Eröffnen Sie ein Konto bei einer ausländischen Bank aus der Ferne. Wie eröffne ich ein Konto bei einer ausländischen Bank für eine Person? Methoden zur Kontoeröffnung

So eröffnen Sie ein Konto bei einer ausländischen Bank Webseite Webseite

Das weltweite Finanz- und Kreditsystem ist inzwischen ein perfekter, globaler High-Tech-Mechanismus, und es wird einfacher, ihn jeden Tag zu nutzen und sich der internationalen Gemeinschaft anzuschließen. Dies macht unter anderem darüber nachzudenken, wie man für einen Bürger Russlands ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnet. Entgegen dem Klischee ist die Frage nicht nur für Personen mit beeindruckendem Vermögen relevant, sondern auch für Bürger mit nicht so großem Einkommen.
Europäische, amerikanische oder asiatische Strukturen greifen weder formell in eine solche Entscheidung ein, noch in die nationale Gesetzgebung (einschließlich der russischen). In der Praxis kann das Verfahren jedoch für eine unvorbereitete Person zu ernsthaften "Kopfschmerzen" werden. Es ist verbunden mit:

ernste Anforderungen, die Strukturen an Ausländer stellen - bevor Sie ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnen, müssen Sie ein umfangreiches Dokumentationspaket sammeln und vorbereiten;
die Unannehmlichkeiten und Schwierigkeiten, die mit der Übertragung von Geldern von einer Institution zu einer anderen einhergehen, wenn sie sich in verschiedenen Rechtsordnungen befinden;
strenge Bedingungen, die der Eigentümer erfüllen muss, um das Konto "in gutem Zustand" zu halten;
die Notwendigkeit, die Anforderungen der nationalen Regulierungsbehörden zu erfüllen, und so weiter.

Da die Bürger der Russischen Föderation dem inländischen Kreditsystem mit seinen Höhen und Tiefen nicht vertrauen, sind sie jedoch aktiv daran interessiert, wie sie ein Konto bei einer ausländischen Bank für eine Person eröffnen können, und stoßen bereits in diesem Stadium auf Schwierigkeiten. Beginnen wir mit der Tatsache, dass die Vertretungen ausländischer Strukturen, die innerhalb der Landesgrenzen arbeiten, und sie selbst nicht dasselbe sind. Wenn eine Bank in Russland geöffnet ist, werden ihre Aktivitäten von der Zentralbank der Russischen Föderation reguliert, die eine Lizenz ausstellt und die Einhaltung der Anforderungen der nationalen Gesetzgebung überwacht. Folglich ist die Tochtergesellschaft unabhängig von der Kapitalquelle nicht frei von dem „Länderrisiko“, und um dies zu vermeiden, müssen Sie sich an eine Niederlassung auf dem Territorium eines anderen Staates wenden.
Ist es einem russischen Staatsbürger möglich, unter solchen Umständen ein Konto bei einer ausländischen Bank zu eröffnen und wie „sieht“ dies die nationale Gesetzgebung?

Gesetzliche Aspekte des Verfahrens

Die Rechtsnormen der Russischen Föderation stören die Bürger des Landes nicht, wenn sie eine Rechnung außerhalb ihrer Grenzen erhalten und alle gesetzlichen Anforderungen erfüllen möchten. Eine Ausnahme können bestimmte Personengruppen sein – Personen mit hohen Regierungs- und Verwaltungsposten, Mitglieder des Verwaltungsrats der Zentralbank, einige andere föderale Strukturen sowie deren Familien. Die vollständige Liste ist in der Gesetzesnorm Nr. 79-FZ vom 05.07.2013 aufgeführt.
Ist es möglich, für einen russischen Staatsbürger ein Konto bei einer ausländischen Bank zu eröffnen, wenn er seinen ständigen Wohnsitz in der Gerichtsbarkeit hat? Natürlich gibt es keine Einschränkungen bei der Nutzung aller Dienste. Für alle natürlichen Personen, unabhängig davon, wo sie sich tatsächlich befinden, ist das Verfahren einfacher als für juristische Personen. In diesem Fall können Sie jedoch keine Geschäftstransaktionen durchführen, daher entscheiden sich viele, Konten mit Unternehmen zu "verknüpfen" und sie manchmal speziell dafür einzurichten.
Auf nationaler Ebene werden das Verfahren und die Besonderheiten der Zusammenarbeit mit ausländischen Banken in erster Linie durch das Gesetz über die Devisenregulierung und die Anweisung der Zentralbank Nr. 100 vom 29. August 2001 geregelt. Waren die Regeln vor zehn bis fünfzehn Jahren äußerst streng (z. B. musste eine Genehmigung der Zentralbank eingeholt werden), ist das Verfahren heute vereinfacht - die Währung kann beliebig konvertierbar sein, es ist zulässig, mehrere Konten zu eröffnen und zu verwalten ohne Einschränkungen. Es müssen jedoch nur wenige wesentliche Voraussetzungen erfüllt sein:

Eröffnung von Konten nur in Strukturen in den FATF- und OECD-Mitgliedsländern, da Russland an internationalen Aktivitäten zur Verhinderung der Geldwäsche mit kriminellem Kapital beteiligt ist;
einen Betrag von nicht mehr als 75.000 US-Dollar pro Jahr abheben - laut Weisung hauptsächlich für die Ausübung des Rechts zum Kauf von Wertpapieren und für private Transaktionen bestimmt;
jährlich beim Finanzamt Meldungen einreichen, in denen die Geldbewegungen erfasst werden (Salden zu Jahresbeginn und Jahresende, Gesamtbeträge für An- und Abbuchung), selbstständig eine Erklärung erstellen, Einkommensteuer berechnen und überweisen.

Auch die Liste der erlaubten Operationen ist sehr begrenzt - über ihren "Umfang" hinausgehend wird die Nichteinhaltung mindestens einer der Anforderungen finanzielle Sanktionen in Höhe von 75-100% der Menge der illegalen Transaktionen nach sich ziehen. Außerdem muss der Steuerdienst spätestens 30 Tage nach Abschluss des Verfahrens über die Ausstellung einer Rechnung informiert werden, andernfalls wird der Person eine Geldstrafe auferlegt, die bis zu 5.000 Rubel betragen kann. Bevor Sie ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnen, müssen Sie prüfen, ob der Staat Steuerabkommen mit Russland hat - falls vorhanden, können Gelder in den Haushalt der jeweiligen Gerichtsbarkeit überwiesen werden.

Das Verfahren zur Registrierung ausländischer Volkskonten

Ausländische Kreditstrukturen stellen auch eigene Anforderungen an Antragsteller für eine Partnerschaft mit ihnen. Wie kann ein russischer Staatsbürger ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnen, wenn er keine wesentlichen "Rechtfertigungen" hat - eine Aufenthaltserlaubnis, ein Geschäft, eine Immobilie im Land? Dies ist durchaus möglich: Nicht alle Institute kooperieren nur mit eingebürgerten Personen (obwohl dies beispielsweise die Swedbank und die meisten Strukturen des Vereinigten Königreichs oder Singapurs tun).
Im Allgemeinen werden für Privatkunden folgende Konten eröffnet:

klassische Abwicklung und Sparen und Einlagen (zur Ansammlung von Zinsen);
registriert - damit sie von verschiedenen Banken verwaltet werden können;
Verwahrung, Bedienung von Wertpapieren und Finanzanlagen;
nummeriert - in der Schweiz werden sie beispielsweise für vertrauliche Transaktionen verwendet.

In den meisten Fällen muss der Antragsteller persönlich im Büro erscheinen (dies wird von allen Strukturen in Amerika verlangt) oder sich mit seinem Vertreter auf dem Territorium der Russischen Föderation treffen. Viele Institute, insbesondere solche, die mit einer seriösen Kundschaft arbeiten, verfügen über einen Vor-Ort-Service eines Managers, und einige Banken führen Telefon- oder Internetinterviews durch.
Wie eröffne ich ein Konto im Ausland für russische Staatsbürger, um nicht ins Ausland zu reisen? Beauftragen Sie einen Vermittler - vertrauen Sie die Arbeit mit Hilfe Ihrer eigenen beglaubigten Unterschrift (bei Konsulaten, Partnerbanken) einem professionellen Experten an. Sie können auch eine Struktur wählen, bei der es einen Fernöffnungsservice gibt - Karten und Dokumente werden nach ihrer Registrierung per Kurier zugestellt. So arbeiten viele baltische Banken, und sie gehören neben den chinesischen zu den wenigen, die Konten mit kleinen Beträgen registrieren. Normalerweise liegt die Schwelle für die Zusammenarbeit für Ausländer bei 50-100 Tausend Dollar, und namhafte Unternehmen (UBS, Barclays, Credit Suisse) platzieren in der Regel Mittel ab einer Million.
Am anderen Pol des Komforts der Beziehung stehen britische Institutionen, die eine große Menge an Dokumenten verlangen können, einschließlich Stromrechnungen und Sicherheitsempfehlungen. Schweizer Strukturen werden oft gebeten, mindestens zwei Empfehlungsschreiben vorzulegen - jede Bank hat ihre eigenen Anforderungen. Die Entscheidung, ob dem Antrag stattgegeben wird oder nicht, wird vom Beamten getroffen, und Ablehnungen sind keine Seltenheit. Es ist unbedingt erforderlich, die Rechtmäßigkeit des Eigentums an Geldern nachzuweisen - Einkommensbescheinigungen für sechs Monate oder ein Jahr, russische Bankgeschichte usw. Vor der Eröffnung eines Kontos bei einer ausländischen Bank muss eine Person auf jeden Fall Folgendes vorlegen:

Reisepässe und ihre notariell beglaubigten Kopien - für Antragsteller und ihre Ehepartner;
Nachweis des Wohnsitzes - interne Pässe, Stromrechnungen;
Bescheinigungen vom Arbeitsplatz, über die Zusammensetzung der Familie, keine Vorstrafen usw.

Ein potenzieller Kunde schreibt eine Erklärung, fügt ihr eine beglaubigte und in die erforderliche Sprache übersetzte Dokumentation bei, wonach sie akzeptiert wird und Papiere für das Finanzamt bereitstellt. Darüber hinaus wird der Antrag geprüft, und der Prozess kann sich über mehrere Tage, Wochen oder sogar Monate hinziehen. Wenn alles richtig gemacht wurde, erhält der Kunde die Details und kann mit der Nutzung des Kontos beginnen.

Merkmale der Arbeit mit ausländischen Konten

Wir haben bereits herausgefunden, wie man ein Konto im Ausland für russische Staatsbürger eröffnet, aber es gibt Nuancen bei der Verwendung. Sie müssen sich an das Einlagensicherungssystem und die Anforderungen für das Mindestguthaben erinnern:

für Offshore-Strukturen sind sie nicht belastend (100-200 $) oder gar nicht,
in ernsthaften europäischen Ländern kann es bis zu 300-500 Tausend Euro betragen.

Einige Institute begrüßen die Barauffüllung der Gelder nicht, und für bargeldlose Überweisungen müssen Sie die Unterlagen und die Bestätigung der Steuerregistrierung mitnehmen (um sie der örtlichen Bank vorzulegen, bei der die Konten ausgestellt werden). Sie können die Bewegung der Finanzströme steuern.

Am häufigsten eröffnen Geschäftsleute Konten bei ausländischen Banken. Aber nicht nur sie - es gibt genug Einzelpersonen unter denen, die sich entschieden haben, ihr ehrlich verdientes Geld im Ausland abzuheben. Zum Beispiel sind fast 15 % der Einleger "bürgerlicher" Banken normale Bürger, die eine Hypothek im Ausland aufgenommen haben. Es gibt auch genügend Studenten, die an europäischen Universitäten studiert haben. Für sie ist es bequemer, von lokalen Kreditinstituten bedient zu werden, als mit inländischen Kreditinstituten Geschäfte zu machen.

Warum ist eine Rechnung im Ausland gut?

Ausländische Banken sind zuverlässiger. Dies ist ein Axiom, das Unternehmer bis heute zögern, in Frage zu stellen. Noch zuverlässiger und sicherer wirken sie nach der Winterkrise, als der russische Bankensektor schwere Verluste erlitt. Was ist, wenn dies noch einmal passiert? Natürlich könnte es in Europa zu einem ähnlichen Zusammenbruch kommen, aber die Wahrscheinlichkeit ist gering.

Die hohe Vertraulichkeit ist ein weiteres großes Plus. Sie möchten nicht, dass gierige Steuerbeamte und andere offizielle und inoffizielle Räuber Ihre finanziellen Angelegenheiten mitbekommen? Verstecken Sie diese Fälle im Ausland. Die Beratung ist sowohl für Unternehmer als auch für Privatpersonen relevant.

Nun, vielleicht ist der Hauptvorteil Prestige. Ein ausländisches Bankkonto ist ein Indikator für „erfolgreichen Erfolg“. Und nur eine Benachrichtigung in englischer Sprache über den Geldeingang zu erhalten, ist sehr angenehm.

