Pożyczka pod umowę dla osób prawnych. Pożyczki na kontrakty i aukcje. Kredyt na wykonanie kontraktu rządowego

31.10.2013 | Serwis informacyjny Rosfirm

Finansowanie kontraktowe

Firma Solev oferuje stosunkowo nowy produkt kredytowy- finansowanie kontraktowe.

Cechą charakterystyczną tej usługi finansowej w zakresie pożyczania środków jest to, że środki przekazywane są na zabezpieczenie roszczeń wynikających z zawartej umowy.

Ten rodzaj finansowania jest od dawna stosowany w wielu krajach, pomagając firmom w harmonijnym rozwoju i zmniejszając ich zależność od niestabilnych wpływy gotówkowe od klientów.

Do czego służy finansowanie kontraktowe?

W dzisiejszych czasach wiele przedsiębiorstw i organizacji nie ma wystarczających środków, aby szybko wykonać pracę, nawet przy lukratywnych podpisanych umowach.

Problem polega na tym, że wpłynięcie środków od klientów jest czasami opóźnione lub generalnie zaliczka nie jest przewidziana umową, a wykonawca musi wykonać prace nad fundusze własne które często są dość ograniczone. Szczególnie często zjawisko to występuje podczas wykonywania prac budowlanych i instalacyjnych o dużej objętości, dostaw rządowych oraz wypuszczania zaawansowanych technologicznie i drogich produktów o długim cyklu produkcyjnym. Taki stan rzeczy obarczony jest niedotrzymaniem terminów wywiązywania się z zobowiązań, pośpiechem w pracy i wysokimi karami.

Właśnie po to, by przedsiębiorstwa mogły terminowo rozpocząć pracę w ramach umowy, istnieje to finansowanie, które najczęściej ma postać odnawialnej linii kredytowej. To uwalnia firmy od problemów z płatnościami. wynagrodzenie pracowników oraz płatności za umowy dostaw i outsourcingu.

Korzyści z finansowania kontraktowego

• Możesz pożyczać przedsiębiorstwa i organizacje o znacznym zadłużeniu. Główny warunek w w tym przypadku zawrze umowę z wiarygodnymi klientami (państwo, przedsiębiorstwa) kompleks naftowo-gazowy, duże sieci handlowe i holdingi przemysłowe)
• Finansując grupę firm można brać pod uwagę nie tylko kondycję finansową pojedynczego przedsiębiorstwa, ale całej grupy jako całości.
• Nie jest wymagane żadne zabezpieczenie, którego dostarczenie może być dość problematyczne i wiąże się z gromadzeniem i udostępnianiem dużej liczby dokumentów.
• Możliwe jest udostępnienie linii kredytowych nawet przedsiębiorstwom o stosunkowo niskich obrotach, co daje im możliwość rozwoju gospodarczego i zwiększenia wielkości produkcji.
• Otwarcie odnawialnej linii kredytowej pozwala firmom swobodniej dysponować środkami, ponownie pożyczać i spłacać dług według własnego uznania. Oszczędza to kierownictwu firm przed szukaniem środków w trakcie realizacji kontraktu.
• Odnawialne Linia kredytowa można otworzyć otwiera się natychmiast po rozpoczęciu umowy, co pozwala na szybsze rozpoczęcie pracy.
• Odsetki na tego rodzaju kredytowanie jest przeciętne dla rynku, co nie stwarza zwiększonego obciążenia finansowego dla przedsiębiorstwa.

Dzięki tym wszystkim zaletom finansowanie kontraktowe pozwoli na rozbudowę i rozwój kampanii poprzez zawieranie dużych kontraktów, przy jednoczesnym uniknięciu problemy finansowe... Zwiększy to zyski i pomoże tworzyć miejsca pracy itp.

Oferty Sbierbanku Nowy produkt dla małych firm, mające na celu wsparcie przedsiębiorców. Kredyt „Kontrakt biznesowy” pozwala na finansowanie lub refinansowanie kosztów realizacji kontraktów rządowych, eksportowych i kontraktów Krajowy rynek, a także refinansować podobne kredyty z innych banków.

W artykule rozważymy cechy pożyczki, powiemy, na jakich warunkach Sbierbank zapewnia gwarancje bankowe, a także przeanalizujemy warunki pożyczek na realizację kontraktów rządowych innych dużych banków.

Co to jest gwarancja bankowa?

