So eröffnen Sie ein Konto bei einer ausländischen Bank. Kann ein russischer Staatsbürger ein Depotkonto bei einer Bank im Ausland eröffnen? Wo und wie kann ich ein Konto eröffnen

Angesichts der instabilen Wirtschaftslage in Russland in den letzten Jahren, der Pleite großer Banken und der Schließung lukrativer Kreditprogramme, alles mehr Leute Fangen Sie an, über die Einlagerung von Kapital nachzudenken ausländische Währungen auf dem Territorium anderer Länder. Natürlich sind Schweizer Banken in Bezug auf Zuverlässigkeit der attraktivste Ort, um ein Konto zu eröffnen, aber nicht jeder kann es sich leisten. In diesem Artikel werden wir uns ansehen, wie man ein Konto eröffnet Auslandsbank und welche Länder die loyalsten Bedingungen für Bürger der Russischen Föderation bieten.

Bevor Sie nach Informationen suchen, wie Sie ein Konto eröffnen können Auslandsbank, sollten Sie klar verstehen, welche Faktoren Ihre Priorität sind und welche Länder Ihre Erwartungen am besten erfüllen. Schließlich sind ausländische Banken nicht immer ein Garant für Qualität und Sicherheit, und wenn man sich zum Beispiel an die Krise in Zypern 2013 erinnert, die für Sparer mit hohen Kosten verbunden war, fragt man sich langsam, ob sich der Einstieg lohnt ökonomische Systeme andere Staaten.

Aber zuerst müssen die nächsten EU-Länder aussortiert werden, und natürlich sind die baltischen Staaten führend in Bezug auf Einlagen aus Russland. Warum so?

Werfen wir einen Blick auf ihre wichtigsten Vorteile:

Da diese Länder erst kürzlich der EU beigetreten sind und noch keine Zeit hatten, ihre eigene Wirtschaft richtig zu entwickeln, ist es für sie sehr vorteilhaft, ausländische Investitionen anzuziehen. In diesem Sinne ist Russland ein großartiger Partner Lettlands, wo jährlich Tausende von Menschen neue Konten eröffnen und Einzahlungen tätigen. Daher haben die baltischen Länder ziemlich loyale Bedingungen für Bürger der Russischen Föderation und versuchen, so viele neue Kunden wie möglich zu gewinnen.

Ein Konto in der Tschechischen Republik können Sie nur bei persönlichem Kontakt mit der Bank eröffnen

Unabhängig davon ist anzumerken, dass es in den baltischen Staaten einen russischsprachigen Dienst gibt für ausländische Kunden, und es wird für Sie relativ einfach sein, mit den Mitarbeitern der Bank zu kommunizieren, mit der Sie sich für den Abschluss eines Vertrags entscheiden. Auch zum Beispiel in Lettland gibt es spezielle Programme für die GUS-Staaten, die sehr niedrige Preise für Bankdienstleistungen und günstige Zinssätze haben.

Der zweite Platz in Bezug auf die Attraktivität der Kontoeröffnung durch Einwohner Russlands ist Zypern Trotz der Ereignisse von 2013. Heute zeigen die Behörden des Landes einen ziemlich guten Trend in der Wirtschaftsentwicklung und bemühen sich, die Menschen auf der ganzen Welt so weit wie möglich davon zu überzeugen, dass ihren Banken vertraut werden kann. Noch ist es schwierig, langfristige Prognosen abzugeben, aber im Moment gelten Unternehmen in Zypern noch als gute Investitionspartner.

Auch für russische Bürger ist es von Vorteil, Konten in der Tschechischen Republik zu eröffnen, und in den letzten Jahren ist diese Richtung sehr beliebt geworden. Die Wirtschaft des Staates hat sich deutlich verbessert, interessante Programme sind erschienen, darunter solche, die sich an Bürger der GUS richten, also jedes Jahr die Zahl Bankkunden immer mehr in Tschechien.

Wie eröffne ich ein Konto im Ausland mit russischer Staatsbürgerschaft?

Es sei darauf hingewiesen, dass nicht alle Länder bereit sind, mit einer Person zusammenzuarbeiten, die nicht in der EU ansässig ist. Wenn Sie beispielsweise ein Konto in Frankreich oder Deutschland eröffnen möchten, müssen Sie erklären, warum Sie sich für dieses bestimmte Land interessieren, was der Zweck Ihrer Einzahlung ist, und ein langwieriges Bewerbungsverfahren durchlaufen.

Gemäss schweizerischem Recht hat kein Bankangestellter das Recht, Informationen über Kundenkonten offenzulegen

In den skandinavischen Ländern oder Großbritannien wird es fast unmöglich sein, hier ein Konto zu eröffnen, da sie eine große Anzahl von Dokumenten von Ihnen verlangen, und selbst wenn Sie über alle erforderlichen Papiere verfügen, können sie sich weigern und ihre Entscheidung beispielsweise mit der instabilen finanziellen Situation in der Russischen Föderation begründen.

Bei der Eröffnung eines Bankkontos im Ausland sollten Sie zunächst einmal auf Lettland achten, wenn wir genau die EU-Länder betrachten, wo Sie sogar eine Einzahlung online über ein Sonderangebot tätigen können elektronische Systeme. Zum Beispiel auf der Website von Rietumu Banka werden Sie fündig detaillierte Anleitung wie Sie ein Konto aus der Ferne und ohne unnötige Formalitäten eröffnen. Wichtig! Für dieses Verfahren müssen Sie separat bezahlen.

Wenn Sie also ernsthaft eine Einzahlung im Ausland tätigen möchten, sollten Sie sich zunächst mit den Regeln und Vorschriften eines bestimmten Landes vertraut machen. Zahlen Besondere Aufmerksamkeitüber die unterschiedlichen Bedingungen für Einwohner des Landes und Ausländer weil sie sehr unterschiedlich sein können!

Wichtig zu beachten: Sie können in der Tschechischen Republik nur persönlich einzahlen, Anträge über das Internet Bankangestellte werden nicht berücksichtigt!

Nachdem Sie sich für ein bestimmtes Land entschieden und sich für ein Finanzunternehmen entschieden haben, müssen Sie ein komplexes Verfahren zur Vorbereitung der erforderlichen Dokumente durchlaufen. Aber keine Angst, denn je nach Land können die Bedingungen stark variieren.

Es gibt jedoch einen Standardsatz von Dokumenten, die absolut jede Bank benötigt:

Dokument, das Ihre Identität bestätigt.
Wohnort (Land und Adresse).
Nachweis des rechtmäßigen Geldeingangs. In manchen Fällen reicht eine mündliche Überlieferung aus, und manchmal kann ein dokumentarischer Nachweis erforderlich sein, wenn die Bank Fragen zur Herkunft des Kapitals hat.

Seit 2015 hat Lettland die Bedingungen für die Eröffnung eines Depots für Nichtansässige des Landes verschärft

Es ist wichtig zu bedenken, dass bei der Eröffnung eines Kontos in einem anderen Land, insbesondere für EU-Länder, zunächst einige Punkte geklärt werden sollten:

Bietet es angegebene Bank Garantien für die Sicherheit der investierten Gelder und darüber hinaus, ob der Staat im Notfall ein Garant für Entschädigungen ist.
Wie hoch sollte der Mindestkontostand sein? Dieser Punkt ist besonders wichtig, weil oft diese Menge ist ziemlich anständig!
Versicherungsprovisionen, die die Bank vom Einleger verlangen kann.

Wie eröffne ich ein ausländisches Bankkonto online?

Wie bereits erwähnt, haben nicht alle Länder die Möglichkeit, einen Antrag über das Internet einzureichen, und beispielsweise in der Tschechischen Republik oder in England ist eine persönliche Anwesenheit erforderlich. Dennoch gibt es eine Reihe von Ländern, die bereit sind, die Möglichkeit einer Online-Zusammenarbeit in Betracht zu ziehen. Lassen Sie uns ihnen besondere Aufmerksamkeit schenken.
Die RCB Bank mit Sitz in Zypern hat einen extrem profitables Angebot für potenzielle Kunden, einschließlich der Möglichkeit, sich zu bewerben Onlinemodus. Hier müssen Sie kein riesiges Paket von Dokumenten sammeln, und wenn Sie einen Reisepass und Geld haben, können Sie sich sicher an die Website des Unternehmens wenden, um sich ausführlich beraten zu lassen.

Es ist erwähnenswert, dass es viel einfacher ist, Konten in weniger zu eröffnen Industrieländer Oh und weit entfernt von Westeuropa. Beispielsweise können Sie online ein Konto im Ausland eröffnen, beispielsweise auf den Bahamas, Vanuatu oder St. Lucia.

Auch große chinesische Banken sind offen für Kooperationen und bieten den Bürgern der GUS-Staaten spezielle Vorteilsprogramme an. Der Hauptvorteil der Zusammenarbeit mit östlichen Firmen ist die Mindestprovision für Dienstleistungen, die durchschnittlich 200-300 Rubel beträgt.

Heute gibt es drei Möglichkeiten, eine Kontoeröffnung im Ausland zu beantragen:

Persönlicher Appell an die Bankstelle. Dann müssen Sie ein vollständiges Dokumentenpaket in mehreren Kopien, übersetzt in die Landessprache des Landes, in dem Sie einen Beitrag leisten wollen, mitnehmen.
Online-Bewerbung direkt auf der Website des Unternehmens. Es sollte jedoch wiederholt werden, dass nicht alle Banken bereit sind, Fragebögen über das Internet zu akzeptieren, und in den meisten Fällen wird es unmöglich sein, eine positive Antwort zu erhalten!
Es besteht auch die Möglichkeit, die Dienste von Vermittlern in Anspruch zu nehmen, die die „Drecksarbeit“ für Sie erledigen und ein Bankkonto eröffnen können. Aber in der Regel ist es sehr schwierig und teuer, da die durchschnittlichen Kosten eines Vermittlers 7-8 Tausend Dollar betragen.

Sie können eine ausländische Einzahlung sowohl in bar als auch über elektronische Systeme auffüllen

Wichtig zu beachten: Sollten Sie sich dennoch dazu entschließen, Ihr Geld Vermittlern anzuvertrauen, prüfen Sie zunächst, ob diese Bank die Möglichkeit hat, einen Antrag durch eine andere Person zu stellen! Schließlich sind beispielsweise deutsche Unternehmen in den meisten Fällen bereit, ausschließlich mit einer Person zu kommunizieren, die einen Beitrag leisten möchte.

