Pôžička proti zmluve pre právnické osoby. Pôžičky na zmluvy a aukcie. Kredit za vykonanie vládnej zákazky

31.10.2013 | Spravodajská služba Rosfirm

Zmluvné financovanie

Spoločnosť Solev ponúka relatívne novinku úverový produkt-zmluvné financovanie.

Charakteristickou črtou tejto finančnej služby na požičiavanie finančných prostriedkov je to, že finančné prostriedky sú poskytované na zabezpečenie pohľadávok podľa uzatvorenej zmluvy.

Tento typ financovania sa už dlho používa v mnohých krajinách, čo pomáha podnikom harmonicky sa rozvíjať a znižovať ich závislosť od nestabilných bloček od zákazníkov.

Na čo je zmluvné financovanie?

V dnešnej dobe mnoho podnikov a organizácií nemá dostatok finančných prostriedkov na rýchle vykonanie práce, dokonca ani s lukratívnymi podpísanými zmluvami.

Problém je v tom, že prijatie finančných prostriedkov od zákazníkov sa niekedy oneskorí alebo vo všeobecnosti zálohová platba nie je stanovená v zmluve a dodávateľ musí vykonať práce na vlastné prostriedky ktoré sú často dosť obmedzené. Obzvlášť často sa tento jav vyskytuje pri vykonávaní stavebných a inštalačných prác veľkého objemu, vládnych dodávok a uvoľňovania špičkových a drahých výrobkov s dlhým výrobným cyklom. Tento stav je plný nedodržania lehôt na splnenie povinností a rozsiahlych sankcií.

Je to preto, aby podniky v rámci zmluvy začali pracovať včas, aby existovalo toto financovanie, ktoré je najčastejšie vo forme revolvingového úverového rámca. Spoločnosti to oslobodzuje od problémov s platbami. mzdy zamestnancov a platby za zmluvy o dodávkach a outsourcingu.

Výhody zmluvného financovania

• Môžete požičiavať podnikom a organizáciám so značným dlhovým bremenom. Hlavnou podmienkou v tento prípad uzavrie zmluvu so spoľahlivými zákazníkmi (štát, podniky komplex ropy a plynu, veľké obchodné reťazce a priemyselné podniky)
• Pri financovaní skupiny spoločností je možné vziať do úvahy nielen finančnú situáciu jednotlivej spoločnosti, ale aj celej skupiny ako celku.
• Nie je potrebné žiadne zabezpečenie, ktorého poskytnutie môže byť dosť problematické a je spojené so zbieraním a poskytovaním veľkého počtu dokumentov.
• Úverové linky je možné poskytnúť aj podnikom s relatívne nízkym obratom, čo im dáva príležitosť ekonomicky sa rozvíjať a zvyšovať objemy výroby.
• Otvorenie revolvingovej úverovej linky umožňuje podnikom slobodnejšie disponovať s finančnými prostriedkami, opätovne požičiavať si a splácať dlh podľa vlastného uváženia. Vedenie spoločností tak ušetrí od hľadania finančných prostriedkov počas plnenia zmluvy.
• Obnoviteľné úverový rámec sa dá otvoriť, otvára sa bezprostredne po začiatku zmluvy, čo vám umožní začať rýchlejšie.
• Záujem o tento druh pôžičky sú na trhu priemerné, čo pre podnik nevytvára zvýšenú finančnú záťaž.

Vďaka všetkým týmto výhodám umožní zmluvné financovanie expanziu a rozvoj kampaní prostredníctvom uzatvárania veľkých zmlúv, pričom sa vyhnete finančné problémy... To zvýši zisky a pomôže vytvárať pracovné miesta atď.

Sberbank ponúka Nový produkt pre malé podniky, zamerané na podporu podnikateľov. Kredit „Obchodná zmluva“ vám umožňuje financovať alebo refinancovať náklady na realizáciu vládnych, vývozných zmlúv a zmlúv domáci trh, ako aj refinancovanie podobných pôžičiek od iných bánk.

V tomto článku sa zameriame na vlastnosti pôžičky, povieme vám, za akých podmienok Sberbank poskytuje bankové záruky, a tiež analyzujeme podmienky pôžičiek na plnenie štátnych zákaziek iných veľkých bánk.

Čo je to banková záruka?

Ako presvedčíte svojho dodávateľa, že platby za tovar a služby prídu? Väčšina Najlepšia cesta Je získať osobnú záruku od nezávislého finančné inštitúcie... Banková záruka teda zabezpečuje splnenie predpokladaných zmluvných záväzkov a nevyžaduje priame finančné investície. Pri absencii platby v termíny dodávateľ môže požiadať banku o prijatie platby za tovar a služby.

