Wo bekommt man eine Hypothekenversicherung. Hypothekenversicherung: Warum Sie sie brauchen und wo Sie sie billiger bekommen, Bedingungen und Möglichkeiten zum Sparen. Hypothekenrisikoversicherung

Die aktuelle Gesetzgebung in Russland sieht heute die Registrierung vor Pflichtversicherung Immobilien, die mit einer Hypothek gekauft wurden. Darüber hinaus bieten Banken jedoch fast immer Zusatzversicherungen für Leben und Gesundheit des Kreditnehmers, den Verlust der Arbeitsfähigkeit sowie die sogenannte Titelversicherung an.

Bei der Beantragung einer Hypothek ist der Abschluss einer Versicherung für das verpfändete Objekt zwingend erforderlich. Alle anderen Arten sind nur bei freiwilliger Zustimmung des Kreditnehmers möglich. Es ist illegal, damit verbundene Dienstleistungen zu erzwingen. Die gesetzlichen Anforderungen an die Hypothekenversicherung sind in Nr. 102-FZ geregelt.

So schließen Sie eine Hypothekenversicherung ab

Angebot von Hypothekenversicherungen verschiedene Bedingungen Registrierung von Policen. Um die beste Option zu wählen, verwenden Sie den SK-Auswahlservice. Darauf können Sie die vorläufigen Kosten einer Hypothekenversicherung berechnen, die Kosten für Dienstleistungen verschiedener Versicherer zu den gleichen Bedingungen vergleichen, einen Versicherungsvertrag bei IC online beantragen. Dadurch sparen Sie Geld und Zeit. Die Lohnarbeitspolice wird Ihnen innerhalb weniger Minuten per E-Mail zugesandt.

Um eine Hypothek zu versichern, benötigen Sie einen Pass des Versicherten, Unterlagen für Immobilien.

Maßnahmen im Versicherungsfall

Der mit der Versicherungsgesellschaft abgeschlossene Vertrag enthält eine Auflistung von Maßnahmen, die der Kreditnehmer im Versicherungsfall zu treffen hat. In den meisten Situationen müssen Sie Folgendes tun:

• den Versicherer benachrichtigen;
• versuchen, Schäden am Objekt zu minimieren;
• warten Sie auf die Vertreter des Vereinigten Königreichs und gewähren Sie ihnen Zugang zu Eigentum;
• unverzüglich die im Vertrag als Bestätigung des Eintritts des Versicherungsfalls bezeichneten Dokumente zu erstellen.

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Bei der Beantragung eines Kredits für den Erwerb einer Immobilie muss der Kreditnehmer einen Vollkaskoversicherungsvertrag abschließen.

Dieser Service bietet der Bank und dem Kreditnehmer volle finanzielle Sicherheit.

Liebe Leser! Der Artikel spricht über typische Lösungen Rechtsfragen aber jeder fall ist anders. Wenn du wissen willst wie löse genau dein problem- wenden Sie sich an einen Berater:

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Was ist diese Art von Service?

Nach dem Gesetz "Über Hypotheken" ist eine Sachversicherung obligatorisch.

Banken sind aus verschiedenen Gründen daran interessiert, die Risiken eines Kreditausfalls zu minimieren:

• Verlust des Arbeitsplatzes;
• Verschlechterung des Gesundheitszustands;
• Schäden an Immobilien;
• Verlust des Eigentums.

Da der Kredit langfristig aufgenommen wird, ergreifen die Finanzinstitute alle möglichen Maßnahmen zum Schutz der Gelder.

So entstand eine komplexe Versicherung, die in verschiedenen unvorhergesehenen Situationen vollständige Sicherheit bietet.

Es umfasst drei Produktkategorien:

• Schutz des Eigentums vor verschiedenen Risiken;
• Schutz der Gesundheit, Arbeitsfähigkeit und des Lebens des Kreditnehmers;
• Titelschutz (Eigentumsrechte);
• Schutz der Haftung des Kreditnehmers für die Nichtrückzahlung von Schulden.

Die Menschen werden in der Lage sein, Verluste aus den nachteiligen Folgen verschiedener Arten von Immobilien zu decken: Haus, Wohnung, Sommerhaus und andere.

