Maliyyə piramidasının əlamətlərini tapmaq adi bir insan üçün o qədər də çətin deyil.
Foto: Fotolia/Gajus
İnternetdə investisiya üçün axtarış sorğularında maliyyə piramidalarının əlamətləri olan şirkətlər üstünlük təşkil edir. Maliyyə şirkətləri kimi maskalanan və inanılmaz gəlirlər vəd edən saxtakarlıq layihələri HYIP adlanır. Mərkəzi Bank, xüsusilə Banki.ru oxucuları üçün, hansı şirkətlərə top atəşi ilə yaxınlaşmamalı olduğunu izah edir.
Şırınga haradandır?
Ponzi sxemi şirkətləri (yeni müştərilərin vəsaitlərindən əmanətçilərə ödəniş edən) investisiya üçün İnternet axtarış nəticələrinə üstünlük verir. “İzvestiya” xəbər verir ki, bunu Beynəlxalq İstehlak Cəmiyyətləri Konfederasiyasının (ConfOP) apardığı monitorinqin nəticələri sübut edir.
Monitorinq təşkilatçıları “Yandex” və “Google” axtarış sistemlərinin “pul yatırmaq sərfəlidir” sorğusunun nəticələrini nümunənin obyektivliyini təmin edən parametrlərlə öyrənmiş, sonra investisiya təklif edən bank olmayan təşkilatların internet saytlarını təhlil etmişlər. Ən çox arasında xarakterik xüsusiyyətlər 25 seçilmiş təşkilat - illik 100%-dən çox gəlir vədləri, "unikal məhsullar" haqqında hekayələr və dövlət hakimiyyətinin simvollarından sui-istifadə.
Fırıldaqçılar özlərini investisiya fondu adlandıra, tanınmış adların arxasında gizlənə və pulun “yüksək gəlirli layihələrə” yatırıldığına inandıra bilərlər. İnternetdə belə layihələrə "HYIP" (ingilis dilindən HYIP - yüksək gəlirli investisiya proqramı) deyilir. HYIP-lər fəaliyyət növünə görə dəyişə bilər, ən populyarları pul oyunları, maliyyə bazarı brokeri kimi maskalanan xidmətlər və qarşılıqlı fondlardır.
Hansı şirkətlərin pulunuzu cəlb etmək hüququ yoxdur və ya potensial təhlükəlidir? Və onları necə tanımaq olar?
“Biz internetdə piramida sxemlərinin fəaliyyətini dayandırmağı öyrənmişik”
Davranış nəzarəti nədir? Müştəri şikayətləri Rusiya Bankına banklara daha effektiv nəzarət etməyə necə kömək edir? Bu şikayətlər açıqlanmalıdırmı? Niyə maliyyə institutlarının bütün müştəriləri investisiya riski xəbərdarlığına məruz qalmır?
Qeyri-qanuni bazar iştirakçılarının qurbanları
Hər hansı bir təkliflə razılaşmazdan əvvəl diqqətlə öyrənməlisiniz maliyyə məhsulları, maliyyə piramidası kimi qeyri-qanuni bazar iştirakçısının qurbanına çevrilməmək üçün ekspertlərlə məsləhətləşin, imzalanması üçün təklif olunan informasiya materialları və sənədləri oxuyun, potensial partnyor haqqında məlumatla maraqlanın.
Maliyyə bazarının qeyri-qanuni iştirakçıları çox vaxt özlərini fəaliyyət göstərmək üçün lisenziyası olan, oxşar adlardan, internet saytlarından və s. istifadə edən tanınmış maliyyə təşkilatları kimi çox məharətlə gizlədirlər. Rusiya Bankı hüquq-mühafizə orqanları ilə birlikdə bu istiqamətdə kifayət qədər fəal işləyir. belə psevdomaliyyə təşkilatlarının fəaliyyətinin qarşısının alınması: 2015-ci ildə 2016-cı ildə 200-ə yaxın, 2016-cı ildə 180-ə yaxın, bu altı ayda isə 70-ə yaxın piramida aşkar edilib.
Fəaliyyət göstərmək üçün lisenziyası olan maliyyə institutlarının siyahısı maliyyə bazarı, Rusiya Bankının internet saytında, habelə MMİ və CPC-lərin dövlət reyestrlərində yerləşdirilmişdir.
Qanuni əsas olmadan xalqdan pul toplayan şirkətlər inzibati və cinayət məsuliyyəti.
“Maliyyə piramidaları”na vətəndaşlardan vəsait cəlb etməklə, yığılan vəsaitin həcmindən asılı olaraq tədbirlər tətbiq edilir. Piramida sxemlərinə görə cinayət məsuliyyəti 2016-cı ilin martında tətbiq edilib. Həmin tarixə qədər onların fəaliyyəti Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 159-cu maddəsi (iki ilədək müddətə azadlıqdan məhrum etmə ilə cəzalandırılır) ilə dələduzluq kimi qiymətləndirilib.
Rusiya Daxili İşlər Nazirliyinin istintaq orqanlarının istehsalında "maliyyə piramidaları"nın fəaliyyətinə görə cinayət məsuliyyətinin tətbiq olunduğu tarixə qədər maliyyə piramidaları ilə bağlı 202 cinayət işi (Cinayət Məcəlləsinin 159-cu maddəsi ilə başlanmışdır) olub. Rusiya Federasiyası), 184 nəfərin iştirak etdiyi. Dəymiş maddi ziyanın ümumi məbləği 22,3 milyard rublu ötüb.
Qanunvericiliklə qadağan olunmuş fəaliyyəti həyata keçirən MMİ-lərə münasibətdə - mikrokredit şirkətlərinin cəlb edilməsi Pul şəxslər təsisçi olmayanlar; mikromaliyyə şirkətləri tərəfindən bir fiziki şəxsdən 1,5 milyon rubldan çox məbləğin cəlb edilməsi (bu qayda MFC-nin təsisçilərinə şamil edilmir) - Rusiya Federasiyasının İnzibati Xətalar Məcəlləsinin 15.26.1-ci maddəsinə əsasən inzibati məsuliyyət nəzərdə tutulur (dən cərimə; 50 mindən 100 min rubla qədər).
Passiv gəlirə inam
“İnkar etmək olmaz ki, əhalidən pul cəlb edən vicdansız təşkilatlar problemi olub və indi də var. Bu, ilk növbədə, insanların böyük əksəriyyətinin vədlərinə inanmağa davam etməsi ilə əlaqədardır passiv gəlir. Və düzgün olmaması səbəbindən maliyyə savadlılığı, bu və ya digər vədi qiymətləndirə bilməz”, BGP Litigation-ın investisiya eksperti Vladimir Rusakov deyir.
1. Pulunuzu kimə verdiyinizi diqqətlə öyrənin.
görə Rusiya qanunvericiliyi, sonrakı həyata keçirilməsi üçün ictimaiyyətdən vəsait qəbul edin maliyyə əməliyyatları lisenziyalı şirkətlər bilər. O cümlədən xarici brokerlərin və dilerlərin çoxsaylı agentləri də həyata keçirmək üçün lisenziyaya malik olmalıdırlar maliyyə fəaliyyəti Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən verilmişdir. Açıq mənbələrdə hüquqi şəxs haqqında rəylərin və məlumatların öyrənilməsi vacibdir.
Bunu da qeyd etmək yerinə düşər hüquqi şəxslər kredit müqaviləsi əsasında fiziki şəxslərdən vəsait cəlb edə bilər. Ancaq bu fəaliyyətlə peşəkar şəkildə məşğul deyilsinizsə, o zaman belə təkliflərdən qaçın. Bu onunla bağlıdır ki, kredit verməzdən əvvəl bizneslə bağlı ətraflı hüquqi, maliyyə və digər lazımi yoxlamalar aparmaq lazımdır. Belə yoxlamalar olmadan geri qaytarılmama riski çox yüksəkdir. Sadəcə özünüzü kredit verən bankın yerinə qoyun.
2. Təklif olunan investisiya məhsulunu ətraflı anlayın.
3. Pulun köçürüldüyü müqaviləni araşdırın.
Adi fırıldaqçılıq
Belə ki, məlumatları xüsusi dövlət reyestrlərinə daxil edilmiş banklar və mikromaliyyə təşkilatları kredit (depozit) adı altında müntəzəm olaraq vətəndaşlardan vəsait cəlb edə bilərlər. Bundan əlavə, təşkilat istiqraz buraxmaqla kredit götürmək hüququna malikdir. Hər üç hal qanunvericilik səviyyəsində ətraflı şəkildə tənzimlənir.
"Digər hallarda, əmanətlərin cəlb edilməsi üzrə təşkilatların fəaliyyəti çətin ki, qanuni adlandırıla bilər, baxmayaraq ki, əmanət müqaviləsindən tamamilə fərqli hüquqi münasibətlərin maskalanacağı bir ad ola bilər, - həmişə diqqətlə öyrənməlisiniz. hüquqi sənədlər. Reklamla bağlı fəaliyyət göstərən təşkilatların özü də məlumdur Maliyyə institutları(əslində heç bir şəkildə onlarla əlaqəsi olmadan) və depozitlərə vəsait cəlb etmək, istehlakçını çaşdırmaqla ümumi saxtakarlıq təşkil edə bilər. Buna görə də, səlahiyyətli orqanların diqqət obyektinə çevrilməlidir "deyə Kovalev, Tugushi və Tərəfdaşlar Vəkillər Kollegiyasının vəkili İvan Korşunov deyir.
Ödənişlərə zəmanət verilmir
Bank depozitləri gəlir gətirməyin, ancaq inflyasiyadan pula qənaət etməyə imkan verir. Buna görə də, pulun hara qoyulacağı ilə bağlı sorğular “altında yüksək maraq", tükənməyin. Mərkəzi Bank xatırladır ki, depozitlərdən başqa, sərbəst nağd pul vəsaitlərinin yerləşdirilməsi üçün istifadə oluna bilən digər maliyyə məhsulları və alətləri də mövcuddur. Eyni zamanda, bank depozitləri istisna olmaqla, bütün digər məhsullar üzrə nağd ödənişlər əmanətlərin sığortalanması sistemi tərəfindən təmin edilmir.
Bank əmanətləri gəlir gətirmir, ancaq inflyasiyadan pula qənaət etməyə imkan verir. Ona görə də “yüksək faizlə” pulu hara yatırmaq barədə sorğular quruyub getmir.
Ümumiyyətlə, bu və ya digər maliyyə alətinin seçimi bir çox amillərdən asılıdır. Vəsaitlərin idarə olunması metodunu nəzərə almaq lazımdır - vətəndaş pulunu özü idarə edəcək, yoxsa o, peşəkarlara həvalə etməyə hazırdır.
Məsələn, siz mikromaliyyə təşkilatına (MMİ) sərmayə qoya və/və ya şəxsi əmanətlərinizi istehlak krediti kooperativinə (CPC) köçürə bilərsiniz. Bunlara cəlb edilən dərəcələr Maliyyə institutları daha yüksəkdir, lakin əvvəllər qeyd edildiyi kimi, bu təşkilatlar sistemə daxil deyil DİA sığortası, yəni onlara qoyulan investisiyalara dövlət zəmanəti verilmir. Bundan əlavə, nəzərə alınmalıdır ki, MMİ-lər arasında yalnız mikromaliyyə şirkətləri (MFC) təsisçiləri olmayan vətəndaşlardan və yalnız ən azı 1,5 milyon rubl məbləğində vəsait cəlb etmək hüququna malikdirlər. Mikrokredit şirkətlərinin (MKM) təsisçisi olmayan vətəndaşlardan vəsait cəlb etmək hüququ yoxdur. CPC-yə gəldikdə, onlar yalnız öz üzvlərinin (səhmdarlarının) vəsaitlərini cəlb etmək hüququna malikdirlər.
1 yanvar 2015-ci il tarixindən etibarən daxil ola bilərsiniz broker şirkəti fərdi investisiya hesabı və yalnız almaq maliyyə nəticələri ilə əməliyyatlardan qiymətli kağızlar, həm də vergi endirimi ildə 13% nisbətində. Bir çox başqaları da var maliyyə alətləri: istiqrazlar federal kredit, investisiya sığortası həyat, pay fondları (pay fondları), investisiya sikkələri və qiymətli metallar.
Mərkəzi Bank Rusiyada 240 maliyyə piramidasını saydı ... 2019-cu ilin ayları ərzində Mərkəzi Bank maliyyə əlamətləri olan 240 təşkilat müəyyən edib piramidalar. Lyaxın sözlərinə görə, rusların özləri Mərkəzi Banka ... kooperativlər və digər maliyyə institutları haqqında daha tez-tez məlumat verməyə başladılar. Rusiya regionlararası maliyyəni ləğv etdi piramidaÜmumilikdə, ilk üç rüb ərzində Mərkəzi Bank 2165 təşkilat müəyyən edib... onlardan 1576-sı qeyri-qanuni kreditordur. İyun ayında polis maliyyəni ləğv etdi piramida, Rusiyanın bir sıra bölgələrində fəaliyyət göstərən. İnvestorlara sərmayə qoymağı təklif etdilər... Rusiyada regionlararası maliyyə piramidası ləğv edilib ... Daxili İşlər Nazirliyi Yaroslavl vilayətinin bölməsi ilə birlikdə maliyyə əməliyyatının təşkilatçılarını saxlayıb. piramidalar, zərəri 1 milyard rubldan çox qiymətləndirilir ... Kazanda Əmanət İttifaqının təşkilatçısı 7 il müddətinə azadlıqdan məhrum edilib ... Maliyyə təşkilatçısı piramidalarƏmanət İttifaqı Anton Kirilyuk 7 il müddətinə azadlıqdan məhrum edilib. ...Maliyyə, 10 mart, 11:35
ABŞ-da OneCoin kriptovalyuta piramidasının rəhbəri saxlanılıb ... -Angeles Bolqarıstan vətəndaşı Konstantin İqnatovu beynəlxalq bir işdə saxladı piramida, saxta OneCoin kriptovalyutası ilə ticarəti əhatə edir. Bu barədə saytda məlumat verilib... Roskomnadzor provayderdən Cashbury saytlarının bloklanmasını tələb edib ... qadağan edilmiş saytlar siyahısına. Niyə on minlərlə insan maliyyəyə inandı piramida Cashbury Sentyabr ayının sonunda Mərkəzi Bank maliyyə əlamətlərinin olduğunu açıqladı piramidalar. Xüsusilə tənzimləyici diqqət çəkib ki, şirkətin fəaliyyəti... “Keşberi”nin sahibi şirkət üçün “ov”a görə işi dayandırdığını açıqlayıb ... bloklanmış hesabları bərpa etmək üçün bunu "üç həftəlik tətil" adlandırdı. maliyyə piramida Cashbury MCC-də reklam verməyə davam etdi Əvvəllər, Cashbury-nin fəaliyyətində Rusiya Bankı maliyyə əlamətləri tapdı. piramidalar. Tənzimləyici qeyd etdi ki, qrup şirkətləri perspektivli şəbəkə marketinqi prinsiplərindən istifadə edir ... Cashbury fəaliyyətini dayandırıb ... bu lisenziyanın. Tənzimləyici Cashbury-ni ən böyük maliyyə şirkətlərindən biri adlandırdı piramidalarüçün müəyyən edilmişdir son illər: müştərilərə potensial zərər 1 milyard rubl olaraq qiymətləndirilir. Niyə on minlərlə insan maliyyəyə inandı piramida Cashbury Cashbury özünü "proseslər quran həmyaşıdlar arası kredit platforması" kimi təqdim edir... Mərkəzi Bank qiymətləndirdi mümkün itkilər Cashbury müştəriləri 1 milyard rubl. ... ”, - Mərkəzi Bankın departamentinin direktoru izah etdi. Niyə on minlərlə insan maliyyəyə inandı piramida"Cashbury" Klassik maliyyənin "aşkar əlamətləri" var piramidalar Bu barədə sentyabrın sonunda Rusiya Bankı məlumat yayıb. Bu şirkətlərin...Maliyyə, 27 sentyabr 2018-ci il, 20:53
Prokurorluq Cashbury saytlarının bloklanması üçün Rostov məhkəməsinə iddia qaldırıb. ... on minlərlə insan maliyyəyə inanırdı piramida"Cashbury" ərəfəsində məlum oldu ki, Rusiya Bankı maliyyə əlamətlərini görüb piramidalar qrupunda rus və xarici... Rusiya. Lyax qeyd edib ki, “bu, ən böyük maliyyə vəsaitlərindən biridir piramidalar” son illərdə müəyyən edilmişdir.Maliyyə, 26 sentyabr 2018-ci il, 16:05
