เงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร? เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคและเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคลในคำง่ายๆ เงินเบิกเกินบัญชี - มันคืออะไร อธิบายเป็นคำง่ายๆ

Irina Sherbul

# คำศัพท์ทางธุรกิจ

ความหมาย คุณสมบัติ ข้อดีและข้อเสียของบริการ

เงินเบิกเกินบัญชีครั้งแรกออกในปี 1728 เมื่อลูกค้าได้รับอนุญาตให้ยืมเงินมากกว่า 1,000 ปอนด์ในบัญชีของเขา เงินกู้ดังกล่าวออกโดย Royal Bank of Scotland ในเอดินบะระ

การนำทางบทความ

• เงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร พูดง่ายๆ
• เงินเบิกเกินบัญชีระยะเวลาผ่อนผันทำงานอย่างไร
• แปลว่าอะไร วงเงิน
• ข้อดีและข้อเสียของผลิตภัณฑ์ธนาคาร
• ทำไมเงินเบิกเกินบัญชีถึงอันตราย
• เงื่อนไขการให้บริการสำหรับลูกค้าธนาคาร
• ประเภทเงินเบิกเกินบัญชี
• อนุญาต - รุ่นมาตรฐานสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีทุกประเภท
• เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค - มันคืออะไร
• เงินเบิกเกินบัญชี
• เงินเบิกเกินบัญชีไมโคร
• เงินเบิกเกินบัญชีที่มีหลักประกัน
• ร่ม
• เงินเบิกเกินบัญชีไม่มีหลักประกันสำหรับ จำนวนมาก
• สินเชื่อและเงินเบิกเกินบัญชี - อะไรคือความแตกต่าง

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินกู้ระยะสั้น เงินกู้ในรูปของเงินเบิกเกินบัญชีมีคุณสมบัติหลายประการที่ทำให้เป็นประโยชน์ต่อบุคคลและ นิติบุคคล.

เงินเบิกเกินบัญชีคืออะไรในคำง่ายๆ

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินกู้ที่สามารถรับได้ที่ตู้เอทีเอ็มใด ๆ ตามที่คุณต้องการ บัตรเดบิต... ในการทำเช่นนี้ คุณต้องทำข้อตกลงครั้งเดียวกับธนาคารเพื่อเชื่อมต่อบริการสินเชื่อด่วน

แนวคิดของเงินเบิกเกินบัญชีในการแปลจากภาษาอังกฤษหมายถึง "ใช้จ่ายเกิน"บริการนี้ทำให้นอกเหนือไปจากสินทรัพย์ถาวรเพื่อใช้เป็นเงินกู้เพิ่มเติม เงินคงค้างจะทำกับบัตรเงินเดือนของบุคคลหรือบัญชีของผู้ประกอบการแต่ละราย

เมื่อมีการถอนเงินเพิ่มเติมจากบัตร เงินแรกที่เข้าบัญชีจะถูกโอนไปยังธนาคารเพื่อชำระหนี้

เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารเปิดโอกาสให้ได้รับเงินที่คุณต้องการอย่างรวดเร็วในเวลาที่เหมาะสม แต่คุณสามารถใช้ได้ก็ต่อเมื่อคุณแน่ใจว่าคุณสามารถชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็ว การไม่ปฏิบัติตามกำหนดเวลาของหนี้เงินเบิกเกินบัญชีอาจทำให้อัตราดอกเบี้ยสูง

เงินเบิกเกินบัญชีระยะเวลาผ่อนผันทำงานอย่างไร

โครงการเงินเบิกเกินบัญชีคือการให้เงินกู้เป็นระยะเวลาหนึ่ง มักจะ 30 วัน แต่เมื่อตกลงเพิ่มเติมกับธนาคาร สามารถขยายได้ถึง 60 วัน ในกรณีนี้ สำหรับแต่ละวันของหนี้ จะมีการเรียกเก็บเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ ซึ่งสอดคล้องกับอัตราประจำปีของธนาคาร

ระยะเวลาผ่อนผันช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยค้างรับหากหนี้ได้รับการชำระคืนใน ตั้งเวลา... แม่นยำยิ่งขึ้นโดยการกู้ยืมเงินจากธนาคารจำนวน 1,000 รูเบิล คุณจะได้รับเงินคืน 1,000 รูเบิลโดยไม่ต้องจ่ายเงินมากเกินไป เงื่อนไขหลักสำหรับตัวเลือกดังกล่าวคือการชำระหนี้ภายในระยะเวลาที่กำหนดในสัญญา

คุณจำเป็นต้องรู้ว่าวงเงินเบิกเกินบัญชีคืออะไรและปฏิบัติตามอย่างเต็มที่ การละเมิดข้อ จำกัด ที่กำหนดไว้จะนำมาซึ่งบทลงโทษจากธนาคาร

วงเงินสินเชื่อหมายถึงอะไร?

เมื่อเชื่อมต่อเงินเบิกเกินบัญชีจะมีการกำหนดวงเงินสินเชื่อ มันผูกติดอยู่กับขนาดของมูลค่าการซื้อขายในบัญชี ขีดจำกัดของตัวเลือกที่ติดตั้งจะขึ้นอยู่กับ ค่าจ้างบุคคล ตัวอย่างเช่น 10,000 rubles เข้าบัญชีทุกเดือน วงเงินกู้สามารถเท่ากับจำนวนนี้ได้ แต่ไม่เกิน

เมื่อตรวจสอบบัญชี ATM สามารถแสดงยอดเงินคงเหลือโดยพิจารณาจากเงินเบิกเกินบัญชี ระวังอย่าสับสนระหว่างสินทรัพย์ถาวรกับสินเชื่อ

เงื่อนไขขึ้นอยู่กับธนาคารและของคุณ ประวัติเครดิต... สถาบันสินเชื่อบางแห่งสามารถให้เงินกู้สูงถึง 50% ของจำนวนเงินทำงาน

ก่อนลงทะเบียนบริการ โปรดอ่านสัญญาอย่างละเอียด

ข้อดีและข้อเสียของผลิตภัณฑ์ธนาคาร

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นรูปแบบพิเศษของการฝากเงินในบัญชีซึ่งเป็นตัวเลือกที่สะดวกสำหรับบัตรธนาคาร ซึ่งจะช่วยให้เจ้าของได้รับข้อดีหลายประการหากต้องการเงินกู้

ข้อได้เปรียบหลักของบริการ:

• เปอร์เซ็นต์ต่ำ อัตราโดยเฉลี่ยต่ำกว่าสินเชื่อทั่วไป 2–6%
• ชำระหนี้อัตโนมัติให้กับธนาคาร ด้วยยอดเงินคงเหลือในบัญชีของลูกค้า เงินจะถูกหักและโอนโดยอัตโนมัติเพื่อชำระหนี้
• การควบคุมตนเองของจำนวนหนี้ การใช้เงินกู้หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับลูกค้า หากต้องการเงินกู้ ผู้กู้จะกำหนดจำนวนเงิน (ภายในวงเงินที่กำหนด) ที่เขาต้องการรับในขณะนั้นเอง
• การเชื่อมต่อที่รวดเร็ว จุดสำคัญซึ่งมีการวิเคราะห์ พนักงานธนาคารเพื่อเปิดใช้งานตัวเลือก - การเคลื่อนไหวของเงินในบัญชีปัจจุบันของคุณ นายธนาคารสามารถรับข้อมูลดังกล่าวได้ภายในไม่กี่นาที จึงไม่ต้องใช้เวลามากในการจัดหาเงินกู้สำหรับบัตรของคุณ

ข้อดีที่ระบุไว้ข้างต้นทำให้เงินเบิกเกินบัญชีเป็นหนึ่งใน วิธีที่ดีกว่าสินเชื่อไมโคร แต่ในขณะเดียวกันก็จำเป็นต้องคำนึงถึงข้อเสียและความเสี่ยงของบริการด้วย

ท่ามกลางข้อเสียคือ:

• ตัวเลือกที่ จำกัด สำหรับจำนวนเงินกู้
• ผ่อนชำระรายเดือน. มีความจำเป็นต้องปิดหนี้ 100% ภายในระยะเวลาที่ตกลงกันไว้
• มีความจำเป็นต้องรักษากระแสเงินสด การเคลื่อนย้ายเงินในบัญชีของคุณต้องสอดคล้องกับจำนวนเงินที่ระบุไว้ในข้อตกลงกับธนาคาร

หากวรรคสองและสามถูกละเมิด ธนาคารอาจกำหนดบทลงโทษผู้กู้ หากเกิน 25-30 วัน หนี้ไม่จ่าย คิดดอกเบี้ยเพิ่มหนี้

ทำไมเงินเบิกเกินบัญชีถึงอันตราย

การใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีเป็นประจำ เมื่อเวลาผ่านไป ลูกค้าเริ่มลืมที่จะคืนเงินเข้าบัญชีของตนในเวลาที่เหมาะสม การกำกับดูแลดังกล่าวจะนำไปสู่ผลที่ตามมาหลายประการ

การชำระหนี้ล่าช้าเป็นการละเมิดข้อกำหนดของสัญญาซึ่งอาจนำมาซึ่ง:

• ดี. ธนาคารมีสิทธิที่จะกำหนดบทลงโทษผู้กู้หากการคืนเงินล่าช้า
• ขึ้นอัตราดอกเบี้ย ต่อไป เครดิตชุดอัตราอาจเพิ่มขึ้นหลายเปอร์เซ็นต์
• การปฏิเสธเครดิต หากการชำระคืนเงินกู้ล่าช้าเป็นประจำ ธนาคารอาจปฏิเสธการให้ยืมและบอกเลิกสัญญาโดยสิ้นเชิง
• ประวัติเครดิตไม่ดี อย่าคิดว่าถ้าธนาคารหนึ่งปฏิเสธ คุณจะสามารถสรุปข้อตกลงกับธนาคารอื่นได้ หากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของธนาคาร คุณจะทำลายประวัติเครดิตของคุณ ทุกธนาคารจะรู้ว่าคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลา

อันตรายจากเงินเบิกเกินบัญชีดูเหมือนเป็นจินตนาการ ผู้กู้ส่วนใหญ่เชื่อว่าพวกเขาสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตรงเวลาเสมอ แต่ในที่สุด ไม่ช้าก็เร็ว หลายคนตกหลุมพรางของสินเชื่อ เพื่อไม่ให้สะดุดกับหลุมพราง ให้ปฏิบัติตามกฎง่ายๆ เหล่านี้:

• จำวันที่ครบกำหนด
• เดือนละวันต้องไม่มีหนี้เงินกู้
• จำเป็นต้องรักษาการหมุนเวียนของเงินที่ตกลงกับธนาคารในบัตร
• ควบคุมวันหมดอายุของสัญญาเงินกู้

การรู้ประเด็นเหล่านี้จะช่วยหลีกเลี่ยงการละเมิดและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง แต่หากต้องการทราบเงื่อนไข ดอกเบี้ย และเงื่อนไขอื่นๆ ของสัญญา ให้ใส่ใจกับประเด็นบางประการเมื่อร่างขึ้น:

• เปอร์เซ็นต์เงินเบิกเกินบัญชี
• ค่าธรรมเนียมการออกเงินกู้
• ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินเกินบัญชี
• ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการพิจารณาคำขอเชื่อมต่อตัวเลือก
• ค่าธรรมเนียมการจดทะเบียนคำขอและหลักประกันเงินกู้
• ประกันภัย.

