Mit einer Bankgarantie können Sie sich vor den Risiken schützen, die mit der Nichterfüllung von Verpflichtungen durch eine der Vertragsparteien verbunden sind – eine schriftliche Verpflichtung der Bank, dem Gläubiger den Betrag im Falle einer nicht ordnungsgemäßen Erfüllung des Schuldners seines Vertrags zu zahlen Verpflichtungen.
Beim Abschluss eines Geschäfts gehen wir immer Risiken ein, da sich eine der Parteien weigern kann, ihren Verpflichtungen nachzukommen.
Infolgedessen ist eine solche Ablehnung (in einigen Fällen) mit beispielsweise finanziellen Verlusten verbunden. Eine Bankbürgschaft hilft, sich abzusichern. In diesem Artikel geben wir das Konzept einer Bankgarantie an und sagen Ihnen auch, wie sie nützlich sein können.
Das Konzept einer Bankgarantie
Was beinhaltet das Konzept einer von einer Bank ausgestellten Bankgarantie, um welche Art von Dokument handelt es sich und in welchen Fällen ist es anwendbar? Um dies zu verstehen, muss der Begriff definiert werden. Eine Bankgarantie ist eine schriftliche Verpflichtung einer Bank, einem Gläubiger einen Geldbetrag zu zahlen, falls der Schuldner seine vertraglichen Verpflichtungen nicht ordnungsgemäß erfüllt.
Arten von Bankgarantien
Garantien sind heute eines der gefragtesten Produkte auf dem Finanzdienstleistungsmarkt. Zur Vereinfachung der Benutzer werden sie nach Umfang klassifiziert, daher müssen Sie wissen, welche Arten solcher Dokumente existieren.
Welche Voraussetzungen müssen Unternehmen erfüllen, um eine Bürgschaft ohne Sicherheiten ausstellen zu können? Was sind die Merkmale der Ausstellung einer Garantie von einer Versicherungsgesellschaft? Wie schließe ich mit Hilfe von Maklern einen Bankbürgschaftsvertrag ab?
Beim Abschluss von Handelsverträgen können sich die Parteien nicht zu 100 % sicher sein. Die Wirtschaft ist komplex und unberechenbar. Der Kunde hat ein Interesse an der termingerechten und ordnungsgemäßen Erbringung der vertragsgegenständlichen Arbeiten und hat daher das Recht, von den Leistungserbringern urkundliche Treuegarantien zu verlangen.
Solche Garantien werden von einem Dritten ausgestellt - einer Bank, die als eine Art von fungiert Bürge des Schuldners.
Der Zweck der Bankgarantie besteht darin, die Erfüllung der Vertragsbedingungen sicherzustellen. Mit diesem Dokument hat der Auftraggeber Anspruch auf Schadensersatz, falls der Auftragnehmer das, was er vertraglich zugesagt hat, nicht oder nicht ordnungsgemäß erfüllt.
Davon, wie man eine bankgarantie ausstellt, werde ich Ihnen sagen, Denis Kuderin, Experte für Wirtschafts- und Finanzfragen bei der Zeitschrift HeatherBober. Lesen Sie den Artikel unbedingt bis zum Ende – im Finale finden Sie Tipps, wie Sie schnell, einfach und mit minimalen Barkosten zu einer Bankbürgschaft kommen.
1. Was ist eine Bankgarantie und warum wird sie ausgestellt?
Bankgarantien werden in der Praxis des internationalen Handels, bei inländischen Handelstransaktionen, bei wirtschaftlichen Interaktionen zwischen dem Staat und privaten Unternehmen verwendet.
Die Garantie ist eine Art Zusatzversicherung für den Kunden, die seine Kosten verrechnen. bei unlauterer Arbeit des Darstellers.
Beispiel
Ein wenig bekanntes, aber vielversprechendes privates Bauunternehmen Prorab gewinnt eine Ausschreibung für den Wiederaufbau der zentralen Poliklinik der Stadt. Die Arbeit ist groß und teuer.
Die Gemeinde braucht Vertrauen, dass die Arbeiten termingerecht und in hoher Qualität abgeschlossen werden. Niemand will Verluste erleiden. Daher verlangen die Kommunalbehörden von der Firma eine Bankbürgschaft, um den Vertrag abzusichern. Das Unternehmen erstellt eine Garantie in der Sberbank und überweist sie an den Kunden.
Für den Fall, dass der „Vorarbeiter“ den Auftrag verweigert oder den Umbau nicht rechtzeitig durchführt, zahlt die Bank eine Vertragsstrafe an die Gemeinde. In Zukunft wird das Finanzinstitut das ausgegebene Geld vom Schuldner für Verpflichtungen zurückfordern.
Parteien des Garantiegeschäfts:
- Nutznießer(Kunde);
- Garantie(Bank oder anderes Kreditinstitut);
- Rektor(Leistungserbringer, Schuldner).
In unserem Beispiel ist der Begünstigte die Gemeinde, der Bürge die Sberbank und der Auftraggeber das Bauunternehmen Prorab.
Wie unterscheidet sich eine Bankbürgschaft (BG) von einer Versicherung?
Trotz ihrer Ähnlichkeiten gibt es signifikante Unterschiede zwischen diesen Arten von Dokumenten:
- Sie werden von verschiedenen Institutionen betrieben. Versicherungsunternehmen können grundsätzlich Garantien ausstellen, aber gemäß den neuen Gesetzesänderungen von 2015 können solche Dokumente nicht als Bankgarantien angesehen werden. Sie heißen - Zahlungsgarantien. Sie werden nicht als akzeptiert. Und dies ist die am meisten nachgefragte Sphäre von BG.
- Am Bankbürgschaftsvertrag sind 3 Parteien beteiligt und nicht 2, wie bei einer Versicherung.
- Im Garantiefall tritt die Bank als Bürge auf – von ihr verlangt der Kunde eine finanzielle Entschädigung, falls der Schuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.
- Die Menge an BG erreicht manchmal Dutzende und Hunderte von Millionen. Nicht alle Versicherer sind in der Lage, für solche Risiken aufzukommen.
Der Initiator der Ausstellung einer Bankgarantie ist immer der Auftraggeber. Er zahlt Provisionen, weil die Bank keinen unentgeltlichen Vertrag abschließt. Ein Finanzinstitut braucht Vertrauen in die Vertrauenswürdigkeit des Kunden, daher werden Garantien nicht für alle hintereinander ausgestellt. Das Unternehmen muss solvent, stabil, erfolgreich und möglichst erfahren sein.
Es scheint, dass nur Kunden von Dienstleistungen Garantien benötigen, aber tatsächlich ist dieses Instrument für alle Parteien der Transaktion von Vorteil.
Vorteile von BG:
- Sparen der Finanzen des Auftragnehmers - er muss kein Betriebskapital auf seinem Konto einfrieren, um den Vertrag zu sichern;
- mit Bankgarantien haben Unternehmen das Recht, an beliebig vielen Ausschreibungen teilzunehmen;
- der Auftraggeber erhält einen zusätzlichen Anreiz, seine Verpflichtungen effizient und pünktlich zu erfüllen;
- eine Bürgschaft wird schneller ausgestellt als ein Darlehen, und die Zinsen für Zahlungen sind zehnmal niedriger.
Potenzielle Partner haben unter anderem mehr Vertrauen in Firmen, die Bankgarantien nutzen. Für kleine private Unternehmen ebnen GGs den Weg zu großen Deals und lukrativen langfristigen Verträgen.
Vor ein paar Jahren war es viel einfacher, eine BG auszustellen. Fast alle Banken arbeiteten in diese Richtung, obwohl die Qualität solcher Dienstleistungen oft kritisiert wurde. Mit Inkrafttreten des neuen Gesetzes im Jahr 2015 ist die Zahl der Finanzinstitute, die zur Ausstellung einer BG berechtigt sind, stark zurückgegangen.