Der Vertrag wird für einen Zeitraum von 12 Monaten abgeschlossen und beinhaltet eine Verlängerung bis zum Ende der Hypothekenzahlungen.

Der Betrag, bis zu dem der Versicherer die Entschädigung zahlt, wird auf zwei Arten festgelegt:

• Anfangsschuld (Zinsen für die laufende Periode werden hinzugefügt);
• als abnehmender Betrag entsprechend der Abnahme der Verbindlichkeiten gegenüber der Bank.

In welchen Situationen wird eine Rückerstattung gewährt?

Das Unternehmen ersetzt Verluste aus teilweisen oder vollständigen Sachschäden infolge von:

• Feuer;
• Blitzschlag;
• Explosion von Dampfkesseln, Gas;
• Naturkatastrophen;
• Setzungen und Setzungen von Böden;
• Undichtigkeiten aufgrund eines Unfalls in Wasserversorgungssystemen;
• Abfluss von Bodenwasser;
• Explosion von Haushaltsgas;
• herabfallende Flugobjekte oder deren Fragmente;
• Kollision von Fahrzeugen.

Kranken- und Lebensversicherung bietet Entschädigungszahlung beim:

• Verlust der vorübergehenden Arbeitsfähigkeit eines Bürgers;
• Behinderung;
• Tod durch einen Unfall.

Der Eigentumsschutz verpflichtet, Gelder an ein Kreditinstitut zu überweisen, wenn folgende Ereignisse eintreten:

• Verlust von Eigentumsrechten des Kreditnehmers;
• Dritte haben interveniert;
• überliefert Beurteilungüber die Beschränkung von Eigentumsrechten.

Das Versicherungsprodukt zur Haftung für die Nichtrückzahlung von Schulden kommt in Situationen zum Einsatz, in denen der Kreditnehmer seine Schulden nicht bedienen kann.

Dies kann aus mehreren Gründen passieren:

• zusätzliche Kosten durch Verzug;
• unzureichende Mittel nach dem Verkauf von verpfändeten Immobilien.

Die Versicherungsgesellschaft ersetzt nicht in allen Fällen den verursachten Schaden.

Eine Geldentschädigung wird nicht gewährt, wenn Folgendes eingetreten ist:

• nukleare Explosionen;
• Feindseligkeiten;
• radioaktive Strahlung.

Was sind die Vorteile einer solchen Versicherung?

Komplex Hypothekenversicherung gewährleistet die Sicherheit und Stabilität des Immobilienkreditsystems.

In diesem Zusammenhang erhält der Kreditnehmer folgende Vorteile:

• zeitnahe Entscheidungsfindung über die Vertragsdurchführung;
• reduzierter Zinssatz für das Darlehen;
• minimale Anzahlung;
• loyale Einstellung der Bank zur Kreditvergabe;
• eine vernünftige Abrechnung bietet Wirtschaftlichkeit, da ein integrierter Ansatz mehrere Kategorien kombiniert;
• garantierter und rechtzeitiger finanzieller Ausgleich im Versicherungsfall aufgrund der Zusammenarbeit mit einem statt mehreren Unternehmen;
• jedes Jahr sinken die Versicherungsleistungen, wenn die Höhe der Hauptschuld sinkt.

Nach Abschluss eines Vollversicherungsvertrages haben Bank und Kreditnehmer Vertrauen in die Zukunft.

Welche Unternehmen bieten eine umfassende Hypothekenversicherung an und zu welchen Konditionen?

Nicht jede Organisation bietet diesen Service an. In der Regel können mehrere Risiken bei den akkreditierten Agenturen der Bank versichert werden, bei der der Kreditnehmer den Kredit beantragt.

Um zu bekommen Vollkaskoversicherung es ist notwendig, mit der ausgewählten Agentur einen Vertrag abzuschließen.