อาจไม่ได้ระบุค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ระบุไว้ข้างต้นในสัญญา แต่เมื่อลงทะเบียนคุณต้องศึกษาจุดที่ระบุอย่างระมัดระวัง

เงื่อนไขการให้บริการสำหรับลูกค้าธนาคาร

เงินกู้ดังกล่าวมอบให้กับบุคคลและนิติบุคคล สรีรวิทยา บุคคลได้รับเงินกู้สำหรับความต้องการส่วนบุคคลและสามารถใช้ได้ในทุกสถานการณ์ที่ต้องการเงินทุนเพิ่มเติม

นิติบุคคลอาจต้องเบิกเงินเกินบัญชีในสามกรณี:

• ช่องว่างเงินสดเกิดขึ้นระหว่างเดือน
• ธุรกิจต้องการเงินกู้ระยะสั้น
• บริษัทจำเป็นต้องมีเบาะแสทางการเงิน

การใช้เงินเบิกเกินบัญชีทำให้บริษัทมีโอกาสที่เพียงพอสำหรับการเติบโตของผลกำไร หากคุณป้อนอย่างถูกต้องและทันเวลา เพิ่มทุนคุณสามารถเพิ่มมูลค่าการซื้อขายได้อย่างมาก

โครงการนี้ใช้ได้เฉพาะเมื่อมีการเชื่อมต่อเงินเบิกเกินบัญชีที่มีระยะเวลาผ่อนผัน

แต่ละธนาคารกำหนดเงื่อนไขการใช้บริการของตนเอง แต่มี กฎทั่วไปบทสรุปของสัญญา:

• ระยะเวลาการให้สินเชื่อคือ 1–12 เดือน
• มีความจำเป็นต้องชำระหนี้เดือนละครั้ง เว้นแต่เงื่อนไขอื่นจะระบุไว้ในสัญญา
• ต้องเปิดบัญชีกระแสรายวันในธนาคารที่ให้บริการ
• ธุรกรรมบัตรเครดิตและบัตรเดบิตต้องมีเสถียรภาพ

หากศึกษาเงื่อนไขและความแตกต่างทั้งหมดแล้ว คุณสามารถเริ่มเชื่อมต่อได้ ในการรับเงินเบิกเกินบัญชีคุณต้องดำเนินการดังต่อไปนี้:

1. ติดต่อพนักงานธนาคารที่จะให้เงินกู้
2. ค้นหาว่าเงื่อนไขใดที่เงินเบิกเกินบัญชีจะเชื่อมโยง
3. จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดให้แผนกสินเชื่อ
4. รอการตัดสินใจเปิดใช้งาน

เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารจะออกโดยมีเงื่อนไขว่าลูกค้ามีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดที่จำเป็นทั้งหมด

ประเภทเงินเบิกเกินบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีมีหลายประเภท แต่ละประเภทแตกต่างกันไปตามอัตราดอกเบี้ย วงเงินการชำระเงิน เงื่อนไขการตั้งสำรอง และวิธีการชำระเงิน เงินกู้นี้มีหลายประเภทหลัก:

• สามารถเข้าถึงได้;
• ด้านเทคนิค;
• เงินเดือน;
• ไมโคร;
• จำนำ;
• ร่ม;
• ไม่มีหลักประกัน

ในการเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับตัวคุณเอง คุณต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างตัวเลือกเหล่านั้น ในการทำเช่นนี้ควรแยกชิ้นส่วนแต่ละชนิดอย่างละเอียด

อนุญาต - รุ่นมาตรฐานสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีทุกประเภท

เงินเบิกเกินบัญชีที่ได้รับอนุมัติเป็นหลักประกันประเภทหนึ่งที่เป็นไปตามเงื่อนไขของสัญญา เงินกู้ดังกล่าวถือเป็นเงินกู้แบบคลาสสิกและออกตามข้อกำหนดมาตรฐานทั้งหมด ขีดจำกัดถูกกำหนดตามค่าเฉลี่ย การหมุนเวียนของเงินในบัญชีและอัตราเฉลี่ย 14.5% ต่อปี

เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค - มันคืออะไร

เงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต (เรียกอีกอย่างว่าทางเทคนิคไม่ได้รับอนุญาตหรือต้องห้าม) ชื่อตัวเองแนะนำว่าการถอนจำนวนเงินที่เกินจำนวนเงินคงเหลือในบัตรเกิดขึ้นโดยไม่ได้รับอนุมัติจากธนาคาร

การออกเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคอาจเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ เช่น มีวงเงินเบิกเกินบัญชี 1,000 รูเบิลบนบัตร คุณชำระค่าซื้อเป็นดอลลาร์เทียบเท่ากับยอดคงเหลือ แต่ในขณะที่ดำเนินการธนาคาร สกุลเงิน อัตราเพิ่มขึ้นและค่าใช้จ่ายในการซื้อของคุณคือ 1,050 รูเบิล

การเกินวงเงินที่แน่นอนเรียกว่าเงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต ในกรณีนี้ ลูกค้าจะเห็นยอดคงเหลือสีแดงบนบัตรของตน (จำนวนเงินเบิกเกินวงเงินจะเน้นด้วยสีแดง)

สามารถให้เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคและไม่คาดฝัน:

• ให้. ได้เจรจากับธนาคารและรวมไว้ในข้อตกลงแล้ว เมื่อเกิดขึ้นจำเป็นต้องรีบชำระหนี้พร้อมดอกเบี้ยที่กำหนด
• ไม่คาดฝัน การเกิดคดีดังกล่าวไม่ได้กำหนดไว้ล่วงหน้า ในกรณีนี้ ผู้กู้จะถูกปรับ ความเป็นไปได้นี้มีให้โดยบทบัญญัติของมาตรา 395 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

โดยไม่คำนึงถึงประเภทของเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค หนี้จะต้องได้รับการชำระคืนโดยเร็วที่สุดพร้อมกับดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ซึ่งมักจะสูงถึง 50% ต่อปี

เงินเบิกเกินบัญชี

หนึ่งในประเภทคลาสสิก ช่วยให้คุณใช้จ่ายเกินเงินกองทุนบัตรเงินเดือนของคุณ บริการดังกล่าวเป็นที่ต้องการเนื่องจากไม่ต้องลงทะเบียนเพิ่มเติมและมักจะติดตั้งบนการ์ดทันทีหลังจากออก

วงเงินสำหรับเงินกู้ดังกล่าวโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 50% ของเงินเดือน และระยะเวลาของสัญญาเงินกู้ไม่เกิน 12 เดือน

หากลูกค้าต้องการเงินกู้ เขาสามารถถอนเงินที่ตู้เอทีเอ็มหรือชำระเงินด้วยบัตรในร้านค้า ครั้งต่อไปที่เงินเดือนเข้าบัญชี จำนวนหนี้จะถูกตัดออกโดยอัตโนมัติและโอนเข้าธนาคาร

เงินเบิกเกินบัญชีไมโคร

คุณสมบัติของเงินกู้นี้คือขีด จำกัด ขั้นต่ำ 300,000 รูเบิล จำนวนนี้ไม่มีนัยสำคัญสำหรับนิติบุคคล ดังนั้นธนาคารจึงถือว่าเงินกู้ประเภทนี้เป็นเงินเบิกเกินบัญชีขนาดเล็ก

ไม่พิจารณา ขีดจำกัดขั้นต่ำเงื่อนไขที่เหลือในการรับและชำระคืนเงินกู้ไม่แตกต่างจาก microloan แบบคลาสสิก

เงินเบิกเกินบัญชีที่มีหลักประกัน

ทุกธนาคารต้องการให้แน่ใจว่าจะได้รับเงินคืน ดังนั้นเมื่อให้ตัวเลือกเงินเบิกเกินบัญชี สถาบันสินเชื่ออาจต้องมีการจำนำเป็นหลักประกันการชำระหนี้

ธนาคารยอมรับหลักประกันประเภทต่อไปนี้เป็นหลักประกัน:

• อสังหาริมทรัพย์
• ผลิตภัณฑ์หมุนเวียน
• รถยนต์;
• ที่ดิน;
• อุปกรณ์.

เงื่อนไขอื่น ๆ ทั้งหมดสำหรับการสรุปข้อตกลงสอดคล้องกับเงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐาน

ร่ม

ออกแบบมาสำหรับเครือข่ายบริษัท สันนิษฐานว่าจะครอบคลุมช่องว่างเงินสดของการถือครองทั้งหมด ซึ่งต้องมีอย่างน้อย 3 บริษัท

สัญญามีระยะเวลาไม่เกิน 12 เดือน บริการนี้รวมถึงสิทธิประโยชน์ดังต่อไปนี้:

• ไม่มีค่าคอมมิชชั่น;
• ความยืดหยุ่นในการเลือกรูปแบบการชำระคืน
• ความเป็นไปได้ของการเปลี่ยนแปลงผู้กู้ในระหว่างระยะเวลาของสัญญา

เงินเบิกเกินบัญชีจะเป็นตัวรองรับทางการเงินแก่บริษัทในสถานการณ์วิกฤติ

เงินเบิกเกินบัญชีไม่มีหลักประกันจำนวนมาก

สำหรับลูกค้าที่ผ่านการทดสอบตามเวลา จะมีการให้เงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่มีหลักประกันเพิ่มเติม ในสถานการณ์เช่นนี้ การหมุนเวียนทางการเงินที่มั่นคงในบัตรเป็นการค้ำประกันการชำระเงิน

โปรดทราบว่าสิ่งนี้ใช้ได้กับผู้กู้ที่ร่วมมือกับ .เท่านั้น สถาบันสินเชื่อไม่ใช่ปีแรก

สินเชื่อและเงินเบิกเกินบัญชี - อะไรคือความแตกต่าง

บริการทั้งสองให้โอกาสลูกค้าในการรับเงินกู้เงินสดในช่วงระยะเวลาหนึ่ง แต่เงื่อนไขในการรับเงินกู้และการชำระคืนนั้นแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงินกู้และเงินเบิกเกินบัญชีคือ:

• อัตราดอกเบี้ย. เงินเบิกเกินบัญชีออกในอัตราเฉลี่ย 4% ต่ำกว่าเงินกู้ปกติ
• ระยะเวลาชำระหนี้. สัญญาเงินกู้แบบคลาสสิกมีระยะเวลาตั้งแต่หลายเดือนถึงหลายปี ในขณะที่หนี้เบิกเกินบัญชีต้องชำระคืนภายใน 30 วันนับจากวันที่ได้รับเงินกู้
• ความเร็วในการรับเงินกู้ การประมวลผลเงินกู้ใช้เวลาหลายชั่วโมงถึงหลายวัน คุณสามารถถอนหรือชำระเงินด้วยเงินเบิกเกินบัญชีได้ตลอดเวลาในร้านค้าหรืออาคารผู้โดยสาร
• รวม. สามารถรับเงินกู้ได้หลายครั้งเกิน รายได้ต่อเดือน... เงินเบิกเกินบัญชีมีวงเงินไม่เกินมูลค่าการซื้อขายเฉลี่ยของเงินในบัตรธนาคารของคุณ
• การชำระหนี้ ด้วยเงินเบิกเกินบัญชี เงินที่เข้ามาจะถูกหักจากบัญชีโดยอัตโนมัติเพื่อชำระหนี้ สำหรับการชำระคืนเงินกู้มีกำหนดการพิเศษที่กระจายการชำระคืนเงินกู้ในช่วงหลายเดือน

สวัสดีเพื่อน!

เรายังคงปรับปรุงของเราต่อไป ความรู้ทางการเงินและในขณะเดียวกันก็พัฒนาภาษาอังกฤษของคุณ วันนี้คำว่า "เงินเบิกเกินบัญชี" ของต่างประเทศอยู่ในลำดับต่อไป เราจะเรียนรู้ความหมายของมัน เรียนรู้ที่จะเข้าใจ และไม่ต้องกลัว

จำนวนผู้ใช้เพิ่มขึ้นทุกปี บัตรธนาคาร... ในหมู่พวกเขามีนักเรียน ผู้รับบำนาญ และแม้กระทั่งเด็ก ทำไม? สะดวก ใช้งานได้จริง และปลอดภัยเมื่อเทียบกับเงินจำนวนมากหรือกองเหรียญในกระเป๋าเงินของคุณ เราใช้บัตรธนาคารเพื่อรับเงิน การโอน การถอนเงินสด และการชำระเงินค่าสินค้าและบริการในร้านค้าและบนอินเทอร์เน็ตเพิ่มมากขึ้น

ธนาคารพยายามสนับสนุนความมุ่งมั่นของเราในการใช้บัตรเครดิต ลูกค้าตัวทำละลายคือ ข้อมูลหลักกำไรและเหตุผลของตัวเอง องค์กรทางการเงินและสินเชื่อ... แบ๊งส์แข่งขันกัน หลอกล่อเราด้วยคนใหม่ ผลิตภัณฑ์ธนาคารและยื่นข้อเสนอที่ยากจะปฏิเสธ

ด้วยแนวคิด ประเภท และเงื่อนไขการใช้เดบิตและ บัตรเครดิตเราได้คิดออกแล้ว เราได้เรียนรู้ว่าแคชแบ็คและเงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร มันเป็นช่วงหลังที่ฉันต้องการที่จะอยู่ในรายละเอียดเพิ่มเติมในวันนี้ ไม่ใช่ทุกคนที่ชอบใช้เงินกู้ แต่ไม่ใช่ทุกคนที่สงสัยว่าจะเป็นลูกหนี้ให้กับธนาคารได้และไม่มี ยืมเงิน... เป็นไปได้อย่างไร? ลองคิดออก

"เงินเบิกเกินบัญชี" หมายถึงอะไร?

คำต่างประเทศ "เงินเบิกเกินบัญชี" ในการแปลจากภาษาอังกฤษหมายถึง "ใช้จ่ายเกิน", "เงินเบิกเกินบัญชี" เราเห็นคำว่า credit ที่คุ้นเคย เลยคิดว่ามันหมายถึงเฉพาะพวกที่ชอบอยู่เป็นหนี้ นี้ไม่เป็นความจริงทั้งหมด ฝ่ายตรงข้ามที่กระตือรือร้นของเงินของคนอื่นสามารถเผชิญกับเงินเบิกเกินบัญชีได้ อ่านรีวิวของผู้ถือบัตรธนาคาร ฉันก็มั่นใจ แต่สิ่งแรกก่อน

เงินเบิกเกินบัญชีคือ เงินกู้ระยะสั้นที่ธนาคารจัดให้ตามข้อตกลง บัญชีธนาคารผู้ถือบัตร (โดยปกติคือเงินเดือน) ตัวอย่างเช่น เมื่อคุณไม่มีเงินทุนเพียงพอในการซื้อผลิตภัณฑ์ ธนาคารยินดีให้จำนวนเงินที่ขาดหายไป แต่ภายใต้เงื่อนไขบางประการแน่นอน

ประมวลกฎหมายแพ่ง สหพันธรัฐรัสเซีย(มาตรา 850) ระบุว่าหากธนาคารชำระเงินจากบัญชีของลูกค้าในกรณีที่ไม่มีเงิน เขาก็ให้เงินกู้พร้อมผลที่ตามมาทั้งหมด เงินกู้จะออกในช่วงเวลาที่กำหนดและไม่เสียค่าใช้จ่าย นอกจากนี้ยังใช้กับเงินเบิกเกินบัญชี

ดังนั้นจึงเกิดคำถามขึ้นว่า "ฉันต้องการเงินเบิกเกินบัญชีหรือไม่", "จะเชื่อมต่อได้อย่างไร" และ "มันดับได้อย่างไร" คำตอบขึ้นอยู่กับประเภทและธนาคารที่ให้บริการนี้

มุมมอง

แยกแยะ:

1. อนุญาต,
2. เงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต (ทางเทคนิค)

มาดูรายละเอียดเพิ่มเติมกันดีกว่า

อนุญาตให้เบิกเงินเกินบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีที่ได้รับอนุญาตเชื่อมโยงกับการสมัครส่วนบุคคลของผู้ถือบัตร มีให้ภายใน ที่ธนาคารจัดตั้งขึ้นจำกัดและเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอน เงื่อนไขเหล่านี้ไม่เพียงแต่แตกต่างกันสำหรับธนาคารต่างๆ เท่านั้น แต่ยังสำหรับลูกค้าที่แตกต่างกันของสถาบันการเงินเดียวกันด้วย

วงเงินเบิกเกินบัญชี- นี่คือจำนวนเงินที่ลูกค้าธนาคารสามารถมีได้ในกรณีที่เงินของเขาขาดในบัญชี คำนวณสำหรับบุคคลใดบุคคลหนึ่งโดยพิจารณาจากจำนวนเงินที่จ่ายผ่านบัตร ประวัติเครดิตของเขา และปัจจัยอื่นๆ

ธนาคารก็มีดอกเบี้ยแตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่น Sberbank ได้สร้างสิ่งต่อไปนี้:

• 20% ภายในวงเงินเงินสด
• 40% - การชำระเงินสำหรับการชำระคืนล่าช้า
• 40% - ชำระเกินวงเงิน แต่สำหรับจำนวนเงินที่เกินนี้เท่านั้น

ความสนใจ! Sberbank เชื่อมต่อบริการเงินเบิกเกินบัญชีไม่ใช่กับบัตรทั้งหมด แต่เฉพาะกับบัตรเดบิต (เงินเดือน) ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นเจ้าของ MIR Classic, MIR Gold, MIR Premium จะไม่มีการกำหนดวงเงินเบิกเกินบัญชีไว้ รายการทั้งหมดสามารถพบได้บนเว็บไซต์ของธนาคาร

ในบทความของฉันเกี่ยวกับฉันอาศัยอยู่ในรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับประเด็นเรื่องภาษี เงื่อนไขในการได้มาและการใช้งาน ถ้ายังไม่ได้อ่าน รีบตามไป

วี ธนาคารทิงคอฟฟ์ใช้เงื่อนไขต่อไปนี้:

1. บริการนี้เปิดใช้งานตามความคิดริเริ่มของธนาคารและด้วยความยินยอมของผู้ถือบัตร
2. หากคุณยืมเงินจากธนาคารไม่เกิน 3,000 RUB จะไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี (ขึ้นอยู่กับการชำระคืนภายใน 25 วัน)
3. หากจำนวนเงินกู้อยู่ระหว่าง 3,000 ถึง 10,000 รูเบิล ธนาคารจะรับ 19 รูเบิล ในหนึ่งวัน.
4. จาก 10,000 ถึง 25,000 - 39 รูเบิล ในหนึ่งวัน.
5. มากกว่า 25,000 - 59 รูเบิล ในหนึ่งวัน.
6. ค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้าคือ RUB 990

เงื่อนไขเหล่านี้ใช้ได้กับบัตรเดบิต สำหรับบัตรเครดิตสามารถเบิกเงินเกินบัญชีทางเทคนิคได้เท่านั้น

อ่านข้อกำหนดการใช้งานและข้อผิดพลาดในบทความของฉัน มันมีประโยชน์มาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังเลือกวิธีการชำระเงินที่ดีที่สุด

เงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต

เงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาตหรือทางเทคนิคสามารถเกิดขึ้นได้แม้ว่าคุณจะไม่เคยยืมก็ตาม และมักจะกลายเป็น ความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์ซึ่งไม่เพียงแต่จะกลายเป็นหนี้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยค้างรับและค่าปรับสำหรับการไม่ชำระอีกด้วย เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ คุณต้องรู้สาเหตุทั่วไปของหนี้สิน:

1. แลกเปลี่ยนความแตกต่าง กรณีนี้อาจเกิดขึ้นเมื่อคุณชำระเงินด้วยบัตรรูเบิลในต่างประเทศ เนื่องจากลักษณะเฉพาะ ระบบธนาคารเงินจะถูกหักออกจากบัญชีภายในสองสามวัน หากในช่วงเวลานี้อัตราแลกเปลี่ยนมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว คุณสามารถเปลี่ยนเป็นสีแดงได้หากมีเงินไม่เพียงพอในบัตร
2. การชำระเงินของการชำระเงินบังคับ ตัวอย่างเช่น, ค่าธรรมเนียมธนาคาร.
   ฉันจะแสดงความคิดเห็นในกรณีนี้ด้วยตัวอย่างของฉันเอง: ในเดือนพฤษภาคมปีละครั้งค่าบริการ 450 รูเบิลจะถูกหักจากบัตรของฉันโดยอัตโนมัติ ฉันมักจะถอนเงินทั้งหมดที่ได้รับจากบัตร ผลลัพธ์: ในเดือนพฤษภาคมฉันเข้าสู่ดินแดนเชิงลบ 450 รูเบิลนั่นคือเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคเริ่มต้นขึ้น
3. ข้อผิดพลาดทางเทคนิคของธนาคาร ตัวอย่างเช่น จำนวนเงินที่เครดิตสองครั้ง หรือในทางกลับกัน การถอนเงินจำนวนเท่ากัน 2 ครั้ง ธนาคารแจ้งและแก้ไขข้อผิดพลาด แต่ลูกค้าอาจไม่มีเงินในบัญชี ดังนั้นให้ลบอีกครั้ง

การหลีกเลี่ยงเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคเป็นเรื่องง่าย ผู้ที่ตักเตือนก็ติดอาวุธ หากเราทราบถึงศักยภาพในการเข้าสู่แดนลบ ก็เพียงพอที่จะเก็บเงินขั้นต่ำในบัตรหรือตรวจสอบสถานะของบัญชีอย่างต่อเนื่องเพื่อชำระหนี้ตรงเวลา ธนาคารมักจะให้ ระยะเวลาผ่อนผัน(โดยปกติคือเดือน) ในระหว่างนั้นเราสามารถคืนหนี้ทั้งหมดได้โดยไม่มีดอกเบี้ย

เงื่อนไขการเชื่อมต่อ

ผมขอเตือนคุณว่าเงินเบิกเกินบัญชีเชื่อมโยงกับความยินยอมของลูกค้า บางครั้งบริการนี้จะเข้าสู่ข้อตกลงบัญชีธนาคารโดยอัตโนมัติ ดังนั้น ฉันไม่เคยเบื่อที่จะพูดซ้ำๆ ว่าเราอ่านเอกสารทั้งหมดอย่างถี่ถ้วนและถามถึงความคลุมเครือทั้งหมด มีลายเซ็นอยู่ในข้อตกลง - หมายความว่าเราได้ตกลงกับข้อกำหนดทั้งหมดของธนาคารแล้ว

เงื่อนไขในการเชื่อมต่อบริการเบิกเงินเกินบัญชีในธนาคารนั้นแตกต่างกัน แต่นี่คือรายการเอกสารโดยประมาณที่คุณอาจต้องการ:

1. คำขอเชื่อมต่อ
2. แบบสอบถามของผู้กู้บนหัวจดหมายของธนาคาร
3. หนังสือเดินทาง.
4. เอกสารระบุตัวตนอื่น (เช่น SNILS, TIN, ใบขับขี่)
5. หนังสือรับรองรายได้ (ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ต้องการ)

อย่างที่คุณเห็น ชุดเอกสารมีน้อย

เนื่องจากธนาคารตกลงที่จะแบ่งปันเงินกับเรา จึงเป็นที่เข้าใจได้ค่อนข้างดีว่าธนาคารได้กำหนดข้อกำหนดบางประการสำหรับผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพ สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึง:

1. การปรากฏตัวของการลงทะเบียนถาวรและถิ่นที่อยู่ในพื้นที่ให้บริการโดยธนาคาร
2. การมีสถานที่ทำงานและประสบการณ์การทำงานถาวร
3. การมีบัญชีที่โอนเงินเป็นประจำ
4. ล้างประวัติเครดิต

นั่นคือเหตุผลที่เงินเบิกเกินบัญชีเชื่อมโยงกับบัตรเงินเดือนอย่างแข็งขัน ธนาคารมักจะโทรหาลูกค้าและเสนอบริการนี้ เป็นการเหมาะสมที่จะอธิบายในที่นี้ว่าบัตรเดบิตแตกต่างจากบัตรเบิกเกินบัญชีอย่างไร

จดจำ! เมื่อคุณชำระเงินด้วยบัตรเดบิต คุณจะสามารถควบคุมเงินของคุณเองได้เท่านั้น และไม่ใช่เพนนีอีกต่อไป หากคุณเปิดใช้งานบริการเบิกเงินเกินบัญชีแล้ว คุณสามารถยืมเงินที่ขาดหายไปจากธนาคารได้ แต่นี่ไม่ใช่ของคุณอีกต่อไป แต่เป็นเงินของคนอื่นซึ่งจะต้องส่งคืน

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้น เงื่อนไขแตกต่างกันไปตั้งแต่ 6 เดือนถึง 1 ปี ในช่วงเวลานี้ คุณอาจสูญเสียหรือเปลี่ยนที่ทำงาน ย้าย ฯลฯ ดังนั้นธนาคารจึงจำเป็นต้องเจรจาสัญญาใหม่เป็นระยะ ดังนั้นพวกเขาจึงลดความเสี่ยงของการไม่คืนเงินให้กับคุณ

เงินเบิกเกินบัญชีทำงานอย่างไร: ความแตกต่างจากเงินกู้

บริการนี้ทำงานในลักษณะเดียวกับเงินกู้ใดๆ ฉันยืมเงินซึ่งหมายความว่าหลังจากผ่านไประยะหนึ่งจำเป็นต้องคืนและจ่ายดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินของคนอื่น

แม้ว่าเงินเบิกเกินบัญชีจะมีความหลากหลาย สินเชื่อผู้บริโภคแต่ยังคงมีความแตกต่างระหว่างพวกเขา