Meldesystem für ausländische Einlagen

Neben dem komplizierten Verfahren zur Kontoeröffnung müssen Bürger der Russischen Föderation auch das Verfahren zur Meldung an die Steuerbehörde im Detail studieren! Seit 2015 ist jeder Einwohner Russlands gesetzlich verpflichtet, dem Föderalen Steuerdienst rechtzeitig Informationen über die Schließung oder Eröffnung eines ausländischen Kontos zu melden. Es ist wichtig, daran zu denken, dass dies innerhalb eines Monats geschehen muss, andernfalls können Sie mit einer hohen Geldstrafe belegt werden.

Gleiches gilt für die jährliche Berichterstattung, denn Sie sind verpflichtet, dem Eidgenössischen Steuerdienst Angaben zu den auf dem Konto getätigten Transaktionen sowie zu Detailänderungen zu machen. Hier gibt es auch zusätzliche Schwierigkeiten, da nach dem Recht der Russischen Föderation viele Finanzgeschäfte sind verboten, und Sie können gezwungen werden, eine Geldstrafe in voller Höhe des überwiesenen Betrags zu zahlen!

Interessant, aber wahr. Ab 2018 wird ein neuer Mechanismus für die Zusammenarbeit zwischen russischen Unternehmen und ausländischen Unternehmen eingeführt, dank dessen der Föderale Steuerdienst in der Lage sein wird, die Konten russischer Bürger unabhängig zu kontrollieren und eine Erklärung über ihre Einlagen zu erhalten.

Nun, lassen Sie uns ein wenig zusammenfassen. Die Eröffnung eines Kontos in einem anderen Staat für Einwohner Russlands ist heute nicht so einfach, aber möglich. Die baltischen Länder, Zypern und die Tschechische Republik sind führend bei Einlagen aus der Russischen Föderation und bereit, neue Kunden zu gewinnen. Auch die Bahamas, China und Südkorea haben Kooperationsprogramme mit ausländischen Investoren und bieten potenziellen Kunden günstige Konditionen.

Am schwierigsten ist es, ein Konto in Großbritannien, der Schweiz und den skandinavischen Ländern zu eröffnen, aber diese Banken haben meistens einen tadellosen Ruf.

Ein zusätzlicher Vorteil der Eröffnung eines ausländischen Kontos kann das Vorhandensein einer Aufenthaltserlaubnis in dem Land sein, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten.

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25.06.2018

Auslandsbanken für gebietsfremde Kunden in In letzter Zeit wurde zu einer ständigen Nachrichtenquelle. Und wenn sich einige von ihnen als ziemlich vorhersehbar herausstellten (insbesondere für diejenigen, die auf die eine oder andere Weise die Dienste von Ausländern in Anspruch genommen haben Finanzinstitutionen in den letzten Jahren), dann müssen sich andere noch daran gewöhnen.

Wenn früher Banken um einen zukünftigen Kunden gekämpft haben, bieten sie an Bessere Bedingungen, und Kunden es sich leisten konnten, aus einer Vielzahl von Optionen zu wählen, wählen Banken jetzt sorgfältig einen „geeigneten“ Kunden aus und berücksichtigen dabei eine Vielzahl von Faktoren – von der Gerichtsbarkeit des Unternehmens über die Geschäftsbiografie des Begünstigten bis hin zur Rechtmäßigkeit der Herkunft seiner Gelder. Unter dem Druck internationaler Organisationen und nationaler Regulierungsbehörden im Bereich der Bankdienstleistungen für Gebietsfremde gibt es ein ständiges „Durchgreifen“.

Dennoch war und ist ein ausländisches Bankkonto ein unverzichtbares Instrument im internationalen Geschäft, denn die Aufgabe, ein Bankkonto zu eröffnen, stellt sich fast jedem, der im Ausland ein Gewerbe anmeldet oder seine Grenzen erweitert. Deshalb weiter - über alles in Ordnung.

Warum brauchen Sie ein ausländisches Bankkonto?

Corporate-Konto bei einer ausländischen Bank erforderlich ist Bequemlichkeit der Berechnungen Unternehmen mit ihren Geschäftspartnern (Kunden, Lieferanten), Anhäufung von Geldvermögen, Zahlung von Pflichtzahlungen, Aufrechterhaltung Gehaltsprojekte, Verwendung von Firmenbankkarten usw. Ein solches Konto kann sowohl in demselben Land, in dem das Unternehmen registriert ist, als auch in einem anderen Land oder anderen Ländern eröffnet werden.

Einer der wichtigsten Vorteile der Eröffnung eines Auslandskontos speziell für ein ausländisches Unternehmen (und nicht für eine Einzelperson) ist keine Währungsbeschränkungen vorgesehen durch die russische Gesetzgebung für Währungsansässige der Russischen Föderation. Für ausländische Unternehmen nicht bewerben Verpflichtungen zur Benachrichtigung der Steuerbehörden über die Eröffnung eines ausländischen Kontos, die Vorlage von Berichten über die Geldbewegungen auf dem Konto sowie Beschränkungen für die Gutschrift von Geldern auf dem Konto.

Für Bürger persönliches Auslandskonto erforderlich bei Erwerbstätigkeit oder Erlangung einer Aufenthaltserlaubnis im Ausland, Besitz Auslandsimmobilien und in vielen anderen Fällen. Darüber hinaus entscheiden sich viele Kunden einfach dafür, einen Teil ihrer Gelder im Ausland zu halten und/oder zu investieren, um ihr persönliches oder familiäres Vermögen zu erhalten oder zu mehren. Nur für bestimmte Kategorien von Bürgern (höher Beamte, Beamte) ist die Eröffnung ausländischer Konten und der Einsatz ausländischer Finanzinstrumente gesetzlich verboten.

Der Hauptnachteil eines persönlichen Auslandskontos ist seine sehr eingeschränkte Funktionalität. Die Währungsgesetzgebung der Russischen Föderation erlaubt es Einwohnern der Russischen Föderation, einem solchen Konto nur die im Gesetz direkt genannten Kategorien von Geldern gutzuschreiben, wobei alle anderen Transaktionen als illegal eingestuft werden. Solche Beschränkungen werden nur aufgehoben, wenn die Person den Status eines in der Russischen Föderation ansässigen Geldes verliert.

Kontotypen

Ausländische Banken bieten in der Regel die Eröffnung von Giro- und/oder Sparkonten an.

Geschätzt Konten sind für regelmäßige Transaktionen mit häufigen Gutschriften und Belastungen von Geldern auf dem Konto bestimmt, die für die normale Geschäftstätigkeit des Unternehmens (Warenhandel, Erbringung von Dienstleistungen usw.) erforderlich sind. Einige Konten können im Abrechnungsmodus betrieben werden, erfordern jedoch die Aufrechterhaltung eines konstanten Mindestguthabens auf dem Konto in einer bestimmten Höhe oder die Platzierung eines Anlageportfolios.

Einsparungen (Investition) Konten werden zum Zweck der Ansparung und/oder Anlage von Kundengeldern eröffnet und können in der Regel nicht für laufende Abwicklungstransaktionen verwendet werden.

Wie wähle ich eine ausländische Bank aus?

Derzeit wird die Auswahl einer Bank zur Eröffnung eines Girokontos für ein ausländisches (insbesondere Offshore-) Unternehmen immer schwieriger. Dies hängt von vielen Faktoren ab, angefangen bei der Eigentümerstruktur des Unternehmens und der Art seiner Tätigkeit bis hin zu den Besonderheiten der Politik der nationalen Bankenaufsicht.

Hier sind nur einige der Fragen, die Sie bei der Auswahl beantworten müssen Auslandsbank:

Arbeitet diese Bank mit Unternehmen (einschließlich solcher aus Offshore-Jurisdiktionen) und Einzelpersonen – Nichtansässigen?
Bietet die Bank Girokonten (also Konten für häufige Ein- und Auszahlungen) an?
Wird diese Bank einen Kunden mit dieser Art von Aktivität, mit diesen Begünstigten, mit diesen Geschäftspartnern und Zahlungsrichtungen akzeptieren?
In welchen Währungen können Zahlungen getätigt werden (dies hängt von der Verfügbarkeit eines geeigneten Netzwerks von Korrespondenzbanken ab) und gibt es darunter Währungen, die Sie benötigen?
Wie hoch sind die Bankzinsen?
Wie sind die Ratings, der Ruf, die finanzielle Leistung und die Aussichten dieser Bank?
und vieles mehr.

Daher empfehlen wir Ihnen, sich bei der Auswahl einer ausländischen Bank für die Eröffnung eines Firmen- oder Privatkontos im Ausland nur an Spezialisten (professionelle Vermittler und Bankagenten) zu wenden, die die aktuelle (und sich ständig ändernde!) Situation auf dem Gebiet der Kontoeröffnung kennen und kann die Chancen einer Kontoeröffnung unter Berücksichtigung aller kunden- und bankspezifischen Faktoren objektiv einschätzen.

In welchem Land ein Konto eröffnen?

Für die Zwecke der Eröffnung von Firmenkonten für ausländische (einschließlich Offshore-) Unternehmen können Banken in drei Hauptgruppen eingeteilt werden:

1. Europäische Banken. Grundsätzlich (mit Ausnahme der Schweiz, Liechtenstein und Montenegro) sind dies die Banken der Mitgliedsländer der Europäischen Union, die den Anforderungen der paneuropäischen Aufsichtsbehörde – der EZB – unterliegen. Innerhalb dieser Gruppe sind:

Banken der baltischen Länder (Lettland, Litauen, Estland);
Banken in Zypern;
Banken Mitteleuropas (Polen, Ungarn, Tschechische Republik usw.);
Banken Westeuropa(Österreich, Liechtenstein, Luxemburg, Schweiz);
andere Banken (Montenegro etc.)

Banken dieser Gruppe sind nach wie vor beliebt bei der Eröffnung von Firmenkonten für ausländische Unternehmen. Viele von ihnen haben einen russischsprachigen Kundendienst.

Allerdings ist für die Mehrzahl der europäischen Banken (wie auch für alle anderen) eine zunehmend langwierige Bearbeitung von Anträgen auf Kontoeröffnung charakteristisch, eine Anfrage seitens des Antragstellers unterschiedlich zusätzliche Information, sowie (insbesondere für westeuropäische Banken) ziemlich hohe Tarife. Und vor allem die Banken der meisten dieser Länder heute weg von der Praxis der Eröffnung und Verwaltung von Konten von Offshore-Gesellschaften(z. B. ist es nicht mehr möglich, ein Konto bei einer lettischen Bank für eine Offshore-Gesellschaft oder für eine aus Offshore-Gesellschaften gebildete LP- oder LLP-Partnerschaft zu eröffnen).

