Čo kontrolujú banky na schválenie úveru. Môže banka zistiť, kde pracujem. Ako banky Skontrolujte dlžníkov: Kreditné bodovanie

Popularita úverov a okamžitých úverov diktuje svoje pravidlá a metódy pri rozhodovaní o vydávaní príležitostí peniaze. Keďže štatistiky ukazujú, že väčšina zákazníkov, ktorí dostali odmietnutie požičiavania, úprimne nechápu, prečo boli odmietnuté. A len 1/3 potenciálnych dlžníkov dokonale rozobraté v metódach kontroly bánk svojich zákazníkov. V zásade existuje špecifický vzor činností, ktoré sa riadia bankami, ale zároveň má každá úverová štruktúra svoje vlastné "trumfy" a osobné zdroje informácií o osobe záujmu.

Každá úverová štruktúra má svoje vlastné "trumfy" a osobné zdroje informácií o osobe záujmu.

Ako banky kontrolujú dlžníkov na okamžitých úveroch a pôžičkách

Zvyčajne ľudia, ktorí sa zaoberali okamžitým úverom, chcú získať malý úver, ktorých návrat je navrhnutý pre blízky budúcnosť. Banky, zase uprednostňovať preceňovanie sadzieb z takých krátkodobých úverov, pretože znižuje riziko základných fondov. Termín na schválenie / odmietnutie bankovej štruktúry prejde najrýchlejší a zrýchlený program. Potenciálna dlžník je ponúknutá, aby vyplnila dotazník a poskytol cestovný pas s registráciou. Potom, podľa dostupných údajov, odborníci banky môžu zistiť:

• ako dlho ste zaregistrovaní v konkrétnom meste a ako často chcete zmeniť registráciu;
• máte rodinné a mladistvé deti;
• váš rodinný stav, pretože rodinní ľudia častejšie vydávajú úvery;
• vaše pracovné miesto. Je celkom možné ísť do práce a objasniť trvanie vašich skúseností v určenom podniku a stredný plat za mesiac.

Spravidla na okamžitých úveroch je to viac než dosť, ale niektoré banky alebo zanedbávanie týchto požiadaviek (poskytujú pôžičku, veria všetky údaje uvedené v dotazníku) alebo prejdite na vyhľadávač s vyhľadávaním informácií (zavrieť príbuzní a aby boli známe o vašich zámeroch týkajúcich sa úveru).

Závažné úvery na dlhú dobu: Skontrolujte "pod zväčšovacím sklom"

Počas 3 až 10 dní sa zamestnanci banky podarí otestovať veľa záležitostí a naučiť sa veľa zaujímavých vecí o každom potenciálnej dlžníkovi.

Veľký úver znamená dlhú dobu poskytovania úverov, takže riziká na získanie ďalšej nevratná povinnosť banky je veľmi vysoká. V tejto súvislosti banky dávajú od 3 do 10 dní, aby zvážili každú žiadosť o kredit. Počas tejto doby sa zamestnanci banky riadia veľa záležitostí a naučiť sa veľa zaujímavých vecí o každom potenciálnom dlžníkovi.

Skoro každý veľká banka Tam sú "ich ľudia" na polícii, daňová kontrola A Úverový predsedníctvo preto zhromaždiť pravdivý a generalizovaný súbor klientovi nie je veľmi ťažké. Táto dokumentácia je komplexne hodnotená zamestnancami banky a konečný verdikt je už na svojom základe. V súvislosti s tým by mal byť hlavné pravidlo akéhokoľvek dlžníka pravdivé, t.j. Viac pravdivé a pozitívne informácie o sebe, čím vyššia je vaša šanca na získanie požadovaného úveru alebo úveru.

Skontrolujte dlžníkov bankou pri vydávaní úveru

Predtým, ako budete dávať úver osobe, banka sa musí uistiť, že klient vráti požičané peniaze úplne a včas. Pre to Úverové organizácie Vyrábame rôzne pravidlá a metódy na posúdenie úverovej bonity dlžníka. Tieto pravidlá platia pre všetkých zákazníkov - jednotlivci aj právnické osoby.

V tomto článku vám poviem, ako banky kontrolujú dlžníkov pri vydávaní úveru - jednotlivcov a podnikateľov. Vedomý všeobecné pravidlá Kontroly, môžete vyhodnotiť pravdepodobnosť schválenia a odmietnutia vopred av prípade potreby ich upraviť.

Všeobecné pravidlá hodnotenia dlžníka

Tieto pravidlá sa uplatňujú bez ohľadu na typ dlžníka, a to tak pre jednotlivcov aj podnikateľov. S pomocou nich banka dostane dostatočné pochopenie solventnosti a spoľahlivosti klienta. Podrobnejšie ich zvážiť.

Hodnotenie histórie kreditu

Po prvé, banky venujú pozornosť úverovej histórii dlžníka. Je najjednoduchšie určiť spoľahlivosť potenciálneho klienta a pravdepodobnosť návratu dlhu. Banka je žiadosť o TSKKI zistiť, ktoré požičiavanie, z ktorého je dlžník, po ktorom začne pracovať s týmito úradmi.

V procese overenia banka upozorňuje na tieto ukazovatele:

• Počet vykúpených a nesplatených úverov
• Číslo a trvanie oneskorenia - zameranie je na pretekoch trvania 30 dní
• Počet úverov prenášaných zbierať zberateľov a exekútorov
• Dostupnosť alebo absencia stavu konkurzu, počet insolvenčných reklám, dátum posledného oznámenia
• Počet odvolaní v BKA - Dlžníkom a úverovými inštitúciami

Neprítomnosť úverová história Tiež považovaný za negatívny faktor. V takejto situácii je banka ťažšie predpovedať pravdepodobnosť vrátenia úveru a vyhodnotiť spoľahlivosť klienta. Prísnejšie požiadavky môžu byť prezentované dlžníkom bez úverovej histórie ako zákazníkom s pozitívnymi alebo menšími porušeniami.

Ak dlžník rozšíril všetky pôžičky včas, neuskutočnil sa a nevyhlásila sa neschopnosť neschopnosť, potom s väčšou pravdepodobnosťou schváli žiadosť o pôžičku. Naopak, časté oneskorenie, zberatelia prevodu dlhov a prítomnosť štatútu konkurzu hovoria o nízkej spoľahlivosti zákazníkov. Táto dlžník takmer vždy odmietne úvery.

Overenie dokumentov

Banka by potom mala zvážiť dokumenty, ktoré dlžník pripojí žiadosť. Informácie z nich pomôžu banke potvrdiť osobnosť dlžníka a hodnotiť jeho spoľahlivosť. Dokumenty sa tiež kontrolujú na pravosť a správnosť dizajnu.

Zloženie balíka dokumentov závisí od osobitného návrhu, požiadaviek banky a typu dlžníka. Najčastejšie zahŕňa pas, druhý dokument potvrdzujúci osobnosť a príjmy. Môže zahŕňať aj zamestnanie, solventnosť a štatút zákazníka. Ak je dlžník podnikateľ, banka si bude vyžadovať registráciu a základné dokumenty, Účtovníctvo a daňové deklarácie. Ak je úver vydaný na základe kaucie - Dokumenty pre položený majetok.

Čím viac informácií dáva dlžník, lepšia banka bude môcť oceniť. Dokumenty zdobené chybou alebo nedostatočné informácie obsahujúce, banka budú zabudnúť a budú vyžadovať nahrádzanie. Ak sú akékoľvek podrobnosti falošné, banka urobí nespravodlivú dlžníkovi na čiernom zozname a oznámiť ho polícii.

Skontrolujte dlžníka na báze

Okrem úverovej histórie môžu relaxačné a ciele dlžníka povedať informácie z iných databáz - štát, obecné a bankovníctvo. Banka hľadá informácie o dlžníkovi za tieto základy, analyzuje ho a porovnáva s aplikáciou. V tomto štádiu sa študujú tieto informácie:

• Dodržiavanie údajov o pasoch uvedených v žiadosti, adresa registrácie - v databáze migračnej služby
• Informácie o registrácii v IFTS, majetku dlžníka a platených daní - v základoch daňových služieb
• Dlhy nesúvisiace s pôžičkami (neplatené dane, pokuty, výživné) - v databáze výkonný priemysel FSSP
• Prítomnosť trestných činov, ich opustenia a závažnosti - v databázach polície, prokurátorov a dopravnej polície
• Prítomnosť kondómov a stavu súdne konanie - na súde lodí
• Porušenie zákona 115-FZ "o boji proti legalizácii (pranie) výnosov" - v databázach rosfinmonitorovania
• Podozrenie z podvodu alebo porušenia pravidiel využívania služieb bánk - v čiernych zoznamoch zákazníkov

Pri vydávaní úveru na cestovnom pase sa banka môže naučiť týmto spôsobom o príjmoch, zamestnanosti a rodinnom stave dlžníka.

