Co sprawdzają banki w zatwierdzeniu pożyczki. Czy bank może dowiedzieć się, gdzie pracuję. Jak banki sprawdzają kredytobiorców: punktacja kredytowa

Popularność pożyczek i pożyczek natychmiastowa dyktuje ich zasady i metody przy podejmowaniu decyzji dotyczących wydawania możliwości pieniądze. Ponieważ statystyki pokazują większości klientów, którzy otrzymali odmowę kredytu, szczerze nie rozumieją, dlaczego odmówiono. I tylko 1/3 potencjalnych kredytobiorców doskonale zdemontowanych w metodach sprawdzania banków ich klientów. Zasadniczo istnieje określony wzór działań prowadzonych przez banki, ale jednocześnie każda struktura kredytowa ma własne "atuty" i osobiste źródła informacji o osobie zainteresowania.

Każda konstrukcja kredytowa ma swoje własne "atuty" i osobiste źródła informacji o osobie zainteresowania.

Jak banki sprawdzają kredytobiorców na natychmiastowych pożyczkach i pożyczkach

Zwykle ludzie, którzy zwracali się do natychmiastowej pożyczki, aby uzyskać małą pożyczkę, której powrót jest przeznaczony do najbliższej przyszłości. Z kolei banki, wolą przecenić stawki na takich krótkoterminowych pożyczkach, ponieważ zmniejsza ryzyko funduszy podstawowych. Termin zatwierdzenia / odmowy przez strukturę bankową przechodzi najszybciej i przyspieszony program. Potencjalny kredytobiorca jest oferowany do wypełnienia kwestionariusza i zapewnienie paszportu z rejestracją. Następnie, zgodnie z dostępnymi danymi specjaliści Banku mogą dowiedzieć się:

• jak długo jesteś zarejestrowany w konkretnym mieście i jak często lubisz zmieniać rejestrację;
• czy masz dzieci rodzinne i młode;
• twój stan cywilny, ponieważ ludzie rodziny częściej wydawali pożyczki;
• twoje miejsce pracy. Jest całkiem możliwe, aby przejść do pracy i wyjaśnić czas trwania swojego doświadczenia w określonym przedsiębiorstwie i Środkowe wynagrodzenie na miesiąc.

Z reguły, w przypadku natychmiastowych pożyczek, jest to więcej niż wystarczające, ale niektóre banki lub zaniedbanie te wymagania (dają pożyczkę, wierząc wszystkie dane napisane w kwestionariuszu) lub przejdź do Trzymaj się Szukaj w wyszukiwaniu informacji (Call Close Krewni i wiedzą o swoich zamiarach dotyczących pożyczki).

Poważne pożyczki przez długi czas: sprawdź "pod szkłem powiększającym"

W ciągu 3 do 10 dni pracownicy Banku udowadniają przetestować grupę spraw i nauczyć się wiele ciekawych rzeczy o każdym potencjalnym kredytobiorcy.

Duża pożyczka oznacza długi okres kredytów, więc ryzyko wystąpienia kolejnego zwrotu z banku jest bardzo wysokie. W tym względzie banki dają od 3 do 10 dni, aby wziąć pod uwagę każdą aplikację na kredyt. W tym czasie pracownicy Banku udaje się odwrócić grupę spraw i nauczyć się wielu ciekawych rzeczy na temat każdego potencjalnego kredytobiorcy.

Prawie wszyscy duży bank Są "ich ludzie" na policji, inspekcja podatkowa A zatem Biuro Kredytu, aby złożyć prawdziwy i uogólniony plik klientowi nie jest zbyt trudny. Dokumentacja ta jest kompleksowo oceniana przez pracowników Banku, a ostatni werdykt jest już na jego podstawie. W związku z tym główną zasadą każdego kredytobiorcy powinno być prawdziwe, tj. Bardziej prawdziwe i pozytywne informacje o sobie, zapewniasz, im wyższe szanse na uzyskanie pożądanej pożyczki lub pożyczki.

Sprawdź kredytobiorców przez bank podczas wydawania pożyczki

Zanim dasz pożyczkę osobie, bank musi upewnić się, że klient powróci całkowicie pożyczone pieniądze całkowicie i na czas. Dla tego organizacje kredytowe. Produkujemy różne zasady i metody oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy. Zasady te są ważne dla wszystkich klientów - zarówno osoby, jak i podmioty prawne.

W tym artykule powiem, jak banki sprawdzają kredytobiorców przy wydawaniu pożyczki - osoby fizyczne i przedsiębiorców. Porozumiewawczy główne zasady Czeki, możesz ocenić prawdopodobieństwo zatwierdzenia i odmowy z góry iw razie potrzeby, aby je dostosować.

Ogólne zasady oceniania kredytobiorcy

Zasady te są stosowane, niezależnie od rodzaju kredytobiorcy, zarówno dla osób fizycznych, jak i przedsiębiorców. Przy ich pomocy bank otrzymuje wystarczające zrozumienie wypłacalności i niezawodności klienta. Rozważ je bardziej szczegółowo.

Ocena historii kredytowej

Przede wszystkim banki zwracają uwagę na historię kredytową kredytobiorcy. Najłatwiej jest określić wiarygodność potencjalnego klienta i prawdopodobieństwo zwrotu długu. Bank składa wniosek do TSKKI, aby dowiedzieć się, które pożyczanie, z których pożyczkobiorca jest, po czym zaczyna współpracować z tymi biurem.

W procesie weryfikacji bank zwraca uwagę na następujące wskaźniki:

• Liczba odkupionych i wyjątkowych pożyczek
• Numer i czas trwania zaległego - nacisku jest na rasach czasu trwania 30 dni
• Liczba pożyczek przesyłanych do zbierania kolektorów i komorników
• Dostępność lub brak statusu upadłości, liczba reklam upadłościowych, ostatnia data ogłoszeń
• Liczba odwołań w BKA - zarówno przez kredytobiorcy, jak i instytucje kredytowe

Brak historia kredytowa Również uważany za czynnik ujemny. W takiej sytuacji Bank jest trudniejszy do przewidzenia prawdopodobieństwa zwrotu pożyczki i oceny niezawodność Klienta. Bardziej rygorystyczne wymagania mogą być przedstawione kredytobiorcom bez historii kredytowej niż klientów z pozytywnymi lub drobnymi naruszeniem.

Jeśli kredytobiorca przedłużył wszystkie pożyczki na czas, nie miało miejsca i nie zadeklarował siebie niewypłacalnego, wówczas bardziej prawdopodobne jest zatwierdzenie wniosku o pożyczkę. Wręcz przeciwnie, częste opóźnienie, kolektory transferu zadłużenia i obecność stanu upadku mówią o niskiej niezawodności klienta. Ten pożyczkobiorca prawie zawsze odmawia pożyczek.

Weryfikacja dokumentów

Bank powinien wziąć pod uwagę dokumenty, które kredytobiorca załączył wniosek. Informacje z nich pomogą Bankowi potwierdzić osobowość kredytobiorcy i ocenić jego niezawodność. Dokumenty są również sprawdzane dla autentyczności i poprawności projektu.

Skład pakietu dokumentów zależy od konkretnej propozycji, wymagań banku i rodzaju kredytobiorcy. Najczęściej obejmuje paszport, drugi dokument potwierdzający osobowość i dokumenty dochodowe. Może również obejmować zatrudnienie, wypłacalność i status klienta. Jeśli kredytobiorca jest przedsiębiorcą, Bank będzie wymagał rejestracji i dokumentów składowych, raportowanie księgowe i deklaracja podatkowa. Jeżeli pożyczka zostanie wydana na kaucji - dokumenty na mielię.

Im więcej informacji daje się kredytobiorcy, lepszy bank będzie mógł go docenić. Dokumenty ozdobione błędami lub niewystarczającymi informacjami zawierającymi, bank będzie rejestrant i wymaga wymiany. Jeśli jakieś szczegóły są fałszywe, bank sprawi, że nieuczciwy kredytobiorca na czarnej liście i zgłosił go na policję.

Sprawdź kredytobiorcę na bazach

Oprócz historii kredytowej, relaksujące i cele kredytobiorcy mogą powiedzieć informacje z innych baz danych - państwowych, komunalnych i bankowych. Bank poszukuje informacji o kredytobiorcy do tych baz, analizuje go i porównuje z aplikacją. Na tym etapie badano następujące informacje:

• Zgodność z danymi paszportowymi określonymi w aplikacji, adres rejestracyjny - w bazie usług migracji
• Informacje o rejestracji w IFTS, właściwość podatków kredytobiorcy i płac - w bazach usług podatkowych
• Długi związane z pożyczkami (niezapłacone podatki, grzywny, alimenty) - w bazie danych executive Industries. FSSP.
• Obecność przestępstw, ich porzucenie i dotkliwość - w bazach danych policji, prokuratorów i policji drogowej
• Obecność prezerwatyw i statusu postępowanie sądowe - W sądach statków
• Naruszenia prawa 115-FZ "na temat przeciwdziałania legalizacji (pranie) przychodów" - w bazach danych RosfinMonitoring
• Podejrzenia nad oszustwa lub naruszenie zasad korzystania z usług banków - w czarnych listach klientów

Przy wydawaniu kredytu w paszporcie bank może nauczyć się w ten sposób o dochodach, zatrudnieniu i stanu cywilnym kredytobiorcy.

