Кредиты физическим лицам в банке ВТБ 24 выдаются в различных видах на выгодных условиях, зависящих от суммы займа и срока выплат, а также ряда определенных факторов, о чем сейчас будет сказано подробнее.
Виды и условия кредитов для физических лиц
На 2019 год, ВТБ 24 является одним из лидирующих банков России и стоит на втором месте после Сбербанка. Кредитные программы для физических лиц одна из сфер деятельности банка. ВТБ 24 выдает клиентам кредитные карты, ипотечные займы и потребительские кредиты. Условия кредита будут зависеть от его вида.
Сегодня для физических лиц, кредитование является одним из способов решения финансовых трудностей. В зависимости от того, на какие цели и в каком размере человек хочет взять займ, он может выбрать потребительский кредит, изучив предложения ВТБ 24, на более выгодных условиях с самой низкой процентной ставкой.
Кредитные программы ВТБ 24 может предложить физическим лицам следующие виды кредитов, отличающиеся по определенным параметрам.
| Вид кредита | Сумма кредита | Срок выплат | Процентная ставка для зарплатных клиентов | Процентная ставка для других граждан |
|---|---|---|---|---|
| Крупный | Полгода – 5 лет | 15% | 15,5% | |
| 400 тыс. руб. – 5 млн. руб. (для не зарплатных клиентов 3 млн. руб.) | 6 мес. – 5 лет | 13,5% | 13,5% | |
| Удобный | 100 тыс. руб. – 399 999 руб. | 6 мес. – 60 мес. | От 16% | До 22% |
Услуга кредитования для физических лиц предоставляется банком ВТБ 24 уже достаточно давно. Данный банк более часто предпочитается людьми, так как процентные ставки по кредитным продуктам гораздо ниже, нежели у других банков.
Требования к физическому лицу
Кредитная программа доступна не каждому жителю страны, и оформить кредит может физическое лицо соответствующее таким требованиям:
- Возраст на момент взятия кредита должен составлять минимум 21 год.
- Возраст на момент полного погашения займа должен быть не более 70 лет.
- Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
- На последнем рабочем месте человек должен проработать не менее трех месяцев.
- Желательно наличие положительной кредитной истории, так как в противном случае больше вероятность отказа банка.
- Человек должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку в регионе оформления кредита.
- Доход будущего заемщика должен быть минимум 20 000 руб., а для жителей Москвы и области – 30 000 руб.
Эти требования предъявляются ко всем физ. лицам, которые собираются оформить займ в ВТБ 24. Банк старается обезопасить себя и не редко отказывает клиентам в выдаче займа, поэтому основная задача человека убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности. Этому могут поспособствовать:
- Ранее взятые и полностью выплаченные кредиты без просрочек.
- Получение зарплаты клиентом в ВТБ 24.
- Наличие нынешней ипотеки без просроченных платежей.
- Стабильный и хороший доход.
- Наличие залогового имущества (по желанию клиента).
Список документов
Для получения потребительского кредита человек должен собрать определенные документы:
- Паспорт, подтверждающий российское гражданство физического лица.
- Справку о доходах ( , либо стандартную – 2-НДФЛ).
- СНИЛС.
- Заверенную копию трудовой книжки, либо выписку из нее.
Все документы обязательно должны иметь печать с предприятия заемщика, либо быть нотариально заверенными при сдаче их без оригинала. Документы можно приносить в банк сразу в момент оформления займа, либо принести уже после того, как ВТБ 24 подтвердит онлайн заявку.
При получении кредита всегда оформляется пакет «Базовый» со стандартными условиями, оговоренными еще при подаче документов. Также по требованию банка в договор может быть включена страховка, приобретение которой является обязательным при оформлении кредита.
Как оформить кредит в ВТБ 24?
Для оформления кредита заемщик должен написать заявление и подать документы в банк.
Заявка может быть подана тремя путями:
- С помощью онлайн сервиса от ВТБ 24. Необходимо зайти на официальный сайт банка в раздел кредитов и выбрать интересующий вас, далее нажать «Заполнить заявку ». В предложенной анкете следует точно и грамотно указать все данные, после чего ожидать ответа из банка.
- Позвонив на , которая работает круглосуточно по номеру 8-800-100-24-24 . Заявку следует подать при помощи сотрудника банка, отвечая на его вопросы.
- Лично посетить ближайшее отделение банка и заполнить предложенную анкету. В такой ситуации лучше всего иметь все документы на руках, тогда ответа не придется долго ждать, особенно если вы зарплатный клиент ВТБ 24.
В зависимости от способа подачи заявки будет зависеть срок принятия решения банком, а также максимальная сумма займа.
Если ВТБ 24 примет положительное решение о выдаче займа физическому лицу, то в случае подачи заявки дистанционно вам придет извещение через смс, либо перезвонит сотрудник банка.
После этого следует прийти в отделение банка с пакетом документов и подписать договор. Если документы были уже отнесены в банк, то в случае принятия решения о выдаче кредита, средства поступят на счет заемщика на третий день.
Получить кредит можно наличными, либо на карточку ВТБ 24.
Кредитный калькулятор
Кредитный процент — это то, что всегда пугает заемщиков. Переплата в случае взятия кредита неизбежна, вот только сумма ее может варьироваться в значительных приделах. На официальном сайте ВТБ 24 имеется специальный кредитный калькулятор. Человек может заранее посмотреть процентные ставки по кредитам, потом ввести в калькулятор нужную сумму и предполагаемый срок выплат. Далее система сама предложит наиболее выгодный вариант кредита, там будет указана сумма ежемесячных платежей и общая сумма переплаты.
Калькулятор на сайте vtb24.ru автоматически подберет подходящую вам программу. Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ 24, либо уже выплачиваете ипотеку, то для вас имеется привилегия. Для таких физических лиц в ВТБ 24 действуют акции, и процент по кредиту будет меньшим, что может значительно снизить сумму выплат.
Чтобы узнать, какие проценты будут в таком случае и насколько меньшей будет сумма переплат, стоит поставить галочки в соответствующих полях и посмотреть в калькулятор. Часто сумма кредита становится меньшей более чем на 50 тыс. руб. , что очень хорошо для заемщика.
Вы можете сравнить несколько кредитных предложений и выбрать для себя, наиболее выгодное.
На данный момент в группе компаний ВТБ 24 есть несколько предложений по кредитованию физических лиц. Все они делятся по своему назначению, от цели получения и расходования займа будут зависеть предлагаемые условия и процентные ставки.
Как выбрать нужное вам предложение? Нужно смотреть на целевую направленность, т.е. на какие именно цели будут выдаваться денежные средства. Ставки установлены в комапнии в зависимости от выбранного вами продукта.
Основные предложения поделены на три блока:
1. Наличными
Предоставляется на любые цели, т.е. подтверждать расходование средств не нужно. Переплата дифференцируется в зависимости от размера заемных средств и принадлежности заемщика к одной из групп: клиент на общих условиях, сотрудник корпоративной компании, зарплатный клиент .
По суммам предусмотрены следующие диапазоны:
- Кредит наличными — можно получить от 100 тысяч до 3 миллионов рубл. (для зарплатных клиентов — до 5 млн. руб.), процентная ставка варьируется от 11% до 19,5%, возвращать можно в срок до 84 мес. Комиссии, страхование и залог также не предусмотрены;
- Рефинансирование — возможность объединения до 5 различных потребительских задолженностей в разных компаниях в один платеж. Предоставляется на срок от 6 до 84 мес., сумма от 100 тыс. до 5 млн., переплата — 11,5%-12,5%.
Для того, чтобы снизить свою переплату, вы можете воспользоваться кредитной , к которой необходимо подключить опцию «Заемщик». Чем больше вы совершаете покупок, тем ниже будет ваш процент. Максимальное снижение — на 3 п.п.
Наибольшими преимуществами пользуются клиенты, получающие заработную плату через банк. Для них - самая привлекательная ставка. Рассчитать ежемесячный платеж вы можете прямо здесь:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Предусмотрено три подхода по желанию клиента:
- Стандартный (Автостандарт). В этом случае вас попросят подтвердить доход и подождать решения в течение нескольких дней, переплата от 11,9%. Зависит окончательная цифра от конкретных условий договора в части первоначального взноса, страхования и других нюансов.
- Упрощенный (Экстролайт) — здесь доход подтверждать не придется, но плату по такому продукту установят от 3,5 % годовых минимум.
- Быстрый (Автоэкспресс) — тут также без подтверждения дохода, но уже за тридцать минут будет принято решение по вашей заявке. Ставка - от 18,9% и небольшая сумма до 1,5 миллиона.
- Мототранспорт — позволяет приобрести мотоцикл, скутер и остальную мототехнику. Процентная ставка от 15,9% годовых, возможно кредитование без КАСКО.
- Авто с пробегом — можно приобрести у физлиц, под ставку от 8% годовых и первым взносом от 5%, а также в салоне у партнеров банка, и тогда ставка будет начинаться от 5%. Кредитование длится до 5 лет.
Всего здесь представлено 36 программ автокредитования. Пожалуй, на сегодняшний день это один из самых «богатых» компаний по предложениям для покупки транспортного средства.
Есть возможность воспользоваться специальными условиями для покупки таких марок машин, как:
- Cadillac,
- Hyundai,
- Jaguar,
- Lada,
- Lifan,
- Niva,
- Subaru,
- Suzuki,
- Volvo,
- УАЗ и др.
Здесь вы сможете купить коммерческий транспорт, приобрести машину без КАСКО , взять ссуду без подтверждения дохода. Также выгодно оформить льготное автокредитование с государственной субсидией, которая выражается в предоставлении скидки в 10% от стоимости транспортного средства. Получить её можно при участии в программе «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль», описание вы найдете по .
Как получить кредит в банке ВТБ?
Сегодня очень удобно стало взаимодействовать клиентам и банку. Большинство операций автоматизированы, и не требуют постоянного личного участия. В частности, заполнить заявку на получение кредита можно очень быстро и легко на официальном сайте банка vtb.ru.
Предварительное решение приходит очент быстро, для действующих клиентов — в течение 15-20 минут, остальным клиентам — в течение часа, по ипотеке чуть дольше. После вы собираете документы, приносите их в отделение, после их изучения банк выносит окончательное решение, и вас приглашают в офис для подписания договора.
Какие требования выдвигают к заемщику по потребительскому займу:
- возраст от 21 до 70 лет,. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту . Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке . Другие записи на эту тему ищите .
Банк «ВТБ 24» образован в 2004 году на базе «Гута-Банка». Учреждение входит в 5-ку лидеров финансового рынка России.
99,93% акций «ВТБ 24» принадлежит банковской группе «ВТБ». Основная специализация банка – работа с физическими и юридическими лицами.
В 2017 году «ВТБ 24» полностью присоединится к банку «ВТБ».
Популярным направлением деятельности банка является кредитование физических лиц. Несмотря на нестабильную ситуацию в экономике, каждый второй гражданин России нуждается в кредите.
С помощью заемных средств решаются разные проблемы: покупка жилья и автомобилей, оплата обучения, ремонт и т.п. «ВТБ 24» предлагает продукты для физических лиц на разные нужды.
Особенности кредитования физических лиц в «ВТБ 24»
Кредиты физическим лицам от «ВТБ» примечательны следующими условиями: минимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, максимальная определяется индивидуально.Льготные условия с пониженными ставками и большим лимитом доступны зарплатным и корпоративным клиентам банка.
Кредиты для физических лиц в банке «ВТБ 24» выдаются по следующим направлениям:
Кредиты наличными;
Ипотека;
Автокредиты;
Кредиты на образование;
Рефинансирование.
Кредиты наличными
В «ВТБ 24» физическим лицам получить кредит наличными можно на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей по ставке от 14,5 до 23%. Срок действия кредита – 5 лет. Кредиты выдаются по 3 программам.
Кредиты - нецелевые. Страховка не требуется. Кредиты выдаются физическим лицам, гражданам России в возрасте от 21 до 70 лет. Заявитель должен иметь положительную кредитную историю и рабочий стаж от 1 года.
Из документов понадобятся:
Справка по форме 2-НДФЛ;
Паспорт;
СНИЛС.
Если сумма кредита превышает 500 000 рублей, банк запросит копию трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем.
Ипотека
Ипотечный кредит физическим лицам выдается в размере от 600 000 до 60 000 000 рублей. Ставка кредита варьируется от 10,4 до 12,25%. Ипотека в банке оформляется на 20 лет. Получить ипотеку можно по одной из 8 программ.
В таблице указаны минимальные пороги кредитных ставок и размер первоначального взноса.
Заявку на получение ипотеки от физических лиц банк рассматривает в течение 14 дней.
Подтверждение платежеспособности заемщика обязательно. Аренда ячейки составляет 2 000 рублей. В качестве обеспечения выступает недвижимость.
Оформление личной, титульной и имущественной страховки обязательно. При страховании только залога ставка по кредиту автоматически поднимается на 1%.
Ипотека от банка «ВТБ 24» выдается гражданам в возрасте 21-70 лет.
Помимо паспорта, справки по форме 2-НДФЛ и СНИЛС, физическому лицу нужны документы на недвижимость. Состав пакета документов определяется в зависимости от программы кредитования и статуса клиента.
Автокредиты
Банк «ВТБ 24» предлагает физическим лицам автокредиты на выгодных условиях. Минимальная ставка составляет 6,9% (с программой государственной поддержки). Кредиты выдаются на покупку иностранных и отечественных автомобилей.
Автокредиты доступны гражданам России в возрасте от 21 до 65 лет. Постоянная прописка, трудоустройство и стаж от 1 года – обязательные условия.
Также физическому лицу важно иметь заработок от 30 000 рублей (для Москвы) и 20 000 рублей (для других регионов).
Из документов потребуются паспорт, справка о доходе, копия трудовой книжки.
Кредиты на образование
Кредит на обучение является совместным проектом банка «ВТБ 24» и российских вузов. Его размер составляет от 250 000 до 3 600 000 рублей. Ставка равна 13-16%, а срок - 5 лет.Для оформления нужна справка 2-НДФЛ. На кредит могут рассчитывать физические лица, граждане России в возрасте 25-50 лет. Обязательное требование – наличие стажа в MBA – от 1 года и в EMBA – от 3 лет.
Из документов понадобятся: паспорт, ИНН, договор на обучение и счет на оплату. Кредитные средства зачисляются непосредственно на счет вуза. Предусмотрено досрочное погашение займа.
Рефинансирование
Ставка по перекредитованию физических лиц в «ВТБ 24» составляет 14,5-15%. Сумма равна 100 000 или 3 000 000 рублей, срок кредитования - от 6 месяцев до 5 лет.Рефинансирование позволяет объединить до 6 кредитов или кредитных карт. Чтобы получить кредит, физическому лицу нужно быть гражданином России в возрасте от 21 до 70 лет.
Обязательно наличие прописки в регионе, где находится отделение банка, и постоянного дохода. Размер дохода нужно подтвердить документально.
Процесс оформления кредита для физического лица
В банк «ВТБ 24» клиент может подать онлайн-заявку на кредит для физических лиц, заполнить анкету в отделении или по телефону горячей линии. Заполнение онлайн-заявки является удобным способом.Решение по ней – предварительное. Если после рассмотрения электронной анкеты банк даст согласие, с клиентом свяжется менеджер.
Он уточнит формальности и пригласит на собеседование в банк. При прохождении собеседования заявителю предложат подписать договор.
Прежде чем ставить подпись, нужно внимательно изучить условия, обязательства и права. После подписания договора кредит физическому лицу выдадут в установленной форме: наличными, в виде кредитной карты или переводом на расчетный счет.
Кредит для физических лиц, полученный в банке «ВТБ 24» по онлайн-заявке, можно предварительно рассчитать. Для этого создан кредитный калькулятор.
Сервис определит примерную сумму переплаты, сравнит условия разных программ и составит график платежей. Оценив полученную информацию, Вы определитесь, подавать заявку или нет.
По мнению экспертов, кредиты от банка «ВТБ 24» для физических лиц выгодны и доступны.
Банк предлагает множество программ, стараясь угодить разным категориям граждан.
На сегодняшний день среди банков России можно выделить несколько крупных игроков, доверие к которым среди граждан достаточно высокое. Кредит в ВТБ может взять любой человек. Среди них и ВТБ банк, который среди прочих услуг предоставляет потребительские кредиты для физиков. Походу чтения статьи вы узнаете, что нужно для их получения, кто их может взять, что для этого требуется и сколько дают денег.
Виды наличных кредитов в ВТБ
Существует несколько видов займов с разными условиями и процентными ставками по кредиту в втб 24. Сейчас рассмотрим, что же нам предлагает втб банк.
У втб банка есть такие виды потребительских кредитов:
- «Ипотечный бонус», выдается частному лицу имеющему ипотеку и вовремя ее погашающему;
- «Крупный»: большая сумма при низкой ставке;
- «Удобный»: платеж по кредиту.
Такие кредиты выдаются без залога и поручителей, и у каждого из них есть свои преимущества.
«Ипотечный бонус» позволяет людям, выплачивающим ипотеку, получить деньги под сниженный процент, что достаточно удобно при учете того, что на них и так лежит финансовая нагрузка по оплате ипотеки.
Предложение «Крупный» позволяет взять большую сумму с низкой процентной ставкой.
По тарифу «Удобный» можно взять займ и платить одинаково фиксированную сумму каждый месяц (заемщик получает возможность планировать свои расходы).
Процентная ставка, срок пользования, сумма получения
Величина процентной ставки потребительского кредита зависит от суммы, которую банк выдал, и срока пользования данными средствами. Таким образом, сумма, которую банк может дать по кредитной программе «Ипотечный бонус», составит от 400 000 до 5 000 000 рублей, получить ее можно на срок от полугода до 5 лет под выгодные проценты, которые составляют 13,5%.
