แนวคิดของ "ระบบธนาคาร" เป็นหัวใจสำคัญประการหนึ่งและศึกษาทั้งการธนาคารและ ระบบเศรษฐกิจโดยทั่วไป. นี้เป็นเพราะ ธนาคารพาณิชย์ทำงานในระบบเศรษฐกิจแบบตลาดเดี่ยว แต่ในการเชื่อมต่อและการพึ่งพาซึ่งกันและกันและเศรษฐกิจของประเทศโดยรวม
ระบบธนาคารประเทศใด ๆ มีผลกระทบอย่างมากต่อกระบวนการที่เกิดขึ้นในทุกส่วนของเศรษฐกิจโดยไม่มีข้อยกเว้น บทบาทหลักของธนาคารใน เศรษฐกิจสมัยใหม่ค่อนข้างพูดชัดแจ้งโดย Peter S. Rose:
บทบาทของตัวกลางคือการเปลี่ยนแปลงของเงินฝากออมทรัพย์เป็นเงินกู้ (เงินกู้) ให้กับการผลิตและบริษัทอื่น ๆ ที่ลงทุนเงินที่ได้รับในอาคารใหม่ อุปกรณ์ และวิธีการอื่น ๆ ในการผลิต
บทบาทในการชำระเงิน (สำหรับสินค้าและบริการในนามของลูกค้า)
บทบาทของผู้ค้ำประกันคือการสนับสนุนลูกค้าด้วยการชำระหนี้เมื่อลูกค้าไม่สามารถชำระหนี้เองได้
บทบาทของหน่วยงานที่ให้บริการตัวแทน การจัดการและคุ้มครองทรัพย์สิน การออกและการไถ่ถอนหลักทรัพย์ของลูกค้าในนามของลูกค้า
บทบาททางการเมือง - การปฏิบัติหน้าที่ของผู้ควบคุมนโยบายของรัฐที่มุ่งควบคุมการพัฒนาเศรษฐกิจและบรรลุเป้าหมายทางสังคม
การจำแนกประเภทนี้แสดงให้เห็นว่าระบบธนาคารมีผลกระทบอย่างมากต่อกระบวนการที่เกิดขึ้นในทุกภาคส่วนของเศรษฐกิจโดยไม่มีข้อยกเว้น สถาบันการธนาคารที่ดำเนินกิจกรรมประจำวัน มีปฏิสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับภาคส่วนอื่นๆ ของเศรษฐกิจ หน่วยงานของรัฐ และประชากร
ดังนั้น เราจึงเห็นพ้องกันว่ากิจกรรมและการพัฒนาของธนาคารและสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารไม่สามารถพิจารณาแยกจากทั้งการผลิต การไหลเวียนของการบริโภควัสดุและสินค้าที่จับต้องไม่ได้ และจากการเมือง กฎหมาย อุดมการณ์ วิทยาศาสตร์ วัฒนธรรม การศึกษา แนวปฏิบัติทางสังคมและศีลธรรมซึ่งได้รับการชี้แนะจากสมาชิกในสังคม ธนาคารถูกถักทออินทรีย์เป็นกลไกทั่วไปในการควบคุมชีวิตทางเศรษฐกิจ มีปฏิสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับระบบงบประมาณและภาษี ระบบการกำหนดราคา นโยบายราคาและรายได้ โดยมีเงื่อนไข กิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ.
งานหลักของการพัฒนาเศรษฐกิจที่รัสเซียเผชิญคือ: การพัฒนาทางวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี อุปกรณ์เทคโนโลยีใหม่ อุตสาหกรรมพื้นฐาน; ปรับปรุงคุณภาพชีวิตของประชากร การแก้ปัญหาเหล่านี้จำเป็นต้องมีนโยบายนวัตกรรมใหม่ เสริมความแข็งแกร่งให้กับบทบาทของระบบธนาคารแห่งชาติ และการปรับทิศทางไปสู่การจัดหาเงินทุนที่สำคัญของอุตสาหกรรมพื้นฐาน
ในทางกลับกัน ระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียกำลังอยู่ในขั้นตอนการปฏิรูปโดยมีเป้าหมายเพื่อสร้างภาคที่สอดคล้องกับแนวคิดระหว่างประเทศเกี่ยวกับธุรกิจการธนาคารสมัยใหม่ (เน้นที่การตอบสนองความต้องการของลูกค้าในด้านบริการธนาคารคุณภาพสูง ตอบสนองปัจจุบันและ เป้าหมายในอนาคตของการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย) ใน
สภาวะที่ยากลำบากของการแข่งขันระดับโลก ทั้งนี้ต้องคำนึงถึงประสบการณ์ระดับสากลในการจัดการระบบธนาคาร พัฒนาพื้นฐานทางทฤษฎีและปฏิบัติเพื่อให้เกิดความมั่นใจ ความมั่นคงทางเศรษฐกิจ.
ควรสังเกตว่าระบบธนาคารเป็น "ระบบ" อย่างแท้จริง (มีลักษณะตามหลักการพื้นฐานของระบบความสมบูรณ์ โครงสร้าง การพึ่งพาอาศัยกัน ฯลฯ) นอกจากนี้ยังมีองค์กรภายในที่ชัดเจน ตามลำดับ / yuche 1-І nity ของภายในและ ความสัมพันธ์ภายนอกองค์ประกอบที่ให้ความมั่นคงและความมั่นคงสัมพัทธ์ ความเป็นระเบียบเรียบร้อยของความสัมพันธ์เกิดขึ้นได้จากกลไกของกฎระเบียบภายในและภายนอกของทางการ (กฎหมายและข้อบังคับ) และไม่เป็นทางการ (ประเพณีการธนาคาร จริยธรรมทางธุรกิจ องค์กรการธนาคารสาธารณะ ฯลฯ) กลไกเหล่านี้ควบคุมการรับสมาชิกใหม่เข้าสู่ระบบอย่างเคร่งครัด กำหนดและรวมกฎเกณฑ์ของความสัมพันธ์กับองค์ประกอบของสภาพแวดล้อมภายนอก ลูกค้า สถาบันการเงิน พันธมิตรอื่น ๆ ที่ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของระบบธนาคารรวมถึงกันเอง
ความเชื่อมโยงระหว่างองค์ประกอบของระบบธนาคาร สถาบันสินเชื่อ และธนาคารกลางนั้นมีเสถียรภาพ ซึ่งเป็นผลมาจากการดำเนินงานของธนาคารส่วนใหญ่ การเชื่อมต่อโครงข่ายของธนาคารระหว่างกันเป็นที่ประจักษ์ในการดำเนินการชำระบัญชีระหว่างธนาคารเมื่อธนาคารในนามของลูกค้าทำการชำระเงินและการชำระบัญชีผ่าน: เครือข่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย
ธนาคารตัวแทน (บนพื้นฐานของข้อตกลงที่สรุประหว่างพวกเขา);
ธนาคารที่ได้รับอนุญาตให้รักษาบัญชีบางประเภทและชำระเงิน
ศูนย์หักบัญชีที่ไม่ใช่ธนาคาร สถาบันสินเชื่อดำเนินการระงับข้อพิพาท
การเชื่อมโยงโครงข่ายของธนาคารยังปรากฏให้เห็นในการกู้ยืมในตลาดเงินกู้ระหว่างธนาคาร ในกรณีที่ธนาคารแห่งหนึ่งผิดนัด จะเกิดปัญหาขึ้นกับผู้ที่เกี่ยวข้องกับ
เขาโดยตรงหรือโดยอ้อมจากธนาคารอื่น ๆ e. ที่เรียกว่า "ผลกระทบโดมิโน" เกิดขึ้น ตัวอย่างคือเหตุการณ์ในเดือนมิถุนายน-กรกฎาคม 2547 เมื่อธนาคารหลายแห่งไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้ฝากเงิน
ในกรณีที่ไม่มีปฏิสัมพันธ์ระหว่างธนาคารพาณิชย์อย่างต่อเนื่อง ธนาคารเหล่านั้นก็จะกลายเป็นสถาบันสินเชื่อที่แยกตัวออกมาโดยมีรายการดำเนินงานที่ไม่มีนัยสำคัญ การเชื่อมต่อระหว่างองค์ประกอบของระบบธนาคารเกิดขึ้นจากความเป็นไปไม่ได้ที่จะมีอยู่อย่างสมบูรณ์โดยแยกออกจากกัน
ลักษณะเด่นประการหนึ่งของระบบคือความสมบูรณ์และข้อจำกัดจากระบบอื่น เนื่องจากระบบสามารถเข้าใจได้ทั้งหมดเมื่อเปรียบเทียบกับสภาพแวดล้อมเท่านั้น ระบบธนาคารเป็นระบบที่มนุษย์สร้างขึ้นและขอบเขตของมันถูกกำหนดโดยมนุษย์อย่างชัดเจน ขอบเขตดังกล่าวถูกกำหนดขึ้นโดยชอบด้วยกฎหมายจากภายนอก แม้ว่าองค์กรธนาคารจะมีอิทธิพลอย่างแข็งขันต่อกระบวนการทางกฎหมายเช่นเดียวกับตัวระบบ - หัวข้อย่อยภายในของการจัดการซึ่งหลักคือธนาคารกลาง ตัวอย่างของกระบวนการนี้คือ ของการออกใบอนุญาตในการดำเนินกิจกรรมการธนาคารเพื่อดำเนินการด้านการธนาคารทั้งหมดโดยองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารการเชื่อมต่อที่มั่นคงและเป็นระเบียบเรียบร้อยระหว่างองค์ประกอบของระบบธนาคารกำหนดความเสถียรของโครงสร้างนอกจากนี้ยังยืนยันตำแหน่งเริ่มต้นว่าในสมัยปัจจุบัน ธนาคารเงื่อนไขไม่ได้เป็นเพียงชุดสุ่ม แต่แท้จริงแล้วระบบธนาคาร นั่นคือชุดขององค์ประกอบที่มีความสัมพันธ์และการเชื่อมต่อที่รวมกันเป็นหนึ่งเดียว
คำว่า "ระบบธนาคาร" มักใช้ทั้งในวาจาและในสิ่งพิมพ์ต่างๆ อย่างไรก็ตาม เนื้อหาของคำนี้ไม่ได้ตีความอย่างน่าเชื่อถือเสมอไป ดังนั้นอาร์ท 2 ของกฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ระบุว่าระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียรวมถึงธนาคารแห่งรัสเซียสถาบันสินเชื่อรวมถึงสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ แต่เป็นที่ทราบกันดีอยู่แล้วว่าสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารไม่ใช่นิติบุคคล ในขณะที่ลิงค์หลักในระบบธนาคารทำได้เพียง
องค์กรอิสระ นอกจากนี้ สำนักงานตัวแทนจะไม่ดำเนินการด้านธนาคารหรือธุรกรรมใดๆ เลย สุดท้าย ในส่วนที่เกี่ยวกับองค์กรในประเทศ เราหมายถึงองค์กรสินเชื่อในความหมายกว้างๆ (เห็นได้ชัดว่า รวมถึงองค์กรที่ธนาคารแห่งรัสเซียยังไม่ได้รับใบอนุญาต) และในส่วนที่เกี่ยวกับองค์กรต่างประเทศ ด้วยเหตุผลบางประการ มีเพียงธนาคารเท่านั้น
เห็นได้ชัดว่าระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีการตรวจสอบอย่างละเอียดเพียงพออาจรวมถึงธนาคารต่างประเทศและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่ดำเนินงานในรัสเซียผ่านธนาคารสาขา (องค์กรเครดิตอื่น ๆ ) หรือสาขา แต่เพียงเท่าที่พวกเขา มีอยู่จริงในตลาดของเรา (ในขณะที่องค์กรข้างต้นทั้งหมดยังคงเป็นองค์ประกอบของระบบธนาคารของประเทศต้นทาง) แต่แล้ว มันก็เป็นเรื่องธรรมดาที่จะพิจารณาประเด็นที่เกี่ยวข้องกับระบบการธนาคารของรัสเซียที่มีโครงสร้างคล้ายคลึงกันของแหล่งกำเนิดของรัสเซียที่ดำเนินงานในต่างประเทศ อย่างไรก็ตาม ธรรมบัญญัติไม่เกี่ยวกับพวกเขา
มีมุมมองตามระบบธนาคารซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบเศรษฐกิจของประเทศ คือ กลุ่มธนาคาร โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร กฎหมายการธนาคาร และตลาดการธนาคาร ซึ่งมีปฏิสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับสิ่งแวดล้อมภายนอก . อย่างไรก็ตาม ยังมีจุดอ่อนที่ชัดเจนหลายประการ
ประการแรกไม่ใช่ทุกคอลเล็กชันที่สามารถเรียกได้ว่าเป็นระบบ ประการที่สอง ท่ามกลางองค์ประกอบของการรวมนี้ ด้วยเหตุผลบางอย่าง ไม่มีองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่ตอบสนองส่วนหนึ่งของความสัมพันธ์ทางการเงินในตลาด รวมถึงการธนาคารที่เหมาะสม ประการที่สาม ไม่ได้อธิบายว่าโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารคืออะไรและเกี่ยวข้องกับระบบอย่างไร นอกจากนี้ ผู้เขียนบางคนยังตั้งข้อสังเกตว่า "นอกจากธนาคารแล้ว ระบบธนาคารยังรวมถึงสถาบันการเงินพิเศษที่ดำเนินการด้านการธนาคาร แต่ไม่มีสถานะของธนาคาร ซึ่งประกอบกับเป็นโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร"
เดียวกันสามารถพูดเกี่ยวกับ ตลาดการธนาคารซึ่งอันที่จริงเป็นชุดของความสัมพันธ์ซึ่งเชื่อมต่อกันเป็นหลัก
กับการขายผลิตภัณฑ์ธนาคาร (บริการ) ให้กับลูกค้า ประการที่สี่ ไม่พบเหตุผลที่สมเหตุสมผลสำหรับการรวมกฎหมายการธนาคารไว้ในระบบที่กำลังพิจารณา (รวมถึงกฎสำหรับการทำงานของสถาบันสินเชื่อที่กำหนดโดยข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซียและหน่วยงานอื่นๆ) ประการที่ห้า ไม่ได้อธิบายด้วยหลักการใดว่าองค์ประกอบที่ต่างกันทั้งหมดเหล่านี้ "ถูกรวบรวมไว้ในตะกร้าใบเดียว" และเหตุใดจึงสร้างระบบขึ้นมา หรืออย่างน้อยก็เป็นการรวมอย่างง่าย
มีการพยายามเปลี่ยนมุมมองที่มีอยู่ขององค์ประกอบของระบบธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เสนอให้รวมสมาคมระบบธนาคารของธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงินเฉพาะทาง (ประกัน จำนอง ออมทรัพย์ ฯลฯ) ซึ่งนักวิจัยส่วนใหญ่มองว่าไม่จำเป็นอย่างชัดเจน ต่อไปนี้เป็นคำจำกัดความเพิ่มเติมของแนวคิดเรื่อง "ระบบธนาคาร" "ระบบธนาคารคือชุดของธนาคารที่เชื่อมต่อถึงกันและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ที่ทำงานภายใต้กรอบของกลไกทางการเงินและเครดิตเดียว"
“ระบบธนาคารมีความซับซ้อน ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบระดับสูง มีการจัดระเบียบตนเองและเกิดขึ้นในอดีตภายใต้อิทธิพลของกระบวนการภายนอกและภายใน ซึ่งเป็นระบบที่เป็นส่วนหนึ่งของสถาบันที่ดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคารและการปฏิบัติหน้าที่ของการจัดการภายใน ของสถาบันการธนาคาร โดดเด่นด้วยความเป็นระเบียบภายในเชิงปฏิกิริยาและการปรับตัวของความสัมพันธ์ระหว่างองค์ประกอบส่วนบุคคลและกับสภาพแวดล้อมภายนอกและยังสามารถมีอิทธิพลอย่างแข็งขันและคุณสมบัติด้านกฎระเบียบ "
โดยคำนึงถึงสิ่งเหล่านี้และมุมมองอื่นๆ ที่มีอยู่ เพื่อที่จะเปิดเผยหัวข้อของการศึกษานี้อย่างครอบคลุม เราถือว่าสมควรที่จะยึดตามคำจำกัดความต่อไปนี้:
ต่างๆ ซึ่งแต่ละอันจะดำเนินการของมันเอง ฟังก์ชั่นพิเศษ(ฟังก์ชั่น) รักษารายการธุรกรรมทางการเงิน / ธุรกรรมของตนเองซึ่งเป็นผลมาจากความต้องการผลิตภัณฑ์ธนาคาร (บริการ) ทั้งหมดของสังคมได้รับความพึงพอใจอย่างเต็มที่และมีประสิทธิภาพสูงสุด "
คำจำกัดความนี้ให้แนวคิดที่ชัดเจนเกี่ยวกับองค์ประกอบของระบบธนาคารและหน้าที่การทำงาน
ความสัมพันธ์ระหว่างระบบธนาคารของประเทศกับเศรษฐกิจของประเทศแสดงในรูปที่ 1. \ r \ n เศรษฐกิจแห่งชาติ \ r \ n ระบบการเงินและสินเชื่อ \ r \ n ระบบการธนาคารแห่งชาติ \ r \ n กลุ่มธนาคาร \ r \ n ธนาคาร \ r \ n รูปที่ 1 ความสัมพันธ์ระหว่างระบบธนาคารกับเศรษฐกิจของประเทศ
ระบบการธนาคารซึ่งเป็นส่วนสำคัญคือระบบขนาดใหญ่ของระบบการเงินและสินเชื่อของประเทศ ซึ่งในทางกลับกันก็เป็นส่วนหนึ่งของระบบเศรษฐกิจของประเทศ ซึ่งหมายความว่าควรพิจารณากิจกรรมและการพัฒนาของธนาคารอย่างใกล้ชิดกับการผลิต การหมุนเวียน และการใช้วัสดุและผลประโยชน์ที่จับต้องไม่ได้ ในกิจกรรมของธนาคารนั้น ธนาคารได้ถักทออินทรีย์ให้เป็นกลไกทั่วไปในการควบคุมชีวิตทางเศรษฐกิจ มีปฏิสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับงบประมาณและ ระบบภาษีระบบการกำหนดราคาคำนึงถึงเงื่อนไขของกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ ในขณะเดียวกัน ธนาคารก็ไม่เหมือนกับวิชาอื่นๆ ของเศรษฐกิจ ที่เชี่ยวชาญด้านความสัมพันธ์ด้านเงินในตลาด (ธุรกรรม)
ปัจจุบันธนาคารที่ดำเนินงานในประเทศของเรามีองค์กรสองระดับ ซึ่งมีความจำเป็นอย่างไม่มีอคติในระบบเศรษฐกิจตลาดที่มีอารยะธรรม ระดับแรก (บน) คือธนาคารกลาง ระดับที่สอง (ต่ำกว่า) คือธนาคารพาณิชย์และสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร ความจำเป็นในการสร้างระบบสองระดับของธนาคารเกิดจากลักษณะที่ขัดแย้งกันของความสัมพันธ์ทางการตลาด ซึ่งด้านหนึ่งต้องการเสรีภาพในการเป็นผู้ประกอบการและการจัดการทรัพยากรทางการเงินของเอกชน ซึ่งรับรองโดยองค์ประกอบของระดับล่างของ ธนาคารพาณิชย์และในทางกลับกันโดยความต้องการกฎระเบียบของรัฐบางอย่างซึ่งต้องมีการสร้างสถาบันพิเศษในรูปแบบของธนาคารกลาง
ธนาคารกลางของประเทศเป็นจุดเชื่อมโยงหลักในระบบธนาคารของรัฐใดๆ เขาเป็นตัวกลางระหว่างรัฐกับเศรษฐกิจ เช่นเดียวกับในประเทศส่วนใหญ่ ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นทรัพย์สินของรัฐ ดำเนินงานในระดับมหภาคและสะท้อนถึงผลประโยชน์ของชาติ
