Рефинансирование займов онлайн. Общий смысл рефинансирования микрозаймов. Общая схема процедуры

Если заемщик затрудняется вносить вовремя платежи по открытому микрозайму, то можно решить эту проблему с помощью рефинансирования. Расскажем, как это можно сделать.

Рефинансирование - это изменение условий договора кредитования или микрокредитования, которое позволяет уменьшить размер процентной ставки или уменьшить размер платежей за счет продления сроков выплаты долга. В конечном итоге рефинансирование помогает расплатиться с долгами и не попасть в долговую яму , избежав при этом просрочки платежей, которая влечет за собой множество негативных последствий - испорченную кредитную историю , разбирательства с коллекторами , судебные иски, начисление огромных штрафов.

Что представляет собой рефинансирование микрозаймов?

Рефинансирование микрозайма, оформленного в микрофинансовой организации - это процедура, при которой другая финансовая организация предоставляет денежные средства для погашения долга заемщика. Таким образом, у заемщика появляются обязательства по погашению долга уже перед этой финансовой организацией, а не перед МФО, в которой изначально был оформлен микрозайм . Начиная с этого момента, заемщику необходимо погашать долг перед новым кредитором. Услуги по рефинансированию микрокредитов сегодня предоставляют микрофинансовые организации и банки.

Рефинансирование микрозаймов необходимо, чтобы заемщики могли рассчитаться со своими долгами . Таким образом, к этой услуге нужно прибегать лишь в том случае, если условия, на которых изначально был получен микрозайм, не позволяют его погасить в полном объеме без просрочек. Рефинансирование нужно рассматривать как крайний выход из затруднительной ситуации, поскольку оно всегда приводит к удорожанию займа.

Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией микрозайма, однако между ними есть существенная разница. Реструктуризация предполагает уменьшение процентных ставок или продление сроков выплаты долга с целью уменьшения размера ежемесячных платежей, но ее проводит финансовая организация, которая изначально выдала ссуду. Рефинансирование, как уже отмечалось, проводится другой финансовой организацией.

Выбор финансовой организации для рефинансирования микрозайма

Процедура рефинансирования начинается с того, что заемщику необходимо внимательно изучить рынок кредитования и микрокредитования и подобрать финансовую организацию, которая занимается оказанием такой услуги.

Банки открыто не говорят, что они предоставляют услугу рефинансирования микрокредитов. С одной стороны, это связано с тем, что микрозаймы выдаются на небольшие суммы, обычно не превышающие 30 – 50 тысяч рублей. Банки не всегда заинтересованы работать с такими небольшими суммами. С другой стороны, клиенты, которым необходимо рефинансирование микрозайма, нередко оказываются неплатежеспособными и имеют плохую кредитную историю .

Самый доступный и распространенный вариант рефинансирования микрозайма в банке - оформление обычного потребительского кредита. Главное его преимущество - более выгодные условия кредитования.

Микрофинансовые организации на сегодняшний день начинают открывать для себя рынок рефинансирования. Некоторые МФО уже начали предлагать потенциальным заемщикам такую услугу, однако их пока не очень много, что связано с большими рисками. Как и банки, многие МФО считают клиентов, нуждающихся в рефинансировании, неплатежеспособными.

Как показывает практика, многие МФО устанавливают некоторые ограничения, чтобы снизить риски. В частности, выставляются требования относительно:

• возраста заемщика - часто МФО отказываются сотрудничать с молодыми и пожилыми людьми, устанавливая ограничения, например 21–65 лет;
• гражданства - МФО сотрудничают только с людьми, имеющими российское гражданство;
• регистрации - многие МФО предпочитают сотрудничать с заемщиками, имеющими прописку в регионе их присутствия.

Документы, необходимые для рефинансирования

Пакет документов, необходимый для рефинансирования, зависит от организации, которая будет предоставлять эту услугу.

Банки могут потребовать достаточно внушительный список документов при оформлении потребительского кредита:

• паспорт:
• СНИЛС
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Иногда банки просят заемщиков внести залог, и в этом случае потребуется представить правоустанавливающие документы. Чем больше документов заемщик сможет предоставить, тем больше шансов, что банк согласится провести рефинансирование. Кроме этого, документы подтверждают платежеспособность и благонадежность заемщика, поэтому можно будет рассчитывать на более выгодные условия сделки.

Большинство микрофинансовых организаций не требуют у своих клиентов никаких документов, кроме паспорта . Но есть и исключения - человека могут попросить показать водительские права или СНИЛС.

При возникновении финансовых проблем многие граждане решают их при помощи МФО. Однако займы, взятые в данных структурах, отличаются высокой процентной ставкой, которая начисляется ежедневно, и коротким сроком погашения долга. Это в свою очередь может привести человека в долговую яму, выбраться из которой поможет только новый кредит, оформленный в официальном банке под низкий процент.

О том, в каких крупных финансовых организациях можно рефинансировать кредиты МФО и можно ли это сделать , поговорим далее.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов?

Как таковую, услугу рефинансирования займов, взятых в МФО, солидные российские банки не предоставляют. Однако они предлагают удобные кредиты для физических лиц на любые потребительские нужды. Оформив такой займ, клиент сможет рассчитаться со всеми имеющимися долгами в МФО, так как ссуды от официальных банков отличаются гораздо более низким процентном переплаты и длительным периодом погашения долга. Таким образом,

Рефинансирование микрозаймов возможно при помощи нового потребительского кредита на различные цели

Куда обращаться?

В настоящее время рефинансирование микрозама в банке в прямом виде получить достаточно трудно. Но можно без особых проблем взять обычную потребительскую ссуду на выгодных условиях и с минимальными требованиями.

Сегодня пользовательские кредиты на любые нужды предоставляют такие российские банки:

Что будет, если не платить кредит в МФО?

В том случае, если человек по каким-то причинам не в состоянии платить кредит в МФО, он попадает в долговую яму. Сумма долга в МФО нарастает как снежный ком — начисляются дополнительные проценты за просрочки, налагаются штрафные санкции. В свою очередь это может печально закончиться для заемщика (возможно судебное разбирательство с последующей конфискацией части имущества в счет погашения долга).

Чтобы этого не произошло перед тем, как обратиться в МФО, потребитель должен реально оценить свои силы: сможет ли он в срок выплатить и сумму кредита, и набежавшие за время пользования им проценты.

Если клиент взял ссуду в микрофинансовой структуре, но выплатить ее самостоятельно и в срок у него не получается, лучше воспользоваться услугой рефинансирования и погасит имеющийся долг, пока проценты по нему не достигли критической отметки.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Популярность услуги рефинансирования объясняется наличием большого количества заемщиков, не способных обслуживать имеющиеся у них долги. Это в равной степени касается как кредитов, взятых в банках, так и микрозаймов, оформленных в МФО. Причем во втором случае ситуация, как правило, складывается более тяжелой с финансовой точки зрения, так как предусматривает наличие повышенных процентов и серьезных штрафных санкций.

Непростое положение еще более осложняется непрекращающимся финансово-экономическим кризисом в стране. Он привел к тому, что уже 4 года подряд реальные доходы населения снижаются.

Общий долг отечественных клиентов МФО на первый квартал 2018 года превысил впечатляющую сумму в 100 млрд. рублей.

Принимая решение рефинансировать микрозайм, должник выбирает один из нескольких возможных вариантов осуществления сделки, начиная от обращения в банк и заканчивая переговорами с МФО, клиентом которой он является. Каждый из способов имеет как очевидные преимущества, так и недостатки. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

Рефинансирование подразумевает заключение кредитного договора с другим финансовым учреждением на более выгодных условиях. Причем полученные средства направляются, прежде всего, на погашение менее привлекательного микрозайма. Очевидно, что наиболее интересным практически всегда оказывается предложение не МФО, а банка. Преимущества сотрудничества с подобным финансовым учреждением очевидны:

• Низкая процентная ставка, которая в некоторых случаях в несколько раз выгоднее условий, предлагаемых микрофинансовыми организациями;
• Длительный срок кредитования. Банки без проблем выдают ссуды на 3-5 лет;
• Возможность оформления кредитной карты. Этот вид финансовых услуг активно продвигает большое количество российских банков, включая самые крупные и известные, например, Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк и т.д.

Однако, пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам намного более высокие требования. В число факторов, которые способствуют тому, чтобы оформить займ на выгодных условиях, входят:

• Беспроблемная кредитная история;
• Наличие постоянного дохода и официального места трудоустройства;
• Возможность оформить залог или предоставить поручительство.

Плохая кредитная история или текущие просрочки во взаимоотношениях с любыми финансовыми компаниями сводят шансы на одобрение сделки со стороны банка к минимуму. Напротив, предоставление залога или поручительства делает возможным получение ссуды даже при наличии текущих финансовых проблем.

Перекредитование займов в новой МФО

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

• Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
• Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
• Быстрое принятие решения по сделке;
• Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является .

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов . Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов. Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

К числу достоинств предложения Агентства относятся:

• Возможность объединения в процессе рефинансирования нескольких микрозаймов;
• Наличие пунктов обслуживания населения в нескольких наиболее крупных городах страны, включая Москву и Санкт-Петербург;
• Возможность предоставления дистанционных услуг, включая бесплатные консультации специалистов;
• Использование схемы с предоставлением залога и поручительства, что увеличивает вероятность одобрения сделки и позволяет снизить процентную ставку.

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

Реструктуризация долга в старой МФО

Термин «реструктуризация микрозаймов» предполагает изменение существующих условий кредитования внутри одной микрофинансовой организации. При этом суть процесса практически не отличается от рефинансирования, так как заемщик старается снизить финансовую нагрузку одним из следующих способов:

• Снижение процентной ставки;
• Увеличение срока кредитования;
• Объявление кредитных каникул;
• Комбинация всех перечисленных вариантов.

Учитывая частые проблемы клиентом с выплатой процентов по микрозаймам, некоторые МФО стали предлагать дополнительные услуги по отсрочке платежа на срок от недели до полутора месяцев без ухудшения текущих условий кредитования и начисления штрафных санкций. По сути, это одна из самых простых и эффективных схем реструктуризации обязательств должника, которая сегодня активно применяется на практике.

При заключении договора с МФО рекомендуется в первую очередь ознакомиться с тем, возможно ли продление срока кредитования при необходимости. Еще одним важным пунктом соглашения, помимо величины процентной ставки, выступает наличие и величина штрафных санкций, предусмотренных за просрочку выплат.

Важным плюсом сотрудничества с солидными МФО выступает возможность подачи онлайн-заявки на реструктуризацию. При этом ее рассмотрение обычно происходит в течение нескольких часов. Нередко клиент, которому одобрили сделку, получает соответствующее письмо на электронную почту, спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Можно ли рефинансировать займ с просрочками

Наличие проблем с текущими платежами по кредитам выступает в качестве частой причины отказа в пересмотре условий ссуды. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками все-таки возможно, хотя и на менее выгодных, чем обычно, условиях. Некоторые микрофинансовые организации и даже банки работают с проблемными клиентами.

При обращении в банк или МФО не имеет никакого смысла скрывать наличие просрочек. Эта информация легко проверяется, а попытка ввести в заблуждение работников кредитной организации нередко становится причиной отказа от дальнейшего сотрудничества.

Банки и МФО предъявляются разные требования, касающиеся просрочек. В первом случае критичным является прекращение выплат на срок от 30 дней и более. Микрофинансовые организации практически никогда не работают с клиентами, допустившими просрочку в 3 месяца.

На сегодняшний день микрокредитование получило самое широкое распространение среди всех программ, по которым можно получить займ. И очень многие люди принимают постоянное участие в таких программах. Это связано с постоянно возникающими житейскими трудностями, которые необходимо решать при помощи финансовых средств. Но в жизни могут возникнуть самые различные непредвиденные ситуации. Поэтому нередко заемщик может оказаться в списке ненадежных налогоплательщиков, из-за того, что возвращал долг с просрочками.
Именно просрочка платежа создает клиенту отрицательный имидж и портит кредитную историю. Специально для обхода таких ситуаций создано рефинансирование.

	Процент: 0.032%	Сумма 1000000	Срок: 1825 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
	Процент: 1.84%	Сумма 100000	Срок: 365 дней	Одобрение 95 %.	Оформить
	Процент: 0.032%	Сумма 1000000	Срок: 1080 дней	Одобрение 96 %.	Оформить
	Процент: 0%	Сумма 60000	Срок: 126 дней	Одобрение 96 %.	Оформить
	Процент: 0.089%	Сумма 80000	Срок: 365 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
	Процент: 0%	Сумма 30000	Срок: 21 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
	Процент: 1%	Сумма 50000	Срок: 365 дней	Одобрение 99 %.	Оформить
	Процент: 1%	Сумма 80000	Срок: 365 дней	Одобрение 95 %.	Оформить
	Процент: 0%	Сумма 30000	Срок: 30 дней	Одобрение 97 %.	Оформить
	Процент: 0.055%	Сумма 150000	Срок: 1095 дней	Одобрение 94 %.	Оформить

Рефинансирование микрозаймов – помощь МФО

Просрочка по платежам может возникнуть у любого клиента. Но не все знают, что такую проблему можно решить, используя рефинансирование займов. Такого рода кредиты чем-то напоминают банковские потребительские программы кредитования. Но отличие заключается в том, что здесь вы получаете в долг небольшую сумму на короткий период времени.
Но в некоторых случаях такую услугу, как рефинансирование займов с плохой кредитной историей, могут предлагать и банки, которые хотят обзавестись новой клиентурой. В таком случае вы можете даже рассчитывать на по более выгодным условиям, чем в МФО. Например, банк вам выдаст довольно большую сумму денег на продолжительный срок. Тем самым, вы сможете разобраться с предыдущим кредитом, и ваши переплаты будут незначительны.
Но следует знать, что при таком займе вам обязательно будет необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого с вас потребуют справку с постоянного места работы. Это связано с тем, что оформляя рефинансирование микрозаймов в Москве и прочих регионах России, кредиторы должны быть полностью уверены в том, что получат свои деньги назад.
Возможность рефинансирования микрозайма сейчас предлагают многие организации. Но, прежде чем решиться на такое действие, вам необходимо тщательно все продумать. Для этого вы можете воспользоваться информацией на нашем сайте, где будет подробно расписано о том, какие банки или микрофинансовые структуры согласятся рефинансировать ваш микрокредит, даже в том случае, если вы являетесь заемщиком с просрочками.
Сегодня довольно тяжело встретить человека, который бы не пользовался кредитными программами. Но в связи с тем, что экономическая ситуация в стране находится в нестабильном состоянии, очень многие люди теряют возможность получения своего постоянного дохода. У некоторых он понижается до предельного минимума. Поэтому, долги уже не так легко отдавать, как раньше. И тогда многие люди начинают искать законный способ, который поможет снизить финансовую нагрузку на собственный бюджет. А так как микрозаймы на сегодняшний день стали доступны каждому, то в такой сложной финансовой ситуации оказались очень многие люди. Для решения такой проблемы стоит обратиться в МФО, которая может оформить рефинансирование займов. Но следует знать, что такая операция доступна не всем.

Рефинансирование микрозаймов–какие банки могут одобрить?

Само слово рефинансирование подразумевает под собой то, что вы, имея уже один займ, оформляете новый кредит, но только по более выгодным условиям. А полученные деньги направляете для погашения задолженностей в других финансовых структурах.
Но следует знать, что в ситуации рефинансирования микрозайма, денежные средства наличными вам никто не выдаст. Полученные деньги будут перенаправлены на счет финансовой организации, в которой вы хотите погасить задолженность. Теперь вам необходимо будет рассчитаться только с новым долгом перед банком.
Но нередки такие случаи, когда банки отказывают в такой услуге. Поэтому для рефинансирования микрозайма многие обращаются в микрофинансовые организации. К таким структурам очень удобно обращаться также в том случае, если у вас возникли сложности с , или же вам срочно необходимо вернуть долг. В МФО ваши прошлые проблемы и просрочки никого интересовать не будут, поэтому вы с легкость получите деньги в долг.
Оформить в банке рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей – является довольно сложной процедурой, они в большинстве случаев дают отказ таким заемщикам, потому что:

• Оформляется довольно маленький займ.
• Кто обращается в банк по такому вопросу, скорее всего, имеет негативную кредитную историю.
• Возникают сложности с подтверждением официального трудоустройства.

В том случае, если вы решили оформлять рефинансирование по специальной кредитной программе, то вам необходимо предъявить договор, по которому был оформлен прошлый заем, и все связанные с ним документы.
Если вы хотите получить помощь от банка, то в таком случае стоит рассчитывать только на потребительский займ. Поэтому, ответ на вопрос: «Рефинансирование микрозаймов–какие банки могут одобрить?» скорее всего, будет отрицательным. Но все же стоит поискать банки, которые предлагают программы по рефинансированию кредитов.

• Интерпромбанк – такая организация выдает деньги максимум на шестьдесят месяцев и максимальная сумма займа при этом составляет один миллион рублей под 15 процентов за год.
• Citibank – здесь вы можете получить до одного миллиона рублей, при этом деньги выдаются на срок до пяти лет.
• СОВКОМБАНК – такая организация готова оформить в долг до четыреста тысяч рублей, но под 12% в год. Срок займа составляет 60 месяцев.
• РЕНЕСCАНС КРЕДИТ – здесь срок кредитования также составляет шестьдесят месяцев. При этом вы можете получить до полумиллиона рублей под 15,9% годовых.

Есть ли у микрофинансовых организаций специальные предложения?

Не стоит расстраиваться, если банк отклонил вашу заявку о рефинансирование микрозаймов, потому что вы являетесь клиентом микрофинансовой организации. Для решения этой проблемы вам необходимо обратиться в любую подобную структуру, которая оформляет небольшие займы населению.

В МФО к вам будут предъявлены следующие требования:

• Деньги оформляются заемщику, которому на момент обращения уже исполнилось . Максимальный возраст для займа составляет семьдесят лет.
• Клиент должен быть прописан в том же месте, где находится микрофинансовая организация.
• Деньги вам оформят только при наличии залога или документа, подтверждающего вашу платежеспособность.

На рефинансирование займа у вас не получится съэкономить. Но это даст вам возможность набраться сил и наладить свой бюджет.
Программы по рефинансированию микрозаймов в Москве предлагаются на разных условиях. Но самый выгодный займ можно оформить в следующих фирмах:

• МигКредит – такая организация выдает деньги максимум на сорок недель под 0,755 % каждый день. Максимальная сумма займа при этом составляет сто тысяч рублей.
• МаниМан – здесь срок займа составляет всего лишь сто двадцать шесть дней. При этом вы можете получить до шестидесяти тысяч рублей под 0,59% в сутки.
• Центр займов – такая организация готова оформить в долг также до ста тысяч рублей, но под 0,73% в сутки. Срок займа составляет один год.
• Домашние деньги – здесь вы можете получить до пятидесяти тысяч рублей под 0,54 % в сутки. При этом деньги выдаются на срок до 364 суток.

Многие люди, которые обращаются за поддержкой в микрофинансовые организации, находятся в затруднительном положении из-за нехватки средств. Помимо этого, у них часто имеется плохая кредитная история, в связи с чем оформить стандартный банковский кредит также не удается.

В таком положении нередко происходит так, что и оформленный микрозайм отдать вовремя не удается, в связи с чем может появиться дополнительная комиссия за просрочку и очередное пятно в кредитной истории.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы избежать такой ситуации, многие компании предлагают такую услугу, как рефинансирование микрозаймов, которое позволяет существенно упростить возврат предоставленной суммы.

Что это такое

Рефинансирование представляет собой корректировку условий договора с целью сокращения имеющейся суммы платежей и процентной ставки, а также продления сроков возврата задолженности. Таким образом, данная услуга представляет собой своеобразное перекредитование клиентов, которые столкнулись с определенными финансовыми трудностями, и оформить его сегодня можно практически в любой кредитной организации.

В случае рефинансирования никакие деньги на руки клиенту не предоставляются – они сразу отправляются в ту микрофинансовую организацию, в которой оформлялся предыдущий кредит. С этого момента человек будет полностью рассчитываться с новым кредитором.

Отдельное внимание следует уделить тому, что само по себе рефинансирование лучше всего рассматривать только как крайний выход из появившейся ситуации, и нет никакого смысла использовать данную услугу в том случае, если есть возможность полностью рассчитаться с долгами на изначально установленных условиях или же если новое предложение не имеет каких-то значительных преимуществ.

Причина заключается в том, что в итоге займ дорожает, причем на довольно серьезную сумму.

Главные формальности

Так как рефинансирование является полезным только в индивидуальных условиях, лучше заранее разобраться с тем, как выглядит данная процедура и в чем она вообще заключается.

Документы и порядок процедуры

Банки на сегодняшний день не предлагают открыто услуги рефинансирования, так как в преимущественном большинстве привыкли работать с более объемными суммами по сравнению со стандартными микрозаймами. Помимо этого, многие клиенты, которые используют услуги микрофинансовых организаций, обращаются туда по причине наличия определенных проблем с кредитной историей и прочими факторами, которые не дают оформить стандартный банковский кредит.

Единственным вариантом оформления рефинансирования микрозаймов в банковских организациях является оформление стандартного потребительского кредита, так как условия, которые предлагают банки, зачастую всегда оказываются намного более выгодными по сравнению с тем, которые заявляются микрофинансовыми организациями.

В зависимости от выбранного способа рефинансирования банковские организации могут потребовать разный пакет документов. Минимум бумаг нужен в том случае, если данная услуга предусматривается самой микрофинансовой организацией, так как они требуют от своих клиентов исключительно гражданский паспорт, и только в некоторых организациях могут потребовать также дополнительные бумаги, подтверждающие личность заемщика.

Банки же гораздо более серьезно относятся к пакету необходимых бумаг, и в частности, там может потребоваться:

• второй документ;
• справка, полученная на месте трудоустройства;
• копия трудовой книги;
• документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

В зависимости от того, какая именно будет выбрана программа и кредитное учреждение, будет меняться и сам список требуемых документов.

Условия предоставления онлайн

В преимущественном большинстве случаев процедура рефинансирования осуществляется исключительно в отделении выбранной компании, хотя в последнее время некоторые компании предоставляют подобные услуги и дистанционно, то есть их при желании можно оформить в режиме онлайн. В первую очередь, это является преимуществом для безработных лиц, у которых нет возможности предоставить банковской организации соответствующую справку о доходах.

На сегодняшний день многие компании предоставляют такие услуги на разных условиях, но, в общем, они выглядят приблизительно так:

Нюансы и порядок действий

Для того, чтобы оформить услугу рефинансирования, нужно выполнить несколько простых операций:

Как говорилось выше, после подписания договора о рефинансировании полученные средства не будут предоставляться заемщики на руки, и вместо этого отправятся автоматически в микрофинансовую организацию для погашения задолженности. Если же потенциальный заемщик собирается получить сумму наличности, ему может потребоваться подтверждение своей платежеспособности соответствующими документами.

Рефинансирование микрозаймов через банки

Если заемщик собирается оформить рефинансирование, воспользовавшись соответствующей кредитной программой, ему нужно будет предоставить сотрудникам банковской организации договор, в соответствии с которым был предоставлен предыдущий займ, а также все документы, которые с ним связаны.

При оформлении данной услуги в банке можно рассчитывать исключительно на потребительские займы, в связи с чем в преимущественном большинстве организаций получить такой займ не получится. При этом есть несколько банков, которые предлагают своим потенциальным клиентам специализированные программы, направленные на рефинансирование кредитов.

Важные замечания

Для того, чтобы рефинансирование действительно оказалось выгодным для заемщика, ему стоит учитывать несколько важных условий и тонкостей проведения данной операции.

Что туда попадает

Стандартные условия рефинансирования выглядят следующим образом:

• кредиты, которые подвергаются рефинансированию, должны иметь сумму не более 500 000 рублей;
• если совокупная сумма долга составляет более 300 000 рублей, может потребоваться предоставление залога или привлечение поручителей;
• в качестве изначального кредитора может выступать специализированная микрофинансовая организация или же банковское учреждение.

Стоит отметить тот факт, что рефинансирование не распространяется на задолженности по кредитным картам, а также перед ломбардами или частными лицами. Помимо этого, в процессе действия данной услуги не предусматривается возможность оформления новых кредитов или займов в каких-либо кредитных или финансовых учреждениях.

Если какие-либо пункты составленного соглашения будут нарушены, то в таком случае у компании появляется право на то, чтобы досрочно расторгнуть и потребовать от своего заемщика досрочной выплаты не только основной задолженности, но еще и дополнительной комиссии, указанной в качестве неустойки.

Как увеличить шансы

Ключевым условием, которое нужно запомнить при оформлении рефинансирования просроченного долга перед микрофинансовой организацией, является не информирование нового кредитора о том, с какой целью к нему обращается клиент. Лучше всего указать на то, что полученная сумма средств будет потрачена на какие-либо текущие расходы или приобретение мебели или техники, так как это не привлекает особого внимания со стороны кредитных сотрудников.

Не стоит забывать о том, что информация о просрочке может заноситься в соответствующую базу кредитных историй, в связи с чем быстро оформить кредит уже не получится.

Чтобы сэкономить собственное время и деньги, а также повысить шансы на получение требуемой суммы, рекомендуется оформлять сразу несколько заявок в разные организации, и уже потом определиться с подходящим кредитором после того, как несколько из них одобрят заявку.

Насколько целесообразным станет обращение в специализированные агентства, может решить только сам заемщик. Но при этом нужно учитывать тот факт, что в сфере деятельности, связанной именно с рефинансированием, нередко работают мошенники, старающиеся наживаться на гражданах и их юридической безграмотности.

Чтобы исключить возможность обмана, следует максимально внимательно относиться к процедуре оформления договора с агентством, а также удостовериться в том, что у него есть право предоставления таких услуг. С другой стороны, решение проблемы заемщика часто может осуществляться им и собственными силами, потому что на практике реализовать рефинансирование просроченных займов представляет собой не такую сложную задачу.

Принцип погашения долгов

После того, как будет окончено переоформление имеющейся финансовой задолженности, не стоит забывать о том, что никакие обязанности по выплате требуемой суммы с человека не снимаются, и теперь ему нужно будет вернуть указанную сумму новой организации, причем сама сумма, скорее всего, будет на порядок больше той, которую нужно было предоставить изначально, так как на нее будут начислены новые проценты.

Сама же процедура возврата средств в преимущественном большинстве случаев выглядит следующим образом:

• банковскими картами, через которые можно оплачивать задолженность, используя специализированные терминалы или же интернет-банкинг, который на сегодняшний день поддерживается практически любой современной банковской организацией;
• наличными через специализированные терминалы электронных платежей, такие как терминалы компаний Элекснет, и другие аналогичные им (но лучше всего заранее проконсультироваться с сотрудниками выбранной организации касательно того, какие именно терминалы позволяют оплачивать долги в их организации);
• безналичный перевод денег на банковские реквизиты выбранной банковской организации или же агентства, занимающегося рефинансированием микрозаймов.

При использовании первых двух способов деньги будут моментально перечислены на счет кредитора, в то время как банковский перевод осуществляется на протяжении нескольких дней.

Также следует принимать в учет имеющиеся сроки задолженности и корректировать выплаты, используя разные возможности клиента. Какая-либо комиссия при погашении задолженности с использованием терминалов или интернет-банкинга взиматься не будет.

В каких компаниях можно оформить

Услуга рефинансирования юридических или физических лиц сегодня предоставляется несколькими кредитными организациями, причем в качестве кредитора в данном случае может выступать как банковское учреждение, так и какая-либо микрофинансовая организация, но в последнем случае, соответственно, будет присутствовать существенная переплата.

Наиболее оптимальные условия рефинансирования можно встретить, обращаясь в следующие банковские учреждения: