Потребительский кредит 4000000 руб под 10 годовых. Преимущества оформления долгосрочного кредита

Кредит под 10 процентов годовых – это довольно редкое предложение на рынке, минимальная ставка в российских банках на сегодня. Обычно для ее получения нужно соответствовать особым критериям, а на общих условиях деньги выдаются под более высокий процент. Ниже представлены перечень банков, которые дают своим клиентам возможность получить кредит с такой низкой переплатой.

Чтобы выбрать банк с наиболее оптимальными условиями необходимо подробно рассмотреть все нюансы предоставляемой услуги в каждом учреждении.

«Россельхозбанк»

Рассматриваемый банк предоставляет потребительские кредиты с обеспечением и без, ставка по которым для снижена и составляет 10% и выше. Данное условие действует только для зарплатных клиентов в случае суммы свыше 200 тыс. рублей.

1. Существует некоторые особенности при получении кредита от «Россельхозбанка»:
2. Если лицо, обращающееся за кредитом в банк, осуществляет деятельность по трудовому договору срочного типа, то срок, на который оно кредитуется, должен быть равен или меньше срока данного договора.

При необходимости можно предоставить обеспечение: поручителя (1 физическое и юридическое лицо), а так же залог имущества в наиболее ликвидной форме.

Основные преимущества:

• возможность погасить досрочно;
• комиссия или другие дополнительные сборы отсутствуют;
• предоставление схемы погашения на выбор заемщика (аннуитетный или дифференцированный платеж);
• цели кредитования любые;
• сумму кредита можно увеличить посредством привлечения созаемщика.

Одобрение на кредит действительно в течение 45 суток после принятия.

Минусы: льготные условия действуют только для зарплатных клиентов.

Банк «Восточный»

Ставка кредитования от 9,9%. Выдача происходит по программе под залог имеющегося у заемщика имущества, которым может являться:

• квартира;
• земельная собственность;
• коттедж;
• частный дом с земельным участком;
• недвижимость коммерческого типа, принадлежащая на правах собственности заемщику.

Особенностю получения средств от банка «Восточный» является тот факт, что заемщиком и залогодателем могут выступать как разные лица, так и одно.

Поданная заявка на получение рассматривается в течение 4 рабочих дней.

Преимущества:

• нецелевое кредитование;
• длительный срок;
• отсутствие комиссий.

Недостатки:

• необходимость документального подтверждения дохода;
• высокая минимальная сумма кредита.

«Райффайзенбанк»

«Райффайзенбанк» предлагает клиентам оформить онлайн заявку на потребительский кредит под 9,9%. При этом существует ряд особенностей:

• низкий кредитный процент 9,9% действует только со второго года, в первый она составит 11,99%;
• максимальное количество ссуд и кредитных карт не более 5;
• кредит не предоставляется некоторым лицам, к которым относятся: индивидуальные предприниматели; адвокаты, не входящие в адвокатскую коллегию; собственники бизнеса.

Условия предоставления: возраст более 23 лет; наличие стационарного и мобильного телефонов; гражданство РФ.

Кредит от Райффайзенбанка

Сумма кредита

от 90 тысяч рублей до
2 миллионов рублей

сроки кредита

от 1 года
до 5 лет

ставка кредита

от 9,9%
годовых

* - низкий процент 9,9% действует только со второго года

Преимущества:

• минимальный пакет документов;
• быстрое решение по заявке;
• возможность учета дополнительного дохода;
• при сумме до 500 тыс. кредит выдается всего по 2 документам;
• возможность получить отсрочку по первому платежу на 2 мес.

Из недостатков можно назвать лишь необходимость приобретения финансовой защиты, хотя конкретно в условиях кредитования не указано влияние отказа от нее на процентную ставку.

«Запсибкомбанк»

Предоставление потребительского кредита осуществляется под обязательное обеспечение, которым может выступить: физическое лицо (поручительство); банковский вклад; недвижимость или автотранспорт. Особенностью этого вида кредита можно считать тот факт, что от вида обеспечения зависит максимальная сумма, которую согласно выдать учреждение. Больше всего, до 3 млн., можно получить под залог недвижимости.

Ставка 10% доступна лишь вкладчикам банка.

Условия выдачи: наличие регистрации и постоянного места работы; возраст более 20 лет; стаж работы более на работы должен составлять около полугода и больше.

Преимущества:

• возможность получения крупных сумм;
• длительный срок;
• дифференцированные платежи.

Недостатки:

• высокие ставки для обычных клиентов (не входящих в льготные категории);
• обязательно обеспечение;
• для пенсионеров отказ от личного страхования повышает ставку на 2,5%.

«Связь-Банк»

Для получения кредита в данном банке, заемщику не нужно предоставлять поручителей или залоговое имущество, что является значительным преимуществом среди остальных банков. Максимально доступная сумма в таком случае 3 000 000 рублей. При возникновении необходимости в ее увеличении следует привлечь по совместительству второго заемщика.

Кредит от Связь-Банка

Сумма кредита

от 30 тысяч рублей до
3 миллионов рублей

сроки кредита

от 6 месяцев
до 60 месяцев

ставка кредита

от 10%
годовых

* - возможность увеличить сумму за счет привлечения созаемщика

Особенность – предоставление льготных условий, которые доступны определенному перечню лиц: держателю зарплатной карты, персоналу ВЭБ, работникам бюджетного сектора, лицам с хорошей кредитной историей и т.д.

Требования к заемщику: возраст более 21 года; стаж на текущей работе должен составлять от 4-х месяцев и выше; наличие регистрации РФ.

Преимущества:

• возможность увеличить сумму за счет привлечения созаемщика;
• нет необходимости в обеспечении;
• льготные условия для клиентов банка.

Недостатком является повышение ставки на 1,5% при отказе от личного страхования.

АТБ

В банке действует кредитная программа «Лайт» с процентной ставкой от 9%. При этом требования к заемщику довольно лояльны:

• возраст 21-70 лет;
• стаж на последнем месте работы от 1 мес. (для ИП – деятельность в течение полугода);
• регистрация на территории нахождения банка;
• российское гражданство.

Преимущества представлены в виде:

• расчета процента в простой и понятной форме;
• большой суммы доступного кредита;
• одобрения за минимальное количество времени;
• наличия особых условий для пенсионеров, государственных работников, военнослужащих и т.д.

Особенность кредита - наличие акций, которые положительно влияют на кредитную историю (получение купонов за привлечение других заемщиков в банк, за счет которых можно погашать имеющую ссуду).

Кредит от АТБ

Сумма кредита

от 5 тысяч рублей до
3 миллионов рублей

сроки кредита

от 6 месяцев
до 60 месяцев

ставка кредита

от 9%
годовых

* - одобрение за минимальное количество времени

Недостатки:

• кредит не выдается, если у членов семьи заемщика есть просроченная задолженность в банке;
• для клиентов старше 65 лет сумма не может быть выше 100 тыс.

Сравнение условий кредитования

В представленной ниже таблице приведены условия, согласно которым рассматриваемые банки осуществляют выдачу кредитов. Расчет производиться при помощи специальных кредитных калькуляторов, расположенных на официальных сайтах.

В таблице отсутствует «Связь-Банк», в связи с тем, что он не предоставляет услуги предварительного расчета на своем сайте. Процентные ставки у многих банков отличаются от заявленных: «Россельхозбанк» считает под 12,5%, у «Запсибкомбанка» и «АТБ» 16,5-19%. «Райффайзенбанк» делает расчет по заявленным 9,9%, но при этом включает в сумму стоимость страховки, что существенно увеличивает переплату, делая этот кредит одним из самых дорогих в таблице.

Таким образом, изучив все расчеты, можно сделать вывод, что наиболее выгодные условия представлены в «Восточном банке». Взяв кредит на 100 000 рублей на 3 года, клиент переплатит 3507 рублей. Этот показатель наименьший среди всех остальных, представленных в таблице. Но стоит отметить об оговорке банка о том, что конкретный расчет будет предоставлен клиенту только после одобрения кредита.

Снижение ключевой ставки в 2017-2018 годах позволило банкам мягче подходить к формированию процентной ставки и предлагать клиентам более выгодные условия. В процессе выбора кредитной услуги люди, как правило, смотрят на три критерия - ставка, срок и доступная сумма. Но если цель - оформить кредит под 10 процентов годовых возникают трудности. В первую очередь это касается потребительских займов.

В 2018 году ставки по кредитам распределяются следующим образом:

• Ипотечное кредитование - от 6,5 до 11-12%.
• Потребительский займ - от 10% (чаще от 11,99%).
• Автокредит - от 14-15%.

Получается, что получить деньги под низкую ставку удается для двух услуг - ипотеки и потребительского займа. Минус в том, что для второго варианта такой процент редкость. Как правило, нижняя планка составляет от 11,5%.

Где взять кредит под 10 процентов годовых?

Оптимальное решение - взять кредит под 10 процентов годовых в Россельхозбанке. На начало 2018 года это единственный кредитор, предлагающий услугу на столь выгодных условиях. Деньги выдаются в рублях, а верхняя сумма, доступная клиентам, достигает миллиона рублей. Период кредитования - до 7 лет. Стоит отметить, что ставка зависит от суммы, которую берет человек. Если это от 0,5 до 1 млн. рублей, она составляет 10%, а если до 200 тысяч рублей - 16,5%.

Из особенностей услуги стоит выделить необходимость поручительства и предоставления залога. Займ предназначен для бюджетников и государственных служащих, имеющих положительную репутацию в банковской сфере. Возраст, при котором заемщики могут рассчитывать на кредит под 10 процентов годовых - от 23 до 65 лет. Чтобы получить деньги, требуется подтвердить стаж на последнем месте (от 4 месяцев).

Из требований банка стоит выделить регистрацию в РФ (должна быть постоянной), стаж от 4-х месяцев (подтверждается трудовой книжкой), наличие дохода (справки 2-НДФЛ, по форме банка). Также потребуется пакет бумаг, в который входит заявление, паспорт, трудовое соглашение, военный билет (для мужчин до 27 лет), трудовая книжка и прочая документация (если требуется).

Потребительский кредит под 10 процентов годовых в Россельхозбанке имеет ряд особенностей:

• Заявка рассматривается до 72 часов.
• Период действия положительного решения - 1,5 месяца.
• Подписание договора - в офисе банка.
• Порядок выплат - аннуитетная, дифференцированная схема.
• Досрочное погашение - разрешено.
• Нарушение обязательств - 20% в год.

В Россельхозбанке существует и другой вариант займа - без залога. Главные особенности - снижение верхней суммы кредитования до 750 тысяч рублей, а также увеличение процентной ставки до 17% при получении до 200 тысяч рублей. Если берется от полумиллиона рублей, кредит выдается под 10% годовых. Остальные условия остаются неизменными.

Можно ли взять кредит наличными под 10 процентов годовых?

Несмотря на лояльность банковских учреждения ставок, на начало 2018 года получить кредит наличными под 10 процентов годовых не получится. Такие займы выдаются с более высокой ставкой. В виде примера стоит привести Бинбанк, где на 12 месяцев выдается займ под 10,99%. Требования - стаж от 4-х месяцев, возраст от 23 лет и предоставление требуемого пакета бумаг. Райффайзенбанк выдает займы под 11,99% и выше, а Восточный банк - под 12%. Что касается Сбербанка, здесь потребительские кредиты выдаются под 12,5% и более.

Многих людей интересует кредит под 10 процентов годовых. Это актуально для Москвы, Подмосковья и других крупных городов. Эти условия считаются одними из самых низких на территории страны, хотя и подразумевают особые требования. Можно взять потребительский кредит и не переплачивать слишком много, если подойти с умом к выбору.

Выгодные потребительские кредиты на 5 лет в Москве и другие виды

Если говорить о необходимости финансовой помощи для покупки квартиры, когда речь идет о больших объемах, то закономерно, что сумма переплаты в месяц будет ниже. Если речь идет о помощи для бытовых нужд, то переплаты больше. Вот почему стоит внимательно подходить к выбору, анализировать предложения кредита наличными или безналичными методами. Особенности:

• Если речь идет о низкой ставке, то, возможно, понадобится справка о доходах. Причем независимо от того, есть ли необходимость получения займа наличными или другим способом.
• Предложенная годовая ставка подразумевает соответствие по возрасту. Как правило, от 21 года.
• Если необходима финансовая помощь со ставкой десять процентов, то оформить ее не составит труда. В любом случае срок рассмотрения быстрый.

Другие особенности

Такой процент делает предложение весьма привлекательным. Особенно, если требуются деньги не на один год, а больше: от 3-х лет. Обычно выдается финансовая помощь сроком до пяти лет. В процессе сотрудничества с банком можно корректировать этот период в сторону увеличения или уменьшения в зависимости от обстоятельств. Есть варианты, рассчитанные не на 5, а на 10 лет.

Такие предложения характерны как для Москвы, так и для Подмосковья, других крупных городов. На сайте можно выбрать подходящий вариант, сравнив условия, учитывая требуемые документы. Если нет возможности предоставить справку о доходах, то более щадящие варианты также можно найти. Нужно учитывать конкуренцию среди банков, борющихся за платежеспособных клиентов.

Действуют и программы лояльности. Если клиент уже обращался, он безупречно выполнил все требования, не допустил просрочек, реструктуризации долга, то в следующее обращение он может рассчитывать и на более лояльные условия. Это тоже является одним из способов привлечения новых клиентов.

Размер процентной ставки – первое, на что клиенты обращают внимание при выборе кредитного продукта. Это наиболее значимый фактор, который определяет общую сумму кредита и уровень переплаты за весь срок. Чем ниже процентная ставка, тем выгоднее предложение. Кредит под 10 процентов годовых является одним из самых привлекательных банковских продуктов именно за счет небольшой переплаты. Такие предложения есть в большинстве банков, однако, чаще всего указывается минимальная ставка, а окончательные проценты рассчитываются для каждого клиента отдельно с учетом его финансовых характеристик.

Условия кредитов под низкий процент

На кредиты по сниженной ставке могут претендовать следующие категории граждан:

• зарплатные клиенты банка;
• пенсионеры;
• вкладчики банка;
• лица, имеющие погашенные кредиты в этом банке без просрочек.

Итоговая процентная ставка в большинстве случаев рассчитывается индивидуально с учетом платежеспособности клиента, наличия обеспечения, суммы, срока и других условий. На доверительное отношение и лояльные условия кредитования могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей, без задолженностей и нарушений.

Где взять кредит под 10% годовых?

В таблице ниже представлен список банков, в которых можно взять кредит под 10% годовых на сумму до 20 млн. рублей сроком до 3-х лет без поручительства, но с подтверждением дохода:

Для одобрения кредита понадобится предоставить справки, подтверждающие достаточный уровень дохода, и несколько дополнительных документов (по требованию кредитора). Без справок взять кредит под низкий процент можно лишь в нескольких банках.

Как рассчитать кредит под 10 годовых?

Рассчитать кредит под 10 процентов годовых можно с помощью встроенного кредитного калькулятора на странице конкретного банковского продукта. В поле «Расчет кредита» необходимо внести значение суммы и срока, а затем кликнуть по кнопке «Показать расчет по месяцам». Откроется таблица с указанием размера ежемесячных платежей, остатка кредита и суммы общей переплаты. Вы сможете заранее узнать, сколько будете платить в месяц, и легко подберете наиболее удобный вариант, изменяя срок или сумму кредита.

Порядок оформления кредита

Найти предложения банков и оформить потребительский кредит под 10 процентов годовых можно у нас на сайте:

1. В графы формы поиска введите значение суммы и срока кредита. Чтобы указать конкретные условия, нажмите кнопку «Еще параметры». В режиме расширенного поиска вы сможете отметить дополнительные условия выдачи кредита: возраст, наличие залога, стаж и т. д.
2. Среди отобранных системой предложений выберите наиболее удобное для вас и нажмите на его название. Откроется карточка продукта, где будут указаны подробные условия и требования для получения кредита. Чтобы подать онлайн-заявку на кредит , кликните по соответствующей кнопке.
3. В новом окне откроется анкета-заявка. Внимательно заполните все обязательные поля и укажите актуальную контактную информацию.
4. Ожидайте звонка кредитного специалиста. Он сообщит вам предварительное решение и проинструктирует о дальнейших действиях.

В случае положительного решения вы будете приглашены в офис для оформления сделки.

Список доступных вариантов получения и погашения кредита указан в карточке конкретного кредитного продукта.

Выбирая кредит под 10 процентов годовых, потребители понимают, что смогут справиться с ежемесячными выплатами и при этом не придётся переплачивать кредитно-финансовому учреждению за предоставление услуг. Но где взять кредит под 10 процентов годовых? Какой банк предоставляет займы на столь выгодных условиях? Какие документы необходимо предоставить, чтобы получить одобрение? На что можно получить ссуду с такой процентной ставкой?

Документы на кредит под 10 процентов годовых

Следует учитывать одну простую закономерность: чем проще оформить договор, тем выше процентная ставка по долговым обязательствам. Например, микрофинансовые организации готовы дать ссуду буквально за полчаса при наличии одного лишь паспорта. При этом, отдавая долг, придётся выплатить организации до 90% от изначальных денег.

В 2017 году средний процент по потребительским займам составляет 20-40%. Поэтому, чтобы взять кредит под 10 процентов годовых, сумма финансирования должна быть значительной, срок договора - несколько лет, а список предоставляемых документов достаточно обширен. Вот, что может понадобиться для оформления подобных обязательств:

• Справка 2-НДФЛ. Этот документ подтверждает состояние финансов субъекта, желающего взять ссуду в банке. Получить его можно в бухгалтерии по месту работу или же в налоговой службе. Ознакомиться с заполнением формы можно по веб-адресу: http://e.glavbukh.ru/form.aspx?fid=28702&fmid=140
• Копия трудового договора является подтверждением того, что клиент имеет устойчивое положение на рынке труда и его доходы не упадут ниже текущего уровня на протяжение всего срока действия договора.
• Копия трудовой книжки и наличие в ней записей о местах работы показывает сотруднику банка как часто потребитель менял профессию, а следовательно, насколько стабилен его доход. Если в трудовой книжке много записей с регулярностью в два-три месяца, а занимаемые должности не требуют особых навыков и плохо оплачиваются, то со стороны менеджера заёмщик выглядит ненадёжным и заключать договор с таким человеком очень рискованно для банка.
• Документы на залоговое имущество служат гарантией того, что кредитно-финансовое учреждение получит выдаваемые средства обратно. Если клиент является собственником квартиры, дома, машины, яхты или другого имущества, которое можно выгодно продать на рынке, то специалист по кредитованию охотнее пойдёт на сделку со сниженной процентной ставкой.
• Материнский капитал может использоваться для оплаты обучения ребёнка, улучшения условий проживания или же формирования материнской пенсии. В том случае, когда цель получения займа соответствует перечисленным условиям, остаток материнского капитала может являться гарантией того, что женщина справится с принимаемыми на себя долговыми обязательствами.

Перечисленные выше документы - самые распространённые образцы, запрашиваемые сотрудниками отделений у клиентов. Тем не менее, список может быть расширен в зависимости от рассмотрения каждого отдельного случая. Для предоставления всех необходимых бумаг следует проконсультироваться с оператором банка, у которого решено взять заём.

На какие цели можно взять финансирование

Чем больше денег нужно получить и чем дольше клиент готов сотрудничать с банком, тем охотнее компания пойдёт на заключение сделки. В связи с этим кредит под 10 процентов годовых чаще всего выдаётся на такие значительные покупки, как дом, квартира или машина. Оформление частного бизнеса связано с большими расходами и значительными рисками, поэтому процент для таких займов всегда завышен.

Тем не менее, не все организации готовы выдавать столь соблазнительные ссуды. Чтобы получить финансирование на покупку жилья под десять процентов в год, нужно соблюдать следующие условия:

• Первичное жильё. Дом или квартира, приобретаемые за счёт финансирования от банка, обязательно должны продаваться на первичном рынке недвижимости, то есть - должны быть новыми, без предыдущих владельцев.
• Срок договора не должен превышать тридцатилетний рубеж. Многие потребители предпочитают оформлять ипотеку на 40 и 50 лет, так как ежемесячные выплаты в таком случае существенно снижаются. Но столь длительный период финансирования связан с большим риском для организации, выдающей заём: клиент может потерять место работы, серьёзно заболеть и даже умереть, не выполнив, таким образом, своих долговых обязательств.
• Первоначальный взнос также имеет большое значение для принятия решения. Если человек обладает как минимум десятой частью той суммы, которую хочет получиться от кредитно-финансового учреждения, то менеджер по кредитования охотнее согласиться заключить договор. Наличие исходной суммы подтверждает платежеспособность потенциального заёмщика.

Ещё одной гарантией при заключении договоров о дополнительном финансировании может являться привлечение поручителей с хорошей кредитной историей. Когда за спиной человека стоит другой субъект, готовый подстраховать в случае невозможности ежемесячных выплат, риск для банка значительно снижается. Чем больше поручителей у заёмщика, чем стабильнее их финансовое положение и лучше кредитная история, тем охотнее банк пойдёт на сделку со сниженной процентной ставкой.

Какие банки предлагают лучшие условия

В данный момент взять кредит под 10 процентов годовых можно у таких надёжных банков, как:

• Сбербанк: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home
• ВТБ 24: https://www.vtb24.ru/mortgage/
• Россельхозбанк: http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/

Заключение

Рассчитывая на кредит под 10 процентов годовых на потребительские нужды, населению придётся столкнуться с определёнными трудностями. В 2017 году самый низкий процент предлагает Альфа-Банк (11,99%): https://alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash/. Но текущие условия актуальны только для тех, кто получает заработную плату на карту Альфа-Банка - то есть, организация может контролировать денежные поступления субъекта.