Banková záruka podľa vládnej zmluvy zostáva najspoľahlivejšou a jednoduchým spôsobom zabezpečenie zmluvných záväzkov oboch strán. Jeho podstata spočíva v tom, že banka poskytne písomné záväzky štátnej spoločnosti o peňažnú náhradu v prípade, ak si dodávateľ neplní svoje povinnosti zo zmluvy.

Poskytnúť verejné obstarávanie používa sa iba neodvolateľná záruka s prísnymi obmedzeniami (banka nemôže bez vedomia štátnej spoločnosti dokumenty odvolať, zmenšiť alebo zmeniť). Môžete ho získať takmer vo všetkých veľkých bankách, na to potrebujete napísať žiadosť a priložiť potrebné dokumenty.

Existujú tieto typy záručných povinností:

· Záruka platby - banka vyplatí dohodnutú čiastku výrobcovi alebo predajcovi v prípade nedodržania podmienok zmluvy.

Záruka vrátenia zálohy - banka vráti zálohu, ak žiadateľ odmietne splniť svoje finančné záväzky.

· Záruka výberového konania - vystavuje sa účastníkovi aukcie a zaručuje jeho organizátorovi zaplatenie finančných prostriedkov v prípade víťazstva účastníka.

· Záruka pre touroperátora - povinná pre všetkých touroperátorov a zaručuje splnenie povinností voči turistom a cestovným kanceláriám.

· Záruka v prospech colných a daňových orgánov.

Najlepšie podmienky obvykle ponúkajú banky, v ktorých je spoločnosť obsluhovaná. Čím je doba spolupráce dlhšia, tým sú podmienky záruky výhodnejšie. Aj keď ste na strane našli lepšiu možnosť, stojí za to informovať svoju banku. Aby ste neprehrali stálych zákazníkov úverové inštitúcie snažte sa udržať flexibilnú politiku a robiť ústupky. Je potrebné mať na pamäti, že predpokladom pre vydanie záruky je otvorenie bankového účtu.

Podmienky programu

V Sberbank je úver na obchodnú zmluvu poskytnutý na obdobie až 36 mesiacov vo výške od 500 000 RUB do 200 000 000 RUB (v niektorých prípadoch až do 600 000 000 RUB). Maximálna čiastka však nemôže prekročiť 70% -80% zmluvnej sumy. Úroková sadzba je stanovená individuálne a závisí od finančná situácia dlžník, kolaterál a ďalšie faktory. Zhruba 15 000 000 až 50 000 000 rubľov za obdobie 24 mesiacov pribudne 15,69% ročne. Harmonogram platieb je prispôsobený prijatiu výťažku podľa zmluvy.

Zabezpečením môže byť ručiteľ fyzických alebo právnických osôb, zástava vlastníckych práv podľa zmluvy alebo zástava hnuteľného (nehnuteľného) majetku, ako aj záruky od Agentúry pre úverové záruky.

Provízia za vydanie zmluvy a za predčasné splatenie chýba, avšak mesačne počas polovice úverovej lehoty sa za vykonanie vývoznej zmluvy berie poplatok za pôžičku vo výške 1,5% ročne vo výške 70% zo sumy úveru. Poistenie založenej nehnuteľnosti je povinné, s výnimkou prípadov založenia vlastníckych práv k celej sume transakcie.

Banka posúdi žiadosť do 3-5 pracovných dní, financovanie sa realizuje formou bankový úver, úverový rámec s voľným režimom alebo harmonogramom vzorkovania, rámcový riadok. Pôžičku môžu získať spoločnosti-obyvatelia Ruskej federácie s ročným výnosom nepresahujúcim 400 000 000 rubľov, ktorý funguje najmenej 3 (obchodné spoločnosti) alebo 12 mesiacov (ostatné podniky). Pri podávaní žiadosti je potrebné predložiť podkladové a registratúrne dokumenty, účtovnú závierku a doklady o hospodárskej činnosti.

Ponuky od iných bánk

Otkritie Bank ponúka program Banková záruka, ktorý poskytuje úverové záväzky bez odklonu finančných prostriedkov od obratu spoločnosti vo výške až 6 000 000 rubľov bez zabezpečenia. Záručná doba je stanovená individuálne do 24 mesiacov. Zabezpečenie môže byť pohyblivé a nehnuteľnosť, doprava, zariadenie, tovar v obehu. Úroková sadzba a provízia sa stanovujú od prípadu k prípadu.

