Kalkulačka pôžičiek pre malé firmy Sberbank. Pôžička pre SP v Sberbank. Najlepšia banka požičiavajúca malé podniky

Jevgenij Malyar

Bsadsensedinamick

# Pôžičky na podnikanie

Podmienky pôžičky pre podnikateľov

Ruskú banku Sberbank založil v roku 1841 cisár Mikuláš I. Teraz 70% Rusov využíva služby finančného ústavu.

Navigácia v článku

• Podmienky pre právnické osoby
• Požiadavky na spoločnosť LLC žiadajúcu o pôžičku
• Druhy pôžičiek Sberbank pre podnikateľov
• Čo je známe o pôžičke „Trust“
• Podnikateľská pôžička od nuly
• Požiadavky na podnikateľský plán
• Rozvojová pôžička
• Aké dokumenty sú potrebné na získanie pôžičky na rozvoj
• Kalkulačka pôžičiek pre firmy podľa podmienok Sberbank
• Ako sa vyhnúť odmietnutiu
• závery

Podpora podnikania je záležitosťou národného významu. Ide predovšetkým o peniaze potrebné na otvorenie a rozšírenie podnikania. V Rusku je mnoho úverových inštitúcií, ktoré financujú podnikateľské štruktúry, ale hlavnú úlohu Sberbank v tomto procese určite hrá.

Dôvody vedenia po prvé v jedinečných finančných príležitostiach: viac ako polovica občanov krajiny dôveruje tejto banke svojimi úsporami. Za druhé, kto iný by mal podporovať domáce podnikanie, ak nie je vládnou organizáciou?

Získajte 2 milióny v Tinkoff

Tento článok podrobne popíše podmienky požičiavania - výšku, termín, sadzbu, komu sú poskytnuté a na čo sú dané. Môže individuálny podnikateľ prísť na pobočku Sberbank a podať žiadosť? Aké dokumenty potrebujem na prijatie? Koľko si môže nárokovať? Dajú vám peniaze? Aké typy pôžičiek sa ponúkajú? Na tieto otázky sa pokúsime dať odpovede v našej recenzii.

Podmienky pre právnické osoby

Firmy zastupujúce malé a stredné podniky môžu byť formalizované ako spoločnosti s ručením obmedzeným alebo súkromné ​​podniky. Každá podnikateľská štruktúra má právo požiadať Sberbank o pôžičku v rámci jedného z existujúcich programov, s vydaním pôžičky zabezpečenej majetkom, bez nej alebo so zárukou tretích strán.

Požiadavky na spoločnosť LLC žiadajúcu o pôžičku

Vo väčšine prípadov nie je možné otvoriť spoločnosť pomocou peňazí požičaných od Sberbank. Výnimkou je program Business Start (pre individuálnych podnikateľov), ktorý bude podrobne rozobraný nižšie.

Podnik žiadajúci o pôžičku už musí existovať najmenej šesť mesiacov - to je zavedený postup. Startupy sú od prírody dobrodružné a najčastejšie si budú musieť hľadať investora inde. Existujúce firmy majú možnosť využiť výhody úverových programov Sberbank na nasledujúce účely:

• doplnenie pracovného kapitálu;
• finančná podpora lízingových transakcií;
• refinancovanie ostatných pôžičiek (ktoré nie sú po lehote splatnosti);

Refinancovanie

Tento typ pôžičiek poskytuje iba niekoľko ruských bánk, vrátane Sberbank. Refinancovanie pôžičiek od iných finančných inštitúcií sa vykonáva v troch balíkoch, spoločnými požiadavkami na obmedzenie ročného obratu na 400 miliónov rubľov. a absencia dlžných záväzkov po lehote splatnosti voči tretím veriteľom.

1. Refinancovanie obchodného obratu. Tento bankový produkt by si nemal zamieňať s vyššie uvedeným rovnomenným programom akvizičných pôžičiek OBS. Podobnosť názvu je daná skutočnosťou, že v tento prípad pôžičky prijaté na nákup pracovného kapitálu nie sú refinancované od Sberbank, ale od iných bánk. Minimálna čiastka je 3 milióny rubľov. so sadzbou 14,55%.
2. Business Invest. Ako naznačuje názov, hovoríme o refinancovaní investícií a pôžičiek prijatých na modernizáciu alebo opravu dlhodobého majetku. Minimálna čiastka je 3 milióny rubľov. so sadzbou 14,48% ročne. Pôžička je poskytovaná až na desať rokov.
3. Obchodná nehnuteľnosť. „Hovorí“ aj názov programu. Sberbank refinancuje nehnuteľnosti získané na úver od iných dlžníkov až do 150 tisíc rubľov. so splatnosťou do desať rokov pri ročnej sadzbe 14,28%.

Podnikové pôžičky

Program je ponúkaný právnickým osobám, ktoré so Sberbank dlhodobo spolupracujú a majú dobrú povesť. Podnikové pôžičky znamenajú použitie individuálnych preferenčných sadzieb, ktoré okrem iného závisia od „dĺžky služby“, aj keď to ovplyvňujú aj ďalšie faktory, z ktorých najdôležitejším je obrat. Obvykle sa vydáva bez zabezpečenia a ručiteľov.