ตัวเลือกการเปรียบเทียบ	เครดิต	เงินเบิกเกินบัญชี
เงื่อนไขเงินกู้	แตกต่างกันขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือของผู้กู้และประเภทของเงินกู้	เฉพาะเงินกู้ระยะสั้น (โดยส่วนใหญ่ไม่เกิน 1 ปี)
วงเงิน	คำนวณหลังจากการวิเคราะห์การละลายของผู้กู้อย่างละเอียด ไม่เพียงแต่คำนึงถึงรายได้ต่อเดือนของเขาเท่านั้น แต่ยังรวมถึงรายได้ของสมาชิกในครอบครัว ทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของ ฯลฯ	คำนวณจากการรับเงินรายเดือนเข้าบัตร
ความถี่ในการชำระเงิน	เป็นระยะ (ตามกฎเดือนละครั้ง) ตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด	เมื่อได้รับเงินในบัตรครั้งถัดไป หนี้เต็มจำนวนจะถูกหักทันที
เงื่อนไขการออก	ชุดเอกสารยืนยันการละลายของคุณ จำเป็นต้องมีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน	ชุดขั้นต่ำ เอกสารมาตรฐาน... โดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน ตัดสินใจอย่างรวดเร็วในการเปิดใช้งานบริการ
เงื่อนไขการใช้บริการ	จำนวนเงินที่ร้องขอทั้งหมดจะออกในครั้งเดียวซึ่งชำระคืนเป็นงวดขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสัญญา หากต้องการต่ออายุวงเงิน คุณต้องติดต่อธนาคารอีกครั้ง	เงินกู้หมุนเวียนในลักษณะเดียวกับที่ใช้และชำระคืน
อัตราดอกเบี้ย	บุคคลสำหรับ ประเภทต่างๆเงินกู้ เงื่อนไขการชำระหนี้ การชำระหนี้ของผู้กู้	เช่นเดียวกับผู้ถือบัตรที่มีเงินเบิกเกินบัญชีทุกคน ตามกฎแล้วสูงกว่าเงินกู้
รับความเร็ว	ต้องใช้เวลาเนื่องจากธนาคารจะตัดสินใจหลังจากวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือของผู้กู้แล้วเท่านั้น	ด้วยการตัดสินใจในเชิงบวกที่จะเปิดใช้งานบริการเบิกเงินเกินบัญชี คุณสามารถใช้เงินได้ตลอดเวลาทั้งกลางวันและกลางคืน

ประโยชน์ของเงินเบิกเกินบัญชีหรือสิ่งที่มอบให้กับผู้ใช้ที่มีความสามารถ

ตามเนื้อผ้า ฉันจะพิจารณาข้อดีและข้อเสียทั้งหมดของบัตรเบิกเกินบัญชี

ข้อดี:

1. นี่คือเงินกู้ที่ไม่มีการจัดสรร ดังนั้นคุณสามารถใช้จ่ายอะไรก็ได้
2. จำนวนเงินจะต่ออายุอย่างต่อเนื่อง ไม่ต้องไปลงทะเบียนที่ธนาคาร เงินกู้ใหม่... สิ่งสำคัญคือการชำระตรงเวลา
3. ไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน
4. ดอกเบี้ยจะถูกคิดตามจำนวนเงินที่คุณยืมเท่านั้น ไม่ใช่จากวงเงินที่มีอยู่ทั้งหมด หากคุณไม่ได้ใช้เงินเบิกเกินบัญชีเลยจะไม่มีการคิดดอกเบี้ย
5. คุณสามารถใช้เงินได้ตลอดเวลาโดยไม่คำนึงถึงเวลาทำการของธนาคาร
6. คุณสามารถยกเลิกบริการได้ตลอดเวลา

และแน่นอนข้อเสีย:

1. ด้วยเงินที่มีอยู่ทั้งหมด ไม่ควรลืมว่านี่คือเงินกู้ การชำระคืนเป็นข้อบังคับและหลีกเลี่ยงไม่ได้
2. ดอกเบี้ยคำนวณทุกวัน และจำนวนเงินจะจ่ายในการชำระเงินครั้งเดียวโดยอัตโนมัติเมื่อเงินเข้าบัญชี
3. เราต้องต่อสัญญาใหม่บ่อยๆ (ปกติปีละครั้ง)
4. วงเงินสินเชื่อ (ตามกฎแล้วไม่เกินใบเสร็จรับเงินรายเดือนในบัญชี)
5. ดอกเบี้ยเงินกู้สูง. ธนาคารจึงชดเชยความเสี่ยง
6. ความสามารถในการเบิกเงินเกินบัญชีทางเทคนิคโดยไม่รู้ตัว
7. สิ่งล่อใจนั้นยอดเยี่ยมมากที่จะถูกครอบงำด้วยเงินที่หาได้ง่ายและสูญเสียการควบคุมการใช้จ่าย

วิธีปิดการใช้งานเงินเบิกเกินบัญชี

ในการปฏิเสธบริการนี้ก็เพียงพอที่จะเขียนคำชี้แจงเกี่ยวกับบริการนี้ ข้อตกลงจะสิ้นสุดลงหากไม่มีหนี้กับธนาคาร

โปรดทราบว่าหากคุณเปลี่ยนงาน การทิ้งบัตรเงินเดือนของนายจ้างเก่าของคุณนั้นไม่เพียงพอ ติดต่อธนาคารหรือตรวจสอบตัวเองว่ามีหนี้หรือไม่ มิฉะนั้น คุณอาจได้รับความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์ในรูปแบบของดอกเบี้ยค้างรับและบทลงโทษสำหรับหนี้ที่ชำระคืนก่อนเวลาอันควร

ธนาคารบางแห่งไม่สามารถปิดการใช้งานเงินเบิกเกินบัญชีได้ สิ่งนี้จะต้องรวมอยู่ในสัญญา ในกรณีนี้ เมื่อสรุปแล้ว คุณสามารถระบุขีดจำกัดในการรับเงินเป็นศูนย์ได้

บทสรุป

ทุกคนเลือกเองว่าจะใช้เงินอะไร จะใช้เองหรือยืม ไม่ต้องกลัวเงินเบิกเกินบัญชี แต่ต้องเข้าใจวิธีใช้งาน จะได้ไม่ขับเอง หลุมหนี้... จับนิ้วของคุณบนชีพจรของการเงินของคุณตลอดเวลา จากนั้นคุณสามารถจ่ายได้มากกว่าที่คุณมีเล็กน้อย ช่วงเวลานี้เวลา. เห็นด้วย บางครั้งสิ่งนี้มีความสำคัญ

ฉันจะดีใจถ้าคุณเพิ่มความคิดของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้ในบทความในความคิดเห็น หรือบางทีคุณอาจมีกรณีที่น่าสนใจจากชีวิตของคุณ? พวกเขาจะให้ประสบการณ์ที่ผู้อ่านต้องการและจะได้รับความช่วยเหลืออันล้ำค่า

สวัสดี! ในบทความนี้เราจะพูดถึงเงินเบิกเกินบัญชี

วันนี้คุณจะได้เรียนรู้:

1. แนวคิดเงินเบิกเกินบัญชี
2. แตกต่างจากการให้กู้ยืมทั่วไป
3. วิธีรับเงินเบิกเกินบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีมักถูกเรียกว่าเครื่องช่วยชีวิตที่อยู่ในมือได้ตลอดเวลา สถานการณ์ที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้นได้กับทุกคน และเงินก็ไม่สามารถแก้ปัญหาได้เสมอไป วิธีการใช้เครื่องมือทางการเงินนี้อย่างถูกต้อง เพื่อประโยชน์ และไม่ทำร้ายตัวเอง มาคุยกันวันนี้

เกร็ดประวัติศาสตร์

เริ่มแรก องค์กรการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซียให้เงินเบิกเกินบัญชีแก่สถาบันและองค์กรเท่านั้น หากบริษัทไม่มีเงินทุน ก็สามารถใช้เงินที่ยืมมา

บริการนี้ค่อยๆ ให้บริการแก่ประชาชนทั่วไป และแบบแผนที่ให้มานั้นคล้ายกับแบบแผนสำหรับ

แนวคิดระยะเงินเบิกเกินบัญชี

มาอธิบายแนวคิดนี้ด้วยคำง่ายๆ ลองนึกภาพสถานการณ์ต่อไปนี้: คุณเป็นเจ้าของบัตรธรรมดาของธนาคาร การชำระเงินอื่น ๆ จะถูกโอนให้คุณทุกเดือน เป็นที่ชัดเจนว่าคุณสามารถใช้ได้เฉพาะเงินที่อยู่ในบัญชีของคุณเท่านั้น

เงินเบิกเกินบัญชีช่วยให้คุณใช้จ่ายเงินได้มากกว่าที่คุณมี ในขณะเดียวกัน ธนาคารไม่สนใจสิ่งที่คุณจ่ายไป วัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้ไม่มีเครื่องมือทางการเงินนี้ มันก็แค่มีข้อจำกัด ลิมิตชนิดหนึ่ง เกินกว่าที่คุณไม่สามารถเข้าไปในเครื่องหมายลบได้

เงินเบิกเกินบัญชีสามารถใช้ได้มากกว่าหนึ่งครั้งต่อเดือน: วงเงินจะลดลงเมื่อคุณใช้เงิน จะได้รับคืนเต็มจำนวนทันทีที่คุณชำระคืนตามจำนวนหนี้

ในระยะสั้นหนึ่งในพันธุ์ที่เรียกว่าเงินเบิกเกินบัญชี สินเชื่อธนาคารในช่วงเวลาสั้น ๆ

ผู้อ่านอาจถามคำถาม: เงินเบิกเกินบัญชีคืออะไร? มาอธิบายด้วยตัวอย่างง่ายๆ

ตัวอย่าง.เกิดเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ขึ้น: คอมพิวเตอร์ที่บ้านที่คุณใช้อยู่พัง จะต้องใช้เวลานานในการรับเงินและอนิจจาเทคนิคนี้ไม่สามารถกู้คืนได้ ปรากฎว่าคุณจะไม่สามารถหลีกเลี่ยงการซื้อได้ ดังนั้น คุณยืมเงินจากธนาคารของคุณ และส่งคืนทันทีที่คุณได้รับเงินเดือน คุณไม่จำเป็นต้องไปที่สำนักงานทันทีที่คุณได้รับเงิน หนี้จะถูกตัดออกโดยอัตโนมัติพร้อมดอกเบี้ย

เงินเบิกเกินบัญชีและเครดิต: ส่วนต่าง

ผู้คนมักมองว่าเครดิตและเงินเบิกเกินบัญชีเป็นผลิตภัณฑ์เดียวกัน อันที่จริงมีความแตกต่างอย่างมากระหว่างพวกเขา

มาดูความแตกต่างกันดีกว่า:

1. ระยะเวลาที่ให้เงินกู้. เป็นสินค้าระยะยาว เบิกเงินเกินบัญชีระยะสั้น.
2. ซำ. ขนาดของเงินกู้มีขนาดใหญ่ มักจะสูงกว่าเงินเดือนหลายเท่า เงินเบิกเกินบัญชีคือเงินเดือน
3. การชำระคืน. ด้วยวงเงินเบิกเกินบัญชี คุณชำระหนี้ให้กับธนาคารโดยชำระเงินครั้งเดียว การชำระเงินกู้จะแบ่งเป็นจำนวนเท่ากันในช่วงเวลาที่กำหนด
4. เปอร์เซ็นต์การจ่ายเงินมากเกินไป. การชำระเงินเกินในเงินกู้จะน้อยกว่าเมื่อใช้เงินเบิกเกินบัญชี ผลกระทบนี้เกิดขึ้นได้เนื่องจากความแตกต่างในแง่ของเงินกู้
5. ขั้นตอนการออกและคืนสินค้า. ในการสมัครขอสินเชื่อ คุณต้องไปที่องค์กรการธนาคารและรวบรวมชุดเอกสารที่จำเป็น แต่คุณจะไม่ได้รับเงินทันทีเช่นกัน ในสถานการณ์เงินเบิกเกินบัญชี สิ่งที่ตรงกันข้ามคือความจริง

หากคุณเปรียบเทียบใบเสร็จกับเงินเบิกเกินบัญชี สำหรับคุณในฐานะผู้กู้ สิ่งแรกจะทำกำไรได้มากกว่า อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและจำนวนเงินกู้อาจสูงขึ้น

บัตรเครดิตยังมีประโยชน์มากกว่าในแง่นี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณจะฝากเงินโดยใช้ระยะเวลาผ่อนผัน ในกรณีนี้องค์กรธนาคารจะไม่สะสม%

ข้อดีและข้อเสียของเงินเบิกเกินบัญชี

ลองพิจารณาทั้งสองด้านของเครื่องมือทางการเงินนี้

ข้อดี:

• ไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชีแยกต่างหาก
• มีการออกอย่างรวดเร็วและง่ายดายในบางธนาคารโดยอัตโนมัติสำหรับลูกค้าเงินเดือน
• คุณต้องจ่าย% เฉพาะสำหรับเงินที่ใช้จริงเท่านั้น
• หากจำเป็น คุณไม่จำเป็นต้องยืมเงินจากเพื่อนและคนรู้จัก

ข้อเสีย:

• คุณต้องชำระคืนเงินกู้อย่างรวดเร็วในครั้งเดียว
• ในขณะที่เงินเข้าบัตร หนี้จะถูกหักโดยอัตโนมัติ
• อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง
• คุณต้องตรวจสอบสถานะของบัญชีอย่างต่อเนื่อง

ประเภทเงินเบิกเกินบัญชี

ในส่วนนี้ของบทความนี้ เราจะพิจารณาประเภทเงินเบิกเกินบัญชีหลักสำหรับบุคคลและนิติบุคคล ให้ คำอธิบายสั้น ๆทุกคน.

เงินเบิกเกินบัญชี

เงินกู้ประเภทนี้มีอยู่ในบัตรเงินเดือนของคุณ วงเงินเบิกเกินบัญชีใช้ไปเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ ก็ได้ ไม่ต้องจัดทำเอกสารรายจ่าย คุณจะถูกคิดดอกเบี้ยสำหรับเงินที่คุณใช้ไปจริง เฉพาะวันที่ใช้เงินกู้เท่านั้น

ลบในที่เดียว: มีให้ จำนวนเล็กน้อย- เงินเดือน 1-2 เดือน ถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็มของธนาคารที่คุณเคยใช้บริการเพื่อดูจำนวนเงินกู้ซึ่งจะไม่เป็นภาระแก่คุณ

ข้อได้เปรียบหลักดังต่อไปนี้: คุณจะสามารถใช้เงินได้ตลอด 24 ชั่วโมง

เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค

ให้บริการโดยไม่ต้องวิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงินของคุณในฐานะผู้กู้

คำนวณได้ง่ายๆ: ค่าสัมประสิทธิ์ 0.95 คูณด้วยจำนวนเงินที่เข้าบัญชีของคุณในช่วงสามวันที่ผ่านมา

ประเภทนี้มีคุณสมบัติหลายประการ: ตัวอย่างเช่น หากคุณละเมิดข้อกำหนดของสัญญาอย่างน้อยหนึ่งครั้ง วงเงินสินเชื่อของคุณจะไม่เพียงแต่ถูกเพิกถอน แต่จะมีบทลงโทษเพิ่มเติมอีกด้วย

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 15% ต่อปี คิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่ค้างชำระจริง

คุณต้องส่งใบสมัครเพื่อรับใบเสร็จรับเงินกับองค์กรธนาคาร พร้อมแนบสำเนาเอกสารที่ยืนยันว่าเงินเข้าบัญชีของคุณเป็นรายเดือน

มาตรฐาน

เป็นตัวเลือกที่คลาสสิก อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 14-14.5% โดยที่ ข้อกำหนดเบื้องต้นบทบัญญัติมีดังนี้: เงินจะต้องเข้าบัญชีปัจจุบันของคุณอย่างน้อย 12 ครั้งต่อเดือน เงินเบิกเกินบัญชีประเภทนี้ส่วนใหญ่ใช้โดยนิติบุคคล

สำหรับสะสม

โดยปกติแล้วจะออกโดยลูกค้าดังกล่าวซึ่งส่วนใหญ่จะได้รับเงิน นอกจากนี้เขาต้องฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารเป็นการส่วนตัว ระยะเวลาของเงินกู้ดังกล่าวคือ 12 เดือน แต่สามารถขยายได้

ในการใช้เงินเบิกเกินบัญชี คุณต้องมีกำไรที่มั่นคงเสมอ และต้องมีการเคลื่อนไหวของเงินในบัญชีเป็นประจำ

นี่เป็นเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคล โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่สามารถยืนยันการละลายได้โดยใช้ผู้ค้ำประกัน

เงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้า

คุณจะได้รับเงินกู้ดังกล่าวหากคุณได้พิสูจน์ให้องค์กรธนาคารเห็นว่าคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดขององค์กรแล้ว เพื่อไม่ให้สูญเสียลูกค้ารายดังกล่าวเขาได้รับการเสนอให้ออกเงินเบิกเกินบัญชี

สำหรับข้อกำหนดอื่นๆ เงื่อนไขเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือและตัวทำละลายของคุณ

คุณสมบัติของเงินเบิกเกินบัญชี

คุณสมบัติหลักมีดังนี้:

• วงเงินกู้จะต่ออายุตลอดอายุสัญญา
• ผูกกับบัญชีบัตรเฉพาะ
• ผลประโยชน์ที่ได้รับจะได้รับโดยลูกค้าเงินเดือนของธนาคาร

วิธีการใช้เงินเบิกเกินบัญชีอย่างถูกต้อง

โดยสิ่งนี้ เครื่องมือทางการเงินคุณต้องสามารถใช้งานได้อย่างถูกต้องเพื่อไม่ให้ไปอยู่ใน "กับดักหนู"

• ติดตามสถานะของบัญชี;
• อย่าละเมิดข้อกำหนดของสัญญาและหลีกเลี่ยงความล่าช้า
• หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินตัว

อย่าสูญเสียการควบคุมรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ มิฉะนั้น คุณจะได้รับรสชาติสำหรับผู้อื่น ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ... ในท้ายที่สุด การใช้อย่างไม่ใส่ใจดังกล่าวจะนำคุณไปสู่การสร้างหนี้ก้อนโต

ฉันยังต้องการทราบ:

• หากรายได้ของคุณต่ำหรือไม่มั่นคง อย่าใช้เงินเบิกเกินบัญชี
• หากคุณเป็นเจ้าของบัตรเงินเดือนที่มีเงินเบิกเกินบัญชี แต่คุณเปลี่ยนที่ทำงานอย่าทิ้งบัตร ขั้นแรก ตรวจสอบว่าได้ชำระหนี้ครบถ้วนแล้วหรือไม่ เนื่องจากความประมาทของคุณ คุณสามารถเผชิญกับความประหลาดใจที่ไม่พึงประสงค์ได้: ดอกเบี้ยและบทลงโทษสำหรับเงินกู้ที่คงค้างอยู่เป็นจำนวนมาก

คำแนะนำสุดท้ายนั้นง่ายที่สุด: อย่าใช้จ่ายเงินเกินกว่าที่คุณจะหาได้คืน

เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับบุคคล: เงื่อนไขในการรับ

เพื่อให้คุณสามารถใช้บริการนี้ได้ คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดขององค์กรธนาคารดังต่อไปนี้:

• ต้องเป็นเจ้าของอยู่แล้ว เปิดบัญชีหรือบัตรที่มีเงินไหลเข้าอย่างต่อเนื่อง
• การจดทะเบียนต้องอยู่ในอาณาเขตที่องค์กรธนาคารตั้งอยู่
• งานควรเป็นแบบถาวรและข้อกำหนดสำหรับผู้อาวุโสจะแตกต่างกันทุกที่
• ไม่ควรมีหนี้สินใด ๆ กับธนาคาร

ข้อตกลงเงินเบิกเกินบัญชีกับบุคคลจะสรุปได้ไม่เกินหนึ่งปี สามารถขยายได้โดยการเขียนใบสมัคร

เอกสารที่จำเป็น:

• หนังสือเดินทางของคุณและเอกสารที่สองที่คุณเลือก
• เงินเบิกเกินบัญชี;
• แบบฟอร์มใบสมัคร;
• หากคุณไม่ใช่ลูกค้าเงินเดือน ไม่ใช่ทุกธนาคารขอ

เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับธุรกิจ: วิธีรับ

โครงการมาตรฐานสำหรับการให้เงินเบิกเกินบัญชีมีดังต่อไปนี้: มีระยะเวลาไม่เกิน 1 ปีและกำหนดจำนวนเงินสูงสุดเป็นรายบุคคล

บริษัทเงินกู้มีข้อกำหนดดังต่อไปนี้:

• คุณต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับผลประกอบการของบริษัทของคุณในช่วงระยะเวลาหนึ่ง
• ในองค์กรธนาคารเท่ากับจำนวนเงินที่คุณต้องการรับเป็นเงินเบิกเกินบัญชี
• กิจกรรมของบริษัทของคุณในพื้นที่เฉพาะควรมากกว่าหนึ่งปี
• ในวันที่เบิกเงินเบิกเกินบัญชีไม่ควรมีคำสั่งซื้อและค่าสินไหมทดแทนที่ยังไม่ได้ชำระ

เอกสาร

องค์กรการธนาคารตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้กู้อย่างระมัดระวัง

หากผู้กู้เป็นบริษัท ต้องจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:

• ใบสมัครกรอกแบบฟอร์มของธนาคาร
• บริษัท;
• ใบรับรองยืนยันการลงทะเบียนของรัฐ
• สำเนาหนังสือเดินทางของผู้จัดการที่มีสิทธิ์ลงนามในเอกสาร
• ใบรับรอง;
• ข้อมูลจากธนาคารอื่น หากเปิดบัญชีกระแสรายวันบางบัญชี
• ข้อมูลเกี่ยวกับภาระผูกพันเงินกู้ปัจจุบันที่เปิดอยู่

เป็นที่น่าสังเกตว่าหากจำนวนเงินเบิกเกินบัญชีไม่เกิน 6 ล้านรูเบิล พวกเขาจะไม่ศึกษาตัวชี้วัดทางการเงินอย่างใกล้ชิด คุณจะได้รับเงินในเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้น

ประโยชน์ของเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคล

ข้อดีที่ไม่ต้องสงสัย ได้แก่ :

• กลไกการสมัครนั้นง่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากบริษัทของคุณสามารถให้บริการโดยองค์กรธนาคารที่กำหนด
• คุณสามารถรับจำนวนเงินที่ต้องการได้หากไม่เพียงพอสำหรับการบำรุงรักษาที่ประสบความสำเร็จ
• คุณสามารถใช้ไม่ครบจำนวนที่กำหนดโดยธนาคาร แต่เพียงบางส่วนเท่านั้น

หินใต้น้ำ

เราจะสะท้อนถึงข้อเสียเปรียบหลักของเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคล: หากสถานะของกิจการในบริษัทของคุณไม่เสถียร วงเงินจะถูกเพิกถอนหรือลดลงอย่างมาก

อันตรายที่สำคัญที่สุดที่อาจรอคุณอยู่คือการประเมินกำลังของตนเองสูงเกินไป และไม่ต่างกันเลยไม่ว่าคุณจะเป็นนิติบุคคลหรือบุคคลธรรมดา ทุกคนสามารถเป็นหนี้ได้ คำนวณทุกอย่างอย่างมีสติ

ไม่ใช่เรื่องไร้สาระที่องค์กรธนาคารจะตรวจสอบสถานะของกิจการใน บริษัท ของผู้กู้ที่มีศักยภาพมาเป็นเวลานาน และหลังจากการวิเคราะห์กระแสเงินสดอย่างละเอียดแล้ว จะมีการตัดสินใจเกี่ยวกับการกำหนดจำนวนเงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีของคุณ

วิธีคำนวณเงินเบิกเกินบัญชี

การคำนวณวงเงินสูงสุดเป็นขั้นตอนสำคัญในการเปิดวงเงินเบิกเกินบัญชี คุณจะไม่ได้รับแจ้งล่วงหน้าถึงจำนวนที่กำหนด คุณจะทราบในขณะที่ใบสมัครของคุณได้รับการพิจารณาและอนุมัติ

ขีดจำกัดที่ธนาคารระบุในข้อเสนอโฆษณามักหมายถึงลูกค้าประจำที่ยืนยันความสามารถในการละลายแล้ว

ดังนั้นภายใต้เงื่อนไขใดที่คำนวณขีด จำกัด :

1. โดยคำนึงถึงสถานะประวัติเครดิตของคุณ: คุณได้กู้ยืมเงิน พลาดการชำระเงินหรือไม่ มีความล่าช้าหรือไม่
2. คุณให้เอกสารครบชุดกับธนาคารมากน้อยเพียงใด: รวบรวมขั้นต่ำหรือแนบเอกสารเพิ่มเติมบางส่วน
3. คุณมีผู้ค้ำประกันหรือการค้ำประกันโดยบุคคลที่สามหรือไม่
4. คุณอยู่ในธุรกิจมานานแค่ไหน คุณทำงานที่งานล่าสุดมานานแค่ไหน
5. เงินเดือนหรือรายได้ของคุณเป็นเท่าไหร่ในบัญชีและรายได้เป็นต้น

แต่ละองค์กรธนาคารสามารถให้ความสนใจกับเกณฑ์อื่น ๆ เราได้พิจารณาเฉพาะเกณฑ์หลักที่ส่งผลโดยตรงต่อการคำนวณ

ขั้นตอนและสูตรการคำนวณ

มาพูดถึงขั้นตอนนี้ในรายละเอียดเพิ่มเติมกัน:

1. คุณขอเบิกเงินเกินบัญชีและแนบเอกสารที่จำเป็น
2. องค์กรธนาคารตรวจสอบและประมวลผลข้อมูลที่ได้รับ
3. คุณได้รับการเข้าถึงเงินกู้

นอกจากนี้ การคำนวณยังขึ้นอยู่กับประเภทของเงินเบิกเกินบัญชีที่คุณเลือก ด้วยเหตุนี้ การคำนวณวงเงินจึงแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร

แนวทางต่อไปนี้มักใช้บ่อยที่สุด:

หากเงินเบิกเกินบัญชีเป็นมาตรฐาน สูตรจะมีลักษณะดังนี้:

L = x% * O, ที่ไหน:

• L คือขีด จำกัด ;
• О - มูลค่าการซื้อขายรายเดือน

เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคไม่มีสูตรการคำนวณพิเศษเลย

เงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้ามีสูตรดังต่อไปนี้:

L = O (a) / 3 โดยที่:

• L - ขีด จำกัด ;
• О - มูลค่าการซื้อขายของบัญชี;
• 3 - รอบระยะเวลาการรายงาน

อาจมีปัจจัยอื่นๆ ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ:

• จากระยะเวลาของธุรกิจของลูกค้า
• จากการมีหลักประกัน
• จากภาระหนี้ไปยังสถาบันการธนาคารอื่น ๆ
• ไม่ว่าจะมีการค้ำประกันเพิ่มเติม

วิธีการออกวงเงินสูงสุด

การออกบัตรจะทำได้ก็ต่อเมื่อคุณมีคุณสมบัติครบถ้วนตามข้อกำหนดขององค์กรธนาคารเท่านั้น

ดังนั้นเพื่อให้ได้มา คุณจะต้อง:

• นอกเหนือจากแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำแล้ว ให้ข้อมูลเพิ่มเติม
• เป็นเจ้าของประวัติเครดิตที่ไร้ที่ติ
• สนับสนุนใบสมัครของคุณด้วยการรับประกันเพิ่มเติม: การจำนำ การค้ำประกัน และอื่นๆ

ดอกเบี้ยค้างรับ

สำหรับนิติบุคคล ดอกเบี้ยจะคำนวณตามโปรแกรมเงินกู้ที่เลือก วันที่จ่ายดอกเบี้ยกำหนดเป็นวันสุดท้ายของเดือนหรือวันที่ต้องชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชี

นอกเหนือจากดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชีแล้ว นิติบุคคลจะถูกเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับการออกเงินกู้และการบัญชีสำหรับหนี้สิน

หากเราพูดถึงเงินเบิกเกินบัญชี ดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บเมื่อสิ้นสุดรอบระยะเวลารายงาน จะถูกตัดบัญชีทุกวันแรกของเดือนถัดจากวันที่รายงาน

ในเวลาเดียวกัน คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการใช้ โปรแกรมสินเชื่อและค่าคอมมิชชั่นอื่นๆ อีกมากมาย

ต้องชำระหนี้หลักในขณะที่เงินเดือนหรือเงินอื่น ๆ เข้าในบัญชีของคุณ

วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชี

วิธีการคำนวณดอกเบี้ยถูกควบคุมโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

โดยทั่วไปจะใช้ตัวเลือกการคำนวณสี่ตัวเลือก:

• ในอัตราที่คงที่;
• ในอัตราลอยตัว
• การใช้สูตรดอกเบี้ยทบต้น
• โดยใช้สูตรดอกเบี้ยอย่างง่าย

องค์กรการธนาคารส่วนใหญ่ใช้การคำนวณโดยขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณใช้ไปจริง ดังนั้นจึงมีกำไรมากขึ้นสำหรับคุณที่จะชำระหนี้โดยเร็วที่สุด

ในขั้นตอนการคำนวณ% จะพิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

• จำนวนเงินกู้ของคุณคือเท่าใด
• อัตราดอกเบี้ย;
• กี่วันในหนึ่งปี
• คุณใช้วงเงินเครดิตกี่วัน

ในสถาบันการธนาคารทุกแห่ง กระบวนการชำระคืนจะเป็นไปโดยอัตโนมัติ ค่าคอมมิชชั่นที่เพิ่มขึ้นจะถูกเรียกเก็บสำหรับการใช้จ่ายเกินขีดจำกัด สำหรับเงินเบิกเกินบัญชีที่ค้างชำระ คุณจะถูกเรียกเก็บค่าปรับและดอกเบี้ย

หากคุณเป็นนิติบุคคล:

P = (O x C x D) / 100, ที่ไหน:

• P คือหนี้ที่มีดอกเบี้ย
• О - จำนวนเงินเบิกเกินบัญชี;
• С - อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่อวัน;
• D - จำนวนวันที่ใช้เงินกู้

หากเงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินเดือน:

PZ = (ตกลง x C x D) / 365 วัน, ที่ไหน:

• ПZ - หนี้เป็น%;
• ตกลง - ส่วนที่เหลือ;
• С - อัตราเป็น% ต่อปี;
• D คือจำนวนวันที่ใช้งานจริง

นอกจากนี้ยังมีเครื่องคำนวณออนไลน์สำหรับคำนวณดอกเบี้ยเงินเบิกเกินบัญชี

ตัวอย่าง.สมมติว่าคุณใช้เงินเบิกเกินบัญชี 2 ครั้งในเดือนพฤษภาคม 2560 ครั้งแรกในจำนวน 20,000 รูเบิล (05/11/2560) และครั้งที่สองจำนวน 35,000 รูเบิล (05/22/2017) วันครบกำหนดไถ่ถอน - 01.06.2017. อัตราดอกเบี้ย - 15% ต่อปี ดังนั้นเราจึงพิจารณา: ตั้งแต่ 05/11/2017 ถึง 05/22/2017 (หนี้ 20,000 rubles) คุณจะถูกเรียกเก็บเงิน% ในจำนวนต่อไปนี้: (15/100/365 * 12) * 20,000 = 98.63 rubles สำหรับช่วงเวลาตั้งแต่ 05/22/2017 ถึง 06/01/2017 (หนี้ 55,000 rubles) คุณจะถูกเรียกเก็บเงิน: (15/100/365 * 11) * 55,000 = 248.63 rubles

เป็นผลให้หนี้ดอกเบี้ยจะเท่ากับ: 98.63 + 248.63 = 347.26 รูเบิล

หากต้องการทราบว่าบัตรเงินเดือนของคุณมีบริการดังกล่าวหรือไม่ โปรดติดต่อแผนกบัญชีของนายจ้างหรือไปที่เว็บไซต์ทางการของธนาคารที่ให้บริการบัตรของคุณ

ถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มและชำระเงินค่าสินค้าในวันถัดไปหลังจากที่เงินเข้าบัญชีแล้ว เนื่องจากเงินดังกล่าวไม่ได้โอนเข้าบัญชีในทันทีเสมอไป เนื่องจากความแตกต่างนี้ คุณจะถูกเรียกเก็บเงินจำนวนหนึ่งจากเงินเบิกเกินบัญชี เนื่องจากเป็นเงินให้คุณใช้ตลอดเวลา

ธนาคารที่ให้บริการเบิกเงินเกินบัญชี

Alfa Bank

เสนอเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับการลงทะเบียนด้วยอัตรา% จาก 15 ถึง 18% ต่อปี ขีด จำกัด สูงสุดคือ 10 ล้านรูเบิล ขั้นต่ำคือ 300,000 รูเบิล

สำหรับการลงทะเบียนไม่จำเป็นต้องจำนำ แต่การค้ำประกันของบุคคลอื่นเป็นสิ่งที่พึงปรารถนาอย่างมาก

ควรสังเกตว่าองค์กรการธนาคารมีขนาดใหญ่ ผ่านการพิสูจน์แล้ว แต่มีทัศนคติที่ค่อนข้างแข็งกร้าวต่อลูกหนี้ ที่นี่ยินดีต้อนรับการปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาและกำหนดการชำระเงินอย่างเคร่งครัดเท่านั้น

Sberbank

ธนาคารเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในประเทศ มีความมั่นคงและยืดหยุ่นต่อผลกระทบทางการเงินต่างๆ เขารอดชีวิตจากวิกฤตการณ์ทางการเงินหลายครั้งในสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งแน่นอนว่าเป็นลักษณะนิสัยของเขาในทางบวกเท่านั้น

สามารถจัดเงินเบิกเกินบัญชีได้ที่นี่ ธุรกิจขนาดเล็กอื่นและ บริษัทขนาดใหญ่... หากคุณมีธุรกิจที่มีเสถียรภาพก็มีโอกาสได้รับ วงเงินสินเชื่อโดยไม่มีความปลอดภัย

นอกจากนี้ยังไม่จำเป็นสำหรับการมีประวัติเครดิตโดยเฉพาะในองค์กรการธนาคารนี้

VTB

ในธนาคารนี้สามารถให้เงินเบิกเกินบัญชีแก่ทั้งนิติบุคคลและเงินเดือน เป็นที่น่าสังเกตว่าอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง: จาก 22 ถึง 25% ต่อปี (สำหรับบุคคล)... หากคุณเป็นผู้ประกอบการหรือเจ้าของ บัตรพรีเมี่ยมจากนั้นอัตราสำหรับคุณจะอยู่ที่ 14.5%

ทิงคอฟฟ์

ธนาคารยังอายุน้อย แต่ได้รับชื่อเสียงและความไว้วางใจจากลูกค้าไปแล้ว เมื่อต้นปีนี้ ธนาคารได้ออกวงเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับผู้ที่เป็นผู้ถือบัตรเดบิต

หากก่อนหน้านี้จำเป็นต้องออกบัตรเครดิต ตอนนี้คุณสามารถเชื่อมต่อตัวเลือกกับบัตรเดบิตของคุณได้ แม้ว่าบริการจะไม่สามารถใช้ได้สำหรับทุกคน แต่ในอนาคตอันใกล้นี้ ข้อเสนอนี้จะมีผลกับลูกค้าทุกคน

บทสรุป

การใช้เงินทุนที่ยืมมาจะดีหรือไม่ - ทุกคนตัดสินใจด้วยตัวเอง เป็นที่แน่ชัดว่าหากเราทุกคนใช้ชีวิต “อยู่ในขอบเขตของเรา” โดยไม่ใช้เงินกู้ องค์กรการธนาคารจะสูญเสียลูกค้าจำนวนมาก

ดังนั้น เงินเบิกเกินบัญชีใน ในกรณีนี้เรียกได้ว่าเป็นเครื่องมือที่ดึงดูดคนที่ไม่อยากยืมเงินโดยเฉพาะจากธนาคาร

ในทางกลับกัน หากคุณใช้ข้อเสนอดังกล่าวอย่างถูกต้อง และไม่ใช้ความคิด คุณจะไม่สูญเสียอะไรเลย และเงินสำหรับกรณีฉุกเฉินก็อยู่ใกล้แค่เอื้อม ดังนั้น สิ่งสำคัญคือต้องควบคุมการใช้จ่ายของคุณ และชำระหนี้ให้ตรงเวลา

เงื่อนไขเอกสารสินเชื่อ

เงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร- นี่คือการจัดหาเงินทุนให้กับผู้กู้โดยการให้ยืมโดยธนาคารไปยังบัญชีปัจจุบันของเขาภายในวงเงินที่กำหนดไว้ในกรณีที่ไม่เพียงพอหรือไม่มีเงินในบัญชีเพื่อชำระค่าเอกสารการชำระบัญชี

พูดง่ายๆ ก็คือ เงินเบิกเกินบัญชีอาจกล่าวได้ว่าเป็นเงินกู้ระยะสั้นหมุนเวียนถาวรที่องค์กรธุรกิจหรือผู้ประกอบการสามารถใช้เงินเพิ่มชั่วคราวเป็นระยะๆ ในระยะสั้นเพื่อชำระเงินได้ ธนาคารจะชำระคืนเงินกู้ดังกล่าวโดยอัตโนมัติจากยอดเงินคงเหลือของลูกค้าในบัญชีของเขาในช่วงเช้าของทุกวัน ตัวอย่างเช่น ในวันแรกที่ลูกค้าได้รับเงินเบิกเกินบัญชี ในวันถัดไป เงินจะเข้าบัญชี และในเช้าวันที่สามของวันที่สาม เงินกู้จะถูกชำระคืนจากเงินสะสม

คุณสมบัติของสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชี

การให้กู้ยืมประเภทนี้มีลักษณะเฉพาะของตนเอง ดังนี้

• ผู้กู้มีหน้าที่ต้องชำระหนี้เงินเบิกเกินบัญชีที่มีอยู่เต็มจำนวนอย่างน้อยเดือนละครั้งตามปฏิทินโดยการให้เครดิตเงินในบัญชีกระแสรายวันของเขา ในเวลาเดียวกันในวันที่ชำระคืนจะไม่ดำเนินการให้เครดิตในบัญชีของผู้กู้


• การชำระคืนเงินกู้อัตโนมัติรายวันในจำนวนเงินกู้คงเหลือของบัญชีกระแสรายวันของผู้กู้ซึ่งเกิดขึ้นที่ส่วนท้ายของแต่ละรายการ วันทำการ(หลังจากชำระทั้งหมดในบัญชีกระแสรายวัน) ไม่มีความล่าช้าในการชำระเงินตามปกติในระหว่างวัน


• ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นจากหนี้เงินกู้ที่เกิดขึ้นจริง ซึ่งเมื่อได้รับเงินเป็นประจำ จะช่วยลดหนี้ได้อย่างมากเมื่อสิ้นสุดวันและช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยของคุณ

ประเภทของเงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร

ธนาคารเสนอเงินเบิกเกินบัญชีประเภทต่อไปนี้ให้กับลูกค้า:

1. เงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐาน,


2. เงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้า


3. เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับการเรียกเก็บเงิน


4. เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค

เงื่อนไขเงินเบิกเกินบัญชี

ข้อกำหนดของธนาคารต่างๆ สำหรับลูกค้า เมื่อพิจารณาถึงความเป็นไปได้ในการให้เงินเบิกเกินบัญชี อาจแตกต่างกัน แต่เงื่อนไขเงินเบิกเกินบัญชีโดยประมาณในทุกธนาคารนั้นแทบไม่เหมือนกันและประกอบด้วยข้อกำหนดดังต่อไปนี้:

1. ลูกค้าต้องมีประสบการณ์อย่างน้อยหนึ่งปีในกิจกรรมหลัก


2. ต้องใช้บริการเงินสดและการชำระเงินของธนาคารในช่วง 6 เดือนล่าสุด และหมุนเวียนในบัญชีกระแสรายวันไม่เป็นศูนย์ (ยกเว้นเงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้า)


3. จำนวนขั้นต่ำของการรับเงินเข้าบัญชีกระแสรายวันในธนาคาร (หรือเครดิตของรายได้ที่รวบรวมได้) จะต้องมีอย่างน้อย 3 (สาม) ครั้งต่อสัปดาห์ (หรือ 12 ใบเสร็จรับเงินต่อเดือน) (ยกเว้นเงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้า)


4. ไม่มีการเรียกร้องที่ค้างชำระและ / หรือคำสั่งซื้อไปยังบัญชีปัจจุบันของคุณ (ดัชนีบัตรหมายเลข 2)

การจะได้เงินเบิกเกินบัญชี นิติบุคคลต้องยื่นชุดเอกสารมาตรฐานให้ธนาคารพิจารณา การขอสินเชื่อสำหรับการให้ยืมและอื่น ๆ :

• หนังสือรับรองจากธนาคารที่ลูกค้าเปิดบัญชีกระแสรายวันเกี่ยวกับยอดหมุนเวียนเครดิตในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา (อย่างน้อย 6-12 เดือน)


• ใบรับรองจากธนาคารที่ลูกค้ามีบัญชีกระแสรายวันเกี่ยวกับการมี / ไม่มีหนี้เงินกู้และดัชนีบัตรหมายเลข 2

ในการขอรับเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค นิติบุคคลต้องส่ง:

• ใบสมัครสำหรับการจัดหาเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคพร้อมคำอธิบายโดยละเอียดของการดำเนินการที่ดำเนินการโดยลูกค้าซึ่งเป็นผลมาจากการที่พวกเขาคาดว่าจะได้รับเงินไปยังบัญชีปัจจุบัน (ระบุวันที่ได้รับ)


• สำเนาสัญญา คำสั่งจ่ายเงิน เอกสารอื่น ๆ ที่เป็นพยานที่เชื่อถือได้ (ตามการประเมินของธนาคาร) ของการดำเนินการที่ระบุในใบสมัคร

วงเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคลแต่ละรายจะคำนวณเป็นรายบุคคลตามวิธีการคำนวณเงินเบิกเกินบัญชี เงินเบิกเกินบัญชีแต่ละประเภทมีวิธีการคำนวณวงเงินเบิกเกินบัญชีเป็นของตัวเอง

เงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐาน

เงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐาน - มอบให้โดยธนาคารแก่ผู้กู้ภายในวงเงินที่กำหนดไว้สำหรับการดำเนินการคำสั่งจ่ายเงินของผู้กู้และการชำระค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการตลอดจน เอกสารเงินสดผู้กู้แม้เงินในบัญชีจะขาดหรือขาด

การคำนวณวงเงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐานดำเนินการตามสูตร:
L = T / 2
โดยที่: L - วงเงินเบิกเกินบัญชีโดยประมาณ; T คือยอดหมุนเวียนเครดิตรายเดือนขั้นต่ำสำหรับบัญชีปัจจุบันของลูกค้า

• จากทุกเดือน มูลค่าการซื้อขายเครดิตในบัญชีกระแสรายวันสำหรับ 3 (สาม) เดือนเต็ม ใบเสร็จรับเงินสูงสุดสามรายการในเดือนที่เกี่ยวข้องจะถูกหักออก การคำนวณไม่คำนึงถึงเงินที่ได้รับจากเงินกู้


• จากมูลค่าการซื้อขายที่ตัดทอนที่ได้รับ (เป็นเวลา 3 เดือน) จะเลือกเดือนที่มียอดเทิร์นโอเวอร์ต่ำสุด ซึ่งจะใช้ในการคำนวณในภายหลัง

เบิกเงินเกินบัญชีล่วงหน้า

มีการให้เงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้าแก่ลูกค้าที่ตรงตามข้อกำหนดของธนาคารเพื่อดึงดูด (ส่งคืน) เขาสำหรับการชำระบัญชีและบริการเงินสดไปที่ธนาคาร

การคำนวณวงเงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้าดำเนินการตามสูตร:
L = T (ก) / 3
โดยที่: L - วงเงินเบิกเกินบัญชีโดยประมาณ; T (a) คือยอดหมุนเวียนเครดิตรายเดือนขั้นต่ำในบัญชีปัจจุบันของลูกค้า ลบด้วยการชำระเงินที่จะเกิดขึ้นเพื่อชำระหนี้เงินกู้และจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารเจ้าหนี้

มูลค่าการซื้อขายเครดิตรายเดือนที่ตัดทอนขั้นต่ำสำหรับบัญชีปัจจุบันของลูกค้ากับธนาคารคำนวณดังนี้:

• จากยอดหมุนเวียนเครดิตรวมทุกเดือนในบัญชีปัจจุบันในช่วง 3 (สาม) เดือนล่าสุด ใบเสร็จรับเงินสูงสุดสามรายการในเดือนที่เกี่ยวข้องจะถูกหักออก การคำนวณไม่คำนึงถึงเงินกู้ยืมที่ได้รับจากผู้ให้กู้รวมถึงการรับเงินจากบัญชีของลูกค้าที่เปิดในธนาคารอื่น


• จากยอดเทิร์นโอเวอร์ที่ถูกตัดทอนที่ได้รับ (เป็นเวลา 3 เดือน) เลือกเดือนที่มียอดเทิร์นโอเวอร์ต่ำสุด จากนั้นจะหักจำนวนเงินที่ลูกค้าจะได้รับเพื่อชำระหนี้เงินกู้และจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารเจ้าหนี้ภายในสองงวดถัดไป เดือน ค่าผลลัพธ์จะถูกใช้ในการคำนวณในภายหลัง


• การตัดสินใจในการทำงานเพิ่มเติมกับลูกค้าและการจัดหาเงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้าจะทำเมื่อครบกำหนดหนึ่งเดือน (30 วันตามปฏิทิน)

เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับคอลเลกชัน

เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับการเรียกเก็บเงินจะแสดงให้กับลูกค้าที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของธนาคารและอย่างน้อย 75% ของมูลค่าการซื้อขายในบัญชีปัจจุบันซึ่งเป็นเงินสดที่รวบรวมได้ (รวมถึงเงินที่ลูกค้าฝากเข้าบัญชีกระแสรายวันด้วย) .

การคำนวณวงเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับการเรียกเก็บเงินดำเนินการตามสูตร:
L = ฉัน / 1.5
โดยที่: L - วงเงินเบิกเกินบัญชีโดยประมาณ; I - ปริมาณการรับเงินสดขั้นต่ำรายเดือนของลูกค้า

ปริมาณรายได้ที่รวบรวมรายเดือนขั้นต่ำที่ตัดทอนโดยคำนึงถึงยอดที่ส่งมอบให้กับลูกค้าเองคำนวณดังนี้:

• จากยอดรับเงินสดทุกเดือนเข้าบัญชีของลูกค้าในช่วง 3 (สาม) เดือนล่าสุด เครดิตสูงสุดจะถูกหักสามเครดิต เงินสดที่ได้รับในเดือนนั้นๆ


• จากปริมาณการรับเงินสดที่ถูกตัดทอนที่ได้รับจะมีการเลือกที่เล็กที่สุดซึ่งจะใช้ในการคำนวณในภายหลัง

เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิค

เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคจะแสดงให้กับลูกค้า ยกเว้นของเขา ฐานะการเงินเทียบกับการชำระเงินเข้าบัญชีของผู้ยืม (การขาย / การซื้อสกุลเงินในการแลกเปลี่ยน จนถึงการคืนเงินฝากตามระยะเวลาหรือการรับค้ำประกันอื่น ๆ ไปยังบัญชีของลูกค้า)

วงเงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคคำนวณตามสูตร:
L = 0.95 x ซู x K
หรือ
ยาว = 0.95 x S
โดยที่: L - วงเงินเบิกเกินบัญชีโดยประมาณ; Su - จำนวนเงินในสกุลเงินต่างประเทศที่ส่งสำหรับการแปลง K - อัตราแลกเปลี่ยน (รูเบิล / สกุลเงิน) ในวันที่โอนเงิน S - จำนวนเงินที่รับประกันการรับเข้าบัญชีของลูกค้าภายใน 3 (สาม) วันทำการถัดไป หลังจากได้รับใบเสร็จที่คาดหวังไปยังบัญชีของลูกค้า เงินเบิกเกินบัญชีทางเทคนิคจะถูกปิด

วิธีการคำนวณเงินเบิกเกินบัญชีในธนาคารต่าง ๆ อาจมีลักษณะเฉพาะของตัวเอง แต่ หลักการทั่วไปไม่เปลี่ยนแปลง ธนาคารจะตรวจสอบขีดจำกัดของเงินเบิกเกินบัญชีมาตรฐาน เงินเบิกเกินบัญชีล่วงหน้า และเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับการเรียกเก็บเงินทุกเดือน โดยคำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงในผลลัพธ์ของกิจกรรมของลูกค้า เพื่อให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามขีด จำกัด นักบัญชีทุกคนสามารถคำนวณเงินเบิกเกินบัญชีได้ และเพื่อเพิ่มวงเงินเบิกเกินบัญชี นักบัญชีแต่ละคนต้องสามารถควบคุมการไหลของเงินและรายได้ หลีกเลี่ยงการชำระเงินจำนวนมากเพียงครั้งเดียว การชำระเงินสูงสุด หากจำเป็น ให้หารด้วยค่าเฉลี่ยหลายค่า

ปัญหาเงินเบิกเกินบัญชีที่เกิดขึ้นในช่วงเวลาให้สินเชื่อ:

• ขาดประสบการณ์ในการกระจุกตัวของเงินทุนในบัญชีเดินสะพัดภายในวันที่กำหนดเพื่อ ชำระคืนเต็มจำนวนเงินเบิกเกินบัญชีอย่างน้อยเดือนละครั้ง การไม่ปฏิบัติตามคุณลักษณะของเงินเบิกเกินบัญชีนี้จะทำให้มีการเพิกถอนวงเงินสินเชื่อ


• ไม่ใช่ความสามารถในการควบคุมกระแสเงินสดทั้งตามวันที่และตามจำนวนเงิน ส่งผลให้วงเงินเบิกเกินบัญชีลดลงหรือสิ้นสุดการให้กู้ยืม


• การลงนามในสัญญาเงินเบิกเกินบัญชีฉบับที่ 1 ขึ้นอยู่กับการโอนทั้งหมด กระแสเงินสดวี ธนาคารนี้การให้กู้ยืมที่เพียงพออาจจำกัดความยืดหยุ่นของกระแสการเงินของคุณแทนที่จะเป็นบางส่วน ผลประกอบการคุณยังไม่รู้ความเป็นหุ้นส่วนนี้

คุณสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับบุคคลจากเนื้อหา

มากมาย เงื่อนไขทางการเงินมาจากภาษาอังกฤษจึงดูเหมือนเข้าใจยากและยาก อย่างไรก็ตาม หากคุณเจาะลึกในหัวข้ออย่างน้อยเล็กน้อย ทุกอย่างก็จะชัดเจนขึ้น

ความรู้เกี่ยวกับเงินเบิกเกินบัญชีในธนาคารมีประโยชน์อย่างไร ไม่เพียงแต่สำหรับนักเรียนและผู้เชี่ยวชาญเท่านั้น - ทุกคนที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับธนาคารหรือมีบัตรพลาสติกอย่างน้อยหนึ่งใบจำเป็นต้องรู้

นี่เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อให้สามารถจัดการการเงินของคุณได้ดีขึ้นและไม่ต้องตกอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์เมื่อคุณต้องจ่ายค่าปรับสำหรับเงินเบิกเกินบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต

มันคืออะไร

“เงินเบิกเกินบัญชี” ในการแปลหมายถึง “การให้เครดิตเกินยอดคงเหลือในบัญชี”

เงินเบิกเกินบัญชีหมายถึง การจัดหาเงินทุนโดยธนาคารหากลูกค้าไม่มีเงินฟรี.

ตัวอย่างของเงินเบิกเกินบัญชีสามารถพิจารณาได้ในกรณีของบัตรพลาสติกธรรมดา ตอนนี้เกือบทุกคนมีเดบิตส่วนตัว บัตรพลาสติกที่เงินเดือน ทุนการศึกษา เงินบำนาญ ฯลฯ ได้รับการเครดิต ในขณะเดียวกัน เงินเบิกเกินบัญชีอาจถูกเปิดสำหรับบัตรบางใบ

บางครั้งมีการส่งใบสมัครพิเศษจากผู้ถือบัตรสำหรับสิ่งนี้ แต่บ่อยครั้งที่ธนาคารกำหนดบริการนี้โดยการออกบัตรภายในกรอบที่เรียกว่า " โครงการเงินเดือน". ดังนั้นบางครั้งผู้ถือก็ไม่รู้ตัวด้วยซ้ำว่ามีโอกาสให้ยืมเงินเกินยอดคงเหลือในบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีที่เปิดหมายความว่าเมื่อคุณหมดของคุณเอง เงินสดบนบัตร จากนั้นจะทำการหักเงินที่ธนาคารออกโดยธนาคาร กล่าวคือ เงินเบิกเกินบัญชีจะเกิดขึ้น

อย่างไรก็ตามในกรณีนี้จะถูกเรียกเก็บเงิน อัตราดอกเบี้ย... ตามกฎแล้วสถานการณ์นี้ไม่อันตรายเกินไปเนื่องจากสันนิษฐานว่าในอนาคตอันใกล้เงินจะถูกโอนไปยังบัญชี - จากนายจ้างรัฐหรือจากแหล่งอื่น และบางส่วนเหล่านี้ เงินทุนจะไปเพื่อชำระคืนเงินกู้นี้

อย่างไรก็ตามหากคุณสามารถยืมเงินจำนวนมาก (ภายในวงเงิน) ด้วยค่าใช้จ่ายของเงินเบิกเกินบัญชีและด้วยเหตุผลบางอย่างไม่ได้รับเงินปัญหาร้ายแรงอาจเกิดขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณไม่ตระหนักถึงสถานการณ์นี้

บ่อยครั้งที่ตู้เอทีเอ็มในใบแจ้งยอดไม่แยกคุณ ทุนของตัวเองจากที่ยืมมาจึงไม่ยากที่จะสับสนในสถานการณ์นี้

คุณติดตามการเงินของคุณอย่างไร?

ก่อนอื่น คุณควรรู้ว่าเงินมาหาคุณเท่าไหร่และเมื่อไหร่ หากต้องการดูยอดคงเหลือ คุณควรใช้ตู้เอทีเอ็มของธนาคารผู้ออกบัตร (เช่น สถาบันเครดิตที่ออกบัตร)

สุดท้ายนี้ หากคุณไม่ต้องการควบคุมกระบวนการนี้ และไม่ต้องการที่จะได้รับการหักเงินเพิ่มเติมจากบัญชีของคุณ วิธีที่ง่ายที่สุดคือปฏิเสธบริการนี้

ผู้ถือบัตรแต่ละรายมีสิทธิ์ปฏิเสธเงินเบิกเกินบัญชีโดยเขียนใบสมัครที่เกี่ยวข้องไปยังธนาคาร

ประเภทของมัน

การจำแนกประเภทมีหลายประเภท ประการแรก มีเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับ นิติบุคคลและสำหรับ บุคคล.

ในย่อหน้าก่อน เราได้ตรวจสอบสถานการณ์กับปัจเจกบุคคล ตอนนี้เรามาดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการให้เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับนิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละราย

เงินกู้ประเภทนี้ค่อนข้างเป็นประโยชน์สำหรับธุรกิจขนาดเล็กด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้:

• ลูกค้าไม่จำเป็นต้องทำข้อตกลงเพิ่มเติมกับธนาคารในการจัดหาเงินทุน (ตาม - เร่งกระบวนการรับเงินกู้)
• ไม่จำเป็นต้องทำสัญญาเงินกู้ (ความสัมพันธ์ด้านเครดิตระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ในกรณีนี้ถูกควบคุมโดยข้อตกลงมาตรฐานสำหรับ การชำระบัญชีและบริการเงินสด... ตัวฉันเอง สัญญาเงินกู้ดังนั้นจึงเป็นเพียงส่วนเสริม);
• ความสามารถในการไม่จ่ายเงินมากเกินไปสำหรับเงินที่ให้ไว้ (หากไม่จำเป็นต้องใช้วงเงินทั้งหมด ลูกค้าจะไม่ถูกลงโทษแต่อย่างใด)

วิดีโอเป็นตัวเลือกสำหรับนิติบุคคลในการรับระยะสั้น เงินทุนหมุนเวียนจากธนาคาร:

เงินเบิกเกินบัญชีก็เกิดขึ้น ได้รับอนุญาตและ ไม่ได้รับอนุญาต... สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจแนวคิดเหล่านี้สำหรับผู้ยืมหรือผู้ถือบัตรพลาสติกแต่ละราย

ในกรณีแรกสถานการณ์นี้เรียกอีกอย่างว่าเงินเบิกเกินบัญชีที่อนุญาต ตามกฎแล้วลูกค้าจะรับรู้ถึงสถานการณ์ปัจจุบัน

ประเภทที่สอง (ไม่ได้รับอนุญาต) เป็นอันตรายที่ผู้ถือบัตรไม่ทราบเกี่ยวกับเหตุการณ์นี้ มาคิดกันเมื่อสิ่งนี้เป็นไปได้:

• เมื่อคุณถอนเงินทั้งหมดจากบัตรจาก ATM บุคคลที่สาม หลังตามอัตราภาษีสามารถตัดค่าคอมมิชชั่นและบัตรจะใช้จ่ายเกิน
• เมื่อคุณชำระค่าสินค้าออนไลน์ที่ สกุลเงินต่างประเทศ... สถานการณ์นี้อาจเกิดขึ้นเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน
• เมื่อธนาคารหักเงินสำหรับบริการบางอย่าง (เช่น SMS แจ้ง) และคุณลืมฝากเงินไว้นั่นคือ มีเงินในบัตรไม่เพียงพอที่จะชำระค่าบริการเหล่านี้
• ความล้มเหลวทางเทคนิคในร้านค้าเมื่อชำระเงินสำหรับการซื้อ / การหักเงินสองครั้งหรือผิดพลาด หลังจากการสอบสวน เงินจะถูกส่งคืนไปยังบัญชี แต่จำนวนเงินค่าคอมมิชชั่นไม่น่าจะคืนให้กับคุณ

ดังนั้นเมื่อเงินเบิกเกินบัญชีปรากฏขึ้นโดยไม่ได้รับอนุญาตจะได้รับยอดคงเหลือติดลบ ในขณะเดียวกันก็ไม่ได้รับอนุญาตให้รับเงินจากธนาคาร

มาแยกความแตกต่างของเงินเบิกเกินบัญชีที่ไม่ได้รับอนุญาตสองประเภท:

• ให้ (สถานการณ์นี้ระบุไว้ในสัญญา);
• ไม่ได้ตั้งใจ (ความเป็นไปได้นี้ไม่ได้ระบุไว้ในสัญญา) .

เราแสดงรายการเงินเบิกเกินบัญชีประเภทอื่น:

• มาตรฐาน;
• ก้าวหน้า;
• สำหรับการสะสม;
• ทางเทคนิค

เงื่อนไขการรับ

ในการรับเงินเบิกเกินบัญชีบุคคลต้องเขียนใบสมัครที่เกี่ยวข้องไปยังธนาคาร เนื่องจากตามกฎแล้วบริการดังกล่าวเปิดให้ บัตรเงินเดือนในกรณีนี้ธนาคารไม่ต้องการการยืนยันรายได้ เนื่องจากมีข้อมูลนี้อยู่แล้ว

สำหรับนิติบุคคล ทุกอย่างซับซ้อนขึ้นเล็กน้อย ในสถานการณ์นี้ ธนาคารกำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับผู้กู้, ในระหว่างที่:

• ประสบการณ์ขั้นต่ำใน แบบนี้กิจกรรมผู้ประกอบการต้องเป็นปี
• "ระยะเวลาพำนัก" ในอันดับของลูกค้าธนาคาร - อย่างน้อยหกเดือน
• การมีอยู่ของมูลค่าการซื้อขายที่ไม่เป็นศูนย์ในบัญชี
• เงินจะเข้าบัญชีอย่างน้อยสามครั้งต่อสัปดาห์
• ไม่มีดัชนีบัตรในบัญชี

ตัวอย่างการคำนวณค่าบริการดังกล่าว

ในการคำนวนค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีควรรู้ เงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• ระยะเวลาการใช้เงินจริงภายในวงเงิน;
• จำนวนหนี้
• อัตราเงินเบิกเกินบัญชี
• จำนวนวันในหนึ่งปี

ในกรณีที่ลูกค้าใช้เงินซ้ำแล้วซ้ำเล่า กล่าวคือ ครั้งแรก - สำหรับจำนวน X ครั้งที่สอง - สำหรับจำนวน Y (จนกว่าจะมีการชำระเบิกเงินเกินบัญชี) ดอกเบี้ยจะคำนวณดังนี้ อันดับแรก ดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินเบิกเกินบัญชีจะคำนวณเป็นจำนวนเงิน ของ X แล้วตามด้วย Y ผลรวมของมูลค่าเหล่านี้จะเป็นจำนวนดอกเบี้ยของเงินเบิกเกินบัญชี

ลองพิจารณาสถานการณ์นี้ด้วยตัวอย่างเฉพาะ

มีเงื่อนไขดังต่อไปนี้: ลูกค้าใช้เงินเบิกเกินบัญชีสองครั้งในเดือนมกราคม เป็นครั้งแรก - 11.01 สำหรับ 30,000 รูเบิล ครั้งที่สอง - 22.01 สำหรับจำนวน 45,000 รูเบิล ตามเงื่อนไขของข้อตกลง ลูกค้ามีหน้าที่ต้องชำระหนี้ในวันแรกของเดือนถัดจากเดือนที่มีการกู้ยืมเงิน ดังนั้นหนี้จะครบกำหนดในวันที่ 1 กุมภาพันธ์ ลูกค้าชำระเงินกับธนาคารในวันที่ 1 กุมภาพันธ์ ทีนี้มาคำนวณกัน ระยะเวลาการตั้งถิ่นฐาน... มันจะเป็น 22 วัน (จาก 11.01 ถึง 01.02) วันที่ทั้งสองจะรวมอยู่ในการคำนวณ เงินกู้ถูกนำไปใช้ที่ 15% ต่อปี

เราใช้สูตรการคำนวณดังต่อไปนี้:

ดอกเบี้ยค้างรับ = (อัตราดอกเบี้ย (ปี) / 100 / จำนวนวันในหนึ่งปี * ระยะเวลาเงินกู้) * จำนวนหนี้

สำหรับการจัดหาเงินทุนครั้งแรกในช่วงเวลา (ตั้งแต่ 11.01 ถึง 22.01) ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยตามสูตรต่อไปนี้: (15/100/366 * 12) * 30,000 = 147.54 รูเบิล

สำหรับการจัดหาเงินทุนซ้ำ (ตั้งแต่ 22.01 ถึง 01.02) ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณดังนี้: (15/100/366 * 11) * 75,000 = 338.11 รูเบิล

บวกผลลัพธ์ทั้งสองเราจะได้ว่า ยอดรวมเปอร์เซ็นต์จะเป็น 485.65 (รูเบิล)

ดังนั้น คำว่า "เงินเบิกเกินบัญชี" ดูเหมือนจะซับซ้อนกว่าที่เป็นจริงมาก

ข้อสรุป

เงินเบิกเกินบัญชีหรือให้ยืมเกินดุลบัญชีเป็นบริการที่ทันสมัยของธนาคารพาณิชย์ซึ่งสามารถใช้ได้ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล อย่างไรก็ตามทั้งคู่ (โดยเฉพาะ บุคคล) คุณควรทราบรายละเอียดเฉพาะของการจัดหาเงินกู้นี้ เพื่อไม่ให้พบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์

วิดีโอ - มีประโยชน์ต่อธุรกิจในกรณีใดบ้าง: