Das Zivilrecht der Russischen Föderation legt eine Reihe von Fällen fest, in denen die Haftung für die teilweise oder vollständige Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäße Erfüllung eines Darlehensvertrags von einem Dritten und nicht nur vom Schuldner getragen werden kann (Artikel 361 des Schuldnergesetzes). Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation). Diese Personen sind der Bürge und der Bürge, die die Funktion wahrnehmen, die rechtzeitige Rückzahlung des Darlehens sicherzustellen.
Bürgschaftsvertrag zwischen dem Bürgen und dem Gläubiger über die Hauptschuld geschlossen. Der Gesetzgeber schreibt vor, dass ein Bürgschaftsvertrag schriftlich abgefasst werden muss.
Die Nichteinhaltung der Schriftform gemäß Artikel 362 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation hat die Unwirksamkeit des Bürgschaftsvertrages zur Folge.
Bei Abschluss eines Bürgschaftsvertrages müssen die Gläubiger deutlich angeben, für welche Verpflichtung die Bürgschaft übernommen wird. Das Vorhandensein eines Verweises im Garantievertrag auf einen bestimmten Darlehensvertrag, zu dessen Erfüllung sich der Garantiegeber verpflichtet hat, ermöglicht es Ihnen auch, die Höhe der Haftung des Garantiegebers zu bestimmen, und daher ist der Garantievertrag, wenn dieser Link vorhanden ist abgeschlossen.
Beispiel. Eine Geschäftsbank hat mit einem Unternehmen einen Kreditvertrag abgeschlossen, in dem sie sich verpflichtet, einen Kredit für einen bestimmten Zeitraum zu gewähren. Der Schuldner hat zur Sicherung der Rückzahlung des Darlehens eine an die Bank des Gläubigers gerichtete Bürgschaftserklärung des Unternehmens vorgelegt, in der der Bürge die Rückzahlung von Darlehen garantiert, die dem Schuldner vom Gläubiger gewährt wurden oder gewährt werden sollten Bank vor der im Schreiben genannten Frist.
Im Bürgschaftsvertrag ist nicht angegeben, dass im Rahmen eines Darlehensvertrags eine Bürgschaft übernommen wurde und wie hoch der an den Schuldner zu übertragende Darlehensbetrag ist. Die Bank teilte dem Bürgen jedoch ihre Annahme der Bürgschaftserklärung mit.
Bei der Prüfung der Forderungen der Bank auf Rückzahlung des Darlehens, die dem Schuldner vorgelegt wurden, wies das Schiedsgericht die Forderung mit dem Hinweis ab, dass der Bürgschaftsvertrag keine Angaben über die Verpflichtung enthält, zu der die Bürgschaft gegeben wird, dies zu berücksichtigen ist nicht abgeschlossen.
Der Bürge haftet gegenüber dem Gläubiger in gleicher Weise wie gegenüber dem Bürgen, der seine Verpflichtungen erfüllt hat, dem Schuldner, soweit der Bürge die Forderungen des Gläubigers befriedigt hat. Der Bürge hat das Recht, gegen die Forderungen des Gläubigers Einwendungen zu erheben, die der Schuldner geltend machen kann, sofern sich aus dem Bürgschaftsvertrag nichts anderes ergibt. Der Bürge verliert das Recht auf diese Einwände auch dann nicht, wenn der Schuldner sie ablehnt oder seine Schuld anerkennt (Artikel 364 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). Er hat auch das Recht, vom Schuldner die Zahlung von Zinsen auf den an den Gläubiger gezahlten Betrag und den Ersatz anderer Verluste zu verlangen, die im Zusammenhang mit der Haftung des Schuldners entstanden sind. Alle oben genannten Regeln gelten, sofern nicht gesetzlich, durch andere Rechtsakte oder durch eine Vereinbarung zwischen dem Bürgen und dem Schuldner etwas anderes bestimmt ist.
Die Garantie endet, wenn:
- Ablauf der Bewerbungsfrist;
- ohne Zustimmung des Bürgen die Hauptpflicht zu ändern, die für ihn nachteilige Folgen hat;
- Beendigung der Hauptschuld;
- Weigerung des Gläubigers, die ordnungsgemäße Leistung anzunehmen;
- Schuldübergang auf die Hauptschuld ohne Zustimmung des Bürgen.
Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuches zur Bürgschaft
Das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation legte fest, dass die Dauer der Garantie unmittelbar durch den Vertragstext bestimmt wird. Wenn diese Frist nicht vertraglich festgelegt ist, hat der Gläubiger das Recht, innerhalb eines Jahres ab dem Datum der Erfüllung der Verpflichtung eine Forderung gegen den Bürgen geltend zu machen. Wenn die Frist für die Erfüllung der Hauptverpflichtung nicht angegeben ist und der Zeitpunkt der Forderung nicht bestimmt oder bestimmt werden kann, hat der Gläubiger das Recht, innerhalb von zwei Jahren ab dem Datum des Abschlusses des Bürgschaftsvertrags eine Forderung gegen den Bürgen geltend zu machen (Absatz 4 des Artikels 367 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation). Mit Ablauf dieser Fristen erlöschen die Verpflichtungen des Bürgen gegenüber den Gläubigern, während die angegebenen Fristen restriktiv sind und auch bei Versäumung aus wichtigem Grund nicht wieder hergestellt werden können, daher die Regeln zur Berechnung der Verjährungsfristen (Wiederherstellungsfähigkeit, eine Unterbrechung, Suspend usw.) nicht anwenden können.
Eine wichtige Klarstellung zur Garantie (Form der Garantie) wurde vom Obersten Schiedsgericht der Russischen Föderation in einem Schreiben vom 20.05.1993 gegeben. Wenn das Bürgschaftsverhältnis keine formalisierte, von zwei Parteien unterzeichnete Vereinbarung ist, kann der Nachweis des Abschlusses dieser Vereinbarung eine schriftliche (Brief, Telegramm, telefonische Nachricht) Mitteilung des Gläubigers an den Bürgen sein, dass er den Text der Bürgschaft akzeptiert hat . In einer Situation, in der der Gläubiger keine solche schriftliche Mitteilung über den Grund der Garantie abgegeben hat, ist der Nachweis des Abschlusses des Garantievertrags ein Hinweis auf diese Garantie im Hauptvertrag zwischen dem Schuldner und dem Gläubiger, und in Ermangelung dieser Verbindung sollten die vertraglichen Beziehungen der Garantie nach Ansicht des Obersten Schiedsgerichts der Russischen Föderation „als nicht begründet angesehen werden“.
Zu den Voraussetzungen Garantievereinbarungen Das Oberste Schiedsgericht der Russischen Föderation verweist insbesondere auf die Bedingungen, die es ermöglichen, festzustellen, für welche Erfüllung des Hauptvertrages eine Garantie gegeben wird und wie hoch die durch die Garantie gesicherte Verpflichtung ist. Ohne Angabe dieser Angaben kommt der Bürgschaftsvertrag nicht zustande.
Artikel 363 des Bürgerlichen Gesetzbuches besagt, dass der Schuldner und der Bürge gegenüber dem Gläubiger eine gemeinsame Haftung haben, wenn der Schuldner die durch die Bürgschaft besicherte Verpflichtung nicht erfüllt, wenn der Vertrag oder das Gesetz keine Bürgschaft oder Subvention vorsieht Haftung des Bürgen.
Muster Bankbürgschaftsvertrag
Ein Bürgschaftsvertrag mit einer Bank ist eine Vereinbarung über die Verpflichtung des Bürgen, gegenüber dem Gläubiger für die Erfüllung von Verpflichtungen durch einen Dritten einzustehen.
), genannt in
im Folgenden als „Darlehensgeber“ bezeichnet, (m) _____________, handelnd auf der Grundlage von
Einerseits und „__________“, im Folgenden „Garantin“ genannt, vertreten durch Herrn
(g) _____________, handelnd auf der Grundlage von _____, andererseits kollektiv im Folgenden bezeichnet
Die Parteien haben Folgendes vereinbart:
1. Vertragsgegenstand
1.1 Der Garant verpflichtet sich, gegenüber dem Darlehensgeber gemäß den Bedingungen zu haften
gemäß dieser Vereinbarung zur Vollstreckung durch die Herren ___________________ (Pass
_______________________), wohnhaft an der Adresse: ________________, und _________________
(Reisepass ___________________), wohnhaft in: ___________________________,
als solidarische Darlehensnehmer (im Folgenden „Darlehensnehmer“ genannt) alle ihre Verpflichtungen aus
Darlehensvertrag Nr. _____ vom „__“ _______ 200_, abgeschlossen vom Darlehensgeber in der Stadt
monatliche Zahlungen für die Rückzahlung des Darlehens, Zahlung von Zinsen für die Nutzung des Darlehens und Strafen für
Verzögerung bei der Erfüllung von Verpflichtungen und in Bezug auf Verpflichtungen zur vollständigen Rückzahlung des Darlehensbetrags,
Zahlung von Zinsen für die Inanspruchnahme eines Darlehens und Strafen im Falle einer Verzögerung bei der Erfüllung von Verpflichtungen.
Dem Bürgen sind alle Bedingungen des vorstehenden Darlehensvertrags bekannt, nämlich:
Kreditbetrag - ____________________;
Laufzeit - ____ Monate, gerechnet ab dem Datum der tatsächlichen Bereitstellung des Darlehens,
Rückzahlung des Darlehens und Zahlung der aufgelaufenen Zinsen durch monatliche Zahlung an den Darlehensnehmer
des Bürgen an den Gläubiger sowie zur Rückzahlung der dem Bürgen dafür auferlegten Strafe
Verzögerung.
2.7 Der Tag der ordnungsgemäßen Erfüllung der Verpflichtungen aus dieser Vereinbarung der Parteien durch den Garanten
Betrachten Sie den Tag des Geldeingangs vom Garantiegeber auf dem Konto des Kreditgebers.
2.8 Der Garant hat das Recht, Einwendungen gegen die Forderungen des Gläubigers zu erheben
zum Zwecke der Marktforschung des Bankdienstleistungsmarktes durch den Kreditgeber;
Zur Durchführung von Arbeiten zur Automatisierung der Tätigkeiten des Verleihers und von Wartungsarbeiten
Automatisierungswerkzeuge.
3 Haftung der Parteien
3.1 Bei Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäßer Erfüllung durch den Garanten von Verpflichtungen in
gemäß Ziffer 2.6. dieser Vereinbarung zahlt der Garant zusätzlich an den Kreditgeber 5
eine Strafe in Form einer Strafgebühr in Höhe von 0,2 % (null Komma zwei) Prozent des fälligen Betrags
Zahlung für jeden Kalendertag der Verspätung.
3.2 Stellt der Darlehensgeber dem Garanten keine Dokumente zur Verfügung, die den Anspruch belegen
An den Darlehensnehmer gemäß Ziffer 2.3.1. dieser Vereinbarung zahlt der Kreditgeber dem Garantiegeber eine Vertragsstrafe in Form von
Bußgelder in Höhe von 0,1 % (null Komma eins Prozent) Prozent des vom Garantiegeber gezahlten Betrags
als vollständige Erfüllung der Verpflichtungen gemäß dieser Vereinbarung, für jeden
Kalendertag der Verspätung.
3.3 Bei unzureichender Deckung des Garantiegebers auf dem Konto des Darlehensgebers für
Erfüllung der Verpflichtungen aus diesem Vertrag wird Folgendes vollständig festgestellt:
Reihenfolge der Rückzahlung der Forderungen des Gläubigers:
Erstens - eine Forderung, die auf der Grundlage des oben genannten Darlehensvertrags entsteht;
An zweiter Stelle - die Forderung, eine Strafe für verspätete Leistung zu zahlen
Der Bürge der Verpflichtungen gemäß Ziffer 3.1. eigentliche Vereinbarung.
4 Gewährleistungsfristen
4.1 Eine Bürgschaft endet vorzeitig oder mit Beendigung der durch sie gesicherten Verbindlichkeit
aufgrund ihrer ordnungsgemäßen Leistung durch den Darlehensnehmer oder bei ordnungsgemäßer Leistung
dieser Vereinbarung durch den Garanten sowie in anderen gesetzlich festgelegten Fällen.
4.2 Diese Vereinbarung tritt am Tag ihrer Unterzeichnung durch die Parteien in Kraft und gilt bis zur vollständigen Erfüllung
Erfüllung der Verpflichtungen aus dem Darlehensvertrag.
5 Sonstige Bedingungen
5.1 Es ist nicht gestattet, die Bedingungen des vorstehenden Darlehensvertrags zu ändern, was zu einer Erhöhung führt
Haftung des Garanten ohne dessen Zustimmung. Der Bürge ist damit einverstanden
Reduzierung der Höhe der monatlichen Rentenzahlung sowie eine Reduzierung der Darlehenslaufzeit in
im Zusammenhang mit der Durchführung einer teilweisen vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens durch den Darlehensnehmer gem
der Bedingungen des oben genannten Darlehensvertrags, ist keine Änderung seiner Bedingungen und zieht keine nach sich
eine Erhöhung der Haftung des Garanten im Vergleich zu der in diesem Vertrag festgelegten.
5.2 Der Bürge stimmt zu, dass die Übertragung von Rechten aus einer Hypothek die Rechte des Eigentümers bescheinigt
eine Hypothek, um eine durch eine Hypothek besicherte Geldschuld zu erhalten, und das Recht, im Rahmen einer Vereinbarung darüber zu verpfänden
Hypothek an eine neue Person ist keine Änderung der Bedingungen des Darlehensvertrags und führt nicht zu einer Erhöhung
Haftung des Garantiegebers im Vergleich zu der in dieser Vereinbarung und dieser Vereinbarung festgelegten
die Bürgschaft bleibt in vollem Umfang bestehen.
5.3 Bei allem, was in diesem Vertrag nicht vorgesehen ist, richten sich die Parteien nach dem Strom
die Gesetzgebung der Russischen Föderation.
