Vətəndaşın sərbəst pulu varsa, amma nə vaxt ona ehtiyacı olacağını bilmirsə, depozit aça bilərsiniz. Xidmət kapitalın qorunmasına və artmasına kömək edəcək. Bu növ depozitin açılması, vəsaitlərə çıxışınızı itirməməyinizə imkan verəcək. İstənilən vaxt saxlama üçün köçürülmüş məbləği geri götürə bilərsiniz. Xidmət, bir banka kapital köçürməzdən əvvəl tanış olmalı olduğunuz bir sıra digər xüsusiyyətlərə malikdir.
Konsepsiyanın tərifi
Tələbli depozit, qeyri -müəyyən müddətə açılan əmanət növüdür. Vəsaitləri şirkətə köçürdükdən sonra müştəri istənilən vaxt onu götürə biləcək. Geri çəkilmə məhdudiyyəti yoxdur. Maliyyə qurumu kapital saxlamaq üçün kiçik bir faiz alır.
Depozit müştəriyə praktiki olaraq gəlir gətirmir. Bununla birlikdə, Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin qaydalarına uyğun olaraq, təklifə töhfə deyilir. Banka pul köçürərkən müştəri əvvəlcə maliyyə qurumu ilə müvafiq müqavilə bağlamalıdır. Müqavilənin müddəalarına əsasən, vəsaitin sahibi əmanəti doldurmaq üçün pulla nağd əməliyyatlar aparmaq, habelə pul köçürmələri etmək hüququna malikdir. Xidmətlə standart bank hesabı arasındakı əsas fərq budur. Sonuncu yalnız hesablaşma və kassa əməliyyatlarının həyata keçirilməsi üçün yaradılmışdır.
Təklifin fərqli xüsusiyyətləri
Tələbli depozit açmaq qərarına gəldikdə, bir şəxs təklifin praktiki olaraq digər bank depozitlərindən fərqlənmədiyini öyrənəcəkdir. Digər əmanət növlərində olduğu kimi, vəsait də banka yatırılacaq. Bir maliyyə qurumu öz məqsədləri üçün kapitaldan istifadə edir və onlardan faiz alır ki, bu da hesabdakı pul miqdarını artırır. Bununla birlikdə, bir sıra əhəmiyyətli fərqlər hələ də mövcuddur:
- İstənilən vaxt tələb depozitini bağlasanız, hesablanmış faiz itkisi baş vermir. Müddətli əmanətləri saxlayarkən bu qayda tətbiq edilmir. Müqavilənin şərtlərində ümumiyyətlə gəlir məbləğinin əhəmiyyətli dərəcədə azaldılması nəzərdə tutulur.
- Bir şəxs tələb olunan depozitdən pul çıxarmaq qərarına gəlsə, bu barədə banka xəbərdarlıq etməyə ehtiyac yoxdur. Bəzən uzaqdan sərmayə köçürə bilərsiniz. Bir qayda olaraq, bir təklif şirkətin əvvəlcədən xəbərdar edilməsini nəzərdə tutur. Bunun üçün qurumun ofisini ziyarət etməli və ərizə yazmalısınız.
- Depozit qoyulduğu valyutada tələb olunan əmanəti geri götürə bilərsiniz. Digər əmanət növləri yalnız rublla ödənilir.
Rusiya Sberbankının və ya başqa bir maliyyə təşkilatının tələb depoziti ümumiyyətlə pul qazanmaq üçün açılmır. Buna görə kapital saxlamaq üçün gəlir miqdarı minimaldır.
İnsanların böyük miqdarda kapitalla əməliyyat aparmaq üçün tələbli depozitlərdən istifadə etməsi nadir hal deyil. Depozit hesabınıza istənilən vaxt daxil olmağa imkan verir. Qazancınızı artırmaq üçün bəzi maliyyə qurumları kapitalın çıxarılması və hesaba əlavə vəsait qoyulması üçün əlavə ödənişlər tələb edir.
Tələbli depozit mütləq sığortalanır. Bank iflas edərsə, vəsaitin sahibi təzminat almaq hüququna malik olacaq. Onun təmin edilməsi Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 837 -ci maddəsi ilə tənzimlənir. Şirkət itirilmiş kapitalın ödənilməsindən imtina edərsə, məhkəmədə geri qaytarıla bilər.
Bank mənfəəti
Banklar üçün tələbli depozitlərin verilməsi gəlirli bir xidmətdir. Müştərinin vəsaitləri ildə 30-50 dəfə çevrilir. Bu rəqəm ən yüksək göstəricidir. Bank müştərinin kapitalını aşağıdakı kimi bölüşdürür:
- çoxu nağd formada istifadə olunur;
- dövlət tərəfindən buraxılan qiymətli kağızlara müəyyən miqdarda pul qoyulur (qısamüddətli);
- Vəsaitlərin bir hissəsi fiziki şəxslərin kreditləşməsinə gedir.
Bir bank üçün bir təklif ucuz investisiyalar əldə etməyin bir yoludur. Ancaq xidmət göstərərkən bir şirkət müəyyən bir riskə getmək məcburiyyətindədir. Beləliklə, depozit sahibi bütün investisiyaların geri qaytarılması tələbi ilə təşkilata müraciət edə bilər. Və bu vəziyyətdə maliyyə qurumu əvvəllər maliyyə alətlərinə qoyulan investisiyaları geri çəkmək məcburiyyətində qalacaq. Yüksək risklər səbəbindən bu cür depozit proqramlarının dəyəri xeyli azalır.
Niyə fiziki şəxslər bu cür əmanətlər açırlar?
Bir şəxs passiv rejimdə pul qazanmaq istəyirsə, adətən müddətli əmanətlər açır. Tələbli depozitlər aşağıdakı məqsədlər üçün yaradılır:
- Vəsaitlərin qorunması. Kapital zərərdən sığortalanmışdır.
- Vəsaitlərin daimi saxlanması. Bir şəxs kapitala nə vaxt ehtiyac duyacağını bilmirsə, əmanət istifadə olunur. Vəsaitləri istənilən vaxt saxlaya bilərsiniz. Bəzən tələbli depozit ailə büdcəsinə çevrilir. O, miras qala bilər. Bunun üçün paytaxt sahibinin vəsiyyətnamə verməsi lazımdır.
- Xarici valyutada vəsaitlərin yığılması. Tələb olunan depoziti yalnız rublla aça bilərəm. Bu gün dollar depozitləri, həmçinin funt, avro, frank və digər pul vahidlərində açılan hesablar var.
- Pulsuz yoxlama hesabı. Tipik olaraq, təmir haqqı klassik bir yoxlama hesabı yaratmaq üçün alınır. Tələbli depozit, heç bir ödəniş etmədən oxşar əməliyyatları həyata keçirməyə imkan verir.
Bəzən banklar əlavə şərtlər qoyurlar. Məsələn, VTB24-dən bir təklif minimum doldurma məbləğini nəzərdə tutur. Ölçüsü 100 rubl.
Hansı şəraitdə açmaq mümkün olacaq?
Bank tələbli depozitin açılması şərtləri demək olar ki, bütün maliyyə qurumlarında eynidir. Xidmət aşağıdakı xüsusiyyətlərə malikdir:
- yeniləmə avtomatik olaraq həyata keçirilir. Aksiya ildə bir dəfə aparılır;
- xidmət haqqı yoxdur;
- müştəri istənilən vaxt saxlama üçün köçürülmüş kapitalı almaq hüququna malikdir;
- hesabınızı məhdudiyyət olmadan doldurmaq olar.