Ak fakty, že banka dostane z týchto zdrojov, hovoria o nespoľahlivosti dlžníka, potom klient môže odmietnuť pôžičku s väčšou pravdepodobnosťou.

Učenie príjmu dlžníka

Banka je dôležitá na kontrolu solventnosti dlžníka - za to študuje svoj príjem. Nie je to pre ňu dôležité nielen, ale aj stabilitu príjmov počas celej doby. Po prvé, banka berie do úvahy oficiálny príjem, ktorý podlieha daň z príjmu (pre jednotlivcov a IP) alebo dane z príjmov (pre právnické osoby). Niektoré banky zohľadňujú dodatočný príjem - napríklad od prenájmu bývania alebo od cenné papiere.

Organizácia tiež upozorňuje na pravidelné povinné výdavky, ktoré môžu zabrániť splácaniu dlhu. Patrí medzi ne platby za služby, výživné, náklady pre neplnoleté osoby a platby na iné úvery a úvery (vrátane pôžičiek auta, hypotéky a kreditné karty). Rozdiel medzi množstvom príjmu a výdavkom výdavkov je tvorený čistou indikátorom Solventnosti.

Hlavná podmienka pri posudzovaní solventnosti - celková suma Platba úveru nemôže prekročiť polovicu čistého príjmu dlžníka.

Ak veľkosť príjmu nie je dostatočne veľká, banka môže navrhnúť prilákať koučovač, znížiť sumu alebo zvýšiť termín. Vysoký príjem nie vždy hovoria o solventnosti, as reálny príjem Takýto dlžník môže byť niekedy nižší ako klient s malým platom, ale nízke milujúce.

Návratový odhad úveru

Banka bude schopná schváliť dlžník úveru len vtedy, ak je istí vo svojom návrate. Návrat úveru závisí od súboru faktorov - solventnosť a spoľahlivosť dlžníka, typu úveru, meny vydávania, ekonomickej situácie a iných faktorov. Ak je úroveň návratu nedostatočná, banka môže použiť rôzne metódy Jeho kolaterál:

• Sľub. Táto forma podpory sa najčastejšie uplatňuje. Ako vklad úveru, je tu tekutina (ktorú môžete rýchlo predať) a celkom hodnotnú vlastnosť dlžníka - nehnuteľnosti, osobná doprava, zásoby a ďalšie. Ak dlžník nemôže vrátiť úver, banka berie svoje vklady a predáva. Výška príjmov ide o splácanie dlhov
• Záruka. Tu je časť zodpovednosti dlžníka odložená na tretiu stranu. Garant bude musieť splácať úver sám, ak to nemôže byť schopný urobiť dlžníkovi. Ručiteľ môže pôsobiť ako súkromný a právnický subjekt. Uloží sa rovnakým požiadavkám ako dlžník
• Záruka. Táto metóda sa zvyčajne uplatňuje pri vydávaní kreditov podnikateľom. Podľa zásady operácie je záruka podobná záruke, ale s tým rozdielom, že len právnická osoba môže pôsobiť ako ručiteľ, a výška dlhu je čiastočne vrátená (podľa podmienok zmluvy) a okamžite. Viac informácií o zárukách Tu sa môžete naučiť

Banky môžu použiť niekoľko spôsobov, ako zabezpečiť splátky, ak je to povolené na predkladanie návrhov. Napríklad, s výnimkou kolaterálu, záruka alebo záruka sa môže vyžadovať.

Ak je pravdepodobnosť návratu úveru dostatočne vysoká a bez kolaterálu, potom banka pravdepodobne schváli žiadosť. Ak organizácia bude pochybovať o návrate, potom je s najväčšou pravdepodobnosťou ponúknuť jeden zo spôsobov, ako zabezpečiť. Ďalšie podmienky závisia od kvality a primeranosti splácania.

Skontrolujte kolaterál

Ak sa na kauil vydáva úver alebo pôžička, banka musí tiež skontrolovať položený majetok. Táto fáza sa skladá z dvoch častí:

• Posúdenie bankového špecialistu. Zamestnanec musí osobne študovať predmet vyhladiteľného a skontrolovať jeho súlad s požiadavkami. Na základe posúdenia je stanovená hodnota zálohy - konečná výška úveru závisí od toho.
• Vyhľadajte informácie v databázach. To je tak dodatočne potvrdené príslušnosťou predmetu požičiavania dlžníka, ako aj absencia akéhokoľvek zaťaženia. Znižiteľný majetok by nemal byť zatknutý, byť v procese predaja alebo už byť zdobený ako kolaterál

Ak sľub nespĺňa požiadavky banky, nie je vo vlastníctve dlžníka alebo už bremená, potom v úvere, vypracovaný na tento vklad, bude odmietnuť, aj keď má dlžník vysoká solventnosť a pozitívna úverová história .

Upisovanie a korčuľovanie

Poslednú fázu hodnotenia rizika úverov. V procese upisovania banka analyzuje všetky informácie o dlžníkovi v agregácii av procese hodnotenia sa vypočíta úverový rating. Techniky upisovania a bodovania každej banky majú svoje vlastné, sú obchodné tajomstvo a nie sú zverejnené.

Na základe dôkladnej analýzy a vystavených bodov banka prijíma konečné rozhodnutie - schváliť žiadosť alebo nie. V každom prípade pridáva informácie o aplikácii a riešenie v úverovej histórii. Výsledok zváženia žiadosti banky informuje dlžníka.

Príklad Úrovne kreditu a ich hodnoty sú uvedené v tabuľke:

Určenie kvality úveru

Po vydaní úveru banka navyše posudzuje riziká a výšku finančných strát v dôsledku nesplnenia svojich povinností klienta. V súlade s posúdením je úver pridelený jednou z kategórií kvality. Takáto klasifikácia uľahčuje úverovú organizáciu na vytvorenie rezerv na straty z nesplatených úverov.

Klasifikácia kategórií kvality a poradie ich zadania určuje pozíciu centrálnej banky č. 590-p dňa 28. júna 2017. Typy a parametre kategórií kvality, ktoré nastaví, sú uvedené v tabuľke:

Ako kontrolujú právne subjekty

Pre právnické osoby banky zvyčajne robia najprísnejšie požiadavky. Obchodné úvery sú často vydané veľké sumyA takmer vždy - na špecifické účely. Banka je preto obzvlášť dôležité, aby sa zabezpečilo, že úverová bonita a spoľahlivosť konkrétnej organizácie.

Počas hodnotenia spoločností banky venujú pozornosť nasledujúcim ukazovateľom:

• Úverová anamnéza manažérov a zakladateľov - je posudzovaná samostatne av súhrne
• Podnikateľská reputácia a jeho vodcovia. Ak právnická osoba nesplní povinnosti proti protistranám, je pravdepodobnejšie, že bude odmietnuť úver
• Dátum a miesto registrácie spoločnosti, jej existenciu, skutočné a právna adresa, Dostupnosť iných spoločností zaregistrovaných na hlave. Ak je adresa registrácie masívna a hlava - fiktívna, potom v úvere, s vysokou pravdepodobnosťou odmietnu
• Finančné a hospodárske ukazovatele sú veľkosťou a dynamikou príjmov, pohyb finančných prostriedkov na účtoch platené dane a iné. Tieto ukazovatele sa oceňujú za posledných 12 mesiacov
• Počet a náklady na aktíva - nehnuteľnosti, dopravu, vybavenie, cenné papiere, tovar v obehu a ďalšie. Banka môže vyžadovať určitý majetok ako kolaterál
• Pre viac informácií, ktoré naznačujú spoľahlivosť spoločnosti - počet zmien v základných dokumentoch a schváleného kapitálu, prítomnosť reorganizácie alebo likvidácie, dostupnosť súdnych konaní (ako spoločnosť aj vedenie) a iné

Pre malé obchodné požiadavky sú zvyčajne menej prísnejšie ako na stred alebo veľké, ale väčšina z nich je pre neho.

Proces posudzovania žiadosti o úver na podnikanie trvá dlhý čas - až niekoľko týždňov. Počas tohto obdobia sa zamestnanci banky učia všetky informácie o spoločnosti a vyvodiť závery o jeho spoľahlivosti. Dokonca aj nevýznamné na prvý pohľad Faktory - napríklad registrácia v masovej adrese alebo porušovanie podmienok jednej transakcie - môže spôsobiť odmietnutie úveru.

Ako hodnotiť individuálnych podnikateľov

Banky dlžníkov-IP sú považované za súčasne ako jednotlivci a ako podnikatelia. Špecifické požiadavky závisia od cieľa úverov - pre osobné potreby alebo na rozvoj podnikania. Ak je úver vydaný na spotrebnom účely, dlžník sa posudzuje z pozície súkromného klienta. Ak potrebujete úver na podnikanie - viac pozornosti sa venuje finančným a ekonomickým ukazovateľom PI.

