ขึ้นอยู่กับมูลค่าการประกันประเภทของทรัพย์สินจำนวนเงินสมทบและการชดเชยจะถูกคำนวณ แต่มุมมองภาคบังคับมีอัตราพื้นฐานอยู่แล้ว

ด้วยการลงนามในนโยบายเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องรู้ล่วงหน้า: จำนวนเงินที่มีส่วนร่วมจากลูกค้าต้องการ บริษัท และไม่ว่าจะสอดคล้องกับความเป็นจริงของตลาด

ประเภทของการประกันภัย

ประกันภัยวันนี้เป็นพื้นที่เศรษฐกิจแยกต่างหาก ลูกค้าของ บริษัท จ่ายเงินเพื่อความจริงที่ว่าหลังทำเพื่อรับความเสี่ยงของเขา จากนั้นผู้ถือกรมธรรม์ก็สามารถนอนหลับได้ดีและไม่ต้องกังวลกับปัญหาที่อาจเกิดขึ้นได้

คุณสามารถประกันอะไร:

• ทรัพย์สิน;
• เครื่องประดับ;
• รถ;
• ชีวิตและสุขภาพ
• ความเสี่ยงของผู้ประกอบการและการเงิน
• ประกันภัยนักท่องเที่ยว;
• ค่าที่จับต้องไม่ได้ (งานศิลปะ);
• ที่ดินอื่น ๆ

ผู้เอาประกันภัยและลูกค้าของเขาได้รับประโยชน์ร่วมกันจากการทำธุรกรรม และหาก บริษัท ปฏิบัติตาม "กฎของเกม" ในตลาดลูกค้าจำนวนมากขึ้นจะลงทุนเงินในนั้น สิ่งสำคัญคือการบรรลุฉันทามติระหว่างทั้งสองฝ่ายเกี่ยวกับปริมาณการชดเชย ในการคำนวณให้ถูกต้องจำเป็นต้องประเมินทรัพย์สินนั่นคือเพื่อกำหนดค่าประกัน

แนวคิดของมูลค่าผู้ประกันตนและจำนวนผู้เอาประกันภัย ความแตกต่าง

ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อเกิดขึ้นในนโยบายที่ระบุไว้ในนโยบายผู้ประกันตนมีหน้าที่ต้องออกจำนวนหนึ่งให้กับลูกค้า จำนวนเงินนี้เป็นช่วงเวลาที่สำคัญของการสรุปสัญญา บริษัท คำนวณโดย บริษัท และหลังจากที่ตกลงกับลูกค้าที่เข้ากับสัญญาประกันทรัพย์สินหรือทรัพย์สิน นี่คือจำนวนเงินประกัน

อย่างไรก็ตามจำนวนเงินประกันและค่าประกันไม่เหมือนกัน มูลค่าผู้เอาประกันภัยอาจเท่ากับจำนวนเงินอย่างไรก็ตามในทางปฏิบัติจำนวนเงินที่ลูกค้าสามารถรับได้ในมือน้อยกว่ามูลค่าตลาดที่แท้จริงของวัตถุ เกินค่าใช้จ่ายในการประกันภัยไม่สามารถกำหนดได้ตามวรรค 2 ของงานศิลปะ 10 ของกฎหมายในกรณีนี้เนื่องจากการประกันมีวัตถุประสงค์เพื่อคืนเงินให้เกิดความเสียหายและไม่ได้มีส่วนร่วมในการเพิ่มทุน

มูลค่าผู้ประกันตนคืออะไร? มันถูกกำหนดหลังจากการประเมินทรัพย์สินหรือการประเมินความเสี่ยงซึ่ง บริษัท ประกันภัยดำเนินต่อไป ส่วนใหญ่มักเป็นมูลค่าตลาด

มีความจำเป็นต้องคำนึงถึงว่ามีเพียงประกันโดยสมัครใจจำนวนสัญญาการชำระเงินคืน ในกรณีที่การลงนามของ POLIS เป็นข้อบังคับจำนวนเงินที่กำหนดโดยบรรทัดฐานทางกฎหมาย

จำนวนเงินประกันบางครั้งมีขนาดคงที่ และมันก็เกิดขึ้นมันได้รับการติดตั้งบนพื้นฐานของเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอน

ประเภทของค่าประกัน

การประกันที่พบมากที่สุดคือคุณสมบัติ ค่าใช้จ่ายในการประกันทรัพย์สินตามที่กล่าวไปแล้วจะถูกนับตามวิธีการต่าง ๆ ขึ้นอยู่กับการเลือกวิธีนี้มูลค่าผู้ประกันตนประเภทดังกล่าวมีความโดดเด่น:

• ประกันเต็มรูปแบบ ค่าใช้จ่ายของโรงงานประกันมีค่าเท่ากัน
• สัดส่วน.
• การแทนที่วัตถุเพื่อการใหม่และการทำงาน ใช้เมื่อขายเครื่องใช้ในครัวเรือน
• คืนเงินจำนวนเงินที่จำเป็นในการซ่อมแซมวัตถุ

ขึ้นอยู่กับลักษณะของการคำนวณภาษีความเสี่ยงการประกันรายบุคคลและขนาดใหญ่มีความโดดเด่น ภายใต้มุมมองครั้งใหญ่ของความเสี่ยงหมายถึงการประกันภัยต่อ cataclysms ตามธรรมชาติ มูลค่าผู้ประกันตนคำนวณที่นี่ในอัตราที่แยกต่างหาก

เพื่อกำหนดค่าใช้จ่ายในการประกันคุณต้องเลือกวิธีการประเมินวัตถุประกันภัยก่อน มันสามารถเปรียบเทียบรายได้หรือวัสดุสิ้นเปลือง ในกรณีส่วนใหญ่ใช้วิธีเปรียบเทียบ ค่าใช้จ่ายนั้นมาจากการวิเคราะห์ธุรกรรมก่อนหน้าและสถานการณ์ตลาด หลังจากนั้นจำนวนเงินชดเชยจะถูกกำหนด

สูตรสำหรับการคำนวณค่าชดเชยการประกันเมื่อใช้ระบบการคำนวณสัดส่วนที่เหมือนกันทุกที่ เฉพาะการเปลี่ยนแปลงภาษีเท่านั้น

สูตรมีรูปแบบต่อไปนี้: Q \u003d t · S / W.

• S - จำนวนเงินประกัน
• W คือมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน
• T - การเลือกค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงประเภทนี้

ค่าประกันทรัพย์สิน ความเสี่ยง

การประเมินอสังหาริมทรัพย์มักจะดำเนินการในแผนก Rostekhinvenventarization หรือในการประเมินสิทธิส่วนบุคคลของใบอนุญาตให้ลิขสิทธิ์

การประมาณการของค่าใช้จ่ายได้รับอิทธิพลจากปัจจัยหลายประการ:

• หมวดหมู่เสี่ยง
• ค่าจริง
• ระยะเวลาของการประกัน;
• ประเภทของวัตถุที่โง่

จุดที่สำคัญมาก - ประเภทความเสี่ยง มันจะไม่ทำงานที่การสูญเสีย ความเสี่ยงทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับข้อสรุปของการทำธุรกรรมนั้นได้รับการตรวจสอบโดยผู้เชี่ยวชาญที่สูงที่สุด - Asserters สิ่งเหล่านี้เป็นบุคคลที่รับผิดชอบในการจำแนกประเภทของความเสี่ยงและตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรและปฏิเสธ หมวดหมู่ความเสี่ยงหลักมีดังนี้:

1. การโจรกรรมทรัพย์สิน;
2. ก่อให้เกิดอันตรายต่อทรัพย์สินโดยผู้บุกรุก;
3. อุบัติเหตุของตัวละครต่าง ๆ ;
4. ภัยพิบัติที่เกี่ยวข้องกับองค์ประกอบ (น้ำท่วมดินถล่มอื่น ๆ )

ในเรื่องนี้วิเคราะห์พารามิเตอร์จำนวนมาก หากอสังหาริมทรัพย์มีการประกันที่ตั้งระดับของการสึกหรอของการก่อสร้างนี้จะถูกตรวจสอบ การคำนวณต้นทุนการประกันผู้ประเมินราคาจะวิเคราะห์สินค้าคงคลังและมูลค่าที่ดินของอสังหาริมทรัพย์

การประเมินการประกันภัยของ บริษัท

เมื่อนิติบุคคลมีการประกันภาษีจะได้รับการเลือกตั้งขึ้นบนพื้นฐานของขนาดขององค์กร สำหรับองค์กรขนาดกลางมีอัตราภาษีสำหรับขนาดใหญ่ - อื่น ๆ ในระหว่างการประเมินต้นทุนทุกอย่างถูกนำมาพิจารณา: กองทุนหลักหมุนเวียนคลังสินค้าและแม้กระทั่งค่าใช้จ่ายของอาคารเหล่านั้นที่ยังไม่เสร็จ

เมื่อวิเคราะห์ความเสี่ยงข้อมูลที่มีอยู่ทั้งหมดจะถูกใช้เป็นผลรวมในรูปแบบของการประกันนี้มีขนาดใหญ่ อย่าลืมพิจารณาสถิติทั้งหมดจาก บริษัท อื่น ๆ

รัสเซียไม่ธรรมดามาก สถานะของเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอนทำให้มันไม่สวย

เป็นไปได้ไหมที่จะเปลี่ยนต้นทุนหลังจากเซ็นนโยบายหรือไม่

หลังจากเซ็นนโยบายไม่สามารถเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขได้ แต่ก็มีความแตกต่างของพวกเขาด้วย จำนวนเงินประกันอาจท้าทาย บริษัท หรือภาษีหากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความถูกต้องของการคำนวณมูลค่าผู้เอาประกันภัย และเมื่อผู้รับประกันภัยจะประสบความสำเร็จในศาลก็ถูกหลอกเขามีสิทธิ์ที่จะลดปริมาณการชดเชย

Nuance อีกประการหนึ่งคือการยอมรับ - การตรวจสอบภายในในองค์กรประกันภัย หากในระหว่างการตรวจสอบพบว่าจำนวนเงินชดเชยเกินจริงผู้ประกันตนรายงานการยอมรับของลูกค้าและสัญญาจะถูกเขียนใหม่และต่ออายุ

ไม่ต้องสงสัยเลยว่าในบทสรุปของนโยบายมีข้อดี Insupping บุคคลหรือองค์กรได้รับการรับประกันการชำระเงินคืนของเงินทุน แต่หลักการของการคำนวณสับสนเกินไปและผู้ถือกรมธรรม์ส่วนใหญ่ไม่สามารถหาระบบนี้ได้ ดังนั้นรัฐต้องควบคุมการประกันภัย

หลักการประกันทรัพย์สินทั่วไป

สาระสำคัญของการประกันทรัพย์สิน

การประกันภัยทรัพย์สินเป็นระบบความสัมพันธ์ของผู้เอาประกันภัยและผู้ประกันตนเพื่อให้บริการประกันครั้งสุดท้ายเมื่อการคุ้มครองดอกเบี้ยอสังหาริมทรัพย์เกี่ยวข้องกับการครอบครองการใช้งานหรือการสั่งซื้อทรัพย์สิน วัตถุประสงค์ทางเศรษฐกิจของการประกันทรัพย์สินคือการคืนเงินความเสียหายที่เกิดจากเหตุการณ์ผู้ประกันตน

• ความเสี่ยงของการสูญเสีย (เสียชีวิต) การขาดแคลนหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินบางอย่าง (บทความ 930);
• ความเสี่ยงจากความรับผิดชอบต่อภาระผูกพันที่เกิดจากการก่อให้เกิดอันตรายต่อชีวิตสุขภาพหรือทรัพย์สินของบุคคลอื่นและในกรณีที่เป็นไปตามกฎหมายหนี้สินภายใต้สัญญา - ความเสี่ยงของความรับผิดทางแพ่ง
  (ศิลปะ. 931, 932);
• ความเสี่ยงของการสูญเสียผู้ประกอบการเนื่องจากการละเมิดภาระผูกพันของพวกเขาต่อคู่สัญญาของผู้ประกอบการหรือการเปลี่ยนแปลงในเงื่อนไขของกิจกรรมนี้เกี่ยวกับสถานการณ์ที่เป็นอิสระจากผู้ประกอบการรวมถึงการไม่รับรายได้ที่คาดหวัง - ความเสี่ยงของผู้ประกอบการ (มาตรา 929)

กรณีผู้เอาประกันภัยที่เฉพาะเจาะจงจะมีการเจรจาในสัญญาประกันภัย ลักษณะของความเสี่ยงด้านการประกันภัยได้รับการจัดตั้งขึ้นโดยสัญญาผู้เอาประกันภัยและผู้ประกันตน

• ค่าใช้จ่ายเต็มของความเสียหายหรือสูญหายอันเป็นผลมาจากคดีประกันภัยหรือค่าใช้จ่ายในการกู้คืนทรัพย์สินที่เสียหาย
• รายได้ (หรือส่วนหนึ่งของพวกเขา) ซึ่งไม่ได้รับจากผู้เอาประกันภัยเนื่องจากความเสียหายหรือการสูญเสียทรัพย์สินอันเป็นผลมาจากเหตุการณ์ผู้ประกันตน

ค่าชดเชยการประกันเป็นค่าชดเชยบางส่วนสำหรับการสูญเสีย ค่าชดเชยการประกันภัยไม่สามารถเกินจำนวนความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัยของผู้เอาประกันภัยหรือบุคคลที่สามหากไม่ได้มีการทำสัญญาประกันภัยในการชำระค่าสินไหมทดแทนการประกันภัยในจำนวนที่กำหนด

พื้นฐานสำหรับภาระผูกพันของภาระผูกพันของผู้ประกันตนที่จะจ่ายค่าชดเชยการประกันคือการมีผลกระทบทางเศรษฐกิจและกฎหมายบางประการของความเสียหายการเสียชีวิตหรือการหายตัวไปของทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัยนั่นคือการปรากฏตัวของการสูญเสีย

จำนวนเงินประกัน - กำหนดโดยสัญญาประกันภัยหรือเงินที่กำหนดตามกฎหมายซึ่งมีค่าใช้จ่ายในการประกัน ภายในจำนวนผู้เอาประกันภัยผู้ประกันตนมีหน้าที่จ่ายเงินเมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้ประกันตน จำนวนเงินสูงสุดของผู้ประกันตนที่กำหนดโดยกฎหมาย: ไม่ต้องเกินมูลค่า (ประกัน) ที่ถูกต้องของทรัพย์สินในขณะที่ข้อสรุปของสัญญา จำนวนเงินประกันไม่ควรเกินมูลค่าประกันภัยของวัตถุประกันภัย.

เมื่อทำประกันทรัพย์สินจำนวนเงินประกันจะถูกกำหนดและกำหนดโดยสัญญาประกันภัย

ถ้าเป็น จำนวนเงินประกันเป็นไปตามต้นทุนการประกันภัยทรัพย์สินถือว่าเป็นประกันอย่างสมบูรณ์และขาดทุนจะคืนเงินเต็มจำนวน หากจำนวนเงินประกันน้อยกว่าค่าประกันค่าชดเชยการประกันภัยจะจ่ายภายในจำนวนผู้เอาประกันภัย

• ค่าใช้จ่ายทดแทน, I.E. จำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการซื้อหรือผลิตวัตถุใหม่ของประเภทและคุณภาพที่คล้ายกัน
• ค่าใช้จ่ายจริง (ตกค้าง), I.e. ลดต้นทุนน้อยลงค่าใช้จ่ายในการสึกหรอ;
• มูลค่าตลาด, I.e. ขายราคาวัตถุ

มูลค่าการประกันภัยของสินค้าวัตถุดิบวัสดุผลิตภัณฑ์สำเร็จรูปคำนวณตามจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการซื้อกิจการ

ถ้าเป็น จำนวนเงินประกันข้างต้นค่าประกันผู้ประกันตนต้องลดจำนวนเงินประกันทันทีก่อนจำนวนของมูลค่าการประกันด้วยการลดสัดส่วนที่สอดคล้องกันในเบี้ยประกัน โดยอาศัยอำนาจตามกฎหมายสัญญาประกันภัยไม่ถูกต้องในส่วนของจำนวนเงินประกันซึ่งเกินมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินในขณะที่บทสรุปของสัญญา ในขณะเดียวกันจ่ายส่วนที่ไม่จำเป็นของเบี้ยประกันจะไม่ได้รับผลตอบแทน

หากปรากฎว่าการประเมินค่าสูงเกินไปของจำนวนเงินที่เอาชนะผลประโยชน์เป็นผลมาจากการหลอกลวงโดยผู้เอาประกันภัย บริษัท ผู้ประกันตนมีสิทธิเรียกร้องการรับรู้ของสัญญาโดยไม่ถูกต้องและการชดเชยความเสียหายที่เกิดจากจำนวนเงินที่เกินกว่าของพรีเมี่ยมประกันภัย พวกเขาได้รับ

ค่าตอบแทนประกันภัย - จำนวนเงินที่ชำระจากกองทุนประกันภัยเพื่อให้ครอบคลุมความเสียหายในการประกันทรัพย์สินและในการประกันภัยความรับผิดทางแพ่งของผู้เอาประกันภัยสำหรับความเสียหายของวัสดุต่อบุคคลที่สาม ค่าชดเชยการประกันภัยอาจเท่ากับจำนวนเงินประกันหรือน้อยกว่าตามสถานการณ์เฉพาะของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยและเงื่อนไขของสัญญาประกันภัย

เหตุผลในการชำระค่าชดเชยการประกันเป็นบทสรุปของ Admaster เกี่ยวกับข้อเท็จจริงและสถานการณ์ของเหตุการณ์ผู้ประกันตน

ผู้ชม - บุคคลทางกายภาพหรือทางกฎหมายที่เป็นตัวแทนของผลประโยชน์ของ บริษัท ประกันภัยในการแก้ปัญหาเกี่ยวกับการชำระหนี้ที่ระบุไว้ของผู้เอาประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ผู้ประกันตน Ajaster พยายามที่จะบรรลุข้อตกลงกับผู้เอาประกันภัยเกี่ยวกับจำนวนเงินประกันที่จะต้องจ่ายตามภาระผูกพันของ บริษัท ประกันที่ทำโดยสัญญาประกันภัยสรุปได้

• มีสถานที่ของคดีที่เอาประกัน;
• การมีส่วนร่วมของผู้ถือกรมธรรม์ต่อเหตุการณ์ที่ได้รับการประกัน;
• ธรรมชาติและขนาดของความเสียหาย
• สาเหตุและเงื่อนไขสำหรับการเกิดขึ้นของเหตุการณ์ที่เอาประกัน;
• การปรากฏตัวหรือไม่มีสถานการณ์ที่เกิดจากการเรียกร้องหรือคัดค้านไปยังฝ่ายต่างๆ

มีสี่วิธีในการชดเชยความเสียหาย: การชดเชยทางการเงินซ่อมแซมเปลี่ยนการฟื้นฟู

ข้อความสนธิสัญญามักจะให้สิทธิ์ประกันสิทธิ์ในการเลือกหนึ่งหรือรูปแบบการชดเชยหนึ่งรูปแบบ ส่วนใหญ่มักใช้รูปแบบเงินสด รูปแบบการชดเชยความเสียหายจากธรรมชาติ "เป็นประโยชน์ต่อการใช้งานในประเภทของการประกันภัยเช่นแก้วประกันรถยนต์อสังหาริมทรัพย์

ในการรับค่าตอบแทนประกันภัยลูกค้าจะต้องประกาศการเรียกร้องของเขาสำหรับกรณีประกันภัยภายในระยะเวลาที่กำหนดและในรูปแบบที่กำหนด เหตุการณ์ผู้ประกันตนควรได้รับการบันทึก สำหรับเอกสารนี้มีความจำเป็นจากหน่วยงานที่มีความสามารถ (บทสรุปของ MrelferShadzor, Technudsor, บริการฉุกเฉินที่เกี่ยวข้อง, ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ, การตัดสินใจที่จะเริ่มต้นคดีอาญาการตัดสินใจหรือคำตัดสินของศาล ฯลฯ ) เอกสารยืนยันการมีอยู่ของเหตุการณ์ที่ได้รับการประกันสาเหตุของการเกิดขึ้นและคนที่มีความผิด ภาระหน้าที่ในการจัดหาเอกสารให้กับผู้เอาประกันภัย

• การเรียกร้องอ้างถึงเวลาของการประกันภัย
• การเรียกร้องของผู้สมัครเป็นผู้รับประกันภัยที่ถูกต้อง
• เหตุการณ์นี้ได้รับการประกันภายใต้สัญญา
• ผู้รับประกันภัยยอมรับมาตรการที่สมเหตุสมผลทั้งหมดเพื่อลดความเสียหายและในกรณีประกันภัยไม่มีผู้นำเสนอ;
• ปฏิบัติตามเงื่อนไขเพิ่มเติมทั้งหมดของสัญญา
• ไม่มีข้อยกเว้นของความคุ้มครองประกันที่จัดตั้งขึ้นโดยสนธิสัญญาไม่สามารถใช้ได้กับกรณีประกันนี้
• ค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการสูญเสียนั้นเป็นไปได้

พื้นฐานสำหรับการกำหนดจำนวนเงินชดเชยการประกันเป็นมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัย ณ วันที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย จำนวนเงินประกันสำหรับแต่ละวัตถุประกันจะถูกเปรียบเทียบกับต้นทุนที่ถูกต้องหลักการของสัดส่วนที่ใช้ในความไม่สอดคล้องกัน

• ด้วยความตายหรือการสูญเสียทรัพย์สินที่เอาประกันทั้งหมด - ในจำนวนที่เท่ากันกับมูลค่าที่แท้จริงของอสังหาริมทรัพย์ที่สูญหายในวันที่ผู้ประกันตนหักค่าใช้จ่ายของยอดคงเหลือที่เหมาะสมสำหรับการใช้งาน แต่ไม่สูงกว่าจำนวนเงินประกัน ;
• ในกรณีที่เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินผู้เอาประกันภัย - ในปริมาณของต้นทุนการกู้คืน (ซ่อมแซม) ในราคาที่ทำหน้าที่ในวันที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยภายในจำนวนผู้เอาประกันภัย

การเสียชีวิตที่สมบูรณ์ของอสังหาริมทรัพย์เกิดขึ้นหากค่าใช้จ่ายในการฟื้นฟูสมรรถภาพเกินต้นทุนจริงของวัตถุประกันภัยทันทีก่อนที่จะเริ่มมีผู้ประกันตน