Der Kreditnehmer muss die folgenden Bedingungen erfüllen:

• Unterrichtung von Versicherungsfachleuten über die Umstände, die für den Eintritt eines ungünstigen Ereignisses wesentlich sind;
• Beantworten Sie alle Fragen des Agenten im Detail, um eine eingehende Risikoanalyse durchzuführen;
• Bereitstellung von Daten zu früheren Immobilientransaktionen, um die rechtliche Reinheit zu überprüfen;
• einen Versicherungsantrag in der vorgeschriebenen Form stellen.

Vertragsänderungen sind gültig, soweit sie dem Gesetz nicht widersprechen.

Sie können sich mit den Regeln der komplexen Versicherung einer der russischen Versicherungsgesellschaften aus dem folgenden Dokument vertraut machen:

Um eine Vollkaskoversicherung abzuschließen, muss der Kreditnehmer folgende Dokumente vorlegen:

• Russischer Pass;
• eine Fotokopie des mit der Bank geschlossenen Vertrages;
• Kopie und Anhänge;
• Informationen zur Zahlungsfähigkeit;
• Bilanzen zum letzten Bilanzstichtag (bei juristischen Personen);
• Eigentumsurkunde;
• Bestätigung der Eintragung in das einheitliche staatliche Register der Rechte an Immobilie(wenn vorhanden);
• andere Handlungen im Zusammenhang mit dem Risiko.

Akkreditierte Unternehmen einiger Finanzinstitutionen sind in der Tabelle dargestellt.

In welchen Fällen endet der Vertrag?

Die Versicherung erlischt um 24 Stunden Ortszeit des im Vertrag angegebenen Tages.

Es gibt bestimmte Umstände, unter denen es dem Kreditnehmer nicht zur Verfügung gestellt wird:

• nicht rechtzeitige Beitragszahlung;
• Liquidation juristische Person wer ist der Versicherte (per Gerichtsbeschluss);
• der Bestand der Gefahr aus im Vertrag nicht genannten Gründen weggefallen ist;
• bei Verletzung der Vertragsbedingungen;
• Liquidation des Versicherers in der gesetzlich vorgeschriebenen Weise;
• auf Verlangen des Versicherungsnehmers (Beiträge sind vorgesehen).

Versicherungskosten

Die Kosten einer Vollkaskoversicherung werden in Abhängigkeit von folgenden Faktoren gebildet:

• Alter und Gesundheitszustand des Kreditnehmers;
• Versicherungsdauer;
• Anzahl bisheriger Immobilientransaktionen;
• Zustand der Immobilie;
• Darlehensbetrag.

Der Preis der jeweiligen Leistung wird für jeden Fall individuell festgelegt und variiert zwischen 0,5 und 1,5 % der Kreditsumme.

Darin enthalten sind die Versicherungskosten:

• Titel - 0,2% pro Jahr;
• Eigentum - 0,3%;
• – 0,5 %.

Der endgültige Preis richtet sich nach den Bedingungen des jeweiligen Unternehmens. Schließt der Kreditnehmer im Einzelfall mehrere Policen ab, fallen mehr Kosten an.

Die Kosten für eine umfassende Hypothekenversicherung bei einigen Banken in Russland sind in der Tabelle aufgeführt.

Welche Schwierigkeiten sind bei der Vertragsgestaltung möglich?

Jedes Programm unterliegt besonderen Grundsätzen, die eine klare Liste von Versicherungsobjekten definieren, andere Faktoren werden zur Ausnahme.

Hallo Freunde!

Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen oder diese Option nur in Betracht ziehen, um Ihre Wohnverhältnisse, dann stehen Sie unweigerlich vor der Frage der Versicherung. Es kann nicht ignoriert werden, denn der Staat verpflichtet jeden Kreditnehmer, sich damit auseinanderzusetzen. Bisher haben wir gelernt, Bankunterlagen zu Einlagen und Krediten sorgfältig zu lesen. Es ist an der Zeit, sich mit einem ebenso wichtigen Thema zu befassen – der Hypothekenversicherung.

Was ist das, warum braucht man eine Versicherung und wie berechnet man sie? Hier sind die wichtigsten Fragen für unsere Diskussion im Rahmen dieses Artikels.

