Sbierbank biznesowy kalkulator kredytowy dla małych firm. Pożyczka na SP w Sbierbanku. Najlepszy bank pożyczkowy dla małych firm

Jewgienij Malyar

Bsadsensedinamick

# Pożyczki dla biznesu

Warunki kredytowania dla przedsiębiorców

Sbierbank Rosji został założony w 1841 roku przez cesarza Mikołaja I. Obecnie 70% Rosjan korzysta z usług instytucji finansowej.

Poruszanie się po artykule

• Warunki dla osoby prawne
• Wymagania dla LLC ubiegającej się o pożyczkę
• Rodzaje pożyczek Sbierbank dla przedsiębiorców
• Co wiadomo o pożyczce „Trust”
• Pożyczka biznesowa od podstaw
• Wymagania dotyczące biznesplanu
• Kredyt deweloperski
• Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu deweloperskiego
• Kalkulator kredytowy dla biznesu na warunkach Sbierbanku
• Jak uniknąć odrzucenia
• wnioski

Wsparcie biznesu jest sprawą o znaczeniu ogólnokrajowym. Chodzi przede wszystkim o pieniądze potrzebne do otwarcia i rozszerzenia firmy. W Rosji jest wiele instytucji kredytowych, które finansują struktury przedsiębiorczości, ale główna rola Sbierbank z pewnością gra w tym procesie.

Powody przywództwa to przede wszystkim wyjątkowe możliwości finansowe: ponad połowa obywateli ufa temu bankowi ze swoimi oszczędnościami. Po drugie, kto jeszcze powinien wspierać krajowy biznes, jeśli nie organizacja rządowa?

Zdobądź 2 miliony w Tinkoff

W artykule zostaną szczegółowo opisane warunki kredytowania – kwota, termin, stawka, komu są przyznawane i za co są przyznawane. Czy indywidualny przedsiębiorca może przyjść do oddziału Sbierbanku i złożyć wniosek? Jakie dokumenty muszę otrzymać? Ile może żądać? Czy dadzą ci pieniądze? Jakie rodzaje pożyczek są oferowane? Postaramy się odpowiedzieć na te pytania w naszej recenzji.

Warunki dla osób prawnych

Firmy reprezentujące małe i średnie przedsiębiorstwa mogą być sformalizowane jako spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub przedsiębiorstwa prywatne. Każda struktura biznesowa ma prawo wystąpić do Sbierbanku o pożyczkę w ramach jednego z istniejących programów, z udzieleniem pożyczki zabezpieczonej nieruchomością, bez niej lub z gwarancją stron trzecich.

Wymagania dla LLC ubiegającej się o pożyczkę

W większości przypadków nie można otworzyć firmy za pieniądze pożyczone od Sbierbanku. Wyjątkiem jest program Business Start (dla przedsiębiorców indywidualnych), który zostanie szczegółowo omówiony poniżej.

Przedsiębiorstwo ubiegające się o pożyczkę musi już istnieć od co najmniej sześciu miesięcy – to ustalona procedura. Startupy są z natury żądne przygód i najczęściej będą musiały szukać inwestora gdzie indziej. Istniejące firmy mają możliwość skorzystania z programów pożyczkowych Sbierbanku w następujących celach:

• uzupełnienie kapitału obrotowego;
• wsparcie finansowe transakcji leasingowych;
• refinansowanie innych kredytów (nieprzeterminowanych);

Refinansowanie

Tylko kilka rosyjskich banków jest zaangażowanych w tego rodzaju pożyczki, w tym Sbierbank. Refinansowanie pożyczek z innych instytucji finansowych odbywa się w trzech pakietach, z którymi wspólne są wymagania dotyczące ograniczenia rocznych obrotów do 400 mln rubli. oraz brak zaległych zobowiązań dłużnych wobec wierzycieli zewnętrznych.

1. Refinansowanie obrotów firmy. Tego produktu bankowego nie należy mylić z wcześniej wspomnianym programem pożyczek przejęcia OBS o tej samej nazwie. Podobieństwo nazwy wynika z faktu, że w ta sprawa kredyty zaciągnięte na zakup kapitału obrotowego są refinansowane nie z Sbierbanku, ale z innych banków. Minimalna kwota to 3 miliony rubli. w tempie 14,55%.
2. Biznes Inwestuj. Jak sama nazwa wskazuje, mówimy o refinansowaniu inwestycji i kredytach zaciągniętych na modernizację lub remont środków trwałych. Minimalna kwota to 3 miliony rubli. w wysokości 14,48% rocznie. Pożyczka udzielana jest na okres do dziesięciu lat.
3. Nieruchomości biznesowe. Nazwa programu to także „rozmowa”. Sberbank refinansuje nieruchomości nabyte na kredyt od innych kredytobiorców do 150 tysięcy rubli. z terminem zapadalności do dziesięciu lat w tempie 14,28% rocznie.

Kredyty korporacyjne

Program jest oferowany podmiotom prawnym, które od dawna współpracują z Sbierbankiem i cieszą się dobrą opinią. Kredyty dla przedsiębiorstw implikują stosowanie indywidualnych preferencyjnych stawek, które zależą m.in. od „stażu pracy”, choć wpływają też inne czynniki, z których najważniejszy to obroty. Jest zwykle emitowany bez zabezpieczeń i poręczycieli.

Co wiadomo o pożyczce „Trust”

Specjalna pożyczka Sbierbanku „Doverie” jest przeznaczona przede wszystkim dla małych firm (o rocznych obrotach do 60 milionów rubli), w tym indywidualnych przedsiębiorców, chociaż z tej oferty mogą korzystać również średnie i duże firmy.

Zalety tego produkt bankowy oczywiste:

• możliwość wzięcia pożyczki dla indywidualnych przedsiębiorców bez zabezpieczeń i poręczycieli ( oprocentowanie w tym samym czasie będzie nieco wyższy);
• prostota i szybkość rejestracji (do trzech dni);
• kwota do 3 milionów rubli;
• korzystna stawka roczna;
• brak obowiązkowego wyznaczenia celu, co jest również szczególnie cenne dla indywidualnych przedsiębiorców.

Niewłaściwy charakter kredytu stwarza pewne ryzyka dla banku, z którym jest on związany zwiększona stawka w przypadku braku zabezpieczenia roczna nadpłata w tym przypadku wynosi 18,5%. W przypadku zastawu lub poręczenia procent jest niższy - 14,52. Sbierbank nie zapyta, dlaczego potrzebne są pieniądze.

Kolejna pożyczka niecelowa od Sbierbanku nazywa się Express. Pożyczanie środków odbywa się wyłącznie pod zabezpieczenie nieruchomości lub innego cennego mienia (np. sprzęt technologiczny) w wysokości od 300 tysięcy do 5 milionów rubli. do czterech lat. Stopa procentowa w „widelec” wynosi 15,5–19%.

Pożyczka biznesowa od podstaw

Obywatel decydujący się na otwarcie własnego biznesu może pokonać przeszkodę w postaci braku lub braku kapitału początkowego. W Sbierbanku program Business Start umożliwia początkującym przedsiębiorcom zaciągnięcie pożyczki pod biznesplan. Aby otrzymać dofinansowanie, musisz spełnić szereg obowiązkowych wymagań.

Business Start to pożyczka wyłącznie celowa. Oznacza to, że pożyczkobiorca zobowiązany jest udzielić pożyczkodawcy pełnej informacji o tym, na co zostaną wydane otrzymane przez niego środki, a następnie ściśle przestrzegać zatwierdzonego planu. Warunki kredytowe na otwarcie małej firmy w ramach programu Business Start:

1. Termin zapadalności do 42 miesięcy.
2. Minimalna kwota pożyczki to 100 tysięcy rubli, maksymalna to 3 miliony rubli.
3. Rodzaj spłaty to renta, czyli w równych ratach.
4. Wysokość oprocentowania uzależniona jest od uzgodnionego okresu kredytowania: od sześciu miesięcy do dwóch lat - 17,5%; od dwóch do trzech i pół roku (42 miesiące) - 18,5%.
5. Obowiązkowe przedstawienie biznesplanu.

Wymagania dotyczące biznesplanu

Z reguły kredytobiorca, który chce skorzystać z programu Sbierbank Business Start, nie ma pieniędzy ani płynnej własności. Jasne i logiczne jest, że chęć pożyczkodawcy do zabezpieczenia swoich inwestycji, które w rzeczywistości są dokonywane bez zabezpieczenia, wygląda na jasną. Proces sporządzania biznesplanu jest jasno uregulowany i obejmuje dwie metody.

Korzystanie ze standardowej próbki opracowanej w Sbierbank

Wykonując prace nad sporządzeniem podstawy biznesplanu dla pożyczkobiorcy, Sbierbank realizuje własne interesy: minimalizuje ryzyko braku spłaty. Ujawnia to wspólność aspiracji pożyczkodawcy i kredytodawcy dla powodzenia otwieranego biznesu. Osiągnięcie tego celu ułatwia dostosowanie standardowego biznesplanu do cech regionalnych i bogate doświadczenie zgromadzone przez specjalistów Sbierbanku - wiedzą typowe błędy oraz główne powody upadku aspirujących biznesmenów.

Rozpoczęcie działalności w oparciu o franczyzę

Otwarcie firmy działającej pod znaną marką często powoduje, że pożyczkobiorca otrzymuje regularne dochody. Sbierbank jest zainteresowany wypłacalnością klienta. Ponadto franczyzobiorca (franczyzodawca) często występuje jako poręczyciel. Życzy również powodzenia swojemu franczyzobiorcy (nabywcy prawa franczyzy), ponieważ otrzymuje od niego dochody. Ważnym warunkiem tej opcji jest posiadanie przez klienta pewnego kapitału początkowego w wysokości jednej piątej kosztów franczyzy (Sbierbank emituje 80% wymaganej kwoty).

Jak zabezpieczenie to majątek przedsiębiorstwa nabyty za udzieloną pożyczkę. To jest w obowiązkowy jest ubezpieczona przez cały okres kredytowania – wiąże się to również z dodatkowymi kosztami, które należy brać pod uwagę. Listę rekomendowanych franczyz dostarcza Sbierbank.

