Geldwäsche-Methoden. Was ist Geldwäsche und Legalisierung von Bargeld? Was ist die Legalisierung von Fonds?

Geldwäsche war schon immer eine Bedrohung für den Zustand eines Landes.

Alles, weil illegale Legalisierung geldvon kriminellen Wegen erhalten, führt zu einem Leckagen der Währung aus dem Land auf den negativen Wechselkurs, eine Bedrohung wird für nationale und internationale Sicherheit erstellt, verringert sich steuereinnahmen Regierungen, ein Land, in dem Geschäftsleute und Politiker Geld waschen, verliert den Ruf.

Deshalb kämpfen alle Staaten mit einem solchen Phänomen wie Geldwäsche. Um die Arbeit der kriminellen Gruppen zu stoppen, unehrlich zur Hand von Geschäftsleuten, stellte die Regierung die Kunst ein. 174 des kriminellen Code "Geldwäsche".

Um das Gesetz zum Teil der illegalen Währung zu verletzen, werden die Täter schwere Bestrafung erleiden.

Was ist Geldwäsche? Was bedeutet das?

Dies ist ein beliebiger Prozess, das Ergebnis, das zur "Reinigung" des Geldes von ihrem kriminellen Ursprung führt, um sie in der offiziellen Wirtschaft zu nutzen.

Geldwäsche untergräbt die wirtschaftliche Stabilität, macht eine schlechte Bevölkerung und stärkt auch die Korruption. Das Bankensystem selbst ist am anfälligsten.

Um ein solches negatives Phänomen zu bekämpfen, sollte die Banken als Geldwäsche, als Geldwäsche: perfekt wissen, um ihre Kunden kennenzulernen, festzustellen finanzielle Risiken, rein und fehlerfrei arbeiten, unabhängig sein, schnell Informationen austauschen, die Beziehungen mit politisch anfälligen Personen ordnungsgemäß erkunden.

Mit einem solchen negativen Phänomen, wie Geldwäsche, können folgende Konsequenzen kommen:

Das rentabelste Strafgeschäft ist der illegale Drogenhandel. Unter anderen Arten von kriminellen Aktivitäten in Bezug auf Geldwäsche ist:

• menschenhandel;
• betrügerische Schemata mit Mehrwertsteuer;
• waffen;
• schmuggel.

Für Geldwäsche investieren kriminelle Gruppen in rechtliche Sektoren der Wirtschaft investieren, zum Beispiel in Bars, Restaurants, Nachtclubs, dh in diesen Institutionen, in denen in diesen Institutionen unter dem Cover der Prostitution, der Drogenhandel blüht, bläst.

Strafgeld 2019 wird am häufigsten gewaschen verschiedene Systeme bankübersetzungen, Immobilien, Transport, Konstruktion usw.

Der Strafgesetzbuch ist eindeutig die Verantwortung, um illegale Transaktionen mit Geld zu begangen. oder sonstiges Eigentum, das von anderen Personen erworben wurde, mit dem Ziel, Eigentum ein legitimer Eigentümer zu geben:

• strafe von 120 Tausend Rubel;
• strafe in der Höhe des Gehalts für den Zeitraum bis zu 12 Monaten.

Wenn die gleichen Maßnahmen in großen Mengen (über 1,5 Millionen Rubel) begangen wurden, dann schuldige kann eines der folgenden Arten von Strafen drohen:

• strafe bis zu 200 Tausend Rubel;
• eine Geldstrafe in Höhe des Gehalts oder sonstigen Erträgen für den Zeitraum von 1-2 Jahren;
• erzwungene Arbeit für einen Zeitraum von bis zu 24 Monaten;
• inhaftierung für bis zu 24 Monate mit feinem (bis zu 50 Tausend Rubel) oder ohne sie.

Wenn Geldwäsche von einer Gruppe von Personen durch vorherige Zustimmung mit einer Person durchgeführt wurde, die seine offizielle Position für den illegalen Umsatz, einahmete, dann einahmete eine solche Bestrafung wird bereitgestellt (der Gerichtshof ernennt eine Art der Bestrafung aus der Liste):

• erzwungene Arbeit für einen Zeitraum von bis zu 3 Jahren;
• beschränkung der Freiheit für bis zu 2 Jahre mit Entbehrung des Rechts, eine frühere Position zu halten;
• entbehrung der Freiheit für bis zu 5 Jahre mit einem Geldbußen (bis zu 500 Tausend Rubel) oder ohne ihn.

Es gibt 3 Geldwäsche-Stufen:

Heute auf dem Kampf gegen ein solches Phänomen, als die Geldwäsche der Vereinten Nationen beigetreten ist, Regierung verschiedene Ländersowie nicht kommerzielle Organisationen.

Beispiele für illegale Geldwäscheschemata

Es gibt Strukturen (gefälschte Organisationen), mit deren Hilfe Geld Geld waschen.

Das passiert so: Der Angreifer aus seinem aktuellen Konto listet das Geld auf das laufende Konto einer seltsamen Organisation für Dienstleistungen oder das Produkt auf, in der er tatsächlich nicht gekauft oder nicht erhielt. Für einen solchen Dienst erhielt der Vermittler 3 bis 10 Prozent der Prämie.

Der berühmte Gangster Al Capone unter dem Cover des Möbelgeschäfts war mit Geldwäsche durch Glücksspielgeschäft, Pimp, Wohltätigkeitsorganisationen beschäftigt. Um die Quellen seiner Einkommensmacht zu verfolgen, konnten nicht.

Offshores sind besondere Finanzzentren, die das Kapital auf Kosten der Steuerpausen anziehen.

Grundsätzlich sind Vertreter von sekundären und großen Unternehmen auf dem Territorium der Offshore registriert.

Für kleine Unternehmer, Registrierung und Service kostet teuer, damit sie einfacher und billiger sind, Geschäfte im Wohnsitzland zu organisieren. Unternehmen verwenden Offshores mit einem Ziel - um Steuern zu senken.

Warum sind Offshore-Unternehmen bei den Elite, den staatlichen Behörden beliebt? Weil:

1. Der Prozess der Registrierung eines neuen Offshore-Unternehmens ist erheblich vereinfacht. Der Besitzer des Unternehmens ist nicht unbedingt "glühend".
2. Nichteinwohner des Landes zahlen die Einkommensteuer bei niedriger Rate.
3. Staatliche monetäre Kontrolle. offshore-Unternehmen. Es fehlt auch.
4. Die Aktivitäten von Offshore-Unternehmen sind vertraulich, nicht an niemanden bekannt.

Es ist durch die Offshore viele Politiker sowie Menschen mit Machtwalkengeld.

Der Geldwäsche-Prozess kann sein: Der Veranstalter öffnet ein Konto in einem anderen Land durch einen Vermittler. Dann beginnt er mit dem Listen von Geld von verschiedene Quellen, Auch von Ihrer Offshore.

Nach einiger Zeit ist dieses Geld in dem Drittland aufgeführt, in dem bereits die Quelle von Datendaten nicht mehr als misstrauisch angesehen werden.

Bitcoin (und andere Kryptokürmen) sind heute eine der Wege der Geldwäsche sein. Warum? Weil das bezahlsystem Es kann für anonyme Transfer von Geld im Ausland verwendet werden.

Ein einfaches Waschungsschema durch Bitcoin ist: Eine bestimmte Firma eröffnet Bitcoin-Konto, um Geld für eingereichte Dienstleistungen zu erhalten.

Gleichzeitig kann das gleiche Unternehmen Waren kaufen (natürlich fiktiv), es wird ein Rechtseinkommen aus seinem Geschäft erhalten.

Der Kunde ist nicht unbedingt durch das Bitcoin-Protokoll identifiziert.

Das Geldwäscheschema durch Bitcoin kann auch so sein:

• Der Client ist im System registriert und erstellt ein Einweg-Bitcoin-Konto.
• Dann kauft er Bitcoin durch elektronische Zahlungssysteme - Kiwi, Yandex usw.
• Als nächstes wird dieses Geld in eine "saubere" Brieftasche übersetzt.

Wir geben einen anderen echtes Beispiel: Die Teilnehmer an der illegalen Gruppe rekrutierten Menschen aus der Ukraine und schickten sie zur Arbeit in Russland.

Die Menschen lebten dort in gemieteten Apartments, ihre Aufgabe bestand darin, sich von den Teilnehmern an der Gruppe von Bargeld und deren weiteren Übersetzung in Bitcoins anzunehmen.

Es gab eine Legalisierung von Geld durch Kryptokurf, wonach die Übertragung von Mitteln auf Rubel oder Dollar durchgeführt wurde. Darüber hinaus wurde dieses Geld wieder in die Ukraine umgeleitet, wo sie unter den Teilnehmern der Gruppierung verteilt wurden.