Nur wenige Banken erwägen trotz der allgemein ablehnenden Haltung gegenüber Offshore-Unternehmen weiterhin die Eröffnung von Anlagekonten von Offshore-Unternehmen zu für die Bank günstigen Konditionen (nämlich Investition in Bankprodukte oder Aufrechterhaltung eines signifikanten Mindestguthabens), natürlich beim Kunden alle anderen Anforderungen voll erfüllt.

2. Asiatische Banken(Hongkong, Singapur).

Asiatische Banken sind insgesamt auf das Geschäft fokussiert, arbeiten auf die eine oder andere Weise im asiatischen Raum oder mit Partnern aus diesem Raum. Sie sind auch durch einen allgemeinen Trend zur Deoffshorisierung und Verfahrensstärkung gekennzeichnet Sorgfaltspflicht.

Hongkonger Banken haben sich heute praktisch geweigert, Konten für Einwohner Russlands und anderer GUS-Staaten oder Unternehmen mit Begünstigten aus solchen Ländern zu eröffnen. Um ein Bankkonto in Hongkong zu eröffnen, ist immer ein persönliches Gespräch mit einem Bankmanager auf Englisch oder Chinesisch ohne die Hilfe eines Dolmetschers (direkt in Hongkong) erforderlich. Gleichzeitig berücksichtigen Banken nur solche Unternehmen, die ein echtes Büro in Hongkong haben (es ist zu beachten, dass solche Unternehmen in Hongkong steuerpflichtig sind).

Bisher können nur singapurische Unternehmen ein Bankkonto in Singapur eröffnen, und ihre Direktoren und Aktionäre müssen in Singapur ansässig sein. Der Direktor muss eine echte Autorität ausüben, um das Unternehmen zu leiten, und exklusiven Zugang zu seinem Bankkonto haben.

Ein relativer Nachteil asiatischer Banken ist auch die kompliziertere Kommunikation zwischen Bank und Kunde aufgrund des Mangels an russischsprachigem Support sowie ein erheblicher Unterschied in den Zeitzonen (was für den europäischen Teil Russlands wichtig ist).

3. Offshore-Banken(St. Lucia, Mauritius, Seychellen, St. Vincent und die Grenadinen usw.).

Offshore-Banken sind Banken in Offshore-Jurisdiktionen, die sich traditionell auf die Betreuung nichtansässiger Kunden spezialisiert haben. Allerdings haben solche Banken heute nicht nur keine nennenswerten Vorteile gegenüber Banken aus Onshore-Ländern, sondern verlieren auch – vor allem wegen des Offshore-Images und extrem Behinderungen Abrechnungen mit bestimmten Ländern und in bestimmten Währungen.

Tatsache ist, dass die meisten entwickelten Länder Offshore-Banken gegenüber ablehnend eingestellt sind, was den Aufbau von Korrespondenzbeziehungen mit ihnen erschwert und Zahlungen verhindert. Aus diesem Grund haben insbesondere Offshore-Banken (mit Ausnahme der Banken auf Mauritius) in letzter Zeit Schwierigkeiten mit der Abwicklung in US-Dollar. Wenn Sie also in USD bezahlen müssen, sowie bei amerikanischen / europäischen / russischen Partnern, ist die Eröffnung eines Kontos bei einer Offshore-Bank normalerweise nicht ratsam.

Andererseits unterscheidet sich das Verfahren zur Eröffnung eines Kontos bei einer Offshore-Bank heute praktisch nicht von ähnlichen Verfahren bei anderen Banken. Wie auch sonst ist der Kunde verpflichtet, im Rahmen der „Due Diligence“- und „Know-Your-Customer“-Verfahren das erforderliche Paket an persönlichen und/oder Firmendokumenten einzureichen. Ein Antrag auf Eröffnung eines Kontos kann lange geprüft werden. Eine Offshore-Bank weigert sich wie jede andere, ein Konto zu eröffnen, wenn der potenzielle Kunde die Richtlinien der Bank nicht einhält und der Kunde die Risiken für die Bank überschreitet. Während Abrechnungsdienst Offshore-Banken können ebenso regelmäßig wie herkömmliche Banken Belege für laufende Kundentransaktionen anfordern.

Wir fügen hinzu, dass ausländische Banken nicht mit Banken verwechselt werden sollten, die in Russland mit ausländischem Kapital tätig sind, die zwar unter den entsprechenden ausländischen Marken operieren, aber wie alle russischen Banken der russischen Gesetzgebung und den Anforderungen der Zentralbank unterliegen Die Russische Föderation. Die hier erwähnten ausländischen Banken sind Banken außerhalb der Russischen Föderation und unterliegen den entsprechenden ausländischen Aufsichtsbehörden. In Russland dürfen solche Banken nur in Form von von der Zentralbank der Russischen Föderation offiziell akkreditierten Repräsentanzen tätig sein, die keine Konten eröffnen und keine Bankgeschäfte durchführen.

Verfahren zur Eröffnung eines Kontos bei einer ausländischen Bank

Um ein Konto bei einer ausländischen Bank zu eröffnen, müssen Sie:

Wählen Sie eine ausländische Bank.
Besuchen Sie persönlich das Büro der Bank direkt im Ausland oder treffen Sie sich mit einem Bankvertreter oder kontaktieren Sie autorisierte Bankpartner in Ihrem Land. Eine Reihe von Banken (insbesondere Banken in Lettland, Zypern, der Schweiz, Mauritius, St. Lucia) ermöglichen Ihnen, Konten aus der Ferne zu eröffnen (ohne zur Bank zu gehen). In anderen Fällen ist ein persönlicher Besuch des zukünftigen Kontoinhabers in der Bankfiliale erforderlich (typisch für Banken in Polen, Ungarn, Hongkong, Singapur usw.).
Bankformulare ausfüllen und absenden vollständiger Satz von der Bank geforderte Unterlagen. Stellen Sie ggf. auch weitere Unterlagen und Erläuterungen zur Verfügung.
Warten auf die Entscheidung, ein Konto zu eröffnen.

Jede Bank reicht ein eigene Anforderungen zu Form und Inhalt von Kundenunterlagen. Im Allgemeinen wird jedoch Folgendes vom Kunden verlangt (Eröffnung eines Kontos für das Unternehmen):

Erstens eine Reihe von Unternehmensdokumenten (Originale oder beglaubigte Kopien - je nach den Anforderungen einer bestimmten Bank).

Zweitens Informationen über die Aktivitäten des Unternehmens des Kunden, einschließlich:

eine Beschreibung der Geschäftstätigkeit des Unternehmens, für das das Konto eröffnet wird (häufig auch Kopien von Verträgen und Rechnungen, die die angegebenen Aktivitäten bestätigen);
Daten zu Kontrahenten für eingehende und ausgehende Zahlungen;
erwartete Parameter der Arbeit auf dem Konto (Jahresumsatz, Anzahl und Häufigkeit der Vorgänge usw.).

Die Aktivitäten des Kundenunternehmens innerhalb eines eröffneten Kontos müssen vollständig sein verständlich Bank, legal und mehr oder weniger homogen(idealerweise ein Konto - eine Aktivitätsart). Die deklarierte Tätigkeit muss dem bestehenden ansässigen Geschäft des Begünstigten der Gesellschaft ähnlich sein.

Drittens stellt der Kunde Informationen über die wirtschaftlichen (dh tatsächlichen, endgültigen) Eigentümer des Unternehmens bereit. Diese Informationen umfassen:

persönliche Ausweisdokumente;
Nachweis der Wohnadresse;
Daten zu Einkommensquellen (dies können alle Dokumente sein, die die legale Herkunft der Mittel bestätigen: Arbeitsbescheinigung, Arbeitsvertrag, Daten über unternehmerische Tätigkeit, Ersparnisse usw.);
Kontoauszüge und Kontoauszüge;
Empfehlungsschreiben von bedeutenden Geschäftspartnern;
Namen und Aktivitäten bestehender ansässiger (z. B. russischer) Unternehmen des Kunden (einschließlich Links zu ihren Websites, anderen Materialien);
Lebenslauf mit Informationen über Ausbildung und Karriere (wie oben erwähnt, ist es wichtig, dass der Begünstigte über Arbeits-/Geschäftserfahrung in dem Bereich verfügt, der als Haupttätigkeit des Unternehmens deklariert ist, für das das Konto eröffnet wird).

In letzter Zeit achten Banken nicht nur auf Daten über den Kunden (Antragsteller) und seinen Begünstigten, sondern auch über seine Partner die für die Bank genauso nachvollziehbar und transparent sein sollten wie der zukünftige Kunde selbst. Handelt es sich bei Ihrem Kontrahenten beispielsweise um eine britische Personengesellschaft (LLP, LP), interessiert sich die Bank möglicherweise dafür, wer und was dahintersteckt, bis hin zum Ermitteln des ansässigen Geschäfts der Begünstigten einer solchen Personengesellschaft. Darüber hinaus kann das Vorhandensein einer Gegenpartei in Sanktionslisten oder auch nur eine Beziehung zu Dritten aus solchen Listen dazu führen, dass die Eröffnung eines Kontos verweigert wird.

Die Frist für die Prüfung eines Antrags auf Eröffnung eines Kontos kann derzeit sein 2 Monate oder mehr. Es gibt kein beschleunigtes Bewerbungsverfahren. Gleichzeitig gibt es keine Garantie dafür, dass das Konto zwangsläufig eröffnet wird.

Wenn der Antrag genehmigt wird, erhält der Kunde eine Kontonummer, Zugangsmöglichkeiten zum Online-Kontoverwaltungssystem, Bankkarten (falls erforderlich) werden ausgestellt.

Einhaltung. Sorgfaltspflicht. Kenne deinen Kunden

Diese Fremdwörter sind längst jedem geläufig, der schon einmal Auslandskonten eröffnen und Bankformulare ausfüllen musste.

Banking-Compliance sind die internen Verfahren der Bank zur Identifizierung und Bewertung der Compliance eines Kunden, die sowohl auf Informationen basieren, die vom potenziellen Kunden selbst bereitgestellt werden, als auch aus anderen Quellen, die der Bank zur Verfügung stehen. Die Bank sammelt und analysiert solche Informationen und setzt dabei das „Know-Your-Customer“-Prinzip und im weiteren Sinne das „Due-Diligence“-Prinzip um, das nicht nur in der Bankpraxis, sondern auch in der Geschäftswelt Anwendung findet.

Die Einhaltung dieser Grundsätze ist keine Laune der Bank: Sie ist auf die Notwendigkeit zurückzuführen, die Anforderungen der nationalen (und für die EU-Länder auch supranationale) Regulierungsbehörden und Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/ KFT). Diese Arbeit wurde von Banken schon immer in dem einen oder anderen Band durchgeführt, jedoch haben sich die „Spielregeln“ im letzten Jahrzehnt stark in Richtung Verschärfung geändert. Der Grund dafür kann beispielsweise sein, dass der Bank die von ihr geforderten Dokumente zur Bestätigung der Herkunft der erhaltenen Gelder nicht vorgelegt werden, oder dass der Grund (Art) der Zahlungen von dem bei der Eröffnung des Kontos angegebenen deutlich abweicht seine Schließung.

Eine relativ neue Neuerung ist die Anforderung, in zu spezifizieren Bankformulare Ort steuerlicher Wohnsitz Gesellschaft und ihre wirtschaftlich Berechtigten (sowie deren Steueridentifikationsnummern und Informationen über den aktiven oder passiven Charakter der Aktivitäten der Gesellschaft) zum Zwecke der Umsetzung des automatischen Informationsaustauschs gemäß dem CRS-Standard.

Ein weiterer erschwerender Faktor war die Politik der antirussischen Sanktionen. In Verbindung damit können sie sich weigern, ein Konto sowohl direkt für einen russischen Staatsbürger als auch zu eröffnen ausländische Firma, deren Anteilseigner oder Nutznießer ein Russe sein wird, der auf die eine oder andere Weise in den Sanktionslisten auftaucht.

In Anbetracht der Tatsache, dass der Ansatz der Banken zur Beurteilung der Compliance eines Kunden längst nicht mehr formal ist, müssen Sie bei der Eröffnung eines ausländischen Kontos bereit sein, der Bank nicht nur Standardinformationen über das Unternehmen, für das das Konto eröffnet wird, zur Verfügung zu stellen, sondern Auch

Angaben zu Ihrem bestehenden ansässigen Unternehmen,
Identifikations- und biografische Daten der wirtschaftlichen Eigentümer des Unternehmens (einschließlich detaillierter Berufserfahrung),
umfassende Informationen über die Herkunft ihrer Gelder,
und andere Informationen, die von der Bank benötigt werden.

Die Anpassung an die neuen Regeln bedeutet daher, den Betrieb Ihres ausländischen und ansässigen Unternehmens sorgfältig und im Voraus zu dokumentieren. persönliches Einkommen, Quellen des Reichtums, gezahlte Steuern, und nicht nur während der Arbeit mit ausländisches Konto, sondern auch für mehrere Jahre vor dem Zeitpunkt, an dem es notwendig wurde, ein Konto im Ausland zu eröffnen.

Wichtige Trends bei der Kontoeröffnung

Daher ist die Auswahl an zuverlässigen ausländischen Banken, die bereit sind, die Konten von gebietsfremden Unternehmen (insbesondere Offshore-Unternehmen) zu bedienen, derzeit sehr begrenzt und wird weiterhin eingeschränkt. Wieso den? Hier sind einige Gründe:

Vermeiden Sie Offshore. Ausländische Banken reduzieren den Anteil von Offshore-Gesellschaften in ihrem Kundenportfolio oder verweigern deren Betreuung (darüber hinaus kann das Kriterium nicht nur die Offshore-Jurisdiktion der Gesellschaft sein, sondern auch das Fehlen einer echten wirtschaftlicher Inhalt- solche Unternehmen werden "Dummy Companies", Briefkastenfirmen genannt). Irgendwo wird es sofort passieren, irgendwo - in Etappen. Beispielsweise haben viele andere Banken angesichts der bekannten Ereignisse im Zusammenhang mit der Selbstliquidation der lettischen Bank ABLV im Frühjahr 2018 die Säuberung ihrer Portfolios von „unerwünschten“ Kunden verstärkt. In Lettland wurde die Entscheidung, die Konten von Briefkastenfirmen einzustellen, auf gesetzgebender Ebene getroffen. In naher Zukunft könnten weitere Länder diesem Beispiel folgen, allen voran Zypern, wo im Sommer 2018 mit der Einführung neuer Anforderungen für Banken gerechnet wird.
Geschäftliche Realität. Bevorzugt werden Unternehmen, deren Registrierungsland mit dem Land der Bank übereinstimmt, oder Unternehmen, die in ihrem Land eine echte wirtschaftliche Präsenz haben (Büro, Vermögenswerte, Personal). Jahresabschlüsse und diejenigen, die darin einzahlen Steuern, sowie eine Verbindung zum Land der Bank, in der das Konto eröffnet wird.
Verständnis und Transparenz des Kunden. Banken bemühen sich, Kunden mit einem vollständig verständlichen Geschäft, einer transparenten Einkommensquelle und einem Charakter zu akzeptieren Cashflows, sowie mit völlig akzeptablen (in einer Reihe von Parametern) Begünstigten und Gegenparteien.
Stärkung der Sorgfaltspflichten. Diese Anforderungen nehmen sowohl in Bezug auf potenzielle als auch bestehende Kunden ausländischer Banken weiter zu (insbesondere in Bezug auf die Identifizierung von Begünstigten und den Nachweis von Transaktionen).
Chancen nahe null ausländische Start-up-Unternehmen (die noch nicht in der Lage sind, relevante Erfahrungen mit früheren Aktivitäten zu bestätigen und Kontrahenten anzugeben), sowie Unternehmen, die Geschäftskategorien mit „hohem Risiko“ vertreten (z. B. Blockchain und Kryptowährungen, nicht lizenzierte Devisen, Zahlungssysteme, Glücksspiel). Geschäft, duales Ziel, Edelmetalle usw.). Traditionell halten Banken (vorbehaltlich anderer Bedingungen) an internationalen Handels-, Speditions- und Logistikaktivitäten, nachvollziehbaren IT-Projekten und in den EU-Ländern lizenzierten Finanzdienstleistungen fest.
US Dollar. Die Situation bei Überweisungen in US-Dollar hat sich stark verschlechtert (z. B. haben sich lettische Banken sowie eine Reihe von Offshore-Banken vollständig geweigert, Konten in dieser Währung zu eröffnen).
Sanktionen. Die Aufmerksamkeit der Banken auf verschiedene Sanktionslisten und die relevanten Kategorien von Personen und Unternehmen hat zugenommen. Das Vorhandensein von „untersanktionierten“ Personen unter den deklarierten Begünstigten oder Gegenparteien (oder eine Verbindung mit ihnen) führt zu einer Ablehnung der Kontoeröffnung.
Kunden aus Russland. Russische Mandanten werden geradezu gezielt diskriminiert (bei Mandanten aus Russland und anderen GUS-Staaten wird eine Art „Schuldvermutung“ gebildet). Aber auch solche Umstände schließen eine individuelle Herangehensweise und die Suche nach akzeptablen Lösungen nicht aus.
Automatischer Austausch. Im September 2018 werden Länder der „zweiten Priorität“ in die Praxisphase des automatischen Informationsaustauschs zu Finanzkonten nach dem CRS-Standard eintreten, darunter Russland, die Schweiz, Österreich und viele klassische Offshore-Jurisdiktionen. Dies bedeutet, dass Daten zu Bankkonten von Privatpersonen und Firmen (vor allem Konten von Unternehmen mit überwiegendem passives Einkommen), deren Begünstigte Einwohner der Russischen Föderation sind, werden von den Steuerbehörden der Länder, die einem solchen Austausch zugestimmt haben, nach Russland übermittelt.
Es ist noch verfrüht, seine Ergebnisse vorherzusagen, aber wenn der automatische Austausch vollständig implementiert ist, kann man von einem völlig anderen Maß an Transparenz sprechen. Steuerinformation in der Welt.

25.06.2018

Das Auslandsbankgeschäft für gebietsfremde Kunden ist in letzter Zeit zu einer ständigen Nachrichtenquelle geworden. Und wenn sich einige von ihnen als ziemlich vorhersehbar erwiesen haben (insbesondere für diejenigen, die in den letzten Jahren auf die eine oder andere Weise die Dienste ausländischer Finanzinstitute in Anspruch genommen haben), müssen sich andere noch daran gewöhnen.

Wenn früher Banken um einen zukünftigen Kunden kämpften, die besten Konditionen boten, und Kunden es sich leisten konnten, aus einer Vielzahl von Optionen zu wählen, wählen Banken heute sorgfältig einen „geeigneten“ Kunden aus, wobei sie eine Vielzahl von Faktoren berücksichtigen – aus der Rechtsprechung des Unternehmen auf die Geschäftsbiographie des Begünstigten und die rechtliche Herkunft seiner Mittel. Unter dem Druck internationaler Organisationen und nationaler Regulierungsbehörden im Bereich der Bankdienstleistungen für Gebietsfremde gibt es ein ständiges „Durchgreifen“.

Warum brauchen Sie ein ausländisches Bankkonto?

Corporate-Konto bei einer ausländischen Bank erforderlich ist Bequemlichkeit der Berechnungen Unternehmen mit ihren Geschäftspartnern (Kunden, Lieferanten), Anhäufung von Geldvermögen, Zahlung von Pflichtzahlungen, Aufrechterhaltung von Gehaltsplänen, Verwendung von Firmenbankkarten usw. Ein solches Konto kann sowohl in demselben Land, in dem das Unternehmen registriert ist, als auch in einem anderen Land oder anderen Ländern eröffnet werden.

Für Bürger persönliches Auslandskonto wird bei einer Beschäftigung oder Erlangung einer Aufenthaltserlaubnis im Ausland, dem Besitz von ausländischen Immobilien und in vielen anderen Fällen benötigt. Darüber hinaus entscheiden sich viele Kunden einfach dafür, einen Teil ihrer Gelder im Ausland zu halten und/oder zu investieren, um ihr persönliches oder familiäres Vermögen zu erhalten oder zu mehren. Lediglich für bestimmte Kategorien von Bürgern (leitende Beamte, Beamte) ist die Eröffnung ausländischer Konten und der Einsatz ausländischer Finanzinstrumente gesetzlich verboten.

Kontotypen

Ausländische Banken bieten in der Regel die Eröffnung von Giro- und/oder Sparkonten an.

Wie wähle ich eine ausländische Bank aus?

Hier nur einige der Fragen, die bei der Wahl einer Auslandsbank beantwortet werden sollten:

Arbeitet diese Bank mit Unternehmen (einschließlich solcher aus Offshore-Jurisdiktionen) und Einzelpersonen – Nichtansässigen?
Bietet die Bank Girokonten (also Konten für häufige Ein- und Auszahlungen) an?
Wird diese Bank einen Kunden mit dieser Art von Aktivität, mit diesen Begünstigten, mit diesen Geschäftspartnern und Zahlungsrichtungen akzeptieren?
In welchen Währungen können Zahlungen getätigt werden (dies hängt von der Verfügbarkeit eines geeigneten Netzwerks von Korrespondenzbanken ab) und gibt es darunter Währungen, die Sie benötigen?
Wie hoch sind die Bankzinsen?
Wie sind die Ratings, der Ruf, die finanzielle Leistung und die Aussichten dieser Bank?
und vieles mehr.

In welchem Land ein Konto eröffnen?

Für die Zwecke der Eröffnung von Firmenkonten für ausländische (einschließlich Offshore-) Unternehmen können Banken in drei Hauptgruppen eingeteilt werden:

Banken der baltischen Länder (Lettland, Litauen, Estland);
Banken in Zypern;
Banken Mitteleuropas (Polen, Ungarn, Tschechische Republik usw.);
Westeuropäische Banken (Österreich, Liechtenstein, Luxemburg, Schweiz);
andere Banken (Montenegro etc.)

Banken dieser Gruppe sind nach wie vor beliebt bei der Eröffnung von Firmenkonten für ausländische Unternehmen. Viele von ihnen haben einen russischsprachigen Kundendienst.

Die meisten europäischen Banken (wie auch alle anderen) zeichnen sich jedoch durch eine immer langwierigere Bearbeitung von Anträgen auf Kontoeröffnung, die Anforderung verschiedener zusätzlicher Informationen vom Antragsteller und auch (insbesondere für westeuropäische Banken) ziemlich hohe Gebühren aus. Und vor allem die Banken der meisten dieser Länder heute weg von der Praxis der Eröffnung und Verwaltung von Konten von Offshore-Gesellschaften(z. B. ist es nicht mehr möglich, ein Konto bei einer lettischen Bank für eine Offshore-Gesellschaft oder für eine aus Offshore-Gesellschaften gebildete LP- oder LLP-Partnerschaft zu eröffnen).

2. Asiatische Banken(Hongkong, Singapur).

Asiatische Banken sind insgesamt auf das Geschäft fokussiert, arbeiten auf die eine oder andere Weise im asiatischen Raum oder mit Partnern aus diesem Raum. Sie sind auch durch einen allgemeinen Trend zur Deoffshorisierung und Stärkung von Due-Diligence-Verfahren gekennzeichnet.

3. Offshore-Banken(St. Lucia, Mauritius, Seychellen, St. Vincent und die Grenadinen usw.).

Offshore-Banken sind Banken in Offshore-Jurisdiktionen, die sich traditionell auf die Betreuung nichtansässiger Kunden spezialisiert haben. Allerdings haben solche Banken heute nicht nur keine nennenswerten Vorteile gegenüber Banken aus Onshore-Ländern, sondern verlieren gegenüber diesen auch – vor allem wegen des Offshore-Images und extrem eingeschränkter Abwicklungsmöglichkeiten mit bestimmten Ländern und in bestimmten Währungen.

Andererseits unterscheidet sich das Verfahren zur Eröffnung eines Kontos bei einer Offshore-Bank heute praktisch nicht von ähnlichen Verfahren bei anderen Banken. Wie auch sonst ist der Kunde verpflichtet, im Rahmen der „Due Diligence“- und „Know-Your-Customer“-Verfahren das erforderliche Paket an persönlichen und/oder Firmendokumenten einzureichen. Ein Antrag auf Eröffnung eines Kontos kann lange geprüft werden. Eine Offshore-Bank weigert sich wie jede andere, ein Konto zu eröffnen, wenn der potenzielle Kunde die Richtlinien der Bank nicht einhält und der Kunde die Risiken für die Bank überschreitet. Im Rahmen von Abwicklungsdiensten können Offshore-Banken ebenso regelmäßig wie herkömmliche Banken Belege für laufende Kundentransaktionen anfordern.

Verfahren zur Eröffnung eines Kontos bei einer ausländischen Bank

Um ein Konto bei einer ausländischen Bank zu eröffnen, müssen Sie:

Wählen Sie eine ausländische Bank.
Besuchen Sie persönlich das Büro der Bank direkt im Ausland oder treffen Sie sich mit einem Bankvertreter oder kontaktieren Sie autorisierte Bankpartner in Ihrem Land. Eine Reihe von Banken (insbesondere Banken in Lettland, Zypern, der Schweiz, Mauritius, St. Lucia) ermöglichen Ihnen, Konten aus der Ferne zu eröffnen (ohne zur Bank zu gehen). In anderen Fällen ist ein persönlicher Besuch des zukünftigen Kontoinhabers in der Bankfiliale erforderlich (typisch für Banken in Polen, Ungarn, Hongkong, Singapur usw.).
Füllen Sie Bankformulare aus und stellen Sie einen vollständigen Satz von Dokumenten bereit, die von der Bank verlangt werden. Stellen Sie ggf. auch weitere Unterlagen und Erläuterungen zur Verfügung.
Warten auf die Entscheidung, ein Konto zu eröffnen.

Jede Bank hat ihre eigenen Anforderungen an Form und Inhalt der Kundendokumente. Im Allgemeinen wird jedoch Folgendes vom Kunden verlangt (Eröffnung eines Kontos für das Unternehmen):

Erstens eine Reihe von Unternehmensdokumenten (Originale oder beglaubigte Kopien - je nach den Anforderungen einer bestimmten Bank).

Zweitens Informationen über die Aktivitäten des Unternehmens des Kunden, einschließlich:

eine Beschreibung der Geschäftstätigkeit des Unternehmens, für das das Konto eröffnet wird (häufig auch Kopien von Verträgen und Rechnungen, die die angegebenen Aktivitäten bestätigen);
Daten zu Kontrahenten für eingehende und ausgehende Zahlungen;
erwartete Parameter der Arbeit auf dem Konto (Jahresumsatz, Anzahl und Häufigkeit der Vorgänge usw.).

Drittens stellt der Kunde Informationen über die wirtschaftlichen (dh tatsächlichen, endgültigen) Eigentümer des Unternehmens bereit. Diese Informationen umfassen:

persönliche Ausweisdokumente;
Nachweis der Wohnadresse;
Daten zu Einkommensquellen (dies können alle Dokumente sein, die die legale Herkunft der Mittel bestätigen: Arbeitsbescheinigung, Arbeitsvertrag, Daten zur unternehmerischen Tätigkeit, Ersparnisse usw.);
Kontoauszüge und Kontoauszüge;
Empfehlungsschreiben von bedeutenden Geschäftspartnern;
Namen und Aktivitäten bestehender ansässiger (z. B. russischer) Unternehmen des Kunden (einschließlich Links zu ihren Websites, anderen Materialien);
Lebenslauf mit Informationen über Ausbildung und Karriere (wie oben erwähnt, ist es wichtig, dass der Begünstigte über Arbeits-/Geschäftserfahrung in dem Bereich verfügt, der als Haupttätigkeit des Unternehmens deklariert ist, für das das Konto eröffnet wird).

Wenn der Antrag genehmigt wird, erhält der Kunde eine Kontonummer, Zugangsmöglichkeiten zum Online-Kontoverwaltungssystem, Bankkarten (falls erforderlich) werden ausgestellt.

Einhaltung. Sorgfaltspflicht. Kenne deinen Kunden

Diese Fremdwörter sind längst jedem geläufig, der schon einmal Auslandskonten eröffnen und Bankformulare ausfüllen musste.

Eine relativ neue Neuerung war die Anforderung, den Ort in Bankformularen anzugeben steuerlicher Wohnsitz Gesellschaft und ihre wirtschaftlich Berechtigten (sowie deren Steueridentifikationsnummern und Informationen über den aktiven oder passiven Charakter der Aktivitäten der Gesellschaft) zum Zwecke der Umsetzung des automatischen Informationsaustauschs gemäß dem CRS-Standard.

Ein weiterer erschwerender Faktor war die Politik der antirussischen Sanktionen. In diesem Zusammenhang kann sowohl einem russischen Staatsbürger direkt als auch einem ausländischen Unternehmen, dessen Anteilseigner oder Nutznießer ein Russe sein wird, der auf die eine oder andere Weise auf den Sanktionslisten erscheint, die Eröffnung eines Kontos verweigert werden.

Angaben zu Ihrem bestehenden ansässigen Unternehmen,
Identifikations- und biografische Daten der wirtschaftlichen Eigentümer des Unternehmens (einschließlich detaillierter Berufserfahrung),
umfassende Informationen über die Herkunft ihrer Gelder,
und andere Informationen, die von der Bank benötigt werden.

Die Anpassung an die neuen Regeln bedeutet daher, die Geschäftstätigkeit sowohl ausländischer als auch ansässiger Unternehmen, persönliches Einkommen, Vermögensquellen, gezahlte Steuern sorgfältig und im Voraus zu dokumentieren, nicht nur während der Arbeit mit einem ausländischen Konto, sondern auch für mehrere Jahre vor dem Zeitpunkt ein Konto im Ausland eröffnen müssen.

Wichtige Trends bei der Kontoeröffnung

Vermeiden Sie Offshore. Ausländische Banken reduzieren den Anteil von Offshore-Gesellschaften in ihrem Kundenportfolio oder verweigern deren Betreuung (darüber hinaus kann das Kriterium nicht nur die Offshore-Jurisdiktion der Gesellschaft sein, sondern auch der Mangel an realwirtschaftlichen Inhalten – solche Gesellschaften werden „Hülle“ genannt Firmen"). Irgendwo wird es sofort passieren, irgendwo - in Etappen. Beispielsweise haben viele andere Banken angesichts der bekannten Ereignisse im Zusammenhang mit der Selbstliquidation der lettischen Bank ABLV im Frühjahr 2018 die Säuberung ihrer Portfolios von „unerwünschten“ Kunden verstärkt. In Lettland wurde die Entscheidung, die Konten von Briefkastenfirmen einzustellen, auf gesetzgebender Ebene getroffen. In naher Zukunft könnten weitere Länder diesem Beispiel folgen, allen voran Zypern, wo im Sommer 2018 mit der Einführung neuer Anforderungen für Banken gerechnet wird.
Geschäftliche Realität. Bevorzugt werden Unternehmen, deren Registrierungsland mit dem Land der Bank übereinstimmt, oder Unternehmen, die in ihrem Land eine echte wirtschaftliche Präsenz haben (Büro, Vermögenswerte, Personal). Jahresabschlüsse und diejenigen, die darin einzahlen Steuern, sowie eine Verbindung zum Land der Bank, in der das Konto eröffnet wird.
Verständnis und Transparenz des Kunden. Banken sind bestrebt, Kunden mit einem vollständig verständlichen Geschäft, einer transparenten Einkommensquelle und der Art der Cashflows sowie mit (nach einer Reihe von Parametern) vollständig akzeptablen Begünstigten und Gegenparteien zu akzeptieren.
Stärkung der Sorgfaltspflichten. Diese Anforderungen nehmen sowohl in Bezug auf potenzielle als auch bestehende Kunden ausländischer Banken weiter zu (insbesondere in Bezug auf die Identifizierung von Begünstigten und den Nachweis von Transaktionen).
Chancen nahe null ausländische Start-up-Unternehmen (die noch nicht in der Lage sind, relevante Erfahrungen mit früheren Aktivitäten zu bestätigen und Kontrahenten anzugeben), sowie Unternehmen, die Geschäftskategorien mit „hohem Risiko“ vertreten (z. B. Blockchain und Kryptowährungen, nicht lizenzierte Devisen, Zahlungssysteme, Glücksspiel). Geschäfte, doppelte Bestimmungsorte, Edelmetalle usw.). Traditionell halten Banken (vorbehaltlich anderer Bedingungen) an internationalen Handels-, Speditions- und Logistikaktivitäten, nachvollziehbaren IT-Projekten und in den EU-Ländern lizenzierten Finanzdienstleistungen fest.
US Dollar. Die Situation bei Überweisungen in US-Dollar hat sich stark verschlechtert (z. B. haben sich lettische Banken sowie eine Reihe von Offshore-Banken vollständig geweigert, Konten in dieser Währung zu eröffnen).
Sanktionen. Die Aufmerksamkeit der Banken auf verschiedene Sanktionslisten und die relevanten Kategorien von Personen und Unternehmen hat zugenommen. Das Vorhandensein von „untersanktionierten“ Personen unter den deklarierten Begünstigten oder Gegenparteien (oder eine Verbindung mit ihnen) führt zu einer Ablehnung der Kontoeröffnung.
Kunden aus Russland. Russische Mandanten werden geradezu gezielt diskriminiert (bei Mandanten aus Russland und anderen GUS-Staaten wird eine Art „Schuldvermutung“ gebildet). Aber auch solche Umstände schließen eine individuelle Herangehensweise und die Suche nach akzeptablen Lösungen nicht aus.
Automatischer Austausch. Im September 2018 werden Länder der „zweiten Priorität“ in die Praxisphase des automatischen Informationsaustauschs zu Finanzkonten nach dem CRS-Standard eintreten, darunter Russland, die Schweiz, Österreich und viele klassische Offshore-Jurisdiktionen. Dies bedeutet, dass Daten über Privat- und Firmenbankkonten (hauptsächlich Konten von Unternehmen mit überwiegend passivem Einkommen), deren Begünstigte in der Russischen Föderation ansässig sind, von den Steuerbehörden der Länder, die einem solchen Austausch zugestimmt haben, nach Russland übermittelt werden.
Es ist noch verfrüht, seine Ergebnisse vorherzusagen, aber wenn der automatische Austausch vollständig implementiert ist, wird es möglich sein, von einem völlig anderen Grad an Transparenz von Steuerinformationen in der Welt zu sprechen.

Lesen 6min. Veröffentlicht am 26.01.2020

Vor dem Hintergrund einer instabilen Wirtschaftslage, der Abwertung des Rubels und der Insolvenz von Finanzinstituten wird es immer wichtiger, Ersparnisse auf Konten außerhalb der Landesgrenzen bei stabileren und zuverlässigeren Finanzinstituten anzulegen. Wie eröffne ich ein Konto bei einer ausländischen Bank? Dies wird in diesem Artikel besprochen.

Kontoeröffnung im Ausland: Vor- und Nachteile von Offshore

Die Eröffnung von Offshore-Konten ist für viele Unternehmen eine traditionelle Praxis. Dadurch können Sie eine hohe Sicherheit Ihrer Ersparnisse gewährleisten und die Steuerbemessungsgrundlage vorteilhaft reduzieren.

Jetzt gibt es einen allmählichen Übergang zugunsten ausländischer Banken, die die Konten der Russen bedienen Einzelpersonen. Bürger überweisen ihre Ersparnisse nach Liechtenstein, Andorra, in die Schweiz und nach Zypern.

+’Was sind die Vorteile dieser Art von Offshore-Konten:

Erstens , wird die Vertraulichkeit von Informationen über den Kontoinhaber gewahrt.
Zweitens , kommt es zu einer vollständigen Entfernung von binnenwirtschaftlichen Risiken.
Drittens , die Eröffnung eines Kontos ist in den meisten Fällen sehr einfach, der Einleger muss nicht einmal das Land verlassen: Alle Verfahren werden aus der Ferne durchgeführt.

Zu den offensichtlichen Nachteilen gehören:

Die Notwendigkeit, mit dem Steuerdienst in Angelegenheiten der Eröffnung und Führung eines ausländischen Kontos zu interagieren.
Schwierigkeiten beim Einzahlen von Geldern auf das Konto und beim Abheben vom Konto.
Der Mangel an Kontrolle durch die Nationalbank eines bestimmten Landes über die Aktivitäten von Finanzinstituten aus anderen Ländern der Welt, was eine Art Unsicherheit für den Kunden schafft.

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Es sollte hinzugefügt werden, dass bei der Auswahl einer ausländischen Bank ein Konto eröffnet werden soll auch die Stabilität der politischen und wirtschaftlichen Situation im Land sollte bewertet werden Standort eines Finanzinstituts.

Auswahl der richtigen Bank für die Eröffnung eines Auslandskontos

Jede ausländische Bank erhebt von ihren ausländischen Kunden eine Gebühr für die Eröffnung eines Kontos. Gleichzeitig die meisten akzeptable Preise von Bankinstituten in Offshore-Zonen (Offshore-Banken) vorgebracht. Um sich bei der Wahl einer Bank nicht zu verkalkulieren, ist es sinnvoll, die Kurse der beliebtesten von ihnen zu berücksichtigen.

Tarife für die Eröffnung eines Kontos bei ausländischen Banken

Bank	Land der Registrierung	Kontoeröffnungskosten
BankofCypren	Zypern	300 Euro
Norvik Banka	Lettland	300 Euro
C.I.M. Bank	Schweiz	700 Euro
Valartis-Bank	Liechtenstein	700 Euro
ABLV BankLuxemburg	Luxemburg	500 €
AlSalamBank	Seychellen	500 Dollar
ABC Banking Corporation	Mauritius	500 Dollar
HSBC-Bank	Singapur	1000 Dollar
HSBC-Bank	Hongkong	3000 Dollar

Ist es möglich, ein ausländisches Konto zu eröffnen, ohne Russland zu verlassen?

Kürzlich konnten russische Bürger aus der Ferne ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnen.

Um Ihr Konto zu registrieren, müssen Sie jetzt überhaupt nicht nach Hongkong oder Mauritius reisen – folgen Sie einfach diesen Schritten:

Wählen Sie eine geeignete Auslandsbank aus.
Füllen Sie das Antragsformular online aus und fügen Sie ein Paket mit den erforderlichen Unterlagen bei.
Warten Sie auf die Entscheidung der Bank und zahlen Sie für das Kontoeröffnungsverfahren.
Informieren Sie sich und legen Sie ein Mindestguthaben auf dem Konto an.

Wichtiger Punkt: Die meisten modernen Banken bieten ausländischen Kunden die Nutzung von Internet-Banking-Mechanismen an, mit denen Sie Ihr Konto aus der Ferne verwalten können.

Welche Dokumente sind erforderlich, um ein Auslandskonto für einen russischen Staatsbürger zu eröffnen?

Jedes ausländische Finanzinstitut verlangt von seinen Kunden eine eigene Liste der Unterlagen, die für die Entscheidung über die Eröffnung eines Kontos erforderlich sind.

In den meisten Fällen müssen Einzelpersonen jedoch Folgendes einreichen:

Eine von einem Notar beglaubigte Kopie des Reisepasses.
Wohnsitzbescheinigung im Original.
Lebenslauf gemäß dem festgelegten Formular in englischer Sprache.
Dokumente, die die Einkommensquelle der Person bestätigen.
Zertifikat der Bank, die den Kunden im Hoheitsgebiet seines Landes bedient.

Da die Eröffnung eines Kontos aus der Ferne erfolgen kann, werden alle gescannt und mit einer elektronischen digitalen Signatur zertifiziert.

Wichtiger Punkt: In der Online-Bewerbung müssen Sie den Zweck der Kontoeröffnung sowie den ungefähr geplanten Geldumsatz dafür angeben.

Das Verfahren zur Eröffnung eines Kontos im Ausland für eine Einzelperson: Anleitung zur Hilfe

Russische Bürger erhalten echte Chance Eröffnung von Konten im Ausland nach der Anweisung Nr. 100 „Auf Konten von ansässigen Personen bei ausländischen Banken“ wurde 2001 verabschiedet.

Wichtige Einschränkung: Russen haben das Recht, ein oder mehrere Konten bei ausländischen Banken nur in den Ländern zu eröffnen, die Mitglieder der internationalen sind Bankenorganisationen(zB FATF).

Nachdem ein geeignetes ausländisches Finanzinstitut unter Berücksichtigung bestehender gesetzlicher Beschränkungen ausgewählt wurde, muss eine Person nur zwei Handlungen vornehmen:

Stellen Sie einen Antrag und erhalten Sie eine positive Antwort von einem ausländischen Finanzinstitut.
Melden Sie dies innerhalb eines Monats nach Kontoeröffnung dem Finanzamt.

Es sollte hinzugefügt werden, dass der Föderale Steuerdienst dem Bürger eine Mitteilung ausstellen wird, die die dokumentarische Grundlage für die Überweisung von Geldern von den Banken dieses Landes an ausländische Finanzinstitute wird.

Wichtige Einschränkung: Privatpersonen können für nicht geschäftliche Zwecke Konten bei ausländischen Banken eröffnen.

So verwenden Sie das Konto: Funktionen für Geldüberweisungen ins Ausland

Nachdem ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnet wurde, müssen noch Gelder aus Russland dorthin überwiesen werden.

Wie dieser Prozess abläuft:

Geldüberweisungen aus Russland werden als Zahlungen in Fremdwährung behandelt und unterliegen dem entsprechenden Abschnitt der russischen Gesetzgebung.
Um ein Konto aufzufüllen, müssen Sie eines eröffnen Russische Bank Girokonto und überweisen Geld ausschließlich darüber ins Ausland in der Reihenfolge der Auslandsüberweisung.
Um Geld an eine russische Bank zu überweisen, die den Kunden bedient, müssen Sie Dokumente wie einen Reisepass, einen Antrag und eine Kopie der Vereinbarung über die Eröffnung eines Kontos bei einer ausländischen Bank einreichen.
Von einer ausländischen Bank muss der Einleger eine schriftliche Bestätigung mit Siegel erhalten, dass bei dieser ein Konto eröffnet wurde. Dieses Dokument wird an eine russische Bank übermittelt.

Es bleibt hinzuzufügen, dass ein solcher Mechanismus für die Überweisung von Geldern davon ausgeht, dass eine russische Bank alle Überweisungen von Geldern auf ein Konto bei einem ausländischen Finanzinstitut verfolgt.

Meldung an das Finanzamt. Was erwartet den Inhaber eines Auslandskontos?

Wie bereits erwähnt, erfordert die Eröffnung eines Kontos bei einer ausländischen Bank, dass ein russischer Staatsbürger die Steuerbehörde benachrichtigt, was spätestens einen Monat nach Eröffnung des Kontos erfolgt. Nur auf der Grundlage einer Mitteilung des Föderalen Steuerdienstes ist es in Zukunft möglich, Geldüberweisungen an ausländische Banken vorzunehmen.

Bei Verwendung eines Kontos bei einer ausländischen Bank muss eine Person den Steuerbehörden außerdem einmal jährlich (bis zum 1. Juni) Berichte in der festgelegten Form über die Bewegung und den Saldo von Geldern auf ausländischen Konten vorlegen (Resolution Nr. 1365 vom Dezember 12.12.2015).

Es ist wichtig, diese Regeln zu befolgen:

Spiegeln die Summe der Zuflüsse, Abflüsse und Kontostände wider.
Erstellen Sie für jedes Auslandskonto einen separaten Bericht.
Senden Sie das Dokument über das Online-Büro des Steuerzahlers oder per Einschreiben an den Föderalen Steuerdienst.

Bei der Übermittlung von Meldungen an den Steuerdienst müssen keine Kontoauszüge bei ausländischen Banken beigefügt werden.

Die Eröffnung eines Kontos bei einer ausländischen Bank ist eine bequeme Möglichkeit, Ihr Geld vor Inflation und anderen inländischen Risiken zu schützen. Diese Praxis scheint für Personen, die häufig das Land verlassen, sehr praktisch zu sein. Das äußerlich einfache Verfahren zur Kontoeröffnung erfordert jedoch Transaktionen über die Konten inländischer Finanzinstitute sowie eine obligatorische Meldung an die Finanzbehörden.

Viele Russen sind gegenüber dem National misstrauisch Bankensystem und versuchen, ein Konto im Ausland zu eröffnen. Vor Abschluss einer Vereinbarung muss jedoch klar verstanden werden, welche Bank als fremd angesehen werden kann.

In Russland tätige Kredit- und Finanzinstitute, die von internationalen Bankengruppen oder Banken mit Beteiligung eröffnet wurden ausländische Hauptstadt kann keiner solchen Kategorie zugeordnet werden, da ihnen eine Lizenz für die Berechtigung zur Ausübung von Tätigkeiten erteilt wird Zentralbank Russland, und ihre Arbeit ist vollständig durch russisches Recht geregelt. Darüber hinaus sind die Zuverlässigkeit und Stabilität solcher Finanzinstitute nicht mit der Leistung von Muttergesellschaften vergleichbar. Daher müssen Bürger der Russischen Föderation, die ein Depot im Ausland eröffnen möchten, eine Organisation mit ausländischer Gerichtsbarkeit wählen. Gleichzeitig müssen Russen ihr Land nicht verlassen: Einige Bankinstitute erlauben den Versand von Dokumenten per Post.

Worauf Sie achten sollten

Bürger, die beabsichtigen, unter der Bedingung der Anonymität Geld im Ausland anzulegen, können auf Schwierigkeiten stoßen. Im Rahmen des totalen Kampfes gegen schmutziges Geld haben ausländische Finanzinstitute die Anforderungen für Kunden erheblich verschärft, sodass es ziemlich schwierig ist, die vollständige Anonymität der Einzahlung zu gewährleisten.

Beispielsweise verbietet die Gesetzgebung der Republik Zypern die Eröffnung von Nummernkonten. Darüber hinaus, wenn zugunsten des Auftraggebers durchgeführt wurde Geldüberweisung von einem Absender, dessen Informationen fehlen oder nur sein Code verfügbar ist, sind zypriotische Bankiers berechtigt, Geld zu überweisen, nachdem sie von der Korrespondenzbank vollständige Informationen über die Person erhalten haben, die das Geld überwiesen hat.

Was sagt das Gesetz dazu?

Kann ein russischer Staatsbürger ein Girokonto bei einer Bank im Ausland eröffnen? Ja, die derzeitige Gesetzgebung sieht kein Verbot vor, Gelder von Einwohnern der Russischen Föderation auf Bankkonten im Ausland zu halten. Außerdem im letzten Jahren Das Verfahren zur Depoteröffnung wurde spürbar vereinfacht. Wenn für diese Transaktion früher eine Sondergenehmigung der Zentralbank von Russland erforderlich war, können heute die meisten Russen Kunde eines Finanzinstituts werden, das unter ausländischer Gerichtsbarkeit tätig ist (mit Ausnahme der Kategorien von Bürgern, die durch definiert sind Bundesgesetz Nr. 79-FZ).

Gleichzeitig definiert die Gesetzgebung klar Fälle, in denen ein russischer Staatsbürger das Recht hat, Gelder im Ausland zu platzieren. Das:

Eröffnen eines Depots zum Zweck der Anhäufung von persönlichen Geldern;
Investition.

Die Platzierung von Geldern zum Zweck der Geschäftstätigkeit ist untersagt.

Es gibt einige Einschränkungen in Bezug auf die Staaten, mit deren Bankinstituten die Zusammenarbeit erlaubt ist. Länder, in denen Sie frei Geld anlegen können, sind Mitglieder der internationalen Organisationen Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) und Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).

Die Eröffnung von Einlagen von Einwohnern der Russischen Föderation bei Banken von Ländern, die nicht Mitglieder dieser Organisationen sind, erfolgt gemäß dem von der Zentralbank Russlands festgelegten Verfahren. Die Richtlinie Nr. 1411-U vom 30. März 2004 enthält eine Anforderung zur Vorregistrierung solcher Konten. Der Registrierungsprozess selbst fehlt jedoch noch. Daher können Einwohner der Russischen Föderation, wenn sie formell von der Regel „Alles, was nicht verboten war, ist erlaubt“ geleitet werden, Geld bei Bankinstituten anlegen, die einer beliebigen Gerichtsbarkeit unterliegen. Es besteht jedoch die Gefahr, dass das Gericht diese Situation etwas anders auslegt.

Verfahren zur Kontoeröffnung bei ausländischen Banken

Um zu entscheiden, wo man ein Konto eröffnet, ist es nicht notwendig, an einer Business School zu studieren. Es ist notwendig, die Merkmale der gewählten Gerichtsbarkeit, die Angebote ausländischer Finanzinstitute sorgfältig zu studieren, sich mit ihrem Ruf und Daten über ihre Stabilität vertraut zu machen, Kreditwürdigkeit und Prognosen. Nachdem Sie die entsprechende Option ausgewählt haben, sollten Sie mit der Eröffnung einer Einzahlung fortfahren. Sie können dies alleine oder mit Hilfe spezieller Agenturen tun. Die Kosten für Agenturleistungen können zwischen mehreren hundert und mehreren tausend Dollar liegen.

Es gibt keinen Zeitrahmen für die Operation - das Verfahren zur Registrierung einer Anzahlung kann von einer Woche bis zu mehreren Monaten dauern.

Bürger, die sich selbstständig mit der Registrierung befassen, müssen sammeln benötigtes Paket Dokumente, Anmeldeformulare (in einer Fremdsprache) ausfüllen und die Bank persönlich besuchen. Nach Überprüfung des eingereichten Dokumentenpakets benachrichtigt das Finanzinstitut den Bürger über die Möglichkeit oder Unmöglichkeit, eine Kaution zu eröffnen.

Personen, die die Dienste von Vermittlern in Anspruch genommen haben, müssen nicht ins Ausland reisen und die Bank persönlich besuchen. Die Einleger müssen der Agentur ein Paket mit den erforderlichen Dokumenten und Proben ihrer Unterschriften vorlegen, die vom Konsulat des Landes beglaubigt sind, in dessen Zuständigkeitsbereich sich die ausgewählte Bank befindet.

Gleichzeitig bedeutet die Zusammenarbeit mit Vermittlern keineswegs, dass der Einleger kein Gespräch mit Vertretern eines ausländischen Finanzinstituts führen muss. Viele Banken bieten die Kommunikation mit einem potenziellen Kunden per Video oder Telefon an. Von Mitwirkenden kann auch verlangt werden, Empfehlungsschreiben von ausländischen Geschäftspartnern vorzulegen.

Erforderliche Dokumente

Die Liste der Dokumente, die für die Eröffnung eines Depots von einem Einwohner der Russischen Föderation erforderlich sind, kann variieren und hängt von jeder einzelnen Bank ab. Das durchschnittliche Dokumentenpaket umfasst:

Reisepass des Einlegers sowie seiner Familienangehörigen (Ehefrau / Ehegatte und Kinder);
eine Bescheinigung über die Höhe des Einkommens der letzten 6-12 Monate;
Angaben zur Zusammensetzung der Familie;
eine von der Polizei ausgestellte Bescheinigung, aus der hervorgeht, dass gegen den Einleger nicht ermittelt wird.

Die strengsten Anforderungen an potenzielle Kunden werden von den Finanzinstituten des Vereinigten Königreichs gestellt. Banker aus dem Vereinigten Königreich benötigen möglicherweise eine Vielzahl zusätzlicher Dokumente, darunter bezahlte Stromrechnungen, aus denen die tatsächliche Wohnadresse und der Name des Einlegers hervorgehen, sowie Empfehlungsschreiben über die Vertrauenswürdigkeit des Bürgers, die von seinem Arbeitgeber oder einer russischen Bank verfasst wurden.

Wer gilt währungsrechtlich als Ansässiger?

Währungsansässige der Russischen Föderation sind: Personen, die sind Russische Staatsbürger, sowie Staatenlose, die eine Aufenthaltserlaubnis erhalten haben, und Bürger anderer Länder, die ihren ständigen Wohnsitz in Russland haben.

Meldepflicht bei Kontoeröffnung

Einwohner der Russischen Föderation, die ihre Gelder bei Banken in anderen Ländern angelegt haben, müssen die Steuerbehörden über die Eröffnung von Konten informieren. Die Benachrichtigung über die Operation muss innerhalb eines Monats nach Eröffnung des Depots gesendet werden. Es besteht auch eine Meldepflicht innerhalb eines Monats bei der Steuerbehörde über die Schließung des Kontos.

Bürger können Meldeunterlagen senden:

persönlicher Besuch beim Finanzamt;
per Post mit Empfangsbestätigung;
online über persönliches Büro auf der Website des Föderalen Steuerdienstes (eine elektronische Signatur ist erforderlich).

Die Meldepflicht gegenüber den Finanzbehörden wurde bereits vor einigen Jahren gesetzlich verankert. Bis heute funktioniert diese Regel jedoch nicht vollständig, da noch kein einheitliches Verfahren und keine einheitliche Meldeform entwickelt wurden. Daher ignorieren einige Einleger auf eigene Gefahr und eigenes Risiko die Anforderung und melden keine Informationen über ausländische Konten an den Bundessteuerdienst.

Geldflussrechnung

Einwohner der Russischen Föderation, die ein Depot im Ausland eröffnet haben, sind verpflichtet, den Steuerbehörden einen Bericht über die Geldbewegungen auf dem Konto vorzulegen. Dieser Bericht zeigt Salden zu Beginn und Ende des Kalenderjahres sowie Beträge, die dem Konto gutgeschrieben und belastet wurden. Dem Bericht müssen keine weiteren Unterlagen beigefügt werden. Zusätzlich zum Bericht können die Steuerbehörden jedoch verlangen, dass der Einleger vorlegt Kontoauszug, in der die als Ergebnis verschiedener Operationen erhaltenen Mittel aufgeführt sind. Mit diesem Dokument können Sie feststellen, wie viele Tausend Rubel an bestimmte juristische Personen überwiesen wurden.

Administrative Verantwortung (Verantwortung für Nicht- oder verspätete Einreichung von Dokumenten)

Einwohner der Russischen Föderation, die den Föderalen Steuerdienst nicht über die Eröffnung eines Kontos bei einem ausländischen Finanzinstitut informiert oder eine Benachrichtigung unter Verletzung der Fristen eingereicht haben, sowie Bürger, die keinen Bericht über den Geldverkehr vorgelegt oder eingereicht haben Verspätung, verwaltungsrechtlich haftbar gemacht werden. Die Höhe der Bußgelder beträgt:

bei Nichteinreichen einer Benachrichtigung - von 4 bis 5 Tausend Rubel;
wegen Verletzung der Benachrichtigungsfrist - von 1 bis 1,5 Tausend Rubel;
für die Nichteinreichung eines Berichts - von 2 bis 3 Tausend Rubel;
wegen Verletzung der Frist für die Einreichung eines Berichts - von 300 bis 3 Tausend Rubel.

Wem ist es untersagt, im Ausland Konten zu eröffnen

Um sicherzustellen nationale Sicherheit In Russland verbietet das Bundesgesetz Nr. 79-FZ vom 27. Juli 2004 bestimmten Kategorien von Bürgern, Gelder bei Bankinstituten außerhalb des Landes zu halten. Zu diesen Kategorien gehören:

Personen, die hohe öffentliche Ämter bekleiden;
Mitglieder des Verwaltungsrats der Zentralbank von Russland;
Spitzenmanager staatlicher Unternehmen;
Bürger, die per Dekret des Präsidenten, der Regierung und des Generalstaatsanwalts der Russischen Föderation und anderer Kategorien in das Amt berufen wurden.

Das Verbot umfasst auch minderjährige Kinder und Ehegatten der in Artikel 7.1 genannten Personen.

Personen, die gegen das Verbot verstoßen, drohen die Entlassung aus ihrem Amt oder die Entlassung aus der Arbeit wegen Vertrauensverlust.

Wo und wie kann ich ein Konto eröffnen

Einwohner der Russischen Föderation, die nicht dem Verbot unterliegen, haben das Recht, Einlagen bei ausländischen Banken zu eröffnen, die sich in einer beliebigen Gerichtsbarkeit befinden. Die beliebtesten Bankgerichtsbarkeiten unter Russen sind:

Zypern;
Lettland;
Schweiz;
Ungarn;
Tschechien;
Montenegro;
Hongkong;

Ausländische Banken

Viele im Ausland tätige Finanzinstitute setzen Mindestgrenzenüber die Höhe der Einlagen von Bürgern anderer Staaten. Die Praxis zeigt, dass seriöse Banken selten Einlagen für ausländische Kunden eröffnen, die weniger als 50.000 US-Dollar auf einem Konto anlegen, und Schweizer Finanzinstitute, die auf Private Banking spezialisiert sind, sind offen für eine Zusammenarbeit mit Personen, die mindestens 100.000 US-Dollar anlegen.

Bilderlinge

Eine Alternative zur Anlage von Einlagen bei ausländischen Bankinstituten kann die Eröffnung eines europäischen und britischen Kontos mit individuellen Angaben (IBAN) sein. Eine innovative Fintech-Plattform, die bietet Verschiedene Arten Bankdienstleistungen, übt seine Tätigkeit auf der Grundlage einer E-Geld-Emittentenlizenz aus, die von der britischen Finanzaufsichtsbehörde FCA ausgestellt wurde. Eine Lizenz gibt das Recht, Konten zu eröffnen, Zahlungen abzuwickeln und andere Finanzinstrumente zu verwenden. Gleichzeitig verwendet Bilderlings im Gegensatz zu traditionellen Bankinstituten keine Kundengelder, um Kredite zu vergeben und seine eigenen Aktivitäten zu finanzieren.

Der Hauptvorteil von Bilderlings ist ein qualitativ hochwertiger Service und eine hohe Servicegeschwindigkeit. Wenn die Eröffnung eines Kontos für einen Einwohner der Russischen Föderation durch eine ausländische Bank von einer Woche bis zu mehreren Monaten dauern kann, dauert eine ähnliche Operation bei Bilderlings nicht länger als einen Geschäftstag und beinhaltet auch nicht die Bereitstellung eines großen Pakets von Unterlagen.

Bilderlings-Kontoinhaber haben die Möglichkeit, unbegrenzte Zahlungen aus der ganzen Welt (mehr als 100 Länder) zu akzeptieren und zu tätigen sowie Euro, Dollar und andere Währungen zum Interbankenkurs (insgesamt 21 Währungen) umzutauschen.

Wie sehen das die russischen Behörden?

Die Vereinfachung des Verfahrens zur Eröffnung von Einlagen von in Russland ansässigen Personen bei ausländischen Bankinstituten kann als Loyalität seitens der Behörden angesehen werden. Allerdings ist der Abfluss von Mitteln aus dem Russischen Finanzsystem von der Regierung nicht begrüßt. Trotz gesetzlicher Erlaubnis Währungsoperationen kann vom Föderalen Steuerdienst als potenziell riskant angesehen werden, weshalb diese Angelegenheit ständig unter der Kontrolle der Steuerbehörden steht.

Lohnt es sich ein Konto im Ausland zu haben?

Welche Präferenzen haben Russen bei der Eröffnung eines Depots bei einer ausländischen Bank? Statistiken helfen auch bei der Beantwortung dieser Frage. In der Schweiz, die eine der beliebtesten Bankenjurisdiktionen ist, mit frühes XXI Jahrhundert haben nicht mehr als 60 Finanzinstitute ihre Aktivitäten eingestellt, während in Russland allein in den letzten 8 Jahren über 400 Banken bankrott gegangen sind. Gleichzeitig reagieren die Schweizer Behörden und die Behörden europäischer Länder umgehend auf auftretende Problemsituationen in Bankinstituten und setzen sofort wirksame Instrumente ein, um Banken über Wasser zu halten.

Hervorzuheben sind auch die Garantie der Vertraulichkeit, die Ausrichtung ausländischer Bankiers auf langfristige Zusammenarbeit mit den Kunden, eine individuelle Herangehensweise an jeden Einleger und die Qualität der Vermögensverwaltung.

Ein Auslandskonto bei Bilderlings eröffnen: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Um ein Konto bei Bilderlings zu eröffnen, muss sich ein Einzahler auf der Website registrieren, indem er eine E-Mail-Adresse, Telefonnummer und ein Zugangspasswort angibt. Als nächstes sollte der Anleger einen Online-Fragebogen ausfüllen und dann absenden im elektronischen Format das Mindestpaket an Dokumenten, das Folgendes umfasst:

Reisepasskopie.
Eine Kopie des Dokuments, das den Wohnort bestätigt.

Außerdem muss der Beitragende ein elektronisches Foto (Selfie) schicken, auf dem er mit seinem Reisepass abgebildet ist.

Die Eröffnung eines Kontos erfolgt, nachdem der Einleger alle erforderlichen Dokumente vorgelegt hat, und dauert nicht länger als einen Geschäftstag.

Wo erhalte ich Rechtsberatung

Eine umfassende Beratung zur Kontoeröffnung erhalten Sie nach der Registrierung auf der Fintech-Plattform von Bilderlings. Jeder registrierte Benutzer hat einen persönlichen Manager, der bereit ist, alle finanziellen Fragen zu beantworten.

Sie können sich auch telefonisch, per E-Mail oder per E-Mail an Vertreter von Bilderlings wenden in sozialen Netzwerken. Der Kundenservice wird nicht von einem Chatbot oder einem Call-Center-Mitarbeiter übernommen, sondern von einem hochqualifizierten Finanzspezialisten.