Moskovská banka prevádzkuje program Štátna zmluva. Pôžička sa poskytuje na financovanie štátneho alebo obecného príkazu na obdobie až 24 mesiacov. Suma sa vypočítava v závislosti od veľkosti zmluvy a môže sa pohybovať od 1 000 000 do 150 000 000 rubľov, ale nie viac ako 70% hodnoty transakcie a nie viac ako 85% nákladov na vykonanie objednávky súčasne.

Prostriedky podľa zmluvy sú emitované jednorazovo v jednej sume alebo v rámci úverového rámca s limitom vyplácania. Harmonogram platieb je stanovený v závislosti od podmienok dodania. Výška úrokovej sadzby závisí od finančnej situácie dlžníka a je stanovená po posúdení bonity. Predpoklad pre klienta nie je doba podnikania kratšia ako 12 mesiacov (v tejto oblasti) a vzdialenosť od bankovej jednotky nie je väčšia ako 200 kilometrov.

V Rosselkhozbank v rámci programu „Goskontrakt“ sa pôžičky poskytujú vo výške až 45 000 000 rubľov a môžu sa rovnať maximálnej transakčnej cene. Splátkový kalendár je stanovený osobitne pre každého klienta v závislosti od načasovania prijatia výťažku. Prostriedky na vykonanie štátnej alebo obecnej žiadosti sa vydávajú na obdobie až 12 mesiacov a sú zaistené zárukou manžela / manželky (pre individuálnych podnikateľov) alebo kľúčových akcionárov, ako aj zástavou majetku. Doba splatnosti spoločnosti musí byť najmenej 12 mesiacov.

Výhody financovania

Trh so štátnymi a obchodnými zákazkami v posledné roky sa stala celkom relevantnou, má veľký potenciál, takže banky túto oblasť aktívne rozvíjajú.

Produkt Obchodná zmluva umožňuje Sberbank financovať realizáciu príkazov a ponúka priaznivé podmienky pre rozvoj súkromného podnikania a účasť na verejnom obstarávaní. Zapnuté tento moment Sberbank je na prvom mieste v počte vydaných bankové záruky v segmente až 8 000 000 rubľov a naďalej aktívne rozvíja trh.

Zúčastniť sa aukcie za právo uzavrieť zmluvu s vládna organizácia na prihlášku potrebujete mať zábezpeku - sumu peňazí stanovenú podmienkami, ktorá bude vrátená v prípade odmietnutia spolupráce alebo bude pôsobiť ako garant plnenia povinností. Po uzavretí štátnej zmluvy sú však na jej realizáciu potrebné peniaze. Právnické osoby, ktoré patria do kategórie malých podnikov, si nie všetky môžu dovoliť vyberať peniaze z obehu, pretože pre túto alternatívnu možnosť rozvoja podnikania sú pôžičky na exekúciu proti zaisteniu a bez neho.

Podmienky získania pôžičky na štátnu zákazku

Pôžičku je možné poskytnúť v štandardnej forme - jednorazové vyplatenie finančných prostriedkov alebo vo forme úverového rámca (revolvingového alebo nie). Niekedy sú predložené požiadavky, podľa ktorých entita na financovanie vládnych zákaziek si musíte otvoriť bežný účet u veriteľa.

Podmienky vydania:

1. V ruských rubľoch.
2. Nie viac ako 90% sumy zmluvy alebo ročného príjmu spoločnosti (vyberie sa najvyššia hodnota).
3. Platnosť - lehota na uzavretie zmluvy a ďalších 30 dní. Avšak pri absencii platby zvonku rozpočtová inštitúcia, čo nie je neobvyklé, je možné obnovenie alebo refinancovanie.
4. Doba a výška splátky závisí od platobných podmienok uvedených v zmluve.

Tabuľka - Tarify za pôžičky

Dôležité! Pôžička je účelová a je poskytovaná v súlade s článkom 96 zákona č. 44-FZ.Účelom pôžičiek od organizácií je doplnenie pracovného kapitálu na splnenie podmienok zmluvy resp investičné financovanie v rámci federálneho zákona č. 223-FZ.

Splatenie istiny je stanovené jedným z týchto spôsobov:

• mesačne alebo štvrťročne;
• na konci zmluvy.