ค่าใช้จ่ายในการฟื้นฟูและการซ่อมแซมไม่รวมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงการปรับปรุงความทันสมัยหรือการสร้างใหม่ของสิ่งอำนวยความสะดวกประกันภัยเสริมหรือป้องกันการป้องกันรวมถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ไม่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ผู้ประกันตน

ประกันภัยคู่ - นี่คือความแตกต่างของการประกันซ้ำ ๆ ใน บริษัท ประกันภัยหลายแห่งที่มีความสนใจเท่ากันเมื่อจำนวนเงินประกันโดยรวมเกินกว่าค่าประกันของวัตถุ จำนวนเงินชดเชยการประกันทั้งหมดต้องไม่เกินขนาดของการสูญเสียที่เกิดขึ้นจากผู้เอาประกันภัยโดยไม่คำนึงถึงจำนวนนโยบายที่ซื้อ แนวคิดของการประกันซ้ำและคู่แตกต่างกัน การประกันซ้ำหรือเพิ่มเติมเกิดขึ้นหากมีการประกันดอกเบี้ยเดียวกันกับอันตรายเดียวกันในช่วงเวลาเดียวกันใน บริษัท ประกันภัยหลายแห่งและในเวลาเดียวกันจำนวนเงินประกันทั่วไปในสัญญาทั้งหมดไม่เกินต้นทุนการประกันของวัตถุ การประกันซ้ำแล้วซ้ำอีกไม่ได้รับอนุญาตตามกฎหมาย

หากความจริงของการประกันสองครั้งเปิดขึ้นก่อนที่จะเกิดเหตุการณ์ที่ได้รับการประกันจำนวนเงินประกันทั้งหมดภายใต้สัญญาควรจัดตำแหน่งและไม่เกินมูลค่าประกันภัย ในเวลาเดียวกันผู้รวมผู้ประกอบการอาจต้องมีจำนวนประกันสัญญาซึ่งสรุปได้ในภายหลังลดลงด้วยการลดลงของเบี้ยประกันที่เหมาะสม ส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันไม่สามารถคืนเงินได้

หากข้อเท็จจริงของการประกันสองครั้งได้เปิดขึ้นหลังจากการเกิดขึ้นของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยการประกันภัยนั้นไม่มีนัยสำคัญในส่วนของจำนวนเงินประกันโดยรวมซึ่งเกินมูลค่าประกันภัย ผู้ประกันตนมีหน้าที่ต้องจ่ายค่าประกันการประกันให้กับผู้เอาประกันภัยจำนวนเงินทั้งหมดที่ไม่ควรเกินจำนวนความเสียหาย จำนวนเงินชดเชยการประกันภัยที่ต้องจ่ายให้กับผู้ประกันตนแต่ละรายจะลดลงตามสัดส่วนการลดลงของจำนวนเงินประกันเริ่มต้นภายใต้สัญญา

ในกฎการประกันภัยแสดงให้เห็นว่าผู้ประกันตนมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ผู้ประกันตนของสัญญาประกันทั้งหมดสรุปกับทรัพย์สินที่ได้รับการประกันภัยกับ บริษัท ประกันภัยอื่น ๆ ในแถลงการณ์ประกันภัยผู้เอาประกันภัยรับผิดชอบคำถามนี้

บทบัญญัตินี้สามารถนำเข้าสู่ข้อความของสัญญาประกันภัย นอกจากนี้ยังมีการตรวจพบว่าเมื่อตรวจพบข้อเท็จจริงของการประกันแบบคู่ บริษัท ประกันภัยได้รับการยกเว้นจากภาระผูกพันที่จะต้องจ่ายค่าชดเชยภายใต้สัญญานี้

ในสหพันธรัฐรัสเซียในการปรากฏตัวของการประกันภัยสองครั้ง บริษัท ประกันมีความรับผิดชอบในต้นทุนการประกันภัยที่ได้รับประกันและแต่ละคนตอบสนองตามสัดส่วนการประกันภัยภายใต้สัญญาประกันภัยสรุป

ระบบความรับผิดชอบในการประกันภัย

มูลค่าเงื่อนไขและวิธีการของการสูญเสียเงินชดเชยการประกันภัยในการประกันทรัพย์สินขึ้นอยู่กับระบบความรับผิดประกันภัย

ความรับผิดชอบของระบบประกันภัย กำหนดความสัมพันธ์ระหว่างผลรวมการประกันของทรัพย์สินที่เอาประกันภัยและการสูญเสียที่เกิดขึ้นจริง I. ในระดับของการชดเชยความเสียหาย

ใช้ระบบความรับผิดประกันภัยต่อไปนี้:

1. ระบบค่าที่ถูกต้อง;
2. ระบบของความรับผิดชอบตามสัดส่วน;
3. ระบบความเสี่ยงแรก
4. ระบบส่วนเศษส่วน
5. ระบบทดแทน;
6. ระบบความรับผิดชอบส่วนเพิ่ม

1. ชั้น ประกันในมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน จำนวนเงินชดเชยการประกันถูกกำหนดเป็นมูลค่าที่แท้จริงของอสังหาริมทรัพย์ในวันที่สัญญา

การชำระเงินคืนการประกันมีค่าเท่ากับขนาดของความเสียหาย ที่นี่มีการประกันดอกเบี้ยเต็มที่

ตัวอย่าง. ค่าใช้จ่ายของวัตถุประกันคือ 5 ล้านรูเบิล อันเป็นผลมาจากไฟไหม้ทรัพย์สินเสียชีวิต I.e. การสูญเสียผู้เอาประกันภัยคือ 5 ล้านรูเบิล จำนวนเงินชดเชยการประกันมีจำนวน 5 ล้านรูเบิล

2. ประกันภัยในระบบความรับผิดชอบตามสัดส่วน บ่งชี้การประกันที่ไม่สมบูรณ์ของมูลค่าของวัตถุ

ขนาดของการชดเชยการประกันภัยในระบบนี้ถูกกำหนดโดยสูตร

• SV - ขนาดของการชดเชยการประกัน, ถู;
• CC - จำนวนเงินประกันภายใต้สัญญาถู;
• การประเมินมูลค่าร่วมของวัตถุประกันภัยถู

ตัวอย่าง. ค่าใช้จ่ายของวัตถุประกันคือ 10 ล้านรูเบิลมูลค่าการประกันภัยคือ 5 ล้านรูเบิล การสูญเสียผู้เอาประกันภัยอันเป็นผลมาจากความเสียหายของสิ่งอำนวยความสะดวก - 4 ล้านรูเบิล ขนาดของการชดใช้ค่าเสียหายจากการประกันภัยจะเป็น: 5 * 4/10 \u003d 2 ล้านรูเบิล

เมื่อทำต่อระบบความรับผิดชอบตามสัดส่วนผู้เอาประกันภัยจะปรากฏในความเสียหาย I.e. ผู้ถือกรมธรรม์มีส่วนร่วมในความเสี่ยงของตัวเอง การชดเชยความเสียหายต่อความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัยมากเท่าใดการชดเชยการประกันภัยน้อยลง กล่าวอีกนัยหนึ่งความสนใจบางส่วนได้รับการประกันที่นี่

3. ประกันความเสี่ยงครั้งแรก มันให้การชำระเงินของการชดใช้ค่าเสียหายจากการประกันภัยในปริมาณความเสียหาย แต่ภายในจำนวนเงินเอาประกันภัย ตามระบบนี้ความเสียหายทั้งหมดภายในจำนวนเงินประกัน (ความเสี่ยงครั้งแรก) ได้รับการชดเชยอย่างสมบูรณ์

ความเสียหายที่เกินกว่าจำนวนเงินประกัน (ความเสี่ยงที่สอง) ไม่สามารถคืนเงินได้

ตัวอย่าง. รถได้รับการประกันต่อระบบความเสี่ยงแรกในจำนวน 50 ล้านรูเบิล ความเสียหายที่เกิดจากรถยนต์เป็นผลมาจากอุบัติเหตุมีจำนวน 30 ล้านรูเบิล ค่าชดเชยการประกันจะจ่ายเป็นจำนวน 30 ล้านรูเบิล

ตัวอย่าง. ทรัพย์สินได้รับการประกันในระบบความเสี่ยงแรกในจำนวน 40 ล้านรูเบิล ค่าตอบแทนประกันภัยจะจ่ายในจำนวนเงิน
รูเบิล 40 ล้านรูเบิล

4. ชั้น ประกันเศษส่วน ติดตั้งสองจำนวนประกัน:

• จำนวนเงินประกัน
• แสดงค่าใช้จ่าย

สำหรับมูลค่าที่บีบผู้เอาประกันภัยมักจะได้รับการเคลือบด้วยความเสี่ยงที่แสดงออกโดยเศษส่วนตามธรรมชาติหรือเป็นเปอร์เซ็นต์ ความรับผิดชอบของผู้ประกันตนนั้น จำกัด เฉพาะขนาดของส่วนที่เป็นเศษส่วนดังนั้นจำนวนเงินประกันจะน้อยกว่าค่าที่ไม่มีที่ไหวพริบ การชำระเงินคืนประกันความเสียหายเท่ากับ แต่อาจไม่สูงกว่าจำนวนเงินประกัน

ในกรณีที่ค่าเคสเท่ากับค่าจริงของวัตถุการประกันสำหรับระบบส่วนที่เป็นเศษส่วนสอดคล้องกับการประกันความเสี่ยงครั้งแรก

หากค่าใช้จ่ายที่แสดงน้อยกว่าค่าใช้จ่ายที่ถูกต้องค่าชดใช้ค่าประกันคำนวณโดยสูตร

• SV - การชดเชยการประกันถู;
• P - แสดงค่าใช้จ่ายถู;
• Y - จำนวนความเสียหายที่แท้จริงถู;
• การประเมินมูลค่าร่วมของวัตถุประกันภัยถู

ตัวอย่าง. ค่าใช้จ่ายของทรัพย์สินผู้เอาประกันภัยแสดงอยู่ในจำนวน 4 ล้านรูเบิลมูลค่าที่แท้จริง - 6 ล้านรูเบิล เป็นผลให้มุมของความเสียหายมีจำนวน 5 ล้านรูเบิล ค่าชดเชยการประกันจะจ่ายเป็นจำนวน 3.3 ล้านรูเบิล

5. ประกันค่าใช้จ่ายทดแทน หมายความว่าการชดเชยการประกันภัยสำหรับวัตถุเท่ากับราคาของทรัพย์สินใหม่ของสายพันธุ์ที่สอดคล้องกัน ไม่ได้คำนึงถึงสวัสดิการของทรัพย์สิน

ประกันค่าใช้จ่ายทดแทนเป็นไปตามหลักการของความสมบูรณ์ของการคุ้มครองประกันภัย

6. ประกันภัยในระบบความรับผิด จำกัด หมายถึงการปรากฏตัวของจำนวนเงินชดเชยการประกันจำนวนหนึ่ง ด้วยระบบนี้เพื่อให้แน่ใจว่ามูลค่าของการชำระเงินคืนของความเสียหายนั้นถูกกำหนดให้เป็นความแตกต่างระหว่างขีด จำกัด ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าและระดับรายได้ที่ประสบความสำเร็จ การประกันภัยในระบบความรับผิดชอบที่ จำกัด มักใช้ในการประกันความเสี่ยงที่สำคัญเช่นเดียวกับการรับประกันรายได้ หากเป็นผลมาจากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยระดับรายได้ของผู้เอาประกันภัยจะน้อยกว่าขีด จำกัด ที่กำหนดไว้แล้วความแตกต่างระหว่างขีด จำกัด และรายได้ที่ได้รับจริงอาจมีการชำระเงินคืน