Kredyt deweloperski

Jeśli firma już działa i nie ma potrzeby zaczynać od zera, nadal istnieje potrzeba znalezienia dodatkowych środków. Nie jest łatwo zaciągnąć pożyczkę na rozwój małej firmy w Sbierbanku: każdy wniosek jest dokładnie studiowany, analizowany, a decyzja o zatwierdzeniu pożyczki nie zawsze jest podejmowana. Przyczynami odmowy mogą być następujące okoliczności:

• Niewypłacalność finansowa klienta. Jeśli przedsiębiorstwo nie posiada płynnych aktywów i nie było w stanie osiągnąć znaczących sukcesów w swojej pracy, to również nie ma powodów, aby mieć na nie nadzieję w przyszłości.
• Zły. Gdyby poprzednie pożyczki zostały obsłużone w sposób problematyczny, nie ma sensu zajmować się takim klientem.

Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu deweloperskiego

Proces kredytowy rozpoczyna się od wypełnienia formularza ankietowego. Dzieje się tak najczęściej w najbliższym oddziale Sbierbanku. Rozpatrzenie ankiety i weryfikacja zawartych w niej informacji trwa około tygodnia. Następnie klient jest informowany o wykazie dokumentów i zaświadczeń wymaganych do przedstawienia, w tym (najczęściej) o gwarantach.

Gwarant (osoba fizyczna lub prawna) musi dostarczyć certyfikat 2-NDFL i zwrot podatku, to znaczy, aby potwierdzić swoją rzeczywistą wypłacalność.

Dokumenty prawdopodobnego pożyczkobiorcy:

• Dla przedsiębiorców indywidualnych - paszport obywatela Federacji Rosyjskiej i zaświadczenie o rejestracji państwowej.
• Warunki LLC są standardowe we wszystkich bankach: pakiet założycielski, kopia karty, zaświadczenie o rejestracji w dniu rachunkowość podatkowa, licencje (jeśli profil działalności tego wymaga) i inne dokumenty.

Listę można uzupełnić w każdym konkretnym przypadku. Jego ostateczna wersja zostanie poznana przez pożyczkobiorcę dopiero po zapoznaniu się z kwestionariuszem. Z reguły klienci działający w dobrej wierze nie mają problemów z dostarczeniem wymaganego pakietu.

Kalkulator kredytowy dla biznesu na warunkach Sbierbanku

Przy całym natłoku informacji o warunkach kredytowania nie każdy potencjalny kredytobiorca od razu decyduje się na złożenie wniosku. Powodów jest wiele, w tym psychologicznych. Przedsiębiorca, który chce zaciągnąć pożyczkę na biznes od podstaw w Sbierbanku, może po prostu obawiać się odmowy lub wierzyć, że nie „wyciągnie” spłaty naliczonych odsetek.

Obiektywną ocenę potencjalnych klientów ich szans i warunków ułatwiają: kalkulator pożyczek, za pomocą którego każdy może dokonać wstępnej kalkulacji takich parametrów jak:

• oprocentowanie;
• całkowita kwota do zapłaty;
• kwota nadpłaty.

Wynik można uzyskać w postaci tabeli z harmonogramem spłat kredytu ze szczegółowymi informacjami o terminach płatności, wysokości niespłaconego zadłużenia itp.

To narzędzie jest dostępne na stronie internetowej Sbierbanku lub pod poniższym linkiem. Usługa jest interesująca przede wszystkim dla małych firm. Kadra małych przedsiębiorstw może nie mieć wykwalifikowanych ekonomistów lub finansistów, którzy potrafią dokładnie obliczyć wszystkie określone parametry w danych warunkach. Właśnie z tego powodu szczególnie cenny jest kalkulator kredytowy dla indywidualnych przedsiębiorców.

Jeśli wyniki wstępnych obliczeń generalnie zadowalają potencjalnego klienta, to ma sens, żeby dostał więcej dokładna informacja w najbliższym oddziale Sbierbanku.

Kalkulator

Jak uniknąć odrzucenia

Trudności związane z uzyskaniem pożyczki celowej skłaniają niektórych indywidualnych przedsiębiorców do sięgania po różne sztuczki, aby za wszelką cenę uzyskać wymaganą dla biznesu kwotę. Jak zaciągnąć pożyczkę w Sbierbanku w gotówce, aby nie odmówić?

Na początek warto wiedzieć, że otwarcie konta w banku pożyczającym przede wszystkim przyczynia się do sukcesu. Gdyby działalność finansowa przedsiębiorca jest całkowicie kontrolowany, jest do niego większe zaufanie.

Nawet niezbyt „piękna” historia kredytowa może zostać zrekompensowana brakiem długów przez co najmniej ostatnie sześć miesięcy - dowód na to, że klient „poprawił się”, a jego biznes ma się lepiej niż wcześniej. Inne pożyczki udzielane są według tych samych zasad, np. kredyt konsumencki, który jest wystawiany online lub w oddziale.

Prawie wszystkie pytania są usuwane, jeśli istnieje solidne zabezpieczenie mienia lub gwarancja poręczyciela.

