Сегодня уже никого не удивишь депозитными счетами в разной валюте. А вот вложения в виде инвестиций пока еще не так популярны, но стремительно набирают обороты.
В таком виде деятельности много подводных камней. И справиться без посторонней помощи будет трудновато. Естественно, нужен посредник, то есть брокер. И неплохо справляются со своей работой, судя по отзывам, брокеры Сбербанка.
Как выбирать брокера
- Репутация организации и рейтинг ее надежности.
- Удобство работы с ней и профессиональные качества сотрудников.
- Цены на пакеты услуг (в том числе и на стандартный) с учетом комиссий.
- Отзывы пользователей.
Почему Сбербанк?
Главный показатель - это репутация. В подтверждение можно ознакомиться с оборотом торговых операций банка на бирже. Эти данные находятся в свободном доступе на одном из порталов «Московской биржи». Раздел называется «Ведущие операторы»: Топ-20.
Следующий пункт - количество привлеченных клиентов. Оба показателя свидетельствуют о том, что Сбербанк входит в пятерку лучших операторов. Это положительно сказывается на отзывах клиентов о брокерах Сбербанка.
Sberbank CIB (корпоративно-инвестиционный бизнес Сбербанка) вот уже много лет предлагает брокерские услуги для клиентов, которые предпочитают лично управлять своим капиталом. Все операции совершаются онлайн и из любой точки мира. Широкая сеть отделений для обслуживания клиентов по всей стране дает уникальную возможность для работы на мировых финансовых рынках.
Предложения от брокера Сбербанка (Москва)
Кредитное учреждение как посредник дает возможность подавать заявки в специализированную круглосуточную службу «трейд-деск». Принимаются заявки как по телефону, так и через систему QUIK. Это известная программное обеспечение которой необходимо установить на компьютер. Работает QUIK через интернет.
Сбербанк как брокер оказывает такие услуги, как:
- Совершение необеспеченных сделок. Это маржинальная торговля, с которой доступны операции с ценными бумагами, объем которых превышает величину активов инвестора (денег или ценных бумаг).
- РЕПО. То есть внебиржевые сделки, которые считаются альтернативой кредитных операций под залог ценных бумаг. Сделка дает возможность оперативно выручить денежные средства за счет имеющихся ценных бумаг в личном портфеле.
- С ее помощью можно получить дополнительный доход в виде 2% годовых от бумаг, находящихся в личном портфеле (краткосрочно размещенных).
На данный момент встречаются как положительные, так и отрицательные отзывы об услугах брокеров Сбербанка.
Сбербанк сотрудничает с известными торговыми площадками, что позволяет совершать операции с разнообразными финансовыми инструментами. Торговые площадки, доступные для клиентов Сбербанка, это:
- «Основной рынок», принадлежащий к группе фондовых рынков «Московской биржи». Здесь торгуют облигациями субфедеральными, муниципальными и корпоративными, а также акциями.
- «Срочный рынок» (с доступом к фьючерсным и опционным контрактам).
- Внебиржевой рынок (торгуют еврооблигациями, акциями (паями) зарубежных инвестиционных фондов и депозитарными расписками).
Выбираем счет
Брокеры Сбербанка для работы на торговых площадках предлагают своим клиентам две категории счетов:
- Основной. В него входят простые брокерские счета.
- Особый. К нему относятся инвестиционные счета и индивидуальные.
Участник торгов имеет право на открытие двух счетов одновременно. Счета первой категории при работе на площадке отражают все проходящие операции с ценными бумагами, показывают движения финансовых средств в режиме реального времени и результаты произведенных операций (в том числе и за какой-то определенный период).
В отзывы о брокерах Сбербанка России многие указывают на то, что индивидуальный счет обладает некоторыми налоговыми льготами. Кроме того, имеются ограничения по сумме зачисления: она не должна превышать 400 000 рублей.
Открываем счет
Открытие счета позволяет Сбербанку стать посредником клиента на торговой бирже. Для этого нужно явиться лично в отделение финансово-кредитного учреждения и написать заявление, в котором обязательно указать номер телефона и текущий электронный почтовый ящик. На него банк будет отправлять подтверждения для совершаемых операций и финансовые отчеты. Кроме того, специалисту банка понадобится паспорт, пластиковая карта будущего брокера и его идентификационный номер.
