Przy sprzątaniu jednolitego ryzyka definicja tego ryzyka w umowie ubezpieczenia musi być dokładna i legalna.
Jeżeli opis ryzyka jest zamazany i powierzchowne, na pewno nie będzie korzystne dla ubezpieczenia: ubezpieczyciel będzie miał więcej możliwości w celu uzyskania płatności odszkodowania po wystąpieniu. sprawa ubezpieczenia.
Ubezpieczający może spotkać się z innym problemem: Określenie ryzyka jest uważnie opracowane, jednak ubezpieczyciel odmawia świadczenia usług, biorąc pod uwagę ryzyko Nie ubezpieczenie.
W takiej sytuacji będziesz musiał pogłębić w badaniu teorii biznesu ubezpieczeniowego i dowiedzieć się, w jaki sposób ryzyko musi zostać zatwierdzone do nazywania ubezpieczeniowym sposobem zrozumienia, czy ubezpieczyciel jest właściwy, czy po prostu "prowadzi do nosa". Przeczytaj artykuł i dowiedz się o kryteriach i rodzajach ryzyka ubezpieczeniowego.
Różnorodność kryteriów
Istnieje kilka kryteriów, co pozwala rozważyć ubezpieczenie ryzyka:
- Wypadek jest najważniejszym kryterium. Niewyraźne, nie-losowe zdarzenia nigdy nie są ubezpieczone. Ani ubezpieczony, ani ubezpieczyciel nie nie mogą wiedzieć, kiedy nadchodzi ubezpieczone wydarzenie, jakie będą szkody. WAŻNE Ważne jest całkowita niezależność kwoty uszkodzenia z zachowania i woli ubezpieczenia. Jeśli ubezpieczający wie o ilościach szkód, oznacza to, że ubezpieczone wydarzenie jest szczegółowe, a takie działania są zdefiniowane jako oszustwa. Nie podlega również ryzyku ubezpieczeniom, którego wynikiem jest nagroda ubezpieczającego - takie ryzyko (gra w kasynie lub na giełdzie) nazywa się spekulatywna.
- Zdolność do oceny szkód. Prawdopodobne szkody, a także stopień prawdopodobieństwa zdarzenia zdarzenia, można przewidzieć w dowolny sposób (na przykład, stosując modele matematyczne). Jeśli oceniasz obrażenia wstępny Jest to niemożliwe, oznacza i określenie kwoty składki ubezpieczeniowej - koszt usług ubezpieczeniowych - nie odniesie sukcesu. W tym samym czasie skala szkodliwych konsekwencji po wystąpieniu ubezpieczonego wydarzenia powinna być wystarczająco duża - nikt nie ubezpieczy ludzi z małych krajowych kłopotów.
- Bezbarwna. Przedmiotem ubezpieczenia, możliwe uszkodzenia, zdarzenie ubezpieczone może określ jednoznacznie..
Ponieważ dokładność sformułowania jest zainteresowana obie strony: nie tylko ubezpieczona osoba jest w stanie być ofiarą dwuznaczności, ale także dostawcy usług, jeśli jego klient postanowi skorzystać ze słabej umiejętności prawnej przedstawicieli firmy ubezpieczeniowej.
- Okazja. Ryzyko zawarte w wysokości odpowiedzialności ubezpieczyciela musi być prawdziwe prawdopodobnyi nie związane z science fiction. Wymóg ten wygląda trochę absurdalny, ale jednak jest również jednym z głównych kryteriów.
Ryzyko ubezpieczeniowe: koncepcja
Jeśli przejdziemy z kryteriów wymienionych powyżej, ryzyko ubezpieczeniowe można zdefiniować jako prawdopodobne, ale przypadkowe zdarzenie, na których występowanie jest zobowiązane do zapłaty beneficjenta do wstępnie uzgodnionej rekompensaty.
Istnieją jednak inne sposoby koncepcji interpretacji ryzyko ubezpieczenia - Jest zdefiniowany jako:
- Niebezpieczeństwo zagrażające ubezpieczonym obywateli.
- Prawdopodobieństwo wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego (wartość zagrożenia).
- Bezpośrednio przedmiot ubezpieczenia - jeśli przychodzi na przykład, o budynkach.
- Całość wydarzeń, po wystąpieniu którego ubezpieczyciel płaci odszkodowanie.
- Odpowiedzialność firmy ubezpieczeniowej.
Ubezpieczyciel może interpretować koncepcję ryzyko ubezpieczenia Wszelkie z powyższych metod, dlatego przed wejściem do umowy, ubezpieczony powinien zapytać co Ubezpieczyciel oznacza zagrożenie. Nie jest to konieczne do poproszenia pracownika firmy ubezpieczeniowej - z reguły, główne terminy definicji są wymienione na pierwszej stronie Umowy Ubezpieczeń.
Rodzaje ryzyk
Anti-intensywny - standardowy blok
Istnieje jednak wiele różnych klasyfikacji ryzyka w ramach klasyfikacji ogólnej rozróżniającej:
- Ryzyko środowiskowe - Ryzyko pogorszenia warunków środowiskowych spowodowanych pragnieniem osoby do poprawy ich dobrobytu. Takie ryzyko zwykle nie są uwzględniane w wysokości odpowiedzialności ubezpieczyciela, ale ostatnio Specjalny przemysł aktywnie rozwija się, co spełnia interesy ubezpieczeniowe spowodowane ryzykiem środowiskowym.
- Ryzyko transportu. Skróty Osago, Casco i Kargo skróty są znajome: Osago Polis ubezpieczy kierowców przed stratami po wypadku, Casco chroni przed porwaniem i klęskami żywiołowymi, ładunkiem - mniej powszechne polityki - ubezpieczenie transportowe towary. Ryzyko transportu są aktywnie ubezpieczone.
- Ryzyko polityczne wiąże się z bezprawnymi działaniami państwa obcego mające na celu naruszenie suwerenności innego kraju. Ubezpieczenie takiego ryzyka jest możliwe, ale praktykowane rzadko - jest oczywiste, że jeśli mówimy o całych stanach, ilość odszkodowania może być zbyt wysoka.
- Ryzyko techniczne objawiają się w wyjściu z maszyn, które zagrażają podstawy produkcji, strat finansowych i urazów produkcyjnych. Ryzyko techniczne są również zawarte w wysokości odpowiedzialności ubezpieczyciela - ponadto pracodawcy są zobowiązani do listy wkłady ubezpieczeniowe. W FSS.
Ilość składek do FSS zależy od tego, jak ryzykowne jest działalność przedsiębiorstwa - w fabrykach, gdzie ryzyko obrażeń zawodowych jest niezwykle wysokie, stopa składek jest "maksymalna" 8,5%.
- Ryzyko odpowiedzialność cywilna Związane z roszczeniami, które mogą składać ofiary ze źródeł zwiększonych zagrożeń - stacji kosmicznych, przemysłu chemicznego. Wraz z tym ryzykiem ubezpieczonym i ofiarą są innymi osobami, ponieważ właściciel "niebezpiecznych" przedsiębiorstw jest ubezpieczony, a ofiara jest obcą twarzą.
Nie wszystkie wymienione ryzyko są zawarte w wysokości odpowiedzialności ubezpieczycieli - niektóre po prostu nie spełniają jednego lub więcej kryteriów ryzyka ubezpieczeniowego. Powiedzmy, w przypadku zagrożeń politycznych, niezwykle trudno jest oszacować możliwe szkody. Jednak w czasie, mniejsza ilość ryzyka jest w ramach ubezpieczycieli Taborowych - wysoka konkurencja na rynku sprawia, że \u200b\u200bwykorzystuje wszelkie możliwości przyciągania pieniędzy.
Wyślij dobrą pracę w bazie wiedzy jest prosta. Użyj poniższego formularza
Studenci, studiach studentów, młodych naukowców, którzy korzystają z bazy wiedzy w swoich badaniach i pracach, będą ci bardzo wdzięczni.
1.2 Rodzaje ryzyka i ich ocena
1. Ryzyko ubezpieczenia: koncepcja, klasyfikacja, ocena ryzyka
1.1 Koncepcja i charakterystyka ryzyka w ubezpieczeniach
W dziedzinie ubezpieczeń zagrożonych, prawdopodobnym zdarzeniem lub całością wydarzeń, w przypadku występowania, którego ubezpieczenie jest przeprowadzane. Dla każdego rodzaju ubezpieczenia oznacza różne grupy Wydarzenia:
w ubezpieczenie nieruchomości - możliwość śmierci lub uszkodzenia mienia przed ogniem, zalaniem, trzęsień ziemi i innych katastrof;
w ubezpieczeniach osobistych - wypadek, obarczony niepełnosprawnością, małżeństwem, porodem itp.
Czasami w ramach ryzyka ubezpieczeń nastąpi stopień niebezpieczeństwa zdarzenia, z którego przeprowadza się ubezpieczenie.
Ryzyko oznacza również dystrybucję niekorzystnych konsekwencje gospodarcze po wystąpieniu ubezpieczonego wydarzenia. Z reguły organizacja ubezpieczeniowa zakłada obowiązek zwrócenia pewnej części możliwych szkód stanowiących "ryzyko ubezpieczyciela"; Nie definiowana część szkody pozostaje na "ryzyku analityka". Stosunek takich ryzyk wynika z sumy ubezpieczenia i systemu ubezpieczeń. W praktyka międzynarodowa Ryzyko ubezpieczeniowe może oznaczać przedmiot ubezpieczenia. Każde ryzyko ma następujące cechy:
1) obecność dużej liczby jednostek podlegających ryzyku;
2) losowy charakter strat;
3) niecatropiczny charakter strat;
4) Zdolność do obliczenia prawdopodobieństwa strat;
5) Niska składka ubezpieczeniowa.
Z tej pozycji wszelkie projekty należy uznać za dostarczanie ubezpieczenia dla ochrony wszelkich interesów nieruchomości.
Ryzyko ubezpieczeniowe należy rozważyć w kilku aspektach:
jako szczególne zjawisko lub zestaw zjawisk (zdarzenie lub zestaw zdarzeń), na których występuje, płatności z wcześniej wykształconych scentralizowanych fundusz ubezpieczeniowy w naturalnym i prawdziwym lub gotówce;
w związku z określonym obiektem ubezpieczonym. Wydarzenie lub zestaw wydarzeń nie są uważane za abstrakcyjnie same same. Powinny być skorelowane z obiektem przyjętym do ubezpieczenia, w którym ryzyko jest realizowane. Każde ryzyko ma określony obiekt manifestacji. W naszej świadomości ryzyko jest związane z tym obiektem. W odniesieniu do obiektu czynniki ryzyka są objawiane i badane. Analiza informacji otrzymanych w kompleksie z innymi działaniami pozwala zapobiegać lub znacznie zmniejszyć negatywne konsekwencje wdrożenie (wdrażanie) ryzyka;
ryzyko jest związane z prawdopodobieństwem śmierci lub uszkodzenia tego obiektu przyjętego do ubezpieczenia. Prawdopodobieństwo działa jako miara obiektywnej możliwości wystąpienia tego zdarzenia lub zestawu zdarzeń ze złośliwymi efektami. Każde prawdopodobieństwo można wyrazić poprawną frakcję. Dzięki prawdopodobieństwom równym zero można argumentować o niemożności występowania tego wydarzenia. Z prawdopodobieństwem równej jednej, istnieje 100% gwarancji, że wydarzenie nastąpi. Im mniejsze ryzyko, łatwiejsze i tańsze mogą być organizowane przez jego ubezpieczenie. Znaczne prawdopodobieństwo ryzyka wiąże się z drogim ochroną ubezpieczeniową, co utrudnia go trzymać.
1.2 Rodzaje ryzyka i ich ocena
W ryzyku ubezpieczenia podzielone na następujące typy:
Wojskowy. Ten gatunek Ryzyko Zgadza dużą grupę zagrożeń sugerując rekompensatę dla strat związanych z utratą lub uszkodzeniem własności ubezpieczonej z powodu zajęcia, aresztowania, wszelkich działań wojennych, podważnictwu bomby, niepokojów ludowych, uzbrojone działania intruzów.
Polityczny. Obejmuje to ryzyko związane z bezprawnie działaniami z punktu widzenia prawa międzynarodowego, działalności lub rządów obce W odniesieniu do innego państwa lub obywateli państwowego państwa.
Ryzyko odpowiedzialności cywilnej. Ta grupa obejmuje ryzyko związane z uzasadnionych roszczeń fizycznych i osoby prawne W związku z powodującą szkodę spowodowaną źródłem zwiększonego niebezpieczeństwa (transport motoryzacyjny, kolejowy, powietrza i morski, liczba przemysłu chemicznego itp.). W tym przypadku odpowiedzialność cywilna jest ubezpieczona dla osób trzecich.
Cel, tj. Niezależnie od woli ubezpieczonego (klęski żywiołowe, trzęsienia ziemi, powodzie itp.).
Subiektywne, oparte na zaprzeczeniu lub ignorowaniu obiektywnego podejścia do rzeczywistości.
Osoba indywidualna, wyrażona w ignorowaniu ubezpieczenia indywidualnego gospodarstwa domowego, arcydzieł malarstwa, kolekcji itp.
Uniwersalne - Ryzyko wliczone w wysokość odpowiedzialności Ubezpieczyciela w większości umów, takich jak ubezpieczenie od wypadków i chorób, kradzieży nieruchomości itp.
Ryzyko techniczne. Ryzyko związane z wdrażaniem ubezpieczenia. Mieć wszechstronną postać, tj. Chroń obiekt z różnych przyczyn uszkodzeń. Ryzyko techniczne mogą uszkodzić nieruchomość, życie i zdrowie ludzi oraz interesy finansowe przedsiębiorstwa z powodu przerwy w produkcji i nadmiernej kosztach.
Podzielony zgodnie z kompozycją gatunkową głównych i aktualnych funduszy, w których się manifestują:
1) ryzyko przemysłowe;
2) Ryzyko budowlane (budowy i montaż);
3) ryzyko elektryczne;
4) Ryzyko chorób zwierząt, roślin, obudowy bydła, uszkodzenia zbiorów itp.
Ryzyko transportu. Zwiększenie ubezpieczenia powietrza, ziemi, szyny i transportu wodnego, ubezpieczenia, ładunku, ładunku, odpowiedzialnego.
Szczególne zagrożenia. Sugeruje ubezpieczenie na transport wysoko cennych towarów. Treść szczególnych zagrożeń jest negocjowana specjalne warunki Umowa ubezpieczenia i może być uwzględniona w wysokości odpowiedzialności ubezpieczyciela.
Ryzyko środowiskowe. Ryzyko związane z zanieczyszczeniami środowiskowymi.
Anomalne zagrożenia. Grupa ta obejmuje ryzyko, że odpowiednie obiekty nie pozwalają na przypisanie jednego lub innych rodzajów ubezpieczeń.
Katastrofalne ryzyko. Wraz z ich występowaniem mogą powodować uszkodzenie ubezpieczonego iw szczególnie dużych rozmiarach. Zgodnie z międzynarodową klasyfikacją organizacji współpracy gospodarczej i rozwoju, ryzyko katastrofalne są podzielone na endemiczne (lokalne) zagrożenia, które występują pod wpływem czynników meteorologicznych i warunków, a ryzyko występujące pod wpływem jakości Ziemi ( Na przykład erozja gleby).
Ryzyko może być ubezpieczeniem i ubezpieczeniem. Największa grupa stanowią ryzyko, które mogą być ubezpieczone.
Ryzyko ubezpieczeniowe to ryzyko, które można oszacować od punktu widzenia prawdopodobieństwa występowania zdarzenia ubezpieczonego i wielkości ilościowej możliwej szkody.
Główne właściwości, których agregat pozwala nam rozważyć ryzyko ubezpieczenia:
1) ryzyko uwzględnione w wysokości odpowiedzialności ubezpieczyciela powinno być możliwe;
2) Ryzyko musi być przypadkowym charakterem zarówno w czasie, jak i przestrzeni Ubezpieczonego zdarzenia i możliwego rozmiaru szkód ubezpieczeniowych;
3) Występowanie Ubezpieczonego zdarzenia (wdrożenie ryzyka) nie powinno być związane z wolą ubezpieczonego lub innej osoby zainteresowanej (ryzyko spekulacyjne nie są ubezpieczone);
4) Wydarzenie ubezpieczenia nie powinno mieć wymiary katastrofy, tj. nie powinien obejmować masy obiektów w ramach głównego agregatu ubezpieczeniowego, powodując ogromne szkody;
5) Skala szkodliwych działań powinna być wystarczająco duża i wpływa na interesy ubezpieczonego;
6) Możliwość obliczenia prawdopodobieństwa wystąpienia zdarzenia ubezpieczonego.
Pozostałe ryzyko nie są ubezpieczeniem.
Ogólna klasyfikacja zagrożeń.
W zależności od źródła niebezpieczeństwa:
związane z przejawem siły naturalnej przyrody (trzęsienie ziemi, powodzie, wioski, pożary itp.);
związane z ukierunkowanym wpływem człowieka w proces przypisywania towarów materiałowych (kradzież, rabunek, akt wandalizmu itp.).
Według wielkości odpowiedzialności ubezpieczyciela:
ryzyko indywidualne (wyrażone w ignorowaniu ubezpieczenia indywidualnie domowych, obrazów, kolekcji itp.);
uniwersalne ryzyko (wliczone w wysokość odpowiedzialności ubezpieczyciela dla większości umów - na przykład kradzież);
specyficzne: nienormalne (ryzyko, które nie zezwalają na przypisywanie odpowiednich obiektów do tych lub innych grup ubezpieczeniowych, na przykład, indywidualne ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie w przypadku "Nie wdrażanie licencji na strzelanie dzikich zwierząt") i katastrofalne (ryzyko, które mogą przynieść znaczącą, gdy wystąpią Uszkodzenie ubezpieczonego w szczególnie dużych rozmiarach, na przykład wypadek w elektrowniach jądrowych).
Według roli Woli i świadomości ludzi:
obiektywne ryzyko (nie zależą od świadomości i woli ubezpieczyciela);
subiektywne (na podstawie zaprzeczenia lub ignorowania obiektywnego podejścia do rzeczywistości).
Ryzyko są również podjęte:
środowiskowe (związane z zanieczyszczeniem środowiskowym);
transport: Casco (ubezpieczenie transportowe), ładunek (ubezpieczenie towarowe);
ryzyko polityczne (represyjne) wiąże się z nielegalnymi działaniami z punktu widzenia prawa międzynarodowego, działalności lub udziałów rządów rządowych zagranicznych wobec państwa suwerennego lub obywateli;
specjalne, ubezpieczenie na transport bardzo cennych ładunków (metale szlachetne, kamienie szlachetne, dzieła sztuki, gotówki);
techniczne - wypadki;
ryzyko odpowiedzialności cywilnej;
ryzyko techniczne ubezpieczyciela jest ryzyko związane z wdrażaniem ubezpieczenia. Obecność takiego rodzaju ryzyka zachęca do ubezpieczyciela aktywnie uczestniczyć w organizacji środków zapobiegawczych w celu zmniejszenia stopnia prawdopodobieństwa występowania zdarzenia ubezpieczonego.
Wszystkie warunki rynkowe podjęte w jedności i interakcji określają warunek zwany sytuacją lub ogólną stopą ryzyka.
Sytuacja ryzyka charakteryzuje stan obiektów ubezpieczeniowych i sytuacji, w której są.
Ogólna stopa ryzyka definiuje się jako suma ryzyka prywatnego.
Firma ubezpieczeniowa musi stale monitorować rozwój ryzyka, prowadząc odpowiednie rachunkowość statystyczną, analizę i przetwarzanie zebranych informacji.
Jednocześnie wyróżniają się grupy ryzyka, zawierające obiekty ubezpieczeniowe z w przybliżem tymi samymi cechami (jednorodna grupa).
Rozwiązanie, do którego grupa ryzyka powinna obejmować jeden lub inny przedmiot ubezpieczenia, jest dokonywany zgodnie z wynikami jego oceny. Jako środek porównawczy, średnia typ ryzyka Grupy, tj. Średnia wartość ryzykowne okoliczności.
W celu oceny ryzyka jako konkretny przedmiot ubezpieczenia (ocena ubezpieczenia i prawdopodobieństwo uszkodzenia), metody są najczęstsze:
średnie wartości - podział ryzyka ryzyka dla podgrup;
odsetki - zniżki i dodatki do istniejącej bazy analitycznej, w zależności od możliwych dodatnich i ujemnych odchyleń od średniego typu ryzykownego;
indywidualne szacunki - w odniesieniu do ryzyka, które nie mogą być skorelowane ze średnim typem ryzyka, oceny ekspertów.
Ryzyko ubezpieczeniowe zawsze towarzyszy szereg ryzykownych okoliczności - czynniki określające rejestrację ryzyka dla tego agregatu ryzyka.
Zwrot kosztów koszty materialnektóry spowodowany przez nich jest jednym z głównych zadań ubezpieczyciela. Zamknij splot naturalnych i wielkich czynników ryzyka wymaga głębokiej oceny ekspertów ubezpieczyciela i stosowania specjalnych metod.
Klasyfikacja klęsk żywiołowych, wypadków i katastrof wykonuje się zgodnie z ilością spowodowanych szkodami i ilości środków niezbędnych do wyeliminowania konsekwencji. Pozwala zmniejszyć całą różnorodność różnych manifestacji do wielu typowych sytuacji.
2. Podstawy zarządzania ryzykiem (zarządzanie ryzykiem)
Firma ubezpieczeniowa nie jest zainteresowana popełnieniem imprezy ubezpieczonego. Dlatego ubezpieczyciele aktywnie prowadzą działania zarządzania ryzykiem, aby je zminimalizować. Skoncentrowane działania ograniczające lub zminimalizowanie ryzyka w systemie stosunków gospodarczych są nazwą zarządzania ryzykiem.
Zarządzanie ryzykiem (zarządzanie ryzykiem) jest ukierunkowane na działania w celu ograniczenia lub zminimalizowania ryzyka w systemie stosunków gospodarczych.
Podejście do zarządzania ryzykiem koncepcyjnym obejmuje:
wykrywanie konsekwencji przedmioty gospodarcze w sytuacji ryzyka;
zdolność do reagowania na ewentualne negatywne konsekwencje;
rozwój i wdrażanie środków, z którymi prawdopodobne negatywne konsekwencje mogą być zobojętnione lub skompensowane.
identyfikacja ryzyka w alternatywach, Wniebowzięcia jest tylko w ramach poziomu akceptowalnego społecznie (ryzyko nie jest w pełni dopuszczalne, jest częściowo akceptowalne, niedopuszczalne w ogóle);
rozwój konkretnych wydarzeń koncentrowanych na wyeliminowaniu lub minimalizacji możliwych negatywnych konsekwencji ryzyka. (Rozwój procedur organizacyjnych i operacyjnych o charakterze zapobiegawczym);
tworzenie specjalnych planów, aby optymalnie działać w krytycznej sytuacji dla osób, które wdrażają rozwiązania z ryzykiem lub kontrolowaniem tego procesu (plan sytuacyjny zawierający recepty, które każdy pracownik musi wykonać w określonej sytuacji i opis oczekiwanych konsekwencji);
przygotowanie i przyjęcie aktów regulacyjnych, które pomagają wdrożyć wybraną alternatywę ( wsparcie prawne Składa się na rozwój i przyjęcie przepisów i napisów, minimalizujących lub ograniczających ryzyko. W aktach, pytanie powinno być odzwierciedlone, gdy iw jakich warunkach ryzyko jest uzasadnione, uzasadnione i odpowiednie);
rachunkowość psychicznego postrzegania ryzyka ważnych decyzji i programów.
Powody spowodowane różnym postrzeganiem ryzyka przez osoby:
informatyczność (ponowna ocena wydarzeń, które są częściej zgłaszane w mediach);
metody przepływu informacji (Statystyki suche Autochatte Redukuje percepcję i indywidualne przykłady - wzrost);
opóźnienie możliwych negatywnych konsekwencji (uszkodzić palenie) i inne.
Przepisy te dozwolone w praktyce opracowanie czterech metod zarządzania ryzykiem:
zniesienie. (Nie palić, nie lataj samolotem i innym). Niestety, zniesienie ryzyka aboliish i zysku.
zapobieganie stratom (chronić się przed wypadkami) i kontroli (ogranicz rozmiar straty, jeśli odbywa się strata).
ubezpieczenie. Dystrybucja strat wśród agregatu ubezpieczeniowego narażonego na to samo ryzyko.
wchłanianie. Uznanie szkód ryzyka bez ich dystrybucji za pomocą ubezpieczenia: a) prawdopodobieństwo ryzyka jest mały (spadek meteorytu); b) samoobsługowy.
Proces zarządzania ryzykiem można podzielić na sześć etapów:
określenie celu ubezpieczenia (opieka zdrowotna, wsparcie dla standardu życia utraty źródła dochodu, zapewniając istnienie spółki w nieprzewidzianych okolicznościach);
wyjaśnienie ryzyka (świadomość ryzyka);
ocena ryzyka - prawdopodobieństwo i możliwe uszkodzenia;
wybór metody zarządzania ryzykiem: zniesienie, zapobieganie utraty i kontroli, ubezpieczenia, absorpcji. Możliwa kombinacja metod;
wdrożenie zarządzania ryzykiem i zastosowaniem wybranej metody (ubezpieczenia - zawarcia umowy, program zapobiegania stratom i kontroli);
ocena wyników - czy wszystko się skończy, aby zapobiec uszkodzeniom.
Planowanie jako element zarządzania zawiera następujące kroki:
1) wybór celu;
2) ocena dochodów i kosztów związanych z realizacją jednego lub innego sposobu osiągnięcia celu;
3) sekwencja działań w celu wykonania planu;
4) Weryfikacja i ocena planu.
Metody określania prawdopodobieństwa szkody:
1) statystyczne (prawdopodobieństwo statystyczne) - istnieją dane statystyczne;
2) analityczny (obiektywny prawdopodobieństwo) - może wycofać prawa matematyczne;
3) metoda ocen ekspertów (prawdopodobieństwo subiektywne) - określa się przez "rzeczywiście" ekspert;
4) Metody wyjścia (indukcja, odliczenie, analiza, synteza i inne) są prawdopodobieństwem logicznym.
Różnorodność form manifestacji ryzyka, częstotliwości i dotkliwości konsekwencji jego manifestacji, niemożność wyeliminowania ryzyka powoduje konieczność organizowania ubezpieczenia.
Bibliografia
1. Prawo Federacja Rosyjska "W sprawie organizacji biznesu ubezpieczeniowego w Federacji Rosyjskiej" od 11/27/1992 nr 4015-1 (Ed. Od 27 lipca 2010 r.)
2. Balakirev, V.a. Ubezpieczenie na życie / V.A. Balakirev. - M.: Finanse i statystyki, 2006. - str.37-40.
3. KLIMOVA, MA Ubezpieczenie: Instruktaż / MA. Klimova. - M.: MGUP Publisher, 2000. - 244 p.
4. Rudakov, z A.P. Ubezpieczenie: Badania. Dodatek / A.P.rudakov - m.: Mgou, 2008. - 57 p.
5. Serbinovsky, B.yu. Ubezpieczenie: Badania. Ręczny / b.yu. Serbinovsky, V.N. Garcausa. - Rostov-on-Don: Phoenix, 2010. - 387 p.
6. Ubezpieczenie: samouczek / pod. ed. V.V. Shakhova, Yu.t. Ahvlotiani. - M.: Uniti-Dana, 2007. - 511 str.
7. Khachaturian K.S. Kurs szkoleniowy / K.S. Khachaturian. - m.: Miemp, 2009. - 123 p.
Podobne dokumenty
Klasyfikacja ryzyka B. różne rodzaje Ubezpieczenie. Koncepcja, charakterystyka i determinacja ryzyka. Jego odmiany i analiza. Ćwicz metody zarządzania ryzykiem. Specyfika oceny prawdopodobieństwa i algorytmu do wdrażania zarządzania ryzykiem w tym obszarze.
streszczenie, dodano 03.03.2015
Koncepcja i istota ryzyka, analiza jego relacji z uszkodzeniem, typami podstawowymi, metodami oceny i cechami do zarządzania ich w ubezpieczeniu. Znaki, podstawy i klasyfikacja ryzykownych zobowiązań. Analiza porównawcza Wydarzenie ubezpieczeniowe i ubezpieczenie.
streszczenie, dodany 06.09.2010
Ryzyko jako podstawa występowania relacji ubezpieczeniowych. Koncepcja i charakterystyka ryzyka. Rodzaje ryzyk i ich klasyfikacja. Zarządzanie ryzykiem. Odpowiedzialność operatora Tour. Możliwe straty w działalności biura podróży. Operator wycieczki ubezpieczenia od odpowiedzialności.
praca kursu, dodano 03.03.2011
Koncepcja i rodzaje ryzyka. Rynek ubezpieczeń ryzyka finansowego i jego funkcjonowanie. Ubezpieczenie kredytów bankowych, ich sekurytyzacji. Analiza stosunków organizacyjnych i gospodarczych w ubezpieczających ryzyko finansowe, istotę zabezpieczania.
praca kursu, dodano 05/09/2014
Koncepcja ryzyka działalności gospodarczej. funkcje ryzyko bankowe.. Klasyfikacja ryzyka bankowego. Czynniki rosnące i zmniejszenie ryzyka w przeprowadzaniu operacje bankowe.. Ustalanie optymalnego poziomu ryzyka.
badanie dodane 25.02.2005
Koncepcja ryzyka działalności gospodarczej. Cechy ryzyka bankowego. Klasyfikacja ryzyka bankowego. Metody analizy i prognozy ryzyka bankowego. Ryzyko związane z dostawą usług finansowych. Ryzyko stosowania pożyczonego kapitału.
abstrakcyjny, dodany w dniu 02/25/2005
Koncepcja zagrożeń gospodarczych w sektorze bankowym, ich klasyfikacja. Główne kierunki badań ryzyka: Uznanie i ocena poziomu ryzyka, poszukiwanie funkcji tego ryzyka do minimum. Metody zmniejszenia wpływu ryzyka na środowisko bankowe.
streszczenie, dodano 02.22.2010
Kwota ubezpieczenia kontrakt. Ocena i prognozowanie trendów rozwoju ryzyka. Klasyfikacja ryzyka w zależności od źródła niebezpieczeństwa. Główne elementy systemu zarządzania w sytuacjach ryzyka. Rachunkowość dla psychicznego postrzegania ryzykownych rozwiązań i programów.
badanie dodane 20.11.2009
Znaki kategorii ubezpieczenia finansowego. Stawka netto w ubezpieczeniach nieruchomości, w tym ryzykowna dopłata i dopłata gwarancyjna. Tworzenie funduszu ryzyka, roczne odliczenia. Rozwiązanie sporów w ramach umów ubezpieczeniowych w sądach arbitrażowych.
badanie dodane 26.06.2012
Ryzyko jako integralny atrybut każdego rodzaju działalności człowieka. Ocena i analiza ryzyka wewnętrznego bankowego. Metody wysokiej jakości i analizy ilościowej. Metody ostrzegawcze i minimalizowanie ryzyka. Sposoby zmniejszenia konsekwencji ryzyka bankowego.
Ryzyko ubezpieczeniowe to nieoczekiwany niekorzystny przypadek lub zjawisko, które zagrażają nieopłacalne konsekwencje, które mogą wystąpić w przyszłości.
Główne wskaźniki, które mogą służyć jako definicja ryzyka ubezpieczeń, są następujące czynniki.
1. Rzeczywistość zagrożeń zawartych w.
2. Wypadek pochodzenia konkretnego wydarzenia. Niestabilność obiektu, który ma być ubezpieczony na czas, co może prowadzić do spełnienia zobowiązań umowa ubezpieczenia. Nie obejmuje to możliwych, znanych zagrożeń, których prawdopodobieństwo jest znane wszystkim stronom relacji ubezpieczeniowych. Warunek wstępny Jest również uważany za niemożność określenia czasu, przyczyn lub wielkości możliwych uszkodzeń.
3. Prawdopodobieństwo obudowy wieprzowiny z tymi obiektami. Duża pomoc w nauce tego problemu jest różne badania statystyczne w celu określenia kwoty płatności ubezpieczeniowych i prawdopodobieństwo ubezpieczonego wydarzenia.
4. Nieakceptowalne sztuczne tworzenie warunków prowokujących ofensywę ubezpieczonego
5. Nieznany o dokładnej lokalizacji i czasie występowania Ubezpieczonego wydarzenia.
6. Negatywne skutki zdarzenia ubezpieczonego można faktycznie zmierzyć i dać im ocenę.
Jako zagrożenia ubezpieczeniowe rozumieją:
Prawdopodobieństwo zbliżania się do precedensu ubezpieczeniowego;
- bezpośrednio z zastrzeżeniem ubezpieczenia;
Wielkość zobowiązań agentów ubezpieczeniowych umów ubezpieczeniowych.
Odmiany niebezpieczeństw ubezpieczeniowych
W jego pracy agentami ubezpieczeniowymi. Czyste i spekulacyjne zagrożenia. Czyste ryzyko są nieprzewidziane incydenty lub zdarzenia, co skutkuje uszkodzeniem lub niezmienną pozycją placówki ubezpieczonego. Takie mogą być naturalne zjawiska naturalne, wypadki transportowe i inne nieprzewidziane, nieplanowane incydenty.Ryzyko spekulacyjne obejmują zdarzenia, które występują z powodu zainteresowanych stron w celu zysku. Charakterystyczną cechą takich wydarzeń jest natychmiastowa zależność od beneficjenta, która jest z przedmiotu ubezpieczenia. Podczas dokonywania takich transakcji z pewnością straty. Dlatego, jeśli ubezpieczyciel ma powód, by wierzyć, że możliwość takiej sprawy nie jest wykluczona, ma prawo odmówić ubezpieczenia.
Firmy ubezpieczeniowe działają tylko z czystymi ryzykami. 
Opiera się na cechach tych zagrożeń:
Niebezpieczna natura;
Charakter działań przedmiotów ubezpieczeń
Obiekty ryzyka;
Możliwość ubezpieczenia.
1. Charakter niebezpieczeństwa
Ryzyko związane z incydentami człowieka. Opierają się na działalności człowieka: wypadków, katastrof, działań wojskowych, niekorzystnej sytuacji środowiskowej, kradzieży, incydentu społecznego
Ryzyko związane z zjawiskami naturalnymi. Ich pochodzenie opiera się na siłach natury, niezależnie od działań ludzkich. Obejmuje to klęski żywiołowe: powodzie, trzęsienia ziemi i wiele innych.
2. Charakter działalności przedmiotów ubezpieczeń
Ryzyko związane z finansami lub działalności komercyjne człowiek. Obejmują one inflację, w ramach umów.
Ryzyko związane z działalnością polityczną.
Ryzyko związane z działalnością ludzką przez zawód, na przykład urazy produkcyjne.
