Автомобили стали неотъемлемым атрибутом жизни любого современного человека. Без них тяжело представить собственный комфорт. Но покупка авто по прежнему остается дорогой и доступной далеко не каждому.
Поэтому разными финансовыми организациями и автомобильными дилерами предоставляются услуги кредитования, лизинга или займа, которыми охотно пользуются многие водителя.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Нежелание ждать долгие годы осуществление своей мечты заставляет многих автомобилистов искать максимально выгодные предложения по кредитованию. Они обращаются в автосалоны, банки и другие компании, чтобы получить денежные средства.
Но при этом клиенты ориентируются на самые выгодные условия, чтобы не переплачивать лишние суммы денежных средств.
Таким образом, особой популярностью пользуется автокредит без процентов уже из-за одного своего названия. Но действительно ли он имеет одни преимущества? Или все же скрывает подводные камни?
В этой статье мы расскажем о всех выгодах и недостатках беспроцентного займа, подадим информацию о том, где можно его взять и как при этом не попасть на скрытую финансовую схему, которая заставит вас существенно переплачивать.
Что это означает
Уже само название «автокредит беспроцентный без первого взноса» говорит само за себя, что годовая процентная ставка начисляться не будет. Но возникает вопрос: какую выгоду при этом имеет кредитор?
А его прибыль кроется в других наценках, потому что такой вид кредитования – своего рода айсберг, имеющий большое количество подводных камней.
Автомобилистам, которые желают воспользоваться таким займом, обязательно следует знать о следующих скрытых платежах:
- оплата открытия и обслуживания счета в банке для взносов денег за пользование кредитом;
- процентная ставка за обслуживание ежемесячного платежа;
- ежегодная оплата за обслуживание в банке;
- оформление пластиковой кредитки;
- комиссия за досрочную выплату долга;
- штраф за просрочку периодической выплаты;
- страховка КАСКО является обязательной – а это дополнительные денежные растраты, на 2-10% выше обычных.
Также скрытая схема беспроцентного кредитования включает обязательный первоначальный взнос в размере почти до 50% от стоимости всего транспортного средства.
Отметим, что страховку можно получить лишь у партнеров банка, поэтому они могут завышать стоимость полиса, а это позволяет отбить маржу по займам.
Банк будет аргументировать это тем, что другие страховщики его не устраивают, они не такие надежные как партнер. Схема практически незаметная и достаточно выгодная для кредитора.
Таким образом, кредит без процентов – это не самая выгодная возможность для заемщика, потому что включает в себя множество скрытых выплат, которые и вовсе не предусмотрены в классических кредитных программах.
Как найти беспроцентный автокредит
Найти такое предложение не составит труда, об этом свидетельствует немереное количество печатной рекламы и объявлений по телевизору и в Интернете.
Достаточно запомнить их контактные данные и связаться. Примечательно то, что беспроцентный кредит предлагают не только банки, но и частные лица и производители автомобильного транспорта.
Важно при этом быть внимательным, чтобы не стать жертвой недобросовестных схем от мошенников.
У частных лиц
Беспроцентное у этой категории кредиторов давно не является новостью. И большое количество заемщиков идут к ним, потому что процесс получения денежных средств, при этом, самый упрощенный, и переплаты по кредиту кажутся минимальными.
Безпроцентный автокредит лучше взять у родственников, друзей или хороших знакомых, так как эти люди вряд ли окажутся мошенниками и у вас будет меньше проблем.
Частными лицами предлагается бесплатный договор, нет комиссии и обязательной страховки, автомобиль проверяется юристом. Даже есть возможность оформления сделки в день подачи заявления.
Но при этом существуют свои нюансы, которые заключаются в надежности кредитора. В свою очередь негативным моментом считается то, что они сами навязывают дилера автотранспорта.
В банке
Эти финансовые организации в своем большинстве предлагают автокредит без процентов по всей территории Российской Федерации, поэтому найти такой банк также не составит труда.
Процесс оформления и получения займа аналогичный классическим программам. Беспроцентный автокредит в Москве можно оформить во всех представительствах самых авторитетных банков страны.
Для этого от заемщика требуются такие документы:
- Паспорт – свидетельство о том, что заемщик является гражданином РФ с постоянной пропиской.
- Трудовую книжку – свидетельство о доходах.
В Интернете можно найти банк, ознакомиться с условиями и отзывами, потом оставить онлайн заявки с пометкой, что претендуете на кредит без процентов. Ответ на ваш запрос следует ожидать в течении от 1 часа.
Перечень финансовых организаций, что предоставляют своим клиентам беспроцентные автокредиты:
Банки требуют, чтобы месячная выплата не превышала размер месячного дохода заемщика, в ином случае сулит отказ.
Отметим, что хоть и кредитное предложение у многих организаций одинаковое, но при этом условия могут существенно отличаться.
Например, беспроцентный автокредит в намного проще, чем , потому что нет жестких ограничений по выбору транспортного средства.