Pewną konkurencję dla Sbierbanku reprezentują organizacje mikrofinansowe, które udzielają pilnej inteligentnej pożyczki dla indywidualnych przedsiębiorców. W 2018 r. nie otrzymano takich propozycji od państwa. Odsetki od tych pożyczek są bardzo wysokie, a warunki z reguły uwzględniają krytyczny beznadziejny stan pożyczkobiorcy. Trudniej jest uzyskać pożyczkę w Sbierbanku, ale łatwiej jest ją spłacić.

wnioski

Dla małych i średnich firm Sbierbank oferuje kilka programów pożyczkowych na akceptowalnych warunkach. W tym przypadku każda sytuacja ma swoją własną kierowanie pożyczka:

• Do szybkiego uzupełnienia kapitału obrotowego - programy „Business-Turnover” i „Business-Trust”.
• Na zakup sprzętu zaciągana jest pożyczka w „Business-Active”, „Express-Active” lub „Business-Invest”.
• Do zakupu pojazdów najlepiej skorzystać z programów Business-Auto lub Express-Auto.
• Powierzchnie produkcyjne, magazyny, biura - „Nieruchomości biznesowe” (zakup) lub „Wynajem biznesowy” (wynajem).
• W przypadku inwestycji pożyczonych środków w rozwój inżynierii najlepiej nadaje się program kredytowy„Projekt biznesowy”.
• Pakiet „Start Biznesu” jest optymalny dla początkujących przedsiębiorców.

Sbierbank znajduje się w TOP-3 instytucje kredytowe RF, aktywnie wspierająca małe i średnie przedsiębiorstwa. Różnorodność programów, możliwość uzyskania pożyczonych środków na minimalny pakiet dokumentów, przystępne stawki sprzyjają długoterminowej współpracy.

Warunki kredytowania w Sbierbanku

Udzielanie kredytów małym firmom i indywidualnym przedsiębiorcom jest priorytetowym obszarem działalności największy bank kraj. Absolutnie przejrzyste warunki i elastyczny system cenowy przyciągają potencjalnych pożyczkobiorców. Pożyczkodawca nie jest jednak gotowy do współpracy z każdym wnioskodawcą, ponieważ Specjalna uwaga zwraca uwagę na jakość portfela kredytowego.

Potencjalny pożyczkobiorca musi spełniać minimalne wymagania, a mianowicie:

• Dostępność Obywatelstwo rosyjskie od założycieli;
• brak strat dla okres sprawozdawczy(kwartał, rok);
• brak aktywnych postępowanie egzekucyjne, roszczenia organów podatkowych;
• termin działania - minimum 12 miesięcy od daty rejestracji (w przypadku niektórych produktów istnieje możliwość skrócenia terminu do 6 miesięcy).

Wszystkie produkty pożyczkowe można podzielić na 2 duże grupy: fabrykę i przenośnik. (Tabela 1). Fabryka jest kierunkiem finansowania LLC i indywidualnych przedsiębiorców o rocznych przychodach do 60 milionów rubli. Charakteryzuje się minimalnym pakietem dokumentów oraz szybkimi terminami rozpatrzenia wniosku. Przenośnik to technologia dostarczania pożyczonych środków klientom o przychodach od 60 do 400 milionów rubli rocznie. W tym kierunku zapewnione jest niższe oprocentowanie.

Pełną linię produktów dla indywidualnych przedsiębiorców, mikro i małych firm można znaleźć na oficjalnej stronie internetowej Sbierbanku.

Tabela 1. - Główna linia kredytowa

Dobrze wiedzieć! W 2017 r. Sbierbank wprowadził indywidualne warunki cenowe, które umożliwiają pożyczkobiorcom pozyskiwanie pożyczonych pieniędzy na warunkach nierynkowych. Program dotyczy zaciągnięcia pożyczki na kwotę 5 milionów rubli lub więcej. Przy podejmowaniu decyzji o ustaleniu oprocentowania brana jest pod uwagę głębokość relacji z bankiem (liczba dostępnych produktów: wizytówki, programy ubezpieczeniowe, projekt wynagrodzenia, pozyskiwanie akceptantów itp.). Stało się oczywiste, że kredytowanie małych firm w Rosji nabiera tempa, a Sbierbank wciąż jest liderem w tym sektorze finansowym.

Najlepszy bank pożyczkowy dla małych firm!

Kredyty Sbierbanku dla małych firm wzrosły o 6% w pierwszych sześciu miesiącach 2017 roku. Szef Sbierbanku German Gref na spotkaniu z prezydentem Rosji Władimirem Putinem potwierdził, że „2017 będzie dla banków lepszym rokiem niż poprzedni, a udział Sbierbanku w nim wyniesie od 40 do 50%”.

Pożyczka dla małych firm - cele pożyczkowe

Pożyczka korporacyjna w Sbierbanku może być udzielona na różne cele:

• pokrywanie luk gotówkowych;
• modernizacja produkcji;
• uzupełnienie majątku obrotowego;
• zakup nieruchomości komercyjnych;
• zakup sprzętu transportowego i specjalnego i inne.

Bank obawia się start-upów, więc nie będzie możliwości zaciągnięcia kredytu biznesowego na rozwój przedsiębiorstwa. Jednak pożyczkodawca lojalnie finansuje otwieranie nowych kierunków, prowadząc rentowne przedsiębiorstwa.

Ogólnie rzecz biorąc, programy pożyczkowe dla małych firm Sbierbanku w 2017 r. można podzielić na 2 grupy: ukierunkowane i niedocelowe. Te pierwsze mają na celu zakup określonego produktu lub finansowanie określonego kierunku. Pożyczkobiorca musi zgłosić pożyczkodawcy stosowność wydatkowania otrzymanych pieniędzy w terminie określonym umową. Pożyczki bezcelowe mogą być wydawane według uznania klienta.