Niyə on minlərlə insan Cashbury piramida sxeminə inanırdı? ... 600% Klassik on minlərlə insanı cəlb etdi piramida Rusiya Bankı klassik maliyyənin "aşkar əlamətlərini" gördü piramidalar fəaliyyət göstərən rus və xarici şirkətlər qrupunda ... - istehlak cəmiyyətləri, ikisi kimi çıxış etdi fərdi sahibkarlar, və bir maliyyə piramida səhmdar cəmiyyəti şəklində təşkil edilmişdir. Ötən ilin diqqətəlayiq tendensiyası... Penza vilayətində “piramida”nın təşkilatçıları 1 milyard rubla həbs edilib. ... , cinayətkar qrup altı bölgədə fəaliyyət göstərdi, təcavüzkarlar doqquz filial açdılar " piramidalar”, Penzadan idarə olunur. Polis Moskva, Sankt-Peterburqda yeddi axtarış aparıb ... dələduzluq və cinayətkar birliyin təşkili halları. maliyyənin dörd təşkilatçısı piramidalar nəzarətə göndərildi. Onların 22 əmlakı müsadirə edilib... Mərkəzi Bank ATB-də əhaliyə veksellərin satışı üçün maliyyə piramidasını üzə çıxarıb ... səhmdar Andrey Vdovin ilə əlaqəli təşkilatlardan. "Klassik maliyyə piramida”, Mərkəzi Bankın tənzimləyicisi Asiya-Sakit Okean bölgəsindəki vəziyyət haqqında təfərrüatları izah etdi ... veksellər yalnız yeni veksellərin buraxılması yolu ilə. Klassik maliyyə piramida faktiki olaraq ATB-nin nəzarətində olan , Mərkəzi Bank bildirir. MMC "FTK" ilə əlaqəli idi ... Mərkəzi Bank maliyyə piramidalarının ICO altında maskalanması ilə bağlı xəbərdarlıq edib ... kriptovalyutaların dövriyyəsi, onları maliyyə ilə müqayisə edir piramida. “Aydındır ki, böyümə zamanı piramidalar buna maraq piramida yüksək rentabellikdən fəal şəkildə qaynaqlanır”, - deyə ekspert əlavə edib. "Klassik piramida» Amarkets-in aparıcı analitiki Artem Deev kriptovalyuta saxtakarlığını tikinti ilə müqayisə etdi piramidalar ruslar buna... Mərkəzi Bank maliyyə piramidaları ilə mübarizə üçün regionlarda xüsusi xidmətlər yaradır ... maliyyə əlamətləri olan təşkilatlar və İnternet layihələri piramidalar. 2015-ci ildə 200 piramidalar, 2016-cı ildə - 180, üç rüb üçün... , ümumiyyətlə, Rusiya Bankı maliyyə fəaliyyətinin azalmasında müsbət tendensiya qeyd edir. piramidalar. Bu, Rusiya Bankının birgə həyata keçirdiyi qabaqlayıcı tədbirlərlə bağlıdır ... Kazan Rayon Məhkəməsi maliyyə əlamətləri olan təşkilat rəhbərini cəzalandırıb. piramidalar. Əməliyyatçılar tərəfindən əvvəllər müəyyən edildiyi kimi, cinayətkar vətəndaşların şəxsi əmanətlərini qəbul edib və... Məhkum bankir artıq dəmir barmaqlıqlar arxasından daha 6 milyard rubl oğurlayıb. ...Rusiya 6 milyard rubldan çox sərmayə qoyub. Maliyyənin araşdırılması piramida, iyirmidən çox kredit və istehlak kooperativləri daxil idi ... səhmdarlar. Pulun böyük hissəsi kredit müqavilələri əsasında kontragentlərə köçürülüb piramidalar, bunların heç biri, istintaqa görə, maliyyə və təsərrüfat fəaliyyəti ... bir neçə on milyondan yüz milyonlarla rubla qədər. Dava axtarışları piramidalar Moskva və bir sıra digər regionlarda 180 ünvana getdi...İqtisadiyyat, 27 sentyabr 2017, 12:11
Oreşkin bitkoini MMM ilə müqayisə edib ... buna sərmayə qoyur”, - Oreşkin bildirib. Bitcoin-də MMM: necə maliyyə piramidalar chatbotlara köçdü Aydındır ki, "dövlət ... vəsaitləri qoruya bilməyəcək" deyə izah etdi, çünki onlardan istifadə mexanizmində "işarələr var" piramidalar". Kriptovalyutaların qiyməti ona görə artır ki, əməliyyatlarda ... bitcoin: evdə necə mina etmək olar Avqustun sonunda nazir müavini maliyyə Aleksey Moiseev dedi ki, şöbə hüququn təmin edilməsinin tərəfdarıdır ...Cəmiyyət, 12 sentyabr 2017, 09:13
Çinin ən böyük maliyyə piramidasının rəhbəri ömürlük həbs cəzasına məhkum edilib ... ən böyük maliyyə işində müttəhim piramidaÇində 7,6 milyard dollarlıq investisiya cəlb edən Ezubao piramidalar müxtəlif... 100 milyon yuan (təxminən 15,3 milyon dollar) məbləğində cəzaya məhkum ediliblər. Maliyyə işi piramidalar Ezubao 2015-ci ildə dayandırıldı. Onun işinin tam sxemi... 150 milyon dollarlıq lüks mallar, daşınmaz əmlak və avtomobillər. Qəzadan əvvəl piramidalar onun təsisçiləri işə aid bütün sənədləri 80 çantada topladılar ... “Doverie” maliyyə piramidasının sahibi 4 il müddətinə azadlıqdan məhrum edilib ...illik 31,5%”, - mətbuat xidmətinin məlumatında deyilir. Maliyyə qurbanları piramidalar 37 əmanətçiyə 20-dən çox ziyan dəymiş ... Şəxsi töhfə: Maliyyə piramidasına necə düşməmək olar ... maliyyəni necə tanımaq olar piramidalar Tacikistan Respublikası Milli Bankının ekspertləri bildiriblər ki, 2016-cı ildə maliyyə fəaliyyətindən zərər piramidalar 1,5 milyard rubl təşkil etdi ... keçmiş, maliyyə vəziyyəti, öz vəsaitləri. “Qısa müddətə işləmək, müasir maliyyə piramidalarİnternetdən istifadə edərək aqressiv reklam kampaniyası aparmaq, sosial Mediya, kütləvi informasiya vasitələri... Maliyyə piramidasının rəhbəri Novosibirskdə müddət alıb ... istintaqa görə maliyyə yaradan maliyyəçi Yevgeni Olenevə hökm piramida və yüzlərlə insanı aldatdı. Məhkəmədə o, ... təşkilatlardan, prinsipcə, icra etmədiyindən şikayət etdi sahibkarlıq fəaliyyəti. “Bu tipik maliyyədir piramida. 2013-cü ilin fevralından 2014-cü ilin iyul ayına qədər bu şəkildə... “Maliyyə piramidası”nın təşkilatçısı Tatarıstan vətəndaşlarından 427 milyon rubl oğurlayıb. ... illər. Kirilyuk vətəndaşlardan vəsaitlərin cəlb edilməsini “maliyyə piramidalar". Kazanda bahalı daşınmaz əmlaka zəmanət verən müxtəlif kommersiya layihələrinə sərmayə qoymaq adı altında ”deyə Tatarıstan Prokurorluğu bildirib. Maliyyə qurbanları piramidalar Tatarıstan, Mari El, Mordoviyanın 1,5 mindən çox sakini ... Tatarıstanda “maliyyə piramidası”nın təşkilatçıları 190 milyon rubl oğurlayıblar. Fırıldaqçılar müxtəlif investisiya proqramlarına sərmayə qoymaq adı altında oğurluq ediblər böyük məbləğ pul. Tatarıstan Respublikasının prokurorluğu 35 yaşlı Yekaterina Nikonovaya qarşı cinayət işi üzrə ittiham aktını təsdiqləyib. O, mütəşəkkil qrup tərəfindən xüsusilə böyük miqyasda - 191 milyon rubl zərər dələduzluqda ittiham olunur. Müstəntiqlərin fikrincə, arasında... MSK seçkilərin legitimliyinə nəzarət etməkdən imtina edib ... Dövlət Dumasına seçkilər. 1990-cı illərdə onun ifaçısı maliyyəyə rəhbərlik edirdi piramida, daha sonra Mərkəzi Seçki Komissiyasının seçkilərə cavabdeh olan üzvünün köməkçisi vəzifəsində çalışdı ... bir gün RBC müxbirinin zənglərinə və mesajlarına cavab vermədi. Direktor piramidalar Qalçenko ilə işləməmişdən əvvəl də, Bolşunovun adı mətbuatda ... o, maliyyə prinsipi əsasında təşkil edilmiş Yenisey Trust Şirkətinin direktoru idi. piramidalar, - deyə "Bugün" qəzeti istintaqın versiyasına istinadən yazıb. İstintaq şübhəli... Herbalife Ponzi sxemi etiketindən qurtulmaq üçün 200 milyon dollar ödəyəcək ... 