Когда мы принимаем решение взять кредит, обычно, самым пугающим оказывается пакет необходимых документов. Чтобы вы не запутались в списках нужных бумаг, в этой статье мы поместим перечни документов по самым популярным кредитным продуктам.
Обратите внимание, что в разных банках необходимый список документов может различаться. Поэтому лучше прийти или позвонить в банк и уточнить информацию.
Документы для получения потребительского кредита
Минимальный стандартный пакет, как правило, содержит:
Заявление на получение кредита от заемщика, заполненное по форме банка. Действует это документ в течение 1 месяца со дня его подписания;
Паспорт заемщика с копиями всех его страниц, в том числи и незаполненные;
Копии всех заполненных страниц трудовой книжки клиента, официально заверенные работодателем.
Кроме трудовой книжки вас могут попросить предоставить справку о доходах (как правило, 2НДФЛ). В ней должна содержаться информация о денежных поступлениях за последние 3 месяца. Если помимо основного дохода, есть дополнительный, его тоже необходимо указать.
Некоторые банки сейчас выдают так называемые экспресс-кредиты, где справка о доходах не требуется, клиент сам указывает сумму, которую получает.
Может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность – загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение.
Документы для оформления ипотечного кредита
Заявление на получение ипотечного кредита и анкета банка. Иногда заявку можно заполнить на сайте банка, это экономит ваше время и ускоряет процедуру получения кредита;
Копия всех страниц паспорта или заменяющего его документа;
Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН));
Копия всех страниц военного билета для мужчин призывного возраста;
Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.);
Копия свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии);
Копия свидетельства о рождении ребенка;
Копия всех страниц трудовой книжки, заверенная работодателем;
Документы, подтверждающие доходы.
Общий список документов для выдачи кредита физическому лицу
1) заявление;
2) паспорт или заменяющий его документ (для военных);
3) справки с места работы заемщика и поручителей о доходах, а так же размере производимых удержаний (пенсионеров необходимо будет взять справку в соцзащите по месту жительства);
4) декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, для тех, кто занимается предпринимательской деятельностью;
5) анкеты;
6) паспорта (заменяющие их документы) поручителей и залогодателей;
7) для получения кредита на крупную сумму обычно требуется – справка из психоневрологического диспансера или водительское удостоверение.
Документы для оформления автокредита
анкета заемщика/созаемщика;
паспорт гражданина РФ (копии страниц, содержащих последнее фото, ФИО, информацию об органе, выдавшем паспорт и дате выдачи, информацию о регистрации или прописке);
при наличии временной регистрации – документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
второй документ, удостоверяющий личность, к примеру, водительские права, военный билет, загранпаспорт и др.;
копия трудовой книжки (выписка из нее) или справка от работодателя, в которой указана должность, стаж работы, копия трудового договора, справка о доходах (2НДФЛ или по форме банка).
А так же кредитный менеджер может попросить предоставить:
1) договор купли-продажи покупаемой автомашины;
2) платежный документ из автосалона на оплату приобретаемого транспортного средства;
3) копия паспорта транспортного средства;
4) договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
5) документ об оплате заемщиком первоначального взноса;
6) документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев ее включения в сумму кредита);
7) счет на оплату страховой премии, если она будет включена сумму кредита;
8) письменное согласие супруги/супруга потенциального заемщика на оформление автокредита и передачу приобретаемого транспортного средства в залог банку;
9) полный пакет документов на супругу (супруга): паспортные данные, идентификационный номер и прочие документы (по запросу банка);
10) свидетельство о браке (свидетельство о расторжении брака);
11) банковская справка о состоянии и наличии открытых депозитных, текущих, карточных и прочих счетов (предъявляется по требованию банка).
Сбор необходимых документов для оформления кредита – процесс, требующий определенных навыков, знаний, опыта и свободного времени. Самостоятельно сделать это удается далеко не каждому и без справки о доходах кредит не дают. И даже в том случае, если вы отправитесь со всеми собранными документами в банк, то шанс отказа в выдаче займа все равно остается.
Поэтому наша компания готова оказать вам помощь в таком хлопотном деле – у нас можно купить все документы для кредита. Наши специалисты знают все нюансы оформления необходимых документов, смогут вас проконсультировать по возникшим вопросам. С нашей помощью ваши шансы на получение кредитного займа существенно возрастают, даже по двум документам.
Мы оказываем услуги по оформлению пакета необходимых документов: для получения потребительского кредита, на покупку недвижимости по ипотечному кредиту , под залог, автокредита (на покупку авто).
Цена за полный комплект документов составляет 3000 рублей .
Комплект (список) предоставляемых документов состоит из:
- заверенной копии вашей трудовой книжки по месту работы;
- справки 2-НДФЛ c подтверждением официального дохода;
- справки по форме банка;
- подтверждающего документа с действующего места работы.
Как можно убедиться, собрать такой пакет справок и документов – процедура очень трудоемкая, способная отнять у вас много времени и сил. В отдельных случаях количество документов на кредит может быть сокращено с 4 до 2.
Отдельно стоит упомянуть всех тех, кто проживает в городе Москва, и кто не имеет подтвержденного официального дохода. Для них доступ к получению заемных средств в банковских учреждениях будет очень сильно ограничен. У них практически нет реальных шансов оформить кредит на большие суммы на выгодных условиях. Но выход все же есть: купить готовый пакет всех необходимых документов для оформления кредитного займа с гарантией в Москве.
Нужно учесть еще тот факт, что требования, выдвигаемые различными банками к потенциальному заемщику, могут отличаться, а, значит, что и перечень предоставляемых документов также будет индивидуальным для каждой организации.
Основные преимущества работы с нами:
- оперативное оформление абсолютно любого документа или необходимой справки;
- правильное заполнение всей необходимой информации, не противоречащей и полностью удовлетворяющей всем банковским условиям и требованиям;
- предоставление дополнительной справочной информации, в которой содержится подробный перечень надежных банков, предлагающих взять кредитный займ на выгодных условиях, и необходимые рекомендации по процедуре подачи кредитной заявки в банк;
- выгодные условия, доступные цены, различные формы оплаты;
- 100% надежность всей сделки.
На наши услуги мы даем гарантию. Наша фирма обладает широкой и разветвленной сетью филиалов. Каждый официально зарегистрирован и абсолютно законно осуществляет свою деятельность. Мы предоставляем всю необходимую отчетность. Все сделки учитываются и заносятся в базу. Наши постоянные клиенты выбирают нас уже на протяжении нескольких лет.
У нас вы всегда можете купить документы для кредита с подтверждением! Мы оформляем всю необходимую документацию для абсолютно любой финансовой организации, специализирующейся на выдаче кредитных займов. Мы гарантируем, что воспользовавшись услугами нашей компании, вы обязательно получите всю необходимую сумму денежных средств на любые цели!
Документы на получение кредита: как правильно оформить?
Внимательно изучите все собранные документы, каждую запятую, подпись и печать. Все должно быть заполнено разборчивым почерком, без помарок. Информация должна соответствовать действительности и не противоречить всем требованиям и условиям, выдвигаемыми банком.
Распространенная в таких случаях проблема: оформление справки 2-НДФЛ. В нашей стране сплошь и рядом официальная зарплата существенно занижается, а порой даже не дотягивает до минимального значения, а основная часть денежных средств выдается в конверте.
Для банковского учреждения такая справка не подойдет. Банк рассматривает заявку каждого клиента исходя из подтвержденных официальных доходов. Изучается потенциал возможности погасить взятый кредит. Для расчета банк может принять только доходы, указанные в документе. Остальные источники дохода, которые нельзя подтвердить официальным документом, как правило, банком не рассматриваются.
Всех подобных неприятностей можно очень легко избежать. Достаточно воспользоваться услугами нашей компании. Это поможет вам не расходовать ценное время впустую. Купить документы для получения кредита в Москве – это гарантированный способ избежать бюрократические препятствия.
Купить документы на кредит онлайн: быстро и просто
Для покупки пакета всех необходимых документов достаточно обратиться в наш филиал, расположенный в Москве и других городах. Оставить заявку онлайн и выбрать нужные документы также можно и с помощью нашего сайта или позвонив нам! Мы знаем, какие бумаги нужны для физических лиц (пенсионером в том числе) и ИП требуют кредитные учреждения.
Отзывы о нас
Наши клиенты откликаются о нас преимущественно положительно, отмечая в своих отзывах следующее:
- Доступные цены;
- Выполнение за 1 день;
- Настоящие документы, справки с печатями и подписями;
- Конфиденциальность;
- Есть возможность заказать в других городах РФ;
- Все документы соответствуют требованиям банков для взятия кредита;
- Возможность купить справки ИП, физлицам, военнослужащим, пенсионерам, инвалидам.
Документы для кредита в банках Москвы
У нас можно купить документы для таких банков как:
Сбербанк, Альфа, Втб, Райффайзенбанк, Русский стандарт, Мкб(московский кредитный), Промсвязьбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Почта банк, Росбанк, Открытие, Бинбанк, Совкомбанк, Национальный банк Траст, Банк Уралсиб, Ситибанк, АК БАРС, СМП, Российский капитал, Уральский банк реконструкции и развития, Новикомбанк, Восточный, Тинькофф, Московский Индустриальный, Хоум Кредит, АО «Банк Акцепт», Транскапиталбанк, Связь, Возрождение, Росевробанк, БКС Премьер, Дельтакредит, МТС, Росгосстрах, Авангард, Кредит Европа, ОТП, Ренессанс Кредит, Глобэкс, Балтинвестбанк, Союз, Интеза, Мерседес-Бенц Банк Рус, Сетелем, Москоммерцбанк, Жилищное финансирование, Солид, Александровский, Балтийский, Финсервис.
В какой бы банк вы не обратились за кредитом, везде вас попросят представить определенный пакет бумаг для рассмотрения кредитной заявки. В этой статье расскажем о документах, которые вам понадобятся для подачи заявки на кредит в Сбербанке.
Общий пакет документов
Документы для кредита (и это касается не только Сбербанка, но и любого другого банка) в обязательном порядке включают общегражданский паспорт гражданина РФ.
Что касается прописки (регистрации), то большинство банков требуют наличия в паспорте отметки о постоянной регистрации (прописке). Сбербанк, в отличие от них, допускает, что будущий заемщик может быть временно прописан. Это, конечно же, существенно расширяет ваши возможности по получению кредита, но тогда вам потребуется еще и представить справку из паспортного стола, подтверждающую, что вы действительно до сих пор временно прописаны по конкретному адресу.
По данным вашего паспорта служба безопасности по «особым» базам проверяет очень много информации (судимости, наличие в базах номинальных директоров, кредитную историю). Ф.И.О. и номер паспорта, в этом случае, позволяют идентифицировать вас максимально однозначно (чтобы не вышло досадных «накладок»).
Если вы получаете пенсию, стипендию или зарплату на пластиковую карту Сбербанка, то для получения некоторых видов кредитов не нужно предоставлять ни справку о доходах, ни заверенную копию трудовой книжки, подтверждающую вашу занятость.
Если вы не являетесь участником зарплатного или социального проекта в Сбербанке, то вам придется предоставить документ, подтверждающий ваш доход в любом случае. Увы, у Сбербанка (в отличие от других банков) нет программ типа « » или «без подтверждения дохода».
Для подтверждения дохода
Классически – это справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выданная вашим работодателем. Хочу сразу вас предупредить, если кто-то собирается «договориться» со знакомыми, чтобы им «сделали» форму 2-НДФЛ. Есть «слух», что Сбербанк имеет возможность проверить достоверность информации о доходах по базам налоговой инспекции (по фактически уплаченному налогу). Возможно, это и слух, но риск попасть в неформальные базы данных «обманщиков» достаточно высок. После этого получить кредит в другом банке будет очень проблематично. Точнее, невозможно.
Если по каким-то причинам вы не можете предоставить форму 2-НДФЛ, вы можете представить справку о доходах на бланке предприятия-работодателя с синей подписью и синей печатью. В справке обязательно должны быть указаны ваши Ф.И.О., полное точное наименование организации, почтовый адрес, телефон бухгалтерии, среднемесячный доход за последние шесть месяцев и сумма удержаний из заработной платы за этот же период. Для удобства можно скачать с сайта Сбербанка шаблон справки и попросить бухгалтерию заполнить именно ее, чтобы ничего не упустить и не забыть.
Если вы получаете пенсию, то для подтверждения вашего дохода, необходимо представить справку о назначенной (выплаченной) за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда или иного органа, выплачивающего вам деньги.
Индивидуальные предприниматели предоставляют копии налоговых деклараций с отметками о приеме налоговой инспекцией за последний календарный год или за последние пять отчетных периодов (если вы отчитываетесь поквартально).
К слову говоря, Сбербанк при рассмотрении кредитных заявок готов учитывать и ваши дополнительные доходы (особенно это актуально при ипотеке).
Если вы получаете доход от сдачи в аренду имущества (недвижимости или автотранспорта), то необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие у вас в собственности имущества (при этом вы должны быть владельцем в течение не менее двух лет); договор аренды, найма, срок действия которого истекает не ранее чем через год; обязательно, внимание, копию декларации по форме 3-НДФЛ – ваша отчетность о том, что вы уплатили подоходный налог с этих доходов.
Если вы получаете доходы по договорам гражданского характера, можно предоставить сами договоры, платежные документы и декларацию по форме 3-НДФЛ.
Для подтверждения занятости необходимо предоставить либо заверенную копию трудовой книжки (в последнее время кадровые службы знают, как это правильно делается) или справку с работы произвольной формы, из которой явно следует, что вы трудоустроены.
Назовем для простоты дальнейших описаний этот пакет «базовым».
Документы для получения кредита и кредитной карты
Чтоб взять потребительский кредит без поручительства и обеспечения в сумме до 300 000 рублей, достаточно будет паспорта и документа, подтверждающего ваш доход (участникам зарплатных проектов достаточно только паспорта). При большей сумме или если вы являетесь ИП, вам придется предоставить еще и документ, подтверждающий занятость, то есть полный базовый пакет.
Если для получения кредита потребуется поручитель(и), то им придется предоставить в точности такие же документы, как и будущему заемщику. А вот лицам в возрасте от 18 до 20 лет еще придется доказать, что они приходятся родственниками поручителям.
Для оформления кредитной карты вам придется предоставить полный «базовый» пакет документов, причем не имеет значения, получаете вы зарплату на карту Сбербанка или нет.
Пакет документов для автокредита
По автокредитам (также как и по ипотеке) перечень документов гораздо больше: к ним добавляются еще и документы по автотранспорту. Если вы готовы заплатить более 30% первоначального взноса за автомобиль, тогда вы можете предоставить только паспорт и один из дополнительных документов на ваш выбор: водительские права, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, загранпаспорт, свидетельство обязательного пенсионного страхования. Если у вас нет возможности заплатить такой большой первоначальный взнос по автокредиту, то вам придется предоставить полный «базовый» пакет документов.
Дополнительно необходимо будет представить документы по приобретаемому автомобилю. Обязательно договор купли-продажи машины, в качестве подтверждения целевого использования кредита. Счет на оплату полной стоимости автомобиля и платежный документ, что первоначальный взнос уже внесен. В обязательном порядке: страховой полис по программе КАСКО, либо квитанцию о полной самостоятельной оплате, либо счет от страховой компании, чтоб сумму страховки можно было включить в стоимость кредита).
Особенности пакета документов по ипотеке
В случае с ипотекой все гораздо серьезнее. Помимо «базового» пакета документов (с аналогичной поблажкой для участников зарплатного проекта), вам придется предоставить и документы по приобретаемой недвижимости.
Мы не будем максимально подробно расписывать все нюансы. Остановимся только на основных документах.
Если вы планируете купить готовую квартиру, то, как минимум, вам придется предоставить свидетельство о праве собственности продавца на квартиру вместе с документом, на основании которого возникло право собственности, а также выписку из регистрационной палаты об отсутствии обременения. В некоторых случаях может понадобиться кадастровый паспорт. Как правило, у продавцов квартир все эти документы уже готовы.
При покупке квартиры в строящемся доме (так называемая ипотека на долевку) понадобится договор долевого участия, а также достаточно объемный пакет документов по застройщику, если он не аккредитован Сбербанком. Если компания-строитель является партнером банка, то такой пакет документов предоставлять не нужно будет.
Дополнительно понадобятся документы о праве собственности на землю, на которой расположено строение. Как правило, банк финансирует приобретение отдельных строений только одновременно с приобретением земельных участков, на которых они расположены.
Оформление кредита подразумевает предоставление в банк определенного пакета документов. Он может отличаться в зависимости от выбранной финансовой организации. Более того, в некоторых из них вообще требуется только паспорт, но это скорее исключение, чем правило. Рассмотрим более распространенные варианты.
Требуемый пакет документов
Примерный перечень:
- Гражданский паспорт. Потребуется не только оригинал, но и копия. Впрочем, сотрудники банка могут самостоятельно откопировать этот документ.
- Справка о заработной плате. Обычно форму предоставляет сам банк, но подходят и стандартные разновидности, выдаваемые бухгалтерией. Расчетный период зависит от требований банка и может составлять как 3 месяца, так и несколько лет.
- Трудовая книжка. Отдел кадров не отдаст оригинал, но обязан сделать копию и заверить ее.
- Военный билет. Актуально для мужчин призывного возраста. Если человек еще не служил, может последовать отказ, так как есть высокий риск уйти в армию, оставив долг непогашенным.
- Водительское удостоверение. Актуально для кредитов на покупку машины. Иногда требуется в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
- Удостоверение пенсионера. Актуально для кредитов, предлагающих уникальные условия для пенсионеров.
- Документы на право собственности. Важно для всех кредитов, в которых требуется обеспечение.
Кроме того, есть еще необходимые для кредита бумаги, которые нельзя подготовить заранее - заявление на кредит и анкета клиента. Их предоставляет сотрудник банка по установленной у них форме.
Данный список может быть дополнен в зависимости от требований банка. В некоторых могут потребоваться дополнительные документы, например, на поручительство, в других же часть из всего перечисленного вообще не будет нужна.
Как составить заявление?
Заявление, которое должен заполнить заемщик для получения кредита, может отличаться от банка к банку, но общий принцип всегда приблизительно один и тот же:
- В правом верхнем углу находится текст, кому именно адресовано заявление. Обычно он выглядит примерно так: «Главе правления банка «СуперБанк» Иванову И.И.»
- Посередине находится заголовок «Заявление».
- Дальше идет текст примерно в такой форме: «Прошу предоставить кредит в такой-то сумме на такой-то срок под такие-то проценты».
Остальные элементы заявления уже могут сильно отличаться. Например, может потребоваться указывать источники доходов с ориентировочными суммами, подтверждать отсутствие (наличие) других кредитов и многое другое.
Документы для потребительского кредита
Потребительский кредит - это самый распространенный и стандартный вариант займа. Пакет документов, как доказывает практика, так или иначе соответствует представленному выше списку. Многое зависит того, на какую сумму будет заключаться кредитный договор. В некоторых случаях потребуется подтверждать все источники дохода, чтобы получить максимум возможного. В других, особенно если нужна небольшая сумма, достаточно будет и одного паспорта. Обеспечение залогом требуется редко и в основном зависит от суммы кредитования.
Документы для ипотечного кредитования
Список документов для ипотечного кредита (то есть на покупку недвижимости) обычно более серьезный, чем для потребительского кредита. В первую очередь из-за большой суммы. Так, справка, подтверждающая доход, обязательна. Некоторые банки готовы выдать ипотеку и без нее, но процент будет значительно выше.
Главное отличие - это залог. При оформлении ипотечного кредита всегда требуется обеспечение. Чаще всего им выступает покупаемая недвижимость, но в некоторых случаях это может быть и другая квартира/дом, которая уже есть в собственности. Как следствие, обязательно нужны правоустанавливающие документы на ту собственность, которая будет предоставляться в залог. Скорее всего, потребуется также проводить независимую оценку. Банк должен понимать, сколько может потенциально стоить залог, и это окажет решающее влияние на сумму кредита.
Другие виды пакетов документов
Помимо вышеперечисленных документов, иногда банк требует предоставлять также:
- Паспорт и справку о доходах поручителя.
- Выписки со счетов клиента в этом или других банках.
- Документы о других существующих кредитах.
- Нотариально заверенные обязательства клиента (например, на передачу квартиры в залог сразу после покупки и оформления всех необходимых документов).
- Страховой полис/свидетельство.
- Заграничный паспорт.
- Документы об образовании.
- Свидетельство о рождении, браке или разводе.
Зачастую дополнительные документы можно донести уже после начала оформления кредита, если первоначально заемщик обратился в банк только со стандартным пакетом бумаг. Кредитный специалист обязательно сообщит, какие из дополнительных документов им еще могут понадобиться.
Прочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.
Вы узнаете:
Приятного чтения!
Каждое финансовое учреждение, предоставляющее услуги кредитования, вправе выдвинуть собственный перечень требований касательно предоставления клиентом пакета документов. На практике отечественные банки пользуются полученной во время рассмотрения заявок информацией для выполнения скоринга, то есть процедуры оценки уровня платежеспособности потенциального заемщика. В итоге чем меньше документов передает клиент в банк, тем ниже шансы на получение выгодного кредита. За дополнительные риски банк требует компенсацию, повышая комиссии и процентные ставки.
Заполнение и подача заявки
Процесс оформления кредита начинается с подачи заявления, которое обеспечивает доступ к анкетным данным клиента сотруднику банка или иного финансового учреждения. Подать заявку можно в отделении или на сайте выбранной для сотрудничества организации. Некоторые микрофинансовые компании и банки позволяют заполнить анкету через официальное мобильное приложение. На рассмотрение заявки уходит от 30 минут до 5 дней.
В заявлении необходимо указать:
- Достоверные паспортные данные.
- Актуальный номер телефона и адрес электронной почты.
- Выбранный тип кредитного продукта.
- Примерный размер регулярных расходов и доходов.
- Сумму займа и продолжительность кредитования.
- Сведения по действующим кредитным сделкам (если таковые имеются).
- Информацию о месте трудоустройства и рабочем стаже.
Перед отправкой заявки потенциальный клиент должен дать согласие на обработку персональных данных. Это разрешение позволит сотрудникам финансового учреждения выполнить процедуру скоринга. В противном случае организация не имеет права хранить сведения о клиенте. Подписание договора, который регулирует процесс обработки конфиденциальных данных, гарантирует защиту информации в рамках банковской тайны. При утечке секретных сведений ответственность несет учреждение, которое не обеспечило защиту данных.
Оформление займов по паспорту
Паспорт - основной документ, подтверждающий личность заемщика, который обеспечивает исчерпывающую информацию для кредитора. Паспортные данные требуются при оформлении любого займа без исключения. Даже при получении экспресс-кредитов клиенты микрофинансовых организаций обязуются предоставить паспорт или его электронную копию. Однако заверение документа нотариусом не требуется.
В паспорте указывается:
- Фамилия, имя и отчество заемщика.
- Номер, серия, дата и место выдачи документа.
- Возраст владельца.
- Гражданство и адрес постоянной прописки.
При помощи паспорта финансовое учреждение может получить фото потенциального клиента и информацию о текущем составе семьи. К тому же банки не выдают кредиты нерезидентам и имеют полное право отказаться от сотрудничества с лицами, которые предоставляют недостоверную или устаревшую информацию.
По одному лишь паспорту можно получить:
- Быстрые кредиты от микрофинансовых организаций.
- Обеспеченные займы под залог имущества в ломбарде.
- Онлайн-кредиты от систем электронных платежей.
- Товарные кредиты в обычных или онлайн-магазинах.
Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить кредит, предъявив только паспорт:
Процентная ставка
от 9%
Срок
до 5 лет
Сумма
до 1.5 млн.руб.
Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня
Процентная ставка
от 7.5%
Срок
до 5 лет
Сумма
до 1 млн.руб.
Моментальное решение; погашение без комиссии
При смене паспортных данных после заключения сделки рекомендуется передать обновленную информацию в обслуживающую организацию. Однако не стоит свободно распространять конфиденциальные данные. Копии паспорта могут использоваться злоумышленниками для оформления кредитов на третьих лиц. Жертве аферистов придется выплатить чужой кредит или в судебном порядке доказать свою непричастность к оформлению займа.
Предоставление второго документа на выбор
В процессе оформления быстрых кредитов и потребительских банковских займов обычно кроме заявки и паспорта приходится предоставить второй документ на выбор заемщика. Финансовые учреждения на официальных сайтах перечисляют документацию, которую заемщик может использовать для подтверждения личности. Если кредит нужно оформить в офисе, список документов проще всего получить путем обращения на горячую телефонную линию организации.
В качестве второго документа при оформлении кредитов используется:
- Идентификационный номер налогоплательщика - цифровой код, который присваивается физическому или юридическому лицу, свидетельствующий о постановке на налоговый учет.">ИНН .
- Страховой номер индивидуального лицевого счёта - идентификатор страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.">СНИЛС .
- Загранпаспорт.
- Копия трудовой книжки.
- Диплом о высшем образовании.
- Водительское удостоверение.
- ПТС на автомобиль.
- Военный билет.
- Пенсионное удостоверение.
- Право собственности на недвижимость.
Таким образом, второй документ обязан подтверждать личность заемщика. Обычно клиенты предоставляют ИНН, но некоторые учреждения настаивают на СНИЛС. В свою очередь загранпаспорт, по которому заемщик выезжал за границу в течение последнего года, существенно повышает шансы на заключение сделки.
По двум документам можно оформить:
- Потребительские банковские кредиты и рассрочки.
- Быстрые займы с улучшенными условиями сделки.
- Кредитные карты начального уровня.
- Специальные ссуды для лояльных клиентов банка.
Условия кредитования автоматически улучшаются при предоставлении двух документов. Многие банки выдают потребительские кредиты наличными по ускоренной схеме скоринга, в рамках которой предполагается оперативная проверка личности заемщика. К тому же учреждения разрешают клиенту самостоятельно выбрать второй документ.
Подтверждение платежеспособности
Решающим фактором в процессе кредитования является предоставление справки о доходах, подтверждающей платежеспособность лица, претендующего на получение крупного банковского займа под минимальную процентную ставку. Оформить выгодный кредит без этого документа невозможно. Тем не менее некоторые организации предлагают вместо стандартной справки предоставить выписку из банковских счетов или документ по форме банка.
Для подтверждения платёжеспособности заемщиками используются следующие документы:
- Справка по форме 2-НДФЛ для физических лиц.
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
- Справка по форме банка, в том числе для учета дополнительных доходов.
- Выписка из действующих банковских счетов.
- Справка из пенсионного фонда.
- Номер действующей дебетовой карты выбранного для кредитования банка.
Некоторые учреждения требуют для проверки платежеспособности предоставить одновременно справку о доходах и выписку из банковского счета. Однако потенциальные заемщики могут обойтись лишь передачей в кредитную организацию номера дебетовой карты, участвующей в зарплатном проекте.
Предоставление подтверждающих получение стабильного дохода документов позволяет оформить:
- Кредитную карту с повышенным лимитом средств.
- Потребительский кредит на крупную сумму под низкий процент.
- Целевой краткосрочный заем без обеспечения.
- Кредитный продукт для клиентов финансового учреждения на льготных условиях.
Экспертами на стадии скоринга изучается доход за отчетный период не менее трех месяцев до момента подачи заявки. Уровень заработка должен обеспечить достаточную сумму денежных средств для выполнения регулярных платежей. Оптимальным считается вариант, когда на ежемесячные выплаты по кредитам уходит не более 40% от официального дохода.
Форма 2-НДФЛ подтверждает факт отчисления налогов работодателем, поэтому документ считается предпочтительным для кредитора. Если справку невозможно получить по веским причинам, воспользоваться следует банковской формой, где учитываются также сопутствующие и нерегулярные доходы.
Подтверждение стажа работы
Документальное подтверждение рабочего стажа требуется для получения наиболее выгодных займов. Наличие трудового договора с работодателем гарантирует получение стабильного дохода. Оптимальный рабочий стаж для оформления кредитов обычно составляет от шести месяцев. При этом общий стаж должен превышать один год.
В качестве доказательства факта трудоустройства используются следующие документы:
- Копия трудового договора.
- Копия трудовой книжки.
- Справка из места работы.
- Характеристика работника.
- Сведения о работодателе.
- Контактные данные предприятия.
Дополнительно придется оставить в заявке информацию о месте трудоустройства, включая ИНН, актуальное название и номер контактного телефона предприятия. Звонок в бухгалтерию или отдел кадров позволит кредитору получить подтверждение предоставленных клиентом данных. Сотрудник финансового учреждения не имеет права передавать информацию об условиях сделки посторонним лицам, в том числе работодателю. В итоге проверка факта трудоустройства и рабочего стажа выполняется путем изучения предоставленных заемщиком документов.
Стаж от 12 месяцев на текущем месте трудоустройства требуется для получения:
- Потребительских кредитов с минимальной ставкой.
- Целевых займов различного типа.
- Частных кредитов, в том числе от работодателя.
- Займов по программам лояльности.
Работодатель может оказать помощь в кредитовании сотрудников, оформляя карты для осуществления выплат по зарплатному проекту. В этом случае вся необходимая информация о потенциальном клиенте передается банку вместе с заявкой на выпуск дебетовой карты. Постоянное поступление заработной платы на открытый расчетный счет одновременно доказывает платежеспособность заемщика и подтверждает указанный в заявке трудовой стаж.
Документы для обеспечения сделки
Предоставление обеспечения в форме залога или поручительства открывает доступ к линейке займов с самыми низкими процентными ставками, повышенными сроками и крайне выгодными суммами кредитования. Для банка обеспечение снижает риск невозврата кредита. В случае отказа заемщика от сотрудничества учреждение вправе получить принудительное возмещение убытков путем реализации заложенного имущества или привлечения гаранта сделки. Обеспечение залогом или поручительством всегда закрепляется договором.
Предоставление залога
В качестве залога используется личное или совместное имущество заемщика, стоимость которого покрывает затраты, связанные с процессом кредитования. Для обеспечения чаще всего используются транспортные средства, квартиры, загородные дома и прочие объекты недвижимости. Если займы оформляются через ломбарды, в качестве залога применяются ювелирные изделия, антиквариат, бытовая, компьютерная и портативная техника.
Заключение договора залога предполагает предоставление:
- Паспортных и контактных данных заемщика.
- Официальных выводов оценщиков имущества.
- Документов, подтверждающих право собственности.
- Разрешения от совладельцев имущества.
Кредиторы принимают для обеспечения только ликвидное имущество в отличном техническом состоянии. Речь идет исключительно об объектах, которые при необходимости можно быстро реализовать на торгах. В течение срока действия сделки на имущество накладывается финансовое обременение. Запрещается отчуждение залога путем продажи, передачи в наследство или заключения договора дарения без официального разрешения кредитора.
Привлечение поручителя
Согласно договору поручительства, привлеченный гарант сделки добровольно обязуется погасить кредит, если заемщик столкнется с финансовыми трудностями. Взять на себя обязательства по выполнению условий чужого договора могут как близкие родственники, так и посторонние люди или даже юридические лица (предприятия).
Заключение договора поручительства предполагает предоставление:
- Паспортных и контактных данных гаранта сделки.
- ИНН, СНИЛС и любого документа на выбор.
- Справок и выписок, подтверждающих финансовое положение.
- Документов с места работы касательно трудовой занятости.
Таким образом, от поручителя требуется пакет документов, идентичный тому, который предоставляется самим заемщиком. Гаранты, погашающие чужие займы, могут претендовать на возмещение материального ущерба. Для этого придется обратиться в суд. После окончания тяжб поручитель получает денежную выплату или долю в имуществе должника.
Для получения страховки нужно предоставить следующие документы:
- Копию паспорта заемщика.
- Копию заключенного кредитного договора.
- Свидетельство о праве собственности.
- Выводы касательно оценки стоимости имущества.
- Медицинскую справку в случае страхования жизни.
- Справку с места работы для страхования трудоспособности.
Получение полиса позволит снизить ставку по кредиту на 2-6%. Однако за сотрудничество со страховщиком придется выплачивать дополнительные комиссии, которые нивелируют любую экономию. При наступлении несчастного случая часть выплат берет на себя страховая компания, поэтому в ходе долгосрочного кредитования полис приносит пользу. Тем не менее во время краткосрочных займов, сроком до 12 месяцев, от оформления страховки рекомендуется отказаться.
Обеспечение позволит получить:
- Ипотеку на покупку недвижимости.
- Ломбардный кредит.
- Ссуду на приобретение автомобиля.
- Долгосрочный целевой заем.
Списки необходимых для оформления кредитов документов предоставляются на сайтах финансовых организаций. Учреждения также могут оговаривать определенные сроки, на протяжении которых отдельные документы нужно передать на проверку. Например, многие справки считаются действительными только в течение одного месяца.
Обязательный перечень документов законодательно не определен, поэтому каждое финансовое учреждение вправе выдвигать индивидуальный список требований к заемщику. Многие банки определяют оптимальный пакет документов с учетом внутренней политики.
Таким образом, исчерпывающий перечень документов позволяет оформить наиболее выгодный кредит с низкой базовой ставкой, продолжительным сроком действия договора и крупной суммой заемных средств. В отечественных банках процедура скоринга занимает не более 24 часов. В итоге чем больше документов предоставляет клиент, тем выше шансы на получение доступа ко льготным условиям кредитования.
