Для последних лет характерны различные потрясения в сфере российской экономики, к которым можно отнести изменение валютных котировок, резкое снижение стоимости на нефть, стремительный рост инфляции, а также банкротство банковских учреждений. Все это дает повод задуматься гражданам России о своем будущем. Конечно, каждый хоть как-то пытается сохранить свои денежные средства.

Самым простым способом сохранения своих сбережений является их хранение на банковских депозитных счетах.

Текущая ситуация с депозитами.

Те, кто уже не первый год принимает участие в финансовом российском рынке, вкладывая свои средства в депозиты, говорят о том, что деньги невыгодно помещать на краткосрочные депозитные счета. В настоящее время проходит тенденция снижения процента по вкладам почти всеми российскими банками. Поэтому средства стоит вкладывать только в долгосрочные депозиты, если же, конечно, вклад не является способом сохранения сбережений от инфляции.

Многие эксперты говорят о том, что у российских банков нет мотивации поднимать свои процентные ставки по вкладам. На это, прежде всего, повлияло большое количество ликвидности банков. Данная ситуация сохранится и в 2017 году. Уже в конце 2016 года заметно снижение кредитной активности российских граждан из-за больших процентов на займы. Таким образом, банки не могут перевести свои ликвидные активы в кредиты, а значит, что нет необходимости привлечения депозитных средств.

Сбербанк уже в 2016 году сообщил о снижении процента депозита на 1 процент для рублевых вкладов и на 0.5 процентов — для валютных.

Снижение ставки депозитных вкладов характерно и для других российских банков. Список банков России с самыми большими процентными ставками будет представлен ниже.

Процентные ставки в российских банках.

Давайте рассмотрим, какие российские банки могут предоставить самые высокие проценты по вкладам в 2017 году:

«Балтинвестбанк».
Название вклада – «Чемпион». Срок – 1 год. Процентная ставка – 10,2%.

«Русский стандарт».
Название вклада – «Максимальный». Срок – 1 год. Процентная ставка – 10,0%.

«МосОблБанк».
Название вклада – «Персональный». Срок – от 90 дней. Процентная ставка – 9,7%.

«РИА Банк».
Название вклада – «Постоянный доход». Срок – 1 год. Процентная ставка – 19,6%.

«Бинбанк».
Название вклада – «Максимальный». Срок – 1 год. Процентная ставка – 9,4%.

«Хоум Кредит».
Название вклада – «Доходный год». Срок – 1 год. Процентная ставка – 8,75%.

«Юрга».
Название вклада – «Универсальный». Срок – 1100 дней. Процентная ставка – 8,5%.

«Банк Москвы».
Название вклада – «Максимальный». Срок – от 90 дней. Процентная ставка – 8,75 – 9,0%.

«ВТБ 24».
Название вклада – «Выгодный». Срок – от 6 меясцев. Процентная ставка – 8,0%.

«Росбанк».
Название вклада – «Выгодный». Срок – от 6 месяцев. Процентная ставка – 6,9%.

«Сбербанк».
Название вклада – «Сохраняй онлайн». Срок – 1 год. Процентная ставка – 6,85%.

Налогообложение вкладов.

Каждый вкладчик не должен забывать о том, что с полученного дохода необходимо в обязательном порядке платить налог. Налогообложение предусмотрено для рублевых вкладов в случае, если процентная ставка по депозитам была выше на 5% ставки рефинансирования. Также налогом облагаются валютные вклады, у которых процентная ставка составляет более 9% в год.

Размер налога для резидентов России составляет 35%, а для резидентов других государств – 30%.

Выбор банковского вклада казалось бы простой вопрос, но все не так просто, как может показаться, и в этом казалось бы несложной конфигурации зачастую множество "подводных течений", разобраться в каких порой не под силу простому обывателю. Все нормальные люди, кто зарабатывает деньги не только хочет лишние из них сохранить но и еще как-то на них заработать, ведь так? Согласитесь, с вами хотим не только уберечь в каком-то финансовом учреждении свои "кровные" и на уровне инфляционных процессов, но и еще рассчитываем их приумножить, для чего часто идем куда?, правильно - в банк!

Мы разберемся в хитросплетениях банковских вкладов 2017 года, что банки предлагают физическим лицам и пенсионерам, условия и ставки на сегодня по вкладам, поможем определить наиболее выгодные и найти самые безопасные из них, оптимальные по программам размещения - с ежемесячной и ежеквартальной выплатой процентов, капитализацией, начислением по окончанию срока вклада, досрочного снятия и прочее, все о чем нужно и важно знать индивидуальному вкладчику, из числа рядовых российских обывателей не сильно разбирающемуся в банковских нюансах.

Банковские вклады 2017 - выбор выгодных условий и ставок

Сразу же стоит отметить количество финансовых учреждений в России, сколько их, где можно разместить на сохранение и приумножение свои средства. Так вот - в нашей стране примерно шестьсот пятьдесят достаточно устойчивых банков (цифра постепенно уменьшается), которые работают с физическими лицами по привлечению их и размещению банковских вкладов.

Есть среди них безусловные лидеры, которые пользуются безоговорочным доверием, в основном это самые крупные банковские организации с государственным капиталом, но есть множество и таких банков, особенно отраслевых или региональных какие также не испытывают недостатка в финансах, за много лет работы на рынке в тесном контакте со своими клиентами, они зарекомендовали себя с самой позитивной стороны и пользуются заслуженным доверием у них.

Выбираем больший процент или безопасный банк?

С учетом непростой финансовой ситуации в стране, многие банки стараются любыми способами заманить к себе клиента, предлагают самые необычные льготные программы размещения вкладов, что конечно же нам с вами как конечному потребителю этот весьма выгодно, на руку так сказать, но и в этой ситуации нужно быть предельно бдительными, не попасть впросак из-за желания заработать "лишний процент дохода".

Вклады в 2017 году от физических лиц и пенсионеров для банков один из самых важных источников пополнения их средств, поэтому условия вкладов по ставкам предлагаются с наиболее благоприятным и возможным уровнем размещения, учитывая ожидания инфляционных процессов в стране и ее экономическое состояние, как и в целом финансовая устойчивость и прогнозы курса национальной валюты рубля. сайт

Банки всегда, даже в лучшие для себя времена будут стремиться привлечь к себе нового клиента, его деньги, для размещения на своих депозитных программах, ведь это дает ему несомненное преимущество в дальнейшем, в случае ухудшения финансовой ситуации.

По статистике, примерно половина клиентов возвращаются в тот банк (или остаются в нем на долго), с которым они уже работали, размещали у них вклады и остались довольны уровнем обслуживания и условиями его размещения. Именно поэтому для любого банка так важен каждый клиент, особенно новый.

Вклады физических лиц в 2017 году - выбор банка

Кому доверять - нюансы, преимущества и недостатки банков (крупных и мелких)...

О чем еще следует сказать, приоткрыть некую тайну - все без исключения банки любыми способами стремится привлечь вклады физических лиц, от пенсионеров в том числе, но это и понятно, но вот правильно ли, что мы доверяем только крупным банкам - это большой вопрос.

Стоит сказать вот о чем - они (крупные банки), часто спекулируют своей известностью и рейтингом, предлагают заведомо худшие условия, как бы за свою знаменитость и принадлежность к государству, а мы с вами, как искатели более выгодных условий размещения своих денег не замечаем достойных банков, какие меньше их по капитализации и популярности крупных, но не менее устойчивые, условия размещения у них на порядок превосходят предлагаемых в известных банках.

Именно поэтому в народе сложилось такое устойчивое понятие - раз банк небольшой и не достаточно известный в стране, он в рейтинге находится не очень высоко, значит должен платить больший процент по вкладам, чаще всего так и происходит, нам с вами это выгодно, остается только выбрать из них наиболее безопасный.

В то же время следует сказать пару слов в защиту небольших банков. Очень часто небольшие банки намного мобильнее больших и известных, они более чувствительны к изменяющимся условиям на рынке, очень быстро реагируют на изменяющиеся требования по ведению бизнеса, на порядок внимательнее относятся к своим клиентам. сайт

Небольшой банк в значительной мере дорожит свои клиентом и всячески оберегает льготными условиями, в большей мере чем знаменитые банки, да и условия размещения депозитных вкладов в у них всегда наибольшего благоприятствования, с самыми высокими ставками в банковской сфере, в чем вы без труда сами убедитесь.

Также такие банки часто более устойчивые к кризисным и форс мажорным ситуациям, они стремятся не иметь в своем "портфеле" проблемных кредитов и займов, поэтому легче переживают сложные времена чем крупный банк. Но никто не говорит, что всем подряд маленьким или средним банкам стоит доверять, нет конечно, среди них достаточно неустойчивых и проблемных.

Поэтому разобраться в таком вопросе, как подбор надежного банка для размещения банковского вклада в 2017 году, в его ставках и условиях, вопрос непростой и требующий тщательного исследования, возможно стоит прибегнуть к услугам специалистов в этом вопросе, конечно если у вас сумма достаточно значительная, в ином случае постарайтесь сами разобраться в этом вопросе, благо информации в открытых источниках на эту тему предостаточно и не составит труда ее быстро найти.

О чем еще следует помнить банковским депозитным вкладчикам и не обязательно в 2017 году, но и в будущем - особо пристально и внимательно относитесь к тем банковским организациям или каким-то иным финансовым учреждениям (кредитным союзам), какие предлагают слишком привлекательные проценты по вкладам, на 2-3 позиции выше чем у самых высоких ставок среди всей банковской сферы.

Приведем такой пример - максимальные условия размещения депозитов у крупных банков примерно на уровне 10 - 11 %, у средних и мелких банков чуть выше 12-13 процентов, а у какого-то банка они 15 %, значит здесь что-то нечисто, нужно тщательно разобраться, почему предлагаются такие условия, что побудило этот банк предложить такой высокий процент.

С другой стороны, часто бывает так - у какого-то небольшого или среднего банка намечается юбилейная дата, т.е. приближается, например его 15-ти летние и вот к этой дате банк и предлагает такие выгодные условия размещения вклада на уровне 15 %. Но обычно такие акции краткосрочны и в этом случае это оправданный ход со стороны банка, а для клиента приятный.

Напомним тех кто в курсе и тем, кто не знает - банковские вклады в нашей стране застрахованы на сумму в один миллион четыреста тысяч рублей. поэтому у кого эта цифра не превышает гарантированный (застрахованный от всяких неприятностей) вклад, переживать ни о чем не стоит. В любом случае вы свои деньги вернете, поэтому можете выбирать любой банк, с наиболее высокими процентами размещения вкладов главное чтобы он состоял в АСБ (агентстве по страхованию вкладов России). сайт

Но не забудьте удостоверить в том, что банк состоит в этой организации, платит взносы и может подтвердить свое участие в этой программе по защите вкладчиков. Также есть один неприятный момент, в том случае, если какой-то банк обанкротится, даже если он состоял в АСБ. Дело в том, что процесс возвращения ваших размещенных средств может затянуться на какое-то, а проценты заработанные за тот период когда там лежали (в обанкротившемся банке) ваши средства, никто уже не вернет.

Но такое случается крайне редко, особенно в последнее время, когда множество не надежных российских банков просто напросто исчезло, а остались на финансовом российском рынке, более или менее надежные и стабильные банковские учреждения, которые теперь вдвойне дорожат своей репутацией и своими клиентами.

Капитализация процентов ("сложный процент") - как это, что за вклад, выгодно ли?

Для тех из вас, кто желает максимально заработать на своем банковском вкладе - капитализация процентов, или как еще называют эту программу "сложный процент" – это наилучший способ получить максимальную выгоду. Рассчитывается такой вклад следующим образом - начисленные проценты прибавляются к основному вкладу и уже на общую сумму считаются проценты последующего периода (например месяца). сайт

Таким образом с помощью банковского вклада с капитализацией начисления процентов на проценты, вы получите прекрасную возможность заработать наиболее прибыльно, получите максимальный доход от своего депозитного вклада. Кстати называют такую программу в народе - "процент на процент", а у профессионалов, т.е. среди финансистов - "сложные проценты".

Вклады банков сегодня 2017 физическим лицам и пенсионеру

В таблице расположенной ниже мы подобрали вам процентные ставки известны банков России, вы можете ознакомиться и сравнить их, выбрать тот какой вам наиболее всего подходит, или же не прекращать поиски, а и дальше интересоваться ставками в других банковских учреждениях, тем более, они постоянно меняются не только процентные ставки но и условия размещения вкладов в связи с меняющимися событиями, как внутри страны, так и в мире, например, на сырьевых рынках или биржах...

В заключение напомним вам, что же такое выгодный, надежный и прибыльный депозитный вклад в банке - это, прежде всего, оптимальное соотношение безопасности самого банка, уровня предоставляемых им услуг клиентам, величины процентных ставок по депозиту и гибкость условий размещения банковского вклада. сайт

Отдельный вопрос безопасности и надежности банка, кроме его широкой известности и частичной или полной принадлежности государству, состоит еще и в том, кому он принадлежит, если к примеру это отраслевой банк, значит уровень доверия к нему возрастает, вряд ли он испытает какие-то финансовые проблемы, или же региональный банк, какому также можно доверять, а также сетевые финансовые банковские учреждения, то же самое можно записать в довольно надежные и достаточно безопасные для размещения вкладов.

Чем еще отличают современный банк, его заботу о своих клиентах, так это наличие у него это системы интернет-банкинга, а также онлайн калькулятора ипотечного кредитования и депозитных вкладов. Тем более удобен и выгоден интернет-банкинг, что многие банки сейчас повышают процент по вкладам, если вы его откроете именно через терминал.

Надеемся вы многое узнали о вкладах 2017 года, получили примерную информацию о ставках, процентах и условиях размещения банковских депозитных вкладов, разобрались в вопросах надежности банков, их преимуществах и недостатках.

Узнайте еще ➦

Информация о банках и банковских продуктах, новых программах кредитования или размещения вкладов физических и юридических лиц, пенсионеров и прочее, постоянно обновляется, поэтому следите за ней в СМИ, новостях и интернете, не забывайте и о том что вы прочитали выше, возможно что-то вы почерпнули полезное и это вам пригодится в поисках банковской информации о вкладах не только в 2017 году, но и в дальнейшем.

Ни для кого не секрет, что хотя бы один оформленный кредит есть у каждого: очень многие из нас привыкли жить «в долг». Однако, в последнее время финансовая грамотность населения растет: мы начинаем искать другие варианты оптимизации и пополнения своего бюджета. Все большую популярность получают валютные вклады в Москве. За счет перевода сбережений в иностранную валюту они защищают от обесценивания капитала, а за счет выплачиваемых процентов позволяют получить доход.

Проценты по мультивалютным вкладам в Москве

Если вы решились на открытие вклада в валюте в Москве, то не спешите нести свои деньги первому банку, который обещает большой доход за счет самых высоких ставок по депозитам в валюте. На самом деле, чтобы оценить уровень прибыльности депозита, надо изучить все нюансы его функционирования:

1. Вы отдаете банку свои накопления (по каждому депозиту устанавливается минимальная граница по сумме) на определенный срок (есть варианты бессрочных вкладов, закрыть которые можно в любой момент).
2. В течение этого срока банк не только гарантированно хранит ваши сбережения в установленной валюте, но и активно их использует как часть своего капитала.
3. Как только вы захотите забрать деньги, банк достает их из своего оборота и отдает вам с процентами в валюте депозита.

В итоге валютные вклады в банках Москвы следует рассматривать в совокупность таких условий, как сумма, срок и проценты, которые можно получить именно за то, что банк имеет возможность использовать сумму на вкладе в течение определенного срока. Следовательно, чем более комфортны условия вашего мультивалютного вклада в Москве или депозита в одном иностранной валюте для банка, тем более высокие проценты по вкладам в валюте вы можете получить.

Соответственно, высокие проценты по валютным вкладам в Москве подразумевают некоторые ограничения для клиента:

• поскольку банк уже спланировал, что будет пользоваться вашими деньгами в течение определенного периода, то он устанавливает запрет на закрытие вклада раньше этого срока;
• если вдруг депозит бессрочный, то банк все равно устанавливает срок, в течение которого его надо предупредить о закрытии, чтобы он безболезненно мог достать нужную сумму из оборота;
• в течение срока действия договора нельзя снимать часть денег, размещенных на вкладе.

За соблюдение этих условий банк платит самые высокие проценты, а вот за нарушение может уменьшить изначальную ставку до минимально возможной. Поэтому тщательно оценивайте свои финансовые возможности перед открытием депозита.

В каком банке Москвы лучше открыть депозит в валюте?

Чтобы открыть мультивалютный депозит или депозит в одной иностранной валюте, придется потратить некоторое количество времени на поиск и сбор всей необходимой информации по представленным на рынке вариантам (с вкладами в валюте работают и Сбербанк , и ВТБ , и практически все банки Москвы).

Чтобы найти и выбрать свой самый выгодный вариант вклада физических лиц в валюте в Москве максимально быстро и без лишних усилий, воспользуйтесь специальным онлайн-калькуляторам депозитов по валютным вкладам в Москве. Под ваши индивидуальные требования, которые вы введете в соответствующую форму, система подберет и покажет полный список подходящих вариантов депозитов 2019.

В результате в одном месте по каждому актуальному варианту депозита вы получите следующую информацию:

• срок действия вклада;
• процентная ставка (в год);
• итоговый доход (на указанный срок: как правило, год).

Вы сможете быстро сделать правильный и обоснованный выбор, а затем сразу же отправить онлайн-заявку по депозиту в валюте, и перейти к оформлению.

Чтобы открыть вклад, нужно внимательно изучить ставки по депозитам и другие условия. Чтобы сократить время на поиски, можно воспользоваться помощью нашего сайта. Здесь собраны предложения для инвестиций с высокими процентами по вкладам в . Но это не единственный параметр для удачных денежных вложений.

Чтобы использовать капитал сегодня выгодно, мало найти депозит под высокие проценты. Желательно, чтобы и другие параметры умножали доход: нужно сделать вклад, который можно будет пополнять. Вклады в банках Москвы с капитализацией позволят эффективней использовать первоначальный взнос. Важный пункт – можно ли досрочно забирать деньги со счета? И если можно, сохраняться ли накопленные проценты? Или сгорят?

Чем удобен поиск депозитов в Москве на сайте?

Здесь можно найти вклады не только в рублях, но и в других популярных для инвестиций валютах – евро и долларах.

На нашем портале можно сравнить условия разных кредитных организаций города – проценты по вкладам в банках Москвы, сроки, возможность пополнения и капитализации процентов. Кроме того, можно узнать и о депозитах других крупных городов России. Чтобы найти подходящий вариант вам нужно:

• настроить фильтры для поиска;
• выбрать из предложенных вариантов подходящий;
• отправить заявку или позвонить в банк для уточнения информации.

Многие физические лица предпочитают оформлять . Благодаря таким программам им удается довольно быстро приумножить свой стартовый капитал. В настоящее время российские банки предлагают и другие депозитные программы, по которым установлены максимально комфортные условия. Чтобы сравнить и в других финансовых учреждениях, людям следует внимательно изучить рейтинг действующих в 2017 году вкладов.

Как выбрать надежный и стабильный банк для открытия вклада?

Физлица, которые имеют на руках свободные средства, стремятся заставить их «работать» и приносить хоть и небольшой, но стабильный доход. Идеальным вариантом для инвестиций сегодня являются депозитные программы, широкие линейки которых представлены различными российскими банками. Изучая рейтинг самых выгодных вкладов, многие люди обращают внимание на программы с максимальной доходностью, например, на .

При выборе депозитной программы физлица должны ориентироваться на следующие критерии:

• сколько отделений имеет финансовое учреждение;
• какое количество банкоматов выбранного банка установлено в населенном пункте и в целом по стране;
• какой размер личных активов у финучреждения;
• линейка депозитных продуктов, представленная в 2017 году для физлиц;
• спектр дополнительных банковских услуг, предложенных населению;
• линейка кредитных продуктов, доступных для физических лиц и субъектов предпринимательской деятельности;
• участие финансового учреждения в государственной программе страхования вкладов;
• какие позиции занимает банк на отечественном финансовом рынке и т.д.

Совет : при выборе финансового учреждения для размещения денежных средств на его депозитных счетах российские граждане должны учитывать все возможные риски. В этом помогут отзывы бывших клиентов банка, а также его позиция в составленном рейтинге самых надежных и доходных вкладов.

Рейтинг банков по вкладам физлиц

В таблице представлены самые популярные в 2017 году вклады для физлиц, которые отличаются максимальной доходностью и комфортными условиями размещения денежных средств:

Рейтинг банков Москвы по вкладам физических лиц

Жители столицы, так же как и граждане других регионов, активно принимают участие в депозитных программах российских банков. Для физлиц сегодня существует огромное количество предложений, в которых они могут себя попробовать в качестве инвесторов. Для того чтобы подобрать самое надежное финансовое учреждение, которому можно смело доверить кровные сбережения, следует изучить рейтинг банков по размеру капитала, составленный Центральным Банком.