Процентная ставка по кредитованию. Где самый низкий процент по потребительскому кредиту, в каком банке? Самый низкий процент по кредиту

Под какой процент Сбербанк сегодня выдает потребительский кредит – такой вопрос участился от наших читателей. Банк является крупнейшей кредитно-финансовой организацией в РФ, которая располагает самым большим количеством отделений. Поэтому многие россияне выбирают именно его услуги.

В плане кредитных программ, ранее он не мог похвастаться самыми лучшими условиями. Однако жители нашей страны предпочитали пользоваться его предложениями, выбирая надежность и стабильность.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Заемщики ценят следующие преимущества :

• Надежность
• Большой выбор программ
• Низкий процент
• Большое количество отделений, даже в самых отдаленных уголках страны
• Нет комиссий
• Приличные финансовые ресурсы.

Есть, кончено, и недостатки, но они редко являются преградой к сотрудничеству с банком. Сбербанк выдвигает к своим клиентам некоторые основные требования:

• Возраст – 18-75лет.
• Трудоустройство – от 6 месяцев на последнем месте.
• Регистрация: временная или постоянная.
• Документальное подтверждение платежеспособности альтернативными способами.

Какие предложения есть на сегодняшний день:

1. Без обеспечения: предлагается сумма от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 60 месяцев. Ставка варьируется от 13,9 до 22,9% в год;
2. Под поручительство — минимальный процент уменьшается до 12,9%, а максимальный — до 21,9% годовых. При этом предлагаемый размер кредитования может быть увеличен до 5 млн. рубл., сроки возврата те же;
3. Если вы кредитуетесь под залог недвижимости, тогда вам смогут предложить получить до 60% от стоимости вашего имущества, при этом сумма сможет достигнуть до 10 млн. рублей. Период возврата увеличен до 10 лет, процент переплаты — от 14 до 18,25%;
4. Для владельцев личных подсобных хозяйств предусмотрено особое предложение, где займы в пределах 300 или 700 тысяч можно получить на 2 или 5 лет соответственно под единый процент в размере 17% годовых;
5. Военнослужащие без поручительства смогут претендовать на ссуду в объеме до 500 тыс. руб. под 15,5% или же с поручителем — до 1 млн. р. под 14,5% в год.
6. Кроме того, в этом году появилась новая услуга под названием рефинансирование. Она позволяет объединить в один до 5-ти различных кредитов, выданных как в Сбербанке, так и в сторонних организациях. Выдают не более 1 миллиона рублей на период до 60 мес., процент начинается от 13,9% годовых.

Обратите внимание, что все указанные минимальные ставки действуют только для зарплатных клиентов и пенсионеров. Если вы не относитесь к данным категориям, то вам нужно прибавить к % еще 1-2 п.п.

• Через официальный сайт Сбербанка. Для этого вы переходите по ссылке sberbank.ru, вверху наводите курсор на «Взять кредит» и выбираете «..на любые цели». Далее знакомитесь с имеющимися программами и их условиями, при необходимости здесь же на онлайн-калькуляторе рассчитываете ваш ежемесячный платеж. Если все устроит — заполняете анкету в режиме онлайн,
• Если вы зарплатный клиент банка, то вы сможете заполнить анкету в Личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн», после прохождения предварительной регистрации. Подробная инструкция дана

В 2017 году банки установили новые ставки по потребительскому кредиту, в соответствии с которыми оформлять данный вид займа становится более выгодным для заемщиков. Это обусловлено тем, что ЦБ РФ вынес специальное решение, на основании которого все кредитные учреждения обязаны были снизить проценты по кредитам, предоставляемым частным лицам на разные цели.

Максимальные процентные ставки потребительских кредитов

Раз в квартал в органы статистики передается информация о том, какие предельные процентные ставки по потребительским кредитам были установлены разными банками. В соответствии с решением Центрального банка разные кредитные организации, которые выдают займы населения, не могут устанавливать по ним ставки, которые будут выше установленного и определенного значения.