Jeśli fakty, że bank otrzymuje z tych źródeł, mówić o zawodności kredytobiorcy, klient może odmówić pożyczki z większą prawdopodobieństwem.

Nauka dochodu kredytobiorcy

Bank jest ważny, aby sprawdzić wypłacalność kredytobiorcy - dla tego studiuje swoje dochody. Jest to dla niego ważne, ale także stabilność dochodów w całym okresie kredytowym. Przede wszystkim bank uwzględnia urzędowy dochód, który podlega podatek dochodowy (dla osób fizycznych i IP) lub podatku dochodowego (dla podmiotów prawnych). Niektóre banki uwzględniają dodatkowe dochody - na przykład od wynajmu mieszkania lub od cenne papiery.

Organizacja zwraca również uwagę na regularne obowiązkowe wydatki, które mogą zapobiegać spłodzeniu zadłużenia. Obejmują one płatności za media, alimenty, koszty nieletnich i płatności na innych pożyczkach i pożyczek (w tym kredytów samochodowych, kredytów hipotecznych i kart kredytowych). Różnica między kwotą dochodów a kwotą wydatków jest utworzona przez dochód netto - wskaźnik wypłacalności klucza.

Główny stan oceny wypłacalności - całkowita kwota Płatność kredytowa nie może przekroczyć połowy dochodu netto pożyczkobiorcy.

Jeśli rozmiar dochodu nie jest wystarczająco dobry, bank może sugerować, aby przyciągnąć Coacher, zmniejszyć kwotę lub zwiększenie terminu. Wysoki dochód nie zawsze mówi o wypłacalnościach, jak rzeczywisty przychód Taki kredytobiorca może być czasami niższy niż klient z małym wynagrodzeniem, ale niskim kochaniem.

Zwrócić oszacowanie pożyczki

Bank będzie mógł zatwierdzić kredytobiorcę pożyczki tylko wtedy, gdy jest pewny siebie w jego powrocie. Powrót pożyczki zależy od zestawu czynników - wypłacalności i niezawodności kredytobiorcy, rodzaj kredytu, waluty wydawania, sytuacji gospodarczej i innych czynników. Jeśli poziom powrotu jest niewystarczający, bank może użyć różne metody Jego zabezpieczenie:

• Zastaw. Ta forma wsparcia jest najczęściej stosowana. Jako depozyt na pożyczce znajduje się ciecz (który można szybko sprzedać) i dość cenną własność kredytobiorcy - nieruchomości, transport osobisty, zapasy i więcej. Jeśli kredytobiorca nie może zwrócić pożyczki, bank bierze depozyt i sprzedaje go. Kwota przychodów dotyczy spłaty zadłużenia
• Gwarantowanie. Tutaj część odpowiedzialności kredytobiorcy jest przełożona na stronę trzecią. Gwarant będzie musiał spłacić samą pożyczkę, jeśli nie może to być w stanie zrobić kredytobiorcy. Gwarant może działać jako jednostka prywatna i prawna. Jest nałożony na te same wymagania co kredytobiorcy
• Gwarancja. Ta metoda jest zwykle stosowana przy wydawaniu kredytów dla przedsiębiorców. Zgodnie z zasadą działania gwarancja jest podobna do poręczenia, ale z różnicą, że jedynie podmiot prawny może działać jako gwarant, a kwota długu jest spłacana częściowo (zgodnie z warunkami umowy) i natychmiast. Więcej informacji na temat gwarancji, których możesz się tutaj nauczyć

Banki mogą korzystać z kilku sposobów zapewnienia spłat, jeśli pozostawiają propozycje kredytowe. Na przykład, z wyjątkiem zabezpieczenia, gwarancji lub gwarancji mogą być wymagane.

Jeśli prawdopodobieństwo zwrotu pożyczki jest wystarczająco wysokie i bez zabezpieczenia, bank może zatwierdzić wniosek. Jeśli organizacja będzie wątpić w zwrot, najprawdopodobniej może zaoferować jeden ze sposobów zapewnienia. Dalsze warunki zależą od jakości i adekwatności spłaty.

Sprawdź zabezpieczenie

Jeśli pożyczka lub pożyczka zostanie wydana na kaucji, bank musi również sprawdzić położony właściwość. Ten etap składa się z dwóch części:

• Ocena specjalisty bankowego. Pracownik musi osobiście przestudiować przedmiot palitwa i sprawdzić jego zgodność z wymaganiami. W oparciu o ocenę określana jest wartość depozytu - końcowa kwota pożyczki zależy od niego.
• Wyszukaj informacje w bazach danych. Jest to tak dodatkowo potwierdzone przez przynależność obiektu pożyczki kredytobiorcy, a także brak jakichkolwiek obciążeń. Nie należy aresztować nieruchomości, aby być w trakcie sprzedaży lub być już zdobiony jako zabezpieczenie

Jeżeli zastaw nie jest zgodny z wymaganiami banku, nie jest własnością kredytobiorcy lub już ma obciążenia, a następnie w pożyczce, sporządzonej do tego depozytu, odmówi, nawet jeśli kredytobiorca ma wysoką wypłacalność i pozytywną historię kredytową .

Ubezpieczenie i jazda na łyżwach.

Ostatni etap oceny ryzyka kredytowania. W procesie gwarantowania bank analizuje wszystkie informacje o kredytobiorcy w krumieniu, a obliczany jest w procesie punktacji rating kredytowy.. Techniki ubezpieczenia i zdobycia każdego banku ma swój własny, są one sekretem handlowym i nie ujawnione.

Na podstawie dokładnej analizy i odsłoniętych punktów bank podejmuje ostateczną decyzję - zatwierdzić wniosek lub nie. W każdym razie dodaje informacje o aplikacji i rozwiązania go w historii kredytowej. Wynikiem uwzględnienia banku aplikacji informuje kredytobiorcę.

Przykładowy poziom oceny kredytowej i ich wartości są prezentowane w tabeli:

Określenie jakości kredytu

Po wydaniu pożyczki bank dodatkowo ocenia ryzyko i kwotę strat finansowych z powodu niedostatecznego spełnienia swoich zobowiązań. Zgodnie z oceną pożyczka przypisuje jedną z kategorii jakości. Taka klasyfikacja ułatwia organizację kredytową do stworzenia rezerw dla strat na zaległych pożyczek.

Klasyfikacja kategorii jakości i kolejność ich przydziału określa stanowisko banku centralnego nr 590-p datą 28 czerwca 2017 r. Rodzaje i parametry kategorii jakości, które zestawy są prezentowane w tabeli:

Jak sprawdzają podmioty prawne

Do podmiotów prawnych banki zwykle dokonują najbardziej rygorystycznych wymagań. Kredyty biznesowe są często wydawane duże sumyI prawie zawsze - do konkretnych celów. Dlatego bank jest szczególnie ważny, aby upewnić się, że zdolność kredytowa i wiarygodność konkretnej organizacji.

Podczas oceny firm banki zwracają uwagę na następujące wskaźniki:

• Historia Kredytów Menedżerów i Założycieli - jest uważana oddzielnie iw kruszywie
• Spółka reputacji biznesu i jego przywódcy. Jeśli podmiot prawny nie spełnia zobowiązań kontrahentów, jest bardziej prawdopodobne, że odmówiono pożyczki
• Data i miejsce rejestracji firmy, jej istnienie, rzeczywista legalny adres, Dostępność innych firm zarejestrowanych na głowie. Jeśli adres rejestracji jest masywny, a głowa - fikcyjna, a następnie w pożyczce, z dużym prawdopodobieństwem odmówi
• Wskaźniki finansowe i ekonomiczne są wielkością i dynamiką przychodów, przepływ środków na rachunkach płatnych podatków i innych. Wskaźniki te są cenione przez ostatnie 12 miesięcy
• Numer i koszt aktywów - nieruchomości, transport, sprzęt, papiery wartościowe, towary w obiegu i innych. Bank może wymagać niektórych aktywów jako zabezpieczenia
• Aby uzyskać więcej informacji, co wskazuje na wiarygodność Spółki - liczba zmian dokumentów składowych i upoważniona kapitału, obecność reorganizacji lub likwidacji, dostępność postępowań sądowych (zarówno spółki, jak i przywództwa), jak i inne

Dla małych wymagań biznesowych są zazwyczaj mniej rygorystyczne niż środek lub duży, ale większość z nich działa dla niego.

Proces uwzględnienia wniosku o pożyczkę dla biznesu trwa długi czas - do kilku tygodni. W tym okresie pracownicy Banku uczy się wszystkich informacji o firmie i wyciągnąć wnioski na temat jego niezawodności. Nawet nieistotne przyczyny czynniki - na przykład rejestrację na adres masowy lub naruszenie warunków jednej transakcji - może spowodować odmowę pożyczki.

Jak ocenić indywidualnych przedsiębiorców

Banki kredytobiorców-IP są uważane za jednocześnie jako jednostki i jako przedsiębiorcy. Specyficzne wymagania zależą od celu pożyczki - do indywidualnych potrzeb lub rozwoju biznesu. Jeżeli pożyczka zostanie wydana w celach konsumpcyjnych, kredytobiorca jest rozpatrywany z pozycji klienta prywatnego. Jeśli potrzebujesz pożyczki dla biznesu - więcej uwagi jest wypłacana wskaźnikom finansowym i ekonomicznym PI.