V každom prípade banka berie do úvahy nasledujúce parametre dlžníka:

• Kreditná história IP
• Termín existencie a skutočných činností
• Úroveň výnosov, veľkosť daní a poplatkov, čistý zisk, nedostatok platov
• Podnikateľská reputácia, nedostatok trestných alebo správnych priestupkov
• Prítomnosť majetku vo vlastníctve IP, ktorá by sa mohla použiť ako kolaterál

V podnikateľoch, ktorí používajú USN, PSN alebo UNVD, pravdepodobnosť schválenia úveru môže byť nižšia ako pri použití.

Banka sa bude musieť uistiť, že IP nebude stráviť obchodný úver na osobné potreby alebo spotrebiteľovi - pre potreby podniku. Nevhodné používanie peňazí môže ohroziť banku bez návratu a klient je dodatočné sankcie. Počas žiadosti alebo po ňom môže banka dodatočne vyžadovať potvrdenie o používaní peňazí - napríklad požiadať o kontroly, platby alebo zmluvy s protistranami.

Ako skontrolovať jednotlivcov

Pre jednotlivcov sú platné všetky základné pravidlá na posudzovanie úverovej bonity a spoľahlivosti. Keďže táto kategória zákazníkov je však dostatočne rozsiahla, potom banky vyčleňujú ďalšie kritériá pre rôzne typy dlžníkov a pôžičiek. Banky môžu efektívnejšie hodnotiť zákazníkov a rozhodovať.

Počas štúdie solventnosti sa uprednostňujú tí, ktorí sú úradne zamestnaní a je schopný potvrdiť svoje príjmy v referencii 2-NDFL a zamestnanosť je kniha alebo zmluva o zamestnaní. Ľudia, ktorí dostávajú plat alebo jeho časť "v obálke" majú menšiu šancu na schválenie žiadosti. Ak chcete ďalej potvrdiť príjmy, banka môže kontaktovať zamestnávateľa alebo požiadaviek o vyhlásenia o účtoch a klientskych kartách.

Pri analýze jednotlivca banky často hodnotia sociálne charakteristiky dlžníka - rodinný stav, prítomnosť a vek detí, situácia a postavenie v spoločnosti, a mnoho ďalších. Môžete to urobiť rôznymi spôsobmi - od hovorov na príbuzných a zamestnávateľov k ďalšiemu rozhovorov. Niektoré banky sa naučia stránky dlžníkov v sociálnych sieťach - informácie od nich môžu povedať veľa o cieľoch a spoľahlivosti klienta.

V závislosti od kategórie dlžníka môžu klientom predložiť ďalšie požiadavky. Dôchodcom potrebuje potvrdiť skutočnosť, že dostane dôchodok, študenta - poskytnúť informácie o mieste štúdia, osoby so zdravotným postihnutím na prevod informácií o zdravotnom postihnutí. Muž o náborovom veku bude musieť potvrdiť prechod vojenskej služby alebo oneskorenie z nej - starostlivosť o armádu zvyšuje riziko žiadneho návratu.

Záver

Špecifické metódy hodnotenia dlžníkov závisia, predovšetkým z banky. Ten istý klient za rovnakých podmienok môže získať súhlas v jednej organizácii a odmietnutie iného. Všeobecné pravidlá a zásady štúdií zákazníkov však zostávajú rovnaké a spolu s nimi - a všeobecné požiadavky. Ak podporujete pozitívnu úverovú históriu, máte pomerne vysoké oficiálne príjmy a nezachytíte závažné priestupky, potom vaša žiadosť schváli v akejkoľvek banke.

Väčšina z týchto pravidiel pôsobí v organizáciách mikrofinancovania - IFC a ICC. Takéto spoločnosti sú však zvyčajne menej prísne pre zákazníkov kvôli vlastnostiam mikropožičov - nižšie množstvá a krátky čas. IFC a ICC častejšie schvaľuje žiadosti od tých, ktorí odmietajú banky, ale aj riziko v rovnakom čase oveľa silnejšie kvôli veľkému počtu pochybných dlžníkov.

Nikolay Potapov

Pracoval ako právnika vo veľkej mikroúvere, pretože kríza spadol pod zníženie. Pozná zákony, ktoré regulujú úverovú sféru. Nikolai vám povie, ako správne používať úvery a čo robiť, ak máte dlh.

[Chránené e-mail]

vsezaimyonline.ru.

Ako môžu banky kontrolovať dlžník pred vydaním úveru?

Keď niekto má túžbu prijať úver v banke, okamžite sa stáva zrejmým, že budú potrebné dokumenty. A v závislosti od sumy sa číslo bude meniť. Potom, čo sú zapísané, ako aj príslušné vyhlásenie, budete musieť počkať. Ale prečo môže banka okamžite rozhodnúť? Všetko je jednoduché - musí skontrolovať poskytnuté informácie a dozviete sa o vás.

Tak ako sa toto tajomné overenie dát uskutoční? Podľa akej zásady sa vykonáva a aké údaje o vás žiada o banku? Kde je uložená úverová história a je to len dôležité? Je to o tom, že budeme hovoriť v našom článku, rovnako ako mi povedzte - ktoré kritériá sú obzvlášť dôležité pri výrobe úveru v banke.

Ako banky skontrolujú príjem zákazníka

Kľúčovým bodom rozhodovania, samozrejme, je príjem klienta. Jeho veľkosť by mala byť dostatočná na mesačné platby, zatiaľ čo banka musí byť zaručená v stabilite. Čím vyššia je požadovaná suma, tým dôkladnejšie skontroluje a údaje uvedené v žiadosti (dotazník) sú kontrolované.

Veľkosť oficiálnych príjmov

Informácie podliehajú informáciám 3-6 mesiacov. V prvom rade, ak existuje oficiálny príjm, požiada sa o 2-NDFL formátové certifikáty, ktoré ukazujú plat požadovaný termín. Ale certifikát môže byť ďalšou vzorkou, pretože rôzne inštitúcie môžu mať mierne odlišný formát.

Avšak aj keď máte neformálny príjem, môžete schváliť pomerne veľké množstvo. Bude priamo súvisí s vašou úverovou históriou, hoci takéto zárobky s veľkým množstvom rizík.

Existuje veľa prípadov na falošné takéto certifikáty V záujme získania veľkého množstva na úver, ale takéto podvodné akcie sa ľahko odhaľujú. Bez ohľadu na miesto práce a veľkosti spoločnosti, zistiť skutočný príjem na výzve, písanie alebo žiadosti, spravidla nie je ťažké.

Pomer nákladov a príjmy

Dokonca aj s dostatočným množstvom príjmu môže skončiť ako dostatočné. Mnohé banky sa vyžadujú, aby špecifikovali informácie o tom, kde žijete, koľko platenia za obsah bývania, existujú nejaké ďalšie existujúce úvery a máte závislé osoby.

V záujme banky schvaľuje úvery tým ľuďom, ktorých náklady zaberajú menej ako polovicu prijatých príjmov. Navyše sa zohľadňuje potreba platby výživného alebo obsahu detí (iní príbuzní). Nemali by ste špecifikovať falošné informácie alebo skryť potrebu platiť výživné. Ak boli

kreditadvo.ru.

Ako môžu banky skontrolovať dlžníka pri vydávaní úveru?

Pokiaľ ide o banku s úmyslom získať úver, Klient musí byť pripravený nielen poskytnúť určitý súbor dokumentov a informácií, ale aj odpovedať na mnohé otázky úverového experta. Aby sa minimalizovalo všetky možné riziká, pred schválením žiadosti o úver sa banka vystavuje všetky prijaté údaje o overení. V prvom rade ide o úverovú históriu. Veritelia však môžu zaujímať o iné životné okolnosti svojich zákazníkov. A čo viac informácií Dostanú a čím pozitívnejšie bude charakterizovať dlžník, najpravdepodobnejší úver schvaľuje.

Potenciálni dlžníci sú konvenčne rozdelené do 2 kategórií. Prvým sú tí, ktorí už majú pozitívnu úverovú históriu v žiadnej banke, ktorá je jedným z potvrdení zodpovedného postoja k dlhovým povinnostiam. Prijaté menšie oneskorenie platieb pravdepodobne nebránia nový kreditAk údaje klienta spĺňajú všetky ostatné kritériá spoľahlivosti.

Ďalšia kategória je druh "rizikovej skupiny". Zahŕňa zákazníkov, ktorí nikdy nebrali úver v žiadnej banke, ako aj tí, ktorí už získali znevýhodnené úverové histórie. Hovoríme o opakovaných a dlhých platbách oneskorenia.

Čo ovplyvňujú tieto údaje? Na základe informácií o klientovi banka určuje:

• množstvo peňažného úveru;
• úroková sadzba;
• súčet minimálnej mesačnej platby;
• Úverových období.

Ako funguje prepäťový systém?