В соответствии с этим можно определить максимальные процентные ставки потребительских кредитов в 2017 году, к которым относится:

• для микрозаймов ставка равна – 806,95%;
• для микрозаймов, размер которых не превышает 100 тыс. руб., а срок 6 месяцев, причем не предполагается предоставление залога заемщиков, ставка равна – 54,657%;
• для микрокредитов, которые не сопровождаются предоставлением залога, а также срок варьируется от месяца до двух, устанавливается ставка в размере – 421,768%;
• для автокредита максимальная ставка равна – 21,845%;
• для потребительского кредита при покупке любого товара в розницу, размер которого не превышает 30 тыс. руб., ставка равна – 48,227%;
• для потребительского кредита при покупке в розницу, размер которого больше 30 тыс. руб., устанавливается ставка – 42,459%;
• займ в банке размером до 30 тыс. руб. выдается под максимальную ставку – 36,445%;
• займ в банке размером больше 100 тыс. руб. может представляться под ставку максимум – 29,985%.

Как правило, максимальные процентные ставки потребительских кредитов или иных видов займов используются очень редко, поскольку разные кредитные организации стараются привлечь как можно больше клиентов сниженными ставками.

Почему заемщики вынуждены платить больше, чем по установленной кредитной ставке?

Многие люди, которые оформляют кредит, сталкиваются с тем, что приходится переплачивать по кредитному договору, хотя установлена такая процентная ставка, по которой нужно уплачивать меньше денежных средств, чем которые фактически перечисляются ежемесячно. Это можно легко объяснить, поскольку одновременно с процентами заемщикам приходится уплачивать различные комиссии, страховые выплаты, оплату ретейлерам или могут иметься другие цели, на которые приходится тратить средства. При этом они все включаются в общий платеж по кредиту.

Ключевая процентная ставка

Самой важной информацией для многих частных лиц, которые постоянно пользуются разными банковскими продуктами, стало известие о том, что была снижена ключевая ставка. Именно она оказывает воздействие на все отрасли деятельности страны. Она держалась достаточно долго на уровне 11%, однако с осени началось ее снижение, что позволило установить ее на уровне 9%. Сейчас же предполагает, что к 2017 году ключевая процентная ставка будет равна 7,5%.

Однако некоторые специалисты уверены, что в скором времени данное снижение прекратиться, а также существует вероятность повторного повышения ключевой ставки.

Таким образом, процентные ставки по потребительским и иным видам кредитов не должны превышать того размера, который устанавливается Центральным банком страны. При этом данные значения регулярно изменяются, поэтому можно отслеживать все нововведения.

Автокредитование

Законодательство

Бизнес-идеи

• 

  Содержание Срочное изготовление печатей и штампов Кто будет выступать в качестве покупателей Где открывать бизнес Оборудование для ведения бизнеса Существует много разновидностей бизнеса, которые могут быть начаты людьми, обладающими предпринимательскими способностями. Причем каждый вариант обладает своими уникальными особенностями и параметрами. Срочное изготовление печатей и штампов Бизнес-идея изготовления печатей и штампов считается достаточно привлекательной в плане..

• 

  Содержание Бизнес-идея по изготовлению открыток Как открыть бизнес, основанный на создании открыток на заказ Сотрудники Помещение Как продавать созданные открытки Многие люди, обладающие определенными предпринимательскими способностями, задумываются об открытии собственного бизнеса, а при этом оценивают и рассматривают большое количество различных вариантов для открытия. Довольно интересной считается бизнес-идея изготовления открыток, поскольку открытки являются такие элементы, спрос..

• 
• 

  Содержание Выбор помещения для тренажерного зала Что нужно для того, чтобы открыть тренажерный зал? Тренажерный зал становится все более популярным в современном мире, поскольку все больше людей задумываются о том, чтобы вести здоровый образ жизни, предполагающий правильное питание и занятия спортом. Поэтому открыть тренажерный зал может любой бизнесмен, однако для получения хороших доходов необходимо продумать..

• 

  Содержание Место расположения магазина Ассортимент товаров Продавцы Бижутерия является обязательным предметом гардероба каждой женщины, которая следит за собой и старается выглядеть привлекательно и ярко. Поэтому открыть свой магазин бижутерии хочет практически каждый предприниматель, который осознает возможность получения хороших прибылей. Для этого необходимо изучить все имеющиеся перспективы, составить бизнес-план и спрогнозировать возможный доход, чтобы решит, будет..