Požiadavky na klientov

Na získanie peňazí za plnenie zmluvy je potrebné:

1. Vykonávajte činnosti najmenej 6 mesiacov pre individuálnych podnikateľov - 12.
2. Majte pozitívny príbeh.
3. Skúsenosti s plnením zmlúv za posledných 12-24 mesiacov.
4. Vykazovanie by nemalo zahŕňať dlhy po lehote splatnosti voči dodávateľom a dodávateľom, neuhradené záväzky voči federálnej daňovej službe a personálu.
5. Nedostatok opatrení na vyhlásenie spoločnosti alebo vlastníkov za platobne neschopných (konkurz).

Bude sa požadovať ručenie majiteľov firiem.

Mnoho úverových inštitúcií má obmedzenia týkajúce sa typov činností dlžníka. Neposkytnú pôžičku, ak existujú typy:

• podnikanie v oblasti hazardných hier;
• výroba a / alebo predaj zakázaných výrobkov (zbrane, drogy);
• lízing;
• mikroúverov;
• záložňa;
• poistenie.

Spotrebné družstvá budú pravdepodobne zamietnuté z dôvodu žiadostí, ale často nespĺňajú iné kritériá.

Dokumenty

Na získanie peňazí je potrebné pripraviť sa:

1. Stanovy, rozhodnutie o zriadení právnickej osoby a vymenovaní riaditeľa.
2. Účtovná závierka za 12-18 mesiacov.
3. Hlásenie manažmentu.
4. Informácie o účasti na tendroch a vykonávaní podobných zmlúv.
5. Podpísaná zmluva.
6. Pomoc od inšpektorátu Federálnej daňovej služby o stave osád.

Jednotliví podnikatelia predkladajú OGRNIP, SNILS, výpis z USRIP, výpis z bankový účet za posledné vykazované obdobie.

Fázy registrácie

Na získanie finančných prostriedkov je možné žiadosť vyplniť na diaľku a po predbežnom rozhodnutí banky navštíviť pobočku s dokumentmi.

1. Banka bude analyzovať ekonomická aktivita, podľa účtovné výkazy, zváži žiadosť na úverovom výbore a rozhodne.
2. Ak je rozhodnutie kladné, dohodnite sa na splátkovom kalendári a forme pôžičky.
3. Podpíšte zmluvu o pôžičke a záložnú zmluvu.
4. Dodržiavajte podmienky zmluvy.

Lehota na rozhodnutie je 1 až 21 dní v závislosti od dostupnosti kompletného balíka dokumentov a informácií na posúdenie solventnosti a stability potenciálneho dlžníka.

Dôležité! Pri použití pôžičky na vykonanie štátneho príkazu sa nemusíte obávať možnej vyššej moci, pretože aj v dôsledku nedodržania podmienok budú záväzky voči banke splatené budúcim výnosom! Ak nie sú splnené podmienky, právnickej osobe alebo fyzickému podnikateľovi je na 24 mesiacov odňaté právo zúčastňovať sa na tendroch a verejných obstarávaniach.

(+) Výhody

1. Neexistujú žiadne množstevné obmedzenia úverové zmluvy jeden klient, čo znamená, že sa môžete zúčastniť niekoľkých projektov.
2. Na čiastočné a úplné splatenie neexistuje moratórium.
3. Nevyberajte finančné prostriedky určené na rozvoj podnikania a obnovu dlhodobého majetku.
4. Zlepšiť konkurencieschopnosť.
5. Vytvorenie pozitívneho imidžu spoločnosti a úverovej histórie.

FAQ

Otázka číslo 1: Ak nie je po dokončení zmluvy zaplatená, je možné získať dodatočné financovanie na doplnenie pracovného kapitálu?

Odpoveď:Áno. Zabezpečenie novej zmluvy bude aktom dokončených prác. Ak podľa predchádzajúcej dohody bola formou vydania úverová linka a maximálny limit na to nie je vyčerpaný, môžete získať rozdiel na doplnenie majetku.

Otázka číslo 2: Ak banky odmietnu, kde môžem získať pôžičku?

Odpoveď: Peniaze podľa vládnej zmluvy budú vydané v akejkoľvek finančnej kooperatívnej a mikrofinančnej organizácii, môžete využiť aj služby súkromného investora. Zásadným rozdielom prospešným pre spoločnosť bude krátke obdobie na posúdenie žiadosti, minimálny balík dokumentov. Negatívnym aspektom spolupráce je vysoká úroková sadzba a obmedzenie sumy, spravidla limit nepresahuje 10 000 000 - 20 000 000 rubľov a za kolaterál sa považuje iba likvidný majetok - nehnuteľnosti a doprava.

5 (100%) 2 hlasy

Zmluvné a aukčné kredity je možné použiť na nákup zásob, vykonanie práce, vyrovnanie transakcií s tretími stranami alebo platby za rôzne služby.

Pôžička proti plneniu zmluvy je:

Nie je potrebné používať svoje vlastné pracovný kapitál;
- rýchly príjem požadovanú sumu a výhodné podmienky splácania úveru;
- potreba poskytnúť minimálny súbor dokumentov.

Kredity za účasť v aukcii a súťaži

Kredity za účasť na aukcii a súťaži - to je príležitosť zúčastniť sa aukcie, aj keď neexistuje možnosť vložiť množstvo finančných prostriedkov z vlastných rezerv na účet organizátora podujatia.

Kredit za účasť v súťaži alebo aukcii je:

Na zabezpečenie aplikácie nie je potrebné vyberať vlastné prostriedky z obehu;
- možnosť zúčastniť sa viacerých aukcií súčasne
a dokonca aj vo veľkých tendroch);
- nie je potrebné žiadne zabezpečenie.

Prečo je lepšie pracovať s nami?

Spoločnosť "Tender-Garant" ponúka možnosť získať pôžičky na zmluvy a aukcie už niekoľko rokov. výhodné podmienky... Naša spolupráca s klientmi je založená na nasledujúcich výhodách:

1. Do 5 dní
Získanie pôžičiek na zmluvy a aukcie do 1-5 pracovných dní od podania žiadosti (vydanie takéhoto úveru s bežnou žiadosťou do banky trvá 2-3 krát dlhšie).

2. Bezplatné služby
Od našich partnerských bánk dostávame odmeny.

3. Spoľahlivosť
Spolupracujeme iba s dôveryhodnými partnermi, čo znižuje pravdepodobnosť problémov v procese získavania pôžičiek na zmluvy a aukcie.

4. Minimálne doklady
Budete musieť predložiť minimálny počet dokumentov a na umiestnení klienta nezáleží (Tender-Garant funguje so všetkými mestami Ruska).

5. Ziskovosť
Úroková sadzba je nízka (od 15 percent ročne).

Ako získať pôžičku na účasť v tendri alebo na splnenie povinností vyplývajúcich zo zmluvy?

Aby klienti mohli získať pôžičky na zmluvy a aukcie, musia kontaktovať našich zamestnancov a predložiť:

Dokumenty finančné výkazy(povinné poskytnúť údaje za posledné 4 štvrťroky);
- vyplnený formulár žiadosti;
- odkaz na aukciu, súťaž, súťaž.

Spoločnosť „Tender-Garant“ vám pomôže pri získavaní pôžičiek na zmluvy a aukcie a vy si môžete uložiť svoje vlastné hotovosť, ktoré ich nasmerujú na rozvoj ich podnikania.

Program na stimuláciu poskytovania pôžičiek malým a stredným podnikom (program 6.5) je štátnym mechanizmom finančná podpora, ktorá zaisťuje dostupnosť dlhodobých investícií a obehové pôžičky pre MSP za fixné úrokové sadzby.

Úverový rámec zahŕňa 5 produktov, na ktoré sú finančné prostriedky poskytované v rámci programu 6.5, vrátane 2 produktov, ktoré sú poskytované priamo z banky SME:

Kde začať získavať pôžičku na podnikanie so zníženou sadzbou

Môžete vykonať nezávislé vyhľadávanie požadovaných informácií, kúpiť si program na monitorovanie nákupov a najať špecialistov na tendre s vhodnými skúsenosťami alebo sa obrátiť na Centrum podpory podnikania a my vám poskytneme celú škálu požadovaných služieb za najdostupnejšie ceny. so zárukou pozitívneho výsledku.

Okamžite skontrolujeme, či vaša organizácia spĺňa všetky kritériá, objednáme výpis a ohlásime výsledok. Potom s vami dohodneme zmluvu o spolupráci a pripravíme základné dokumenty a vyhlásenia potrebné pre ďalšiu prácu so zmluvami a financovaním.

Po dokončení prípravy vám priradíme osobného manažéra, ktorý bude ručne vyberať transakcie podľa vašich kritérií, podľa ktorých budú schválené zálohové platby a krátke lehoty na vyrovnanie, a tiež zaistí prístup do multifunkčného kabinetu, ktorý vám poskytne všetky potrebné informácie.