ประวัติความเป็นมาของการก่อตั้งและการจัดตั้งระบบการธนาคารของรัสเซียเป็นเครื่องยืนยันถึงความแตกต่างระหว่างการพัฒนาจากยุโรปตะวันตกและยิ่งกว่านั้นระบบการธนาคารของอเมริกา การพัฒนาธนาคารในยุโรปหรืออเมริกามีรูปแบบเดียว ในขั้นต้น บทบาทของธนาคารเล่นโดยผู้แลกเงินในยุคกลาง ผู้ใช้ ซึ่งท้ายที่สุดก็กลายเป็นนายธนาคารเอกชน จากนั้นจึงแทนที่ด้วยธนาคารพาณิชย์ร่วมหุ้นที่มีฟังก์ชันการออก จากนั้นรัฐก็เข้ายึดหนึ่งในธนาคารเหล่านี้และจัดให้มีการผูกขาดธุรกิจที่มีปัญหา และสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ในการต่อสู้เพื่อลูกค้ากลายเป็นธนาคารเงินฝากที่มีการดำเนินการให้กู้ยืมระยะสั้นและการเก็งกำไร
ความจำเพาะของรัสเซียซึ่งแสดงออกในเรื่องการสร้างระบบธนาคาร (เห็นได้ชัดว่านี่ไม่ใช่อุบัติเหตุ) ประกอบด้วยความจริงที่ว่าในระยะเริ่มต้นของการพัฒนาระบบธนาคารธนาคารของรัฐปรากฏขึ้นโดยเน้นที่ ผลประโยชน์ของรัฐและระดับ ดังนั้นบทบาทของรัฐตั้งแต่ปีแรกของการดำรงอยู่ของระบบธนาคารของรัสเซียจึงเป็นกุญแจสำคัญ
ขั้นตอนหลักในการพัฒนาระบบการธนาคารของรัสเซียซึ่งมีอิทธิพลต่อระบบการธนาคารสมัยใหม่ของประเทศตาม MV Klyuchnikov มีดังต่อไปนี้
ขั้นตอนแรกของการพัฒนาเกิดจากช่วงก่อนปี 2531 เมื่อระบบธนาคารของสหภาพโซเวียตภายใต้เงื่อนไขของการผูกขาดการธนาคารของรัฐเป็นระบบ เจ้าหน้าที่รัฐบาล... ตามอาร์ท. 6 แห่งรัฐธรรมนูญของสหภาพโซเวียต (1936) ธนาคารเป็นทรัพย์สินของรัฐและขึ้นอยู่กับหน่วยงานของรัฐอย่างสมบูรณ์ เป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลกในแง่ของสินทรัพย์รวม ด้วยระบบสถาบันอาณาเขตที่พัฒนาแล้วซึ่งครอบคลุมทั้งประเทศ (ในปี 1983 มีจำนวนถึงสี่หมื่นห้าพัน) ธนาคารของรัฐจึงเป็นระบบที่รวมศูนย์เพียงระบบเดียวที่อยู่ใต้บังคับบัญชาโดยตรง คณะรัฐมนตรีของสหภาพโซเวียต การปรับโครงสร้างระบบธนาคารพาณิชย์ในปี 2530 มีลักษณะการบริหารแบบเดียวกัน ธนาคารยังคงใช้รูปแบบความเป็นเจ้าของของรัฐเดียว
ขั้นตอนที่สองของการปฏิรูปการธนาคารในสหภาพโซเวียตมีขึ้นในช่วงปี 2531-2533 ระบบธนาคารพาณิชย์ใน รูปทรงทันสมัยเริ่มก่อตัวในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2531 เมื่อมีการนำกฎหมายว่าด้วยความร่วมมือในสหภาพโซเวียตมาใช้เพื่อให้สามารถสร้างธนาคารสหกรณ์และห้างหุ้นส่วนจำกัดหนี้สินได้ ธนาคารแรกเกิดขึ้นจริงในสุญญากาศทางกฎหมายที่สมบูรณ์และตั้งแต่เริ่มต้น ในการลงทะเบียนสถาบันสินเชื่อใหม่ เงินทุนหลายพันรูเบิลก็เพียงพอแล้ว การสร้างระบบธนาคารไม่เพียงแต่มีความสำคัญทางเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังมีความสำคัญทางการเมืองอีกด้วย สองปีต่อมา ธนาคารพาณิชย์ประมาณ 400 แห่งได้รับการจดทะเบียน ขั้นตอนที่สามของการปฏิรูปการธนาคารเริ่มขึ้นเมื่อวันที่ 2 ธันวาคม 1990 ด้วยการนำกฎหมาย RSFSR ไปใช้ "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคารใน RSFSR" และกฎหมาย "ในธนาคารกลางของรัสเซีย (Bank of Russia)" อันเป็นผลมาจากการกระทำเหล่านี้ ในรัสเซีย เช่นเดียวกับในประเทศส่วนใหญ่ของโลก ระบบธนาคารสองระดับได้ถูกสร้างขึ้น ซึ่งยังคงมีอยู่ในปัจจุบัน
ภายในปี 1994 ระบบธนาคารสมัยใหม่ของประเทศถือได้ว่าเป็นระบบที่สมบูรณ์ ขณะนี้มีธนาคารพาณิชย์ในรัสเซีย 2,517 แห่งแล้ว ทุนรวมของธนาคารอยู่ที่ RUB 968 พันล้าน (ในปี 1994 ราคา). จำนวนธนาคารพาณิชย์ค่อยๆ เพิ่มขึ้นจนเกือบ 2,600 แห่ง เป้าหมายหลักของระบบธนาคารที่สร้างขึ้นคือการให้กู้ยืมแก่เศรษฐกิจซึ่งเป็นตัวแทนของตัวแทนทางเศรษฐกิจ 3 แห่งของประชากร ผู้ประกอบการ และรัฐ อย่างไรก็ตาม ธนาคารมีความเกี่ยวข้องเล็กน้อยกับ การผลิตภาคอุตสาหกรรมส่วนใหญ่ประกอบการเก็งกำไร
ดังนั้น กว่า 10 ปี (ตั้งแต่ปี 2531 ถึง 2541) ของการปฏิรูประบบเศรษฐกิจและสังคมอย่างสุดขั้วในประเทศของเรา ระบบธนาคารสองระดับของประเภทตลาดจึงถูกสร้างขึ้น ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เมืองหลวงของธนาคารเพิ่มขึ้นอย่างมาก มีการสร้างฐานวัสดุที่จริงจัง มีการแนะนำเทคโนโลยีและมาตรฐานระดับสากล และผู้เชี่ยวชาญได้รับการฝึกอบรม แน่นอนว่ายังมีข้อบกพร่องร้ายแรงในการทำงานของธนาคาร: นโยบายสินเชื่อ, ในการจัดตั้งตลาดหุ้น, ในการคัดเลือกผู้จัดการและทำงานกับบุคลากร เป็นต้น แต่สิ่งเหล่านี้ส่วนใหญ่เป็นต้นทุนของการเติบโตอย่างรวดเร็ว และระบบธนาคารก็สามารถและพร้อมที่จะขจัดสิ่งเหล่านี้ออกไปตามกาลเวลา โดยเน้นที่มาตรฐานและกฎเกณฑ์ระดับสากล
ช่วงเวลาตั้งแต่เดือนสิงหาคม พ.ศ. 2541 จนถึงปัจจุบันถือได้ว่ามาจากระยะที่สี่ในการพัฒนาระบบการธนาคารของประเทศ วิกฤตการณ์ในเดือนสิงหาคม 2541 ได้ส่งผลกระทบร้ายแรงต่อระบบธนาคารของประเทศอย่างแรกเลย และเป็นไปตามวิถีทางของตนเอง ถึงเวลานี้ ระบบที่เลวร้ายของธนาคารผู้มีอำนาจได้พัฒนาขึ้นในรัสเซีย ซึ่งทำให้เกิดกาฝากเมื่ออยู่ใกล้กับโครงสร้างอำนาจและแทบไม่มีความเกี่ยวข้องกับเศรษฐกิจที่แท้จริงเลย ในเดือนสิงหาคมถึงธันวาคม 2541 การสูญเสียของระบบธนาคาร (ไม่รวม Sberbank) มีจำนวนประมาณ 3-5 พันล้านรูเบิล ทุนลดลง 31 พันล้านรูเบิลหรือ 30% แท้จริงแล้วธนาคารทุกแห่งได้รับผลกระทบจากการลดค่าเงินรูเบิล มากกว่าครึ่งหนึ่งของการเลื่อนการชำระเงินสำหรับตั๋วเงิน T-bills ได้รับความเดือดร้อน เป็นผลให้เช่นเดียวกับความผิดพลาดของหัวหน้าและผู้จัดการของธนาคารหลายแห่ง หนึ่งในสามของพวกเขารวมถึงขนาดใหญ่เริ่มประสบกับการขาดดุลเงินทุน กลุ่มธนาคารขนาดใหญ่ซึ่งคิดเป็นเกือบครึ่งหนึ่งของ
การดำเนินการชำระบัญชีและสินเชื่อทั้งหมดของประเทศ ขาดตัวเอง เงินทุนหมุนเวียนและ ทุนนำไปสู่การล้มละลายของธนาคารพาณิชย์ขนาดกลางและขนาดย่อม ทุนจดทะเบียนซึ่งมีจำนวนน้อยกว่า 1 ล้าน ECU หลังวิกฤติ 16.7% ของธนาคารออกจากตลาด
เหตุผลหลักวิกฤตการณ์คือนโยบายเศรษฐกิจและการเงินที่ผิดพลาดของรัฐบาลและธนาคารแห่งรัสเซีย เธอจดจ่อกับการยกและเพิ่มประสิทธิภาพ เศรษฐกิจที่แท้จริงตั้งแต่การเงินที่ตึงตัวไปจนถึงการรักษาเสถียรภาพทางการเงินที่เกินจริง ในขณะเดียวกัน การผลิตวัสดุซึ่งเป็นพื้นฐานของเศรษฐกิจใดๆ ก็หดตัวลงทุกปี ระบบธนาคารกลายเป็นตัวประกันในนโยบายนี้ ส่วนสำคัญของทุนถูกใช้เป็นเงินทุนสำหรับการขาดดุล งบประมาณของรัฐโดยใช้ปิรามิด GKO ดังนั้นส่วนสำคัญของธนาคารรวมถึง Sberbank แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย "เล่น" ในตลาดนี้เพื่อรับรายได้ที่สูงเกินจริงอย่างชัดเจนซึ่งทำให้สถานการณ์เลวร้ายลงเช่นกัน
การที่รัฐบาลปฏิเสธที่จะชำระเงินให้กับ GKO โดยรวมได้ปิดกั้นสินทรัพย์ของธนาคารเกือบ 16% และต่อไป ธนาคารขนาดใหญ่- 40-45% ของสินทรัพย์ที่ธนาคารพิจารณาว่ามีสภาพคล่องและน่าเชื่อถือที่สุด ข้อสรุปพื้นฐานดังต่อไปนี้: ในนโยบายสินเชื่อของธนาคารไม่ควรได้รับคำแนะนำจากสัญญาว่าจะมีรายรับจำนวนมากแม้ว่าจะมาจากรัฐบาล แต่โดยการลงทุนในโครงการที่รับประกันการชำระคืนเงินกู้และพัฒนาภาคส่วนของเศรษฐกิจที่แท้จริง และนโยบายการธนาคารควรได้รับการชี้นำโดยผลประโยชน์ของชาติของประเทศ
การปรับโครงสร้างระบบธนาคารที่ดำเนินการโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียหลังวิกฤต ซึ่งรวมถึงประสบการณ์ด้านการธนาคารระหว่างประเทศ มีแนวทางดังต่อไปนี้:
การประยุกต์ใช้มาตรฐานที่เกิดจากประสบการณ์การธนาคารระหว่างประเทศ ข้อกำหนดของคณะกรรมการบาเซิล และการปรับปรุงวิธีการคำนวณเงินทุนของธนาคารเอง
เพื่อจำกัดผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น
vii การดำเนินการกับทุนต่างประเทศ, เงื่อนไขในการเข้า ทุนต่างประเทศเข้าสู่ระบบธนาคารของรัสเซีย (คาดว่าจะเพิ่มข้อกำหนดสำหรับการมีส่วนร่วมของเงินทุนต่างประเทศในระบบธนาคารของรัสเซีย)
3. ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียได้ยกระดับการทำงานกับสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อสนับสนุนการตัดสินใจทางเศรษฐกิจที่เหมาะสม ซึ่งรับประกันการปกป้องผลประโยชน์ของผู้ฝากเงินธนาคารอย่างแท้จริงตามแนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารทั่วโลก
มาตรการเหล่านี้และอีกหลายมาตรการที่ดำเนินการโดยรัฐบาลและธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียทำให้สามารถฟื้นฟูระบบธนาคารได้อย่างสมบูรณ์ภายในปี 2546 การสร้างพื้นที่เศรษฐกิจทั่วยุโรปเดียวรวมถึงการภาคยานุวัติของ รัสเซียเข้าร่วม WTO เปิดโอกาสใหม่สำหรับ บริษัทรัสเซีย... สำหรับระบบธนาคาร นี่หมายถึงการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นกับสถาบันการเงินต่างประเทศที่มีอำนาจ สถานะของธนาคารในประเทศเป็นอย่างไรเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารในยุโรป พลวัตของสินทรัพย์ของระบบธนาคารในประเทศของเราแสดงอยู่ในรูป
5600684 \ r \ n 45279- 1 \ r \ n \ r \ n - \ r \ n \ r \ n766102 \ r \ nп, \ r \ n สินทรัพย์ BS 2541-2547 (ล้านรูเบิล)
6,000,000 5,000,000 4,000,000 3,000,000 2,000,000 1,000,000 o
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 \ r \ n 07/01/1998 01/01/2002 01/01/2003 01/01/2004 \ r \ nШ ความเข้มข้นของสินทรัพย์ในภาคการธนาคารของรัสเซีย 766102 3159658 4145279 5600684 \ r \ n รูปที่ 2 สินทรัพย์ระบบธนาคาร พ.ศ. 2541-2547
ระบบการธนาคารของประเทศในยุโรปสามารถแบ่งตามเงื่อนไขได้เป็นสามกลุ่มหลักตามระดับการพัฒนา: ผู้นำซึ่งมีทรัพย์สินเกิน 1 ล้านล้านอย่างสม่ำเสมอ ดอลลาร์สหรัฐ (เยอรมนี ฝรั่งเศส อิตาลี สเปน เนเธอร์แลนด์) "ชาวนากลาง" -
จาก 2 แสนล้านเป็น 1 ล้านล้าน ดอลลาร์สหรัฐ (ออสเตรีย โปรตุเกส เดนมาร์ก กรีซ ฟินแลนด์) และบุคคลภายนอกน้อยกว่า 2 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐ (รัสเซีย ณ วันที่ 01.01.04 ประมาณ 186 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ โปแลนด์ สาธารณรัฐเช็ก ฮังการี เป็นต้น) ดังนั้นอย่างเป็นทางการ รัสเซียควรจัดเป็นหนึ่งในหลัง อย่างไรก็ตาม ประการแรก สหพันธรัฐรัสเซียเข้ามาใกล้ "ชาวนากลาง" และประการที่สอง ระบบธนาคารของรัสเซียในช่วงสามปีที่ผ่านมาเป็นหนึ่งในผู้นำยุโรปในด้านอัตราการเติบโตของสินทรัพย์ทางการธนาคาร: โดยเฉลี่ย 27.5% ในรูปเงินดอลลาร์ต่อปี (ในแง่ของการประมาณการของ IMF) สำหรับการเปรียบเทียบ: อัตราการเติบโตของสินทรัพย์ของธนาคารเยอรมันในช่วงเวลานี้โดยเฉลี่ยไม่เกิน 5% ฝรั่งเศส - 7% และอิตาลี - 8%
ฐานะของธนาคารในประเทศนั้นดีกว่าเมื่อเทียบกับธนาคารในยุโรปในแง่ของเงินทุน ซึ่งเป็นตัวบ่งชี้ที่สำคัญอีกประการหนึ่ง กองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) ระบุว่า ในแง่ของทุนของธนาคาร รัสเซียเป็นสมาชิกของกลุ่ม "ชาวนากลาง" ของยุโรปอย่างมั่นใจ มากกว่าสองเท่าของตัวชี้วัดของตัวแทนที่ดีที่สุดของยุโรปตะวันออก - โปแลนด์และสาธารณรัฐเช็ก - นำหน้าฟินแลนด์และ กรีซ. ในขณะเดียวกัน ในแง่ของอัตราการเพิ่มทุน รัสเซียเป็นรองเพียงเดนมาร์กและฟินแลนด์ เหนือกว่าผู้นำหลายเท่า - เยอรมนี ฝรั่งเศส อิตาลี
สถานะทั่วไปของระบบธนาคารของเราถูกกำหนดโดยความจริงที่ว่าการเติบโตของตัวชี้วัดหลักซึ่งใกล้เคียงกับการพัฒนาอย่างรวดเร็วของเศรษฐกิจนั้นดำเนินไปในอัตราที่สูงกว่าเศรษฐกิจโดยรวม อัตราส่วนของสินทรัพย์ต่อ GDP เพิ่มขึ้นจาก 32.3% ในปี 2544 เป็น 42.1% เมื่อต้นปี 2547 สินเชื่อเพื่อเศรษฐกิจต่อ GDP จาก I% เป็น 17.9% ตามลำดับ ในปี 2546 สินทรัพย์ของระบบธนาคารในแง่จริงเพิ่มขึ้น 28.1% ทุน 25.3% สถาบันสินเชื่อได้รับกำไร 129 พันล้านรูเบิล (ในปี 2545 - 93 พันล้านรูเบิล) ผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นอยู่ที่ 18% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าในอุตสาหกรรมโดยรวมเล็กน้อย ปริมาณเงินให้สินเชื่อแก่องค์กรและองค์กรที่ไม่ใช่สถาบันการเงินในแง่จริงเพิ่มขึ้น 38.2% ในปี 2546 เป็นผลให้เงินให้กู้ยืมแก่เศรษฐกิจมีจำนวนเกือบ 2.4 ล้านล้าน rubles และส่วนแบ่งในสินทรัพย์ของระบบธนาคารเกิน 40% โดย-
ความเชื่อมั่นของประชาชนในระบบธนาคารและรูเบิลรัสเซียเพิ่มขึ้น ตลาดเงินฝากรายย่อยในปี 2546 เป็นหนึ่งในกลุ่มตลาดบริการธนาคารที่มีพลวัตมากที่สุด ตั้งแต่ต้นปี เงินฝากครัวเรือนเพิ่มขึ้น 47.1% ในเวลาเดียวกัน การแข่งขันที่รุนแรงขึ้นในตลาดเงินฝากส่วนตัว ซึ่งเห็นได้จากการลดลงของส่วนแบ่งของ Sberbank ของสหพันธรัฐรัสเซีย: 63.3% ในต้นปี 2547 เทียบกับมากกว่า 72% ในต้นปี 2545.16 ความคืบหน้าที่เห็นได้ชัดเจน ได้รับการทำ
แนวโน้มนี้มีแนวโน้มที่จะดำเนินต่อไป การวิเคราะห์ตลาดเกิดใหม่แสดงให้เห็นว่ารัสเซียกำลังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของกราฟการเติบโตที่รวดเร็ว และอาจเพิ่มสินทรัพย์รวมเป็นสองเท่าในอีกห้าปีข้างหน้า อิกนาติเยฟ ประธานธนาคารกลาง RF กล่าวว่าภายในสิ้นปี 2546 ธนาคารรัสเซียได้รับกำไรสุทธิประมาณ 5.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ และผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้นในช่วงเวลานี้ยังคงอยู่ที่ระดับ 18% ของปีที่แล้ว นอกจากนี้ หัวหน้าธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียยังตั้งข้อสังเกตว่าความสามารถในการทำกำไรที่แท้จริงของธุรกิจการธนาคารนั้นสูงขึ้นไปอีก "เนื่องจากแนวโน้มของธนาคารในการระบุผลกำไรและทุนที่เกินจริง"
ดู: G.I. Luntovsky สถานะทั่วไปของภาคการธนาคาร // เงินและเครดิต ลำดับที่ 5 2547, ค.3.
ดู T. Fomchenkov รายได้ของธนาคารกำลังลดลง หนังสือพิมพ์ธุรกิจรัสเซีย ลำดับที่ 17 05/12/04, ค.5.
ในเวลาเดียวกันจำนวนสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานในสหพันธรัฐรัสเซียมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย (ข้อมูลในช่วง 11 ปีที่ผ่านมาแสดงในรูปที่ 3)

1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

จากข้อมูลของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย สถาบันสินเชื่อ 1547 แห่งได้จดทะเบียน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2547 โดย 1496 แห่งเป็นธนาคาร ในเดือนกันยายน 2547 จำนวนสถาบันสินเชื่อลดลง 12 แห่ง รวมธนาคาร 11 แห่ง จำนวนสถาบันสินเชื่อเพื่อการดำเนินงาน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2547 มีจำนวน 1314 ซึ่งเป็น 1263 เป็นธนาคาร ดังนั้นใน 9 เดือนของปี 2547 จำนวนสถาบันสินเชื่อเพื่อการดำเนินงานลดลง 15 แห่ง ในขณะเดียวกันสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงาน 33 แห่งมีส่วนร่วมจากต่างประเทศ 100% และ 8 แห่งมีผู้ถือหุ้นต่างชาติมากกว่า 50% เมื่อพิจารณาถึงแนวโน้มการพัฒนาของระบบธนาคารพาณิชย์แล้ว สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการลดจำนวนสถาบันสินเชื่อในบางช่วงนั้นไม่ได้เกิดจากการเติบโตของการล้มละลายเท่านั้น แต่ยังเกิดจากการเสื่อมถอยของกระบวนการสร้าง ธนาคารใหม่
ดังนั้น, การวิเคราะห์เปรียบเทียบพลวัตของตัวชี้วัดหลักของกิจกรรมการธนาคารในรัสเซียและประเทศในยุโรปอื่น ๆ บ่งชี้ว่าประเทศของเราครอบครองสถานที่ระหว่างประเทศที่มีธนาคารแห่งชาติขนาดใหญ่ (เช่นฟินแลนด์) และประเทศที่ชาวต่างชาติปกครองการแสดง (เช่นโปแลนด์ ). ในขณะเดียวกัน รัสเซียก็กำลังก้าวไปสู่อดีตอย่างมั่นใจ สิ่งนี้จะเพิ่มโอกาสของธนาคารรัสเซียในการรักษาความเป็นอิสระในอนาคต
นอกจากนี้ ทุนการธนาคารต่างประเทศแม้ว่าจะเต็มใจให้กู้ยืมแก่เศรษฐกิจรัสเซีย แต่ก็ไม่ต้องรีบร้อนที่จะเพิ่มสถานะของตนในระบบธนาคารของเรา (ส่วนแบ่งในสินทรัพย์ของ BS ของรัสเซียอยู่ที่ประมาณ 11%)
ดังนั้นเราจึงมีโอกาสที่ดีในการรักษาระบบธนาคารของเราให้เป็นระดับชาติซึ่งจะช่วยเพิ่มระดับความมั่นคงทางเศรษฐกิจของประเทศได้อย่างมาก ประการแรก ผู้ที่ไม่ได้อาศัยอยู่เองจะมองว่ารัสเซียเป็นเวลานานในฐานะประเทศที่มีความเสี่ยงในการลงทุนค่อนข้างสูง (ระบบการเงินไม่ชัดเจนและไม่น่าเชื่อถือ) ประการที่สอง ธนาคารต่างประเทศยังไม่ได้พิจารณาว่าธุรกิจในรัสเซียมีกำไรมากพอที่จะลงทุนอย่างมากในการพัฒนาภาคการธนาคาร ประการที่สาม ธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดได้รับการสนับสนุนอย่างดีจากทั้งรัฐ (Sberbank แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย, Vneshtorgbank) หรือกลุ่มการเงินและอุตสาหกรรมในเครือซึ่งเป็นเจ้าของ
ซึ่งไม่น่าจะละทิ้งความสามารถในการควบคุมกระแสการเงินของตน
สถานะของระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียส่วนใหญ่ถูกกำหนดโดยสถานะของเศรษฐกิจของประเทศและประการแรกคือความแข็งแกร่งของความสัมพันธ์ของธนาคารกับภาคจริง
ปัจจัยทางเศรษฐกิจหลักที่มีผลต่อสถานะของ BS ถือเป็น:
ระดับทั่วไปและแนวโน้มการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศ
โครงสร้างรายสาขาของเศรษฐกิจของประเทศ การกระจายการผลิตที่สม่ำเสมอทั่วประเทศ
ระดับของการรวมเศรษฐกิจของประเทศเข้ากับเศรษฐกิจระดับภูมิภาคและระดับโลก
โครงสร้างความเป็นเจ้าของในระบบเศรษฐกิจของประเทศ นโยบายการเงิน นโยบายภาษีของรัฐ ระดับและการเปลี่ยนแปลงของอัตราเงินเฟ้อในประเทศ โครงสร้างของดุลการชำระเงินภายนอกของประเทศ
ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าตัวเร่งปฏิกิริยาสำหรับการพัฒนาระบบธนาคารจะทำงานร่วมกับบุคคลและการเปิดใช้งานการดำเนินงานด้วยหลักทรัพย์ ท่ามกลางการเติบโตของสินเชื่อที่ชะลอตัว ภาคจริงการดำเนินการเหล่านี้จะทำให้ระบบธนาคารเติบโตเร็วกว่าภาคส่วนอื่นๆ ส่วนใหญ่ เศรษฐกิจรัสเซียและเพิ่มส่วนแบ่งใน GDP ซึ่งภายในสิ้นปี 2547 อาจมีจำนวนประมาณ 41% ในขณะเดียวกัน การแข่งขันในพื้นที่นี้รุนแรงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญทั้งระหว่างธนาคารและผู้เข้าร่วมตลาดอื่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การปฏิรูปเงินบำนาญจะเป็นแรงผลักดันใหม่ให้กับการพัฒนาบริษัททางการเงิน และการกำหนดอันดับการลงทุนให้กับรัสเซียจะดึงดูดนักลงทุนที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ขนาดใหญ่
อย่างไรก็ตาม ด้วยเหตุการณ์ที่เอื้ออำนวยในระดับปานกลาง สินทรัพย์ของระบบธนาคารภายในสิ้นปี 2548 จะสูงถึง 47-48% ของ GDP (รวมเงินให้กู้ยืมแก่เศรษฐกิจ - 23-24% ของ GDP) และเงินทุน - 7-7.5 % ของจีดีพี
อันที่จริง เมื่อผู้กู้รายใหญ่หยุดเป็นแหล่งหลักของการเติบโตของผลกำไรและการสร้างทุน
การพัฒนาระบบธนาคารมีเพียง 2 วิธี คือ การสร้างผลิตภัณฑ์ใหม่ และการดึงดูดลูกค้าให้ใช้บริการแพร์ ซึ่งบริการธนาคารยังครอบคลุมไม่เพียงพอ ได้แก่ ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมและประชากร
ธนาคารได้เริ่มดำเนินการตามกลยุทธ์ที่คล้ายคลึงกันอย่างแข็งขันแล้ว โดย การประเมินที่แตกต่างกันอัตราการเติบโตที่แท้จริงของการปล่อยสินเชื่อสู่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็กอยู่ที่ประมาณ 20% ต่อปี ในขณะที่ธุรกิจขนาดใหญ่มีจำนวนมากกว่าครึ่งหนึ่ง และการปล่อยสินเชื่อสะสมไปยังธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็กได้มาถึงระดับการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดใหญ่แล้ว
ในขณะเดียวกัน การออมของประชากรก็มีส่วนร่วมมากขึ้นในการก่อตัวของฐานทรัพยากรของระบบธนาคาร อัตราส่วนเงินฝากของเอกชนต่อสินทรัพย์ธนาคารทั้งหมดสูงถึง 26% เทียบกับ 19% เมื่อต้นปี 2544 อย่างไรก็ตาม รัสเซียยังห่างไกลจากบรรทัดฐานโลกใน ประเทศที่พัฒนาแล้วเฉลี่ยอยู่ที่ 70-80% ปัจจุบันต้องขอบคุณการเติบโตของ up-; การเคลื่อนไหวของประชากรและความมั่นคง บุคคลได้ใส่เงินในธนาคารแล้ว 50 พันล้านดอลลาร์ อัตราการเติบโตของแหล่งนี้ ทรัพยากรธนาคารสูงกว่าอัตราการเติบโตของเงินทุนถึงสองเท่าในบัญชีขององค์กร แม้จะมีรายได้มหาศาลจากอุตสาหกรรมที่เน้นการส่งออก แต่อัตราการเติบโตที่แท้จริงต่อปีคือ 37 และ 18% ตามลำดับ กฎหมายที่รอคอยมานานเกี่ยวกับ ประกันรัฐเงินฝากของประชากรจะช่วยเร่งกระบวนการนี้ให้เร็วขึ้น
การเพิ่มขึ้นของเงินฝากภาคเอกชนอาจช่วยแก้ปัญหาหนึ่งในการประกันกระแสการออมของภาคเอกชนไปยังองค์กรต่างๆ อย่างไรก็ตาม นี่จะไม่เพียงพอสำหรับการพัฒนาระบบธนาคารและเศรษฐกิจอย่างเต็มรูปแบบ - เงินฝากรายย่อยมีราคาแพงและทำให้เกิดปัญหาในการลดความสามารถในการทำกำไรและอัตราการสะสมทุนของธนาคารเท่านั้น ปัจจัยสำคัญประการหนึ่งของการเติบโตทางเศรษฐกิจคือความต้องการของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้น ซึ่งส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการปล่อยสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและการจำนอง
ในการค้นหาแหล่งรายได้ใหม่ธนาคารรัสเซียมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการปล่อยสินเชื่อรายย่อยซึ่งมีการเติบโตอย่างแข็งแกร่ง 4-5% ต่อเดือนกลายเป็นเหตุการณ์หลักของการค้าปลีกของธนาคารในปี 2546 ซึ่งไม่น่าแปลกใจ: ตามผู้เชี่ยวชาญ สินเชื่อรวม
ในเดือนกันยายน พ.ศ. 2546 อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับบุคคลทั่วไปอยู่ที่ 16% (สำหรับเงินให้กู้ยืมและเงินรูเบิล) ในขณะที่อัตรากำไรจากการทำธุรกรรมกับองค์กรต่างๆ มีเพียง 6% ในขณะเดียวกัน ส่วนแบ่งของหนี้ที่ค้างชำระสำหรับเงินกู้เหล่านี้ลดลงในปี 2545-2546 จาก 1.8% เป็น 1.1% แม้ว่าน้ำหนักรวมจะเพิ่มขึ้นจาก 1.6 เป็น 3.4 พันล้านรูเบิล
ศักยภาพในการเติบโตต่อไปในตลาดสินเชื่อเพื่อรายย่อยมีความสำคัญ: ในรัสเซีย ส่วนแบ่งของสินเชื่อดังกล่าวใน GDP จนถึงขณะนี้ถึงเพียง 2% ในขณะที่ในยุโรปตะวันออกมี 30% และในประเทศที่พัฒนาแล้วสามารถเข้าถึง 130% ในขณะนี้และในระยะสั้น Sberbank แห่งสหพันธรัฐรัสเซียยังคงเป็นผู้เล่นหลัก - 40% ของตลาด ต้องขอบคุณเครือข่ายระดับภูมิภาคที่กว้างขวางและเป็นหนึ่งในอัตราที่แข่งขันได้มากที่สุดในตลาด (19% ใน rubles และ 12% ใน เงินตราต่างประเทศสำหรับสินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่ผูกมัด)
อย่างไรก็ตาม ระบบธนาคารยังคงเป็นจุดเชื่อมโยงที่อ่อนแอต่อเศรษฐกิจของประเทศ หากสินทรัพย์รวมของระบบธนาคารในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 1900 พันล้านดอลลาร์ในอังกฤษ 5332 พันล้านดอลลาร์ในเยอรมนี 2712 พันล้านดอลลาร์ ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าสินทรัพย์ของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียในปี 2547 มีจำนวนประมาณ 6 ล้านล้าน รูเบิล (ประมาณ 200 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) ในการพัฒนาและส่วนใหญ่ ประเทศกำลังพัฒนาธนาคารให้กู้ยืมแก่เศรษฐกิจ อย่างน้อยก็ในจำนวนจีดีพี ความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อสูง การขาดแคลนหนี้สินระยะกลางและระยะยาวอย่างเฉียบพลันยังคงมีอยู่ และการแข่งขันกับ ธนาคารต่างประเทศ, กรอบกฎหมายไม่เพียงพอ เป็นต้น
ตามมาตรฐานสากล ระบบธนาคารของรัสเซียยังเทียบไม่ได้กับระบบที่คล้ายคลึงกันในประเทศที่พัฒนาแล้ว ประการแรกสถาบันสินเชื่อในประเทศด้อยกว่าสถาบันต่างประเทศอย่างมากในแง่ของเงินทุนและสินทรัพย์สะสม ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ทุนรวมของธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 200 แห่งของรัสเซียนั้นน้อยกว่าเมืองหลวงของธนาคารชั้นนำของโลก และในแง่ของสินทรัพย์รวม ระบบการธนาคารของรัสเซียทั้งหมด (ยกเว้น Sberbank) นั้นเทียบเท่ากับธนาคารชั้นนำของสหรัฐฯ
จริงอยู่ โปรดทราบว่าธนาคารพาณิชย์แห่งแรกในประเทศของเราเพิ่งปรากฏเมื่อสิบปีที่แล้ว และอัตราการเติบโตของธนาคารรัสเซียก็ถือว่าค่อนข้างสูง อันที่จริงระบบธนาคารของรัสเซียก่อตั้งขึ้นใน 2-3 ปีซึ่งมีสถาบันสินเชื่อเชิงพาณิชย์มากกว่า 2.5 พันแห่งปรากฏขึ้น ประสบการณ์ของโลกไม่รู้จักการเปลี่ยนแปลงที่ยิ่งใหญ่เช่นนี้ และเมื่อพิจารณาจากขนาดของประเทศเราแล้ว ไม่น่าจะรู้ได้ เหตุผลสำหรับการเติบโตนี้ เนื่องจากปัญหาร้ายแรงในเศรษฐกิจของประเทศในช่วงเวลานี้ จำเป็นต้องมีการอภิปรายแยกต่างหาก การกำหนดการจัดอันดับระหว่างประเทศรวมถึงความสนใจอย่างต่อเนื่องของวงการธุรกิจตะวันตกระบุว่าธนาคารรัสเซียได้กลายเป็นส่วนหนึ่งของระบบทั่วโลกแล้ว
ในเวลาเดียวกัน คุณ XX-n. ศตวรรษที่ XXI เป็นช่วงเวลาที่ค่อนข้างยากสำหรับทุกภาคส่วนของเศรษฐกิจรัสเซีย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ภาวะถดถอยที่ยาวนานและความซบเซาในระบบเศรษฐกิจ รวมถึงวิกฤตการเงินโลก ส่งผลกระทบต่อสถานะของธนาคาร ฐานทรัพยากร ทิศทางของเงินทุน และท้ายที่สุด เสถียรภาพของระบบธนาคารทั้งหมด
ตัวชี้วัดเศรษฐกิจมหภาคของสถานะของ RF BS
ตารางที่ 1 \ r \ n ตัวบ่งชี้ 1.01.99 1.01.00 1.01.01 1.01.02 1.01.03 1.01.04 \ r \ n1 สินทรัพย์ BS (หนี้สิน), RUB bln เป็น% ของ GDP 1046.6 39.8 1586.4 39.8 2362.5 32.3 3159.7 35.3 4145.3 38.3 5600.7 42.2 \ r \ n2 เงินทุนของตัวเอง(บำรุง) \ r \ nBS พันล้านรูเบิล 76.5 168.2 286.4 453.9 581.3 814.9 10.6 12.1 14.4 14.0 14.6 \ r \ n3 เงินให้กู้ยืมและกองทุนอื่น ๆ \ r \ n ที่จัดสรร \ r \ n ให้แก่ \ r \ nไม่ใช่การเงิน \ r \ องค์กรและ \ r \ n องค์กรที่อยู่อาศัย \ r \ n รวมยอดค้างชำระ พันล้านรูเบิล เป็น% ของ GDP 28.5 298.6
444.2 9.2 28.0 756.3 10.4 32.1 1176.8 13.2 37.2 1591.4 14.7 38.4 2266.9 17.1 40.5 \ r \ nв% ไปยังสินทรัพย์ BS \ r \ n
\ r \ n3.1. สินเชื่อธนาคารเพื่อการลงทุนขององค์กรทุกรูปแบบในสินทรัพย์ถาวร (ไม่รวมธุรกิจขนาดเล็ก) พันล้านรูเบิล
เป็น% ของการลงทุนขององค์กรและองค์กรทุกรูปแบบในการเป็นเจ้าของในสินทรัพย์ถาวร (ไม่รวมธุรกิจขนาดเล็ก) 15.2 4.8 24.2 4.3 29.5 2.9 48.7 3.5 65.1 4.8 94 ​​, 0 5,3 \ r \ n4 หลักทรัพย์ที่ซื้อโดยธนาคาร พันล้านรูเบิล ใน% ของ GDP ใน% ของสินทรัพย์ BS 271.3 10.3 25.9 325.7 6.8 20.5 473.2 6.5 20.0 562.0 6.3 17.8 779.9 7, 2 18.8 1002.2 7.5 17.9 \ r \ n5 เงินฝากและเงินทุนอื่น ๆ ที่ระดมจากบุคคล RUB bln เป็น% ของ GDP ใน% ของหนี้สิน BS เป็น% ของรายได้ทางการเงินของประชากร 199.8 7.6 19.1
11,3 297,1 6,2 18,7
10,2 445,7 6,1 18,9
11,2 677,9 7,6 21,5
12,8 1029,6 9,5 24,8
15,2 1514,4 11,4 27,0
17.3 \ r \ n6. เงินทุนที่ระดมทุนจากองค์กรและองค์กร พันล้านรูเบิล * ใน% ของ GDP เป็น% ของหนี้สิน BS 281.4 10.7 26.9 468.4 9.7 29.5 722.1 9.9 30.6 902 , 6
yud 28.6 1091.4 10.1 26.3 1384.8 10.4 24.7 \ r \ n ตัวชี้วัดอ้างอิง \ r \ nผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ พันล้านรูเบิล 2629.6 4823.2 7305.6 8943.6 10834.2 13285.2 \ r \ n การลงทุนขององค์กรและองค์กรทุกรูปแบบในการเป็นเจ้าของในทุนถาวร (ไม่รวมธุรกิจขนาดเล็ก) 318.8 565.6 1012.5 1375.1 1360 , 3 1774.9 \ r \ n รายได้เงินสดของประชากร 1774.3 2899.1 3968.3 5293.5 6790.7 8749.2 \ r \ n
ระบบธนาคารปัจจุบันในรัสเซียส่วนใหญ่มีธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางที่มีทุนจดทะเบียนสูงถึง 5 ล้านยูโร ซึ่งจำนวนนี้เป็น CO- อย่างต่อเนื่อง! กำลังเติบโต ดังนั้นในปี 2000 มีประมาณ 85% ของธนาคารดังกล่าวและใน! ปี 2547 ประมาณ 64% โดยมีกำไร 95%
ทุนเริ่มต้นของธนาคารในประเทศ (เนื่องจากความเข้มงวดไม่เพียงพอของธนาคารแห่งรัสเซีย) มักเกิดขึ้น! จากสินทรัพย์สภาพคล่องต่ำ (อสังหาริมทรัพย์, ตลาดจริง; มูลค่าที่ไม่ตรงกับที่ประกาศไว้) สงสัย! ทรัพย์สิน เป็นต้น นอกจากนี้ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเชื่อว่าประมาณ 60% ของทั้งหมด! ธนาคารรัสเซียใช้โครงการใดโครงการหนึ่งเพื่อเพิ่มทุน หากคุณบังคับให้ทุกธนาคารที่หกในประเทศลดการประเมินทุนเป็นธนาคารที่ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียพิจารณาว่าเป็นจริง! เสียงหอน นี่อาจกระตุ้นวิกฤตใหม่ในระบบธนาคารได้
อัตราส่วนของสินทรัพย์ระบบธนาคารต่อ GDP ในรัสเซีย \"เปลี่ยนแปลงช้ามากและมีจำนวนประมาณ 42% ณ วันที่ 01.01.04 ในขณะที่ในประเทศชั้นนำส่วนใหญ่ (เยอรมนี ญี่ปุ่น บริเตนใหญ่ สวิตเซอร์แลนด์ ฯลฯ) 200-300% ตัวบ่งชี้สำหรับสถาบันสินเชื่อนี้อยู่ที่ระดับ 350%
จุดอ่อนในระบบธนาคารของรัสเซียคือและยังคงอยู่ เงินกู้ยืมภายนอกจำนวนมากในจำนวนเงินที่ยืมทั้งหมด จนถึงปี 2542 ตัวเลขนี้ถึง 200% ในขณะที่ในประเทศแถบยุโรปตะวันออกและละตินอเมริกา ไม่เกิน 50% โดยเฉลี่ย ในปี 2546 “เงินรูเบิลที่แข็งค่าขึ้น ประการแรก เป็นทรัพยากรที่ยืมมาราคาแพง และประการที่สอง เป้าหมายของเกมเก็งกำไร เช่นเดียวกับในปีก่อนเกิดวิกฤต เงินทุนจากต่างประเทศถูกดึงดูดโดยธนาคารให้ลงทุนใน GKO ดังนั้น เงินกู้ต่างประเทศจึงกลายเป็นแหล่งเงินทุนที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับธนาคาร (เช่นเดียวกับปีก่อนหน้าสำหรับองค์กรที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน) นอกจากนี้ รูปแบบการไหลเข้าของเงินทุนเช่นการกู้ยืมจากต่างประเทศมีความเสี่ยงทางการเมืองน้อยกว่าการลงทุนโดยตรงและการลงทุนในพอร์ตการลงทุน "
ดังนั้นปัญหาที่ซับซ้อนหลักของระบบธนาคารของรัสเซียใน ปีที่แล้วสามารถนำมาประกอบ:
จำนวนเงินทุนที่ไม่มีนัยสำคัญในธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่และคุณภาพต่ำ การรวมศูนย์สูงของเงินทุนการธนาคารที่มีความเข้มข้นไม่เพียงพอ (โดยเฉลี่ย) และด้อยพัฒนาของระบบธนาคารในภูมิภาค
¦ โครงสร้างสินทรัพย์ที่ไม่สมดุลและประสิทธิภาพการจัดการต่ำ รวมถึงหนี้สินที่มีคุณภาพต่ำ
สาเหตุหลักของวิกฤตการณ์ระบบธนาคารในรัสเซีย (ซึ่งได้มีการสรุปไว้ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา) อยู่ในระบบธนาคารเอง ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคมีบทบาทในการจุดชนวนและเร่งการสำแดงปัญหาภายในจากภายนอก โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จนถึงปี 1995 ในรัสเซียแทบไม่มีการกำกับดูแลด้านการธนาคารในประเทศที่พัฒนาแล้ว การก่อตัวของระบบธนาคารโดยพื้นฐานแล้วเกิดขึ้นเองตามธรรมชาติ ต้นปี 2539 มีสถาบันสินเชื่อที่จดทะเบียนในประเทศประมาณ 2,600 แห่ง ซึ่งไม่สอดคล้องกับสถาบันอย่างชัดเจน ศักยภาพทางเศรษฐกิจรัสเซียระดับการฝึกอบรมวิชาชีพของ "นายธนาคาร" ที่เพิ่งสร้างใหม่
นอกจากนี้ ในบริบทของการรวมเศรษฐกิจรัสเซียเข้ากับเศรษฐกิจของประเทศอื่น ๆ และโลกาภิวัตน์ของเศรษฐกิจโลก ในปัจจุบัน การแข่งขันในภาคการธนาคารทวีความรุนแรงขึ้นอย่างมาก
ธนาคารรัสเซียเข้าสู่วงการแข่งขันระดับโลกกับสถาบันการเงินระหว่างประเทศในพื้นที่ของตน ตลาดรัสเซีย... คู่แข่งกำหนดพารามิเตอร์ราคาในแง่ของการดำเนินการที่ใช้งานอยู่ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องลดต้นทุนภายในและลดต้นทุน การยกเลิกข้อจำกัดในการรับสถาบันการเงินต่างประเทศเข้าสู่ตลาดของคุณ คุณไม่สามารถประนีประนอมผลประโยชน์ของระบบธนาคารแห่งชาติ สร้างเงื่อนไขการแข่งขันที่เท่าเทียมกันอย่างน้อย
ปัญหาร้ายแรงประการหนึ่งที่เศรษฐกิจของประเทศกำลังเผชิญอยู่จนกระทั่งเมื่อไม่นานนี้ก็คือระบบการธนาคารที่ค่อนข้างไม่เสถียรซึ่งก่อตัวขึ้นเองตามธรรมชาติตลอดหลายปีที่ผ่านมาของการปฏิรูปได้ขัดขวางการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศอย่างร้ายแรง อันที่จริง เธอปิดกั้นความพยายามในการทำให้มีประสิทธิผล
โดยใช้เงินทุนที่มีอยู่ กองทุน "สูบน้ำ" ในต่างประเทศ มุ่งมั่นที่จะสร้างทุนเก็งกำไรที่ไม่เกี่ยวข้องกับการผลิต
ปัญหาหลักสำหรับระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียคือทั้งรัฐและชุมชนธุรกิจไม่สามารถพัฒนาได้เพียงลำพัง ในเวลาเดียวกัน ขอบเขตโอกาสสำหรับรัฐในด้านการสร้างความแข็งแกร่งให้กับระบบธนาคารนั้นกว้างกว่ามาก: จากการเพิ่มรายได้ของประชากรไปจนถึงการลดความเสี่ยงเมื่อให้กู้ยืมแก่ภาคเศรษฐกิจจริง ;
ธนาคารรัสเซียยังไม่เสร็จสิ้น CBO- จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้! หน้าที่หลักของเธอ: พวกเขาไม่ได้ทำหน้าที่เป็นช่องทางสำหรับการไหลของเงินทุนจากอุตสาหกรรมหนึ่งไปยังอีกอุตสาหกรรมหนึ่ง พวกเขายังคงทึบแสง โครงสร้างซึ่งบางส่วนถูกครอบครองโดยโอริเอะที่น่าสงสัย- | เครื่องส่งรับวิทยุสำหรับการขอคืนภาษีมูลค่าเพิ่มที่ผิดกฎหมายหรืออัตราเงินเฟ้อที่สมมติขึ้น งานหลักสำหรับปีต่อ ๆ ไปคือการเพิ่มบทบาทของระบบธนาคารในฐานะตัวกลางทางการเงินหลักในการเปลี่ยนแปลงการออมเป็นสินเชื่อและการลงทุน

1. ระบบการธนาคารของรัฐ การจำแนกประเภทและหน้าที่

ระบบการธนาคารของรัฐ- ชุดของการเงิน, สถาบันการเงินซึ่งดำเนินการหมุนเวียนทางการเงินและเครดิตในระบบเศรษฐกิจ สถาบันการธนาคารดึงดูดเงินออม ตัวแสดงทางเศรษฐกิจจัดทำบัญชีเงินฝากเพื่อให้สามารถออกเงินกู้ได้ ตัวหลักของระบบธนาคารคือธนาคารกลาง ในบางประเทศชื่อของระบบค่อนข้างเปลี่ยนแปลง ตัวอย่างเช่น ในสหรัฐอเมริกาเรียกว่าระบบธนาคารกลางสหรัฐ

การจำแนกประเภทของระบบธนาคารสามารถแสดงได้ดังนี้

1. ตามจำนวนระดับระบบธนาคารทั้งหมดแบ่งออกเป็นสองระดับ สามระดับ และสี่ระดับ ธนาคารกลางของประเทศต้องอยู่ในระดับแรก ตามกฎแล้วมีธนาคารพาณิชย์และสาขา ระดับที่ตามมาจะได้รับการจัดการตามลักษณะทางการเงินของประเทศ ในบางรัฐ เป็นเครือข่ายของธนาคารเฉพาะทางที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของธนาคารพาณิชย์ ระบบธนาคารอีกประเภทหนึ่ง - ระดับเดียวมีอยู่ในเศรษฐกิจตามแผนของสหภาพโซเวียตเมื่อมีธนาคารเพียงแห่งเดียวที่รวมหน้าที่ของผู้ผูกขาด

2. ตามระดับของระดับ:มาโคร-, ระบบไมโครแบงก์กิ้ง ไมโครมักจะแสดงโดย โครงสร้างการธนาคารในแต่ละหน่วยงานของประเทศ: ภูมิภาค แคว้นปกครองตนเอง ฯลฯ ระบบ Macrobanking ของประเทศโดยรวมหรือระบบธนาคารแห่งชาติ

3. โดยระดับของการพัฒนาโครงสร้างการธนาคารแบ่งออกเป็นโครงสร้างที่พัฒนาแล้วและกำลังพัฒนา

4. ขึ้นอยู่กับ เกี่ยวกับระดับของการมีปฏิสัมพันธ์กับสภาพแวดล้อมภายนอกเป็นเรื่องปกติที่จะแยกแยะระหว่างระบบธนาคารแบบปิดและแบบบูรณาการ อย่างหลังถูกสร้างขึ้นในระบบความสัมพันธ์ทางการเงินระหว่างประเทศ

เพื่อกำหนดบทบาทและตำแหน่งของธนาคารกลางในระบบธนาคาร จำเป็นต้องเน้นหน้าที่หลัก ประการแรก นี่คือความเป็นไปได้ของการออกสกุลเงินประจำชาติ นอกจากนี้ ธนาคารกลางยังได้รับความไว้วางใจให้มีหน้าที่ที่สำคัญในการควบคุมสินเชื่อและสถาบันการเงินอื่นๆ ซึ่งสอดคล้องกับนโยบายการเงินที่กระตุ้นหรือจำกัดโดยการควบคุมพลวัตของอัตราการรีไฟแนนซ์และอัตราส่วนสำรอง ธนาคารกลางผ่านเครื่องมือทางนโยบาย (การเปลี่ยนแปลงอัตราส่วนสำรอง อัตราการรีไฟแนนซ์ การดำเนินการของตลาดเปิด) ส่งผลกระทบต่อคุณภาพฐานการเงินของประเทศและอุปทานของเงิน อัตราการจอง- นี่เป็นส่วนหนึ่งของกองทุนของธนาคารพาณิชย์ซึ่งต้องเก็บไว้ในธนาคารกลางในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ธนาคารกลาง- นี่คือผู้ให้กู้ที่พึ่งสุดท้ายให้กับธนาคารพาณิชย์ในอัตราคิดลดที่กำหนดไว้ (อัตราการรีไฟแนนซ์) เขาให้เงินสดตามจำนวนที่จำเป็น เหนือสิ่งอื่นใด ธนาคารกลางสามารถทำหน้าที่เป็นเรื่องของตลาดเงินระหว่างประเทศ

ดังนั้นวัตถุประสงค์หลักของธนาคารกลางมีดังนี้: การปกป้องและความมั่นคงของสกุลเงินประจำชาติ, อัตราแลกเปลี่ยนเทียบกับสกุลเงินต่างประเทศ, การควบคุมการพัฒนาระบบการธนาคารโดยรวม, รวมถึงการประกันการทำงานที่มีประสิทธิภาพของการตั้งถิ่นฐาน ระบบและการปรับปรุง

ธนาคารพาณิชย์มักจะตั้งอยู่ที่ระดับที่สองของระบบธนาคาร เป้าหมายหลักของพวกเขาเรียกว่าความสามารถในการทำกำไรและการละลาย ประการแรกดำเนินการผ่านการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝาก ยิ่งสูงเท่าไหร่ก็ยิ่งมีกำไรสำหรับธนาคารมากขึ้นเท่านั้น การดำเนินการนี้... ในเวลาเดียวกันธนาคารใด ๆ ต้องเป็นตัวทำละลายนั่นคือหากจำเป็นให้ส่งคืน "เงินฝาก" ของเขาพร้อมดอกเบี้ย เพื่อให้สิ่งนี้เป็นไปได้ ธนาคารจะเก็บส่วนหนึ่งของเงินไว้เป็นเงินสำรองบังคับและสำรองส่วนเกิน (เป็นทางเลือก) ในธนาคารกลางของประเทศ สำหรับหน้าที่ของธนาคารพาณิชย์นั้น มีเพียงสองธนาคารเท่านั้น คือ การระดมทุนเพื่อเงินฝากและการออกเงินกู้ นอกจากนี้ CBs สามารถสร้างเงินเครดิตของตนเองได้ ซึ่งส่งผลต่อมูลค่าของปริมาณเงินด้วย

ผู้เขียน Dushenkina Elena Alekseevna

2. ระบบการธนาคาร ระบบการธนาคารคือชุดของธนาคารที่ให้บริการด้านสินเชื่อที่เกี่ยวข้อง ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียประกอบด้วยสองระดับ: 1) ธนาคารแห่งรัสเซีย (ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย - ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย) ; 2) ธนาคารพาณิชย์: ก)

จากหนังสือเศรษฐศาสตร์มหภาค: Lecture Notes ผู้เขียน Tyurina Anna

2. ระบบการธนาคารสมัยใหม่ของสหพันธรัฐรัสเซียในระบบเศรษฐกิจที่วางแผนไว้ของสหภาพโซเวียตมีระบบการธนาคารแบบชั้นเดียวตามหลักการดังต่อไปนี้: การผูกขาดของรัฐในการธนาคาร การรวมสถาบันสินเชื่อทั้งหมดเป็นธนาคารแห่งชาติเดียว

จากหนังสือ Banking: Cheat Sheet ผู้เขียน เดนิส เชฟชุก

หัวข้อที่ 1 ระบบธนาคาร (BS) BS เป็นรูปแบบขององค์กรที่ทำงานในประเทศของสถาบันสินเชื่อเฉพาะทางที่มีการพัฒนาในอดีตและเป็นที่ประดิษฐานในกฎหมาย แนวคิดของ BS ถือว่าคำจำกัดความของส่วนประกอบ: ธนาคารและระบบ ตัวแทนธนาคาร

จากหนังสือการเงินและสินเชื่อ กวดวิชา ผู้เขียน Polyakova Elena Valerievna

13. ระบบธนาคารสมัยใหม่ 13.1. โครงสร้างระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียมีโครงสร้างสองชั้น ในระดับแรกคือธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียในระดับที่สอง - สถาบันสินเชื่อต่างๆ (รูปที่ 6) ข้าว. 6. โครงสร้างการธนาคาร

จากหนังสือการเงินและสินเชื่อ ผู้เขียน เดนิส เชฟชุก

17. สาระสำคัญของงบประมาณของรัฐในระบบเศรษฐกิจตลาด บทบาท ตำแหน่ง และหน้าที่ของงบประมาณ - เครดิต. ระบบ. รหัสงบประมาณของรัฐ โครงสร้างงบประมาณของรัฐและหลักการของรัฐ ควรสังเกตว่างานที่สำคัญที่สุดของรัฐใด ๆ คือเศรษฐกิจ

จากหนังสือกฎหมายการธนาคาร ผู้เขียน Rozhdestvenskaya Tatiana Eduardovna

หัวข้อที่ 5. สินเชื่อและระบบธนาคาร 29. สาระสำคัญและหน้าที่ของสินเชื่อ สินเชื่อ - รูปแบบการเคลื่อนไหวของทุนกู้ยืม เงื่อนไขการดำรงอยู่และหลักการของความสัมพันธ์ด้านเครดิต ในระบบเศรษฐกิจตลาด เงินจะต้องหมุนเวียนอย่างต่อเนื่อง หมุนเวียนอย่างต่อเนื่อง

จากหนังสือทฤษฎีเศรษฐศาสตร์ ผู้เขียน Vechkanova Galina Rostislavovna

34. ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารเป็นหนึ่งในลิงค์กลางของระบบ โครงสร้างตลาด... การพัฒนากิจกรรมของพวกเขาเป็นเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการสร้างของจริง กลไกตลาด... เสถียรภาพของธนาคารส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อประสิทธิภาพของเศรษฐกิจของประเทศ สองชั้น

จากหนังสือกฎหมายการธนาคาร แผ่นโกง ผู้เขียน Kanovskaya Maria Borisovna

1. ระบบการธนาคารในสภาพสมัยใหม่ ระบบธนาคารมีบทบาทสำคัญในความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจสมัยใหม่ ประการแรก ธนาคารอนุญาตให้คุณออมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและดังนั้นจึงสะสมเงินซึ่งสะสมไว้เป็นสำคัญ

จากหนังสือการธนาคาร แผ่นโกง ผู้เขียน Kanovskaya Maria Borisovna

6. ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย ในปัจจุบัน ในสหพันธรัฐรัสเซีย ในประเทศส่วนใหญ่ของโลก มีระบบการธนาคารสองระดับ ส่วนที่ 1 ของศิลปะ 2 ของกฎหมายการธนาคารมีบทบัญญัติที่ระบุว่าระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

จากหนังสือ เงินกับกลไกการแลกเปลี่ยน ผู้เขียน เจวอน วิลเลียม สแตนลีย์

คำถามที่ 93 ระบบธนาคาร

จากหนังสือ เงิน. เครดิต. ธนาคาร [คำตอบตั๋วสอบ] ผู้เขียน Varlamova Tatiana Petrovna

6. ระบบธนาคารสมัยใหม่ในรัสเซีย ระบบธนาคารสมัยใหม่ในรัสเซียมีโครงสร้างสองชั้น รวมถึงธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งเป็นระดับบนของระบบธนาคารและสถาบันสินเชื่อสาขาและสำนักงานตัวแทน

จากหนังสือ New Era - Old Anxieties: นโยบายเศรษฐกิจ ผู้เขียน Yasin Evgeny Grigorievich

5. ระบบธนาคารสมัยใหม่ในรัสเซีย ระบบธนาคารสมัยใหม่ในรัสเซียมีโครงสร้างสองชั้น รวมถึงธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งเป็นระดับบนของระบบธนาคารและสถาบันสินเชื่อสาขาและสำนักงานตัวแทน

จากหนังสือเศรษฐกิจการเมืองของสงคราม อเมริกากลายเป็นผู้นำโลกได้อย่างไร ผู้เขียน Galin Vasily Vasilievich

จากหนังสือของผู้เขียน

124. ระบบการธนาคารของญี่ปุ่น ญี่ปุ่นมีกฎหมายด้านการธนาคารที่อายุน้อยที่สุดฉบับหนึ่ง ซึ่งจำลองตามแบบจำลองของอเมริกา ธนาคารแรก แบบทันสมัยปรากฏหลังปี พ.ศ. 2415 เป็นส่วนตัว "ธนาคารแห่งชาติ" ธนาคารกลางของญี่ปุ่นก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2425 เมื่อ

จากหนังสือของผู้เขียน

3.5 ระบบธนาคาร - ไซต์แห่งการพัฒนา ระบบการธนาคารในปัจจุบันอ่อนแอมากและไม่เป็นไปตามวัตถุประสงค์ของความทันสมัยและการเติบโตทางเศรษฐกิจหรือข้อกำหนดสำหรับฐานที่จะสร้าง ตลาดหุ้น... การลงทุนด้านเครดิตในขอบเขตที่แท้จริงไม่ใช่

บทนำ 3

1. ระบบธนาคาร:
หน้าที่ กลไกการทำงาน โครงสร้าง 5

1.1 สาระสำคัญและหน้าที่หลักของธนาคาร 5

1.2 แนวคิดของระบบธนาคาร โครงสร้าง และกลไกการทำงาน 6

2. ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย13

2.1. ประวัติความเป็นมาของการพัฒนาระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย13

2.2. ระบบธนาคารสมัยใหม่ของรัสเซีย คุณสมบัติของการทำงาน 15

2.2.1. ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย 17

2.2.2 ธนาคารพาณิชย์ของสหพันธรัฐรัสเซีย 20

3. สภาพ ปัญหา และแนวโน้มการพัฒนาธนาคาร 23

ระบบ RF 23

บทสรุป 28

รายการวรรณกรรมที่ใช้แล้ว 30

บทนำ

ธนาคารเป็นส่วนสำคัญของเศรษฐกิจการเงินสมัยใหม่ กิจกรรมของพวกเขาเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับความต้องการในการทำสำเนา เป็นศูนย์กลางของชีวิตทางเศรษฐกิจ ให้บริการเพื่อผลประโยชน์ของผู้ผลิต ธนาคารเป็นตัวกลางในการเชื่อมโยงระหว่างอุตสาหกรรมและการค้า การเกษตร และประชากร ธนาคารไม่ใช่คุณลักษณะของภูมิภาคทางเศรษฐกิจเดียวหรือประเทศใดประเทศหนึ่ง ขอบเขตของกิจกรรมไม่มีพรมแดนทางภูมิศาสตร์หรือระดับชาติ เป็นปรากฏการณ์ของดาวเคราะห์ที่มีอำนาจทางการเงินมหาศาลและเงินทุนที่สำคัญ

ความเกี่ยวข้องของหัวข้อนี้เกิดจากการที่ระบบธนาคารเป็นหนึ่งในองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดของเศรษฐกิจตลาด ซึ่งทำหน้าที่เป็นเครื่องกำเนิดที่จัดหาทรัพยากรทางการเงินแก่รัฐและสมาชิกทุกคนในสังคมในสังคม องค์ประกอบที่สำคัญอีกประการหนึ่งของเศรษฐกิจการตลาดซึ่งแทรกซึมเข้าไปในทุกด้านของชีวิตทางเศรษฐกิจของเรามากขึ้นเรื่อยๆ คือการชำระบัญชีและความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านสินเชื่อ ซึ่งเป็นปริมาณความสัมพันธ์ที่สำคัญระหว่างผู้ประกอบการ - บุคคลและนิติบุคคล ในขณะเดียวกัน รูปแบบชั้นนำของความสัมพันธ์ด้านเครดิตในระบบเศรษฐกิจตลาดก็คือ สินเชื่อของธนาคาร ซึ่งในประเภทเศรษฐกิจ เป็นวิธีการหนึ่งในการเคลื่อนย้ายเงินทุนกู้ยืม

วัตถุประสงค์ของงานนี้คือการพิจารณาระบบการธนาคาร หน้าที่ของธนาคารกลางและธนาคารเครดิต และลักษณะเฉพาะของการพัฒนาภาคการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย

บทแรกตรวจสอบระบบธนาคาร หน้าที่ โครงสร้าง และกลไกการทำงาน บทที่สองของงานตรวจสอบหน้าที่ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารพาณิชย์ บทที่สามสุดท้ายแสดงโดยพิจารณาจากปัญหาหลักของการพัฒนาระบบธนาคารในรัสเซียและวิธีแก้ปัญหา

1. ระบบธนาคาร:
หน้าที่ กลไกการทำงาน โครงสร้าง

1.1 สาระสำคัญและหน้าที่หลักของธนาคาร

ธนาคารเป็นองค์กรทางการเงินที่เน้นเงินทุนฟรีชั่วคราว (เงินฝาก) ให้พวกเขาใช้ชั่วคราวในรูปแบบของเงินกู้ (เงินกู้, เงินกู้) ไกล่เกลี่ยการชำระเงินร่วมกันและการชำระบัญชีระหว่างองค์กรสถาบันหรือบุคคลควบคุมการไหลเวียนของเงินในประเทศ รวมทั้งการออก (การปล่อย) เงินใหม่

สาระสำคัญของธนาคารเผยให้เห็นหน้าที่ของตนอย่างเต็มที่มากขึ้น หน้าที่หลักของธนาคารคือหน้าที่ในการรวบรวมหรือสะสมเงินทุนฟรีชั่วคราวและแปลงเป็นทุน ในการปฏิบัติหน้าที่นี้ธนาคารจะสะสมรายได้เงินสดและเงินฝากออมทรัพย์ในรูปของเงินฝาก ผู้ฝากได้รับค่าตอบแทนในรูปของดอกเบี้ยหรือบริการที่ธนาคารจัดให้ เงินฝากออมทรัพย์ที่สะสมอยู่ในเงินฝากจะถูกแปลงเป็นทุนเงินกู้ที่ธนาคารใช้ในการให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการแก่ผู้ประกอบการ

หน้าที่ต่อไปของธนาคารสามารถเรียกได้ว่า การให้กู้ยืมแก่รัฐวิสาหกิจ รัฐ และประชากร ในสภาวะที่ทันสมัยของการพัฒนาผู้ประกอบการ ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง นี่เป็นหน้าที่ที่สำคัญและมีความเกี่ยวข้องมาก เนื่องจากการพัฒนาธุรกิจส่วนตัวในระบบเศรษฐกิจตลาดที่กำลังพัฒนานั้นจำเป็นต้องมีการลงทุนทางการเงินจำนวนมาก ซึ่งสามารถรับได้ผ่านทางธนาคารหรือโดยการได้รับเงินลงทุนจากต่างประเทศ ธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวกลางทางการเงิน รับเงินจากผู้ให้กู้รายสุดท้ายและมอบให้กับผู้กู้รายสุดท้าย สินเชื่อธนาคาร การเงิน อุตสาหกรรม การเกษตร การค้า และขยายการผลิต

หน้าที่ที่สามของธนาคารคือหน้าที่ในการควบคุมการหมุนเวียนของเงิน ธนาคารทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางในการหมุนเวียนการชำระเงินของหน่วยงานทางเศรษฐกิจต่างๆ ต้องขอบคุณระบบการชำระเงิน ธนาคารสร้างโอกาสให้ลูกค้าทำการแลกเปลี่ยน หมุนเวียนเงินทุน และเงินทุน การหมุนเวียนของทั้งบุคคลและเศรษฐกิจของประเทศโดยรวมผ่านธนาคาร ผ่านพวกเขาการไหลของเงินทุนและเงินทุนจากเรื่องหนึ่งไปยังอีกเรื่องหนึ่งจากสาขาหนึ่งของเศรษฐกิจของประเทศไปยังอีกสาขาหนึ่ง

หน้าที่ต่อไปของธนาคารเป็นหน้าที่ของตัวกลาง ซึ่งเข้าใจว่ากิจกรรมของธนาคารเป็นตัวกลางในการชำระเงิน การชำระเงินขององค์กร องค์กร และประชากรต้องผ่านธนาคาร

นอกจากนี้ การมีใบอนุญาตจากธนาคารกลางในการดำเนินการด้านการธนาคาร ธนาคารมีสิทธิออก ซื้อ ขาย บันทึก จัดเก็บ และดำเนินการอื่น ๆ ที่มีหลักทรัพย์ยืนยันการดึงดูดเงินทุนไปยังเงินฝากและบัญชีธนาคาร

ธนาคารยังทำหน้าที่ให้ข้อมูลและให้คำปรึกษา ให้บริการให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าเกี่ยวกับการออกและจำหน่ายหลักทรัพย์ ใบเสนอราคาสกุลเงินและหุ้น ธนาคารแจ้งให้ลูกค้าและสาธารณชนทราบเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงของสถานการณ์ทางการเงินในระบบเศรษฐกิจของประเทศ การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย และปัญหาในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

1.2 แนวคิดของระบบธนาคาร โครงสร้าง และกลไกการทำงาน

ระบบการธนาคาร - ชุดของธนาคารแห่งชาติและสถาบันสินเชื่อประเภทต่างๆ ที่ดำเนินงานภายใต้กรอบของกลไกการเงินทั่วไป ประกอบด้วยธนาคารกลาง เครือข่ายธนาคารพาณิชย์ และศูนย์สินเชื่อและการชำระเงินอื่นๆ ธนาคารกลางดำเนินนโยบายการปล่อยมลพิษและอัตราแลกเปลี่ยนซึ่งเป็นแกนหลักของระบบสำรอง ธนาคารพาณิชย์ดำเนินการด้านการธนาคารทุกประเภท

ธนาคารที่ดำเนินงานในประเทศอาจมี ชั้นเดียวหรือ สองชั้นองค์กรหรือระบบธนาคาร

ระบบชั้นเดียวสามารถใช้ได้เมื่ออยู่ในประเทศหรือไม่ ธนาคารกลางหรือมีธนาคารกลางเพียงแห่งเดียว อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ ยังเร็วเกินไปที่จะพูดถึงระบบธนาคาร ในฐานะที่เป็นองค์ประกอบของเศรษฐกิจตลาดที่มีอารยะธรรม ระบบธนาคารสามารถมีได้เพียงสองระดับเท่านั้น

ดังนั้นทุกประเทศที่มีเศรษฐกิจแบบตลาดพัฒนาแล้วจึงได้พัฒนาระบบการธนาคารแบบสองชั้น ระดับบนของระบบแสดงโดยธนาคารกลาง (ผู้ออกบัตร) ระดับล่างมีธนาคารพาณิชย์แบ่งเป็นสากลและ ธนาคารเฉพาะทาง(ธนาคารเพื่อการลงทุน ธนาคารออมสิน ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย ธนาคารสินเชื่อผู้บริโภค ธนาคารอุตสาหกรรม ธนาคารภายในอุตสาหกรรม) และสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร

ข้าว. 1. โครงการระบบธนาคารของประเทศใด ๆ

ธนาคารกลาง

ระบบการธนาคาร สถาบันระดับบน

ธนาคารกลาง

สถาบันระดับล่างของระบบธนาคาร

รูปที่ 1 แสดงระบบองค์กรของระบบธนาคารสองระดับในประเทศใด ๆ

ให้เราพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับหน้าที่ โครงสร้าง และบริการของธนาคารที่นำเสนอ

ธนาคารผู้ออกบัตร

ตามกฎแล้ว รัฐให้สิทธิ์แก่ธนาคารเพียงแห่งเดียวในการออกเงิน เนื่องจากการให้สิทธิ์ในการออกเงินให้กับทุกธนาคารจะทำให้การหมุนเวียนเงินของประเทศเสียหาย ธนาคารแห่งปัญหามีเงินทุนขนาดใหญ่ที่ไม่มีธนาคารอื่นใดสามารถมีได้ เนื่องจากหนี้สินคือกองทุนงบประมาณและเงินสดหมุนเวียน สถานการณ์นี้ทำให้เขามีโอกาสให้การสนับสนุนธนาคารอื่น ๆ ทั้งหมดและจัดการกิจกรรมของพวกเขา ธุรกรรมดังกล่าวมักจะมอบหมายให้ธนาคารกลาง ในประเทศที่มีเศรษฐกิจแบบตลาด ธนาคารกลางเป็นธนาคารที่ทำธุรกรรมการชำระบัญชีทั่วประเทศ ธนาคารกลางกำหนดกฎเกณฑ์สำหรับการตั้งถิ่นฐานระหว่างธนาคารและลูกค้า และกฎเหล่านี้มีผลบังคับใช้สำหรับองค์กรธุรกิจทั้งหมด: สถาบันสินเชื่อ องค์กร องค์กร และแม้แต่ประชากร ธนาคารกลางยังควบคุมธนาคารพาณิชย์และกำกับดูแลและควบคุมกิจกรรมของพวกเขา ธนาคารพาณิชย์ในทุกประเทศถูกสร้างขึ้นและถูกสร้างขึ้นทั้งบนพื้นฐานของธนาคารของรัฐในอดีตและด้วยการมีส่วนร่วมของเงินทุนจากงบประมาณท้องถิ่น องค์กร องค์กรและบุคคล

งานอื่นที่ได้รับมอบหมายให้ธนาคารกลางคือการดำเนินนโยบายการเงิน ดังนั้นแม้ว่าธนาคารกลางจะไม่ได้กำหนดโดยตรง แต่ก็มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อขนาดของอุปสงค์ที่มีประสิทธิภาพในระบบเศรษฐกิจและมีอิทธิพลต่อการก่อตัวของอัตราเงินเฟ้อ

จากที่กล่าวมาข้างต้น เป็นไปได้ที่จะกำหนดและเน้นส่วนหลัก หน้าที่ของธนาคารกลาง:

การปล่อยและการควบคุม การไหลเวียนของเงิน,

ศูนย์ชำระและสำรองของธนาคาร

การจัดการสุนัขของรัฐและการดำเนินการตามงบประมาณของรัฐ

ทำหน้าที่เป็น "ผู้ให้กู้ทางเลือกสุดท้าย", "ธนาคารแห่งธนาคาร";

กำหนดขอบเขตและมาตรฐานที่เหมาะสมทางเศรษฐกิจสำหรับกิจกรรมของธนาคาร รวมถึงอัตราดอกเบี้ยอย่างเป็นทางการของธนาคารกลางสำหรับสินเชื่อ

การกำหนดเป้าหมายลำดับความสำคัญของนโยบายการเงินและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการดำเนินการ

ดำเนินการวิจัยทางวิทยาศาสตร์

การกำหนดกรอบกฎหมายและหลักการทำงานของสินเชื่อและสถาบันการเงิน ตลาดสำหรับธุรกรรมสินเชื่อระยะสั้นและระยะยาว ตลอดจนประเภทเอกสารการชำระเงินที่หมุนเวียนในประเทศ

การก่อตัวของกลไกที่มีประสิทธิภาพสำหรับการควบคุมการเงินของระบบเศรษฐกิจ

โครงสร้างองค์กรของธนาคารกลางแสดงโดยหน่วยงานกำกับดูแลหลักตลอดจนบริการและหน่วยงานซึ่งแต่ละแห่งได้รับอำนาจที่เหมาะสมและปฏิบัติหน้าที่ที่กำหนดไว้อย่างเคร่งครัด ในกรณีของการจัดตั้งธนาคารในรูปแบบของบริษัทร่วมทุน จะมีการจัดตั้งหน่วยงานจัดการเฉพาะขึ้น (เช่น คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการกำกับ ฯลฯ)

ธนาคารที่ไม่ใช่ผู้ออกบัตร

ธนาคารพาณิชย์

ลิงค์ด้านล่างของระบบธนาคารประกอบด้วยเครือข่ายของสถาบันการธนาคารอิสระที่ทำหน้าที่ของบริการสินเชื่อและการชำระเงินโดยตรงให้กับลูกค้าตามหลักการทางการค้า องค์ประกอบหลักคือธนาคารพาณิชย์ซึ่งมีกิจกรรมที่ครอบคลุม พวกเขามีส่วนร่วมในสินเชื่อ การชำระบัญชี และธุรกรรมทางการเงินเกือบทุกประเภทที่เกี่ยวข้องกับการให้บริการกิจกรรมทางเศรษฐกิจของลูกค้า หน้าที่ที่สำคัญที่สุดของพวกเขาคือตามธรรมเนียม

สวัสดีเพื่อน ๆ ฉันอยู่กับคุณอีกครั้ง - Ivan Grishin และวันนี้เราจะพูดถึงลักษณะเฉพาะของระบบธนาคาร ระบบการธนาคารประกอบด้วยธนาคารแห่งชาติ การธนาคาร และสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานในด้านกฎหมายและกฎหมายร่วมกันในกลไกการเงินเดียว

นอกจากนี้ ระบบธนาคารยังรวมถึงองค์กรและองค์กรต่างๆ ที่ช่วยให้การดำเนินงานของสถาบันการเงินเป็นไปอย่างราบรื่น:
- บริษัท สำนักหักบัญชี
- ผู้ตรวจสอบธนาคาร
- ตัวแทนจำหน่ายที่ทำงานเกี่ยวกับหลักทรัพย์ธนาคาร
- องค์กรและผู้ผลิตทุกประเภทที่จัดหาอุปกรณ์ต่างๆ ให้กับธนาคาร (เฟอร์นิเจอร์ อุปกรณ์สำนักงาน เครื่องเขียน ฯลฯ)
- บริษัทจัดหางาน
- หน่วยงานด้านอสังหาริมทรัพย์
- บริษัทขนส่ง
- บริษัทรวบรวมและรักษาความปลอดภัย

ระบบการธนาคารเป็นองค์ประกอบที่มีหลายโครงสร้างที่ซับซ้อนของระบบเศรษฐกิจของประเทศ ซึ่งเกี่ยวข้องโดยตรงกับทุกด้านของชีวิตของบุคคลสมัยใหม่

คุณสมบัติของระบบธนาคารพาณิชย์!

1. ทำหน้าที่เป็นกลไกเดียว ระบบธนาคารเป็นการโต้ตอบระหว่าง องค์ประกอบต่างๆอยู่ภายใต้กฎหมายสม่ำเสมอ ตัวอย่างเช่น ในกรณีของการชำระบัญชีของธนาคารหนึ่ง ธนาคารจะถูกแทนที่โดยธนาคารอื่นซึ่งถือว่ามีภาระผูกพัน

2. เป็นระบบปิดที่มีการควบคุม (การมีอยู่ของ "ความลับของธนาคาร") ธนาคารกลางเป็นผู้ใต้บังคับบัญชาของรัฐบาลหรือรัฐสภา และระบบทั้งหมดอยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐ

3. เป็นโครงสร้างแบบไดนามิกที่ควบคุมตนเองและมีปฏิสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับระบบและองค์กรอื่นของรัฐ การเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ทางการเมืองหรือเศรษฐกิจในประเทศอย่างสม่ำเสมอนำไปสู่การแก้ไขลำดับความสำคัญของธนาคารในลักษณะที่เพียงพอกับสถานการณ์ปัจจุบัน

งานสำคัญของระบบธนาคาร!

แก่นแท้ของระบบธนาคารเป็นส่วนประกอบ ระบบสินเชื่อคือการสะสมเงินทุนฟรีชั่วคราวของประชากรและวิสาหกิจและการดึงกำไรจากพวกเขาผ่านการกู้ยืมเงินการลงทุนและการลงทุนประเภทอื่น ๆ

งานรวมถึง:
1. ดูแลการเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศ
2. ระเบียบอัตราเงินเฟ้อ
3. การรักษายอดเงินคงเหลือ

ประเภทระบบธนาคาร!

ในระบบเศรษฐกิจสมัยใหม่ระบบธนาคารประเภทต่อไปนี้มีความโดดเด่น:

โครงสร้างระบบธนาคาร!

มีสองระดับในระบบธนาคารสมัยใหม่

1.ที่ระดับบนสุดคือธนาคารกลาง.
ธนาคารกลางทำหน้าที่ดังต่อไปนี้:

ควบคุมการธนาคารและสถาบันการเงินของรัฐ
- การจัดการระบบการตั้งถิ่นฐาน
- การพัฒนาและการนำระบบการเงินไปใช้
- การปล่อยสกุลเงินประจำชาติ
- การจัดการบัญชีของรัฐบาล
- ผลการดำเนินงานของธุรกรรมทางการเงินต่างประเทศ
- การควบคุมสภาพคล่องของธนาคาร
- การรวบรวมข้อมูลทางสถิติของสถาบันการเงินทั้งหมดของรัฐ (ขนาดของธุรกรรมทางการเงิน ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ฝากเงิน ภาคเครดิตของเศรษฐกิจ)

ธนาคารกลางมีความสัมพันธ์ทางการเงินกับโครงสร้างการธนาคารและสินเชื่อที่เป็นนิติบุคคลเท่านั้น และไม่สามารถแข่งขันกับผู้เข้าร่วมในตลาดบริการด้านการธนาคารได้
ธนาคารกลางเป็น "ผู้ดูแล" และผู้จัดการจากฝ่ายรัฐบาลเหนือโครงสร้างทางการเงินทั้งหมด

2.ระดับล่างสุดคือโครงสร้างธนาคารและสินเชื่อ.
พวกเขาร่วมมือกับกฎหมายและ บุคคลผ่านธุรกรรมสินเชื่อและการลงทุน เงินฝาก การชำระบัญชี และบริการเงินสด

ธนาคารเป็นองค์กรทางการเงินและสินเชื่อที่ดำเนินการเกี่ยวกับเงินทุนและของมีค่าของนิติบุคคลและบุคคล
ธนาคารถูกสร้างขึ้นเพื่อทำกำไรผ่านการดำเนินงานและบริการต่างๆ

ตัวกลางของระดับล่างของระบบธนาคารมีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามกฎและข้อกำหนดทั้งหมดของระดับบน - ธนาคารกลาง มันกำหนดปริมาณที่ต้องการของเงินทุนสำรอง อัตราดอกเบี้ย, อัตราเงินเฟ้อ เป็นต้น
ธนาคารทั้งหมดในประเทศมีความสามารถที่เป็นสากล - สามารถทำได้ทั้งหมด การดำเนินงานทางการเงินกำหนดโดยกฎหมาย

หน้าที่ของสถาบันการธนาคาร:

เปิดและรักษาบัญชีธนาคารของประชากรและองค์กร
- การออกสินเชื่อ
- การเพิ่มทุนฟรีเพื่อวางเป็นเงินฝาก
- การดำเนินการทุกประเภทกับหุ้น หลักทรัพย์ และโลหะการธนาคาร
- การยอมรับการจัดเก็บแบบชำระเงินในเซลล์ธนาคารของค่าวัสดุต่างๆ
- การดำเนินงานด้านทรัสต์ - การจัดการเงินทุนและทรัพย์สินของลูกค้าโดยผู้รับมอบฉันทะ

จำแนกตามเกณฑ์ต่าง ๆ ขององค์ประกอบของระบบธนาคาร!

ระบบธนาคารเป็นงานประสานกันของยอดรวมขององค์ประกอบทั้งหมด องค์ประกอบเหล่านี้รวมถึงธนาคาร สถาบันการเงินเฉพาะทาง ตลอดจนองค์กรเสริมที่สนับสนุนการทำงานของระบบธนาคารในระดับที่เหมาะสม

ธนาคารจำแนกได้หลายวิธีขึ้นอยู่กับเกณฑ์ที่เลือก ตามรูปแบบการเป็นเจ้าของ ธนาคารเป็นของรัฐ, ร่วมหุ้น, สหกรณ์, เอกชน, ผสม

ตามกรอบกฎหมายของหลายประเทศ ตลาดในประเทศอนุญาตให้ทำงานของสถาบันการธนาคารต่างประเทศ

ขึ้นอยู่กับรูปแบบการลงทะเบียนทางกฎหมาย ธนาคารจะแบ่งออกเป็นเปิดและ ชนิดปิดด้วยความรับผิดจำกัด

ธนาคารแบ่งตามหน้าที่:

1.การปล่อยก๊าซเรือนกระจก - เงินสดถูกปล่อยออกสู่ระบบหมุนเวียน
2. เงินฝาก - สะสมเงินฝากของประชากร
เงินฝากเป็นหนึ่งในประเภทการลงทุนที่พบบ่อยที่สุดในหมู่ประชากร แม้ว่าในความเป็นจริงสมัยใหม่ มักจะไม่ครอบคลุมถึงอัตราเงินเฟ้อประจำปีด้วยซ้ำ มีวิธีการลงทุนที่น่าสนใจกว่าหลายวิธีที่สามารถขยายเงินทุนของคุณได้เร็วกว่ามาก หากคุณสนใจ คุณสามารถทำความคุ้นเคยกับสิ่งที่มีแนวโน้มมากที่สุดได้ที่ลิงค์นี้:.
3. เชิงพาณิชย์ - เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานด้านการธนาคารทั้งหมดและเป็นพื้นฐานของส่วนล่างของระบบโครงสร้างของธนาคาร

นอกจากนี้ ธนาคารยังแบ่งตามลักษณะของการดำเนินงานที่ทำ:

1.สากล - ให้ รายการทั้งหมดบริการธนาคารที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมาย
2. เฉพาะทางซึ่งความสนใจมุ่งไปในทิศทางเดียว ธนาคารเหล่านี้รวมถึงธนาคารจำนองที่เชี่ยวชาญด้านกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ ฯลฯ

มีการจัดประเภทของธนาคารขึ้นอยู่กับภาคบริการ: เทศบาล, ภูมิภาค, ระดับชาติ, ระหว่างภูมิภาค, ระหว่างประเทศ

ในแง่ของขนาดของกิจกรรม ธนาคารมีขนาดเล็ก กลาง ใหญ่ สมาคมระหว่างธนาคาร สมาคมธนาคาร
องค์กรเสริมที่เกี่ยวข้องกับระบบธนาคาร ได้แก่ องค์กรและบริษัทที่เกี่ยวข้องกับข้อมูล วิทยาศาสตร์ ระเบียบวิธี การวิเคราะห์ การจัดหาพนักงาน

ปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อการพัฒนาระบบธนาคาร!

ระบบเหล่านี้ได้รับอิทธิพลจากปัจจัยทางเศรษฐกิจและการเมืองหลายประการ:
- กฎหมายของประเทศ
- การพัฒนาตลาดในประเทศและต่างประเทศ
- ความคิดทั่วไปของประชากรเกี่ยวกับสาระสำคัญและบทบาทของธนาคาร
- วิกฤตเศรษฐกิจและการปฏิบัติการทางทหาร
- การปรากฏตัวของการแข่งขัน;
- อัตราภาษีที่กำไร;
- ความพร้อมของบุคลากรที่มีคุณสมบัติ

รับโอกาสในระบบธนาคารที่มีอยู่!

ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น พลเมืองที่เป็นผู้ใหญ่ทุกคนสามารถฝากเงินและรับรายได้จากมันในรูปแบบของดอกเบี้ย แต่ฉันคิดว่านี่เป็นรายได้สำหรับคนเกียจคร้านและใจแคบ และตอนนี้ฉันจะอธิบายว่าทำไม

ตัวอย่างเช่น คุณต้องการมีรายได้เดือนละ $1,000 จากเงินฝากธนาคาร แม้ว่าคุณจะมีธนาคารที่มีข้อเสนอสุดพิเศษ 10% ต่อปีสำหรับการฝากเงินในสกุลเงินต่างประเทศ คุณต้องใส่เงิน 120,000 ดอลลาร์ในบัญชีเงินฝากของคุณ! 10% ของ 120,000 ดอลลาร์ เท่ากับ 12,000 ดอลลาร์ต่อปี และ 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือน คุณไม่สามารถลงทุนน้อยลงและมีรายได้มากขึ้น? สามารถ! ฉันบอกคุณด้วยความมั่นใจอย่างเต็มที่ หากคุณสนใจวิธีหารายได้ทางกฎหมาย 5 อันดับแรกสำหรับวันนี้ คุณสามารถทำความคุ้นเคยกับพวกเขาในบทความนี้:

ไบนารี่ออปชั่นเป็นหนึ่งในตัวเลือกสำหรับการซื้อขายแลกเปลี่ยนทางการเงินของโลกที่ดำเนินการผ่านอินเทอร์เน็ต เราซื้อขายคู่สกุลเงิน หุ้น โลหะมีค่า เครื่องมือทางการเงินใดให้เลือกขึ้นอยู่กับคุณ ทุนเริ่มต้นขั้นต่ำสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจคือ $ 200
สาระสำคัญของรายได้คือการให้การคาดการณ์ที่ถูกต้องของราคาของสินทรัพย์ที่คุณเลือกในช่วงเวลาที่คุณเลือก การคาดการณ์ที่ถูกต้องจะจ่ายให้มากถึง 90% ของเงินฝากตัวเลือกของคุณ

ตัวอย่างเช่น คุณซื้อออปชั่นพร้อมการคาดการณ์ราคาน้ำมันจะเพิ่มขึ้นใน 15 นาทีในราคา 100 ดอลลาร์ หากการคาดการณ์ถูกต้อง ภายใน 15 นาที รายได้ของคุณจะเป็น $90!
คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการสร้างรายได้จากตัวเลือกในบทความได้ที่ลิงค์นี้:

และตอนนี้ฉันจะให้สถิติจำนวนหนึ่งแก่คุณ: เทรดเดอร์ที่ผ่านการฝึกอบรมด้วยกลยุทธ์ที่พิสูจน์แล้ว จะทำให้หนึ่งไม่ประสบความสำเร็จสำหรับการเทรดที่ประสบความสำเร็จทุกๆ สี่ครั้ง หากเราซื้อออปชั่นด้วยเงิน 100 ดอลลาร์เป็นตัวอย่าง หลังจาก 5 การซื้อขาย คุณจะได้รับโดยเฉลี่ย 260 ดอลลาร์ (การคาดการณ์ที่ถูกต้องสี่รายการโดยมีรายได้ 90 * 4 = 360 ดอลลาร์ และรายการหนึ่งไม่ถูกต้องโดยสูญเสียเงินดอลลาร์ 100; 360-100 = 260 $ - กำไรสุทธิ)! สามารถเปิดดีลได้เป็นระยะเวลา 60 วินาที หนึ่งชั่วโมง - 60 เทรด! แล้วนับตัวเอง

สำหรับกลยุทธ์การซื้อขาย จากหลายๆ อันที่ฉันทดสอบ ผลกำไรมากที่สุดคือ “ รายการที่ถูกต้อง», คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับมันได้จากวิดีโอที่ลิงค์:

ได้เวลาตัดสินใจแล้ว!

ในที่สุด.

เพื่อนที่รัก จำไว้ว่าระบบธนาคารไม่ได้เป็นเพียงโครงการเพิ่มทุนของธนาคารเท่านั้น นอกจากนี้ยังเป็นโอกาสสำหรับทุกคนในการสร้างรายได้หากใช้อย่างชาญฉลาด ขอให้ทุกคน การลงทุนที่ทำกำไรได้กับที่ปรึกษาทางการเงินที่ชาญฉลาด
ขอแสดงความนับถือ Ivan Grishin

ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ให้ความช่วยเหลือแก่ครัวเรือน บริษัท และหน่วยงานของรัฐในการรับเงินทุนที่จำเป็นหรือใช้ประโยชน์จากเงินส่วนเกิน พวกเขาทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างเจ้าของเงินฝากและผู้กู้

ระบบธนาคาร- ชุดของธนาคารและสถาบันสินเชื่อและองค์กรที่ดำเนินงานในประเทศ

ธนาคารเป็นสถาบันการเงินที่ดึงดูดเงินฟรีแล้วให้ยืม และชำระเงินระหว่างประชาชนและองค์กร ธนาคารจะจ่ายเงินเพิ่มเติมให้กับเราสำหรับเงินฝากที่ได้รับจากเรา หรือเราจะจ่ายให้ธนาคารสำหรับเงินกู้ เหล่านี้ จำนวนเงินเพิ่มเติมหมายถึง อัตราดอกเบี้ย คือ ค่าธรรมเนียมการใช้เงิน กำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินฝากหรือเงินกู้ โดยคำนวณตามเวลาที่ใช้เงิน ตัวอย่างเช่น คุณรับ 10,000 rubles จากธนาคาร ต่อปีในอัตรา 25% ต่อปี คุณจะต้องคืน 12.5 พันรูเบิลนั่นคือการชำระเงินสำหรับการใช้เงินกู้จะเป็น 2.5 พันรูเบิล หลักการสำคัญของกิจกรรมของธนาคารคือการเก็บเงินของผู้ฝากเงินและให้ผู้อื่นยืมเงินส่วนใหญ่เพื่อรับรายได้

ระบบการธนาคารที่ทันสมัยในทุกประเทศมีองค์กรสองระดับ ระดับบนคือธนาคารกลาง ระดับล่างคือธนาคารพาณิชย์และอื่นๆ องค์กรทางการเงินและสินเชื่อ(บริษัทลงทุนและการเงิน บริษัท ประกันภัยและกองทุนบำเหน็จบำนาญ เป็นต้น) แผนภาพระบบธนาคารสามารถนำเสนอได้ดังนี้:

บทบาทและความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารกลางกับธนาคารอื่นคืออะไร?

ในบางประเทศ ธนาคารกลางอยู่ภายใต้รัฐบาล ส่วนประเทศอื่นๆ เป็นอิสระ แต่ทุกที่มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการทำงานของเศรษฐกิจแบบตลาด ในรัสเซีย ธนาคารกลางถือเป็นสถาบันอิสระทางเศรษฐกิจและมีสิทธิ์เสนอกฎหมายใหม่เพื่อการพิจารณาของรัฐสภา

เฉพาะธนาคารกลางเท่านั้นที่สามารถออก (ออก) ธนบัตรในประเทศซึ่งเป็นสกุลเงินประจำชาติได้ มีทรัพยากรทางการเงินที่ใหญ่ที่สุด มีทุนสำรองระหว่างประเทศ (ส่วนใหญ่เป็นสกุลเงินของประเทศอื่น ๆ ทองคำ) และเงินสำรองภายใน (เงินสำรองที่จำเป็นของธนาคารพาณิชย์) ที่จำหน่าย เป็นผลให้ธนาคารกลางสามารถให้การสนับสนุนแก่ธนาคารอื่น ๆ ทั้งหมดและควบคุมกิจกรรมของพวกเขา ในทุกประเทศเขาทำหน้าที่เป็น "นายธนาคารของรัฐบาล" นั่นคือเขาทำหน้าที่ กิจกรรมทางการเงินรัฐจึงมีส่วนร่วมในการปฏิบัติหน้าที่ของรัฐเพื่อควบคุมเศรษฐกิจ (จำกลไกของกฎระเบียบทางการเงินที่รัฐบาลใช้)

หน้าที่หลักของธนาคารกลาง: การดำเนินการตามนโยบายการเงินของรัฐ, การให้กู้ยืมแก่ธนาคารพาณิชย์, สร้างความมั่นใจในการดำเนินงานที่มั่นคงของระบบธนาคารและการเงิน, การรักษาเสถียรภาพของหน่วยการเงินของประเทศ, การจัดเก็บเงินสดสำรองและทองคำ

อีกระดับของระบบธนาคาร - ธนาคารพาณิชย์... พวกเขามักจะถูกเรียกว่า "ม้าทำงาน" ระบบการเงิน... ในระบบเศรษฐกิจตลาด ธนาคารพาณิชย์เป็นองค์กรธุรกิจที่จัดตั้งธุรกิจของตนเอง ให้บริการโดยตรงแก่องค์กร องค์กร และประชากร โดยขายบริการให้กับลูกค้า (รับเงินฝากและปล่อยเงินกู้) เพื่อทำกำไร ธนาคารพาณิชยฌเรียกเงินจากผูฉกูฉยืม (อัตราดอกเบี้ยสูง) มากกวจาที่จจายผูฉฝาก (อัตราดอกเบี้ยต่ํา) ความแตกต่างระหว่างเปอร์เซ็นต์เหล่านี้คือกำไรของธนาคาร ในเวลาเดียวกัน ธนาคารพาณิชย์มีบทบาทสำคัญในฐานะตัวกลางทางการเงินในด้านการกระจายเงินทุนฟรีชั่วคราวของผู้เข้าร่วมหลักในกิจกรรมทางเศรษฐกิจโดยทำการชำระเงินระหว่างกัน

ธนาคารแห่งแรกในรัสเซียปรากฏขึ้นในช่วงกลางศตวรรษที่ 18 - Moscow Noble Bank, Petersburg Merchant Bank ในปี พ.ศ. 2403 ธนาคารแห่งรัฐได้ถูกสร้างขึ้น เป้าหมายของพวกเขาคือการอำนวยความสะดวกทางการค้าและควบคุมการไหลเวียนของเงินในประเทศ ในช่วงครึ่งหลังของศตวรรษที่ XIX ธนาคารพาณิชยฌเกิดขึ้น นับตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา ธนาคารต่างๆ ก็ได้เข้าครอบครองตำแหน่งที่โดดเด่นในตลาดการเงิน อะไรทำให้เกิดสถานการณ์นี้ ธนาคารต่างๆ เป็นที่รู้จักและมีชื่อเสียงในวงการธุรกิจ ความเสี่ยงของการลงทุนในการดำเนินงานด้านการธนาคารนั้นถือว่าต่ำกว่าเมื่อเทียบกับการลงทุนในสถาบันสินเชื่ออื่นและแม้แต่องค์กรขนาดใหญ่ (เช่น การลงทุนในหุ้นขององค์กรเดียว) โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารให้บริการลูกค้าที่หลากหลายจากอุตสาหกรรมต่างๆ และให้บริการที่หลากหลาย

ในรัสเซียสมัยใหม่ ธนาคารพาณิชย์มีการพัฒนามาตั้งแต่ปี 2531 และหลังจากวางรากฐานสำหรับการขจัดการผูกขาดของรัฐในการธนาคาร มีบทบาทสำคัญในการปฏิรูปตลาด ความหลากหลายทำให้สามารถตัดสินความสำคัญและสถานที่ในด้านการเงินได้: ธนาคารสาขา (ให้บริการภาคเศรษฐกิจบางภาคเช่น Gazprombank); intersectoral (ให้บริการทุกภาคส่วนของเศรษฐกิจเช่น Russian National Bank) ธนาคารในภูมิภาค(ให้บริการเฉพาะบางภูมิภาคของประเทศ เช่น Mosbusinessbank) ธนาคารออมสิน (มีสาขาในทุกภูมิภาคของประเทศและเชี่ยวชาญด้านการรับและจัดเก็บเงินฝากจากประชากร) เป็นต้น

การดำเนินงานแบบดั้งเดิมของธนาคารพาณิชย์เป็นการดำเนินการแบบพาสซีฟและแอคทีฟ

การดำเนินการแบบพาสซีฟของธนาคาร- นี่คือการดำเนินการเพื่อระดมทรัพยากรทางการเงิน: รับเงินฝาก (เงินฝาก); รับเงินกู้จากธนาคารอื่นและธนาคารกลาง ออกหลักทรัพย์ของตนเอง เงินกู้ยืมเหล่านี้เป็นพื้นฐานของกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์

การดำเนินงานของธนาคารที่ใช้งานอยู่- การดำเนินงานสำหรับการจัดหาเงินทุน: การจัดหาเงินกู้ตามเงื่อนไขและขนาดต่างๆ คุณรู้อยู่แล้วว่าธนาคารได้รับดอกเบี้ยจากผู้กู้สำหรับเงินกู้ที่ให้ไว้ การดำเนินการให้กู้ยืมเป็นรายการที่ทำกำไรได้มากที่สุดในธุรกิจการธนาคาร แต่ในขณะเดียวกันก็มีความเสี่ยงเช่นกัน มีความเป็นไปได้ที่จะไม่ชำระคืนเงินกู้ การไม่ชำระดอกเบี้ย การละเมิดเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ ความเสี่ยงนี้ทำให้ธนาคารพาณิชย์ต้องค้นหาวิธีการที่มีประสิทธิภาพในการประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้

ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่สมัยใหม่ดำเนินการและบริการให้กับลูกค้ากว่า 300 ประเภท นอกเหนือจากที่กล่าวมาแล้ว: การซื้อและขายหลักทรัพย์และสกุลเงิน การจัดเก็บของมีค่าในตู้นิรภัย ฯลฯ