Welches Einkommen wird für eine Hypothek bei einer Sparkasse benötigt. Wie viel Einkommen brauchen Sie, um eine Hypothek aufzunehmen? Wie wird es berechnet

Es ist wichtig zu wissen, wie hoch der Lohn sein sollte, um eine Hypothek aufzunehmen. Minimale und maximale Kreditkonditionen in Abhängigkeit vom monatlichen Einkommen.

50% des Einkommens ist die maximale monatliche Zahlung.

Wie hoch ist das erforderliche monatliche Einkommen für eine Hypothek?

Das erforderliche monatliche Einkommen eines potenziellen Kreditnehmers bei einem Hypothekendarlehen ist ein ausreichendes Einkommen für die Banken, um die Hauptkreditschuld sowie die Zinsen für die aufgenommenen Mittel zu begleichen.

Die Summe des monatlichen Einkommens spielt wichtige Rolle und das Verfahren zur Prüfung eines Hypothekenantrags zu durchlaufen. Aufgrund des hohen monatlichen Einkommens vertrauen Banken auf die Stabilität und Zahlungsfähigkeit eines potenziellen Kreditnehmers. Je nach Höhe des Einkommens entscheidet die Bank über die Höhe eines möglichen Kredits.

Wie viel müssen Sie verdienen, wenn Sie eine Hypothek beantragen?

Das Gehalt für den Erhalt einer Hypothek bildet das Verständnis der Bank dafür, welche Höhe des Darlehens für den Zahler ausreicht und für ihn keine schwere finanzielle Belastung darstellt, die mit dem Anschein von Strafen und Verzögerungen verbunden ist. In verschiedenen Banken werden die Höhe und Angemessenheit der Löhne auf ihre eigene Weise berechnet.

Offizielle Einnahmen spielen eine wichtige Rolle, aber gleichzeitig gibt es mehrere andere Faktoren, die ohne den Willen des Kreditnehmers von den Banken als obligatorische Zahlungen wahrgenommen werden können. Einige Banken bei offizielles Gehalt Die 60.000 für die Hypothek berücksichtigen den existenzsichernden Lohn der Region sowie die Stromrechnungen. In der Region Moskau kann beispielsweise eine Person mit einem solchen Einkommen eine Hypothek mit dem genehmigten Höchstbetrag von 2.230.610 für 25 Jahre zu 11% erhalten.

Bei einem Einkommen von 40.000 erfordert die Aufnahme eines Darlehens den Abschluss eines Hypothekenvertrags mit einer maximalen Laufzeit und dementsprechend hohen Zinszahlungen. Bei vielen Banken reicht ein 2-NDFL-Zertifikat mit einem solchen Einkommen aus, um eine Hypothek aufzunehmen, der Kreditnehmer sollte jedoch keine gültigen Kredite und offenen Kreditkarten haben.

Mindestgehalt für den Erhalt eines Darlehens an Bürger der Russischen Föderation

In jeder Bank und für jede Linie Kreditprogramme es gibt eine Mindestlohngrenze. Wenn der Kreditnehmer also 20.000 Rubel verdient und nicht gleichzeitig Mitkreditnehmer anziehen möchte, sollten die Kosten für die vorgeschlagene Wohnung 1.063.401 nicht überschreiten, während der Betrag 40 Prozent der Gesamtkosten der Wohnung betragen muss eine erste Zahlung. Daher wird die Bank nur ein Darlehen in Höhe von 759.572,41 Rubel gewähren.

Daher gibt es unter den Kreditgebern verschiedene Arten von Programmen, die es ermöglichen, den sozialen Status von Personen mit niedrigem Lohn zu berücksichtigen. Lehrer und Ärzte gelten als Erwerbstätige mit niedrigem Einkommen, da ihre Gehälter aus dem Haushalt der Gemeinden oder Regionen zugewiesen werden. So hatte die Sberbank beispielsweise bis 2017 ein spezielles Programm, um spezielle kommunale und regionale Programme (Subventionen) als Sponsoren für Lehrer zu gewinnen.

Der Mindestlohn für eine Hypothek an einen Ausländer im Jahr 2019

Um eine Hypothek zu erhalten, muss ein Ausländer eine Aufenthaltserlaubnis und eine unbefristete hochbezahlte Stellenanzeige haben Steuerzahlungen an die zuständigen Behörden. Banken sind Ausländern gegenüber misstrauisch, da der Kreditgeber in den meisten Fällen die Beziehungen zu Kreditinstituten im Heimatland nicht kennt. Darüber hinaus birgt der Status des „vorübergehenden“ Aufenthalts in Russland auch gewisse Risiken für Banken. Die einzige Rückversicherung in in diesem Fall ist ein Pfandrecht. Wohnung bis volle Rückzahlung das Darlehen steht im bedingten Eigentum der Bank. Übrigens wird der gleiche Algorithmus für russische Kreditnehmer bereitgestellt. Standardkreditbedingungen nach Alter, Verfügbarkeit Anzahlung in gewisser Weise Prozentsatz gelten auch für Ausländer.

Für einen Ausländer ist ein Gehalt von 50.000 Rubel für eine Hypothek manchmal unrealistisch. Nicht viele Russen können einer Bank ein 2-NDFL-Zertifikat mit solchen vorweisen monatliches Einkommen... Aber unter den Umständen eines realen Betrags von 50.000 Rubel kann ein Ausländer mit einem Betrag von mehr als 2.000.000 Rubel rechnen.

Sberbank und Gazprombank vergeben keine Hypotheken an Ausländer, und VTB 24 ist loyaler. Bei einem Zinssatz von 12% und einer maximalen Kreditlaufzeit sowie 50% der Anzahlung beträgt der anfängliche Kreditbetrag 2.373.663 Rubel 78 Kopeken.

Spielt eine sehr wichtige Rolle und Wert Existenzminimum in der Region. So sind die Lebenshaltungskosten bei der Berechnung einer Hypothek von 15.000 Tausend pro Monat in Moskau möglich. Im Jahr 2017 wurde der Schwellenwert für den Lebensmittelkorb genau auf diese Höhe festgelegt, das Einkommen der Person muss mindestens 50.000 Rubel betragen und die von der Bank festgelegte Bedingung für die erste Zahlung muss mindestens 50 Prozent betragen.

Schwarzes und graues Gehalt und Hypothek

In den meisten Fällen mit unbestätigtem Einkommen müssen sich Kreditnehmer nach Mitkreditnehmern mit hohem dauerhaftem Einkommen umsehen. Ehepartner in verpflichtend handeln, wird ihr Einkommen mit dem im 2-NDFL-Zertifikat angegebenen zusammengerechnet mit niedriges Niveau Einkommen.

Wie hoch sind die Einkommenszinsen, die eine Hypothekenzahlung sein können?

Auf gesetzgeberischer Ebene stellt sich die Frage, wie die Einnahmen-Ausgaben-Relation für Hypothekenzahlungen verteilt werden soll, nicht. Gleichzeitig gibt es drei Hauptansätze für dieses Verhältnis.

Der risikobasierte Ansatz bedeutet, dass Banken keine Belastungen von mehr als 40 % auf der Ertragsseite riskieren. Bei dieser Berechnung hat der Kreditnehmer 60 % des Gehalts im öffentlichen Bereich. Finanzstrukturen an diesem Ansatz festhalten, sind nicht bereit, auszugeben große Summen Kredite oder Kredite für einen langen oder maximalen Zeitraum.

Ein stabiler Ansatz ermöglicht es den Banken, die Hälfte aller Einnahmen zu belasten. Gleichzeitig sind 50 % des Einkommens die maximale Höhe einer monatlichen Zahlung.

Der optimale Ansatz erweitert das Potenzial des Kreditnehmers, da er davon ausgeht, dass die maximale monatliche Zahlung 60 Prozent des Einkommens beträgt.

Betrachten Sie das Beispiel der Höhe der möglichen Kreditvergabe mit einem Einkommen von 25 Tausend für die Genehmigung einer Hypothek.

Um ein Darlehen zu solchen Bedingungen für ein Gehalt von 25.000 zu erhalten, sollten keine zusätzlichen finanziellen Rückzahlungen auferlegt werden (z Betreuung des Kreditgebers in dieser Höhe). Bei der Auswahl eines Hypothekendarlehens am Beispiel eines Gehalts in einer solchen Höhe zeigt sich, dass die Vorgehensweise der Bank bei der Verteilung der Einnahmen- und Ausgabenseite für die Tilgung der Hypothek eine Rolle spielt.

Welches Einkommen wird bei der Bewilligung einer Hypothek berücksichtigt

Eine Hypothekenzusage kann nicht nur auf der Grundlage eines monatlich hohen Einkommens abgeschlossen werden, sondern auch, wenn der Kreditnehmer bestätigte zivilrechtliche Verträge und andere Einnahmequellen vorlegt. Das Einkommen des Kreditnehmers kann auch das Gehalt des Ehepartners umfassen. Daher können Sie bei der Berechnung der Höhe eines Hypothekendarlehens das Mindesteinkommen der Familie für den Erhalt einer Hypothek berücksichtigen.

Eine weitere Hilfe kann ein Mietvertrag sein, den der Kreditnehmer mit dem Mieter abschließt, also als Vermieter auftritt. Natürlich muss eine solche Vereinbarung bei der Justizbehörde registriert werden.

Übt der Kreditnehmer eine unternehmerische Tätigkeit aus, so sind diese Einkünfte auch der Bank offenzulegen. Alle Optionen werden aufsummiert, auch wenn der Hypothekenantragsteller in mehreren Jobs in Teilzeit tätig ist.

Welche weiteren Kriterien sind für eine Hypothek erforderlich?

Damit die Bank den Kreditnehmer als gutgläubig und ehrenhaft betrachtet, gilt er auch als sein Arbeitstätigkeit... So kann ein häufiger Arbeitsplatzwechsel oder eine kurze Gesamtdienstzeit der Grund für die Ablehnung einer Hypothek sein.

Hypothek mit einem Minimum allgemeine Erfahrung Werke können nur von kleinen und sehr unzuverlässigen Banken genehmigt werden. Kreditinstitute, die zu den Top Ten gehören, vergeben keine Hypothek, wenn die Erfahrung der Person unter dem von der Bank festgelegten Minimum liegt. Somit können Personen unter 21 Jahren nicht einmal einen Antrag stellen, geschweige denn einen Kredit aufnehmen.

Die Bank wird auch Informationen über die mit dem Kreditnehmer zusammenlebenden Personen anfordern. Sind Angehörige auf der Liste, wird das Existenzminimum anteilig auf Kinder aufgeteilt.

Die Höhe des Einkommens für die Aufnahme einer Hypothek mit Kindern wird proportional um die Anzahl der Kinder gekürzt.

Was tun, wenn der genehmigte Hypothekenbetrag nicht ausreicht

Ist das Eigenheim mehr wert, als von der Bank genehmigt, lohnt es sich, sich nach einem anderen Kreditinstitut umzusehen oder die Anzahlung zu erhöhen. Es kann sich lohnen, auf dem Immobilienmarkt nach einer Option zu suchen, die es Ihnen ermöglicht, eine zugelassene Bank zu nutzen.

Es gibt auch eine Praxis, einen Verbraucherkredit für den Restbetrag des fehlenden Betrags zu erhalten. In diesem Fall sollten Sie sehr vorsichtig sein, da die Deckung von zwei oder mehr Krediten am Ende mehr kostet.

So kann der Höchstbetrag einer Hypothek für ein Gehalt von 45.000 Rubel erhöht werden, wenn zunächst eine kleine Kreditlaufzeit gewählt wurde. Die Rückzahlung des Darlehens über 25 Jahre reduziert die monatliche finanzielle Belastung.

Bankkonditionen

Die Sberbank kann ein Darlehen unter der Bedingung gewähren, dass das Nettogehalt nach allen obligatorischen Zahlungen und abzüglich der Zinsen der Hinterbliebenen 25.000 beträgt Die Pivot-Tabelle enthält eine Schätzung des Gehalts für eine Hypothek von 1.000.000 in der Sberbank.

VTB 24 sorgt mit einer ähnlichen Kreditsumme und einer 50-prozentigen Anzahlung für die nötigen Monatliche Bezahlung in Höhe von 9.783 Rubel. In diesem Fall sollte das offizielle Einkommen 16.305 Rubel bei einer Kreditlaufzeit von 20 Jahren betragen (Maximum für VTB24). Es ist erwähnenswert, dass der Zinssatz für dieses Programm 10,2% beträgt.

Die Rosselkhozbank bietet einen Zinssatz von 9,5 Prozent. Gleichzeitig steigen je nach Kreditlaufzeit die Gesamtkosten des Kredits und dementsprechend sinkt die monatliche Zahlung.

Bedingungen	Sberbank	VTB Bank Moskau / VTB 24	Gazprombank	Rosselkhozbank	Alfa Bank
Zinssatz	von 7,4 * bis 10%	von 9,25 bis 10,75 %	von 9,25 bis 10,5%	von 9,5 ** bis 12,75 %	Ab 10%
Kreditbedingungen	von 12 bis 30 Jahren	von 1 bis 30 Jahren	von 1 bis 30 Jahren	bis 30 Jahre	von 5 bis 25 Jahren
Mindestbetrag	300.000 Rubel	600.000 Rubel	500.000 Rubel	300.000 Rubel	Nein***
Erste Installation	ab 15%	ab 10%	ab 10%	ab 10%	10 bis 40%

7,4% für ein Darlehen über den DomClick-Service
* 7-8% für Vorschläge von Partnerentwicklern
** lädt Kunden ein, sich zu arrangieren Verbraucherkredit bei der ersten Zahlung

Fragen und Antworten

Wie berechnet man - wie viel ergibt eine Hypothek bei einem Gehalt von 40.000?

Vor der Berechnung einer Lohnhypothek sind einige Parameter zu klären. VTB24 gibt beispielsweise an, dass der Kreditnehmer bei einem solchen Gehalt mit einem Hypothekendarlehen in Höhe von nicht mehr als 2.495.552 Rubel rechnen kann, sofern als erste Zahlung mindestens 1.200.000 Rubel geleistet werden. Gemäß den Darlehensbedingungen beträgt die monatliche Zahlung 24.000 Rubel gemäß den Parametern des Zinssatzes von 9,95 % und der maximalen Darlehenslaufzeit von 20 Jahren.

Wenn solche Kreditbedingungen nicht geeignet sind, müssen Sie eine Bank finden, bei der die Anzahlung entweder niedriger oder höher ist allgemeiner Begriff Kredit-Zahlungen.

Wie hoch sollte das Gehalt sein, um eine Hypothek von 1.500.000 zu geben?

Um beispielsweise eine Hypothek in Höhe von 1.500.000 Rubel in der Sberbank zu erhalten, müssen Sie ein Gehalt von mindestens 30.000.000 Rubel haben. Gleichzeitig steht ein solcher Betrag mit einem solchen Gehalt zur Verfügung, wenn das Darlehen für eine maximale Laufzeit von 25 Jahren zu einem durchschnittlichen Zinssatz von 11% vergeben wird. Bei der Berechnung des Tarifs werden die Parameter der Teilnahme am Lebensversicherungsprogramm und das Vorhandensein einer Gehaltskarte in einer der Filialen berücksichtigt. Wenn also die Antwort auf zwei Parameter negativ ist, wird die Rate um 1,5 Prozent steigen und der Betrag von eineinhalb Millionen wird nicht mehr verfügbar sein.

Einkommen 30.000, wie viel geben Hypotheken?

Wenn Sie sich für eine beliebte Bank entscheiden, sollten Sie den vorgeschlagenen Zinssatz, die Verfügbarkeit einer Gehaltskarte bei dieser Bank, die Liste der bereitgestellten Dokumente und natürlich die erste Zahlung berücksichtigen.

In der Rosselkhozbank können Sie beispielsweise vorbehaltlich der Vorlage von zwei Dokumenten, 40% der Wohnkosten und der Zuweisung von 50% des Lohns zur Rückzahlung des Darlehens mit einem Darlehen von bis zu 1.500.000 Rubel rechnen, da der Zinssatz bei dieser Bank wird rund 11,5 betragen und die Kreditlaufzeit wird 20 Jahre betragen.

Wie hoch ist die Hypothek bei einem Gehalt von 35.000?

Wenn der Kreditnehmer bei VTB24 einen Antrag stellt, können Sie mit einem Wohnungsbaudarlehen in Höhe von 2.213.938 Rubel mit einer anfänglichen Zahlung von 1.000.000 Rubel rechnen. Seit heute hat diese Bank die meisten niedrige Zinsen bei 9,75 %. Dieser Tarif gilt, wenn die Fläche der gekauften Wohnung weniger als 65 Quadratmeter beträgt. Ist die Fläche größer, reduziert sich der Zinssatz um ein halbes Prozent. Es ist wichtig zu wissen, dass die minimale Anzahlung 600.000 Rubel beträgt. Wenn der Kreditantragsteller nur 2 Dokumente vorlegt, erhöht sich der Zinssatz auf 10,5 Prozent. VTB24 bietet eine monatliche Zahlung von 21.000 Rubel bei einem Einkommen von 35.000 an.

Anweisungen

Die Höhe des erforderlichen Einkommens des Kreditnehmers hängt von zwei Faktoren ab - der Höhe des Kredits, den der Kreditnehmer benötigt, sowie der Laufzeit des Kredits. Um das Mindesteinkommen zu berechnen, müssen Sie die Höhe der monatlichen Zahlung berechnen. Am einfachsten geht das mit speziellen Hypothekenrechnern für Banken. Sie müssen die anfänglichen Bedingungen der Kreditvergabe festlegen - die Höhe, die Bedingungen und auch den Zinssatz. Als Ergebnis erhalten Sie die Höhe der monatlichen Zahlungen.

Die meisten Banken stellen dem Kreditnehmer eine Hypothek zur Verfügung, sofern die monatliche Zahlung 40% des Einkommens des potenziellen Kreditnehmers nicht übersteigen sollte. Experten gehen jedoch davon aus, dass die Hypothek das Familienbudget nicht ernsthaft beeinträchtigt, die Schuldenlast sollte 30% des Gesamteinkommens nicht überschreiten.

Der Kreditnehmer kann die Angemessenheit seines Einkommens schätzen, indem er die geschätzte monatliche Hypothekenzahlung mit 2,5 multipliziert. Es stellt sich also heraus, dass bei einer monatlichen Hypothekenzahlung von 40.000 Rubel. Das Einkommen des Kreditnehmers muss 100 Tausend Rubel betragen. Bei der Bewertung des Kreditnehmers durch die Bank werden nicht nur seine offiziellen Einkünfte, sondern auch andere Einkünfte (z. B. Einkünfte aus der Vermietung von Immobilien oder aus Teilzeitbeschäftigung) berücksichtigt.

Es ist zu beachten, dass bei einem differenzierten System das Einkommen höher sein sollte als bei einem Rentensystem. Dies liegt daran, dass bei diesem Ansatz der anfängliche Betrag der monatlichen Zahlungen viel höher ist.

Sie können auch den umgekehrten Weg nutzen, um die Angemessenheit des Einkommens des Kreditnehmers zu beurteilen und mit dem verfügbaren Einkommen den Höchstbetrag der Hypothek zu bestimmen. Einige Banken bieten dem Kreditnehmer die Möglichkeit, den Betrag zu schätzen, auf den er sich verlassen kann Zum Beispiel in der Sberbank, einem Kreditnehmer mit einem Einkommen von 20.000 Rubel. ein Monat kann etwas mehr als 1 Million Rubel betragen. für 20 Jahre oder 819 Tausend Rubel für 10 Jahre. Dabei ist zu berücksichtigen, dass diese Berechnung sehr grob ist, da die Kreditvergabe durch die Einschaltung von Bürgen und die Verfügbarkeit liquider Sicherheiten tatsächlich erhöht werden kann.

beachten Sie

Die Höhe des Einkommens ist zwar signifikant, aber kein entscheidender Faktor, der sich auf die Bewilligung einer Hypothek auswirkt. Auch berücksichtigt Kredit Geschichte des Kunden, seines Arbeitsplatzes, seiner Position und Berufserfahrung usw. Daher kann die Bank auch bei ausreichendem Einkommen die Gewährung eines Kredits verweigern.

Hilfreicher Rat

Lässt Ihr Einkommensniveau es nicht zu, den erforderlichen Betrag auf Kredit zu nehmen, lohnt es sich, die Möglichkeit eines Kredits über einen längeren Zeitraum in Betracht zu ziehen. In einigen Fällen kann eine Hypothek ohne Einkommensnachweis aufgenommen werden, was jedoch eine erhebliche Anzahlung erfordert.