После открытия счета с помощью менеджера банка или самостоятельно необходимо получить в терминале реквизиты счета. Вся процедура занимает не более получаса.
Судя по отзывам, брокеры Сбербанка не ограничивают размер нижнего предела брокерского счета. Это зависит от желания и платежеспособности клиента.
Адреса и телефоны филиалов и отделений Сбербанка, в которых работают с брокерскими счетами, можно узнать на официальном портале кредитного учреждения.
Счет открыт. Что теперь?
По окончании регистрации счета банк обязан выдать клиенту:
- условия тарифных планов по услугам депозитария;
- декларацию о возможных рисках на рынке ценных бумаг;
- заполненную анкету инвестора;
- перечень вознаграждения банку за брокерскую деятельность;
- карту с кодовой таблицей инвестора и копию ее акта приема-передачи;
- копию заявления, написанного инвестором, на брокерское обслуживание.
Теперь на законных основаниях можно привлекать банк в качестве брокера и приступать к изучению азов инвестирования, предварительно установив программное обеспечение системы QUIK.
Стоимость услуг
За свою помощь в инвестировании кредитные учреждения берут некоторое вознаграждение. Основное его правило, судя по отзывам о брокерах Сбербанка, - с увеличением вклада его размер уменьшается. Еще один случай снижения вознаграждения - превышение дневного оборота в 50 тысяч рублей.
Клиентам
Большая часть отзывов отмечает удобство работы с компанией. И действительно, плюсов здесь предостаточно:
- процедура оформления заявки проста, а ее обработка проходит в кратчайшие сроки;
- большое количество торговых терминалов;
- начинающих инвесторов;
- грамотная техподдержка;
- возможность проводить анализ операций на профессиональном уровне;
- доступность инструментов, позволяющих вести удаленный документооборот;
- создание механизмов, отслеживающих в реальном времени состояние проходящей сделки;
- наличие личного кабинета и личного помощника - инвестора;
- достаточное количество сервисов для вывода и внесения денежных средств.
Личный кабинет
Сбербанк России как брокер имеет практически идеальный личный кабинет. Создан он на базе системы QUIK и позволяет следить за скачками котировок и движением по счетам, а также использовать различные дополнительные опции. И все это в режиме реального времени. Плюс к этому, Сбербанк разместил большую подробную инструкцию, которая позволяет безошибочно установить систему QUIK и правильно ею пользоваться.
Ложка дегтя
На многих сайтах, включая официальный портал Сбербанка, пишут, что у него хорошие показатели по всем позициям. Что он занимает уже не первый год почетное место среди десяти крупнейших брокеров. Что уже два года банк проводит обучающие семинары, посвященные (ИИС).
Управляющая компания, с которой заключаются соглашения на доверительное управление - УК АО «Сбербанк Управление Активами», предлагает клиентам две линии развития ИИС. С ней же заключаются договора на инвестирование в ПИФы. И так далее и тому подобное.
Среди отзывов трейдеров о Сбербанке как брокере не так часто встречаются положительные. Выражается единое мнение о том, что тарифы на ММВБ очень завышены, открыть дистанционно счет невозможно, нет единого счета и валютной секции.
Новички чаще всего пишут, что нет сил терпеть постоянные поборы: комиссия за открытие и закрытие сделки (и не одна), плюс к ней 149 рублей в месяц за первое открытие или закрытие сделки и, естественно, 13%. В итоге прибыли нет совсем. Если выводить частями, 13% снимают через раз, по окончании звонит менеджер и просит выплатить долги по налогу. С минусовой сделки тоже взимают налог и даже с вывода собственных средств (не прибыли).
Те, кто на торгах немного дольше, рассказывают о менеджерах, которых слова «квик» и «фьючерсы» пугают до ужаса. Они отправляют один к другому, и, как водится, информацию получить не представляется возможным ни по тарифам, ни по действующим сделкам.
И новички, и сторожилы сходятся в едином мнении: наблюдается искусственное создание проблем клиентам. Бывает, что ошибочно замораживается счет, а узнать об этом можно только в процессе покупки. И даже когда ситуация прояснится, счет открывают не сразу, а в течение нескольких недель.
Есть и такие отзывы о работе брокеров Сбербанка, в которых клиенты жалуются на невозможность быстрого снятия или создания заявки. При этом сервер стабильно подвисает, а деньги уходят. В такой ситуации многие срочно меняют брокера.
Завсегдатаи брокерских рынков уверены, что сервер «вешают» специально, как только поднимается волатильность. Следом прерывается связь. Они считают, что этот брокер не в состоянии обеспечить быстрый, а главное, стабильный выход на рынок. Но самое странное, что, похоже, и не хочет…
Много возмущенных отзывов о хамстве. Причем разговор идет не об одном-двух менеджерах, а о большом количестве сотрудников в разных городах и филиалах. Трейдеры и инвесторы трактуют подобную позицию специалистов банка как желание от них избавиться.
А что в итоге? А в итоге компетенция менеджеров и трейдеров-консультантов оценивается на полтора балла из десяти. Адекватность тарифов и дополнительные сервисы - на один балл. И даже по сумме всех параметров брокеры Сбербанка не дотягивают даже до двух из тех же десяти баллов.
Корпоративно-инвестиционный сервис Sberbank CIB представляет ряд уникальных торговых инструментов для торговли на финансовых рынках.
Особенности системы
Заказ брокерских услуг производится на основе договора со Сбербанком, на основе которого открывается персональный счет, где размещаются денежные средства для проведения торговых операций. Для этого требуется загрузка специального пользовательского приложения (предусмотрена возможность использования мобильной версии). Программа служит для подачи пользовательских распоряжений и передачи по телефону или онлайн сотруднику консультационного центра. При выборе телефонного способа обращений, тарификация заявок осуществляется с учетом текущих условий оплаты услуг оператора.
Как подать заявку?
Брокерские услуги Сбербанка физическим лицам доступны после открытия одноименного и универсального счета, если у пользователя имеется банковский пластик СБ, весь процесс займет 2-3 мин.:
- Сотрудник отделения попросит провести через кард-ридер платежный инструмент и указать пин код. Это необходимо для автоматической идентификации пользователя.
- Данные о владельце пластика будут указаны в договоре, а указанный пин код будет выступать в качестве электронной подписи.
- За оформление универсального счета потребуется уплата комиссионных в 10 руб. После успешного осуществления операции, управление счетом будет доступно через электронный сервис «СБ Онл@йн».
- По желанию клиента возможно оформление сберкнижки.
- Дополнительно оформляется заявка на предоставление услуг брокера и заполняется анкета инвестора.
Пакет документов:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Заявка.
- Анкета.
- Идентификационный код.
Обязательным условием выступает подача документации на протяжении 30 дней после обращения в Сбербанк. Брокерские услуги, отзывы которых сообщают о высокой конкуренции банка, благодаря низким комиссионным и возможности проведения операций через мобильное приложение или стационарное устройство, включают:
- Два брокерских счета: валютный и рублевый.
- Счет ДЕПО в депозитарии.
- Торговый счет ДЕПО в депозитарии (если выбрана торговая система Московской межбанковской валютной биржи).
Выбор торговых площадок
Владельцам персонального брокерского счета доступно принятие участия на следующих торговых платформах:
- ФБ ММВБ, где торговые операции производятся с ценными бумагами (акциями/облигациями).
- Фьючерский рынок.
- Рынки внебиржевой торговли.
Услуги брокера
Сбербанк оказывает ряд услуг:
- Консультирование и составление заявок через торговые онлайн-сервисы QUICK или в телефонном режиме.
- Работу с товарно-необеспеченными деньгами (маржинальная торговля) - возможность использования «маржинального плеча» в диапазоне заданных лимитов, что позволяет преумножить рабочий капитал и доход от инвестирования.
- Внебиржевые сделки по РЕПО. Оформление «кредитного плеча» под обеспечение в виде ценных бумаг.
- РЕПО-овернайт - привлечение дополнительного дохода (2% годовых) от краткосрочного размещения ц/б в личных портфелях брокерских счетов. Услуга доступна резидентам РФ со статусом «квалифицированный вкладчик».
Тарифный план
В Сбербанке широко востребованы 2 способа тарификации брокерских услуг:
- «Активный». Более высокая стоимость услуг объясняется усиленным уровнем обслуживания в телефонном режиме. К примеру, срочное консультирование по конкретному случаю или оформление распоряжений, подача заявок. Однако, подача заявок производится на бесплатной основе, а по условиям тарифа «самостоятельный» оплата составляет 150 руб. за заявку. Обращение в режиме онлайн производится по аналогичным тарифным планам.
- «Самостоятельный». Выгодное предложение для предприимчивых участников биржевой торговли, желающих заниматься самостоятельным управлением счетами в режиме онлайн. Для этого используются торговые системы: FOCUS IVonline или QUICK, позволяющие быстро производить операции и иметь доступ к техническому анализу рынка. На этом тарифе предусмотрены небольшие комиссионные на операции с денежными средствами, но все заявки подаются на платной основе.
В обоих тарифах имеются общие показатели: с увеличением суммы оборотных средств снижается уровень комиссионных, но активный счет всегда обслуживается дороже, разница достигает до 1 %. Прочие характеристики аналогичны.
Как обращаться со счетом?
Для осуществления торговых манипуляций потребуется зачисление средств на брокерский счет через аппараты самообслуживания или путем перевода с карты, после чего инвесторам доступно произведение следующих операций:
- Операции по переводу денег и ц/б с торгового счета на основной и обратно.
- Обращение средств между несколькими площадками.
- Обналичивание счета.
Операции, не связанные с торговлей, могут производиться в телефонном режиме или через систему QUICK. Для удобства клиентов предусмотрена возможность обращения в сервис «Трейд-деск».
В последнее время торговля на фондовых биржах становится все более популярной. Причин на то существует довольно много, одна из них – быстрый способ заработать довольно хорошие деньги. Если ранее открытие брокерского счета интересовало только опытных специалистов в этом деле, то теперь каждый человек может приобщиться к торговле, просто воспользовавшись услугами компетентных компаний-брокеров. Одна из них – это сбербанк киб.
Сбербанк брокерское обслуживание заключается в том, что банк предоставляет для своих клиентов услугу представительства на фондовой бирже. От имени клиента Сбербанк делает ставки, получает прибыль. При этом клиент имеет возможность управлять своим вкладом, указывая перед началом сотрудничества:
- на какие сделки хотелось бы сделать акцент;
- через сколько необходимо получить прибыль;
- на какие риски готов клиент для получения прибыли (понятно, что при повышении рисков потенциальная прибыль также растет).
Если открывающий подобный счет клиент вовсе не разбирается в особенностях биржевой торговли и просто рассматривает подобное вложение как альтернативу стандартного банковского вклада, то брокерские услуги сбербанка также могут подразумевать полное построение стратегии, то есть не нужно будет указывать особенности сделок, в которых хотелось бы принять участие.
По многим договорам предусматривается, что клиент затем формирует индивидуальную заявку на участие в какой-то сделке. Это можно сделать по телефону или в режиме онлайн. В остальное время средства размещаются на усмотрение компании.
Преимущества
Сбербанк предоставляет различные услуги своим клиентам, в том числе брокерские. При этом представление интересов клиента на фондовой бирже осуществляется от имени Сбербанк КИБ. Преимуществами сотрудничества с данной компанией является:
Благодаря всем этим преимуществам, брокер Сбербанк пользуется уже давно особой популярностью среди клиентов.
Если поискать на брокер сбербанк отзывы, то можно прийти к выводу, что, как и любая другая организация, Сбербанк имеет свои плюсы и минусы. При этом, в сравнении со многими другими компаниями, Сбербанк является надежной организацией с минимальными тарифами за предоставляемые услуги.
Как зарегистрироваться
Чтобы начал предоставлять сбербанк брокерские услуги предварительно необходимо подписать в сбере соответствующий договор. В нем указываются абсолютно все особенности дальнейшего сотрудничества. При этом физическим лицам в 2017 году предоставляется возможность выбирать один из наиболее подходящих пакетов:
- для частичного самостоятельного управления. Подразумевается, что клиент знаком с особенностями работы биржи и поэтому частично сам управляет своим счетом;
- для активного использования, когда клиент мало знаком с особенностями работы, но при этом предпочитает, чтобы сделки были с ним согласованы. В этом случае необходима заявка клиента, чтобы Сбербанк начал трейтинг по данному счету;
- возможно также участие в торгах и тех участников, которые абсолютно не разбираются в тонкостях трейдинга. В этом случае в договоре необходимо указать, что клиент доверяет ведение сделок на усмотрение брокера.
Таким образом, перед тем как открывать брокерский счет необходимо узнать о всех тонкостях, чтобы затем прописать условия сотрудничества и тарифы в договоре. В 2017 году предусматривается, что возможно подписать бессрочное соглашение о сотрудничестве. В этом случае нет необходимости регулярно перезаключать договор – он расторгается только в том случае, если одна из сторон изъявит такое желание.
Для тех, кто уже является клиентом, в 2017 году предусматривается еще более удобная система, как открыть брокерский счет в сбербанке. Для этого достаточно просто зайти в Личный кабинет, ознакомиться с условиями сотрудничества и подать заявку на открытие брокерского счета. При желании там же возможно осуществлять самостоятельные ставки и принимать участие в трейдинге. Для заключения соглашения не нужно ехать в офис – все операции возможно совершать в режиме онлайн.
Тарификация
За подобные финансовые операции Сбербанком предусматривается дополнительная комиссия. В 2017 году по общему правилу можно сделать вывод, что чем больше будет вклад – тем меньше комиссия за совершение операций. Тарифы будут намного ниже в том случае, если дневной оборот по счету превышает 50 тысяч рублей.
Минимальной суммы для открытия счета внутренними критериями не предусматривается, поэтому клиент имеет право вложить любую сумму по своему желанию.
Если клиент желает сам управлять своим счетом, то за подачу 1 заявки через программу QUIK придется заплатить 150 рублей. К точу же комиссия за дневной оборот составит 0,165 %.
Если же заявки подаются бесплатно в телефонном режиме и при этом влияние клиента на управление счетом минимально, то комиссия составляет 0,33 % от размера заключенных сделок.
Все актуальные тарифные ставки на 2017 год легко можно найти на сайте Сбербанка или же в типовом договоре. Для больших денежных оборотов они изменяются обратно пропорционально.
Таким образом, теперь трейдинг становится доступным абсолютно для всех, независимо от умений вести дела на фондовой бирже. Для тех, кто хочет просто использовать подобные финансовые услуги в качестве альтернативы стандартного депозита, достаточно просто заключить договор со Сбербанком, чтобы получить в предполагаемые сроки ожидаемую прибыль.
Фондовая биржа – это рынок ценных бумаг, внутри которого происходит купля-продажа. При этом между участниками происходит взаимодействие с помощью посредника. Сама биржа является некой гарантией безопасности совершаемых сделок.
Торговля на бирже через Сбербанк может осуществляться не только физическими лицами, но и юридическими.
Сбербанк является одним из самых крупных акционеров Московской биржи, которая объединила ММВБ и РТС летом 2012 года. Банк предоставляет своим клиентам посреднические услуги. Пользователь может осуществлять торговлю акциями через Сбербанк. Именно Московская биржа считается самой крупной в России. Там можно торговать акциями, металлами, валютой, облигациями.
Торговля акциями через Сбербанк подразумевает куплю-продажу ценных бумаг даже таких известных компаний как Газпром и Лукойл. Такой вид бизнеса имеет высокий уровень, особенно для разбирающихся инвесторов. Люди осуществляют торговлю ценными бумагами через Сбербанк неслучайно, организация зарекомендовала себя как надежный брокер, предлагающий выгодные условия.
Как происходит заключение сделок?
Сначала происходит подача заявок лицами, желающими продать имеющиеся акции. Потенциальные покупатели в ответ оставляют свои заявки. Система биржи налажена так, что все поступающие предложения обрабатываются автоматически. Механизм ищет встречные заявки (когда спрос совпадает с предложением). Если таковые есть, то происходит автоматическое заключение сделки. Продавец получает на счет вознаграждение за проданные акции, а покупатель становится собственником ценных бумаг.
Есть ли у физического лица права торговать на бирже через Сбербанк?
Самостоятельно физическое лицо осуществлять торговлю не может, зато через брокера он это делать имеет полное право. В данном случае Сбербанк осуществляет ведение учета всех операций и выплачивает подоходный налог.
При этом время проведения операции через интернет-биржу не увеличивается, оно такое же, как и при торговле напрямую. Все заявки пользователя отображаются через несколько секунд после создания.
Каков минимальный порог входа на биржу?
Сбербанк – это биржа, у которой практически нет денежных ограничений по входу. Некоторые лоты стоят меньше ста рублей. Sberbank является крупным брокером. Он готов стать посредником даже для тех инвесторов, которые имеют мелкие депозиты.
Как начать торговать на бирже?
Перед тем как осуществлять посредством Сбербанка торговлю на бирже, нужно выполнить необходимые условия:
- Выбрать подходящего брокера.
- Заключить договор со Сбербанком, предметом которого будет депозитарное и брокерское обслуживание клиента.
- Скачать на компьютер специальную программу, с помощью которой будет производиться торг.
- Получить личный код доступа, который необходим для начала работы в брокерской программе.
- Зарегистрировать торговый счет.
Как осуществить выбор наиболее подходящего брокера для торговли акциями?
Начинающие торговцы акциями задаются вопросом, а какие критерии нужно учитывать при выборе брокера? Многие выбирают торговлю на бирже через Сбербанк после прочтения массы положительных отзывов.
Важно понять для себя, что будет важным, а на что можно не обращать особого внимания. Обычно оценивают следующие факторы:
- Размер комиссии
Брокер берет процент от оборота клиента. Обычно он может варьироваться от 0,04% до 0,1%. Особое внимание на этот фактор стоит обратить тем пользователям, которые собираются инвестировать имеющиеся денежные средства на короткий срок, частота сделок при этом будет высокой. Постоянная купля-продажа обуславливает большее взимание комиссии. Доход от каждой операции будет снижаться на процент именно от оборота, а не прибыли.
Можно выбрать для себя брокера не с процентной, а фиксированной платой за обслуживание. Этот тип торгового посредника больше подойдет лицам, имеющим большой или средний депозит.
- Размер минимального депозита
Ограничения по размеру минимального депозита могут отсутствовать. Как правило, крупные торговые посредники готовы работать даже с мелкими инвесторами.
- Возможность использования кредитного плеча
Любая биржа предоставляет своим клиентам возможность получить кредитное плечо. Однако не на все виды ценных бумаг они предоставляются. Брокер обычно предоставляет список маржинальных бумаг клиенту.
Если инвестор хочет пользоваться кредитным плечом, ему необходимо узнать, есть ли возможность получить его на конкретный вид ценных бумаг, а также размер плеча.
- Размер максимального плеча
Максимальный размер плеча устанавливается на конкретный вид ценных бумаг. Некоторые брокеры готовы позволить инвестору распоряжаться средствами, в десятки раз большими, чем имеются у него на депозите.
- Терминалы для торговли
Подобных терминалов очень много. Не всегда они являются надежными и удобными. Некоторые могут не выполнять определенных функций.
- Возможность просмотра информационных лент и аналитических данных
Этот фактор позволяет работать и собирать необходимую информацию и новости на рабочей платформе и быть в курсе последних событий.
Как осуществить покупку акций в интернете?
После того, как договор со Сбербанком о брокерских услугах заключен, а платформа скачана, настроена и находится в рабочем состоянии, можно начинать торговать акциями в интернете.
Инвестор, начиная торговать акциями на бирже, должен помнить, что не стоит все средства вкладывать в один проект.
Если человек делает только первые шаги на фондовой бирже, ему стоит использовать только свои денежные средства и не прибегать к получению кредитного плеча. Оно выдается не безвозмездно, а под проценты. К тому же, можно потерять все и остаться в долговой яме.
Инвестору для совершения сделок с ценными бумагами необходима помощь брокерской компании, поскольку без посредника прямой доступ на фондовый рынок частному лицу невозможен. Брокерские услуги Сбербанка, несмотря на противоречивое отношение к нему многих участников рынка, тем не менее сильно востребованы. Можно сказать, что хотя Сбербанк располагает довольно узким спектром рыночных инструментов, для большинства клиентов этого достаточно — так что свыше 180 000 инвесторов России выбирают Сбербанк в качестве личного брокера. По обороту средств на фондовом рынке за сентябрь 2017 он занимает четвертое место, уступая БКС, Открытию и Ренессанс брокеру, чуть-чуть обходя такого гиганта индустрии, как Финам.
История и развитие компании
Sberbank CIB – корпоративно-инвестиционный бизнес, созданный на основе АО «Сбербанк КИБ». Одним из ключевых направлений является совершение операций по торгам ценными бумагами. Создание сервиса относится к 2012 году, когда произошло объединение ОАО «Сбербанка России» и «Тройки Диалог» (крупнейшей российской инвестиционной компании). Напомню, что банкротства брокерских компаний в России несоизмеримо реже, чем банков — в силу различия этих бизнесов. Тем не менее тот, кто ищет дополнительной надежности, может воспользоваться брокерскими услугами Сбербанка, риски которого можно сравнить с рисками государственного пенсионного фонда РФ. Бизнес «Сбербанк КИБ» рассчитан на крупных юридических лиц. Однако поскольку я ориентируюсь на частного инвестора, ниже будут описаны брокерские услуги, представленные на сайте Сбербанка: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/.
Торгуемые финансовые инструменты
Инвесторы, выбравшие Сбербанк своим брокером, могут торговать на . Сбербанк брокер предлагает ряд инструментов и рынков для осуществления торговли:
Фондовый рынок – сделки могут осуществляться с иностранными и российскими акциями, депозитарными расписками и российскими облигациями, облигациями федерального займа; в наличии также паевые и биржевые фонды. Торги осуществляются на Московской бирже.
На Московской бирже торгуются 12 биржевых фондов ETF (инвестиционная группа ), которая кроме российских акций и еврооблигаций предоставляет инвесторам возможность вложения в зарубежные рынки (США, Германии, Великобритании, Китая и Японии). Однако отдельные акции зарубежных компаний могут приобрести только инвесторы со статусом «квалифицированный инвестор» (ФЗ РФ № 39 «О рынке ценных бумаг»). Исключение — Санкт-Петербургская фондовая биржа, можно приобрести акции многих американских компаний из индекса S&P500 без специального статуса.
Срочный рынок – сделки осуществляются с товарными фьючерсами, опционными контрактами на акции, на фондовые индексы, на иностранную валюту и прочими финансовыми инструментами. Доступная площадка для торгов – Московская биржа.
Внебиржевой рынок – сделки осуществляются как с низколиквидными акциями малых предприятий, так и с корпоративными и государственными еврооблигациями за сотни тысяч долларов. Операции проходят между покупателем и продавцом вне биржи. Для приобретения еврооблигаций требуется статус квалифицированного инвестора, признанный Сбербанком.
Основные преимущества торговли на срочном рынке для спекулянта:
операции могут осуществлять как крупные участники, так и «новички» с небольшим объемом средств;
за счет широкого ассортимента финансовых инструментов есть возможность осуществлять множество операций;
высокая ликвидность;
не нужно оплачивать депозитарий
Однако инвестору на срочном рынке делать нечего. Срочный рынок может застраховать ваши акции от падения при помощи — но поскольку инвестор ориентирован на рост актива, то он может преодолеть подобные риски подбором комфортной ему доли рискового инструмента, ребалансировкой портфеля и временным горизонтом своих инвестиций. Валютное хеджирование проще всего осуществить покупкой двух или более фондов, активы которых номинированы в разной валюте — несколько таких фондов есть у упомянутой выше компании FinEX (хотя как по капитализации, так и по числу биржевых фондов FinEX не идет ни в какое сравнение с лидерами индустрии вроде компании Vanguard).
АО «Сбербанк Управление Активами»
АО «Сбербанк Управление Активами» предлагает возможность увеличить вложенный капитал с помощью услуги «Доверительного управления» и несколько соответствующих стратегий, имеющих разные уровни соотношения доходности и рисков. Среди актуальных вариантов:
«Долгосрочный прирост капитала (акции)» (риск-профиль – высокий). Инвестиции от 1 года, уровень дохода – выше среднего. Минимальная сумма инвестиционных средств — 7 000 000 рублей.
«Защита капитала» (риск-профиль – консервативный). Инвестиции от 1 года, максимальный уровень дохода за 2 года – 29,6 %. Минимальная сумма инвестиционных средств — 7 000 000 рублей.
«Активное управление» (риск-профиль – высокий). Инвестиции от 1 года, прогнозируемый уровень дохода – выше среднего. Минимальная сумма инвестиционных средств — 3 000 000 рублей.
Полный список стратегий доверительного управления Сбербанка и условия можно увидеть на официальном сайте компании. Всего там на данный момент представлено 10 стратегий, ознакомится с которыми можно по ссылке: http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/confidential_management.
Услуги доверительного управляющего для инвестора стоят от 0,003 % до 0,0057 % за сделку в зависимости от суммы дневного оборота, помощь в регистрации срочной сделки – 0,50 рублей за 1 контракт, принудительное закрытие позиций по контракту – 10 рублей за 1 контракт.
В своих обзорах брокеров я подчеркиваю, что между инвестором и брокером существует неизбежный , в результате чего в управление средствами инвестора закладывается множество затрат: это комиссии в зависимости от дневного оборота средств (т.е. если робот за день совершил на вашем счету сделок на 100 000 рублей при комиссии 0.1%, то вы заплатите 100 рублей вне зависимости от результата), комиссия с прибыли (обычно около 20%, если возникла), плата за подключение и биржевые сборы. Подробности в зависимости от конкретной стратегии могут различаться, но в среднем так.
Все это может казаться приемлемым при заметном росте актива — но даже если вам повезет поймать момент взлета, то он однажды неизбежно закончится и издержки выйдут на первый план. И чем дольше вы будете инвестировать, тем заметнее будут такие издержки. Прямое доверительное управление регламентировано менее жестко, чем действия управляющих в паевых фондах — однако больше возможностей для извлечения дохода совсем не означает большую вероятность его получения. Тем не менее в интересах компании продажа продукта, так что маркетинг будет выглядеть привлекательно:
Другой важный момент состоит в том, что показатели стратегии нужно сравнивать с показателями фондового рынка, в который вы можете вложиться с минимальными издержками через . Т.е. при торговле российскими акциями результаты сопоставляются с , при торговле международными акциями можно воспользоваться показателями S&P500. При нынешней ставке Сбербанка по депозиту около 5% годовых легко забыть, что российский рынок акций в 2015 году вырос на 23%, а в 2016 году — почти на 29% без какого-либо активного управления (индекс S&P500 в том же 2016 году дал почти 10% в долларах). Поэтому любая стратегия по российским акциям с точкой отсчета в 2015 году по сегодняшний день (ноябрь 2017) скорее всего выдаст очень хорошие показатели, если только управляющая компания сильно не испортит ее своими действиями. Некоторые брокеры накладывают поведение индекса на график своего управления, но здесь мы этого не наблюдаем.
Я не рекомендую ни прямое доверительное управление, ни вложение в роботов или алгоритмическую торговлю вне зависимости от компании, которая их предоставляет — время в этом случае работает против инвестора, накапливая убытки вследствие высокой платы за управление капиталом. И уж тем более не следует считать высокий входной порог каким-то дополнительным преимуществом, которое помогает получить больший доход — просто такой монстр, как Сбербанк, не хочет возится с небольшими капиталами, окупая затраты на обслуживание стратегии и отчетность.
Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка
Если вы купили паи после 01.01.2014, владели ими больше трёх лет и продали их дороже, чем купили, то можете не платить с полученной прибыли подоходный налог (НДФЛ). Максимальная сумма прибыли, которая освобождается от налога, составляет 3 млн рублей в год.
