Was ist eine Kreditrefinanzierung in einfachen Worten? Hypothekenrefinanzierungsgesetzgebung. Kreditrefinanzierungsgesetz

Mai 2019

Bankorganisationen aktualisieren ständig die Zinssätze für Kredite. Aus diesem Grund ist es in manchen Fällen sinnvoll, eine Kreditrefinanzierung zu nutzen. Was ist eine Kreditrefinanzierung? in einfachen Worten, und wie wird es formalisiert? Die Antworten auf diese Fragen finden Sie in diesem Artikel.

Warum benötigen Sie eine Kreditrefinanzierung?

Der Kern des Refinanzierungsverfahrens besteht darin, dass es dem Kreditnehmer gewährt wird Darlehen bestehende Schulden abzubezahlen. Dabei neues Darlehen wird zu anderen Konditionen ausgestellt, die in den meisten Fällen günstiger sind als bisher. Somit ist dieses Verfahren für den Kreditnehmer sinnvoll, wenn er aktuell einen Kredit hat, dessen Zinssatz die heutigen Angebote deutlich übersteigt. Darüber hinaus kann eine Refinanzierung sinnvoll sein, wenn sich eine Person in einer schwierigen Lebenssituation befindet und ihre Schulden nicht mehr bewältigen kann und ihr Gläubiger sich weigert, die Schulden umzustrukturieren.

Kreditrefinanzierungsrecht

Bevor der Kreditnehmer einen Antrag auf Kreditrefinanzierung bei einer Bank stellt, wird empfohlen, alle seine Rechte zu studieren, um alle Feinheiten dieses Verfahrens im Detail zu verstehen. Dazu müssen Sie spezielle Dokumente studieren, die Gesetze zur Refinanzierung festlegen. Dies ist in folgenden Gesetzen festgelegt:

Über Banken und Bankwesen.
Über die Zentralbank Russische Föderation.
Über Verbraucherkredite.
Über Hypotheken.

Es gibt auch ein separates Bundesgesetz, das das Refinanzierungsverfahren regelt – Bundesgesetz Nr. 230 vom 3. Juli 2016. Dieses Gesetz regelt detailliert alle Formen der Interaktion zwischen Banken und anderen Kreditinstituten und ihren Kunden. Eine dieser Methoden ist die Kreditrefinanzierung.

Bedingungen für die Refinanzierung

Bei der Erstellung eines Kreditrefinanzierungsvertrages gelten grundsätzlich für den Kunden die gleichen Anforderungen wie bei dessen Erhalt Verbraucherkredit. Der Kunde, der einen Kredit erhält, muss also einen offiziellen Job mit einer gewissen Berufserfahrung, einer stabilen Einkommensquelle und guten Konditionen haben Kredit Geschichte. Anhand der aufgeführten Faktoren kann die Bank die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers beurteilen und ihm auf der Grundlage der erzielten Ergebnisse bestimmte Bedingungen für die Zusammenarbeit anbieten. Wenn sich herausstellt, dass der Kunde zahlungsunfähig oder unzuverlässig ist, werden ihm höchstwahrscheinlich einfach die Dienstleistungen verweigert.

Was bestimmte Bedingungen für die Weiterleitung von Krediten angeht, gibt es bei fast allen Bankorganisationen erhebliche Unterschiede. Darüber hinaus kann es in jeder einzelnen Bank solche geben unterschiedliche Bedingungen für verschiedene Kundenkategorien. Wenn Sie die günstigsten Kreditkonditionen erhalten möchten, müssen Sie die erforderlichen Informationen bei verschiedenen Banken einholen, diese vergleichen und die entsprechenden Schlussfolgerungen ziehen.

Auch bei Banken gibt es einige Gemeinsamkeiten. Die meisten Kreditinstitute bieten folgende Refinanzierungsarten an:

neues Darlehen wird nur zum Zweck der Rückzahlung des Hauptbetrags der Restschuld ausgestellt – der Kunde muss die aufgelaufenen Zinsen und andere Zahlungen unabhängig bezahlen;
Darlehen wird vergeben volle Rückzahlung Schulden – Zinsen und alle anderen Zahlungen werden zurückgezahlt;
Das im Rahmen des neuen Darlehens ausgegebene Geld übersteigt den zur Rückzahlung der Schulden erforderlichen Betrag. Nach der Rückzahlung der Schulden verfügt der Kunde über freie Mittel.

Wie funktioniert das Verfahren zur Kreditrefinanzierung?

Das Schema zur Erlangung einer Refinanzierung kann in verschiedenen Bankorganisationen einige Nuancen aufweisen. Um vollständige Informationen über den Ablauf dieses Prozesses zu erhalten, wird empfohlen, sich an die Bankmitarbeiter zu wenden. Im Allgemeinen unterscheidet sich das Refinanzierungsverfahren jedoch zwischen den verschiedenen Banken kaum.

Das Standardverfahren zur Inanspruchnahme dieses Dienstes ist wie folgt:

Zunächst müssen Sie alle für die Registrierung erforderlichen Unterlagen zusammentragen. Nachfolgend können Sie nachlesen, welche Dokumente Sie mitnehmen müssen.
Sobald Sie es abholen erforderliches Paket Wenden Sie sich zur Vorlage Ihrer Dokumente an die nächstgelegene Bankfiliale, die für die Zusammenarbeit ausgewählt wurde. Wenn Sie nicht wissen, wo sich die nächste Filiale befindet die richtige Organisation, dann können Sie diese Informationen auf ihrer offiziellen Website erhalten.
Danach absenden gesammelte Dokumente Bankmitarbeiter zur Überprüfung. Wenn Ihre Zahlungsfähigkeit bestätigt ist, können Sie mit der nächsten Stufe fortfahren. Andernfalls reichen Sie Dokumente bei einer anderen Organisation ein.
Sobald Sie eine Bank gefunden haben, die Ihnen die Refinanzierung genehmigt, müssen Sie Ihrem Kreditgeber mitteilen, dass Sie beabsichtigen, Ihre Schulden vorzeitig abzubezahlen.
Als nächstes muss nur noch ein Vertrag mit dem neuen Kreditgeber unterzeichnet werden. Danach wird die Bank Ihre Schulden selbstständig abbezahlen.

Erforderliche Dokumente

Um das Refinanzierungsverfahren durchlaufen zu können, muss der Kunde ein bestimmtes Dokumentenpaket zusammenstellen. Diese Dokumente sind für die Bank erforderlich, um die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers festzustellen. Abhängig von der gewählten Bankorganisation Die Liste der erforderlichen Dokumente kann variieren. Jede Bank legt selbstständig die Regeln für die Abwicklung einer solchen Transaktion fest. Grundsätzlich sind folgende Unterlagen erforderlich:

Ausweisdokument (Reisepass);
Verfügbarkeitsbescheinigung stabiles Einkommen(2-NDFL);
Kreditvereinbarung für einen bestehenden Kredit (Kopien des Zahlungsplans und eine Bescheinigung des vorherigen Kreditgebers über die Qualität der Kreditbedienung und die aktuelle Höhe der Schulden werden ebenfalls benötigt);
Immobiliendokumente (nützlich, wenn Sie eine Refinanzierung durchführen). Hypothek).

Vorteile und Nachteile

Wie jedes Bankprodukt hat auch die Refinanzierung von Kreditschulden ihre Vor- und Nachteile. Allerdings überwiegen die Vorteile in den meisten Fällen die Nachteile deutlich Bankdienstleistungen. Deshalb erfreut sich die Refinanzierung großer Beliebtheit.

Hauptvorteile:

Reduzierung des monatlichen Zahlungsbetrags. Viele Kunden gehen bei der Aufnahme eines Kredits davon aus, dass sie ihn innerhalb kurzer Zeit problemlos zurückzahlen können. Später stellt sich jedoch heraus, dass die Kreditzahlung sie hart belastet. In diesem Fall können Sie eine Refinanzierung beantragen und die monatliche Rate reduzieren, indem Sie die Rückzahlungsdauer um mehrere Jahre verlängern.
Währungswechsel. Angesichts der jüngsten Ereignisse rund um den Rubel-Wechselkurs ist die Frage der Änderung der Währung für Zahlungen besonders relevant geworden. Wenn Sie also Ihre Schulden in einer anderen Währung zurückzahlen müssen, können Sie diese problemlos durch eine Refinanzierung ändern.
Mehrere Kredite in einen umwandeln. Die gleichzeitige Rückzahlung mehrerer Kredite ist äußerst umständlich, insbesondere wenn diese aufgenommen wurden verschiedene Banken. Es ist viel einfacher, sie zu einem zu kombinieren. Und dies kann durch das Refinanzierungsverfahren erfolgen.
Reduzierte Kreditzinsen. Die Zinssätze für Kredite ändern sich jedes Jahr verschiedene Seiten. IN In letzter Zeit Die Rate sinkt nur. Wenn Sie einen Kredit über mehr als aufgenommen haben hoher Prozentsatz als das, was angeboten wird dieser Moment, dann wäre es ratsam, den Zinssatz durch Refinanzierung zu senken.
Entfernung von Sicherheiten. Wenn Sie eine Immobilie mit einer Hypothek oder ein Auto mit einem Autokredit erworben haben, wird die gesamte Immobilie an die Bank verpfändet. Wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen möchten, müssen Sie diese zunächst von der Sicherheit befreien. Dies kann durch eine Umschuldung erfolgen. Tatsache ist, dass nach diesem Verfahren die zuvor verpfändete Immobilie Ihr Eigentum wird, da ein regulärer Verbraucherkredit vergeben wird.

Hauptnachteile:

Erhöhung des Überzahlungsbetrags. Wenn Sie eine Refinanzierung durchführen, um Ihre monatliche Zahlung durch eine Verlängerung der Rückzahlungsfrist zu reduzieren, dann GesamtbetragÜberzahlungen werden deutlich erhöht. Schließlich fallen für das Darlehen jährlich Zinsen an. Wenn Sie die Kreditlaufzeit verlängern, fallen deutlich mehr Zinsen auf die Schulden an.
Zusätzliche Ausgaben. Banken verhängen häufig ein Moratorium vorzeitige Rückzahlung Darlehen. In diesem Fall muss der Kreditnehmer bei der Beantragung einer Refinanzierung eine von der Bank festgelegte zusätzliche Provision zahlen. Vor diesem Hintergrund kann die Höhe der Provision den Vorteil übersteigen, den Sie durch die Senkung des Zinssatzes erhalten.
Strenge Anforderungen an den Kunden. Einem Kreditnehmer kann die Refinanzierung auch dann verweigert werden, wenn es zu geringfügigen Verzögerungen bei der Kreditvergabe kommt. Die strengen Anforderungen der Bank lassen sich dadurch erklären, dass der Kreditgeber sein Geld nicht riskieren und es an unzuverlässige Kunden weitergeben möchte.

Was ist der Haken bei der Refinanzierung eines Kredits? Trotz der Nachteile ist die Refinanzierung von Krediten für manche Menschen immer noch eine äußerst vorteilhafte Lösung. Bevor Sie jedoch eine Refinanzierung beantragen, empfiehlt es sich, Ihre Entscheidung sorgfältig abzuwägen und alle Vor- und Nachteile abzuwägen, die sich aus diesem Verfahren ergeben.

Die Beantragung einer Kreditrefinanzierung ist ein ziemlich komplizierter Prozess. Diese Angelegenheit muss mit größter Ernsthaftigkeit angegangen werden. Um dieses Verfahren für Sie nützlich und einfacher zu gestalten, befolgen Sie diese Empfehlungen:

Wenn Ihr Darlehen Annuitätenzahlungen vorsieht (zuerst müssen Sie die Zinsen zahlen und dann nur die Schulden), dann macht eine Umfinanzierung des Darlehensvertrags keinen Sinn. Dadurch erhöhen Sie nur die Höhe der Überzahlungen. Mit einem speziellen Kreditrechner können Sie sich davon selbst überzeugen.
Berechnen Sie vor der Registrierung, welche Vorteile Sie aus dieser Operation ziehen. Es kommt häufig vor, dass der durch die Zinssenkung erhaltene Vorteil durch die Kosten für die Bearbeitung aller erforderlichen Unterlagen und die Zahlung verschiedener Provisionen ausgeglichen wird.

Basierend auf dem in diesem Artikel vorgestellten Material können wir den Schluss ziehen, dass eine Refinanzierung wirklich sinnvoll ist Bankprodukt in manchen Fällen. Diese Angelegenheit muss jedoch mit aller Ernsthaftigkeit angegangen werden. Andernfalls können Ihnen zusätzliche Verluste entstehen.

Video zum Thema

Allerdings gibt es im Verfahren selbst einige wichtige Nuancen. Wir dürfen nicht vergessen, dass die Gesetzgebung nicht nur Anforderungen an Kreditnehmer, sondern auch an die Wohnung selbst stellt. Bedingungen für den Empfang Vorzugshypothek Vorzugshypotheken sind eine Innovation, die für viele Russen immer noch unverständlich ist. Der Gesetzentwurf wurde erst 2017 ausgearbeitet. Und Sie können jetzt von den Prämien des Staates profitieren. Sie sind zwar nur verfügbar, wenn eine Reihe wichtiger Bedingungen erfüllt sind:

die Geburt des 2. oder 3. Kindes in der Familie frühestens im Jahr 2018 (d. h. kinderreiche Familien mit drei vor diesem Zeitraum geborenen Kindern fallen nicht unter dieses Programm);
Kauf einer Wohnung auf dem Primärmarkt (d. h. auch der Kauf einer Immobilie auf dem Sekundärmarkt macht eine Senkung des Hypothekenzinses unmöglich);
Der Kreditbetrag überschreitet nicht 3 Millionen.

Refinanzierungsgesetz für Hypothekendarlehen im Jahr 2018: neue Bedingungen

Das Verfahren zur Refinanzierung eines Hypothekendarlehens bei einer Bank im Jahr 2018

Phasen der Bearbeitung der Refinanzierung Zur Durchführung des Refinanzierungsverfahrens muss der Kunde einen Antrag bei einer bestimmten Bank stellen und ein Paket mit Dokumenten beifügen. Danach genehmigt die Bank den Antrag des Zahlers oder lehnt ihn ab. Wenn die Entscheidung positiv ist, werden die Bedingungen eines neuen Vertrags festgelegt (gemäß den Bestimmungen von Kapitel 2 des Bundesgesetzes Nr. 102).

Der Kreditgeber muss dann seinen ersten Kreditgeber über die Gewährung des Kredits informieren. Anschließend kann er Geld zur Rückzahlung des vorherigen Darlehens überweisen. Hier können Sie einen Musterantrag zur Refinanzierung eines Hypothekendarlehens herunterladen.
Der letzte Schritt ist die Registrierung Hypothekenvertrag V Regierungsbehörden(gemäß Artikel 10 des Bundesgesetzes Nr. 102).

Hypothekenrefinanzierung

Was Vorschriften Regulierte Hypothekarkredite werden durch Gesetze kontrolliert, deren Verletzung nicht hinnehmbar ist. Heute gibt es in Russland kein Gesetz zur Refinanzierung eines Hypothekendarlehens, Informationen dazu finden sich jedoch in zwei Bundesgesetzen. Es handelt sich um das Gesetz „Über Hypotheken“ vom 16. Juli 1998 Nr. 102-FZ und das Gesetz „Über staatliche Registrierung Rechte an Immobilien und Transaktionen damit“ vom 21. Juli 1997 Nr. 122-FZ.

Das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation Nr. 51-FZ vom 30. November 1994 (insbesondere Kapitel 42) gilt als das wichtigste Gesetz, das den gesamten Kreditvergabeprozess in Russland regelt. Es wird von vielen Kreditgebern und Kreditnehmern befolgt. Bankinstitute sind außerdem verpflichtet, Gesetzesartikel wie das Bundesgesetz „Über Banken und Bankgeschäfte“ vom 2. Dezember 1990 N 395-1-FZ zu befolgen.

Auch das Bundesgesetz"UM Zentralbank Russische Föderation“ vom 10. Juli 2002 N 86-FZ.

Hypothekenrefinanzierung

Die Info

Es reicht aus, die Standardanforderungen des Kreditnehmers zu erfüllen. Unabhängig davon, an welches Finanzinstitut sich der Kreditnehmer zum Zwecke der Refinanzierung wendet, ist es notwendig, über ein vollständiges Paket an obligatorischen Unterlagen zu verfügen. Darüber hinaus sollten Sie auf die Notwendigkeit achten, einen Versicherungsvertrag abzuschließen. Bei Nichtbeachtung dieser Regel wird den Kreditnehmern der Höchstbetrag zugewiesen Zinsrate.

TOP 5 profitable Optionen in St. Petersburg (Tabelle) Zunächst ist darauf zu achten, dass ein und dasselbe Bankinstitut je nach Gebietszugehörigkeit potenzieller Kunden unterschiedliche Refinanzierungsbedingungen festlegen kann. Zum Beispiel in der RaiffeisenBank für Einwohner von Woronesch maximale Größe Das Darlehen kann 2 Millionen Rubel und das Kapital 3,5 Millionen Rubel betragen.

Wie refinanziert man eine Hypothek zu 6 Prozent pro Jahr?

Es ist sehr umfangreich und beinhaltet:

interner Reisepass der Russischen Föderation + Kopien aller ausgefüllten Seiten;
nach allen Regeln zusammengestellt Russische Gesetzgebung und intern Bankanforderungen Stellungnahme;
Militärausweis – wenn der Kreditnehmer ein Mann unter 27 Jahren ist;
SNILS;
dokumentarischer Nachweis des erforderlichen Niveaus monatliches Einkommen um pünktliche monatliche Zahlungen zu leisten;
eine Bescheinigung über die Höhe des Restbetrags der Schulden und das Fehlen von Verzögerungen im Rahmen des vorherigen Darlehensvertrags oder ein Dokument, das die Möglichkeit bietet, sich ein Bild von der Qualität der Schuldenrückzahlung zu machen.

Das Finanzinstitut behält sich das Recht vor, zusätzliche Unterlagen zu verlangen. Im Falle einer Ablehnung kann der Antrag sofort abgelehnt werden.

Über Hypothekenrefinanzierung

Zusätzlich zu Ihrem Reisepass müssen Sie Folgendes vorlegen:

Einkommensbescheinigung (2-NDFL);
Papier, das die offizielle Beschäftigung des Kreditnehmers bestätigt;
SNILS;
Original oder Fotokopie des Arbeitsbuchs;
Dokumente für Immobilien, die als Sicherheit dienen;
Unterlagen mit Angaben zum aktuellen Darlehen.

Außerdem richtiges Design Wenn Sie alle oben genannten Dokumente benötigen, müssen Sie einen Antrag auf ein Weiterleitungsdarlehen bei einer bestimmten Bank korrekt ausfüllen. Musterantrag Das Ausfüllen eines Antrags auf Refinanzierung eines Hypothekendarlehens gilt als wichtiger Punkt. Dies kann in erfolgen Onlinemodus oder direkt in einer Filiale eines bestimmten Bankinstituts.

Hypothekendarlehen Eine der Kreditarten, deren Hauptzweck darin besteht, einen für den Kauf bestimmten Barkredit zu erhalten Immobilie. Banken bieten in der Regel eine große Anzahl verschiedener an Hypothekenprogramme. Dabei kann es sich um ein Programm zum Erwerb eines neuen Eigenheims oder um ein Programm zum Erwerb von Zweitimmobilien handeln.
Zinssätze, Beträge und Laufzeiten werden je nach festgelegt Kreditprodukt Bank Ein Finanzinstitut, das verschiedene Geschäfte tätigt Geldtransaktionen. Die Dienstleistungen einer Bankorganisation können sowohl von der Regierung als auch von den Bürgern des Staates genutzt werden. Möglichkeit der Transaktion Damit die Transaktion durchgeführt werden kann, müssen alle Anforderungen der Bankorganisation strikt erfüllt und die Regeln eingehalten werden des Darlehensvertrages.

Weigerung, eine Hypothek zu refinanzieren

Vorteile Die Refinanzierung hat für regelmäßige Zahler mehrere Vorteile:

Der Kunde sucht einen Kredit zu günstigen Konditionen und tilgt den bestehenden Kredit, indem er einen neuen Kredit bei derselben Firma oder einer anderen Bank aufnimmt.
Möglichkeit einer Kreditstundung.
Bei der Refinanzierung kann der Kunde mehr wählen bequeme Weise Rückzahlung regelmäßiger Zahlungen.
Sie können auch andere Bedingungen des Kreditvertrags ändern.
Durch die Refinanzierung können Sie Ihren Kredit vorzeitig und ohne Vertragsstrafen abbezahlen.
Der Versicherungsvertrag wird zu günstigen Konditionen abgeschlossen.

Hypothekenrefinanzierung Die Merkmale dieses Verfahrens können je nach gewählter Bankorganisation geringfügig abweichen.

Refinanzierung von Hypothekendarlehen: Realitäten des Tages (chirkova n.s., druzhkova l.a.)

Die Refinanzierung eines Hypothekendarlehens erfordert eine Abfolge bestimmter Maßnahmen, wodurch die Refinanzierungstransaktion als erfolgreich angesehen werden kann. Oft hängt alles vom Kreditnehmer selbst ab. Heutzutage ist ein solches Finanzverfahren wie die Refinanzierung in vielen Fällen verfügbar Russische Banken. Es wird häufig von Kreditnehmern genutzt, die mehrere Kredite bei verschiedenen Banken haben.

Durch die Refinanzierung können Sie alle Kredite zu einem zusammenfassen. Auch Hypothekarkredite können refinanziert werden. Oftmals werden die Konditionen eines solchen Kredits ungünstiger, und durch eine Refinanzierung können Sie diese wieder ändern.
Was Sie wissen müssen Es ist nicht notwendig, alle Kredit- und Finanznuancen professionell zu verstehen. Es ist eine Pflicht Bankangestellte und Gläubiger. Dennoch kann es nicht schaden, die Bedeutung einiger grundlegender Begriffe und Konzepte zu kennen.

Kreditrefinanzierung, ist wie die Restrukturierung ein Instrument, mit dem der Kreditnehmer seine Probleme lösen kann finanziellen Schwierigkeiten und eine normale Rückzahlung des bestehenden Darlehens gewährleisten. Oft werden diese Definitionen gemischt, das ist jedoch falsch. Handelt es sich um Änderungen an einem bestehenden Kreditvertrag, wird bei der Refinanzierung ein komplett neuer Vertrag mit dem Kreditnehmer abgeschlossen. Darüber hinaus kann eine solche Vereinbarung sowohl bei der Bank, bei der der Kreditnehmer bereits einen Kredit hat, als auch bei einer anderen Bank geschlossen werden, was bei einer Umstrukturierung naturgemäß nicht möglich ist.

Darüber hinaus stimmen Kreditinstitute einer Umschuldung nicht zu, wenn sie der Erzielung eines finanziellen Vorteils für den Kreditnehmer dient. Gründe für eine Refinanzierung können die schwierige finanzielle Situation des Kreditnehmers (sowie während einer Umstrukturierung) und der Wunsch des letzteren sein, von diesem Verfahren zu profitieren materieller Nutzen. Betrachten wir das KonzeptRefinanzierung ausführlicher.

Refinanzierungskonzept. Refinanzierungsfälle

Refinanzierung impliziert einen neuen Kredit aufnehmen , um das alte abzubezahlen. Das Gesetz sieht die Möglichkeit der Refinanzierung sowohl bei der eigenen Bank (bei der Bank, bei der der ursprüngliche Kredit aufgenommen wurde) als auch bei einer anderen vor. Dabei ist jedoch ein Punkt zu beachten: Die Refinanzierung erfolgt durch den Kreditnehmer zur Rückzahlung eines bestehenden Kredits, und die Rückzahlung erfolgt selbstverständlich vorzeitig. Gleichzeitig müssen Sie darauf achten, dass der bestehende Kreditvertrag eine vorzeitige Rückzahlung zulässt und die Gebühren für eine vorzeitige Rückzahlung nicht zu hoch sind, d. h. abwägen, ob dies sinnvoll istRefinanzierungtatsächlicher Nutzen für den Kreditnehmer? Auch die Berücksichtigung der Kosten für die erneute Erstellung von Dokumenten ist von größter Bedeutung.

Die Bedeutung der Refinanzierung wird wann haben Es wird ein neuer Kreditvertrag zu günstigeren Konditionen abgeschlossen(mit einem niedrigeren Zinssatz: Idealerweise sollte die Zinsdifferenz, um einen echten Nutzen zu erzielen, mindestens 2-3 % betragen als beim alten Kreditvertrag und wenn die Rückzahlung der alten Schulden mit minimalen Verlusten für den Kreditnehmer erfolgt .

Wie bereits oben ausgeführt,Refinanzierungkann entweder bei derselben Bank durchgeführt werden, bei der der Kreditnehmer bereits einen Kredit hat, oder bei einer anderen Bank. Dabei sind die Gründe, die den Kreditnehmer veranlassen, einen neuen Kredit bei einer anderen Bank aufzunehmen, für das Kreditinstitut nicht von besonderem Interesse. Damit die alte Bank jedoch eine neue ausstellen kann, sollten Sie dafür sorgen gute Gründe. In der Regel vergibt die Bank, bei der der Kreditnehmer bereits einen Kredit hat, ihm nur dann einen weiteren Kredit, wenn sie die oben genannten Gründe für erheblich erachtet: bei komplexen finanzielle Lage des Schuldners (dieser Umstand bedarf einer urkundlichen Bestätigung mit entsprechenden Bescheinigungen), bei Scheidungsverfahren und Vermögensaufteilung, bei der Eintragung der Vermögenserbschaft usw.

In einem Wort, Eine Bank, die dem Kreditnehmer bereits einen Kredit gewährt hat, kann diesem auf halbem Weg nachkommen und einen weiteren Kredit gewähren, oder auch nicht, insbesondere wenn der Zweck des neuen Kredits darin besteht, eine Vereinbarung zu günstigeren Konditionen für den Kreditnehmer abzuschließen – in diesem Fall kann die Bank dieses Verfahren für sich als unrentabel erachten. Bei einem großen Kreditvolumen möchte die Bank in der Regel einen solchen Kunden nicht verlieren und wird eine Refinanzierung vornehmen. Dennoch ist bei einer Reihe von Banken die Refinanzierung für ihre Kreditnehmer grundsätzlich nicht formalisiert, da sie für die Bank ohnehin unrentabel ist. Auf eine solche Wendung sollten Sie vorbereitet sein – in diesem Fall bleibt nur die Beantragung eines Kredits bei einer anderen Bank.

Refinanzierungsverfahren. Besonderheiten

Refinanzierungsverfahrenähnelt in der Regel dem üblichen Verfahren zur Kreditaufnahme – in beiden Fällen wird die Transaktion durch den Abschluss eines Kreditvertrages formalisiert. Der Kreditnehmer ist erforderlich folgende Dokumente:

- Antrag auf einen Kredit
-Kopie der Reisepässe des Kreditnehmers und der Mitkreditnehmer
-Einkommensbescheinigung, Dokumente zur Bestätigung des Finanzstatus und Anstellung Kreditnehmer/Mitkreditnehmer
-Darlehensvertrag und Dokument über die Rückzahlungshistorie des Darlehens
-Bescheinigung über die staatliche Registrierung des Wohnungseigentums, Auszug aus dem einheitlichen staatlichen Immobilienregister
- eine Bescheinigung des aktuellen Gläubigers über den Schuldenstand aus dem Darlehensvertrag.
Auf Grundlage dieser Unterlagen entscheidet die BankRefinanzierung.

Wann jedoch Refinanzierung eines Hypothekendarlehens Bestimmte Nuancen sollten berücksichtigt werden:

- Im Falle einer Refinanzierung bei einer anderen Bank als der, bei der das Hypothekendarlehen vergeben wurde, sollten Sie sich umgehend erkundigen, ob es möglich ist, zunächst Geld für die Rückzahlung des ersten Darlehens zu beschaffen und dann die Verpfändung derselben Immobilie anzumelden in einer neuen Bank
-Ist es möglich, den ersten Kredit vorzeitig zurückzuzahlen (einige Banken verbieten die vorzeitige Rückzahlung des Kredits – von 3 bis 12 Monaten)
- Die Refinanzierung ist besonders schwierig Hypothekendarlehen zum Kauf, insbesondere einer Hypothek auf ein im Bau befindliches Haus
-Schwierigkeiten bei der Refinanzierung können auftreten, wenn in der Wohnung minderjährige Kinder angemeldet sind und der Kreditnehmer keine andere Immobilie besitzt.

Auch das sollte man bei der Anmeldung wissenneu Hypothekendarlehen Folgende Punkte können auftreten:

- Die Anforderungen an eine Immobilienversicherung stimmen möglicherweise nicht überein. In diesem Fall müssen Sie eine Versicherung abschließen neue Versicherung
-Es ist notwendig, die Immobilie neu zu bewerten – die Gewährung eines neuen Darlehens und dessen Höhe hängen davon ab. Denn die Immobilienpreise steigen ständig, mitRefinanzierungIn einer Reihe von Banken können Sie bekommen eine große Menge Darlehen als die bestehende Darlehenssumme, basierend auf den gestiegenen Kosten der Wohnung
-solange der neue Kreditvertrag nicht durch eine Grundpfändung besichert ist (eine Umschreibung der Sicherheit erfolgt nicht). neue Bank) legt die Bank aufgrund erhöhter Risiken einen höheren Zinssatz fest, der jedoch in der Regel nicht höher ist als der aktuelle Zinssatz des refinanzierten Kredits
- Die Laufzeit des neuen Kredits hängt von der Art des Produkts ab – einer Wohnung auf dem Zweitmarkt oder in einem Neubau, und bei der Refinanzierung nicht zielgerichteter Kredite, die durch eine bestehende Wohnung besichert sind – von Qualitätsmerkmale Wohnungen. Abhängig von diesem Faktor kann die Laufzeit des neuen Kreditvertrages entweder verlängert oder verkürzt werden.

Refinanzierung ermöglicht Ihnen die Rückzahlung eines bestehenden Darlehens durch ein neues, das hinsichtlich Zinssätzen, Konditionen oder Kredit- bzw. Darlehenshöhe günstiger ist. Es sollte jedoch klar sein, dass dieser Prozess sowohl Vor- als auch Nachteile hat. Daher sollten Sie erst nach sorgfältiger Abwägung aller zukünftigen Kosten und Vorteile darauf zurückgreifen.

Rechtsbeistand für Schuldner

Aus verschiedenen Gründen können Umstände eintreten, die eine rechtzeitige Zahlung erfordern monatliche Zahlungen Der Kredit wird unmöglich. Da Verzögerungen die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, beginnen Kreditnehmer, nach Auswegen aus der schwierigen Situation zu suchen. Wenn es nicht möglich ist, von Verwandten oder Freunden Geld zur Rückzahlung eines Kredits zu leihen, kann eine rechtzeitige Refinanzierung des Kredits Abhilfe schaffen. Was ist dieses Verfahren und warum ist es notwendig? Welche Unterlagen muss ich vorbereiten und an welche Bank soll ich mich wenden? Wir verraten Ihnen, auf welche Nuancen Sie im vorgestellten Material achten sollten.

Warum einen Kredit umfinanzieren?

Die Refinanzierung von Krediten und Anleihen ist die Bereitstellung neuer Kredite Geldsumme Kredite zu günstigeren Konditionen, um frühere Schulden bei Banken zurückzuzahlen. Dieses Verfahren ist erforderlich, wenn nicht genügend monatliche Zahlungen zur Tilgung vorhanden sind geringe Menge, und ein niedrigerer Zinssatz für den Kredit kann die Situation retten. Darüber hinaus ist die Refinanzierung eine gute Möglichkeit, mehrere Kredite verschiedener Banken und/oder Mikrofinanzorganisationen zu einem Kredit zusammenzufassen, der aufgrund geänderter Konditionen und eines neuen Zeitplans einfacher zurückzuzahlen ist.

Beachten Sie! Im Rahmen des Refinanzierungsverfahrens können Sie das Darlehen ganz oder teilweise zurückzahlen – sowohl in Bezug auf die Hauptschuld als auch in Bezug auf die aufgelaufenen Zinsen. Die Voraussetzungen für die Umsetzung müssen mit einer konkreten Bank geklärt werden.

Existiert separates Gesetz zur Kreditrefinanzierung - Bundesgesetz vom 3. Juli 2016 Nr. 230-FZ ( Weiter- Gesetz Nr. 230-FZ). Es beschreibt Möglichkeiten der Interaktion zwischen Bank- und Mikrofinanzorganisationen mit Schuldnern. Eine dieser Methoden ist die Kreditrefinanzierung (oder Umschuldung).

Wie bekomme ich einen Kredit zur Refinanzierung anderer Kredite?

Ein Darlehen zur Refinanzierung kann entweder bei der kreditgebenden Bank oder bei einem anderen Institut aufgenommen werden. Konditionen in anderen Banken für Einzelpersonen Daher müssen Sie sich vor der Durchführung des Verfahrens sorgfältig mit den Anforderungen an den Kreditnehmer sowie den Zinssätzen für den neuen Kredit vertraut machen. Die Beantragung eines neuen Kredits im Rahmen einer Refinanzierung unterscheidet sich nicht vom Standardprozess: Ein potenzieller Kreditnehmer muss ein Dokumentenpaket vorlegen, die Bank prüft seine Zahlungsfähigkeit und Bonität und entscheidet dann über die Gewährung eines Kredits zur Refinanzierung bzw eine solche Angelegenheit abzulehnen.

Erforderliche Dokumente

Eine genaue Liste der für den Erhalt eines Refinanzierungskredits erforderlichen Unterlagen erhalten Sie bei der Bank, bei der Sie einen Antrag stellen möchten. Herkömmlicherweise können sie in drei Hauptgruppen eingeteilt werden. Dies sind Papiere mit Informationen über:

der Kreditnehmer und sein Bürge (falls erforderlich): eine Kopie des Reisepasses, eine Einkommensbescheinigung, Familienzusammensetzung usw.;
ein bestehender Kredit: eine Kopie des Kreditvertrags, Zahlungsplan, Bescheinigung der Bank über die Höhe der Schulden und die Häufigkeit der Zahlungen (überfällig) sowie die Kontodaten des Kreditantragstellers;
Immobilien als Sicherheit (bei Bedarf oder bei der Refinanzierung einer Hypothekenschuld).

Beachten Sie! Dem bei der Bank eingereichten Kreditantrag zur Umschuldung ist ein Paket mit den erforderlichen Unterlagen beigefügt. Fällt die Entscheidung der Bank positiv aus, wird ein Kreditvertrag unterzeichnet, der als Grundlage für die Berechnung der Zahlungen für den neuen Kredit dient.

Bedingungen für den Kreditrefinanzierungsservice

Die Konditionen der Dienstleistung zur Tilgung bestehender Schulden variieren je nach Bank. Nur eines bleibt unverändert: Der Betrag des neuen Kredits wird nicht an den Kreditnehmer ausgezahlt und nicht auf sein Privatkonto überwiesen. Es wird von der neuen Bank vollständig und direkt auf das Konto der anderen überwiesen Kreditinstitut, in dem das vorherige Darlehen aufgenommen wurde. Die Zahlungen des Kreditnehmers erfolgen stufenweise gemäß dem im Kreditvertrag festgelegten Zahlungsplan.