Jak przekonać swojego dostawcę, że przyjdą płatności za towary i usługi? Bardzo Najlepszym sposobem- ma otrzymać osobistą gwarancję od niezależnego instytucja finansowa... Tym samym gwarancja bankowa zapewnia wypełnienie zaciągniętych zobowiązań umownych i nie wymaga bezpośrednich inwestycji finansowych. W przypadku braku wpłaty w terminy dostawca może skontaktować się z bankiem, aby otrzymać płatność za towary i usługi.

Gwarancja bankowa w ramach kontraktu rządowego pozostaje najbardziej wiarygodna i w prosty sposób zabezpieczenie zobowiązań umownych obu stron. Jej istotą jest zapewnienie przez bank pisemnych zobowiązań spółki państwowej o Rekompensata pieniężna w przypadku, gdy wykonawca nie wypełnia swoich zobowiązań wynikających z umowy.

Aby zapewnić zamówienia publiczne stosuje się tylko nieodwołalną gwarancję z surowymi ograniczeniami (bank nie może wycofać, zmniejszyć ani zmienić dokumentów bez wiedzy spółki państwowej). Możesz go dostać w prawie wszystkich dużych bankach, w tym celu musisz napisać wniosek i dołączyć niezbędne dokumenty.

Istnieją następujące rodzaje zobowiązań gwarancyjnych:

· Gwarancja płatności – bank wypłaca ustaloną kwotę producentowi lub sprzedawcy w przypadku niedotrzymania warunków umowy.

· Gwarancja zwrotu zaliczki - bank zwraca zaliczkę w przypadku odmowy wnioskodawcy wywiązania się z zobowiązań finansowych.

· Gwarancja przetargowa - wystawiona uczestnikowi aukcji i gwarantuje jej organizatorowi wypłatę środków w przypadku zwycięstwa uczestnika.

· Gwarancja dla touroperatora - obowiązkowa dla wszystkich touroperatorów i gwarantuje wypełnienie zobowiązań wobec turystów i biur podróży.

· Gwarancja na rzecz organów celnych i podatkowych.

Najlepsze warunki oferują zazwyczaj banki, w których firma jest obsługiwana. Im dłuższy okres współpracy, tym korzystniejsze warunki gwarancji. Nawet jeśli znalazłeś na boku lepszą opcję, warto poinformować o tym swój bank. Aby nie stracić stali klienci instytucje kredytowe staraj się zachować elastyczną politykę i iść na ustępstwa. Należy pamiętać, że warunkiem wystawienia gwarancji jest otwarcie rachunku bankowego.

Warunki programu

W Sbierbanku udzielana jest pożyczka Business Contract na okres do 36 miesięcy w wysokości od 500 000 RUB do 200 000 000 RUB (w niektórych przypadkach do 600 000 000 RUB). Jednak maksymalna kwota nie może przekroczyć 70% -80% kwoty umowy. Oprocentowanie ustalana jest indywidualnie i zależy od kondycja finansowa pożyczkobiorca, zabezpieczenie i inne czynniki. Przybliżona kwota od 15 000 000 do 50 000 000 rubli przez okres 24 miesięcy wyniesie 15,69% rocznie. Harmonogram płatności jest dostosowywany w zależności od wpływu wpływów z umowy.

Zabezpieczeniem może być poręczenie osób fizycznych lub prawnych, zastaw na prawach majątkowych z umowy lub zastaw na ruchomościach (nieruchomościach), a także gwarancje Agencji Poręczeń Kredytowych.

Prowizja za wydanie umowy i za wcześniejsza spłata jest nieobecny, jednak co miesiąc przez połowę okresu kredytowania pobierana jest opłata za obsługę kredytu za wykonanie umowy eksportowej w wysokości 1,5% rocznie 70% kwoty kredytu. Ubezpieczenie zastawionego majątku jest obowiązkowe, z wyjątkiem przypadków zastawiania praw majątkowych na całą kwotę transakcji.

Wniosek jest rozpatrywany przez bank w ciągu 3-5 dni roboczych, finansowanie realizowane jest w formie pożyczka bankowa, linia kredytowa z bezpłatnym reżimem lub harmonogramem próbkowania, linia ramowa. Pożyczkę mogą uzyskać firmy będące rezydentami Federacji Rosyjskiej o rocznych przychodach nieprzekraczających 400 000 000 rubli, działające przez co najmniej 3 (firmy handlowe) lub 12 miesięcy (inne przedsiębiorstwa). Przy składaniu wniosku należy dostarczyć dokumenty założycielskie i rejestrowe, sprawozdania finansowe oraz dokumenty dotyczące działalności gospodarczej.

Oferty z innych banków

Otkritie Bank oferuje program gwarancji bankowych, który zapewnia zobowiązania kredytowe bez przekierowania środków z obrotu firmy w wysokości do 6 000 000 rubli bez zabezpieczenia. Okres gwarancji ustalany jest indywidualnie w ciągu 24 miesięcy. Zabezpieczenie może być ruchome i nieruchomość, transport, sprzęt, towary w obrocie. Oprocentowanie i prowizja ustalane są każdorazowo odrębnie.

Bank Moskiewski ma program o nazwie „Kontrakt państwowy”. Pożyczka jest udzielana na sfinansowanie nakazu stanowego lub gminnego na okres do 24 miesięcy. Kwota jest obliczana w zależności od wielkości zamówienia i może wynosić od 1 000 000 do 150 000 000 rubli, ale nie więcej niż 70% wartości transakcji i nie więcej niż 85% kosztów realizacji zamówienia w tym samym czasie.

Środki z umowy wydawane są w formie ryczałtu lub w ramach linii kredytowej z limitem wypłat. Harmonogram płatności ustalany jest w zależności od warunków dostawy. Wysokość oprocentowania uzależniona jest od kondycji finansowej pożyczkobiorcy i ustalana jest po dokonaniu oceny zdolności kredytowej. Warunek wstępny dla klienta termin prowadzenia działalności wynosi co najmniej 12 miesięcy (w tym zakresie), a odległość od jednostki banku nie przekracza 200 kilometrów.

W Rosselkhozbank w ramach programu „Goskontrakt” udzielane są pożyczki w wysokości do 45 000 000 rubli i mogą być równe maksymalnej cenie transakcji. Harmonogram spłat ustalany jest odrębnie dla każdego klienta, w zależności od terminu wpływu wpływów. Środki na realizację wniosku państwowego lub gminnego wydawane są na okres do 12 miesięcy i zabezpieczone są poręczeniem współmałżonka (dla przedsiębiorców indywidualnych) lub kluczowych udziałowców, a także zastawem majątkowym. Czas trwania firmy musi wynosić co najmniej 12 miesięcy.

Korzyści z finansowania

Rynek kontraktów rządowych i handlowych w ostatnie lata stał się dość istotny, ma ogromny potencjał, dlatego banki aktywnie rozwijają ten obszar.

Produkt Business Contract umożliwia Sbierbankowi finansowanie realizacji zamówień oraz oferuje korzystne warunki dla rozwoju prywatnego biznesu i udziału w zamówieniach publicznych. Na ten moment Sbierbank zajmuje pierwsze miejsce pod względem liczby wydanych gwarancje bankowe w segmencie do 8 000 000 rubli i nadal aktywnie rozwija rynek.

Aby wziąć udział w aukcji o prawo do zawarcia umowy z organizacja rządowa musisz mieć zabezpieczenie dla wniosku - kwotę pieniędzy ustaloną warunkami, która zostanie zwrócona w przypadku odmowy współpracy lub będzie gwarantem wykonania zobowiązań. Jednak po zawarciu umowy państwowej potrzebne są pieniądze na jej realizację. Osoby prawne należące do kategorii małych firm, nie wszystkie mogą sobie pozwolić na wycofanie pieniędzy z obiegu, dlatego alternatywną opcją rozwoju biznesu są pożyczki pod zastaw i bez niego.

Warunki uzyskania kredytu na kontrakt rządowy

Pożyczka może być udzielona w formie standardowej - jednorazowej wypłaty środków lub w formie linii kredytowej (odnawialnej lub nie). Czasami przedstawiane są wymagania, zgodnie z którymi podmiot w celu finansowania kontraktów rządowych musi otworzyć rachunek bieżący u pożyczkodawcy.

Warunki emisji:

1. W rublach rosyjskich.
2. Nie więcej niż 90% kwoty kontraktu lub rocznych przychodów firmy (wybierana jest najwyższa wartość).
3. Ważność – okres na zawarcie umowy oraz dodatkowe 30 dni. Jednak w przypadku braku płatności z zewnątrz instytucja budżetowa, co nie jest rzadkością, możliwe jest przedłużenie lub refinansowanie.
4. Termin i wysokość spłaty uzależnione są od warunków płatności określonych w umowie.

Tabela - Taryfy za pożyczki

Ważny! Pożyczka jest ukierunkowana i przydzielana zgodnie z art. 96 ustawy nr 44-FZ. Celem pożyczek od organizacji jest uzupełnienie kapitału obrotowego w celu spełnienia warunków umowy lub finansowanie inwestycji w ramach ustawy federalnej nr 223-FZ.

Spłatę zadłużenia głównego ustala się w jeden z następujących sposobów:

• miesięcznie lub kwartalnie;
• na koniec umowy.

Wymagania dla klientów

Aby otrzymać pieniądze na realizację zamówienia konieczne jest:

1. Prowadzić działalność przez co najmniej 6 miesięcy, dla przedsiębiorców indywidualnych - 12.
2. Miej pozytywną historię.
3. Doświadczenie w realizacji kontraktów w ciągu ostatnich 12-24 miesięcy.
4. Sprawozdawczość nie powinna obejmować przeterminowanych długów wobec dostawców i wykonawców, niespłaconych zobowiązań wobec Federalnej Służby Podatkowej i personelu.
5. Brak środków do ogłoszenia niewypłacalności przedsiębiorstwa lub właścicieli (upadłość).

Wymagane będzie poręczenie właścicieli firm.

Wiele instytucji kredytowych ma ograniczenia dotyczące rodzajów działalności kredytobiorcy. Nie wydadzą pożyczki, jeśli są rodzaje:

• działalność hazardowa;
• produkcja i/lub sprzedaż produktów zabronionych (broń, narkotyki);
• leasing;
• mikrokredyty;
• Lombard;
• ubezpieczenie.

Spółdzielnie konsumenckie prawdopodobnie zostaną odrzucone przy składaniu wniosków, ale często nie spełniają innych kryteriów.

Dokumenty

Aby otrzymać pieniądze, musisz przygotować:

1. Statut, decyzja o utworzeniu osoby prawnej i powołaniu dyrektora.
2. Sprawozdania finansowe za 12-18 miesięcy.
3. Sprawozdawczości zarządczej.
4. Informacje o udziale w przetargach i realizacji podobnych zamówień.
5. Podpisany kontrakt.
6. Pomoc Inspektoratu Federalnej Służby Podatkowej w sprawie stanu rozliczeń.

Przedsiębiorcy indywidualni składają OGRNIP, SNILS, wyciąg z USRIP, wyciąg z konto bankowe za ostatni okres sprawozdawczy.

Etapy rejestracji

Aby otrzymać środki, wniosek można wypełnić zdalnie, a po wstępnej decyzji banku udać się z dokumentami do oddziału.

1. Bank przeanalizuje działalność gospodarcza, według sprawozdania księgowe, rozpatrzy wniosek w komisji kredytowej i podejmie decyzję.
2. W przypadku pozytywnej decyzji uzgodnij harmonogram spłat i formę pożyczki.
3. Podpisz umowę pożyczki i umowę zastawu.
4. Przestrzegaj warunków umowy.

Termin podjęcia decyzji wynosi 1-21 dni, w zależności od dostępności kompletnego pakietu dokumentów i informacji do oceny wypłacalności i stabilności potencjalnego kredytobiorcy.

Ważny! Korzystając z kredytu na realizację zlecenia państwowego nie musisz obawiać się ewentualnej siły wyższej, gdyż nawet z powodu niedotrzymania terminów zobowiązania wobec banku zostaną spłacone przez przyszłe wpływy! W przypadku niespełnienia warunków osoba prawna lub indywidualny przedsiębiorca zostaje pozbawiony prawa udziału w przetargach i zamówieniach publicznych na okres 24 miesięcy.

(+) Korzyści

1. Nie ma ograniczeń ilościowych umowy kredytowe jednego klienta, co oznacza, że ​​możesz uczestniczyć w kilku projektach.
2. Nie ma moratorium na częściową i pełną spłatę.
3. Nie wypłacaj środków przeznaczonych na rozwój biznesu i renowację środków trwałych.
4. Popraw konkurencyjność.
5. Kształtowanie pozytywnego wizerunku firmy i historii kredytowej.

FAQ

Pytanie numer 1: Czy w przypadku braku wpłaty po zakończeniu umowy można uzyskać dodatkowe finansowanie na uzupełnienie kapitału obrotowego?

Odpowiedź: Tak. Zabezpieczeniem nowej umowy będzie akt wykonanej pracy. Jeżeli w poprzedniej umowie formą emisji była linia kredytowa i maksymalny limit na nim nie jest wyczerpany, możesz uzyskać różnicę, aby uzupełnić zasoby.

Pytanie numer 2: Jeśli banki odmówią, gdzie można uzyskać kredyt?

Odpowiedź: Pieniądze z kontraktu rządowego będą wydawane w dowolnej spółdzielni finansowej i organizacji mikrofinansowej, można też skorzystać z usług prywatnego inwestora. Główną różnicą korzystną dla firmy będzie krótki czas na rozpatrzenie wniosku, minimalny pakiet dokumentów. Negatywnym aspektem współpracy jest wysokie oprocentowanie i ograniczenie kwoty, z reguły limit nie przekracza 10 000 000-20 000 000 rubli, a jako zabezpieczenie przyjmuje się tylko płynną nieruchomość - nieruchomości i transport.

5 (100%) 2 głosy

Kredyty kontraktowe i aukcyjne można wykorzystać do zakupu zapasów, wykonywania pracy, rozliczania się z osobami trzecimi w transakcjach lub opłacania różnych usług.

Pożyczka pod wykonanie umowy to:

Nie musisz używać własnego kapitał obrotowy;
- szybki odbiór wymagana kwota i korzystne warunki spłaty kredytu;
- konieczność dostarczenia minimalnego kompletu dokumentów.

Kredyty za udział w aukcji i konkursie

Kredyty za udział w aukcji i konkursie - to możliwość wzięcia udziału w aukcji nawet jeśli nie ma możliwości wpłaty kwoty środków z własnych rezerw na konto organizatora imprezy.

Kredyt za udział w konkursie lub aukcji to:

Brak konieczności wycofywania własnych środków z obiegu w celu zabezpieczenia wniosku;
- możliwość uczestniczenia w kilku transakcjach jednocześnie
a nawet w dużych przetargach);
- nie ma potrzeby zabezpieczenia.

Dlaczego lepiej z nami współpracować?

Firma „Tender-Garant” już od kilku lat oferuje możliwość uzyskania kredytów na kontrakty i aukcje. korzystne warunki... Nasza współpraca z klientami opiera się na następujących zaletach:

1. W ciągu 5 dni
Uzyskanie pożyczki na kontrakty i aukcje w ciągu 1-5 dni roboczych po złożeniu wniosku (wydanie takiej pożyczki przy normalnym wniosku do banku trwa 2-3 razy dłużej).

2. Usługi bezpłatne
Wynagrodzenie otrzymujemy od naszych banków partnerskich.

3. Niezawodność
Współpracujemy tylko z zaufanymi partnerami, co zmniejsza prawdopodobieństwo problemów w procesie pozyskiwania kredytów na kontrakty i aukcje.

4. Minimalne dokumenty
Będziesz musiał przedstawić minimalną liczbę dokumentów, a lokalizacja klienta nie ma znaczenia (Tender-Garant współpracuje ze wszystkimi miastami Rosji).

5. Opłacalność
Oprocentowanie jest niskie (od 15 procent w skali roku).

Jak uzyskać pożyczkę na udział w przetargu lub na wypełnienie zobowiązań wynikających z umowy?

Aby otrzymać pożyczki na kontrakty i aukcje, klienci muszą skontaktować się z naszymi pracownikami i przedstawić:

Dokumenty sprawozdania finansowe(wymagane podanie danych za ostatnie 4 kwartały);
- wypełniony formularz zgłoszeniowy;
- link do aukcji, przetargu, konkursu.

Firma „Tender-Garant” pomoże Ci w uzyskaniu kredytów na kontrakty i aukcje, a Ty możesz oszczędzić własne gotówka, kierując ich do rozwoju ich biznesu.

Program pobudzania akcji kredytowej dla MŚP (Program 6.5) jest mechanizmem państwowym wsparcie finansowe, który zapewnia dostęp do inwestycji długoterminowych i kredytów w obrocie dla MŚP o stałych stopach procentowych.

Linia kredytowa obejmuje 5 produktów, na które przekazywane są środki w ramach Programu 6.5, w tym 2 produkty bezpośrednio z Banku MSP:

Od czego zacząć, aby otrzymać pożyczkę na firmę po obniżonej stawce

Możesz samodzielnie wyszukać potrzebne informacje, kupić program do monitorowania zakupów i zatrudnić specjalistów ds. przetargów z odpowiednim doświadczeniem lub zgłosić się do Centrum Wsparcia Przedsiębiorczości, a my zapewnimy Ci pełen zakres wymaganych usług w najbardziej demokratycznych cenach z gwarancją pozytywnego wyniku.

Szybko sprawdzimy Twoją organizację pod kątem spełniania wszystkich kryteriów, zamówimy wyciąg i zaraportujemy wynik. Następnie uzgodnimy z Państwem umowę o współpracy oraz przygotujemy dokumenty założycielskie i oświadczenia niezbędne do dalszej pracy przy umowach i finansowaniu.

Po zakończeniu przygotowań przydzielimy Ci osobistego menedżera, który ręcznie dobierze transakcje według Twoich kryteriów, według których zatwierdzane są zaliczki i krótkie terminy rozliczeń, a także zapewni dostęp do Gabinetu Wielofunkcyjnego, który zapewni Ci wszystkie potrzebne informacje.