W każdym przypadku bank uwzględnia następujące parametry kredytobiorcy:

• Historia kredytowa IP.
• Termin istnienia i rzeczywistych działań
• Poziom przychodów, wielkość podatków i opłat, zysk netto, brak długów wynagrodzeń
• Reputacja biznesowa, brak przestępstw lub przestępstw
• Obecność nieruchomości należąca do IP, która może być stosowana jako zabezpieczenie

W przedsiębiorców, którzy używają USN, PSN lub UNVD, prawdopodobieństwo zatwierdzenia kredytu może być niższe niż stosowane.

Również bank będzie musiała upewnić się, że IP nie spędzi pożyczki biznesowej do potrzeb osobistych lub konsumentów - za potrzeby biznesu. Niewłaściwe korzystanie z pieniędzy może zagrozić bankowi bez powrotu, a klient jest dodatkowymi karami. Dlatego podczas wniosku lub po nim bank może dodatkowo wymagać potwierdzenia korzystania z pieniędzy - na przykład żądać czeków, płatności lub umów z kontrahentami.

Jak sprawdzić osoby

Dla osób fizycznych wszystkie podstawowe zasady oceny zdolności kredytowej i niezawodności są ważne. Ale ponieważ ta kategoria klientów jest wystarczająco rozległe, a banki przeznaczą dodatkowe kryteria dla różnych rodzajów kredytobiorców i pożyczek. Dla nich banki mogą skuteczniej oceniać klientów i podejmować decyzje.

Podczas badania wypłacalności, preferencja jest przekazywana tym, którzy są one oficjalnie zatrudnione i jest w stanie potwierdzić ich dochody w odniesieniu do 2-NDFL, a zatrudnienie jest księgą pracy lub umową. Osoby otrzymujące wynagrodzenie lub część "w kopercie" mają mniejszą szansę na zatwierdzenie wniosku. Aby jeszcze bardziej potwierdzić przychody, bank może skontaktować się z pracodawcą lub wniosek o oświadczenia o kontach i kartach klientów.

Analizując osobę, banki często oceniają charakterystykę społeczną kredytobiorcy - stan cywilny, obecność i wiek dzieci, sytuacji i statusu w społeczeństwie i wielu innych. Możesz to zrobić na różne sposoby - od połączeń do krewnych i pracodawców do dodatkowych wywiadów. Niektóre banki uczą się stron kredytobiorców w sieciach społecznościowych - informacje z nich mogą powiedzieć dużo o celach i niezawodności klienta.

W zależności od kategorii kredytobiorcy można zaprezentować dodatkowe wymagania klientom. Emeryt musi potwierdzić fakt otrzymywania emerytury, ucznia - dostarczanie informacji na temat miejsca badania, osoba niepełnosprawna do przeniesienia dokumentów niepełnosprawnych. Człowiek w wieku rekrutacji będzie musiał potwierdzić przejście służby wojskowej lub opóźnienia z niego - dbanie o wojsko zwiększa ryzyko zwrotu.

Wniosek

Specyficzne sposoby oceny kredytobiorców zależą przede wszystkim od Banku. Ten sam klient w tych samych warunkach może uzyskać zgodę w jednej organizacji i odmowie innej. Ale ogólne zasady i zasady studiowania klientów pozostają takie same, wraz z nimi - i ogólne wymagania. Jeśli wspierasz pozytywną historię kredytową, mieć dość wysokie przychody urzędowe i nie popełnia poważnych przestępstw, wówczas aplikacja zatwierdzi w każdym banku.

Większość z tych zasad działa w organizacjach mikrofinansowych - IFC i ICC. Ale takie firmy są zazwyczaj mniej surowe dla klientów ze względu na cechy mikroloans - niższych ilości i krótkiego czasu. IFC i ICC częściej zatwierdzają aplikacje od tych, którzy odmawiają banków, ale także ryzyko w tym samym czasie znacznie silniejsze z powodu dużej liczby wątpliwych kredytobiorców.

Nikolay Potapov.

Pracował jako prawnik w dużej firmie mikrokredytów, ze względu na kryzys, który upadł pod zmniejszeniem. Znając prawa, które regulują sferę kredytową. Nikolai powie Ci, jak prawidłowo korzystać z pożyczek i co zrobić, jeśli masz dług.

[Chroniony e-mail]

vsezimyonline.ru.

Jak banki mogą sprawdzać kredytobiorcę przed wydaniem pożyczki?

Kiedy ktoś ma ochotę wziąć pożyczki w banku, natychmiast staje się oczywiste, że dokumenty będą wymagane. I, w zależności od ilości, liczba zostanie zróżnicowana. Po złożeniu ich złożenia, a także odpowiednie oświadczenie, będziesz musiał poczekać. Ale dlaczego bank może natychmiast podjąć decyzję? Wszystko jest proste - musi sprawdzić informacje dostarczone i dowiedzieć się o tobie.

Jak więc ta tajemnicza weryfikacja danych ma miejsce? Zgodnie z tym zasady jest przeprowadzana i jakie dane prosi o bank o tobie? Gdzie przechowywana jest historia kredytowa i jest to tylko ważne? Chodzi o to, że porozmawiamy w naszym artykule, a także powiedz mi - które kryteria są szczególnie ważne przy składaniu pożyczki w banku.

Jak banki sprawdzają dochód klientów

Kluczowy punkt podejmowania decyzji, oczywiście jest dochód klienta. Jego rozmiar powinien być wystarczający do płatności miesięcznych, podczas gdy bank musi być zagwarantowany w stabilności. Im wyższa żądana kwota, bardziej dokładnie sprawdzona, a dane określone w aplikacji (kwestionariusz) są sprawdzane.

Wielkość dochodu urzędowego

Informacje podlegają informacji przez 3-6 miesięcy. Przede wszystkim, jeśli istnieją oficjalne dochody, żądane są certyfikaty formatu 2-NDFL, które pokazują wynagrodzenie wymagany termin. Ale certyfikat może być kolejną próbą, ponieważ różne instytucje mogą mieć nieco inny format.

Jednak nawet jeśli masz nieformalne dochody, możesz zatwierdzić dość dużą kwotę. Będzie to bezpośrednio związane z twoją historią kredytową, chociaż takie zarobki noszą dużą ilość ryzyka.

Jest wiele przypadków dla fałszywych takie certyfikaty Ze względu na uzyskanie dużej ilości kredytu, ale takie oszukańcze działania są łatwo ujawnione. Niezależnie od miejsca pracy i wielkości firmy, dowiedz się rzeczywistego dochodu na temat połączenia, pisania lub żądania, z reguły nie jest trudne.

Wskaźnik kosztów i dochód

Nawet z wystarczającą ilością dochodów może to skończyć jako wystarczające. Wiele banków proszony jest o określenie informacji o tym, gdzie mieszkasz, ile płacisz za treść obudowy, czy są jakieś inne istniejące pożyczki i czy masz na utrzymaniu.

W interesie banku zatwierdzają pożyczki dla tych osób, których wydatki zajmują mniej niż połowę otrzymanych dochodów. Plus, potrzeba płatności alimentów lub treści dzieci (innych krewnych) jest brane pod uwagę. Nie należy określić fałszywych informacji ani ukryć potrzeby płacenia alimenty. Gdyby byli

kreditadvo.ru.

W jaki sposób banki mogą sprawdzać kredytobiorcę podczas wydawania pożyczki?

Obracając się do banku z zamiarem uzyskania pożyczki, klient musi być gotowy nie tylko w celu zapewnienia pewnego zestawu dokumentów i informacji, ale także odpowiedzieć na wiele pytań eksperta kredytowego. Aby zminimalizować wszystkie możliwe ryzyko, zanim zatwierdzi wniosek o pożyczkę, Bank ujawnia wszystkie otrzymane dane weryfikacyjne. Przede wszystkim dotyczy historii kredytowej. Jednak kredytodawcy mogą być zainteresowani innymi sytuacjami życia ich klientów. I co więcej informacji Dostaną, a im bardziej pozytywnie będzie scharakteryzować kredytobiorcę, najprawdopodobniej pożyczka zatwierdzi.

Potencjalni kredytobiorcy są konwencjonalnie podzielone na 2 kategorie. Pierwsze są te, które mają już pozytywną historię kredytową w dowolnym brzegu, który jest jednym z potwierdzenia ich odpowiedzialnego stosunku do zobowiązań zadłużonych. Kiedykolwiek przyjęty niewielki opóźnienie w płatnościach prawdopodobnie nie zapobiegnie nowy kredytJeśli dane klienta spełniają wszystkie inne kryteria niezawodnościowe.

Inna kategoria to rodzaj "grupy ryzyka". Obejmuje klientów, którzy nigdy nie dokonali pożyczki w żadnym banku, a także tych, którzy już nabyli w niekorzystnej sytuacji historii kredytowej. Mówimy o powtarzających się i długich opóźnień.

Co wpływa na te dane? Na podstawie informacji o kliencie Bank określa:

• kwota pożyczki pieniężnej;
• oprocentowanie;
• suma minimalnej płatności miesięcznej;
• okresy kredytowe.

W jaki sposób działa system pokrętła?

Dziś system pożyczkowy aktywnie rozwija się, a wiele organizacji oferuje wydanie małej pożyczki dosłownie za kilka godzin. Ale jak banki mogą sprawdzać kredytobiorcę za taki krótki czas? Faktem jest, że kwestionariuszy klientów są starannie badane bezpośrednio przez pracowników bankowych tylko w przypadkach, gdy w aplikacji wskazano dużą kwotę. We wszystkich innych przypadkach przetwarzanie informacji wytwarza specjalny program - punktacja.