Ist die Höhe des neuen Kredits größer als die Höhe der Schulden, hat der Kreditnehmer das Recht, die Differenz nach eigenem Ermessen zu verwenden.

Damit sich die Refinanzierung einer Kreditschuld lohnt, ist es notwendig, die Kosten für die Aufnahme eines neuen Kredits mit den Einsparungen durch einen niedrigeren Zinssatz zu vergleichen. Es lohnt sich auch, bei der Bank, bei der der ursprüngliche Kredit aufgenommen wurde, nachzufragen, ob Strafen für die vorzeitige Rückzahlung von Schulden anfallen. Beträgt die Differenz der Kreditzinsen weniger als zwei Prozent, wird von der Durchführung des Refinanzierungsverfahrens abgeraten, da es für den Kreditnehmer nicht rentabel ist.

Beachten Sie! In der Regel sind die Zinssätze für die Refinanzierung eines Kredits bei einer anderen Bank höher, fragen Sie daher zunächst bei Ihrem Kreditinstitut nach, ob dies der Fall ist dieses Programm auf eigene Darlehen. Möglicherweise sind die Konditionen einer solchen Refinanzierung für Sie günstiger.

Ist der Kredit mit Sicherheiten besichert, wird die Sicherheit bei einer neuen Bank umgemeldet. Der Zinssatz für den Zeitraum einer solchen Ummeldung wird niedriger sein, da bis zur Ummeldung der Sicherheit auf einen neuen Kreditgeber erhöhte Risiken bestehen.

Welche Banken bieten eine Refinanzierung an?

Bei vielen Banken finden Sie Angebote zur Refinanzierung von Krediten und Kreditkarten. Die Sberbank bietet Refinanzierungen für Verbraucher-, Autokredite, Kredite usw. an Debitkarten mit erlaubter Überziehung. Der Betrag beträgt bis zu drei Millionen Rubel und der Zinssatz variiert je nach Kreditlaufzeit zwischen 12,9 und 13,9 %. Maximaler Zeitraum Rückzahlung - bis zu fünf Jahre. Es besteht die Möglichkeit, bis zu fünf Kredite verschiedener Institutionen zu einem Kredit zusammenzufassen.

Andere große Banken Länder - Alfabank, VTB 24, Bank Tinkoff und andere bieten ähnliche Refinanzierungsprogramme an. Bevor man einem von ihnen den Vorzug gibt, ist es sinnvoll, Angebote zu vergleichen, wobei es sich empfiehlt, eine Tabelle mit allen wesentlichen Konditionen zu erstellen. Eine gründliche und sorgfältige Analyse kann viel Zeit in Anspruch nehmen und daher wird es schwierig sein, sich an Spezialisten zu wenden die beste Lösung. Unsere Anwälte helfen Ihnen, Angebote verschiedener Banken zu vergleichen und auszuwählen Bessere Konditionen Schulden zu refinanzieren. Sie werden alles vorbereiten Erforderliche Dokumente und sendet diese selbstständig zur Registrierung an die Bank. Dank unserer Hilfe werden Sie keine Fehler machen, rechtzeitig einen Kredit zur Refinanzierung Ihrer Schulden erhalten und Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen.

AUFMERKSAMKEIT! Wegen Letzte Änderungen Aufgrund gesetzlicher Bestimmungen können die Informationen im Artikel veraltet sein! Unser Anwalt berät Sie kostenlos – Schreiben Sie in das untenstehende Formular.

Fragen an Anwälte

Wie kann ich herausfinden, ob die Bank die Autokreditzinsen gesenkt hat und ob eine Refinanzierung möglich ist?

Mich interessiert, ob bei der Aimanibank der Zinssatz für einen Autokredit gesenkt wurde. Ist eine Refinanzierung möglich?

Antworten von Anwälten

Protasjuk Dmitri

Guten Abend, Andrey. Dabei spielt es keine große Rolle, ob sich der angebotene Kreditzins verringert hat; Sie erhalten für die gesamte Vertragslaufzeit den in diesem Vertrag vereinbarten Zinssatz. Refinanzierung als Heilanstalt Finanzielle Situation Der Kreditnehmer ist bei Banken durchaus üblich geworden, ein Allheilmittel ist dies jedoch nicht und die Bank entscheidet jeweils individuell, ob sie umstrukturiert oder nicht, ob sie den Kredit refinanziert oder nicht. Reichen Sie bei der Bank einen formlosen Antrag mit der Bitte um Umstrukturierung Ihres Kredits ein und begründen Sie, warum Sie eine Umstrukturierung/Refinanzierung benötigen. Wenn diese Bank nicht kooperiert, wenden Sie sich zur Refinanzierung an eine andere Bank, vielleicht klappt es. Sie haben kein Recht, eine Zinssenkung und/oder eine Refinanzierung des Kredits zu verlangen; dies ist der gute Wille der Bank.

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