Die Hypothekenversicherung ist ein Verfahren, das dazu dient, das Verlust- oder Beschädigungsrisiko von als Sicherheit verpfändeten Sachen zu reduzieren und die Bank und den Kreditnehmer vor Nichtzahlung des Kredits zu schützen.

Es muss eine Versicherungspolice bestehen. Je nach Objekt werden folgende Versicherungsarten unterschieden:

• Versicherung der der Bank verpfändeten Immobilien gegen allfällige Schäden infolge außergewöhnlicher Umstände.

Zum Beispiel Feuer, Überschwemmung, Arbeitsunfälle usw. Diese Art ist obligatorisch, wie im 1998 verabschiedeten Hypothekengesetz festgelegt.

Ist der Schaden durch Verschulden des Kreditnehmers entstanden, wird die Versicherung den Schaden nicht ersetzen. Außerdem werden nicht alle Notfälle für eine Entschädigung akzeptiert. Zum Beispiel Sachbeschädigungen durch Kampfhandlungen, Straßenunruhen etc. In jedem Vertrag wird dieser detailliert beschrieben, daher ist es sinnvoll, sich schon vor der Unterzeichnung damit vertraut zu machen.

• Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers und der Mitkreditnehmer.

Dieser Typ ist bedingt freiwillig. Warum bedingt? Weil aufgeben Personenversicherung bringt eine Erhöhung mit sich Zinsrate bei einer Hypothek mindestens 1%. Damit sind nur wenige Kreditnehmer einverstanden. Banken verbergen diese Informationen nicht, auf der Website können Sie einen solchen Zustand sehen.

• Titelversicherung.

Was ist das? Damit sollen die Interessen der Bank vor einem möglichen Verlust des Eigentums an der Wohnung oder dem Haus durch den Kreditnehmer geschützt werden. Gilt nur für Immobilien auf dem Zweitmarkt und ist eine freiwillige Versicherung.

Wie kann ein Kreditnehmer das Eigentum verlieren? Es gibt viele Fälle. So tauchte beispielsweise ein naher Verwandter (Bruder oder Schwester, Ehemann oder Ehefrau, Sohn oder Tochter) auf, der lange abwesend war, aber das Recht auf einen Wohnungsanteil hatte. Dies ist in der Regel die Unehrlichkeit des Verkäufers und die Nachlässigkeit der Zulassungsbehörden. Als Ergebnis, das Gericht und viele Jahre des Verfahrens.

Welche Versicherung Sie benötigen, bleibt Ihnen überlassen. Aber sehen Sie sich die Konsequenzen Ihrer Entscheidung nüchtern an. Jeder Vertrag mit der Bank enthält eine Klausel, die besagt, dass der Kreditnehmer das Recht hat, den Kredit zurückzufordern, wenn er seinen Verpflichtungen gegenüber der Bank nicht nachkommt. Zum Beispiel die Weigerung, eine Wohnung nach einem Jahr, zwei oder zehn Jahren zu versichern, wenn das Darlehen noch nicht zurückgezahlt wurde.

Verfahren zur Versicherungsanmeldung

Vorhandensein einer Versicherungspolice, die den Pfandgegenstand vor Verlust und Beschädigung schützt - erforderliche Bedingung ein Hypothekendarlehen erhalten. Sie müssen es nach Erhalt vorlegen Kreditfonds... Wenn Sie möchten, können Sie auch Leben, Gesundheit und Titel ausstellen und schützen.

Denken Sie daran, dass viele Versicherer eine Vollkaskoversicherung haben, die alle oben genannten Policen umfasst. Wenn Sie entschlossen sind, sich von allen Seiten zu schützen, dann schauen Sie sich den umfassenden Schutz einmal genauer an. Es ist billiger als der Kauf einer separaten Police.

Vorgehensweise zur Ausstellung einer Schutzpolice:

1. Als erstes sollten Sie sich die Liste der akkreditierten Versicherungsunternehmen auf Ihrer Website ansehen. Hypothekenbank... Zum Beispiel hat die Sberbank derzeit 20 akkreditierte Unternehmen, die Immobilien versichern, und 16 - Leben und Kranken.
2. Informieren Sie sich über die Anforderungen der Bank an Versicherungsunternehmen und die Bedingungen für die Erbringung ihrer Dienstleistungen.
3. Informieren Sie sich über die Tarife in allen Unternehmen und die Möglichkeit, eine Police online zu beantragen, wenn dies für Sie unerlässlich ist.
4. Wählen Sie einen Versicherer, der für Sie rentabel ist. Bitte beachten Sie, dass die Preise in den Unternehmen zeitweise abweichen können. Und Sie sollten nicht immer mit der billigsten Firma zusammenarbeiten. Um Geld zu sparen, darf sie einige Arten von Versicherungsereignissen nicht in den Vertrag aufnehmen.
5. Bereiten Sie ein Paket von Dokumenten für die Ausführung des Vertrags vor. Im Gegensatz zu einem Kreditvertrag ist die Liste in diesem Fall minimal: Kreditvereinbarung, Eigentumsurkunden, Gutachterbericht. In einigen Fällen kann der Versicherer verlangen medizinische Dokumente oder sogar zu einer ärztlichen Untersuchung schicken.
6. Schließen Sie einen Versicherungsvertrag ab. Es kann für 1 Jahr oder für die gesamte Kreditlaufzeit abgeschlossen werden. Im ersten Fall müssen Sie es jedes Jahr erneuern oder im Falle einer Ablehnung bereit sein für Bankensanktionen in Form einer Zinserhöhung oder einer vollständigen Kündigung des Darlehensvertrages.

Versicherungsfall

Die Liste solcher Fälle kann in verschiedenen Unternehmen leicht variieren, überprüfen Sie daher die Informationen beim Ausfüllen der Dokumente. Folgende Arten von Schäden am Pfandgegenstand fallen unter die Entschädigung:

Ich habe diese Informationen von der Sberbank und ihrem akkreditierten Unternehmen erhalten. Fast jeder Artikel hat eine detaillierte Erklärung, in welchem ​​Fall eine Entschädigung gezahlt wird und in welchem ​​​​Fall nicht. Ähnliche Informationen erhalten Sie bei jedem Unternehmen, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten.

Jeder Fall muss dokumentiert werden. Die Liste der Dokumente kann umfassen:

Eine Police, die Leben und Gesundheit des Kreditnehmers und seiner Mitkreditnehmer schützt, trägt dazu bei, die Zahlungslast auf Hypothek für den Versicherer für den Fall:

• Tod der versicherten Person durch Krankheit oder Unfall;
• vorübergehende Behinderung,
• eine Behinderung bekommen.

Bereiten Sie Belege vor. Jeder Versicherer hat seine eigene Liste. Dies sind Krankenakten und Atteste, Unfallberichte, Sterbeurkunden, Dokumente des Innenministeriums usw.

Ich möchte Sie daran erinnern, dass es ratsam ist, eine Eigentumsversicherung nur für Hypothekenobjekte auf dem Sekundärmarkt abzuschließen. Und die wichtigsten Dokumente in diesem Fall sind gerichtliche ( Anspruchserklärung, Gerichtsurteil).

Was ist zu tun, wenn während der Vertragslaufzeit dennoch eine Beschädigung oder ein Verlust des Pfandgegenstandes eingetreten ist:

1. Ergreifen Sie alle Maßnahmen zur Rettung oder Schadensminderung.
2. Rufen Sie die zuständigen Behörden an, um die Folgen zu beseitigen. Besorgen Sie von ihnen Belege.
3. Rufen Sie einen Vertreter des Versicherers an, um den Schaden zu beurteilen.
4. Bereiten Sie innerhalb weniger Tage (erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer) die Unterlagen vor und kontaktieren Sie das Unternehmen, um die Rückerstattung zu erhalten.

Die Hauptregel ist, sofort zu informieren Versicherungsorganisationüber den Eintritt eines Versicherungsfalls.

Ich wünschte, Sie müssen Ihre Police nie verwenden. Kommen wir also zur Kostenfrage. Wie viel kostet es, sich und Ihr Eigentum zu versichern?

Kosten für den Versicherungsservice

Wo versichern Sie sich und Ihr Eigentum? Und wo kann man das günstiger machen? Hier sind die grundlegenden Fragen, mit denen sich jeder konfrontiert sieht. Hypothekenschuldner... Betrachten Sie zunächst die Faktoren, die sich auf die Kosten der Versicherungsleistungen auswirken:

1. Anforderungen der Bank, bei der Sie die Hypothek aufnehmen, für den Versicherungsschutz.
2. Die Höhe des Hypothekendarlehens. Jedes Jahr wird es sinken, daher werden auch die Kosten für Versicherungsdienstleistungen sinken.
3. Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand des Kreditnehmers und der Mitkreditnehmer. Und auch die Natur der Arbeitstätigkeit, dem der Versicherte nachgeht, und seinen Hobbys, zum Beispiel Extremsportarten.
4. Art des Sicherheitenobjekts (Wohnung, Haus), technische Eigenschaften(Material von Wänden, Fundamenten, Böden, Baujahr bei Nebenliegenschaften, angesammelte Abnutzungen, etc.)

Die Tarife sind bei allen Versicherern unterschiedlich. Eine Analyse der Websites der Unternehmen ergab, dass nur wenige über Rechner verfügen, mit denen Sie die Kosten der Police unabhängig berechnen können. Für den Rest musst du dich telefonisch erkundigen oder eine Bewerbung senden. XXI. Jahrhundert…

Lassen Sie uns am Beispiel von Ingosstrakh analysieren, wie die Kosten der Police berechnet werden. Was Sie vor der Berechnung wissen müssen:

• Name der Gläubigerbank;
• der Rest des Hypothekendarlehens;
• Anforderungen an Versicherungspolice von der Bank vorgelegt.

Für bedingtes Beispiel die Kosten der Versicherungsleistungen für die Sicherheiten, verwenden wir den Rechner auf der Ingosstrakh-Website.

Berechnungsergebnisse.

Somit lag der Tarif bei ca. 0,18 %. Ich muss im Rahmen der Police 4.411,76 Rubel pro Jahr zahlen.

Wenn Sie die gleichen Maßnahmen zum Schutz von Leben und Gesundheit wiederholen, betragen die Kosten der Police fast 15.000 Rubel. Im Jahr.

Führen Sie ähnliche Aktionen in der gesamten Liste der akkreditierten Versicherer durch und wählen Sie den besten Tarif aus. Sie werden auf keiner Website spezifische Tarife sehen, da die Kosten der Police von vielen Faktoren abhängen und für einen bestimmten Kreditnehmer individuell festgelegt werden.

Übersicht über die Versicherungsprogramme

Ich werde eine kleine Überprüfung der Programme durchführen, die für Hypotheken angeboten werden Versicherungsgesellschaften von oben 5.

Ingosstrakh

Das Unternehmen ist in den meisten Fällen akkreditiert Kreditinstitute... Bietet 2 Programme an.

Die Police kann online ausgestellt werden. Sehen wir uns die Kosten für einen umfassenden Schutz an, der alle 3 Versicherungsarten umfasst.

Ausgangsdaten:

• VTB-Bank, Moskau;
• Ich versichere eine Wohnung mit einem formalisierten Eigentumsrecht;
• Kreditsaldo - 2.500.000 RUB;
• Kreditnehmerin ist eine 1976 geborene Frau mit 100-prozentiger Beteiligung am Kredit.

Nehmen wir einen Taschenrechner:

1. Die Kosten für die Eigentumsschutzpolitik betragen 4.312,5 Rubel.
2. Die Kosten für die Titelverteidigung betragen 7.187,5 RUB.
3. Die Kosten für den Schutz von Leben und Gesundheit - 9.772,13 Rubel.

Gesamtkosten - 21.272,13 Rubel.

Anders sieht es bei der Sberbank aus. Die Bank verlangt keine Rechtsschutzversicherung. Nach Absprache mit ihm gibt es bei der Online-Registrierung 15% Rabatt. Die Kosten einer umfassenden Police ohne Rabatt betragen 19.408,82 Rubel, mit einem Rabatt - 16.497,5 Rubel.

Ingosstrakh bietet an, zusätzliche Optionen mit der Police zu verbinden.

Sogaz

Versichert gegen alle Arten von Hypothekenrisiken. Als Vorteile:

• die Möglichkeit, die Versicherungsprämie in Raten zu zahlen;
• Rückgabe eines Teils der Versicherung für vorzeitige Rückzahlung Kredit;
• die Möglichkeit einer kostenlosen ärztlichen Untersuchung, falls erforderlich.

Ein wesentlicher Nachteil ist jedoch das Fehlen eines Taschenrechners auf der Website. Dementsprechend ist es nicht möglich, den Preis zu navigieren. Sie müssen eine Anfrage hinterlassen und auf eine Antwort warten.

Sberbank-Versicherung

Das Unternehmen versichert nur gegen 2 Arten von Risiken:

• Beschädigung oder Verlust von Pfandgegenständen,
• Tod und Invalidität.

Es besteht keine Rechtsschutzversicherung. Es gibt keinen Rechner auf der Seite. Die Tarife wurden in einem umfangreichen Dokument auf mehreren Blättern gefunden. Sie sind zusammengefasst in verschiedene Typen Risiken in einer einzigen Tabelle plus Korrekturfaktoren in Abhängigkeit von Faktoren, die den Risikograd beeinflussen.

Die Versicherungsgegenstände in der Wohnung sind Strukturelemente:

• Wände,
• Partitionen,
• Böden, Decken,
• Fenster und Türen.

Im Haus werden Dach und Fundament zu den aufgeführten Elementen hinzugefügt. Die Sberbank versichert keine Wohnungen in Gebäuden, die älter als 1955 sind. Der Basiszinssatz beginnt bei 0,25% des Hypothekarkreditsaldos. Bei der Online-Registrierung gewährt das Unternehmen 10 % Rabatt.

RESO-Garantie

Das Unternehmen schließt eine Versicherung gegen 3 Risikoarten ab. Es gibt einen Rechner auf der Website, aber die Berechnungen gelten nicht für Kunden der Sberbank und der Russian Capital Bank.

Die Kosten für eine umfassende Politik kamen mir auf 15 675 Rubel. bei einem Kreditsaldo von 2.500.000 Rubel, dh der Tarif beträgt 0,627%.

Für einzelne Arten sieht das Bild wie folgt aus:

1. Immobilien - 4.000 Rubel. (0,16%).
2. Gesundheit - 8 175 Rubel. (0,327%)
3. Eigentumsurkunde + Immobilien - 12 750 Rubel. (0,51%).

Laut den Bewertungen der Kreditnehmer sind die Tarife in RESO-Garantia einer der günstigsten.

VTB-Versicherung

Neben der Standardpolice, die den Schaden der Bank im Versicherungsfall in Höhe des ausstehenden Kreditsaldos deckt, bietet die VTB den Abschluss einer Versicherung für Vollständige Kosten Wohnungen.

Sie haben zum Beispiel ein Haus für 3.000.000 Rubel gekauft, nachdem Sie 1.500.000 Rubel aus der Hypothek bezahlt haben. und 1.500.000 Rubel durch Investitionen Eigenmittel... Im Falle eines Sachschadens im Rahmen eines regulären Versicherungsvertrags zahlt das Unternehmen der Bank 1.500.000 Rubel, aber Sie verlieren Ihr Geld. Beim Kauf einer Zusatzversicherung die restlichen 1.500.000 Rubel. das Unternehmen erstattet Ihnen persönlich.

Das Unternehmen hat 9 Softwarepakete zu unterschiedlichen Preisen entwickelt. Ich werde nur einen Ausschnitt der Tabelle zeigen.

Für Soldaten, die im Rahmen des Programms eine Wohnung kaufen „ Militärhypothek”Sind vorgesehen spezielle Bedingungen, mit dem Sie eine Police online und mit einem Rabatt von bis zu 30% ausstellen können.

Versicherungssteuerabzug

Auf die Frage und wie es geht, habe ich in einem separaten Artikel diskutiert. Aber hier möchte ich ein paar Worte dazu sagen Sozialabzug... Tatsache ist, dass Artikel 219 Steuer-Code RF erhält das Recht auf Empfang Steuerabzug für Lebensversicherungen mit einer Hypothek in Höhe von 13 % der vertraglich vereinbarten Beitragshöhe. Dafür müssen jedoch folgende Bedingungen erfüllt sein:

1. Separater Lebensversicherungsvertrag.
2. Der Vertrag wird für 5 Jahre oder länger abgeschlossen.
3. Der Vertrag wurde zu Gunsten des Kreditnehmers und nicht zu Gunsten der Bank abgeschlossen.

In den meisten Fällen ist der Empfänger der Erstattung für Versicherungsfall mit Hypotheken verbunden ist die Bank. Gleiches gilt für einen Vollversicherungsvertrag für 3 Versicherungsarten. In dieser Situation kann man nicht auf 13% der Regierung zählen.

Fazit

Betrachten wir Versicherungen nicht als zusätzliche finanzielle Belastung für den Kreditnehmer, sondern als Absicherung gegen die Risiken Verlust oder Beschädigung von Immobilien, Tod oder Invalidität. 10 - 30 Jahre lang weiß niemand, was passieren kann. Und niemand wird die Kreditzahlungen stornieren. Die Police ermöglicht es Ihnen, die Risiken mit der Versicherungsgesellschaft zu teilen. Deshalb hat der Staat das Verfahren zum Schutz des Pfandgegenstandes zwingend vorgeschrieben. Im Wissen um die „Liebe“ der Mehrheit der Bürger zu den Versicherern wurde diese Maßnahme erzwungen. Wir haben noch nicht gelernt, auf uns selbst aufzupassen.

Ich sehe die Empörung einiger Leser über eine andere Möglichkeit, mit Bürgern Geld zu verdienen, voraus. Nicht ohne. Geschäft ist Geschäft. Würden Sie sich freiwillig versichern, wenn Sie ein solches Recht erhalten würden?

Zuallererst stellen wir fest, dass gemäß der Gesetzgebung jedeLebensversicherung erfolgt ausschließlich auf freiwilligen Wunsch des Kreditnehmers selbst. Niemand hat das Recht, eine Politik zu erzwingen. Andererseits liegt es sowohl im Interesse der Bank als auch des Kunden, eine Vereinbarung zur Reduzierung finanzieller Risiken abzuschließen.

Viele interessieren sich für was ... Berechnungsbeispiele finden Sie unter dem Link. Kurz gesagt, für die Mehrheit der Kunden unter 50 Jahren ist es rentabler zu versichern, die Tarife sind im Vergleich zur Tariferhöhung deutlich niedriger. Dadurch können Sie die Höhe der monatlichen Zahlung sparen und vor allem Zahlungen im Todesfall / bei Invalidität von 1 oder 2 Gruppen erhalten.

Bitte beachte, dass ... Dies ist eine Anforderung des Hypothekengesetzes.

Zweite wichtiger Punkt... Es ist erlaubt, eine Police nur von einem akkreditierten Unternehmen zu kaufen. Jede Bank ist auf ihrer offiziellen Website verpflichtet, eine Liste ausgewählter Versicherer zu veröffentlichen. In der Liste der Sberbank (im Mai 2019) gibt es beispielsweise 15 davon, VTB - 20, Absolutbank - 9, Transcapital - nur 5. Es ist klar, dass je weniger zulässig sind, desto geringer ist die Chance, eine rentable Option zu finden. Dies schafft Möglichkeiten für Missbrauch und Manipulation. Die Bank akzeptiert nur diejenigen, die eine hohe Provision für den Verkauf von Policen bieten.

Wenn Sie der Meinung sind, dass solche Listen Rechte einschränken und gegen das Gesetz verstoßen, werden wir verärgert. Diese Praxis ist seit 2009 absolut legitim, als die Regierung der Russischen Föderation und der Antimonopoldienst einen Sonderbeschluss erlassen haben. Darin wird ausführlich über das Verfahren für die Zulassung zur Versicherung von Kreditnehmerrisiken berichtet. Weitere Details im Artikel " ".