Čo je známe o pôžičke „Trust“

Špeciálna pôžička Sberbank „Doverie“ je primárne určená pre malé podniky (s ročným obratom až 60 miliónov rubľov), vrátane individuálnych podnikateľov, aj keď túto ponuku môžu využiť aj stredné a veľké firmy.

Prednosti tohto bankový produkt zrejmé:

• možnosť vziať si pôžičku jednotlivým podnikateľom bez zabezpečenia a ručiteľov ( úroková sadzba zároveň bude o niečo vyššia);
• jednoduchosť a rýchlosť registrácie (až tri dni);
• suma až 3 milióny rubľov;
• priaznivá ročná sadzba;
• absencia povinného určenia cieľa, čo je obzvlášť cenné aj pre individuálnych podnikateľov.

Nevhodný charakter pôžičky vytvára pre banku určité riziká, s ktorými je spojená zvýšená sadzba pri nedostatku zábezpeky je ročný preplatok v tomto prípade 18,5%. Ak existuje sľub alebo záruka, percento je nižšie - 14,52. Sberbank sa nebude pýtať, prečo sú peniaze potrebné.

Ďalšia bezúčelová pôžička od Sberbank sa nazýva Express. Požičanie finančných prostriedkov sa vykonáva iba proti zaisteniu nehnuteľnosti alebo iného cenného majetku (napr. technologické vybavenie) vo výške 300 tisíc až 5 miliónov rubľov. až na štyri roky. Úroková sadzba na „vidlici“ je 15,5–19%.

Podnikateľská pôžička od nuly

Občan, ktorý sa rozhodne otvoriť vlastnú firmu, môže prekonať prekážku v podobe nedostatku alebo nedostatku počiatočného kapitálu. V Sberbank program Business Start umožňuje začínajúcim podnikateľom vziať si pôžičku proti podnikateľskému plánu. Ak chcete získať finančné prostriedky, musíte splniť niekoľko povinných požiadaviek.

Business Start je výlučne cielená pôžička. To znamená, že dlžník je povinný poskytnúť veriteľovi úplné informácie o tom, na čo budú vynaložené prostriedky, ktoré prijal, a následne dôsledne dodržiavať schválený plán. Podmienky pôžičky na otvorenie malej firmy v rámci programu Business Start:

1. Splatnosť je až 42 mesiacov.
2. Minimálna výška pôžičky je 100 tisíc rubľov, maximálna je 3 milióny rubľov.
3. Typ splátky je anuita, to znamená v rovnakých splátkach.
4. Veľkosť úrokovej sadzby závisí od dohodnutej doby pôžičky: od šiestich mesiacov do dvoch rokov - 17,5%; od dvoch do troch a pol roka (42 mesiacov) - 18,5%.
5. Povinné zabezpečenie podnikateľského plánu.

Požiadavky na podnikateľský plán

Dlžník, ktorý sa snaží používať program Sberbank Business Start, spravidla nemá peniaze ani likvidný majetok. Je zrejmé a logické, že túžba veriteľa zabezpečiť svoje investície, ktoré sú v skutočnosti realizované bez zabezpečenia, vyzerá jasne. Proces zostavovania podnikateľského plánu je jasne regulovaný a zahŕňa nasledujúce dve metódy.

Použitie štandardnej vzorky vyvinutej v Sberbank

Pri vypracúvaní základov podnikateľského plánu pre dlžníka sleduje Sberbank svoje vlastné záujmy: minimalizuje riziko nesplácania. To odhaľuje spoločnú túžbu veriteľa a veriteľskej strany v úspech otvoreného podniku. Dosiahnutie tohto cieľa je uľahčené prispôsobením štandardného obchodného plánu regionálnym charakteristikám a bohatým skúsenostiam, ktoré získali odborníci Sberbank - vedia typické chyby a hlavné dôvody zániku ctižiadostivých podnikateľov.

Začíname podnikať na základe franchisingu

Otvorenie spoločnosti pôsobiacej pod známou značkou často prináša dlžníkovi pravidelný príjem. Sberbank sa zaujíma o solventnosť klienta. Franšízant (franchisor) navyše často vystupuje ako ručiteľ. Úspech praje aj svojmu franšízantovi (nadobúdateľovi franšízového práva), pretože od neho poberá príjem. Dôležitou podmienkou tejto možnosti je, aby mal klient určitý počiatočný kapitál vo výške pätiny nákladov na franšízu (Sberbank vydáva 80% požadovanej sumy).

Ako kolaterál sú majetkom podniku získaným za poskytnutý úver. Je to v povinné je poistený počas celého úverového obdobia - to so sebou prináša aj dodatočné náklady, ktoré je potrebné vziať do úvahy. Zoznam odporúčaných franšíz poskytuje Sberbank.

