Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA) nədir: Nə edirlər. Əmanətlərin sığortalanması sistemi - bankların ds ds aktivləri ilə necə işləməsi

Əmanətlərin icbari sığortası sistemi (CER)- "Rusiya Federasiyasının banklarındakı əmanətlərin sığortalanması haqqında" 23 dekabr 2003-cü il tarixli 177-FZ nömrəli Federal Qanuna uyğun olaraq həyata keçirilən xüsusi dövlət proqramı.

CER -lərin əsas məqsədləri bunlardır:

Rusiya Federasiyası banklarının əmanətçilərinin hüquqlarının və qanuni mənafelərinin qorunması;
Rusiya Federasiyasının bank sisteminə inamın gücləndirilməsi və Rusiya Federasiyasının bank sisteminə vəsaitlərin cəlb edilməsinin stimullaşdırılması.

"Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi" Dövlət Korporasiyası (bundan sonra - Agentlik) CER -lərin fəaliyyətini təmin etmək və ilk növbədə sığorta hadisəsi baş verdikdə CERS -də iştirak edən banklardakı əmanətlər üçün kompensasiyanın ödənilməsini təmin etmək məqsədi ilə yaradılmışdır. .

Əmanətlərin icbari sığortası sisteminin fəaliyyəti

Fiziki şəxslərin əmanətləri ilə işləmək hüququ olan bütün banklar üçün CER -lərdə iştirak məcburidir. Əmanətlər bankın DİS-də iştirak edən bankların reyestrinə daxil edildiyi gündən sığortalanmış hesab edilir. DIS -də iştirak edən bankların cari siyahısı Agentliyin rəsmi saytında "İnternet" informasiya və telekommunikasiya şəbəkəsində dərc edilmişdir.

Hazırda əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirak edən bankların 718 əmanətçisi (27 fevral 2020-ci il tarixinə olan məlumat) CER-lər tərəfindən qorunur, o cümlədən:

fiziki şəxslərlə işləmək üçün lisenziyalı fəaliyyət göstərən banklar - 360;
əvvəllər əmanət qəbul etmiş, lakin fiziki şəxslərdən vəsait cəlb etmək hüququnu itirmiş fəaliyyət göstərən kredit təşkilatları -6;
ləğv prosesində olan banklar - 352.

Bankla əmanət müqaviləsi və ya bank hesabı müqaviləsi bağlayan əmanətçilərin pulları, o cümlədən əmanət sertifikatları ilə təsdiq edilmiş əmanətlər sığortalanır.

Federal qanuna uyğun olaraq əmanətçilərə aşağıdakılar daxildir:

fiziki şəxslər - Rusiya Federasiyasının vətəndaşları, xarici vətəndaş, vətəndaşlığı olmayan şəxs;
fiziki şəxslər - fərdi sahibkarlar (IE);
uyğun olaraq təsnif edilən hüquqi şəxslər qanunvericilik Rusiya Federasiyasından kiçik müəssisələrə, haqqında məlumatlar Rusiya Federal Vergi Xidməti tərəfindən aparılan kiçik və orta müəssisələrin (KOB) vahid reyestrində yer alır.

Pul vəsaitləri sığortalanmır:

vəkillərin, notariusların və digər şəxslərin bank hesablarına (əmanətlərdə) yerləşdirilməsi, əgər belə bank hesabları (əmanətləri) peşə fəaliyyəti ilə əlaqədar açılırsa;
tətbiqi depozit sertifikatları ilə təsdiqlənən bank əmanətlərində yerləşdirilir;
banklara etibarla idarə olunanlar;
Rusiya Federasiyası ərazisindən kənarda yerləşən Rusiya banklarının filiallarında əmanətlər yerləşdirmək;
elektron pullardır;
qəyyumlar və ya qəyyumlar tərəfindən himayəçilərin xeyrinə açılan müəyyən nominal hesablar istisna olmaqla, nominal hesablara yerləşdirilir;
girov hesablarına yerləşdirilən;
tabeliyində olan əmanətlərə yerləşdirilir;
kiçik müəssisələr tərəfindən qoyulan və ya onların xeyrinə olan pullar istisna olmaqla, hüquqi şəxslər tərəfindən və ya onların xeyrinə yerləşdirilmişdir.

Əmanətçinin əmanətlərə görə kompensasiya almaq hüququ sığorta hadisəsi baş verdikdə yaranır.

Sığorta hadisəsi aşağıdakı hadisələrdən biridir:

1) Rusiya Bankının bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziyasını ləğv etməsi (ləğvi); 2) uyğun olaraq Rusiya Bankı tərəfindən təqdim edilməsi qanunvericilik Rusiya Federasiyası bankın kreditorlarının tələblərinin ödənilməsinə moratorium qoydu. Sığorta hadisəsi, Rusiya Bankının lisenziyasının bankdan ləğv edildiyi (ləğv edildiyi) və ya bankın kreditorlarının tələblərinin yerinə yetirilməsinə moratorium qoyulduğu tarixdən etibarən baş vermiş sayılır.

Sığorta hadisəsinin baş verməsi barədə əmanətçilərin Agentlik tərəfindən bildirişi

Banka qarşı bir sığorta hadisəsinin baş verməsi ilə bağlı məlumatlar Rusiya Bankının rəsmi saytında və Agentliyin İnternetdəki rəsmi saytında, eləcə də mətbuatda dərc olunur. Agentlik sığorta hadisəsi baş vermiş bankdan alındığı tarixdən 5 iş günü müddətində bankın əmanətçilər qarşısında öhdəliklərinin reyestri Agentliyin internet informasiya və telekommunikasiya şəbəkəsindəki rəsmi internet səhifəsində yerləşdirilib, bankın əmanətçilər qarşısındakı öhdəliklərinin reyestri təqdim edilir. bu banka, habelə Rusiya Bankına rəsmi internet saytında "İnternet" informasiya və telekommunikasiya şəbəkəsində yerləşdirilməsi üçün və bu bankın yerləşdiyi dövri çap nəşrində yer, vaxt, forma haqqında məlumat olan bir mesaj əmanətlər üzrə kompensasiyaların ödənilməsi üçün əmanətçilərdən ərizələrin qəbulu qaydası. Bundan əlavə, Agentlik, bankın əmanətçilər qarşısında öhdəliklərinin reyestrini bankdan aldığı gündən etibarən 1 ay ərzində, məlumatları reyestrdə olan və bu bankın hər bir əmanətçisinə müvafiq bir mesaj göndərir. , bu mesajın göndərildiyi tarixə görə bankın depozit öhdəlikləri var.

Əmanətçi bütün bu məlumatları Agentliyin qaynar xəttinə (8-800-200-08-05) zəng edərək əldə edə bilər (Rusiya daxilində zənglər pulsuzdur).

Əmanətçi, Agentliyin İnternetdəki rəsmi saytında maraqlandığı bankdakı xəbərlərə də abunə ola bilər. Bu halda əmanətçi avtomatik olaraq Agentliyin saytında bu bank üçün "Əmanətlərin Sığortalanması / Sığortalanmış Hadisələr" bölməsində yerləşdirilən xəbərləri abunə olarkən göstərdiyi e-poçt ünvanına göndərir.

Sığorta ödənişinin məbləği

Əmanətlər üzrə ödənilməli olan kompensasiyanın məbləği bankın federal qanuna uyğun olaraq sığortalanmış əmanətçi qarşısında öhdəliklərinin məbləği əsasında müəyyən edilir.

Əmanətlərin ödənilməsi Agentlik tərəfindən bankın əmanətçisinə faizlər də daxil olmaqla bütün əmanətlərinin cəmi məbləğinin 100 faizi miqdarında ödənilir, lakin 1,4 milyon rubldan çox deyil. Toplam.

Daşınmaz əmlak alqı -satqısı əməliyyatı üzrə hesablaşmalar üçün və birgə tikintidə iştirak müqaviləsi əsasında hesablaşmalar üçün açılan əmanət hesabları üçün sığorta təzminatının maksimum məbləği 10 milyon rubl təşkil edir. Eskrov hesabları üzrə geri ödənişlər digər əmanətlər üzrə geri ödəmələrdən ayrıca hesablanır və ödənilir.

Faizlər, hər bir bank əmanət (hesab) müqaviləsinin şərtləri əsasında sığorta hadisəsinin baş verdiyi tarixə görə hesablanır.

Xarici valyutada olan bank depozitləri üçün kompensasiya məbləği Rusiya Federasiyasının valyutası ilə sığorta hadisəsi baş verən gün Rusiya Bankının müəyyən etdiyi məzənnə ilə hesablanır.

Əmanətlərin məbləğindən Agentlik tərəfindən ödənilən kompensasiya hesablanarkən bankın əmanətçiyə qarşı əks tələblərinin məbləğləri (məsələn, əmanətçinin həmin bankda götürdüyü kredit üzrə) çıxılır. Eyni zamanda, əks iddia məbləğinin kəsilməsi onların avtomatik olaraq (tam və ya qismən) geri qaytarılması demək deyil. Əmanətçinin bank qarşısında öhdəlikləri əvvəlki kimi qalır və bankla bağlanmış müqavilələrin şərtlərinə uyğun olaraq düzgün yerinə yetirilməlidir.

Əmanətçi banka olan borcunu tam və ya qismən ödədiyi halda əmanətçi müvafiq məbləğdə sığorta təzminatı almaq hüququna malikdir. Eyni zamanda, o, bankın əmanətçilər qarşısında öhdəliklərinin reyestrində müvafiq dəyişikliklərin edilməsi barədə sərbəst formada banka müraciət edə bilər.

Kreditin geri qaytarılmasının bütün mövcud üsulları haqqında məlumat əldə edə və Bank lisenziyası ləğv edilmiş bir banka kredit ödəyə bilərsiniz: www.payasv.ru.

Sığorta ödənişinin ödənilməsi

Əmanətçilərə əmanətlərin ödənilməsi və əmanətlərin ödənilməsi üçün ərizələrin qəbulu, bir qayda olaraq, sığorta hadisəsi baş verdikdən 10-14 təqvim günü sonra başlayır. Göstərilən vaxt Agentliyin bankdan əmanətlər (öhdəliklərin reyestri) haqqında məlumat alması, onu yoxlaması və ödənişləri təşkil etməsi üçün lazımdır.

Bankın ləğv edildiyi bütün müddət ərzində ödəniş üçün müraciət edə bilərsiniz. Orta hesabla bir bankın ləğvi proseduru təxminən 3 il çəkir.

Sığorta təzminatının ödənilməsi üçün müraciət etməyə vaxt tapmayan əmanətçilər üçün sığorta kompensasiyası müstəsna hallarda, məsələn, ağır xəstəlik, xaricə uzun müddətli ezamiyyət, hərbi xidmət kimi müraciətlər üzrə Agentlik tərəfindən həyata keçirilir.

Əmanətlərin geri qaytarılmasının mümkün olan ən sürətli ödənilməsini təmin etmək üçün əmanətçilərdən əmanətlərin geri qaytarılması üçün ərizələrin qəbulu (ərizə forması Agentliyin İnternet saytında rəsmi saytında yerləşdirilmişdir) və digər zəruri sənədlər, habelə ödəmənin özü Agentlik tərəfindən agent banklar vasitəsi ilə, onun adından və onun hesabına həyata keçirilə bilər.

Agent bankların seçimi müsabiqə əsasında aparılır. Agent bankların seçilməsinin nəticələri barədə elan sığorta hadisəsi baş verdikdən sonra 7 gündən gec olmayaraq Agentliyin internet saytında rəsmi internet saytında yerləşdirilir.

Əmanətlər üzrə kompensasiyanın ödənilməsi əmanətçinin əmanətlər üzrə kompensasiyanın ödənilməsi üçün ərizəni və şəxsiyyəti təsdiq edən sənədi agent banka təqdim etdiyi gündən 3 iş günü müddətində həyata keçirilir. Kompensasiyanın ödənilməsi həm nağd şəkildə, həm də əmanətçinin bankda açdığı bank hesabına vəsait köçürməklə həyata keçirilə bilər. Fərdi sahibkarların əmanətləri üzrə kompensasiyaların ödənilməsi yalnız sahibkarlıq fəaliyyətini həyata keçirmək üçün açılmış hesaba həyata keçirilir. Kiçik biznesin əmanətləri üzrə kompensasiyanın ödənilməsi kiçik müəssisənin bankda açılmış bank hesabına həyata keçirilir.

Ödənişlərin başlama tarixi və agent bankın adı, o cümlədən sığorta kompensasiyasının əldə oluna biləcəyi ofislərinin ünvanları İnternetdə və KİV -də Agentliyin rəsmi saytında dərc olunur.

Məhkəmə bankın ləğv edilməsi barədə qərar qəbul edərsə, Agentlik tərəfindən ödənilən məbləği aşan hissədə əmanətçilərlə hesablaşmalar arbitraj məhkəməsinin qərarı ilə həyata keçirilən iflas prosesi və ya məcburi ləğv prosesində həyata keçirilir. Əmanətçilərin bu cür tələbləri birinci növbədə kreditorların tələblərinin bir hissəsi kimi təmin edilir.

CER -lərin maliyyə əsasları

Sığorta ödənişlərini həyata keçirmək üçün federal qanun əmanətlərin icbari sığortalanması fondunun (bundan sonra Fond adlandırılacaq) formalaşdırılmasını nəzərdə tutur. Fond DIS-də iştirak edən bankların sığorta haqları, Fondun müvəqqəti artıqlıq vəsaitlərinin investisiyasından əldə olunan gəlirlər və Rusiya Federasiyasının əmlak töhfəsi hesabına formalaşır.

Sığorta haqları, CER -də iştirak edən banklar tərəfindən rüblük olaraq ödənilir. Sığorta haqlarının dərəcəsi Agentliyin İdarə Heyəti tərəfindən müəyyən edilir. 2015-ci ilin III rübündən differensiallaşdırılmış dərəcələrlə haqların ödənilməsi mexanizmi tətbiq edilib. Artan dərəcələrin tətbiqi bankların cəlb etdikləri əmanətlər üzrə maksimum faiz dərəcələrindən və Rusiya Bankı tərəfindən onların maliyyə vəziyyətinin qiymətləndirilməsindən, o cümlədən Rusiya Bankının tətbiq etdiyi nəzarət tədbirlərindən asılıdır.

Fondun müvəqqəti artıq olan vəsaitlərinin qoyulmasının monitorinqi qaydası və mexanizmləri Rusiya Federasiyası Hökuməti tərəfindən müəyyən edilmişdir. İnvestisiyaya icazə verilən aktivlərin siyahısı ciddi şəkildə tənzimlənir. Fondun vəsaitlərinin yatırılmasından əldə edilən gəlirlər haqqında məlumatlar Agentliyin illik hesabatlarında dərc olunur.

Ödənişlərə xərclənən Fondun vəsaitləri, Agentliyin əmanətçilərinə sığorta kompensasiyasının ödənilməsi nəticəsində ona köçürülmüş bankların tələbləri təmin edildikdən sonra tamamilə və ya qismən Fonda qaytarılır.

Fondun vəsaitləri ciddi təyinatlıdır və yalnız əmanətlər üzrə kompensasiyaların ödənilməsinə sərf edilə bilər. Məqsədli xərclərə nəzarət etmək üçün Fondun vəsaitləri Agentliyin Rusiya Bankında xüsusi açılmış hesabında uçota alınır.

DIS -in maliyyə sabitliyi Agentliyin əmlakı və lazım gələrsə federal büdcə, habelə Rusiya Bankı tərəfindən verilən kreditlər hesabına təmin edilir.

Əmanətlərin Sığortalanması Qanunu

Əsas terminlərin lüğəti

Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA)- işin təmin edilməsi üçün dövlət tərəfindən yaradılan qeyri-kommersiya təşkilatı Əmanətlərin sığortalanması sistemləri (CER) və maraqların müdafiəsi əmanətçilər... DİA 23 dekabr 2003-cü il tarixli 177-FZ saylı "Rusiya Federasiyasının banklarında əmanətlərin sığortalanması haqqında" Federal Qanun əsasında fəaliyyət göstərir. (177-FZ Federal Qanunu)... DİA -nın təşkilati və hüquqi forması bir dövlət şirkətidir. Məhz DİN fiziki və hüquqi şəxslərə kompensasiyaların ödənilməsini təşkil edir əmanətlər, uyğun olaraq sığortalanmışdır 177-FZ saylı Federal Qanun, vəsaitdən əmanətlərin icbari sığortası fondu.

Bank - CER iştirakçısı- ərzində əhalidən vəsait cəlb etmək hüququna malik olan kredit təşkilatı əmanətlər... Bank ödəməlidir sığorta haqları v Əmanətlərin Məcburi Sığortalanması Fondu;əmanətçilərə CER -lərdə iştirakı, əmanətlər üçün kompensasiya alınması qaydası və məbləği barədə məlumat vermək; bankın əmanətçilər qarşısında öhdəliklərinin uçotunu aparmaq.

Töhfə- əmanətçilər tərəfindən yerləşdirilən vəsaitlər CER-lərdə iştirak edən banklar Rusiya Federasiyasının ərazisində bank əmanəti müqaviləsi və ya bank hesabı müqaviləsi əsasında. “Depozit” termininə əmanətin məbləği üzrə kapitallaşdırılmış (hesablanmış) faizlər daxildir. Həm rubl, həm də xarici valyutada olan əmanətlər sığortaya cəlb olunur. Pul öhdəliklərinin bəzi növlərinin sığortadan çıxarılması qanunla müəyyən edilir. Xüsusilə, aşağıdakılar sığortalanmır: hüquqşünasların, notariusların və peşə fəaliyyəti üçün açılan digər şəxslərin bank hesablarına (əmanətlərdə) yerləşdirilən vəsaitlər; əmanət sertifikatı ilə təsdiqlənmiş əmanətlər; banklara etibar idarəçiliyi üçün köçürülmüş vəsaitlər; xaricdə yerləşən Rusiya banklarının filiallarında əmanətlər; elektron pul; qəyyumlara və ya qəyyumlara açılan və himayədarlarının himayəsində olan nominal hesablar, girov hesabları və əmanət hesabları istisna olmaqla, başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, nominal hesablara qoyulan vəsaitlər. 177-FZ saylı Federal Qanun; subordinasiyalı depozitlərə yerləşdirilən vəsaitlər; kiçik sahibkarlıq subyektlərinin və ya onların xeyrinə qoyduqları vəsaitlər istisna olmaqla, hüquqi şəxslərin və ya onların xeyrinə qoyduqları vəsaitlər. Bundan əlavə, pul vahidləri ilə ifadə olunmayan (məsələn, qiymətli metalların qramı ilə) əmanətlər sığortalanmır.

Əmanətçi- Rusiya Federasiyasının vətəndaşı, xarici vətəndaş, vətəndaşlığı olmayan şəxs, o cümlədən sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olanlar və ya Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq kiçik müəssisələr kimi təsnif edilən hüquqi şəxs, haqqında məlumatlar vahid reyestrdə olan. bank müqaviləsi bağlayan "Rusiya Federasiyasında kiçik və orta sahibkarlığın inkişafı haqqında" 24 iyul 2007-ci il tarixli 209-FZ Federal Qanununa uyğun olaraq saxlanılan kiçik və orta sahibkarlıq subyektləri. bankla töhfə və ya bank hesabı müqaviləsi. Əmanətçi qanunla almaq hüququna malikdir sığorta kompensasiyası bağlı olduğu bankda sığorta işi... Bu hüquqdan istifadə etmək üçün, fərdi əmanətçi müvafiq ərizə və onun şəxsiyyətini təsdiq edən sənəd təqdim etmək kifayətdir. Qarşı iddialar- pul öhdəlikləri əmanətçi banka (kredit üzrə borc qalığı, overdraft və s.). Qarşı iddialar hesablaşmalardakı öhdəliklərin miqdarını azaldır sığorta kompensasiyası... Sığorta ödənişinin ödənilməsi əks iddiaların avtomatik dayandırılmasına (ofset edilməsinə) səbəb olmur.

CER iştirakçıları olan bankların reyestri- bankların siyahısı; əmanətlər uyğun olaraq sığortalandıqları 177-FZ saylı Federal Qanun... Qeydiyyat DİA tərəfindən aparılır. İnternetdə DİA-nın rəsmi saytında nəzərdən keçirmək mümkündür. Bankda varsa sığorta işi, sonra DİA bankın iflas (ləğvetmə) prosedurlarını tamamladıqdan sonra reyestrdən çıxarıla bilər.

Bank öhdəliklərinin qeydiyyatı- bankın əmanətçilər qarşısında öhdəliklərinin siyahısı və əks iddialar banka əmanətçilər, bunun əsasında ödəniş edilir sığorta kompensasiyası... Məlumat ehtiva edir: haqqında əmanətçilər; O töhfələr və haqqında əks iddialar banka əmanətçi.

Əmanətlərin Sığortalanması Sistemi (CER)- "Rusiya Federasiyasının banklarındakı əmanətlərin sığortalanması haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq həyata keçirilən xüsusi dövlət proqramı. Əsas vəzifəsi Rusiya banklarında yerləşdirilən əhalinin əmanətlərini qorumaqdır. TCO icazə verir əmanətçilər sığorta hadisəsi baş verdikdə almaq kompensasiya qanunla müəyyən edilmiş sığorta kompensasiyasının maksimum məbləğində olan əmanətlər üçün. Əmanətlərin sığortalanması mexanizmi mümkün qədər sadədir və əmanətçidən heç bir ilkin hərəkət tələb etmir: əmanətlər və fiziki və hüquqi şəxslərin CER üzvü bankda olan hesablarına uyğun olaraq sığortaya tabedir 177-FZ saylı Federal Qanun bank əmanəti/hesab müqaviləsi əsasında vəsait banka qoyulduğu andan “avtomatik” sığortalanır.

Sığorta ödənişi (depozit/depozit ödənişi)- ödəniləcək pul miqdarı əmanətçi başlanğıcda sığorta hadisəsi... Bankın öhdəliklərinin miqdarı əsasında qurulur əmanətçi eksi əks iddialar banka.
Əmanətlərin ödənilməsi bankdakı bütün əmanətlərin məbləğinin 100% -i miqdarında, lakin qanunla müəyyən edilmiş sığorta ödənişinin maksimum məbləğindən artıq olmamaqla ödənilir. Əmanətin məbləğinə həm əmanətçinin qoyduğu vəsaitin miqdarı, həm də əmanətin kapitallaşdırılmış (hesablanmış) faizi daxildir. Sığorta ödənişi, əmanətçi (onun nümayəndəsi, varisi, qanuni varisi) ödəmə üçün ərizə və lazımi sənədləri (şəxsiyyət sənədi, etibarnamə, vərəsəlik hüququ haqqında sənəd) təqdim etdikdən sonra üç iş günü ərzində rublla ödənilir. sığorta hadisəsinin baş verdiyi tarixdən 14 iş günündən əvvəl, DİA -nın İdarə Heyətinin qərarı ilə daha erkən bir müddət təyin edilməmişdirsə. Xarici valyutada olan əmanətlər Rusiya Bankının baş verdiyi tarixə məzənnəsi ilə rubla çevrilir. sığorta hadisəsi.

Sığorta ödənişinin maksimum miqdarı- bir bankda bir əmanətçiyə ödənilən əmanətlər üzrə kompensasiyanın məcmu məbləğinə qanunla müəyyən edilmiş məhdudiyyət. 30 dekabr 2014-cü il tarixindən etibarən sığorta ödənişinin maksimal məbləği 1,4 milyon rubl təşkil edir.Əvvəlki fəaliyyət dövrlərində CER sığorta hadisəsinin baş verdiyi tarixdən asılı olaraq 100.000, 190.000, 400.000, 700.000 rubla bərabər müəyyən edilmişdir. hesab növləri (bir daşınmaz əmlak alqı -satqısı əməliyyatı ilə hesablaşmalar üçün açılan əmanət hesabları və ortaq tikintidə iştirak müqaviləsi əsasında hesablaşmalar üçün açılan əmanət hesabları) sığorta təzminatının maksimum məbləği 10 milyon rubl təşkil edir.