• ข้อตกลงการครอบตัดพืชไร่ฟาร์มสรุปเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 5 ปี
• ค่าใช้จ่ายในการประกันภัยจะถูกกำหนดขึ้นเป็นประจำทุกปีตามพื้นที่การหว่านอัตราผลตอบแทนที่จัดตั้งขึ้นสำหรับ 5 ปีก่อนหน้าและราคาตลาดที่คาดการณ์ไว้ของพืชผลในปีที่เกี่ยวข้องและจำนวนเงินประกันเป็นจำนวนเงิน 70% ของมูลค่าประกัน
• ค่าโดยสารสำหรับเบี้ยประกันสำหรับการประกันภัยพืชก่อตั้งขึ้นเป็นเวลา 5 ปีโดยคำนึงถึงการแกว่งที่มีอยู่ของผลผลิตของพืชในแต่ละปีขึ้นอยู่กับสภาพอากาศและสภาพธรรมชาติอื่น ๆ
• จำนวนเงินส่วนเกินของเบี้ยประกันในผลรวมของการชดเชยการประกันการสนับสนุนของรัฐที่มีความปลอดภัยสำหรับการประกันภัยพืชผล (คำนึงถึงค่าใช้จ่ายสำหรับธุรกิจประกันภัย) ยังคงอยู่ในการกำจัดของ บริษัท ประกันภัยและใช้สำหรับการจ่ายค่าชดเชยการประกันภัยเท่านั้น ผู้ผลิตทางการเกษตรในปีต่อ ๆ มาหากการชำระเงินปีปัจจุบันไม่เพียงพอ

เมื่อการเก็บเกี่ยวความเสียหายถือว่าเป็นการสูญเสียของมันในจำนวน 30% (เช่น 70% ที่เกินกว่า 70%) ไม่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ที่ได้รับการประกัน แต่เป็นการละเมิดเทคโนโลยีผู้เอาประกันภัยของการผลิต

ตัวอย่าง. ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการเก็บเกี่ยวแครอทในราคาที่เทียบเท่าคือ 320,000 รูเบิล ด้วย 1 เฮกตาร์ ผลผลิตจริง - 290,000 รูเบิล ความเสียหายจะคืนเงินในจำนวน 70% คำนวณความเสียหายจากการเก็บเกี่ยว: 320 - 290 \u003d 30,000 รูเบิล ดังนั้นจำนวนเงินประกันการชดใช้ค่าเสียหายคือ 21,000 รูเบิล ด้วย 1 เฮกตาร์

ในสัญญาประกันการจองและเงื่อนไขต่างๆที่เรียกว่า ประโยค (Lat. Clausula - ข้อสรุป) หนึ่งในนั้นคือ

ประกันทรัพย์สินของประชาชน

เงื่อนไขการประกันภัยจะถูกรวมเข้าด้วยกันในด้านหนึ่งของไฟไหม้การโจรกรรมภัยพิบัติทางธรรมชาติอุบัติเหตุการเจาะน้ำจากสถานที่อื่นการกระทำที่ผิดกฎหมายโดยเจตนาของบุคคลที่สามและคนอื่น ๆ ที่นำไปสู่การเสียชีวิตหรือการสูญเสียทรัพย์สินบางส่วน สำหรับสัญญาประกันภัยดังกล่าวการยกเว้นมาตรฐานจากความคุ้มครองการประกันมีค่าใช้จ่ายสำหรับการประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ทุกประเภท

อัตราการประกันภัยคำนวณจากความเสี่ยงแต่ละครั้งจากนั้นอัตราภาษีศุลกากรโดยรวมจะแสดงขึ้นอยู่กับเงื่อนไข "จากความเสี่ยงทั้งหมด" การดำเนินงานในช่วงระยะเวลาของสัญญา

ไฮไลท์ สามกลุ่มของวัตถุประกันภัยซึ่งแบ่งตามทรัพย์สินของประชาชน: อาคาร; อพาร์ทเมนท์ที่เป็นของประชาชนทางด้านขวาของทรัพย์สินส่วนตัว อสังหาริมทรัพย์ในครัวเรือน ผู้ประกันตนสามารถเป็นเจ้าของบ้านอพาร์ทเมนท์และอาคารเสริมผู้เช่าที่รับผิดชอบผู้เช่าและที่พักอาศัยของสถานที่อยู่อาศัย

มูลค่าการประกันภัยของโครงสร้างจะถูกกำหนดบนพื้นฐานของต้นทุนทดแทน ณ ราคาปัจจุบันโดยคำนึงถึงมูลค่าการสึกหรอ ค่าใช้จ่ายของอพาร์ทเมนต์แปรรูปนั้นคำนวณตามมูลค่าใหม่ที่สมบูรณ์ซึ่งคำนวณตามพื้นฐานของพื้นที่ทั้งหมดและค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของตารางเมตรของจัตุรัสในภูมิภาคนี้

อสังหาริมทรัพย์ที่บ้านในการประกันภัยอาจมีการตกแต่งบ้านการพิจารณาและการบริโภคที่มีไว้สำหรับใช้ในเศรษฐกิจส่วนบุคคลเพื่อตอบสนองความต้องการของครัวเรือนและวัฒนธรรมรวมถึงองค์ประกอบของการตกแต่งและอุปกรณ์ของอพาร์ทเมนท์

มีสองตัวเลือกสำหรับการประกันประเภทนี้:

• ตามข้อตกลงพิเศษ เป็นที่ยอมรับการประกันภัย: ทรัพย์สินที่มีค่าและราคาแพง; คอลเลกชันภาพวาดโบราณวัตถุ อะไหล่ชิ้นส่วนชิ้นส่วนและอุปกรณ์เสริมสำหรับยานพาหนะ
• ตามข้อตกลงทั่วไปซึ่งทรัพย์สินในประเทศทุกประเภทมีการประกันยกเว้นว่ามีการออกโดยสัญญาพิเศษรวมถึงองค์ประกอบของการตกแต่งและอุปกรณ์ที่อยู่อาศัย

จำนวนเงินประกันจะถูกกำหนดขึ้นตามมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน ณ เวลาที่สรุปสัญญาเป็นผลมาจากสัญญาระหว่างคู่สัญญา

• สัญญาจำเป็นต้องระบุที่อยู่หรืออาณาเขตที่วัตถุถือเป็นประกัน
• สัญญาประกันที่อยู่อาศัยได้ข้อสรุปเป็นเวลาหนึ่งปีทรัพย์สินโฮมเมดอาจได้รับการประกันเป็นระยะเวลาหนึ่งเดือนถึงสามปี
• จำนวนเงินประกันในระหว่างการทำสัญญาประกันภัยอาจมีการปรับตามคำร้องขอของผู้เอาประกันภัยโดยคำนึงถึงระดับเงินเฟ้อ (การเพิ่มทุนของผู้เอาประกันภัยหรือคำนิยามของทุนประกันในการประเมินเงินดอลลาร์ภายใต้การชำระเงินของ การชดเชยในรูเบิลเทียบเท่า);
• ผู้ผลิตรายได้จะได้รับการเสนอระบบส่วนลดและผลประโยชน์ที่สามารถรวมกันเป็นสามกลุ่มหลัก: ส่วนลดสำหรับการประกันการหยุดพักผลประโยชน์สำหรับการประกันอย่างต่อเนื่องส่วนลดของลูกค้าบางประเภท (ผู้รับบำนาญปิดการใช้งาน ฯลฯ ) (ภาคผนวก 1)

การประกันทรัพย์สินของนิติบุคคล

• สิ่งอำนวยความสะดวกสิ่งอำนวยความสะดวกสิ่งอำนวยความสะดวกของการก่อสร้างเมืองหลวงที่ยังไม่เสร็จ, ยานพาหนะ, เครื่องจักร, อุปกรณ์, สินค้าคงคลัง, สินค้าคงคลังและทรัพย์สินอื่น ๆ ที่เป็นเจ้าของโดยองค์กรและองค์กร (สัญญาประกันหลัก);
• ทรัพย์สินที่นำไปใช้โดยคณะกรรมาธิการการเก็บรักษาสำหรับการประมวลผลการซ่อมแซมการขนส่ง ฯลฯ (สัญญาประกันเพิ่มเติม);
• สัตว์เกษตร, สัตว์ป่า, กระต่าย, สัตว์ปีกและผึ้งครอบครัว;
• พืชผลพืช (ยกเว้น Hayfields ตามธรรมชาติ)

สัญญาหลักนำไปใช้กับทรัพย์สินที่เป็นของผู้เอาประกันภัย (ยกเว้นสัตว์และพืช) ตามข้อตกลงเพิ่มเติมทรัพย์สินที่ได้รับการรับรองจากองค์กรอื่น ๆ และประชากรและแถลงการณ์การประกันภัยอาจมีการประกัน

สัญญาประกันเพิ่มเติมสามารถสรุปได้ในการมีสัญญาหลักเท่านั้นดังนั้นจึงเรียกว่าเพิ่มเติม คำว่าการกระทำไม่เกินระยะเวลาของหลัก

ไม้ธุรกิจฟืนบนร้านค้าป่าไม้และในระหว่างโลหะผสมทะเลและเรือประมงในระหว่างเส้นทางเอกสารภาพวาดเงินสดและหลักทรัพย์ไม่ต้องทำประกัน

สัญญาประกันทรัพย์สินที่เป็นขององค์กรสามารถสรุปได้ในราคาเต็มหรือสัดส่วนบางส่วน (ร้อยละ) ของค่าใช้จ่ายนี้ แต่อย่างน้อย 50% ของมูลค่าความสมดุลของทรัพย์สิน

โครงสร้างของการประกันภัยอาคารมีค่าใช้จ่ายไม่ต่ำกว่ายอดคงเหลือของหนี้ที่ออกให้สินเชื่อเพื่อการก่อสร้าง

• มูลค่าคงเหลือ แต่ไม่สูงกว่ามูลค่าทดแทนในวันที่เขาเสียชีวิต (สำหรับการประเมินสินทรัพย์ถาวร);
• ต้นทุนจริงของตลาดเฉลี่ยราคาขายและราคาของการผลิตของตัวเอง (สำหรับการประเมินเงินทุนในปัจจุบัน);
• ตามต้นทุนจริงของวัสดุและทรัพยากรแรงงานในช่วงเวลาของเหตุการณ์ผู้ประกันตน (สำหรับการประเมินการก่อสร้างที่ยังไม่เสร็จ); ในราคาทุนที่ระบุไว้ในเอกสารเกี่ยวกับการรับทรัพย์สิน (เพื่อประเมินทรัพย์สินที่นำมาใช้จากองค์กรอื่น ๆ และประชากรต่อคณะกรรมาธิการการเก็บรักษาสำหรับการประมวลผลการซ่อมแซมการขนส่ง ฯลฯ )

การประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ดำเนินการในกรณีที่มีความตายหรือความเสียหายอันเป็นผลมาจากไฟไหม้, การโจมตีฟ้าผ่า, การระเบิด, แผ่นดินไหว, แผ่นดินไหว, พายุ, พายุเฮอริเคน, ฝักบัว, การล่วงละเมิด, การล่มสลาย, แผ่นดินถล่ม, การกระทำของน้ำลึก หมู่บ้านและอุบัติเหตุรวมถึงสิ่งอำนวยความสะดวกการขนส่งระบบทำความร้อนท่อประปาและน้ำเสียเช่นเดียวกับการกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลที่สาม

ในการประกันทรัพย์สินของผู้ประกอบการอัตราที่แตกต่างกันโดยสังกัดอุตสาหกรรมของ บริษัท ประกันภัย อัตราที่ลดลงจาก 0.10 ถึง 0.15% หาก บริษัท มั่นใจในทรัพย์สินทั้งหมด แต่ถ้าเป็นเพียงส่วนหนึ่งของทรัพย์สินที่ได้รับการประกัน (การประกันเลือก) จากนั้นอัตราการชำระเงินจะเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ การประกันทรัพย์สินจากการขโมยกับการลักขโมย (การปล้น) และยานพาหนะจากการจี้ทำในราคาพิเศษ อัตราการชำระเงินที่สูงที่สุดมีไว้สำหรับการประกันภัยเครื่องจักรอุปกรณ์และทรัพย์สินอื่น ๆ ในระหว่างการทดลองหรืองานวิจัย

สำหรับผู้ประกอบการที่ประกันทรัพย์สินเต็มราคา 3-5 ปีขึ้นไปและไม่ได้รับการชดใช้ค่าเสียหายจากการประกันภัยเบี้ยประกันจะลดลงโดยการใช้ในจำนวนที่สอดคล้องกับระยะเวลาของการหยุดพัก ส่วนลดแพร่กระจายไปยังอสังหาริมทรัพย์ที่ตรงกับข้อกำหนดของความปลอดภัยจากอัคคีภัยที่กำหนดไว้ในเอกสารข้อบังคับและกฎระเบียบและเอกสารทางเทคนิค

เมื่อประกันภัยประกันภัยนานถึง 9 เดือนการชำระเงินจะถูกคำนวณในแต่ละเดือนในจำนวน 10% ของอัตราประจำปีและระหว่างการประกันเป็นเวลา 10-11 เดือน - ในจำนวนเงินเดิมพันประจำปี

ค่าตอบแทนการประกันภัยจะจ่ายให้กับทรัพย์สินที่เสียชีวิตหรือเสียหายทั้งหมดรวมถึงทรัพย์สินที่ได้รับแก่ผู้เอาประกันภัยในระหว่างงวดสัญญาโดยไม่คำนึงถึงที่ตั้งของอสังหาริมทรัพย์ในระหว่างการเสียชีวิตหรือความเสียหาย ด้วยความตายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัยในระหว่างการขนส่งการชดเชยการประกันจะจ่ายในกรณีที่การจัดส่งหรือสัญญาการขนส่งไม่ใช่ความรับผิดชอบของผู้ให้บริการสำหรับการเสียชีวิตหรือความเสียหายต่อการขนส่งสินค้า

ค่าชดเชยการประกันภัยจะจ่ายสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่นำมาใช้จากองค์กรอื่น ๆ และประชากรในกรณีที่เสียชีวิตและสร้างความเสียหายให้กับเฉพาะในสถานที่ (ร้านค้าคลังสินค้าการประชุมเชิงปฏิบัติการ ฯลฯ ) ระบุไว้ในงบประกันภัยเช่นเดียวกับในระหว่างการขนส่งของนี้ คุณสมบัติข้อยกเว้นของกรณีเหล่านั้นเมื่อผู้ให้บริการมีความรับผิดชอบ

ผู้เอาประกันภัยคืนเงินค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการช่วยเหลืออสังหาริมทรัพย์เพื่อป้องกันและลดความเสียหายในกรณีที่เกิดภัยพิบัติทางธรรมชาติหรืออุบัติเหตุ (การย้ายทรัพย์สินในที่ปลอดภัย, น้ำปั๊มน้ำ ฯลฯ ) รวมทั้งนำทรัพย์สินที่เอาประกันภัย ตามคำสั่งหลังจากภัยพิบัติทางธรรมชาติ (การทำความสะอาดเรียงลำดับเครื่องอบแห้ง ฯลฯ )

• อาคาร, สิ่งอำนวยความสะดวก, อุปกรณ์ถ่ายโอน, อำนาจ, คนงานและเครื่องอื่น ๆ , ยานพาหนะ, อุปกรณ์, เรือประมง, ปืนตกปลา, สินค้าคงคลัง, ผลิตภัณฑ์, วัตถุดิบ, วัสดุ, การปลูกไม้ยืนต้น
• สัตว์เลี้ยงในฟาร์ม, สัตว์ปีก, กระต่าย, สัตว์ขนสัตว์และผึ้งครอบครัว;
• พืชผล (ยกเว้นอันตรายจาก Hayflows)

กรณีประกันภัยของกองทุนทางการเกษตรหลักและปัจจุบันคือ: ความตายหรือความเสียหายส่งผลให้เกิดน้ำท่วมพายุพายุเฮอริเคนฝักบัวการล่วงละเมิดการล่มสลายแผ่นดินถล่มการกระทำของร็อดน่านน้ำ, หมู่บ้าน, ผลกระทบของฟ้าผ่าแผ่นดินไหว, การเบิกถอนไฟ การระเบิดและอุบัติเหตุและไม้ยืนต้นขัด - ในกรณีที่พวกเขาเสียชีวิตอันเป็นผลมาจากภัยพิบัติที่ระบุไว้ข้างต้นเช่นเดียวกับความแห้งแล้งน้ำค้างแข็งโรคและศัตรูพืชของพืช เช่นเดียวกับการคุกคามฉับพลันต่อทรัพย์สินเป็นผลให้มีความจำเป็นต้องถอดแยกชิ้นส่วนและย้ายไปยังสถานที่ใหม่ สำหรับการตกปลาการขนส่งและเรือลำอื่น ๆ และเครื่องมือตกปลาในการดำเนินงานมีการเสียชีวิตหรือความเสียหายของพวกเขาอันเป็นผลมาจากพายุพายุเฮอริเคนพายุหมอกน้ำท่วมไฟไหม้ฟ้าผ่าการระเบิดการระเบิดน้ำแข็งความเสียหายและการสูญเสียต่ำหรือลงจอด เรือเนื่องจากภัยพิบัติทางธรรมชาติ

ด้วยการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยและลงนามในสัญญา บริษัท ประกันภัยหลายคนต้องเผชิญกับความคลุมเครือและบางครั้งการตีความที่คลุมเครือของข้อกำหนดหลักและเงื่อนไขสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งแนวคิดของจำนวนเงินประกันซึ่งเป็นจุดสำคัญของสัญญาประกันภัยตกอยู่ในหมวดหมู่นี้

ในบทความนี้เราจะพิจารณา: อะไรคือแนวคิดของ "ประกัน" และ "ค่าใช้จ่าย" ในการประกันทรัพย์สินพวกเขาคำนวณอย่างไรและมีผลกระทบอะไรบ้าง?

"จำนวนเงินประกันภัย" และ "ค่าประกันภัย" คืออะไร?

กฎหมายที่ดำเนินงานในสหพันธรัฐรัสเซียเรียกว่าการประกันภัยจำนวนเงินที่ผู้ประกันตนจะจ่ายค่าชดเชยภายใต้สนธิสัญญาการประกันทรัพย์สินในกรณีที่กำหนดไว้สำหรับนโยบาย นอกจากนี้สมาชิกสภานิติบัญญัติให้คู่สัญญาสิทธิในการกำหนดจำนวนเงินที่ได้รับการประกันในข้อตกลงที่สรุปโดยไม่มีข้อบ่งชี้ว่าถือว่าไม่ถูกต้อง

หนึ่งในองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดในการพิจารณาจำนวนเงินคือค่าประกันของวัตถุ มาตรา 947 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียมีคำจำกัดความของคำว่า "ค่าประกัน":

"มูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน ณ สถานที่ตั้งในวันที่สรุปของสัญญา ... "

เมื่อพิจารณามูลค่าผู้เอาประกันภัยผู้เอาประกันภัยจะใช้บริการของผู้เชี่ยวชาญด้านการประเมินมืออาชีพ คุณลักษณะที่สำคัญคือความจริงที่ว่ามูลค่าการประกันภัยอาจไม่เกินจำนวนเงินที่ได้รับการประกันที่จัดตั้งขึ้นภายใต้สัญญา มิฉะนั้นสัญญาจะรับรู้ว่าไม่ถูกต้องอย่างแม่นยำในแง่ของความแตกต่างของคำจำกัดความเหล่านี้

การคำนวณจำนวนเงินประกันและค่าใช้จ่าย

การดำเนินการครั้งแรกที่บทสรุปของสัญญาประกันภัยควรดำเนินการโดยการประเมินอิสระของทรัพย์สินของลูกค้าซึ่งเป็นเป้าหมายของข้อตกลง ในระหว่างการประเมินการกระทำของการประเมินทรัพย์สินประกันภัยจะถูกดึงขึ้นมา เอกสารนี้กำหนดมูลค่าตลาดที่แท้จริงและเป็นธรรมของทรัพย์สินของลูกค้าของ บริษัท ประกันภัย

หากไม่มีคำจำกัดความของต้นทุนการประกันมันเป็นไปไม่ได้ที่จะทำข้อตกลงเกี่ยวกับจำนวนเงินของทุนประกัน สำหรับการแสดงออกของมันมีการใช้สองรูปแบบ: จำนวนเงินประกันรวมหรือไม่รวมกัน หากสัญญาระบุจำนวนรวมจากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นของผู้ประกันตนปริมาณการชำระเงินคืนทั้งหมดจะลดลง

ตัวอย่างเช่นจำนวนเงินรวมในสัญญาประกันภัย 2,000,000 รูเบิลจะลดลงจากการชำระครั้งแรกของ 600,000 รูเบิลที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สองถึง 1,200,000 รูเบิลและเป็นครั้งที่สามเท่านั้นการชดเชยการชดเชยภายใน 200,000 รูเบิลแม้จะมีความเสียหายที่แท้จริง

ด้วยจำนวนเงินประกันที่ไม่รวม: โดยไม่คำนึงถึงจำนวนกรณีการชำระเงินคืนเกิดขึ้นภายในขีด จำกัด การจ่ายเงินที่ระบุไว้ในสัญญาทุกครั้ง

ตัวอย่างเช่นจำนวนเงินที่ไม่รวม 2,000,000 รูเบิลจะครอบคลุมเหตุการณ์ประกันรายแรกภายในจำนวนเงินจำนวนนี้ที่สองที่สามและอื่น ๆ จำนวนเงินทุกครั้งยังคงไม่เปลี่ยนแปลงซึ่งมีกำไรมากขึ้นสำหรับลูกค้า

ประเภทของเงินก้อนประกันภัย

เมื่อซื้อกรมธรรม์ประกันภัยทรัพย์สินคุณต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับเนื้อหาของรายการคืนเงิน ได้แก่ คำจำกัดความของจำนวนเงินเอาประกันภัย นโยบายสามารถสร้างหนึ่งในรูปแบบการชำระคืนค่าทรัพย์สินในระหว่างการประกันภัย:

• สัดส่วน - การชดเชยที่ไม่สมบูรณ์สำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้น ตัวอย่างเช่นมูลค่าตลาดของอพาร์ทเมนท์เท่ากับ 3 ล้านรูเบิล แต่มูลค่าผู้ประกันตนในสัญญา 2 ล้านนั่นคือสองในสามของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ การสูญเสียอพาร์ทเมนท์ในกองไฟผู้เอาประกันภัยจะไม่ได้รับ 3 แต่ 2 ล้านรูเบิล ในทางกลับกันด้วยความเสียหายบางส่วนของ 300,000 รูเบิลการชำระเงินสำหรับการประกันภัยจะเป็นสองในสามของความเสียหายที่เกิดขึ้น - 200,000 รูเบิล;
• การเปลี่ยน - ตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับผู้เอาประกันภัย ในกรณีนี้เมื่อชำระเงินคืนความเสียหายจะมีการเพิ่มมูลค่าเพิ่มขึ้นของค่าเงินเฟ้อ ดังนั้นอพาร์ทเมนท์เดียวกันผู้ประกันตนด้วย 3 ล้านรูเบิล (ต้นทุนจริงในช่วงเวลาของการสรุปของสัญญา) เมื่อเกิดอุบัติเหตุใน 3 ปีจะมีราคา 3.5 ล้านบาทในตลาดอสังหาริมทรัพย์ บริษัท ประกันภัยจะต้องจ่ายเพิ่มที่ลูกค้าสามารถซื้อที่พักเทียบเท่ากับวัตถุที่ถูกทำลาย
• ความเสี่ยงด้านการประกันภัยครั้งแรก - ในกรณีนี้จำนวนเงินที่กำหนดโดยคู่สัญญาเมื่อสรุปสัญญา หากในขณะที่ซื้อกรมธรรม์ผู้ถือกรมธรรม์พิจารณามูลค่าการประกันที่เพียงพอใน 1 ล้านรูเบิลแม้จะมีการทำลายวัตถุอย่างเต็มที่มูลค่า 3 ล้านรูเบิลลูกค้าจะได้รับเพียง 1 ล้านเท่านั้น
• เสร็จสมบูรณ์ (จริงที่ถูกต้อง) - เมื่อลงนามในสัญญาประกันภัยจำเป็นต้องมีการประเมินวัตถุประกันภัย จำนวนนี้ใช้ในภายหลังเมื่อคำนวณค่าชดเชยหมุนเวียน ในกรณีนี้ขนาดของความเสียหายที่แท้จริงเท่ากับปริมาณการชดเชยจาก บริษัท ประกันภัย

ฉันจะท้าทายค่าประกันเมื่อใด

กฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียในบทความ 948 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียระบุถึงความเป็นไปไม่ได้ที่จะท้าทายมูลค่าการประกันของอสังหาริมทรัพย์ที่ระบุไว้ในสัญญาประกันภัยนอกเหนือจากสองกรณี:

• ผู้ประกันตนไม่ได้ปฏิบัติตามสิทธิ์ในการประเมินทรัพย์สินของลูกค้าก่อนที่จะเซ็นสัญญา
• ผู้เอาประกันภัยโดยเจตนาแนะนำ บริษัท ประกันภัยที่สับสนเกี่ยวกับมูลค่าที่แท้จริงของวัตถุของสัญญา

ข้อ จำกัด ดังกล่าวได้รับการแนะนำโดยสมาชิกสภานิติบัญญัติเพื่อหลีกเลี่ยงการกำจัดจำนวนการชำระเงินภายใต้ข้อตกลงการทำประกันทรัพย์สินบ่อยครั้ง ประมวลกฎหมายแพ่งกำหนดกฎตามที่ขาดวรรคเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการประกันภัยของโรงงานในสัญญาการชำระเงินจะทำในจำนวนความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงที่เกิดขึ้นนั่นคือมีความสมบูรณ์ (จริงที่ถูกต้อง) การชดเชย ความท้าทายของมูลค่าผู้เอาประกันภัยเป็นไปได้เฉพาะในศาล แต่เป็นการดีกว่าที่จะป้องกันสถานการณ์ที่มีราคาแพง

ที่เกิดขึ้นจริงมูลค่าที่แท้จริงของอสังหาริมทรัพย์ในคำอื่น ๆ - มูลค่าผู้ประกันตนใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการประกันภัย แนวคิดดังกล่าวนี้มีความสำคัญเป็นพิเศษในสถานการณ์เมื่อจำเป็นต้องมีคำจำกัดความเกี่ยวกับจำนวนเงินประกันในสัญญาประกันทรัพย์สิน สำหรับขนาดของผู้เอาประกันภัยจำนวนเงินที่ไม่สามารถสูงกว่าขนาดของมูลค่าผู้เอาประกันภัย เมื่อพูดถึงการประกันภัยส่วนบุคคลสิ่งนั้นเช่นเดียวกับมูลค่าที่แท้จริงจะต้องถูกลืมเพราะจะสูญเสียความหมายของมัน นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าการประเมินวัตถุประสงค์ของค่าใช้จ่ายของสุขภาพของมนุษย์หรือชีวิตของเขาขาดหายไป บ่อยครั้งที่ใช้งบดุล (สินค้าคงคลัง) ใช้เพื่อสร้างมูลค่าผู้เอาประกันภัย นี่เป็นเรื่องปกติก่อนอื่นสำหรับผู้ประกอบการที่มีการประกันพื้นฐานตามมูลค่าสมดุลเต็มของพวกเขา (ในขณะที่สวมใส่ภายใต้บิล) มันติดตามได้ว่าในกรณีของการเสียชีวิตที่สมบูรณ์ของวัตถุอสังหาริมทรัพย์ที่กำหนดค่าใช้จ่ายในการประกันจะสอดคล้องกับจำนวนความเสียหายและการชดเชยการประกันทั้งหมด สำหรับมูลค่าที่แท้จริงของคุณสมบัติการเปลี่ยนแปลงมีลักษณะเป็นไปสู่การลดและทิศทางของการขยาย ในกรณีของการกำหนดจำนวนนี้ที่อ้างถึงการประกันการพัฒนาต่อไปของสถานการณ์ขึ้นอยู่กับความแตกต่างของศิลปะ 951 gk อาจมีข้อยกเว้นที่ช่วงเวลาเหล่านั้นอยู่ในเมื่อผลรวมของต้นทุนการประกันภัยในสัญญาได้รับการแก้ไข ในการพิจารณามูลค่าที่แท้จริงของอสังหาริมทรัพย์ควรพิจารณาตามที่ตั้งของสถานที่ในเวลาที่สรุปข้อตกลงตามสัญญาดำเนินการ การประกันภัยในราคาของมูลค่าของการลดซึ่งในช่วงเวลาของการเริ่มต้นของสถานการณ์ความปลอดภัยสามารถเกินข้อตกลงที่กำหนดไว้อย่างมีนัยสำคัญไม่ได้รับอนุญาต หากมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นและจำนวนเงินที่เอาประกันภัยไม่ได้รับการเปลี่ยนแปลงต่อการเติบโตและจะไม่มีที่สำหรับการชำระค่าเบี้ยประกันเพิ่มเติมอาจเป็นไปได้ที่จะอ้างถึงวรรค 4.5 ของวรรค 4 ของประมวลกฎหมายแพ่ง เนื่องจากการจัดตั้งมูลค่าของวัตถุอสังหาริมทรัพย์จะดำเนินการในสถานที่ตั้งต่อวันเมื่อมีการสรุปสัญญาในข้อตกลงนี้จำเป็นต้องแสดงที่อยู่อย่างชัดเจน เมื่อประกันทรัพย์สินมีประกันจำนวนเงินประกันมักจะไม่สามารถสูงกว่ามูลค่าที่แท้จริงของวัตถุอสังหาริมทรัพย์ อย่างไรก็ตามการประกันภัยทรัพย์สินส่วนใหญ่ประเมินความเสียหายน้อยกว่าขนาดของมูลค่าที่แท้จริงในกรณีที่วัตถุไม่ถูกทำลาย แต่มีความเสียหายจากกรณีที่เกี่ยวข้องกับความปลอดภัยเท่านั้น ชื่อของความเสียหายดังกล่าวเป็นบางส่วนหากเรากำลังพูดถึงค่าใช้จ่ายในการประกันที่ประเมินว่ามีขนาดที่มีขนาดของการชดเชยการประกันภัยได้รับการแก้ไขโดยการลดจำนวนผู้เอาประกันภัยในอัตราส่วนของสัดส่วน "ค่าจริง" อยู่ไกลจาก เหมือนกับคำว่า "มูลค่าตลาด" ดังนั้นเพื่อกำหนดมูลค่าที่แท้จริงใช้ประโยชน์จากวิธีการที่มีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างราคาตลาดไม่สมเหตุสมผล เพื่อกำหนดค่าใช้จ่ายในการประกันมีการใช้วิธีการต่าง ๆ ในแต่ละประเทศพวกเขาแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับฟังก์ชั่นการออกกฎหมายและสิ่งที่เป็นเป้าหมายของการประกันการทำงาน ในกรณีที่มีความเท่าเทียมกันของจำนวนเงินเอาประกันภัยและค่าประกันทรัพย์สินได้รับการยอมรับว่าเป็นประกันภัยอย่างสมบูรณ์ หากจำนวนเงินน้อยลงหุ้นของความรับผิดชอบจะตกอยู่ในความเสี่ยงของตนเองของผู้เอาประกันภัย ในบรรดาวิธีการหลักในการกำหนดจำนวนเงินประกันที่เกิดขึ้นจริงมันเป็นไปได้ที่จะจัดสรร: มูลค่าการประกันของทรัพย์สินเป็นราคาซื้อ มูลค่าประกันเป็นงบดุล ค่าประกันเป็นมูลค่าตลาดเฉลี่ย ค่าประกันภัยในฐานะที่เป็นการบูรณะ อย่างไรก็ตามไม่มีเทคนิคเหล่านี้ในอุดมคติและไม่สามารถใช้งานได้หลายอย่างในรูปแบบบริสุทธิ์เพื่อสร้างมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินในการแก้ปัญหาเกี่ยวกับการกำหนดต้นทุนของอสังหาริมทรัพย์ในความเป็นจริงคุณสามารถใช้การดำเนินการต่อไปนี้: สมัครข้อมูล จากหนังสืออ้างอิงหรือรายงานของผู้ประเมินราคาอิสระ หลังจากทั้งหมดกล่าวอีกนัยหนึ่งมีความจำเป็นต้องกำหนดการประมาณการในการแสดงออกทางการเงินของเรื่องการประกันภัยทันที สำหรับทรัพย์สินต้นทุนการประกันภัยจะถูกกำหนดโดยตรงราคาจริงที่กำหนดไว้ในช่วงเวลาของข้อสรุปของการประกันภัย ในกรณีของการประกันอสังหาริมทรัพย์เพื่อกำหนดขนาดของต้นทุนการประกันภัยของวัตถุประกันภัย (ไม่ว่าจะเป็นอพาร์ทเมนต์หรือบ้าน) จำนวนเท่ากับมูลค่าตลาดของสถานที่ที่อยู่ระหว่างการศึกษาได้รับอนุญาต แต่ถ้า มันคล้ายกับผู้เอาประกันภัย กล่าวอีกนัยหนึ่งเพื่อกำหนดมูลค่าของค่าประกันของอพาร์ทเมนท์ราคาตลาดของอพาร์ทเมนในพื้นที่เดียวกันกับพื้นที่ที่คล้ายกันที่มีจำนวนห้องเดียวกันควรคำนวณและตั้งอยู่บนชั้นเดียวกัน ดังนั้นเพื่อที่จะคำนวณมูลค่าที่แท้จริงของอสังหาริมทรัพย์วิธีการประเมินผลทางเศรษฐกิจต่าง ๆ เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าค่านี้เป็นสิ่งสำคัญเมื่อสร้างผลรวมความปลอดภัย

หนังสือ: บทคัดย่อการบรรยายประกันภัย / เชลเฮคโฮฟ

ประกันค่าประกันภัยและการประกันภัย

ต้นทุนการประกันภัยของวัตถุประกัน WC เป็นต้นทุนวัตถุ (จริง) ที่ถูกต้องในจำนวนที่อาจเป็นอันตราย ต้นทุนการประกันจะถูกกำหนดเมื่อสรุปสัญญาประกันภัยตามกฎหมายในปัจจุบันในราคาและภาษีศุลกากรที่ทำหน้าที่ในเวลาของสัญญา ในขณะเดียวกันผู้ประกันตนมีสิทธิในการประเมินมูลค่าของทรัพย์สินอย่างอิสระและยังดำเนินการตรวจสอบมูลค่าของตนเอง ผู้ประกันตนอาจท้าทายขนาดของมูลค่าการประกันของทรัพย์สินที่นำมาใช้สำหรับการประกันเฉพาะเมื่อผู้ประกันตนโดยการกระทำโดยเจตนาของเขาได้เปิดตัว บริษัท ประกันความเข้าใจผิด

ในทางปฏิบัติต้นทุนการประกันภัยมักจะถูกคำนวณเป็นค่าใช้จ่ายในการรับทรัพย์สินลบด้วยการสึกหรอจริง สิ่งนี้อธิบายได้จากความจริงที่ว่าการประกันจะชดเชยความเสียหายเท่านั้นและไม่ใช่ที่มาของกำไรสำหรับผู้เอาประกันภัย หากสัญญาการประกันภัยสรุปเกี่ยวกับจำนวนเงินประกันในจำนวนของค่าใช้จ่ายในการรับอสังหาริมทรัพย์หลังจากสิ้นสุดเวลาที่ส่วนหนึ่งของมูลค่าของทรัพย์สินจะถูกตัดจำหน่ายอาจเกิดขึ้นถึงความเป็นไปได้ของการเพิ่มขึ้นอย่างผิดกฎหมายของ ผู้ถือกรมธรรม์ อย่างไรก็ตามสถานที่ไม่เพียง แต่ทรัพย์สินมีค่าประกัน การประกันภัยการประกันภัยส่วนบุคคลและความรับผิดจะดำเนินการกับหมวดหมู่ยังต้องมีคำจำกัดความของค่าประกันของพวกเขา - ตัวอย่างเช่นชีวิตสุขภาพหรือความสามารถในการปฏิบัติงานของบุคคลซึ่งเป็นข้อ จำกัด ของความรับผิดชอบต่อทรัพย์สินสำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้นกับบุคคลอื่น ๆ ฯลฯ ปัญหานี้มากขึ้นจะถูกศึกษาด้านล่าง

ประกันผลรวม S0 จำนวนเงินที่เอาประกันเป็นหนึ่งในเงื่อนไขที่จำเป็นของสัญญาประกันภัย การประกัน SUM S0 เป็นที่เด่นชัดในจำนวนเงินสดของจำนวนเงินสูงสุดของภาระผูกพันของ บริษัท ประกันภัยต่อค่าธรรมเนียมประกันภัยแก่ผู้เอาประกันภัยหรือบุคคลที่สามมีสิทธิ์ที่จะได้รับ จำนวนเงินประกันภัยในสัญญาประกันภัยสามารถกำหนดแยกต่างหากสำหรับแต่ละสิ่งอำนวยความสะดวกและความเสี่ยงที่นำมาใช้สำหรับการประกันภัยหรือสำหรับการประกันแต่ละคดีเพื่อกำหนดภาระหน้าที่สูงสุดของ บริษัท ประกันภัย พร้อมกับการจัดตั้งจำนวนประกันภัยสำหรับความเสี่ยงแต่ละครั้งหรือสำหรับแต่ละกรณีประกันภัยจำนวนเงินประกันภัยทั่วไปภายใต้สัญญาที่อาจเกิดขึ้น (บางครั้งเรียกว่าการจำกัดความรับผิดรวมของ บริษัท ประกันภัย) เมื่อจ่ายค่าชดเชยการประกันภัยในจำนวนเงินกู้ทั่วไปผู้เอาประกันภัยภาระผูกพันของผู้ประกันตนจะถูกยกเลิก

ขนาดและขั้นตอนสำหรับการสร้างจำนวนเงินประกันถือเป็นองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดของสัญญาที่มีผลต่อราคาของการบริการประกันภัยกำหนดความเป็นไปได้ในการรับความเสี่ยงในการประกันความจำเป็นในการสรุปสัญญาประกันภัยต่อหรือการกระชับโดยผู้ประกันตน ในบางกรณีผู้ประกันตนอาจปฏิเสธที่จะทำสัญญาประกันเมื่อจำนวนเงินเอาประกันภัยใหญ่เกินไป

หลักการของการกำหนดจำนวนเงินที่เอาประกันขึ้นอยู่กับรูปแบบของภาระผูกพันในการประกันภัย สำหรับประเภทการประกันภัยบังคับกฎหมายของยูเครนกำหนดขนาดขั้นต่ำที่เป็นไปได้ของจำนวนเงินประกัน เมื่อมีการทำประกันประเภทอาสาสมัครจำนวนเงินของผู้ประกันตนจะถูกกำหนดบนพื้นฐานของความยินยอมของคู่สัญญาต่อสัญญาประกันภัย - ผู้เอาประกันภัยและผู้รับประกันภัย

มีนัยสำคัญในการกำหนดขนาดของจำนวนเงินประกันจะต้องเป็นสกุลเงินของการประกันนั่นคือสิ่งที่หน่วยการเงินเป็นภาระผูกพันของ บริษัท ประกันในสัญญาประกันภัยเอง ในขณะเดียวกันจำนวนเงินประกันที่ต้องจ่ายในสกุลเงินของประเทศซึ่งระบุไว้ในสัญญาประกันภัยสามารถกำหนดได้ตามจำนวนที่เทียบเท่ากับจำนวนเงินที่เกี่ยวข้องในสกุลเงินต่างประเทศในเวลาที่มีภาระผูกพันตามสัญญาประกันภัย

ตัวอย่างเช่นภายใต้สัญญาประกันภัยสามารถกำหนดได้ว่าจำนวนเงินประกันในช่วงเวลาของเหตุการณ์ที่ได้รับการประกันจะต้องสอดคล้องกับการเทียบเท่ากับ 1,000 ดอลลาร์สหรัฐคำนวณใน Hryvnia ในอัตราการซื้อหรือการขายของสกุลเงินที่ระบุใน ธนาคารเฉพาะหรือในการแลกเปลี่ยนสกุลเงินในช่วงเวลาของภาระผูกพันในการประกันภัยโดยผู้ประกันตนนั่นคือการดำเนินการชำระเงินประกัน ดังนั้นในกรณีนี้ทุกครั้งหากจำเป็นจำนวนเงินประกันที่จะต้องจ่ายคำนวณตามอัตราแลกเปลี่ยนปัจจุบัน ณ เวลาที่คำนวณ

ในแต่ละอุตสาหกรรมประกันภัยการจัดตั้งจำนวนเงินประกันและเงื่อนไขการชำระเงินเป็นพื้นฐานสำหรับการดำเนินการตามภาระผูกพันในการประกันภัยมีลักษณะของตัวเอง

ในการประกันภัยส่วนบุคคลตามที่คุณทราบการประกันชีวิตและการประกันภัยส่วนบุคคลอื่น ๆ ได้รับการจัดสรร จำนวนเงินประกันภัยสำหรับการประกันภัยอาสาสมัครประเภทนี้พิจารณาจากสัญญาของคู่สัญญาต่อสัญญาประกันภัยตามมหาวิทยาลัยของ Uzvich ตามบรรทัดฐานของกฎหมายปัจจุบันหรือตามสามัญสำนึก ควรสังเกตคุณสมบัติของกลไกการชำระเงินของจำนวนเงินเอาประกันภัยด้วยการประกันภัยส่วนบุคคล

ในการประกันชีวิตทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนผู้เอาประกันภัยขนาดของการชำระเงินประกันจะถูกกำหนดเมื่อผู้เอาประกันภัยใช้ชีวิตจนถึงสิ้นสุดระยะเวลาการประกันหรือเมื่อการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยมา ในกรณีหลังจะต้องมีผู้รับเงินก้อนที่ได้รับการแต่งตั้งล่วงหน้าโดยผู้เอาประกันภัย สัญญาประกันชีวิตรวมถึงการประกันเงินบำนาญอาจรวมถึงการจ่ายเงินประกันถาวรในปัจจุบัน (เกษียณอายุหรือให้เช่า) ในกรณีนี้ภายใต้ผลรวมการประกันเป็นที่เข้าใจว่าขนาดของการชำระเงินประกัน (เงินบำนาญหรือค่าเช่า) การชำระเงินที่จัดทำขึ้นโดยความถี่ที่กำหนดโดยสัญญาประกันภัย

ตัวอย่าง. สัญญาประกันเงินบำนาญเพิ่มเติมกำหนดให้ผู้ถือกรมธรรม์ขึ้นอยู่กับการชำระค่าธรรมเนียมการประกันรายเดือนในจำนวน 100 UAH ภายใน 10 ปีหลังจากอายุ 65 ปี ในกรณีนี้จำนวนเงินประกันที่ต้องชำระรายเดือนจะเป็น 100 UAH และจำนวนเงินประกันเต็มรูปแบบจะเป็น 12,000 UAH

ในสัญญาการประกันภัยต่ออุบัติเหตุและการประกันสุขภาพขึ้นอยู่กับจำนวนผู้เอาประกันภัยจำนวนเงินสูงสุดจะถูกกำหนดภายในความเสียหายที่แท้จริงจะได้รับการชดเชยจากผลประโยชน์ของทรัพย์สินทางกฎหมายของผู้เอาประกันภัย อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ไม่ได้หมายความว่าเมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้ประกันตนจำนวนเงินประกันจะจ่ายเต็ม ในเวลาเดียวกันจำนวนเงินที่จะต้องจ่ายในข้อตกลงการประกันความเสี่ยงส่วนบุคคล (ตัวอย่างเช่นเมื่อเกิดอุบัติเหตุ) สามารถกำหนดได้ในรูปแบบที่แตกต่างกัน:

ก) เป็นเปอร์เซ็นต์ของผลรวมการประกันที่จัดตั้งขึ้นในสัญญาประกันภัยภายใต้การชำระเงินครั้งเดียวขนาดที่ขึ้นอยู่กับลักษณะและความรุนแรงของความเสียหายบาดแผล;

b) ในขนาดคงที่ (หรือในจำนวนของเปอร์เซ็นต์ที่จัดตั้งขึ้นของทุนประกัน) สำหรับทุกวันการสูญเสียความสามารถในการทำงาน

ตัวอย่าง. สัญญาประกันภัยส่วนบุคคลต่ออุบัติเหตุได้ข้อสรุปจากเงื่อนไขของการจ่ายเงินส่วนที่เกี่ยวข้องของจำนวนเงินประกันตามความเสี่ยงหนึ่งในสองความเสี่ยง - ความเสี่ยงของการเสียชีวิตของผู้ถือกรมธรรม์หรือความเสี่ยงของการสูญเสียความพิการอย่างต่อเนื่องตามเงื่อนไขดังกล่าว:

ในกรณีที่มีการเสียชีวิตจำนวนเงินประกันจะจ่ายเต็มจำนวน 100% หรือ 10,000 UAH;