Nach der neuen Gesetzgebung werden BGs nur von Banken ausgegeben, die auf der offiziellen Liste des Finanzministeriums der Russischen Föderation stehen. Die Hauptkriterien für die Auswahl von Banken durch das Finanzministerium sind die Größe des genehmigten Kapitals (es muss mehr als 1 Milliarde Rubel betragen) und das Fehlen von Forderungen der Zentralbank.
Es ist sehr einfach herauszufinden, ob eine Kandidatenbank auf der Liste steht – Informationen sind auf der offiziellen Website des Finanzministeriums verfügbar.
Gleichzeitig werden die Garantien selbst, bei denen es sich um schriftliche Vereinbarungen handelt, nach strengen Anforderungen erstellt und müssen in das staatliche Register eingetragen werden, das die Echtheit dieser Dokumente bestätigt.
Ich werde über die Vor- und Nachteile von jedem von ihnen sprechen.
Option 1. Klassisches Design
"Classic" - für diejenigen, die es nicht eilig haben und es vorziehen, ein Dokument selbst ohne Zwischenhändler in einer vorgewählten Bank zu erstellen. In der Regel handelt es sich dabei um Verträge über einen großen Betrag - ab 20 Millionen Rubel.
Die Bearbeitungszeit für Dokumente beträgt 14-20 Tage.
Option 2: Schneller werden
Bei beschleunigter Ausführung ist die Liste der Dokumente geringer, ebenso wie die Bedingungen für die Ausstellung einer Garantie. Dieses Papier wird Ihnen innerhalb von 5 Tagen zugestellt. Die Höhe der Garantie ist zwar auch geringer - bis zu 15 Mio. Diese Option wird häufig von Institutionen angeboten, die daran interessiert sind, neue Kunden zu gewinnen.
Vermittler - Makler, die im Auftrag des Kunden Papierkram erledigen und mit Banken verhandeln, verwenden ebenfalls die beschleunigte Methode.
Option 3. Registrierung in elektronischer Form
Der einfachste und schnellste Weg. Der Hauptnachteil ist die geringe Höhe der Garantie. In der Regel sind dies 2-5 Millionen Rubel. Der Auftraggeber übermittelt Dokumente in elektronischer Form und erhält eine fertige Bürgschaft ebenfalls in digitaler Form. Er muss lediglich einige Exemplare ausdrucken und eines davon dem Begünstigten übergeben.
In der Tabelle werden alle Parameter der Gestaltungsmöglichkeiten in visueller Form dargestellt:
Um Zeit zu sparen, erstellen einige Auftraggeber Dokumente in dubiosen Zwischenfirmen, die ihnen eine „graue“ Garantie geben. Ein solches Dokument ist nicht im Staatsregister eingetragen und hat keine Rechtskraft.
Anzeichen einer ungültigen Garantie:
- die Garantie wird in wenigen Stunden ausgestellt;
- vom Kunden werden nur 2-3 Dokumente benötigt, und selbst minderwertige Kopien reichen aus;
- Sie verpflichten sich, die Bürgschaft am Tag der Registrierung fast bis zum Büro zu liefern, während es ratsam ist, offizielle Bürgschaften direkt von der Bank zu erhalten.
- Ihnen wird nicht mitgeteilt, bei welcher Bank die Garantie ausgestellt wird, und Sie erhalten keine Telefonnummer, unter der Sie das Finanzinstitut kontaktieren können - daher ist es unmöglich, die Rechtmäßigkeit des Verfahrens zu bestätigen.
Eine „graue“ Garantie ist mit Verlusten, Bußgeldern und einem angeschlagenen Ruf verbunden. Der Kunde wird die Zusammenarbeit einfach ablehnen, wenn sich das Dokument bei der Überprüfung als ungültig herausstellt. Und er wird absolut Recht haben.
3. So stellen Sie eine Bankgarantie ohne Sicherheiten aus - 6 Hauptschritte
Banken verlangen Sicherheiten von Auftraggebern, deren Zahlungsfähigkeit nicht gesichert ist. Aber grundsätzlich wird diese Urkunde Vollstreckern von Bundes- und Kommunalverfügungen ohne Sicherheiten und Garantien ausgestellt. In der Regel wird diese Art von Sicherheiten zu einer höheren Provision ausgestellt, da die Risiken der Bank steigen.
Mit der Ausstellung einer BG ohne weitere Auflagen können rechnen:
- Unternehmen, die länger als 3-6 Monate auf dem Markt tätig sind;
- Unternehmen, die bereit sind, Jahresabschlüsse vorzulegen und die Stabilität ihrer Finanzlage nachzuweisen;
- Unternehmen, deren Einkommen mit der Höhe der Bürgschaft vergleichbar ist;
- Kandidaten, die bereits Erfahrung in ähnlichen Transaktionen haben.
Der Vorteil wird jenen Auftraggebern gewährt, die in dem der Vereinbarung entsprechenden Bereich seit vielen Jahren erfolgreich tätig sind.
Stufe 1. Bankauswahl
Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Berichts umfasst die Liste des Finanzministeriums etwa 300 Banken. Wenn Ihr potenzieller Partner nicht auf dieser Liste steht, suchen Sie nach einer anderen Organisation.
Weitere wichtige Nuancen:
- es ist einfacher, eine BG ohne Sicherheiten bei der Bank auszustellen, bei der Sie bereits ein Konto haben (vorausgesetzt natürlich, dass die Bank auf der Liste steht);
- wenn die Erfahrung in der Ausstellung von Garantiedokumenten null ist, handeln Sie über einen Makler;
- Wenn der Begünstigte selbst eine bestimmte Einrichtung empfiehlt, lassen Sie sich beraten – Ihr Verhältnis zum Kunden wird sofort vertrauensvoller.
Ein weiteres wichtiges Detail ist das Präsenzgebiet. Zuverlässiger ist es, mit einer Bank aus Ihrer Region zusammenzuarbeiten. Diese Regelung gilt nicht für die Möglichkeit, eine elektronische Garantie zu erhalten.
Phase 2. Vorbereitung der notwendigen Dokumente
Zunächst führen die Banken eine vorläufige Analyse durch. Dies geschieht, um eine Entscheidung zu treffen – um „ja“ oder „nein“ zu sagen.
In dieser Phase muss der Schulleiter:
- ein Bürgschaftsantrag;
- kurze Informationen über das Unternehmen (gut, wenn es eine Website hat);
- einen Auszug aus dem einheitlichen staatlichen Register der juristischen Personen, der spätestens 30 Tage nach dem Datum des Antrags auf Ausstellung eines BG eingegangen ist;
- Jahresabschluss für das letzte Jahr;
- Link zum Angebot (oder eine Kopie des Vertrags).
Fällt die Entscheidung positiv aus, fordert die Bank weitere Unterlagen an. Zum Beispiel Reisepässe von Managern oder Eigentümern des Unternehmens, Listen der Aktionäre, eine Kopie der Satzung des Unternehmens, Bescheinigungen des Finanzamts über die Schuldenfreiheit, ein vollständiges Dokumentationspaket für einen Regierungsvertrag.
Phase 3. Prüfung des Antrags durch die Bank
Die klassische Version erfordert eine Registrierung der BG innerhalb von 2-3 Wochen. Während dieser Zeit überprüfen Banken den Ruf der Organisation, analysieren ihre finanzielle Situation und sind an Berufserfahrung interessiert.
Stufe 4. Vertragsschluss
Studieren Sie zunächst den Vertragsentwurf. Wenn Ihnen Punkte zweifelhaft oder unverständlich erscheinen, sollten Sie die Bankmitarbeiter um Klärung bitten. Es ist viel einfacher, unnötige Bedingungen aus dem Entwurf zu entfernen, als zu versuchen, das fertige Dokument nach der Unterzeichnung nachträglich zu fixieren.