Sığorta işi- dan ləğv (ləğv) bank - CER -in iştirakçısı Rusiya Bankının bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziyaları və ya Rusiya Bankı tərəfindən bankın kreditorlarının tələblərinin yerinə yetirilməsinə moratorium qoyulması.

Bank sığorta haqları- DIS -də iştirak edən bankların əmanətlərin icbari sığorta fonduna rüblük töhfələri. 1 iyul 2015 -ci ildən etibarən sığorta haqlarının fərqləndirilmiş dərəcələri tətbiq edilmişdir: əsas, əlavə və artırılmış əlavə.

Əmanətlərin İcbari Sığortalanması Fondu - CERs üçün maliyyə əsası. Fond Rusiya Federasiyasının əmlak töhfəsindən, DIS-də iştirak edən bankların sığorta haqlarından, fondun dövlət və korporativ qiymətli kağızlarda yerləşdirilməsindən əldə edilən gəlirlərdən, DİA-nın tələb hüquqlarının təmin edilməsi nəticəsində əldə edilmiş pul və əmlakdan ibarətdir. onlara əmanətlərin geri qaytarılmasının ödənilməsi. Fondun vəsaitləri ödənişlər üçün istifadə olunur əmanətlər və federal qanunlarla müəyyən edilmiş digər məqsədlər üçün sığorta kompensasiyası.

Giriş. Fəaliyyətlərə ümumi baxış

Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi 23 dekabr 2003-cü il tarixli 177-FZ saylı "Rusiya Federasiyasının banklarında fərdi əmanətlərin sığortalanması haqqında" Federal Qanuna əsasən 2004-cü ilin yanvarında yaradılmışdır. Agentliyə aşağıdakı funksiyalar verilir:

Əmanətlərin sığortalanması sisteminin fəaliyyətinin təmin edilməsi;

Ödəmə qabiliyyəti olmayan kredit təşkilatlarının iflas komissarı (ləğvedicisi) kimi fəaliyyət göstərmək;

Bankların maliyyə sağlamlaşdırılması (yenidən təşkili).

Agentlik DİS-də iştirak edən bankların reyestrini aparır, sığorta hadisəsi baş verdikdə əmanətçilərə sığorta kompensasiyasını ödəyir, əmanətlərin icbari sığortası fondunu (İSGF) idarə edir.

Fondun resurs axınının proqnozlaşdırılması üçün bankların hesabat məlumatlarının statistik emalı, habelə onların müflisləşməsi ilə bağlı tarixi məlumatlardan istifadə etməklə əmanətlərin icbari sığortası sisteminin maliyyə dayanıqlığının qiymətləndirilməsi metodologiyasından istifadə edilir.

DİS-in sığorta risklərinin rüblük qiymətləndirilməsi üçün ekonometrik modellə yanaşı, onların kredit reytinqləri, habelə banklar tərəfindən buraxılmış qiymətli kağızların cari bazar kotirovkaları və ekspert qiymətləndirmələri haqqında məlumatlar əsasında bankların maliyyə sabitliyini qiymətləndirmək üçün modellərdən istifadə olunur.

Fondun vəsaitlərinin investisiyası alınmış aktivlərin ödənilməsi, gəlirliliyi və likvidliyi prinsipləri əsasında həyata keçirilir. DİA üçün, bütün digər dövlət korporasiyalarında olduğu kimi, Rusiya Federasiyası Hökuməti investisiya qoyuluşunun ümumi qaydasını və şərtlərini, habelə müvəqqəti olaraq sərbəst vəsaitlərin qoyulmasının monitorinqini həyata keçirmə qaydasını və mexanizmlərini müəyyən edir.

Fondun aktivlərinə investisiya qoyulması üçün icazə verilən aktivlərin siyahısına aşağıdakılar daxildir:

Rusiya Federasiyasının və Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının dövlət qiymətli kağızları;

Rusiya emitentlərinin istiqrazları;

ASC şəklində yaradılan Rusiya emitentlərinin səhmləri;

Rusiya emitentlərinin ipoteka ilə dəstəklənən qiymətli kağızları;

Rusiya Federasiyasında yerləşdirməyə və (və ya) açıq dövriyyəyə buraxılmış beynəlxalq maliyyə təşkilatlarının qiymətli kağızları.

Fondun aktivlərini Rusiya kredit təşkilatlarının əmanətlərinə və qiymətli kağızlarına yatırmaq qadağandır.

Əmanətlərin İcbari Sığortalanması Fondunun investisiyalarının strukturu hər il DİA -nın İdarə Heyəti tərəfindən investisiya bazarlarında mövcud və gələcək şərtlər nəzərə alınmaqla müəyyən edilir.

Sığorta ödənişləri mexanizmi

Bankla əlaqədar bir sığorta hadisəsi baş verərsə (bank əməliyyatları aparmaq üçün lisenziyası ləğv edilərsə), əmanətçisinə pul kompensasiyası ödənilir - 700 min rubla qədər olan əmanətlərin ödənilməsi. Bank ləğv edilərsə (müflis elan edilərsə), əmanətçi ilə göstərilən ödənişdən artıq olan hissə hesablaşmaları daha sonra, bankdakı ləğvetmə prosedurları (iflas proseduru) zamanı (bankın vəsaitləri varsa) həyata keçirilir.

Əmanətlərin geri qaytarılması üçün vətəndaş DİA -ya (və ya səlahiyyətli agent banka) ərizə və şəxsiyyətini təsdiq edən sənədi (adətən pasport) təqdim etməlidir. Bu, sığorta hadisəsinin baş verdiyi gündən bankın ləğvi (iflas proseduru) başa çatana qədər istənilən vaxt edilə bilər ki, bu da adətən iki ilə üç il davam edir. Müstəsna hallarda üzrlü səbəblər olduqda sığorta ödənişi bu müddətlərdə müraciət etməyən şəxslərə də ödənilir.

Kompensasiya ödənişi birbaşa DİA -ya və ya bankın əmanətçilər qarşısında öhdəliklərinin reyestrinə uyğun olaraq səlahiyyətli agent bank vasitəsi ilə həyata keçirilir. Ödənişlər sığorta hadisəsinin baş verdiyi gündən 14 gündən gec olmayaraq başlayır. Bu müddət bankdan əmanətlər haqqında məlumat almaq və hesablaşmaları təşkil etmək üçün lazımdır.

Ödənişlərin faktiki başlanması üçün orta müddət daha da azdır - 11,5 gün. Ödənişlərin başlanmasının tədricən azaldılması, DİA -nın sığorta hadisəsinin baş verməsinin mənfi nəticələrini yumşaltmağa yönəlmiş strateji təlimatdır.

Əmanətçinin müraciəti əsasında ödəniş həm nağd, həm də əmanətçinin göstərdiyi bank hesabına vəsait köçürməklə həyata keçirilə bilər.

Sığorta ödənişlərinin miqdarı

Mövcud qanunvericiliyə uyğun olaraq əmanətlər üçün kompensasiya əmanətçiyə bankdakı əmanət məbləğinin 100 faizi miqdarında ödənilir, lakin 700 min rubldan çox deyil. Xarici valyutada olan əmanətlər Rusiya Bankının sığorta hadisəsinin baş verdiyi tarixə olan məzənnəsi ilə yenidən hesablanır.

Sığorta kompensasiyasının məbləği hesablanarkən əmanətlərin ümumi məbləğindən bankın əmanətçiyə qarşı əks tələblərinin məbləği çıxılır.

Əmanətçi bir neçə hesabda pul saxlasa belə, bir bankdakı kompensasiya miqdarı 700 min rubldan çox ola bilməz. Ancaq fərqli banklarda əmanətləri varsa, hər birində maksimum kompensasiya miqdarı 700 min rubl olacaq.

Sığorta kompensasiyasının maksimum məbləği və onun artım tarixi:

DİA-nın fəaliyyəti dövründə 2012-ci ilin aprel ayına 120 sığorta hadisəsi baş verib. Ümumi məbləği 59,5 milyard rubl olan 330,6 min nəfər sığorta təzminatı üçün müraciət etmişdir.

CER-lərdə iştirak edən bankların reyestri

2012 -ci ilin sentyabr ayına olan məlumata görə, 892 bank DIS -in iştirakçısıdır:

Fiziki şəxslərlə işləmək üçün lisenziyası olan fəaliyyət göstərən banklar - 783;

Əvvəllər əmanətləri qəbul edən, lakin fiziki şəxslərdən vəsait cəlb etmək hüququnu itirmiş fəaliyyət göstərən kredit təşkilatları - 10;

Ləğvetmə prosesində olan banklar (iflas proseduru) - 100

"Əmanətlər sığortalanmışdır. Əmanətlərin sığortalanması sistemi "

Bankın əmanətlərin icbari sığortası sistemində iştirakını “Əmanətlərin Sığortalanması Sistemi. Əmanətlər sığortalanıb ".

Əmanət, əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirak edən bir bank tərəfindən əməliyyat kassalarının pəncərələrinə, məlumat stendlərinə, bankın binasının girişinə, bankomatlarına, illik hesabatlarına, bank tərəfindən verilən bank kartlarına qoyularaq istifadə edilə bilər. müştərilər üçün bank və digər məlumat daşıyıcıları.

İşarə, fiziki şəxslərlə bağlanılan depozit / hesab müqavilələri formalarına daxil edilə bilər, bir şərtlə ki, bu müqavilələr üzrə vəsait sığortalansın. Bank, həmçinin İnternetdə öz internet səhifəsində lövhə yerləşdirmək hüququna malikdir.

Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi (ləğv edilməsi) prosedurları

"Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi (iflas) haqqında" 25 fevral 1999-cu il tarixli 40-FZ nömrəli Federal Qanuna, 02 dekabr 1990-cı il tarixli 395-1 nömrəli "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanuna və 2009-cu il tarixli 40-FZ Federal Qanununa uyğun olaraq. 127- "İflas (İflas) haqqında" Federal Qanun, DIA, kredit təşkilatlarının ləğvedicisi və iflas idarəçisi funksiyalarını yerinə yetirir.

Məcburi ləğvetmə proseduru, Rusiya Bankı tərəfindən bank lisenziyası ləğv edilmiş bir kredit təşkilatının əmlakının (aktivlərinin) dəyəri, arbitraj məhkəməsinin qərarı əsasında Rusiya Bankının tələbi ilə həyata keçirilir. kreditorlar qarşısında öhdəliklərini və məcburi ödənişləri ödəmək öhdəliklərini yerinə yetirmək üçün kifayətdir. Ləğv edilmiş kredit təşkilatının əmlakı (aktivləri) kreditorların tələblərini təmin etmək üçün yetərli deyilsə, arbitraj məhkəməsinin qərarı əsasında bununla əlaqədar iflas proseduru tətbiq edilir.

DİA-nın iflas üzrə müvəkkili (ləğvedici) təyin edilməsi

Arbitraj Məhkəməsi DİA-nı aşağıdakı hallarda iflas üzrə müvəkkil (ləğvedici) təyin edir:

Kredit təşkilatının fiziki şəxslərin əmanətləri üçün vəsait cəlb etmək üçün Rusiya Bankından lisenziyası varsa;

Kredit təşkilatlarının iflas etmədiyi təqdirdə, iflas müvəkkilinin namizədinin təsdiqlənməsi üçün "İflas (İflas) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada arbitraj məhkəməsinə təqdim edilməməsi halında. vətəndaşların əmanətlər üçün vəsait cəlb etmək üçün Rusiya Bankından lisenziyaya malik olması;

İflas müvəkkili (ləğvedici) arbitraj məhkəməsi tərəfindən azad edildikdə və ya vəzifədən azad edildikdə - fiziki şəxs;

Borclu olmayan kredit təşkilatları iflas edildikdə.

