Ипотечное кредитование в 2018 году остается одним из наиболее реальных способов обзавестись собственным жильем для сотен тысяч россиян. Тенденция снижения ключевой ставки Центробанка в последние годы повлияла и на уменьшение процентных ставок по ипотеке в ведущих российских банках. Кредиты значительно подешевели. В свою очередь, требования к заемщикам стали более высокими. Какие ипотечные условия в 2018 году предлагают крупнейшие банки-кредиторы, разберем подробнее.
Выбор ипотечной программы
Перед началом мониторинга рынка ипотечного кредитования важно определить следующие аспекты:
- цель обращения в банк: ипотечный займ на квартиру в новостройке, программы на вторичное жилье, кредитование строительства, рефинансирование ипотеки и пр.
- категория покупателя: молодые семьи с детьми, семьи с инвалидами, военнослужащие, ветераны боевых действий, жильцы аварийных объектов недвижимости, бюджетники и другие категории граждан имеют право получить ипотеку на льготных условиях, предлагаемых банком.
Сравнительная таблица — ипотечный портфель на июль 2017
| Рейтинг | Банк | Объем выданных ипотечных кредитов (тыс. рублей) | Доля в розничном кредитном портфеле на июль 2017 |
| 1 место | ПАО Сбербанк | 2 519 552 463 | 56,53% |
| 2 место | Группа ВТБ | 1 046 877 499 | |
| 3 место | Газпромбанк | 225 904 014 | 71,01 |
На что следует обращать внимание заемщику
Ключевыми параметрами подбора ипотеки являются:
- наличие специальных льготных и акционных программ;
- размер процентной ставки;
- величина первоначального взноса;
- период кредитования - долгий срок займа уменьшает ежемесячные платежи, но увеличивает сумму переплаты по процентам;
- вариант досрочного погашения задолженности;
- возможность использования средств материнского капитала;
- возможность продать квартиру под обременением: условия выдачи разрешения на сделку продажи третьему лицу;
- дополнительные издержки при оформлении процедуры.
- размеры штрафов, неустоек и пеней при несоблюдении условий договора.
Топ-3 банков на рынке ипотечного кредитования в 2018 году: куда лучше обратиться за ипотекой
В соответствии с указанными критериями, а также частотой клиентских запросов на ипотечное кредитование, наиболее популярными в данном сегменте являются следующие банковские учреждения:
ПАО Сбербанк России
Крупнейший российский банк имеет разветвленную сеть отделений и представительств по всей стране и пользуется авторитетом самого надежного финансового учреждения в России.
Своим потенциальным заемщикам Сбербанк предлагает одну из наиболее широких линеек ипотечного кредитования, куда входят:
- ипотека сроком до 30 лет на строящиеся квартиры при ставке годовых от 6,7% с первоначальным взносом в размере 15% от стоимости;
- займ сроком до 30 лет на готовые квартиры с процентной ставкой от 8,6% и первичным взносом 15%;
- рефинансирование ипотеки по ставке 9,5%;
- программа льготной ипотеки в рамках господдержки семей, где с начала 2018 года рождается второй или третий ребенок - молодой семье предоставляется возможность оформить кредит под 6% годовых, сроком на 30 лет;
- займ на покупку или строительство загородного дома под 9,5% годовых;
- “военная ипотека” - льготный кредит для военнослужащих на покупку первичного или вторичного жилья под 9,5% годовых, сроком на 20 лет;
- возможность использования материнского капитала на кредитную недвижимость;
- реструктуризация кредита для клиентов с временными материальными трудностями в погашении долга - подав заявку и подписав соглашение, заемщик может увеличить срок кредитования, или временно снизить суммы ежемесячных платежей.
ПАО ВТБ 24
Условия ипотечного кредитования от банка ВТБ 24 в 2018 году - также привлекательны для российских заемщиков. В кредитном портфеле ВТБ 24 - ряд ипотечных программ для приобретения первичного или вторичного жилья:
- от 9,1% годовых на 30 лет на покупку готовой квартиры, или недвижимости в новостройке с первым взносом 10% от ее стоимости;
- ипотека для военнослужащих на любое жилье - от 9,3% годовых на 20 лет;
- программа залоговой недвижимости - возможность выкупить квартиру в банковской собственности (залоге) на спецусловиях: от 9,6% годовых на срок до 30 лет;
- программа государственной поддержки молодых семей с новорожденным вторым или третьим ребенком с начала 2018 года - под 6% годовых и первоначальным взносом 20%;
- нецелевой кредит в размере до 15 млн. рублей под 11,1% в год сроком на 20 лет под залог квартиры;
- льготные условия при покупке квартиры площадью от 65 кв. м. - уменьшение процентной ставки до 8,9% со взносом в размере 20% от общей ее стоимости.
Газпромбанк
В число самых востребованных ипотечных сервисов российских банков в 2018 году входят кредитные программы Газпромбанка.
На сегодняшний день учреждение предлагает ряд опций ипотечного кредитования, среди которых:
- ипотека на первичную и вторичную недвижимость по ставке 9,2% в год на срок до 25 лет при первоначальном взносе 10%;
- акционные предложения по покупке жилья у крупнейших застройщиков по 9%-ной ставке годовых, сроком на 25 лет;
- льготная ипотека для молодых семей по программе государственной поддержки - кредитование по ставке 6% годовых с первым взносом в размере 20% от суммы;
- военная ипотека на покупку любого жилья по 9%-ной ставке сроком на 20 лет;
- рефинансирование кредита на жилье по специальной ставке 8,8%;
- программа “Премиальный стандарт” - сниженная ставка в размере 8,7% годовых на жилье бизнес-класса при первоначальном взносе 25% от общей суммы стоимости.
Другие популярные статьи:
- Расчет кредита ;
- : виды программ;
- : основные способы
Покупка собственного жилья - актуальный вопрос для многих россиян. Решить эту задачу в сжатые сроки можно, если оформить жилищный займ. Он представляет собой целевой долгосрочный кредит, выдаваемый на приобретение или строительство жилой недвижимости. При покупке объекта можно рассмотреть варианты как на первичном, так и на вторичном рынке. Ипотека в Москве обязательно предполагает залоговое обеспечение. Часто им становится объект, купленный на заёмные средства. Сумма кредита может достигать 10-20 миллионов рублей. Многое будет зависеть от уровня вашего дохода. Заключить сделку можно на 20-30 лет, главное - вписаться в возрастной диапазон. Чаще всего он составляет от 21 до 75 лет.
Процедура оформления
Перед подачей заявления обратите внимание на процентную ставку, возможные бонусы зарплатным клиентам и возможность досрочного погашения. Заранее узнайте схему погашения займа (аннуитетными или дифференцированными платежами). При первом варианте каждый месяц нужно вносить одинаковые суммы, при втором - сумма будет постепенно уменьшаться. Оформляется ипотека в Москве следующим образом:
- Подача заявки (в отделении банка или дистанционно) и получение предварительного решения.
- Подбор недвижимости, исходя из одобренной суммы и требований кредитора к жилым объектам.
- Оценка подобранного жилья и предоставление всей документации специалисту банка.
- Получение окончательного решения и предоставление полного пакета документов.
- Заключение соглашения и регистрация жилплощади в Росреестре.
Где и как искать подходящее решение?
сайт - крупный веб-ресурс, где представлены финансовые продукты, услуги и новости. Мы собрали тысячи предложений по кредитам (включая ипотечные), займам, вкладам, страховкам, ценным бумагам и прочим продуктам. Чтобы найти оптимальное решение, воспользуйтесь поисковым фильтром. Заполните несколько полей, после чего система оставит только те предложения, которые соответствуют необходимым значениям. Вам останется только сравнить их между собой. Альтернативный способ - воспользоваться «Мастером подбора». Это удобный и интуитивно понятный сервис, который на основе ваших ответов на вопросы в специальной анкете подберёт персональные предложения. Для подсчёта экономической выгоды, воспользуйтесь одним из наших онлайн-калькуляторов. С помощью портала можно избежать неоправданных рисков и переплат.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями - социальную ипотеку. Подписать его должны все Заявители - это все, кто указан в вашем учетном деле.">заявители и Члены семьи - это супруги и несовершеннолетние дети всех заявителей.">члены их семьи .Вы можете узнать свое место в очереди, направив запрос через службу одного окна Департамента городского имущества Москвы. Ответ вам предоставят в письменном виде в течение 30 дней.
Желание получить кредит на квартиру по низкой процентной ставке вполне объяснимо, так как средние ставки на жилье сейчас составляют 15-20% годовых. Чтобы найти самый выгодный , достаточно ввести в наш кредитный калькулятор нужные вам параметры поиска, и вы получите список банков и их предложения.
Как найти самую выгодную ипотеку в Москве?
Если вы являетесь клиентом какого-то определенного банка, то вам следует вначале рассмотреть именно его кредитные программы. Многие относятся к клиентам, являющимся держателями их карт или владельцами счетов, более лояльно, а значит они могут предложить для вас лучшие условия по ипотеке. Поэтому не спешите списывать со счетом кредитное учреждение, в которое вы уже не раз обращались и пользовались его услугами.
Рассчитывать на низкий процент можно в следующих случаях:
- если вы берете квартиру в новостройке, а не вторичное жилье;
- если вы готовы внести первоначальный взнос не менее 40%;
- являетесь клиентом банка;
- вы можете подтвердить свою платежеспособность справками о зарплате;
- у вас хорошая кредитная история и вы имеете трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
Найдя выгодные условия ипотеки в Москве, не тяните время с подачей заявки, так как программы банков могут в любой момент измениться.
Для многих семей ипотека в Москве - единственный возможный вариант приобретения жилья. В наши дни ее можно получить без первоначального взноса, используя материнский капитал или приняв участие в специальных программах для военных или молодых семей. Главное выяснить, какова процентная ставка на тот или иной кредит, и уточнить условия кредитования, а также правильно оформить документы на ипотеку.
Как оформить ипотеку в Москве
Чтобы московские банки предоставили вам ипотечное кредитование в 2020 году, необходимо действовать так:
- Изначально нужно сравнить условия такого кредитования, узнать, какова процентная ставка по ипотеке и сроки выплат в каждом банке. Следует выбрать лучший вариант для себя, используя калькулятор ипотеки онлайн , чтобы рассчитать свои расходы.
- Затем следует подать документы, которых требует ипотека.
- Далее нужно выбрать жилье, на приобретение которого банк выдаст деньги.
- При одобрении ипотеки, вам следует заключить договор страхования, произвести взаиморасчеты с продавцом жилья и зарегистрировать кредит официально.
Какие документы нужны для ипотеки в Москве
Чтобы взять ипотеку в Москве на новый дом или же на квартиру, нужно представить банку ряд документов. В их перечень входят:
- Паспорт. Если вам нужна военная ипотека, представлять нужно военное удостоверение. Также лицам мужского пола нужно подать военный билет.
- СНИЛС.
- Документы об образовании.
- Свидетельство о браке, документы о рождении детей.
- Трудовую книжку с работы (если вы трудоустроены официально).
- Справки, подтверждающие уровень доходов.
В некоторых случаях условия ипотеки могут предусматривать предоставление дополнительной документации. Такой может быть справка о смерти родственников, пенсионное удостоверение, документы на право владения дорогостоящим имуществом. Банк определяет перечень таких документов в индивидуальном порядке.
В каком банке Москвы лучше взять ипотеку
Ипотека в банках Москвы может быть выдана на разных условиях. Наиболее выгодные ее программы по ипотеке предлагает Сбербанк , ВТБ, Альфа-Банк и некоторые другие. Здесь вам будут предложены низкие ставки по ипотеке в Москве и даже рефинансирование.