200 milyon dollar maliyyə təşkilatının təşkili ittihamlarına bəraət qazandı piramidalar, ABŞ Federal Ticarət Komissiyasının (FTC) saytındakı bir yazıya görə ... Pershing Square Capital Management Bill Ekman Herbalife-ı "ən effektiv" adlandırdı. piramida tarixdə". Birbaşa satış şirkəti olan Herbalife quruldu... Xantı-Mansiysk Muxtar Dairəsi Surqut sakinlərindən on milyonlarla pul oğurlayan “maliyyəçiləri” mühakimə edəcək ...Uqrada maliyyə təsisçiləri piramidalarüzərində 69 Uqra sakinini aldadıb ümumi miqdar 35 milyon rubldan çox. ... Tatarıstan Respublikasının Daxili İşlər Nazirliyi: Tatarıstanda fırıldaqçılardan dəyən ziyan 500 milyon rubl təşkil edib. ... İnsan. 2014-2015-ci illərdə Tatarıstanda “maliyyə piramidalar". Onların fəaliyyəti külli miqdarda vəsaitin itirilməsinə səbəb oldu... başqalarına münasibətdə digər prosessual məcburiyyət tədbirləri seçildi. ən böyük maliyyə piramida Tatarıstan Respublikası Daxili İşlər Nazirliyinin UEBiPK idarəsinin rəisi Rinat Akçurin “Böyümə... “maliyyə” prinsipi əsasında fəaliyyət göstərən “Altyn” MMC-ni yaradan və ona rəhbərlik edən şəxslər piramidalar". Fırıldaqçılar 12,5 milyon rubl oğurlayıblar. Tatarıstan vətəndaşı 12,5 milyon rubl qazanc əldə edən maliyyə piramidası sxeminə görə mühakimə olunacaq ... Başqırdıstan sakini 31 yaşlı Maksim Dyaçkovu maliyyə idarəsi yaratmaqda təqsirli bilib. piramidalar. İstintaqın məlumatına görə, 2013-cü ilin sonunda Dyaçkov ... şəxslərlə birlikdə “maliyyə” prinsipi ilə fəaliyyət göstərən “Altyn” MMC-ni yaradıb və ona rəhbərlik edib. piramidalar". Pul cəlb etmək üçün ortaqlar firmanın Kazanda ofislərini açıblar... VIP müştərilərin hesabına fırıldaqçılıq: Vneshprombank piramidası necə çökdü ... -illik yubileyi, klassik olduğu ortaya çıxdı piramida. Hətta onu Bernard Madoff fırıldağı ilə müqayisə etmək olar - əgər miqyasda olmasa ( piramida Madoffa ona borclu olduğu ortaya çıxdı ... ", - töhfə verən deyir. Daha sonra onun sözlərinə görə, bank tikilməyə başlayıb piramida: yeni kreditorların pulları köhnə kreditorlar qarşısında öhdəlikləri söndürdü. Bu barədə RBC ... arvadları "dedi banklardan birinin top meneceri RBC-yə. Necə çökdü piramida 6 noyabr 2015-ci ildə Rusiya Bankı tamamladı planlı yoxlama Vneshprombank... Tatarıstan vətəndaşı piramida təşkil etdiyinə görə 5 milyon rubl və 10 il həbs cəzası alıb ... vəsaitlərin mənimsənilməsi faktı ilə bağlı cinayət işi açılıb. İndi maliyyə təşkilatçısı piramidalar on ilə qədər həbs və cərimə ilə hədələyir ...Texnologiya və media, 01 fevral 2016, 14:48
Çində ən böyük onlayn kredit dələduzluğu aşkarlanıb ... maliyyə prinsipi ilə işləyən Ezubao onlayn kredit sistemi ilə piramidalar, "Financial Times" Sinxua xəbər agentliyinə istinadən xəbər verir. Fəaliyyətdən.... Çin hakimiyyətinin fikrincə, bu cür fəaliyyətlər əslində maliyyə idi piramida, şirkətin saytında təqdim olunan investisiya layihələrinin 95%-nin... Tatarıstan sakinləri 2 milyard maliyyə piramidası bağışlayıblar ... maliyyə”, “Blago”, “Platinum”, “Inter Invest”, “MarkFinance Garant”, “Nostalgie Trade”. 2015-ci ildə maliyyə fəaliyyəti ilə əlaqədar cinayət işində 7 şübhəlidən biri piramidalar... bərkitməyi təklif edir Rusiya qanunları maliyyə əleyhinə piramidalar. -yə düzəlişlər Mülki Məcəllə Rusiya Federasiyası maliyyə reklamının qadağan edilməsini nəzərdə tuturdu piramidalar nəqliyyat da daxil olmaqla...Maliyyə piramidası Rusiyadan Ukraynaya 1 milyard rubl çıxarıb. ...Rusiya Daxili İşlər Nazirliyi 19 maliyyə təşkilatçısını saxlayıb piramidalar, pulun Ukraynaya çıxarılması. İdarənin məlumatına görə, saxlanılanların hərəkətlərindən ..., Novosibirsk, eləcə də Buryatiyada. Maliyyə prinsipi əsasında qurulmuş bir təşkilat piramidalar, alternativ vəd edərək əhalidən pul cəlb etdi standart kredit kimi...
Keçmiş Madoff proqramçısı iki il yarım müddətinə azadlıqdan məhrum edilib ... ən böyük maliyyə yaradıcısının köməkçisi Corc Peres üçün yarım il həbs piramidalar Bernard Madoff, CBS New York xəbər verir. Bu, beş işçinin dördüncüsüdür... 2008-ci ildə ən böyük maliyyə piramida Direktorlar Şurasının keçmiş sədri Bernard Madoff tərəfindən yaradılan və rəhbərlik etdiyi ...14 mart 2014-cü il, saat 09:18
Tatarıstan Respublikasının Daxili İşlər Nazirliyi Kazanda iri maliyyə piramidası ilə bağlı cinayət işi açıb. ... yaxın günlərdə maliyyə təşkilatçılarına qarşı cinayət işi başlanacaq piramidalar- Vətəndaşların borclarını “ödənən” “Centre” MMC bank kreditləri... qeyd edib ki, “Center” MMC-nin əməllərində bütün maliyyə əlamətləri var piramidalar, onların arasında PR fəaliyyətinin artması, savadsızlara diqqətin yönəldilməsi ... şirkət adından Centre MMC bir sıra maliyyə silsiləsində daha bir oldu. piramidalar, istintaqı Tatarıstanda davam edir. 2013-cü ildən Daxili İşlər Nazirliyinin əməkdaşları ... piramidalar. Firmanın müştərilərinə əvvəllər alınmış kreditin 20-30%-ni ona köçürmək təklif olunub... mesajda DrevProm-da maliyyə əlamətlərinin olduğu barədə xəbərdarlıq edilib. piramidalar. SPARK-a görə, DrevProm MMC Respublikanın Sterlitamak şəhərində qeydiyyata alınıb ...05 fevral 2014, 11:26
"DrevProm" cinayət işində müttəhim oldu ... əhalinin vəsaiti”. Polis yoxlayır kommersiya təşkilatı maliyyə əlamətləri üçün piramidalar.Rusiya Federasiyası Daxili İşlər Nazirliyinin mesajından göründüyü kimi, on Bu an... şirkət, DrevProm'un maliyyə ola biləcəyinə dair siqnallar aldıqdan sonra piramida. Audit zamanı şöbənin əməkdaşları məlum olub ki, “şirkət DrevProm-da maliyyə əlamətlərinin olduğu barədə xəbərdarlıq edən bir mesaj cəlb etməklə məşğuldur. piramidalar. Eyni zamanda, Sterlitamakın hüquq-mühafizə orqanları 30-dan çox ... Hindistanda MMM dələduzluğuna görə üç rusiyalı həbs edilib ... onların ortaqları maliyyə fırıldaqlarının köməyi ilə Assam xalqını aldatdılar, təşkil etdilər piramida Sergey Mavrodi üslubunda. Səhmdar cəmiyyət internetdə fəal şəkildə reklam olunurdu ..., təxminən 5 min rupi (90 dollar) yatırmaq lazım idi. Fəaliyyət piramidalar tezliklə Hindistanın digər ştatlarına, o cümlədən Maharaştra, Qucarat, Pəncab və Andhra Pradeş ştatlarına təsir etdi. piramidalar 1978-ci ildə qəbul edilənin əksinə. Qanun, həmçinin Cinayət Məcəlləsinin üç maddəsi... Məhkəmə əlçatmaz “Ural Mavrodi”ni 7,5 il müddətinə azadlıqdan məhrum edib ... 7 il yarım həbsə məhkum edilən maliyyə yaradıcısı piramidalar Aleksey Kaliniçenko. “Uralsky Mavrodi” “Fırıldaqçılıq... Forex-treyder” maddəsi ilə təqsirli bilinib. Əslində onun yaratdığı struktur maliyyə prinsipi ilə fəaliyyət göstərirdi piramidalar- orijinal müştərilərə bütün ödənişlər yalnız alınan vəsaitlər hesabına həyata keçirilmişdir ...Ukraynada və ofislərin işinin dayandırılması ilə bağlı. MMM-2011 dağılması ilə bağlı məlumatları təkzib edərək bildirir ki, yalnız “mənfəətsiz strukturlarla bağlı müəyyən problemlər var”.
Rusiyanın ən böyük "maliyyə piramidalarından" biri. MMM Assosiasiyası 1992-ci ildə Sergey Mavrodi tərəfindən qeydiyyata alınmış və qəbulda ixtisaslaşmışdır. nağd depozitləröz payları müqabilində xalqdan.
MMM-in mövcud olduğu beş il ərzində şirkət 27 milyon səhm və 72 milyon bilet istehsal edib. MMM ASC özünün çiçəklənmə dövründə ayda 200% gəlir vəd edirdi. Şirkətin investorlarının sayı təşkil edib müxtəlif təxminlər, 10 milyondan 15 milyon nəfərə qədər.
1994-cü ilin yayında mediada belə bir məlumat çıxdı vergi xidməti Rusiya və vergi polisi "MMM" ASC-nin strukturlarından birinin yoxlaması zamanı "kobud pozuntular" aşkarlayıb. vergi qanunvericiliyi", və büdcəyə 49,9 milyard rubl qaytarmağı əmr etdi. Mavrodi cəriməni ödəməkdən imtina etdi: şirkət bütün vergilərin ödənildiyini israr etdi. İlə ziddiyyət vergi orqanları səhmlərdən və biletlərdən qurtulmağa başlayan investorlar arasında çaxnaşma yaratdı.
2 sentyabr 1997-ci ildə Moskva Arbitraj Məhkəməsinin qərarı ilə "MMM" ASC müflis elan edildi. Piramidanın yaradıcısı Sergey Mavrodi 2007-ci ildə 4,5 il müddətinə azadlıqdan məhrum edilib. 2007-ci il mayın 22-də istintaq müddətində həbsxanada müəyyən edilmiş müddəti çəkərək azadlığa buraxılmışdır. FSSP-nin paytaxt şöbəsinə görə, 2009-cu il üçün Moskvanın performansı məhkəmə icraçıları 800-dən çox idi icra sənədləri zərər çəkmiş əmanətçilərin xeyrinə Sergey Mavrodidən təxminən 300 milyon rubl geri alınması haqqında. Ümumilikdə Rusiya üzrə 10 mindən çox vətəndaş MMM işində qurban kimi tanınıb.
Moskva məhkəmə icraçıları “maliyyə piramidasının” təsisçisindən 18,7 milyon rubl geri ala biliblər, lakin bu vəsait bütün iddiaçıların maddi ziyanını ödəmək üçün kifayət etmir.
Məhkəmə icraçılarının fikrincə, MMM təsisçisinin vətəndaşlara ümumi borcu təxminən beş milyard rubl təşkil edir.
"Vlastilina"
Vlastilina müəssisəsi 1992-ci ildə Podolskda (Moskva vilayəti) Valentina Soloviyeva tərəfindən açılıb və tezliklə vətəndaşlardan əmanətlər qəbul etməyə başlayıb. Xüsusilə, Rusiya istehsalı olan yeni minik avtomobilinin dəyərinin yarısına bərabər məbləğ verən əmanətçi alacağını gözləyə bilər. nəqliyyat vasitəsi bir ay ərzində. 1994-cü ildə şirkət üçün pul qəbul etməyə başladı depozitlər(valyuta daxil olmaqla), həmçinin mənzillərə töhfələr. Təxminən eyni vaxtda ödənişlərdə fasilələr başladı və mənzil müqavilələrindən heç biri ümumiyyətlə yerinə yetirilmədi.
1995-ci ildə Solovyyeva həbs edilərək nəzarətə götürülüb. 1999-cu ildə yeddi il həbs cəzasına məhkum edildi, 2000-ci ildə Moskva vilayətinin Sahibkarların Həmkarlar İttifaqının tələbi ilə şərti olaraq azad edildi (" Yaxşı iş və davranış").
16 min müştəri bu işdə zərərçəkmiş kimi tanınıb, ümumilikdə 536,7 milyard rubl və 2,6 milyon dollar itirib.
"Rus evi Selenga"
Selenga Rus Evi şirkəti 1992-ci ildə Volqoqradda Sergey Qruzin və Aleksandr Salomadin tərəfindən yaradılmışdır. İl ərzində şirkət ölkə üzrə 73 filial və 800 agentlik açıb. Vətəndaşlardan alınan vəsaitlər, xüsusən, RDS-Avia şirkətinin və Rusiya Ticarət supermarketlər şəbəkəsinin, habelə nəşriyyatların, avtomobil nəqliyyatı müəssisələrinin və turizm şirkətlərinin inkişafına yönəldilib. 1994-cü ildə şirkətdə əmanətlər üzrə ödənişlərdə problemlər yaranmağa başladı. 1996-cı ildə Qruzin və Salomadin həbs olundu, 2000-ci ildə onların hər biri 9 il müddətinə azadlıqdan məhrum edildi, lakin 2001-ci ildə şərti olaraq azadlığa buraxıldı.
Hüquq-mühafizə orqanlarının məlumatına görə, 2,4 milyon insan aldadılıb və onlardan alınan pulun ümumi məbləği 2,8 trilyondan çox qeyri-nominal rubl təşkil edib (bunun demək olar ki, üçdə biri şirkətin saxlanmasına sərf edilib).
"Tibet" narahatlığı
1993-cü ildə Vladimir Dryamov Moskvada və ölkənin bir sıra rayonlarında Tibet konserni adı altında fəaliyyət göstərən əhalidən əmanətlərin qəbulu məntəqələri təşkil edib, 1994-cü ildə isə yığılan vəsaitləri mənimsəyərək xaricdə yoxa çıxıb. 1998-ci ildə Dryamov Yunanıstanda həbs edilərək Rusiyaya təhvil verilib, 2001-ci ildə 15 il müddətinə azadlıqdan məhrum edilib, lakin 2002-ci ildə cəza 9 ilə dəyişdirilib.
Hüquq-mühafizə orqanlarının məlumatına görə, ən azı 130 min vətəndaş aldadılıb, oğurlanmış pulların ümumi məbləği isə ən azı 17 milyard rubl təşkil edib.
"Hoper-Invest"
“Khoper-invest” şirkəti 1992-ci ildə Volqoqradda ana və oğul Lea və Lev Konstantinov tərəfindən yaradılıb və fiziki şəxslərdən əmanətlərin qəbulu üçün regional məntəqələr şəbəkəsi olub. Alınan vəsaitin bir hissəsi bir sıra layihələrin, xüsusən də Lyulka-Saturn dizayn bürosunun və Kuznetsky Most model evinin inkişafına yönəldilib, digəri valyutaya və müxtəlif növ yardımlarla dəyişdirildi. saxtakarlıq sxemləri Finlandiya və İsrailə ixrac edilir.
1997-ci ildə Lea Konstantinova həbs edildi və 2001-ci ildə səkkiz il həbs cəzasına məhkum edildi (şərti azadlığa buraxıldı), Lev Konstantinov isə 1995-ci ildə İsrailə getdi.
Hüquq-mühafizə orqanlarının məlumatına görə, 4 milyondan çox insan aldadılıb və onlardan əldə edilən vəsaitin ümumi məbləği 3 trilyondan çox qeyri-nominal rubl təşkil edib.
"RuBin" Biznes Klubu ("SUN" QSC)
Holdinqin saytında yerləşdirilən məlumata görə, “Rubin” biznes klubu 12 ildir fəaliyyət göstərir. Bununla belə, araşdırmanın daha sonra müəyyən edəcəyi kimi, bazarda 12 illik iş qeydiyyat və vergi qeydiyyatı faktları ilə (2005 və 2006) uyğun gəlmir. “Rubin” biznes-klubu əhalidən vəsaitlərin cəlb edilməsində fəallıq göstərib.
Rubinə qoşulmaq üçün 3000 rubl depozit qoymaq kifayət idi. Təklif olunan layihə investora illik 25% - 3 min rubl depozitlə və 50% - 30 min rubl depozitlə gəlir təmin etdi.
Eyni zamanda, ianəçilər yeni layihə iştirakçılarının axtarışına cəlb edilib.
Piramidanın dağılmasının ilk əlamətləri 2008-ci il fevralın 18-də İqtisadi Cinayətlərə Qarşı Mübarizə İdarəsinin yoxlaması ilə bağlı bütün sənədlərin təşkilatın ofisindən çıxarıldığı və şirkətin proqramçısının bütün məlumatları məhv etdiyi zaman ortaya çıxdı. kompüterlərdə. Həmin vaxtdan əmanətçilərlə bütün hesablaşmalar dayandırılıb.
27 fevral 2008-ci il Daxili İşlər İdarəsinin İstintaq İdarəsi tərəfindən Mərkəzi rayon Sankt-Peterburqda "Rubin" biznes klubuna qarşı Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 159-cu maddəsinin 4-cü hissəsində nəzərdə tutulmuş cinayət, MMC-nin işçiləri arasından naməlum şəxslər tərəfindən mənimsənilməsi faktı ilə cinayət işi başlanıb. SAN" (QSC "SAN") iştirak bəhanəsi ilə ümumi məbləği ən azı 1 milyon rubl olan xüsusi külli miqdarda vətəndaşların vəsaitlərini. investisiya layihəsi"Rubin" biznes klubu.
2008-ci ilin iyununda istintaq "Rubin"in rəhbəri Aleksandr Polşçenkonun Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 159-cu maddəsinin dördüncü hissəsi - dələduzluq üzrə təqsirləndirilən şəxs qismində cəlb edilməsi barədə qərar çıxarıb. Polşçenko federal axtarışa verilib, əmlakına həbs qoyulub.
Fırıldaqçılıq sxeminin vurduğu ziyan ilkin hesablamalar, on milyardlarla rublla ölçülür və təkcə Rusiyada qurbanların sayı 100 min nəfəri ötür.
Xaricdəki ən böyük maliyyə piramidaları
Şirkət "Hindistan"
İlk maliyyə piramidasının yaradıcısının Con Lou (John Law de Lauriston, 1671-ci ildə Şotlandiyanın paytaxtı - Edinburqda anadan olub) olduğu ümumi qəbul edilir. Fransanın maliyyə naziri, dövlət bankının sədri və dünyanın ilk açıq səhmdar cəmiyyətinin rəhbəri kimi Con Lou tarixə piramida sxeminin ixtiraçısı kimi düşüb.
Qanunun 1717-ci ilin sonunda yaratdığı layihələrdən biri də "Hindistan Şirkəti" idi.
Hindistan şirkəti olaraq yaradılmışdır Səhmdar Cəmiyyəti və öz resurslarını Missisipi çayı boyunca fransızlara məxsus koloniyaların inkişafına yönəltməli idi.
Əvvəlcə hər biri 500 livr olan 200.000 səhm buraxıldı. Bu səhmlərin əsas özəlliyi ondan ibarət idi ki, onları almaq istəyənlər təkcə əskinas və sikkələrlə deyil, həm də hökumət öhdəlikləri, bu bazarda nominaldan aşağı qiymətə alınıb.
Cəmi bir neçə ay sonra şirkətin səhmlərinə çılğın tələbat yarandı. Tezliklə 500 livrlik əskinaslar 10.000-ə, sonra isə 12-15.000-ə qədər bahalaşdı. Şirkət tərəfindən toplanan pulun böyük hissəsi istiqrazlara yatırılıb dövlət borcu. Və 1720-ci ilin əvvəlində Con Lov dövlət maliyyə nəzarətçisi təyin edildi. Lakin qiymətli kağızların likvidliyi ilə bağlı problemlər məhz buradan başlayıb. Tacirlər və möhtəkirlər əskinas və səhmlərdən qurtulmağa başladılar. Yüz minlərlə səhm bazara töküldü. 1720-ci ilin payızında şirkət müflis elan edildi. Qanun pullarının geri qaytarılmasını tələb edən izdiham tərəfindən ovlanmağa başladı. 1720-ci il dekabrın ortalarında Lou Fransadan gizlicə qaçmalı oldu. Tezliklə onun bütün əmlakı müsadirə olundu və kreditorları razı salmaq üçün istifadə edildi.
Bernard L. Madoff Investment Securities MMC
Şirkət 1960-cı ildə Uoll-stritdə Bernard Madoff tərəfindən təsis edilib və şirkətlər arasında ən gəlirli və etibarlı şirkətlərdən biri statusuna malik olub. investisiya fondları ABŞ-da. Şirkətin özünə görə, o, 17 milyard dollardan çox kapital idarə edib.
Madoffun piramidası maliyyəçinin fırıldaqçılıqla bağlı bütün həqiqəti hazırda bağlandığı şirkətin yüksək vəzifəli işçiləri olan oğulları Mark və Endryuya açmasından sonra çökdü. maliyyə şirkəti kim bu məlumatı səlahiyyətlilərə ötürdü.
Aldanmış vətəndaşlar və maliyyə qurumları Madoffun biznesinə yüz milyonlarla dollar sərmayə qoyublar.
Aldanan investorların siyahısına təkcə ABŞ-ın ən varlı vətəndaşları və məşhurları deyil, həm də dünyanın ən böyük bankları - BNP Paribas, HSBC, Credit Agricole, Societe Generale, Natixis, Nomura, Royal Bank of Scotland, UniCredit.
2009-cu ilin iyununda Bernard Madoff 150 il həbs cəzasına məhkum edildi. Həmin vaxt onun 71 yaşı var idi. Məhkəmədə o, 20 ildir investorları və tənzimləyiciləri aldatdığını etiraf edib. O, heç bir əməliyyat aparmayıb, sadəcə olaraq bütün pulları öz bank hesabına köçürüb, ondan müştərilərin tələbi ilə “mənfəət” şəklində vəsait çıxarıb.
Stanford Beynəlxalq Bankı
Stanford Beynəlxalq Texas Bankının milyarderi Allen Stanford depozit zəmanəti sertifikatlarının satışı əsasında 15 il ərzində saxtakarlıq sxemi işlədib. yüksək faiz gəlirlilik. İnvestorlar bu sənədləri “inanılmaz və əsassız” vədlərinə inanaraq alıblar. yüksək paylar faiz."
2009-cu ilin iyununda maliyyəçi nəzarətə götürülüb. Qiymətli Kağızlar və Birja Komissiyası (SEC) Stenfordu saxta əməliyyatlarda ittiham edib. Komissiya, Stenfordun, ailəsinin və dostlarının "yalan vədlərə əsaslanaraq böyük fırıldaqçılıq etdiyini" və investorları aldatmaq üçün keçmiş illərin uydurma məlumatlarını qiymətləndirdi.
Prokurorların fikrincə, Stenford investorların təxminən 7 milyard dollarını mənimsəyib. Bu pulla o, dəbdəbəli həyat tərzi keçirib, müxtəlif biznes layihələri həyata keçirib və cinayət sxemlərini ört-basdır etmək üçün tənzimləyicilərə rüşvət verib.
2012-ci ilin martında ABŞ-ın Hyuston şəhərində məhkəmə Texas milyarderi Allen Stanfordu 14 maddədən 13-də dələduzluqda ittiham edib.
61 yaşlı Stenfordu ən ağır ittihamlarla 20 ilə qədər həbs gözləyir, lakin o, ardıcıl həbs cəzalarını çəksə, dəmir barmaqlıqlar arxasında daha çox vaxt keçirə bilər.
2000-ci ildən etibarən Kazutsugi Nami tərəfindən qurulan L&G şirkəti investorların pulunu 36%-lə yığmağa başladı.10 min dollardan çox investisiya qoyanlar hər üç ayda 900 dollar dividend ala bilirdilər. Şirkət öz sistemi sayəsində bütün bəşəriyyəti milyonçu edəcəyinə söz verdi və 2007-ci ilə qədər yaxşı fəaliyyət göstərdi, sonra dividendlərin verilməsini və hesabların doldurulmasını dayandırdı, əmanətləri qaytarmadı. Rəhbərlərin həbsi zamanı şirkətin hesablarında cəmi 300 milyon yen (3 milyon dollar) var idi.
L&G 128,5 milyard yen (1,43 milyard dollar) cəlb etməyi bacarıb. 37.000 inandırıcı investor zərər çəkdi. 2010-cu il martın 18-də Tokio Rayon Məhkəməsi Yaponiyanın ən böyük maliyyə piramidasının prezidenti 76 yaşlı Kazutsugi Namini 18 il müddətinə azadlıqdan məhrum edib.
Yingkou Donghua Ticarət
2002-2005-ci illərdə Yingkou Donghua Trading-in qurucusu Wang Zhengdong, biznesinə sərmayə qoyan şəxslərdən fırıldaq yolu ilə 3 milyard yuan (417,11 milyon dollar) almışdır. Fırıldaqçı müştərilərə qazancın 35%-dən 60%-ə qədərini vəd edib.
Vəsaitlər ləğv edilmiş Donghua Zoology Culturing və Donghua Spirit şirkətlərinə investisiya adı altında toplanıb. 10 mindən çox insan zərər çəkdi.
Wang Zhengdong 2005-ci ilin iyununda həbs edilib. Ölüm cəzasına məhkum edilib. Hökm Yingkou şəhərinin (Liaonin əyaləti, Şimal-Şərqi Çin) Aralıq Məhkəməsi tərəfindən çıxarılıb və daha sonra Liaoninqin paytaxtı Şenyan Əyalət Məhkəməsi tərəfindən təsdiqlənib. Wang Zhengdongun 15 ortağı daha yüngül cəza ilə xilas oldular - onlar beş ildən on ilə qədər həbs cəzasına məhkum edildilər.
Material açıq mənbələrdən alınan məlumatlar əsasında hazırlanıbHal-hazırda, tez-tez belə bir fikir var ki, Bitcoin ən çox olanıdır ki, nə də bütün sonrakı nəticələrlə maliyyə piramidası deyil. Amma elədir? Keçən əsrin sensasiyalı və heyrətamiz maliyyə fırıldaqlarının siyahısını tərtib edərək, bunu praktikada anlamağa çalışaq. Tarixin ən məşhur maliyyə piramidaları aşağıda təqdim olunur.
Heç kimə sirr deyil ki, bir müddət əvvəl Rusiya Mərkəzi Bankı yuxarıda qeyd olunan kriptovalyutanı maliyyə piramidası kimi etiketlədi. Belə bir qərarın motivasiyası Milli Departamentin rəsmilərinin şərhlərində asanlıqla görünür ödəniş sistemi Rusiya Bankı. Analoji, onların fikrincə, əməliyyatların spekulyativ xarakteri ilə əsaslandırılır. Onlar deyirlər ki, bitkoinlərlə təkcə asan pul əldə etməyi hədəfləyən möhtəkirlər deyil, həm də göstərilən qazancı ödəyən insanlar işləyir. Müxtəlif növ qiymətli kağızlarla müqayisədə, bu kriptovalyutanın təhlükəsizliyi yalnız bir insanın onun "çıxarılmasına" sərf etdiyi vaxta nisbətdə müşahidə olunur.
Maliyyə Piramidasının tərifi
Beləliklə, maliyyə piramidaları necə işləyir və hansı şirkətləri belə adlandırmaq olar? Bu konsepsiyaya gəlir əldə edən və yalnız yeni nağd depozitlərin davamlı axını vasitəsilə investorlarına dividendlər verən şirkət daxildir. Piramidanın mexanizmi sadədir - ilk investorların gəlirləri təşkilatın növbəti müştərilərinin əmanətlərindən, onlar da öz növbəsində növbəti müştərilərin əmanətlərindən və s. Əksər hallarda piramidanın yaradıcıları onun əsas gəlir mənbəyini gizlədirlər və ya onu saxtalaşdırırlar. Maliyyə piramidasının dağıdılması yeni əmanətlərin dayandırılması ilə əlaqədar baş verir.
Bitcoin-i piramida sxemi hesab etməyin mənası varmı?
Maliyyə piramidasından fərqli olaraq, Bitcoin vəsait sahiblərinə zəmanət vermir böyük mənfəət. Əslində, bu kriptovalyuta sadədir əlverişli vasitələr pul saxlamaq və müxtəlif xidmət və malların ödənilməsi üçün. Bitkoinlərin öz proqram təminatı və xüsusi xüsusiyyətləri var, o cümlədən inflyasiyanın olmaması, əmanətçilərin anonimliyi, fəaliyyətin mərkəzləşdirilməmiş xarakteri və cüzi xərclər. pul köçürmələri. Maliyyə piramidasına gəlincə, onun təsisçisi ənənəvi olaraq investorlara yüksək mənfəət vəd edir, lakin piramidanın mahiyyəti uzunmüddətli həyat qabiliyyətini təmin etmir, bu da investorları mənfəət zəmanətindən məhrum edir.
Daha aydınlıq üçün biz ötən əsrin doqquz ən böyük və dağıdıcı maliyyə fırıldaqlarını xatırlayırıq.
1 Ponzi Dələduzluğu
İri maliyyə piramidalarının yaradıcılarından biri də fırıldaqçı hesab edilir Çarlz Ponzi. Hələ 1919-cu ildə bir təşəbbüskar italyan fırıldaqçısı, müşahidə qabiliyyəti sayəsində insanları aldatmaq üçün bir sxem hazırladı. Adi görünən bir gündə ona bir məktub gətirildi. Orada mətni olan bir kağız parçasından əlavə, beynəlxalq tirajlı bir kupon da var idi. Belə qəbzlər möhürlə dəyişdirilə və ünvan sahibinə cavab məktubu göndərilə bilərdi. Maraqlı bir fakt - Köhnə Dünyada belə bir kupon üçün bir marka verdilər, ABŞ-da isə altı.
Ponzi öz müşahidəsini diqqətlə düşünərək Bostonda "SXC" adlandırdığı, malların alqı-satqısı ilə məşğul olan bir şirkət qurdu. müxtəlif ölkələr, və investorları aktiv şəkildə dəvət etməyə başladı. Fırıldaqçı 45 gündən sonra yatırılan vəsaitin 150%-ni ödəmək vədləri ilə investorun marağını dəstəkləyib. Təbii ki, belə cəlbedici şərait Boston sakinləri arasında marağın artmasına səbəb ola bilməzdi. Proses başlayıb.
Əslində, Ponzi heç də mübadilə kuponları əldə etmirdi, lakin indiki dövr üçün artıq klassik olan maliyyə piramidasının taktikası ilə hərəkət edirdi - köhnə əmanətçilər yenilərindən pul alırdılar, artıq iyul ayında Çarlz gündə təxminən 250.000 dollar alırdı. veksellər. Buna baxmayaraq, bir ay ərzində federal agentlər Ponziyə basqın etdilər, onun fəaliyyətini yoxladılar və şirkəti maliyyə piramidası kimi ləğv etdilər. Uzun məhkəmə çəkişməsi Ponzinin pulun bir hissəsini əmanətçilərə qaytarmasına səbəb oldu, lakin daha iki milyon dollar sanki havada yox oldu.
Gülməli, italyan fırıldaqçı öz fəaliyyətinə görə cəmi beş il həbs cəzası alıb.
2. Dona Branca piramidası
Portuqaliyanın da öz irimiqyaslı piramidası var idi və onun qurucusu qadındır, hamı onu Dona Branca adlandırmağa üstünlük verirdi. 1970-ci ildə təşəbbüskar bir xanım açıldı öz bankı. İnvestorları cəlb etmək üçün o, hər birinə on faiz aylıq faiz vəd etdi. Təbii ki, belə sərfəli şərtlər sürətli maliyyə artımı üçün ölkənin hər yerindən müxtəlif gəlirlərə malik minlərlə insanı aldatmağa kömək edə bilməzdilər. Uzun 14 il ərzində Dona Brancanın maliyyə piramidası canlı və sağlam idi, qadının özü o vaxta qədər "Xalq bankiri" ləqəbini almışdı. Ancaq 1984-cü ildə piramidanın dağılması baş verdi, bu da Dona Brancanın həbsi və on il müddətinə həbs edilməsi ilə nəticələndi. O, ömrünün qalan hissəsini tənhalıqda keçirdi.
3. "İkiqat yoxlama"
Sxemdə şahmata istinad yoxdur. Şah müəllimin soyadıdır Ali məktəb Pakistandan Seyid Şah. 2005-ci ildə fırıldaqçı Dubaya uzunmüddətli ezamiyyətdən doğma Vəzirabada gəldi və dərhal qonşularını heyrətə saldı ki, bu səfər ona yenilikçi mübadilə proqramı haqqında məlumat verdi. De ki, bu sxemə əməl etsəniz, yeddi gün ərzində qənaətinizi ikiqat artıra bilərsiniz. Seçilmiş fırıldaqçılıq mexanizmi (ikiqat qənaət) sxemin adının əsasını təşkil etdi.
Səmimi qonşulardan başlayaraq Seyid Şah fəaliyyətini bütün ştatda genişləndirdi. Bir il yarım ərzində fırıldaqçı 3000 investordan 880 milyon dollardan çox pul alıb və bölgənin siyasi lideri postuna namizədliyini irəli sürmək barədə ciddi düşünüb. Lakin hüquq-mühafizə orqanları onun kartlarını qarışdıraraq tez həbs ediblər. Maraqlıdır ki, fırıldaqçının fırıldaqçı sxemlərinin açıqlanması belə, aldadılan investorların ona olan inamını sarsıtmayıb. Minlərlə investor, onların qohumları və dostları Şahı azad etməyə çağıraraq kütləvi küçə nümayişləri keçirdilər. Lakin o, hələ də həbsdədir və onun işi üzrə istintaq aktiv mərhələdədir.
4. Lou Perlman və onun sxemi
Lou Perlmanın adı oxucuların böyük əksəriyyətinə heç nə deməyə bilər, amma hər kəs yəqin ki, musiqisi olmasa da, heç olmasa onun yaratdığı qrupların adlarını eşitmişdir. Söhbət 90-cı illərdə “Backstreet Boys” və “NSync” kimi məşhur “boy band”lardan gedir.
Bununla belə, ABŞ-da Pearlman qaranlıq sövdələşmələri, yəni ona 300 milyon dollar qazandıran maliyyə sxemi ilə tanındı. Və hamısı yalnız müxtəlif investorları və bankları aldatdıqdan sonra! Lou Perlman cinayət fəaliyyətinə 1981-ci ildə, yalnız kağız üzərində hərflər olan ondan çox müxtəlif tipli təşkilatlar qurarkən başlayıb. Bununla belə, Pearlman 20 il ərzində öz "saxta" şirkətlərinin səhmlərini uğurla satdı!
Hər şey sirr bəlli olur və nəticədə Lou Perlmanın cinayət sxemi üzə çıxır. Fırıldaqçı ABŞ-ı tərk etməyə cəhd etdi, lakin o, tutuldu və 1 milyon dollar cərimə ilə birlikdə 25 il həbs edildi. Üstəlik, əvvəlcə cəza daha sərt idi, lakin Perlman məhkəmə ilə əməkdaşlığa razılaşdı və cinayətlərini etiraf etdi. Zarafat deyil, 250-dən çox şəxs 200 milyon dollar itirdi və 10 maliyyə institutu Lu-nun fırıldaqçılığından 100 milyon dollar zərər gördü.
5. Avropa Kral Klubu
1992-ci ildə fırıldaqçılar Hans Spachtholz və Damara Berges, məqsədi kiçik biznesə kömək əlini uzatmaq və alternativ yaratmaq üçün nəcib impuls olan qeyri-kommersiya birliyinin yaradılmasını təvazökarlıqla elan etdilər. böyük banklar Avropa. Fırıldaqçılar öz övladlarına fəxrlə Avropa Kral Klubu adını qoyublar.
Spachtholz və Bergesin maliyyə sxeminə görə, təşkilatlara üzv olmaq istəyən insanlar mahiyyətcə pay olan 1400 İsveçrə frankı üçün qondarma "məktub" almalı idilər. "Məktub"un sahibi onu aldıqdan sonra zəmanət aldı aylıq gəlir 200 frank məbləğində, bu da son nəticədə investora təqvim ilinin sonundan sonra öz töhfəsini ikiqat artırmağı gözləməyə imkan verdi.
Yalnız iki ildən sonra və Almaniya və İsveçrədən olan yüz minlərlə əmanətçinin 1 milyard dollarlıq itkisindən sonra Spachtholz və Bergesin saxta sistemi üstü açıldı. Maraqlıdır ki, əmanətçilər hətta hökm oxunarkən aldadıldıqlarına inanmaqdan imtina edərək, hakimi fitlə mükafatlandırıblar. Berges nəticədə yeddi il, Spachtholz isə beş il həbs cəzası aldı.
6. Bernard Madoff tərəfindən piramida
Fırıldaqçı Bernard Medoff bəşəriyyət tarixinin ən məşhur maliyyə fırıldaqlarından birinin qurucusu kimi tarixə düşüb. Fırıldaqçının fəaliyyətinin bəhrələrindən bir neçə yüz şirkət və 3.000.000 insan zərər çəkib. Madoffun qurbanları ümumilikdə 65 milyard dollar itiriblər.
Bernard Madoff Madoff İnvestisiya Qiymətli Kağızlar fondunun yaradılmasına hərtərəfli hazırlıqla yanaşdı. O, təsirli müştəri siyahısı yaratmaqla şirkəti üçün əla reputasiya qazanmışdır. Buraya müxtəlif banklar, ABŞ elitasının üzvləri və hedcinq fondları daxil idi. Nüfuzlu müştərilər, Madoffun dürüstlüyünə ən kiçik şübhəsi olan investorlar üçün fondun etibarlılığının və gəlirliliyinin sübutu idi. Bernard müştərilərinə yatırılan vəsaitlər üzrə illik 12%-dən 13%-ə qədər söz verdi.
Bernard Madoff üçün 2008-ci ilin payızı ölümcül oldu, bir neçə böyük investor ondan 7 milyard dollar tələb etdi. Sonra məlum oldu ki, fondun tamamilə pulu yoxdur - piramida çökdü. Federal agentlər Medoffun oğullarının danlamasından sonra fırıldaqçının altını “qazmağa” başlayanda məlum oldu ki, fond 13 ildən artıqdır ki, investor vəsaitləri ilə məşğul olmur. Hökumətin bununla məşğul olduğu dövrdə Madoffun beyninin borcu təxminən 50 milyard dollar idi.
Bernard Madoff maliyyə piramidalarının əvvəlki qurucuları ilə müqayisədə bəxtsiz idi. Fırıldaqçılıq fəaliyyətinə görə o, 150 il həbs cəzası alıb.
7. Wang Feng-in qarışqaları
Fırıldaqçı Wang Feng, varlanmaq arzusu ilə pul qazanmaq üçün olduqca maraqlı və orijinal bir sxem icad etdi. 1999-cu ildə bu çinli Çinin Yilishen Tianxi Qrupuna həyat verdi. Hər bir ianəçi üçün investisiya haqqı 1500 dollar idi. İnvestorlar pul yatırdıqdan sonra özünəməxsus qarışqa cinsləri və onların qidalanması və böyüməsi üçün təlimatlar olan bir qutu aldılar. Wang Feng inandırıcı əmanətçiləri inandırdı ki, 90 günlük həşəratların monitorinqindən sonra köməkçiləri onların yanına gəlib qarışqaların pulunu ödəyəcəklər. Həşəratların özləri afrodizyaklar və dərmanlar yaratmaq üçün işlənəcəklər. Təbii ki, bu, kifayət qədər inandırıcı səslənirdi, xüsusən də fırıldaqçı çox tez varlanandan və imicinin təbliğinə külli miqdarda pul xərclədiyindən, tez-tez qəzet səhifələrində və televiziyada çıxış edirdi. Üstəlik, dövlət hətta Çinin ən yaxşı 100 iş adamı sırasında olduğuna görə ona mükafat da verdi.
Təşkilat görünməmiş bir yüksəliş yaşadı, lakin dövriyyəsi iki milyard dollara çatdıqda, piramida çökdü və fırıldaqçı özü ölümə məhkum edildi.
8. mmm
İndi də Sergey Mavrodinin adı Rusiya ərazilərində mənfi rəylərə səbəb olur. Təəccüblü deyil ki, bu fırıldaqçı Zhenya Marina və qardaşı Vyaçeslavı ona kömək etmək üçün götürərək Rusiya tarixində ən böyük maliyyə piramidasına çevrilən MMM şirkətini (təsisçilərin adlarının ilk hərfləri) yaratdı. Bu şirkət 90-cı illərdə öz fəaliyyətini geniş şəkildə genişləndirdi, əmanətçilərə 1000%-ə qədər dividendlər vəd etdi və nəticədə milyonlarla rusiyalını aldatdı. Fəaliyyətinin beş ili ərzində Sergey Mavrodi ən azı bir yarım milyard dollar varlandı, Dövlət Dumasına seçildi və deputat toxunulmazlığı ilə saxtalaşdırıldı. Lakin 2003-cü ildə piramida dağıldı və Mavrodi həbs olundu. Bu günə qədər onun özü əmindir ki, onun piramidasının dağılmasında Rusiya hökuməti günahkardır.
9. ABŞ-da sığorta sistemi
Maraqlı bir faktdır, lakin yuxarıda təsvir etdiyimiz Ponzi sxeminin Amerika sistemi ilə tanınan oxşarlığı var. sosial sığorta. 1935-ci ildə ABŞ-ın o vaxtkı prezidenti Teodor Ruzvelt işsizlər və qocalar arasında yoxsulluqla mübarizəyə yönəlmiş sığorta sistemi tətbiq etdi. Nəticədə, sonuncu Amerikanın işləyən əhalisindən maliyyə almaq imkanı əldə etdi.
Aydındır ki, o vaxtdan bəri sistem bir sıra dəyişikliklər və düzəlişlərlə doludur, lakin bu, onun mahiyyətini inkar etmir. Əvvəlki kimi köhnə investorlar yenilərinin pulu hesabına dolanır. Buna baxmayaraq, ABŞ-ın üzərində buludlar toplanır - müstəqil analitiklər əmindirlər ki, artıq 2018-ci ildə mövcud sığorta sxemi ölmüş ola bilər. Bunun səbəbi, körpə bumer nəsli üçün pensiya yaşı yanaşması fonunda ehtiyacı olan hər kəs üçün kifayət qədər pul olmaya bilər.
Hansı şirkətə sərmayə qoyacağınızı başa düşmək üçün həmişə maliyyə piramidasının prinsipini başa düşməlisiniz, əks halda heç bir şey qalmaya bilər. Pullarını internet maliyyə piramidalarına yatıran, bir aydan bir ilə qədər yaşayan insanlar illik gəliri 100, hətta 300% olsa belə, özlərini çox yüksək riskə məruz qoyurlar. İnvestisiya ilə bağlı həqiqətən ciddi olmaq istəyirsinizsə, o zaman səhifəmizə baxın "".