Rozvojová pôžička

Ak spoločnosť už funguje a nie je potrebné začínať od nuly, stále je potrebné nájsť ďalšie finančné prostriedky. Získať pôžičku na rozvoj malého podnikania v Sberbank nie je veľmi jednoduché: každá žiadosť je starostlivo preštudovaná, analyzovaná a rozhodnutie o schválení pôžičky nie je vždy prijaté. Dôvody odmietnutia môžu byť tieto okolnosti:

• Finančná platobná neschopnosť klienta. Ak podnik nemá likvidné aktíva a počas svojej práce nedokázal dosiahnuť významný úspech, existuje tiež niekoľko dôvodov, prečo v nich dúfať v budúcnosť.
• Zle. Ak predchádzajúce pôžičky boli obsluhované problematickým spôsobom, sotva má zmysel zaoberať sa takýmto klientom.

Aké dokumenty sú potrebné na získanie pôžičky na rozvoj

Proces požičiavania začína vyplnením dotazníka. K tomu dochádza najčastejšie v najbližšej pobočke Sberbank. Posúdenie dotazníka a overenie informácií v ňom uvedených trvá zhruba týždeň. Potom je klient informovaný o zozname dokumentov a certifikátov potrebných na predloženie, vrátane (najčastejšie) o ručiteľoch.

Ručiteľ (fyzická alebo právnická osoba) musí predložiť certifikát 2-NDFL a daňové priznanie, teda na potvrdenie vašej skutočnej solventnosti.

Pravdepodobné dokumenty dlžníka:

• Pre individuálnych podnikateľov - pas občana Ruskej federácie a osvedčenie o štátnej registrácii.
• Podmienky pre LLC sú štandardné vo všetkých bankách: základný balík, kópia charty, osvedčenie o registrácii dňa daňové účtovníctvo, licencie (ak to profil aktivity vyžaduje) a ďalšie dokumenty.

Zoznam je možné doplniť v každom konkrétnom prípade. Jeho konečná verzia sa stane dlžníkovi známym až po prečítaní dotazníka. V dobrej viere zákazníci s poskytnutím požadovaného balíka spravidla nemajú problémy.

Kalkulačka pôžičiek pre firmy podľa podmienok Sberbank

Pri všetkom množstve informácií o podmienkach požičiavania sa nie každý potenciálny dlžník okamžite rozhodne podať žiadosť. Existujú rôzne dôvody, vrátane psychologických. Podnikateľ, ktorý si chce v Sberbank zobrať pôžičku na firmu od nuly, sa môže jednoducho báť odmietnutia alebo verí, že „neutiahne“ platbu naakumulovaného úroku.

Objektívne hodnotenie potenciálnych klientov ich šancí a podmienok je uľahčené kalkulačka pôžičky, pomocou ktorého môže každý vykonať predbežný výpočet takých parametrov, ako sú:

• úroková sadzba;
• celková čiastka, ktorá sa má zaplatiť;
• čiastka preplatku.

Výsledok je možné získať vo forme tabuľky s harmonogramom splácania úveru s podrobnými informáciami o dátumoch splátok, výške nesplateného dlhu atď.

Tento nástroj je k dispozícii na webovej stránke Sberbank alebo na nižšie uvedenom odkaze. Táto služba je predovšetkým zaujímavá pre malé podniky. Zamestnanci malých podnikov nemusia mať kvalifikovaných ekonómov alebo finančníkov, ktorí by za daných podmienok dokázali presne vypočítať všetky uvedené parametre. Z tohto dôvodu je kalkulačka pôžičiek pre jednotlivých podnikateľov obzvlášť cenná.

Ak výsledky predbežných výpočtov vo všeobecnosti uspokojujú potenciálneho klienta, dáva mu zmysel získať viac detailné informácie v najbližšej pobočke Sberbank.

Kalkulačka

Ako sa vyhnúť odmietnutiu

Ťažkosti spojené so získaním cielenej pôžičky nútia niektorých individuálnych podnikateľov ísť na rôzne triky, aby za každú cenu získali sumu potrebnú na podnikanie. Ako si vziať pôžičku od Sberbank v hotovosti, aby vám nebol odopretý?

Na začiatku by ste mali vedieť, že otvorenie účtu v banke, ktorá si požičiava, predovšetkým prispieva k úspechu. Ak finančné činnosti podnikateľ je úplne kontrolovaný, je v ňom väčšia dôvera.

Aj nie príliš „krásnu“ úverovú históriu je možné kompenzovať absenciou dlhov najmenej posledných šesť mesiacov - dôkaz, že klient sa „zlepšil“ a jeho podnikaniu sa darí lepšie ako predtým. Ostatné pôžičky sa poskytujú podľa rovnakých pravidiel, napr. spotrebiteľský úver, ktoré sa vydáva online alebo na pobočke.

Takmer všetky otázky sú odstránené, ak existuje spoľahlivé zabezpečenie majetku alebo záruka ručiteľa.