Um eine Hypothek zu erhalten, müssen Sie sich mit einem Antrag und einem vollständigen Paket von Dokumenten an die Bank wenden. Neben einer Bescheinigung über die Höhe des Einkommens, einem Reisepass, einem Arbeitsvertrag und anderen Dokumenten, die Sie als Kreditnehmer charakterisieren, sollten Sie Eigentumsdokumente für den gekauften Gegenstand sowie eine Kopie des Reisepasses des Verkäufers vorlegen. Dieses Dokumentenpaket wird vom Sicherheitsdienst geprüft und juristische Dienstleistung Krug.

Wenn die Entscheidung zur Kreditvergabe positiv ist, müssen Sie die Zahlung eines Teils der Mittel (Anzahlung) an den Verkäufer oder die Verfügbarkeit von Mitteln auf dem Konto bestätigen. Die Tatsache, dass Geld an den Hausverkäufer überwiesen wird, sollte in einer von einem Notar beglaubigten Quittung festgehalten werden.

Nach Abschluss des Darlehensvertrages kommt ein Kauf- und Verkaufsvertrag zustande Wohnquartier... Darüber hinaus müssen Sie die Immobilie, in der sich befinden wird, versichern, indem Sie sich an die Versicherungsgesellschaft wenden. Danach wird der Kaufvertrag bei den Behörden registriert staatliche Registrierung Rechte. Dort erhalten Sie nach einer gewissen Zeit (in der Regel 1-2 Wochen) eine Bescheinigung über die No Wohnung, Kauf- und Verkaufsvertrag mit einem Zeichen der Registrierungsbehörde, ein Hinweis auf das Vorhandensein von Wohnungslasten. Einige Banken senken nach Vorlage der Hypothekendokumente den Kreditzins auf einen schriftlichen Antrag an den Kreditnehmer.

Quellen:

Ist es möglich, eine Hypothek auf mich aufzunehmen und einer anderen eine Wohnung zu vermitteln?

Wohnungen in Moskau sind sehr teuer, daher besteht für die meisten Menschen die einzige Möglichkeit, ein Haus zu kaufen, darin, eine Hypothek aufzunehmen. bringt eine ziemlich erhebliche Überzahlung mit sich, aber mit ihrer Hilfe können Sie es sich leisten, zu kaufen Wohnung hier und sofort, was bei einer banalen Unterschreitung der erforderlichen Menge nicht möglich ist. Erhalten Hypothek An Wohnung nicht einfach, aber das ehrlich verdiente Geld über Jahre zu sparen ist noch schwieriger.

Du wirst brauchen

1. Reisepass und Kopien aller Seiten.
2. Bescheinigung 2-NDFL vom Arbeitsplatz.
3.kopieren Arbeitsmappe vom Arbeitgeber bescheinigt.
4. wenn Kredite bestehen, dann Bescheinigungen von Gläubigerbanken über Zahlungen auf diese Kredite.
5. Heiratsurkunde (Scheidung).
6. Geburtsurkunden von Kindern.
7. Führerschein.
8. Bankfragebogen.
In einigen Fällen verlangen Banken auch andere Dokumente.

Anweisungen

Viele Menschen ziehen es vor, sich an einen Immobilien- oder Hypothekenmakler zu wenden, da dies das Auffinden und Sammeln von Dokumenten erheblich erleichtert. Die Dienstleistungen eines Maklers oder Brokers sind zwar recht teuer, aber sie kennen sich bestens aus, mit maximaler Geschwindigkeit und Erfolg.

Der Prozess des Einsteigens Wohnung in der Regel mit der Wohnungssuche beginnen. Es ist nicht schwer, eine Wohnung zu finden, es gibt viele Seiten im Internet und gedruckte Publikationen, auf denen Anzeigen zum Verkauf veröffentlicht werden. Es ist wichtig zu überprüfen Wohnung- Sammeln Sie alle Dokumente darauf und analysieren Sie diese, am besten mit Hilfe von Anwälten. Als nächstes müssen Sie nach einer Bank suchen, die dies genehmigen würde Wohnung und ein Darlehen vergeben. Um dies zu tun, in Banken mit den meisten vorteilhafte Angebote Dokumente werden gesendet an Wohnung(damit die Bank diese auch prüft) und Daten, wer den Kredit aufnimmt.

Wenn die Bank alles ist, ist es Kreditvereinbarung... Kann die Bank einen solchen Service wie eine Kreditversicherung anbieten, dann ist für diesen Service ein zusätzlicher Vertrag abzuschließen. Als nächstes wird ein Geschäft abgeschlossen, Geld wird überwiesen - die erste Rate, deren Höhe von den Banken abhängt. In der Regel beträgt die erste Rate mindestens 20 % des Wohnungspreises. Übertragung des Rechts auf Wohnung beim Amt des Bundesregistrierungsdienstes - FRS registriert.

Kaufen Sie ein Eigenheim in In letzter Zeit vielleicht immer weniger Leute. Für diejenigen, die immer noch verwirrt sind von dem Ziel, eine Wohnung für sich selbst zu erwerben, gibt es die Wahl - zu sparen oder eine Hypothek aufzunehmen Kredit... Sparen Sie lange, Hypotheken sind schneller. Das einzige Problem - komplexes Design Kredit A.

Du wirst brauchen

Um ein Hypothekendarlehen zu erhalten, benötigen Sie:
-Standardpaket von Dokumenten;
-Stellungnahme;
-Dokumente für die Wohnung.

Anweisungen

Zur Registrierung müssen Sie zunächst entweder zur Bank Ihrer Wahl kommen oder telefonisch anrufen. Dort erfahren Sie, was Sie für die Bewerbung mitbringen müssen. Dann sammelt der potentielle Käufer des Wohnraums all diese Papiere ein und kommt in die Bankfiliale.

Um eine Hypothek zu beantragen, müssen Sie Folgendes mitbringen: einen Antrag; Reisepass und Kopien aller Seiten (falls im Registrierungsprozess) Kredit aber Mit-Kreditnehmer beteiligt sind, müssen deren Dokumente nach den gleichen Anforderungen mitgebracht werden); Kopie der Dokumente zum Familienstand; Originale und Kopien aller Ausbildungsunterlagen, auch absolvierte Kurse, Schulungen und Seminare; eine Kopie des Arbeitsbuchs (muss beglaubigt sein!); ein Zertifikat auf dem 2NDFL-Formular mit Informationen für das vergangene Jahr. In einigen Fällen kann die Bank weitere Dokumente anfordern. Zum Beispiel eine Eigentumsbescheinigung für eine andere Immobilie oder für Fahrzeug... Die Bank prüft den Antrag in der Regel innerhalb von 5-7 Werktagen.

Bei Bewilligung haben Sie drei Monate Zeit, um einen geeigneten Wohnraum zu finden. Aber es ist besser, danach zu suchen, da die Bank es noch selbst genehmigen muss. Wenn ein Finanzinstitut Fragen zu den ausgewählten Quadratmeter nein, dann beginnt die letzte Registrierungsphase der Hypothek Kredit A. Dazu muss der Kreditnehmer der Bank folgende Dokumente: eine Kopie der Eigentumsbescheinigung des Verkäufers der Wohnung; Aktienbeteiligungsvertrag (bei Arbeiten mit einem Neubau); Unterlagen aus VZTA, einschließlich Erläuterung und Gebäudeplan; sowie die Meinung eines professionellen Gutachters zu Marktwert Wohnungen. Die Bank wird einen solchen Antrag einige Tage prüfen.

Wenn nach dem Ergebnis der Prüfung alles in Ordnung ist, schließt er mit dem Kreditnehmer ab Kredit Vertrag und überweist den erforderlichen Betrag, und der Käufer kann einen Kaufvertrag aufsetzen. Jetzt bleibt das Wichtigste - pünktliche Rückzahlung nicht vergessen Kredit.

Quellen:

Gibt es eine Hypothek für den Kauf eines Zimmers? So kaufen Sie ein Zimmer

Eine Hypothek zu bekommen ist nicht einfach Kredit, da die meisten Russen heutzutage einen Teil ihres Gehalts "in einem Umschlag" erhalten oder sogar inoffiziell arbeiten und daher ihr Einkommen, egal wie hoch es auch sein mag, nicht vor der Bank bestätigen können. Wie man alle Hindernisse umgeht und eine Hypothek bekommt Kredit?

Anweisungen

Versuchen Sie vor dem Einreichen von Dokumenten so viel wie möglich herauszufinden genaue Informationüber die Bedingungen und Prüfungen der Bank und bereits auf Grundlage dieser Bedingungen die erforderlichen Unterlagen. Zum Beispiel ist die Bank bereit, Ihnen eine Hypothek zu erteilen Kredit für den Fall, dass Ihr Monatsgehalt mindestens 45 Tausend Rubel beträgt. Und Sie bekommen 40. Für den Fall, dass Sie diese Feinheiten im Voraus herausfinden, können Sie Ihren Chef überreden, Ihr Gehalt leicht "zu erhöhen" und erhalten Kredit... Seien Sie in diesem Fall darauf vorbereitet, dass Bankmitarbeiter Sie bei der Arbeit anrufen und Sie bitten, die von Ihnen gemachten Angaben zu bestätigen. Versuchen Sie also, so viel wie möglich die Wahrheit zu sagen.

Auswahl . Nach Erhalt der sogenannten vorläufigen Kredit Sie können Ihre eigene Lösung wählen. Die Wahl hängt jedoch nicht allein von Ihnen ab – sie muss von der Bank und Versicherung genehmigt werden. Bank - weil sie verschiedene rechtliche und sonstige Risiken in Bezug auf die erworbenen Immobilien bewertet. Versicherungsgesellschaft- da sie das Gekaufte und Sie persönlich gegen genau diese Risiken versichert.

Wenn das Verfahren selbstversorgend Hypothek Kredit aber es erschien Ihnen zu kompliziert und langweilig, Sie können immer die Dienste eines Hypothekenmaklers in Anspruch nehmen. Ein Profi kann ein guter Ratgeber im Designgeschäft sein Kredit a, es wird Ihnen helfen, Ihre Zeit zu sparen und zu bekommen Kredit unter schwierigen Bedingungen.

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Hypotheken sind eine Form der Kreditvergabe. Mit den ausgegebenen Darlehensmitteln können Gebäude, Bauwerke, Bauwerke, Land, aber meistens wird die Hypothek für den Kauf von Wohnungen ausgestellt. Um eine Hypothek aufzunehmen, müssen Sie zunächst zahlungsfähig sein und die Höhe Ihres Einkommens offiziell bestätigen können.

Du wirst brauchen

- Anmeldeformular;
- Reisepass;
- ein Paket von Dokumenten für die Registrierung einer Hypothek.

Anweisungen

Hypotheken sind im Vergleich zu anderen Kreditarten günstig. Die Bank bietet niedrigere Zinsen, geliehen Geldmittel seit langem ausgestellt. Um eine Hypothek zu erhalten, müssen Sie sich an die ausgewählte Bankorganisation wenden, ein Antragsformular ausfüllen, sich mit dem Kreditbearbeitungsmanager treffen und im Detail herausfinden, welche Dokumente für den Erhalt einer Hypothek erforderlich sind.

Standardanforderungen der Banken an einen Kreditnehmer: Sie dürfen zum Zeitpunkt der vollständigen Rückzahlung des erhaltenen Kredits nicht älter als 65 Jahre sein. Einige Banken, zum Beispiel die Sberbank, vergeben Hypotheken an Kunden, die zum Zeitpunkt der vollständigen Rückzahlung der gesamten Schulden nicht älter als 75 Jahre sind.

Kunden im Wehrpflichtigenalter müssen eine Bescheinigung des Wehrmeldeamtes vorlegen, die bestätigt, dass sie nicht in die Armee aufgenommen werden.

Darüber hinaus benötigen Sie einen Zivilpass oder ein anderes Ausweisdokument, eine Heirat- oder Scheidungsurkunde, eine Bescheinigung über den Familienzusammenhalt, eine Bescheinigung über die Registrierung, eine Einkommensbescheinigung des Formulars 2-NDFL und eine Bescheinigung des Arbeitsortes, die Ihre Dienstalter. Wenn Sie einen Teil der Einnahmen in einem Umschlag erhalten, kann die Bank Zugeständnisse machen und Sie auffordern, eine Einkommensbescheinigung in Form eines Kreditinstituts vorzulegen, die grundsätzlich kein amtliches Dokument ist, aber zur Gegenleistung akzeptiert wird.

Als zusätzliche Dokumente können Sie aufgefordert werden, eine Bescheinigung eines Narkologen und Psychiaters vorzulegen. Reicht Ihr Einkommen nicht aus, um eine Hypothek aufzunehmen, können Sie aufgefordert werden, zwei solvente Bürgen zu stellen oder vorhandenes wertvolles Eigentum zu verpfänden.

Der Zinssatz des gewährten Darlehens hängt nicht nur von den von der Bank angebotenen Zinssätzen ab, sondern auch davon, wie hoch die anfängliche Zahlung für die von Ihnen erworbene Immobilie ist. Je höher der Beitrag, desto niedriger der Zins.

Ihre Unterlagen werden auf Konformität geprüft, woraufhin die Bank eine positive oder negative Entscheidung trifft.

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Die Preise für Wohnungen in Russland werden leider immer höher und kaufen Immobilien von persönliche Gelder oft nicht verfügbar. In einer solchen Situation hilft Hypothekendarlehen. Das Registrierungsverfahren ist einfach.

Du wirst brauchen

- Eigentumsurkunde für diese Wohnung
- Immobilienpass und sein Plan
- Meldepflichtbescheinigung gemäß Formblatt 9 sowie Formblatt 7 mit Merkmalen der Räumlichkeiten
- Bescheinigung über das Fehlen von rückständigen Stromrechnungen
- ein Auszug aus dem Unified State Register of Rights
- schriftliche Erlaubnis der Vormundschafts- und Vormundschaftsbehörde (bei minderjährigen Grundstückseigentümern)

Anweisungen

Um eine Hypothek zu erhalten, müssen Sie einen Antrag auf ein Hypothekendarlehen und ein vollständiges Paket von Dokumenten bei der von Ihnen gewählten Bankorganisation einreichen. Die Bankorganisation trifft in wenigen Tagen eine Entscheidung. Bei einer positiven Entscheidung können Sie sich für eine Unterkunft entscheiden. Die Bank gibt den Zeitraum an, für den Sie eine geeignete Immobilie finden müssen. Die Unterkunft muss die von der Bank festgelegten Bedingungen erfüllen. Als nächstes müssen Sie ein Paket mit Dokumenten erstellen.

Ein obligatorischer Bestandteil eines Darlehens ist die Bewertung der Wohnung. Die Bank kann einen Kredit in Höhe von 80-95% des Schätzwertes der Immobilie gewähren. Geschätzter, kein Marktpreis! Leider variieren die Beträge oft, so dass die Differenz eventuell irgendwo gesucht werden muss.

Auch bei einer Hypothek ist eine Sachversicherung ein Muss. Die Laufzeiten solcher Kredite sind in der Regel sehr lang und die Bank benötigt Garantien in Form von Risikoversicherungen. (Zu diesen Risiken gehören der Verlust von Eigentumsrechten an Immobilien oder deren Beschädigung, der Verlust der Arbeitsfähigkeit des Kreditnehmers).

Nach einer Bankprüfung der Immobilie, den Ergebnissen der Bewertung und der Versicherung können Sie eine Vereinbarung über die Bereitstellung des erforderlichen Betrags abschließen. Meistens bleibt der Vertrag unverändert, daher ist es für den Kreditnehmer am besten, sich im Voraus damit vertraut zu machen, damit er nach all den obligatorischen Maßnahmen nicht zurückgreifen muss, wenn sich herausstellt, dass etwas im Vertrag nicht akzeptabel ist.

Gleichzeitig mit der Vertragsabwicklung benötigen Sie möglicherweise eine Hypothek. Dies ist ein Papier, das das Recht des Gläubigers bestätigt, Aufführungen zu erhalten monetäre Verpflichtungen Bestätigt Hypothekenvertrag... Für die Eintragung einer Hypothek ist die Anwesenheit eines Notars erforderlich. Die Eintragung einer Hypothek erfolgt durch Eintragung in Bundesdienste Kataster, staatliche Registrierung, Kartographie.

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Ein Bürger kann bei einer Bank ein Hypothekendarlehen erhalten, sofern erforderliche Dokumente... Hypotheken sind derzeit für den Großteil der Bevölkerung unseres Landes die einzige Möglichkeit, ihr Eigenheim zu erwerben.

Anweisungen

Antrag auf Hypothekendarlehen. Nachdem Sie eine geeignete Option für eine Wohnung zum Kauf ausgewählt haben, müssen Sie sich an die Bank wenden und einen Kreditantrag stellen. Anmeldeformular von der Bank eingerichtet... Es kann in der Geschäftsstelle ausgefüllt oder von der Website der Bank heruntergeladen werden. Bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens müssen Sie eine Reihe von Dokumenten vorlegen:
- Reisepass der Person, die einen Kreditvertrag abschließt und einen Kredit aufnimmt;
- Dokumente (zum Beispiel ein Auszug aus der USRR, ein Gutachten eines unabhängigen Sachverständigen usw.);
- das Arbeitsbuch des Kreditnehmers;
- Dokumente, die Ihr Einkommen bestätigen (2-NDFL-Zertifikat);
- ein Dokument über das Vorliegen oder Fehlen einer eingetragenen Ehe (Ehe- oder Scheidungsurkunde);
- Ehevertrag oder notarielle Zustimmung des Ehegatten zur Aufnahme eines Darlehens (sofern die Ehe eingetragen ist).
Das ist weit davon entfernt vollständige Liste Dokumente, die die Bank vom Kreditnehmer anfordern kann. Bei der Entscheidung über die Gewährung eines Hypothekendarlehens können auch zusätzliche Dokumente erforderlich sein, um Ihre materielle Gesundheit nachzuweisen. Zum Beispiel Dokumente für Immobilien oder Informationen zu Einlagen und Konten. Die Höhe des Hypothekendarlehens und der Hypothekenzins hängen davon ab, wie sehr Sie es schaffen, die Bank von Ihrer Zahlungsfähigkeit zu überzeugen.

Schließen Sie eine Versicherung für die Wohnung ab, die Sie mit einer Hypothek kaufen, und schließen Sie einen Hypothekenvertrag mit der Bank ab. Nach Vertragsabschluss geht das Geld an den Verkäufer der Wohnung. Und die Wohnung geht nach der staatlichen Registrierung der Transaktion in Ihr Eigentum über, Sie können jedoch nicht vollständig darüber verfügen (z. B. verkaufen oder spenden), da sie von der Bank verpfändet wird. Dies wird so lange fortgesetzt, bis Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben.

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Der Kauf eines Eigenheims ist ein wichtiger Schritt im Leben einer jeden Familie. Leider können es sich viele Menschen nicht leisten, den Wohnraum vollständig zu bezahlen. Dann kommt die Hypothek zur Rettung. Es scheint, dass es im Gegensatz zu einem Kredit rentabler ist - die Zinsen sind niedriger, die Laufzeiten sind länger. Tatsächlich lohnt es sich jedoch, nur in einigen Fällen eine Hypothek aufzunehmen.

Das Young Teachers-Programm richtet sich an Lehrer an nicht-privaten Schulen. Außerdem wird Ihnen ein Festzins von 8,5 % zur Verfügung gestellt: Der Staat übernimmt die anfängliche Zahlung (bis zu 20 % der Kreditsumme).

So bestimmen Sie das Einkommensniveau für ein Hypothekendarlehen

Um das erforderliche Einkommen für den Erhalt einer Hypothek zu bestimmen, müssen Sie die monatliche Zahlung berechnen. Es hängt von der Höhe der Anzahlung, der Höhe und den Bedingungen des Darlehens ab.

Zum Beispiel mit einem Hypothekendarlehen von 5,5 Millionen Rubel. bei einem Satz von 13,5% für einen Zeitraum von 10 Jahren und einer anfänglichen Zahlung von 10% beträgt die Höhe der monatlichen Zahlungen 74.537,98 Rubel. Einige Banken verlangen, dass das Einkommen des Kreditnehmers so hoch ist, dass die monatliche Hypothekenzahlung 30% des Einkommens nicht überschreitet, in anderen - 40-50%. Wenn die Bank also einen Balken von 40% hat, müssen Sie die monatliche Zahlung mit 2,5 multiplizieren, dies ist das Mindesteinkommen. Jene. Wenn die monatliche Zahlung 74,5 Tausend Rubel beträgt, muss das Einkommen mindestens 186,25 Tausend Rubel betragen.

Verfügt der Kreditnehmer nicht über ausreichendes Einkommen, um den geforderten Betrag zu beschaffen, kann er entweder die Anzahlung erhöhen oder die Kreditlaufzeit verlängern. Wenn der Kreditnehmer also mit den angegebenen Parametern 20% der Wohnungskosten zahlt, sinkt die Zahlung auf 66.254,71 Rubel und das Einkommen sollte 162,63 Tausend Rubel betragen. Eine Verlängerung der Hypothekenlaufzeiten bis zu 20 Jahren wird um 13 Tausend Rubel reduzieren. monatliche Zahlung und erforderliches Einkommen - um 32,5 Tausend Rubel. Es ist wichtig zu berücksichtigen, dass eine Erhöhung der Kreditlaufzeiten höhere Zinsen für die Inanspruchnahme eines Kredits sowie eine Erhöhung der Überzahlungshöhe mit sich bringt. In der Sberbank beträgt der Satz also für bis zu 10 Jahre 13,5%, bis zu 20 Jahre - 13,75% und bis zu 30 - 14%.

Bei differenzierten Kreditzahlungen, die für Kreditnehmer hinsichtlich Überzahlung günstiger sind, wird die Höhe der monatlichen Zahlungen zu Beginn der Zahlungen höher ausfallen als bei Annuitätenzahlungen. Dementsprechend muss die Höhe des Einkommens höher sein, damit der Kreditnehmer Zahlungen leisten kann. Also mit einer Hypothek für 10 Jahre in Höhe von 3,5 Millionen Rubel. Bei einem Satz von 13,5% betragen die monatlichen Zahlungen im Rahmen des Rentensystems 53.296 Rubel. Dementsprechend sollte das Einkommen etwa 106-133,25 Tausend Rubel betragen. Bei einem differenzierten Schema werden sie zunächst 69.297 Rubel erreichen. (obwohl sie am Ende der Zahlungen 29.500 Rubel erreichen werden), sollte das Einkommen für den Erhalt eines solchen Darlehens höher sein - von 138,58 auf 173,23 Tausend Rubel.

Einige Banken erlauben eine vorläufige Schätzung der maximalen Kreditsumme anhand der Höhe des Einkommens. Zum Beispiel in der Sberbank mit einem Einkommen von 60 Tausend Rubel. Sie können bis zu 3,5 Millionen Rubel zählen. für einen Zeitraum von 20 Jahren.

Welche anderen Faktoren beeinflussen die Hypothekengenehmigung?

Es ist erwähnenswert, dass das Einkommen des Kreditnehmers in der Tat sehr hoch ist notwendig Um einen Kredit zu erhalten, werden neben ihnen andere Faktoren berücksichtigt. Insbesondere die Art der Beschäftigung des Arbeitnehmers (unbefristet, vertraglich, Einzelunternehmer oder Unternehmer usw.), die Dauer und Kontinuität seiner Berufserfahrung, die Familienzusammensetzung, die Verfügbarkeit anderer Darlehen, das Bildungsniveau, die Vorhandensein anderer Vermögenswerte. Besitzt der Kreditnehmer beispielsweise eine weitere Wohnung, ein Auto oder eine andere wertvolle Immobilie, kann die Höhe seines Einkommens geringer ausfallen.

Kreditnehmer, die heute nicht die Möglichkeit haben, ihr Einkommen zu bestätigen, haben die Möglichkeit, eine Hypothek aufzunehmen, ohne überhaupt Zertifikate vorzulegen. Sberbank und VTB24 vergeben derzeit Hypotheken auf der Grundlage von zwei Dokumenten. Die einzige Einschränkung solcher Kredite besteht darin, dass der Kreditnehmer eine ziemlich beeindruckende Anzahlung für den Wohnungskauf haben muss - mindestens 35-40%.

Wohnungskauf ohne Attraktion geliehenes Geld heute steht vielen nicht mehr zur Verfügung. Daher verliert der Kauf einer eigenen Wohnung mit einer Hypothek nicht an Relevanz. Um eine Hypothek zu erhalten, müssen eine Reihe von Bedingungen erfüllt sein, darunter ein bestimmtes Einkommen des Kreditnehmers. Mit welchem Gehalt es realistisch ist, eine Hypothek aufzunehmen, was zu tun ist, wenn das Einkommen gering ist, verraten wir Ihnen weiter.

Welches Gehalt braucht man, um eine Hypothek aufzunehmen?

Die Eintragung einer Hypothek richtet sich nach den Bestimmungen Bürgerliches Gesetzbuch RF, sowie das Gesetz "Über die Hypothek (Immobilienpfand)". Sie setzen Allgemeine Anforderungen zum Abschluss von Hypothekendarlehen. Fragen der Höhe des Einkommens der Kreditnehmer sind in keiner Weise gesetzlich geregelt. Daher hat jedes Bankinstitut das Recht, ihm seine Bedingungen vorzulegen. Die Hauptsache ist, dass die Höhe der Einkünfte (sonstige Einkünfte) die Möglichkeit einer ordnungsgemäßen Rückzahlung des Darlehens durch den Schuldner gewährleistet.

Um eine Hypothek bei einer Bank aufzunehmen, müssen Sie ein offizielles stabiles Gehalt erhalten. Unregelmäßige Einkünfte und inoffizielle Einkünfte wecken keine Glaubwürdigkeit bei den Gläubigern. Es ist auch schwierig, mit einem kleinen Gehalt einen Hypothekenkredit zu bekommen. Wenn das Einkommen des Kunden dem Mindestlohn entspricht oder nahe daran liegt, besteht ein hohes Risiko einer verspäteten Zahlung des Kredits, der Bildung von Schulden.

Darüber hinaus ist auch die Betriebszugehörigkeit des Auftraggebers beim letzten Arbeitgeber von Bedeutung. Wenn das Einkommen gut ist, der Arbeitnehmer sich aber noch nicht niedergelassen hat oder sich auf Probe befindet, ist die Wahrscheinlichkeit seiner Kündigung hoch. Über die Ertragsstabilität muss in einer solchen Situation nicht gesprochen werden. Vor der Kreditvergabe studieren Kreditgeber die Gewinn- und Verlustrechnung des Kunden, sein Arbeitsbuch.

Es gibt kein bestimmtes Gehalt für eine Hypothek, alles hängt von der Höhe und Laufzeit des Darlehens ab. Normalerweise verlangen Banken, dass die Kreditzahlungen 40% des Einkommens nicht überschreiten. Diese Zahl kann bei verschiedenen Kreditinstituten leicht variieren, sie reicht von 30-50%.

Bei der Vergabe eines Hypothekendarlehens achtet ein Kreditgeber nicht nur auf die Höhe des Einkommens, sondern auch auf seine Stabilität, den offiziellen Status und die Dauer der Betriebszugehörigkeit an einem Arbeitsplatz. Banken können auch berücksichtigen, ob der Kunde über sonstige Einkünfte, liquide Immobilien, das Einkommen der übrigen Familienangehörigen verfügt.

Wie viel sollten Sie verdienen, um eine Hypothek bei der Sberbank aufzunehmen?

Alle großen Kreditgeber bieten Hypothekendarlehen an. Die Sberbank implementiert viele Hypothekenprogramme für verschiedene Bedingungen... In den meisten Fällen müssen Kreditnehmer ihr Einkommen nachweisen. In diesem Fall werden nur die wichtigsten offiziellen Einkünfte berücksichtigt, bestätigt durch eine 2-NDFL-Bescheinigung oder eine Bescheinigung in Form einer Bank. Die monatlichen Kosten für die Rückzahlung des Darlehens sollten die Hälfte des Einkommens des Kunden nicht übersteigen. Es ist besser, wenn dieser Wert innerhalb von 40% liegt.

In den Sberbank-Filialen nach Region können sich die Anforderungen für Kreditnehmer geringfügig unterscheiden. Einige Bankprogramme verlangen keine Bestätigung des Einkommens des Kunden (z. Militärhypothek, Wohnraum für junge Familien).

Wie kaufe ich eine Wohnung mit einem kleinen Gehalt

Entspricht die Vermögenslage des Kunden nicht den genannten Kriterien, bedeutet dies nicht, dass eine Hypothek nicht möglich ist. Es gibt andere Möglichkeiten, die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen.

Ist eine Hypothek mit geringem Einkommen realistisch?

Wenig Verdienst bedeutet für die Bank ein hohes Risiko der Nichtzahlung des Kredits. Um diese zu reduzieren, können Sie dem Kreditgeber eine gewisse Garantie für die Aufnahme von Fremdmitteln geben. Dies kann durch die Einwerbung von Bürgen oder Mitkreditnehmern erreicht werden. Sie teilen sich mit dem Kreditnehmer die Verantwortung für die Nichtzahlung des Kredits.

Eine andere Möglichkeit, einen Kredit mit geringem Einkommen zu erhalten, besteht darin, die Kreditbedingungen zu ändern. Sie können beispielsweise die Höhe der Anzahlung, die Kreditlaufzeit, die Kreditsumme erhöhen. Wenn Sie sich etwas Besonderes anschließen Hypothekenprogramme Sie können auch die Anforderungen an die Höhe des Einkommens des Kunden reduzieren.

Mit einem kleinen weißen Einkommen ist es unter bestimmten Bedingungen möglich, eine Hypothek aufzunehmen. Wird es eine Hypothek mit einem grauen Gehalt von 12.000 geben? Normalerweise berücksichtigen Banken nur weiße Einkünfte, die durch offizielle Zertifikate bestätigt werden. Zusätzliche Einnahmen können jedoch durch Belege über die Auslagen des Kunden, von ihm abgeschlossene Verträge und sonstige Sicherheiten bescheinigt werden. Zusammen mit der Erfüllung anderer Anforderungen der Bank durch den Kunden, der Stellung zusätzlicher Garantien kann dies ausreichend sein.

Werden sie eine Hypothek mit einem weißen kleinen Gehalt und ohne Anzahlung geben?

Eine Hypothek mit kurzer Berufserfahrung und geringem Einkommen scheint für viele unmöglich. Aber eine Anzahlung ist nicht die einzige Möglichkeit, Ihre Chancen auf eine Hypothek zu erhöhen. Die Aufnahme eines Hypothekendarlehens wird auch dazu beitragen, Bürgen und Mitschuldner anzuziehen, die Kreditlaufzeit zu erhöhen und die Höhe der geliehenen Mittel zu erhöhen.

Berechnungsbeispiele

Damit ein zukünftiger Kunde der Bank seine Chancen auf einen Kredit einschätzen kann, kann er die ungefähren monatlichen Raten dafür berechnen. Das geht mit Online-Rechner, direkt an die Bank oder unabhängig unter Angabe aller Kreditbedingungen.

Gehalt für den Erhalt einer Hypothek 2.000.000

Wenn ein Kunde ein Hypothekendarlehen in Höhe von 2.000.000 Rubel benötigt, sieht die Berechnung ungefähr wie folgt aus.

Unter Berücksichtigung der Höhe der monatlichen Zahlung stellt sich heraus, dass das optimale Gehalt 40-50 Tausend Rubel betragen sollte.

Was ist der Mindestlohn für eine Hypothek 3500000

Nach obigem Schema erhalten wir eine monatliche Zahlung für ein Darlehen von 3.500.000 Rubel. zu den gleichen Bedingungen in Höhe von 44.000 Rubel. Folglich muss das Einkommen des Kunden mindestens 70-80 Tausend Rubel betragen.

Können sie eine Hypothek mit einem Gehalt von 9000 . geben?

Was den Verdienst von 9.000 Rubel angeht, überschreitet er für Moskau und St. Petersburg nicht einmal den Mindestlohn. Daher ist die Wahrscheinlichkeit, mit einem solchen Einkommen einen Kredit zu erhalten, gering. Wenn nur der Kunde den größten Teil des erforderlichen Betrags nicht zur Hand hat, kann er eine Anzahlung von 50% leisten, andere Zahlungsgarantien stellen.

Maximalbetrag für eine Hypothek mit einem Gehalt von 20.000

Mit einem Einkommen in Höhe von 20 Tausend Rubel. Unter den angegebenen Kreditbedingungen (9%, 120 Monate) können Sie mit einem Hypothekendarlehen in Höhe von etwa einer Million Rubel rechnen. Bei einer Erhöhung der Laufzeit erhöht sich die zur Verfügung stehende Kreditsumme entsprechend.

Wie bekomme ich eine Hypothek, wenn es kein weißes Einkommen gibt?

In Ermangelung eines offiziellen Einkommens ist auch eine Hypothek möglich. Dies erfordert jedoch, der Bank andere Garantien für die Kreditrückzahlung zu geben.

Einkommen, das zusätzlich zum Lohn anrechenbar ist

Denken Sie daran, dass Banken nur Informationen über weißes Einkommen von Kunden akzeptieren. Nicht alle Kreditgeber machen graues Einkommen aus. Und eine Hypothek mit einem schwarzen Gehalt, sogar in Höhe von 40.000 Rubel. unwahrscheinlich. Neben dem Einkommen können andere Einkommensquellen des Kunden berücksichtigt werden:

Verdienst bei einer Teilzeitbeschäftigung;
dauerhaftes Einkommen aus Miete oder anderen Geschäften;
Renten, sonstige monatliche Zahlungen an den Kunden;
Einkommen aus wertvolle Papiere, Einlagen usw.

Hohe Anzahlung

Zahlt der Kunde eine hohe Anzahlung, verbessern sich die Kreditkonditionen deutlich. In diesen Fällen senken die Banken die Kreditzinsen und senken die Anforderungen an die Höhe des Einkommens des Kunden.

Bereitstellung von Sicherheiten

Vorteilhafter für die Bank sind auch die Verpflichtungen des Kreditnehmers, den durch das Pfand gesicherten Kredit zurückzuzahlen. Bei Nichtzahlung des Darlehens kann er sein Geld durch den Verkauf der verpfändeten Immobilie zurückgeben. Daher wird das Einkommen des Kunden keine so große Rolle spielen wie in seiner Abwesenheit.

Co-Kreditnehmer gewinnen

Bei fehlendem Einkommen des Kreditnehmers kann ein Mitkreditnehmer zur Rettung kommen. Sehr oft spielen Ehepartner diese Rolle. Bei der Registrierung eines Hypothekendarlehens für mehrere Personen wird deren Gesamteinkommen berücksichtigt. Daher kann das Einkommen der anderen Partei ausreichen, um einen Kredit zu erhalten.

Soziale Hypothekendarlehensprogramme

Viele Banken haben inzwischen spezielle Kreditprogramme. Sie werden bereitgestellt auf spezielle Bedingungen eine bestimmte Kategorie von Zivilisten. Beim Ausleihen soziale Programme Subventionen und Bürgschaften des Staates werden häufig in Anspruch genommen. Daher werden die Anforderungen an das Einkommen der Kreditnehmer reduziert oder gar nicht auferlegt. Zum Beispiel Hypotheken für Staatsbedienstete, junge Berufstätige und das Militär.

Fragen und Antworten

Werden sie eine Hypothek mit einem Gehalt von 15.000 geben?

Eine Hypothek mit einem solchen Einkommen kann gegeben werden. Dies hängt von der Höhe des benötigten Kredits, seiner Laufzeit, der Verfügbarkeit der Anzahlung, zusätzlichen Einnahmen, Bürgen und anderen Garantien für die Kreditrückzahlung ab.

Wie viel können Sie mit einem Gehalt von 16.000 Hypothekendarlehen aufnehmen?

Mit einem Gehalt von 16 Tausend Rubel. Es lohnt sich nicht, mit einer großen Kreditsumme zu rechnen. Aber wenn es einen Mitkreditnehmer gibt mit gutes Einkommen, eine große Anzahlung zu zahlen und es ist möglich.

Welche Bank bekommt eine Hypothek mit einem inoffiziellen Gehalt von 18.000?

Inoffizielle Einnahmen des Kunden werden von keiner Bank berücksichtigt. Dadurch entsteht ein hohes Risiko der Nichtzahlung des Kredits. Daher ist es unwahrscheinlich, dass in Ermangelung anderer Einkünfte, Bürgen, Erstzahlung, Mitkreditnehmer ein Darlehen aufgenommen wird.

Ist es möglich, eine Hypothek mit einem Gehalt von 25.000 aufzunehmen?

Die Aufnahme einer Hypothek ist theoretisch mit jedem Einkommen möglich, vorbehaltlich der Verfügbarkeit von Zusatzeinkommen oder Garantien für die Rückzahlung des Kredits.

Wie bekomme ich eine Hypothek, wenn das Gehalt 25 Tausend Rubel beträgt?

Mit einem Gehalt von 25 Tausend Rubel. Um den Kredit zu erhöhen, können Sie die Unterstützung von Bürgen in Anspruch nehmen, die Kreditlaufzeit verlängern, Mitkreditnehmer gewinnen und eine hohe Anzahlung leisten.

Wie bekomme ich eine Hypothek mit einem Gehalt von 20.000?

Hypothekendarlehen mit geringem Gehalt zu erhalten ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Dies wird erleichtert durch die Anwesenheit von Bürgen, eine Verlängerung der Kreditlaufzeit, Mitkreditnehmer, eine große Anzahlung

Wie hoch sollte der Lohn für eine Hypothek sein? Wie müssen Sie Ihr Einkommen nachweisen? Was sollten Kreditnehmer mit niedrigen oder informellen Löhnen tun?

Gehalt für eine Hypothek: Welche Einnahmen berücksichtigt die Bank und wie bestätigt man sie?

Einkommenshöhe und Konstante Anstellung- eine der wichtigsten Voraussetzungen Hypothekendarlehen in Russland. Wie hoch sollte das Gehalt für eine Hypothek sein? für die Bank, um den Kredit zu genehmigen, gibt es? Mindestschwellen für die Genehmigung eines Kreditantrags Wie man eine Hypothek mit einem kleinen und grauen Einkommen bekommt, versuchen wir es heute herauszufinden.

Welche Einnahmen macht die Bank?

Bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens sind alle Bankorganisationen Achten Sie genau auf die Datenpunkte der Anwendung "Beschäftigung" und "Einkommensniveau". Fast immer weist die Bank für eine positive Antwort auf einen Kredit darauf hin, dass eine Bescheinigung des Arbeitsplatzes vorgelegt werden muss.

Alle Kreditorganisationen berücksichtigen in erster Linie offizielle Einkünfte, aber zusätzliche Einkünfte, Einkommen, das Vorhandensein von Immobilien oder wertvollem Eigentum sind ein Bonus.

Es ist üblich, sich auf das Haupteinkommen zu beziehen:

Gehalt am Hauptarbeitsplatz im Rahmen eines Arbeitsverhältnisses oder Vertrags;
Einkünfte aus unternehmerischer Tätigkeit für Einzelunternehmer;
Rente für Rentner.

Ein wichtiger Punkt! Nichterwerbstätige Rentner, einschließlich Behinderter, können bei einer begrenzten Anzahl von Banken eine Hypothek aufnehmen. Die treuesten für diese Kategorie von Kreditnehmern sind die Sberbank und die Transcapitalbank, bei denen Sie eine Hypothek für bis zu 75 Jahre erhalten können.

Was können Banken zusätzlich zu den offiziellen Einnahmen berücksichtigen:

Nebeneinkünfte bei der Vermietung von Immobilien, dokumentiert;
Teilzeitstelle;
Erträge aus unternehmerischer und sonstiger Tätigkeit, die stabile Cashflows generieren.

So weisen Sie Ihr aktuelles Einkommen nach

Die meisten Kreditinstitute als Grundvoraussetzung ist die Vorlage einer Bescheinigung über die Löhne 2-NDFL vom Hauptarbeitsplatz oder ein Dokument in der von der Bank von der Organisation erstellten Form (Bescheinigung in Form der Bank), wenn das Einkommen "grau" ist.

Einnahmen aus Nebentätigkeiten können bestätigt werden:

Mietvertrag für Wohn- oder Nichtwohnräume.
Aufzeichnungen im Arbeitsbuch.
Kontoauszüge.
Einkommensteuererklärung - für Rechtspersonen und Einzelunternehmer.

Wir haben in einem separaten Artikel ausführlicher darüber gesprochen. Lesen Sie es unbedingt, bevor Sie sich bewerben.

Welche Einnahmen berücksichtigt die Sberbank und wie kann man sie bestätigen?

1. Von einem festen Arbeitsplatz aus kann ein Bürger eine Gehaltsbescheinigung in Form von 2-NDFL oder eine Bescheinigung in der Form vorlegen Staatsinstitution wenn es nicht möglich ist, 2-NDFL-Dokumente mit grundlegenden Informationen über die Position, das Gehalt des Mitarbeiters und die Dauer seines Aufenthalts in der Organisation zu erstellen. Es kann auch obligatorisch sein, eine Bescheinigung nach dem Formular der Bank vorzulegen, bei der das Darlehen vergeben wird.

2. Renten und sonstige Einkünfte:

Eine vorzeitige oder bei Erreichen des Rentenalters, Rente, Invaliden- oder Altersrente;
Monatliche lebenslange Zahlungen an Richter und bestimmte Kategorien von Bürgern;
Monatliche Zahlungen (monatliche Zahlungen) über eine Bankfiliale;
In Bezug auf das Einkommen an einem zusätzlichen Arbeitsplatz werden die Mittel bestätigt, und wenn es nicht möglich ist, eine Bescheinigung oder eine Kopie eines Arbeitsbuchs vorzulegen, kann ein Bürger eine Kopie eines Arbeitsvertrags mit den Daten mitbringen für den Arbeitsbeginn und die darin angegebene Lohnhöhe;
Steuererklärung - für Einzelunternehmer - für 1 oder 2 Steuerjahre.

3. Die Einnahmen aus der Vermietung von Immobilien werden nicht nur durch eine Kopie des Vertrags, sondern auch durch eine 3-NDFL-Erklärung oder eine Einkommensbescheinigung in Form von 2-NDFL bestätigt.

4. Die Vergütung aus Verträgen zivilrechtlicher Natur und aus der Nutzung des geistigen Eigentums des Kreditnehmers wird durch eine Kopie der vorbereiteten Dokumente bestätigt, sofern eine 3-NDFL-Erklärung oder ein 2-NDFL-Zertifikat vorliegt - von diesem.

Bei der Berechnung der Hypothek können monatliche Zahlungen für Leistungen und sonstige Einkünfte als zusätzliche Bareinkünfte berücksichtigt werden. Darüber hinaus ist häufig keine schriftliche Bestätigung erforderlich, die Angaben im Fragebogen werden nach den Worten des Kreditnehmers angegeben. Die Bank kann die angegebenen Kontaktdaten der Haupt- und Nebenarbeitsplätze abrufen und die Richtigkeit der Angaben überprüfen oder nur die positive Bonität des Kreditnehmers berücksichtigen. In der Regel gibt die Sberbank den größten Betrag unter allen anderen Banken aus.

Was kann bei der Sberbank nicht als Einnahmequelle angerechnet werden:

Couponerträge und aus Wertpapieren;
Erhaltene Versicherungsbarzahlungen;
Einkünfte aus der Beteiligung an den Aktivitäten der LLC und aus Aktien von Aktiengesellschaften;
Einkünfte aus dem Verkauf von Immobilien oder dem Kauf und Verkauf von Wertpapieren und/oder beweglichem Vermögen;
Gewinnen einer Lotterie oder eines Casinos;
Strafen und Geldbußen, die zugunsten des Kreditnehmers erhoben werden;
Erhaltene Unterhalts- und Stipendienzahlungen;
Außerhalb des Hauptarbeitsplatzes erhaltene Prämien und Vergütungen;
Andere von der Bank verbotene Einnahmequellen.

Kreditnehmer von Banken, die besitzen Gehaltskarten genau diese Kreditinstitute. In diesen Fällen ist die Vorlage von Zeugnissen des Hauptarbeitsplatzes nicht erforderlich.

Wie viel musst du verdienen

Damit Sie einen Kredit erhalten, müssen Sie nicht nur für eine bestimmte Zeit nach den Vorgaben der Bank an letzter Stelle arbeiten, sondern auch wissen Wie hoch sollte das Gehalt sein, um eine Hypothek aufzunehmen. Tatsache ist, dass die Anforderung der Bank an die Ertrags- / Aufwandsquote berücksichtigt werden muss.

Jede Bank hat ihre eigene, aber es ist üblich, drei zu unterscheiden:

Konservativ (60/40) - die vorgelegte Zahlungsquote von Hypothek darf 40 % des Einkommens nicht übersteigen. Dieser Ansatz sicher für Kreditnehmer, weil ermöglicht es Ihnen, die optimale Belastung des Budgets zu wählen, aber in Wirklichkeit Russische Wirtschaft solche Anforderungen der Bank sind nicht sehr konkurrenzfähig, da der Hypothekenbetrag unter anderen Konkurrenten am kleinsten ist und der Realverdienst des Kreditnehmers in der Regel immer höher ist als der offizielle.
Standard (50/50) – so schätzen nicht wenige Banken das Einkommen des Kreditnehmers. Die Darlehenszahlung muss die Hälfte des Gehalts oder weniger betragen.
Optimal (40/60) ist die gängigste Option zur Beurteilung der Solvenz, die von den meisten Banken - den führenden Banken im Hypothekengeschäft - eingehalten wird. Bei diesem Ansatz kann die Hypothekenzahlung bis zu 60% des Einkommens betragen.

Bei der Anwerbung eines oder mehrerer werden die gesamten Einnahmen berücksichtigt, die sie erhalten. Außerdem berücksichtigt die Bank die monatlichen Kosten, die dem Kreditnehmer entstehen, auch für bestehende Kredite oder obligatorische Zahlungen, ohne Nebenkosten.

Die Sberbank berücksichtigt beispielsweise die Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen - minderjährige Kinder oder ältere Verwandte in der Obhut des Kreditnehmers und die Kosten für deren Unterhalt. Kredite können Personen mit hohen Unterhaltsverpflichtungen oder mehreren ausstehenden Krediten verweigert werden.

Wichtig zu wissen ist, dass einige Banken (VTB, Raiffeisen, Transcapitalbank etc.) Angehörige bei der Solvenzberechnung nicht berücksichtigen. Dadurch wird die Kreditsumme deutlich erhöht und die Lohnforderung gesenkt.

Kreditkarten gelten auch als Kredite. Je nach Bank nehmen sie bei der Berechnung der Solvenz zwischen 5 und 10 % des Kreditkartenlimits. Wenn Sie also eine Karte mit einem Limit von 50.000 Rubel haben, werden 2.500 - 5.000 Rubel von Ihrem Gesamteinkommen abgezogen.

Es ist wichtig zu verstehen, dass Sie Ihre Karte auch dann nicht verwenden, wenn sie nicht aktiviert ist, sondern sie nur bei Ihnen zu Hause liegt - die Bank berücksichtigt 5-10% ihres Limits, da Sie können jederzeit den vollen Betrag davon abheben. Zu anderen Zeiten berücksichtigen Banken wie Deltacredit Karten im Allgemeinen nicht und betrachten sie bei der Prüfung eines Antrags als einen positiven Aspekt, während andere Banken eine Ausschlussgrenze festlegen, unter der Karten nicht berücksichtigt werden.

Allgemeine Hinweise: Schließen Sie alle Karten, bevor Sie eine Hypothek beantragen, und nehmen Sie eine Bescheinigung der Bank auf Briefkopf mit, aus der das Kartenlimit, das Eröffnungs- und Schlussdatum sowie die Herausgabe der Karte hervorgeht.

Was tun für Kreditnehmer mit niedrigen oder informellen Löhnen

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Kann das offizielle Einkommen nicht in der geforderten Höhe bestätigt werden oder liegt ein geringer Lohn vor, gibt es mehrere Möglichkeiten, eine Hypothek mit grauem Lohn auszustellen:

Gewinnung von Mitkreditnehmern mit hohem Einkommen;
Für junge Familien oder Familien mit Kindern - Teilnahme am Regierungsprogramme Subventionierung von Hypothekendarlehen;
Erhöhen Sie die erste Rate;
Bereitstellung einer Bescheinigung in Form einer Bank - das Formular ist keine Form der strengen Berichterstattung und es gibt viele Möglichkeiten, die Löhne künstlich zu erhöhen.
Nutzung des Kreditprogramms „auf zwei Dokumenten“ ohne Beschäftigungs- und Zahlungsfähigkeitsbestätigung des Kreditnehmers;
Einreichen von Dokumenten über zusätzliches Einkommen;
Wählen Sie eine Bank, die keine Mitkreditnehmer enthält;
Wählen Sie eine Bank, die Ihre Kredite entweder nicht "sieht" oder bereit ist, ihre Schließung unter aufschiebenden Bedingungen zu registrieren;
Der Kauf von Zertifikaten ist ein alltägliches Geschäft, das jedoch mit Konsequenzen verbunden ist.

Die meisten Banken versuchen, der Kategorie der Kreditnehmer treu zu bleiben, die ihr Einkommen nicht auf einem 2-NDFL-Zertifikat bestätigen und eine Hypothek auf vergeben können spezielle Programme Ausleihe:

Gutschrift laut vorgelegtem Reisepass und Rentenbescheinigung;
Leichte Erhöhung der Zinsen und Anzahlung;
Verkürzung der Kreditlaufzeit.

Wenn Sie die Bank ausgewählt haben, bei der Sie Kredite erhalten möchten, und Sie wissen genau:

Der erforderliche Kreditbetrag;
Zinssatz;
Die Laufzeit, für die Sie einen Kredit aufnehmen müssen;
Das Datum, an dem Sie die erforderlichen Dokumente abholen können;
Mögliche oder keine Anwendung Mutterschaftskapital oder vorzeitige Rückzahlung...

... und vor allem, Sie haben die gewünschte Wohnung bereits ausgewählt, können Sie nicht nur die Höhe des Darlehens berechnen, sondern auch, wie hoch der Mindestlohn sein sollte.

Zum Beispiel, Sie müssen eine Hypothek von 500.000 Rubel für 10 Jahre zu 11% pro Jahr aufnehmen. Wir nehmen alle Werte, setzen sie in den Online-Rechner ein und erhalten eine monatliche Zahlung von ca. 6887,50.

Der Rechner berechnet, zu welchem Gehalt ein solches Darlehen genehmigt wird, wenn die Zahlung nicht mehr als 60% des Einkommens betragen sollte. Dementsprechend müssen Sie bei einer Zahlung von 6887,50 Rubel ein Einkommen von mindestens 11479,17 Rubel pro Monat haben.

Darüber hinaus sollten alle zusätzlichen Ausgaben, die der Familie jeden Monat entstehen, und das gesamte Geld, das jedes Familienmitglied verdient, und gegebenenfalls die Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen, dokumentiert werden. Die erhaltenen Berechnungen geben eine Vorstellung von der erforderlichen Einkommenshöhe für die Genehmigung des Darlehens, der Kreditnehmer kann ein Paket von Dokumenten zur Bestätigung zusammenstellen.

Unter denen, die 2018 glückliche Besitzer eines Eigenheims werden möchten, ist die häufigste Frage, wie hoch das Gehalt sein sollte, um eine Hypothek zu erhalten. Versuchen wir herauszufinden, ob es eine eindeutige Antwort darauf gibt und welche Bedingungen es wichtig ist, damit die Bank den Antrag genehmigt.

Mit welchem Gehalt ist es nicht lästig, eine Hypothek aufzunehmen

Aktuelle Studien darüber, wie viel Einkommen es Ihnen ermöglicht, einen Wohnungsbaukredit ohne ernsthafte Belastung zu erhalten Familienbudget, wurden 2016 von Spezialisten durchgeführt. Basierend auf dem Monitoring wurde festgestellt Durchschnittsniveau Gehälter in den Regionen, die für den Kauf eines Eigenheims auf Kredit so ausreichen, dass die monatliche Zahlung die Hälfte des Verdienstes nicht übersteigt.

Diese Zahlen lassen sich mittlerweile orientieren, da der Abwärtstrend der Hypothekarzinsen seit 2 Jahren andauert und sich 2017 besonders bemerkbar machte.

So beurteilt die Bank die Zahlungsfähigkeit

Jeder weiß, dass die Höhe des Einkommens für den Erhalt und die Bewilligung einer Hypothek extrem wichtig ist, aber nur wenige, die es annehmen möchten, wissen genau, wie ein Finanz- und Kreditinstitut die Persönlichkeit und Kreditwürdigkeit eines Kunden prüft, der einen Hypothekenantrag für die Arbeit erhält.

Jede Bank hat eine Reihe von Regeln - eine Methodik. Nach seinen Regeln führt ein Spezialist oder ein System eine Analyse durch. Betrachten wir den Algorithmus am Beispiel der aktuellen Anforderungen der AHML.

Betrachtung und Analyse des Antrags

Um die Hypothek zu genehmigen, führt die Bank Underwriting - ein umfassendes Verfahren zur Beurteilung der Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers,welches beinhaltet:

Überprüfung von Dokumenten;
Zuweisen einer bestimmten Kategorie von Kreditnehmern zu einem Kunden;
Bonitätsanalyse;
Analyse der Fixkosten des Kunden;
Recherche der Kredithistorie und des Vermögens des Kreditnehmers;

Wie du siehst, Der Erfolg bei der Beschaffung und Bewilligung einer Hypothek hängt nicht nur von der Höhe des Gehalts ab- aber im Allgemeinen von der maximalen vollständigen Einhaltung jeder angegebenen Bedingung durch den Kunden.

Die Besicherung von Hypothekarinteressenten erfolgt nicht nur auf Grundlage der eingereichten Unterlagen, sondern auch auf Grundlage der Ergebnisse von Anfragen an das BCH und die Exekutive. Zum Beispiel wird ein Reisepass über das FMS verifiziert, die Kredithistorie wird zusätzlich in der FSPP-Datenbank verifiziert usw.

Viele Banken verfügen über ein automatisiertes Underwriting. 2008 wurde beispielsweise eine ganze Credit Factory bei der Sberbank ins Leben gerufen - eine spezielle Abteilung, die Anträge auf Kredite bearbeitet. Zum Startzeitpunkt im Automatikmodus lag in mehr als 60 Prozent der Fälle das Fazit auf den Fragebögen vor – dadurch konnte die Bedenkzeit deutlich verkürzt werden. Derzeit verbindet sich ein Spezialist nur, wenn das System keine eindeutige Antwort geben kann. Interessanterweise kann der Antrag selbst bis zu 50 Schritte der automatischen Verarbeitung durchlaufen.

Aufgrund der Besonderheiten der Überwachungstechnik kann ein Bankfachmann die Vertragsbedingungen und die Höhe des für die Aufnahme einer Hypothek erforderlichen Gehalts nicht im Voraus bestimmen.

Eine eindeutige Antwort, ob Sie die Hypothek genehmigt haben oder nicht, erhalten Sie erst nach Prüfung des Antrags, der alle notwendigen Daten enthält - wie wird der Antrag sonst bearbeitet?

Berechnung des Einkommens für den Erhalt einer Hypothek

Die Gesamtausgaben und -einnahmen, einschließlich der Gehälter, werden bei Genehmigung des Antrags in drei Analysestufen ausgewiesen. In einfachen Worten der prozess sieht so aus:

Fixkostenanalyse- es beinhaltet Verpflichtungen für Darlehen mit einer Laufzeit von mehr als drei Monaten, Unterhalt und Mindestmaß existenzsichernden Lohn für jeden Kreditnehmer. Von Kreditkarten Der Verbrauch wird auf monatlicher Basis mit 8% des Limits angenommen. Für Kredite - monatliche Zahlung. MRPM wird für jede Region installiert.
Berechnung des durchschnittlichen monatlichen Einkommens anhand von Dokumenten... Berücksichtigt wird nicht nur das Gehalt, sondern auch andere Quellen, die eine offizielle Bestätigung haben:

Steuern werden vom erhaltenen Einkommensbetrag abgezogen;
Als nächstes wird die Solvabilitätsquote bestimmt. Damit eine Hypothek genehmigt werden kann, muss sie größer als der Cut-Off-Wert sein (jede PKU hat ihren eigenen Wert).

Die letzte Stufe der Prüfung ist die Angemessenheit des Einkommens(einschließlich Löhne):

Bitte beachten Sie, dass in manchen Fällen ein Viertel des existenzsichernden Lohnes pro Kind nicht berücksichtigt werden kann. Zum Beispiel, wenn der Kreditnehmer Unterhalt erhält oder das Kind adoptiert wird und ein Teil seines Unterhalts vom Staat bezahlt wird. Eine amtliche Bestätigung des Sachverhalts ist erforderlich.

Neben dem gesunden Menschenverstand gibt es einige Regeln zu beachten, wenn Sie feststellen möchten, ob Ihr Gehalt für eine Hypothek ausreicht:

Jede Bank hat ihre eigene Methode zur Berechnung der Kreditwürdigkeit eines Kunden, basierend auf der verabschiedeten Risikomanagementpolitik. Daher kann die Höhe des für eine Hypothek erforderlichen Einkommens in jedem von ihnen unterschiedlich sein. ABER AIZhK ist ein ausgezeichneter Prototyp jeder großen PKU.
Es wird allgemein akzeptiert - je höher das Gehalt, desto höher wird sein Anteil beim Schuldendienst berücksichtigt... Diese Zahl kann bis zu 70-80% ansteigen, wenn es um geht große Mengen... Das Gegenteil ist auch der Fall - wenn der Betrag klein ist, kann der Prozentsatz den durch die Methode erhaltenen Wert nicht überschreiten.
Der Hauptparameter der Bewertung Finanzielle Situation Kreditnehmer - die Höhe der Anzahlung und die Quelle der Bildung dieser Fonds. Je größer es ist, desto zuverlässiger ist der Client.
Das Vorhandensein eines teuren Eigentums eines Kunden (Auto, Immobilien) wird beim Einkommen nicht berücksichtigt, weist aber indirekt auf die Möglichkeit hin, Verzögerungen bei Lohnrückgängen zu vermeiden.

So erhalten Sie Ihre Hypothek genehmigt

Die Aufnahme eines Wohnungsdarlehens hängt nicht immer von der Höhe des Gehalts ab. Wenn Ihr Einkommen nicht ausreicht, um das geforderte Limit zu bedienen und die restlichen Indikatoren normal sind, wird die Bank entweder die Kreditsumme reduzieren oder die Kreditlaufzeit erhöhen.

Bitte beachten Sie, dass es bei geringem Einkommen nicht möglich ist, eine Hypothek aufzunehmen, nur wenn die Bank nicht einmal kalkulieren kann
der kleinste Kreditbetrag

Damit die Hypothek genehmigt werden kann, sind auch andere Indikatoren (bzw. deren Gesamtheit) wichtig - die Kredithistorie, die Reinheit der Transaktion und der Sicherheiten, die Erfüllung der Bedingungen für

Um die Chancen auf einen angemessenen Betrag deutlich zu erhöhen, hilft:

Anziehung von Mitkreditnehmern;
Die maximal mögliche Anzahlung.

Denken Sie daran, dass bei der Registrierung einer Hypothek in der Ehe der Ehepartner automatisch in die Anzahl der Mitkreditnehmer aufgenommen wird. Das ist wichtig zu bedenken Kosten(auch für Darlehensverpflichtungen) gelten für alle Mitkreditnehmer, auch ohne Einkommen (zum Beispiel, wenn der Ehepartner nicht erwerbstätig ist).

Vergiss nicht zu verwenden Hypothekenrechner- Jede Bank bietet auf ihrer offiziellen Website an, die Bedingungen zu berechnen, die sie genehmigen kann.

Erinnern es macht keinen Sinn, im Fragebogen „graue“ Einkommen zu notieren, die nicht offiziell bestätigt werden können... Da die meisten Anträge automatisch bearbeitet werden, nimmt das System sie bei der Prüfung nicht zur Prüfung an.

Abschluss

Natürlich ist es schwierig, mit einem kleinen Einkommen einen Kredit für den Wohnungsbau aufzunehmen. Viel hängt von der gewünschten Höhe, Laufzeit und der ersten Rate ab. Am Beispiel der obigen Methodik können Sie selbstständig bestimmen, wie hoch das Gehalt sein sollte, um unter bestimmten Umständen eine Hypothek zu erhalten. Denken Sie daran - die Höhe des Gehalts ist nur wichtig, wenn die Bank nicht einmal die meisten genehmigen kann geringe Menge durch die Bedingungen festgelegt.