5.4 Die Parteien werden alle Maßnahmen ergreifen, um mögliche Streitigkeiten im Rahmen dieser Vereinbarung beizulegen
Verhandlungen. Kommt keine Einigung zustande, werden Streitigkeiten geprüft und beigelegt
in der Sache vor dem zuständigen Gericht oder am Sitz des Darlehensgebers (bei Vertragsabschluss in
Zweigniederlassung des Darlehensgebers – am Standort der im Vertrag angegebenen Zweigniederlassung des Darlehensgebers; beim
Abschluss des Vertrages im Kredit- und Kassenbüro des Darlehensgebers - am Standort der Einheit
des in Klausel __ des Vertrags angegebenen Darlehensgebers oder am Standort der Zweigniederlassung des Darlehensgebers in demselben
Gegenstand der Russischen Föderation) oder am Ort der Registrierung des Garantiegebers oder am Ort des Abschlusses
oder Ausführung des Vertrags, oder beim Bezirksgericht Tagansky in Moskau (bei Abschluss des Vertrags in
Zweigniederlassung oder Kredit- und Kassenstelle des Gläubigers - in _________ (Geben Sie das Landgericht an
Gerichtsstand aus der Gerichtsliste) - nach Wahl des Klägers. Wenn der Darlehensgeber eine gerichtliche Anordnung beantragt 6
Um die Anforderungen des Kreditgebers im Rahmen dieser Vereinbarung zu erfüllen, hat der Kreditgeber das Recht, sich an 371 zu wenden
Gerichtsbezirk des Bezirksgerichts Tagansky in Moskau (bei Abschluss des Vertrages in einer Zweigniederlassung oder
Kredit- und Kassenstelle des Darlehensgebers - in _________ (Gerichtsbezirk aus der Weltliste angeben
Richter). Bei Streitigkeiten gilt das Recht der Russischen Föderation.
5.5 Die Parteien sind verpflichtet, einander innerhalb von 10 (zehn) Tagen die Namensänderung mitzuteilen,
Einzelheiten und das Vorhandensein anderer Umstände, die die Leistung der Parteien beeinträchtigen können
Verpflichtungen aus diesem Vertrag.
5.6 Dieser Vertrag wird in zweifacher Ausfertigung mit gleicher Rechtswirksamkeit gem
eine für jede Partei.
6 Angaben und Unterschriften der Parteien
Gläubiger:
Aktienhandelsbank "Absolut Bank" (geschlossen);
Standort: 127051, Moskau, Boulevard Tsvetnoy, 18;
Standort der Zweigniederlassung: ____________ (nur bei Zweigniederlassungen angeben)
Name der Kreditabteilung: _______________
korr. Kontonummer 000, ;
Absolut Bank, Moskau, Russland;
Für Abrechnungen in US-Dollar (USD):
KBC BANK NV; 1177 Avenue of the Americas, New York, NY10036;
; gem. 18301701;
Für Abrechnungen in Euro (EURO):
KBC BANK NV; Havenlaan 2, B - 1080 Brüssel, Belgien
; gem. 488591799660.
Kreditgeber: _____________________________ /
Banken und andere Finanzinstitute vergeben problemlos Kredite mit Bürgschaft, und je höher der Kreditbetrag ist, desto mehr Personen sind für die Bürgschaft erforderlich. Bei der Vergabe eines Darlehens auf Garantie erhält die Bank Garantien für die Rückzahlung von Geldern und ist vor skrupellosen Schuldnern geschützt, wodurch ihre Risiken verringert werden. Bevor Sie die Verantwortung für eine andere Person übernehmen, sei es ein Verwandter, Freund oder eine andere nahestehende Person, empfiehlt es sich, die Vor- und Nachteile abzuwägen, da Ihr finanzielles Wohlergehen von dieser Entscheidung abhängen kann.
Was ist ein Vertrag?
Ein Garantievertrag für einen Kreditvertrag ist ein Dokument, in dem eine Person gegenüber der Bank für die Handlungen und die Erfüllung der Verpflichtungen des Kreditnehmers verantwortlich ist. Die Haftung des Bürgen ist nicht geringer als die Haftung des Kreditnehmers, sie sind gleichwertig. Außerdem ist die Person, die die Verantwortung für die Erfüllung der Pflichten einer anderen Person übernommen hat, dafür verantwortlich, ihr Zinsen, Strafen, Bußgelder zu zahlen und dafür, dass sie die Bedingungen der Transaktion nicht verletzt.
Es gibt eine Blanko- und Eigentumsgarantie. Blank - Eine Person wird einem Kreditinstitut mit allem anvertraut, aber nichts Bestimmtem. Eigentum - eine Person überträgt einen bestimmten Gegenstand ihres Eigentums als Pfand an die Bank.
Wie streiten?
Die Notwendigkeit, die Bürgschaftsurkunde anzufechten, ergibt sich aus der verantwortlichen Partei in dem Moment, in dem die Bank beginnt, Ansprüche geltend zu machen.
Der Bürge hat drei Möglichkeiten und Verfahren, um das Dokument anzufechten:
- Gegenklage wegen Ungültigkeit des Dokuments einreichen;
- die Anforderungen der Bank als unvereinbar mit der Gesetzgebung der Russischen Föderation oder den Bedingungen der Transaktion bestreiten;
- Den Darlehensvertrag durch den Schuldner anfechten und nach dessen Unwirksamkeit die Beendigung der Bürgschaft aus dem Darlehensvertrag erklären.
- Gründe für die Ungültigerklärung einer Bürgschaftsvereinbarung zu einem Darlehensvertrag:
- Gesetzesverstoß bei der Ausführung und Ausarbeitung der Handlung;
- der Beteiligte bei Abschluss der Handlung seelischer oder körperlicher Gewalt ausgesetzt, getäuscht oder durch andere negative Umstände beeinflusst wurde;
- Der Abschluss des Dokuments erfolgte zu einem Zweck, der den Normen der guten Sitten und Recht und Ordnung zuwiderläuft;
- Der Abschluss der Handlung erfolgte ohne die erforderliche Zustimmung der Vormundschafts- und Vormundschaftsbehörden, wenn ein Minderjähriger an der Transaktion beteiligt war;
- Der imaginäre Vertrag, sein Abschluss, um eine andere Transaktion zu verbergen;
- Geschäftsunfähigkeit oder eingeschränkte Geschäftsfähigkeit der Partei zum Zeitpunkt des Abschlusses der Handlung.
Um die Bürgschaftshandlung anzufechten, müssen Sie vor Gericht gehen. Solche Dokumente werden ausschließlich vor Gericht angefochten.
Jetzt ist es schwierig, eine Person zu finden, die nicht mindestens einmal in ihrem Leben einen Kredit bei einer Bank aufgenommen hat. Aber es ist eine Sache - Haushaltsgeräte auf Raten zu kaufen. Und es ist eine ganz andere Sache, eine Garantie zu geben. Wenn der Betrag hoch ist, kann die Bank zusätzliche Sicherheiten verlangen. An wen muss ich mich wenden, wenn ich eine Bürgschaft ausstellen muss? Welche Verantwortung wird den Teilnehmern an der Transaktion auferlegt? Die Antworten auf diese Fragen erfahren Sie in diesem Artikel.
Definition
Garantie (Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation) - die Verpflichtung einer Person, dem Kreditnehmer des Schuldners für die Erfüllung der Transaktionsbedingungen durch diesen zu antworten. Die Notwendigkeit eines solchen Bürgen entsteht am häufigsten bei der langfristigen Kreditvergabe. Im Beispiel einer Hypothek bedeutet dies, dass der Bürge das Geld an die Bank zurückgeben muss, wenn der Kreditnehmer dies nicht selbst leisten kann. Wenn man eine solche Verantwortung übernimmt, muss man auf die Konsequenzen vorbereitet sein.
Warum brauchen Sie eine Kreditbürgschaft?
Die am meisten interessierte Person in diesem Geschäft ist die Bank. Das Kreditinstitut senkt die Zinssätze für Kredite, der Verbraucher kann ein profitables Geschäft abschließen, und der Bürge bietet eine zusätzliche Garantie für die Rückzahlung des Geldes. Obwohl das Gesetz für solche Personen besondere Leistungen vorsieht, ist ihre Verantwortung auch hoch.
Der Garantievertrag wird zwischen der Bank und dem Garantiegeber abgeschlossen. Eine schriftliche Zustimmung des Schuldners ist nicht erforderlich. Obwohl in einigen Fällen Banken danach fragen können.
Die Garantievereinbarung umfasst folgende Punkte:
Verpflichtung eines Bürgen;
Umfang der Haftung des Bürgen;
Die Höhe der Garantien (die Höhe des Sicherungsobjekts);
Rechte, Pflichten und Verantwortlichkeiten der Parteien.
Schauen wir uns die wichtigsten davon genauer an.
Kreditgarantie: Haftung
Ein Bürge und ein Mitkreditnehmer sind nicht dasselbe. Im zweiten Fall teilen sich beide Vertragsparteien die Rechte an dem erworbenen Eigentum und die Pflichten zu gleichen Teilen. Der Hauptunterschied liegt im Höchstbetrag der Transaktion, den die Bank auf der Grundlage des Gesamteinkommens des Schuldners und des Mitkreditnehmers berechnet. Die Bareinnahmen des Bürgen können die Kreditobergrenze nicht erhöhen, müssen aber in ihrer Höhe höher sein als die monatlichen Zahlungen.
Bei der Baufinanzierung kommt häufiger die gesamtschuldnerische Haftung zum Einsatz. Das bedeutet, dass die Bank vom Kreditnehmer und vom Bürgen die Erfüllung von Verpflichtungen ganz oder teilweise verlangen kann. Das Kreditinstitut kann die Verantwortung auf den Bürgen übertragen. Verträge mit subsidiärer Haftung werden seltener abgeschlossen. In diesem Fall entsteht das Recht, den nicht gezahlten Betrag von der Bank zurückzufordern, nur, wenn der Kreditnehmer ihn nicht selbst zurückgeben kann. Zunächst werden Forderungen an den Hauptschuldner gestellt. Gleichzeitig ist die Bank verpflichtet, dafür zu sorgen, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht selbst zurückzahlen kann: alle Beweise sammeln, den entsprechenden Gerichtsbeschluss einholen, eine gewisse Frist abwarten und erst danach beim Bürgen beantragen. Das Problem ist auch, dass der Hauptschuldner spurlos verschwinden kann. Dann wird es unmöglich sein, seine Zahlungsunfähigkeit zu beweisen. Ansprüche gegen den Bürgen erlöschen zusammen mit dem Schuldner. Daher sind solche Verträge äußerst selten.
Rechte und Pflichten des Bürgen
Wenn die Bank Sie auffordert, den Kredit zurückzuzahlen:
Sobald der Kreditnehmer aufhört zu zahlen;
Wenn der Wert des Vermögens des Schuldners nicht ausreicht, um das Darlehen zurückzuzahlen;
Im Todesfall des Kreditnehmers.
Die Bank kann vom Bürgen verlangen:
Bezahlen Sie den Hauptbetrag der Schuld;
Zinsen abbezahlen;
Bußgelder und Gerichtsgebühren bezahlen.
Obwohl der Bürge eine große Verantwortung übernimmt, hat er auch eine Reihe von Rechten. Sie sind in Art. 365 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation. Die wichtigste davon ist, dass der Bürge, wenn er alle Verpflichtungen erfüllt hat, die Rechte des Gläubigers erhält. Das heißt, es kann vom Schuldner verlangen, dass er ihm alle Verluste einschließlich Zinsen aus dem Vertrag ersetzt. In diesem Fall ist die Bank verpflichtet, ihm alle Unterlagen zur Verfügung zu stellen, die die Voraussetzungen für den Kreditnehmer bescheinigen.
Entscheidung fällen
Eine Kreditbürgschaft ist eine große Verantwortung. Daher sollten Sie vor Vertragsabschluss Ihre Einnahmen und Ausgaben genau analysieren. Entzieht sich der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen, „wechselt“ die Bank zum Bürgen. Zuerst versuchen sie, die Schulden in Geld einzutreiben, dann bewegliches und unbewegliches Vermögen. Aber manchmal kann sich die Reihenfolge ändern. Wenn der Kreditnehmer beispielsweise einen Kredit für ein Auto aufgenommen hat, aber keine eigene Wohnung hat, kann die Bank per Gerichtsbeschluss die Schulden aus dem Wohnraum des Bürgen eintreiben, wenn dieser kein Auto hat gleichwertig.
Wenn die Wohnung jedoch mit einem Hypothekendarlehen gekauft wurde und der Bürge kein anderes bewohnbares Eigentum hat, lehnt das Gericht den Antrag ab. Andererseits erwirbt der Bürge nach Erfüllung aller Verpflichtungen gegenüber dem Kreditinstitut das Recht, vom Kreditnehmer den Ersatz des Sachschadens auch gerichtlich zu verlangen. In diesem Fall ist die Bank verpflichtet, ihr alle Unterlagen zu übermitteln und den Schuldner darüber zu informieren.
Die Nichterfüllung der vom Bürgen übernommenen Verpflichtungen beendet die Möglichkeit, in Zukunft einen Kredit aufzunehmen. Daher muss die Entscheidung sehr sorgfältig angegangen werden. Es lohnt sich, den Vertrag in Ruhe mehrmals durchzulesen (Musterbürgschaft für den Zeitraum der Entscheidungsfindung bei Bankangestellten erhältlich). Es ist notwendig, nicht nur die Zahlungsfähigkeit des Schuldners, sondern auch Ihre eigene zu beurteilen. Es wird in Zukunft sehr schwierig sein, einen Kredit ohne Sicherheiten und Bürgschaft an eine Person aufzunehmen, die als Bürge auftritt.
Wie man gerettet wird
Am schwierigsten ist es, sich Verpflichtungen zu entziehen, wenn der Ehegatte als Bürge auftritt. Noch schlimmer ist es, wenn die Bürgen Eltern im Ruhestand sind, die derzeit nicht berufstätig sind. Aus dieser Situation gibt es nur drei Auswege: Umschuldung beantragen, Kreditferien beantragen oder Sicherheiten verkaufen. Meistens werden solche Fragen gerichtlich geklärt. Wenn die Bank den Fall gewinnt, wird die Entscheidung an die staatliche Exekutive weitergeleitet. Wenn der Bürge keine Einkommensquelle, kein Auto oder keine Wohnung hat, gibt das GIS die Entscheidung nach 6 Monaten ohne Vollstreckung an das Kreditinstitut zurück. Ein zweiter Rechtsbehelf kann erfolglos bleiben, wenn der Bürge keine Arbeit oder kein Eigentum erwirbt.
Das Gericht wird der Bank nicht erlauben, das ganze Geld bis auf den Cent herunterzunehmen. Hat die Familie zwei minderjährige Kinder oder behinderte Verwandte, die Unterhalt beantragt haben, können bis zu 70 % des Einkommens für deren Unterhalt aufgewendet werden. Das heißt, es ist ganz legal, dass die Bank Krümel erhält. Aber in solchen Fällen werden das Kreditinstitut und die Inkassounternehmen versuchen, „graue“ Einnahmen beim Schuldner zu finden.
Alles muss pünktlich erledigt werden
Die Bank kann den Bürgen verpflichten, die Schuld des Kreditnehmers spätestens sechs Monate nach Zahlungseinstellung zurückzuzahlen. In diesem Fall ist das Kreditinstitut verpflichtet, eine Erstattung schriftlich zu verlangen. Ein Rechtsstreit kann sich lange hinziehen. Normalerweise ist die Situation wie folgt: Der Kreditnehmer leistet 2-3 Monate lang keine Zahlungen, weitere 30 Tage werden für die Lösung des Problems der Kreditferien und der Umschuldung aufgewendet. Noch mehr Zeit wird für die Übergabe des Koffers an Sammler und die „Jagd“ nach dem Leihnehmer aufgewendet. Daher sollten Sie nach Erhalt eines offiziellen Schreibens der Bank zunächst nachfragen, wann Ihr Partner das letzte Mal eine Zahlung für einen Kredit geleistet hat. Es besteht die Möglichkeit, dass der Zug abgefahren ist, und die Bank hat kein Recht, etwas zu verlangen.
Aber wenn das Gericht...
Auch wenn die Anfrage pünktlich eintrifft, sollten Sie nicht in Panik geraten. Selbst Banker geben zu, dass der Hauptzweck eines Gesprächs mit einem Bürgen darin besteht, ihn psychologisch zu beeinflussen, um den Kreditnehmer zur Zahlung zu bewegen. Rechtsanwälte raten in solchen Fällen dazu, den Vertrag noch einmal genau zu prüfen. Manchmal ist es möglich, die Bank gesetzlich zu verpflichten, eine zusätzliche Vereinbarung mit den für den Bürgen erforderlichen Bedingungen zu unterzeichnen, wobei darauf hingewiesen wird, dass die alten Bestimmungen gegen das Gesetz verstoßen.
Extreme Liebhaber können versuchen, im Namen von Verwandten eine Klage einzureichen, um den Bürgen als inkompetent anzuerkennen. Dann werden alle Streitigkeiten in Anwesenheit des Kuratoriums beigelegt, das es nicht zulässt, dass dem „Patienten“ das Eigentum weggenommen wird. Aber selbst wenn solche Extremale gefunden werden, kann die Bank eine forensische Untersuchung verlangen, um die Diagnose zu bestätigen.
Wann endet die Bürgschaft?
Das Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation sieht aus mehreren Gründen vor:
Die Bank hat die Vereinbarung einseitig geändert;
Dem Kreditinstitut liegt die schriftliche Zustimmung des Bürgen nicht vor;
Der Kreditnehmer, der eine juristische Person ist, wurde liquidiert;
Der Schuldner ist tot.
Verpflichtungen aus einem Bürgschaftsvertrag können jedoch vererbt werden. Aber in diesem Fall gibt es Zugeständnisse. Rechtsnachfolger sind verpflichtet, die Schuld zurückzuzahlen, wenn ihre Höhe den Wert des erhaltenen Vermögens nicht übersteigt.
Verantwortlichkeiten werden vererbt:
Aus zivilrechtlichen Verträgen;
Entschädigung für materielle Verluste;
Für die Zahlung einer Strafe, Geldstrafe oder Strafe;
Kosten für die Beerdigung des Erblassers.
Verpflichtungen aus bürgerlichen Verträgen, die nur der Erblasser erfüllen könnte, gehen nicht durch Erbschaft über.
Die Kündigung der Kreditbürgschaft kann vom Bürgen selbst veranlasst werden, wenn er Zweifel an der Zahlungsfähigkeit des Partners hat. In diesem Fall müssen Sie einen anderen Kandidaten finden, sich an die Bank wenden und Anhänge zu den Verträgen erstellen. Dies funktioniert, wenn der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen noch nachkommt. Will der Schuldner den Vertrag nicht neu unterschreiben, kann er gerichtlich gekündigt werden. Zuvor sollte der Bürge alle Vermögenswerte auf Verwandte ummelden.