Tryby kredytowania

Udzielając pożyczek małym i średnim firmom w Rosji, Sbierbank wdraża różne opcje udostępniania pożyczonych środków, co pozwala każdemu klientowi, w zależności od specyfiki działalność gospodarcza, znajdź najlepszą opcję.

Dla małych firm Sbierbank oferuje następujące tryby kredytowania:

1. Kredyt. Zapewnia przeniesienie całej kwoty pożyczki na rachunek rozliczeniowy indywidualnego przedsiębiorcy lub LLC. W takim przypadku odsetki są naliczane od wszystkich niespłaconych pożyczek, niezależnie od tego, czy klient wykorzystał pożyczone środki, czy nie.
2. Linia kredytowa (ON, NKL, ramka). ON ma okres dostępności, po którym nie są wypłacane żadne pieniądze. Po zrealizowaniu wyboru limit zostaje odnowiony. W przypadku NKL od salda zaciągniętego kredytu naliczane są odsetki, a niewykorzystany limit podlega opłacie. W opcji ramowej pożyczone środki są udostępniane na podstawie odrębnie zawartych umów w ramach ustalonego limitu.
3. Przekroczenie konta bankowego. To jest finansowanie rachunku bieżącego. Idealny dla firm detalicznych. Po otrzymaniu wpływów lub innych przelewów na rachunek bieżący debet jest automatycznie obciążany, co pozwala zaoszczędzić na odsetkach.

Etapy kredytowania małych firm

Wnioskodawcy mogą ubiegać się o pożyczkę bezpośrednio w sektorze sprzedaży dla małych firm lub poprzez system SBBOL. Jeżeli w trakcie dzwonienia do bazy klientów operatorzy zidentyfikują potrzebę pożyczone środki, następnie przekażą informację do działu kredytowego banku i menedżera, do którego przypisany jest klient.

Proces uzyskania pożyczonych pieniędzy obejmuje następujące etapy:

1. Konsultacja. Wybór produktu kredytowego, przekazanie informacji o warunkach uzyskania kredytu.
2. Zbieranie dokumentów. Technologia Credit Factory wymaga minimalnego pakietu dokumentów (dokumenty rejestrowe, sprawozdania finansowe za okres sprawozdawczy z pokwitowaniem jego akceptacji przez Federalny Inspektorat Służby Podatkowej, SRO (jeśli to konieczne), licencja (na działalność licencjonowaną), paszport decydenta). Technologia przenośnika zapewnia przedłużoną analiza finansowa działalności wnioskodawcy, w związku z czym lista dokumentów jest coraz dłuższa.
3. Analiza dostarczonych informacji, strukturyzacja transakcji. Analitycy wraz z przedstawicielami bezpieczeństwa sprawdzają usługę ratunkową legalna czystość transakcji i oblicz rating kredytobiorcy. W przypadku produktów „fabrycznych” pełną analizę przeprowadza kierownik klienta.
4. Przekazanie informacji o transakcji do usługi subemisyjnej. Eksperci oceniają ryzykowność transakcji, wypłacalność i wiarygodność kredytobiorcy. Na podstawie otrzymanych informacji zostaje wydana decyzja w sprawie wniosku.
5. Zawarcie umowy. Umowa pożyczki zapisuje się w biurze banku. Jeżeli kwota transakcji przekracza 5 milionów rubli, przy zawarciu stosunku umownego musi być obecny specjalista ds. bezpieczeństwa.

Dobrze wiedzieć! W niektórych przypadkach zatwierdzenie transakcji odbywa się za pośrednictwem komitetu kredytowego. Składa się z menedżera klienta, do którego przypisany jest wnioskodawca, kierownika działu sprzedaży biznesowej, analityka i underwriterów. Pozytywna decyzja podejmowana jest większością głosów.

1. Transfer pieniędzy. W przypadku bezużytecznych produktów pieniądze trafiają na rachunek bieżący po rozpatrzeniu wniosku przez biuro BEC. W przypadku pożyczek celowych pieniądze są dostarczane wyłącznie na zamówienie o ściśle określonej formie.

Zwiększanie akcji kredytowej dla małych firm — wideo

Połączenie z systemem Sbierbank Business Online (SBBOL)

Sbierbank jest największym graczem aktywnie współpracującym z małymi firmami. Jej warunki dotyczące produktów kredytowych uznawane są za najlepsze na krajowym rynku (wg banki.ru). Bank aktywnie wspiera działające przedsiębiorstwa oraz indywidualnym przedsiębiorcom, zapewniając im demokratyczne i lojalne warunki. Pakietu dokumentów do obsługi pożyczek, w porównaniu z innymi graczami, nie można nazwać minimalnym, zwłaszcza w przypadku technologii „Transporter kredytów”.