Geldwäsche ist eine beliebte Kreislauf des "schmutzigen" Geldes zwischen Angreifern. Übrigens sind die schwerwiegendsten Geldwäsche mit wichtigen Finanzkonzernen sowie mit Beamten verbunden.

Geldwäsche durch IP

Sami einfaches SchemaWelche privaten Unternehmer genießen - bar per IP.

Wie es funktioniert? Ein bestimmter Geschäftsmann eröffnet die IP, ein eintägiges Unternehmen, registriert es nicht auf sich selbst, sondern für jemanden. Dann dreht er große Transaktionen, wonach er das Unternehmen schließt, um keinen Verdacht der Steuerbehörden zu verursachen.

Dann eröffnet er sich wieder, zieht es aber bereits auf eine andere Person und führt die gleichen Vorgänge durch. Es wird also dauern, bis es alles illegale Geld passiert.

Betrachten Sie diesen Prozess im Beispiel: Das Unternehmen "A" brachte angeblich die Ware in eine andere Stadt für das Unternehmen "B", das angeblich gekauft hat. Die Dokumente wurden alle gemacht, der Direktor beider Unternehmen setzte ihre Unterschriften auf sie, drücken, so dass alles sauber war.

Aber wenn sie das Büro des Anklägers für Abfragung verursachen und bittet "was fahrzeuge Die Waren wurden transportiert? «Die Punktion wird hier gefunden.

Beide Direktoren werden aufgerufen, was ein Produkt von der Maschine transportiert wurde, die Steuerbehörden inzwischen Überprüfen Sie diese Informationen, indem er einen Antrag an den Eigentümer des Fahrzeugs oder der Firma, der Transport besitzt, anfordert. Es stellt sich heraus, dass das Auto an diesem Tag vollständig in einer anderen Stadt war.

Bieten Sie an, ein IP für Geldwäsche zu eröffnen: Was ist das Gesicht?

Wenn Sie jemand von Freunden einlädt, um eine IP zu eröffnen, um ein gutes Gehalt monatlich zu erhalten, während Sie nichts tun, müssen Sie verstehen, dass es kein leichtes Geld gibt.

Am wahrscheinlichsten möchte das Vertraute Ihre Daten für Geldwäsche nutzen. Wenn ja, dann werden Sie als IP-Verantwortung unter Kunst übernehmen. 174 des Strafgesetzbuches.

Bestrafung kann in Form von Fein-, Zwangsarbeit, Inhaftierung sein Abhängig vom Wert der Aktion (Transaktion einer großen, besonders großen oder geringen Größe) sowie auf der Anzahl der Personen, die an dem illegalen Menschenhandel beteiligt sind.

Dies kann passieren, wenn das Geld auf der Karte mit E-Wallets gutgeschrieben wird oder von derselben Person übersetzt wird.

Wenn die Bank den illegalen Geldkreislauf auf der Karte vermutet, die Übertragung von Geld in beschädigten Zwecken, die Umsetzung von Transaktionen für Steuern von Steuern usw., kann dies wirklich das laufende Konto des Kunden blockieren.

Die Bank entsperrt das Konto nur, wenn der Client Informationen enthält Die Tatsache, dass es ein legitimer Geldumsatz von seinem Konto war.

Um den Finanzvorgang zu bestätigen, muss der Kunde zusammen mit den Dokumenten zur Bank gehen, die die Tatsache der Zahlung für die Ware, die Erbringung von Dienstleistungen bestätigen.

Wenn alle von der Bank angeforderten Dokumente vom Kunden bereitgestellt werden, wird das Konto innerhalb eines Tages freigeschaltet.

Wenn der Kunde der Ansicht ist, dass die Bank nicht Gründe und Verdacht auf das laufende Konto sein musste, kann der Kunde den Service für den Schutz der Verbraucherrechte und der Minderheitsaktionäre der Russischen Föderation in Verbindung setzen.

In extremen Fällen kann er vor Gericht gehen. Aber es reicht oft aus, dass er einfach zur Bank kommt, herausfinden, warum seine Punktzahl blockiert und dieses Problem gelöst wurde.

Geldwäsche ist der Umgang mit dem Übergang von Bargeld, das von kriminellen Aktivitäten illegal erreicht wird.

Gleichzeitig bewegt sich der Besitzer des "schmutzigen" Geldes durch finanzsystem So tief, dass es scheint, dass er das Geld auf rechtliche Gründe bekam.

Inzwischen bei Erkennung des Büros des Anklägers und steuerservice. Geldwäsche-Fakt. ein Angreifer wird die kriminelle Haftung in der Kunst gefährden. 174 des kriminellen Codes der Russischen Föderationsowohl für eine Strafe als auch für ernsthaftere Bestrafung - Inhaftierung.

Video: Wie man Geld wäschet

Die Nationalbank ist bereit, Banken zu bestrafen, die nicht mit großen Geldwäschemaschinen kämpfen, große Geldbußen und Entfernung des Handbuchs. Um die Banken zur wirksamen finanziellen Überwachung durchzuführen, offenbarte die NBU die sieben Hauptschemata, die von ihm identifiziert wurden.Finclub.veröffentlicht ihre kurze Beschreibung. Experten unterstützen die Werbung der Finmonitoring (UKR.).

Die Nationalbank ergab die wichtigsten Systeme der zweifelhaften Operationen von Kunden von Banken, mit denen Finnmon kämpfen sollte. Ihre sieben. Direktor der Finanzüberwachungsabteilung der NBU, Igor Berez, erzählte der Wesentliche dieser Vorgänge.

Schema Nr. 1 - "Kapitalabrechnung"

Fünf ukrainische Jurlitz verkaufen die Waren, um von vier ausländischen juristischen Personen exportiert zu werden. Die Bedingungen des ausländischen Wirtschaftsvertrags sorgen für Berechnungen über die Bank für die Lieferung von Waren in Dollar - 22 Millionen US-Dollar. Eine der Kunden ändert den Vertrag um: Die Berechnungswährung anstelle des US-Dollars wird zum polnischen Zloty. Der vorgeschriebene Kurs unter dem Markt ist 3-10 mal. Aufgrund eines Nichtmarktkurs, anstelle von 22 Millionen US-Dollar in der Ukraine, werden 12 Millionen polnische Zlotys in der Ukraine oder in Höhe von 3 Millionen US-Dollar eingegangen.

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"Der verlorene Umsatz betrug 19 Millionen US-Dollar. Das System ermöglichte es, Geld aus der Ukraine mitzubringen, was wiederum Auswirkungen auf die Nachfrage / das Angebot an Währung und Kurs hatte. Alle Verträge wurden an die Bank übertragen. Die Bank sah sie, feste Non-Markt-Kurse und führte den Betrieb aus. In der Tat entfernte er den Vorgang mit monetäre Überwachungohne Informationen in der GFS bereitzustellen ", sagte Igor Berez.

Schema Nummer 2 - "erkannt"

Eine Gruppe von 42 Personen nahm 101 Millionen UAH von Zahlungskarten für Zahlungen auf einer Geschäftsreise aus: jeweils 2,6 Millionen UAH. Anfangs sind diese 111 Millionen UAH in den Berichten von zwei Firmen als Zahlung für Getreide eingeschrieben, bauarbeiten, Marketing-Dienstleistungen. Diese Firmen hatten gleichzeitig keine Bauchlizenz, sie hatten auch nicht arbeitsbeziehung Mit diesen Salinen (nur 9 Personen hatten Bestellungen für eine Geschäftsreise).

Die Privatbank blockierte den Stromkreislauf um 880 Millionen UAH

Die Nationalbank ist der Ansicht, dass die Bank diese Systeme aufgehalten sollen, da das Bargeld in besonders großen Größen gefilmt wurde, der Jurlitz seine Kunden war, und die Bank hat die Lizenz des Kunden nicht an die angegebenen Vorgänge bestätigt. "Bareinsätze sind legal. Die Frage ist jedoch, dass in vielen Fällen ein Schema durchgeführt wird, wenn der illegale Zweck von Bargeldvorgängen unter Rechtsfähigkeit maskiert ist ", sagt Igor Berz.

Schema Nummer 3 - "Korruption"

Das vom Energienministerium festgelegte Staatsunternehmen hielt eine Ausschreibung für die Beschaffung des Schutzes von Wärmeausturbinen für 51 Millionen UAH. Ein Teil dieser Fonds ging auf den Kauf von Geräten, und das meiste Geld (27 Millionen UAH) wurde vom Direktor und Chief Accountant von Unternehmen als finanzielle Unterstützung und Darlehen eingelöst. Unternehmen, die an dem Angebot teilgenommen haben, erscheinen in kriminellen Fällen. Die Übersetzung des Zweigs des staatlichen Unternehmens von Mitteln in besonders großen Beträgen für juristische Personen, die die Angeklagten krimineller Fälle sind, und das Einbinden von Mitteln in besonders großen Größen sind die Anzeichen dafür, dass die Bank die Bank ermutigt hätte.