Dnes je úverový systém aktívne rozvíjať a mnohé organizácie ponúkajú na vydanie malého úveru doslova za pár hodín. Ale ako môžu banky kontrolovať dlžník na taký krátky čas? Faktom je, že zákaznícke dotazníky sa starostlivo skúmajú priamo bankami len v prípadoch, keď je v žiadosti uvedená veľká suma. Vo všetkých ostatných prípadoch spracovanie informácií vytvára osobitný program - bodovanie.

Opravné práce na štandardnom algoritme a pomáha rýchlo vyhodnotiť krehkosť budúcnosti dlžníka. Tento program má prístup k rôznym databázam a môže skontrolovať, ako čestne klient vyplnil dotazník a uviedol podrobnosti o pasu, informácie o jeho pracovisku, rodinné zloženie atď.

Nezabudnite, že počas spracovania žiadostí mALÉ SUMY Úverový experti stále prispievajú k dotazníkovi. Spravidla odhadujú vzhľad a správanie klienta počas návštevy banky. Krásne oblečenie, nekoherentná reč a nepokojné správanie počas rozhovoru nepriaznivo charakterizujú potenciálny dlžník a známky tohto môže zvýšiť šance na zasiahnutie "rizikovej skupiny".

Všetky ostatné údaje týkajúce sa finančnej pozície klienta analyzujú bodovanie. Tie obsahujú:

• dostupnosť hnuteľného a nehnuteľného majetku;
• dostupnosť trvalej práce;
• oficiálny príjem;
• prítomnosť závislých osôb;
• Údaje o registrácii trestného činu atď.

Programy bodovania majú prístup k národnému úradu kreditných príbehov. Tam dostávajú informácie o predtým vydaných úverov, postupu na držanie platieb, prítomnosti po splatnosti a nesplatených dlhov. Ak má klient bohatý úverovou históriou, záujem o banku je predovšetkým veľké úvery na dlhú dobu. V niektorých prípadoch môže byť celkový počet dní meškania posúdiť ako dočasné ťažkosti dlžníka a nehrajú osobitnú úlohu.

Po prijatí všetkých potrebných informácií o klientovi prijme bodovanie zodpovedajúce body každému kontrolnému bodu. Dôležitým faktorom Je to poctivosť klienta, to znamená, že presné súlad týchto údajov a informácií zistených programom. Hodnotiace kritériá závisia od politiky banky.

V niektorých kontroverzných prípadoch môže byť aplikácia stále schválená (najmä pokiaľ ide o bežných bánk alebo obzvlášť výhodný úver). Konečné rozhodnutie teda vždy prijíma úverový odborník, a nie program.

Ako skontrolujte dlžník pred vydaním úveru?

Potom, čo klient predloží balík potrebné dokumentyV najbližších dňoch je bezpečnostná služba overená. Ak chcete vydať spotrebný úver, zvyčajne si vyžadujú žiadosť BKA a volať do práce. Klient bude určite testovaný na prítomnosť trestného konania a v prípade odhalenia skutočnosti trestného záznamu bude úver odmietnutý.

Kontrola žiadosti o hypotéku bude pevnejšia. Bezpečnostná služba určite zavolá na stránku dlžníka a môže sa o ňom opýtať hlavu alebo kolegov (a hovory nebudú zavolať číslo uvedené v dotazníku, ale telefonicky získaným z iných zdrojov). V niektorých prípadoch môžu zamestnanci banky dokonca navštíviť túto organizáciu. Kontrola musí tiež prejsť všetky údaje a dokumenty spoluflátora, t.j. Ručiteľ.

Pokiaľ ide o výslovné úvery, klient nepodlieha obzvlášť dôkladnému kontrole, mnohé parametre sa nepovažujú. V tomto prípade je banka vždy riskovať, a preto sa zvýšili úroky, ktoré sú zvyčajne priradené k takýmto úverom.

promicRrozaim.com.

Ako banky Skontrolujte dlžníkov: Kreditné bodovanie

Pre dlhodobé a komplexné kontroly dlžníkov z bánk, spravidla nie je dostatok času. Preto s rýchlymi úvermi sú riziká položené v percentách nákladov na úver, ktorý môže prekročiť štandardné kreditné programy v dvoch alebo troch krát.

Zároveň zriedkavo, ktoré banky skontrolujú údaje daňová službaOdvtedy sa tieto informácie neposkytujú, ale písomná odpoveď na čakanie príliš dlho.

K dispozícii je rýchla automatická kontrola - bodovanie. To šetrí čas, ale je vhodný len vtedy, ak je množstvo úveru nízka.

KONTAKTOVÝ SYSTÉM

Rekonštrukcia je počítačový program - systém, ktorý používa banky na určenie potenciálnej bonity klienta. Zároveň niektoré možnosti softvéru idú so zabudovanou funkciou automatického zlepšenia na ich úrovni systematickou analýzou predchádzajúcich výsledkov hodnotenia zákazníkov.

Nepochybné výhody pre banky pri implementácii týchto programov sú znížením času na spracovanie osobných údajov zákazníka a príprava záverov o jeho bonike, zníženie nákladu na personál, ako aj elimináciu možných prejavov podvodov v pobočkách.

Bodovanie je najvýhodnejšie pri vydávaní malých výslovných úverov, kde je čas mimoriadne dôležitý.

Pri kontrole je uvedená predovšetkým. Zvyčajne nielen v súčasnej banke, ale aj prostredníctvom predsedníctva úverových príbehov v iných finančné inštitúcie. Ďalšia analýza počtu workshopovej dielne, regiónu bydliska spojeného s IT potenciálnymi nákladmi. Potom analýzu miesta práce a výzva zamestnancov. Ak je spoločnosť malá, a príjem sa znižuje veľký, zamestnanec banky môže ísť na miesto, kde skontrolujte úrad.

kudavlozitdengi.adne.info.

Ako skontrolovať pri vydávaní úveru? Úverové produkty

V mnohých finančných inštitúciách je postup kontroly budúceho kreditného klienta podobný. Každá banka má však svoje vlastné schválené pravidlá a normy overovania. Preto sa stáva odmietnutím jednej banky, ktorú môžete získať schválenie v inom. Ako skontrolujete pri vydávaní úveru?
V dotazníku zákazníka sa kontrolujú celé dokončené informácie. Zvlášť starostlivo skontroloval stabilitu života na poslednom mieste a pojemom práce v podniku. Údaje o ubytovaní, ak sa zhodujú s registráciou v pasu, sa zvyčajne nekontrolujú. Ak však osoba žije na adresu, ktorá sa líši od registrácie, hovor sa vždy vykoná na objasnenie týchto informácií a prednostne z nezávislých zdrojov, a nie telefonicky špecifikovaným klientom.

Starostlivo študuje oblasť dotazníka, kde je uvedená súčasná alebo minulá úverová história dlžníka. Veľmi často sa ľudia snažia skryť, že používajú, aby už použili úverové služby. To je zvyčajne kvôli negatívnej úverovej histórii klienta.

Okrem dotazníka, informácie o pozitívnej alebo negatívnej histórii úverov obsahujú predsedníctvo úverových príbehov, dohoda o spolupráci, s ktorou má najviac finančné organizácie a banky. Preto, aj keď dlžník to nepísal v dotazníku, veriteľ sa na tom stále učí a zváži ho ako negatívna charakteristika klienta.

Telefónny hovor je povinným štádiom kontroly solventnosti a poctivosti budúceho kreditného klienta. Spravidla sa spravujú telefonické hovory v troch smeroch:
- zamestnávateľ dlžníka;
- Osoba sám;
- kontaktná osoba uvedená v dotazníku;
Ak je výzva na prácu, celé informácie uvedené v osvedčení o príjmoch a dotazník sú súčasne. Výzva sa vykonáva nevyhnutne v účtovnom oddelení, aby potvrdil výška príjmu a priamym nadriadeným, aby objasnil kvalitatívne charakteristiky muž. Keď zavoláte potenciálny dlžník znovuck na osobné údaje. Všetci jasne odpovedá na klienta, či to nie je zmätená, nevypadne, keď sa miesto nazýva jeho práca, názov hlavy a jeho pozíciu atď. Kontaktná osoba v režime telefónu je špecifikovaná všetkými informáciami, ktoré vlastní o klientovi a je kontrolovaný s dotazníkom. Pre väčšiu istotu, môžete požiadať o ďalší spoločný oboznámenie sa na opätovné spojenie. Veľmi často, s krížovými zápasmi, všetky nepravdy informácie sú odhalené, čo zase dodáva negatívny názor na človeka.
Osvedčenie o príjme budúceho dlžníka sa kontroluje v režime telefónu aj databázy. Priezvisko a meno riaditeľa zadaného v Pomocníkovi sa skontroluje. Kontrola je tiež predmetom pracovných skúseností v organizácii. Koniec koncov, dnes sa mnohé falošné odkazy predávajú aj na internete. Sumy v pomoci, ktoré sú navzájom identické - to je presne falošné. To znamená, že osoba nikdy nevoľnila šesť mesiacov a nechodila na dovolenku.

Pas sa tiež skontroluje pravosť aj v databázach stratených pasov a skontroluje sa správnosť konštrukcie originálu. Skontrolujte sa pas a manžel / manželky potenciálneho klienta. Ak sa predajcovia zúčastňujú na transakcii - skontrolujú sa aj ich pasy.

Pri kontrole dokumentov hypotéka Prilákať právny servisktoré ukladá všetky právne predpisy v predložených dokumentoch. Dokumenty o byte sú tiež testované jeden registerKontrola práv na nehnuteľnosti. Keďže majetok môže byť zatknutý a potom bude transakcia jednoducho neplatná. Kontrola je tiež osvedčením predpísaných ľudí na bývaní. Keďže si môžete kúpiť byt, v ktorom zostane jeden z majiteľov.

Tak, aby ste zostavili objektívne stanovisko o budúcnosti kreditný klient Bank špecialisti používajú všetky databázy, ktoré sú k dispozícii a kontroly. Po všetkých overovacích prácach sa na klientovi vykoná konečné riešenie. Z tohto dôvodu, pozitívne alebo negatívne rozhodnutie o úvere závisí výlučne na osobu sám a pravdivosť podaných informácií.

Video na tému

Súvisiaci článok

Ako banky kontrolujú zákazníkov: tradičné a nové spôsoby

www.kakprosto.ru.

Kontroly zákazníkov: Ako sa skontrolujú banky dlžníkov

Ako sa klient skontroluje pred vydaním úveru v banke

Získajte bankový úver - Pre mnohých ľudí je to jediná možná metóda Kúpte si auto, Apartmán, domáce prístroje atď. Úver je však ďaleko od každej osoby. Ak to chcete urobiť, musíte mať bezchybnú úverovú históriu.

O, ako je klient vyrobený v bankeVedúci, ale skôr nejasne. Medzitým vám dobrá úverová história vám pomôže nielen dostať spotrebiteľský úver, ale aj výrazne znížiť úrokovú sadzbu. Veľmi často banka ponúka klientovi pre tie alebo iné podmienky presne podľa výsledkov inšpekcie.

Vedieť, ako je klient skontrolovaný, Je dôležité pre každý potenciálny dlžník. V bankový obchod Tam je taký postup ako upisovanie alebo bodovanie. Napríklad, Sberring v Sberbank je implementovaný nie tak dávno. Počas tohto postupu banka odhaduje, koľko je pravdepodobnosť úveru úveru jedným alebo iným klientom. Podľa výsledkov bodovania sa rozhodnutie urobí: či vydávať úver dlžníkovi a ak vyrábate, za akých podmienok.

Kľúčovou úlohou pri výrobe takéhoto rozhodnutia zohráva úverovú históriu: či človek vzal pôžičku v banke, ako dlho zaplatil telo úveru a záujmu, nevyskytol sa s konfliktnými situáciami a spor. Dobrá alebo zlá úverová história - dobrá základňa Pre súhlas alebo odmietnutie vydávať úver.

Kontrola zákazníkov v banke začína kontaktovaním centrálneho katalógu úverových príbehov. Je tu uložená titulná časť všetkých príbehov o úveroch. Pokiaľ ide o TSKKI, môžete zistiť, čo úverový historický predsedníctvo obsahuje údaje o tomto alebo že fyzickej alebo právnickej osobe.

Treba poznamenať, že posúdenie solventnosti klienta Každá banka sa vykonáva podľa vlastnej metodiky. Okrem toho, akýkoľvek úverový program môže mať svoje kľúčové požiadavky na dlžníka. Existuje však niekoľko ustanovení, ktoré zohľadňujú každú banku kontrolou klienta.

Klient spravidla predloží dokumenty a vyplnený dotazník. Úverový inšpektor musí skontrolovať presnosť týchto informácií, a to:

• veľkosť príjmu, ich zdroj
• rodinný stav
• ak klient zostáva bez práce: má ďalšie zdroje príjmu
• pokiaľ ide o dopyt na trhu práce a ako rýchlo nájdu novú prácu
• prítomnosť v rodine závislých osôb a takzvaných záťaží (platby za existujúce úvery, výživné a tak ďalej).
• Banka môže mať záujem o to, ako skutočná platba úveru

Preto predpokladáme, že tento druh chápeme: sú zamerané na vytvorenie obrazu vašej solventnosti.

Stupeň ako je klient skontrolovanýzávisí od výšky požadovaného úveru. Ak je to malé, skontrolujte nie viac ako hodinu. V opačnom prípade bude check vyžadovať viac času a bude obzvlášť dôkladný. S najväčšou pravdepodobnosťou sa banka obráti na miesto vašej práce, aby skontrolovala presnosť informácií, ktoré vám poskytli informácie o príjmoch a vašej pozícii v spoločnosti.

Banka tiež zaujíma váš zákon. Osoba, ktorá predtým mala trestný záznam, sotva bude vítaným klientom.

V prípade, že úverový inšpektor má pochybnosti o presnosti poskytnutých informácií, pripojí sa k službe Bank Security.

Potom, ako je klient skontrolovaný, Existuje záver o tom, či zodpovedá kritériám pre banku svojim dlžníkom. Po ceste banka oznámila svoje rozhodnutie: vydávať úver alebo odmietnuť. Niekedy sa vydáva kompromisné riešenie: pôžička sa vydáva, ale jej suma bude menšia, než sa položila Klienta.

Ako kontroluje bezpečnostná služba banky?

Každá banka vedie svoj čierny zoznam, nie platiteľov. Toto sú otvorené informácie o zločinci, podvodníkov, závislých, atď. Ak chcete zdieľať svoju Black Base Bank nechce a nebude, pretože Toto je nezákonné a nie ziskové. teda základný základ Nepracovníci neexistujú. Opakujem opäť, neexistuje!

coutes.ru.

Zistite, ako banky rozhodujú o vydaní úveru

Aby sa úver vrátený percentuálnym podielom, banka by sa mala uistiť, že vaša finančná a sociálna dôveryhodnosť. Preto, pred požičiavaním budete starostlivo skontrolovať. V článku, povieme, ako banky skontrolujú dlžníkov s deviatimi filtrami.

Filtrovať Najprv: SOCIODEMOGRAFICKÝ

Každá banka vedie štatistiky o dlžníkov. Predpokladajme, že banka "Chamomile" zistí, že dlžníci z dedín platia nie tak dobré ako mešťania, a mládež častejšie robí oneskorenie ako starší ľudia. A ak dvadsaťročné chlapa z obce prichádza do "harmančeka" za pôžičku, okamžite dostane odmietnutie sociálno-demografických značiek.

Ak prídete na úver do pobočky banky, zamestnanci ocenia váš vzhľad a melódie. Zdvorilý muž v bunde spôsobuje väčšiu dôveru ako Richish Mascan v predĺženej vesti.
Ak sa snažíte získať úver na internete, potom sa banky zhromažďujú informácie o cookies - z ktorých viete, ktoré online stránky ste išli v poslednej dobeKtoré produkty sa zaujímali o to, aké nákupy urobili. Tieto údaje budú slúžiť ako primárny hodnotiaci materiál: či stojí za to študovať vašu biografiu ďalej alebo ľahšie odmietnuť okamžite.

Filtrovať po druhé: Výnosy

Ak ste zamestnaný zamestnanec, banka požiada o 2-NDFL referencie - zistiť veľkosť oficiálneho príjmu. Aby ste sa uistili, že autenticita údajov 2-NDFL, banka skontroluje vaše zrážky FIU. Preto nepožiadajte o účtovníctvo "nakresliť" plat viac skutočnej - odhaliť.
Ďalšia banka sa bude vzťahovať na vaše S / N z priemerných S / N špecialistov vášho profilu v regióne, aby pochopili, aký príjem môžete prijímať v prípade prepustenia z aktuálneho pracoviska. Ak bude váš S / N vyšší ako trh, úverové podmienky sa vypočítajú z priemerného S / N.

Filtrovať tretí: zamestnávateľ

Po kontrole príjmu bude banka prejsť na zdroj týchto príjmov - zamestnávateľovi. Banka sa musí uistiť, že váš zamestnávateľ má stabilný finančná podmienka - Plat bude platený pravidelne av plnej výške. Ak pracujete vo veľkej spoločnosti, ktorá je už dlho na trhu.

Filter štvrtého: Kreditná história

História úverov je najdôležitejším dokumentom pre banku. Ak máte zlú úverovú históriu, pripravte sa na zlyhanie.

V úverovej histórii banka sleduje:
Kreditné skúsenosti: Koľko a keď úvery prevzali, či existujú súčasné úvery
oneskorenie: ako veľké a časté
Extrémne prípady: Vymáhanie, bankrot, zberatelia prevodu dlhu.