Sie können eine Kreditgarantie in der Ukraine (sowie in Russland) anfechten, wenn:
Die Bank beantragte später als 180 Tage nach dem Zahlungsverzug;
Der Bürge ist ein Familienmitglied, und das verpfändete Vermögen ist gemeinschaftlich;
Der Bürge hat den Vertrag nicht persönlich unterschrieben;
Der Bürge ist eine unfähige Person;
70 % des Einkommens des Bürgen fließen in den Kindesunterhalt;
Der Bürge ist arbeitslos und besitzt kein Eigentum.
Was ist mit Unternehmen?
Eine Bürgschaft für ein Darlehen einer juristischen Person sieht nur eine gesamtschuldnerische Haftung der Gesellschafter vor. Einen solchen Bürgen zu finden ist sehr schwierig. Zum einen muss er über eine stabile Finanzlage verfügen, um die Bank notfalls abbezahlen zu können. Zweitens muss der Bürge selbst in der Vergangenheit über eine gute Bonität verfügen. Meist tritt in solchen Fällen eine andere juristische Person als Bürge auf. Garantien, Verpflichtungen und das Verfahren zum Unterzeichnen von Dokumenten sind die gleichen wie für Einzelpersonen. Zuerst müssen Sie die schriftliche Zustimmung des Bürgen einholen. Dann reichen Sie die Unterlagen bei der Bank ein. Das:
Anmeldeformular;
Staatliche Registrierungsbescheinigung;
Dokumente zur Registrierung des Steuerzahlers;
Jahresabschluss des letzten Jahres.
Nachdem alle Formalitäten erledigt sind, können Sie mit der Unterzeichnung der Dokumente beginnen. Im Geschäftsverkehr dient eine solche Vereinbarung zur Absicherung von Verpflichtungen aus einem Kaufvertrag.
Gesetzgebung
Die Kreditgarantie ist in Art. 361-367 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation. Doch in der Praxis streiten Anwälte oft über die Rechtmäßigkeit der Gewinnung eines Bürgen. Gemäß Art. 361 verpflichtet sich der Bürge, gegenüber dem Gläubiger des Schuldners für die Erfüllung der Verbindlichkeiten ganz oder teilweise einzustehen. Die Vereinbarung ist einvernehmlich. Verpflichtungen entstehen nur gegenüber dem Bürgen. Er kann sie nicht einseitig ablehnen, wenn dies nicht im Dokument vorgesehen ist. Gegebenenfalls ist der Bürge verpflichtet, die Hauptschuld, Zinsen für deren Nutzung, Gerichtskosten zu erstatten. Die Haftung des Bürgen ist zusätzlicher Natur, das heißt, sie tritt nur ein, wenn der Schuldner seinen Verpflichtungen nicht nachgekommen ist.
Eine der umstrittenen Fragen ist die Haftung des Bürgen nach der Liquidation des Schuldners. Beispiel: ein Kreditnehmer - eine Organisation, die ihre Verpflichtungen aus dem Kredit nicht erfüllt hat, wurde für bankrott erklärt und liquidiert. Soll der Bürge gegenüber der Bank haften? In der Gerichtspraxis gibt es viele Fälle, in denen das Gericht solche Anforderungen erfüllt hat. Aber wie richtig ist diese Entscheidung?
Gemäß Art. 419 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation werden mit der Liquidation der Organisation alle ihre Verpflichtungen beendet. Ansprüche auf Einziehung des Bürgen können gerichtlich nicht erfüllt werden. Ausgenommen sind Fälle, in denen durch Rechtshandlungen einem anderen die Erfüllung einer Pflicht übertragen wird (Anspruch auf Ersatz von Schäden an der Gesundheit oder dem Leben).
Der Bürge ist gegenüber dem Gläubiger kein Gesamtschuldner. Er haftet für die Erfüllung der Verbindlichkeiten des Hauptschuldners ganz oder teilweise. Wegen dieser Akzessorietät kann die Haftung des Bürgen nicht losgelöst von der Hauptpflicht bestehen. Besteht sie nicht, so ist gemäß Art. 367 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation endet auch die Garantie. Die Behauptung, der Bürge bleibe bis zur Begleichung der Schuld verpflichtet, verstößt daher gegen das Gesetz.
Zusammenfassung
Aus all dem lässt sich eine Schlussfolgerung ziehen: Wenn Fremdkapital benötigt wird, ist es besser, einen Kredit ohne Bürgen aufzunehmen. Es wird sehr schwierig sein, diejenigen zu finden, die bereit sind, ihr gesamtes Eigentum zu riskieren. Ja, und die Verantwortung des Bürgen ist hoch. Solche Transaktionen werden durch das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation geregelt. Es regelt die Voraussetzungen für die Entstehung, den Übergang von Verbindlichkeiten und die Folgen ihrer Nichterfüllung. Sie können nach Unterzeichnung der Dokumente ablehnen, dies wird jedoch sehr schwierig sein. Daher ist es nach Möglichkeit besser, einen Kredit ohne Bürgen aufzunehmen.
