Взять ипотечный кредит в райффайзенбанке. Ипотечный кредит на вторичное жилье в райффайзенбанке. Госпрограмма для молодых семей

Проведение сделки возможно с использованием аккредитива или сейфовых ячеек (неограниченное кол-во). Также кредит может быть перечислен на счет продавца после регистрации сделки;
Проведение сделки возможно по доверенности со стороны продавца.

Сделка с использованием аккредитивной формы взаиморасчетов:

при аккредитивной форме расчетов в день сделки вы подписываете кредитную документацию, заключаете и оплачиваете договор страхования, подписываете заявление на открытие аккредитива, договор купли-продажи. Кредитные средства зачисляются на ваш текущий счет и переводятся на счет покрытия (безналичная ячейка). Перевод денежных средств на банковский счет продавца осуществлется без комиссии при предоставлении документов, указанных в аккредитиве (в случае если счет продавца открыт в АО «Райффайзенбанк», снятие средств осуществляется также без комиссии).

Сделка с использованием сейфовой ячейки:

в назначенный день вы (с созаемщиком(-ами), при наличии) и продавец приезжаете в Ипотечный центр для подписания кредитной документации, заключения договора страхования и оплаты страховой премии. Далее производится подписание договора купли-продажи и договора аренды сейфовой ячейки. После зачисления кредитных средств вам на счет производится их снятие в кассе и закладка в индивидуальный банковский сейф.

При использовании средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо:

Не позднее 30 календарных дней, считая с даты предоставления кредита, направить в Пенсионный фонд России заявление о распоряжении средствами/ частью средств материнского капитала. Заявление о распоряжении средствами материнского капитала направляется с предъявлением документов, указанных в Правилах подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
В течение 30 календарных дней, считая с даты предоставления кредита предъявить банку оригинал и предоставить копию расписки-уведомления о приеме/регистрации заявления о распоряжении средствами материнского капитала с отметкой Пенсионного фонда России.
В течение 35 календарных дней с даты подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала в Пенсионный фонд России предъявить банку оригинал и предоставить копию уведомления об удовлетворении (об отказе в удовлетворении) заявления о распоряжении средствами материнского капитала.

Расходы на этапе:

государственной пошлина;
страховая премия;
аренда сейфовой ячейки/открытие аккредитива;
оплата услуг регистратора (при пользовании услугами партнеров банка);
дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии).

Получение жилищных кредитов сегодня является самым востребованным видом займов от банковских организаций. Порой они являются единственной возможностью стать собственником недвижимости. Ипотека Райффайзенбанка отличается выгодными требованиями: конкурентными ставками по процентам и достаточно высоким порогом максимальной суммы, которую можно получить в кредит.

ПАО «Райффайзенбанк» предлагает обширный перечень сервисов для частных лиц и бизнес-клиентов. Участвует в сотрудничестве кредитных учреждений и валютном регулировании. Создан в 1996 году в качестве организации с полностью австрийским капиталом. Лицензию Центрального банка России приобрел в 2001 году, когда и был реорганизован в ЗАО. На сегодняшний день акционером финансового учреждения является компания «Райффайзен Банк Интернациональ АГ», которая имеет 100% акций.

Банк имеет широкую филиальную сеть, в которую входят пять главных офисов в Екатеринбурге, Краснодаре, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске и 177 отделений обслуживания. Держатели пластиковых карт могут обслуживаться в более чем двух тысячах банкоматах «Райффайзенбанка» и шестнадцати тысячах устройствах самообслуживания партнерских сетей.

Плюсами ипотеки в «Райффайзенбанке» являются:

Направление средств маткапитала на первый взнос.
Досрочное погашение ипотеки «Райффайзенбанка» без штрафов.
Принятие к рассмотрению совместных доходов лиц, проживающих в гражданском браке.
Увеличение кредитного лимита при установлении для близких родственников статуса дополнительных заемщиков.
Возможность выдачи ипотечного кредита в «Райффайзенбанке» на приобретение квартиры, в которой были выполнены перепланировки.
Возможность получения ипотеки под минимальную процентную ставку с участием в программе государственной поддержки.
Управление ипотечными платежами в системе интернет-банкинга «Райффайзен онлайн».

Условия ипотеки «Райффайзенбанка»

Обычными параметрами по всем кредитам «Райффайзенбанка» являются следующие:

Минимальные значения ставок устанавливаются при оформлении заемщиком полиса комплексного страхования, а также небольшой нагрузки по займам и отсутствии просрочек и неуплат по предыдущим кредитам.
Взять получится от полумиллиона до 26 миллионов руб.
Первый платеж за квартиру: от 10% до 15%.
В кредит возможно приобрести новую квартиру из перечня аккредитованных компаний-застройщиков, вторичную жилплощадь и другие виды помещений под уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Вторичное жилье

Программа ипотеки дает возможность заемщику приобрести достаточно выгодно квартиру или таунхаус во вторичном секторе. Она предполагает низкие проценты – от 10, 25 % — и высокий лимит кредитования – до 26 миллионов рублей. Срок, на который можно получить деньги, составляет диапазон от одного года до тридцати лет.

Новостройки

Потенциальный заемщик может купить в ипотеку квартиру в одной из тысячи аккредитованных «Райффайзенбанком» новостроек. Валютой данной ипотечной программы является российский рубль, так как заемщик несет повышенные риски, связанные с возможными курсовыми колебаниями валюты. Жители московского региона могут подать заявку на получение ипотечного кредита на сумму от 800 тысяч до 26 миллионов рублей. Жители других субъектов Российской Федерации могут получить жилищный кредит на сумму от полумиллиона рублей.

Госпрограмма для молодых семей

«Райффайзенбанк» участвует в государственной программе поддержки молодых семей в получении ипотечного жилья. Согласно ее условиям для семей, подходящих под параметры программы, устанавливается . Она действует:

При рождении второго ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года — три года с момента выдачи ипотеки.
При рождении в семье в тот же период третьего ребенка – пять лет.
При рождении в указанный временной диапазон минимум двоих детей – восемь лет.

Срок действия льготной шестипроцентной ставки может быть продлен либо снова начат, если молодые родители предоставят банку документы, подтверждающие рождение последующего ребенка во время действия государственной программы.

По окончании льготного ставочного периода величина процентной ставки повышается до уровня увеличенной на два процента ключевой ставки Центрального банка РФ.

Молодая семья может оформить кредит на покупку жилья с государственной поддержкой:

В первичном секторе недвижимости.
На вторичном рынке.
Рефинансировав уже имеющийся ипотечный кредит.

Главный и дополнительные заемщики должны быть гражданами РФ.

Максимальный кредитный лимит составляет 12 миллионов рублей для москвичей и жителей Санкт-Петербурга и 6 миллионов для заемщиков других субъектов. Сумма ипотеки не должна превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

Нецелевой кредит под залог жилья

Если необходимо срочно сделать ремонт, поменять сантехнику или полы, приобрести дорогостоящую технику или совершить другую нужную покупку, «Райффайзенбанк» предлагает оформить кредит на любые потребительские цели под залог находящегося в собственности жилья. Займ выдается на срок от одного до пяти лет по ставке от 12% годовых. Максимальная сумма, которую может выдать банк – 9 миллионов рублей.

Недвижимость под залог недвижимости

Эта ипотечная программа оптимально подойдет тем заемщикам, которые уже имеют в собственности квартиру или дом, но хотели бы улучшить жилищные условия и расширить площадь. Свое жилье передается должником банку в качестве залога по кредиту. Также предоставить жилье в залог могут близкие родственники заемщика. Приобретенное новое жилье может быть оформлено на всех членов семьи оформившего ипотеку заемщика.

Условиями данной программы допускается покупка квартиры у застройщика, не имеющего аккредитации в «Райффайзенбанке». Требования о необходимости первоначального взноса нет. Допускается приобретение в кредит комнаты в коммунальной квартире или доли в обычной квартире.

При досрочном погашении сокращается размер ежемесячного платежа или срок действия кредитного договора.

Коттедж на вторичном рынке

«Райффайзенбанк» предлагает приобрести жилой дом или коттедж вместе с участком земли по специальной ипотечной программе – на срок от одного до тридцати лет под довольно комфортную процентную ставку 12,75%.

Материнский капитал

Если у молодой семьи есть двое детей и соответственно сертификат на материнский капитал, то его средства можно использовать для оплаты первоначального взноса. Минимальная процентная ставка — 10,25%. Оформить кредит с привлечением денег от семейного капитала можно, выполнив следующие условия:

Заемщики должны быть официально зарегистрированными супругами, один из которых – гражданин России и имеет право на получение материнского капитала.
Главный заемщик и созаемщики не должны быть совместными собственниками бизнеса.

Недвижимость должна быть оформлена в совместную собственность мужа и жены. Собственность не регистрируется на детей, не достигших 18-летнего возраста до погашения ипотечного кредита и снятия обременения с жилья. Оба супруга должны быть указаны в ЕГРН в качестве собственников.

Допускается регистрация права долевой собственности.

Рефинансирование ипотеки

Клиенты, имеющие ипотеку в стороннем банке, могут сделать ее условия более выгодными и уменьшить размер ежемесячного платежа. Для этого нужно оформить договор рефинансирования. Под действие данной программы «Райффайзенбанка» подпадают недвижимость в новостройке и вторичном жилищном рынке, а также кредиты, взятые под залог находящейся в собственности недвижимости. Размер минимальной ставки – 10,25.

Рефинансирование валютной ипотеки

Пройти процедуру рефинансирования могут и заемщики «Райффайзенбанка», имеющие в нем ипотеку в иностранной валюте. Программа смены валюты жилищного кредита создана специально для тех, кто хочет рефинансировать ипотеку и выплачивать ее далее в российских рублях.

Без первоначального взноса

Ипотечные продукты данного кредитного учреждения не предусматривают оформление ипотеки без первоначального взноса в «Райффайзенбанке». Заемщик должен иметь как минимум 10–15% от оценочной стоимости недвижимого объекта. Такая позиция банка объясняется желанием снизить риски. Считается, что если заемщик смог собрать деньги для первого взноса, то он и далее будет ответственно подходить к исполнению долговых обязательств.

Исключениями выдачи «Райффайзенбанком» ипотеки без первоначального взноса являются следующие ситуации:

Использование средств от материнского капитала, при этом может приобретена только квартира во вторичном секторе или новом доме.
Подача заявки на оформление нецелевого кредита под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости.

Важно! При покупке в ипотеку жилого дома необходимо внесение первоначального взноса в размере 40% от его цены.

По двум документам

Клиенты, получающие заработную плату на карту «Райффайзенбанка», могут оформить ипотеку, предъявив всего два документа. Это паспорт и СНИЛС. Кроме того, потенциальный заемщик должен отвечать следующим условиям:

Он должен работать на сегодняшнем месте трудоустройства как минимум три месяца.
Общий трудовой стаж – от года и более.
Не является ИП или собственником бизнеса.
В качестве источника дохода рассматривается только перечисляемая на пластиковую карту заработная плата.

Процентная ставка по ипотеке «Райффайзенбанка»

Размер процентной ставки по ипотеке «Райффайзенбанка» в 2019 году зависит от готовности клиента оформить договор страхования. Минимальное значение, указанное в таблице, действительно при наличии добровольного комплексного страхования.

Ипотечный калькулятор «Райффайзенбанка»

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Ипотечный калькулятор на нашем сайте поможет примерно рассчитать ипотеку в «Райффайзенбанке», которую получится взять с учетом сложившихся обстоятельств, в том числе сумму будущего ежемесячного платежа и размер процентной ставки. Стоит иметь ввиду, что калькулятор выдает минимальную ставку, которая предоставляется очень редко, и предполагает выполнение целого ряда условий. Поэтому необходимо самостоятельно ввести необходимые уточняющие параметры, чтобы получить максимально точные расчеты по ипотеке.

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик, желающий оформить ипотеку «Райффайзенбанка», должен соответствовать следующим параметрам:

Возраст – от 21 года до 60 лет, при наличии страхования жизни и здоровья – до 65 лет.
Наличие минимального стажа на официальном месте работы в РФ – 3 месяца.
Общий стаж – от одного года и больше.
Постоянная регистрация в РФ.
Размер дохода – от 15 тысяч рублей в месяц для регионов и от 25 тысяч рублей для столицы.
Положительная кредитная история.
Автоматическое выступление супругов, как официальных, так и гражданских, в качестве созаемщиков.
Наличие мобильного и рабочего телефонов.

Этапы проведения сделки

Первым этапом является отправление заявки в «Райффайзенбанк». Это можно сделать как в отделении обслуживания, так и на официальном сайте. После ее рассмотрения с клиентом связывается кредитный менеджер, который даст список необходимых подтверждающих документов. После одобрения заявки предусмотрены следующие действия:

Сбор документов, составление отчета об оценке, подписание предварительного договора купли-продажи и передача всех бумаг банку.
Проверка документов и согласование объекта ипотечной недвижимости.
Оформление страховки.
Подписание кредитного договора.
Регистрация права собственности на недвижимость в Росреестре.

Важно! Условия «Райффайзенбанка» по заявке действительны в течение трех календарных месяцев.

Документы для ипотеки

Список документов для ипотеки, которые необходимо собрать для оформления, стандартный. В него входят:

Анкета на ипотеку.
Паспорт.
СНИЛС.
Копия гражданского договора или трудовой книжки.
Справка 2-НДФЛ или по формату, установленному банком.
Бумаги по недвижимому объекту.
Нотариально заверенное согласие супруга на осуществление сделки.
Выписка о регистрации обременения из ЕГРН.

Страхование

При оформлении ипотеки обязательно страхование недвижимого имущества, находящегося в залоге. В противном случае выдача жилищного займа не производится.

Кроме того, в «Райффайзенбанке» предусмотрено добровольное комплексное страхование, включающее в себя страхование жизни, здоровья и права на собственность (титул). При отказе заемщика от него будет увеличена процентная ставка:

На половину процента, если основной заемщик и созаемщики не старше 45 лет.
На 3,2%, если их возраст превышает указанный.

Тариф на покупку страхового полиса зависит от выбранной страховой компании, возраста заемщика, срока кредитования и страховой суммы.

Оплата

Внести средства можно в банкоматах «Райффайзенбанка», МКБ и «Бинбанка», в офисах обслуживания и ипотечных центрах «Райффайзенбанка», а также путем перевода с карты стороннего банка или в системе онлайн-банкинга. Последний вариант является самым быстрым и удобным, так как позволяет оплатить ипотеку, не выходя из дома.

Штрафные санкции за несвоевременное внесение средств в счет ежемесячного платежа по ипотеке составляют 0,06% от суммы просроченного долга. «Райффайзенбанком» предусмотрены варианты урегулирования задолженности для тех заемщиков, которые по причине сложных жизненных обстоятельств временно не могут исполнять обязательства по кредиту. Самым распространенным способом является реструктуризация долга.

Досрочное погашение ипотеки возможно в любое время и в любом объеме без взыскания штрафов.

Ипотечное кредитование на сегодня одна из самых востребованных услуг со стороны финансово-кредитных учреждений. Учитывая количество предложений и разнообразие условий, всегда рассматривайте несколько вариантов, тем более, что одновременная подача заявки в несколько банков никак не повлияет на результат рассмотрение (в отличие от потребительского кредита). Ипотека Райффайзенбанка заслуживает внимания благодаря низким процентным ставкам и высокому кредитному лимиту.

Условия по ипотеке Райффайзенбанка

Банк кредитует физических лиц на срок до 30 лет. Многое в назначении процентных ставок зависит от того, готовы ли вы оформить дополнительные к обязательному виды страховок. Декларируемый минимальный процент достиг уровня конкурентов по рынку и начинается от 9,5%. Кредитное учреждение работает с материнским капиталом и государственной поддержкой молодых семей.

Виды недвижимости

Райффайзенбанк рассматривает заявки на сумму от 0,5 до 26 млн. рублей (от 800 тыс. рублей для столицы и области).

По условиям, максимальная сумма лимитирована согласно виду недвижимости:

Квартира со вторичного рынка: 85%.
Новостройка: 90% от стоимости жилья.
Частный дом с участком или без него (доступен только вторичный рынок): определяется в деньгах, согласно установленному лимиту.

По условиям, любой вид недвижимости можно приобрести по не целевому кредиту под залог имеющегося жилья, который также по сути является ипотекой, но обладает чертами потребительского займа. Кредитный лимит по нему равен ипотечному для дома со вторичного рынка.

Важно, Райффайзенбанк дает ипотеку на квартиры только тех застройщиков, которые попали в одобренный список.

Процентная ставка и страхование

В Райффайзенбанке многое зависит не от категории клиента, а от его готовности оформить страховку.

Минимальные значения процентных ставок на ипотеку Райффайзенбанка, которые вы можете получить, подав онлайн заявку:

Увеличение процентных ставок предусмотрено при отказе от комплексного страхования:

+0,5%, если возраст заемщика и созаемщиков не более 45 лет;
+3,2%, если превышает.

Условия договора по ипотеке Райфайзенбанка предусматривают повышение процентных ставок в случае, если вы в течение действия кредита отказывайтесь продлевать заключенные договоры страхования, которые подписали, чтобы получить пониженный процент при получении займа: на 1 или 3,7%, согласно возрасту.

Интересные процентные ставки действую по . Рассчитать платежи по ипотеке Райффайзенбанка по заданной процентной ставке вам поможет кредитный калькулятор (см. ниже).

Первоначальный взнос

Оформить ипотеку в Райффайзенбанке без первоначального взноса невозможно, в том числе на жилье со вторичного рынка. Вы должны иметь не меньше 10-15% собственных средств от стоимости объекта.

Условия предусматривают два варианта, как избежать минимального взноса:

Использовать материнский капитал, в этом случае его сумма должна быть не меньше 10-15% от стоимости выбранного жилья (рассматриваются только квартиры - в новостройке или со вторичного сектора).
Подать заявку не целевой кредит под залог имеющейся недвижимости, который, обладая чертами потребительского кредита, не требует первоначального взноса.

В качестве первоначального взноса по ипотеке Райффайзенбанка на жилой дом придется внести не меньше 40% его стоимости. По отзывам такое требование - минус программы, который делает ее почти невостребованной.

Требования к заемщику

Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку Райффайзенбанка, заемщик должен обладать такими характеристиками:

Возраст - от 21 до 60 или 65 лет, в зависимости от наличия страховки жизни и здоровья.
Трудоустройство - обязательно. Причем стаж должен быть 3 или 6 месяцев, в зависимости от длительности общего стажа. Для тех, кто устроился на работу впервые, шанс оформить ипотеку в Райффайзенбанке появится только через год трудовой деятельности.
Доходы - не меньше 15 тыс. для регионов и 25 тыс. для столицы, причем этот уровень гарантирует вам только минимальный лимит. Подтверждение - обязательно.
Кредитная история - только положительная, а общая кредитная нагрузка - не больше одного займа по условиям ипотеки Райффайзен банка.

Требования к созаемщику аналогичные, но к зарплате лояльнее - от 10 тыс. Всем известно, что в браке супруг автоматически идет созаемщиком.

Пакет документов

Поскольку ипотека - сложный займ, количество документов, которые надо предоставить в банк - обширный.

Кроме того, подаются они последовательно, в зависимости от стадии, на которой находится оформление кредита (подробнее об оформлении см. ниже).

Полный пакет документов на ипотеку Райффайзенбанка выглядит следующим образом:

Анкета, паспорт, СНИЛС, согласие на обработку данных.
Трудовая книжка и договор о трудоустройстве;
Подтверждение дохода - справка 2 НДФЛ или по форме кредитного учреждения. Дополнительно можно приложить договор аренды, выписку из ЕГРН и декларацию о доходах, если вы сдаете имущество и платите налоги.
Документы на недвижимость - если вы покупайте новостройку, потребуется только договор участия в долевом строительстве или переуступки права на него, ведь Райффайзен банк одобряет ипотеку только у тех застройщков, которые входят в его доверенный список. Сложнее со вторичным сектором - см. и .
Договора на сделку - предварительный и основной.
Документы от нотариуса - согласие от супруга, который выступает созаемщиком, на заключение сделки, доверенность в пользу партнеров Райффайзен на оформление закладной (если не желаете заниматься этим сами).
Выписка о регистрации обременения - она будет находиться у вас и в банке.

Дополнительные комиссии

Комиссия за оформление и выдачу кредита не рассчитывается и ее невозможно включить в результаты калькулятора, однако заемщик все равно понесет дополнительные издержки, особенно, если речь идет об ипотеке Райффайзен банка на вторичное жилье. В статьях затрат появятся:

Оплата за способ расчета - аккредитив или банковская ячейка.
Договор купли-продажи. Типовой, по отзывам клиентов (здесь и далее - с портала банки.ру), готовится юридической компанией и стоит денег, а не типовой съест немало времени, т.к. согласовывается с юридической службой. Применимо только для ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье:

Нотариально оформленные доверенности при необходимости;
Отчет об оценке - если речь идет о вторичном жилье.
Страховка - любая, даже обязательная (страхование имущества от утраты и повреждения). Вы вправе выбрать страховщика по своему вкусу (выгода может доходить до 20-30%), но он обязательно должен быть одобрен банком.
Государственная пошлина за регистрацию ипотеки в ЕГРН - 1000 руб.:

Манипуляции с ипотечным составом также облагаются комиссией в пользу Райффайзенбанка. Например, 17.700 рублей стоит смена самого залога, а смена состава заемщиков - 35.500, при том, что госпошлина за внесение изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке обойдется всего в 350 рублей.

Как оформить ипотеку Райффайзенбанка

Процедура получения ипотечного займа с момента оформления онлайн заявки до въезда в жилое помещения состоит из нескольких этапов, которые гораздо сложнее, чем получение обычного кредита.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки

Программы для расчета примерной финансовой нагрузки на бюджет очень популярны и востребованы на самом первом этапе при рассмотрении вариантов по ипотеке. Увы, по отзывам они редко дают реальное представление о действительной стоимости займа.

Тем не менее, используя ипотечный калькулятор Райффайзенбанка вы можете составить представление о своих будущих платежах и процентной ставке. В отзывах клиенты рекомендуют смело накидывать на нее два-три процента.

Поскольку калькулятор по ипотеке Райффайзенбанка не способен рассчитать ипотеку по индивидуальным параметрам и зачастую выдает минимальную процентную ставку (что редко соответствует действительности), вы можете воспользоваться независимым калькулятором, выбрав нужные показатели самостоятельно:

Как подать онлайн заявку

В Райффайзенбанке рассмотрение заявления и документов возможно дистанционным путем - в конкретном разделе официального сайта есть анкета.

После ее заполнения и отправки с вами свяжется менеджер и укажет данные электронной почты, на которую можно отправить все необходимые документы, чтобы Райффайзенбанк назначил условия по ипотеке.

Минус только в том, что посетить офис все равно придется, по крайней мере - для проведения сделку, чтобы пописать документы.

Ипотечная сделка на жилье вторичного рынка

По условиям Райффайзенбанка, после того, как ваша онлайн заявка будет одобрена, а жилье выбрано, последовательность действий при оформлении ипотеки следующая.

Первый этап:

Составляется отчет об оценке;
Продавец собирает документы на квартиру (по списку, доступному для скачивания выше);
Подписывается предварительный договор купли-продажи;
Пакет бумаг передается кредитору;
Выбирается форма расчетов.

Помните, условия Райффайзенбанка по ипотечной заявке действуют в течение 3 полных месяцев.

Второй этап: собранные документы отправляются в банк и объект недвижимости проходит согласование. Кстати, кредитор утверждает, что не узаконенная планировка - не проблема для получения ипотеки (по отзывам это большой плюс): Третий этап: как только банк одобряет выход на сделку:

Покупатель вносит первоначальный взнос;
Подписывается основной договор купли-продажи;
Продавец и покупатель оформляют в Росреестре переход права собственности и регистрируют закладную, выданную кредитором. По итогу они получают выписку ЕГРН;
Покупатель оформляет страховку и получает полисы;
Все документы передаются в Райффайзен банк.

Четвертый этап: если с бумагами все в порядке, денежные средства становятся доступны - они переводятся покупателю с последующим движением к продавцу.

В среднем, процедура занимает от недели до двух. В отзывах многие клиенты жалуются на затягивание сроков как с момента рассмотрения заявки, так и на этапе оформления документов.

Оформление ипотеки в новостройке

Здесь все очень просто - как только ваша онлайн заявка одобряется, вы приезжаете в офис с оригиналом договора участия в долевом строительстве, подписываете ипотечный договор и получаете график платежей.

Регистрацию обременения вы можете провести сами, но тогда выписку ЕГРН придется везти в банк самостоятельно. Доверенность на представителя кредитора или застройщика для проведения подобных действий хоть и облегчит ваш карман, но при этом сэкономит время.

Немного о погашении ипотеки Райффайзенбанка

Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция - 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно. Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической.

В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.

Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет .

Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные - банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).

Ипотечные кредиты Райффайзенбанка в 2019 году имеют низкие процентные ставки и выгодные условия: сравните особенности ипотеки на вторичку и первичное жилье, займов под материнский капитал и рефинансирования.

Ипотека Райффайзенбанка для физических лиц 2019

Райффайзенбанк сегодня не входит в число банков – лидеров ипотечного кредитования в России. Туда, как правило, обращаются те клиенты, которым по каким-либо причинам не подходят условия, предлагаемые Сбербанком или ВТБ.

Однако у Райффайзенбанка есть несколько весомых преимуществ. Например, при рассмотрении заявки банк может учесть доходы не только самого заемшика и его близких родственников. Увеличить сумму кредита можно, показав доходы не только официальных, но и гражданских супругов!

Кроме того, в отличие от многих других российских банков, Райффайзен выдает ипотеку индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.

Итак, сегодня в Райффайзенбанке можно взять ипотечные кредиты под выгодные проценты на приобретение следующих видов недвижимости:

квартира или таунхауса на вторичном рынке
квартира на первичном рынке
готовый дом с земельным участком.

Возможно также получение под залог недвижимости крупной суммы для ремонта жилья или на любые другие цели.

Ставки и условия ипотеки Райффайзенбанка в 2019 году

Ипотека в Райффайзенбанке сегодня выдается на срок до 25 лет, низкие процентные ставки действуют при условии комплексного ипотечного страхования.

Ипотека Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке»

Это ипотечная программа на покупку квартиры или таунхауса на вторичном рынке от Райффайзенбанка.

Условия

Срок: от 1 года до 30 лет.
Объем финансирования: до 85 % от рыночной стоимости закладываемой квартиры.

Процентная ставка

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном

Ипотека Райффайзенбанка «Квартира в новостройке»

Эта программа ипотеки на первичном рынке поможет купить квартиру в любой из 1000 новостроек, аккредитованных банком.

Условия

Срок: от 1 года до 30 лет.
Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
Объем финансирования: до 90 % от стоимости, передаваемой в залог недвижимости для зарплатных и премиальных клиентов / до 85 % — для остальных клиентов / до 80% при приобретении недвижимости в Московской области.

Процентная ставка

от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных, премиальных клиентов и при покупке у аккредитованных банком застройщиков;

от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает

Ипотека Райффайзенбанка под залог имеющегося жилья

Данная программа позволит вам купить квартиру в любом доме, независимо от его аккредитации в Райффайзенбанке. Это хороший вариант для получения ипотеки без первоначального взноса.

Условия

Срок: от 1 года до 30 лет.
Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
Объем финансирования: до 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Процентная ставка

от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных и премиальных клиентов;

от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает

Ипотека Райффайзенбанка «Коттедж на вторичном рынке»

Этот ипотечный кредит можно использовать для приобретения готового загородного дома с прилегающим земельным участком.

Условия

Срок: от 1 года до 30 лет.
Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
Первоначальный взнос: от 40%.

Процентная ставка

от 12,75% годовых в рублях

Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает

Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья

Этот кредит под залог недвижимости можно использовать на крупные покупки или ремонт квартиры.

Условия

Срок: от 1 года до 15 лет.
Сумма: 800 000 – 9 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 9 млн рублей РФ для остальных регионов.
Объем финансирования: до 60% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Процентная ставка

от 11,99% годовых в рублях

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк).

Ипотека с материнским капиталом в Райффайзенбанке

Удобная ипотечная программа для семей с детьми. Кредит предоставляется на покупку квартиры на первичном или вторичном рынках или готового дома. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса.

Условия

Срок: от 1 года до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 0%

Процентная ставка

от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных и премиальных клиентов;

от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.

Смотрите также условия ипотечного кредитования в

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Райффайзенбанк также предоставляет ипотеку с господдержкой для семей с 2 – 3 детьми по льготной ставке.

Условия

Срок: до 30 лет;
Максимальная сумма: до 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области / 3 млн рублей в остальных регионах.
Объем финансирования: до 80% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Процентная ставка

от 6 % годовых в рублях.

Сниженная ставка действует:

36 месяцев с даты выдачи кредита в связи с рождением у Заемщика 2-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
60 месяцев с даты выдачи кредита в связи с рождением у Заемщика 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

После окончания срока действия льготной ставки уровень процентной ставки изменяется до уровня не превышающем размер ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Рефинансирование позволяет взять более выгодный кредит, чтобы погасить им досрочно текущий в другом банке. Райффайзенбанк может предложить более низкую ставку или меньший ежемесячный платеж за счет увеличения срока ипотечного кредитования.

Условия

Срок кредитования: от 1 года до 30 лет.
Максимальная сумма: 26 млн рублей.
Объем финансирования: до 85 — 90% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Процентная ставка

от 10,25 % годовых при рефинансировании кредита, выданного для приобретения недвижимости;

от 11,99 % годовых в рублях при рефинансировании кредита, выданного на иные цели под залог недвижимости.

Рефинансирование валютной ипотеки

В случае если у вас есть действующий ипотечный кредит в иностранной валюте в Райффайзенбанке, и вы хотите рефинансировать его в рубли РФ, то банк предлагает программу «Рефинансирование (смена валюты кредита)».

Процентная ставка

от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных и премиальных клиентов;

от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.

Как взять ипотеку в Райффайзенбанке

Чтобы оформить ипотечный кредит было проще, можно следовать следующей инструкции:

Обратитесь в банк за предварительной консультацией. Сделать это можно по телефону или в отделении банка;
Подайте предварительную заявку на официальном сайте Райффайзенбанка.
Подготовьте необходимый пакет документов;
Отправьте документы по электронной почте или обратитесь в любое отделение банка;
Дождитесь решения по вашей заявке. Как правило, оно принимается в течение 2-5 рабочих дней. Если оно будет положительным, то двигайтесь дальше;
Подберите подходящую квартиру (решение банка действует 3 месяца), соберите необходимые документы на недвижимость и предоставьте их в банк вашему ипотечному менеджеру;
Если банк одобрит квартиру, согласуйте дату сделки и приобретите недвижимость.

Кто может получить ипотеку в Райффайзенбанке

Банк предъявляет строгие требования к потенциальным получателям ипотечных кредитов. Основные из них следующие:

Возраст:

от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита (с обязательным заключением комбинированного договора ипотечного страхования);
от 21 года до 60 лет на момент погашения кредита (без обязательного заключения комбинированного договора ипотечного страхования).

Минимальный стаж работы:

6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
3 месяца при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
1 год, если данное место работы первое для заемщика.

Минимальный доход заемщика:

20 000 рублей для Москвы / Московской области, Санкт-Петербурга / Ленинградской области, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени по основному месту работы после налогообложения.
15 000 рублей для остальных городов и регионов России.

Минимальный доход созаемщика:

10 000 рублей по основному месту работы после налогообложения.

Надо отметить, что ипотеку в Райффайзенбанке могут получить не только наемные работники, но и владельцы или совладельцы бизнеса, а также индивидуальные предприниматели. Требуется только, чтобы деятельность их компании велась не менее 3 финансовых лет.

Важным критерием также является отсутствие у заемщика плохой кредитной истории.

Документы для ипотеки в Райффайзенбанке

Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить следующие документы:

Заявление-анкета на ипотечный кредит;
Персональные документы: Паспорт (оригинал + копия), СНИЛС, Свидетельство о заключении / расторжении брака (оригинал + копия) и др. по требованию банка;
Документы, подтверждающие занятость: Трудовая книжка и/или соглашение с места работы (Копия заполненных страниц и пустой страницы, следующей за последней заполненной, заверенная компанией-работодателем) или др. по требованию банка.
Документы, подтверждающие доход: Справка по форме 2-НДФЛ / Справка по форме банка или др. по требованию банка.

Индивидуальные предприниматели и владельцы / совладельцы бизнеса при оформлении ипотеки предоставляют в банк специальный пакет документов, который можно посмотреть на официальном сайте Райффайзенбанка.

Ипотека Райффайзенбанка в Москве и СПБ: особые условия

Для жителей Москвы при получении ипотеки в Райффайзенбанке сегодня предъявляются особые требования, а кредиты выдаются на специальных условиях. Например, минимальная сумма ипотечного кредита Райффайзенбанка в Москве и Московской области составляет 800 000 рублей, а для других регионов — 500 000 рублей.

Кроме этого, в банке могут заявить, что квартира в Москве, предаваемая в залог, должна находиться в доме, которые не попадает под реновацию, а также построенном не ранее:

1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные стены;
1950 года, этажностью не менее 6 этажей вне зависимости от материала стен;
1970 года, этажностью 5 этажей вне зависимости от материала стен.

В Санкт-Петербурге возьмут в залог квартиру в доме только не ранее:

1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей;
1800 года постройки при наличии капремонта, проведенного не ранее 1960 г. (в случае если капремонт проведен до 1960 г. дом должен быть с металлическим типом перекрытий).

Минимальный доход заемщика составляет 20 000 рублей для Москвы / Московской области, Санкт-Петербурга / Ленинградской области, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени и 15 000 рублей для остальных городов и регионов России.

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки Райффайзенбанка узнавайте на официальном сайте www.raiffeisen.ru или в отделениях банка.

Ипотека на вторичное жилье в Райффайзенбанк оформляется по одноименной программе. При покупке коттеджа со вторичного рынка рекомендуется воспользоваться отдельным вариантом. Также существует проект ипотеки с залогом и с использованием материнского капитала.

Условия ипотеки на вторичном рынке

В качестве обеспечения по ипотеке может использоваться только квартира, зарегистрированная в соответствии с законом. Жилье не должно принадлежать близким родственникам заемщика или его супруге, а также быть обремененным: находится в залоге, использоваться посторонними по договору аренды.

Условия в Райффайзенбанк для ипотеки на вторичное жилье выглядят так:

Минимальный размер: 500 тыс. рублей (от 800 тыс. – для жилья, расположенного в столице и области);
Максимальное ограничение: до 85% от цены жилья (до 26 млн. рублей);
Длительность: 1-25 лет;
Процентная ставка: 11,5%;
Участие собственных средств для первичной выплаты: от 15%;
Привлечение созаемщиков: по желанию, для увеличения суммы кредита. Созаемщиками могут выступать супруги, в т.ч. гражданские, родители, дети;
Залог: покупаемое жилье;
Страховка: ипотечное жилье. По желанию: страхование титула, жизни и здоровья;
Комиссия за выдачу: отсутствует;
Предоставление ипотеки: перечисление на счет клиента после регистрации залога в пользу Райффайзенбанк;
Погашение: аннуитетными платежами раз в месяц.

Процентная ставка ипотечных программ

Оформить ипотеку на вторичное жилье можно и по другим программам, имеющим некоторые особенности:

Под залог собственного жилья. Условия ипотеки аналогичные. Процентная ставка 11,5%.
Покупка коттеджа со вторичного рынка. Отличительные особенности: первичный взнос составляет от 40%, процентная ставка 13%, а для зарплатных и премиальных клиентов – 12,75%. Повышение процентной ставки возможно при отсутствии у заемщика справки НДФЛ-2.
С материнским капиталом. МК можно внести в качестве первого взноса. Процентная ставка 11%.

Калькулятор ипотеки в Райффайзенбанк на вторичное жилье позволит подобрать наиболее приемлемый вариант, если условия клиента подходят под несколько программ.

Требования к заемщику

При желании оформить ипотеку на вторичное жилье в Райффайзенбанк, заемщик должен отвечать таким требованиям:

Гражданство: любое;
Регистрация, проживание и место работы: в месте действия подразделения Райффайзенбанка;
Стаж работы: от года, если клиент трудоустроен впервые, от 6 месяцев при общем стаже 1 год, от 3 месяцев – 2 года.
Возраст: 21-60 лет. Верхняя планка повышается до 65 лет, при условии оформления комплексного страхования ипотеки вторичного жилья;
Минимальный уровень дохода: от 15 тыс. рублей (от 20 тыс. – для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени). Для созаемщиков доход должен превышать 10 тыс. рублей;
Отсутствие плохой истории кредитования;
Заявитель не должен иметь кредитов в Райффайзенбанк на сумму свыше 100 тыс. рублей, заключенных раннее 3 месяцев назад.

Перечень документов

Просчитав свои критерии на калькуляторе и выбрав программу для оформления ипотеки в Райффайзенбанк на вторичное жилье, необходимо подать заявление и подготовить пакет обязательных документов:

Паспорт;
СНИЛС;
Трудовая книга, контракт или иной аналогичный документ;
НДФЛ-2, справка на бланке Райффайзенбанка, выписка с зарплатного счета Райффайзенбанка.

Ипотечный калькулятор

С помощью калькулятора на ипотеку в Райффайзенбанк можно просчитать предполагаемые параметры: величину ежемесячного взноса, размер переплаты, максимальную сумму кредита. В калькулятор нужно вписать сумму ипотеки, первый взнос, который заемщик готов внести, и период для возврата долга. Влиять на результат ипотечного калькулятора можно путем замены параметров. Это позволит сформировать оптимальный запрос в Райффайзенбанк.

Заключение

В Райффайзенбанк можно запросить до 26 млн. рублей по ипотеке на недвижимость от собственника. Условия и процентная ставка на ипотеку на вторичное жилье в Райффайзенбанке зависят от вида недвижимости и выбранной программы. При помощи калькулятора заемщик может рассчитать оптимальную величину ссуды и прочие параметры.