Istú konkurenciu pre Sberbank predstavujú mikrofinančné organizácie, ktoré vydávajú naliehavú inteligentnú pôžičku pre individuálnych podnikateľov. V roku 2018 neboli od štátu prijaté žiadne takéto návrhy. Úroky z týchto pôžičiek sú veľmi vysoké a podmienky spravidla berú do úvahy kritický beznádejný stav dlžníka. V Sberbank je ťažšie získať pôžičku, ale je jednoduchšie ju zaplatiť.

závery

Pre malé a stredné podniky ponúka Sberbank niekoľko úverových programov za prijateľných podmienok. V tomto prípade má každá situácia svoje vlastné zameranie pôžička:

• Na rýchle doplnenie pracovného kapitálu-programy „Obchodný obrat“ a „Business-Trust“.
• Na nákup zariadenia sa berie pôžička od spoločností „Business-Active“, „Express-Active“ alebo „Business-Invest“.
• Na nákup vozidiel je najlepšie použiť programy Business-Auto alebo Express-Auto.
• Výrobné priestory, sklady, kancelárie - „Business Real Estate“ (nákup) alebo „Business Rent“ (prenájom).
• Na investovanie vypožičaných prostriedkov do strojárskeho vývoja je to najvhodnejšie úverový program„Podnikateľský projekt“.
• Balíček „Začiatok podnikania“ je optimálny pre začínajúcich podnikateľov.

Sberbank je v TOP-3 úverové inštitúcie RF, aktívne podporuje malé a stredné podniky. K dlhodobej spolupráci prispieva množstvo programov, možnosť získať požičané prostriedky za minimálny balík dokumentov a dostupné ceny.

Podmienky pôžičky v Sberbank

Poskytovanie úverov malým a stredným podnikom a jednotlivým podnikateľom je prioritnou oblasťou činnosti najväčšia banka krajina. Absolútne transparentné podmienky a flexibilný cenový systém priťahujú potenciálnych dlžníkov. Veriteľ však nie je pripravený spolupracovať s každým žiadateľom, pretože Osobitná pozornosť venuje pozornosť kvalite úverového portfólia.

Potenciálny dlžník musí spĺňať minimálne požiadavky, a to:

• Dostupnosť Ruské občianstvo od zakladateľov;
• žiadne straty za vykazovacie obdobie(štvrťrok, rok);
• nedostatok aktívnych exekučné konania, nároky daňových úradov;
• doba činnosti - najmenej 12 mesiacov od dátumu registrácie (pri niektorých produktoch je možné skrátiť dobu platnosti na 6 mesiacov).

Všetky pôžičkové produkty je možné rozdeliť do 2 veľkých skupín: továreň a dopravník. (Stôl 1). Továreň je smerom k financovaniu LLC a individuálnych podnikateľov s ročným príjmom až 60 miliónov rubľov. Vyznačuje sa minimálnym balíkom dokumentov a rýchlymi podmienkami na zváženie aplikácie. Dopravník je technológia poskytovania požičaných finančných prostriedkov klientom s príjmami od 60 do 400 miliónov rubľov ročne. V tomto smere je poskytovaná nižšia úroková sadzba.

Kompletný rad produktov pre individuálnych podnikateľov, mikropodniky a malé podniky nájdete na oficiálnych stránkach Sberbank.

Tabuľka 1. - Hlavný úverový rámec

Dobre vedieť! V roku 2017 spustila Sberbank individuálne cenové podmienky, ktoré dlžníkom umožňujú získať požičané peniaze za netrhové podmienky. Program je platný pre čerpanie pôžičky vo výške 5 miliónov rubľov alebo viac. Pri rozhodovaní o stanovení úrokovej sadzby sa prihliada na hĺbku vzťahu s bankou (počet dostupných produktov: vizitky, poistné programy, mzdový projekt, získanie obchodníka atď.). Ukázalo sa, že pôžičky malým podnikom v Rusku naberajú na obrátkach a Sberbank je stále lídrom v tomto finančnom sektore.

Najlepšia banka pre pôžičky pre malé firmy!

Úvery Sberbank malým podnikom vzrástli za prvých šesť mesiacov roku 2017 o 6%. Vedúci banky Sberbank German Gref na stretnutí s ruským prezidentom Vladimirom Putinom potvrdil, že „rok 2017 bude pre banky lepší ako ten predchádzajúci a podiel Sberbank v ňom bude od 40 do 50%“.

Pôžička pre malé firmy - účely požičiavania

Podnikovú pôžičku v Sberbank je možné poskytnúť na rôzne účely:

• prekrytie peňažných medzier;
• modernizácia výroby;
• doplnenie obežného majetku;
• nákup komerčných nehnuteľností;
• nákup dopravného a špeciálneho vybavenia a ďalších.

Banka si dáva pozor na startupy, takže na rozvoj podniku nebude možné vziať si podnikateľský úver. Veriteľ však lojálne financuje otváranie nových smerov prevádzkou ziskových podnikov.

Programy požičiavania malým podnikom Sberbank v roku 2017 možno vo všeobecnosti rozdeliť do 2 skupín: cielené a necielené. Prvé z nich sú určené na nákup konkrétneho produktu alebo financovanie konkrétneho smeru. Dlžník musí veriteľovi podať správu o vhodnosti vynaloženia prijatých peňazí v lehote stanovenej v zmluve. Bezúčelové pôžičky je možné minúť podľa uváženia klienta.

Režimy požičiavania

Pri pôžičkách malým a stredným podnikom v Rusku Sberbank implementuje rôzne možnosti poskytovania požičaných prostriedkov, ktoré umožňujú každému klientovi v závislosti od špecifík ekonomická aktivita, nájdite najlepšiu možnosť.

Pre malé podniky ponúka Sberbank nasledujúce režimy pôžičiek:

1. Kredit. Poskytuje prevod celej sumy pôžičky na zúčtovací účet individuálneho podnikateľa alebo LLC. V takom prípade sa účtuje úrok zo všetkých nesplatených pôžičiek bez ohľadu na to, či klient požičané prostriedky použil alebo nie.
2. Kreditný limit (ON, NKL, rámec). ON má obdobie dostupnosti, po ktorom nie sú poskytnuté žiadne peniaze. Po uplatnení výberu sa limit obnoví. V prípade NKL sa zo zostatku nesplateného úveru účtuje úrok a nevyužitý limit je spoplatnený. Pri rámcovej možnosti sú požičané prostriedky poskytnuté podľa osobitne uzatvorených zmlúv v rámci stanoveného limitu.
3. Prečerpanie. Ide o financovanie bežného účtu. Ideálne pre maloobchodné firmy. Po prijatí výťažku alebo iných prevodov na bežný účet sa z kontokorentu automaticky strhne debet, čo vám umožní ušetriť na úrokoch.

Fázy požičiavania drobným podnikom

Žiadatelia môžu požiadať o pôžičku priamo v sektore predaja malých podnikov alebo prostredníctvom systému SBBOL. Ak operátori v priebehu telefonovania na zákaznícku základňu zistia, že je to potrebné požičané prostriedky, potom prenesú informácie na úverové oddelenie banky a manažéra, ku ktorému je klient priradený.

Proces získavania požičaných peňazí zahŕňa nasledujúce fázy:

1. Konzultácia. Výber úverového produktu, poskytnutie informácií o podmienkach získania pôžičky.
2. Zbierka listín. Technológia Credit Factory vyžaduje minimálny balík dokumentov (registračné dokumenty, finančné výkazy za vykazované obdobie s potvrdením o jeho prijatí Federálnym inšpektorátom daňových služieb, SRO (ak je to potrebné), licenciou (pre licencované činnosti), pasom s rozhodovacími právomocami). Dopravná technológia poskytuje rozšírené finančná analýzačinnosť žiadateľa, preto sa zoznam dokumentov rozširuje.
3. Analýza poskytnutých informácií, štruktúrovanie transakcie. Analytici spolu so zástupcami bezpečnosti kontrolujú záchrannú službu právna čistota transakcií a vypočítajte hodnotenie dlžníka. V prípade „továrenských“ produktov vykonáva úplnú analýzu klientsky manažér.
4. Poskytovanie informácií o transakcii upisovacej službe. Odborníci hodnotia rizikovosť transakcie, solventnosť a spoľahlivosť dlžníka. Na základe prijatých informácií sa rozhoduje o žiadosti.
5. Uzavretie zmluvy. Zmluva o pôžičke upisuje v banke. Ak suma transakcie presiahne 5 miliónov rubľov, pri uzavretí zmluvného vzťahu musí byť prítomný špecialista na bezpečnostné služby.

Dobre vedieť! V niektorých prípadoch sa transakcia schvaľuje prostredníctvom úverového výboru. Pozostáva z manažéra klienta, ku ktorému je pridelený žiadateľ, vedúceho obchodného oddelenia predaja, analytika a upisovateľov. Kladné rozhodnutie sa prijíma väčšinou hlasov.

1. Prevod peňazí. Za zbytočné produkty sú peniaze pripísané na bežný účet po spracovaní žiadosti kanceláriou BEC. V prípade cielených pôžičiek sú peniaze poskytované iba na základe prísne stanovenej formy.

Zvýšenie pôžičiek malým podnikom - video

Pripojenie k systému Sberbank Business Online (SBBOL)

Sberbank je najväčším hráčom, ktorý aktívne spolupracuje s malými podnikmi. Jeho podmienky pre úverové produkty sú uznávané ako najlepšie na domácom trhu (podľa banki.ru). Banka aktívne podporuje prevádzkujúce podniky a individuálnych podnikateľov, ktorí im poskytujú demokratické a lojálne podmienky. Balíček dokumentov na spracovanie pôžičiek, v porovnaní s inými hráčmi, nemožno nazvať minimálnym, najmä pre technológiu „Kreditný dopravník“.

Inteligentná pôžička Sberbank - zavedenie nových úverových technológií

Sberbank neustále zavádza nové zásady a prístupy na podporu malých a mikropodnikov v Rusku. Jednou z noviniek bolo spustenie programu inteligentných pôžičiek pre podniky. Čo je teda inteligentná pôžička? V rámci tohto programu môže byť klientovi, ktorý má pohyb finančných prostriedkov na bankovom účte, vopred schválená pôžička. Veľkosť, sadzba a podmienky pôžičky sa vypočítavajú na základe analýza obratu bežného účtu. Výhodou tejto služby je, že proces podávania žiadostí a načítanie finančných prostriedkov je možné vykonať takmer za jeden deň. Program už využilo mnoho spoločností, ktoré vysoko ocenili jeho kvalitu.

Niektoré z ukazovateľov banky k 1. septembru 2017!

Čisté aktíva Sberbank - 23,337 miliardy rubľov (vodca v Rusku), výška kapitálu (podľa požiadaviek Centrálnej banky Ruskej federácie) - 3,473 miliardy, úverové portfólio- 15,554. mld. mld., záväzky voči obyvateľstvu - 11,429 mld.

Pôžičkový produkt Business Start vám umožňuje získať finančné prostriedky na otvorenie podnikania v rámci franšízového programu alebo štandardného podnikateľského plánu vypracovaného Sberbank.

Úverová inštitúcia uzavrela zmluvy so spoločnosťami, ktoré sú pripravené poskytnúť franšízu začínajúcim podnikateľom. Partnermi programu sú napríklad sieť Talianske reštaurácie Sbarro, Stardogs, reštaurácie rýchly servis Metro, obchody Expedition, manikúrne štúdiá Leny Leniny, obchod s hračkami BegemotiK, reťazec klubov raného vývoja Baby Club, obchody s oblečením Baon a Newform, samoobslužné práčovne Chistoff atď.

Schéma získania pôžičky je nasledovná. Potenciálny dlžník kontaktuje banku a vyberie si franšízu. Štúdium multimediálneho kurzu „Základy podnikania“. Obracia sa na franchisora ​​o súhlas s interakciou. Ak je spoločnosť pripravená spolupracovať, dlžník vypracuje žiadosť o pôžičku a banke poskytne balík dokumentov. Lehota na posúdenie žiadosti je tri dni.

Pôžička na podnikanie od Sberbank sa stáva čoraz obľúbenejším nástrojom, ktorý vám umožňuje získať finančné prostriedky na vyriešenie stanovených úloh. Pre pohodlie podnikateľov bolo vyvinutých niekoľko základných úverových programov, ktoré majú atraktívne podmienky. To vám umožní vybrať si najpriaznivejšiu možnosť so zameraním na existujúce potreby a príležitosti. Musíte si pozorne prečítať všetky uvedené možnosti.

Úverové programy a podmienky

Špeciálny rad návrhov je určený pre jednotlivých podnikateľov a podniky, ktoré musia spĺňať určité požiadavky.

Nevhodné pôžičky

Dôvera

Pôžička je k dispozícii jednotlivým podnikateľom, malým a stredným podnikateľom. Zvláštnosťou tohto produktu je, že program vám umožňuje získať hotovosť vyriešiť zadané úlohy v čo najkratšom čase. Na žiadosť o pôžičku nie je potrebné žiadne zabezpečenie.

Obchodná dôvera

Táto ponuka poskytuje lepšie možnosti pre individuálnych podnikateľov a právnické osoby. V závislosti od oblasti činnosti podniku alebo individuálneho podnikateľa existujú nasledujúce možnosti získania finančných prostriedkov:

1. Žiadna zábezpeka. Dodatočné potvrdenie nie je potrebné zamýšľané použitie... Tento produkt je poskytovaný predovšetkým dlžníkom, ktorí sú súčasťou segmentu obmedzeného obchodu s makrami a zaoberajú sa dopravnými službami.
2. So zábezpekou. Na získanie je zahrnutá zjednodušená analýza ekonomickej činnosti podniku. Potvrdenie o výdavkoch úverové fondy má jednoduchý postup, ktorý eliminuje mnoho byrokratických prieťahov.

Pri druhoch poskytovaných pôžičiek je potrebný ručiteľ, preto je potrebné individuálne posúdenie existujúcich podmienok.

Kaucia expres

Pôžička je relevantná pre individuálnych podnikateľov a malé firmy, ktoré majú ročný príjem až 60 miliónov. rubľov. Takýto návrh umožňuje podniku získať finančné prostriedky na rozvoj podľa zjednodušenej schémy. Za kolaterál sa považuje nehnuteľnosť alebo zariadenie. Jednou z výhod tohto návrhu je, že nie je potrebné potvrdzovať zamýšľané použitie prijatých finančných prostriedkov.

Doplnenie prevádzkového kapitálu

Tento riadok zahŕňa pôžičky malým podnikom na prevádzkové náklady a implementáciu podnikateľských plánov.

Obchodná zmluva

Ide o špeciálnu ponuku pre jednotlivých podnikateľov a spoločnosti-obyvateľov Ruskej federácie, ktorá vám umožňuje získať finančné prostriedky pri realizácii uzavretých štátnych, vývozných a domácich zmlúv. V závislosti od podmienok umožňuje pôžička prilákať až 70-80% z celková čiastka existujúcu zmluvu. Tento návrh okrem toho umožňuje refinancovať predtým prijaté záväzky voči iným bankám. Hlavnou výhodou je, že splatenie istiny dlhu sa vypočíta s prihliadnutím na prijatie platby od zákazníka.

Obchodný obrat

Ponuka je určená pre individuálnych podnikateľov a malé firmy s ročnými príjmami až 400 miliónov rubľov. Môžete si vziať pôžičku na realizáciu rôznych podnikateľských úloh. Tento zoznam obsahuje:

• Doplnenie zásob.
• Nákup surovín alebo polotovarov potrebných na nepretržitú výrobu.
• Implementácia prevádzkových nákladov.
• Vytvorenie záručného vkladu pri účasti na tendroch na špeciálnej obchodnej platforme Sberbank.
• Získané finančné prostriedky je možné použiť na splatenie pôžičiek iným bankám.

Široká škála poskytovaných príležitostí vám umožňuje zorganizovať plnohodnotnú prácu podniku a vyriešiť mnoho ďalších finančných problémov.

Expresné prečerpanie

Vzhľadom na nedostatočné množstvo prevádzkového kapitálu na bežnom účte je to tento návrh, ktorý zaisťuje vykonanie naliehavých platieb. Pôžička je obmedzená jednou úrokovou sadzbou. Na získanie pôžičky nebudete potrebovať žiadne zabezpečenie. Úverové činnosti je možné vykonávať prostredníctvom online obchodného systému internetového bankovníctva.

Obchodné prečerpanie

Pôžička je k dispozícii pre individuálnych podnikateľov a malé firmy s ročnými príjmami až 400 miliónov rubľov. Tento návrh je priamo prepojený s účtami podnikateľov otvorených v Sberbank. Na výpočet poskytnutej sumy sa vykonáva analýza obežného majetku na účtoch v rôznych finančných a úverových inštitúciách.

Nákup dopravy, vybavenia, nehnuteľností

Špeciálny rad programov je určený na priamy rozvoj podnikania.

Obchodný projekt

Ponuka predstavuje širokú škálu perspektív pre jednotlivých podnikateľov a obyvateľov - obyvateľov Ruskej federácie - od začatia podnikania od nuly po rozšírenie a modernizáciu existujúcej výroby. Významné sumy financovania, dlhé obdobie požičiavania, možnosť odkladu na určitá etapa(investičný) rozvoj projektu zabezpečuje realizáciu mnohých podnikateľských plánov.

Expresná hypotéka

Táto pôžička je poskytovaná podnikom s rôznymi organizačnými a právnymi formami s cieľom získať obytné a komerčné nehnuteľnosti. Hlavnými výhodami programu sú malý balík dokumentov a žiadne ďalšie záruky.

Obchodný majetok

Ponuka je vhodná pre individuálnych podnikateľov, roľnícke farmy a právnické osoby, ktoré majú ročný príjem až 400 miliónov rubľov. Získané finančné prostriedky by mali byť zamerané na aktívny rozvoj ekonomických činností vrátane nákupu nového alebo použitého vybavenia. Výhodou programu je, že uvedenie do prevádzky je možné zahrnúť do požadovanej sumy.

Obchodné auto

Program je zameraný na priamy rozvoj podnikania. Podnikatelia dostávajú možnosť použiť požičané prostriedky na nákup ľahkých alebo úžitkových automobilov, špeciálneho vybavenia a prívesov. Ponuku je možné využiť aj na nákup potrebných komponentov a zaplatenie poistenia v prvom roku.

Obchodná nehnuteľnosť

Ruská Sberbank poskytuje financovanie, ktoré je možné použiť na nákup komerčných nehnuteľností. Rozšírené podmienky zabezpečujú získavanie nielen hotových, ale aj rozostavaných objektov. V rámci tejto ponuky je navyše k dispozícii splatenie pôžičiek prijatých od iných spoločností a bánk.

Business Invest

Pôžička je vhodná na skoré rozšírenie a rozvoj. Požadované finančné prostriedky je možné použiť na výstavbu, obnovu alebo nákup rozostavaného zariadenia, ktoré bude použité na rozvoj podnikania. Poskytuje sa príležitosť na refinancovanie existujúcich dlhov.

Ako požiadať o pôžičku online

Na získanie pôžičky je potrebné vziať do úvahy požiadavky, ktoré Sberbank kladie v rámci každého programu. To vám umožní okamžite identifikovať najrelevantnejšie a najdostupnejšie ponuky súvisiace s vykonávanou činnosťou.

Prihlásiť sa môžete nasledovne:

1. Je potrebné zvoliť si hlavný účel pôžičky. Môže to byť otvorenie nového smeru, rozvoj existujúcej spoločnosti, prijatie hotovosti na zaplatenie bežných výdavkov atď. Vypočíta sa požadovaná suma a termín.
2. Na základe vykonanej analýzy je vybraný vhodný rad úverových programov.
3. Aplikácia sa vytvorí prostredníctvom platformy alebo online a nahrajú sa požadované dokumenty.
4. Po odoslaní musíte počkať na odpoveď banky.

Podrobné pokyny na obrázkoch:

Takýto zjednodušený postup nezaberie veľa času, ak si správne preštudujete všetky požiadavky, splníte podmienky a pripravíte všetky dokumenty.

Štátny stimulačný program pôžičiek

Na implementáciu tohto programu PJSC Sberbank má akreditáciu od spoločnosti JSC Corporation „SME“. V rámci implementovanej rozvojovej stratégie vláda v roku 2018 vydáva zvýhodnené pôžičky pre malé a stredné podniky.

Môžete získať peniaze na základné činnosti, modernizáciu výrobných zariadení, rozvoj nových smerov. Program funguje aj vtedy, ak potrebujete doplniť pracovný kapitál rôzne odvetvia spojené s nasledujúcimi činnosťami:

• poľnohospodárstvo;
• spracovanie a spracovanie poľnohospodárskych a potravinárskych výrobkov;
• distribúcia a výroba základných komunálnych zdrojov;
• komunikácia;
• výstavba a doprava.

Možná výška pôžičky sa pohybuje od 10 miliónov do 1 miliardy rubľov. Úroková sadzba sa líši v závislosti od podnikateľského subjektu. Malé podniky majú prístup k úrokovej sadzbe 10,6%a stredné - 9,6%s dobou prednostného úveru až tri roky. Okamžitá doba samotnej pôžičky a požadované zabezpečenie závisí od zvolených podmienok.

Na získanie pôžičky musíte mať na území Ruskej federácie prevádzkovo výnosnú firmu, ktorej doba je najmenej 3 mesiace - na obchod, najmenej 6 mesiacov - na iné druhy činností a na určité produkty - na najmenej 12 mesiacov. V prípade sezónnych aktivít musí trvanie činnosti tiež trvať najmenej 12 mesiacov. Potom, čo sa banka pozitívne rozhodne o poskytnutí pôžičky, si klient musí otvoriť bežný účet v Sberbank of Russia (to je predpoklad).

Môžem dostať pôžičku od Sberbank na rozvoj podnikania bez zabezpečenia?

Áno, spoločnosti a majitelia malých podnikov s ročnými tržbami maximálne 60 miliónov RUB. Sberbank poskytuje pôžičku „Trust“, ktorá vám umožní získať potrebné finančná podpora na riešenie aktuálnych problémov, ako aj na implementáciu plánov rozvoja obchodu. Jednotliví podnikatelia a malé podniky s ročnými príjmami od 60 do 400 miliónov rubľov. môže použiť nezabezpečenú pôžičku Business-Trust na akékoľvek obchodné účely.

Ako rýchlo sa banka rozhodne poskytnúť pôžičku pre malé firmy?

V prípade expresných pôžičiek pre malé podniky („Dôvera“, „Expresná hypotéka“) je rozhodnutie o žiadosť o úver banka akceptuje do 3 pracovných dní odo dňa predloženia celého balíka dokumentov. Pre ostatných úverové produkty lehota na posúdenie žiadosti o pôžičku je spravidla maximálne 8 pracovných dní odo dňa predloženia úplného balíka dokumentov.

Aké sú požiadavky na zabezpečenie pôžičiek pre malé firmy Sberbank?

V Sberbank môžete získať ako nezabezpečené pôžičky„Trust“ a „Business Trust“ pre malé firmy na akýkoľvek účel, ako aj cielené pôžičky s rôzne druhy ustanovenie. Napríklad pri pôžičke na nákup vozidiel a vybavenia Business-Asset funguje zakúpená doprava alebo zariadenie ako zábezpeka, pri pôžičke Express-Ipoteka na nadobudnutú nehnuteľnosť a pri pôžičke na kúpu alebo vlastníctvo obchodnej nehnuteľnosti nehnuteľnosť. Dodatočnou požiadavkou na zabezpečenie týchto pôžičiek je ručenie fyzickej alebo právnickej osoby.

Bankové záruky

Je ľahké získať bankovú záruku?

Získať bankovú záruku je celkom jednoduché. Najmä kvôli vymáhaniu štátne zákazky... Je možné vystaviť bankovú záruku od Sberbank individuálni podnikatelia a malé podniky s ročnými príjmami nepresahujúcimi 400 miliónov rubľov. Ak chcete vystaviť bankovú záruku, kontaktujte úverové oddelenie Sberbank (regionálna banka, pobočka) a poskytnite potrebné dokumenty.

Ako dlho trvá vydanie bankovej záruky?

Proces rozhodovania a vystavenia bankovej záruky na štátne zákazky spravidla netrvá dlhšie ako jeden pracovný deň odo dňa predloženia kompletného balíka dokumentov. Získanie bankovej záruky na mimovládne zmluvy môže trvať dlhšie - napríklad asi 5 pracovných dní od okamihu, keď klient predloží kompletný balík dokumentov na vydanie záruky bez ručenia. Ak je potrebné poskytnúť zálohu, termín sa môže predĺžiť.

Môžem dostať bankovú záruku voči vládnej zmluve?

Sberbank poskytuje bankové záruky o štátnych zákazkách. Termín na rozhodnutie a poskytnutie záruky spravidla nie je dlhší ako jeden pracovný deň od okamihu, keď klient predloží kompletný balík dokumentov.