Деятельность банков разнообразна и многогранна, они сотрудничают и с физическими лицами, и с предпринимателями, и с крупными корпорациями – объемы секторов направлений зависят от того, насколько крупный банк и какую он «заработал» репутацию на финансовом рынке. Впрочем, с частными лицами работают практически все кредитно-финансовые структуры, и для многих из них такая деятельность является основной. При этом спектр предоставляемых услуг более чем широк.
Депозиты
Знакомые многим являются для банков одним из основных способов привлечения средств, вкладчики же используют этот финансовый инструмент для того, чтобы сберечь и – желательно – преумножить свои свободные средства. Свободные – потому что практически все депозитные соглашения подразумевают невозможность изъятия этих средств до того как закончится действие такого соглашения. Депозитные счета различаются по назначению (сочные, до востребования и пр.), по срокам вложения средств, по возможности пролонгации и пр.Кредитование
Если свободные средства сегодня есть у ограниченного числа россиян, то тем или иным видом кредитования воспользовались на сегодня почти все наши сограждане. При этом сектор кредитования банки непрестанно расширяют и совершенствуют, делая займы доступнее, их оформление – легче, а свою клиентскую базу – больше. Впрочем, стоит оговориться, что невзирая на все нововведения, наиболее «дешевыми» остаются классические кредитные продукты – те, которые оформляются длительное время (в зависимости от вида займа от недели до двух месяцев) и с полным пакетом документов (как минимум паспорт и официальная справка о доходах).Пластиковые карты
Одним из наиболее распространенных банковских продуктов являются пластиковые карты – сберегательные и кредитные, зарплатные и студенческие, пенсионные и дебетовые, именно они служат сегодня для банков основным источником новых клиентов. Основное назначение большинства этих карт – безналичные расчеты, хотя отдельные их виды, напротив, позволяют в любое время обналичить средства со счета держателя карты. В зависимости от вида карт банк «привязывает» комиссии и тарифы за их использование, впрочем, например, расходы по зарплатным картам, ложатся полностью на предприятие, которое заключает договор с банком.Платежи и переводы
Еще одним доходом банка является комиссия за осуществление самых разных платежей и банковских переводов. Если ранее большинство денежных переводов проходило посредством почтовых отделений, то сегодня осуществить эту операцию можно в любом банке – разумеется, за соответствующую плату, размер которой определяется самим финансовым учреждением. Вместе с тем отдельные платежи можно сделать и вовсе без каких-либо комиссий для клиента – например, оплату за коммунальные услуги. Некоторые банки пошли дальше и для удобства предлагают возможность оплатить услуги ЖКХ (или совершить какие-то другие платежи) прямо не выходя из дома в режиме онлайн. Правда, воспользоваться таким новшеством пока решились немногие.И прочее, и прочее…
Стоит заметить, что вышеописанными операциями и услугами работа банков с физическими лицами не ограничивается. Сюда входит еще открытие счетов (и их дальнейшее обслуживание), обслуживание расчетно-кассовое, выпуск дорожных чеков и аренда банковских ячеек (сейфов). Правда, последнюю услугу предоставляют только крупные банки. Товаром на банковском рынке являются банковские продукты и услуги, оказываемые банком клиентам или другим банкам.Банковские продукты. как и продукты любого предприятия, являются результатом деятельности кредитной организации и предлагаются в качестве товара на различных сегментах банковского рынка. Отличительной чертой банковских продуктов является их нематериальный, денежный характер. Виды банковских продуктов соответствуют определенным направлениям деятельности кредитной организации - традиционным, дополнительным и нетрадиционным. За отдельные виды продуктов отвечают функциональные подразделения банка. Банковские продукты связаны с определенными инструментами денежного рынка.
К числу традиционных продуктов можно отнести кредитные, депозитные (открытие и ведение счетов), расчетные, инвестиционные, выпуск и обслуживание пластиковых карт. Дополни тельные продукты сопутствуют традиционным - инкассация, перевозка документов и ценностей, конвертация валюты, расчет и управление рисками, хеджирование рисков. К числу нетрадиционных продуктов относятся выполнение доверительных операций, факторинговые форфейтинговые и лизинговые продукты, консультационные и информационные продукты, выдача гарантий, депозитарные продукты, хранение ценностей клиента и г.д.
Банковские услуги являются разновидностью конкретного нематериального банковского продукта и выражаются в действиях банка, направленных на удовлетворение конкретных потребностей клиента денежного характера.
В основе классификации услуг в рамках данного продукта может лежать характер услуга, определяемый инструментом денежного рынка, клиентский или валютный признак, форма цены на услугу и т.д. В таблице 5.3 показана модель взаимосвязи между продуктами и услугами банка на примере пяти видов банковских продуктов. Таблица 5.3
Банковские продукты и услуги Банковские продукты Банковские услуги 1. Кредитные продукты 1.J Кредитование юридических лиц на основе открытия кредитной линии
Кредитование юридических лиц по овердрафту
Кредитование юридических лип по контокорренту
Разовое целевое кредитование юридических лиц
Кредитование проектов
Кредитование на синдицированной основе
Ипотечное кредитование
1 8. Кредитование физических лиц на жилищное строительство 1.9. Кредитование физических лиц на потребительски! цели п т.д. 2. Депозитные продукты (открытие и ведение счетов) 1.3. Открытие и ведение счетов для юридических лин: счетов до востребования
срочных депонтов
Открытие и ведение счетов для физических лиц: счетов до востребования
срочных депозитов сберегательных вкладов
Открытие и ведение корреспондентских счетов (счетов ЛОРО)
Открытие и ведение срочных депозитов других банков и т.д. 3. Расчетные продукты 3.19. 3.1 Расчеты платежными поручениями
Проведение клиринговых взаимозачетов
Расчеты чеками
Осуществление платежей Документарные аккредитивы
Инкассо
Прием и перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц
Прием от уполномоченных лиц средств на транзитные счета и перечисление их на счета юридических лиц
Переводы 3 11. Перевод вклада физического лица
3 12. Оплата расчетного чека
3.13. Прием и перечисление налоговых платежей
3 14 Прием коммунальных платежей
Выплата иностранной валюты, переведенной из-за грашпш
Продажа дорожных чеков 3 17. Оплата дорожных чеков
3 18. Прием на инкассо платежных документов в иностранной валюте
Банковские переводы по телефону
Зачисление на счет физического лица взносов наличных денег 3.21 Снятие со счета наличных денег и т.д. 4. Выпуск и обслуживание банковских карг 4 1 Юридические лина: Visa Business;
Eurocard/Master Card Business; Visa Classic «Зарплатная»; «Зарплатная*; Electron «Зарплатная» и т.д. 4.2. Физические лица:
Visa Classic;
Eli rocard/M aster Card Mass; Visa Gold;
Окончание Панковские Банковские услуги продукты Eurocard Master Card Gold; Visa Gold «Привилегированная»; Visa Gold «Льготная»; Visa Gold «Представительская
5. Инвестиционные продукты
5,1 Выдача и оплата сберегательных сертификатов
Продажа и оплата облигаций государственного внутреннего выигрышного займа
Реализация н оплата купонов по облигациям государственного сберегательного зай ма
Выдача и оплата простых векселей
Выдача и оплата депозитных серт ификатов
Эквивалентный обмен векселей
Покупка и продажа за счет и по поручению клиент ценных бумаг, обращаемых на:
ОРЦБ
б и рже по м рынке ш іебнрже пом ры н КБанковские операции - технические, бухгалтерские, финансовые и другие приемы и способы действии банка, совокупность и определенное сочетание которых выражается в технологии создания банковской услуги. Модели банковских операций приведены в табл. 5.4.
Банковские продукты, конкретизированные в банковских услугах, являются товаром, который продается но определенной цене.
Еще по теме Банковские продукты (услуги), предлагаемые на рынке.:
- 2.1. Методика определения потребностей банка в реструктуризации
- 2.2 Классификация услуг коммерческого банка для формирования портфелей
Рынок банковских услуг рассматривается как совокупность отношений, возникающих между существующими банками и их клиентами по поводу создания и реализации соответствующего набора банковских услуг на определенной территории.
Выделяются характерные особенности рынка банковских услуг. К ним относятся: отсутствие новых источников привлечения долгосрочных депозитов; значительная доля банков с низким по размеру уставным капиталом; небольшая концентрация банковских активов в базовых отраслях экономики; высокий удельный вес кредитов, предоставляемых торговле и другим коммерческим структурам; наличие высоких средневзвешенных процентных ставок по кредитам и низких ставок по депозитам; высокая доля задолженности по суммам, ранее предоставленным хозяйствующим субъектам кредитов.
Поэтому, необходимо изыскивать такие направления совершенствования процедур открытия и ведения банковских счетов клиентов, расширения инвестиционных услуг, которые обеспечивают ускорение темпов продвижения банковских услуг и услуг в сфере комплексного расчетно-кассового обслуживания клиентов.
Новые банковские продукты - материально оформленная часть банковской услуги (карточка, сберегательная книжка, дорожный чек, электронный кошелек и т. п.). Банковский продукт имеет осязаемую форму, предназначенную для продажи на финансовом рынке.
Новый банковский продукт бывает двух видов:
Лимитированный - продукт, объем или количество выпуска которого строго квотируется. К лимитированным банковским продуктам относятся акции, облигации, кредитные соглашения и др. Данный продукт выпускается в расчете на конкретного покупателя;
Не лимитированный - продукт, объем (количество) выпуска которого не ограничен никакими квотами. Этот продукт выпускается в расчете на возможного потенциального покупателя, поэтому объем его выпуска не ограничивается никакими нормами, кроме фактора покупательского спроса.
В регионе присутствия, в целях расширения ассортимента предлагаемых банковских услуг можно рассматривать:
1) Услуга экспресс - кредитования. Этот банковский продукт обеспечивает существенную экономию времени: его можно оформить за 1 рабочий день без залога с минимальным пакетом документов. Система «Экспресс-кредитование» позволяет организовать предоставление кредита в местах продаж товаров и услуг (автосалонах, торговых комплексах, магазинах бытовой техники и сотовой связи, бюро путешествий и многих других). В таких удаленных точках кредитования любой человек, воспользовавшись помощью кредитного менеджера, может заполнить заявку на предоставление кредита и тут же получить нужный ему товар или услугу в кредит. При этом автоматизируются процессы первоначальной проверки кредитной заявки, передачи ее в банк, получения клиентом решения о выдаче кредита, а также вывод на печать всех необходимых документов. При использовании банком автоматического или полуавтоматического скоринга возможно сократить время выполнения данной процедуры до нескольких минут.
«Экспресс-кредитование» реализуется по принципам «тонкого клиента», поэтому не требует установки в торговой точке специального программного обеспечения. Это означает, что можно организовать целую сеть точек кредитования за незначительный отрезок времени, что, несомненно, повысит спрос на кредитные продукты банка.
Для этого необходимо техническое решение, которое будет способствовать значительному повышению оперативности рассмотрения заявки и получения кредита в удаленной точке кредитования. Оно должно охватить всю технологическую цепочку - от приема у клиента заявки на кредит до получения из банка ответа и формирования необходимого пакета документов для предоставления кредита. Необходима интеграция системы «Экспресс-кредитование» с любыми средствами автоматизации кредитования, установленными в банке.
«Экспресс-кредитование» - это хорошо зарекомендовавшая себя на практике система, которая представляет возможность для банков в закрытом территориальном образовании не только увеличить объем кредитования населения, но и возможность предоставления более дорогих кредитов, что повышает прибыль банка за счет увеличения процентной ставки.
Необходимо отметить, что конкурирующие банки в городе давно предоставляют клиентам данный вид услуг, но реальные процентные ставки по данному виду кредитования завышены, например банк "Хоум Кредит энд Финанс Банк", второй по величине игрок рынка потребительского кредитования в России, предлагает данный вид потребительских кредитов в салонах связи города под 36,6% годовых.
ОАО «Открытие» имеет огромную клиентскую базу, собственную базу кредитных историй, систему доверительных кредитов, поэтому может организовать эффективную и быструю проверку платежеспособности клиента и установить конкурентоспособные процентные ставки по данному виду кредитования с максимальной выгодой для банка и минимальным риском неплатежей.
2) Новые возможности в секторе ипотечного кредитования. Здесь выигрывают уже не только те банки, которые предлагают самые лучшие ставки с наименьшими затратами по выплатам, а и те, которые подкупают «оригинальностью» услуги. Среди оригинальных можно назвать предложение, когда можно проводить обмен квартирами (продать старую и купить новую) с минимальными рисками. Конечно большим минусом будет одновременное оформление двух кредитов (что увеличивает затраты), но польза очевидна. Не так давно в банках появились программы с возможностью прерывания платежей (на полгода, на год и т. д. - так называемые кредитные каникулы). Программа очень интересна, особенно для молодых семей, которые в будущем планируют обзавестись ребенком или же опасаются относительно своей платежеспособности. Ставки выше стандартных, но значительным плюсом этой программы является уменьшение рисков невыплаты кредита. Есть возможность предоставления кредитов с отсрочкой, когда первые год или два по кредиту выплачиваются только проценты и лишь впоследствии кредит оплачивается полноценно. Особенно выгодно это для людей, которые хотят погасить всю сумму кредита за 2–3 года. Кроме того, организация возобновляемых и не возобновляемых кредитных линий, молодежных кредитов, депозитных кредиты может привлечь дополнительных клиентов и увеличить эффективность деятельности.
Выделяются несколько категорий банковских инноваций, среди них:
Управление денежной наличностью и использование новых информационных технологий;
Финансовое посредничество, направленное на снижение операционных расходов и эффективное управление активами и обязательствами;
Появление новых продуктов в традиционных сегментах рынка ссудного капитала («плавающая» процентная ставка; облигации с глубоким дисконтом; инструменты денежного рынка, имеющие характеристики как капитала, так и заемных средств);
Инновации в новых областях фондового рынка (фьючерсы и опционы, коммерческие ценные бумаги).
Отечественный опыт разработки банковских инноваций опирается на действующую законодательную и нормативную базы, что в значительной мере затрудняет скорое внедрение новых банковских услуг при быстром развитии банковской системы.
Таким образом, можно сделать вывод, что при активном развитии рынка банковских услуг, идеальных концепций предложения услуг и привлечения клиентов не бывает. Каждая имеет свои слабые места, но это не основание считать их плохими. Вопрос в том, насколько достоинства перевешивают недостатки.
В условиях острой банковской конкуренции использование новых инструментов и методик в целом положительно влияет на взвешенность политики ценообразования на рынке банковских услуг; появление инноваций и развитие дополнительного сервиса, улучшение качества банковского обслуживания, включая рост профессионализма и квалифицированность банковского персонала, что в конечном итоге отражается на репутации и имидже банка.
Рассмотрим проект по внедрению нового кредитного продукта для ОАО «Открытие»– Экспресс-кредитование на приобретение товаров в магазинах города для достижения более высокой доли регионального рынка потребительского кредитования.
Банку рекомендуется внедрение нового кредитного продукта. Для этого необходимо в крупных торговых центрах города и области разместить рабочее место кредитного инспектора банка в количестве 8 мест за 1 год (по данным банков партнеров торговых сетей, такой вид кредитования в среднем приносит ежегодный доход 250 тыс. руб. в одном магазине или торговом центре).
Предполагаемый результат: увеличение доходов банка на 12%, прибыли на 18% и доли рынка товарного потребительского кредитования. Аналитические данные, представлены в таблице.
Таблица 17 - Количество потребителей услуг можно определить по
показателям уже действующих точек экспресс - кредитования других банков
На основании данных таблицы можно предположить, что размещенные кредитные средства составят 20000тыс. руб. за год, процентная ставка 25% годовых и рассчитать показатели прибыли банка (Таблица).
Для расчетов примем пессимистический вариант объема выданных кредитов, в размере 20000 тыс. руб. за год с процентной ставкой 25% (обычная ставка по виду кредита - экспресс кредит: 25-30%). Этот объем кредитования может быть обеспечен в магазинах, где объем реализации в день составляет более 1000 тыс. руб., т.к в РФ на данный момент в кредит оформляется каждая пятая покупка, следовательно точки кредитования необходимо размещать только в крупных магазинах города и области.
Планируется выдать 80000 тыс. руб., в течении года с 8 точек экспресс - кредитования процентная ставка 25% годовых, доход в год 20000 тыс. руб. по годам - по 5000 тыс. руб.
Таблица 18 - Планируемые показатели прибыли банка от размещения точек
экспресс - кредитования в магазинах области
Планируется за 2015 г. увеличить: число кредитных точек оформления экспресс - кредитов на приобретение товаров на 8 мест по городам области.
Для оценки эффективности произведем расчет срока окупаемости, как срок окупаемости = затраты/прибыль.
Затраты проекта составляют 1 млн. руб. в том числе сервера, компьютеры – 8 единиц, принтеры – 8 единиц, аренда мест в торговых центрах, организационные расходы, программное обеспечение, найм и обучение персонала и т.п.
Затраты на обслуживание точек экспресс - кредитования составят 35000 руб. в месяц, включая оплату труда, техническую поддержку, аренду.
Итого затраты составят:
Единовременные 1 млн. руб.
Ежемесячные 35000*12 месяцев *8 = 3360 тыс. руб. год
Всего 1000 тыс. руб.+ 3360 тыс. руб. = 4360 тыс. руб. в год.
Планируемый доход 16000 тыс. руб. в год.
Таким образом, экономическая эффективность рекомендации составит 11640 тыс. руб. в год.
Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворить потребности клиента и способствовать получению прибыли. Так, банковский процент по депозитам является банковским продуктом, а его постоянная выплата представляет собой банковские услуги. И в том и в другом случае это служит удовлетворению потребности клиента и получению дохода. Открытие банковского счета - это продукт, а обслуживание по счету - услуга, но при этом и продукт, и услуга предполагают получение дохода в виде комиссионных. В то же время следует подчеркнуть, что в большинстве случаев банковский продукт носит первичный характер, а банковская услуга - вторичный.
Трастовые или доверительные операции выполняются банком от имени и за счет стороны (доверителя), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим законодательством или установлено в договоре поручения по согласованию сторон. Их суть заключается в передаче клиентами банкам своего имущества для последующего инвестирования этих средств от имени их владельцев и по их поручению на различных финансовых рынках с целью получения прибыли для клиентов, с которой банки взимают определенную плату в виде банковской комиссии. Доверительные операции наглядно отражают сущность банковской деятельности вообще — ее пассивно-активный характер, заключающийся в привлечении средств и их последующем размещении с целью получения прибыли.
Банковские продукты для юридических лиц
Кредитная карта есть практически у каждого, начиная от студентов и заканчивая пенсионерами. Посредством карты можно рассчитываться в магазинах, супермаркетах, приобретать билеты, услуги. Кроме того, пользуясь картой банка, вы получаете скидки в магазинах и бонусы за пользование банковским продуктом. Удобно пользоваться кредиткой, чтобы не носить с собой большие суммы наличных денег. Лимит карты устанавливается банком в зависимости от вашей заработной платы и кредитной истории.
Банковские продукты Сбербанка для физических и юридических лиц: обзор, особенности и услуги
Пластиковые карты надежно укрепились в жизни практически каждого гражданина России. С помощью такого инструмента многие хранят свои сбережения, получают заработную плату. Что интересного еще сможет предложить консультант по банковским продуктам Сбербанка? Отзывы показывают, что огромной популярностью пользуются кредитные карты? Такой инструмент позволяет приобретать любые товары без дополнительного посещения финансового учреждения. Кредитная карта позволяет дотянуть до зарплаты.
Банковские продукты для юридических лиц
Существует несколько видов банковских гарантий - платежные, договорные, тендерные, таможенные. К примеру, платежная гарантия является обязательством банка на денежный платеж по представлении бенефициаром требования о платеже и других документов, предусмотренных условиями гарантии (неоплаченного счета, претензии, судебного решения и так далее). В свою очередь, тендерная гарантия или гарантия на участие в торгах имеет целью предотвратить случай, когда участник тендера, выиграв торги, отказывается от подписания контракта. В частности, без банковской гарантии компанию наверняка не допустят для участия в международных торгах.
Свежие предложения и услуги банков для юридических лиц
Еще один банк, приоритетом которого является обслуживание именно юридических лиц, Россельхозбанк, обновил ставки по кредитам на проведение сезонных работ. Обновление ставок было сделано в пользу клиентов банка и снижение составило около 3,6% для крестьянских (фермерских) хозяйств и около 1,5% для остальных клиентов. В результате минимальная ставка по кредитам на проведение сезонных работ стартует с отметки 15,21%. Кроме того, в 2019 году в РСХБ провели оптимизацию выдачи подобных кредитов, снизив максимальный срок рассмотрения заявки с момента подачи полного пакета документов до 5 дней.
Кредитные продукты банков для юридических лиц
Кредитная линия бывает двух видов. 1. Возобновляемая (с лимитом задолженности), многие путают ее с овердрафтом. Линия позволяет организации-заемщику получить несколько траншей (или один транш) в пределах лимита кредитной линии, затем по мере погашения каждого из них (полного погашения или частичного) появляется возможность постоянно брать/гасить денежные средства в течение всего срока договора. Текущая задолженность не может превышать лимит задолженности, оговоренный договором.
Бизнес и банковские продукты
Предприниматель выбирает оптимальный для себя набор продуктов и услуг. В нашем случае клиент получает возможность открытия текущего счета, доступ к работе со счетом в интернете, а также льготные условия по другим продуктам банка. Скажем, при желании открыть корпоративную карту, предприниматель, имеющий счет в РСХБ, собирает сокращенный пакет документов.
Что такое банковский продукт
Примечательно, что банковский продукт очень долгое время четкого определения не имел. Но путем долгих диспутов на эту тему и анализа особенностей работы финансовых организаций все-таки получилось определить те элементы, которые являются его составляющими. К примеру, базовым элементом считается технология, которая определяет тип того или иного продукта. К ним относятся сберегательные и текущие счета клиентов, вклады и кредиты. Есть мнение, что в ближайшем будущем залог несколько утратит свои позиции в смысле значимости. Кредитора будет больше интересовать финансовое состояние заемщика. Снижение внимания к материальному обеспечению станет причиной активизации предпринимателей, которые хотят заниматься собственным бизнесом, считают банкиры.
Классификация кредитных продуктов
- Кредит на приобретение квартиры.
- Кредит на покупку частного дома. Здесь обязательным условием является ликвидность дома на все время выплаты кредита.
- Кредит на покупку комнаты. Этот вид кредитования практикуется при покупке жилья в общежитии или коммунальной квартире. При этом банку нужно предоставить заявления соседей о том, что они не претендуют на данную жилплощадь.
- Кредит на выкуп доли в недвижимом имуществе (часто применяется при наследственном разделе недвижимости).
Банковские продукты для юридических лиц
Особое место среди кредитных документов принадлежит кредитному договору, регулирующему весь комплекс взаимоотношений банка с клиентом. Как правовой документ кредитный договор должен соответствовать весьма жестким требованиям по оформлению, структуре, четкости формулировок . Важным условием кредитного договора является условие о сроке. Кредитный договор заключается на определенный срок, началом отсчета которого следует считать момент заключения договора (если в самом договоре не указано иное). Окончанием срока действия кредитного договора в соответствии с ч. 2 п. 3 ст. 425 ГК является момент исполнения сторонами своих обязательств по договору.
Основные виды банковских продуктов и услуг
Услуги по управлению потоками денежных средств заключаются в том, что банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществляет выплаты по операциям фирмы, а также инвестирует избыток наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты, пока эти денежные средства не понадобятся клиенту.
10 лучших банков для ООО в 2019 году
- Стоимость в месяц: 990 рублей
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного поручения: 25 рублей
- Интернет-банкинг: есть, бесплатно
- SMS-информирование: 190 рублей
- Обслуживание и выпуск корпоративной карты: до 390 рублей
- Выдача наличных: от 0,4 до 10%
- Выдача справок: за первую – 200 рублей, последующие – 50 рублей
- Приложение для iOS: есть
Учебная программа курса «Банковские продукты и услуги»
расчетно-кассовое обслуживание (операции с наличной выручкой, проведение расчетов, включая международные, инкассация и пр.), конверсионные операции, документарные операции, кредиты и кредитные линии, в том числе овердрафтное кредитование, лизинг, факторинг, депозиты, банковские карты, зарплатные проекты, торговый эквайринг, интернет-эквайринг, операции с ценными бумагами. Инвестиционные и консультационные услуги.
Условия кредитования юридических лиц в Сбербанке
Самый крупный банк в нашей стране предоставляет широкий спектр услуг не только для физических лиц, но и для предпринимателей. Ведь большинство предприятий в разные периоды своего развития нуждаются в привлечении инвестиций, и здесь без кредитных средств обойтись довольно трудно. Сегодня есть несколько программ кредитования для юридических лиц и представителей малого бизнеса с залогом и без него, а также с поручительством. Какие кредиты Сбербанк юридическим лицам доступны на текущий момент, об этом и пойдет далее речь.
Сбербанк - одно из наиболее крупных финансовых учреждений России. Здесь осуществляется обслуживание как физических, так и юридических лиц. Банковские продукты Сбербанка радуют своим разнообразием. Каждый может взять деньги в долг или сохранить свои сбережения на депозитном счете. Надежность и выгодные условия привлекают клиентов со всех уголков страны.
Кредиты на любые цели
Если рассматривать банковские продукты и услуги Сбербанка, можно заметить, что наиболее востребованными остаются кредиты без обеспечения. Заключить договор с финансовым учреждением может любой совершеннолетний гражданин РФ. Максимальная сумма кредита не может превышать 3 миллиона рублей. Договор может быть заключен на 5 лет. Ставка - 14,9% годовых. Чем быстрее клиент возвращает долг банку, тем меньше будет переплата. Основное условие выдачи кредита - официальное трудоустройство.
Более выгодные условия кредитования клиент может получить, если на него оформлена недвижимость, которую он может предложить в залог. Максимальная сумма по договору составит 10 миллионов рублей, а ставка - 12% годовых. Увеличивается и срок кредитования. Взять деньги в долг клиент может на 20 лет. Такой банковский продукт Сбербанка России может стать прекрасной альтернативой ипотеке.
Кредит на жилье
Приобрести квартиру или дом сегодня может позволить себе далеко не любая семья. На помощь могут прийти выгодные банковские продукты Сбербанка. Ипотека - отличный выход для молодых людей, которые планируют свое будущее. Наиболее выгодно можно оформить договор на приобретение недвижимости в новостройке. Первоначальный взнос по договору может не превышать 10%. Максимальный срок кредитования - 30 лет. Сумма договора оговаривается индивидуально в каждом конкретном случае. Ставка - от 10% годовых.
В качестве первоначального взноса за недвижимость молодая семья может использовать материнский капитал. В этом случае ставка по договору составит 9,5%. На таких условиях можно приобрести недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке.
Предоставляет Сбербанк кредит также и на индивидуальное строительство жилого дома. Однако в этом случае условия будут уже менее выгодными. Ставка по договору составит 12% годовых.
Кредитные карты
Пластиковые карты надежно укрепились в жизни практически каждого гражданина России. С помощью такого инструмента многие хранят свои сбережения, получают заработную плату. Что интересного еще сможет предложить консультант по банковским продуктам Сбербанка? Отзывы показывают, что огромной популярностью пользуются кредитные карты? Такой инструмент позволяет приобретать любые товары без дополнительного посещения финансового учреждения. Кредитная карта позволяет дотянуть до зарплаты.
Сбербанк предлагает оформить карту, относящуюся к международной платежной системе. Это значит, что распоряжаться деньгами клиент сможет в любом уголке земного шара. В зависимости от дохода клиента, кредитный лимит может составлять до 600 тысяч рублей. Ставка по договору варьируется от 23,5 до 27,5% годовых. Чтобы получить карту, клиент должен подтвердить свой официальный доход.
Лояльным клиентам, которые уже продолжительное время обслуживаются в банке, экономисты предлагают оформить премиальную кредитную карту. Ставка по ней может не превышать 21,9% годовых, а кредитный лимит составит до 3 миллионов рублей. Плюс в том, что при расчете картой клиент может возвратить до 10% стоимости покупок при обслуживании в магазинах-партнерах Сбербанка.
Рефинансирование кредитов
С приходом экономического кризиса проблемы в финансовой сфере появились даже у тех граждан, которые твердо стояли на ногах. Многие потеряли работу и постоянный доход. Проблемы с выплатой задолженности перед банком остро встали перед большинством семей. Рассматривая банковские продукты Сбербанка для физических лиц, нельзя не вспомнить про рефинансирование. Финансовое учреждение идет навстречу клиентам и предлагает переоформить договор тем заемщикам, которые оказались в сложной ситуации.
Что необходимо для того, чтобы рефинансировать задолженность? Стоит обратиться в ближайшее представительство банка с идентификационным кодом и паспортом, написать соответствующее заявление. Сбербанк предлагает объединить до 5 кредитов в 1. При этом платеж придется вносить один раз в месяц. Сумма договора может составлять до 3 миллионов рублей, ставка - 13,9% годовых. Максимальный срок по договору - 5 лет.
Заработок со Сбербанком
Как можно защитить сбережения от инфляции, еще и заработать? Стоит обратить внимание на депозитные программы от ведущих финансовых учреждений страны. Выполняя продвижение банковских продуктов, Сбербанк не забывает и про вклады для физических лиц на выгодных условиях. Наиболее востребованной является программа «Сохраняй», позволяющая получать до 6% годовых в рублях. Договор может быть оформлен на срок от 1 месяца до 3 лет. При этом клиент не может частично снять деньги или пополнить счет. Минимальная сумма вклада - 1000 рублей, максимальная - не ограничена.
Тем, кто хочет беспрепятственно снимать деньги со счета и пополнять вклад, стоит обратить внимание на депозитную программу «Пополняй». Срок вклада может составлять от 3 месяцев до 3 лет. Клиент может заключить договор в рублях, долларах или евро. Минимальная сумма вклада или пополнения - 1000 рублей, 100 долларов или евро.
Пенсионные программы
Как обеспечить себе безбедную старость? Стоит также обратить внимание на банковские продукты Сбербанка. Перевод накопительной части трудовой пенсии в счета финансового учреждения - возможность получения дополнительного дохода в старости. Каждый гражданин имеет возможность обеспечить дополнительную негосударственную пенсию за счет собственных сбережений. Как это сделать? Необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и заполнить соответствующее заявление. Пенсионные выплаты в старости будут зависеть от суммы взносов. Минимальная первоначальная выплата при заключении сделки составит 1500 рублей. В последующем ежемесячно клиенту придется вносить минимум 500 рублей.
Размер и периодичность взносов клиент может контролировать самостоятельно. Более того, каждый имеет право разорвать договор с банком и вернуть все свои сбережения в любой момент.
Страхование от Сбербанка
Банковские продукты Сбербанка не ограничиваются лишь финансовыми инструментами. Компания предлагает также интересные страховые программы. Каждый может позаботиться о жизни и здоровье своих близких, сохранности имущества. Страховые программы тесно взаимосвязаны с кредитованием. Тем, кто хочет взять деньги в долг, банк сразу предлагает оформить страховку. Если с заемщиком случается непредвиденная ситуация, финансовое учреждение списывает долг. Однако за такую услугу приходиться доплачивать дополнительно.
Пользуется популярностью также полис «Страхование путешественников». Заключить договор можно в любом отделении Сбербанка или в режиме реального времени. В одном полисе предусматривается максимальное число рисков. При этом сумма выплат колеблется от 50 до 200 тысяч евро.
Сбербанк предлагает также множество других страховых программ, позволяющих создать финансовую подушку для клиентов, попавших в нестандартную ситуацию.
Бизнес со Сбербанком
Банковские продукты для юридических лиц также предлагает финансовое учреждение. В первую очередь каждый имеет возможность оформить расчетный счет в Сбербанке на выгодных условиях. Для новичков в бизнесе предлагается бесплатная бухгалтерская помощь. Крупные юридические организации могут заключить договор для оформления зарплатных карт сотрудникам фирмы. При этом зачисление оплаты труда сотрудникам будет осуществляться в течение нескольких часов. Не станут исключением выходные и праздничные дни. Служба поддержки Сбербанка работает круглосуточно.
Эквайринг - новая услуга, которая пользуется популярностью среди юридических лиц, занимающихся торговлей. В этом направлении Сбербанк также предлагает заключить договор на выгодных условиях. Подключить торговое оборудование можно абсолютно бесплатно. Все что нужно сделать руководителю фирмы, это один раз приехать в офис банка для заключения договора. Все остальные действия будут осуществляться в режиме реального времени. Зачисление сумм, проходящих через торговый терминал, будет выполняться в течение суток.