Inteligentna pożyczka Sbierbank - wprowadzenie nowych technologii kredytowych

Sbierbank stale wprowadza nowe zasady i podejścia do wspierania małych i mikroprzedsiębiorstw w Rosji. Jedną z innowacji było uruchomienie inteligentnego programu pożyczkowego dla firm. Czym więc jest Smart Loan? W ramach tego programu klient, który ma przepływ środków na koncie bankowym, może otrzymać wstępną zgodę na pożyczkę. Wielkość, oprocentowanie i warunki pożyczki są obliczane na podstawie analiza obrotów na rachunku bieżącym. Zaletą tej usługi jest to, że proces wnioskowania i doładowania środków można zrealizować w prawie jeden dzień. Z programu skorzystało już wiele firm, które wysoko oceniły jego jakość.

Niektóre wskaźniki banku na 1 września 2017!

Aktywa netto Sbierbanku - 23,337 mld rubli (lider w Rosji), kwota kapitału (zgodnie z wymogami Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej) - 3,473 mld, portfel kredytowy- 15.554. mld, zobowiązania wobec ludności - 11,429 mld.

Produkt pożyczkowy Business Start umożliwia otrzymanie środków na otwarcie firmy w ramach programu franczyzowego lub standardowego biznesplanu opracowanego przez Sbierbank.

Instytucja kredytowa zawarła umowy z firmami, które są gotowe udzielić franczyzy początkującemu przedsiębiorcy. Na przykład partnerami programu są sieć Restauracje włoskie Sbarro, Stardogs, restauracje szybka obsługa Metro, sklepy Expedition, studia manicure Leny Lenina, sklep z zabawkami BegemotiK, sieć klubów wczesnego rozwoju Baby Club, sklepy odzieżowe Baon i Newform, pralnie samoobsługowe Chistoff itp.

Schemat uzyskania pożyczki jest następujący. Potencjalny kredytobiorca kontaktuje się z bankiem i wybiera franczyzę. Studiowanie kursu multimedialnego „Podstawy biznesu”. Zwraca się do franczyzodawcy o zgodę na interakcję. Jeżeli firma jest gotowa do współpracy, pożyczkobiorca sporządza wniosek o pożyczkę i dostarcza do banku pakiet dokumentów. Termin rozpatrzenia wniosku wynosi trzy dni.

Pożyczka na biznes od Sbierbanku staje się coraz bardziej popularnym narzędziem, które pozwala pozyskać środki na rozwiązanie postawionych zadań. Dla wygody przedsiębiorców opracowano kilka podstawowych programów pożyczkowych na atrakcyjnych warunkach. Pozwala to wybrać najkorzystniejszą opcję, skupiając się na istniejących potrzebach i możliwościach. Musisz uważnie przeczytać wszystkie przedstawione opcje.

Programy i warunki kredytowe

Specjalna linia propozycji przeznaczona jest dla przedsiębiorców indywidualnych oraz przedsiębiorstw, które muszą spełniać określone wymagania.

Nieodpowiednie pożyczki

Zaufanie

Pożyczka jest dostępna dla przedsiębiorców indywidualnych, małych i średnich firm. Specyfiką tego produktu jest to, że program pozwala uzyskać gotówka rozwiązać przydzielone zadania w jak najkrótszym czasie. Do wnioskowania o pożyczkę nie jest wymagane żadne zabezpieczenie.

Zaufanie biznesowe

Oferta ta daje większe możliwości dla indywidualnych przedsiębiorców i osób prawnych. W zależności od dziedziny działalności przedsiębiorstwa lub indywidualnego przedsiębiorcy istnieją następujące możliwości pozyskania środków:

1. Brak zabezpieczenia. Dodatkowe potwierdzenie nie jest wymagane przeznaczenie... Produkt ten przeznaczony jest przede wszystkim dla kredytobiorców, którzy należą do ograniczonego segmentu działalności Makro i zajmują się usługami transportowymi.
2. Z zabezpieczeniem. Do uzyskania potrzebna jest uproszczona analiza działalności gospodarczej przedsiębiorstwa. Potwierdzenie wydatków fundusze kredytowe ma prostą procedurę, która eliminuje wiele biurokratycznych opóźnień.

Dla prezentowanych rodzajów kredytów wymagany jest poręczyciel, dlatego wymagana jest indywidualna ocena istniejących warunków.

Ekspresowa kaucja

Pożyczka jest odpowiednia dla indywidualnych przedsiębiorców i małych firm, które mają roczny przychód do 60 mln. rubli. Taka propozycja pozwala przedsiębiorstwu na otrzymanie środków na rozwój według uproszczonego schematu. Jako zabezpieczenie jest brane pod uwagę nieruchomość lub sprzęt. Jedną z zalet tej propozycji jest brak konieczności potwierdzania przeznaczenia otrzymanych środków.

Uzupełnienie kapitału obrotowego

Linia ta obejmuje pożyczki dla małych firm na wydatki operacyjne i realizację biznes planów.

Umowa biznesowa

To specjalna oferta dla przedsiębiorców indywidualnych oraz firm-rezydentów Federacji Rosyjskiej, która pozwala na otrzymanie środków na realizację zawartych kontraktów państwowych, eksportowych i krajowych. W zależności od warunków pożyczka umożliwia pozyskanie nawet 70-80% łączna kwota istniejąca umowa. Ponadto propozycja ta umożliwia refinansowanie wcześniej zaciągniętych zobowiązań wobec innych banków. Główną zaletą jest to, że spłata kwoty głównej zadłużenia jest obliczana z uwzględnieniem otrzymania płatności od klienta.

Obroty biznesowe

Oferta przeznaczona jest dla indywidualnych przedsiębiorców i małych firm o rocznych przychodach do 400 milionów rubli. Możesz zaciągnąć pożyczkę na realizację różnych zadań biznesowych. Ta lista obejmuje:

• Uzupełnianie zapasów.
• Zakup surowców lub półproduktów niezbędnych do nieprzerwanej produkcji.
• Realizacja kosztów bieżących.
• Tworzenie kaucji gwarancyjnej podczas udziału w przetargach na specjalnej platformie handlowej Sbierbanku.
• Otrzymane środki można przeznaczyć na spłatę kredytów w innych bankach.

Szeroki wachlarz oferowanych możliwości pozwala na zorganizowanie pełnoprawnej pracy przedsiębiorstwa, a także rozwiązanie wielu innych problemów finansowych.

Ekspresowy debet

Przy niewystarczającej ilości kapitału obrotowego na rachunku bieżącym to właśnie ta propozycja zapewnia realizację pilnych płatności. Pożyczka jest ograniczona do jednej stopy procentowej. Aby uzyskać pożyczkę, nie musisz zapewniać zabezpieczenia. Czynności pożyczkowe można wykonywać za pośrednictwem internetowego systemu bankowości internetowej dla firm.

Biznesowy kredyt w rachunku bieżącym

Pożyczka jest dostępna dla indywidualnych przedsiębiorców i małych firm o rocznych przychodach do 400 milionów rubli. Ta propozycja jest bezpośrednio powiązana z rachunkami przedsiębiorców otwartych w Sbierbanku. Aby obliczyć podaną kwotę, przeprowadzana jest analiza aktywów obrotowych na rachunkach w różnych instytucjach finansowych i kredytowych.

Zakup transportu, sprzętu, nieruchomości

Specjalna linia programów przeznaczona jest do bezpośredniego rozwoju biznesu.

Projekt biznesowy

Oferta przedstawia szeroki wachlarz perspektyw dla indywidualnych przedsiębiorców i firm-rezydentów Federacji Rosyjskiej - od rozpoczęcia działalności od podstaw po rozbudowę i unowocześnienie istniejącej produkcji. Znaczne kwoty finansowania, długi okres kredytowania, możliwość odroczenia pewien etap Rozwój projektów (inwestycyjnych) zapewnia realizację wielu biznes planów.

Ekspresowy kredyt hipoteczny

Pożyczka ta przeznaczona jest dla przedsiębiorstw o ​​różnej formie organizacyjno-prawnej w celu nabycia nieruchomości mieszkaniowych i komercyjnych. Główne zalety programu to niewielki pakiet dokumentów i brak dodatkowych zabezpieczeń.

Aktywa biznesowe

Oferta jest odpowiednia dla indywidualnych przedsiębiorców, gospodarstw chłopskich i osób prawnych o rocznych przychodach do 400 milionów rubli. Otrzymane środki powinny być przeznaczone na aktywny rozwój działalności gospodarczej, w tym zakup nowego lub używanego sprzętu. Zaletą programu jest to, że prowizja może być wliczona w żądaną kwotę.

Biznesowe Auto

Program ma na celu bezpośredni rozwój biznesu. Przedsiębiorcy mają możliwość wykorzystania pożyczonych środków na zakup pojazdów lekkich lub dostawczych, sprzętu specjalnego i przyczep. Z oferty można również zakupić niezbędne komponenty i opłacić ubezpieczenie na pierwszy rok.

Nieruchomości biznesowe

Sbierbank Rosji zapewnia finansowanie, które można wykorzystać na zakup nieruchomości komercyjnych. Rozbudowane warunki zapewniają pozyskiwanie nie tylko gotowych, ale również w trakcie budowy obiektów. Dodatkowo w ramach tej oferty możliwa jest spłata kredytów, które zostały otrzymane od innych firm i banków.

Zainwestuj

Pożyczka jest odpowiednia na wczesną ekspansję i rozwój. Wnioskowane środki można przeznaczyć na budowę, remont lub zakup obiektu w budowie, który posłuży do rozwoju biznesu. Pojawia się możliwość refinansowania istniejących długów.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę online

Aby uzyskać pożyczkę, należy wziąć pod uwagę wymagania, które Sbierbank stawia w ramach każdego programu. Pozwoli to na natychmiastowe zidentyfikowanie najbardziej odpowiednich i przystępnych cenowo ofert związanych z prowadzoną działalnością.

Możesz złożyć wniosek w następujący sposób:

1. Konieczny jest wybór głównego celu pożyczki. Może to być otwarcie nowego kierunku, rozwój istniejącej firmy, otrzymanie gotówki na pokrycie bieżących wydatków i tak dalej. Obliczana jest wymagana kwota i termin.
2. Na podstawie przeprowadzonej analizy dobierana jest odpowiednia linia programów kredytowych.
3. Wniosek jest tworzony za pośrednictwem platformy internetowej, a wymagane dokumenty są przesyłane.
4. Po wysłaniu musisz poczekać na odpowiedź z banku.

Instrukcje krok po kroku na zdjęciach:

Taka uproszczona procedura nie zajmuje dużo czasu, jeśli poprawnie przestudiujesz wszystkie wymagania, spełnisz warunki i przygotujesz wszystkie dokumenty.

Program zachęt do udzielania pożyczek wspierany przez rząd

Aby wdrożyć ten program PJSC Sbierbank posiada akredytację JSC Corporation "SME". W ramach realizowanej strategii rozwoju rząd w 2018 roku udziela kredytów preferencyjnych dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Możesz zdobyć pieniądze na podstawową działalność, modernizację zakładów produkcyjnych, rozwój nowych kierunków. Program działa również w przypadku konieczności doładowania kapitał obrotowy różne branże związane z następującymi działaniami:

• rolnictwo;
• przetwórstwo i przetwórstwo produktów rolnych i spożywczych;
• dystrybucja i produkcja podstawowych zasobów komunalnych;
• Komunikacja;
• budownictwo i transport.

Możliwa kwota pożyczki waha się od 10 milionów do 1 miliarda rubli. Oprocentowanie zmienia się w zależności od podmiotu gospodarczego. Małe firmy mają dostęp do oprocentowania 10,6%, a średnie 9,6%, z preferencyjnym okresem kredytowania do trzech lat. Natychmiastowy okres samej pożyczki oraz wymagane zabezpieczenia uzależnione są od wybranych warunków.

Aby uzyskać pożyczkę, musisz prowadzić rentowną działalność gospodarczą na terytorium Federacji Rosyjskiej, której okres wynosi co najmniej 3 miesiące - w przypadku handlu, co najmniej 6 miesięcy - w przypadku innych rodzajów działalności, a w przypadku niektórych produktów - na co najmniej 12 miesięcy. W przypadku zajęć sezonowych czas trwania działania również musi wynosić co najmniej 12 miesięcy. Po tym, jak bank podejmie pozytywną decyzję o udzieleniu kredytu, klient musi otworzyć rachunek bieżący w Sbierbanku Rosji (jest to warunek wstępny).

Czy mogę otrzymać pożyczkę od Sbierbanku na rozwój biznesu bez zabezpieczenia?

Tak, firmy i właściciele małych firm o rocznych przychodach nie przekraczających 60 mln rubli. Sbierbank udziela pożyczki „Zaufanie”, która pozwala uzyskać niezbędne wsparcie finansowe zarówno do rozwiązywania bieżących problemów, jak i do realizacji planów rozwoju biznesu. Indywidualni przedsiębiorcy i małe firmy o rocznych przychodach od 60 do 400 milionów rubli. może wykorzystać niezabezpieczoną pożyczkę Business-Trust na dowolny cel biznesowy.

Jak szybko bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu dla małej firmy?

W przypadku pożyczek ekspresowych dla małych firm („Trust”, „Express-Mortgage”) decyzja o: wniosek kredytowy bank akceptuje w ciągu 3 dni roboczych od daty złożenia pełnego pakietu dokumentów. Dla innych produkty kredytowe termin rozpatrzenia wniosku o pożyczkę wynosi co do zasady nie więcej niż 8 dni roboczych od dnia złożenia pełnego pakietu dokumentów.

Jakie są wymagania dotyczące zabezpieczenia kredytów dla małych firm Sbierbank?

W Sbierbanku możesz dostać jak pożyczki niezabezpieczone„Trust” i „Business Trust” dla małych firm na dowolny cel, a także ukierunkowane pożyczki z Różne rodzaje zaopatrzenie. Np. dla kredytu na zakup pojazdów i wyposażenia Business-Asset zakupiony transport lub sprzęt jest zabezpieczeniem, dla kredytu Express-Ipoteka na nabytą nieruchomość, a dla kredytu na Nieruchomość Biznesową na nabytą lub posiadaną nieruchomość. nieruchomość. Dodatkowym wymogiem zabezpieczenia tych kredytów jest poręczenie osoby fizycznej lub prawnej.

Gwarancje bankowe

Czy łatwo jest uzyskać gwarancję bankową?

Uzyskanie gwarancji bankowej jest dość łatwe. Specjalnie do egzekucji kontrakty rządowe... Można wystawić gwarancję bankową Sbierbanku indywidualni przedsiębiorcy i małe firmy o rocznych przychodach nie przekraczających 400 milionów rubli. Aby wystawić gwarancję bankową, skontaktuj się z działem pożyczek Sbierbanku (bank regionalny, oddział) i przekaż niezbędne dokumenty.

Jak długo trwa wystawienie gwarancji bankowej?

Proces podejmowania decyzji i wystawiania gwarancji bankowej na kontrakty rządowe z reguły trwa nie dłużej niż jeden dzień roboczy od dnia złożenia kompletnego pakietu dokumentów. Uzyskanie gwarancji bankowej dla kontraktów pozarządowych może zająć więcej czasu – np. około 5 dni roboczych od momentu złożenia przez klienta pełnego pakietu dokumentów do wystawienia gwarancji bez zabezpieczenia. W przypadku konieczności wniesienia kaucji termin może ulec wydłużeniu.

Czy mogę otrzymać gwarancję bankową w ramach kontraktu rządowego?

Sbierbank zapewnia gwarancje bankowe na kontraktach rządowych. Termin na podjęcie decyzji i udzielenie gwarancji co do zasady wynosi nie więcej niż jeden dzień roboczy od momentu złożenia przez klienta pełnego pakietu dokumentów.