Какие услуги по решению кредитных вопросов предоставляет юрист? Как получить помощь адвоката по снижению долга по кредиту? Где получить консультацию по кредитным делам бесплатно?
Добрый день, уважаемые читатели журнала ХитёрБобёр! С вами консультант по правовым вопросам Валерий Чемакин.
Тема помощи, которую предоставляет кредитный юрист, будет актуальной всегда, ведь в России почти каждый второй взрослый гражданин - кредитный должник того или иного банка. В этой статье мы рассмотрим особенности работы кредитного адвоката.
Если вы хотите пользоваться кредитными средствами безопасно, предлагаю дочитать материал до конца.
1. Кто такой кредитный юрист и когда к нему следует обращаться?
Деятельность кредитных организаций направлена на извлечение максимальной прибыли от предоставления денежных средств в долг гражданам и организациям. Государство регулирует эти правоотношения путем применения законодательства, регламентирующего банковскую деятельность.
Однако юристы банков часто идут на всевозможные ухищрения путем введения дополнительных платежей, навязывания страховок и других необязательных платных услуг. Вот здесь и встает вопрос, обращаться ли к кредитному юристу? Делать это лучше всего уже на этапе оформления заявки.
Специалист ознакомится с договором и даст свое заключение, в котором разъяснит все подводные камни и возможные риски. Он опишет суть всех дополнительных услуг, что поможет принять верное решение о том, пользоваться ими или нет. Кроме того, кредитный юрист оказывает существенную . Об этом читайте в нашей специальной статье.
Когда еще стоит обращаться к кредитному адвокату:
- при необходимости отсрочить платежи;
- при реструктуризации долга;
- при неправомерных действиях коллекторов;
- для возврата незаконно взысканных комиссий, штрафов и пени.
Подробнее об услугах юриста по кредитным долгам читайте в следующем разделе.
2. Какие услуги предоставляет кредитный адвокат - 5 основных услуг
Юрист по кредитным спорам – это востребованный специалист в области гражданского права. Его деятельность не ограничивается консультированием и подбором выгодных условий.
Часто судить о том, насколько эффективна работа кредитного адвоката, можно по отзывам клиентов, которых он буквально спас от финансового краха. Давайте рассмотрим подробно основные услуги.
Услуга 1. Подбор выгодных кредитных условий
Чтобы не переплачивать проценты по кредитам, еще на стадии подачи заявки нужно обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он поможет вам рассмотреть несколько вариантов и выбрать самый оптимальный и выгодный.
Пример
Несколько лет назад я оформлял автокредит. По приезду в автосалон на меня прямо набросились представители банков со своими предложениями. Я попросил у всех них распечатанные условия и покинул автосалон. Все это я показал своему знакомому кредитному юристу, который вынес свой вердикт.
Оказалось, что мне было выгоднее оформить автокредит не в самом салоне, а в банке, который почему-то там представлен не был. Я так и сделал. Помогло, то, что был преодолен соблазн сразу же выехать из салона на машине. Специалист дал возможность сэкономить за 3 года около 30 тыс. рублей.
Особенно полезна помощь кредитных адвокатов по займам в МФО. Ведь в микрофинансовых организациях очень высокие проценты. Юрист подберет для вас самый безопасный вариант с удобным графиком платежей.
Услуга 2. Оформление необходимых документов для банка
При оформлении документов для получения кредита, особенно ипотечного, требуется собрать большое количество документов. Эту обязанность можно переложить на плечи юриста.
Ведь правильно и безопасно оформить договор залога имущества сможет только он. Такая услуга не только увеличивает шансы в получении кредита, но и делает саму процедуру безопасной.
Услуга 3.
Пожалуй, это самая распространенная услуга. Ведь большинство людей только при возникновении проблемы склонны обращаться за помощью.
Есть много причин и обстоятельств, в связи с которыми выплата долга становится почти невозможной. Все это влечет за собой штрафные санкции, которые еще больше увеличивают сумму, подлежащую уплате.
В таких случаях помощь юриста потребуется для реструктуризации . Читайте об этом в нашей тематической статье. Специалист поможет добиться того, что банк перезаключит с вами договор на более выгодных условиях. Опытный адвокат по кредитной задолженности сможет без суда убедить банк в том, что лучше получить с вас меньше, чем вообще ничего.
Банк может пересчитать размер долга путем снижения штрафных санкций, что не повлечет за собой существенных убытков, а вам даст возможность выплачивать кредит и дальше. В некоторых случаях можно добиться отсрочки выплаты основного долга. Это актуально при временной потере работы и других непредвиденных обстоятельствах.
Услуга 4. Представление интересов должника перед банком
Общение с представителями банка при возникновении задолженности лишает душевного спокойствия даже самого невозмутимого человека. Чтобы избежать негативного воздействия на психику, советую воспользоваться услугой представительства. В этом случае юрист действует от вашего имени и решает все поставленные задачи самостоятельно.
Это особенно актуально, когда взыскание долга банк поручает коллекторскому агентству. Сотрудники таких контор, как правило, не обременяют себя вежливостью при общении с должниками. Кредитный юрист, которого еще иногда называют , готов разговаривать с ними с позиции права, если вы доверите ему представлять свои интересы.
Услуга 5. Защита интересов заемщика в суде
Если вы не в силах самостоятельно решить спор с банком и без судебного разбирательства уже не обойтись, то пора задаться вопросом, где найти хорошего адвоката по кредитным вопросам.
Какие задачи стоят перед юристом при защите интересов клиента в суде:
- изучить ситуацию и выяснить причину возникновения конфликта;
- собрать доказательства того, что в случае реструктуризации долга, вы сможете оплачивать кредит;
- построить линию защиты;
- представить суду убедительные аргументы в вашу пользу;
- обжаловать решение суда, если оно вас не удовлетворило.