Bank minimum hesab qalığına tələb qoymur. Minimum faiz dərəcələri təkliflə müəyyən edilir. Ölçüləri 0,001% -dən 1,5% -ə qədər dəyişir. Daha yüksək mənfəət nəzərdə tutan bir təklif tapmaq nəticə verməyəcək. Bankın belə bir xidmət göstərməsi zərərli olacaq. Bir maliyyə təşkilatı əmanət edilən puldan tam istifadə edə və ondan gəlir əldə edə bilməz. Bununla belə, maliyyə institutlarının kredit profilinin 17% -ə qədəri müddətli depozitlərdən formalaşır.
Harada depozit yarada bilərəm?
Tələbli depozitlər üzrə faiz dərəcələri dəyişə bilər. Seçilən bankın daxili siyasətindən asılıdır. Əlaqə saxlayaraq xidmətdən istifadə edə bilərsiniz:
- Sberbank. Hesab rubl və ya xarici valyutada açıla bilər. Pul məhdudiyyətsiz müddətə qoyulur. Minimum töhfə 10 rubl və ya 5 şərti vahiddir. Heç bir məhdudiyyət olmadan hesabınıza əlavə kapital əlavə edə bilərsiniz. Müştəri istənilən vaxt qənaətini tam və ya qismən geri götürə bilər. Hesabın bağlanmasının qarşısını almaq üçün onun üzərində minimum balansa bərabər məbləğ qalmalıdır. 10 rubl təşkil edir. və ya 5 şərti vahid. Gəlir illik 0,01% nisbətində hesablanır. Aksiya rübdə bir dəfə həyata keçirilir. Faiz kapitallaşdırılır.
- Rosselxozbank. Hesab rubl, dollar və ya avro ilə açıla bilər. Hansı valyutanın seçilməsindən asılı olmayaraq, gəlir miqdarı 0.01%olacaq. Mənfəət rübdə bir dəfə hesablanır. Pul istənilən vaxt çıxarıla bilər. Ancaq hesabda ən azı 10 rubl qalmalıdır. Vəsaitlərin saxlanma müddəti məhdud deyil.
- Sovcombank. Şəxs ən azı 100 rubl təmin edərsə, şirkət tələbli depozit açmağa razı olacaq. Nağd gəlir illik 0,1% məbləğində hesablanır. Ehtiyac olarsa, vəsaitin sahibi əlavə kapital götürə və ya töhfə verə bilər. Müqavilənin etibarlılıq müddəti yoxdur.
- Moskva Kredit Bankı. Depozitin 14 yaşdan yuxarı bir şəxsə qoyulmasına icazə verilir. Gəlir 0,1%olacaq. Müqavilə istənilən vaxt ləğv edilə bilər. Hesabın çıxarılması və doldurulması ilə bağlı heç bir məhdudiyyət yoxdur.
Tələbli depozit, borcalana passiv rejimdə mənfəət əldə etməyə imkan verir. Xidmətin əsas üstünlüyü, vəsaitlərə sürətli giriş imkanıdır. İstənilən vaxt kapital çıxara və ya hesabınıza əlavə pul qoya bilərsiniz. Bəzən maliyyə təşkilatları hərəkətə keçmək üçün komissiya alırlar. Vəsait sahibi ilə əməkdaşlığın xüsusiyyətləri maliyyə təşkilatının daxili siyasətindən asılıdır.
26 dekabr 2017 Sergey
Bank əmanəti(və ya bank əmanəti) - əmanətçi ilə maliyyə əməliyyatları zamanı yaranan faiz şəklində gəlir əldə etmək üçün əmanətçinin müəyyən və ya müəyyən edilməmiş bir müddətə bir kredit təşkilatı -banka köçürdüyü pul miqdarı.
Bir şəxsin bank əmanəti dedikdə, əmanətçinin faiz şəklində gəlir saxlamaq və almaq üçün banka yatırdığı rus və ya xarici valyutada olan pul vəsaitləri nəzərdə tutulur (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 834 -cü maddəsinin 1 -ci bəndi). ).
Bank depozit müqaviləsi yazılı şəkildə bağlanmalı və əmanətin məbləği, əmanətin valyutası, faizlərin hesablanması qaydası, əmanətin qaytarılması qaydası və vaxtı və digərləri əks etdirməlidir (maddənin 1 -ci bəndi). Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 836 -cı maddəsi).
Depozit bankın əmanətçiyə olan borcudur, yəni qaytarıla bilər.
Depozit növləri
Hazırda kommersiya banklarının təklif etdiyi əmanət növləri, əmanətçinin vəsait yerləşdirməyi planlaşdırmasından asılı olaraq şərti olaraq bir neçə qrupa bölünür.
Bankların təklif etdiyi əsas əmanət növləri aşağıdakılardır:
müddətli əmanətlər;
əmanət depozitləri;
tələbli depozitlər;
çox valyutalı əmanətlər;
ixtisaslaşdırılmış əmanətlər;
qiymətli metalların yataqları.
Vaxt əmanətləri
Müddətli əmanət qoyarkən əmanət müəyyən müddətə yerləşdirilir.
Vaxt əmanətlərinin üstünlükləri yüksək faiz dərəcəsi və əmanəti idarə etmək üçün əlavə funksiyaları yerinə yetirmək qabiliyyətidir:
pul vəsaitlərinin qismən çıxarılması;
əmanətin erkən bağlanması;
faizdən pul qazanmaq.
Bundan əlavə, müddətli əmanət depozitləri faizlərin kapitallaşdırılmasını təmin edir, yəni hər ay (rüb) depozit üzrə faizlər əmanətlərin əsas məbləğinə əlavə edilir və növbəti hesablama kapitallaşdırılmış faizlərin miqdarı nəzərə alınmaqla aparılır.
Əmanət depozitləri
Əmanət depozitləri qeydiyyata alınarkən, konkret məqsədlər üçün lazımi miqdarda pul yığmaq mümkündür.
Bu cür əmanətlərin üstünlükləri, əmanət müddətində istənilən vaxt əmanəti doldurma qabiliyyəti və əmanətin uzadılması sistemidir.
Yəni əmanətçi depozit hesabının müddəti bitdikdə banka müraciət etməzsə, depozit avtomatik olaraq uzadılma anında qüvvədə olan faizlə eyni müddətə uzadılır.
Tələb olunan depozitlər
Tələbli depozitlər pullarını bankda saxlamaq istəyən və eyni zamanda əmanətlərindən istənilən vaxt istifadə edə bilən əmanətçilər tərəfindən istifadə olunur.
Tələbli depozitlərin (və ya müddətli depozitlərin) vəsaitləri üçün dəqiq müəyyən edilmiş saxlama müddəti yoxdur və əmanətçi istənilən vaxt öz vəsaitinə daxil ola bilər.
Bu cür əmanətlərin dezavantajını digər əmanət növləri ilə müqayisədə aşağı faiz dərəcəsi adlandırmaq olar.
Çox valyutalı, "ixtisaslaşmış" depozitlər və qiymətli metallardakı yataqlar
Kommersiya banklarında əmanətlər milli və xarici valyutada və qiymətli metallarda yerləşdirilə bilər.
Çox valyutalı əmanətlər
Çox valyutalı əmanətlər qoyarkən, bir valyutada olan əmanətin məbləği istənilən vaxt bankın məzənnəsi ilə digər əmanətin valyutasına çevrilə bilər.
Qiymətli metallarda əmanətlər
Əmanətçi belə əmanət qoyarkən bankdan ona təhvil verilməyən, lakin müştərinin depozit hesabına yazılan qiymətli metalları alır.
Xüsusi əmanətlər
Bir çox bank müştərilərinə "ixtisaslaşmış" əmanətlər təklif edir.
Bu növ əmanətlər müəyyən kateqoriyalı vətəndaşlar üçün verilir: təqaüdçülər, tək analar, çoxuşaqlı ailələrdən olan uşaqlar və s.
Pensiya və ya sosial töhfələr, bir qayda olaraq, pul yerləşdirmək, doldurmaq və qənaət etmək üçün güzəştli şərtlərə malikdir: minimum ilkin məbləğ, pensiya (sosial) hesablarından nağdsız doldurma imkanı, artan faiz dərəcəsi və s.
Depozit saxlama şərtləri
Depozit saxlama müddəti bir gündən bir neçə ilə qədər ola bilər və depozitin müddəti nə qədər uzun olarsa, faiz dərəcəsi də bir o qədər yüksək olar.
Bank depozit müqaviləsinin əsas şərtləri
Bank depozit müqaviləsi aşağıdakı şərtləri ehtiva etməlidir:
1. Bank əmanətinin məbləği.
Bank əmanətinin miqdarı, əmanətçinin banka qoyduğu və müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq faizlərin hesablandığı pul məbləğidir.
2. Bank əmanətinin müddəti.
Bank depozit müddəti - əmanətçinin pullarının bankda saxlanıldığı müddət. Müddət günlərlə, aylarla və ya illərlə müəyyən edilə bilər.
Vəsaitlərin banka yatırılma vaxtına əsasən, əmanətlər "tələbli" və "müddətli" əmanətlərə bölünür.
Tələbli depozitlər yerləşdirmə müddəti ilə məhdudlaşmır və əmanətçiyə tələb əsasında verilir.
Müddətli əmanətlər müqavilədə göstərilən müddət bitdikdən sonra verilir (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 837 -ci maddəsinin 1 -ci bəndi);
3. Əmanətin valyutası.
Banklar rubl və ya xarici valyutada depozit yerləşdirə bilərlər.
Qarışıq əmanətə çox valyutalı əmanət deyilir.
Çox valyutalı əmanət üçün vəsaitin yerləşdirilməsi və əmanətin qaytarılması əmanətçinin seçimi ilə müxtəlif valyutalarda edilə bilər.
Bundan əlavə, vəsait qiymətli metallara yerləşdirilə bilər.
Qiymətli metallarda depozit açarkən bank əmanətçi üçün xüsusi metal hesabı açır.
Belə bir əmanətin gəlirliliyi qiymətli metalların bazar qiymətlərindən asılı olaraq müəyyən edilir.
4. Əmanət üzrə faizlər.
Müqavilədə əmanət üzrə faiz dərəcəsi illik faiz olaraq göstərilməlidir.
Faiz dərəcəsi, əmanətçinin yerləşdirdiyi vəsaitin müvəqqəti istifadəsi üçün bank tərəfindən ödənilən əmanətçinin gəliridir.
Faiz dərəcəsi müəyyən bir müddət üçün depozit məbləğinin faizi olaraq təyin olunur.
Faiz dərəcəsi sabit və ya dəyişkən ola bilər.
Üzən faiz dərəcəsi müqavilədə nəzərdə tutulan dəyişkəndəki dəyişikliklərdən asılıdır, məsələn, Rusiya Bankının yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi (əsas faiz).
Depozit üzrə faizlər iki şəkildə hesablana bilər:
Faizlər, hesablanmış faizlər nəzərə alınmadan ilkin depozit məbləğinə görə hesablanır (sadə faiz metodu);
Faizlər əvvəllər hesablanmış faizlər (kapitallaşdırılmış faiz metodu) nəzərə alınmaqla depozitin məbləği üzrə hesablanır.
Eyni zamanda, müddətli depozitlər üzrə faiz məbləği bank tərəfindən birtərəfli qaydada azaldıla bilməz (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 838 -ci maddəsinin 3 -cü bəndi).
Tələbli depozitlər üzrə bank, depozit müqaviləsi ilə qadağan edilmədiyi təqdirdə, faiz dərəcəsini birtərəfli qaydada dəyişdirmək hüququna malikdir (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 838 -ci maddəsinin 2 -ci bəndi).
5. Əmanətin qaytarılması qaydası.
Əmanətçi depozit yerləşdirmə müddətinin sonunda müddətli əmanət məbləğini qaytarmırsa, müqavilədə başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, tələbli depozit şərtləri ilə müqavilə uzadılmış hesab olunur (Mülki Məcəllənin 837 -ci maddəsinin 4 -cü bəndi). Rusiya Federasiyasının Məcəlləsi).
Əmanət yerləşdirmə müddəti bitməmiş əmanətçinin istəyi ilə müddətli əmanət geri qaytarılırsa, müqavilədə başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, əmanət üzrə faizlər tələb olunan əmanətlər kimi ödənilir (Mülki Məcəllənin 837 -ci maddəsinin 3 -cü bəndi). Rusiya Federasiyası).
6. Banka yatırılan vəsaitlərin doldurulması və qismən istifadəsi.
Bank əmanət müqaviləsi əmanətçinin əmanəti doldurma və ya depozit vəsaitini qismən xərcləmə imkanını təmin edə bilər.
Depozitdən vəsaitlərin qismən xərclənməsi, bu əmanət növü üçün müəyyən edilmiş ilkin töhfənin minimum məbləğinə qədər həyata keçirilir.
Əgər xərcləndikdə qalıq ilkin ödənişin minimum məbləğindən az olduğu ortaya çıxsa, bu halda depozit müqaviləsi vaxtından əvvəl ləğv edilmiş hesab ediləcək.
7. Bankın əlavə xidmətləri.
Mühasibat və vergilərlə bağlı suallarınız varmı? Mühasibat forumunda onlardan soruşun.
Depozit: mühasib üçün təfərrüatlar
- Vergi mübahisələrində müvəqqəti tədbirlər
...: iddiaçının ən azından ... məbləğində məhkəmənin əmanətinə pul köçürməsi - formada - məhkəmənin əmanətinə pul köçürməsi - əslində ... əlavə vergi ödənişlərinə bərabər məbləğin qəbul edilməsinin təsirini əslində neytrallaşdırır. məhkəmənin əmanəti. Filan, amma ... Rusiya Federasiyasının Arbitraj Prosessual Məcəlləsinin 94 -cü maddəsi, tələb olunan məbləği məhkəmənin əmanətinə qoyur (bu ...
- UFRS 16 "İcarə": standartın tətbiqi və SAP məhsuluna əsaslanan hesablamaların avtomatlaşdırılması ilə bağlı problemlər
Müqavilənin şərtlərindən: əmanət müddəti bitdikdən sonra geri qaytarılırmı ... ödənişlər. Birinci halda, belə bir əmanət maliyyə aktivi kimi ... istifadə hüququ şəklində tanınmalıdır. Əmanət geri qaytarılmırsa, onun məbləği ...
- Karta köçürmə hələ gəlir deyil. Vergi ödəməyə tələsməyin
Əmanəti təsdiq edən sənədlərin rəsmiləşdirilməsi ilə əmanətdəki pul (depozitdə) ... (əmanət) sahibinə; əmanət (depozit) açmaq ...
- Gəlirlərin maliyyə -iqtisadi fəaliyyət baxımından əsaslandırılması
İstifadə tarixi: Yanvar 2020. Depozit qeydiyyata alınacaq ...
- UTII tətbiq edərkən kredit müqavilələri, bank hesabları, bank depozitləri üzrə gəlir vergisi
...). Həm kredit, həm də bank əmanəti (depozit) müstəqil investisiya hərəkətlərini əhatə edir ...
Tələbli depozitlər, şəxsi əmanətlərini vəsaitlərə sərbəst giriş imkanı ilə depozit hesabında saxlamağa imkan verən çox məşhur bir bank xidməti hesab olunur. Bu cür əmanətlər nadir hallarda kapital artırmaq üçün istifadə olunur, lakin vəsaitləri etibarlı şəkildə saxlamaq üçün əla bir yoldur.
Tələbli depozit açsanız, həm hesabı doldurmaq, həm də tələb olunan məbləği geri götürmək mümkün olacaq. Bu cür xidmətlərin aşağıda daha ətraflı müzakirə edəcəyimiz bir sıra xüsusiyyətləri, üstünlükləri və dezavantajları var.
Bu cür bank xidmətləri bir neçə halda xilas ola bilər. Tələbli depozit açmağa dəyər olan vəziyyətləri daha ətraflı nəzərdən keçirməyə çalışacaq.
Tələbli depozitlərin şərtləri
Tələbli depozitlərin açılması və istifadəsi şərtləri müddətli depozitlərdən xeyli fərqlənir. Belə bir depozit minimum sənəd paketi ilə açıla bilər.
Bu halda əmanətçi istənilən vaxt hesabın etibarlılığını uzada bilər. Hesabdakı qalıq məbləğində minimum limit varsa, bu limitin pozulması halında hesab vaxtından əvvəl bağlana bilər.
Müddətli depozitlər ilə müddətli depozitlər arasındakı fərq nədir?
Tələbli depozitlər müddətli depozitlərdən əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir:
- əmanətçinin bu cür əmanətlərdən əldə etdiyi gəlir minimal olacaq, çünki bank borc vəsaitlərindən gəlirin məbləğini proqnozlaşdıra bilməz;
- əmanətçinin istənilən vaxt depozit hesabını doldurmaq imkanı var;
- istənilən vaxt cəriməsiz hesabdan pul çıxara bilərsiniz.
Müddətli depozitlər adətən kapitalın artırılması üçün istifadə olunursa, tələbli depozitlər əksər hallarda vəsaitlərin saxlanması və ya yığılması üçün açılır.
Əmanət necə açılır? Faizdən gəlir əldə etmək məqsədi ilə bu xidmətdən istifadə edilə bilməz, çünki tələbli depozit açıldıqda faiz dərəcəsi minimaldır.
Əsas üstünlüklər
Tələbli depozitlərin bir çox üstünlükləri var. Bu maliyyə xidməti bir neçə səbəbdən əmanətçilər arasında çox populyardır.
Tələbli depozitlərin mənfi cəhətləri
Tələbli depozitlərin bu xidmətin xüsusiyyətlərində gizlənmiş nəinki üstünlükləri, həm də mənfi cəhətləri var.
- Aşağı faiz dərəcəsi. Bu maliyyə xidmətindən istifadə edərkən əmanətçinin gəliri böyük olmayacaq. Minimum faiz dərəcəsindən mənfəət praktiki olaraq hiss olunmayacaq, lakin bu cür əmanətlər kapitalın artırılması üçün deyil, vəsait toplamaq və saxlamaq üçün istifadə olunur.
- İnflyasiya səbəbindən itki riski. Minimum faiz dərəcəsi praktiki olaraq əhəmiyyətsiz illik inflyasiyadan yaranan zərərləri kompensasiya etmir və məzənnədə ciddi dəyişikliklər olduqda böyük itkilər ola bilər. Müddətli əmanətlər əmanətçilərə investisiyaları bu cür risklərdən sığortalamaq imkanı verirsə, tələbli depozitlərdə belə bir imkan verilmir.
Ayrıca, bəzi proqramlar, faizlərə qənaət etmək qabiliyyəti ilə erkən çəkilmə imkanı verir. Belə bir vəziyyətdə faiz dərəcəsi ildə 4-7% səviyyəsində ola bilər.
Aşağı faiz dərəcəsinə baxmayaraq, tələbli depozitlər bir çox Rusiya bankının müştəriləri arasında çox populyardır. Bu cür əmanət proqramları əmanətçilərə sərbəst giriş imkanı olan bir bank hesabında pullarını təhlükəsiz saxlamağa imkan verir.
İstənilən müddətli əmanətin şərtləri ilə tanış olarkən, ehtimal ki, sözlərə diqqət yetirmisiniz: "müqaviləyə vaxtından əvvəl xitam verildikdə," tələb olunan "əmanət üçün etibarlı olan əmanət məbləğindən faiz tutulur". Əksər banklarda orta faiz dərəcəsi çox aşağıdır və əksər hallarda 0,01-0,5%təşkil edir. Baxaq görək tələbli depozit nədir?
"İstəyə görə" əmanətin mahiyyəti
Bu bank məhsulu yalnız aşağı dərəcəsi ilə fərqlənmir. Onun əsas xüsusiyyəti ondan ibarətdir ki, müştərinin istədiyi vaxt pulunu geri çəkməsinə icazə verilir. Bunlar. bank və əmanətçi əvvəlcə müştərinin banka köçürdüyü dəyərlərin yalnız sahibinin onları geri tələb etdiyi vaxta qədər saxlanıldığını qəbul edirlər. Və tərəflərin heç biri bu işin vaxtını əvvəlcədən bilmir. Buna görə də bunlar arasında fərq qoyulur:
Müqavilədə müəyyən bir saxlama müddəti olan müddətli əmanətlər. Belə bir əmanətin gəlirliliyi bəzən rublla illik 14% -ə çatır.
Xüsusi müddəti olmayan tələbli depozitlər. Və bu bankla müştəri arasında imzalanan müqavilənin şərtlərindən biridir.
Demək olar ki, sıfır gəlirliliyinə baxmayaraq, bu məhsul hələ də depozit adlanır, çünki əmanət müqaviləsi imzalanır (və Mülki Məcəlləyə uyğun olaraq bank hesabı müqaviləsi deyil) və buna görə dəyərlər banka köçürülür. qənaət. Şəxsi şəxsin cari hesabından fərqli olan (40817 və ya 40820 ilə başlayır) öz nömrəsinə malikdir (hesabın ilk beş rəqəmi - sakinlər üçün 42301, qeyri -rezidentlər üçün 42601). Adətən, ödənişlər cari hesabdan olduğu kimi "tələb olunan" əmanətdən də edilmir. Yalnız sahibinə köçürmə və ya nağd əməliyyatlar təmin edilir.
Müxtəlif banklarda depozit açmaq və saxlamaq üçün əsas şərtlər bir qədər fərqlidir. VTB 24 bankında: minimum depozit 100 rubl; illik nisbət 0.01%; aylıq kapitallaşma; depozit valyutası - rubl, ABŞ dolları, İngilis funt sterlinqi, avro, İsveçrə frankı. Sberbank -da: minimum depozit 10 rubl, 5 avro və ya ABŞ dolları və ya başqa bir valyutadır; illik 0.01% dərəcəsi və valyutanın növündən asılı deyil; faizlər üç ayda bir depozitə əlavə olunur, lakin hər gün üçün yenidən hesablanır. Milli Ehtiyat Bankının şərtləri: minimum töhfə miqdarı məhdud deyil; hər hansı bir valyuta üçün nisbət 0.01%-dir; aylıq faiz ödəməsi var.
Moskvada tələbli depozitlər üzrə daha yüksək faiz dərəcələri olan kredit təşkilatları var: CB Genbank - 0.3% (hər il ödənilir, kapitallaşma ilə), CB Renaissance Capital MMC - 0.5% (aylıq kapitallaşma), Fondservicebank ASC - 1% (aylıq ödəniş, kapitallaşma ilə), AKB Mosoblbank - 1,5% (aylıq ödəniş, kapitallaşdırma ilə), Promservicebank MMC - pensiyaçılar üçün 3,5% (aylıq ödəniş, kapitallaşma ilə).
Niyə əmanətçilər "tələbi ilə" açırlar?
Əvvəldən ən vacib üstünlük haqqında - əmanətlərinizi istənilən vaxt, vaxt məhdudiyyəti olmadan çıxarmaq qabiliyyəti haqqında danışılmışdır. "İstəyə görə" hesabına gəldikdə, bankın əmanətçiyə ilk tələbi ilə dəyərləri qaytarmaq öhdəliyi Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsində yazılmışdır.
Əmlakınızı yenicə satdığınızı və əldə etdiyiniz gəlirlə başqa bir şey alacağınızı düşünün. Müqavilə yaxın bir -iki ay ərzində baş tutmalıdır. Dəqiq tarix məlum deyil. Məbləğ olduqca böyükdür, lakin bu qədər qısa müddətə bank depoziti tapmaq mümkün deyil və istənilən vaxt pul tələb oluna bilər.
Tələbli depozitlər istənilən vaxt tələb oluna bilən vəsaitlərdir
Vəsaitlərin depozit qoyulması üçün bu ən uyğun haldır. Qiymətli əşyalarınız saxlanılacaq, boşa getməyəcək və tələb olunarsa geri qaytarılacaq. Əmanətlər də kiçik bir faiz olsa da çoxalacaq, amma yenə də əlavə gəlirdir.
İşəgötürənlərin əmək haqqını hesaba köçürdükləri bir çox insan var. Bəziləri məbləği müddətli depozit qoymadan əvvəl və ya nağd pul çıxarana qədər burada qısaca saxlayır.
Yaşlı ruslar pensiyalarını Sberbankdakı bu cür əmanətlər vasitəsi ilə almağa alışmışlar. Bundan əlavə, Sberbankın "tələb" əmanətinin bütün əlamətlərinə malik olan 1,5-5% və daha yüksək gəlirli bir neçə pensiya əmanəti var. məhdudiyyət olmadan istənilən vaxt doldurma və qismən çəkilmə imkanı. Hər bir saxlama günü əmanətçiyə əlavə gəlir gətirir. Təqaüdçülər depozitin bir hissəsini hər ay geri götürürlər və balansa adi 0.01 -dən xeyli yüksək faizlər hesablanır.
Banklar bu cür əmanətləri yalnız rublla açmır. Kredit təşkilatı, digər banklarla müxbir əlaqəsi olduğu demək olar ki, istənilən valyutada hesab aça bilər. Məsələn, bir insanın funt sterlinqdə müəyyən miqdarı var. Yaxın gələcəkdə uşağın İngiltərədə təhsil haqqını ödəyəcək və artıq ödəməni həyata keçirmək üçün bir bank seçib. Sonra müştəri xaricə köçürmənin nəzərdə tutulduğu vaxta qədər bu valyutada "tələb olunmaqla" əmanət aça bilər. Yeri gəlmişkən, bu depozit vasitəsilə nağdsız valyuta mübadiləsi edə bilərsiniz.
Bəzi banklar, müddətli depozit açarkən, müştəriyə əlavə olaraq "tələb olunan" hesab verirlər. Bu, adətən müddətli əmanət şərtlərinin uzadılmasını nəzərdə tutmadıqda baş verir. Müqavilənin bağlanma anı gəldikdə, həmin gün tələb olunmayan əmanətlər avtomatik olaraq "tələbli" əmanətinə köçürülür. Bu, müştəriyə hər saxlama günü üçün əlavə kiçik faiz gətirir.
Banklara niyə ehtiyac var?
Bank əslində qeyri -adi bir əmtəə - nağd pul satan kommersiya təşkilatıdır. Bəzilərindən pul alırlar (başqa sözlə - əmanətlərə, hesablaşmalara cəlb edirlər) və digər hüquqi və fiziki şəxslərə satırlar (və ya qoyurlar, borc verirlər, qoyurlar). Buna görə də, hər hansı bir kommersiya təşkilatı kimi, gəlir də onun mallarının dövriyyə sürətindən təsirlənir.
Statistikaya görə, "tələblə" müştəri depozitləri ilə banklarda saxlanılan cəlb olunan vəsaitlərin bir hissəsi orta hesabla 30 -a çevrilir və hətta ildə 50 dəfə olur. İqtisadçıların qənaəti: "tələb olunan" fondlar ən yüksək dövriyyə sürətinə malikdir. Banklar, likvidliyini (tam dəyər əldə etmə dərəcəsi) idarə edərək, bu vəsaitləri dövriyyəyə görə "sürətli" olan dəyərlərə yönəldirlər:
Əksəriyyəti nağd şəkildə, Rusiya Bankı da daxil olmaqla digər banklardakı müxbir hesablarınıza,
Qısamüddətli dövlət qiymətli kağızlarında daha kiçik bir hissə,
Və bir az overdraft və ya qısamüddətli kreditlərdə, borcalanlara kredit verməkdə.
Banklar üçün bu, illik 0.001-4% -ə aldığı ən ucuz pullardan biridir. Ən aşağı faiz ümumiyyətlə hüquqi şəxslər üçün müəyyən edilir. Niyə bu qədər ucuz? Çünki müştərinin istənilən vaxt pulu üçün banka müraciət etməsi və vəsaitin gözlənilmədən dövriyyədən çıxarılması riski həmişə var. Tələblərinin dəqiq tarixi qəsdən göstərilməyib (müştəri ilə bank arasındakı müqavilədə). Bu halda bank aktivlərinin likvidliyi kəskin şəkildə azalacaq. Axı müştəri-satıcının bankdan gözlənilmədən götürdüyü vəsait, bankın özü müştəri-alıcıdan gözlənilmədən geri çəkilə bilməz. Məhz bu risk üçün "alış" qiymətinin aşağı salınmasıdır; depozit "tələb olunduqda".
Təcrübə göstərir ki, bu əmanətlərin bir qismi uzun müddət sahiblərinin hesablarından çıxarılmır və bu da kredit təşkilatları üçün bu vəsaitləri daha da cəlbedici edir. Müddətli əmanətlərin ümumi sayına nisbətən tələbli depozitlərin payı çox böyükdür.
Həmçinin baxın: Rusiya Sberbankının əmanətləri - müstəqil bir baxış.
Oksana Lukyanets, vkladvbanke.ru üçün
Tələbli depozit - əmanətçinin belə bir məhsula nə ehtiyacı var?
Bir bank hesabı açaraq müqavilənin şərtlərini oxuyarkən, ehtimal ki, vaxtından əvvəl ləğv edildikdə, faizli depozit faizi ilə hesablanacaq. Bu, Rusiyanın hər hansı bir bankında tətbiq olunur və belə bir faiz minimaldır.
Tələb olunan depozit
Bir qayda olaraq, bu cür əmanətlər sahiblərinə illik 0,01% -dən çox olmayan gəlir gətirir.
Bu nə cür töhfədir və gəlir gətirə bilmirsə niyə lazımdır? Təəccüblüdür, lakin bir çox digər depozit proqramlarından fərqli olaraq, hər hansı bir bankda bu və ya digər formada "tələb üzrə" mövcuddur. Üstəlik, müasir bank sisteminin formalaşmasından bəri həmişə mövcuddur. Bunun da öz mənası var - bu əmanət növü bankın özü və əmanətçi üçün böyük əhəmiyyət kəsb edir.
Üstünlüklər
Niyə sualına cavab verməzdən əvvəl tələbli depozitin üstünlüklərini nəzərdən keçirək
1. Əbədi. Depozit, bir qayda olaraq, qeyri -müəyyən bir xarakter daşıyır və ya avtomatik olaraq yenilənir. Bu o deməkdir ki, müştəri ən azı bir dəfə belə bir hesab açsa, uzun illər ardıcıl olaraq mövcud olacaq. Və hər hansı bir əməliyyat həyata keçirərkən (məsələn, müddətli əmanət üzrə faiz ödəyərkən) bankın ayrıca hesab açmasına ehtiyac qalmayacaq.
2. Minimum balansın əhəmiyyətsiz bir miqdarı, Sberbankdakı kimi 0 rubl və ya 10 rubl ola bilər. Bu o deməkdir ki, əmanətçinin balansı olmadan hesabı bağlamasına və hər şeyi geri çəkməsinə ehtiyac yoxdur.
3. Minimum faiz. Tələb hesablarında, çox az miqdarda saxlanılır və kiçik bir faiz nəzərə alınmaqla, bankın belə bir əmanətə çox pul xərcləməsinə ehtiyac yoxdur.
Niyə bankın belə bir əmanətə ehtiyacı var?
Bank və müştərinin özü üçün belə bir əmanət, əslində, hər hansı bir əməliyyatın həyata keçirilə biləcəyi adi bir qeydiyyatdan keçmiş hesabdır. Məsələn, bir bank aşağıdakıları edə bilər:
- sosial müavinətlərin, pensiyaların, hətta maaşların köçürülməsi üçün bu və ya digər növ əməliyyatlar aparmaq (sosial və əmək haqqı kartlarının yayılması ilə tələbli depozitlər üçün belə bir funksiya tükənmək üzrədir);
- müştərinin istəyi ilə hesabdan hesaba köçürmə etmək;
- yalnız belə bir forma seçilmiş olsaydı, əmanət üzrə faiz ödəyin;
- müqavilənin müddəti bitdikdən sonra və ya vaxtından əvvəl bağlandıqda pul ödəmək;
- OMS -dən fiziki qızıl və ya qızıl satışından pul köçürmək, qızıl sikkələr, səhmlər, qarşılıqlı fondlar və s.
Tələbli depozit, bankda müxtəlif əməliyyatların aparılmasında mühüm rol oynayan universal hesabdır.
Niyə əmanətçinin belə bir əmanətə ehtiyacı var?
Əmək haqqı, sosial, pensiya kartları və plastikin hamıya yayılmasından əvvəl, tələbli depozitlər dövlətlə məşğul olan hər bir şəxsin əsas hesabı idi. Məsələn, hər bir təqaüdçünün, uşağı olan və ya hər hansı bir sosial müavinət alan hər yetkinin Sberbank -da əmanət hesabı var idi. Bu gün plastik köməyi ilə edilə bilər, lakin tələbli depozitlər faydalı olaraq qalır. Yuxarıda sadalanan funksiyalara əlavə olaraq, töhfə özəl müştəriyə:
- vaxt baxımından heç bir öhdəlik olmadan pulu nağdsız formada saxlamaq;
- minimum komissiya ilə digər hesablara köçürmələr etmək;
- dövlətdən, müxtəlif təşkilatlardan, şəxslərdən köçürmələr, maaşlar, müavinətlər, dividendlər və digər ödənişlər almaq.
Tələbli depozit plastik kart qədər rahat deyil, lakin tamamilə pulsuz xidmət göstərilir, kartdan fərqli olaraq təkrar emissiya tələb etmir və daha yüksək faiz dərəcəsi olan əmanətdən fərqli olaraq uzadılmasına ehtiyac yoxdur.
Yeri gəlmişkən, bu cür əmanətlərin hamısı Sberbankdakı kimi aşağı bir dərəcəyə malik deyil. Bəzi banklarda vəsait qalığına bir qədər yüksək faiz əldə edə bilərsiniz - 0,5-1%.
Depozit hesabları və onların təsnifatı.
KO vəsaitlərinin cəlb edilməsinin əsas mənbələri.
Rusiya bankları mənbələri hesabına öz mənbələrini formalaşdıra bilərlər:
1) cəlb edilmiş büdcə vəsaitləri
2) fiziki və hüquqi şəxslərin əmanətləri. şəxslər
3) müəssisələrin hesablaşma hesablarındakı vəsaitlər
4) öz borc öhdəliklərinin verilməsi
5) banklararası kreditlər
6) banklararası əmanətlərin alınması
7) REPO əməliyyatları
8) beynəlxalq bazarda kreditlər.
Bütün mənbələr idarə olunan və cari bölünür. İdarə olundu: müddətli əmanətlər; banklararası kreditlər.
Cari: hesablaşma balansları, cari və müxbir hesablar
Depozit (lat.) - saxlama üçün verilən bir şey.
Depozit hesabları bir sıra meyarlara görə təsnif edilə bilər:
Əmanət sertifikatları və əmanət sertifikatları, emitent bankın vəsaitlərin depozit qoyulması və göstərilən müddətdən sonra hesablanmış faizlə geri qaytarılması ilə bağlı yazılı öhdəliyini əks etdirir.
Depozit Sertifikatları - hüquqi şəxslər üçün şəxslər; qənaət - fiziki şəxslər üçün. şəxslər.
Rusiya qanunlarına görə, sertifikatlar vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün təqdim edilə bilər. Bu vəziyyətdə sertifikat sahibi, endirim çıxıldıqda nominal dəyərinin dəyərini alır.
Borcun yığılmış miqdarı: S = P (1 + ni);
Tələb hesabları - sahibləri tələb olunduqda nağd pul almaq hüququna malik olan bank hesabları. Bunlara daxildir:
a) hesablaşma, büdcə və cari hesablardakı vəsaitlər
b) hesablaşmalardakı vəsaitlər: müxbir üçün vəsait. hesablar; tələb üzrə əmanətlər. şəxslər; büdcə və büdcədənkənar fondlar; plastik kartlar üzrə ödəniş vasitələri.
Tələb hesablarının xüsusiyyətləri:
- investisiya və pulun çıxarılması istənilən vaxt həyata keçirilir
- əmanət üzrə % hesablanmır
- müştəri hesabdan istifadə üçün komissiya ödəyir.
Müddətli depozit hesabları, müqaviləni nəzərə alaraq müəyyən bir müddətə pul yatırmaqdan ibarətdir (30 günə qədər; 30-90; 90-180; 180 illik; 1-3 il; 3 ildən çox)
Əmanət hesabları, əmanətlərinizi saxlamağa imkan verən hesablardır. Yalnız geri çəkilə bilməz, həm də kredit götürə bilərsiniz (keçid dəftəri)
Müddətli əmanətlər və əmanətlər üçün. əmanətlərin miqdarı və şərtləri ilə fərqlənən% ödənilir.
Müddətli əmanətlərin xüsusiyyətləri:
1) hesablaşmalar üçün istifadə edilə bilməz və onlar üçün hesablaşma sənədləri verilmir.
2) hesablardakı vəsaitlər yavaş -yavaş çevrilir
3) sabit bir faiz ödənilir, faiz dərəcəsinin müəyyən dövrlərdə maksimum səviyyəsi Mərkəzi Bank tərəfindən tənzimlənə bilər
4) pulun çıxarılması barədə bankın əmanətçisi tərəfindən əvvəlcədən xəbərdarlıq edilməsi tələbi varsa
5) Mərkəzi Bankın məcburi ehtiyatına daha aşağı faiz dərəcəsi tətbiq edilir
6) Hesabdakı faiz dərəcəsi pul bazarının alətlərindən asılı olaraq hər həftə dəyişir.
7) əmanətin müddəti nəzərdə tutulmayıb, buna görə də CBlər pulun çıxarılması barədə 7 gün əvvəl bildiriş tələb edə bilərlər.
8) əmanətlər dövlət tərəfindən sığortalanmışdır.
Buna görə də, cəlb olunan vəsaitlərin həcmində tələbli depozitlər ən böyük paya malikdir, buna görə də banklar üçün azaldılmayan resurslar kimi istifadə edilə bilən hesablaşma və cari hesablardakı vəsaitlərin azaldılmayan qalığını müəyyən etmək vacibdir.
- dövr üçün orta hesab qalığı
- bu hesablar üzrə kredit dövriyyəsi.
Vəsaitlərin saxlanma müddətini təyin etmək üçün düsturdan istifadə olunur:
- saxlama günlərinin sayı
- əmanətlərin buraxılması üzrə dövriyyə
SD - müvafiq dövrdə mövcud vəsaitlərin kredit mənbəyi kimi istifadə olunma ehtimalını qiymətləndirməyə imkan verir.
- vəsaitlərin çökmə səviyyəsi. Nə qədər yüksək olsa, bank üçün bir o qədər yaxşıdır. CR -nin depozit bazasının qiymətləndirilməsi üçün sadalanan göstəricilərlə yanaşı sabitlik əmsallarından da istifadə olunur:
1) əsas əmanətlərin sabitlik əmsalı
OD - əsas əmanətlər; - bütün əmanətlərin cəmi
Əsas depozitlər - sabit və fırlanan və getmək ehtimalı olmayan əmanətlər:
§ cari və hesablaşma hesabları üzrə qalıqlar
Əmanət hesabları
§ kiçik nominallı müddətli əmanətlər
§ tələb olunan əmanətlər
2) uçucu yataqların sabitlik əmsalı
Qalıcı olmayan əmanətlər:
§ pul bazarında kreditlər (banklararası kreditlər)
§ qiymətli kağızların alqı -satqısı (REPO)
§ öz qiymətli kağızlarının (istiqrazlarının) emissiyası
3) cəlb edilmiş vəsaitlərin (banklararası kreditlər) və bank müştərilərinin əmanətlərinin artım templəri.
Bankdan depozit təklifinin şərtlərini öyrənərək, müqaviləyə vaxtından əvvəl xitam veriləcəyi təqdirdə, "Tələb üzrə" əmanət üzrə faizin depozit qoyulan məbləğdən tutulacağı barədə məlumat tapa bilərsiniz.
Tələbli depozit nədir? Rusiyadakı hər bir bankda oxşar təklif var. Və bunun səbəbi müştəri yetişdirmək istəyi deyil, ehtiyacdır. Hesab özü bir tampon rolunu oynayır və bir çox əməliyyat üçün lazımdır. Maliyyə xidmətlərinin istehlakçısı bu seçimin əsl rolunu və məqsədini bilməyə bilər.
Niyə tələb depozitinə ehtiyacınız var?
Müddətli depozitə pul köçürmək üçün. Yeni bir əmanət hesabı və yuvarlanan bir depozit üçün olduqca doğrudur. Bəzi banklar əmanətə pul gəlməzdən əvvəl "İstəyə görə" əmanətindən istifadə edirlər. Müqaviləni yeniləmək üçün bəzən belə saxlama tələb olunur. Müştəriyə hesabın yenilənməsini və ya bağlanmasını təsdiqləmək üçün 1-3 gün vaxt verilir.
Vaxt uzadılmadıqda, vəsait depozitə 0,01%-lə daxil edilir. Bəzən maliyyə təşkilatları belə bir vəziyyətdə depozit açılacağını xəbərdar edirlər.
Pul köçürmək üçün.Çox vaxt müxtəlif müəssisələr bu vasitədən əmək haqqı, mükafat, pensiya və s. Hesablamaq üçün istifadə edirlər. Tampon tez -tez banklar tərəfindən kartdan karta daxil olmaqla pul köçürmələri üçün istifadə olunur.
Digər maliyyə əməliyyatları üçün. Söhbət elektron pulların konvertasiyasından, əmanətlərə və qiymətli kağızlara faizlərin hesablanmasından gedir. Həmçinin, oxşar depozit səhmlərin, qiymətli metalların və digər dəyərlərin satışından pul köçürmək üçün istifadə olunur.
"İstəyə görə" əmanət şərtləri
İstənilən bankda aça bilərsiniz. Və bəzi məqamlar istisna olmaqla, bütün maliyyə qurumlarında tələblər eynidir.
- Bir hesab açmaq üçün minimum məbləğ 0 ilə 10 rubl arasındadır. Bəzi hallarda - 100. Bu da azaldılmayan bir tarazlıqdır. Yəni, xidmətdən istifadə etməyə davam etmək üçün müştəri göstərilən məbləği tərk etməlidir. Əks təqdirdə hesab bağlanacaq.
- Vaxt məhdudiyyəti yoxdur. Müştərinin istəyi ilə hesab bağlana bilər.
- Vəsaitlərin qismən istifadəsinə icazə verilir. İstənilən vaxt istənilən məbləği çıxara bilərsiniz. Ancaq əmanətdə azalmayan bir qalıq buraxmalısınız. Bəzi banklar böyük məbləğ tələb edir. Çıxarış ərizələri əvvəlcədən təqdim edilməlidir. Bəzən, məsələn, UniCredit Bank-da (1-5%) İsteğe bağlı hesabdan pulun qismən çıxarılması və nağdlaşdırılması üçün komissiya olur. Eyni zamanda müştəri karta pul köçürə və əlavə xərc çəkmədən istifadə edə bilər.
- Faiz dərəcəsi demək olar ki, həmişə minimum olaraq təyin olunur. Adətən 0,01%. B&N Bank kimi bəzi banklar 0.001%təklif edir.
- Faiz, demək olar ki, bütün hallarda rüblük olaraq ödənilir.
- Bank müştərini xəbərdar etmədən faiz dərəcəsini birtərəfli qaydada dəyişə bilər.
- "İstəyə görə" valyuta depozitlərinin açılması mümkündür. Çox vaxt minimum məbləğ 0 ilə 5 dollar / avro arasındadır. Məsələn, Sberbank hesabda daha 9 valyuta saxlamağa icazə verir. Ancaq bütün filiallarda mövcud deyil.
Bəzi banklar şərtləri baxımından tələbli depozitə bənzər əmanətlər təklif edirlər.
Adətən bunlar müxtəlif pensiya və maaş layihələridir. Adətən Rusiya rublu ilə işləyirlər.
Bu maliyyə qurumlarına Sberbank və Tinkoff Bank daxildir.
Ural Yenidənqurma və İnkişaf Bankı iki növ tələbli depozit təklif edir.
- Normal bir hesab üçün 0.1% dərəcəsi mövcuddur.
- Pensiya, əmək haqqı və sosial müavinət alanlar üçün 4% dərəcəsi təklif olunur.
Citibank əmanət hesabı təklif edir. "İstəyə görə" əmanətinin bütün üstünlükləri qalmaqdadır. Ancaq hesabdakı faiz dərəcəsi 3-7% (rubl) və ya 0.01-0.05% (ABŞ dolları) təşkil edir.
Tələbli depozit üzrə Rusiya Standartı 6% faiz təklif edir. Bu faiz 30.000 rubl və ya daha çox məbləğ üçün etibarlıdır.
"İstəyə görə" əmanətinin üstünlükləri və dezavantajları
Üstünlüklər arasında aşağıdakılar var.
- Sonsuza qədər. Depozit istənilən vaxt istifadə etmək üçün bir dəfə açıla bilər.
- Demək olar ki, heç bir məhdudiyyət olmadan qismən çəkilmə. Əmanət müştəriyə istənilən vaxt (iş) verilir.
- Minimum açılış məbləğinin və minimum balansın aşağı həddi (0 ilə 10 rubl / 5 dollar və ya avro).
Dezavantajlara aşağıdakılar daxildir:
- aşağı faiz dərəcəsi (0,01% və ya 0,001%);
- bankın mərcin ölçüsünü birtərəfli şəkildə dəyişdirmək hüququ.
Ən yaxşı materiallar
Depozitdən faizlə yaşamaq mümkündürmü?
Bir əmanətə pul qoymaq və faizlə yaşamaq - xəyal və ya reallıq? İnvestisiya mütəxəssislərinin fikirlərini öyrənin. Passiv gəlirin işləməməyinizə icazə verməsi üçün nə qədər investisiya etməli olduğunuz sualına da cavab verəcəyik.
Əmanəti bankdan götürməyin vaxtının gəldiyini göstərir
Rusiyada, fiziki şəxslərin 1,4 milyon rubla qədər əmanətləri. Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi tərəfindən qorunur. Amma bankın lisenziyası ləğv edildikdən sonra zəhmətlə qazandıqları pulların geri qaytarılması xoş hal deyil. Məqalədə izah edəcəyik ki, təhlükəsiz oynamaq və bankdan pul götürməyin vaxtıdır.
Uzunmüddətli investisiya: gələcək üçün maliyyə ehtiyatı formalaşdırmaq
Bank əmanətlərinin əsas parametrlərindən biri, vəsait yerləşdirmə müddətidir. Bu yazıda uzunmüddətli əmanətlərin xüsusiyyətləri və nə vaxt açılmasının məqsədəuyğun olduğu barədə məlumat verəcəyik.
Depozit və ya qarşılıqlı fond: hara pul yatıracağınızı və gəliri hesablayın
Bir sərmayə obyekti seçmək əziyyəti, xüsusən də sonuncu çox olsa, pulsuz pul sahiblərinə demək olar ki, tanışdır. Bu yazıda, gəlir əldə etmək üçün bir vasitə olaraq bank depozitlərini və investisiya fondlarını müqayisə edəcəyik.
Harada 10 min, 100 min və 1 milyon rubl sərmayə qoyulacaq
2019-cu ildə investorlara qızıl, gümüş və uzunmüddətli Rusiya dövlət və bələdiyyə istiqrazlarına diqqət yetirmələri tövsiyə olunur. Bəs investisiya təcrübəsi olmayan bir insan nəyi seçməlidir? Mütəxəssislərlə söhbət etdik və 10 min, 100 min və 1 milyon rubl məbləğində nə edəcəyimizi öyrəndik.
Depozit + qarşılıqlı fond: nə maraq var?
İnvestisiya depoziti açarkən müştərinin vəsaitinin bir hissəsi əmanətə, bir hissəsi də investisiya məhsuluna gedir. Ən çox yayılmış sərmayə və xeyriyyəçi həyat sığortası olan əmanətlərdir, lakin bazarda investisiya fondları olan əmanətlərə də rast gəlinir. Bunun nə olduğunu və ora pul qoymağa dəyər olub olmadığını məqalədə izah edəcəyik.
"Sberbank Online" da əmanəti bağlamaq mümkündürmü?
Sberbank Online -da şəxsi hesabın olması müştərilərə bir çox əməliyyatı uzaqdan həyata keçirməyə imkan verir. Bu yazıda Sberbank -da onlayn bir əmanəti necə bağlayacağınızı söyləyəcəyik.
Sberbankın məqsədləri: bir xəyala doğru
Sberbank yığım prosesini daha da rahatlaşdırdı. Töhfəyə əlavə olaraq bir məqsəd yarada və təmir, səyahət, alış və s. Bu vasitənin necə işlədiyini məqalədə izah edəcəyik.
Bank müzakirələri
ONF: daha çox səbəbdən ipoteka tətili verilməlidir
ONF, boşanma, işdəki çətinliklər, bir uşağın xəstəliyini ipoteka tətilinin qeydiyyatı üçün əsaslar siyahısına daxil etməyi və müddətini altı aydan doqquz aya qədər artırmağı mümkün hesab edir. Belə bir təklif "Borcluların hüquqları üçün" cəbhəçi layihənin rəhbəri Evgenia Lazareva tərəfindən irəli sürüldü. İndiyə qədər neçə borcalanın istifadə etdiyi haqqında dəqiq məlumatlar
14 Fevral 2020Yeni Məhsul
Kredit Avropa Bankı güzəştli avtomobil kreditləri üzrə dövlət proqramlarına qoşuldu
Credit Avropa Bankı, "İlk Avtomobil" və "Ailə Maşını" dövlət avtomobil krediti dəstək proqramları çərçivəsində bir avtomobilin alınması üçün kredit üçün müraciət edə bilər. Proqramlar vətəndaşlar üçün hazırlanmışdır
14 Fevral 2020Dəyişən dərəcələr
"DOM.RF" işəgötürənlərə işçilərin ipotekası üzrə faiz dərəcəsini subsidiyalaşdırmağı təklif edir
Bank "DOM.RF", borcalanın işəgötürəninin və ya hər hansı digər hüquqi şəxsin faiz subsidiyası xidməti çərçivəsində minimum ipoteka faizini illik 5.3% -ə endirmişdir. İşçilərinə yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılmasına kömək etmək istəyən şirkətlər proqrama qatıla bilər.İlki 5.3% dərəcəsi ipoteka aldıqdan sonra ilk üç il ərzində etibarlıdır.
13 Fevral 2020BBR Bank qaya tırmanışı turnirini dəstəkləyir
Şimal paytaxtında Boulderliga 2020 qaya tırmanışı turnirinə start verildi.BBR Bank yarışmanın baş sponsorudur.Kommersiya turniri Sankt -Peterburqdakı 4 qayaya dırmaşma divarında 5 mərhələdə keçiriləcək. Müsabiqənin final mərhələsi bu il martın 15-nə planlaşdırılıb və "Şimal Divarı" nda (Sankt-Peterburq, Fuçika küçəsi, 10/2-E) baş tutacaq. Finalçılar
31 Yanvar 2020Maliyyə nəticələri
ATB illik 1.75% -lə ipoteka verməyə davam edir
Uzaq Şərq İpoteka krediti proqramı başladıqdan sonra, Asiya-Sakit Okean Bankı xidmətin bir hissəsi olaraq ümumi dəyəri 76 milyon rubl olan 20-dən çox ipoteka müqaviləsi bağladı. Kredit vəsaitlərinin verilməsi üçün müraciətlərin çoxu Amur və Saxalin bölgələrindən, Xabarovsk və Trans-Baykal bölgələrindən, həmçinin respublikadan daxil olmuşdur.
31 Yanvar 2020Faktiki
Mərkəzi Bank Nevsky Narodny Bank -ı iflas etdi
Yanvarın 14 -də Sankt -Peterburq bankının müflis elan edilməsini tələb edən arbitraj işlərinin sənədlərində tənzimləyicinin ifadəsi ortaya çıxdı. Ərizənin qəbulu ilə bağlı hələ heç bir məlumat yoxdur, hakim hələ təyin edilməyib.Mərkəzi Bank bir ay əvvəl Narodny Nevsky Bank -ın lisenziyasını ləğv edib. Səbəb, adam oğurluğu səbəbindən öz vəsaitlərinin tamamilə itməsi idi
15 Yanvar 2020Birləşmə və satınalmalar
Krayinvestbank və RNKB birləşdi
Bu ilin 1 yanvarından etibarən Krayinvestbank və RNKB Bank birləşdi. KIB RNKB -yə bağlıdır. Gələcəkdə bəzi filialları genişləndirərək yeni formatda nümayəndəlik açaraq vahid bank şəbəkəsinin optimallaşdırılması planlaşdırılır. Bununla birlikdə, müştəri xidməti ofislərinin ümumi sayı əhəmiyyətli dərəcədə dəyişmədi
14 Yanvar 2020RSHB, Union Pay kartı ilə ilk alışda 50% -ə qədər cashback təklif edir
Rosselxozbank ilk dəfə Union Pay kartı buraxan bütün müştəriləri "Union Pay ilə sərfəli alışlar" kampaniyasında iştirak etməyə dəvət edir. Fəaliyyət çərçivəsində kart sahibi ilk alışının 50% -ə qədərini geri qaytarmaq imkanı əldə edir. Bir mükafat almaq üçün iştirakçı ən azı 1000 rubl məbləğində alış -veriş etməlidir.
13 Yanvar 2020
Aktual xəbərlər
Populyar xidmətlər
Şəhərinizdə maliyyə xidmətləri axtarın