Welche Bank soll ich wählen?

Achten Sie bei der Auswahl auf mehrere Faktoren:

die Zuverlässigkeitsbewertung muss mindestens „A“ sein;
ausreichende (nicht zu voreingenommene) Anforderungen an den Einleger - im Ausland sehr genau die Herkunft des Geldes prüfen;
Servicekosten - wenn Sie kein Dollar-Millionär sind, sind 1000 Euro pro Jahr für Service (plus Provision, Benachrichtigung per Post und andere Optionen) bei Schweizer Banken für Sie wahrscheinlich nicht erschwinglich;
bequeme Wiederauffüllung - es ist wünschenswert, dass die Bank so viele Möglichkeiten wie möglich unterstützt, Geld von natürlichen und juristischen Personen auf das Konto gutzuschreiben;
Verfügbarkeit zusätzlicher Funktionen und Möglichkeiten (zum Beispiel Investitionen in Pensionsfonds oder in Wertpapiere zuverlässiger und erfolgreicher Unternehmen).

Es ist schwierig, eine bestimmte Bank zu beraten - es hängt alles davon ab, was Sie erhalten möchten. Schweizer Banken gelten traditionell als Elite. Österreicher, Deutsche und Dänen - die "stabilsten" und zuverlässigsten. In den Banken der baltischen Staaten kommunizieren sie mit Kunden, inkl. auf Russisch, und die Servicekosten sind niedrig. Am schwierigsten ist es, ein Konto bei einem britischen Kreditinstitut zu eröffnen - die werden von Ihnen eine ganze Menge Dokumente verlangen und alles gründlich und lange überprüfen (und dann immer noch ablehnen).

Muss ich in ein anderes Land gehen?

Theoretisch gibt es in Russland Repräsentanzen ausländischer Banken. In der Praxis ist ihre Beziehung zu den „Mutter“-Kreditinstituten jedoch minimal oder sogar nominell. Dennoch lohnt es sich, sich mit der Bitte um Kontoeröffnung im Ausland an solche Filialen zu wenden. Es besteht die Möglichkeit, dass sie Ihnen zumindest mit Rat weiterhelfen (insbesondere, wenn Sie planen, ab 10.000 Dollar oder Euro auf einmal zu investieren).

Dies gilt vor allem für westeuropäische Banken. Wenn Sie mit einem der baltischen Staaten in Kontakt treten möchten, kein Problem - kommen Sie einfach zu dessen Moskauer Büro. Und Sie können auch die Dienste von Vermittlerfirmen in Anspruch nehmen, die die meisten Sorgen selbst übernehmen. Sie können für Sie ein persönliches Treffen mit Vertretern der Bank (im selben Moskau) arrangieren.

Aber wenn Sie sich für eine seriöse europäische Organisation entschieden haben und sich entschieden haben, alles persönlich zu machen, müssen Sie wahrscheinlich in den Westen gehen. Ausländische Banker begrüßen keine Personen, die Anträge mit Dokumenten per Post senden.

Vielleicht über Vermittler?

Der Markt ist voll von Unternehmen, bei denen Sie ein "Überseekonto" eröffnen können. Sie haben Kontakte zu Banken geknüpft, organisieren auch Verhandlungen mit ausländischen Managern, helfen bei der Ausführung und Übersetzung von Dokumenten und übernehmen alle Routineprozesse. Es ist praktisch - Sie können einfach bezahlen und auf die Benachrichtigung über die Unterzeichnung der Vereinbarung mit der Bank warten. Es gibt nur ein Problem - es gibt viele Betrüger unter solchen „mittleren“ juristischen Personen. Auch Betrüger können für Sie ein Konto eröffnen, doch dann kommt die Wahrheit ans Licht, und die Europäer reagieren äußerst nervös auf solche Machenschaften.

Sie müssen bei der Auswahl eines Zwischenunternehmens besonders vorsichtig sein, wenn Sie ein Geschäftsmann sind, der plant, Gelder im Ausland abzuheben. In der Regel locken skrupellose Firmen Kunden zu niedrigen Preisen an. Aber die Rückzahlung ist hart - im Falle eines Scheiterns verlieren Sie alle Gelder, die Sie für die Eröffnung eines Kontos ausgegeben haben. Seriöse Firmen werden im Ausland niemals mit einem "Dritten" im Ausland zusammenarbeiten.

Ein bisschen mehr über Offshore

In jedem Fall benötigen Sie ein im Ausland registriertes Unternehmen. Viele der Offshore-Gesellschaften werden übrigens nur gegründet, um Kontotransaktionen durchzuführen und ausländische Vermögenswerte zu besitzen. Am einfachsten ist es, eine vorgefertigte juristische Person zu kaufen. Wenden Sie sich an eine spezialisierte Vermittlungsfirma und Sie erhalten innerhalb eines Tages eine Benachrichtigung über den Übergang des Unternehmens in Ihr Eigentum. Und Sie können Ihre LLC auf einem Offshore-Konto registrieren. Dies ist eine großartige Lösung, wenn Sie wirklich im Ausland Geschäfte machen möchten.

Option für Einzelpersonen

Was ist, wenn Sie ein normaler Bürger sind, keine geschäftlichen Beziehungen haben und sich entscheiden, auf eigene Faust ein Konto bei einer ausländischen Bank zu eröffnen? Wenden Sie sich zunächst an die Bank Ihrer Wahl (am einfachsten per E-Mail) und geben Sie an, welche Unterlagen diese benötigen. Die Liste der erforderlichen Wertpapiere sieht in etwa so aus:

russische und ausländische Pässe;
Gewinn-und Verlustrechnung;
Informationen über die Zusammensetzung der Familie, die Aktivitäten von Haushaltsmitgliedern und anderen nahestehenden Personen (Europäer mögen keine Beamten und Politiker);
Bescheinigung über keine Vorstrafen;
ein Empfehlungsschreiben von einem Kunden dieser Bank (und vorzugsweise von mehreren).

Alle diese Papiere müssen ins Englische übersetzt und von einem Notar beglaubigt werden. Sie müssen entweder bei einem Vertreter einer ausländischen Bank in Russland (wenn dies vereinbart werden kann) oder direkt bei einem Büro im Ausland eingereicht werden. Die Bedingungen für die Kontoeröffnung durch eine natürliche Person hängen von den Gesetzen des Landes und den internen Regeln der Bank ab. Im schlimmsten Fall müssen Sie im besten Fall etwa einen Monat warten - nur ein paar Tage. Wenn das Konto eröffnet wird, senden Sie unbedingt eine Benachrichtigung an Ihr natives IFTS (dafür sind 30 Tage vorgesehen).

Das ist alles, das Konto im Ausland kann ab sofort nach eigenem Ermessen (aber ausschließlich für persönliche Zwecke) verwendet werden. Die Zentralbank wird Ihnen ihre Bedingungen nicht mehr diktieren können, und das - Sie müssen zustimmen - ist großartig!

Russen, die dem russischen Bankensystem nicht vertrauen, können ihre Gelder bei fast jeder ausländischen Bank anlegen. Nachdem sie jedoch von den Bedingungen für die Eröffnung eines Kontos erfahren haben, werden viele dieses Verfahren höchstwahrscheinlich ablehnen. Um eine Einlage im Ausland zu eröffnen, müssen Sie schwerwiegende Gründe haben - "mehr" Vermögen und eine transparente Finanzbiographie.

Möglichkeiten

Jetzt verbietet nichts Russen, ein Konto (eine Einlage) bei einer ausländischen Bank zu eröffnen. Das im letzten Jahr aktualisierte Devisenregulierungsgesetz besagt, dass ein Bankkonto ohne Einschränkungen in jedem Land eröffnet werden kann, das Mitglied der OECD (Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung) oder der FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) ist. .

Nach demselben Gesetz können Konten in Ländern, die nicht Teil dieser internationalen Organisationen sind, auf die von der Zentralbank vorgeschriebene Weise eröffnet werden. Im März 2004 hat die Zentralbank die Anweisung Nr. 1411-U herausgegeben, die die Verpflichtung zur Vorregistrierung solcher Konten oder Einlagen festlegt. „Aber das Registrierungsverfahren wurde von der Regierung und der Zentralbank noch nicht eingerichtet“, sagt Sergei Budylin, Berater bei der Anwaltskanzlei Roche & Duffay. Formell können Sie also nach dem Prinzip „Alles, was nicht verboten ist, ist erlaubt“ ein Konto in jedem Land ohne Einschränkungen eröffnen. "Es ist jedoch keine Tatsache, dass die Gerichte das Gesetz so auslegen", fügte Budylin hinzu.

Die einzige gesetzlich vorgeschriebene Bedingung ist, dass ein russischer Einwohner, der ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnet hat, verpflichtet ist, das Finanzamt seines Wohnsitzes innerhalb eines Monats anzuzeigen. Außerdem müssen Sie das Finanzamt über die Kontoauflösung im Ausland informieren.

Und um die Versuchung zu vermeiden, die Steuerbehörden zu umgehen, verpflichtete das Gesetz russische Banken, von Bürgern, die Gelder auf ein Konto bei einer ausländischen Bank überweisen möchten, eine Bescheinigung des Finanzamts (oder eine Bescheinigung über die Kontoregistrierung) zu verlangen. Banken, die ihre Konzession mit der Aufschrift „zur Geldwäsche“ nicht verlieren wollen, werden sich ohne diesen Zettel nicht dazu verpflichten, Ihr Geld ins Ausland zu überweisen.

Generell lässt die totale Bekämpfung der Geldwäsche den Bankkunden immer weniger Möglichkeiten zur Anonymität. Dies betrifft insbesondere die Reihenfolge der Erfassung nummerierter Rechnungen. Dmitry Kizenkov, stellvertretender Leiter der zypriotischen Filiale der Promsvyazbank, stellt fest: „Die derzeitige zyprische Gesetzgebung verbietet lokalen Banken die Eröffnung von Nummernkonten. Wenn Gelder zugunsten eines zyprischen Bankkunden eingehen, aber in den Zahlungsanweisungen keine Angaben zum Absender enthalten sind (oder ein Kundencode vorhanden ist, wie es bei einigen Schweizer Banken praktiziert wird), hat die zyprische Bank das Recht, dem Konto des Kunden erst dann Geld gutschreiben, nachdem er von der Korrespondenzbank genaue Informationen über den Absender der Gelder erhalten hat.

Kizenkov stellte fest, dass die Schweizer Banken die Praxis der Eröffnung von Nummernkonten für Kunden nicht aufgegeben haben. Zudem sind Überweisungen von Nummernkonten innerhalb der Schweiz uneingeschränkt erlaubt. „Bei grenzüberschreitenden Überweisungen ist jedoch ohnehin eine Offenlegung des Kontoinhabers erforderlich“, sagt er.

Formalitäten

Trotz der Tatsache, dass ausländische Banken ihre Kunden gewissenhaft auswählen, haben Russen die Möglichkeit, in fast jedem Land ein Konto zu eröffnen. Im Gegensatz zu Einwohnern oder Bürgern einiger Länder, mit denen die meisten ausländischen Banken lieber keine Geschäfte tätigen. In der Regel sind dies auf der Blacklist der FATF aufgeführte Länder oder Offshores sowie Staaten mit instabiler politischer Lage oder im Bürgerkriegszustand.

Es gibt auch Banken, die bereit sind, nur mit Einwohnern bestimmter Länder Geschäfte zu machen. Die Bankiers erklären, dass es in diesem Fall nicht um das Misstrauen gegenüber Russen, sondern um die Politik einer bestimmten Bank gehe. Sergey Budylin stellt fest, dass Schweizer Bankiers gegenüber vermögenden russischen Kunden keine Vorurteile haben, aber im Umgang mit britischen Banken können Schwierigkeiten auftreten. Aber im Allgemeinen, so Dmitry Kizenkov, kann ein Kunde, wenn er einen sehr großen Betrag auf die Bank legen möchte, beispielsweise 1 Million US-Dollar, unter anderen Bedingungen auf halbem Weg erfüllen.

Und es müssen viele Formalitäten erledigt werden. Ein Russe, der ein Konto bei einer schweizerischen, englischen, türkischen oder einer anderen ausländischen Bank eröffnen möchte, sollte darauf achten, dass die Bank detaillierte Informationen über einen potenziellen Kunden benötigt.

Dmitry Kizenkov stellt fest, dass es praktisch keine signifikanten Unterschiede im Verfahren zur Eröffnung eines Kontos bei einer ausländischen Bank und in einer Zweigstelle einer russischen Bank im Ausland gibt - das Verfahren und die Anforderungen sind fast identisch, einschließlich der Grundvoraussetzung „Kennen Sie Ihren Kunden“. Um ein Konto zu eröffnen, muss der Kunde einen Fragebogen ausfüllen, in dem er alle Daten zu Geburtsort, Wohnort, Arbeit und Kontaktinformationen angibt. Angaben zum Wohnort müssen durch Dokumente bestätigt werden - in der Regel handelt es sich dabei um auf den Namen des Auftraggebers ausgeschriebene Nebenkostenzahlungen.

Außerdem benötigt die Bank Empfehlungsschreiben. „Empfehlungen können sowohl von einer namhaften Bank, bei der ein Kunde in Russland betreut wird, als auch von einem arbeitgebenden Unternehmen gegeben werden“, sagt Pavel Neumyvakin, Vorstandsvorsitzender der Uniastrum Bank. „Am besten ist es, wenn der Arbeitgeber ein bekanntes Unternehmen ist und die Bank, die die Empfehlung abgegeben hat, in SWIFT enthalten ist (damit Sie ihn schnell kontaktieren können),“ sagt Kizenkov. Eine ideale, aber nicht zwingende Möglichkeit besteht darin, den aufgeführten Empfehlungen ein Schreiben des Kunden der Bank beizufügen, bei der Sie ein Konto eröffnen möchten.

Michel Bricou, Generaldirektor der Bank Societe Generale Vostok, sagt, dass ein Kunde, der sich bei den russischen Filialen des BSGV bewirbt, für die Eröffnung eines Kontos im Ausland Kopien seines Reisepasses (In- und Ausland), eine Bescheinigung des Arbeitsplatzes vorlegen muss und füllen Sie einen Antrag auf Kontoeröffnung aus.

Mediatoren

Ein Konto bei einer ausländischen Bank kann durch direkte Kontaktaufnahme mit der Bank (auch über eine Bankrepräsentanz in Russland) oder durch Vermittler eröffnet werden. Solche Dienstleistungen werden sowohl von einigen russischen Banken (insbesondere im Rahmen des Private Banking) als auch von russischen und ausländischen Anwaltskanzleien erbracht. Banker glauben, dass die Vermittlung durch Firmen am besten vermieden wird. „Die Firma muss im Namen eines in Russland ansässigen Benutzers handeln, der ein Konto im Ausland eröffnen möchte. In der Praxis ist es sehr schwierig, die Aktivitäten einer Vermittlerfirma zu überprüfen “, sagt Pavel Neumyvakin.

„Wenn eine Person, die ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnen möchte, über einen Vermittler handelt, garantiert niemand, dass Informationen über Ihr Konto nicht zur Seite gehen“, sagte Dmitry Kizenkov. Er stellt fest, dass in letzter Zeit viele ausländische Banken ihre Repräsentanzen in Russland eröffnet haben und es für diejenigen, die ein Konto eröffnen möchten, am besten ist, sich dort zu bewerben.

Sergey Budylin wendet ein, dass ein guter Vermittler dem Kunden kompetent eine geeignete Bank empfehlen und über die rechtliche und steuerliche Situation im Land beraten kann. Er stellte fest, dass sich in der Regel eine europäische Bank zusätzlich um die Sicherheit der Geschäfte ausländischer Kunden kümmert. „Die Bank verhandelt mit dem Kunden, wie jeder Auftrag für Transaktionen auf dem Konto bestätigt wird. Beispielsweise kann ein per Fax an die Bank gesendeter Auftrag ein Codewort enthalten oder durch den persönlichen Anruf des Kunden dupliziert werden“, sagt Budylin.

Auch Tochtergesellschaften oder Repräsentanzen ausländischer Banken in Russland beraten Kunden, die im Ausland betreut werden möchten. Michel Bricoux, Generaldirektor der Bank Societe Generale Vostok, sagt, dass die Eröffnung von Konten für russische Staatsbürger im Ausland eine der Dienstleistungen des BSGV in 80 Ländern seiner Präsenz ist. „Gemeinsam definieren wir die Ziele, die sich ein Mensch setzt, und machen ihm je nach Ergebnis ein Angebot, das seinen Bedürfnissen am besten entspricht. Die Bedingungen der Kontoaktivierung hängen davon ab, mit welcher Frage der Kunde zu uns gekommen ist und in welchem Land wir ein Konto eröffnen“, sagt Briku.

Geld

Was den Betrag angeht, den Sie bei einer ausländischen Bank beantragen sollten, ist hier alles sehr individuell, aber fast immer teuer. Schweizer Banken, die auf Private Banking spezialisiert sind, arbeiten in der Regel nicht mit Kunden, die weniger als 100.000 US-Dollar platzieren möchten.

„Dasselbe gilt für viele Banken in Europa“, erinnert sich Sergei Budylin. Ihm zufolge können Sie eine seriöse Bank finden, die bereit ist, ein Konto für einen privaten ausländischen Kunden für 50.000 Euro (Dollar) zu eröffnen, aber ein geringerer Betrag wird wahrscheinlich niemanden in Europa interessieren.

In anderen Ländern können Sie Ihr Glück mit kleineren Beträgen versuchen. Auch Filialen russischer Banken im Ausland sind oft wählerisch. „In der Zypern-Filiale der Promsvyazbank können Sie ein Konto eröffnen, ohne die Höhe des Guthabens zu begrenzen“, sagt Dmitry Kizenkov.

Die Kosten für die Eröffnung eines Kontos bei einer ausländischen Bank sowie dessen Führung sind in der Regel ziemlich hoch und überschreiten oft 1000 US-Dollar. Und die Anforderungen der Banken an einen Mindestkontostand können Zehntausende Dollar oder Euro betragen.

„Ein Kunde, der ein Konto im Ausland eröffnen möchte, muss auf das weltweite Preisniveau für Bankdienstleistungen vorbereitet sein, das von jedem einzelnen Land abhängt“, sagt Michel Bricou.

Zu beachten ist, dass ausländische Banken häufig eine Klausel über die mögliche Aussetzung des Geschäftsbetriebs auf dem Konto des Kunden in die Depotverträge aufnehmen, wenn die von ihnen gemachten Angaben zu ihrer Person nicht der Realität entsprechen.

Übersetzung

Nachdem ein Konto oder eine Einlage im Ausland eröffnet wurde, muss noch Geld darauf überwiesen werden. Der einfachste und unkomplizierteste Weg ist, Geld von einem Fremdwährungskonto bei einer russischen Bank zu überweisen. Wie bereits erwähnt, führt eine russische Bank diese Operation erst durch, wenn Sie eine Bescheinigung vorlegen, dass das Finanzamt über die Existenz des Kontos weiß.

„Das Verfahren zur Benachrichtigung der Finanzbehörden über im Ausland eröffnete Konten oder Depots ist noch nicht entwickelt. Es gibt heute kein einziges Formular oder Dokument, alles hängt von einer separaten Prüfung ab“, sagt Sergei Budylin. Sie können Geld in bar über die Grenze bringen. Aber diese Methode ist erstens unbequem (Sie können nicht mehr als 10.000 US-Dollar auf einmal durch den Zoll abheben) und zweitens wird sie den Verdacht ausländischer Bankiers wecken.

Nachdem Sie erfolgreich ein Auslandskonto eröffnet und Geld darauf überwiesen haben, vergessen Sie nicht, dass der Einwohner mit der Meldung der Auslandskontoeröffnung beim Finanzamt automatisch zustimmt, Kontoauszüge auf Verlangen des Finanzamtes einzureichen. Einmal im Jahr müssen gebietsansässige natürliche Personen dem Finanzamt zu Beginn eines jeden Kalenderjahres einen Bericht über die Kontostände (in Einlagen) bei Banken außerhalb der Russischen Föderation vorlegen.

Sowohl eine Organisation als auch eine Einzelperson können ein Bankkonto im Ausland eröffnen. Aber das ist nicht einfach. Diejenigen, die Kunden ausländischer Banken außerhalb Russlands werden möchten, sollten sich auf verschiedene Einschränkungen sowie regelmäßige Berichte über den Saldo und die Bewegung von ausländischem Geld vorbereiten. Die Nichteinhaltung der Devisengesetzgebung wird mit empfindlichen Geldstrafen geahndet, die teilweise mehrere Millionen Dollar erreichen.

So eröffnen Sie ein Konto im Ausland für eine Privatperson

Nachdem Sie sich für eine Bank entschieden haben, sollten Sie deren Bedingungen für die Eröffnung eines Kontos durch Ausländer sorgfältig lesen. Am besten wenden Sie sich per E-Mail an einen Vertreter des Finanzinstituts, um die Voraussetzungen, den Ablauf und die Liste der erforderlichen Unterlagen zu klären. Typischerweise umfasst die Liste der erforderlichen Wertpapiere:

Russischer Pass;

Reisepass;

Angaben über die Tätigkeit des Antragstellers und sein Einkommen;

Angaben zu seinen Familienangehörigen;

Bescheinigung, dass er nicht vorbestraft ist;

Wenn die Papiere abgeholt werden, muss ein Bürger, der ein Konto bei einer ausländischen Bank haben möchte, zwei Büros aufsuchen: ein Übersetzungsbüro, um englischsprachige Versionen der Dokumente vorzubereiten, und ein Notariat, um sie zu beglaubigen. Beide Besuche werden erhebliche Ausgaben erfordern, und sie werden weiter schnell wachsen.

Viele große ausländische Banken verlangen, dass ein potenzieller Kunde persönlich im Auslandsbüro der Organisation eintrifft, wo er ein Paket von Dokumenten einreicht und einen Fragebogen ausfüllt. Das heißt, wenn sich eine Person dauerhaft in Russland aufhält, sind Ausgaben für einen Hin- und Rückflug und möglicherweise für einen vorübergehenden Aufenthalt im Ausland in diesem Fall fast unvermeidlich. Wenn es kein Visum gibt, wird Geld für die Registrierung benötigt. Ob es möglich ist, ein Konto im Ausland aus der Ferne zu eröffnen, ohne in ein anderes Land zu reisen, sollte telefonisch oder über die Website eines Finanzinstituts geklärt werden. Einige ausländische Banken bieten eine solche Möglichkeit.

Dann wartet der Bürger auf die Entscheidung der ausländischen Organisation. In der Regel beträgt die Wartezeit 2-3 Tage bis zu einem Monat. Und wenn die Antwort ja ist, wird einer Person ein Bankkonto im Ausland eröffnet, das nicht unter die Zuständigkeit der Russischen Föderation fällt.

Allerdings will der Staat über ausländische Konten von Bürgern Bescheid wissen. Vor der Eröffnung eines Kontos im Ausland müssen russische Staatsbürger den 12. Artikel des Gesetzes "Über die Devisenregulierung und -kontrolle" (Gesetz Nr. 173-FZ vom 10.12.2003) studieren. Darin wird insbesondere auf die Notwendigkeit hingewiesen, die Eröffnung eines Geldkontos im Ausland innerhalb von 30 Tagen dem Finanzamt schriftlich anzuzeigen. Das Meldeformular ist in der Verordnung des Föderalen Steuerdienstes Nr. ММВ-7-14 / [E-Mail geschützt] vom 28.08.2018. Darüber hinaus muss ein in ausländischer Währung ansässiger Einwohner jedes Jahr (bis zum 1. .2015 Nr. 1365).

Wie ein Unternehmen ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnen kann

Organisationen sind sehr daran interessiert, ein Konto außerhalb der Russischen Föderation zu eröffnen. Der instabile Finanzmarkt führt zur Schließung sowohl kleiner als auch sehr großer russischer Banken. Aus diesem Grund erleiden die Unternehmen, die ihnen Geld anvertrauten, schwere Verluste, ohne dass der Staat dafür entschädigt wird.

Das Unternehmen reicht dem ausgewählten Finanzinstitut ein beeindruckendes Paket von Dokumenten ein. Insbesondere verlangen ausländische Banken zur Kontoeröffnung:

ausländische Pässe von Personen, die über die auf dem Konto gespeicherten Gelder verfügen dürfen (möglicherweise werden auch russische Pässe benötigt);

Vollmacht, wenn das Konto durch einen Vertreter eröffnet wird;

Gründungsdokumente des Unternehmens: Gesellschaftsvertrag, Satzung usw .;

Zertifikate - OGRN, TIN;

Anordnung zur Ernennung des Leiters und Hauptbuchhalters;

ein Dokument, aus dem hervorgeht, dass sich die Organisation nicht in einem Konkursverfahren befindet;

eine Lizenz (wenn es für die Durchführung einer bestimmten Aktivität erforderlich ist);

ausgefüllten Fragebogen.

Die angegebene Dokumentationsliste kann durch ein Bankinstitut erheblich erweitert werden. Vor der Eröffnung eines Kontos bei einer ausländischen Bank muss eine juristische Person (sowie ein Bürger) die rechtliche Herkunft des Geldes sowie den Grund, warum es ein Kunde außerhalb Russlands werden muss, dokumentieren.

Das Unternehmen ist auch verpflichtet, innerhalb von 30 Tagen nach diesem Ereignis den Steuerdienst über die Eröffnung eines Kontos im Ausland zu informieren und vierteljährlich über den Geldverkehr zu berichten (Erlass der Regierung der Russischen Föderation vom 28. Dezember 2005 Nr. 819) .

Kontoeröffnung bei einer ausländischen Bank: Was Sie beachten müssen

Bei der Eröffnung eines Bankkontos im Ausland der Russischen Föderation sollten mehrere Umstände berücksichtigt werden:

Banken, die für Ausländer Konten bei ausländischen Banken eröffnen, tun dies nicht umsonst. Die "Eintrittskosten" für Neukunden sind breit gefächert: Bei einigen Banken betragen sie 300 Euro, bei anderen erreichen sie 3000 Dollar. Darüber hinaus müssen Sie jährlich zahlen, um ein ausländisches Konto zu führen. Die Kosten für diesen Service variieren ebenfalls - von mehreren Hundert bis zu mehreren Tausend Euro / Dollar.

Wenn eine Person ein Geldkonto in einem anderen Land eröffnet hat, erlaubt die ausländische Bank, es nur für persönliche, nicht für geschäftliche Zwecke zu verwenden.

Über Konten außerhalb der Russischen Föderation können keine Transaktionen durchgeführt werden, sondern nur die in Artikel 12 des Gesetzes Nr. 173-FZ genannten. Einige von ihnen, zum Beispiel der Erhalt von Geldern aus dem Verkauf von Immobilien in einem anderen Staat an einen Nichtansässigen, ist nur unter der Bedingung zulässig, dass ein Konto bei einer Bank im Hoheitsgebiet eines Mitgliedslandes solcher zwischenstaatlicher Organisationen wie . eröffnet wird der OECD oder der FATF.

Für die Durchführung illegaler Operationen droht einer natürlichen oder juristischen Person eine Geldbuße in Höhe von 75 bis 100 Prozent des Transaktionsbetrags (Artikel 15.25 des Gesetzes über Ordnungswidrigkeiten der Russischen Föderation). Dieser Artikel sollte sorgfältig gelesen werden, bevor Sie ein Bankkonto im Ausland eröffnen. Es sieht verschiedene Sanktionen bei Verstößen gegen das Währungsrecht vor.

Der Skandal um die Panama Archives ebbt weltweit nicht ab – während des Informationslecks stellte sich heraus, dass Politiker und Geschäftsleute Geld an Offshore-Firmen dieses Landes abzogen. Unter ihnen waren Bekannte von Wladimir Putin. dass diese Menschen etwa 2 Milliarden Dollar aus dem Land abgezogen haben.

Nicht nur einflussreiche Personen können Geld im Ausland anlegen: Viele Banken arbeiten mit Gebietsfremden zusammen, allerdings sind die Bedingungen für sie etwas anders als die Regeln für Bürger des Landes. Die Einlagenzinsen europäischer Banken sind viel niedriger als in Russland, und es ist nicht sehr bequem, Geld von Land zu Land zu überweisen. Die Russen tragen jedoch immer noch Geld zu westlichen Banken, weil sie russischen Kreditinstituten nicht vertrauen und die Einführung neuer Barrieren für die Umrechnung von Rubel in Fremdwährung befürchten. Das Dorf erfuhr von den Besonderheiten der Eröffnung ausländischer Konten und sprach mit einem der Einleger.

Wo und wie können Sie ein Konto eröffnen

Nicht alle Banken sind bereit, normale Girokonten für Ausländer zu eröffnen. Viele von ihnen verlangen, dass eine solche Person eine Aufenthaltserlaubnis im Land hat oder eine andere Rechtfertigung für die Notwendigkeit eines Kontos hat, z. B. das Vorhandensein von Immobilien. Zum Beispiel eröffnen die meisten skandinavischen Banken - Swedbank, DNB - auch keine Konten für russische Staatsbürger ohne Grund. Das gleiche ist typisch für Singapur. „Und zum Beispiel in Großbritannien ist es selbst mit einem Studentenvisum fast unmöglich, ein Konto zu eröffnen“, sagt Alexey Pospekhov von Futur Capital. „Dafür werden jetzt mehrere Start-ups im Finanzbereich gegründet, die sich an „Migranten“ richten, zu denen auch russische Staatsbürger gehören.“

Laut Pospekhov ist die Rietumu Banka fast die einzige Bank in Lettland, die sowohl im geschäftlichen als auch im privaten Bereich aktiv mit Russen zusammenarbeitet. „Sie haben ihre eigene Verarbeitung und viele andere Leckereien“, bemerkt er. Die Ferneröffnung eines Kontos kostet dort 250 Euro - dann wird die Karte per Kurier nach Russland geliefert. Von dort aus können Sie Geld auf die Karte anderer europäischer Banken sowie mit dem SWIFT-System nach Russland überweisen. Darüber hinaus hilft die Bank Ausländern, eine Aufenthaltserlaubnis in Lettland zu erhalten.

Die baltischen Staaten sind vielleicht der einzige Ort in Europa, an dem ein Russe für einen kleinen Betrag ein Konto eröffnen kann. In anderen Ländern gibt es eine hohe Eintrittsschwelle für die Eröffnung einer Einlage durch Ausländer - ab 50.000 Euro. Die Liste der Kreditinstitute, die bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, erweitert sich erheblich, wenn Sie bereit sind, mehr als 100.000 Dollar auf Ihr Konto einzuzahlen. Namhafte Banken wie Credit Suisse, UBS, Barclays werden bereit sein, mehr als eine Million von einem Ausländer ohne Aufenthaltsbewilligung auf das Konto zu legen, sagt Konstantin Ziyatdinov, Leiter der Abteilung Internationale Projekte der Beratungsgruppe Prime Advice. Demokratischere Bedingungen bieten chinesische Banken – zum Beispiel die Bank of China oder ICBC. Um ein Konto zu eröffnen, benötigen Sie nur 20 Yuan (etwa 200 Rubel), und die Eintrittsschwelle überschreitet nicht tausend Yuan, sagt Oleg Tkach, Finanzdirektor von MTVK Greenwood.

Die Erlaubnis zur Kontoeröffnung wird von einem Bankleiter im Ausland erteilt. Und er kann viele verschiedene Gründe haben, warum er es nicht gibt. Fast immer muss nachgewiesen werden, dass die Gelder rechtmäßig erhalten wurden. Es gebe Situationen, in denen sich ein Manager weigert, ein Konto zu eröffnen, und ein anderer Manager ihn später bei der Prüfung des Antrags genehmigt, sagt Vladimir Knyazhitsky, General Director der Fast Lane Group of Companies in Russland und der GUS. Daher müssen die Russen bei der Eröffnung eines Kontos verstehen, dass dies ein ziemlich langer Prozess ist, der einen persönlichen Besuch (höchstwahrscheinlich mehr als einen) erfordert. In einigen Fällen können Sie ein Konto mit einer Vollmacht, zum Beispiel für einen Rechtsanwalt, eröffnen. Es ist jedoch unbedingt erforderlich, die Bedingungen für die Schließung zu klären: Bei vielen Banken ist es möglich, eine Einlage nur in der Geschäftsstelle zu schließen, in der das Konto eröffnet wurde, oder zumindest im selben Land. Bei der Auswahl einer Bank lohnt es sich auch zu klären, welche Einlagensicherungen das Land gibt und welchen Mindesteinlagensaldo die Bank sehen möchte (bei Ausländern meist hoch).

Wie die russischen Behörden das sehen

„Russische Einwohner können frei Konten und Einlagen bei allen ausländischen Banken eröffnen. Das einzige, was Sie tun müssen, ist, Ihr Finanzamt innerhalb von 30 Tagen nach Eröffnung des Kontos darüber zu informieren, sonst können Sie mit einer Geldstrafe von bis zu 5.000 Rubel belegt werden “, sagt Konstantin Ziyatdinov. Nach der Eröffnung eines Kontos müssen Sie jährlich eine einfache steuerliche Kapitalflussrechnung vorlegen (tatsächlich vierstellig - der Saldo zu Beginn und am Ende des Jahres und der Betrag der Belastungen und Gutschriften für das Jahr).

Leider schränke die russische Währungsgesetzgebung die Liste der Transaktionen, für die Gelder auf ein solches ausländisches Konto einer Person gutgeschrieben werden können, stark ein, beklagt Ziyatdinov. Die Nichteinhaltung dieser Anforderungen zieht drakonische Bußgelder nach sich, die zwischen 75 und 100 % des nicht gesetzlich vorgesehenen Transaktionsbetrags betragen.

Wie vorteilhaft ist es

„Das Abheben von Bargeld bereitet im Allgemeinen große Kopfschmerzen, trotz des sogenannten SEPA“, sagt Pospekhov. Der einheitliche europäische Zahlungsverkehrsraum ist ein einheitlicher europäischer Zahlungsverkehrsraum, der den Euroraum sowie Ungarn, Polen, Tschechien, Rumänien, Bulgarien, Schweden und Dänemark umfasst. Wenn Sie ein Konto in Italien eröffnet haben und Geld in Schweden abheben, kann eine Provision gemäß den Bestimmungen der Bank erhoben werden.

Für eine zinsfreie Auszahlung empfiehlt Posekhov die Verwendung russischer Karten und Konten. Dieselbe Sberbank hat in vielen Ländern Osteuropas Geldautomaten - für das Abheben von Geld wird keine Provision erhoben. Sie können auch die Dienste der Citibank nutzen. „Dies ist die größte internationale Bank, sie ist in mehr als hundert Ländern der Welt vertreten und erhebt auch keine Geldautomatengebühren von ihren Karten“, sagt Oleg Tkach, Finanzdirektor von MTVK Greenwood. Der Nutzen von Einlagen im Ausland ist aus seiner Sicht fraglich. Anleger zahlen hier nicht nur für die Kontoeröffnung, sondern auch eine erhebliche Einkommensteuer. In der Schweiz zum Beispiel sind es 35 %.

„Einlagenzinsen sind für russische Verhältnisse absolut vernachlässigbar“, sagt Vladimir Knyazhitsky, General Director der Fast Lane Group of Companies in Russland und der GUS. Diese kann 0,25% pro Jahr betragen, und wenn die Kontowährung nicht landestypisch ist, werden oft keine Zinsen berechnet. So ist es in Industrieländern fast unmöglich, mit einer Bankeinlage Geld zu verdienen - es wird vielmehr zu kleinen Verlusten in Form von Gebühren für Überweisungen und für die Führung eines Kontos kommen, fasst Knyazhitsky zusammen.

Aber die Eröffnung von Konten bei ausländischen Banken wird selten von dem Ziel bestimmt, eine höhere Rentabilität oder ein besseres Niveau an Bankdienstleistungen zu erzielen als in Russland. Vielmehr gehe es um Vertraulichkeit und Unabhängigkeit vom russischen Bankensystem und den damit verbundenen „Länderrisiken“, sagt Alexander Lukin, Partner von RB Partners. Viele eröffneten beispielsweise Konten aus Angst, dass die Behörden grenzüberschreitende Überweisungen und Währungsumrechnungen einschränken würden. Darüber hinaus bieten Auslandskonten Zugang zu internationalen Anlageprodukten und Umwandlungsverluste beim Kauf und Unterhalt von Immobilien können vermieden werden.

Inna Alekseeva

CEO von PR-Partner

Persönliche Erfahrung

Letztes Jahr habe ich als Privatperson ein Konto bei zwei spanischen Banken eröffnet, ich habe mich für diejenigen entschieden, die mir dies ohne Personalausweis ermöglichen, dh ich habe grob gesagt ein Konto als Nichtansässiger eröffnet.

Ich überlegte, mein zweites Kind in Barcelona zur Welt zu bringen, also brauchte ich etwa 10.000 Euro auf meinem Konto. Die Bank forderte Daten zu meinem Gehalt in Russland an - ich übersetzte und beglaubigte eine 2-NDFL-Bescheinigung und eine Dividendenbescheinigung von einem Notar. Dann habe ich ein Jahr lang jeden Monat tausend Euro an die Bank überwiesen, um meine Zuverlässigkeit zu beweisen. Wenn ich einen großen Betrag überweisen möchte, zum Beispiel 90.000 Euro für ein Studium an einer Business School, dann benötige ich zusätzlich eine Bescheinigung, aus der hervorgeht, woher das Geld kommt.

Die Bankangestellten haben mich sofort gewarnt, dass ich, wenn ich den angesammelten Betrag unerwartet abheben möchte, dies nicht ohne Begründung tun kann, wo und warum. In meinem Fall könnte dies eine Rechnung und eine Bescheinigung der örtlichen Krankenhaus-Entbindungsklinik sein. Auf die gleiche Weise können Sie eine Business School, Sprachkurse, Reisen durch das Land usw. bezahlen. Ich brauchte die Rechnung noch nicht, aber wenn überhaupt, funktioniert sie.