Čo ešte môže mať banka v úverovej histórii?
Počet žiadostí o úvery na iné banky nedávno. Ak je viac ako 5, to je jasný ukazovateľ vášho akútneho záujmu o úver - "Alarmujúci zvon" pre banku. Ak sú aplikácie trochu a všetky schválené, banka sa domnieva, že vyberiete najziskovejšiu možnosť.

Ak iné banky odmietli úvery, potenciálny veriteľ začne zistiť dôvody. Najhoršia možnosť - "Aplikácia obsahuje známky podvodu." Toto je, keď údaje v žiadosti o pôžičku nie sú vhodné. Úver bude určite odmietnuť.

Dlhé (alebo kreditné) zaťaženie ukazuje, ktorá časť príjmu dávate splácať úvery. Je ťažké získať nový úver, ak 40% príjmov ide splácať staré.
Váš plat ovplyvňuje úroveň dlhového zaťaženia. Keď plagát 20 tisíc rubľov Mesiac, môžete zaplatiť 5 tisíc rubľov na úvery. - to znamená, že 25% príjmy. Keď sú platy dvakrát väčšie, ste už schopní zaplatiť banku 16 tisíc rubľov. - 40% príjmy.

Nepriaznivo ovplyvní vaše dlhé bremeno kreditné kartyvrátane nepoužitých. Banka považuje dlhové zaťaženie, ako keby ste strávili peniaze zo všetkých kreditných kariet a každý mesiac platí 10% sumy.
Ak máte prázdny úverový príbeh, - nikdy ste si neurobili úver alebo posledných 24 mesiacov v úverovej histórii nezmenili nič - Banka spája ďalšie "filtre". Faktom je, že dlžník s prázdnou úverovou históriou je nepredvídateľná dlžník. Aj keď je všetko v poriadku s príjmom

Ako sa môžu banky naučiť úverové histórie?
Pri žiadosti o úver, dlžníci dávajú povolenie na kontrolu ich úverovej histórie. Ak to chcete urobiť, stačí, aby ste zaškrtnuté v príslušnom odseku. Ak neumožňujete banke skontrolovať vašu úverovú históriu, úver odmietne.

Päť filtrov: bodovanie

Reguring je analytický nástroj, ktorý predpovedá vašu platobnú disciplínu na základe súhrnu faktorov: úverová história, úverové zaťaženie a množstvo dlhov, počet úverov a iných zlyhaní. Skóre používa systém bodovania - čím vyššie je skóre, väčšie šance na úverové schválenie.

Vaše hodnotenie hodnotenia je hodnotené v rozsahu od 300 do 850 bodov. Ak sú body menšie ako 600, úver bude ťažko ťažký, je ľahšie kontaktovať PFI alebo urobiť kreditnú kartu. Od 690 bodov ste požadovaným klientom akejkoľvek banky.
Prečítajte si viac o tom, ako banky hodnotia bodovanie dlžníka, prečítajte si tu:

Prečítajte si viac o tom, ako banky hodnotia bodovanie dlžníka, prečítajte si tu.

Filter šesť: pokút a porušovanie

Ak je úverová história v poriadku, banka sa obráti na ďalšie zdroje informácií: administratívne a trestné činy, pokuty pre dopravu. Automaticky odmietnuť aplikácie s ľuďmi s "ekonomickými" zločinmi v biografii, ako aj tých, ktorí nedávno dopustili trestného činu, pretože vysoké riziko recidívy. Banky majú záujem aj o nezdravé dlhy - výživné, bývanie a komunálne služby, dane.

Siedmy filter: Sociálna situácia, správanie siete

Ak sa prechádzajú predchádzajúce filtre, banka pôjde do vášho sociálneho postavenia: vek, rodinný stav, deti, vzdelávanie, majetok, zárobky atď.
Banka môže dokonca vidieť vaše profily v sociálne siete. Prečo to potrebujete? Fotografie povedia o vašom živote a sociálnom prostredí: kde, ako a s kým trávite čas. Príspevky na stene pomôžu urobiť psychologický portrét. Ak často uverejníte samovražedné básne, banka môže odmietnuť úver. Bude hrať v mínus a to, čo sa schovávate v sociálnych sieťach pod druhým názvom IIL Foto.

Filtrovať osemhovosť: Kontakty

Banka zaznie všetky telefóny, ktoré špecifikujete v dotazníku. Uistite sa, že všetky telefóny fungujú a osoba, ktorá je uvedená v dotazníku, je zodpovedný za výzvu. Nesprávne označte príjem telefónu pri zadaní telefónu alebo účtovného telefónu. Písať priame počet zamestnancov.

Filter Ninth: Garant and Sľubu

Chcete si vziať úver na kauciu - vklad bude skontrolovaný samostatne. To isté s ručiteľmi a trénermi - budú kontrolované ako starostlivo ako vy. Ak pri kontrole nájde záporné, alebo odmietnuť, alebo sa navrhuje zmeniť garant / ko-koučovač.

Zhrnutie

Keď banka zhromaždila všetky informácie o vás, pôjde na hodnotenie kľúčových faktorov:
Pozitívna úverová história - úvery boli, neexistovali žiadne prevzatie. Toto je veľký plus.
Úverové zaťaženie nepresahuje tretinu príjmu. Potom banka vypočíta plán úveru a splácania vášho príjmu.
Skóre s vysokým bodovaním určí úverové podmienky a úroková sadzba.

Ako sa pozerať na seba cez oči banky

Zistite, kde sa vaša úverová história udržiava pomocou pomoci z Ústredného výboru
Získajte úverové histórie
Naučte sa vaše skóre skóre

Po udelení úveru, každá banka vystavuje určitému riziku - dlžník môže byť nespravodlivé a nevratné peniaze prijaté. Na ochranu pred takýmito situáciami každá banka vyvíja svoje metódy na boj proti neplatiteľom. Ide o rôzne metódy kontroly solventnosti dlžníka: záruka, poskytovanie úveru na určité kategórie obyvateľstva a iných metód.

V podstate môže byť skúška vykonaná bankou rozdelená do troch typov:

• štandardu;
• verný;
• automatické.

So štandardným overením sa zohľadňujú tieto faktory: \\ t

1. Dodržiavanie údajov o kritériách dlžníka pre cieľové skupiny na daný program poskytovania úverov. Obmedzenia môžu byť spravované podľa veku dlžníka podľa svojej práce alebo z hľadiska príjmu a iných parametrov;

2. Súlad údajov zákazníka, ktoré o sebe povedal, s údajmi uvedenými v rôznych základniach - dôchodkový fond, HEU, daňový inšpektorát a ďalšie;

3. Absencia dlhov bankám a pozitívnej úverovej histórii dlžníka;

4. Overenie pravosti dokumentov poskytnutých dlžníkom sa skontroluje najprv z celého pasu, história zamestnaní, miesto a pracovné skúsenosti, úroveň zarábania;

5. Overovanie telefónu (všetky organizácie určené dlžníkom sú - miesto súčasných a minulých prác, \\ t vzdelávacia inštitúcia, vydala diplom vzdelávania, iní uvedených v dokumentoch inštitúcie), počas ktorých pravosť údajov zostala o sebe žiadateľ o úver;

6. Výpočet kreditná kalkulačka, počas ktorých nielen úroveň príjmov dlžníka, ale aj výživného alebo platieb na predtým prijaté úvery, počet závislých osôb a ich veku, iné finančné záväzky.

Podobná dôkladná kontrola sa vykonáva a vo vzťahu ku každému z ručiteľovAk je prítomnosť takejto povinná podmienka Získať pôžičku. Ak dlžník opustí svoj majetok ako kolaterál ako kolaterál, podlieha tiež overeniu - jeho trhová hodnotalikvidita, stav a iné kritériá.

Lojálny šek Je to menej dôkladné. Pod jeho činnosťou pravidelných zákazníkov Banka s pozitívnou úverovou históriou alebo príspevkom k tejto banke, ľuďom s touto bankou maliarsky mapaZamestnanci organizácií patriacich do rozpočtového sektora. V mnohých bankách tejto kategórie občanov môžu byť poskytnuté úvery pre viac priaznivé podmienkyako ostatní potenciálni dlžníci a získať úver, zvyčajne sa vyžaduje, aby poskytli oveľa menej dokumentov.

Mnohé banky praxi zavádzanie automatická kontrola Dátová dlžník alebo bodovanie na schválenie malých úverov alebo počas pôžičiek auta zabezpečených majetkom. S týmito typmi úverových typov nie je banka vystavená veľkej miere rizika, preto sú jeho požiadavky menej menej.

Aký typ kontroly si vybrať pri udeľovaní peňazí na určitom úverovom riadku je výsada banky. Pre niektoré banky postačuje skontrolovať pravosť pasu a ochranných známok uvedených v IT alebo dokumentoch potvrdzujúcich dostupnosť vlastníctva dlžníka, a pre iných, len dostatočná záruka môže slúžiť ako kompletný balík potenciálnych klientskych dokumentov, až do diplom na vzdelávanie a rodný list.

Po uplatnení banky za úver začínajú zamestnanci banky skontrolovať informácie, ktoré ste zadali pri vypĺňaní žiadosti o pôžičku. Okrem vašich osobných údajov banka spravidla vyžaduje, aby ste uviedli informácie o vašom súčasnom zamestnávateľovi. Aby bolo možné rozhodnúť o tom, či vám poskytne úverová banka, musí posúdiť potenciálne riziká tejto udalosti, a pre zamestnancov týchto bánk, okrem iného, \u200b\u200bskontrolovať svojho zamestnávateľa.

Kontrola zamestnávateľskej spoločnosti sa vyskytuje v niekoľkých fázach:

Kontrola spoločnosti pomocou zapaľovacieho systému
Spark je informačný a analytický systém, ktorý vám umožní kontrolovať akékoľvek informácie o všetkých právnická osoba A analyzovať v automatickom spôsobe rizík spolupráce s ním. Zapaľovací systém umožňuje banke kontrolovať daňové správy a končiaci sa o tom, ako ziskové táto organizáciaA koľko môže byť dôveryhodná. V systéme a čiernom zozname spoločnosti, v ktorej sa môžete dostať po porušení ruskej legislatívy.
Okrem toho môže banka skontrolovať príspevky do dôchodkového fondu a poisťovne.

Študovanie webovej stránky spoločnosti
Ak chcete začať, dostupnosť spoločnosti je kontrolovaná a jeho výkon. Spoločnosť, ktorá nemá ani najjednoduchšiu vizitku v oblasti bezplatného hostingu, vyzerá veľmi podivne, a tiež podozrivo spoločnosť, s ktorou je stránka odpojená za nezaplatenie.
Ďalej analyzuje činnosť spoločnosti, ktorú produkty a služby ponúka.

Súbor kariet arbitrážneho prípadu
V tejto špecializovanej stránke môže banka skontrolovať, v ktorej sa Bary zúčastnil na vašom zamestnávateľovi, aké skúšky idú tento moment čas.
Okrem toho, keď skontroluje zamestnávateľ, skontroluje sa úverová história hlavy spoločnosti a všetkých spoločností. Ak je vaša spoločnosť obsluhovaná v tej istej banke, kde žiadate o pôžičku, potom rizikový manažér banky, vrátane analýzy transakcií účtu spoločnosti. Vzhľad banky akýchkoľvek negatívnych informácií v oblasti pohľadu môže viesť k tomu, že banka odmietne vydať úver.
Hovor
V konečnom štádiu skúšobného postupu budú zamestnanci banky zavolať telefonicky. Okrem toho, aby sa skontrolovalo, zvyčajne hovoria žiadne telefónne čísla, ktoré ste zaznamenali na úver, ale na tých, ktoré sú uvedené na oficiálnej internetovej stránke spoločnosti alebo v iskre. Talking Banking Professionals uprednostňujú zamestnancov zamestnancov alebo osoba, ktorá koná jeho povinnosti.
Po prvé, kontrolujú, či naozaj pracujete v spoločnosti. Ďalej vyžiadajte dátum a číslo objednávky zamestnania, aktuálnu pozíciu, veľkosť platu. Uveďte, či máte disciplinárne zotavenie, neplánujte vás zamietnuť z akéhokoľvek dôvodu. Môže sa opýtať, či zamestnávateľ považuje dobrý, spoľahlivý a zodpovedný zamestnanec a aké plány má o vás.
Celý súbor kontrol, v podstate slúži jednému cieľu: Banka by sa mala uistiť, že máte stabilný a dostatočný príjem na splácanie úveru, zamestnaných a váš zamestnávateľ nebude zmiznúť v hmle, aspoň v najbližších rokoch. Vydanie veľkého úveru fyzický líza - Toto nie je len znamenie dôvery osobne, ale aj indikátor kvality vášho súčasného zamestnávateľa.

Pri kontaktení banky na úver na akékoľvek kreditný program Informácie poskytnuté občanom podliehajú pozornej inšpekcii v rámci špeciálnych bankových postupov. Výsledkom je, že Banka dostane predstavu o solventnosti a úvere potenciálnej dlžníka, rozhoduje o možnosti požičiavanie alebo odmietnutie, a tiež určuje dostupnú výšku úveru a jej ostatné parametre.

Aká je inšpekcia potenciálneho dlžníka

Kontrola zákazníkov (upisovanie) Budúci veriteľ sa vykonáva v automatickej a manuálnej verzii.

Automatická analýza je vhodná pri štúdiu občana, ktorý požiada o mierny úver. Overenie sa uskutočňuje malým množstvom informácií poskytnutých občanom, preto neberie veľa času a výsledok sa stane známym na 5-30 minút.

Kontrola manuálneho režimu zabezpečuje poskytovanie klienta pre viac informácií o zamestnanosti, príjme, majetku (nehnuteľnosti), prítomnosť dlhov. Tento typ kontroly vykonáva niekoľko veriteľov (úverové, právne, hypotekárne oddelenia, bezpečnostná služba), takže môže trvať niekoľko dní na niekoľko týždňov.

Znížiť čas overenia a zvýšiť šance na pozitívne riešenie problému Úverová aplikácia Pomáha poskytovať maximálny plný balík potrebných dokumentov a presnosť informácií.

DÔLEŽITÉ! Prítomnosť nepresných údajov alebo nezrovnalostí v informáciách môže spôsobiť negatívne rozhodnutie banky o žiadosti o pôžičku, a pokyny likvidného majetku, ktorý je majetkom žiadateľa (byty, vozidlá, hotovostných vkladov, Akcie) označuje svoju dobrú platobnú schopnosť a zvyšuje šance na pohodlné požiarne podmienky.

Pozitívna úverová história úverov v iných bankách (existujúce alebo vykúpené) naznačuje, že je prísne dodržiavanie platobnej disciplíny Klientom, ktorý ho tiež pozitívne charakterizuje. Ak existujú problémy v správe BKA, ktorá vznikla nie o poruche dlžníka, mali by sa predložiť potvrdenie o dokumentoch.

Na potvrdenie oficiálneho príjmu banky požadujú poskytovanie zamestnávateľa certifikáty vo forme 2-NDFL. Dokument odráža skutočne zárobky žiadateľa, z ktorého sa odpočítajú Dôchodkový fond a FSS. PF nevydáva informácie o požiadavkách bánk, takže veritelia nie sú zasielaní žiadostí o PF na výšku zrážok z príjmov občanov.

Skontrolujte autentifikáciu osvedčenia mzdy Banky môžu vyplývať z volania zamestnávateľa, aby potvrdil skutočnosť, že vydáva dokument a presnosť informácií uvedených v ňom.

Počas telefonického rozhovoru so zástupcom organizácie zamestnávateľa potenciálneho dlžníka môže zamestnanec banky objasniť skutočnosť skutočnosti skutočného zamestnávania občana v tejto spoločnosti, jeho pozíciu, celkové trvanie práce.

Pre tvoju informáciu! Banka má záujem o vydanie každého úveru, ale vydanie akejkoľvek sumy sa musí vykonať s minimalizovanými rizikami spätného návratu dlhu. Všetci žiadatelia, ktorí uchádzali žalobcovia, sú zamerané na plot veriteľa pred podvodmi, ne-úverovými občanmi a prípadnými stratami vo všeobecnosti.

Kontrola systému bodovania

Metóda systému sa vzťahuje na automatickú verziu overenia žiadateľa. Počítačový program obsahuje informácie o stave finančného a majetku žiadateľa o pôžičku vrátane informácií o: \\ t

• zamestnanosti;
• všeobecný skutočný príjem občana;
• k dispozícii v majetku občana nehnuteľností (hnuteľná, nehnuteľná);
• prítomnosť dlhu úverov vrátane oneskorenia;
• zapojenia do súdneho sporu.

Úverový špecialista zavádza vaše údaje, systém vás hodnotí a poskytuje kreditné (bodovanie) skóre - od 300 do 850.

Percento schválenia žiadostí o bodovacom systéme je pomerne vysoké. Vydané sumy sú však malé a úrokové sadzby z takýchto úverov sú nadhodnotené, z dôvodu, ktorým banky znižujú svoje vlastné riziká spätného návratu vydaných zdrojov.

Pre tvoju informáciu! Úverový manažér leží svoje vlastné hodnotenie týkajúce sa externý pohľad A spôsoby komunikácie so zákazníkmi. Ak sú tieto faktory uvedené ako negatívne, schopnosť získať pôžičku bude malý.

Skontrolujte, či spotrebiteľské úvery

Spolu s žiadosťou o spotrebiteľský úver a dotazník musí žiadateľ previesť dokument do úverového manažéra. Okrem iného by mala byť potvrdená osobnosťou občana (pas, vojenské ID, vodičský preukaz) a jej oficiálne zamestnanie (F.2-NDL od organizácie zamestnávateľa).