Стоит знать, что представительство в гражданском суде предполагает даже ваше отсутствие на заседаниях, что экономит время и нервы. Юрист по банковским и кредитным спорам решит проблемы даже без вашего непосредственного участия.
О том, как воспользоваться его услугами, читайте далее.
3. Как воспользоваться услугами кредитного юриста - 5 простых шагов
Так как услуги кредитного юриста сегодня очень востребованы, то найти такого специалиста в своем городе вам не составит большого труда. Главное, ищите такого, который имеет большой опыт именно в этой сфере юриспруденции.
Дело в том, что юрист, специализирующийся на разрешении конфликтов с банками, заранее может прогнозировать результат. Если дело безнадежное, он всё равно в какой-то мере постарается помочь - например, минимизировать ущерб от банковских санкций и штрафов.
Шаг 1. Выбираем юридическую компанию
При выборе кредитного юриста в первую очередь ознакомьтесь с отзывами и рейтингами компании, в которой он работает. Рекомендую обратиться за советом к друзьям и знакомым. Возможно, они имеют положительный опыт общения с одной из них.
Выбирать надо ту фирму, которая специализируется на подобных вопросах, а сотрудники имеют богатый опыт.
Шаг 2. Получаем консультацию
После того как выбрали несколько подходящих компаний, обзвоните их все и уточните условия. Возможно, некоторые из них предоставляют бесплатные консультации кредитного юриста по телефону.Бывают случаи, что даже такая услуга помогает решить проблему.
Если не помогло – переходим к следующему шагу.
Шаг 3. Предоставляем необходимые документы
Решить спор с банком возможно в судебном или внесудебном порядке. Второй способ менее затратный, поэтому выгоден обеим сторонам конфликта. Хороший адвокат постарается разобраться без суда, но для этого ему понадобятся все документы по кредиту.
Список документов для разрешения кредитного спора:
- копия вашего паспорта;
- доверенность, заверенная нотариусом (в случае представительства);
- кредитный договор;
- переписка с банком;
- документы об оплате кредита и процентов по нему;
- другие документы, относящиеся к делу.
В случае судебного разбирательства от адвоката потребуется еще написать исковое заявление.
Шаг 4. Ожидаем составления плана защиты
Закон накладывает на кредитного адвоката точно такие же обязанности, как и на любого другого. Поэтому он должен перед началом своей работы составить план вашей защиты. Для этого ему нужно досконально изучить все нюансы вашего дела и предложить банку компромисс.
Если банк готов принять предложенные условия, то можно перейти к следующему шагу, в противном случае юристу нужно будет доказать в суде, что (о сути понятия читайте в специальной статье) вызвана временными и непреодолимыми на сегодняшний день обстоятельствами.
При этом он должен вселить в суд уверенность в том, что при изменении условий кредитования вы вполне сможете выплачивать долг и дальше. Если суд встал на вашу сторону, переходите к следующему шагу.
Шаг 5. Заключаем новый договор с банком
При любом благоприятном для вас исходе нужно заключить с банком новый договор. Попросите своего адвоката, чтобы он проконтролировал допустимость прописанных в нем условий. Они должны быть выгодны для вас и не создавать в перспективе ситуации, которая снова приведет к непониманию.
4. Кто предоставляет услуги по решению кредитных вопросов - обзор ТОП-3 юридических компаний
Если вы собираетесь взять в банке крупный кредит, стоит сделать это под контролем кредитного юриста. Сегодня многие компании оказывают такие услуги на вполне приемлемых условиях.
Я рассмотрел предложения около десятка фирм и союзов кредитных юристов, после чего выбрал 3 наиболее надёжные компании. Вот их обзор.
1) Правовед
Эта компания представляет собой интернет площадку для оказания дистанционных юридических услуг населению. В ней работает несколько сотен юристов со всей России, которые специализируются на различных вопросах.
В числе прочих услуг там можно бесплатно получить консультацию юриста по кредитным долгам в режиме онлайн. Это будет разъяснение основных юридических понятий и общих путей решения проблемы.
Услуги компании Правовед:
№ Услуга Описание услуги 1 Снижение суммы ежемесячного платежа Может быть осуществлено за счет продления срока кредитования 2 Продление срока возврата кредита Дает возможность снизить ежемесячные платежи без ущерба для банка 3 Защита залогового имущества Адвокат находит возможные пути, как избежать ареста имущества 4 Банкротство физических лиц Представительство в суде по этому вопросу позволяет осуществить процедуру банкротства с минимальным ущербом для клиент Кроме указанных в таблице услуг, специалисты компании готовы предоставить и другие, практически по любому правовому вопросу. С полным их перечнем можно ознакомиться на сайте или позвонив по телефонам компании.
Это многопрофильная компания, которая работает с гражданами и юридическими лицами по различным правовым направлениям. Что касается защиты заемщиков, то в этом сегменте у фирмы тоже есть несколько продуктов.
Услуги компании «Старт» по разрешению кредитных споров:
- снижение ежемесячных платежей;
- увеличение срока возврата кредита;
- защита имущества от ареста;
- остановка роста штрафов и процентов;
- проведение процедуры банкротства физических лиц;
- полное юридическое представительство.
На страницах сайта этой фирмы читайте отзывы клиентов и смотрите образцы реальных судебных решений. Там же предоставляется возможность задать вопрос кредитному адвокату прямо через форму обратной связи или записаться на прием. Компания оказывает услуги кредитного юриста в любом городе РФ.
Организация специализируется исключительно на разрешении споров по кредитным вопросам. При этом помощь оказывают как физическим, так и юридическим лицам. Преимущество фирмы перед другими в том, что ее специалисты имеют богатый опыт именно в сфере помощи гражданам при кредитовании.
Опытный юрист проведет анализ нескольких банковских продуктов и подберет для вас наиболее оптимальный. Если вы не можете платить по долгам, то и в этом случае есть несколько решений, вплоть до банкротства, в чем тоже готовы помочь адвокаты фирмы «Кредитный правовед».
Выше я уже касался темы выбора надежной компании. Здесь я хочу дать еще несколько советов.
Любое сотрудничество предполагает доверие, а доверять можно только фирме, работающей на законных основаниях.
Поэтому прежде чем выбирать себе кредитного юриста в той или иной компании, проверьте ее с помощью ИНН. Это исключит возможность попадания на крючок к мошенникам. Если все чисто, то можно приступить к подбору непосредственно юриста.
Совет 1. Выбирайте кредитных юристов, услуги которых можно оплатить в рассрочку
Старайтесь не выплачивать весь гонорар сразу, так как результаты дела непредсказуемы. Добросовестные адвокаты делят оплату на несколько этапов, а ее величина зависит от полученных результатов.
Поэтому стоит начинать сотрудничество только с теми юристами, услуги которых возможно оплачивать в рассрочку.
Совет 2. Пользуйтесь бесплатной консультацией
Большинство современных юридических контор бесплатно предоставляют первичную консультацию. Это дает возможность обойти несколько из них и оценить компетенцию специалистов, а также изучить условия предоставления услуг.
Закредитованность населения достигла в стране больших размеров, начиная от количества кредитов на одного человека и суммы кредита. Первоначально, при появлении кредитных организаций займы выдавались практически всем без разбора, доход не проверялся, а записывали со слов. Население брало кредиты не задумываясь, главное на тот момент были наличные деньги. Правда, сначала отдавали, а потом просто бросали платить. Появились первые просрочки и задолженности, банки стали обращаться в суды. На этот момент стали появляться юридические фирмы, осуществляющие юридические услуги населению. Среди многих услуг потребовались услуги кредитного юриста для защиты интересов кредитных организаций и заемщиков. Обе стороны могли нанять специалистов, а в банках появились целые отделы юристов.
В чем проявляется помощь кредитного специалиста? она прежде всего направлена на защиту интересов клиента, например юрист может начать работу еще до обращения банка в суд по возврату долга, работать на судебных заседаниях, а также с приставами, после суда, если будет исполнительное производство. Чтобы эффективно решить дело необходимо, чтобы юристы по кредитным вопросам начинали работать еще на стадии возможности просрочки или задолженности. Чем раньше юрист обратиться в банк за реструктуризацией долга, тем вероятнее решение вопроса для заемщика. Юрист основывается на документах, которые могут подтвердить ваши временные трудности, а также желание погашать кредит в срок. Главное убедить банк в вашей финансовой стабильности, иначе он может засомневаться и затребовать весь долг.
Предложения юристов по кредитным вопросам по Москве разнообразны по стоимости и качеству. Если вы хотите воспользоваться услугами юриста и не знаете, как это сделать, обратитесь в интернет. Там можно получить от опытного кредитного юриста бесплатную консультацию, она будет короткой, но понятной. Сложные вопросы решаются всегда в юридической фирме. Они всегда относятся к клиенту со вниманием, дело ведется конфиденциально, только с клиентом, третьи лица вступают в дело, только с разрешения клиента.
Сколько стоит банковский юрист
Стоимость юридических услуг разная по регионам и, например, в Москве, также она сильно зависит от сложности дела, количества заседаний суда на которых можно представлять или сопровождать клиента. Стоимость некоторых процессов определяется исходя из стоимости иска, например, раздел имущества, возврат кредита, это практика. Самый простой вопрос можно задать по интернету бесплатно, на который можно ответить без просмотра документов, более сложные, и серьезные требуют анализ документов, только потом составляется договор об услугах. Некоторые дополнительные услуги клиент оплачивает отдельно, например пошлина, доверенность у нотариуса и некоторые другие.
Всегда в юридических фирмах подписывают договор на оказание коммерческих юридических услуг, согласно которому, кредитный специалист предоставляет услугу, а клиент должен ее оплатить. Все основные цены прописаны в прейскуранте или договорные.
Услуги специалиста по кредитам
В юридические фирмы все чаще стали обращаться заемщики, у которых стали образовываться просрочки и задолженности, но некоторые это делают, когда банк подал в суд на взыскание полного долга или стали долг требовать коллекторские фирмы. Часто становится поздно, что-либо изменить, но такие возможности всегда имеются. Решить самостоятельно вопрос очень трудно, так как редко кто обращался в суд, и плохо знает судебную процедуру. Поэтому доверяйте работу профессионалам, тем, кто в этом разбирается и имеет практику.
Кредитные юристы и адвокаты могут начать работать еще на стадии, когда просрочки еще нет, но предполагается, например потеря работы или плохой доход с бизнеса. На этой стадии обычно обращаются в кредитную организацию на реструктуризацию долга или начинают искать банк для рефинансирования долга. Кредитные юристы обычно предоставляют услуги по поиску банка, который готов рефинансировать долг, собрать документы, проанализировать другой договор помочь подписать. Это довольно сложная и долгая процедура, особенно сейчас, когда в стране кризис. В такой момент не все банки идут на реструктуризацию или рефинансирование, так боятся дальнейшей проблемы с таким заемщиком.
Огромную роль играют кредитные юристы при работе на судебных заседаниях, они могут на основании документов и законов добиться у кредитной организации уменьшения суммы штрафов и пени, начисленных банком. При подсчете долга вам насчитают все, и эта сумма может оказаться соизмеримой с основным долгом. Чтобы не допустить такого, юрист проведет проверку расчетов, прочитает условия договора и посмотрит, за что можно зацепиться, чтобы уменьшить сумму долга. На этот момент для заемщика это важно, так сумма, назначенная для выплаты судом, будет обязательна, выплачена, возможно, расплачиваться придется имуществом.
Кредитные юристы кроме оформления и подачи документов и заявлений в суд может подавать апелляционные и кассационные жалобы в вышестоящие суды, вплоть до Верховного суда РФ в Москве, а также арбитраж. Кредитный юрист оказывает представительские услуги, и сопровождение дела с начала до конца.
Услуги расторжения кредитного договора
Расторгнуть в одностороннем порядке договор практически невозможно, его можно только закрыть, выплатив весь долг, в этом случае кредитный договор прекращает свое действие. Однако расторжение возможно, когда возникают форс-мажорные обстоятельства, но банки стали страховаться от таких случаев, оформляя страховку на жизнь клиента, невозврат кредита и залог, причем получателем страховки, всегда будет банк. Полностью избавить заемщика от долга может только суд, но при этом в суде надо доказать, что серьезно нарушены договорные обязательства и одна сторона несет ущерб о который не предполагался. Чаще всего нарушения возникают со стороны заемщика, поэтому банк старается взыскать долг и расторгнуть договор, в этом банке кредит вам вряд ли дадут, также занесут в картотеку плохих кредитных историй.
Изменить что-то реально можно только реструктуризацией или рефинансированием долговых обязательств.
Расторгнуть кредитный договор можно только в течение 14 дней после получения кредита, то есть вернуть долг без всяких санкций, это разрешено законом о правах потребителя.
Сопровождение и анализ кредитного договора
При составлении кредитного договора необходимо выбрать правильно банк или кредитную организацию, в которой вам подходят условия кредитования, они должны быть оптимальны для заемщика, надо четко понимать, что платить придется несколько лет, и сможете ли вы потянуть такие расходы, должны предугадать, что измениться в вашей жизни. Далее составленный договор дайте прочитать юристу по кредитным договорам для анализа и проверки. Все договора в банках пишут с позиции кредитора и поэтому все условия в большинстве будут выгодны банку, а заемщик своей подписью выражает согласие на условия кредита. Отказаться от них потом в будущем практически невозможно, нельзя сказать, что не знал, не читал, просто подписал. Поэтому, при составлении договора особенно на крупную сумму, привлеките к работе специалиста, пусть он просмотрит внимательно условия договора, условия погашения, а также какие санкции последуют, если появится просрочка и задолженность, каким имуществом вам придется расплатиться при залоге.
Сопровождение адвоката по кредитным договорам осуществляется с поиска банка до окончательного подписания кредитного договора. Теперь, когда договор подписан, то остается только платить исправно каждый месяц и не допускать просрочки ни на один день.
Взыскание просроченной задолженности
Задолженность сразу обычно не возникает, она начинает предполагаться раньше, заемщик начинает понимать, что платить ему становится все тяжелее. Задолженность кредитные организации делят на несколько, первая кратковременная связанная с технической ошибкой, забывчивостью заемщика, такой долг оплачивают обычно сразу, при этом заработав штраф, он, как правило, определен и имеет стандартную сумму, далее начисляют проценты за просроченные дни. Суммы за один месяц могут быть ощутимые. Вторая просрочка по времени, когда просрочен ежемесячный платеж, банк начинает беспокоиться и обзванивать клиентов, напоминая о просрочке, так они будут вам звонить до тех пор, пока заемщик не даст четкого ответа о дате оплаты. Достаточно назвать число, банк на время отстанет, но до этого числа.
Последняя, наиболее тяжелая просрочка, это срок в три месяца, так как после этого банк имеет все основания обратиться за взысканием всего долга. Взыскание долга обычно производится в судебном порядке, но можно договориться с банком без суда, подписать соглашение, уплатив весь долг. Однако это может не устроить одну из сторон, тогда дождитесь суда. Там заемщик сможет отстоять свои интересы, пригласив юриста по взысканию просроченной задолженности, которую можно значительно уменьшить из-за уменьшения долга процентов по просрочке по основному кредиту и процентов за просроченные проценты. Когда вы будете составлять договор, внимательно изучите его, а окажется он таким кабальным, что просто ужаснетесь при подсчете процентов по договору. Особенно внимательно читайте условия договора при оформлении кредита, где указывают проценты в день, посчитайте, сколько это будет в месяц или год. При таких кредитах стоимость его растет каждый день, причем на большую сумму.
После вынесения постановления суда, заемщику дается право расплатиться в течении некоторого времени с банком, если такое не происходит взысканием занимаются теперь приставы исполнители. Они разыскивают имущество должника, накладывают арест на банковские счета и банковские карты, снимают со счета деньги, если этих денег не хватает передают исполнительный лист на предприятие для вычитания из заработной платы. Долг также могут вычитать из пенсии или стипендии, но определенный процент.
Судебные приставы легко накладывают арест на имущество или счета, а вот снять арест довольно трудная задача по времени и нервам, поэтому эту работу доверьте юристу по кредитным задолженностям, пусть он работает с ними, берет документы о снятии ареста, идет с ними в банк. Когда снимают арест, дают документы, проверьте, правильно ли составлен документ, стоят ли все печати, только потом этот документ передают в банк.
Если это вы будете делать сами, то дело можете затянуть на длительный срок.
Юрист по решению кредитных вопросов
Задолженностями, просрочками, взысканием и все остальное, что связано с кредитами занимается кредитный юрист. Он специализируется только на проблемах связанных с кредитами, работают с кредитными организациями, судами и приставами. Прежде всего, возможна консультация юриста по кредитным долгам онлайн бесплатно по интернету или по телефону, также возможно прямое обращение в офис для проведения консультации. В офисе можно изложить свое дело подробно с предоставлением документов, которые юрист изучит и на основании статей законов, сделает вывод и даст оценку делу на положительный исход.
В кредитных вопросах, при возникновении проблем, не стоит откладывать разрешение этого дела, так как иногда промедление приносит больше материального ущерба. Если появился долг, то его немедленно необходимо заплатить или искать выход с помощью взятия другого кредита. в другом банке для погашения старого. Это делать надо очень быстро, пока вас не внесли в черный список, при внесении ни один банк не даст вам заем. Чтобы провести работу слаженно и быстро, обратитесь к кредитному юристу, сами ничего не предпринимайте, все можно только испортить. Юрист знает, что делать, куда обращаться и какие основания найти, например, для рефинансирования долга.
На настоящее время на подходе закон о банкротстве физических лиц, уже подано большое количество заявлений на признание банкротом. Процедура эта будет не совсем простой, так как не выработан механизм банкротства. Востребованность в юристах и адвокатах вырастет, потому что почти никто не знает, как это сделать, что для этого необходимо, какие условия надо соблюсти.
Юридическая помощь по кредитным картам
Потребительские кредиты можно брать различным способом, но часто это делается перечислением денежных средств на кредитную карту. Правила займа такие же, как и при взятии кредита наличными. Проверку на финансовую состоятельность банк осуществляет тщательно, он узнает доход заемщика, возможность залога, наличие собственного имущества. Чем выше доход, тем больше лимит денежных средств по кредитной карте, но первоначально он все равно имеет ограничения. Кредитной картой можно расплачиваться при покупке любого товара, снимать наличные. Снятие наличных банком не приветствуется, за это взимаются комиссии примерно 10% от суммы снятия.
Для получения кредитной денежной карты в Москве необходимо имеет доход, причем постоянный в размере 15000 рублей, если такого дохода нет, то надо иметь залог, например автомобиль.
Погашение денежных средств осуществляется ежемесячными платежами, они могут быть минимальные, но при этом будет набираться задолженность, по которой надо выплачивать проценты за использование кредитных средств. Они начисляются с даты возникновения задолженности до ее полного погашения, также вносится комиссия за просрочку, за пользование, проценты по кредиту, сумма долга по кредитной карте растет очень быстро. Однако почти все банки по картам дают заемщику срок, в течении которого проценты после снятия денег не берутся, но в этот срок надо укладываться. Если вовремя выплатить, то на другой день можно снять этот лимит и снова пользоваться деньгами в течение льготного времени.
Если ежемесячные взносы перестанут поступать, то банк может заблокировать картуи у вас получится долг, который надо погашать как кредит. Банк может запросить всю задолженность сразу, при этом обращается в суд. По кредитной карте заемщику насчитают корме суммы основного долга, проценты за пользование кредита, комиссии за просрочку, комиссия за перерасход. Обычно суммы дополнительных начислений очень большие, они могут быть сопоставимы с основной суммой долга. При задолженности возвращение долга проходит так же, как возвращение кредита, через суд, поэтому могут потребоваться услуги кредитного адвоката или юриста. Он должен постараться уменьшить сумму запроса банка, за счет уменьшения суммы комиссий и штрафов.
Также возможно работа по исполнительному производству с приставами.
Юридическая помощь по кредитам в суде
Кроме досудебного соглашения с банком чаще всего взыскание производится в суде. При подаче заявления в суд банк должен приостановить начисление процентов на основной долг, поэтому они обычно не торопятся, пройдет какое-то время и выставляется счет. Задолженность за это время может вырасти значительно, и именно эта сумма будет выставлена банком в суде. На этом этапе особенно нужна помощь кредитным должникам, так как часто речь идет о материальных потерях или потере залога. Юрист наиболее максимально должен отсудить все дополнительные начисления банка, конечно, никто не избавит заемщика от основного долга, но уменьшить общую сумму вполне реально. Юрист соберет документы для суда, будет сопровождать, и представлять заемщика в суде. Юрист может это делать в отсутствие самого ответчика. Банк всегда представляет также юрист, который будет указывать на условия договора и на то, что заемщик знал об этом, подписал, а значит согласился. Юрист ответчика должен доказать, что определенные вещи сделаны с нарушением закона о защите прав потребителя.
В основном вся работа проводится в суде и после суда при принудительном взыскании, когда проводится арест имущества и его изъятие в пользу долга. Кроме основного суда, юрист может подавать апелляции в вышестоящие суды.
Помощь в получении отсрочки по кредиту
Отказаться полностью от кредита невозможно, при возникновении просрочки или лучше, при предполагаемой просрочке обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Если это сделать заранее, то банк пойдет на эту процедуру, но опять же вы должны быть уверенным заемщиком, который платил кредит без просрочек. При каких-то даже маленьких задолженностях банк имеет право отказать. Если задолженность имеется, то вероятность реструктуризации долга невелика, банк станет просить вернуть кредит и постарается избавиться от такого клиента. Когда заемщик имеет просрочки и просит об изменении договора, то значит у него неполадки в материальном плане.
Если все складывается уже неблагоприятно, то пригласите доля помощи в получении отсрочки по кредиту юриста по этим проблемам. Что он может? По закону заемщик может обратиться в банк о реструктуризации долга, но банк имеет право разрешить или отказать, на свое усмотрение. Реструктуризация это когда банк подписывает новый договор, по которому можно платить проценты, но не платить основной долг или платить основной долг, но приостановить выплату процентов. Такая процедура проводится на некоторый срок, при этом необходимо вовремя платить. Если происходит повторение просрочек, то банк разорвет договор и потребует весь кредит.
Отсрочка по кредиту возможна по ипотеке, если женщина взявшая ипотеку беременная или находится по уходу за ребенком в декретном отпуске, но такую отсрочку необходимо оформлять, и о ней мало кто знает. При отсрочке увеличивается срок кредитования. Самостоятельно оформить отсрочку проблематично, так как много надо собрать документов, написать ходатайства, обращения. Писать их надо на основании законов, а не эмоции.
Правовая поддержка в рефинансировании кредита
Для проведения рефинансирования необходимо найти банк, который согласится выделить новый кредит на погашение старого. На данный момент рефинансировать банки не берутся, так как в стране кризис и становится много проблемных кредитов, но попытаться можно. Для этого дела лучше привлечь кредитного юриста, он по своей практике уже сталкивался с такой работой, и он знает банки, которые могут рефинансировать кредит. Обычно это делают коммерческие банки, при этом предлагая большой процент. Но при рефинансировании можно уменьшить свой ежемесячный платеж, при увеличении срока кредитования. Банку это выгодно, так как заемщик на долгое время становится должником нового банка.
При оформлении рефинансирования требования к заемщику такие же, как и при первоначальном обращении. Новый банк может потребовать созаемщика, поручителя или залога, причем требования к поручителю точно такие же, как и к основному заемщику, залог должен по стоимости быть сопоставим с кредитом. Рефинансирование допускается только один раз по данному кредиту и делается это, если заемщик не имеет других просроченных кредитов в других банках и не имеет плохой кредитной истории по другим банкам.
Юридическая помощь по невозврату кредита
Освободить от долга заемщика не может ни один юрист или адвокат, единственный способ это банкротство, но для физических лиц закон не вступил в силу, хотя вступление его ожидается. Единственное, что может юрист уменьшить в судебном порядке стоимость долга по кредиту, за счет уменьшения долга по штрафам и комиссиям. Также можно отсудить у банка комиссию за открытие счета, а также отказаться от страховки доказав, что она навязана банком, а этими деньгами можно закрыть часть долга. При невозврате ипотечного кредита, возможно придется расстаться с ипотечной квартирой, даже, если она единственная. Чтобы как-то уменьшить потери, надо будет через юриста продать самостоятельно ипотечную квартиру, расплатиться с банком, а остаток денег забрать себе. Почему, это надо сделать раньше банка? При обращении банка в суд, с ипотечного заемщика возьмут пошлину и все судебные издержки, а также при продаже приставами квартиры придется заплатить проценты, обычно это выливается в круглую сумму для заемщика.
При невозврате ипотечного кредита важно иметь на судебном заседании адвоката или юриста по кредитным проблемам.
Юридическая помощь по возврату страховки по кредиту
Первоначально страхование кредитов и жизни заемщика считалось обязательным. Сейчас издан закон, по которому банки не имеют права навязывать страхование кредита и жизни. Однако при обращении в банк говорят, что договор надо застраховать, если будет отказ, вам могут отказать в кредите. Иногда в общий договор включают пункт о страховании, причем делается это не навязчиво. Заемщик подписывает договор порой, не прочитав и не разобравшись, главное для заемщика иметь деньги сейчас. Страховую сумму, а она может составлять несколько процентов, причисляют к основному долгу и заемщику придется платить проценты с общей суммы долга. При этом сумма долга может увеличиться на 10%.
Если банк навязал страхование, и вы хотите деньги вернуть, то это можно сделать только через суд. В суде с помощью юриста доказывают о навязанной услуге по страхованию и можно просить суд зачислить средства от страховки на счет по погашению кредита. Вся эта процедура очень долгая, так как договор кредитования подписан, значит получено согласие. Банк именно на это будет делать упор. Страховые суммы можно и сделать это вполне реально.
Как найти хорошего и специализированного юриста по кредитам
По первых все зависит от того, какая у вас проблема, насколько сложная. Чтобы определиться, надо сначала поискать по интернету, например, вы проживаете в Москве и вам надо искать хорошего специализированного юриста именно в Москве. Еще в интернете можно проконсультироваться бесплатно, что даст вам возможность определиться. Если юрист отвечает понятно, доступно и профессионально, а не пишет, обратитесь в офис, то с таким юристом можно работать. Юрист должен болеть душой за клиента, дело должен вести как для себя, быть вежливым и терпеливым. Для многих клиентов обращение может быть первым, они не знают что спросить, что делать, поэтому надо подойти к таким клиентам с особым вниманием. Обычно первое общение играет важную роль, если нон понравилось, то вам стоит начать работать.
Профессионализм юриста не зависит от размера офиса, она, прежде всего, зависит от знаний и практики. Профессиональный юрист работает, обосновывая все действия, не преступает черту закона. Также обратите внимание на количество подобных дел, выигранных юристом, любое дело ведется конфиденциально, документы они часто оставляют на сохранение у себя и отвечают за их сохранность. Цены надо выбирать примерно средние по городу, именно на эту услугу. Все расценки на юридические услуги имеются на фирме, но есть юридические услуги, где цена договорная. Все условия исполнения и оплата прописываются в договоре, который подписывается обеими сторонами.
Защита от коллекторов
Иногда банки не желая взыскивать долг, продают его коллекторским фирмам, которые за определенный процент от суммы долга берется вернуть долг, по закону это разрешается. После продажи долга, заемщик становится должником другой фирмы, и теперь она имеет право взимать долг. Обычно такие фирмы используют незаконные методы выбивания долга, они начинают звонить заемщикам, пугать их и семьи, портить имущество. Надо твердо знать, что все эти методы вне закона и наказываются вплоть до уголовного срока. Однако это не останавливает коллекторские фирмы, и они продолжают в прямом смысле терроризировать должника. Если вы сами боитесь или знаете, что не можете справиться обратитесь за помощью к юристу, и при очередном звонке пусть он разговаривает с ними. Юрист будет разговаривать с ними на языке закона, а коллекторы этого очень не хотят. При угрозах можно сначала пообещать, а потом написать жалобу в прокуратуру, в надзорный орган. Там быстро и серьезно разберутся с такими коллекторами, не забывайте, закон защищает каждого гражданина России и не допускает нарушений.
Вся работа коллекторов основана на запугивании должника, пытаясь вывести его из равновесия. Если на вас стали сильно давить, скажите коллекторам, чтобы они обращались в суд и сами обратитесь в правоохранительные органы, ответ будет незамедлительно. Коллекторы обычно не хотят связываться с прокуратурой и судами, так как могут всплыть их незаконные действия, которые могут квалифицироваться как уголовные. Это грозит реальным сроком, штрафом и закрытием фирмы.
Консультация юриста по кредитным вопросам в Москве
В Москве сильно развит рынок юридических услуг, имеют фирмы, которые специализируются на определенных услугах, например кредитные дела, семейные, уголовные, но чаще всего можно получит очень широкий спектр услуг. В настоящее время спрос на юридические услуги в Москве только растет из-за кризисной обстановки. Кризис дал сбой во многих отраслях производства и бизнеса, работников стали сокращать, отсюда стали набираться долги по ЖКХ, кредитам различных видов. Особенно много просроченных кредитов потребительских, ипотечные кредиты стараются выплачивать до конца.
Однако для любого заемщика в такой момент нужен юрист по кредитным проблемам. Сначала стоит обратиться к бесплатному юристу по кредитным вопросам по Москве, он проведет обзор дела, даст прогноз на исход. Но это будет только начало, дальше придется обращаться в суд, писать заявления, ходатайства, соглашения, вся эта работа требует много рабочего времени для юриста, поэтому дальнейшие услуги платные. Если обращаться к юристу каждый раз отдельно, то есть написать заявление, потом представить в суде и так далее, то расходы значительно увеличатся. Значительно увеличатся расходы, если менять юриста, каждый раз ему надо начинать почти сначала. Дело надо доверить одному человеку с начала до конца.
При оказании помощи должнику по кредиту в Москве имеются свои тонкости, так как это огромный мегаполис, сделать быстро здесь все очень трудно, везде имеются очереди. Во всех организациях имеются свои часы работы с населением и порой нет возможности ездить в определенное время, уходить и отпрашиваться с работы, это может не понравиться вашему руководителю. При таком раскладе лучше нанять кредитного юриста или адвоката ждать от него отчетов, вы сэкономите много нервов и сил.
Бесплатная консультация юриста по кредитным вопросам
Обычно кредитные юристы оказывают бесплатную помощь должникам по кредитам в интернете онлайн. Там можно задать вопрос и получить ответ в течение нескольких минут. Бесплатная консультация обычно дает мало информации обеим сторонам, клиент обычно описывает ситуацию со своей позиции, всегда видит вину другого и себя ставит на место жертвы. Юрист обычно при заочной консультации дает ответ, основываясь на словах, а позиция клиента будет изначально неправдивой. Некоторые клиенты обижаются, что юрист не на его стороне, кредитный юрист, прежде всего на стороне закона и клиента. Надо знать, что в суде не уместны эмоции, слова, все доказывается с помощью документов, основывается все на статьях закона и выражение не знал, не читал, здесь не пройдет. Все, что подписано рукой должника, является документом, исключение только, если должник был недееспособный или неадекватный на момент подписания, например кредитного договора. Но все это должно быть подтверждено в судебном порядке.
Поэтому, если хотите добиться положительного результата, обращайтесь своевременно, не жалейте деньги на кредитного юриста, иначе придется потерять много больше, ведь иногда на кону стоит имущество. Кредитный юрист всегда защищает должника и часто это получается, особенно хорошо, когда сумма долга заметно снижается. Клиент всегда остается довольный.
Многие банки высылают по почте кредитные карты без подписания договора. Отсутствие таких письменных договоров подразумевают определенные обязательства.
Любой банк высылает подарочную кредитную карту после выплаты клиентом первого кредита, что доказывает добропорядочность клиента по отношению выплат долговых обязательств. Согласно статье 425 ГК РФ окончание договора предусматривает и прекращение ответственности сторон.
Бесплатная онлайн консультация юриста по кредитам
Профессиональная онлайн консультация юриста по кредитам очень важна в современном мире. Обращаясь в различные банковские и кредитные структуры, нам приходится задумываться о правомерности тех или иных действий тех организаций, с которыми мы вступаем в финансовые отношения.
Онлайн юрист по кредитам – достаточно востребованная услуга на сегодняшний день. Не зависимо от того, какая консультация вам требуется: по получению и возврату кредита, помощь в спорах по земельным вопросам или проблем с недвижимостью.
Бесплатные онлайн юристы по кредитам
Юристы по онлайн бесплатно – весьма актуальная, и в тоже время распространенная услуга. Но, к сожалению, не все сайты, предлагающие такие услуги, в действительности помогают. Наши специалисты создали этот ресурс исключительно для помощи. У нас вы можете получить консультацию по всем вопросам, включая вопросы по кредитам.
Сегодня кредиты стали для многих основой существования.
Бесплатный юрист по кредитам
Сегодня практически все граждане нашей страны являются клиентами банков. Кто-то оформил потребительский кредит, кто-то ипотеку, кто-то автокредит. У многих людей могут возникнуть вопросы по погашению займа, и если эти вопросы вовремя не разобрать, то потом это может привести к печальным последствиям. В результате у клиента возникают просрочки платежей, которые ведут к начислению штрафов. Последствия незнания условий кредитного договора можно продолжать бесконечно.
Займ Онлайн
Юридическая Служба Спасения АДВОКАТ-112 — бесплатно осуществляет юридическую помощь в (адвокат) всем вопросам: уголовное право, жилищные. Онлайн консультация юриста и по телефону. На Ваши все что связанно автомобильной тематикой: страховой юрист, адвокат дтп, консультации. Vzakon помните, оказывается первичных порах. com юридические консультации онлайн бесплатно, юридическое сопровождение и юристы иркутска.
Как получить консультацию по кредиту онлайн?
Вы нашли нас через интернет. А это значит, что вы искали способ получить юридическую консультацию по кредитам именно в интернете. Мы предлагаем четыре способа получить ответ на ваш вопрос.
1. Бесплатные консультации юриста по кредитам. Для того, чтобы получить юридическую консультацию юриста по кредитам бесплатно вам нужно как можно тщательней описать Вашу ситуацию.
Консультация юриста бесплатно онлайн
Я брала в банке потребительский кредит на 5 лет, сумма страхования жизни вошла в ежемесячные платежи. Через 2 года досрочно погасила всю сумму кредита. Можно ли вернуть у банка страховку по кредиту, которая была мне навязана? г.Москва
Ваш вопрос достаточно распространен в нынешнее время когда банки включают в предмет договора по кредиту и страхование вклада, страхование жизни и пр. дополнительные услуги.
Онлайн консультация юриста по кредитам бесплатно
Обратившись к нам, вы можете совершенно бесплатно получить ответ квалифицированного юриста на волнующий вас вопрос. Известно, что время от времени бухгалтерам, кадровым сотрудникам, различным учреждениям необходима помощь профессионала в законодательной сфере. Причиной тому является частое изменение правового законодательства, диктующего правила бухучета, а также работу кадровых подразделений разных учреждений и предприятий.
Особенности и значение юридической помощи при кредитовании
Банки являются неотъемлемой частью финансовой системы государства и общества. Сегодня многие решают воспользоваться услугами микрофинансовых организаций и взять определенную сумму денег под небольшой процент. Чтобы избежать неприятностей, просрочек и конфликтов с банками, лучше всего перед составлением и подписанием кредитного договора проконсультироваться у опытных специалистов в данной сфере.
Помощь юриста по кредитам бесплатно онлайн
2C189″ /% Выдать деньги в долг лицу, которое занимается предпринимательской деятельностью – это риск. Так считают все финансовые учреждения. Ведь по статистике, именно малый и средний бизнес берет в долг под проценты значительные денежные средства и, в большинстве случаев, по тем или иным причинам, не имеет возможности их возвратить.
Санкции финансовых учреждений за не возвращение денежных средств, более строгие по отношению к лицу, занимающемуся предпринимательством, чем к физическому лицу.
Кредитный адвокат – ваша «скорая помощь»
Услуги кредитного юриста или кредитного адвоката требуются сегодня повсеместно. Как правило, такая востребованность связана с проблемами, возникающими в сфере оказания банковских услуг. Гражданам все чаще приходится прибегать к помощи адвоката по кредитным делам, поскольку самостоятельно разобраться в условиях кредитного договора может далеко не каждый. Практика показывает, что своевременное привлечение адвоката по кредитным вопросам к урегулированию проблем может существенно уменьшить объем обязательств, а в ряде случаев позволит предупредить злоупотребление банком своими правами.
Когда необходимы услуги адвоката по кредитам?
Кредитный адвокат (Москва) может быть вам полезен в следующих ситуациях:
- при кредитного договора;
- при возникновении разногласий в связи с исполнением кредитного договора;
- при получении о досрочном возврате кредита;
- при признании кредитного договора ;
- при кредитного договора;
- при возникновении по кредиту или по очередному платежу по кредитному договору;
- при получении платежей по кредиту;
- при необоснованном начислении банковских по кредиту;
- при оспаривании незаконных банковских за обслуживание кредита;
- при проблемах с ;
- при товара, купленного в кредит;
- при привлечении к ответственности по обязательствам заемщика и т.д.
Кредитный адвокат также может помочь вам защитить ваши права и деньги:
- при несанкционированном списании банком денежных средств со счета клиента;
- при несвоевременном перечислении денежных средств по поручению клиента и т.д.
Адвокат по кредитам поможет вам:
- подать о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств;
- подать о расторжении кредитного договора в связи с ненадлежащей информацией о кредите;
- подать о признании кредитного договора недействительным;
- подать о признании незаконными действий по списанию денежных средств в счет платежей по кредиту;
- направить в банк о расторжении кредитного договора;
- направить в банк об уточнении суммы задолженности по кредитному договору;
- направить коллекторам о прекращении незаконных претензий;
- составить о расторжении кредитного договора и т.д.
Банкротство физических лиц – помощь адвоката по банковским делам
Если вы считаете, что объем ваших долгов превышает ваши реальные возможности, стоит проконсультироваться у . Возможно, в вашем случае банкротство станет оптимальным выходом из положения, и грамотный адвокат наметит для вас индивидуальную схему избавления от долгов с минимальными потерями.
Кредитный адвокат: стоимость услуг
Стоимость услуг кредитного адвоката зависит от объема, обстоятельств и сложности дела. Все это оценивается на консультации. После консультации кредитный адвокат сможет назвать вам сумму, в которую обойдется помощь. В любом случае, цены всегда ориентировочные и окончательную сумму можно согласовать лично. Так что если ваши переговоры с банком зашли в тупик и начинают вас напрягать – обращайтесь. Думаю, мы сможем помочь вам в решении этой проблемы.
Ориентировочные цены адвоката по кредитам :
- консультация адвоката по кредитам - 3 000 руб.
- оптимизация платежей по кредитам в досудебном порядке - от 15 000 руб.
- оптимизация платежей по кредитам через суд - от 15 000 руб.