Achten Sie beim Vertragsabschluss besonders auf Details.
Der Vertrag muss alle wesentlichen Bestimmungen zum BG enthalten. Nämlich die Rechte und Pflichten der Parteien, die Bedingungen, die Höhe des Garantiebetrags. Wenn die Garantie unwiderruflich ist (und die andere im Falle eines Regierungsvertrags ungültig wird), sollte dieser Umstand im Vertrag berücksichtigt werden.
Stufe 5. Zahlung der Vergütung
Banken verlangen 1 Vor 10% aus der Höhe der Garantie pauschal oder in Form monatlicher Zahlungen während der gesamten Gültigkeitsdauer des Dokuments. Wenn Sie über einen Makler arbeiten, muss er auch einen Prozentsatz zahlen, also seien Sie auf Kosten gefasst.
Stufe 6. Ausstellung einer Bankgarantie
Das von Banken ausgestellte Dokumentenpaket enthält neben der Garantie selbst eine Vereinbarung über die Bereitstellung von BG sowie einen beglaubigten Auszug aus dem Register der Bankgarantien.
Ein solcher Auszug bestätigt die Echtheit der Garantie. Aber nur für den Fall Prüfen Sie selbstständig die Präsenz Ihrer BG im Register der Bankbürgschaften auf der offiziellen Website des öffentlichen Beschaffungswesens. Der Kunde wird dies auch tun, nachdem Sie ihm die Garantie übertragen haben.
4. Wer bietet Dienstleistungen für die Ausstellung von Bankgarantien an - eine Übersicht der TOP-3-Maklerunternehmen
Spezialisierte Unternehmen helfen Ihnen dabei, schnell und fast ohne Ihr Zutun eine Bankbürgschaft auszustellen. Dies ist die vernünftigste Option für diejenigen, die noch nie eine BG erhalten haben und keine Zeit mit Papierkram und Verhandlungen mit einer Bank verschwenden möchten.
Makler kennen den Markt sehr gut und bieten dem Kunden die optimale Variante der Dokumentenausführung an, die den Besonderheiten und Bedürfnissen des Unternehmens entspricht.
Die einzige Nuance, auf die Sie achten sollten: Sie müssen nur einen zuverlässigen Vermittler wählen, der streng gesetzeskonform arbeitet. Sie brauchen keine "graue" Garantie, oder?
Nutzen Sie unsere Expertenbewertung, und Sie werden keine Probleme mit der Echtheit von Dokumenten haben.
1) Ausschreibungsentscheidungen des Präsidiums
Broker in Moskau und der Region tätig. Das Motto des Unternehmens lautet „Schnell. Praktisch. Zuverlässig." Arbeitet mit Garantien 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ, dh erstellt alle Arten von Garantiedokumenten. Garantiebetrag - beliebig.
Zu den Partnern des Unternehmens gehören 27 namhafte Banken, darunter Sberbank, VTB24, Promsvyazbank, Raiffeisenbank und andere. Im Laufe der Jahre hat das Bureau of Tender Solutions mehr als 900 Garantien im Wert von mehr als 9 Milliarden Rubel ausgestellt. Keine Zusicherungen oder Garantien. Berechnen Sie die Kosten für Dienstleistungen auf der Website im Voraus mit einem speziellen Rechner.
Registrierung einer Bankgarantie in 3 Tagen in voller Übereinstimmung mit dem Gesetz. Das Unternehmen arbeitet mit 70 Banken in ganz Russland zusammen. Die Registrierung erfolgt aus der Ferne in elektronischer Form. Zahlung - direkt an die Bank. Die Gesamtprovision beträgt 2,5 %.
Vorteile von FLC:
- Suche nach individuellen Lösungen für jeden Partner - Ihr Unternehmen wird genau die Bank auswählen, die gemäß den Vertragsbedingungen für Sie ideal ist;
- alle BGs dieses Maklers sind offiziell und im Staatsregister eingetragen;
- die Mindestanzahl von Anforderungen.
Wenn Sie hier eine Garantie bestellen möchten, füllen Sie einfach einen Antrag auf der Website aus, es dauert weniger als eine Minute.
Garantieunterlagen für Gewinner staatlicher Ausschreibungen. Seit 2013 im Finanzdienstleistungsmarkt tätig. Spezialisiert auf die Bereitstellung von Regierungsaufträgen in ganz Russland, arbeitet streng nach dem Gesetz. Bietet "Express-Registrierung" des Antrags mit einer Garantie für eine erfolgreiche Antwort von der Bank 95%. Jeder Mandant wird von einem persönlichen Manager betreut, der schnell und professionell arbeitet und die Angelegenheit immer zum Abschluss bringt.
5. So beschleunigen Sie den Erhalt einer Bankgarantie - 3 nützliche Tipps
Es ist nicht einfach, einen lukrativen Vertrag zu bekommen. Bis der Kunde seine Meinung ändert und den Auftrag an einen anderen Auftragnehmer weitergibt, müssen Sie schnell die erforderlichen Dokumente erstellen und Ihre Beziehung mit einem offiziellen Vertrag festigen. Auch bei der Vertragsabsicherung durch eine Bankbürgschaft ist schnelles Handeln gefragt.
Eine fachkundige Beratung hilft Ihnen dabei, die BG-Anmeldung so weit wie möglich zu beschleunigen.
Tipp 1. Nutzen Sie die Dienste von Maklerunternehmen
Wie Sie bereits in den vorherigen Abschnitten verstanden haben, können Vermittler den Prozess der Ausstellung einer Garantie um das 2-3-fache und manchmal sogar noch mehr beschleunigen. Makler haben ihre eigenen Interaktionskanäle mit Banken und ihre eigenen Methoden zur Arbeit mit Dokumenten.
Wenn Sie ein paar tausend Rubel mehr bezahlen, sparen Sie Zeit, außerdem müssen Sie nicht mit Bankvertretern kommunizieren und sogar ein Finanzinstitut besuchen. Vermittler erledigen alles für Sie.
Wenn wir strikt im Rahmen der getroffenen Vereinbarungen handeln, geht es schneller. Kunden und Vertreter der Bank stehen Auftragnehmern, die die Vertragsbedingungen eindeutig erfüllen, wohlwollender gegenüber.
Einer der Grundsätze von 44-FZ ist die Verantwortung für das Ergebnis und die Effizienz der Beschaffung. Mit anderen Worten, der Regierungskunde muss garantieren, dass der Gewinner der Ausschreibung den Vertrag unterzeichnet und ihn unter Einhaltung aller genannten Bedingungen erfüllt.
Bei der öffentlichen Auftragsvergabe gibt es zwei Arten von Garantien:
- - Versicherung für den Fall, dass der Gewinner sich weigert, den gewonnenen Vertrag zu unterschreiben.
- Durchsetzung des Vertrages- versichert in Situationen, in denen der Lieferant den Vertrag nicht erfüllt oder gegen seine Bedingungen verstößt.
Es gibt zwei Möglichkeiten, ein Angebot zu erhalten oder einen Vertrag zu erfüllen.
- Hinterlegen Sie Ihr eigenes Geld als Sicherheit. Zur Absicherung des Antrags - und Vertragsabschlusses - auf das Girokonto des Kunden. Das Geld wird „eingefroren“, bis der Gewinner der Ausschreibung feststeht oder alle Vertragsbedingungen erfüllt sind.
- Geben Sie eine Bankgarantie. Die Bank erstattet dem staatlichen Kunden den Garantiebetrag im Falle einer nicht ordnungsgemäßen Erfüllung seiner Verpflichtungen durch den Lieferanten. Eine Bankgarantie wird gemäß den Anforderungen von 44-FZ ausgestellt, und der Lieferant zahlt der Bank eine Provision für den Erhalt.