Bezpečnostná služba bude kontrolovaná zamestnaním žiadateľa, miesto bydliska, prítomnosť kondómov. B2 sa bude vyžadovať.

S úspešným prechodom postupu je Klient informovaný o predbežnom schválení žiadosti a je vyzvaný úradu na podpísanie zmluvy s bankou a prijímanie peňazí.

Pre tvoju informáciu! V mnohých bankách klient navrhuje vydať poistnú zmluvu (život a zdravie dlžníka, vrátenie dlhu). V prípade zamietnutia poistenia nebude úver vydaný častejšie alebo bude vydaný na zvýšenom mieste Úroková sadzba.

Skontrolujte, kedy sa obrátite na hypotekárny úver

Postup hodnotenia občana, ktorý chce získať dlhodobý hypotekárny úver, je zvyčajne oveľa zložitejšie a dlhšie. Banka zisťuje schopnosť dlžníka včas splácanie platieb, úverovej histórie a vyhliadky na zamestnanosť klienta, nasledujúci majetok sa odhaduje z pozície primeranosti dlhového pokrytia v prípade problémov s návratom požičaných finančných prostriedkov.

Po odoslaní žiadosti manažér vykonáva bodovanie a individuálne upisovanie, po ktorom sa odhaduje montážny majetok A jeho právna čistota je určená.

Pokiaľ ide o záložné právo, banka robí svoje vlastné rozhodnutie na základe správy odhadcu (nezávislého), uzavretia poisťovacej organizácie. Analýza podlieha všetkému technická dokumentácia o nehnuteľnostiach, údaje o vlastníkoch a záťaží (zo štátneho registra transakcií).

Podľa výsledkov bodovania je automaticky odmietnuť osobám, ktoré nie sú relevantné pre stanovené kritériá pre solventnosť, vek dlžníka, skúseností, kvality úverovej histórie a ďalších všeobecných podmienok.

Zástupcovia bezpečnostnej bankovej služby Skontrolujte správnosť informácií poskytnutých občanmi, prítomnosť porušenia zákona vo svojej biografii faktov. Žiadosti sú možné:

• v migračnej službe (o presnosti pasu žiadateľa);
• v FTS (o Reality Inn);
• v prevádzke exekútori (Na prítomnosti nesplatených pokút alebo konaní presadzovania práva).

Aplikácia so závermi príslušných divízií banky sa prevedie na Kolegiálny orgán (Úverový výbor), ktorý robí konečné rozhodnutie o možnosti uskutočniť hypotekárny úver a jeho podmienky (suma, obdobie, úroková sadzba, veľkosť \\ t Prvý príspevok) alebo odmietnuť poskytovanie úverov.

Pre tvoju informáciu! Pri uplatňovaní dlžníka na získanie necieľovej hypotéky môže byť kontrola trochu zjednodušená z dôvodu, že bankové riziká Poskytovaný bezpečnostným vkladom, ktorý je už k dispozícii klientovi. Ale nejaká relaxácia proti potrebným dokumentom a vykonaným inšpekciám budú kompenzované vyššie (ako s cieľovou hypotékou) úrokovou sadzbou.

Kontrola zákazníka v MFI

Problém online kredit v organizácia mikrofinancovania Môžete v malých veľkostiach. Ale aj pri vydávaní nie príliš veľa významného úveru, je občan testovaný na solventnosť a absenciu trestných zámerov.

• Počiatočná fáza kontroly začína v čase prítomnosti klienta na webovej stránke MFI. Veriteľ vždy alartuje aplikáciu klientom s aplikáciou s maximálnou prípustnou veľkosťou pôžičiek takmer okamžite po vstupe do stránky bez toho, aby sa zoznámili s podmienkami vydávania úveru a bilaterálnej dohody o pôžičke.
• S pomocou špeciálneho softvéru sa študuje história prehliadača žiadateľa. Aplikácia nedostáva schválenie, ak sa v úverových organizáciách identifikuje široká škála simultánnych aplikácií alebo na úplnom nedostatku histórie prehliadača. Druhá okolnosť môže byť výsledkom špeciálneho čistenia od klienta, ktorý zmenil predchádzajúcu adresu IP.
• Telefónne číslo občana sa automaticky zasiela s požiadavkou BKA, aby získali informácie o svojej úverovej histórii. Ak bude zadané číslo spojené s akýmikoľvek podvodnými akciami alebo sa na ňom objaví veľký počet žiadostí z iných PFI, ako aj prítomnosť veľkého dlhu pre iných veriteľov, potom občan odmietne občanom pri vydaní úveru.

Trvanie a zložitosť overovania, ktorá bola vykonaná pre klienta, závisí od výšky sumy, ktorú požaduje, a prítomnosť / absencia kolaterálu. V každom prípade by sa mali poskytovať pravdivé a presné informácie, aby sa nebola uvedená v kategórii nespoľahlivých zákazníkov, čím sa pripravujú príležitosti na získanie pôžičiek v mnohých úverových inštitúciách.

Budete potrebovať

• - formulár žiadosti o úver;
• - pas;
• - Pomoc 2-NDFL;
• - história zamestnaní;
• - Ostatné dokumenty požadované bankou.

Výučba

Štandardný balík Dokumenty o úvere zahŕňa cestovný pas, osvedčenie o príjmoch, ako aj knihu práce. Spočiatku úverový inšpektor overí súlad všetkých informácií uvedených v dotazníku a informáciách, ktoré sú uvedené v dokumentoch. Všetky údaje v dokumentoch sa musia zhodovať. Ak existujú nezrovnalosti a nezrovnalosti, dotazník sa vráti na spracovanie, alebo banka jednoducho odmietne vydať úver.

Špecialista banky tiež kontroluje fotografiu pasu s osobou, ktorá plánuje získať úver. Ak sa na získanie pôžičky používa falošný pas, banka schváli takýto klient.

Každá banka má svoje vlastné požiadavky pre dlžníkov. Často obmedzujú minimálny a maximálny vek na získanie úveru, stanovujú podmienky pre potrebu registrácie v regióne prítomnosti regiónu, a tiež uviesť minimálnu povolenú úroveň platov a pracovných skúseností na poslednom mieste práce. Preto pri analýze dokumentov sa osobne údaje dlžníka v porovnaní s požiadavkami banky.

Pomoc 2-NDFL je základným dokumentom, ktorý potvrdzuje prítomnosť príjmov a ich dodržiavanie zavedenej úrovne. Kontroluje sa z hľadiska správneho vyplnenia všetkých polí, dodržiavanie zjednotený formulár, Dostupnosť tlače organizácie. Ak sa chcete dozvedieť o pravosti certifikátu a spoľahlivosť informácií v ňom, banka môže len na tých dlžníkov, ktorí sú jej klientmi. V tomto prípade banka pozná veľkosť svojich mesačných príjmov za bežný účet. Nemôžem však skontrolovať certifikát 2-PBC na dodržiavanie inšpektora daňového úveru. Takéto informácie sa týkajú počtu dôverných, a daň nemá právo zverejniť. Mnohé banky preto idú na mazanie a požiadať o ďalšie dokumenty, ktoré potvrdzujú solventnosť dlžníka. Môže to byť pas s markerom o odchode v zahraničí za posledných šesť mesiacov; Zo bežného účtu v inej banke; Dokumenty potvrdzujúce vlastníctvo drahého majetku.

Zvlášť starostlivo skontrolovali knihu práce dlžníka. Vychádza z celkovej pracovnej skúsenosti zamestnanca, ako aj čas práce na poslednom mieste (väčšina bánk vyžaduje existenciu skúseností na poslednom mieste najmenej šesť mesiacov). Špecialisti banky sa pozerajú na prípady problémového prepustenia (nie na vlastnú žiadosť), ako aj ako často dlžník mení miesto práce.

Často banky overiť pravosť informácií, ktoré sú obsiahnuté v dokumentoch, nazýva miesto práce a objasniť skúsenosti zamestnanca, jeho \\ t celkové charakteristiky Pri práci a mzdovej veľkosti. S veľkým množstvom úverov môžu experti dokonca ísť na miesto dlžníka.

Pre hypotekárne úvery Banky sú kontrolované na dostupnosť počiatočný príspevokA tiež analyzuje predmet samotnej sľubov. Takže mnohé banky nedávajú úvery na nákup podielu v byte, izby, byty v starom fonde. Odmietnuť vydať úver na nákup bývania v príbuzných, pretože Takéto transakcie sa považujú za fiktívne. Často, často pri vydávaní pôžičiek, dodatočné dokumenty pre rozvojovú spoločnosť alebo potvrdenie skutočnosti, že auto show je oficiálnym predajcom.

Banky sú viac lojálni pre dlžníkov s vysokoškolským vzdelaním. Preto často vyžadujú kópiu diplomu. Tiež nad šancou na získanie úveru od manželských / vydatých dlžníkov. Rodinný stav potvrdil osvedčenie o manželstve.