Ryzyko transportu występujące podczas obrotów ładunkowych podczas wykonywania ruchu pasażerskiego według dowolnego rodzaju transportu.
Ryzyko związane z zanieczyszczeniem środowiskowym spowodowanym zarówno przez ludzką aktywność, jak i zjawiska przyrody.
3. Obiekty ryzyka
Uszkodzenie życia i zdrowia w wyniku chorób, wypadki wynikające z śmierci lub niepełnosprawności.
Utrata nieruchomości w wyniku pożarów, kradzieży, klęsk żywiołowych lub innych wydarzeń
Odpowiedzialność osób podczas szkodzenia życia, zdrowia lub mienia osób trzecich.
4. Możliwość ubezpieczenia
Zgodnie z tą klasyfikacją ryzyko ubezpieczeniowe przeznaczone i ryzyko niebędące ubezpieczenia.
Analiza ryzyka ubezpieczeniowa
Ważną częścią pracy ubezpieczycieli jest monitorowanie ryzyk ubezpieczeniowych, co znacząco wpływa na kwotę płatności ubezpieczeniowych.Określić kwotę płatności za umowy ubezpieczeniowe firma ubezpieczeniowa używa konkretnej techniki.
1. Na podstawie danych statystycznych dla każdego konkretnego przypadku oblicza się obliczanie na podstawie matematycznego modelu teorii prawdopodobieństwa.
2. Określono możliwe uszkodzenia.
3. Oblicza się maksymalny możliwy stopień uszkodzenia. W każdym płatności ubezpieczeniowe. Zgodnie z umową są ustalane indywidualnie, zgodnie z wymaganiami ubezpieczonego i spółki ubezpieczeniowej.
4. Obliczeni są wskaźniki odchyleń z obliczonych uszkodzeń, a wskaźniki korygujące są wskazane dla każdego indywidualnego przypadku.
Określenie zagrożeń ubezpieczeniowych i zagrożeń jest ważną częścią pracy agenta ubezpieczeniowego.
Bądź świadomy wszystkich ważnych wydarzeń United Handlowcy - Subskrybuj naszą
Ryzyko ubezpieczeniowe to szacowane wydarzenie. Zgodnie z ryzykiem, jedno lub inne niebezpieczeństwo jest rozumiane, z którego przeprowadza się ubezpieczenie, tj. To wydarzenie S. negatywne konsekwencje. Ryzyko rozumie stopień lub wartość oczekiwanego niebezpieczeństwa, tj. Ryzyko oznacza prawdopodobieństwo ubezpieczonego wydarzenia. Zgodnie z ryzykiem rozumiany jest określony przedmiot ubezpieczenia lub rodzaj odpowiedzialności. Ryzyko jest wielkością odpowiedzialności firmy ubezpieczeniowej przed jego dotkniętym klientami z powodu wydarzenia ubezpieczenia.
Wydarzenie ubezpieczeniowe - wydarzenie określone w umowie ubezpieczenia dla początku którego umowa została zawarta.
Ubezpieczonym wydarzeniem jest osiągnięcie wydarzenia przewidzianego przez prawo ( obowiązkowe ubezpieczenie) lub umowa ubezpieczenia (z dobrowolne ubezpieczenie) Kiedy przyjdziesz i spełnić warunki umowy, ubezpieczyciel jest zobowiązany do wynagrodzenia ubezpieczeniowego.
Istnieje wiele różnych klasyfikacji ryzyka w oparciu o cechy pewnych zagrożeń.
Z natury niebezpieczeństwa:
§ Ryzyko Technenowe. Z powodów, ryzyko te są związane z działalnością ludzką (ryzyko pożarowe, wypadki, kradzież, zanieczyszczenie środowiska);
§ Ryzyko naturalne. Występowanie ryzyka nie zależy od działalności człowieka i nie podlega kontroli. Są to głównie ryzyko klęsk żywiołowych: trzęsienia ziemi, huragany, uderzenie pioruna, erupcję wulkaniczną itp.
Z natury działalności:
§ I. ryzyko komercyjne (na przykład ryzyko inflacji, ryzyko walutowe, ryzyko inwestycyjne., ryzyko nieodebranych korzyści, nie wykonywania zobowiązań umownych, ryzyko kredytowe. itp.);
§ Ryzyko polityczne (różne zmiany w warunkach przedmiotu z powodów określonych przez działalność władz kontrolowany rząd, bezprawne działania z punktu widzenia norm prawa międzynarodowego);
§ ryzyko zawodowe. (Ryzyko wynikające z przedmiotów ich obowiązków zawodowych);
§ Ryzyko transportu (ryzyko wynikające z transportu towarów i transportu pasażerów drogą morską, powietrze i transport lądowy);
§ Ryzyko środowiskowe (Ryzyko związane z zanieczyszczeniami środowiskowymi) itd.
Zgodnie z obiektami, do których skierowana jest ryzyko:
§ ryzyko uszkodzenia życia i zdrowia obywateli (choroba, utrata zdolności do pracy, śmierci, wypadku itp.);
§ Ryzyko nieruchomości (ogień, kradzież, uszkodzenie mienia itp.);
§ Ryzyko odpowiedzialności cywilnej (odpowiedzialność wynikająca z powodującego uszkodzenia życia, zdrowia lub mienia osób trzecich).
Pod względem możliwości ubezpieczenia:
§ ryzyko ubezpieczeniowe;
§ Ryzyko niepapadnicze.
Obecność odsetek ubezpieczeniowych wynika ze świadomości ryzyka i ewentualnych szkód w przypadku ryzyka. Jednak nie wszystkie ryzyko mogą być ubezpieczone. Z pozycji ubezpieczenia ryzyko podzielone są na dwie grupy: ryzyko, które podlegają ubezpieczeniu (ryzyko ubezpieczeniowe); Ryzyko, które nie podlegają ubezpieczeniu (zagrożenia niepalące).
Organizacja ubezpieczeniowa. Wykonuje wiele funkcji i operacji. Najbardziej kompleks należy do oceny i przewidywania ryzyka. Aby ryzyko być ubezpieczeniem, musi spełniać następujące wymagania:
1. Ryzyko musi być prawdopodobne (Należy ocenić możliwość ubezpieczonego zdarzenia).
2. Ryzyko musi być przypadkowe (Ani scena, ani szczególny czas ubezpieczenia, ani wielkości prawdopodobnych uszkodzeń) nie powinny być znane z góry. Może być ubezpieczony przed wydarzeniem, że, jak wiemy, będzie dokładnie zdarzyć, ponieważ w tym przypadku tam nie ma ryzyka i niepewności szkód. Częstotliwość i dotkliwość jakiegokolwiek ryzyka musi być całkowicie poza kontrolą ubezpieczającego.
3. Ryzyko nie powinno być zjednoczone. Aby obliczyć prawdopodobieństwo wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, konieczne są dane statystyczne dotyczące przepisów o podobnym ryzyku.
Przed zagrożeniem może być ubezpieczony, dość duża liczba podobnych jednorodnych manifestacji ryzyka powinna pojawić się.
4. Ryzyko musi pociągać za sobą stratę, która podlega pomiarowi finansowym.. Bardzo ważne jest, aby pamiętać, że ubezpieczenie jest odpowiednie tylko w tych sytuacjach, w których pociągają się strata rekompensata pieniężna. Konsekwencje ryzyka ubezpieczeniowego są łatwe do predesterminny, na przykład, gdy spowodowane jest uszkodzenie nieruchomości, gdzie ilość odszkodowania może być porównywana z kosztem naprawy. W ubezpieczeniach życia znacznie trudniej jest powiedzieć, że strata finansowa, że \u200b\u200bżona będzie ponosić w razie śmierci męża, wyrażona w pewnym poziomie suma monetarna. Możemy mówić tylko o kwotę odszkodowania, która zostanie zapłacona w przypadku śmierci, jeśli wystąpi w okresie określonym przez Polis.
Ryzyko, którego wynik można docenić jednostki monetarne.oh, zadzwonił budżetowy. Ryzyko finansowe pod warunkiem, że ubezpieczenie i niefinansowe (których konsekwencje są ocena finansowa) - nie podlegający.
5. Wydarzenie ubezpieczeniowe nie powinno nosić katastrofalnej katastrofy (katastrofalny lub fundamentalny ryzyko)
Przed rozmową o podstawowym ryzyku byłoby przydatne do rozważenia ich podstawowej fundacji. Są one definiowane jako fundamentalne, ponieważ przyczyną ich wystąpienia jest istota samego społeczeństwa. Żyjemy w niektórych środowiskach, której fizyczna istota jest poza kontrolą osoby. Przykładami takich ryzyk są wojny, strajki, niepokoje społeczne, zamieszki, inflacja, zmiana zwyczajów i tradycji, tajfun, tsunami. Pierwsze sześć to rodzaj pokolenia społeczeństwa, w którym mieszkamy, a dwa ostatnie są atrybutami niektórych zjawisk fizycznych. Przyczyny wystąpienia takich ryzyk nie są jedną osobą, ani grupa ludzi, są one niekontrolowane i wyczerpujące ryzyko, zazwyczaj odpowiedzialność za konsekwencje takiego ryzyka przenoszą całe społeczeństwo. Ogólnie rzecz biorąc, katastrofalne (fundamentalne) ryzyko nie nadają się do ubezpieczenia, ale niedawno ubezpieczyciele coraz częściej obejmują je pod względem odpowiedzialności w pewnych warunkach.
Przeciwieństwo podstawowych ryzyk jest prywatny ryzyko. Ryzyko, które ma prywatny podmiot stwierdza swoje korzenie w poszczególnych wydarzeniach, a wpływ tych zagrożeń jest odczuwany lokalnie. Kradzież nieruchomości, wypadek, obrażenia - wszystkie mają osobisty wpływ na konkretną osobę, na przykład, eksplozja kotła jest przykładem prywatnego ryzyka. Ryzyko prywatne są zwykle odpowiednie do ubezpieczenia.
6. Fakt wystąpienia wydarzenia ubezpieczeniowego nie powinno być związane z wolą ubezpieczonego lub innych zainteresowanych (beneficjentów). Ryzyko związane z integralnością ubezpieczonego nie jest dozwolone. Ryzyko, którego wynikiem może być wygrane ubezpieczającego (beneficjenta), są nazywane spekulacyjny I nie podlegają ubezpieczeniu (zakład, grać w kasynie, loterii itp.). Ryzyko, które wykluczają taką okazję czysty(ogień, kradzież, obrażenia, choroba itp.). W głównej masie czyste ryzyko podlegają ubezpieczeniu.
Zarządzanie ryzykiem To zamierza mieć aktywną kontrolę od recepty ryzyka kota zagrażające Presphu. ryzyko. Zarząd składa się z 3 części:
1. Identyfikacja ryzyka
2. Pomiar ryzyka
3. Kontrola ryzyka
1. Sydentifikacja ryzyka jest systematyczna identyfikacja i badanie zagrożeń charakterystycznych dla tego typu aktywności. W takim przypadku konieczne jest dowiedzieć się więcej o czynnikach ryzyka: odróżnić czynniki pierwszej i drugiej kolejności. Czynniki pierwszej kolejności są podstawowymi przyczynami powodującymi ryzyko jako takie. Najczęściej są one obiektywne i nie mają czynników kontroli (klęski żywiołowe) z 2 pól wpływają na prawdopodobieństwo uszkodzenia i jego wielkość. Same same nie są przyczyną szkód. Czynniki te są podzielone na subiektywność i cel. Cel - Materiały systemowe, z których zbudowany jest budynek, lokalizacja obiektu, wiek. Subiektywne - związane z cechą zachowania osób. To oni mają decydujący wpływ na sytuację ryzyka.
2. Pomiar ryzyka jest zmniejszony do definicji jej prawdopodobieństwa i uszkodzenia LED.
3. Kontrola ryzyka na temat występu w 2 formach: FIX licznika, kontroli płetwy. FIZ oznacza ducha różnych sposobów na zmniejszenie prawdopodobieństwa obrażeń. Kontrola płetwy jest wyszukiwanie źródeł kompensacji za możliwe szkody w formie monetarnej.
3.1. Koncepcja I. esencja ekonomiczna Ryzyko ubezpieczeniowe.
3.2. Klasyfikacja i cechy ryzyka w ubezpieczeniach
3.3. Zarządzanie ryzykiem ubezpieczeniowym
Podstawowe pojęcia: ryzyko ubezpieczeniowe, wydarzenie ubezpieczeniowe, sprawa ubezpieczeniowa, ryzykowne okoliczności, kumulacja ryzyka, częstotliwość zdarzenia ubezpieczeniowego, kwota szkód, kryteria ryzyka ubezpieczeń, ogólna klasyfikacja ryzyka, ryzyko spekulacyjne, metody oceny ryzyka, Zarządzanie ryzykiem, monitorowanie ryzyka.
Ryzyko jest złożonym zjawiskiem. Jest wiążący, przede wszystkim, ze zrozumieniem zagrożenia, zagrożenia, niepewności, emocji, niepewności, niepewności, szkód.
Koncepcja i ekonomiczna istota ryzyka ubezpieczeniowego
Termin "ryzyko" pochodzi z greckich słów Ridsikon, Ridsę, co oznacza "Rock", "Rock". Oddzielni naukowcy uważają, że słowo "ryzyko" przyszedł do języków europejskich z hiszpańskimi lub portugalskimi, ponieważ był dokładnie, jak starożytni nawigatorzy zwane podwodnymi skałami, zagrożone śmiercią ich statków.
Przejście do gospodarki rynkowej, transformacje gospodarcze na Ukrainie stworzyło środowisko, w którym zainteresowanie taką kategorią pojawiła się jako ryzyko, a teoretyczne uzasadnienie tej koncepcji, ujawnienie charakteru jego wystąpienia, klasyfikacji i rozwoju systemu środki zapobiegawcze lub minimalizacja jego negatywnych konsekwencji nie tylko otrzymała dalszy rozwój, ale także stać się ważnym narzędziem gospodarka rynkowa.
Wśród naukowców nie ma jednoznacznej interpretacji istoty ryzyka, wyjaśniono z kilku powodów. Po pierwsze, w radzieckim nauka gospodarcza ryzyko jako kategoria ekonomiczna w ogóle nie znalazła definicji; Po drugie, w obliczu tworzenia interpretacji gospodarki rynkowej kategorie gospodarcze Oddzielni naukowcy otrzymali arbitralną formę.
Najbardziej wszechstronne i zorganizowane ryzyko jest jego definicja jako kombinacja trzech elementów: pewnego wydarzenia, jego prawdopodobieństwa i konsekwencji, ponieważ:
1) każde ryzyko jest możliwe tylko na określonym wydarzeniu;
2) Musi istnieć pewne prawdopodobieństwo zdarzenia; Prawdopodobieństwo samego ryzyka jest metodologiczne zarządzanie ryzykiem;
3) Od występowania ryzyka muszą istnieć konsekwencje, które mogą mieć zarówno negatywny, jak i pozytywny charakter.
Ryzyko jest warunkiem wstępnym pojawienia się stosunków ubezpieczeniowych, bez niego nie ma ubezpieczenia, ponieważ bez ryzyka nie ma interesu ubezpieczeniowego. Ryzyko określa granice ochrony ubezpieczeniowej. Zgodnie z jego treścią ryzyko jest wydarzeniem z negatywnymi, zwłaszcza niekorzystnymi konsekwencjami gospodarczymi, które mogą pojawić się w przyszłości w dowolnym momencie w nieznanych skalach. Właściwie czynnik ryzyka i potrzeba pokrycia możliwego uszkodzenia w wyniku jego manifestacji powodują potrzebę ubezpieczenia. Dzięki ubezpieczeniu, każda działalność człowieka jest chroniony przed wypadkami.
W ubezpieczeniach ryzyko jest określony przez kilka podstawowych pojęć.
Po pierwsze, ryzyko jest specyficznym zjawiskiem lub zestawem zjawisk (zdarzenie lub kilka zdarzeń), które jest w przypadku ubezpieczenia i które mają oznaki prawdopodobieństwa i możliwości wystąpienia. Taka definicja jest podana w prawie Ukrainy "O ubezpieczeniu" (2001). Wyraża potencjalną płatność kompensacja ubezpieczenia (Suma ubezpieczona).
Po drugie, ryzyko jest związane z konkretnym obiektem, na którym określono czynniki ryzyka.
Po trzecie, ryzyko jest dystrybucja między ubezpieczycielem a ubezpieczonym negatywnych konsekwencji gospodarczych w sprawie ubezpieczenia.
Ogólnie rzecz biorąc, ryzyko są klasyfikowane na dwie duże grupy:
1) ubezpieczenie;
2) Non-DSCCROMPS (nie zawarte w umowie ubezpieczenia).
Najliczniejsza grupa stanowią ryzyko, które można ubezpieczyć. Aby ustalić, istnieje pewne ryzyko ubezpieczenia, stosuje się następujące kryteria:
Ryzyko, które jest zawarte w odpowiedzialności ubezpieczyciela, musi być z wysokim stopniem prawdopodobieństwa;
Ryzyko powinno działać tak losowo, czyli niebezpieczeństwo nie powinno być znane w przestrzeni, ani w czasie, ani w rozmiarze;
Występowanie Ubezpieczonego wydarzenia, który jest wyrażony w realizacji ryzyka, nie powinien zależeć od woli ubezpieczyciela lub innych zainteresowanych stron;
Wydarzenie ubezpieczeniowe nie może mieć rozmiarów katastrofalnej katastrofy, czyli obejmujące masę obiektów w ramach głównego agregatu ubezpieczeniowego, powodujące straty masy.
Połączenie ryzyka ubezpieczeniowego wyniosły kwotę odpowiedzialności ubezpieczeniowej w ramach umowy ubezpieczenia, która jest wyrażona przy pomocy sumy ubezpieczenia. Cena ryzyka w warunkach pieniężnych jest oceniana przez stawkę taryfową, która jest obliczana głównie na 100 jednostkach monetarnych suma ubezpieczonego lub jako procent jego wartości bezwzględnej.
Warto pamiętać, że ryzyko jest ubezpieczony, a nie, co powinno się nieuchronnie się wydarzyć. Lista zagrożeń objętych ubezpieczeniem musi być ściśle ze względu na zasady ubezpieczeniowe.
Jeśli prawdopodobieństwa istnieje 100% gwarancji, że wystąpi pewne zdarzenie, a z prawdopodobieństwem 0 - Można argumentować o niemożności jego występowania, aw konsekwencji, niemożliwą w takim przypadku ubezpieczenia. Im mniejsze ryzyko, łatwiejsze i tańsze mogą być organizowane przez jego ubezpieczenie. Znaczne prawdopodobieństwo ryzyka wiąże się z drogim ochroną ubezpieczeniową.
Warunki wdrażania wszelkich zagrożeń to ryzykowne okoliczności. Wszystkie z nich, w jedności i interakcji, określają sytuację ryzyka charakteryzującego naturalny stan przedmiotu ubezpieczeniowego i środowiska, w którym się znajduje.
Ryzykowne okoliczności pozwalają nam ocenić możliwość wystąpienia pewnego wydarzenia w przyszłości. Jednak tylko jeden lub więcej ryzykownych okoliczności prowadzi do realizacji ryzyka, oznacza ofensywę Ubezpieczonego wydarzenia.
Sprawa ubezpieczenia - wydarzenie określone przez umowę ubezpieczenia lub ustawodawstwo, które miały miejsce, a wraz z początkiem, którego zobowiązanie Ubezpieczyciela powstaje, aby zapłacić wypłatę kwoty ubezpieczeniowej (odszkodowanie ubezpieczeniowe) dla ubezpieczonego, ubezpieczonego lub osoby trzeciej .
Ubezpieczone wydarzenie może wystąpić w odniesieniu do jednego lub wielu obiektów ubezpieczeniowych w pewnym agregacie ubezpieczeniowym (prowadzi do kumulacji ryzyka, tj. Powoduje katastrofalne ryzyko).
Głównymi cechami ryzyka, które mają ogromne znaczenie dla ubezpieczenia to:
Częstotliwość występowania zdarzenia w stosunku do miejsca i czasu - określa stopień wystąpienia przypadków ubezpieczeniowych na jeden lub inny rodzaj ubezpieczenia. Jest obliczany jako stosunek kwoty roszczeń ubezpieczeniowych do liczby umów ubezpieczeniowych lub liczby ubezpieczonych obiektów zgodnie z pewnym rodzajem ubezpieczenia. Przedmioty oferowane do ubezpieczenia różnią się różnymi stopniami zagrożenia. W praktyce obserwuje się okresy gwałtownego wzrostu ryzyka ubezpieczeń, gdy liczba niekorzystnych zdarzeń z negatywnymi konsekwencjami znacznie wzrasta;
Nasilenie konsekwencji (ilość uszkodzeń) definiuje się jako szkody materialne spowodowane przez ubezpieczonego w wyniku ubezpieczonego zdarzenia. W oparciu o ilość uszkodzeń (z uwzględnieniem systemu ubezpieczeń) wykonane są obliczenia odszkodowania ubezpieczeniowego.
