคือเหตุผลที่รัฐได้กำหนดขั้นตอนในการปกป้องวัตถุแห่งการจำนำ เมื่อรู้ถึง “ความรัก” ของประชาชนส่วนใหญ่ที่มีต่อบริษัทประกัน มาตรการนี้จึงถูกบังคับ เรายังไม่ได้เรียนรู้ที่จะดูแลตัวเอง
ฉันมองเห็นความขุ่นเคืองของผู้อ่านบางคนเกี่ยวกับวิธีต่อไปในการสร้างรายได้ให้กับประชาชน ไม่ได้โดยไม่มีมัน ธุรกิจก็คือธุรกิจ คุณจะทำประกันตัวเองโดยสมัครใจไหมหากคุณได้รับสิทธิ์ดังกล่าว
ประการแรก เราสังเกตว่า ตามกฎหมาย ใดๆประกันชีวิต ดำเนินการด้วยความสมัครใจของผู้กู้เท่านั้น ไม่มีใครมีสิทธิบังคับให้คุณทำนโยบาย ในทางกลับกัน การทำข้อตกลงเพื่อลดความเสี่ยงทางการเงินเป็นไปเพื่อผลประโยชน์ของทั้งธนาคารและลูกค้า
หลายคนสนใจในสิ่งที่ . ตามลิงค์สำหรับตัวอย่างการคำนวณ โดยสังเขป สำหรับลูกค้าส่วนใหญ่ที่อายุต่ำกว่า 50 ปี การทำประกันยังคงให้ผลกำไรมากกว่า อัตราที่ต่ำกว่าอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับการเพิ่มขึ้นของอัตรา ช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายรายเดือน และที่สำคัญ รับเงินกรณีเสียชีวิต/ทุพพลภาพกลุ่มที่ 1 หรือ 2
โปรดทราบว่า . นี่เป็นข้อกำหนดของกฎหมายสินเชื่อที่อยู่อาศัย
ที่สอง จุดสำคัญ. อนุญาตให้ซื้อกรมธรรม์เฉพาะในบริษัทที่ได้รับการรับรองเท่านั้น ธนาคารแต่ละแห่งในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการมีหน้าที่เผยแพร่รายชื่อผู้ประกันตนที่เลือก ตัวอย่างเช่น ในรายการ Sberbank (ณ เดือนพฤษภาคม 2019) มี 15 รายการ VTB - 20, Absolutbank - 9, Transcapital - เพียง 5 เป็นที่ชัดเจนว่ายิ่งยอมรับน้อยลงโอกาสในการหาตัวเลือกที่ทำกำไรก็จะยิ่งลดลง . สิ่งนี้สร้างโอกาสในการล่วงละเมิดและยักย้ายถ่ายเท ธนาคารอนุญาตเฉพาะผู้ที่เสนอค่าคอมมิชชั่นจำนวนมากสำหรับการขายนโยบาย
หากคุณคิดว่ารายการดังกล่าวจำกัดสิทธิ์และละเมิดกฎหมาย เราต้องขออภัยด้วย แนวปฏิบัตินี้ถูกกฎหมายโดยสมบูรณ์ตั้งแต่ปี 2552 เมื่อรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและ Antimonopoly Service ออกพระราชกฤษฎีกาพิเศษ มีรายละเอียดขั้นตอนการรับผู้กู้ประกันความเสี่ยง รายละเอียดเพิ่มเติมในบทความ " ".