На вопрос: какая средняя ставка по кредитам в 2019 году трудно ответить однозначно, так как ее размер будет разным для каждого из регионов России. Также разделение идет и по виду кредита (ипотечный, потребительский, авто).

Почему идет расхождение в цифрах? Все очень просто — финансовые организации в вопросе формирования процентов всегда следуют своей внутренней политике, они создают линейку кредитных предложений, и для каждой программы определяют индивидуальные условия.

При этом очень часто случается так, что условия в столице будут отличаться от тех, что действуют в региональных офисах.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Мы провели выборочное исследование среди рынка кредитных продуктов в городе Москва и получили следующие результаты.

1. Потребительские кредиты, оформляемые в размере 100.000 рублей на период до 1 года, минимальная ставка составила 8% годовых, максимальная – 47% годовых. Средний размер процента составил около 15-23% годовых. Чтобы найти наиболее привлекательное предложение, следите за акциями, которые предлагают банки вашего города. Самые низкие вы сможете найти
2. Ипотека, оформляемая на сумму 2 млн. рублей сроком на 10лет, минимальная процентная ставка составила 6% годовых, а максимальная — 24% годовых. Таким образом, средний размер равен 12-14% годовых. Для снижения кредитной нагрузки рекомендуем воспользоваться государственной помощью, которая может направляться различным категориям граждан, в частности — молодым семьям, военнослужащим, бюджетникам и т.д. Самые привлекательные предложения вы сможете изучить
3. Автокредиты, одобряемые на сумму 300000 рублей сроком на 3 года, минимальная процентная ставка составила 3% годовых по партнерским программам, а максимальная – 32,5% годовых. Средний размер равен 15-17%, при этом обязательно нужно вносить собственные средства в виде первоначального взноса. Сейчас лучше всего приобретать новые авто, т.к. на них распространяется государственная программа с субсидированием, о которой мы более подробно рассказываем в .

Если вы запланировали взять кредит, то вам стоит внимательно читать условия, которые предлагают банковские организации. Допустим, если вам предлагается потребительский кредит всего под 16% годовых, то стоит прочесть все условия для этого, может «всплыть» необходимость в предоставлении залога или оформления страховки .

Для чего нужно знать средние проценты по рынку?

И это действительно очень хороший вопрос. Действительно, зачем искать подобную информацию, если можно просто прийти в ближайшее банковское отделение, и получить там кредит?

Такая позиция не совсем верная с точки зрения потребителя. Конечно, многим из нас хочется просто прийти и сразу получить деньги, но за такой возможностью часто скрываются не самые выгодные условия кредитования, в частности — высокие проценты. А если вы хотите переплатить как можно меньше, то следует потрудиться:

Зачем все это нужно? Потратив немного своего времени, вы сможете найти самые привлекательные программы с пониженным процентом. Даже если отделение находится от вас далеко, но там есть хорошая акция с небольшим %, стоит туда поехать.

А вот зная сами цифры, т.е. размеры процентных ставок, вы сможете сделать приблизительные расчеты своего будущего кредита на онлайн-калькуляторе. Это поможет вам трезво оценить свои возможности, ведь шанс на одобрение заявки есть только в том случае, если ежемесячный платеж не превышает 40% от вашего официального дохода.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на

Навигация по статье:

Каждый гражданин, который выбирает кредитное предложение, в первую очередь всегда смотрит на процентную ставку. Это самый важный ориентир для заёмщиков, он определяет выгодность программы. Вроде всё логично — чем меньше установленная процентная ставка, тем ниже окажется итоговая переплата. Но так ли то на самом деле?

Процентная ставка и полная стоимость кредита

В описании кредитного продукта и рекламных проспектах мы видим процентную ставку, которая характерна для данного предложения. Действительно, именно этот процент будет применяться при составлении графика платежей и переплаты. Но кредит предполагает и дополнительные расходы, о которых заёмщики могут даже не подозревать, и о которых не пишут в рекламных буклетах.

Так, банком могут предусматриваться комиссии за рассмотрение заявки, за ведение счёта и прочие дополнительные платы.

При оформлении залоговых кредитов могут применяться услуги оценщиков или прочих третьих лиц.

Всё это является платным и суммируется в итоге с изначально назначенной процентной ставкой.

Полная стоимость кредита или ПСК

Полная стоимость кредита (ПСК) — это показатель, который реально указывает на процентную ставку, которая будет применяться при расчёте кредита, составлении графика платежей и выведения итоговой переплаты. Ориентироваться только на процентную ставку, которая применяется в описании кредитного продукта, — это ошибка, нужно узнавать в банке именно значение ПСК и ориентироваться на неё при выборе программы для оформления.

Банки не спешат раскрывать реальное значение ПСК и привлекают заёмщиков указанием процентной ставки потребительского кредита, которая, по сути, является только лишь одним из инструментов при выведении реального графика платежей и переплаты. Вполне возможно, что указанная банком ставка окажется весьма привлекательной для заёмщика, но в итоге при проведении расчётов окажется, что переплата не такая уж и маленькая.

Например, вы выбираете где оформить кредит. Один банк предлагает вам кредит по ставке 25% годовых, а другой на аналогичных условиях заключает договора под 30% годовых. Выводы кажутся очевидными: где озвучивается ставка ниже, там и стоит оформлять кредит, он будет выгоднее. Но если сделать расчёты, то может оказаться, что в банке, который предлагает ставку 30% годовых переплата окажется ниже, чем в банке, который предлагает ставку в 25%.

Всё дело как раз в ПСК. Просто банк, который предлагает небольшую ставку, берёт различные комиссии, включает в кредит дополнительные услуги, что в итоге получается не 25%, а все 35% годовых. А в банке, где озвучена ставка в 30% комиссии не такие большие, ПСК равна 32% годовых.

Закон и ПСК

Ранее банки намеренно скрывали от заёмщиков значение полную стоимость кредита, хотя и были обязаны озвучивать её значение заявителю. Но на практике этого никто не делал, заёмщики вводились в заблуждение псевдо-процентными ставками и в итоге заключали договора по высоким процентам, не подозревая этого и считая всё это нормальным.
В договоре могла быть крупно написана ставка в 20%, а мелким-мелким шрифтом на седьмой из десяти страниц банк указывает реальную ПСК, которая могла составлять все 35% годовых. Заёмщик вроде как доволен, что оформил выгодный кредит, но на деле этот кредит совершенно не выгоден.

С 1 июля 2014 года вступил в силу новый Закон о потребительском кредитовании. Теперь банки обязаны делать значение ПСК в кредитном договоре максимально заметным для заёмщика. Полная стоимость кредита указывается на первой странице кредитного договора, значение ПСК помещается в квадратную рамку в правом верхнем углу. И площадь этой рамки должна занимать не менее 5% от всей страницы. Теперь не увидеть реальный процент по кредиту невозможно.

Реальные процентные ставки по кредитам ТОП-5 банков России

Многие банки намеренно вводят заёмщиков в заблуждение. Во-первых, в рекламных проспектах и на своих сайтах в описаниях кредитных продуктов они указывают простую процентную ставку, а не ПСК (саму ПСК можно отыскать только в тарифах, которые порой не так просто отыскать на интернет-сайтах банков). Во-вторых, ставка указывается с предлогом ОТ.
То есть, не «20% годовых», а «ОТ 20% годовых». А это означает, что ставка может оказаться и 30%, и 40% годовых, просто по данному кредитному продукту предусматривается минимальная ставка в 20%. Доступна она может быть, например, только постоянным клиентам с хорошей кредитной историей, которые оформляют кредит на 6 месяцев и берут не менее 1000000 рублей. Всем остальным клиентам ставка, согласно тарифа, устанавливается более высокой. Здесь используется маркетинговый ход — заманить потенциального заёмщика рекламой в свои отделения, а там уже опытные менеджеры возьмут клиента в оборот.

Вот и разберёмся что в действительности предлагают крупнейшие кредиторы страны. В каждом банке мы сделаем предварительный расчёт переплаты на универсальном кредитном калькуляторе. Рассчитывать будем простой кредит наличными без обеспечения для стандартного незарплатного заёмщика, который оформляется на следующих условиях:
— сумма кредита — 300 000 рублей;
— срок оформления — 24 месяца.
При расчётах будем использовать максимальный предел процентной ставки, которую предлагает банк. Обычно банки указывают, например ставку от 23% и до 28% годовых, а точный размер устанавливается в зависимости от анкетных данных заёмщика и прочей информации. Для более объективного результата и будем брать максимальную ставку, потому как на практике она применяется чаще всего.

Расчёт процентной ставки потребительского кредита Сбербанка

На самом деле Сбербанк можно назвать самым прозрачным банком страны: он не навязывает заёмщикам дополнительные услуги и предлагает прозрачные процентные ставки. Положение обязывает, всё-таки это крупнейший банк страны, владельцем которого является государство.

Что на самом деле:
— если изучить тарифы на выдачу кредита, то указанная процентная ставка доступна только зарплатным заёмщикам, которые оформляют кредит на срок 24 месяца. ПСК для этих клиентов будет составлять минимум 17,43% годовых. Простой клиент может получить сумму 300000 рублей на срок 24 месяца по ставке 22,5-28,5% годовых, а ПСК при этом составит до 29,56% годовых.

Берём для расчёта калькулятор:
— если взять 300000 рублей на срок 24 месяца под 29,56% годовых в Сбербанке, то ежемесячный платеже будет равен 16705 рублей, а переплата 100943 рубля.

У вас есть возможность подать онлайн-заявку на кредит наличными в Сбербанк .

Расчёт процентной ставки потребительского кредита ВТБ24

Второй по популярности банк в стране, который не спешит раскрывать информацию о реальных процентных ставках. На его сайте найти реальную ПСК не так-то и просто.

Что на самом деле:
— для оформления кредита наличными в банке ВТБ24 заёмщик должен подключить договор комплексного обслуживания и минимум базовый пакет услуг, который содержит некоторые платные услуги. Клиенту выдадут банковскую карту, к которой будет подключена услуга СМС-оповещения с оплатой в размере 59 рублей ежемесячно. Также за эту карту следует платить 900 рублей ежегодно. ПСК в ВТБ24 составляет 20-30% годовых.

Применяем калькулятор для расчёта:
— кредит размером в 300000 рублей на 24 месяца считаем по ставке 30% годовых. Получаем ежемесячный платёж в размере 16773 рубля и переплату в 102572 рубля. Не забываем приплюсовать сюда 1800 рублей за два года обслуживания карты ВТБ24 и 1416 рублей за услугу СМС-информирования за два года.

При желании, вы можете подать онлайн заявку на кредит наличными в ВТБ24 .

Расчёт процентной ставки потребительского кредита Газпромбанка

Этот банк, конечно, больше всего ориентируется на обслуживании юридических лиц и крупных предприятий страны, поэтому он не так активно привлекает заёмщиков-физических лиц. Тем не менее, здесь также можно получить стандартный потребительский кредит наличными.

Что на самом деле:
— ставка в размере 15,5% годовых доступна для зарплатных заёмщиков, которые оформляют кредит на срок до года и готовы предоставить Газпромбанку обеспечение. Обычному же заёмщику при оформлении кредита без обеспечения на 24 месяца предлагается ставка в 19% годовых. Теперь заглянем в тарифы и увидим, что ПСК по данному продукту может достигать 24,59% годовых, а при отсутствии страхования ставка будет увеличена ещё на 1%.

— считаем ставку 25,59% (без страхования), всё ту же сумму в 300000 рублей и срок в 24 месяца. Получаем ежемесячный платёж в размере 16100 и итоговую переплату в размере 86409 рублей. Пока что это самое выгодное предложение.

Расчёт процентной ставки потребительского кредита Россельхозбанка

Несмотря на название, этот банк специализируется не только на продуктах, которые связаны с сельским хозяйством. Здесь также можно получить стандартные кредиты для физических лиц, включая наличные займы без обеспечения.

Что на самом деле:
— минимальная ставка в размере 14,5% годовых назначается только зарплатным клиентам, которые оформляют кредиты суммой до 500000 рублей и сроком до 12-ти месяцев. Стандартным же заёмщикам при оформлении кредита на 24 месяца обещается ставка от 22,5% годовых. ПСК в Россельзозхбанке по данному продукту может достигать 29,21% годовых.

Берём калькулятор и считаем:
— получаем, что при сумме кредита в 300000 рублей, сроке в 24 месяца и ставке в 29,21% годовых в Россельхозбанке вы получите займ с ежемесячным платежом в размере 16652 рубля и переплатой в 99650 рублей.

Если вас устраивают данные условия, то можете подать онлайн заявку на кредит наличными в Россельхозбанк .

Расчёт процентной ставки потребительского кредита Альфа Банк

Если все вышеуказанные банки относятся к банкам с государственным участием, то Альфа Банк — это один из самых значимых и крупных частных банков в России.

Что на самом деле:
— минимальная ставка доступна только зарплатным клиентам, стандартные заявители получают кредиты по ставкам от 22,9% годовых, но и то при условии оформления минимум 700000 рублей в кредит. Если мы берём 300000 рублей, то для нас ставка будет находиться в диапазоне 25,99-32,99% годовых. А ПСК в Альфа Банке может достигать 44,62% годовых.

Делаем расчёт на калькуляторе:
— сумма — 300000 рублей, срок — 24 месяца, а ставка — 44,62% годовых. Получаем, что ежемесячно нужно будет отдавать по 19112 рублей, а переплата в итоге составит 158706 рублей.

Из всех вышеперечисленных банков выгоднее всего обращаться за кредитом в Газпромбанк, он предлагает заёмщикам наименьшее значение ПСК. Самый невыгодный кредит — в Альфа Банке, где ПСК может составлять почти 45% годовых. В остальном же, крупные банки с государственным участием предлагают схожие процентные ставки, разница в ежемесячных платежах и переплатах несущественная.

Обратите внимание, что каждый банк устанавливает минимально возможные процентные ставки по кредитам для своих зарплатных заёмщиков. Поэтому, если вы получаете заработную плату на счёт в каком-либо банке, то и за кредитом стоит обратиться изначально именно к нему. Разница в ставках может оказаться существенной.

Не нужно спешить подавать заявку в банк, который предлагает получить кредит под очень низкий процент. Помните про бесплатный сыр в мышеловке. Наглядный пример мы видим в Альфа Банке, который предлагает получить кредит под ставку от 18,99% годовых, а в итоге полная стоимость кредита в этом банке может оказаться почти в три раза выше.

Обязательно делайте расчёты переплаты в нескольких банках, только так вы сможете определить самое выгодное предложение. Но не нужно считать по ставке, которую предлагает банк в рекламном проспекте, загляните в тарифы банка, а далее вам нужно найти значение ПСК. Всю информацию можно найти на сайте кредитной организации. Самостоятельно делайте расчёт процентной ставки на калькуляторе на основании максимального значения ПСК. И помните, что точный расчёт вам сделают только при вашем личном обращении в банк после изучения вашего пакета документов и проведения собеседования.

Количество выгодных предложений в финансовых организациях для широкого круга населения может поставить в тупик даже опытного экономиста. Расчет процентной ставки по кредитам в банках осуществляется по совершенно разным схемам и методикам, поэтому найти выгодную и дешевую программу кредитования в Москве сложно. Клиенту нужно понимать, как формируется удорожание его ссуды, и какие нюансы учитываются при оплате.

Что такое ставка по кредиту в банке

Процентная ставка – это размер переплаты, которую осуществляет заемщик за пользование финансовым капиталом банка и получение прибыли за собственные вклады. Базовый процент рассчитывают и формируют напрямую от спроса на рынке кредитных услуг. Официально финансовые игроки формируют этот показатель самостоятельно, но большинство государств законодательно и, влияя на рынок, пытаются удерживать ее на приемлемом для населения уровне. Процентная ставка по кредитам в банке может быть простой, сложной или эффективной (в зависимости от формулы расчета).

Простая

Расчет простой процентной ставки по кредитам в банках применяют при краткосрочных кредитных операциях с разовым начислением процентов. Долгосрочные контракты используют нерегулируемый процент редко: не учитывается возможная динамика рынка, финансовая организация лишает себя гарантированной прибыли при динамике цен на кредитование. Простой процент представляет собой фиксированную ставку от всего первоначального займа. Доход кредитора закреплен договором и выглядит как аннуитентная сумма (одинаковые ежемесячные платежи).

Сложная

Некоторые юристы считают существование и использование сложных расчетов по займам незаконным механизмом, но юридически он зафиксирован и разрешен к применению. Такая процентная ставка подразумевает начисление дополнительных процентов на уже имеющиеся по истечении оговоренного платежного срока. Так банк увеличивает себе прибыль за ссуду при долгосрочном займе (на сроках до 1 года результат простых и сложных процентов приблизительно одинаков).

Эффективная

Такая регулируемая процентная ставка прописывается в договоре кредитования обязательно. По своей сути – это полностью расписанные траты заемщика для получения займа: процент удорожания, комиссии, оплаты за оформление бумаг и тому подобное. Клиент в эффективном расчете видит все моменты займа, за которые нужно будет заплатить. Однако банки не предоставляют этой информации сразу. Так может оказаться, что при видимых равных условиях предложение в 15% годовых менее выгодное, чем 17%. Перед подписанием нужно внимательно знакомиться с пунктами договора.

От чего зависят процентные ставки по кредитам

Формирование стоимости займа напрямую зависит от трех факторов: статус заемщика, состояние банка и общеэкономические реалии в государстве. Клиент при желании получить ссуду предоставляет список документов, которые требует финансовая организация (если они нужны). На их основе устанавливает лимит возможного займа и возможность снизить процентную ставку, сроки погашения. Со стороны потенциального заемщика на формирования процента воздействуют:

• подтвержденная платежеспособность клиента;
• кредитная история и ее качество;
• страхование жизни и здоровья заемщика;
• залоговое имущество или поручитель.

Ключевая ставка ЦБ РФ

Главным условием, формирующим абсолютно все предложения на рынке банковских услуг, является ключевая ставка (КС) ЦБ РФ. Этот показатель определяет стоимость денежной массы для всех остальных банковских организаций. Ссуда не будет иметь процент ниже, чем установленная ключевая ставка, потому что это убыточно. Изменение КС зачастую не затрагивает тех, кто уже оформил договор, если обратное не прописано в нем (исключение для ипотечного кредитования, которое напрямую зависит от колебаний ключевой ставки).

Инфляция

Показатель инфляции напрямую влияет на ключевую ставку ЦБ. Обесценивание денег провоцирует ее увеличение для стабилизации рынка. Как любые цены и ценовые предложения, вслед за ростом инфляции, увеличиваются текущие проценты по кредитам. Некоторые экономисты утверждают, что незначительное повышение инфляционного индекса дает шанс сэкономить заемщику часть денег на скрытом снижении платежей, однако в этом предположении не учитывается обесценивание зарплаты клиента банка.

Ставка по межбанковским кредитам

Кредитные сделки (межбанковские) направлены на стабилизацию наличного фонда того или иного финучреждения. Зачастую о таких операциях знают только специалисты, потому что они указывают на кризис, а клиентам знать об этом нежелательно. Наличие долговых обязательств перед другим кредитором вынуждает банк повышать кредитную ставку или усложнять ее расчет скрытыми комиссиями и дополнительными финансовыми нагрузками на клиента. Так погашаются собственные потери за счет физических заемщиков (особенно, если расчеты велись по декурсивной ставке)

Расходы по уплате процентов вкладчикам

Смысл существования банка в создании как можно более объемной массы собственных средств (фонда). При большой привлекательности и надежности у финансовой организации появляются вкладчики, которые за счет депозитов хотят увеличить свой капитал. Выплата их дивидендов зарабатывается банком в большей массе из возвратных процентов по выданным займам. Это означает, что чем больше у банковской структуры депозитных клиентов относительно кредитных, то тем выше будет процентная ставка для последних.

Проценты по кредитам в банках

Разновидности процентных надбавок в большинстве кредитных случае напрямую зависят от продолжительности займа. Антисипативная ставка может быть выгодна даже клиенту при краткосрочном займе, но декурсивная – легче погашается. Так же ставки по кредитам в банках разделяются по степени учетности рисков, внешних факторов, способам расчета. Сам процент является комплексом факторов, повлиявших на определение суммы возврата средств физическим клиентом:

• по учету инфляции: номинальные или реальные (первые при расчете не учитывают инфляционную динамику);
• по возможности изменения: фиксированные или плавающие проценты (в договоре прописывается возможность среднего люфта процентной ставки по кредитам в банках при оговоренных условиях);
• по типу расчета: простые, сложные, эффективные (описаны подробно выше);
• по сроку предоставления: долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, форвардные.

Где лучше взять кредит

Количество банковских и финансовых организаций, предоставляющих кредиты под указанные выгодные проценты, сбивает с толку даже опытного заемщика. Первое, что нужно знать – реально выгодную ссуду под низкую ставку даст только полноценный банк, а не МФО. Второе – нужно проанализировать хотя бы онлайн динамику цен на рынке кредитования. Современные российские банковские игроки все больше стремятся привлекать клиентов простыми и честными сделками без множества дополнительных комиссий и кабальных процентов, предлагая ставки по потребительским кредитам в банках.

Кредитные ставки в банках на сегодня

При займе ссуды каждый клиент хочет отдавать как можно меньше по процентной ставке. Это естественное желание стараются поддержать ведущие банки России в меру рамок, установленных ЦБ. Кроме того снижаются требования к заемщику и документационная нагрузка на него. Ниже представлен ТОП банков-лидеров РФ, которые предлагают брать потребительский кредит с низкими процентными ставками для граждан России для любых нецелевых расходов.

Лучшие кредиты в Москве

Столица России остается номинальным барометром тенденций в сфере кредитования, где брать кредиты. По предложениям банков Москвы можно отслеживать динамику развития в регионах. К тому же крупнейшие игроки в сфере финансирования населения (Сбербанк, Россельхозбанк, ОТП банк) стараются выравнивать тарифы к единому знаменателю по всех территории страны, чтобы региональные особенности минимально влияли на расчет процентной ставки по кредитам для физических лиц. В каком банковском учреждении можно воспользоваться доступным кредитным предложением с низким процентом:

• Промсвязьбанк: наличными по 2-НДФЛ, ставка – от 12,9%, сумма – до 750 000 рублей, срок кредитования – до 60 месяцев, присутствует программа рефинансирования;
• Ренессанс Кредит: наличными без справок, ставка – от 12,9%, сумма – до 700 000 рублей, срок – до 60 месяцев;
• Хоум Кредит: наличными по справке о доходах, ставка – от 14,9%, сумма – до 850 000 рублей, срок – до 84 месяцев;
• Восточный Экспресс: наличными без справок, ставка – от 15%, сумма – до 1 000 000 рублей, срок – до 60 месяцев;
• Альфа-Банк: наличными по 2-НДФЛ, ставка – от 15,99%, сумма – до 700 000 рублей, срок – до 5 лет.

Банки с низким процентом по потребительскому кредиту

Потребительское кредитование занимает большую часть кредитования физических лиц. Их легче возвращать клиенту из-за небольшого объема самой ссуды. Современные банки стараются предложить кредит с минимальной процентной ставкой, чтобы стимулировать приток новых заемщиков и повторное обращение уже существующих. Лидерами остаются топовые игроки рынка, которые могут себе позволить минимальную прибыль с одного займа, но в контексте общей массы кредитования – выигрывают. ТОП банков, предлагающих взять потребительский кредит под минимальный процент:

• Сбербанк России: минимальная ставка составляет 14,4% при максимуме в 5 000 000 рублей (бонусы для держателей зарплатных карт);
• ВТБ Банк Москвы: 16,90% на 3 000 000 рублей до 7 лет (получение займа возможно на карту другого банка);
• Газпромбанк: максимальная сумма – 15 000 000 рублей под ставку от 10,5 до 15% (приоритет - взносы за ипотеку);
• ВТБ 24: возможность оформить потребительский займ под 14,95% на 3 000 000 рублей до 7 лет;
• Россельхозбанк; предлагает ставку 15,5% с максимумом 50 000 рублей на 1 год (бонусы для зарплатных клиентов, но присутствует штраф на нецеловое использование средств).

Где взять выгодный кредит наличными

Случай, когда требуются наличные срочно для любых целей, может случиться в жизни любого человека. Банковские учреждения предлагают такие продукты, но зачастую требуется большое количество документов, учитывается множество влияющих факторов. МФО дают быстрые деньги, но под грабительские ставки, поэтому они не рассматриваются как разумный выход. Многие банковские учреждения стали предлагать оформить онлайн заявку, выбрать самый низкий процент по кредиту наличными, снизить документационную нагрузку на заемщика, чтобы помочь клиенту.

Видео