От производителя
Многие автомобилисты знают, что автомобильный кредит от производителя – это во многих случаях выгодное предложение, потому что в такой способ они стараются продвигать собственную продукцию.
А суть кредитования от производителя в том, что он берет на себя выплату процентной ставки займа:
Кроме этого, автопроизводители активно сотрудничают с банками. Они поднимают стоимость на определенные марки авто – самые востребованные – кредитор выдвигает еще свои проценты, что сумма получается достаточно приличной.
Потом производитель предлагает выплату процентов, которые являются скрытой наценкой – завышенной ценой. В таких случаях клиент видит лишь выгоду в сотрудничестве с официальным автодилером.
По такой схеме покупателя стимулируют к покупке, тем более, если все три стороны остаются в «плюсе»: вы получаете выгодные условий, банк – проценты за кредит, а производитель – спрос на свою продукцию и доход от ее сбыта.
В автосалоне
Беспроцентный кредит при участии автомобильного дилера такой же, как и с производителем, но погашение банковских процентов на себя возлагает магазин.
Такой ход позволяет автомагазину расположить больше доверия и признания от покупателей.
В таком случае заемщику необходимо найти официального автодилера, который сотрудничает с банковскими организациями, и предлагает беспроцентную кредитную программу.
Автокредит в ЦентАвто-М:
Автокредит в Инком-Авто:
Подводным камнем в сделке с автосалоном являются дополнительные платные процедуры в виде диагностики транспортного средства, если он относится к разряду б/у.
Кредитный эксперт от магазина выступает своеобразным посредником между финансовой компанией и покупателем автомобиля, и его работа оценивается в 1-1,5% от стоимости автомобиля.
Воспользуйтесь преимуществом от подобной схемы, потому что большие автомобильные салоны сотрудничают сразу с несколькими банками, которые в свою очередь предлагают разные условия, делают акции, что может стать выгодным.
Если проанализировать три способа автомобильного кредитования, то самым выгодным считается вариант беспроцентного займа с участием автопроизводителя, потому что такая схема по условиям практически не отличается от классических программ, она самая прозрачная и не имеет в себе подводных камней, которые могут стать дополнительными нежелательными растратами для получателя кредита.
Особенности получения
Беспроцентный автокредит в формальном плане ничем не отличается от классического аналога. Схема его оформления и получения такая же.
К будущим заемщикам выдвигаются следующие требования:
- Они должны быть гражданами РФ с пропиской.
- Возрастной лимит – 21-60 лет. Исключения для клиентов чей возраст превышает верхний рубеж, возможны при наличии страхования жизни.
- Ежемесячная выплата по кредитованию не должна превышать 40% от месячного дохода получателя кредита.
- Страховка оформляется только у банковских партнеров.
Если вы попадаете в категорию, то для оформления понадобятся документы:
- копии заполненных страниц паспорта РФ;
- водительские права;
- выписки с актуального рабочего места;
- справки о ежемесячных доходах.
Кредитный эксперт компании в которую вы обратились рассматривает ваше заявление, с вами связываются, приглашают в офис, где происходит обсуждение условий и подписание договора.
Примечательно то, что для комфорта клиентов заявление можно оставить на сайте, заполнив специальную форму, но при этом указав, что кредитование беспроцентное.
Достоинства и недостатки
Многие клиенты банков в таком кредите видят исключительно плюсы, потому что громкое название намекает исключительно на выгоду, но на самом деле достоинств значительно меньше, чем подводных камней.
Однозначными положительными моментами можно выделить:
- Требует небольшой пакет документов.
- Заявление рассматривается на протяжении рабочего дня.
Недостатками этой финансовой схемы являются:
- Наличие первоначального взноса в особо большом размере – 30-50%.
- Срок действия договора – 2 года.
- Увеличение стоимости транспортного средства, которое будет участвовать в программе беспроцентного кредита.
- Страхование у партнеров – обязательное условие.
Перечисленные плюсы и недостатки такой финансовой схемы дают повод задуматься о выгодности самого кредитования без процентов, потому что на самом деле выгоды для клиента при сделке для клиента может и не оказаться.
На что нужно обратить внимание при оформлении
При оформлении кредитного договора обязательно детально изучите все формальные моменты, потому что под ними кроются все финансовые трюки кредиторов и предприимчивых автодилеров.
Обратите особое внимание на сроки кредита, на размер первоначального взноса, на наличие дополнительных услуг, которые сразу свидетельствуют о невыгодности кредита без процентов. Если есть непонятные места, то сразу требуйте им объяснение.
Полезно воспользоваться услугами независимых экспертов, которые за определенную плату помогут определиться с выгодной кредитной программой.
Беспроцентный кредит на автомобиль – это специальные предложения от банков и автомобильных дилеров, которые предназначаются для физических лиц.
Несмотря на наличие многих скрытых моментов, свидетельствующих о невыгодности для заемщика, количество пользователей таким предложением с года в год растет.
На сегодняшний день на банковском рынке разыгрывается нешуточная конкурентная борьба в сфере автокредитования. Чтобы получить дополнительных клиентов банки разрабатывают новые программы кредитования, которые предлагают потребителям покупку автомобиля в рассрочку на взаимовыгодных условиях.
Для каждого автолюбителя самым желанным видом займа является беспроцентный или нулевой кредит, так как в его основе кроется самый низкий процент по кредиту на покупку авто. Данный вариант подходит для тех, кто имеет стабильную заработную плату у кого на руках имеются денежные средства, достаточные для первоначального взноса.
Кредитная программа, имеющая вид беспроцентного займа представляет собой такую систему: вы покупаете машину в автосалоне, участвующем в данной программе, который имеет соответствующее соглашение с конкретным банком. Определенную долю стоимости машины вы должны будете выплатить самостоятельно, а оставшиеся средства автосалону заплатит кредитное учреждение, то есть банк. В дальнейшем, оставшуюся часть долга вы будете платить банк без каких либо переплат, в рассрочку. Некоторые банки предоставляют неограниченную сумму кредита, позволяющую потребителю приобрести не только авто отечественного автопрома, но и дорогостоящую машину иностранных производителей.
Подводные камни беспроцентного кредита на покупку автомобиля
Многие автолюбители подразумевают скрытый подвох в программах беспроцентного кредитования, но банки убеждают в обратном, апеллируя отлаженной схемой взаимовыгодных уступок. Оформление нулевого займа под покупку автомашины происходит между тремя участниками сделки:
- Покупателем, выступающим в роли дебитора
- Фактором, в роли которого выступает кредитная организация – банк
- Кредитором – им является автосалон, принимающий участие в программе и имеющий соглашение с участником №2
Давайте разберемся, как на самом деле осуществляется операция факторинга, которая «прячется» от покупательского взора:
- Между двумя сторонами (автосалоном и банком) заключается договор, суть которого заключается в уступке прав долга покупателя.
- Покупатель приходит в автосалон с целью приобретения авто, имея при себе сумму первоначального взноса, равную от 30 до 50% от общей стоимости желанной покупки.
- Когда покупка авто будет оформлена, счастливый обладатель машины будет выплачивать банку оставшуюся сумму.
В данном механизме есть свои положительные стороны – покупателю не нужно заниматься расчетом процентов по кредиту и других сопутствующих сделке платежей. Потребитель все время будет знать твердую сумму по займу, которую требуется выплатить кредитному учреждению.
Если у автолюбителя появятся вопросы по договору, и он обратится за разъяснениями к сотруднику банка, то вряд ли ему удастся обнаружить скрытые проценты, превращающие нулевой кредит на автомобиль (иными словами, это 0% годовых) в стандартный заем под проценты.
Нужно знать, что есть одно условие, за которое банк точно потребует с вас плату – единоразовый сбор при оформлении машины. Данный момент будет прописан в договоре займа открытым текстом.
Мы предлагаем вам ознакомиться с перечнем платежей, которые скрыты от глаз покупателя, но они могут присутствовать в договоре:
- Процент с каждого платежа,вносимого раз в месяц в кредитное учреждение.
- Плата, взимаемая за открытие банковского счета, который требуется для зачисления денег на приобретение машины.
- Повышенный процент в случае, когда покупатель досрочно погашает всю сумму задолженности.
- Кредитором может быть предусмотрена ежегодная оплата за обслуживание банковского счета.
- По договору будет предусмотрено страхование КАСКО в обязательном порядке. Вдобавок, в некоторых банках предусматривается страхование здоровья и жизни покупателя машины.
- Вам может быть предложено, открыть кредитную банковскую карту, и за ее обслуживание тоже понадобится платить.
- В случае задержки очередного платежа по кредиту, банк будет применять штрафные санкции, взимая пеню в денежной сумме.
Помимо того, что при оформлении беспроцентного кредита на автомобиль предусматривается завышенный первоначальный взнос, достигающий в некоторых ситуациях 50%, срок кредита может иметь ограничения и составит от 6 до 12 месяцев. Программы нулевого автокредита предусматривают также обязательное страхование КАСКО, и следует учитывать тот факт, что его стоимость будет отличаться в большую сторону от страховки стандартного кредита. Стоимость может превышать на 2-10% — это нужно твердо понимать и учитывать. Причем список страховых компаний, занимающихся данный видом страховки, довольно ограниченный и суммы, как правило, будут озвучены одинаковые (банки имеют особые договоренности со страховыми компаниями, принимающими участие в программе нулевого кредита). Именно так кредитные учреждения получают свою выгоду по автокредитам.
Помните, что при заключении кредитного договора, сотрудник банка не будет акцентировать ваше внимание на этом пункте, мотивируя этот факт тем, что кредитное учреждение не вправе устанавливать тарифы по страховке. Несмотря на то, что данный момент несет мало приятного, подобные программы автокредитования все-таки заслуживают внимания покупателя.
Особенности нулевого кредита на покупку машины
Принимая во внимание все кажущиеся на первый взгляд недостатки, программа беспроцентного кредита на покупку машины представляет определенные преимущества покупателям. Например, платеж, совершаемый покупателем раз в месяц, будет гораздо ниже платы в стандартном варианте займа. Несмотря на то, что страховку нужно будет оплачивать раз в год, ежемесячно потребитель погашает только основной (истинный) долг, а не проценты за пользование кредитными средствами. Данное условие представляет выгоду тем покупателям, в планах которых «закрыть» задолженность перед банком в течение 12 месяцев. Если проводить сравнительный анализ нулевого кредита и то первый вариант бесспорно экономичней и выгодней.
Есть еще другие бонусы данной программы. Помимо того, что заемщик получает низкий процент, он приобретает возможность получить страховку при неблагоприятном стечении обстоятельств – угоне авто. Осуществляя покупку в кредит, гражданин, вдобавок, может сразу же покинуть автосалон, сидя за рулем долгожданной покупки. То есть ему не нужно будет копить деньги и ждать пока соберется нужная сумма.
Условия банка при оформлении беспроцентного автокредита
Есть ряд условий, которые обязательны для тех автолюбителей, кто хочет получить беспроцентный кредит:
- Потребитель обязан ежемесячно уплачивать сумму, не превышающую 40% от своего дохода.
- Возраст заемщика должен быть от 21 года до 60 лет. Для людей, достигших 60-тилетия, делается исключение в том случае, если они застраховали свою жизнь.
- Страховой полис КАСКО покупатель обязан приобрести только у тех страховых компаний, которые являются партнерами банка.
Данные условия должны быть безоговорочно выполнены, но помимо них, есть еще обязательный к сбору пакет документов – без которого банк не оформит заем:
- Справка с официального места работы;
- Паспорт гражданина РФ;
- Справка о размерах дохода (2-НДФЛ);
- Водительские права.
Следует заострить внимание на одном немаловажном моменте: если вы берете беспроцентный кредит и в дальнейшем не соблюдаете график погашения долга, то вас ждут более высокие штрафы и пени, чем при стандартном займе. Чтобы компенсировать полученный «ущерб» банк имеет право увеличить сумму за обслуживание кредитного счета.
Если вы все же выбрали предложение банка или автосалона на покупку авто в кредит без процентов, то перед тем как подписывать договор, поинтересуйтесь способами оплаты машины, а также условиями предоставления займа. Рекомендуем ознакомиться с предложениями нулевого кредита в таких банках: Банк Москвы, ВТБ 24 , Сбербанк.
Что нужно помнить покупателю при оформлении нулевого автокредита
Несмотря на заманчивое название «беспроцентный кредит», покупатель должен четко осознавать, что сделка не будет бесплатной. Если обратиться к ст. 819 Гражданского кодекса РФ, то там оговорено, что заемщик «обязан вернуть доверенную сумму денег и оплатить проценты». Это значит, что любой кредит, выданный для покупки какого-либо товара, никогда не будет для потребителя безвозмездным.
Предлагаем вам ознакомиться с кратким списком важных моментов, на которые нужно заострить внимание перед тем, как решиться на заем:
- Первоначально взвесьте свои финансовые возможности и потребность в займе для покупки машины. Не забывайте, что подписать кредитный договор намного легче, чем добиться его расторжения в случае финансовых затруднений.
- Перед тем, как заключить договор купли-продажи машины, просчитайте общую цену заветной покупки, учитывая дополнительное оборудование: магнитола, сигнализация, диски и так далее. Вдобавок, нужно приплюсовать и дополнительные услуги. К примеру, защита от коррозии и т.п. Итоговая сумма может быть значительно больше той, что указана в рекламном буклете или, которая была озвучена сотрудником банка в телефонном разговоре.
- Не спешите подписывать предложенный пакет документов – нужно тщательно изучить договор купли-продажи автомобиля, кредитный договор и другие бумаги. Помните, что в договоре не должно быть завуалированных условий возврата кредита – все должно быть понятным и прозрачным. Каждый потребитель вправе задавать интересующие вопросы, а сотрудник банка обязан дать необходимую, достоверную и своевременную информацию.
- Если после покупки с вашим авто что-то случилось (угон, авария), то вас никто не освободит от уплаты кредита. То есть, выплату займа нужно будет продолжать в любом случае.
- Важный момент договора, на который следует обратить пристальное внимание – страхование вашего авто. Рекомендуем посетить несколько банков с целью изучения условий страхования, сопутствующих сделке. После этого можно выбрать самый выгодный для вас вариант. Помните, что договор страхования не является обязательной составляющей кредитного договора.
- Если у вас наступили нелегкие времена, и вы утратили возможность погашать заем, имея вескую на то причину, следует без промедлений отправиться в банк, чтобы в письменной форме написать объяснение сложившейся ситуации. При себе нужно иметь документы, которые подтверждают ваши слова.
- В случае приобретения некачественного товара, вы вправе добиться возмещения убытков в том случае, если машина будет возвращена.
Подведем итоги: беспроцентный кредит на покупку автомобиля для многих граждан – отличная возможность приобрести машину как отечественного, так и иностранного производства. Но перед тем, как подписывать договор купли-продажи, займитесь тщательной проработкой кредитного договора и сопутствующих бумаг. Вдобавок, проанализируйте предложения нескольких банков, чтобы принять оптимальное решение для вашего кошелька.
Ребята, сегодня как обычно выкладываю очень полезную статью. Как принято сейчас говорить — «палю тему». Причем тема рабочая на 100%. Проверена одним моим знакомым (научил его я). Суть в том — чтобы не платить проценты за автомобиль по кредиту! Как спросите вы? Такое не возможно! Все возможно, нужно только подумать. Главное – тема 100 % законная никаких уклонений от кредитов и прочего нарушения закона тут нет! Так что читайте и вникайте …
Ребята, сразу хочу предупредить, что тема работает не для всех машин, а для автомобилей от 150 до 300 000 рублей. По крайней мере, 300 000 это максимальный порог! НУ что, а теперь собственно схема.
В общем схема основана на кредитных картах различных банков
Суть такова — сейчас очень много банков, даже серьезных, которые входят в 20 сильнейших, с удовольствием выпустят вам кредитную карту, максимальный кредитный лимит, как я уже писал выше — в 300 000 рублей. Также, вам могут подключить кредитный лимит на вашу зарплатную карту, или на какую-либо другую карту (у меня, например есть карта WEBMONEY и на ней также есть кредитный лимит). НУ и что? — спросите вы. Ведь это обычный кредит, снимаем деньги, а потом частями кладем – гасим кредит! И вы правы, но упускаете одно важное условие многих (сейчас) кредитных карт.
А оно нам говорит – если вы снимаете деньги и возвращаете деньги в пределах 30 – 60 дней (у каждого банка по-разному), то никаких процентов с вас не возьмут. Простыми словами сняли 300 000 рублей, попользовались, но вернули на 59 день, то с вас никаких процентов не взяли!
План действий
Нам нужно выпустить две кредитные карты (или подключить кредитный лимит), двух разных банков! Главное чтобы не бралось никаких процентов за снятие наличных (обычно снимать нужно в этом же банке), а также чтобы бесплатный срок (пользования деньгами) был 60 дней или еще больше. Банки придется поискать, потому как не у всех одинаковые условия. Также вам нужно чтобы у вас была хорошая кредитная история (а также постоянная работа) – иначе вам не выпустят карту. Это важно!
Если вы не выпустили две карты, то схема не сработает!
Теперь, как поступил мой друг. Он выбрал себе RENAULT LOGAN (3 года) в хорошем состоянии, в «нормальной» комплектации (ему хватит) и сошелся с продавцом на 265 000 рублей. Снимает деньги с одной кредитной карты и расплачивается за автомобиль. Пошел счетчик бесплатного времени (напомню около 60 дней). Далее ждем 50 — 58 дней (на подстраховку) и снимаем деньги с другой карты (второй карты) и кладем их на первую карту, то есть мы гасим деньги на первой карте, а на второй включается счетчик опять же 60 дней! Затем мы с первой карты кладем на вторую, и там можно играться очень долго!
Что получаем – то, что мы практически вообще не платим проценты по кредиту!
Хочу отметить, что бесплатный лимит (на 60 дней) восстанавливается, как только вы погасили полностью сумму, в нашем случае 300 000 рублей.
Мой друг, когда перекладывает с карты на карту, немного добавляет своих денег, каждый месяц около 3000 — 5000 рублей. Таким образом, он постепенно убавляет кредитный лимит, который нужно переложить с карты на карту. А проценты за такой вид кредита вообще отсутствуют!
Также по такой схеме вы можете добавить недостающие деньги на покупку автомобиля, опять же до 300 000 рублей!
Правда всегда есть минусы:
Первый — банки могут изменить условия кредитования таких карт (а особенно в нашей нынешней экономической ситуации).
Второй – максимальная сумма до 300 000 рублей, можно купить либо недорогой автомобиль, либо б/у. НА дорогие автомобили такая схема не работает.
НА этом все, думаю это статья была вам очень полезна, так что расскажите о нашем сайте своим друзьям (хотя бы в соц.сетях), ведь мы реально несем только пользу.
Время чтения: 6 минут
В настоящее время на рынке большое количество предложений по автокредитованию. Целевые кредиты на покупку авто оформляют не только банки, но и автосалоны, лизинговые компании. Плюс осуществить покупку автомобиля можно и за счет нецелевого займа. Учитывая большую конкуренцию, каждый участник рынка всевозможными способами желает привлечь платежеспособную клиентуру. Для этого они придумывают разные специальные программы с итересными условиями. Одним из таких финансовых продуктов является беспроцентный автокредит.
Что такое беспроцентный кредит на авто
Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли. Кстати, это касается и других участников рынка. Но тогд, где же подвох в кредитной программе? Сначала рассмотрим, какие параметры свойственны льготным условиям кредитования:
- Обычно низкая, практически нулевая процентная ставка предлагается клиентам, если они оформляют кредит или рассрочку на короткий срок – до 2 лет. Это связано с тем, что в течение небольшого срока рыночная стоимость залогового автомобиля сильно не измениться и в случае появления проблем с возвратом займа его можно будет продать и погасить долг, включая штрафные санкции.
- Чтобы получить кредит на льготных условиях, кредитор требует от заемщика оплату первоначального взноса – не меньше 50% от стоимости транспортного средства. Это условие перекликается с предыдущим. Учитывая, что срок кредитования небольшой, клиенту проще выплатить небольшую сумму кредита, да и риски кредитора при этом уменьшаются.
Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины. Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля. Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.
Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.
Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку. Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения.
Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны. Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.
Оформление беспроцентного автокредита
Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.
Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита. Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов. Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.
На какие авто можно взять беспроцентный кредит
Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит. Льготные условия обычно предлагаются:
- на неходовые и непопулярные модели;
- в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
- на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
- на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.
Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.
Где и как можно взять беспроцентный автокредит
Взять рассрочку на автомобиль можно:
- В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.
- В банке. Здесь потенциальному покупателю предложат воспользоваться только программами кредитования одного финансового учреждения. Но не всегда среди них будет в наличии беспроцентный кредит. Искать подобную программу нужно у банков-партнеров автосалона.
- У частного лица. Этот вариант касается покупки б/у машины. Встретить объявление о продаже авто в рассрочку можно на специализированных сайтах.
Беспроцентный автокредит в банке
Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.
Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:
Наименование банка* Первоначальный взнос, % Срок, мес. Сумма кредита, руб. Веб-сайт банка Русфинанс от 10 24 50 000 - 6 500 000 https://www.rusfinancebank.ru Генбанк 50 от 12 до 30 100 000 - 3 000 000 https://www.genbank.ru *Информация актуальна на начало 2019 года, поэтому уточняйте ее на официальных сайтах банков.
Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик обязательно должен заключить договор личного страхования, а также приобрести полис КАСКО. При этом страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком-кредитором.
Условия автокредита у производителя
Нередко автопроизводители, чтобы их продукция не застаивалась в автосалонах, дают возможность потенциальным клиентам получить рассрочку под 0 процентов от дилера. Благодаря такому маркетинговому ходу покупка автомобиля становится доступней для более широкого круга людей, а значит ускоряется и растет денежный оборот между заводом и дилером. Учитывая, что автопроизводители заинтересованы в скорейшей реализации своих транспортных средств, потенциальному покупателю, который уже определился с маркой автомобиля, нужно искать подобную программу финансирования в его официального дилера.
Кроме активного сотрудничества с автосалонами крупные автопроизводители также создают свои специализированные банки, их еще называют кэптивными. На территории РФ действуют следующие подобные финансовые учреждения:
- “БМВ Банк”;
- “Мерседес-Бенц Банк Рус”;
- “Фольксваген Банк Рус”;
- “Тойота Банк”.
Однако среди действующих программ этих банков нет таких, где ставка установлена на нулевом уровне. Например, в “Фольксваген Банк Рус” выдает кредиты под 8,9% годовых, “Мерседес-Бенц Банк Рус” – от 10,8% годовых.
Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя
Учитывая наличие на территории РФ вышеуказанных банков, потенциальные покупатели могут приобрести автомобили одноименных марок (BMW, Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volkswagen и т. д.). Кроме того, активными участниками рынка автокредитования являются отечественные производители транспортных средств, например, “АвтоВАЗ” (марка LADA). Узнать, на каких условиях можно получить финансирование и с какими банками он сотрудничает, можно на сайте .
Следует отметить, что практически каждый крупный автопроизводитель имеет свою одноименную финансовую компанию (необязательно банк), задача которой с помощью кредита сделать покупку автомобилей более доступной. Обычно название компании совпадает с наименование производителя – например, Porsche Finance.
В автосалоне
Рассрочку под 0 процентов годовых в автосалонах реальнее всего получить. Стандартные условия финансирования предусматривают:
- Первоначальный взнос от 40-50%.
- Срок кредитования от 12 до 36 месяцев.
- Страхование КАСКО.
- Максимальная сумма зависит от марки автомобиля и финансовых возможностей автосалона. Так, “МАС МОТОРС” готов оформить рассрочку на сумму до 1 млн рублей.
У частных лиц
Частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. Условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. Но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис КАСКО.
В заключение
Большая конкуренция на рынке автокредитования способствует снижению процентных ставок, что делает условия покупки автомобиля более доступным. Получить финансирование на приобретение машины можно непосредственно в банках, автосалонах, от автопроизводителей и у частных лиц. Но, к сожалению, встретить программы кредитования с нулевой процентной ставкой непросто. Это связано с большими рисками, которые сегодня несут кредиторы. С целью снижения вероятности получить убыток от сделки они устанавливают более жесткие условия кредитования:
- большой первоначальный взнос – от 40%;
- краткосрочный характер сделки – 12-36 мес.;
- обязательное оформление полиса КАСКО.
Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.
На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.
Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки. Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.
Реальная рассрочка с нулевой ставкой встречается в автосалонах, а также среди частных лиц. Первый вариант подходит для покупки новых автомобилей, второй – для поддержанных.
В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента. Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания. Таким образом можно ориентировочно прикинуть реальную стоимость беспроцентного кредита, чтобы сравнить с другими условиями финансирования.
Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»: Видео
У граждан России появилась возможность приобрести транспортное средство в кредит без годовых процентов. Но выгоден ли данный займ покупателю и что скрывается за привлекательными нулями автосалонов?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Что это такое и возможно ли его взять
Автокредит с нулевыми годовыми процентами явление не массовое, но и не такое дефицитное. Привлекательную рассрочку на автотранспорт предоставляет с десяток российских банков.
Финансовые организации сотрудничая с банками устраивают акции на определенные марки авто и выдают беспроцентные кредиты. Учреждения нахваливают данный вид кредитования, как самый выгодный и простой способ купить машину.
Особенно акцентируя внимание на том, что деньги даются в рассрочку практически бесплатно.
Как показывает практика, беспроцентный кредит не всегда бесплатный. Данный займ может оказаться не по карману простолюдину, который не раз пожалеет, что не взял машину по классической программе автокредитования.
Если говорить честно, то на рынке существуют более выгодные ссуды на машины и варианты как получить деньги в долг.
Проанализировав договоры финансовых организаций, найти лазейку, которая ведет к подвоху и обману практически невозможно. Все грамотно, четко и ясно.
Вы не найдете никаких комиссий, под которыми зачастую и прячутся легкие деньги, ни других уловок, следовательно которым, нулевой кредит превращается в дорогостоящую ссуду.
В процессе оформления данного автокредита, заплатить взнос, у вас потребуют всего один раз. Сама сумма будет прописана в программе. Она не слишком велика и не бьет по глазам в сравнении с выплатой по страховкам.
Что касается иных взносов, то они не предусмотрены. Так, где тут подвох? Факторинговая схема – это ряд финансовых и юридических операций, согласно которым осуществляется покупка-продажа транспортного средства клиентам.
Банк-кредитор, сотрудничая с автосалоном, по сути, не выдает никакого кредита. По документам автотранспорт приобретается в рассрочку в салоне, а финансовая организация здесь не причем.
В программе автокредитования указываются детали, срок кредита, дополнительные условия.
Следующий этап – это ключевой момент схемы. Финансовое учреждение полностью выкупает права по договору и становится единоличным кредитором. То, что вы были должны автосалону, переходит банковской организации.
С одной стороны банк помогает выплатить кредит заемщику, а с другой наваривается на клиентах. К примеру, машина стоит 50 тысяч долларов. Половину суммы вносит покупатель в размере 25 тысяч, а часть доплачивает банк, но не всю оставшиеся сумму денег, а 23 тис.
Фактически заемщик должен погасить кредит в полной сумме 50 тысяч. И вот разница в 2 тысячи долларов – это заработок финансовой организации на пустом месте.
То есть автосалоны просто распродают права на кредиты по чуть ниже ценам, не теряю много прибыли. Ведь идет увеличения продаж и оборота продукции. А для банка отличная возможность заработать личных денег. Это официальная версия, которую распространяют все средства массовой информации клиентам.
На самом деле схемы и расчеты немного другие. Когда в салонах продажи идут хорошо, не имеет смысла продавать кредиты по заниженным ценам. Тогда финансовые организации сами переплачивают салонам, ради того, что бы они внедряли их программы кредитования.
В случае, когда автосалоны могли бы регулировать и принудительно подымать стоимость автотранспорта, то скидки были бы ощутимы. Они этого делать не могут, да и не рентабельно. Такие манипуляции приведут к потере клиентной базы.
И получается так, что финансовые организации работают не по факторинговых схемах. Нулевые кредиты не привязываются к конкретному автосалону, приобрести авто есть возможность у другого дилера.
Так кто платит за «праздник»? Ответ очевиден, все ложится на плечи заемщика. Автостраховка по данной рассрочки стоит на много больше, чем у стандартных программах автокредитования.
Выбор страхового агента за вас делает банк, и вы не в праве что-то изменить. Финансовая организация заранее заключает договора со страховиками касательно клиентов по беспроцентных кредитах. Условия просто нереальные и дорогие.
Процент от прибыльного полиса страховая компания отдает банку. Вот и вся схема – финансовые учреждения отмывает деньги через страховые компании, которые в 90 % случаев имеют одного и того владельца. То есть и банк и страховая компания – это одно лицо в виде монополиста на рынке.
В чем достоинства и недостатки
Зачастую финансовые организации делают все возможное, что бы привлечь клиента к своей программе автокредитования. Машина в рассрочку имеет как плюсы, так и минусы.
Плюсы
Если транспортное средство приобрести нужно быстро и позарез, то беспроцентный кредит подойдет идеально. Оформляют его очень быстро и без проблем.
Скорость увеличивается за счет уменьшения необходимых документов, для получения данного займа. Нулевой кредит в чем то имеет схожесть с экспресс-займом.
Существенным плюсом беспроцентного кредита принято считать возможность приобретение отечественного автотранспорта, чего раньше делать было нельза.
Да и стоимость страховки для иностранных производителей была существенно выше. В случае досрочного погашения рассрочки – переплат не существует.
Минусы
Но не все смогут позволить себе заманчивый автокредит. Клиенту, который решил и выбрал данную программу необходимо в начале иметь приличную сумму. Первое, что стоит оплатить – это первоначальный взнос. Он может составить третью часть стоимости машины.
Самое пагубное в данном процессе – это покупка полиса КАСКО. Выбрать страховую компанию возможности нет, а предлагаемый полис очень дорогой.
Страховики, пытаясь показаться «добряками» предлагают программы лояльности и бонусные скидки. Однако не всем они даны, и получить их можно только в случае соответствия неким правилам.
Какие требования предоставляются к заемщику и автомобилю
Основными требованиями для получения автокредита к заемщику являются следующие гарантии:
- предоставления паспорта гражданина Российской Федерации;
- водительское удостоверение;
- справка о доходах.
Если вы не убедили кредитора в своей платежеспособности, то банк может затребовать дополнительные документы, что подтвердят ваше материальное состояние. Это может быть трудовая книжка или наличие загранпаспорта.
Минимальный возраст клиента должен превышать 21 год. Погасить займ необходимо до 62 лет мужчинам и 52 женщинам.
Автокредиты в основном выдаются на период от 1 до 5 лет. Максимальные суммы могут достигать 140 000 – 150 000 тысяч долларов. Годовой процент отсутствует. Первоначальный взнос в среднем равен 50% — 60 % от суммы кредита.
Особенности оформления
Беспроцентный кредит – предоставляемая ссуда заемщику без обязательных годовых переплат. Она пользуется популярностью среди населения. Но насколько сладок данный кредит, и какие нюансы существуют при его оформлении?
Существует два вида нулевых кредитов:
- потребительский займ;
- беспроцентный кредит с льготным периодом.
Беспроцентная ссуда с льготным периодом может осуществиться при использовании кредитных средств с карты. Возможная сумма строго ограничена.
Когда идет обналичивание кредитки сроком в 40, 60 или 100 дней, и она касается суммы долга банка, то финансовое учреждения комиссий не взимает.
Главное выплатить нужную сумму банковской организации в указанный период. Если долг не гаситься в срок, то появляются проценты в виде комиссионных за просрочку по не возврату.
Потребительский займ можно использовать на покупку автомобилей отечественного и иностранного производства. Беспроцентный кредит на новый автомобиль можно получить в автосалоне, который сотрудничают с банками.
Особенностью оформления беспроцентного кредита на отечественный автомобиль является меньшая выплата за страховку. Как известно, под нулевым кредитом прячутся огромные цены за КАСКО.
В случае приобретения машины нашего автопрома займ окажется выгодным, чем ссуда по стандартной программе автокредитования. Ведь не придется платить много за страховой полис.
При оформлении транспортного кредита под нулевую рассрочку внимательно читайте условия договора.
В случае нарушения пунктов, входящих к обязательно выполнимым на вас будут наложены штрафы. Санкции в различных банках свои и зависят от степени нарушения, срока кредитования, возраста машины.
Где можно взять беспроцентный автокредит и на каких условиях
Самая крупная финансовая организация страны пересмотрела свою политику в сфере автокредитования и стала предоставлять займы под ноль процентов. Такие изменения привели к большому потоку клиентов.
Но Сбербанк, как известно, славится своей жесткостью по отношению к клиентам и суровыми условиями получения ссуды. В этот раз он установил процент ежемесячной комиссии — от 1 % — 3%.
Так же с клиента стягиваются дополнительные выплаты за оформления договора, за рассмотрение заявок и пользование кредитными средствами с карт. Однако плюсом является небольшой первоначальный взнос в сравнении с салонами. Он равняется 20 % — 30 % от цены машины.
Беспроцентный автомобильный кредит в Сбербанке можно оформить в интернете в онлайн. Но для заключения договора и получения денег необходимо обратится в банк. Перечень финансовых организаций, что предоставляют своим клиентам беспроцентные автокредиты:
Что нужно помнить при оформлении
В случае приобретения автомобиля за программами беспроцентных кредитов обязательно читайте условия договора. Внимательно изучите каждый пункт и постарайтесь ничего не упустить. Если возникают вопросы – задавайте их сотрудникам.