Was zur Vertragssicherung gewählt wird – Barkaution oder Bankbürgschaft – entscheidet der Lieferant.
Wann wird eine Bankgarantie ausgestellt?
Bankbürgschaft zur Sicherung des Antrags
Die Sicherheit beträgt 0,5 bis 5 % des anfänglichen maximalen Vertragspreises: Der genaue Betrag ist immer in den Beschaffungsunterlagen angegeben.
Die Gültigkeitsdauer der als Sicherheit für den Antrag gestellten Bankgarantie muss mindestens zwei Monate ab dem Datum der Antragsfrist betragen. Nach Abschluss des Verfahrens wird die Provision für die Bankgarantie nicht an den Lieferanten zurückerstattet.
Bankgarantie bei Vertragserfüllung in einer elektronischen Auktion oder Ausschreibung
Der Gewinner der elektronischen Auktion ist verpflichtet, den Vertrag zu unterzeichnen und innerhalb von 5 Kalendertagen ab dem Datum, an dem der Kunde den Vertrag auf der elektronischen Handelsplattform platziert, eine Bankgarantie zu stellen.
Der Sicherheitsbetrag beträgt 5 bis 30 % des ursprünglichen Vertragspreises oder entspricht der Anzahlung. Bei nicht ordnungsgemäßer Vertragserfüllung zahlt die Bank für den Lieferanten Bußgelder und Strafen an den Kunden.
In jedem der oben genannten Fälle ist die Bankgarantie unwiderruflich und für einen Monat ab dem Datum der Erfüllung der Verpflichtungen aus dem Vertrag gültig.
Wann kann der Kunde Zahlung unter Bankgarantie verlangen?
- Der Gewinner, der die Ausschreibung gewonnen hat, weigert sich, den Vertrag zu unterzeichnen. Gleichzeitig sicherte der Teilnehmer den Antrag mit Hilfe einer Bankbürgschaft ab.
- Der Lieferant erfüllt den Vertrag nicht oder verletzt seine Bedingungen. In diesem Fall muss der Kunde den Vertrag einseitig kündigen oder den Nachweis erbringen, dass der Lieferant gegen die Vertragsbedingungen verstößt.
Gemäß der Gesetzgebung ist die Forderung des staatlichen Kunden auf Zahlung aus der Garantie außergerichtlich, dh sie kann innerhalb von 1 Monat nach Ablauf der Frist zur Erfüllung der Verpflichtungen aus dem Vertrag direkt an den Vertragsvollstrecker gerichtet werden.
Wer kann eine Garantie ausstellen?
Nur Finanzinstitute, die in der Liste des Finanzministeriums der Russischen Föderation enthalten sind. Prüfen Sie vorab, ob die Bank, bei der Sie ein Girokonto haben, auf dieser Liste steht.
Der elektronische Agent Kontur.Spectrum hilft Ihnen dabei. Bereiten Sie nur einen Antrag vor, der an mehrere Banken geht. Vergleichen Sie die Garantiebedingungen und senden Sie Dokumente direkt aus dem Service an die Bank.
Was wird die Bank vom Lieferanten verlangen?
Um erfolgreich und schnell eine Garantie zu erhalten, informieren Sie sich im Voraus über die Bedingungen der Bank: Ausstellungsbedingungen, Provisionssätze, eine Liste der Dokumente usw.
Die Reputation des Unternehmens ist eine der wichtigsten Voraussetzungen für die Erteilung einer Garantie. Arbeitet das Unternehmen nach Treu und Glauben, zahlt pünktlich Steuern und meldet sich bei den Aufsichtsbehörden, erhält es auf jeden Fall eine Bankbürgschaft.
Für die Bereitstellung von Bürgschaften verlangen die meisten Banken vom Kunden die gleiche Liste von Dokumenten wie für einen Kredit:
- konstituierende Dokumente (Charta, PSRN, TIN),
- vollständige Berichterstattung über die Finanzlage und Rechnungslegung für 1 Jahr,
- ausgefüllter Vorantrag,
- Kauflink.
Für viele Banken ist es wichtig, dass der Beschaffungsteilnehmer ein dort eröffnetes Konto hat. Auch darauf müssen Sie vorbereitet sein, um keine Zeit mit Verhandlungen mit Banken zu verschwenden, bei denen Ihr Unternehmen kein Konto hat.
Bei einer Bank, zu der bereits gute Geschäftsbeziehungen bestehen, kann eine Bankgarantie nach einem vereinfachten Szenario ausgestellt werden. Für die Finanzanalyse eines Unternehmens sind in der Regel Quartalsabschlüsse ausreichend.
Was kostet eine Bankbürgschaft?
Die Kosten einer Bankbürgschaft werden individuell festgelegt und hängen ab von:
- seine Dauer,
- der Grad des Zahlungsrisikos,
- die Qualität der Sicherstellung der Rückgriffsansprüche der Bank gegenüber dem Kunden.
Die Provision für die Ausstellung einer Garantie beträgt in der Regel 1 % bis 5 % des Betrags der geforderten Sicherheit.
Die Eingangsfrist beträgt 1 Tag bis zu mehreren Tagen. In letzter Zeit werden diese Bedingungen reduziert, da die Bankgarantie zu einem immer beliebteren Bankprodukt wird und Banken elektronische Anwendungen in Betracht ziehen.
Bankgarantielimit
Vor der Teilnahme an einer elektronischen Auktion oder einem Gewinnspiel können Sie sich vorab informieren, ob die Bank Ihnen im Gewinnfall eine Garantie gibt. Dazu müssen Sie sich an die Bank wenden, um das Limit der Bankgarantien festzulegen. In diesem Fall bittet die Bank Sie um Kopien von Dokumenten und legt ein Limit fest. Es müssen zwar zwei Bedingungen berücksichtigt werden:
- Sie müssen bei einigen Banken für die Festlegung eines Limits bezahlen - etwa 1% des Garantiebetrags.
- Sollte sich der Jahresabschluss im nächsten Quartal verschlechtern, wird Ihnen keine Bankbürgschaft ausgestellt.
Eine Grenze zu setzen ist hilfreich. Erstens können Sie so herausfinden, ob es sich lohnt, mit einer Bankbürgschaft zu rechnen, und zweitens entscheidet sich die Bank nach gewonnener Ausschreibung deutlich schneller für die Ausstellung einer Bürgschaft.
Was tun, wenn noch ein paar Tage bis zum Erhalt übrig sind?
Es ist wichtig, dass der Gewinner Zeit hat, rechtzeitig eine Bankgarantie zu erhalten. Versäumen Sie die Frist zur Vertragsunterzeichnung, besteht die Gefahr, dass Sie in das Verzeichnis unseriöser Anbieter aufgenommen werden. Wie in diesem Fall sein? Kommunizieren Sie über das Internet mit der Bank und signieren Sie Dokumente mit einer qualifizierten elektronischen Signatur. Es ist viel schneller und bequemer als die Ablage von Papierdokumenten.
Wenn Sie sich für die Teilnahme an elektronischen Auktionen und Wettbewerben entscheiden, studieren Sie detailliert die Frage der Erlangung einer Bankgarantie, ermitteln Sie Ihr Limit oder berechnen Sie die Kosten einer Garantie im Voraus für jeden interessanten Kauf. Vorbehaltlich der Vertragsbedingungen bestehen keine Ansprüche des Staatskunden und damit auch keine Zahlungen aus Ihrer Bankgarantie.
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Die Teilnahme an einer großen Ausschreibung oder einem Wettbewerb um einen staatlichen Auftrag, und mehr noch ein Sieg darin, ist ein großes Plus für die Reputation eines jeden Unternehmens und natürlich ein erheblicher Gewinn. Allerdings ist nicht allen Organisationen (häufig bis zum Zeitpunkt der Angebotsabgabe) bewusst, dass höchstwahrscheinlich eine Bankgarantie erforderlich ist, um den Vertrag durchzusetzen. Was ist dieses Tool, wie bekommt man eine Garantie und wie lange dauert es - lesen Sie unseren Artikel.
Liste der zur Ausstellung von Bankgarantien berechtigten Banken
Eine Bankbürgschaft ist eine der gängigsten Möglichkeiten zur Risikominimierung: Befürchtet eine der Vertragsparteien, dass die andere ihren Verpflichtungen nicht nachkommt, so hat sie das Recht, eine Bankbürgschaft als Sicherheit zu verlangen. Im Wesentlichen handelt es sich um eine schriftliche Zusage einer Bank oder Versicherung ( Garant) den vereinbarten Geldbetrag an den Kunden der Waren oder Dienstleistungen zahlen ( Nutznießer) auf Anfrage, wenn der Auftragnehmer oder Lieferant ( Rektor) gegen die Vertragsbedingungen verstößt oder sich weigert, diese zu erfüllen.
Die öffentliche Beschaffung ist das beliebteste Anwendungsgebiet dieser Verpflichtung, daher werden wir uns in Zukunft darauf konzentrieren. So ist gemäß dem Bundesgesetz Nr. 44-FZ vom 5. April 2013 „Über das Vertragssystem im Bereich der Beschaffung von Waren, Bauleistungen und Dienstleistungen zur Deckung des staatlichen und kommunalen Bedarfs“ (im Folgenden - 44-FZ) die finanzielle Sicherheit gegeben sowohl in der Phase der Bewerbung für den Wettbewerb als auch für den Vertragsabschluss mit dem Gewinner erforderlich. In den meisten Fällen kann eine solche Sicherheit eine Bankgarantie sein. Gleichzeitig ist es für alle Parteien von Vorteil: Die Bank erhält eine Belohnung für die Ausstellung eines Dokuments, der Begünstigte erhält eine Schadensersatzgarantie bei Nichterfüllung des Vertrages durch den Auftraggeber und der Auftraggeber wiederum möglicherweise seine eigenen Mittel für die Dauer der Auktion und Ausführung des Auftrags nicht sperren.
Es ist jedoch zu beachten, dass die Garantie zur Sicherstellung der Teilnahme an Ausschreibungen und Auktionen im Rahmen von 44-FZ unter strikter Einhaltung der Gesetze erfolgen muss. Es kann nur von einer Bank ausgestellt werden und nicht von irgendeiner, sondern von den einschlägigen Anforderungen von Teil 3 von Artikel 74.1 der Abgabenordnung. So ist es heute für die Ausstellung einer Bankgarantie obligatorisch:
- Die Bank verfügt über eine Lizenz der Zentralbank der Russischen Föderation zur Durchführung von Operationen. Darüber hinaus sollten keine finanziellen Sanierungsmaßnahmen auf die Bank angewendet werden;
- die Höhe der Eigenmittel (Kapital) in Höhe von mindestens 300 Millionen Rubel;
- Kreditrating von „B-(RU)“ von ACRA und von „ruB-“ gemäß der Skala der Ratingagentur „Expert RA“, die von der Bank of Russia zum Zeitpunkt der Übermittlung der Informationen vergeben wurde;
- Fehlen von Schulden auf Bankeinlagen zu Lasten des Bundeshaushalts;
- Teilnahme am System der obligatorischen Einlagensicherung von Privatpersonen.
Die Liste der Kreditinstitute, die alle angegebenen Parameter erfüllen, wird vom Finanzministerium der Russischen Föderation erstellt. Zum 1. Februar 2019 umfasste es 204 Banken. Obwohl Anfang 2018 diese Zahl fast 350 Kreditinstitute erreichte. Die aktuelle Liste der Banken, die zur Ausstellung von Bankgarantien berechtigt sind, finden Sie auf der offiziellen Website des russischen Finanzministeriums: Die Daten werden vier- bis fünfmal im Monat aktualisiert, die Liste umfasst sowohl föderale als auch regionale Banken.
Bedingungen für die Ausstellung von Bankgarantien
Jede Bank hat das Recht, die meisten Anforderungen und Bedingungen, unter denen eine Bankgarantie ausgestellt wird, unabhängig zu bestimmen. Wir werden die häufigsten Parameter betrachten, die bei den meisten Bürgen zu finden sind.
Anforderungen an den Bewerber
Eine Bankgarantie hat einige Ähnlichkeiten mit einem Darlehensvertrag: Wenn der Begünstigte Gelder erhält, fordert die Bank ihrerseits deren Rückzahlung vom Auftraggeber. Daher ist das System der Anforderungen an den Antragsteller ähnlich wie bei der Gewährung eines Darlehens: die finanzielle Stabilität des Unternehmens, das Fehlen von Schulden und überfälligen Zahlungen, eine positive Kredithistorie, eine lange Arbeitsdauer, oft - die Sicherheitsleistung oder Bürgschaft. Darüber hinaus verpflichtet das Gesetz die Bank, die Informationen über den Gründer, Direktor und Hauptbuchhalter des Unternehmens zu überprüfen.
Garantiezeit
Gemäß Nr. 44-FZ muss die Garantie mindestens einen Monat über die Vertragslaufzeit hinaus gültig sein. Besteht für das gelieferte Produkt eine Gewährleistungsfrist, so ist diese ebenfalls in die Gültigkeitsdauer einzubeziehen. Die Berechnung beginnt ab dem Zeitpunkt des Erhalts des Dokuments, sofern in der Garantie selbst nichts anderes angegeben ist.
In der Regel geben die Banken an, für welchen Zeitraum sie bereit sind, Sicherheiten auszustellen: Die Sberbank stellt beispielsweise Bankgarantien mit einer Gültigkeit von 1 bis 24 Monaten gemäß den allgemeinen Regeln und bis zu drei Jahren aus, wenn der Kreditnehmer zusätzliche Anforderungen erfüllt.
Ausgabezeitraum
Bei Eigenantrag bei der Bank beträgt die Wartezeit für die Ausstellung einer Bankgarantie je nach finanzieller Situation des Auftraggebers, Art der Sicherheit, gestellten Sicherheiten und der gewählten Bürgenorganisation bis zu zwei bis drei Wochen. Es gibt auch Maklerorganisationen, die es dem Kunden ermöglichen, eine Garantie in kürzerer Zeit (ab drei Tagen) auszustellen.
Bankprovision für die Ausstellung einer Bankgarantie
Die Höhe der Vergütung an die Bank für die Ausstellung einer Garantie beträgt im Durchschnitt 2-5%, normalerweise jedoch nicht weniger als 10-20.000 Rubel. Vergessen Sie eventuell erforderliche Nachzahlungen nicht: Eröffnung und Führung eines Girokontos, Bußgelder und Strafen für verspätete Rückzahlung von Geldern, Zahlung im Garantiefall.
Leihwährung
In den meisten Fällen wird eine Bankgarantie in Rubel ausgestellt. Bei der Zusammenarbeit mit ausländischen Unternehmen können Sie jedoch nach Vereinbarung der Parteien eine andere Währung angeben. Beliebt ist auch die Verwendung einer „Währungsklausel“: Alle Zahlungen erfolgen in Rubel, entsprechen aber einem gewissen Betrag in Fremdwährung. Für Berechnungen können Sie sowohl den offiziellen Wechselkurs am Tag der Operation als auch den festen verwenden.
Garantiebetrag
Gemäß 44-FZ ist der Lieferant bei der Teilnahme an öffentlichen Ausschreibungen verpflichtet, eine Sicherheit in Höhe von 0,5 bis 5 % der anfänglichen Auftragskosten in der Antragsphase und von 5 bis 30 % (jedoch nicht weniger als die Höhe des Vorschusses, falls vorhanden) - als Erfüllungssicherheitsverträge. Bei der Arbeit im Rahmen des Bundesgesetzes vom 18. Juli 2011 Nr. 223-FZ „Über die Beschaffung von Waren, Arbeiten, Dienstleistungen durch bestimmte Arten von juristischen Personen“ ist die maximale Höhe der Garantie nicht festgelegt und wird durch bestimmt die Organisatoren der Auktion.
Die Banken wiederum bestimmen selbstständig den Mindest- und Höchstbetrag der ausgestellten Garantien. Beispielsweise berücksichtigt die Sberbank keine Anträge auf Garantien von weniger als 50.000 Rubel, aber die Obergrenze hängt nur von der finanziellen Situation des Auftraggebers ab. Die VTB hingegen legt den maximalen Garantiebetrag auf 150 Millionen Rubel mit Sicherheiten oder 30 Millionen Rubel ohne Sicherheiten fest, gibt jedoch keine Untergrenze an. Die Bank "Credit-Moscow" gibt beide Extrembeträge an - von 300.000 bis 10 Millionen Rubel.
Zahlungsfrist garantieren
Der Zeitraum, in dem der Bürge verpflichtet ist, die Forderungen des Begünstigten zur Zahlung des vereinbarten Betrags zu erfüllen, ist in der Regel im Text der Bankgarantie angegeben. Meistens sind es bis zu drei Monate, bei einer bar- oder wechselgesicherten Bürgschaft können es aber auch nur wenige Tage sein.
Sicherheit
Die Bank hat das Recht zu verlangen, dass der Auftraggeber die ausgestellte Garantie sicherstellt. Als Sicherheit dienen meist Immobilien, Transportmittel, Waren, Wertpapiere oder Barmittel im Eigentum des Unternehmens. Alternativ oder zusätzlich zu einer Verpfändung kann eine Bank eine Bürgschaft verlangen. Bürgen können sowohl die Eigentümer der Hauptgesellschaft als auch andere natürliche oder juristische Personen werden.
Viele Banken bieten auch unbesicherte Bürgschaften an, allerdings ist die Provision in diesem Fall meist höher, die Chance auf Bewilligung und der Höchstbetrag geringer.
Versicherung
Eine Versicherung von Sachen, die bei der Ausstellung einer Bankgarantie als Sicherheit dienen, ist in der Regel nicht obligatorisch. Für einige Eigentumskategorien, beispielsweise bei der Verpfändung von Nutztieren, kann die Bank jedoch eine Versicherung verlangen.
Strafe für verspätete Erstattung von Zahlungen im Rahmen der Garantieverpflichtung
Verstößt die Bank gegen die Zahlungsbedingungen an den Begünstigten, ist dieser bei Eintritt eines Garantiefalles zur Zahlung einer Vertragsstrafe verpflichtet. Ihre Höhe beträgt in der Regel 0,1 % der Entschädigungssumme für jeden Tag der Verspätung.
Zinssatz im Gewährleistungsfall
Nach dem allgemeinen Grundsatz einer Bankgarantie zahlt die Bank dem Begünstigten die vereinbarte Entschädigung, wenn der Auftraggeber seine Verpflichtungen aus dem Vertrag mit dem Kunden nicht erfüllt hat. Ferner stellt der Bürge bei Rückgriffsansprüchen gegenüber dem Auftraggeber fest, dass er den aufgewendeten Betrag an die Bank zurückzahlen muss, und mit der Zahlung von Zinsen für die Abzweigung von Geldern.
Der Zinssatz liegt in der Regel in der Nähe des üblichen Zinssatzes für Kredite: Seine Höhe hängt von der finanziellen Leistungsfähigkeit des Kapitalgebers und der Verfügbarkeit von Sicherheiten ab und liegt normalerweise zwischen 11 und 25% pro Jahr.
Die Geschichte einer Bankgarantie ist nicht sehr lang - in unserem Land erschien die erste Erwähnung von Bankgarantieverpflichtungen während der NEP, dh in den 20er Jahren des 20. Jahrhunderts. Aber auch andere Wege, Verträge abzuschließen, sind der Menschheit schon lange bekannt (auch zu einer Zeit, als es das Wort „Vertrag“ noch nicht gab). So musste auch im Heiligen Römischen Reich ein Baumeister, der mit dem Bau eines Hauses beauftragt wurde, eine Bürgschaft der Stadtverwaltung oder von früheren Auftraggebern vorlegen. Die Garantie besagte, dass der Auftragnehmer ehrlich war, keine Baumaterialien gestohlen und die Arbeiten pünktlich abgeschlossen hatte.
Das Verfahren zur Ausstellung einer Bankgarantie
Um eine Garantie zu erhalten, muss der Antragsteller viele Phasen durchlaufen, von denen jede ihre eigenen Merkmale hat und eine gewisse Zeit in Anspruch nimmt.
- Analyse der Einhaltung der Bankanforderungen und Sammlung von Dokumenten. Am Anfang steht natürlich die Frage, bei welcher Bank die Besicherung besser beantragt werden kann. Die Antwort hängt von vielen Faktoren ab: dem Zustand des Unternehmens, den Anforderungen der Auktionsorganisatoren, der erforderlichen Menge. Die Dauer dieser Phase ist von Fall zu Fall individuell: Bei dem einen dauert es nur ein paar Tage, bei dem einen sucht man wochenlang nach den besten Angeboten zu den Konditionen für die Ausstellung einer Bankgarantie bei Banken der Top-25-Ratings. Es ist ratsam, unmittelbar nach der Entscheidung zur Teilnahme an der Auktion mit der Analyse und Sammlung eines Standardpakets von Dokumenten im Voraus zu beginnen. In der Regel benötigen Sie Papiere folgender Art:
- legal- eine Registrierungsbescheinigung einer juristischen Person, ein Auszug aus dem einheitlichen staatlichen Register juristischer Personen, beglaubigte Kopien der Pässe der Gründer und des Leiters, der Satzung, eine Registrierungsbescheinigung bei der Steuerbehörde sowie Bescheinigungen über das Fehlen von Schulden gegenüber dem Haushalt und außerbudgetären Mitteln;
- finanziell- Abrechnungsberichte auf den Formularen 1 und 2 für das letzte Jahr für Unternehmen über das allgemeine Steuersystem oder eine Steuererklärung und einen Auszug aus dem Einnahmen- und Ausgabenbuch für Unternehmen über die „Vereinfachung“;
- Informationen zur Ausschreibung- Links zum laufenden Wettbewerb oder Auktion, Vertragsentwurf etc.;
- Dokumente, die die Zuverlässigkeit des Auftraggebers bestätigen,- Diese Liste enthält normalerweise Dokumente, die die Erfahrung des Unternehmens, seine Position auf dem Markt, frühere Teilnahmen an Auktionen und abgeschlossenen Verträgen, Kundenbewertungen usw. bezeugen. Außerdem, falls Sicherheiten vorhanden sind, Dokumente über das Eigentum daran, Bewertungsakte .
- Übertragung von Dokumenten an die Bank. Nachdem der Antragsteller alle erforderlichen Dokumente gesammelt hat, reicht er sie bei der Bank ein - diese Phase findet meistens an einem Tag statt. Manchmal benötigt der Bürge jedoch zusätzlichen Papierkram, und dann erhöhen sich die Zeitkosten um den für ihre Vorbereitung erforderlichen Zeitraum.
- Analyse von Dokumenten in der Bank und Treffen einer Entscheidung. In dieser Phase prüft die Bank die Richtigkeit aller bereitgestellten Informationen und Unterlagen, beurteilt die Zahlungsfähigkeit des Unternehmens und entscheidet, ob eine Bankgarantie ausgestellt oder der Antragsteller abgelehnt wird. Formal beträgt die Prüfungsfrist etwa sieben Tage, oft verlängern sich diese Fristen aber auf zwei bis drei Wochen, wenn zusätzliche Prüfungen erforderlich sind.
- Vertragsabschluss und Abgabe einer Garantie. Nach der Genehmigung des Antrags erhält das Unternehmen Informationen über die persönlichen Bedingungen für die Ausstellung einer Garantie, die Zinssätze sowie sein Projekt. Nach der endgültigen Einigung schließt der Auftraggeber einen Vertrag mit der Bank ab und zahlt die vereinbarte Vergütung. Dann erfolgt die eigentliche Übertragung der Bürgschaft an den Antragsteller.
- Eingabe von Garantiedaten in das Register. Laut Gesetz ist die Bank nach Ausstellung einer Garantie verpflichtet, die entsprechenden Daten in das allgemeine Register einzutragen. Diese ist auf einen Tag begrenzt. Diese Phase ist abschließend und unmittelbar nach ihrer Fertigstellung kann der Auftraggeber die Bankgarantie für den vorgesehenen Zweck verwenden.
Natürlich ist der Erhalt einer Bankgarantie eine äußerst vorteilhafte Möglichkeit für Organisationen, ihre Teilnahme an der Auktion sicherzustellen. Der Prozess der Ausstellung eines solchen Dokuments ist jedoch recht langwierig und überschreitet in der Regel die Frist für den Vertragsabschluss, während der der Auftragnehmer zur Sicherheitsleistung verpflichtet ist. Daher sind die meisten Unternehmen gezwungen, auf verschiedene Methoden zurückzugreifen, um die Zeit bis zum Erhalt einer Bankgarantie zu verkürzen.
1.1. Bei der Festlegung von Anforderungen an Banken legt die Regierung der Russischen Föderation Anforderungen an die Höhe der Eigenmittel (Kapital) einer Bank und die Bonitätsstufe fest, die einem russischen Kreditinstitut von einer oder mehreren Ratingagenturen zugewiesen wurde von der Zentralbank der Russischen Föderation in das Register der Ratingagenturen gemäß der nationalen Ratingskala für die Russische Föderation gemäß der Methodik eingetragen, deren Übereinstimmung mit den Anforderungen von Artikel 12 des Bundesgesetzes vom 13. Juli , 2015 N 222-FZ "Über die Tätigkeit von Ratingagenturen in der Russischen Föderation, über Änderungen von Artikel 76.1 des Bundesgesetzes "Über die Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russia)" und die Aufhebung bestimmter Bestimmungen von Gesetzgebungsakten der Russischen Föderation" wurde von der Zentralbank der Russischen Föderation bestätigt.
1.2. Die Liste der Banken, die die festgelegten Anforderungen erfüllen, wird vom föderalen Exekutivorgan für die Regulierung des Vertragssystems im Bereich des Beschaffungswesens auf der Grundlage der von der Zentralbank der Russischen Föderation erhaltenen Informationen geführt und muss beim Beamten veröffentlicht werden Website des Bundesvollzugsorgans zur Regelung des Vertragswesens im Beschaffungsbereich im Informations- und Telekommunikationsnetz "Internet". Wenn Umstände bekannt werden, die darauf hindeuten, dass eine nicht in die Liste aufgenommene Bank die festgelegten Anforderungen erfüllt oder dass eine in die Liste aufgenommene Bank die festgelegten Anforderungen nicht erfüllt, werden diese Informationen von der Zentralbank der Russischen Föderation an den Bund übermittelt Exekutivorgan zur Regelung des Vertragswesens im Beschaffungswesen innerhalb von fünf Tagen ab dem Zeitpunkt der Feststellung dieser Umstände, die Liste angemessen zu ändern.
BeraterPlus: Hinweis.
Teil 1.3 Kunst. 45 (in der Fassung des Bundesgesetzes vom 27. Dezember 2019 N 469-FZ) gilt
1.3. Während der Durchführung des Plans für die Beteiligung der Bank von Russland an der Durchführung von Maßnahmen zur Verhinderung des Konkurses einer Bank, die in der in Teil 1.2 dieses Artikels vorgesehenen Liste der Banken enthalten ist, ab dem Datum der Genehmigung von der besagte Plan, die Anträge und die Ausführung der Verträge können durch Bankgarantien einer solchen Bank abgesichert werden, unabhängig davon, ob eine solche Bank die gemäß Teil 1.1 dieses Artikels festgelegten Anforderungen erfüllt (nicht erfüllt), vorbehaltlich der Entscheidung des Verwaltungsrats der Zentralbank der Russischen Föderation über die Gewährleistung der Kontinuität der Aktivitäten einer solchen Bank.
BeraterPlus: Hinweis.
Teil 1.4 Kunst. 45 (in der Fassung des Bundesgesetzes Nr. 469-FZ vom 27. Dezember 2019) gilt auch für Banken, für die vor dem 28. Dezember 2019 eine Beteiligung der Bank von Russland an der Durchführung von Maßnahmen zur Verhinderung ihres Konkurses geplant ist genehmigt und die Kontinuität ihrer Aktivitäten während der Durchführungsdauer der Pläne gewährleistet ist.
1.4. Während der Durchführung des Plans zur Beteiligung der Bank von Russland an der Durchführung von Maßnahmen zur Verhinderung des Konkurses einer Bank, die in der Liste der Banken gemäß Teil 1.2 dieses Artikels enthalten ist, ab dem Datum der Genehmigung durch dem Verwaltungsrat der Zentralbank der Russischen Föderation des besagten Plans, wird eine solche Bank nicht von der besagten Liste ausgeschlossen, vorbehaltlich der Annahme von Entscheidungen des Verwaltungsrats der Zentralbank der Russischen Föderation über die Gewährleistung der Kontinuität der Aktivitäten einer solchen Bank.
BeraterPlus: Hinweis.
Teil 1.5 Kunst. 45 (in der Fassung des Bundesgesetzes Nr. 469-FZ vom 27. Dezember 2019) gilt auch für Banken, für die vor dem 28. Dezember 2019 eine Beteiligung der Bank von Russland an der Durchführung von Maßnahmen zur Verhinderung ihres Konkurses geplant ist genehmigt und die Kontinuität ihrer Aktivitäten während der Durchführungsdauer der Pläne gewährleistet ist.
1.5. Informationen über die Tatsache und das Datum der Genehmigung des Plans für die Beteiligung der Bank von Russland an der Umsetzung von Maßnahmen zur Verhinderung des Konkurses einer Bank, die in der Liste der Banken gemäß Teil 1.2 dieses Artikels enthalten ist, sowie Informationen über die Tatsache und Datum der Annahme einer Entscheidung durch den Verwaltungsrat der Zentralbank der Russischen Föderation zur Gewährleistung der Kontinuität der Aktivitäten einer solchen Bank während der Durchführungsperiode des genannten Plans werden von der Zentralbank der Russischen Föderation übermittelt Russische Föderation an das föderale Exekutivorgan zur Regulierung des Vertragssystems im Beschaffungsbereich spätestens innerhalb von fünf Arbeitstagen nach dem Tag der besagten Entscheidung.
BeraterPlus: Hinweis.
Teil 1.6 Kunst. 45 (in der Fassung des Bundesgesetzes Nr. 469-FZ vom 27. Dezember 2019) gilt auch für Banken, für die vor dem 28. Dezember 2019 eine Beteiligung der Bank von Russland an der Durchführung von Maßnahmen zur Verhinderung ihres Konkurses geplant ist genehmigt und die Kontinuität ihrer Aktivitäten während der Durchführungsdauer der Pläne gewährleistet ist.
1.6. Wenn eine Bank, die in der Liste der Banken gemäß Teil 1.2 dieses Artikels aufgeführt ist, zum Zeitpunkt der Genehmigung des Beteiligungsplans der Bank of Russia in Bezug auf eine solche Bank bei der Umsetzung von Insolvenzverhütungsmaßnahmen von den angegebenen ausgeschlossen ist Liste vor dem Tag, an dem der Verwaltungsrat der Zentralbank der Russischen Föderation eine Entscheidung über die Gewährleistung der Kontinuität der Tätigkeit einer solchen Bank während der Umsetzung des Plans für die Beteiligung der Bank von Russland an der Umsetzung trifft Maßnahmen zur Verhinderung des Konkurses der Bank, wird eine solche Bank spätestens innerhalb von fünf Werktagen nach dem Tag des Eingangs bei der Zentralbank der Russischen Föderation in die Liste des föderalen Exekutivorgans zur Regulierung des Vertragssystems im Bereich des Beschaffungswesens aufgenommen Föderation der in Teil 1.5 dieses Artikels angegebenen Informationen.
2. Die Bankgarantie muss unwiderruflich sein und Folgendes enthalten:
1) der Betrag der vom Bürgen an den Kunden zu zahlenden Bankgarantie in den in Artikel 44 Teil 15 dieses Bundesgesetzes festgelegten Fällen oder der Betrag der vom Garantiegeber an den Kunden im Falle einer nicht ordnungsgemäßen Erfüllung zu zahlenden Bankgarantie Pflichten des Auftraggebers nach Artikel 96 dieses Bundesgesetzes;
2) Verpflichtungen des Auftraggebers, deren ordnungsgemäße Erfüllung durch eine Bankgarantie gesichert ist;
3) die Verpflichtung des Bürgen, dem Kunden eine Vertragsstrafe in Höhe von 0,1 Prozent des zu zahlenden Geldbetrags für jeden Verzugstag zu zahlen;
(siehe Text in der vorherigen Ausgabe)
4) die Bedingung, nach der die Erfüllung der Verpflichtungen des Bürgen aus der Bankgarantie der tatsächliche Geldeingang auf dem Konto ist, auf dem gemäß den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation Transaktionen mit vom Kunden erhaltenen Geldern verbucht werden ;
(siehe Text in der vorherigen Ausgabe)
6) eine aufschiebende Bedingung, die den Abschluss einer Vereinbarung über die Stellung einer Bankgarantie für die Verpflichtungen des Auftraggebers aus dem Vertrag bei seinem Abschluss vorsieht, falls eine Bankgarantie als Sicherheit für die Vertragserfüllung gestellt wird;
7) die von der Regierung der Russischen Föderation erstellte Liste der Dokumente, die der Kunde der Bank gleichzeitig mit der Aufforderung zur Zahlung des Geldbetrags im Rahmen einer Bankgarantie zur Verfügung stellt.
3. In dem in der Auftragsbekanntmachung, den Auftragsunterlagen, dem Vertragsentwurf vorgesehenen Fall, der mit einem einzigen Lieferanten (Auftragnehmer, Leistungserbringer) abgeschlossen wurde, muss die Bankgarantie eine Bedingung für das Recht des Kunden auf eine unbestreitbare Abbuchung von Geldern enthalten Rechnung des Bürgen, wenn der Bürge länger als fünf Werktage in Verzug ist, ist die vor Ablauf der Bankbürgschaft übermittelte Aufforderung des Kunden zur Zahlung des Geldbetrags aus der Bankbürgschaft nicht erfüllt.
BeraterPlus: Hinweis.
Teil 3.1 Kunst. 45 (in der Fassung des Bundesgesetzes vom 27. Dezember 2018 N 502-FZ) gilt für Einkäufe, deren Benachrichtigungen veröffentlicht, Einladungen nach dem 01.07.2019 versandt werden, und nach Vereinbarung der Parteien - für Vertragsbeziehungen, Kaufmitteilungen ausgehängt, Einladungen werden bis 01.07.2019 verschickt.
3.1. Gemäß § 96 Abs. 7 und 7.1 dieses Bundesgesetzes wird die Höhe der in Form einer Bankbürgschaft gestellten Vertragserfüllungssicherheit durch den Kunden unter Verzicht auf einen Teil seiner Rechte aus dieser Bürgschaft gekürzt. Gleichzeitig ist das Datum einer solchen Ablehnung das Datum der Aufnahme der Informationen gemäß Artikel 96 Teil 7.2 dieses Bundesgesetzes in das entsprechende Vertragsregister gemäß Artikel 103 dieses Bundesgesetzes.
4. Es ist verboten, in die Bedingungen einer Bankgarantie zu verlangen, dass der Kunde dem Garantiegeber gerichtliche Akte vorlegt, die die Nichterfüllung der durch die Bankgarantie gesicherten Verpflichtungen durch den Auftraggeber bestätigen.
5. Der Kunde betrachtet die erhaltene Bankgarantie innerhalb einer Frist von höchstens drei Werktagen ab dem Datum ihres Eingangs.
(siehe Text in der vorherigen Ausgabe)
6. Die Grundlage für die Ablehnung der Annahme einer Bankgarantie durch den Kunden ist:
1) das Fehlen von Informationen über die Bankgarantie in den in diesem Artikel vorgesehenen Registern der Bankgarantien;
(siehe Text in der vorherigen Ausgabe)
3) Nichterfüllung der Bankbürgschaft mit den in der Auftragsbekanntmachung enthaltenen Anforderungen, Aufforderung zur Teilnahme an der Auswahl des Lieferanten (Auftragnehmer, Ausführender), Beschaffungsunterlagen, Vertragsentwurf, der mit einem einzigen Lieferanten (Auftragnehmer, Künstler).
7. Im Falle der Weigerung, eine Bankgarantie anzunehmen, informiert der Kunde innerhalb der in Teil 5 dieses Artikels festgelegten Frist die Person, die die Bankgarantie gestellt hat, schriftlich oder in Form eines elektronischen Dokuments unter Angabe der Gründe was als Grundlage für die Ablehnung diente.
(siehe Text in der vorherigen Ausgabe)
8. Eine für die Zwecke dieses Bundesgesetzes verwendete Bankgarantie, Informationen darüber und die in Teil 9 dieses Artikels vorgesehenen Dokumente müssen in das im einheitlichen Informationssystem veröffentlichte Register der Bankgarantien aufgenommen werden, mit Ausnahme der Bankgarantien in Teil 8.1 dieses Artikels angegeben. Solche Informationen und Dokumente müssen mit einer erweiterten elektronischen Signatur einer Person unterzeichnet werden, die berechtigt ist, im Namen der Bank zu handeln. Innerhalb eines Werktages nach Aufnahme dieser Angaben und Unterlagen in das Bankbürgschaftsregister übermittelt die Bank dem Auftraggeber einen Auszug aus dem Bankbürgschaftsregister.
(siehe Text in der vorherigen Ausgabe)
8.1. Die in Teil 9 dieses Artikels vorgesehenen Informationen zu Bankgarantien werden nicht auf der offiziellen Website veröffentlicht, und beim Kauf von Waren, Arbeiten, Dienstleistungen, deren Informationen ein Staatsgeheimnis darstellen, werden sie in das geschlossene Register der Bankgarantien aufgenommen, das wird nicht im einheitlichen Informationssystem und auf der offiziellen Website veröffentlicht.
(siehe Text in der vorherigen Ausgabe)
8.2. Zusätzliche Anforderungen an eine Bankbürgschaft im Sinne dieses Bundesgesetzes,