Uprawnienia na standardowym algorytmie i pomaga szybko ocenić kruchość przyszłego kredytobiorcy. Ten program ma dostęp do różnych baz danych i może sprawdzić, jak uczciwie klient wypełnił kwestionariusz i wskazane dane paszportowe, informacje o jego miejscu pracy, kompozycji rodzinnej itp.

Nie zapominaj o tym podczas przetwarzania aplikacji małe kwoty Eksperci kredytowi nadal przyczyniają się do kwestionariusza. Z reguły oszacują wygląd i zachowanie klienta podczas wizyty w banku. Urocze ubrania, niespójna mowa i niespokojne zachowanie podczas rozmowy niekorzystnie charakteryzują potencjalny kredytobiorcę, a ślady tego może zwiększyć szanse na uderzenie w "Grupa ryzyka".

Wszystkie inne dane dotyczące oceniania pozycji finansowej klienta. Obejmują one:

• dostępność nieruchomości ruchomych i nieruchomości;
• dostępność stałej pracy;
• urzędowy dochód;
• obecność osób utrzymujących;
• dane o zapisie karnym itp.

Programy punktacji mają dostęp do National Bureau of Credits Stories. Tam otrzymują informacje na temat wcześniej wydanych pożyczek, procedury prowadzenia płatności, obecności zaległych i zaległych długów. Jeśli klient ma już bogatą historię kredytową, zainteresowanie bankiem jest przede wszystkim duże pożyczki przez długi czas. W niektórych przypadkach całkowita liczba dni opóźnienia może być oceniana jako tymczasowe trudności kredytobiorcy, a nie odgrywać specjalnej roli.

Po otrzymaniu wszystkich niezbędnych informacji o kliencie punktacja przypisuje odpowiednie punkty do każdego punktu kontrolnego. Ważny czynnik Jest to uczciwość klienta, czyli dokładną zgodność tych danych i informacji znalezionych przez program. Kryteria oceny zależą od polityki Banku.

W pewnych kontrowersyjnych przypadkach aplikacja może być nadal zatwierdzona (głównie jeśli chodzi o zwykłych klientów bankowych lub szczególnie korzystnej pożyczki). W ten sposób ostateczna decyzja zawsze akceptuje ekspert kredytowy, a nie program.

Jak sprawdza kredytobiorca przed wydaniem pożyczki?

Po złożeniu klienta pakiet potrzebne dokumentyPrzez następne kilka dni usługa bezpieczeństwa jest zweryfikowana. Aby wydać pożyczkę konsumencką, zazwyczaj zgłaszasz prośbę do BKA i zadzwonić do pracy. Ponadto klient na pewno będzie testowany na obecność postępowań karnych, aw przypadku wykrycia faktu rejestru karnego, pożyczka zostanie odrzucona.

Sprawdzanie wniosku o hipotekę będzie bardziej solidne. Usługa bezpieczeństwa na pewno zadzwoni do witryny kredytobiorcy i może poprosić głowę lub kolegów na ten temat (a połączenia nie wywołują numeru określonego w kwestionariuszu, ale przez telefon uzyskany z innych źródeł). W niektórych przypadkach pracownicy bankowi mogą nawet odwiedzić tę organizację. Sprawdzanie musi również przejść przez wszystkie dane i dokumenty współpracy, tj. Gwarant.

W odniesieniu do ekspresowych pożyczek, klient nie podlega szczególnie dokładnej kontroli, wiele parametrów nie jest brane pod uwagę. W tym przypadku bank jest zawsze ryzykowny, a zatem zwiększone odsetki są zwykle przypisane do takich pożyczek.

promikrozaim.com.

Jak banki sprawdzają kredytobiorców: punktacja kredytowa

W przypadku długoterminowych i złożonych kontroli kredytobiorców z banków, z reguły, nie ma wystarczającej ilości czasu. Dlatego z szybkich kredytów ryzyko jest układane w procentach kosztów pożyczki, co może przekroczyć standardowe programy kredytowe w ciągu dwóch lub trzech razy.

Jednocześnie rzadko, które banki sprawdzają dane usługa podatkowaPonieważ werbalnie te informacje nie są dostarczane, ale pisemna odpowiedź na czekanie zbyt długo.

Szybki automatyczny czek - punktacja. Oszczędza czas, ale jest odpowiedni tylko wtedy, gdy ilość pożyczki jest niska.

System kredytowy Skorgan.

Zwilżenie to program komputerowy - system używany przez banki w celu określenia potencjalnej zdolności kredytowej klienta. Jednocześnie niektóre opcje oprogramowania idą z wbudowaną funkcją automatycznej poprawy na poziomie przez systematyczną analizę poprzednich wyników oceny klienta.

Niewątpliwe korzyści dla banków w realizacji tych programów są zmniejszeniem czasu na przetwarzanie danych osobowych klientów i przygotowania wniosków na temat jego zdolności kredytowej, zmniejszając obciążenie personelu, a także eliminację możliwych objawów oszustwa w oddziałach.

Punktacja jest najwygodniejsza przy wydawaniu pożyczek małych ekspresowych, gdzie czas jest niezwykle ważny.

Podczas sprawdzania historia kredytowa klienta jest określona przede wszystkim. Zwykle nie tylko w obecnym banku, ale także przez Biuro historii kredytowych w innych instytucje finansowe. Następna analiza liczby warsztatów warsztatowych, regionu zamieszkania związanego z nią potencjalnymi kosztami. Następnie analiza miejsca personelu pracy i wyzwania. Jeśli firma jest niewielka, a dochód jest znacznie zmniejszony, pracownik banku może przejść do miejsca w celu sprawdzenia biura.

kudavlozitdengi.adne.info.

Jak sprawdzić podczas wydawania pożyczki? Produkty kredytowe

W wielu instytucjach finansowych procedura sprawdzania przyszłego klienta kredytowego jest podobna. Jednak każdy bank ma własne zatwierdzone zasady i normy weryfikacji. Dlatego staje się odmową jednego banku, możesz uzyskać zgodę w innym. Jak sprawdzać podczas wydawania pożyczki?
W kwestionariuszu klienta sprawdzane są całe wypełnione informacje. Szczególnie uważnie sprawdził stabilność życia w ostatnim miejscu i termin pracy w przedsiębiorstwie. Dane dotyczące zakwaterowania, jeśli pokrywa się z rejestracją w paszporcie, zazwyczaj nie są zazwyczaj sprawdzane. Ale jeśli osoba żyje na adres, który różni się od rejestracji, zawsze wprowadza się, aby wyjaśnić te informacje, a korzystnie z niezależnych źródeł, a nie przez telefon określony przez klienta.

Ostrożnie badają obszar kwestionariusza, w którym wskazano aktualną historię kredytobiorcy. Bardzo często ludzie próbują ukryć, że użyli już usług kredytowych. Zwykle jest to spowodowane negatywną historią kredytową klienta.

Oprócz kwestionariusza, informacje o pozytywnej lub negatywnej historii pożyczek zawiera biuro koniunktury, umowa o współpracy, z którą najbardziej organizacje finansowe. i banki. Dlatego też, nawet jeśli kredytobiorca nie napisał tego w kwestionariuszu, pożyczkodawca nadal uczy się o tym i uważa go za negatywną charakterystykę klienta.

Połączenie telefoniczne jest obowiązkowym etapem sprawdzenia wypłacalności i uczciwości przyszłego klienta kredytowego. Z reguły połączenia telefoniczne są wykonane w trzech kierunkach:
- pracodawca kredytobiorcy;
- sama osoba;
- osoba kontaktowa określona w kwestionariuszu;
Gdy wezwanie do pracy, cała informacja określona w certyfikacie dochodu i kwestionariusza jest jednocześnie. Połączenie jest wykonywane z konieczności w Departamencie Rachunkowym, aby potwierdzić kwotę dochodów i przełożonego bezpośredniego do wyjaśnienia cechy jakościowe człowiek. Kiedy zadzwonisz do potencjalnego kredytobiorcy ponownie sprawdzić dane osobowe. Wszyscy wyraźnie odpowiada klientowi, czy nie pomywa, że \u200b\u200bnie puka, gdy miejsce nazywa się jego pracą, nazwą głowy i jego stanowiska itp. Osoba kontaktowa w trybie telefonicznym jest określona przez wszystkie informacje, które są właścicielem klienta i jest sprawdzane z kwestionariuszem. Dla większej pewności możesz poprosić o kolejny wspólny znajomość respect. Bardzo często, z meczami krzyżowymi, wszystkie informacje UnTruth są ujawniane, co z kolei dodaje negatywną opinię na temat człowieka.
Certyfikat dochodów przyszłego kredytobiorcy jest sprawdzany zarówno w trybie telefonicznym, jak i bazy danych. Sprawdzono nazwisko i nazwisko dyrektora określonego w pomocy. Kontrola podlega również doświadczeniu zawodowym w organizacji. W końcu dzisiaj wiele fałszywych odniesień jest sprzedawane nawet w Internecie. Kwoty w pomocy, które są identyczne ze sobą - to jest dokładnie fałszywe. Oznacza to, że osoba nigdy nie spadła chory przez sześć miesięcy i nie poszła na wakacje.

Paszport jest również sprawdzany na autentyczności również w bazach danych utraconych paszportów i sprawdzane jest poprawność projektu oryginału. Sprawdzono paszport i mąż / żony potencjalnego klienta. Jeśli sprzedawcy uczestniczą w transakcji - ich paszporty są również sprawdzane.

Podczas sprawdzania dokumentów hipoteka Pociągać usługa prawnaco nakłada wszystkie zasady przepisów w dokumentach złożonych. Również dokumenty w mieszkaniu są testowane pojedynczy rejestrkontrolowanie praw do nieruchomości. Ponieważ nieruchomość może zostać aresztowana, a następnie transakcja będzie po prostu nieważna. Kontrola jest również certyfikatem przepisanych ludzi na obudowie. Ponieważ możesz kupić mieszkanie, w którym pozostanie jeden z właścicieli.

Więc skompilować obiektywną opinię na temat przyszłości klient kredytowy. Specjaliści bankowi korzystają z wszystkich dostępnych dla nich baz danych i czeków. Po wszystkich pracach weryfikacji dokonuje ostatecznego rozwiązania na kliencie. Dlatego pozytywna lub negatywna decyzja kredytowa zależy wyłącznie od samego człowieka i prawdziwości zgłoszonych informacji.

Wideo na ten temat

Powiązany artykuł

Jak banki sprawdzają klientów: tradycyjne i nowe sposoby

www.kakprosto.ru.

Sprawdzanie klientów: jak sprawdzane są kredytobiorcy banku

W jaki sposób klient jest sprawdzany przed wydaniem pożyczki w banku

Uzyskaj pożyczkę bankową - Dla wielu osób jest to jedyny możliwa metoda Kup samochód, apartament, sprzęt AGD itp. Jednak pożyczka jest daleko od każdej osoby. Aby to zrobić, musisz mieć bezbłędną historię kredytową.

O, jak klient jest wykonany w bankuWielu wie, ale raczej niejasno. Tymczasem dobra historia kredytowa pomoże Ci nie tylko dostać kredyt konsumencki, ale także znacząco zmniejszyć stopę procentową. Bardzo często bank oferuje klientowi dla tych lub innych warunków dokładnie zgodnie z wynikami kontroli.

Wiedzieć, jak sprawdzany jest klient, Ważne jest dla każdego potencjalnego kredytobiorcy. W business Banking. Istnieje taka procedura, jak ubezpieczenie lub punktowanie. Na przykład, Sberring w Sberbank jest zaimplementowany nie tak dawno temu. Podczas tej procedury Bank szacuje, ile prawdopodobieństwa Kredyt Kredyt przez jednego lub innego Klienta. Zgodnie z wynikami punktacji dokonuje się decyzji: czy wydać pożyczkę kredytobiorcy, a jeśli produkujesz, w jakich warunkach.

Kluczową rolą w podejmowaniu takiej decyzji jest rozgrywana przez historię kredytową: czy mężczyzna wziął pożyczkę w banku, jak długo zapłacił organizm kredytu i odsetek, nie wystąpił w sytuacjach konfliktów i spór. Dobra lub zła historia kredytowa - dobra baza Za zgodę lub odmowę wydania pożyczki.

Sprawdzanie klientów w banku zaczynają się od kontaktu z centralnym katalogiem historii kredytowych. Jest tutaj, że tytułowe części wszystkich opowiadań kredytowych są przechowywane. Obracając się do TSKKI, możesz dowiedzieć się, co kredytowe biuro historyczne zawiera dane dotyczące tego lub tego fizycznego lub prawnego podmiotu.

Należy zauważyć, że ocena wypłacalności klienta każdy bank przeprowadza się zgodnie z własną metodologią. Ponadto każdy program pożyczkowy może mieć swoje kluczowe wymagania dla kredytobiorcy. Niemniej jednak istnieje wiele przepisów, które uwzględniają każdy bank, sprawdzając klienta.

Z reguły klient składa dokumenty i wypełniony kwestionariusz. Inspektor kredytowy musi sprawdzić dokładność tych informacji, a mianowicie:

• rozmiar dochodu, ich źródło
• stan cywilny
• jeśli klient pozostanie bez pracy: Czy ma dodatkowe źródła dochodu
• jeśli chodzi o popyt na rynku pracy i jak szybko może znaleźć nową pracę
• obecność w rodzinie osób zależnych i tak zwanych obrażeń (płatności za istniejące pożyczki, alimenty i tak dalej).
• Bank może być zainteresowany, jak prawdziwa płatność pożyczki

Dlatego zakładamy, że tego rodzaju zrozumiemy: mają na celu stworzenie obrazu swojej wypłacalności.

Stopień jak sprawdzany jest klientzależy od ilości żądanej pożyczki. Jeśli jest mały, czek zajmie nie więcej niż godzinę. W przeciwnym razie czek będzie wymagał więcej czasu, a to będzie szczególnie dokładne. Najprawdopodobniej bank zwróci się do miejsca pracy, aby sprawdzić dokładność informacji dostarczonych przez Ciebie w odniesieniu do zarobków i Twojej pozycji w firmie.

Bank interesuje również prawo. Osoba, która wcześniej miała rejestr karny, nie będzie klientem powitalnym.

W przypadku, gdy Inspektor Kredytu ma wątpliwości co do dokładności dostarczonych informacji, łączy się z usługą bezpieczeństwa Banku.

Po tym, jak sprawdzany jest klientIstnieje konkluzja, czy odpowiada kryteriom banku dla kredytobiorców. Po drodze bank ogłasza decyzję: wydanie pożyczki lub odmówić. Czasami dokonuje się rozwiązania kompromisowego: pożyczka jest wydawana, ale jego kwota będzie mniejsza niż poprosiła klienta.

Jak sprawdza serwis bezpieczeństwa banku?

Każdy bank prowadzi czarną listę, a nie płatników. Są to otwarte informacje na temat przestępców, oszustów, uzależnionych itp. Aby podzielić się swoim Black Base Bank, nie chce i nie będzie, ponieważ Jest to nielegalne i nie opłacalne. w związku z tym wspólna baza Nie istnieją nie istnieją płatnicy. Powtarzam jeszcze raz, nie istnieje!

kREDYTY.RU.

Dowiedz się, jak banki podejmują decyzję o wydaniu pożyczki

Aby pożyczka zwróciła się w procentach, Bank powinien upewnić się, że Twoje zaufanie finansowe i społeczne. Dlatego, zanim pożyczanie zostanie dokładnie sprawdzone. W artykule poinformujemy, jak banki sprawdzają kredytobiorcę z dziewięcioma filtrami.

Filtruj najpierw: Socjodemografika

Każdy bank prowadzi statystyki na kredytobiorców. Przypuśćmy, że bank "Chamomile" określił, że kredytobiorcy z wiosek płacą nie tak dobrzy jak mieszczan, a młodzież częściej zapewnia opóźnienie niż osoby starsze. A jeśli dwudziestoletni facet z wioski przychodzi do "Chamomile" na pożyczkę, natychmiast otrzyma odmowę znaków społeczno-demograficznych.

Jeśli przyjdziesz na pożyczkę na oddział banku, pracownicy docenią Twój wygląd i melodie. Uprzejmy człowiek w kurtce powoduje bardziej pewność siebie niż bogatni masdzin w wydłużonej kamizelce.
Jeśli próbujesz uzyskać pożyczkę w Internecie, banki zbierają się o Ciebie informacje o plikach cookie - z których wiesz, które strony internetowe poszedłeś ostatnioJakie produkty były zainteresowane tym, jakie dokonane zakupy. Dane te będą służyć jako podstawowy materiał oceny: czy warto studiować swoją biografię dalej lub łatwiej odmówić natychmiastowego odmowy.

Filtruj sekundę: przychody

Jeśli jesteś zatrudnionym pracownikiem, Bank poprosi o 2-NDFL odniesienia - dowiedz się o wielkości dochodów oficjalnych. Aby upewnić się, że autentyczność danych 2-NDFL, bank sprawdzi Twoje odliczenia na FIU. Dlatego nie pytaj o rachunkowość "Aby narysować" wynagrodzenie bardziej rzeczywiste - wystawiać.
Inny bank będzie odnosić się do Twojej S / N ze średnich specjalistów S / N Twojego profilu w regionie, aby zrozumieć, jakie dochody możesz otrzymać w przypadku zwolnienia z bieżącego miejsca pracy. Jeśli Twój S / N będzie wyższy niż rynek, warunki kredytowe zostaną obliczone ze średnio s / n.

Filtr trzeci: pracodawca

Po sprawdzeniu dochodu bank przełączy się na źródło tych dochodów - do pracodawcy. Bank musi upewnić się, że twój pracodawca ma stabilny kondycja finansowa - Wtedy wynagrodzenie zostanie wypłacone regularnie i pełne. Cóż, jeśli pracujesz w dużej firmie, która długo trwa na rynku.

Filtr czwarty: Historia kredytowa

Historia kredytowa jest najważniejszym dokumentem dla banku. Jeśli masz złą historię kredytową, przygotuj się na porażkę.

W historii kredytowej bank ogląda:
UNITAL Doświadczenie: Ile i kiedy zabrali pożyczki, czy istnieją obecne pożyczki
Opóźnienie: jak duże i częste
Ekstremalne przypadki: odzyskiwanie, ogłoszenie upadłościowe, kolektory transferu zadłużenia.

Co jeszcze może być zainteresowany bankiem w historii kredytowej?
Ostatnio nie ostatnio wnioski o pożyczki dla innych banków. Jeśli jest więcej niż 5, jest to wyraźny wskaźnik ostrego odsetek w pożyczce - "alarmujący dzwon" dla banku. Jeśli aplikacje są nieco i wszyscy zatwierdzone, bank uważa, że \u200b\u200bwybierasz najbardziej opłacalną opcję.

Jeśli inne banki odmówiono pożyczek, potencjalny pożyczkodawca zacznie dowiedzieć się powody. Najgorsza opcja - "Aplikacja zawiera oznaki oszustwa". Jest to wtedy, gdy dane w aplikacji kredytowej nie są odpowiednie prawdziwe. Pożyczka na pewno odmówi.

Load Long (lub Credit) pokazuje, które częścią dochodów otrzymasz pożyczki. Trudno jest uzyskać nową pożyczkę, jeśli 40% przychodów idzie do spłaty.
Twoja wynagrodzenie wpływa na poziom obciążenia zadłużenia. Kiedy wynagrodzenie 20 tysięcy rubli W miesiącu możesz zapłacić 5 tysięcy rubli na pożyczki. - To jest 25% dochód. Kiedy wynagrodzenia są dwa razy większe, jesteś już w stanie zapłacić bankowi 16 tysięcy rubli. - 40% dochodu.

Niekorzystnie wpłynie na obciążenie długu karty kredytowe, w tym niewykorzystane. Bank uważa obciążenie zadłużenia, jakbyś spędził pieniądze ze wszystkich kart kredytowych i co miesiąc płaci 10% kwoty.
Jeśli masz pustą historię kredytową - nigdy nie wziąłeś pożyczki, czy ostatnie 24 miesiące w historii kredytowej nie zmieniła niczego - Bank łączy dodatkowe "filtry". Faktem jest, że kredytobiorca z pustą historią kredytową jest nieprzewidywalnym kredytobiorcą. Nawet jeśli wszystko jest w porządku z dochodem

Jak banki mogą nauczyć się historii kredytowej?
Ubiegając się o pożyczkę, kredytobiorcy pozwolą sprawdzić historię kredytową. Aby to zrobić, wystarczy umieścić kleszcz w odpowiednim akapicie. Jeśli nie pozwalasz bankowi sprawdzić historię kredytową, pożyczka odmówi.

Pięć filtr: Punktacja

Zmniejszenie to narzędzie analityczne, które przewiduje dyscyplinę płatniczą na podstawie agregatu czynników: historii kredytowej, obciążenia kredytowego i ilości długów, liczba pożyczek i innych niepowodzeń. Punktacja jest używana przez system punktacji - tym wyższy wynik, większe szanse na zatwierdzenie kredytu.

Twoja ocena punktacji jest oceniana w zakresie od 300 do 850 punktów. Jeśli punkty są mniejsze niż 600, pożyczka będzie trudna do uzyskania trudności, łatwiej jest skontaktować się z MFI lub tworzyć kartę kredytową. Od 690 punktów jesteś żądanym klientem dowolnego banku.
Przeczytaj więcej o tym, jak banki oceniają kredytobiorcę strzelania, czytaj tutaj:

Przeczytaj więcej o tym, jak banki oceniają kredytobiorcę, czytaj tutaj.

Filtruj sześć: Grzywny i naruszenia

Jeśli historia kredytowa jest w porządku, bank zwróci się do dodatkowych źródeł informacji: przestępstwa administracyjne i karne, grzywny policji ruchu. Automatycznie odrzucają aplikacje z ludźmi z "ekonomicznymi" przestępstwami w biografii, a także tych, którzy niedawno popełnili przestępstwo, ponieważ wysokie ryzyko nawrotu. Również banki są zainteresowani obciążeniem nieklakami - alimenty, mieszkania i usługi komunalne, podatki.

Siódmy filtr: sytuacja społeczna, zachowanie sieciowe

Jeśli poprzednie filtry zostaną przekazane, bank przejdzie do twojego statusu społecznego: wiek, status rodziny, dzieci, edukacja, mienia, zarobki itp.
Bank może nawet zobaczyć swoje profile portale społecznościowe. A po co ci to? Zdjęcia będą opowiedzieć o swoim życiu i środowisku społecznym: gdzie, jak i z którymi spędzasz czas. Posty na ścianie pomogą stworzyć portret psychologiczny. Jeśli często publikujesz wiersze samobójcze, bank może odmówić pożyczki. Będzie bawić się w minus i co ukrywasz w sieciach społecznościowych pod drugą nazwą IIL photo.

Filtr ósmy: kontakty

Bank zadzwoni cały telefony, które określasz w kwestionariuszu. Upewnij się, że wszystkie telefony działają, a osoba określona w kwestionariuszu jest odpowiedzialna za połączenie. Nieprawidłowo wskaż odbiór telefoniczny podczas określania telefonu lub telefonu księgowego. Napisz bezpośrednie numery personelu.

Filtruj dziewiąty: Gwarant i zastaw

Chcesz wziąć pożyczkę na kaucję - depozyt zostanie sprawdzony osobno. To samo z gwarantami i trenerami - zostaną sprawdzone tak ostrożnie jak ty. Jeśli sprawdzanie zostanie znalezione negatywne lub odmówić, lub proponuje się zmianę gwaranta / współtwórcy.

streszczenie

Kiedy bank zebrał wszystkie informacje o tobie, przejdzie do oceny kluczowych czynników:
Pozytywna historia kredytowa - pożyczki były, nie było przechodzenia. To jest duży plus.
Obciążenie kredytowe nie przekracza trzeciej dochodu. Następnie bank obliczy swój plan pożyczki i spłaty do dochodów.
Wysoki wynik punktacji określi warunki kredytowe i stopę procentową.

Jak spojrzeć na siebie oczami banku

Dowiedz się, gdzie twoja historia kredytowa jest używana przy użyciu pomocy Komitetu Centralnego
Uzyskaj historię kredytową
Dowiedz się swojego wyniku punktacji

Po udzieleniu pożyczki, każdy bank naraża się na pewne ryzyko - kredytobiorca może być nieuczciwy i nie zwrócić pieniędzy podjętych. Aby chronić się przed taką sytuacjami, każdy bank rozwija swoje metody zwalczania nie-płatników. Są to różne metody sprawdzania wypłacalności kredytobiorcy: gwarancja, świadczenie pożyczki do niektórych kategorii populacji i innych metod.

Zasadniczo test prowadzony przez bank można podzielić na trzy typy:

• standard;
• wierny;
• automatyczny.

Dzięki standardowej weryfikacji uwzględniono następujące czynniki:

1. Zgodność danych o kryteriach kredytobiorcy dla grup docelowych w danym programie kredytowym. Ograniczenia można podawać w wieku kredytobiorcy, zgodnie z jego pracą lub pod względem dochodów i innych parametrów;

2. Zgodność danych Klienta, którą powiedział o sobie, z danymi określonymi w różnych zasadach - Fundusz Pension, Heu, Inspektorat podatkowy i inne;

3. Brak długów do banków i pozytywnej historii kredytowej kredytobiorcy;

4. Weryfikacja autentyczności dokumentów dostarczonych przez kredytobiorcę, najpierw sprawdzane jest paszport, historia zatrudnienia, miejsce i doświadczenie zawodowe, poziom zarobkowy;

5. Weryfikacja telefoniczna (wszystkie organizacje określone przez kredytobiorcę są - miejsce bieżących i przeszłych prac, instytucja edukacyjna, wydał dyplom edukacji, inni wymienione w dokumentach instytucji), podczas których autentyczność danych pozostawała o sobie wnioskodawcy na pożyczkę;

6. Dokonywanie obliczeń przez kalkulator kredytowy., W którym nie tylko poziom dochodu kredytobiorcy, ale także płacił alimenty lub płatności w celu wcześniej branych zażycia pożyczek, liczby osób pozostających na utrzymaniu i ich wieku, inne zobowiązania finansowe.

Podobna gruntowna sprawdza jest przeprowadzana i w stosunku do każdego z gwarantówJeśli obecność takiego jest obowiązkowy stan Uzyskać pożyczkę. Jeśli kredytobiorca pozostawia swoją własność jako zabezpieczenie jako zabezpieczenie, podlega również weryfikacji - jego wartość rynkowa, płynność, stan i inne kryteria.

Lojalny czek Jest mniej dokładnie. Pod jego działaniem zwykle upadkiem stali klienci Bank z pozytywną historią kredytową lub wkład w ten bank, ludzie z tym bankiem mapa wynagrodzenia, pracownicy organizacji należących do sektora budżetowego. W wielu bankach tej kategorii obywateli kredyty mogą być zapewnione więcej korzystne warunkiniż inni potencjalni kredytobiorcy i uzyskanie pożyczki, są one zwykle wymagane do zapewnienia znacznie mniejszych dokumentów.

Wiele banków ćwiczy automatyczne sprawdzanie Kredytobiorca lub punktowanie do zatwierdzenia małych pożyczek lub podczas pożyczek samochodowych zabezpieczonych nieruchomościami. Dzięki tym tylniom pożyczkom Bank nie jest narażony na duży stopień ryzyka, dlatego jego wymagania są odpowiednio mniej.

Jaki rodzaj sprawdzania wyboru przy udzielaniu pieniędzy na określonej linii kredytowej jest prerogatywny bank. W przypadku niektórych banków wystarczy sprawdzić autentyczność paszportu i znaków wskazanych w nim lub dokumenty potwierdzające dostępność własności kredytobiorcy, a dla innych, tylko wystarczająca gwarancja może służyć jako kompletny pakiet potencjalnych dokumentów klientów, do Dyplom na świadectwie edukacji i urodzenia.

Po złożeniu wniosku o bank pożyczki pracownicy Banku zaczną sprawdzać określone informacje podczas wypełniania wniosku o pożyczkę. Z reguły, oprócz danych osobowych, Bank wymaga wskazania informacji o swoim obecnym pracodawcy. Aby podjąć decyzję o tym, czy dać ci bank kredytowy, musi ocenić potencjalne zagrożenia związane z tym wydarzeniem, a dla pracowników banków, między innymi, sprawdź swojego pracodawcę.

Sprawdzanie spółki pracodawcy występuje w kilku etapach:

Sprawdzanie firmy za pomocą systemu iskra
Iskra to system informacyjny i analityczny, który umożliwia sprawdzenie wszelkich informacji podmiot prawny I analizować w automatyczny sposób ryzyka współpracy z nim. System iskrowy umożliwia bankowi sprawdzenie raportowanie podatkowe. Firmy i zawierają, jak opłacalne ta organizacjaI ile może być zaufana. Są w systemie i czarne listy firmy, w których można uzyskać po naruszeniu przepisów rosyjskich.
Ponadto bank może sprawdzić składki do funduszu emerytalnego i firmy ubezpieczeniowej.

Studiowanie strony internetowej firmy
Zacznij od, dostępność firmy jest sprawdzana i jego wydajność. Firma, która nie ma nawet najbardziej prostych wizytówek na wolnym hostingu, wyglądają bardzo dziwnie, a także podejrzliwie firma, z którą witryna jest odłączona do braku płatności.
Dalsze analiza działalności Spółki, które oferują produkty i usługi.

Plik kart w sprawach arbitrażowych
W tej wyspecjalizowanej witrynie bank może sprawdzić, w którym Barys uczestniczyli w swoim pracodawcy, jakie próby idą do ten moment czas.
Ponadto sprawdzając pracodawcę, historia kredytowa głowy firmy i wszystkich współzałożycieli zostanie sprawdzona. Jeśli Twoja firma jest obsługiwana w tym samym banku, w którym prosimy o pożyczkę, następnie kierownik ryzyka Banku, w tym analiza transakcje konta Spółki. Wygląd banku wszelkich negatywnych informacji w dziedzinie widzenia może prowadzić do faktu, że bank odmówi wydania pożyczki.
Rozmowa telefoniczna
Na ostatnim etapie procedury testowej pracownicy bankowi nazywają pracodawcą przez telefon. Ponadto, aby sprawdzić, zazwyczaj nazywają numery telefonów, które nagrałeś na kredyt, ale na tych, które są wskazane na oficjalnej stronie firmy lub w systemie iskrowym. Rozmowa specjalistów bankowych wolą pracownikom pracownikom lub osobą, która działają swoje obowiązki.
Przede wszystkim sprawdzają, czy naprawdę pracujesz w firmie. Następnie poproś o datę i liczbę kolejności zatrudnienia, bieżącej pozycji, rozmiaru wynagrodzenia. Określ, czy masz odzyskiwanie dyscyplinarne, nie planuj odrzucenia z jakiegokolwiek powodu. Może zapytać, czy pracodawca uważa dobry, niezawodnego i odpowiedzialnego pracownika oraz jakie masz o tobie.
Cały zestaw kontroli, w istocie służy jednym celem: Bank powinien upewnić się, że masz stabilny i wystarczający dochód, aby spłacić pożyczkę, zatrudniony, a pracodawca nie zniknie we mgle, przynajmniej w ciągu najbliższych kilku lat. Tak więc wydawanie dużej pożyczki fizyczny lizać - To nie tylko znak zaufania osobiście dla ciebie, ale także wskaźnik jakości twojego obecnego pracodawcy.

Kontaktując się z bankiem za pożyczkę program kredytowy. Informacje dostarczone przez obywatela podlegają starannej kontroli w ramach specjalnych procedur bankowych. W rezultacie Bank otrzymuje ideę wypłacalności i zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy, decyduje o możliwości udzielania lub odmowy, a także określa dostępną kwotę pożyczki i jej inne parametry.

Jaka jest kontrola potencjalnego kredytobiorcy

Sprawdzanie klientów. (ubezpieczenie) Przyszły kredytodawca odbywa się w wersji automatycznej i ręcznej.

Analiza automatyczna jest wygodna podczas badania obywatela, który ubiegał się o niewielką pożyczkę. Weryfikacja jest wykonana przez niewielką ilość informacji dostarczonych przez obywatela, dlatego nie zajmuje dużo czasu, a wynik staje się znany przez 5-30 minut.

Kontrola trybu ręcznego zapewnia przepis przez klienta, aby uzyskać więcej informacji na temat zatrudnienia, dochodu, nieruchomości (nieruchomości), obecności długów. Ten rodzaj czeku odbywa się przez kilku jednostek wierzycieli (kredyty, legalne, hipoteczne departamenty, usługa bezpieczeństwa), więc może trwać kilka dni do kilku tygodni.

Zmniejszyć czas weryfikacji i zwiększyć szanse na pozytywne rozwiązanie problemu wniosek o kredyt Pomaga dostarczyć maksymalny pełny pakiet niezbędnych dokumentów i dokładności informacji.

WAŻNY! Obecność niedokładnych danych lub rozbieżności w informacjach może spowodować negatywną decyzję Banku w sprawie wniosku o pożyczkę oraz instrukcje dotyczące właściwości płynnej, która jest własnością wnioskodawcy (apartamenty, pojazdy, depozyty pieniężne, Udziały) Wskazuje swoją dobrą wypłacalność i zwiększa szanse na wygodne warunki pożyczkowe.

Pozytywna historia kredytowa pożyczek w innych bankach (istniejących lub odkupionych) wskazuje, że jest to ściśle zgodna z dyscypliną płatności przez Klienta, który również pozytywnie go charakteryzuje. Jeśli w raporcie BKA pojawiają się problemy, które powstały o winy Kredytobiorcy, należy przedłożyć dokumenty potwierdzające.

Aby potwierdzić oficjalne dochody, banki wnioskują o świadczenie od pracodawcy certyfikaty w formie 2-NDFL. Dokument odzwierciedla rzeczywiście zarobki wnioskodawcy, z którego dokonane są odliczenia Fundusz emerytalny i fss. PF nie wystawia informacji na temat wymagań banków, więc kredytodawcy nie są wysyłane do wniosków PF o kwotę odliczeń z dochodów obywateli.

Sprawdź uwierzytelnienie certyfikatu wynagrodzenie Banki mogą wynikać z wezwania pracodawcy, aby potwierdzić fakt wydania dokumentu i dokładności informacji określonych w nim.

Podczas rozmowy telefonicznej z przedstawicielem organizacji pracodawcy potencjalnego kredytobiorcy, pracownik bankowy może wyjaśnić fakt rzeczywistego zatrudnienia obywatela w tej firmie, jego stanowisko, ogólny czas trwania pracy.

Dla Twojej informacji! Bank jest zainteresowany wydaniem każdej pożyczki, ale wydanie dowolnej kwoty należy przeprowadzić z zminimalizowanym ryzykiem nieoceniania długu. Wszyscy kandydaci prowadzone przez wnioskodawców mają na celu ogrodzenie wierzyciela przed oszustwami, obywateli nierednych i ewentualnych strat w ogóle.

Sprawdzanie systemu punktacji

Metoda systemowa odnosi się do automatycznej wersji weryfikacji wnioskodawcy. Program komputerowy obejmuje informacje dotyczące statusu finansowego i nieruchomości wnioskodawcy o pożyczkę, w tym informacje o:

• oficjalne zatrudnienie;
• ogólny rzeczywisty dochód obywatela;
• dostępne w nieruchomości obywatela nieruchomości (ruchomy, nieruchomy);
• obecność długu kredytu, w tym zaległe;
• zaangażowanie w postępowanie sądowe.

Specjalista ds. Kredytów wprowadza Twoje dane, system ocenia Cię i zapewnia wynik kredytowy (punktacja) - od 300 do 850.

Odsetek zatwierdzenia aplikacji w systemie punktacji jest dość wysoki. Ale wydane kwoty są małe, a stopy procentowe na takich pożyczkach są przeceniane, dzięki czemu banki zmniejszają własne ryzyko dotyczące zwrotu wyemitowanych zasobów.

Dla Twojej informacji! Kredyt Kredyt leży własną ocenę widok zewnętrzny I maniery komunikacji klienta. Jeśli te czynniki są odnotowane jako negatywne, zdolność do uzyskania pożyczki będzie mała.

Sprawdź, gdy spożywają kredyty konsumenckie

Wraz z wnioskiem o pożyczkę konsumencką i kwestionariusz, wnioskodawca musi przenieść dokument do Menedżera Kredytów. Między innymi należy potwierdzić osobowość obywatela (paszport, identyfikator wojskowy, prawo jazdy) i jego oficjalne zatrudnienie (F.2-NDFL z organizacji pracodawcy).