ในกรณีที่มีการสูญเสียความพิการอย่างต่อเนื่องในการจัดตั้งกลุ่มความพิการฉันเป็นส่วนหนึ่งของจำนวนเงินประกัน 90% หรือ 9,000 UAH จะได้รับเงิน;

ในกรณีที่สูญเสียกำลังการทำงานอย่างต่อเนื่องเป็นส่วนหนึ่งของจำนวนเงินที่เอาชนะ 75% หรือ 7,000 500 UAH จะจ่ายให้กับความพิการของกลุ่มที่สองหรือ 7,000 500 UAH;

ในกรณีที่สูญเสียกำลังการทำงานอย่างต่อเนื่องเป็นส่วนหนึ่งของจำนวนเงินประกันในจำนวน 50% หรือ 5,000 UAH จะได้รับเงินในกรณีที่มีความพิการถาวร

ตัวอย่าง. จำนวนเงินประกันภัยในสัญญาประกันภัยต่ออุบัติเหตุก่อตั้งขึ้นในจำนวน 100,000 UAH และผู้เอาประกันภัยเนื่องจากการบาดเจ็บทางกลที่ได้รับในการผลิตตัดด้วยมือเล็ก ๆ ของมือซ้ายซึ่งเป็นไปตามข้อกำหนดของการประกันภัย หมายถึงการเกิดเหตุการณ์ที่ได้รับการประกัน สัญญาประกันภัยมีตารางการกำหนดขนาดของจำนวนเงินประกันเนื่องจากการชำระเงินขึ้นอยู่กับความเสียหาย (ขาดทุน) ของอวัยวะของร่างกาย ตามตารางนี้ผู้ถือกรมธรรม์มีสิทธิที่จะได้รับการชำระเงินประกันจำนวน 8% ของจำนวนผู้เอาประกันภัยหรือ 8000 UAH

ขีด จำกัด การปฏิบัติตามข้อผูกพันนั้นขึ้นอยู่กับจำนวนผู้เอาประกันภัยเสมอและหากเป็นอันตรายที่เกิดขึ้นจริงเนื่องจากการเกิดขึ้นของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกินจำนวนเงินที่ได้รับการประกันมันจะได้รับการคืนเงินในส่วนที่ไม่เกินประกัน จำนวนเงิน

ตัวอย่าง. จำนวนเงินประกันภัยภายในที่ผู้รับประกันภัยดำเนินการเพื่อจ่ายเงินแก่ผู้เอาประกันภัยของบริการทางการแพทย์ที่กำหนดให้กับเขาคือ 1,000 UAH หนึ่งเดือนหลังจากการเริ่มต้นของสัญญาประกันภัยสรุปเป็นระยะเวลา 3 เดือนผู้เอาประกันภัยอุทธรณ์ต่อสถาบันการแพทย์และค่าใช้จ่ายในการรักษา 250 UAH หลังจากการชำระเงินจำนวนภาระผูกพันของผู้ประกันตนคือ 1,000 UAH - 250 UAH \u003d 750 UAH และจำนวนเงินประกันภายในที่สัญญาประกันจะดำเนินการต่อไปภายในสองเดือนซึ่งยังคงลดลงจะลดลงถึง 750 UAH ดังนั้นเมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยต่อไปจำนวนเงินประกันจะลดลงจนกว่าภาระหน้าที่ภายใต้สัญญาจะดำเนินการอย่างเต็มที่

จำนวนเงินประกันที่อยู่ภายใต้สัญญาประกันสุขภาพตามจำนวนภาระผูกพันสูงสุดของผู้ประกันตนในแต่ละกรณี ดังนั้นหากอยู่ภายใต้สัญญาประกันทรัพย์สินเมื่อเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นค่าใช้จ่ายของวัตถุประกันลดลงจากนั้นด้วยการประกันสุขภาพขนาดของดอกเบี้ยทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียสุขภาพและความพิการจะไม่ลดลง สิ่งนี้ช่วยให้สัญญาประกันสุขภาพในการประสานงานระหว่างผู้เอาประกันภัยและผู้ประกันตนเพื่อกำหนดจำนวนเงินของทุนประกันในสองวิธี:

a) ในรูปแบบของจำนวนเงินคงที่ตลอดเวลาของสัญญา

ข) ในรูปแบบของจำนวนเงินคงที่ในจำนวนที่กำหนดไว้สำหรับแต่ละกรณีผู้เอาประกันภัยที่อาจเกิดขึ้นในช่วงระยะเวลาของสัญญาประกันภัย

ในกรณีที่สองสัญญาประกันจะให้การคุ้มครองประกันภัยที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นและดังนั้นบริการประกันภัยดังกล่าวจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น

ในกรณีที่มีการประกันภัยจำนวนเงินประกันที่กำหนดไว้ในสัญญาประกันภัยไม่สามารถเกินมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินนั่นคือ S0? WC

สัญญาประกันภัยอาจมีการกำหนดโดยจำนวนเงินประกันขนาดซึ่งต่ำกว่าต้นทุนการประกันของอสังหาริมทรัพย์ ในเวลาเดียวกันผู้ถือกรมธรรม์ควรได้รับการจดจำโดยกฎที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายตามที่เกิดขึ้นเมื่อเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นผู้รับประกันภัยมีสิทธิเว้นแต่จะได้รับจากสัญญาประกันภัยที่ได้รับการชดเชยเพียงส่วนหนึ่งของความเสียหายเท่านั้น ในกรณีนี้สัดส่วนของความเสียหายที่จะประกันจะเป็นสัดส่วนต่ออัตราส่วนของจำนวนเงินที่เอาประกันภัยต่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัยของทรัพย์สินผู้เอาประกันภัย

เมื่อทำประกันทรัพย์สินจึงควรจำไว้ว่านอกเหนือจากภาระผูกพันของผู้ประกันตนเพื่อชดเชยความเสียหายโดยตรงสัญญาประกันภัยอาจมีภาระหน้าที่ของผู้ประกันตนเพื่อชดเชยความเสียหายทางอ้อมรวมถึงค่าใช้จ่ายของผู้เอาประกันภัยสำหรับการช่วยเหลือ ทรัพย์สินที่ได้รับการเอาประกันภัยในจำนวนที่กำหนดไว้ตามกฎตามกฎเป็นร้อยละของจำนวนเงินประกันอาจเป็นเรื่องทั่วไป (วงเงินความรับผิดชอบรวม) หรือที่จัดตั้งขึ้นแยกต่างหากสำหรับการสูญเสียประกันภัยโดยตรงและอ้อม

เมื่อประกันความรับผิดชอบในการประกันภัยเช่นเดียวกับในรูปแบบอื่น ๆ ของการประกันภัยหมายถึงข้อ จำกัด ของภาระผูกพันทางการเงินของผู้ประกันตนเมื่อชดเชยอันตรายซึ่งในกรณีนี้เกี่ยวข้องกับการกระทำหรือการใช้งานของผู้เอาประกันภัยซึ่งทำให้เกิดความเสียหายต่อสาม ปาร์ตี้. ในสัญญาประกันภัยความรับผิดที่ให้การชำระเงินค่าชดเชยการประกันภัยแก่บุคคลที่สามความสำคัญที่ได้รับการรับรองความเป็นผู้เอาประกันภัยเป็นผลประโยชน์ที่ดีแก่ผู้รับ

ตัวอย่างเช่นภายใต้ข้อตกลงของข้อตกลงการประกันภัยความรับผิดมืออาชีพจำนวนเงินประกันจะบันทึกจำนวนเงินสูงสุดของการมีส่วนร่วมของผู้เอาประกันภัยในการชดเชยความเสียหายซึ่งเกิดจากลูกค้าทนายความอันเป็นผลมาจากความผิดพลาดมืออาชีพครั้งสุดท้ายในงานของเขา

ปล่อยให้สัญญาประกันสรุปเกี่ยวกับการประกันภัยจำนวน 10,000 UAH เมื่อคุณระบุธุรกรรมทนายความที่เกี่ยวข้องกับการได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์มีข้อผิดพลาดระดับมืออาชีพซึ่งเป็นผลมาจากข้อตกลงดังกล่าวไม่ถูกต้อง คู่สัญญาตามสัญญาเป็นอันตรายในจำนวน 30,000 UAH ภาระหน้าที่ของผู้ประกันตนใช้เฉพาะกับส่วนหนึ่งของความเสียหายในจำนวนเงินที่ได้รับการเอาประกันนั่นคือ 10,000 UAH ส่วนหนึ่งของความเสียหายที่ยังคงได้รับการคืนชีพโดยทนายความเอง

สัญญาประกันภัยความรับผิดชอบสามารถสรุปได้และไม่มีการจัดตั้งผู้เอาประกันภัยรวมโดยมีเงื่อนไขว่าผู้รับประกันภัยใช้ภาระหน้าที่ในการชดเชยความเสียหายอย่างเต็มที่ที่เกิดจากผู้เอาประกันภัยแก่บุคคลที่สาม หากสัญญาประกันภัยสรุปภายใต้เงื่อนไขดังกล่าวการประกันการประกันจะเกิดความเสียหายอย่างสมบูรณ์แก่ 30,000 UAH

สัญญาประกันภัยความรับผิดชอบอาจสรุปได้ในเงื่อนไขที่จำนวนเงินประกันได้รับการแก้ไขสำหรับแต่ละเหตุการณ์ผู้ประกันตน (ตัวอย่างเช่น 5 พัน UAH) ซึ่งหมายความว่าเมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยในระหว่างการดำเนินการของสัญญาประกันภัยภาระผูกพันของ บริษัท ประกันภัยจะดำเนินการตามจำนวนเงินประกันที่จัดตั้งขึ้นในสัญญาจำนวน 5,000 UAH โดยไม่ลดจำนวนเงินประกันในขนาดของการชำระเงินประกันที่ผลิตก่อนหน้านี้สำหรับกรณีประกันก่อนหน้านี้ อย่างไรก็ตามผู้ประกันตนไม่ค่อยแนะนำเงื่อนไขนี้ต่อสัญญาประกันภัยโดยไม่ต้องสร้างจำนวนเงินที่ จำกัด การชำระเงินประกันที่สามารถจ่ายให้แก่ผู้เอาประกันภัยในช่วงระยะเวลาของสัญญาประกันภัย ข้อ จำกัด ดังกล่าวสามารถสร้างขึ้นได้เช่นเนื่องจากการเปิดตัวของเงื่อนไขในจำนวนกรณีประกันภัยสูงสุดในระหว่างการทำสัญญาตามที่จะจ่ายค่าชดเชยการประกัน

มีอีกทางเลือกหนึ่งในการสร้างจำนวนผู้เอาประกันภัยในสัญญาการบัญชีความรับผิดชอบ นี่คือวิธีการของ "จำนวนเงินประกันเดี่ยว" ซึ่งใช้เมื่อทำประกันวัตถุประเภทเดียวกันกับความรับผิดชอบต่าง ๆ ตัวอย่างเช่นการประกันภัยความรับผิดของเจ้าของนอกชายฝั่งซึ่งจำนวนเงินประกันสำหรับยานพาหนะน้ำนี้ถูกกำหนดโดยการคูณของรีจิสทรีน้ำหนักรวม (TONNADE) ของเรือในหน่วยที่กำหนดไว้ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อว่ายน้ำในพื้นที่แยกต่างหาก ของมหาสมุทรโลกหรือน่านน้ำของทะเล)