Kredit təşkilatlarının iflas (ləğvetmə) statistikası

2012 -ci ilin sentyabr ayından etibarən, iflas müvəkkilinin (ləğvedicinin) funksiyaları Agentlik tərəfindən 116 kredit təşkilatında yerinə yetirilmişdir ki, bunlardan 114 -də iflas proseduru davam edir, 2 -də məcburi ləğv edilir. Ləğv edilmiş banklardan 71-i Moskva və Moskva vilayətində, 45-i isə Rusiya Federasiyasının digər təsisat subyektlərində qeydiyyata alınıb. Göstərilən tarixə görə ləğv edilən banklarda kreditorların sayı 65 mindən çoxdur. Kreditorların ləğv edilmiş banklardakı tələblərinin həcmi 279,8 milyard rubl təşkil etmişdir.

1 Yanvar 2012 -ci il tarixinə Agentliyin fəaliyyətinin bütün dövrü ərzində iflas proseduru başa çatmış 93 bankın kreditor tələblərinin ödənilməsinin orta faizi 17%təşkil etmişdir. 2011 -ci ildə iflas proseduru tamamlanan kredit təşkilatlarında kreditorların tələbləri orta hesabla 39,1%təmin edilmişdir. Eyni zamanda, üç kredit təşkilatında - iflasda, bütün növbə kreditorlarının tələbləri tam təmin edildi.

2011-ci ildə ləğvetmə prosedurları başa çatdırılmış on beş kredit təşkilatından yeddisinin iştirakçılarına (səhmdarlarına) kreditorlarla tam hesablaşma aparıldıqdan sonra yerdə qalan əmlak qaytarılıb.

Fəaliyyətə başladığı vaxtdan 2012 -ci ilin iyun ayına qədər, korporativ iflas müvəkkili (ləğvedici) olaraq, Agentlik 288 bankla bağlı ləğv prosedurları həyata keçirmiş və 172 bankda tam şəkildə tamamlamışdır.

İflas prosedurunun vəzifələri (ləğvetmə). İflas üzrə komissarın nümayəndələri. Kredit təşkilatlarının ləğvinin gedişi haqqında məlumat

Kredit təşkilatlarının iflas proseduru (ləğvi) zamanı Agentlik aşağıdakılarla məşğul olur:

Müstəqil qiymətləndirici cəlb etməklə kredit təşkilatının əmlakının inventarlaşdırılması və qiymətləndirilməsinin aparılması;

Ləğv edilmiş kredit təşkilatının əmlakının təhlükəsizliyinin təmin edilməsi;

Kreditorların tələblərinin qurulması və reyestrinin aparılması;

İflas əmlakının formalaşması;

Kredit təşkilatının kreditorları ilə hesablaşmalar;

Ləğv edilmiş kredit təşkilatının rəhbərlərinin və (və ya) təsisçilərinin subsidiar məsuliyyətə cəlb edilməsi üçün əsas olan qəsdən və uydurma iflas əlamətlərinin, habelə kredit təşkilatının müflisləşməsinin hallarının müəyyən edilməsi.

Agentlik etibarnamə əsasında fəaliyyət göstərən işçiləri arasından təyin etdiyi nümayəndələr vasitəsilə ləğvedicinin (ləğvedicinin) səlahiyyətlərini həyata keçirir.

Qanunvericilik Agentlikdən Rusiya Bankına, arbitraj məhkəməsinə və kredit təşkilatının kreditorlarının yığıncağına (komitəsinə) mütəmadi olaraq ləğvetmə prosedurlarının gedişi barədə hesabatlar və digər məlumatları təqdim etməyi, o cümlədən iflasın gedişi haqqında məlumat mesajları dərc etməyi tələb edir. mediada icraat (ləğvetmə).

Bankın kreditorları ilə hesablaşmalar üçün iflas əmlakının formalaşdırılması bankın ləğv edilən əmlakının vəziyyətinin təhlilini, aktivlərin inventarizasiyasını və müstəqil qiymətləndirmə yolu ilə onların bazar dəyərinin təyin edilməsini, mövcud borcların toplanmasını əhatə edir. kredit təşkilatına borclu olan şəxslər, habelə ləğv edilmiş kredit təşkilatının əmlakında hərracların təşkili və keçirilməsi.

DİA iflas (ləğvetmə) icraatının gedişində bankların və onların kreditorlarının əmlak mənafeyinə zərər vurmaqla bağlanmış əqdləri (şübhəli əməliyyatlar) müəyyən edir və onlara etiraz edir, qanunsuz saxlanılan bank əmlakının axtarışını və üçüncü şəxslərdən tələb edilməsini, icraatdan imtina etdiyini bildirir. kredit təşkilatı tərəfindən bu əqdlərin icrası müqayisə olunan hallarda aparılmış analoji əməliyyatlarla müqayisədə kredit təşkilatı üçün zərərə səbəb olarsa, kredit təşkilatının müqavilələrini və digər əqdlərini icra edir, habelə əsaslar olduqda mülki və digər əməliyyatların cəlb edilməsi üçün tədbirlər görür. kredit təşkilatının müflis olmasına görə təqsirkar olan şəxslərin cinayət məsuliyyəti.

Bankların maliyyə sağlamlaşdırılması (yenidən təşkili)

Maliyyə bərpa vasitələri (yenidən təşkil)

Üç bank üçün, əmlaklarının bir hissəsini və bank öhdəlikləri / hesab müqavilələri əsasında fiziki şəxslərə bütün öhdəliklərini maliyyə cəhətdən sağlam alıcı banklara köçürmək proseduru tətbiq edildi:

2012-ci ilin aprel ayına olan məlumata görə, əsas borcun ödənilməsi nəzərə alınmaqla (Agentlik tərəfindən alınmış və ya verilmiş kreditlərin ödənilməsi üçün alınmış aktivlər daxil olmaqla) bankların maliyyə sağlamlaşdırılması tədbirləri üçün maliyyələşdirmənin ümumi məbləği 492 milyard rubl təşkil edir. Rusiya Bankı 345 milyard rubl, Rusiya Federasiyasının Agentliyə verdiyi əmlak töhfəsi hesabına maliyyələşdirildi - 147 milyard rubl.

DİA -nın idarəetmə orqanları və təşkilati quruluşu

Agentliyin idarəetmə orqanları idarə heyəti, idarə heyəti və baş direktordur. DİA -nın ali idarəetmə orqanı, Rusiya Federasiyası Hökumətinin yeddi nümayəndəsi, Rusiya Bankının beş nümayəndəsi və Agentliyin Baş Direktoru olan İdarə Heyətidir. İdarə Heyətinin şəxsi tərkibi:

TAM ADI.	Vəzifə
Siluanov Anton Germanoviç	Rusiya Federasiyasının Maliyyə Naziri, İdarə Heyətinin Sədri
Golubev Sergey Aleksandroviç	Rusiya Bankı sədrinin müavini - Hüquq Departamentinin direktoru
Lukov Vladimir Valentinoviç	Rusiya Maliyyə Nazirliyinin Maliyyə Siyasəti Departamentinin direktor müavini, 2011 -ci ildən - Moskva Beynəlxalq Universitetində professor
Nikishin Andrey Viktoroviç	Rusiya Federasiyası Prezidentinin Ekspert İdarəsinin Xarici İqtisadi Siyasət şöbəsinin müdir müavini
Popova Anna Vladislavovna	Rusiya Federasiyası Hökuməti Aparat rəhbərinin müavini
Aleksey Savatyugin	Rusiya Federasiyası Maliyyə Nazirinin müavini
Safronov Vladimir Alekseevich	Rusiya Bankının Kredit Təşkilatları Baş Müfəttişliyinin rəisi
Simanovski Aleksey Yurieviç	Rusiya Bankı sədrinin birinci müavini
Dmitri Skripiçnikov	Rusiya Federasiyası İqtisadi İnkişaf Nazirliyinin İnnovativ İnkişaf və Korporativ İdarəetmə Departamentinin direktor müavini
Suxov Mixail İqoreviç	Rusiya Bankının sədr müavini
Turbanov Aleksandr Vladimiroviç	"Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi" Dövlət Korporasiyasının baş direktoru
Kirill Yankov	Federal Vergi Xidməti rəhbərinin müavini (2012-ci ilin yanvar ayına qədər)

Agentliyin təşkilati strukturuna daxildir.

Əvvəlcə sığorta kompensasiyası 100.000 rubl məbləğində məhdudlaşdırıldı və Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinə yalnız federal banklar daxil idi. 2006-cı ildən bəri kompensasiyanın məbləği demək olar ki, iki dəfə artaraq 190.000 rubl təşkil edib və artıq 2008-ci ildə zərər çəkmiş əmanətçilərə 400.000 rubl ödənilib.

DİA fondunun vəsaitlərinin mənbələri bunlardır: Əsas mənbəni təşkil edən və 80%-dən çoxunu tutan bankların sığorta haqları Fondun vəsaitlərinin investisiyasından əldə olunan gəlir təxminən 14% Rusiya Federasiyasının əmlak töhfəsi 5% Hazırda ABC artıq 800 -dən çox bank daxildir və sığorta ödənişinin məbləği 700 000 rubl təşkil edir. DİA, iştirakçıların banklarına nəzarət prosedurlarını həyata keçirir, nəzarət edir, vəsaitlərin hərəkətini təşkil edir və fondun vəsaitlərini idarə edir. Son vaxtlar DİA -ya bankların maliyyə sağlamlaşdırılması, iflas komissarlarının təyin edilməsi və müflis banklarda ləğvetmə prosedurlarının aparılması da həvalə edilmişdir.

ASV necə işləyir?

DİA-nın əsas funksiyası Rusiya banklarında rubl və hər hansı digər valyutada, lakin yalnız Rusiya ərazisində əmanət qoyan əmanətçilərin əmanətlərini qorumaqdır.

Fiziki şəxslərin əmanətləri ilə işləmək icazəsi olan və Rusiya Federasiyasında fəaliyyət göstərən hər hansı bir bank üçün dövlət əmanətlərinin sığortalanması sistemində iştirak məcburidir. Banklarda əmanət qoyan vətəndaşların DİA ilə əlavə sığorta müqaviləsi imzalamasına ehtiyac yoxdur, çünki icbari sığorta fondunun reyestrinə daxil olan bütün banklar DİA sistemindəki əmanətçiləri üçün avtomatik olaraq təzminat zəmanəti alırlar. Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi sığorta hadisəsi baş verdikdə əmanətçiyə əmanətçiyə qaytarır, sonra bankla DİA arasında əmanətin yatırılan məbləğinin ödənilməsi üçün hesablamalar əmanətçinin iştirakı olmadan aparılır.

Banklar əmanətləri necə sığortalayır?

Əmanətlərin sığortalanması sistemi, bankı öz vəsaitləri hesabına fiziki şəxslərin bütün mövcud əmanətlərinin məbləğinin 0,1% -i həcmində rübdə bir dəfə sığorta haqlarını fonda köçürməyə məcbur edir. İnvestorların vəsaitləri ayırmalara daxil deyil. Sığorta fondu belə yaranır. Beləliklə, bank müştərisinin öz əmanətini əlavə sığortalamasına ehtiyac yoxdur, sığorta artıq başa çatıb. Beləliklə, maksimum kompensasiya limitinə qədər bütün əmanətləriniz etibarlı şəkildə qorunur və bankın etibarlılığı və əlavə sığortası barədə narahat olmağa ehtiyac yoxdur.

Bankın əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olub-olmadığını necə öyrənə bilərəm?

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, bank fəaliyyəti ilə məşğul olmaq və fiziki şəxslərin vəsaitləri ilə işləmək üçün lisenziyası olan bütün bankların DİA ilə sığorta müqaviləsi bağlaması tələb olunur, bankınızın iştirakçı banklar siyahısında olub -olmadığını yoxlamaq artıq olmaz. Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin saytı. Bir çox bank öz kitabçalarında və veb saytlarında əmanətçilərə bankın sığorta sistemində olması barədə məlumat verməlidir. Faiz sığortalanıbmı? Sığorta məbləğinin ödənilməsi üzrə dövlət limiti məhduddur. Bağlı bir bankın əmanətçisi 700.000 rubla qədər alacaq. Əmanət üzrə faizlər də əmanətin bir hissəsi olduqda (kapitallaşdırılmış), lakin həm faizlər, həm də əmanət maksimum məbləğ daxilində olduqda geri qaytarılacaqdır. Əgər vətəndaşların xarici valyutada əmanətləri varsa, o zaman sığorta hadisəsi baş verdikdə, sığorta hadisəsi baş verən vaxta olan məzənnə ilə kompensasiya ödənilir. Maksimum kompensasiyanı aşan bir məbləğiniz varsa, onu müxtəlif banklardakı əmanətlərə bölmək məntiqlidir.

Sığorta məbləğinin ödənilməsi üçün hara müraciət etməli?

Bankınızın öhdəliklərini yerinə yetirə bilməməsi halında, sığorta hadisəsinin ödənişi ya DİA Fondunun özü, ya da Fond tərəfindən təyin edilmiş bank tərəfindən ödənilir. Hara getmək barədə dəqiq məlumatı ya mediada (bank əmanətçilərə məlumat verməyə borcludur), ya da əmanətlərin sığortalanması agentliyinin asv.org.ru saytına daxil olaraq və ya bankın özündə tapa bilərsiniz. Sizə ödəniləcək kompensasiya məbləğini almaq üçün Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinə və ya agent banka gəlmək kifayətdir. DİA tərəfindən pasport və DİA-nın saytında əldə edilə bilən standart ərizə ilə təyin edilir.

Hansı əmanətlər geri qaytarılır, hansılar geri qaytarılmır?

Fərdi şəxslərin əmanətləri (debet kartları da daxil olmaqla) və fərdi sahibkarların əmanətləri sığortalanır və geri qaytarılır. Etibarlı depozitlər. Müəyyən fəaliyyət növləri üzrə sahibkarların töhfələri (vəkillər, hüquqşünaslar, notariuslar).

Xarici filiallarda depozitlər. Qiymətli metallar qanununa görə qiymətli metallardakı əmanətlər. metallar nağd pula aid deyil). Hesab açmadan köçürmələr, o cümlədən elektron köçürmələr. Geri qaytarılacaq maksimum məbləğ 700.000 rubl təşkil edir. Dövlət əmanətçilərə ərizənin verildiyi gündən iki həftədən gec olmayaraq əmanətin qeyd -şərtsiz qaytarılmasına zəmanət verir. Qanuna görə, Rusiyada bank fəaliyyətini həyata keçirən bütün banklar əmanətlərin sığortalanması fondunun iştirakçısı olmalıdırlar, sonra 700.000 rubla qədər əmanət istənilən banka etibar edilə bilər, çünki iflas və ya lisenziyanın ləğvi halında, siz əmanətlərinizi 14 gün ərzində qaytarın.

Sığorta hadisəsi hansı hallarda baş verir?

Sığorta hadisəsi aşağıdakı hallarda baş verir: Bankın Mərkəzi Bankın lisenziyası ləğv edildikdə və ya ləğv edildikdə. Mərkəzi Bank kreditorların tələblərinin ödənilməsinə qadağa qoyur (bankın müflisləşməsi, bankın ciddi maliyyə çətinlikləri).

Əmanətlər üzrə aşağı faizlə də olsa, etibarlı bank seçmək üçün lazım olan “ağıllı” məsləhətlərə əhəmiyyət verməyin. Maksimum gəlirlilik və kapitallaşma ilə əmanətləri seçin və DİA əmanətlərin sığortalanması sistemi istənilən halda əmanətlərinizin qaytarılmasına zəmanət verir.

Sual - cavab 21.05.16 57 835 0

Bəs əmanətlərin sığortalanması agentliyi necə işləyir?

Rusiyada hər ikinci şəxs bank kartından istifadə edir. Maaş alır, depozit qoyur, iş aparır.

Yüzlərlə bank depozit və ya kart verməyi təklif edir. Onların bəziləri Mərkəzi Bankın qaydaları ilə oynamır və hər an lisenziyasını itirə bilər. Məhkəmə bankı ləğv etməyə başlayacaq, əmlakı satılacaq və müştərilər əmanətlərin sığortalanması agentliyi ilə üz-üzə qalacaq.

Bunun necə işlədiyini və pulu kimə qaytardığını sizə xəbər verəcəyik.

Elena Babuşkina

jurnalist

DİA nədir və ona kim nəzarət edir?

Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi, dövlət tərəfindən əmanətlərin sığortalanması sisteminə xidmət göstərmək üçün yaradılmış bir şirkətdir. Belə “təhlükəsizlik yastıqları” inkişaf etmiş ölkələrin əksəriyyətində milli və iri özəl banklar tərəfindən hazırlanır. Məsələn, ABŞ-da federal əmanət sığortası korporasiyası, Hindistanda əmanətlərin sığortalanması və kredit zəmanəti korporasiyası, Yaponiyada isə eyni anda iki müstəqil əmanət sığortası korporasiyası fəaliyyət göstərir.

Əmanətlərin sığortalanması sistemi banklara qoyulan özəl investisiyaları qoruyur. Banka problem olarsa, agentlik sığortalı pulu əmanətçiyə qaytarır.

DİA kimin pulunu sığortalayır?

Əmanətlərin sığortalanması sistemi vətəndaşlığından asılı olmayaraq fiziki şəxslərin pullarını qoruyur. Əgər DİA ilə işləyən bankda əmanət açmısınızsa və ya kart almısınızsa, sığorta üçün müraciət edə bilərsiniz.

DİA sığortalayır:

Müddətli depozitlər (istənilən müddət üçün).
Bankda açılmış hesablardakı pullar.
Bank kartlarında pul - şəxsi, əmək haqqı, tələbə və ya pensiya.
Xarici valyutada əmanətlər.
Tələbli depozitlər.
Fərdi sahibkarların hesabları.

Pulu rəsmi olaraq qəyyumlar üçün nəzərdə tutulan qəyyumların və ya qəyyumların hesabları (bank onları benefisiar adlandırır) də sığorta müdafiəsinə düşür.

Vəsaitlər qeydiyyat zamanı daşınmaz əmlakın alqı -satqı əməliyyatları üzrə hesablaşmalar üçün əmanət - şərti hesablar üzrə xüsusi şərtlərlə sığortalanır.

DİA kimin pulunu sığortalamır?

DIA sığortasından istifadə etməyə imkan verməyən bütün nüansların siyahısı var. Pulunuz sığortalanmır, əgər:

vəkil və ya notariusunuz və hesab iş üçün açıqdır;
əmanətiniz daşıyıcıya açıqdır (hətta hesab kitabçası və ya sertifikat olsa belə);
pulunuz bankın əmanətinə köçürüldü;
Rusiya bankında pul saxlayırsınız, ancaq xaricdə bir hesab açdınız;
pul elektron və ya əvvəlcədən ödənilmiş kartdadır;
Vəsaitlər yuxarıda göstərilənlərdən başqa namizəd, girov və əmanət hesablarına yatırılır.

Anonim metal hesablar da sığorta ilə əhatə olunmur. Ağırlıq vahidi ilə ölçülən hər şey (qram, unsiya və s.) Sığortalanmayıb.

Bank partlayarsa, DIA nə qədər pul qaytaracaq?

DİA -nın adambaşına və bir banka 1,4 milyon rubl limiti var.

Sınıq bir bankda 1,4 milyon rubldan az pul saxlamısınızsa, DİA sizə faizlər daxil olmaqla əmanətin bütün məbləğini qaytaracaq.

1,4 milyondan çox varsa, yalnız 1,4 milyon alacaqsınız.

Həyat yoldaşınızın eyni bankda əmanəti varsa, DİA hər birinə 1,4 milyon rubla qədər ödəyəcək.

Sığorta ödənişlərinin məbləği bir bank üçün 1,4 milyon rubl təşkil edir. Üç bankda pul saxlayırsınızsa və Mərkəzi Bank hər üçünün lisenziyasını əlindən alırsa, hər birindən 1.4 -ə qədər pul alacaqsınız.

Depozit faizi geri qaytarılacaqmı?

Əgər bankınızın lisenziyası ləğv edilibsə, əmanətlərin sığortalanması agentliyi həm əmanətin məbləğini, həm də hesablanmış faizləri sizə qaytaracaq. Agentlik əmanətin məbləğinə sığorta hadisəsi baş verən günə qədər faizlə qazandığınız məbləği əlavə edəcəkdir. Lisenziyanın ləğv edildiyi gün adətən bu tarixə təsadüf edir.

Dollar və ya avro ilə əmanət nə olacaq?

Xarici valyutada olan əmanət, bankın lisenziyasının ləğv edildiyi günün məzənnəsi ilə sizə qaytarılacaqdır. Rubl həmin gün ucuzlaşsa, pulun bir hissəsini itirəcəksiniz. DİA tam məbləği rublla verəcək.

Bəs bankda bir neçə əmanət varsa və məbləğ 1,4 milyondan çoxdursa?

Məbləği 1,4 milyon rublu keçərsə, agentlik hər əmanətdən bir az geri qaytaracaq. Say mütənasib olacaq: böyük bir töhfədən - daha çox, kiçikdən - daha az.

Əmanətçi bir bankda 1,9 milyon və 900 min rubl məbləğində iki əmanət açdı. DİA ona 1,4 milyon rubl sığorta zəmanəti verir: birinci əmanət üçün 950 min rubl, ikincisi üçün 450 min rubl.

Bank kreditimi bağlayacaq?

Sınıq bir bankda həm əmanət, həm də krediti varsa, DİA kredit borcunun qalığını və ona hesablanmış faizləri sığortadan çıxacaq. Kredit avtomatik bağlanmayacaq, çünki öhdəliklərin əvəzləşdirilməsi qanunla qadağandır. Kreditə agentliyin seçdiyi başqa bir bankda xidmət göstərəcəksiniz.

Mənzil almaq üçün faktura necə olacaq?

Daşınmaz əmlak əməliyyatı üçün açılmış eskrou hesabı müqaviləsi üzrə kompensasiya məbləği ayrıca hesablanır və ödənilir. Hesabda 10 milyon rubldan çox olmadıqda sığorta məbləği maksimum olacaqdır. Əmanətlər, kartlardakı pullar və digər hər şey bu məbləğdən çıxılmır.

Elə olar ki, mən əmanətçilərin reyestrində deyiləm?

Bankınızın etibarsız olduğundan şübhələnirsinizsə, bankomatdan çeklərə qədər bütün müqavilələri, çıxarışları və digər bank sənədlərini saxlamağı bir qayda edin. Agentlik sizi geriyə dönük olaraq əmanətçilərin reyestrinə daxil etməkdən imtina edərsə, hamısı məhkəmədə lazımlı olacaq.

Sığortanı necə əldə edə bilərəm?

Lisenziyanın ləğvindən sonra yeddi gün ərzində DİA sizə sığorta ödəyəcək agent bankların siyahısını müəyyən edəcək. Ünvanlar, parollar və ünvanlar yanmış bankın qapılarında və agentliyin saytında görünəcək. Agent bank yazılı müraciətinizi qəbul edəcək, əmanətçilərin reyestrindən çıxarış verəcək və növbəyə yazacaq.

Əmanətlər üçün kompensasiya ödənilməsi üçün müraciətlər: fiziki şəxslər, fərdi sahibkarlar, əmanət hesabları üçün və bankda 1,4 milyon rubldan çox saxlanıldığı təqdirdə.

Uzaqda olsanız, ərizə poçtla göndərilə bilər: alıcı DİA olacaq və ərizədəki imza notarius tərəfindən təsdiqlənməlidir.

Fevral ayında agentlik eksperiment aparmaq qərarına gəlib və Interkommerts bank əmanətçilərinə mobil proqram vasitəsilə ərizə təqdim etməyə icazə verib. Bəlkə də tezliklə bu adi bir hala çevriləcək.

Agent bank sizə ödənilməli olan sığorta məbləğini nağd və ya xüsusi bank hesabına ödəyir. Ərizədə ödəniş üsulu göstərilməlidir. Fərdi sahibkarlar yalnız cari hesablarına pul alırlar.

Nə qədər vaxt aparacaq?

Bankların iflas proseduru təxminən iki il çəkdiyindən, bir il və ya daha çox müddət ərzində geri ödəmə üçün müraciət edə bilərsiniz. Qanuna görə, əmanətçilərə ödənişlər sığorta hadisəsinin baş verdiyi andan 14 gün sonra başlayır və məhkəmə bankı müflis edənə qədər davam edir. Ərizə qəbul edildikdən sonra DİA sığortanı 3 gün ərzində ödəməlidir.

DİA pulu haradan alır?

DİA-da həmişə əmanətçilərə ödənişlər üçün pul var. Əmanətlərin sığortalanması sistemi əmanətlərin icbari sığortalanması fondundan pul alır. Orada pul üç mənbədən gəlir:

Bank sığorta haqları.Əmanət qəbul edən banklar DİA -ya sığorta haqqı ödəyir. Bu yazı hazırlanarkən 830 belə bank var.Onlar hər üç aydan bir bankın saxladığı bütün sığortalanmış əmanətlərin məbləğinin 0,1 faizini fonda köçürürlər. Bir bankın bir milyardı varsa, bir milyon rubl ödəyir. Və iyul ayından etibarən ödəyəcək
1,2 milyon.

Rusiya Mərkəzi Bankından kreditlər. Sığorta fondunun pulu qurtaranda DİA Rusiya Bankından kredit götürür. Bu yaxınlarda agentliyin idarə heyəti 170 milyard rubl üçün üçüncü krediti təsdiqlədi. Fondda heç vaxt 10 milyard rubldan az pul yoxdur.

İnvestisiyaların qaytarılması. DİA sığorta fondunun vəsaitlərini dövlət qiymətli kağızlarına, Mərkəzi Bankın əmanətlərinə, Rusiya şirkətlərinin səhmlərinə və istiqrazlarına yatırır. Agentlik mənfəəti öz xərclərini ödəməyə yönəldir və artıqlaması hesabına fondu artıra bilər.

Bankın DİA ilə işlədiyini necə yoxlamaq olar?

Adətən banklar əmanətlərinin sığortalandığını bildirir və DİA bu mesajların formatına nəzarət edir. Agentliyin ad lövhəsi ilə bank depoziti və ya hesab müqavilələrinin blanklarında, həmçinin bankın internet saytında tanış olmaq olar.

Agentlik, sığorta sisteminə qatılanların reyestrini aparmağa borcludur, buna görə də hər gün öz saytında bankların siyahısını yeniləyir. Bu siyahıdakı hər bir üzv bankın öz kartı var. Yerində olduğundan əmin olun - "CER İştirakçı Bankların Siyahısı" bölməsində. Son çarə olaraq ACV qaynar xəttindən istifadə edə bilərsiniz.

"Tinkoff Bank" Səhmdar Cəmiyyəti
Qeydiyyatla bank nömrəsi: 696
Bankın tam adı: "Tinkoff Bank" Səhmdar Cəmiyyəti
Bankın yeri: 123060, Moskva, 1 -ci Volokolamskiy proezdi, 10, bina 1
Bankın əsas qeydiyyat nömrəsi: 1027739642281
Kredit Təşkilatlarının Dövlət Qeydiyyat Kitabına uyğun olaraq bank qeydiyyat nömrəsi: 2673
Bankın reyestrə daxil edildiyi tarix: 24.02.2005

DİA ilə əməkdaşlıq edən bir bankın lisenziyası ləğv edildikdə, onun kartı "Sığorta hadisələri" bölməsinə köçürülür.

"İnterkommerts" KB (MMC)
Qeydiyyatla bank nömrəsi: 728
Bankın tam adı: "INTERKOMMERZ" Ticarət Bankı (məhdud məsuliyyətli cəmiyyət)
Bankın yerləşdiyi yer: 119435, Moskva, Bolşoy Savvinski per., 2-4-6, ev 10
Bankın əsas qeydiyyat nömrəsi: 1037700024581
Kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatı kitabına əsasən bankın qeydiyyat nömrəsi: 1657
Bankın reyestrə daxil edildiyi tarix: 03.03.2005
Sığorta kompensasiyasının ödənilməsi həyata keçirilir

Beləliklə, sonda mənim pulum qorunur, ya yox?

Bank həqiqətən də varsa, DİA ilə vicdanla əməkdaşlıq edir və sizə bank depoziti müqaviləsi bağlayır - 1.4 milyon rublunuz sığortalanır və geri qaytarılacaq. Qəbzlərinizi, ifadələrinizi və sakit olun.

nəticələr

Adi əmanətlər, kartlardakı pullar, fərdi sahibkarların hesabları sığortalanıb.
Bank partlasa, DİA 1,4 milyon rubla qədər geri qaytaracaq.
Bank sizin üçün etibarsız görünürsə, içərisində 1,4 milyon rubldan artıq saxlamayın. Məqaləni oxu;
Bankomatlardan müqavilələr, ifadələr, çeklər - bütün bunları saxlamaq daha yaxşıdır. Xüsusilə etibarsız bir bankla əlaqə saxlamısınızsa.
Sığorta almaq üçün əmanətçilərin reyestrindən çıxarış almaq və müraciət etmək lazımdır. Agent bank ərizəni qəbul etdikdə, ödənişlər üçün üç gün vaxt olacaq.

Üç yüzdən çox Rusiya bankı hazırda ləğvetmə prosesindədir - bu cür məlumatlar noyabrda dərc edilib. Bu kredit təşkilatlarının demək olar ki, hər biri fiziki şəxslərdən və fərdi sahibkarlardan əmanət cəlb edirdi. 2004 -cü ildən Rusiya Federasiyasında mövcud olan əmanətlərin sığortalanması sistemi əmanətçilərə ümumilikdə 1,7 trilyon rubl qaytarmağa imkan verdi. Bu dövlət proqramı nəinki maliyyə itkisinə qarşı müdafiə təmin edir, həm də əhalinin bank strukturlarına və ümumilikdə qənaət institutuna inamını əhəmiyyətli dərəcədə artırır. Əmanətlərin sığortalanması sistemi (CER) nədir və necə təşkil olunur?

Rusiya Federasiyasındakı əmanətlərin sığortalanması sistemi, dövlətin bankın müflis olması və ya lisenziyasının ləğvi halında fərdi müştərilərə və fərdi sahibkarlara 1,4 milyona qədər əmanət məbləğinin tez qaytarılmasına zəmanət verdiyinə əsaslanır. rubl. Rusiya Banklar Assosiasiyasının məlumatına görə, 2017-ci ilin birinci yarısında ölkə rezidentinin orta əmanəti 163,1 min rubl təşkil edib, 1,4 milyon rubldan az olan əmanətlərin payı 60%-ə yaxınlaşır. Nəticədə əhalinin əmanətlərinin çoxu əmanətlərin sığortalanması sisteminin (DİS) parametrlərinə düşür.

CER-in nə dərəcədə aktual olduğunu ən azı 3,6 milyondan çox əmanətçinin onun fəaliyyət göstərdiyi müddətdə kompensasiya almaq imkanından istifadə etməsi ilə qiymətləndirmək olar. Ümumilikdə, bu müddət ərzində Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı 400-dən çox bankın lisenziyasını ləğv edib (tam siyahı ilə burada tanış olmaq olar: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). 2017-ci ildə 45 kredit təşkilatı işini dayandırdı, bunların arasında TOP-30 Rusiya banklarının iştirakçıları da var (məsələn, "Yugra").

Proqramın başlanmasından bəri bağlanmış banklardakı əmanətlər üçün maksimum kompensasiya məbləği 14 dəfə artmışdır. 2004-2008 -ci illərdə 100 min rubl idi, sonra 700 minə yüksəldi. 2014-cü ilin sonundan bu rəqəm 1,4 milyon rubl səviyyəsindədir.

Sığorta kompensasiyasının məbləğində dəyişikliklərin tarixi:

2004 -cü ilin yanvarından 9 avqust 2006 -cı ilədək - 100 min rubl;
10 avqust 2006-cı ildən 25 mart 2007-ci ilə qədər - 190 min rubl;
26 mart 2007 -ci ildən 1 oktyabr 2008 -ci ilədək - 400 min rubl;
2 oktyabr 2008-ci ildən 28 dekabr 2014-cü ilə qədər - 700 min rubl;
29 dekabr 2014 -cü ildən bu günə qədər - 1,4 milyon rubl.

Həyat hekayəsi

2010-cu illərin əvvəllərində, Holdinq-Kredit bankına daxil oldum və orada yaxşı bir məbləğ saxladım. O, sadəcə olaraq buxarlandı və ianəçi bazası ayrı-ayrı sağ qalan fayllardan sanki hissə-hissə bərpa edildi. Xoşbəxtlikdən, mən fayllardan birinə düşdüm və prosedur heç bir problem olmadan keçdi. Ödənişlərin başlandığını elan edəndən 4 gün sonra Gorbushka yaxınlığındakı Sberbank filialına gəldim və rastlaşdığım ilk işçiyə müraciət etdim. Xüsusi bir meneceri dəvət etdi, məni xüsusi bir pəncərəyə apardı, orada ərizəni imzaladım və demək olar ki, dərhal töhfənin özünü (xoşbəxtlikdən, 370 min idi, maksimumdan az idi) və faizi aldı. Nəhayət, dedilər: "Sənə artıq heç bir borcları yoxdur"..

Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA): nədir və niyə yaradılıb?

Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA) "Rusiya banklarında fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası haqqında" qanuna əsasən yaradılmış dövlət təşkilatıdır. DİA-nın vəzifələrinə bankların müflis olması və ya bankın lisenziyasının ləğvi nəticəsində zərər çəkmiş əmanətçilərə ödənişlərin həyata keçirildiyi xüsusi fonda daxil olmalarına nəzarət daxildir.

Əmanətlərin sığortalanması sistemi xüsusi bir dövlət proqramı olduğundan, onun həyata keçirilməsi üçün 2004 -cü ildə 100% dövlətin iştirakı ilə bir korporasiya yaradılmışdır. Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA) lisenziyası ləğv edilmiş bankların ləğvedicisi və iflas inzibatçısı kimi çıxış edir və ən əsası əmanətçilərə kompensasiya ödənilən əmanətlərin icbari sığorta fondunu idarə edir.

Fondun həcmi 1 oktyabr 2017-ci il tarixinə təxminən 40 milyard rubl təşkil edib. Ancaq bu rəqəm özlüyündə çox az şey deyir: bağlanan bankların əmanətlərinin qaytarılması prosesi davam edir, təkcə bu il DİA-dan 600 milyard rubldan çox kredit cəlb edib. Bu kreditlər, Rusiya banklarından əmanətlərin sığortalanması sistemi çərçivəsində fonda daxilolmaların daxil olması səbəbindən ödənilir.

Mövcud vəsaitlər Agentlik əsasən Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının dövlət qiymətli kağızlarına və depozitlərinə investisiya qoyur; sığorta fondu pulunu bank səhmlərinə yatırmaq qanunla qadağandır.

DİA-nın Direktorlar Şurasına Rusiya Federasiyasının Maliyyə Naziri rəhbərlik edir, bu orqana ölkə hökumətinin daha altı üzvü, habelə Mərkəzi Bankın beş nümayəndəsi daxildir ki, bu da Agentliyin rəsmi statusunu vurğulayır. və onun etibarlılığı dövlət vəsaiti hesabına təmin edilir.

Bankın çökməsi halında əmanətin təhlükəsizliyi "Rusiya Federasiyasının banklarında fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası haqqında" 177-FZ saylı Federal Qanunla təmin edilir.

İndi sığorta sistemi əmanətçilərin iki kateqoriyasını əhatə edir: fiziki şəxslər və fərdi sahibkarlar.

CER sxemi, hər bir icbari sığortanın alqoritminə çox bənzəyir, ancaq sığortaçıların rolu vətəndaşlar deyil, banklardır. Kredit təşkilatları cəlb edilmiş vəsaitlərin bir hissəsini Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinə tuturlar. Bu pullardan DİA -da sığorta fondu formalaşdırılır və bundan sonra bankların əmanətçilərinə lisenziyası ləğv edilir.

Bankların əmanətlərin sığortalanması sisteminə töhfələrinin cari dərəcələri

CER-ə üzv olmaq üçün əmanətçinin ayrıca müqavilə bağlamasına ehtiyac yoxdur - əmanət açılan zaman avtomatik sığortalanır.

DİA-nın töhfəni kompensasiya etdiyi yalnız iki sığorta hadisəsi var:

1 Bankın lisenziyasının Mərkəzi Bank tərəfindən ləğv edilməsi və ya ləğv edilməsi.İflas əlamətləri (yaxınlaşan iflas) aşkar edildikdə və ya Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının tələblərinin pozulması halında baş verir. Bankın sahibləri tərəfindən könüllü ləğv edilməsi əmanətlərin sığortalanması sisteminə aid deyil - sadəcə ona görə ki, bank sahibləri yalnız bütün kreditorlarla, o cümlədən əmanətçilərlə tam hesablaşmadan sonra onun bağlanması barədə qərar qəbul edə bilərlər.

Sahibkarlar sadəcə olaraq ofisin qapılarını qıfıllayıb xaricə getmək qərarına gəlsələr, bank Mərkəzi Bankın qərarı ilə - lisenziyası ləğv edilməklə və əmanətlərin sığortalanması sistemi çərçivəsində müştərilərə kompensasiya ödənilməklə ləğv ediləcək.

2 Moratorium. Bankın kreditorlarının tələblərinin ödənilməsinə qadağa (Rusiya Bankı tərəfindən qoyulur). Moratorium, bankın öz hesablarında vəsait çatışmazlığı səbəbindən kreditorlarına ödəməni gecikdirdiyi zaman tətbiq edilir.

Misal: banklar fiziki şəxslərə kredit vermək üçün özləri başqa bank və təşkilatlardan daha aşağı faizlə kredit götürürlər.

Bu tədbirin mahiyyəti ondan ibarətdir ki, Mərkəzi Bank cari xərclər (işçilərin əmək haqqı, sosial müavinətlər, kommunal xidmətlər və s.) istisna olmaqla, banka ödənişləri (əmanətlər üzrə, icra vərəqəsi üzrə ödənişlər, cərimələr, cərimələr və s.) 3 ay müddətinə dayandırır. ev ödənişləri).

Bu müddət ərzində Mərkəzi Bank kredit təşkilatının işini yoxlayır və lisenziyasını ləğv edib -etməməsinə qərar verir. Moratoriumun tətbiqindən iki həftə sonra və bitməzdən əvvəl, töhfə üçün kompensasiya üçün ərizə ilə DİA-ya müraciət edə bilərsiniz. Agentliyin bütün tarixində moratorium cəmi iki dəfə tətbiq edilmişdir: Vneshprombank və Nota Bankda 2015 -ci ildə.

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı

Bankın lisenziyası ləğv edilərsə, əmanətçi kredit təşkilatının prosedurunu gözləmədən yatırılan məbləği (1,4 milyon rubldan çox olmayan) geri ala bilər. İlk ödənişlər lisenziyanın ləğvi elan edildikdən 14 gün sonra (əmanətçilərin reyestri qaydasındadırsa və vaxtında DİA-ya təqdim olunubsa) edilir.

Əmanətlərin sığortalanması agentliyi, bir qayda olaraq, agent banklar vasitəsilə işləyir, DİA reyestrində onlardan altmış ikisi var. Bunlar dövlətin iştirakı ilə qabaqcıl banklardır (məsələn, VTB24 Ugra Bankın müştərilərinə ödənişlər etmişdir), həmçinin iri özəl kredit təşkilatlarıdır (Alfa-Bank, B&N Bank və s.).

Bu, əlçatanlığı yaxşılaşdırmaq üçün edildi: bir qayda olaraq, bütün böyük şəhərlərdə agent bankların filialları var, əmanətçilər üçün sənədləri DİA-ya poçtla göndərməkdənsə, ora getmək daha asandır.

Qanunvericilik kompensasiyanın ödənilməsində heç bir prioritet nəzərdə tutmur: lisenziya ləğv edildikdən iki həftə sonra istənilən əmanətçi (həm fiziki şəxs, həm də fərdi sahibkar) agent banka müraciət edə bilər - əsas odur ki, onun haqqında məlumat lisenziyası ləğv edilmiş bankın əmanətçilərinin reyestrində ... Əmanətçi haqqında məlumatın reyestrdə olmadığı hallar və belə hallarda nə etməli olduğu haqqında ətraflı məlumat bu məqalənin sonunda müzakirə olunur.

Əmanətlərin qaytarılması proseduru mümkün qədər sadələşdirilir: əmanətçi minimum sənədlərlə agent banka müraciət edir. Hər şey qaydasındadırsa, şəxs göstərdiyi hesaba köçürülür və ya bankın kassasında nağd şəkildə verilir. Fərdi sahibkar üçün geri qaytarılan vəsait istənilən bankdakı hesaba köçürülür (agent bankda hesab açmaq ən sərfəlidir - komissiya ödəməli deyilsiniz).

Bankın fəaliyyətini dayandırdıqdan sonra lisenziyanın ləğvi yenidən təşkildən (maliyyə bərpasından) fərqləndirilməlidir. İkinci halda, bankda müvəqqəti administrasiya tətbiq edilir, sahibi dəyişə bilər və media səs-küy salır, lakin əmanətçi üçün heç bir şey dəyişmir - əmanətlərlə iş həmişəki kimi aparılır, istəsən pul tam çıxarıla bilər. Adətən, sanitariya iki halda tətbiq olunur:

Bank ölkə iqtisadiyyatının vəziyyəti üçün vacibdir və onun bağlanması mənfi makroiqtisadi nəticələrə səbəb ola bilər;
Pisləşmə müvəqqəti xarakter daşıyır və bankın kapitalında real maliyyə “dəliyi” ilə deyil, əmanətçilərin panikası ilə bağlıdır.

2017 -ci ildə Mərkəzi Bank TOP -10 -dan olan iki kredit təşkilatını - Otkritie banklarını və B&N Bankı dezinfeksiya etdi.

Əmanətlərin sığortalanması sisteminə hansı banklar daxildir

DİA -nın məlumatına görə, 13 Noyabr 2017 -ci il tarixinə əmanətlərin sığortalanması sisteminə fiziki şəxslərin və fərdi sahibkarların əmanətlərinin 24 trilyon rubldan çox cəmləşdiyi 476 fəaliyyət göstərən Rusiya bankı daxildir.

Qanun əhalidən əmanət qəbul edən bütün kredit təşkilatlarını CER-də iştirak etməyə məcbur edir. “Əmanətlər sığortalanır” bannerini öz internet səhifəsində nümayiş etdirmək hüququna malik olmaq üçün banklar bir sıra tələblərə cavab verməlidirlər:

Etibarlı hesabat (Mərkəzi Bankın normalarına uyğun olaraq), səhvlər və qeyri-dəqiqliklər təşkilatın maliyyə sabitliyinin qiymətləndirilməsinə təsir göstərməməlidir;
Mərkəzi Bankın ehtiyatlar, kapital və s. Üzrə standartlarının yerinə yetirilməsi;
Bankın maliyyə dayanıqlığı Mərkəzi Bank tərəfindən kifayət qədər (ilk növbədə likvidlik, risk idarəetmə keyfiyyəti və digər oxşar parametrlər baxımından) olaraq tanındı;
Banka nəzarət edən şəxslər haqqında məlumatların vaxtında verilməsi.
Aşkar edilmiş pozuntuların vaxtında düzəldilməsi.

Bütün banklar bu tələblərə cavab vermir. 4 kredit təşkilatı indi əhalidən vəsait cəlb etmək hüququndan məhrumdur. Belə ki, Mərkəzi Bank əmanətçilərdən pul götürüldükdə, lakin sənədlərə əsasən saxlanmayan əmanətlərin uçotunda yaranan problemlər və “nonotbook” hesablarının aparılmasında şübhələr yarandığını banklara bildirir.

Yeni əmanətlərin cəlb edilməsinə qadağa qoyulduqdan sonra Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı balansdankənar hesabların olub olmadığını yoxlamağa başlayır - məsələn, Miko-Bank-da pulu (828 milyon rubl) keçməmiş 800-ə yaxın əmanətçi müəyyən edilib. bankın balans hesabatı vasitəsilə və naməlum istiqamətdə itirdi. Bir qayda olaraq, əmanətlərin qəbuluna məhdudiyyət lisenziyanın ləğvi ilə başa çatır.

Bankınızın CER -də olub olmadığını yoxlamağın bir neçə yolu var. Ən sadəsi Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin internet saytına baxmaqdır (“İştirakçı banklar” bölməsi, əlifba sırası ilə sıralanıb: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/) Siz həmçinin maraq doğuran məlumatları dəqiqləşdirə bilərsiniz. pulsuz qaynar xəttə zəng edərək: 8 800 200-08-05.

Əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olan bankların internet resurslarında DİA tərəfindən hazırlanmış xüsusi işarə yerləşdirilib. Ayrıca, bu işarə kassalarda və bank kassalarında şüşənin üzərinə qoyulur.

Bankın lisenziyası ləğv edildikdə əmanəti necə qaytarmaq olar

Kredit təşkilatının fəaliyyətinə yalnız Mərkəzi Bank tərəfindən xitam verilir. Geri ödəmə prosesi bankın lisenziyası ləğv edildikdən dərhal sonra başlayır.

Əmanətçilərə borcların reyestrinin alındığı tarixdən bir həftə ərzində Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi Rusiya Bankının Bülleteninə və bankın yerləşdiyi yerdəki rəsmi şəhər qəzetinə mesaj göndərir.

Mətn əmanətlərə görə kompensasiya ödənilməsi üçün müraciətlərin qəbul edilmə yeri, vaxtı, forması və qaydasını göstərir. Oxşar məlumatlar Agentliyin və bankın özünün internet saytlarında da yerləşdirilib. Sonra 30 gün ərzində eyni mesajlar əmanətçilərə poçtla göndərilir.

Əksər hallarda əmanətçilər öz banklarının lisenziyalarının ləğv edildiyini mediadan öyrənirlər, ümumiyyətlə bu barədə mərkəzi kanallardakı xəbərlərdə danışırlar, böyük xəbər saytlarında və Yandex, Mail və s.

Nəhayət, banka gəlsəniz və iş günü qızğın bir vaxtda ofisi şübhəli şəkildə bağlanarsa, burada etməlisiniz:

1 DIA veb saytına gedin və ya 8 800 200-08-05 qaynar xəttinə zəng edin və ya axtarış çubuğuna bankınızın adını yazın. Bankın lisenziyasının ləğv edildiyi ortaya çıxsa, o zaman kompensasiya ödənişləri üçün hansı bankın DİA agenti təyin olunduğunu öyrənəcəksiniz. Bu məlumatlar Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin saytında yerləşdirilir və ya qaynar xətt mütəxəssisindən soruşun.

2 Bankın lisenziyasının ləğv edilməsi barədə elan verildikdən sonra (onun tarixi Agentliyin internet saytında göstərilir) 14 gün sonra əmanətçi, onun nümayəndəsi və ya vərəsəsi DİA blankında ərizə yazır. Formu Agentliyin veb saytından yükləyə bilərsiniz (https://www.asv.org.ru/insurance/, "Sənədlərin formaları" bölməsi) və ya agent bankda doldurula bilər. Tələsmək lazım deyil, ancaq iflas prosedurunun sonuna qədər vaxtında olmalısınız (bu tarix DİA-nın və bağlanmış kredit təşkilatının saytlarında elan olunacaq). Əmanətçi və ya onun varisi "əsnəsə", ərizəçiyə fors -major hallarının, hərbi xidmətin və ya ağır xəstəliyin qarşısını aldığını sübut etməklə müddət bərpa edilə bilər.

3 Sənədlər ərizəyə əlavə olunur. Əmanətçi üçün pasport kifayətdir, nümayəndə notarial qaydada təsdiq edilmiş etibarnamə də gətirir. Əmanətçi yetkinlik yaşına çatmayandırsa, valideynləri və ya qəyyumları onun doğum haqqında şəhadətnaməsini təqdim edirlər. Övladlığa götürmə haqqında sənəd, övladlığa götürənlərdən və qəyyumluqdan qəyyumluq qurulması ilə əlaqədar olaraq tələb olunur. Sənədləri şəxsən agent banka təqdim etmək mümkün olmadıqda, onlar bildirişlə sifarişli poçtla göndərilə bilər.

4 Qanuna görə, agent bank əmanətçinin ərizəsinə növbəti iş gününün sonuna qədər baxmalıdır (əgər bank artıq DİA -dan əmanətçilərin reyestrini almışdırsa). Əgər kompensasiyanın məbləği azdırsa, ərizə qəbul edildikdən dərhal sonra kassir vasitəsilə ödənilir (limit agent bankın qaydalarından asılıdır - bəzi hallarda bir milyon ödənilə bilər, lakin əksər hallarda məbləğ məhduddur. bir və ya iki yüz min rubla qədər). Əks halda əmanətçidən ertəsi gün gəlməsi istəniləcək, tələb olunan məbləğ hazırlanacaq. Ərizədə əmanətçi pul köçürmə yolu ilə pul almaq istəsə, bunun üçün agent banka üç iş günü verilir.

5 Pulla birlikdə müştəriyə ödənilən / köçürülmüş məbləğ haqqında arayış verilir. Əmanətiniz 1,4 milyonu keçərsə və gələcəkdə lisenziyasız banka iddia qaldırmağı planlaşdırırsınızsa, bu sənəd xüsusilə vacibdir.

Əmanətin kompensasiyası müəyyən səbəblərdən (müştəriyə imtina ilə bağlı olmayan) vaxtında ödənilmədikdə, əmanətçinin məhkəməyə müraciət etmək hüququ vardır. Aşağıdakıları tələb edə bilərsiniz:

müsadirə etmək;
mənəvi ziyanın ödənilməsi;
gecikmənin ilk günündən digər insanların pullarından istifadə üçün faizlərin ödənilməsi.

Həyat hekayəsi

Həmişə yadda qalan Bank-T-də 200 min rubl əmanətim var idi. Bankın lal olduğunu bilirdim, amma müqavimət göstərə bilməyəcəyim faiz təklif edirdi (təxminən 12.5%, hətta o vaxt çox sərin idi). Vaxt keçdikcə kartımdakı faizi çıxardım. Və sonra Yandex-də gördüm ki, bankın lisenziyası ləğv edilib. DİA-nın saytına getdim - xəbərlərin birinci sətirində agent bankın təyin olunma vaxtı ilə bağlı mesaj var idi. Bir neçə gün gözlədim, yenidən sayta getdim - agent bank olaraq Sberbank seçildi. Əmanətlər hər yerdə ödənilmədi; filialların siyahısı DİA saytında da yerləşdirildi. Mənə ən yaxın olan filialda əmanətlərin qaytarılması Sberbankın VIP müştərilərinə xidmət göstərən şöbə tərəfindən aparılırdı. Amma orada da növbə var idi - qalmaqallı nənələrdən biri yox, var idi. İlk dəfə sırf soruşmağa gəlmişdim. Dedilər ki, pasportdan başqa heç nə lazım deyil. Hesabların vəziyyəti onun üzərinə vurulur. Dərhal qeyd dəftərində tapıldım, menecer tərəfindən tərtib edilmiş bir aktı imzaladım - və budur, kassaya gedə bilərsiniz. Sberbank -da hesabım olduğu üçün kassaya getmədim və ona pul köçürməsini istədim. Tərcümə dərhal gəldi. Nə xoş təəccübləndirdi, hətta xidmətin son ayı üçün faiz də kompensasiya edildi. "Bank-T" ayın son günündə faiz ödəyib və 30 noyabr tarixinə qədər işini bitirməyib. Noyabr ayında heç bir şey və ya "tələb" nisbətində maksimum ala bilməyəcəyimi düşündüm, amma mənə adi nisbətdə - başqa 1700 rubl, üstəgəl bir qəpik, üstəlik depozitin gövdəsinə pul ödədilər.

Moskvadakı DİA ofisi: Vysotskogo küçəsi, 4

Tez-tez verilən suallar

Hər növ bank əmanətləri sığortalanıbmı?

Xeyr, hamısı deyil. Qanun, dövlətin zəmanət verdiyi əmanətlərin dəqiq bir siyahısını təyin edir:

tələb və təcili;
əmək haqqı, pensiya və təqaüd bank hesabları haqqında;
fərdi sahibkarların hesablarında (1 yanvar 2014 -cü ildən sonra lisenziyadan məhrum edilmiş banklarda).
qəyyum və qəyyumlara məxsus, lakin yetkinlik yaşına çatmayanlar və ya fəaliyyət qabiliyyəti olmayanlar üçün açılan hesablarda (23 dekabr 2014 -cü ildən sonra lisenziyası ləğv edilmiş banklarda).
daşınmaz əmlakla bağlı əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün fiziki şəxslər tərəfindən açılmış xüsusi hesablar () üzrə (2 aprel 2015-ci il tarixindən sonra lisenziyasız qalmış banklarda).

Amma hansı bank məhsulları əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil deyil:

Bu hesablar peşəkar fəaliyyət üçün açılırsa, vəkillərin, notariusların və s.
Fiziki şəxslərin əmanətləri.
Fiziki şəxslərin banklara etibar etdikləri vəsaitlər.
Rusiya Federasiyasından kənarda Rusiya banklarının filiallarında açılmış əmanətlər (CER xarici ölkələrə şamil edilmir).
Elektron pul depozitləri.
Nominal və əmanət hesablarında olan vəsaitlər (yuxarıda göstərilənlərdən başqa).
Bölünməmiş metal hesablardakı vəsaitlər.

Əmanət üzrə faiz sığortalanıbmı?

Bəli, sığortalanıblar, amma yalnız iflas proseduru başlamazdan əvvəl depozitin əsas məbləğinə əlavə edildikdə. Daha yaxşı başa düşmək üçün bir neçə nümunəyə nəzər salaq:

Nümunə № 1

Siz bir il müddətinə 100.000 rubl depozit qoymusunuz və müddətin sonunda faiz hesablanırsınız. Tutaq ki, müqavilənin bağlanmasından altı ay sonra bankın lisenziyası ləğv edildi. Pulunuz bir il ərzində əmanətdə yatmadığından, bu o deməkdir ki, sizə faizlər hesablanmayıb, yəni sığortaya tabe deyil.

Nümunə 2

Bir il müddətinə və hər ayın sonunda faiz hesablanması ilə eyni 100.000 rublu depozitə qoydunuz. Altı ay sonra bankın lisenziyası ləğv edildi. Bu halda, töhfə + faizləri, hesablandıqları kimi və hər ay qatqı məbləğinə görə altı ay müddətində alacaqsınız.

Əmanət sığortası sisteminə debet kart hesabları daxildirmi?

Əmanət sığortası debet kart hesablarına aiddir, onların kompensasiya proseduru digər əmanət növləri ilə eynidir. Öncədən ödənilmiş bank kartları istisnadır. Pul onlar üçün sığortalanmayıb.

Həyat hekayəsi

Bir vaxtlar "Svyaznoybank" plastik kartım var idi, özümü 15 tr məbləğində "yağışlı bir gün üçün" idi. Bir gün, Yeni il ərəfəsində, radiodan eşitdim ki, bank artıq bir ay əvvəl bağlanıb. Əvvəlcə "zibilin" birdəfəlik getdiyinə qərar verdim, amma buna baxmayaraq məqsəd axtarmaq üçün İnternetə girdim. Bankın saytında, Sberbank -a ödəniş üçün müraciət etmək üçün bir təlimat var idi - pasportla. Bürokratiyamızı bildiyim üçün bütün sənədləri - bankla bağlanmış müqavilənin əsli və surətlərini və daha çoxunu götürdüm. Və hər şey yaxşı gedirsə, orada pul köçürmək üçün digər kartın hesab nömrəsi. Əlaqə saxlamalı olduğum Sberbank filialı şəhərin o biri tərəfində idi, amma ən yaxın ofisin çətin ki, mənə kömək edəcəyini düşünərək ora vicdanla getdim. Məni 10 dəqiqə ərzində qəbul etdilər. İşçi pasportunu götürüb ərizəni özü doldurdu. İmzaladım. İşçinin özü çeklə kassaya getdi və mənə 15 min pul gətirdi. Hamısı düz 20 dəqiqə çəkdi.

Ödənişdən nə vaxt imtina etmək olar?

Sizə əmanət kompensasiyasının ödənilməməsinin yalnız üç səbəbi var:

Reyestrdə ianəçi kimi sizin haqqınızda məlumat yoxdur.
Səhv tərtib edilmiş sənədləri təqdim etmisiniz və ya heç bir kağız təqdim etməmisiniz.
Agent bank DİA-dan əmanətçilərin reyestrini almayıb.

Agent bank sığorta ödənişini ödəməkdən imtina ilə bağlı sizə yazılı izahat verməlidir.

Həyat hekayəsi

Oraya pul qoymaq üçün bank seçmək çox vaxt apardı, sonradan mənzil almağa xərcləməyi planlaşdırdılar, amma arada faizlə qazanacaqlar. Əmanətlərin sığortalanması əsas şərtlərdən biri idi. Biz Samarada yaşayırıq, Volqa-Kama bankında əmanət açmaq ən əlverişli görünürdü. Zaman zaman gəldilər, doldurdular, çıxarışlar götürdülər - hər şey həmişəki kimi idi. Və sonra bankın skif olduğu barədə bir şayiə yayıldı. Sadəcə olaraq mənzil almaq üçün əmanət ödəməli olduq, təşvişə düşdük, banka qaçdıq. Bir kilometr uzunluğunda növbə, əlbəttə ki, pulu görmədilər, amma demək olar ki, zorla hesab qalıqları olan bir bank çıxarışını döydülər. Və sakitləşdilər. DİA-dan “xoşbəxtlik məktubu” gözlədik – və şoka düşdük. Qeydiyyatda deyilik! Ancaq bir çıxarışımız var! Agentliyə əks bəyanat yazdıq, surətini əlavə etdik, qərar gözləyirik. DİA -dan bir abunəlik çıxdı: reyestrdə deyilsən. Çıxarışa belə baxmadılar! Dövlət Dumasının deputatı və prokurorluğu olmasaydı, heç bir şey almazdılar. Nəticədə onlara yalnız 6 aydan sonra maaş verilib.

Bəs siz töhfə verənlərin reyestrində olmasaydınız?

Bu cür xoşagəlməz vəziyyətin səbəbi bank işçilərinin səhlənkarlığı ola bilər (əmanətçilərin sənədləri itirilir və ya məhv edilir, işçilər işdən çıxarılır, məqsəd axtarmağa heç bir yer yoxdur) və ya "balansdankənar" vərəq əmanətləri" - əmanətçilərdən pul götürdükdə, lakin sənədlərə uyğun xərcləmədikdə, müştərilərə saxta veksellər verdikdə. Nəticədə əlinizdə bir razılaşma var, ancaq bankda töhfə verdiyiniz barədə heç bir məlumat yoxdur. Müvafiq olaraq, kompensasiya üçün agent bankla əlaqə saxladığınız zaman imtina alacaqsınız. Məsələn, Krossinvestbank, Miko-Bank, Stella-Bank-ın əmanətçiləri oxşar təcrübəni yaşamalı oldular, burada "notebook" depozitlərinin sayı 100%-ə yaxınlaşdı.