Usługa bezpieczeństwa zostanie sprawdzona przez zatrudnienie wnioskodawcy, miejsce zamieszkania, obecność prezerwatyw. Zostanie zażądany raport B2.

Dzięki pomyślnym przejściu procedury Klient jest powiadamiany o wstępnej zatwierdzeniu wniosku i jest zaproszony do Urzędu do podpisania umowy z Bankiem i otrzymaniem pieniędzy.

Dla Twojej informacji! W wielu bankach klient proponuje wydać umowę ubezpieczenia (życie i zdrowie pożyczkobiorcy, niezwrotnego długu). W przypadku odmowy ubezpieczenia, pożyczka nie zostanie wydana częściej lub zostanie wydana na wzniesieniu oprocentowanie.

Sprawdź podczas kontaktu z kredytem hipotecznym

Procedura oceny obywatela, który chce uzyskać długoterminową kredyt hipotecznych, jest zazwyczaj znacznie bardziej skomplikowany i dłuższy. Bank stwierdza zdolność kredytobiorcy w odpowiednim czasie spłaty płatności, historii kredytowej i perspektyw w celu zatrudnienia pracy Klienta, następująca nieruchomość szacowana jest z pozycji adekwatności zasięgu zadłużenia w przypadku problemów z powrotem pożyczone fundusze.

Po złożeniu wniosku kierownika prowadzi punktowanie i indywidualne ubezpieczenie, po którym jest szacowany nieruchomość hipoteczna I określa się jego czystość prawna.

Jeśli chodzi o zobowiązanie, Bank podejmuje własną decyzję, w oparciu o sprawozdanie rzeczoznawcy (niezależny), zawarcia organizacji ubezpieczeniowej. Analiza podlega wszystkim dokumentacja techniczna na nieruchomościach, dane na właścicielach i obciążeniach (z państwa rejestru transakcji).

Zgodnie z wynikami punktacji, automatycznie odmawia się osób, które nie są istotne dla ustalonych kryteriów wypłacalności, wiek kredytobiorcy, doświadczenie, jakość historii kredytowej i innych warunków ogólnych.

Przedstawiciele Usługi Bezpieczeństwa Bezpieczeństwa Sprawdzają dokładność informacji dostarczanych przez obywateli, obecność naruszenia prawa w swojej biografii faktów. Wnioski są możliwe:

• w służbie migracji (o dokładności paszportu wnioskodawcy);
• w FTS (o rzeczywistości Inn);
• czynny bailiffs. (w sprawie obecności zaległych grzywien lub postępowań egzekucyjnych).

Wniosek z konkluzjami odpowiednich podziałów Banku jest przekazywany do Collegial Ciało (Komitet Kredytowy), który podejmuje ostateczną decyzję w sprawie możliwości dokonywania kredytu hipotecznego i jego warunków (kwota, okres, stopa procentowa, wielkość pierwszy wkład) lub odmówić pożyczki.

Dla Twojej informacji! Przy stosowaniu kredytobiorcy do przyjmowania kredytu hipotecznego, kontrola może być nieco uproszczona ze względu na to, że ryzyko bankowe. Zapewnione przez depozyt zabezpieczający już dostępny dla klienta. Ale pewne relaksujące się na niezbędne dokumenty i przeprowadzone kontrole zostaną zrekompensowane przez wyższe (niż w przypadku kredytu hipotecznego) stopa procentowa.

Sprawdź klienta w MFI

Kwestia kredyt online w organizacja mikrofinansowa. Możesz w małych rozmiarach. Ale nawet przy wydawaniu nie za dużo znaczącej pożyczki, obywatel jest testowany w celu wypłacalności i braku intencji karnych.

• Początkowy etap kontroli rozpoczyna się w momencie obecności klienta na stronie internetowej MFI. Pożyczkodawca zawsze alarmuje aplikację przez klienta z aplikacją z maksymalną dopuszczalną wielkością pożyczki niemal natychmiast po wejściu do witryny bez wcześniejszego zapoznania się z warunkami wydawania pożyczki i umowy kredytowej dwustronnej.
• Za pomocą specjalnego oprogramowania badano historię przeglądarki wnioskodawcy. Aplikacja nie otrzyma zatwierdzenia, jeśli duża różnorodność jednoczesnych wniosków jest zidentyfikowana w organizacjach kredytowych lub całkowity brak historii przeglądarki. Ta ostatnia okoliczność może być wynikiem specjalnego czyszczenia klienta, który zmienił poprzedni adres IP.
• Numer telefonu obywatela jest automatycznie wysyłany z prośbą do BKA, aby uzyskać informacje o jego historii kredytowej. Jeśli określony numer będzie związany z wszelkimi oszustwami lub dużą liczbą wniosków z innych MFI pojawi się na nim, a także obecność dużego zadłużenia innym wierzycielom, wówczas obywatel odmówi obywatela w wydaniu pożyczki.

Czas trwania i złożoność weryfikacji podjętych w odniesieniu do Klienta zależy od kwoty żądanej przez nich kwoty oraz obecności / braku zabezpieczenia. W każdym przypadku należy zapewnić prawdziwe i dokładne informacje, aby nie być wymienione w kategorii niewiarygodnych klientów, a tym samym pozbawia się możliwości otrzymywania pożyczek w wielu instytucjach kredytowych.

Będziesz potrzebować

• - formularz wniosku o kredyt;
• - paszport;
• - Pomóż 2-NDFL;
• - Historia zatrudnienia;
• - inne dokumenty wymagane przez bank.

Instrukcja

Standardowe opakowanie Dokumenty na kredytach obejmuje paszport, certyfikat dochodu, a także książki pracy. Początkowo inspektor kredytowy weryfikuje zgodność wszystkich informacji określonych w kwestionariuszu i informacje zawarte w dokumentach. Wszystkie dane w dokumentach muszą się pokrywać. Jeśli istnieją rozbieżności i niespójności, kwestionariusz powraca do przetwarzania lub bank po prostu odmawia wydania pożyczki.

Również specjalista Banku sprawdza zdjęcie paszportu z osobą, która planuje otrzymać pożyczkę. Jeśli fałszywy paszport służy do uzyskania pożyczki, bank wprowadzi takiego klienta.

Każdy bank ma własne wymagania dla kredytobiorców. Często ograniczają minimalny i maksymalny wiek, aby uzyskać pożyczkę, ustalają warunki potrzeby rejestracji w regionie obecności regionu, a także wskazują minimalny dopuszczalny poziom wynagrodzenia i doświadczenia zawodowego w ostatnim miejscu pracy. Dlatego podczas analizy dokumentów, dane osobowe kredytobiorcy są porównywane zgodnie z wymaganiami banku.

Pomoc 2-NDFL jest podstawowym dokumentem, który potwierdza obecność dochodów i ich zgodności z ustalonym poziomem. Jest sprawdzany z punktu widzenia prawidłowego wypełnienia wszystkich pól, zgodności ujednolicony formularz, dostępność organizacji drukowania. Aby dowiedzieć się o autentyczności certyfikatu i niezawodności informacji, banku może tylko na tych kredytobiorców, którzy są jej klientami wynagrodzeń. W tym przypadku bank zna rozmiar ich miesięcznych wpływów na konto bieżące. Ale nie mogę sprawdzić certyfikatu 2-PBC za zgodność z inspektorem kredytu podatkowego. Takie informacje odnoszą się do liczby poufnych, a podatek nie ma prawa go ujawnić. Dlatego wiele banków przechodzi do sprytności i poprosić o dodatkowe dokumenty, które potwierdzają wypłacalność kredytobiorcy. Może to być paszport z markerem o wyjeździe za granicą w ciągu ostatnich sześciu miesięcy; wyciąg z rachunku bieżącego w innym banku; Dokumenty potwierdzające własność drogiej własności.

Szczególnie uważnie sprawdził książkę pracy kredytobiorcy. Opiera się na ogólnym doświadczeniu zawodowym pracownika, a także czas pracy w ostatnim miejscu (większość banków wymaga istnienia doświadczenia w ostatnim miejscu przez co najmniej sześć miesięcy). Specjaliści banku spojrzeli na przypadki problemu odwołania (nie na własny prośbę), a także jak często kredytobiorca zmienia miejsce pracy.

Często banki do weryfikacji autentyczności informacji zawartych w dokumentach wzywa w miejscu pracy i wyjaśnić doświadczenie pracownika, ogólna charakterystyka Przy pracy i wielkości wynagrodzenia. Dzięki dużym kwotom pożyczkowym eksperci mogą nawet przejść do witryny kredytobiorcy.

Dla pożyczki hipoteczne. Banki są sprawdzane w celach dostępności wstępny wkładA analizuje również temat samego zastawu. Tak więc wiele banków nie udziela pożyczek do kupowania udziału w mieszkaniu, pokojach, apartamentach w starym funduszu. Odmówić wydania pożyczki na zakup mieszkania w krewnych, ponieważ Takie transakcje są uważane za fikcyjne. Również często, gdy wydawanie kredytów samochodowych, dodatkowe dokumenty dla firmy rozwoju lub potwierdzające fakt, że Auto Show jest oficjalnym dealerem.

Banki są bardziej lojalni wobec kredytobiorców z wyższym wykształceniem. Dlatego często żądają kopii dyplomu. Również ponad szansa na uzyskanie pożyczki od małżeństw / morderczych kredytobiorców. Stan cywilny potwierdza certyfikat małżeństwa.