Schema Nummer 4 - "Kessel"

"Historisch ist es geschehen, dass illegale Operationen" erkannt "durch das Bankensystem durchgeführt wurden. Da nun die Nationalbank auf dieses Thema große Aufmerksamkeit lenkt, sehen wir eine Verbesserung der Kontrolle sowohl auf dem Bankensystem als auch die Reaktion von Unternehmen, die dadurch missbraucht werden, und versuchen, jetzt nicht Bargeld aufzurufen ", sagte Igor Berz.

Aber der Bedarf an Ökonomie im Cache ist immer noch riesig. Das Programm beinhaltet Unternehmen, die Waren und Dienstleistungen für Bargeld verkauft, sowie Unternehmen, die nicht bar arbeiten, aber sie brauchen Bargeld. In einem der Banken arbeiteten mehr als 200 Unternehmen in einem solchen "Kessel". Unternehmen, die ihre Bargeldeinnahmen verkauften, statt eines klassischen Sammelverfahrens erhielten 4 Milliarden UAH non-Cash-Formular Angeblich zum Verkauf von Zigaretten, Früchten oder Gebraucht. Während das Unternehmen der Käufer tatsächlich keine Zigaretten erhielt, kaufte jedoch einen identischen Betrag. Die Bank wurde auf die Sanktion der Nationalbank angewandt, um an der Instandhaltung fiktiver Unternehmen zu beteiligen.

Schema Nummer 5 - "Fictional Einkommen"

In der Ukraine handelt elektronische Erklärung Umsätze einer Reihe von Personenkategorien und erfordert häufig Informationen über die Geldquelle. Um das fiktive Einkommen des Arztes "zeichnen", werden professionelle Vermittler eingestellt. Die Essenz des Schemas. Die Bank bietet Kredite an Unternehmen, die kaufen wertpapiere von anderen Unternehmen. Sie bieten dann Einzelpersonen, die auch Wertpapiere kaufen, finanziell unterstützen. Nach dem Verkauf der Wertpapiere der Kochsalzlösung haben Sie die Möglichkeit, Erträge aus dem Verkauf von Wertpapieren zu erklären. Diese Vorgänge wurden in einem Kreis gefahren: Während des Tages für 81 Millionen UAH wurden Wertpapiere für 300 Millionen UAH erworben, da solche Vorgänge sieben Mal angetrieben wurden. "Diese Einkommen erschienen später in den Erklärungen einzelner Physiks. Kunden waren öffentliche Zahlen ", berichtete in der Nationalbank.

Schema Nummer 6 - "Bareingang"

Eine Gruppe von Unternehmen durch die Bank hat die Sammlung von sekundären Rohstoffen zur Weiterverarbeitung gezahlt. Angeblich kaufte 612.000 Tonnen. "Es würde 284 Kamaz für die Beförderung eines solchen Rohstoffvolumens geben", sagen sie in der NBU. Die Rücknahme "ergab eine begrenzte Anzahl von Personen, darunter bekannte Menschen, und sogar einen Sänger, der angeblich Flaschen und Altpapier übergeben hat. Nach diesem Schema erteilte die Bank 3,9 Milliarden UAH "in der Hand". National Bank Geldstrafe dieser Bank und der Manager entfernt.

Schema Nummer 7. – "Bargeld ohne Geld"

Ein weiteres Beispiel für die Umwandlung ohne nichts persönliche Fonds In bar ohne Sammlung. Die Yurlitz-Gruppe von NAULU, die für die Versorgung von Gas gezahlt wurde, und Gasunternehmen schrie bei 737,7 Millionen UAH auf dem Non-Naulung von Scratch-Karten, um die mobile Kommunikation aufzufüllen. In Wirklichkeit wurden die Rubbelkarten für Bargeld an Individuen verkauft, aber der Cache erhielt nicht auf ihrem Konto. Der Kopf dieser Bank wurde auch von der NBU suspendiert.

Gute Absichten

Die Veröffentlichung dieser Systeme sollte die Banken fördern, die sie nicht engagieren. "Ich denke, dass NBU-Maßnahmen im Zusammenhang mit der Veröffentlichung dieser Informationen einen rein pädagogischen Effekt haben werden", sagte Vitaly Shapran, Mitglied der ukrainischen Gesellschaft der Finanzanalysten. "Die Eröffnung von Informationen zu Verstößen erklärt die Bevölkerung und das Geschäft, die Banken dazu neigen, die Regeln des Spiels zu verletzen, wobei die anderen Kunden den operativen Risiken ausgesetzt werden. Andererseits wird diese Praxis dazu beitragen, die Anzahl der Verstöße langfristig zu reduzieren, da der Ruf ein wichtiger Asset in ist bankgeschäft.Und jetzt neigen Banken dazu, es mit all ihren Gewissen zu verteidigen ", sagt der Finanzanalyst des Unternehmens You-Control Roman Kornilyuk.

Die Aktivität der NBU in dieser Richtung ist nicht zufällig. Seit dem Herbst 2017 hat der NBU die Anforderungen an die obligatorische Finanzüberwachung von Kunden von Kunden für mehr als 150 Tausend UAH gestärkt. Bei der Arbeit von Banken wurde ein risikorientierter Ansatz eingeführt. Wenn frühere Banken vierteljährlich riskant gefunden wurden finanzielle Vorgänge Und sie haben sich darüber informiert, dass sie staatlichhinmonitorisieren, jetzt müssen sie sie online "auf laufender Basis" identifizieren - auch vor der Operation. Die Überprüfung sollte auf der Bühne des Füllens des Fragebogens beginnen. Banken müssen die Ursprungsquellen der verdächtigen Kundenerlöse überprüfen.

Großes Finnisch

Mit der Einführung eines risikorientierten Ansatzes haben Maßnahmen den Einfluss auf die Banken. Wenn gemäß den Ergebnissen von 2016, 28 Banken in Höhe von 9,3 Mio. UAH unter der Finmonitorisierung bestanden wurden, stieg 2017 die Geldbuße auf 67,6 Millionen UAH. Insgesamt wurde 15 Banken von 47 bewährt, das heißt, jeder dritte wurde fixiert. "Einerseits sind Geldbußen gewachsen, und auf den anderen, müssen wir nun nicht die Lizenz nennen, ebenso wie 2015-2016. Wir sehen solche Risikoaktivitäten nicht mehr in banksystem.. In diesen Banken, in denen wir Lizenzen ergriffen haben, waren 70-90% der Operationen birget und trug die Wäsche der Geldwäsche. Jetzt gibt es separate Banken, die den Geschäftstätigen mit unverständlichem Einsatz vereinen. Es gibt mehrere Gründe: Entweder erfolgt dies von speziell Banken oder durch Ignoranz ihres Kunden ", erklärt Igor Berez.

Nach ihm waren viele Banken, die unter den Geldbußen kamen, nicht bereit, mit den Scheren zu kämpfen, die zu ihnen kamen. " Große Summe Strafen - Es war eine Anrufantwort, als die Waschfirmen an Systembanken gingen. Sie waren einfach nicht bereit dafür. Sie hatten keine früheren Kunden, da sie in kleineren Banken waren, aber jetzt verbessern sie die Kontrollverfahren, und wir sehen positive Veränderungen ", sagt Igor Berz.

Im ersten Quartal 2018 hat die Nationalbank bereits fünf Banken von sieben bewährten. Gleichzeitig begann mehr aktive NBU, eine solche Maßnahme als das Entfernen des Kopfes der Bank ohne das Recht auf leitende Positionen im Bankensystem seit 10 Jahren anzuwenden. "Es gibt mehrere Einflussmaßnahmen gegen Banken. Eine dieser Maßnahmen, die wir aktiv verwenden, ist die Entfernung des Kopfes. Wir greifen darauf zurück, wenn dies die Tatsache berücksichtigt, dass die Größe der Geldbuße das Volumen der von uns erfassten Systeme nicht bedroht. Somit geben wir dem Markt ein Signal und schaffen die Bedingungen, damit die Führung solche Verstöße bewusst nicht folgte. Wenn Bankmanager das verstehen werden, was risikoaktivität Laut finanzieller Überwachung besteht die Möglichkeit, mit der Unfähigkeit, Führungspositionen seit 10 Jahren zu beseitigen, dann ist dies schlimmer als jede Geldstrafe ", sagte Igor Berez. Der Kopf der Tascombank Ekaterina Mebeh und der Leiter der Bank "Ukrainische Hauptstadt" Alexander Tikhomirov kamen in dieser Sanktion.

Bildungsmaßnahmen

Finanzexperten unterstützen die Stärkung der Anforderungen der Nationalbank auf Finmuitoring. "Der Regler nutzt einen genannten Sanktionen, der darauf abzielt, die Wiederholung von Verstößen von Marktteilnehmern zu verhindern, um das ernsthafte Verhältnis von Banken auf die Anforderungen der NBU unter den Bedingungen neuer Regeln des Spiels zu genehmigen", betont das römische Kornilyuk.

Er nennt sich zwei Gründe, um Anforderungen und Sanktionen zu verschärfen. "Zunächst stärkt der Regler die Überwachung der Überwachung auf den Risikobetrieb von Banken, Kämpfe für Geldwäsche und Finanzierung sowie Kapitalabzugsschemata im Kontext der globalen Stärkung der finanziellen Flusskontrolltrends wie AML, KYC, BEPs. Zweitens stürzt der NBU weiterhin über ein Jahrzehnt treuer oder formeller Ansatz für das Finomitoring, der sich entwickelt neues System Kontrolle über Verstößen gegen Gesetze und Stärkung der institutionellen Fähigkeiten "listet den Analyst auf.

Vitaly Shapran ist der Ansicht, dass die Nationalbank besser mit Geldstrafen bestraft wird, als die Lizenz der Bank sofort anzurufen. "Solche Banken sind besser nicht zu schließen, aber es wird für das Budget viel profitierter sein, und wesentlich für den Rest der Banken", sagt er.

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Die Legalisierung (Waschen) der Fonds ist eine kriminelle Handlung, die sich auf wirtschaftliche Verbrechen bezieht. Es trifft häufig in der Rechtspraxis, denn es ist notwendig, wissen, welche Maßnahmen von Strafverfolgungsbehörden als Versuch, Fonds zu legalisieren, anzusehen.

In diesem Artikel werden wir Anzeichen von Geldwäsche in Betracht ziehen und welche Verantwortung für dieses Verbrechen vorgesehen ist.

Was ist die Legalisierung der Fonds?

Das Konzept von " illegale Legalisierung des Geldes"Dies ist ein Versuch, legitime Geldressourcen oder andere von illegal erhaltene Materialwerte zu verleihen. Einfach ausgedrückt, Geld wird aus der kriminellen, Schattenwirtschaft in legal, offiziell übersetzt, damit die Person, die sie besitzt, diese Vermögenswerte ruhig entsorgen kann.

Formen bargeldwäsche Kann anders sein: Transfer von Bargeld in bargeldlos und zurück, Geldaustausch für materialwerte (Gold, Immobilien, Wertpapiere) usw. Die Hauptbedingung - zunächst wird die Immobilie durch kriminelle Mittel erzielt: Es kann Bestechungsgelder, Betrug, Diebstahl, Raub, Drogenhandel und Waffen, andere Immobilienverbrechen sein.

Die Hauptzeichen der Legalisierung von Bargeld

Trotz der Tatsache, dass es Hunderte Geldwäsche-Systeme gibt, und täglich neu erscheinen und verbessert werden, gibt es eine Reihe von Anzeichen, die direkt oder indirekt zulassen, um zu ermitteln, was die Legalisierung der Fonds erfolgt.

Hier sind einige von ihnen:

• die Operationen begangen von eintägigen Unternehmen mit minimaler Aktivität auf dem Markt oder ohne etwas. Wenn das Unternehmen noch nicht registriert worden ist, leitete nicht die wirtschaftliche Tätigkeit, und begann danach scharf mit großer Beträge mit hoher Wahrscheinlichkeit, mit hoher Wahrscheinlichkeit können wir über die Legalisierung der von Illegal empfangenen Mittel sprechen;
• fälschung hauptdokumente. Umsatzmittel müssen irgendwie erklärt werden, und Kriminelle Fälschungen hauptdokumentation (Pfarrgemeinde, Verträge, rechnungslegungsberichte. usw.). Wenn die Fakten der Fake solche Dokumente gefunden werden, kann dies möglicherweise versuchen, Geldwäsche zu waschen;
• die Nutzung von Unternehmen, die endlichen Begünstigten, deren Besitzer von illegalem Eigentum oder ihrer Verwandten / engen Menschen sind. Seit der Legalisierung der Werkzeuge ist bequemer und sicherer durch "ihre", die Firmen, die sich auf seinem Bruder, seiner Frau oder anderen Verwandten des Verdächtigen öffnen. Die Tatsache von Operationen durch solche Firmen ist keine Wäsche von Geldern, jedoch kann jedoch mit anderen Argumenten ein Zeichen solcher Handlungen geben;
• aktivitäten werden in Offshore-Zonen durchgeführt. Es gibt Länder, die aufgrund geringer Besteuerung und Mindestfragen von Kriminellen erfolgreich zur Legalisierung illegal erhaltener Eigentum verwendet werden. Das Geld wird an die Konten des Unternehmens im Offshore-Staat übertragen, deren Offshore-Staat über mehrere gefälschte Unternehmen übernommen wird und der Eigentümer zurückgegeben wird, ist bereits bedingt sauber - in jedem Fall, um den Betrieb in der Gerichtsbarkeit von Offshore zu verfolgen. Übrigens werden Offshore-Länder nicht immer von Kriminellen verwendet - sie sind recht legal, um die Besteuerung zu optimieren und wirtschaftliche Aktivitäten zu vereinfachen.

Es ist notwendig, diese Verantwortung für die Geldwäsche nur dann möglich zu sein, nur wenn diese Werkzeuge illegal erhalten werden. Gleichzeitig wird die Bestrafung sowohl für diejenigen zur Verfügung gestellt, die Versuche versucht, ihr eigenes Eigentum zu legalisieren, und für diejenigen, die an der Wäsche des Eigentums von Drittanbietern teilgenommen haben.

Verantwortung für die Legalisierung der von den Kriminellen erhaltenen Mitteln

Verantwortung für Handlungen, die als Legalisierung von Mitteln angesehen werden, die von der Technik illegal zur Verfügung gestellt werden. 174 des Strafgesetzbuchs der Russischen Föderation. Gemäß diesem Artikel wird eine solche Bestrafung bereitgestellt:

Wenn der Betrag der Fonds, der zu waschen versuchte, den Schwellenwert von 1,5 Millionen Rubel nicht überschreitet

eine feine bis zu 120.000 Rubel oder in Höhe des Jahreseinkommens des Verurteilten;

Legalisierung illegal erhaltener Fonds in großen Mengen (über 1,5 Millionen Rubel)

strafe bis zu 250 Tausend Rubel oder Freiheitsstrafe für bis zu zwei Jahre mit einer Geldstrafe von oder ohne ihn. Die Konfiszierung der verurteilten Eigenschaft kann ebenfalls verwendet werden. Gleichzeitig, wenn das Verbrechen mit offiziellen Standpunkten oder durch vorherige Vereinbarung begangen wurde, kann die Inhaftierung von Haft 5 Jahre erreichen, und der Betrag der Geldbuße steigt auf 500 Tausend Rubel. Es kann auch verboten werden, eine Anzahl von Beiträgen zu halten;

Finanzierung von Geldern in sehr großen Größen (mehr als 6 Millionen Rubel)

oder als Teil einer organisierten Gruppe - ein feines bis zu 1 Million Rubel oder in Höhe des Ertragsrückstellers für 5 Jahre, Inhaftierung für bis zu 7 Jahre, mit dem Verbot, bestimmte Positionen und Beschlagnahme von Eigentum zu besetzen.

Für den Fall, dass Anschuldigungen der Legalisierung illegal erhaltener Fonds gegen Sie getroffen werden, ist zunächst einmal notwendig, sich zu kontaktieren. Der Anwalt, der das notwendige Wissen und Erfahrung in solchen Angelegenheiten besitzt, kann der Anwalt die Art der Beweise für Beweise analysieren, die in den für den Fall relevanten Untersuchungen und Fakten, und auf der Grundlage der erhaltenen Informationen, die die optimale Schutzlinie organisiert.

Infolgedessen kann der Angeklagte einen aufgehängten Zeitraum anstelle von echtem oder im Allgemeinen erhalten, um die Geldstrafe loszuwerden, und wenn die Gebühren in grundloser Nominierung nominiert - schließen Sie den Fall auf der Pre-Test-Bühne oder beweisen vor Gericht die Unschuld der Station. Die Hauptsache ist nicht, sofort zu brechen und zu kontaktieren, wie sie sich der Ansprüche von Strafverfolgungsbehörden bewusst wurde, denn je früher er ist, desto größer ist, desto größer ist die Chancen eines positiven Ergebnisses des Falls.

Auf der Website gepostet 03.05.2011

Bankzahlung und Kreditkarten in der gesamten Geschichte ihrer Existenz sind das Thema des Eingriffs durch die kriminelle Welt. Heute werden Bankkarten aktiv verwendet, um das Ertrag durch kriminelle Mittel und Finanzierung des Terrorismus zu legalisieren. Mit Hilfe dieses Bankenprodukts schaffen organisierte kriminelle Gruppen Systeme für die Einladung von Waschmittel.

Plastikkarte als Einkommenswaschmaschine

Die Verwendung von Bankkarten, um das von kriminelle Mitteln erzielte Einnahmen zu legalisieren, ist keine Innovation. Es ist erwähnenswert, dass Banken ständig mit der Abrechnung konfrontiert sind plastikkarten Privatkunden von zweifelhaften Bargeldabzugsoperationen, die von kriminellen Mitteln erhalten werden. Die Schemata für diese Operationen sind unterschiedlich und mit der regulären Frequenz werden neu erstellt, aber bevor Sie direkt mit den Schemata fortfahren, werden die Gründe analysiert, für die dies bankprodukt. Es wird zum Werkzeug zum Waschen von kriminellen Bargeld.

Der Zweck vieler illegaler Transaktionen wird letztendlich bar erhalten. Mit erheblichen Mengen an illegalen Transaktionen kann das Ziel der Abschluss des Kapitals im Ausland in der Regel in der Zone mit einem Vorzugsregime der Besteuerung - Offshore-Zonen sein. Malaktoren werden von fiktiven Unternehmen erstellt. Die Fiktivität liegt in Abwesenheit von Geschäftstätigkeiten als solcher, und der Zweck der Erstellung eines solchen Unternehmens besteht darin, ein Konto in der Bank für zweifelhafte Operationen zu eröffnen. Die aktuellen Konten dieser Organisationen können große Geldbeträge übersetzen, dann ist der Betrag des Betrags Bargeld.

Zum Beispiel wird das derzeitige Konto der Organisation ständig mit der Ernennung der Zahlung "für Baustoffe nach dem Abkommen von 16.03.2011 Nr. 14" erhalten, wobei deren Entfernung mit der Ernennung von "Wirtschaftskosten oder Siedlungen mit juristischen Personen" in den Scheck entsteht . Natürlich der Generaldirektor dieser Organisationen - gefälschte Personen aus der Anzahl der sozial ungeschützten oder schlecht gebildeten Bürger. Mitarbeiter von Banken widersetzen sich mit den Aktivitäten dieser Unternehmen an ihren eigenen Kreditinstituten mit den involierten Bargeldpreisen oder die Ablehnung von Betriebsvorhaben, um Bargeld zu erhalten, um zu wissen, dass die Organisation keine Klage vor Gericht einreichen wird, da sich selbst zweifelhaft ist und illegale Operationen durchführt. Daher müssen die Angreifer neue Methoden für die Geldwäsche schaffen, die von kriminellen Mitteln erhalten werden, von denen eines, von denen eine Bankkartenkonten bargeldlos erhielt.

Schemata für zweifelhafte Operationen

Bevor Sie die Methoden zum Ausschluss von Bankenbeteiligten an fragwürdigen Systemen für die Legalisierung von Strafverfahren mit Bankkarten empfehlen, berücksichtigen Sie die Cashing-Stromkreise, die zweifelhafte Ursprünge durch Bankkartenkonten haben.

Schema 1.

Geöffnete Konten von Bankkarten. Konten werden von den Kunden selbst eröffnet, begleitet aber von Organisatoren von kriminellen Gruppen, die in zweifelhaften Gruppen beteiligt sind bankvorgänge auf Bargeld. Die Datenverbrechergruppen des Kunden werden aus der Umgebung von schlecht ausgebildeten und sozial ungeschützten Bevölkerungssegmenten ausgewählt, die sie für eine bestimmte Gebühr anbieten, nur um eine Bankkarte zu eröffnen, die bei der Erhalt des PIN-Codes zusammen mit dem PIN-Code vermitteln müssen Teilnehmer der kriminellen Gruppe. Der zukünftige Kunde, der an das Kartenkonto zweifelhafte Beträge erhielt, kommt einfach nicht mehr als zweimal an die Bank (zum ersten Mal - beim Entwerfen) bankkarte, der zweite - wenn er es empfängt) oder einmal mit sofortigen Karten machen. Die Karte wird dann an die Angreifer übermittelt, die zweifelhafte Beträge davon erhalten, weil, woran den Pin-Code der Karte und Durchführung von PIN? diese Operation Über einen Geldautomaten, "Legalisierung" betrügt nicht die Anwesenheit des Kartenhalters selbst. Darüber hinaus können zweifelhafte Beträge aus juristischen Personen eingehen individuelle Unternehmer aus verschiedenen Kreditinstitutionen. Details der Zahlungen können sehr unterschiedlich sein: von Transfers im Rahmen von Darlehens- und Materialassifitionen, bevor sie für die Übertragung von Texten und der Ernte bezahlen. Der einzige Minus dieser Methode für Betrüger ist die Tatsache, dass der wahre Besitzer der Karte es blockieren wird, indem er eine Aussage über ihren Verlust schreibt und erhielt neue map.wird kriminelles Geld entfernen, das ihm gehört. Daher werden die Eigentümer von Bankkarten aus der Anzahl der Personen ausgewählt, die nicht mit einer solchen Kombination auftreten können, oder das Schema 2 gilt.

Scheme 2.

Bankkarten werden auf den Namen nicht vorhandener Bürger (fiktive Identifikationsdaten der Kunden) entweder auf Bürger ohne ihr Wissen und seine Besuche der Bank eröffnet (wenn es Kopien / verlorene (gestohlene) Pässe gibt). Diese Karten fallen in die Hände einer kriminellen Gruppe, dann passiert alles, wenn wir in der Regelung angegeben sind. Ein unverwechselbares Merkmal dieses Systems ist, dass Betrügern mit den Operationalen führenden Bankkonten eingehen müssen, um Bankkartenkonten zu eröffnen auf nicht vorhandenen Kunden.

Scheme 3.

Kundengruppe öffnet sich im Einzelhandel oder universalbank Bankkreditkarten mit der Gelegenheit frühzeitige Rückzahlung. Kredit und Entfernung von Bargeld mit minimaler Vergütung der Kommission. Die Öffnung der Konten kann sowohl nach Schema 1 als auch gemäß Scheme 2 auftreten, da diese Karten bereits sind guthabensprodukt., dann, in? zuerst, nicht alle Bürger, um eine Kreditkarte in "Aliens" zu zahlen, in? Zweitens, um eine Kreditkarte zu erhalten, brauchen Sie positiv kredit Geschichte Oder ein fester Arbeitsplatz, der in der Regel keine schlecht gebildeten und sozial ungeschützten Bevölkerungssegmente gibt. Daher folgt der Prozess der Eröffnung von Kreditkonten auf Bankkarten dem Schema. 2. Wenn jedoch die Entscheidung, Banking auszugeben kreditkarte NE akzeptiert. der einzige MitarbeiterDie Angreifer werden schwieriger sein, mit Bankangestellten zu verfallen. Die Kreditfonds werden auf der Karte gefilmt, der sogenannte Kreditnehmer wird eine Kreditlinie eröffnet, aber nach dem Entfernen des Darlehens wird das Darlehen nicht bar, indem Sie die Fonds vom Konto übertragen werden juristische Person. - Teilnehmer eines zweifelhaften Schemas. Der Zweck der Zahlung kann wie folgt sein: "Rückzahlung des Darlehens für Ivanov Ivan Alexandrovich."

Scheme 4.

Diese Regelung ist der Einsatz von gesetzlichen Konten auf Bankkarten, um zweifelhaftes Geld zu erhalten. Diese Methode kann verwendet werden großstädteWo die meisten Bewohner bereits ein solches Bankenprodukt als Plastikkarte haben. Die Angreifer können nur Menschen finden, die bereit sind, um einen bestimmten Betrag bereitzustellen, um die Details ihres Bankkontos zur Verfügung zu stellen, um zweifelhafte Bareinigungsvorgänge und dann nach Erhalt von Bargeld zu begehen. Es ist erwähnenswert, dass diese Vorgänge in der Regel einmalig sind, da die Bank bei dauerhaft zweifelhafter Operationen die privaten Kundenkarten blockieren kann, und da der Plastikbürger erforderlich ist, um das Gehalt oder die Verwendung zu erhalten kreditlinieEr ist nicht daran interessiert, konstante zweifelhafte Operationen durchzuführen.

Scheme 5.

Das Wesentliche dieses Systems ist es, eine Vereinbarung über ein Gehaltsprojekt abzuschließen, um Bankkartenkonten zum Entfernen von Bargeld, das von kriminellen Mitteln erhalten hat, zu verwenden. Eine fiktive Organisation, die kein echtes Geschäft hat, schließt einen Vertrag mit der Bank für ein Gehaltsprojekt und eröffnet Bankkartenkonten. Mitarbeiter solcher Organisationen sind in der Regel Bürger, die in Schema 1 genannten sind. Dies ist jedoch, da die Mitarbeiter als Teil von Gehaltsprojekten erhalten, aber das Personal der Mitarbeiter an der Bank braucht nicht, erfordert keine Konten für alle, die Hauptsache - haben Kopien von Pässen oder gedruckten Papierblättern angeblich mit Kopien von Pässen, und tatsächlich können sie nicht vorhandene Dokumente sein, die die Identität bestätigen moderne Technologien. Karten bekommt generaldirektor (Facular Gesicht), das sie dann an die Organisatoren der kriminellen Gruppe überträgt. In der Regel, Geld, da die sogenannten Gehälter an die Berichte der Gehaltsbankkarten von anderen Kreditinstituten kommen, da, wenn das Konto der Organisation auflistet wird, wird das Gehalt in einer Bank in welchem \u200b\u200bGehalt eröffnet kartenrechnungen, dann Mitarbeiter. kreditorganisation Sie werden sehen, dass auf dem Abrechnungskonto der Organisation keine steuerlichen Abzüge des Gehalts vorhanden sind. Natürlich werden die Daten der Abzüge der fiktiven Firma nicht bezahlt, daher hat sie einen vorübergehenden Generaldirektor und eine kurze Existenzzeit. Durch das Öffnen von Gehaltsabschlüssen übersetzt eine fiktive Organisation von seinem Konto, das in einer Bank eröffnet wurde, Geld in Form eines sogenannten Gehalts an Mitarbeiter Bankkartenkonten, die in einer anderen Bank eröffnet wurden. Das Geld in Form von Bargeld erhält die Organisatoren der kriminellen Gruppe.

Aus den obigen Schemata können wir abschließen, dass sie sich durch den Eröffnungsvorgang voneinander unterscheiden bankkonten Kunststoffkarten und die Prozesse des Übertragens von Geld, das sie ähnlich haben. Aus dem Konto eines fiktiven Unternehmens wird Geld auf Bankkartenkonten übertragen, während der Zahlungszweck unterschiedlich sein kann (Gehalt, Premium, Übersetzung für ersetzte Dienstleistungen, Darlehen, materielle Hilfe usw.). Dann bat das Geld ein. Bargeld wird in der Regel gefilmt, in einer Bank, die eine Karte erteilt hat, als Kommissionsgebühr durch die Geldautomaten anderer Banken erhoben wird.

Jeder Geldautomaten installierte ein Videoüberwachungsgerät. Natürlich kann in Echtzeit niemand sitzen und überwachen, was in der Nähe des Geldlaufs passiert, aber wenn nötig, kann die Aufnahme an die Untersuchungsbehörden angesehen oder übertragen werden. Deshalb müssen die Organisatoren von strafrechtlichen Gruppen zur Legalisierung von Strafverfahren niemals Bargeld in den sogenannten Waschkartenkarten erhalten und besondere Personen dafür einstellen, was sie in der Nähe der Geldautomaten warten, damit sie nicht verschwinden Mit Karten, Pin-Codes und Geld erhalten.

Entgegenwärtig.

Die wichtigste Frage ist, wie Kreditinstitute den Einsatz von Rechnungen auf Bankkarten standhalten sollen, um Bargeldmittel abzuheben, die von kriminellen Mitteln erhalten werden.

Erstens ist es notwendig, eine ständige Überwachung von Credits an Bankkartenkonten durchzuführen, wenn an dem Tag der Anmeldung oder am nächsten Tag gutgeschriebene Beträge angerechnet werden. Cash-Empfangsgeschwindigkeit ist der Main im Bereich der Geldwäsche, der von kriminell gewonnen wird. Die Größe der Betrüger hängt von den Raten des Erhalts und der Übertragung von Bargeld an interessierte Personen. Bei der Identifizierung solcher Operationen muss die Bank dokumentieren Dokumente sofort anfordern. Die Frage stellt sich, welche Dokumente die Legitimität der Operation bestätigen können. Es sollte nicht nur Verträge für die Erbringung von Dienstleistungen oder den Kauf / Verkauf von Waren usw. sein, sondern auch, was? Oder Finanzdokumente, die Markierungen haben steuerinspektion oder andere Kreditorganisationen. So werden auf Kosten des Privatkunden dauerhafte große Übertragungen zum Beispiel für die Bereitstellung von Nachhilfedienstleistungen erhielt, und der Betrag des Betrags ist bar, dann können nicht nur Verträge für die Bereitstellung von Diensten als Bestätigung angefordert werden Dokumente, aber auch Bankzahlungsaufträge für die Übertragung steuerzahlungen.. Wenn ein Bürger von den permanenten Dividenden übermittelt wird, ist es auch notwendig, die Zahlungsaufträge an der Übertragung von Steuerzahlungen zu erfüllen. Wenn Sie Übersetzungen mit weiterer Bargeld mit der Ernennung der Zahlung "Rückgabe des Darlehens" auf der Bankkarte erhalten, ist es in diesem Fall notwendig, nicht nur einen Darlehensvertrag, sondern auch Bankzahlungsaufträge anzufordern dass das Darlehen in der Tat vorher mit Bargeld übersetzt wurde.

Bei Nichteingabe eines Kunden über legitime Dokumente oder Unfähigkeit, den Kunden zu kontaktieren, muss das Konto der Bankkarte blockiert werden, um zweifelhafte Operationen zu verhindern.

Zweitens müssen Kreditinstitute Barrier-Tarife und Grenzwerte verwenden. In unserem Fall können Sie die Grenzwerte für das Erhalt von Geldautomaten der Bank von Drittanbietern von Drittanbietern eingeben, sodass die Karten der "anderen Personen" nicht den Bankautomaten für die symbolische Kommission einlösen. Derzeit ist dieses Limit im Durchschnitt in Moskau 8000 Rubel, d. H. Der Kunde kann eine Bank im Geldautomaten der "Alien" -Banke auf seiner Karte erhalten, die 8.000 Rubel nicht überschreitet. für eine Transaktion. Der Barrage-Tarif kann ein Tarif für Bargeldtransaktionen von Drittanbietern sein. Dieser Tarif kann von einer Barrieregrenze begleitet werden. Für das Erhalt von Mitteln, die aus dem Bericht einer juristischen Person von einer anderen Bank übersetzt wurden, ohne die Rechtmäßigkeit der Legitimität des Betriebs von Dokumenten zu bestätigen, kann eine erhöhte Kommission (z. B. 10% des Betrags) im Falle von Bargeld berechnet werden Rückzug in Höhe von mehr als 10 Rubel. Für einen Tag. Wenn Sie Tarife studieren bankdienstleistungenWenn Sie eine solche Kommission sehen, werden die Angreifer niemals die "Bargeldkonten öffnen, die solche Tarifbedingungen haben.

Laut dem Leiter der Abteilung für Plastikkarten der Interbankenvereinigung "Orgbank" (LLC) Elena Grabareva ist es wichtig, bei zweifelhaften Operationen zu überwachen. Als Beispiel ist es möglich, Vorgängen zum Entfernen großer Bargeld an verschiedenen Karten für einen kurzen Zeitraum mitzubringen, zum Beispiel, beispielsweise die Gewinnung von Beträgen von 50.000 Rubel. Für 5-10 Minuten, 10 Karten gleichzeitig. Da Geldautomaten für Barriere-Bargeld-Entfernungsgrenzen für Kunden von Drittanbietern aufweisen kann, können solche Operationen nur Kunden der Bank herstellen, zu der ein Geldautomaten gehört. Bei der Identifizierung einer solchen Art von Operationen ist es notwendig, die Kassenquellen für Kartenkonten zu studieren, sowie das Video des ATMs zu erlernen, wie nach diesen Karten, dass das Geld eine von der organisierte kriminellen Gruppe eingerichtete Person erschießen könnte solche Operationen vornehmen. Für den Fall, dass die Geldquellen, die Kartenkonten eingeben, Zweifel an der Legitimität verursachen sowie Verstöße gegen die Regeln für die Verwendung einer Bankkarte, um sie zusammen mit Informationen zum Pin-Code an Drittanbieter zu übertragen und mitzunehmen Durch Personen von Drittanbietern müssen diese Bankkarten auf der Initiative der Bank sofort blockiert werden. Nach dem Blockieren ist es notwendig, Standardverfahren für die Rekrutierung von unterstützenden Dokumenten durchzuführen. Ausnahmen können bei großen Unternehmen in Großmütig mit einem Bankbeziehungen mit der Bank installiert werden gehaltsprojekte.oder nicht weit von ihnen entfernt. Natürlich kann es in den Tagen der Massenausgabe des Gehalts in Geldautomaten von Mitarbeitern solcher Unternehmen Warteschlangen geben.

Die wichtigsten Maßnahmen auf dem Gebiet der Identifizierung der Identifizierung von zweifelhaften Legalisierungsoperationen auf Bankkarten aller? Gleiche Überwachung der Zahlungen, die in Bankkartenkonten eingeben, und sofortige Reaktion auf die Beträge von Zweifeln. Es gibt eine angemessene Frage, was zu tun ist, was zu tun ist, wenn der Kunde keine Dokumente über die durchgeführten Operationen übermittelt oder Dokumente eingereicht hat, die Zweifel in der Authentizität verursachen. Zunächst ist es notwendig, das Konto einer Bankkarte zu blockieren, damit die Angreifer die von Illegal empfangenen Beträge nicht erstellen konnten. Weitere Maßnahmen können so sein:

1. Um einen Dialog mit dem Kunden über die Ursprungsquellen der Fonds zu halten. Aus dem persönlichen Gespräch mit dem Kunden ist es möglich, abzuschließen, ob der Kunde die Informationen besitzt, oder er weiß nicht, dass die Zahlungen auf einem eigenen Kartenkonto nicht erfahren, auf deren Grundlage die Schlussfolgerung, dass die Karte mit Der Pin-Hüllkurve wurde in die Hände von Legalisierungsbetrugsträgern pro Tag ihre Quittung übertragen.

2. Verfeinern Sie den Kunden, der Dokumente über die in der Technik durchgeführten Operationen bestätigt. 7. Bundesgesetz 07.08.2001 № 115? Fz "auf der entgegenzuwirkungende Legalisierung (Waschen) des Einkommens, die durch kriminelle Mitteln und Finanzierung von Terrorismus erhalten werden".

3. Erkunden Sie die Methoden zugängliche Methoden, die Mittel an das Kartenkonto des privaten Kunden gesendet haben. Wenn diese Organisation Er hat Ruhm, ist in allen möglichen Bewertungen oder hat ein echtes Geschäft, es ist unwahrscheinlich, dass es an der Durchführung von zweifelhaften Operationen mit direktem Konto und "Bargeld" -Konten von Privatkunden tätig ist. Selbst wenn eine vollständige Rechtsorganisation erforderlich ist, ist es notwendig, Bargeld auszulösen, dann wird eine Reihe von Transitoperationen durch verschiedene Konten von Organisationen verwendet, bevor das Geld auf das "Casual" -Konto fällt. Falls es keine Informationen über die Organisation gibt - der Mittelabend, kann geschlossen werden, dass diese Organisation fiktiv sein kann und erstellt wurde, um diese Operationen durchzuführen. Unter den verfügbaren Methoden zur Untersuchung von Informationen wird es verstanden, sich mit Internetseiten von Nachrichtenagenturen vertraut zu machen, in denen Informationen über die Organisation untersucht haben.

4. Wenn der Betrieb als zweifelhaft anerkannt wurde, sollten Banken darauf bestehen, ein Plastikkartenkonto zu schließen. Gleichzeitig ist das Konto wünschenswert, um nicht bar zu schließen. Die gleichzeitig empfangenen Fonds müssen auf der Anwendung des Kunden auf den Absender von Fonds aufgelistet werden. Der Kunde kann darauf bestehen, diesen Betrag auf ein anderes Kreditinstitut zu übertragen, aber durch die Durchführung dieser Operation wird die Bank an der Transitkette beteiligt sein. Indem Sie eine Übersetzung von einem Kartenkonto an ein privates Kundenkonto an ein anderes Kreditinstitut erstellen, eine Bank, die umgesetzt hat diese ÜbersetzungEs ist besser, Bargeld zu "waschen", da die Bank, die diese Übersetzung erhielt, einen zweifelhaften Betrieb nicht vermuten darf, da das Geld nicht vom Konto einer juristischen Person erhalten wird, sondern aus dem Bericht eines privaten Kunden als Übersetzung von Es wurden eigene (persönliche) Fonds (diese Daten bar dazu, auf das Kartenkonto des Privatkunden aus dem Bericht einer juristischen Person für den zweifelhaften Zahlungszweck, der Bank, zugelassen, die eine Übersetzung aus dem Kartenkonto des Kunden erhielt Das aktuelle Bericht des Einzelnen wird nicht wissen).

In FIG. 1 schematisch dargestellte Kettenverfahren für Geldwäsche, die von kriminellen Mitteln erhalten werden, und ihr weiteres Geld.

Abbildung 1. Schema von zweifelhaften Operationen, deren Zweck bar bar

Dieses Schema ist eine beispielhafte Vorlage für die Waschverfahren. Das Kapitel kann ganz stehen rechtsorganisationWer will Bargeld erhalten? Dies kann einschließlich des Einkommens der Organisation einschließlich der Organisation einschließlich des Unternehmens, mit dem das Unternehmen keine Steuern zahlen möchte. In seltenen Fällen kann das Programm mit den Unternehmen beginnen, die in illegalen Geschäften über den Menschenhandel in Narkotischen Medikamenten, Waffen, menschlichen Körper usw. beteiligt sind. Natürlich wird diese Organisation Zahlungen für fiktive Produkte und Dienstleistungen abhalten, aber die Aktivitäten der illegalen Organisation werden der Charta entsprechen. Die Transitschaltung ist ziemlich schematisch dargestellt, er kann länger oder im Gegenteil kurz sein. Es hängt alles davon ab, von welchem \u200b\u200bUnternehmen Bestellungen Bargeldoperationen sind. Wenn dies ein Unternehmen mit staatlicher Kapital ist, ist die Transitkette viel länger, wenn es sich um eine einfache Gesellschaft mit beschränkter Haftung handelt, die Transitkette kann derselbe sein wie in Abb. 1 und vielleicht weniger.

In FIG. 2 zeigt ein Schema, das folgt, in dem es möglich ist, Fälle von zweifelhaften Operationen beim Einlösen zu vermeiden.

Abbildung 2. Schema des möglichen Ausschlusses durch eine bankaufdringliche Bilanzsorientierung

Es ist möglich, dass in einer Transitkette für Geldwäsche, Angreifer auch Privatkundenkonten, um den Verdacht auf Geldwäsche zu beseitigen. Dieses Schema wird in Fig. 4 dargestellt. 3.

Abbildung 3. Das Schema zur Durchführung von zweifelhaften Operationen, deren Zweck, das Bargeld barriere, unter Verwendung von Einzelpersonen

In der in FIG. 3 Situationen Geld für ein Kartenkonto eines Individuums kann von dem aktuellen Konto derselben Person in einer anderen Bank erfolgen. Gleichzeitig wird bei der Ernennung der Zahlung "Übersetzung" angezeigt eigenmittel" Somit versuchen Betrüger, die Wachsamkeit von Bankangestellten zu reduzieren. Für mehr überzeugend, kann Geld von dringenden Kautionskonten auskommen. In diesem Fall kann der Kunde erklären, dass entweder endete kautionskontoOder er arrangierte nicht das Interesse an der Bank. In diesem Fall ist es auch notwendig, die Fakten von Transfers aus Konten zu verfolgen. einzelpersonenIn anderen Kreditinstituten für Kartenkonten offen. Eindeutig logisch in diesen Übersetzungen fehlt: Nichts verhindert, dass der Kunde auf Kosten des Kontos Bargeld erhalten, auch wenn es ein dringendes Konto ist, das frühzeitige GESCHLOSSE. Im Falle eines Bareingangs als Transfer von persönlichen Mitteln aus Einzahlungskonten, offen in anderen Kreditinstituten, für Kartenkonten für das Weiterleiten, ist es erforderlich, die Bankkonten von diesen Kunden anzufordern, von denen Bargeld übersetzt oder entlassen wird . Der Zweck der Dokumentenanforderung besteht darin, sie zum Thema zu studieren, ob das Geld am Ende ihrer Lagerung wirklich aus dem Einzahlungskonto übersetzt wurde. Wenn es etabliert ist, dass das Geld auf einem Einzahlungskonto von einer juristischen Person bargeldlos und am Tag ihrer Quittung oder in den kommenden Tagen nach Erhalt erhielt, wurde der Betrag auf das Kartenkonto übertragen, können wir darauf schließen, dass dieses Schema dies ist höchstwahrscheinlich Transit, und das ultimative Ziel ist, Geld auszulösen. Diese Fakten finden Sie aus einem Extrakt auf einem Einzahlungskonto, das, wie bereits erwähnt, vom Kunden angefordert werden muss.

Wenn der Kunde wiederum eine Vereinbarung auf einem Einzahlungskonto darstellt, aus dem bekannt ist, dass der Betrag des Betrags auf der Grundlage der Frist auf der Grundlage der Frist lag, kann in diesem Fall keine Beschwerden über den Kunden geben. Gleichzeitig kann der Auszug auf einem dringenden Beitrag / Kaution nicht angefordert werden, wenn alle notwendigen Informationen zum Timing, Datum und Betrag in der Bankeinzahlungsvereinbarung verfügbar sind.

Fazit

Es kann darauf hingewiesen werden, dass Banken leider die Funktionen von ihnen erfüllen, die durch ein Antigelisierungsgesetz erfüllt werden. Neben dem Halten von Bankenbetrieb sind Kreditorganisationen verpflichtet, die Sauberkeit der von ihren Kunden gehaltenen Transaktionen zu verfolgen, und stoppen Sie dubübliche Operationen als in unserer Ansicht, dass andere autorisierte Behörden in unserer Stellungnahme anliegen. Trotzdem kann die Durchführung von zweifelhaften Transaktionen durch eine Bank den Ruf des Kreditinstituts beeinträchtigen, und die Prävention solcher Operationen ist im Interesse der Bankmanagement.

I.A. Kreuz, unabhängiger Experte

Geld ist eine Art Bach, der das echte und in überquert in letzter Zeit und virtueller Raum.

Kein Wunder das bargeldumlauf Zieht die Aufmerksamkeit von unehrlichen Menschen an, die den Besitz von Materialwerten besitzen möchten.

Liebe Leser! Unsere Artikel sprechen über typische Wege, um zu lösen rechtsfragen. Wenn du wissen willst so lösen Sie genau Ihr Problem - Telefon telefonieren kostenlose Beratung:

Um sie zuzuordnen, erfunden spezielle Geldwäsche-Mechanismen, verschiedene Möglichkeiten, illegal auszulösen und sie zu verwenden, um ihre eigenen Bedürfnisse und Bedürfnisse zu erfüllen. Solche Methoden sind illegal, und daher werden besondere Sanktionen für ihre Anwendung bereitgestellt.

Was sind die Gründe, um die strafrechtliche Haftung für die Nichtzahlung zu bringen? lohn? Informieren Sie sich von unseren.

Konzept und Beispiele für illegale Bargeld

Geldwäsche - Was ist das?

Dies ist eine Kombination von speziellen Methoden, deren Nutzung ermöglicht, dass Sie die infolge von kriminellen Aktivitäten erhaltenen Mittel übersetzen, die in anderen, legitimen Vermögenswerten erhalten werden, und sie in der Zukunft frei nutzen.

Es ist notwendig, um zu bestehen präsident ausblenden materialien . Infolge solcher Aktivitäten bleiben diese Finanzinhaber nicht getäuscht, und die Strafverfolgungsbehörden haben keinen Grund, einen Kriminellen an Gerechtigkeit anzuziehen.

So ist Geldwäsche ein Synonym für so etwas wie die Legalisierung des Einkommens.

Illegal erkennen alle wesentlichen Vorteile (Geld), erhalten bei illegalen Aktivitäten. Dies ist beispielsweise die Mittel, die von betrügerisch, bei der Erprationierung, beim Erpressen, der sozial gefährlichen Aktivitäten ermittelt werden.

Alle von diesen Wege erhaltenen Geld ist illegal, was bedeutet, sie für ihre eigenen Zwecke verwenden zu können, der Verbrecher muss sie legalisieren.

In der Regel die Legalisierung des illegalen Einkommens beschäftigt, verlobt:

• organisationen, die in illegalen Waffensätzen beteiligt waren, narkotische Drogen;
• terroristische Organisationen;
• raster, die hohe Führungspositionen einnehmen;
• korruptionsbeamte;

Um das gesamte Schema zu verstehen, müssen Sie das Verfahren zu bestimmten Beispielen berücksichtigen.

Die häufigste Weise ist Schätzungen ändern.

Beispielsweise, bauunternehmen Benötigt Geld für den Bau, indem Sie gleichzeitig die billigsten Materialien erwerben.

In der Schätzung des erworbenen Zubehörs Viel überschätzt. Infolgedessen wurde das Geld erhalten, die Schätzung wurde genehmigt, der Vertrag wurde unterzeichnet, und der Unterschied im resultierenden und verbrachten Betrag war legalisiert.

Eine weitere übliche Cash-Methode ist der Abschluss gefälschter Verträge zur Durchführung einer bestimmten Tätigkeit.

Der Kriminelle weist den im Vertrag vorgeschriebenen Betrag zu, aber es gibt keinen Service, und diese Tatsache war im Voraus bekannt.

Geldwäsche-Methoden.

Wie kommt es dazu? Verschiedene Wege, um illegale Fonds zu waschen, zum Beispiel:

Schemata der Legalisierung von Geldern in Russland

Es gibt einige gemeinsame Arbeitspläne zur Legalisierung von Bargeld.

Dies ist beispielsweise ein "ausländisches System", als 2 Unternehmen eine Vereinbarung untereinander abschließen. Eines dieser Firmen befindet sich in Russland, dem anderen - im Ausland.

Alle Nuancen sind im Vertrag registriert, einschließlich des Verfahrens zur Lösung möglicher Konfliktsituationen. Nach dem Vertragsschluss erhält die russische Firma Geld, liefert jedoch keine Dienstleistungen (z. B. liefert keine Waren). Ausländische Partner komm vor Gericht, gewinnt Dinge.

Strafe in Form eines Betrags mit Hilfe bauform Transport im Ausland (in das Land, in dem sich dieses ausländische Unternehmen befindet).

Es sollte gesagt werden, dass die Führer dieser beiden Organisationen waren in der vorläufigen Absprache Ihre Handlungen erlaubten ungehindert, um Geld auf ein ausländisches Konto zu übertragen, danach können die angegebenen Mittel auf rechtliche Gründe eingesetzt werden.

Eine sehr häufige Legalisierung ist das sogenannte Bankschema.

Bankmanager. dekorierte Darlehen für das Personal ihrer eigenen Organisation (Reiniger, unqualifizierte Arbeiter) mit der Menge dieser Darlehen waren sehr wichtig.

Diese Mitarbeiter sagten, dass der Vertrag nur auf Papier erstellt wurde, versprochen, große Prämien zu zahlen Für ihre Zustimmung zur Teilnahme an der Mahynation.

In der Tat stellte sich heraus, dass die Schulden für das unbezahlte Darlehen an blieb bankwesenund Kreditverpflichtungen - beim Angestellten der Bank, der den Vertrag unterzeichnete.

Transitkorridor.- ein anderes gemeinsames Geldwäscheschema. Diese Methode beinhaltet die Zusammenarbeit russische Unternehmen. und Banken mit ausländischen Unternehmen.

Laut dem Vertrag überweisen russische Firmen Geld für ausländische Partner für die Bereitstellung bestimmter Dienstleistungen. Tatsächlich ist es nur ein effektiver Weg, um Finanzen zu übertragen Für ausländische Konten, die nicht von russischen Rechtsvorschriften reguliert werden.

Andere Möglichkeitenläkeln gelten als:

Stadien der Einlösung.

Organisationen mit verschiedenen Rechtsform (IP, LLC) sind ein hervorragendes Werkzeug für Geldwäsche. Dieser Prozess enthält mehrere Stufen:

1. Abschluss des Vertrages zwischen dem Eigentümer des Unternehmens (Kunde) und dem Angestellten des U-Boot-Unternehmens (Performer) für die Lieferung von Waren oder der Erbringung von Dienstleistungen.
2. Die Tatsache der Implementierung von im Dokument vorgeschriebenen Diensten.
3. Zahlung von Waren oder Dienstleistungen, und der gezahlte Betrag übertrifft erheblich den tatsächlichen.
4. Rückkehr zum Unterschied des Kunden zwischen dem bezahlten und realen Geldbetrag.

Bankkarten Heute erhalten sie immer mehr Vertrieb. Sie werden nicht nur zum Halten von Bankgeschäften, sondern auch im Alltag verwendet.

Daher ist es nicht überraschend, dass solche Karten zu einem Gegenstand der engen Aufmerksamkeit für Betrüger sind, die versuchen, das von einer kriminelle Methode erzielte Einnahmen zu legalisieren.

Ordnen Sie Folgendes zu stufen und Waschen von Systemen In dieser Gegend:

Gesetzgebungsverordnung.

Illegale Legalisierung des Geldes Es gilt als VerbrechenDaher sind die Sanktionen, die für die Kommission einer solchen rechtswidrigen Handlung vorgesehen sind, in der Kunst registriert. 174 des Strafgesetzbuches.

Dieses Gesetz ergibt die Definition dieses Konzepts, es hat einen Hinweis darauf, was als Wäsche angesehen wird, und schreibt auch die Verantwortung für das engagierte Verbrechen vor.

Darüber hinaus wird diese Kugel durch das Gesetz zum Entsprechen der Legalisierung der angenommenen Einkommensregulierung geregelt 7. August 2001. Dieses Dokument definiert auch das Konzept der Wäsche sowie Methoden, die dieses Verbrechen verhindern können.

Insbesondere erklärt das Gesetz, dass Informationen zu allen wichtigen Transaktionen an RoshinMonitoring übertragen werden sollten.

Dies ist für weniger wesentliche Vereinbarungen relevant, wenn sie mit den Unternehmen des DPRK oder des Iran abschließt (dies ist notwendig, um die Finanzierung von terroristischen Organisationen zu verhindern). Spezifizierten vereinbarungen und Verträge unterliegen einer gründlichen Überprüfung und Kontrolle.

Methoden, um Kriminelle freizusetzen

Monetäre Verkehrskontrolle.durch folgende Organisationen durchgeführt: