Как стать страховым агентом осаго нескольких компаний. Агент автострахования – интересная современная профессия. Составляем пошаговый бизнес план

При всем том, что в массовом осознании страхового брокера частенько приравнивают к страховому агенту, между ними есть существенные различия. Агент представляет интерес страховой фирмы; страховой брокер, напротив, работает по поручению страхователя. Не забывайте, что даже к этим профессиям применяется .

Хотя для смешения этих понятий есть основания: в России многие брокеры выполняют также функции страховых агентов.

Лицензирование.

Закон об организации страховых дел содержит два нововведения, принципиальных для брокеров. Первое – разграничение понятий брокера и агента, второе – введениелицензирования на брокерскую деятельность. Раньше деятельность брокеров лицензированию не подлежала, теперь создание таких организаций усложнилось. Законы ужесточили предъявляемые к персоналу требования. Над деятельностью брокеров появился дополнительный контроль со стороны государственных органов, прибавилось отчетности. Если ранее отчетные сведения нужно было отдавать лишь в страховые компании и налоговую инспекцию, теперь закон предусматривает еще и орган страхового надзора. Например, проводится в том же порядке.

Персонал.

Большинство страховых брокеров – женщины. Консультант подобной компании должен быть с приятной внешности (голосом, дикцией), опытом телефонных или личных продаж. Как правило, число административного персонала невелико. Обычно он состоит из руководителя, бухгалтера и методиста. Помните, то брокер должен развивать со страховыми компаниями партнерские отношения. Можно заключать с ними соглашения, в которых указывать процент от сделок, который причитается брокеру.

Клиенты.

Если страховой брокер ведет свою деятельность на основе какой-либо клиентской базы, естественно, что эту самую базу нужно откуда-то взять. Нарабатывать ее самостоятельно – дело неблагодарное и долгое. Брокер «из ниоткуда» не возникает: организации создают на основе уже существующих фирм, которые связаны со страховой деятельностью. Именно по этим причинам брокеры чаще всего пользуются базой, созданной основной компанией.

Имейте в виду также .

Необходимые вложения на первые полгода работы страхового брокера оценивают в 10 тысяч долларов. Есть также на российском рынке организации, которые вложили от 50 тысяч долларов до 80. Не входят в эту сумму рекламные расходы, размер которых зависит от наличия клиентской базы у брокера.

22.01.2011

10.01.2011

02.01.2011


	Мне кажется, что добавление дополнительной отчетности чрезмерно усложнит работу страховых брокеров, а введение лицензирования на этот вид работ тоже не добавит популярности этому виду деятельности.

Как стать страховым брокером или брокером страховой компании мечтает узнать каждый, кто хочет перспективную работу и хороший заработок, но и риск обанкротиться. Здесь главное минимизировать риски, не допускать ошибок. Наиболее успешные – это обычно упорные самоучки, открывшие собственную компанию. Но каждый путь зависит от упорства и разработанного плана действий.

Все нюансы и тонкости заработка

Заработок брокера зависит от количества продаж страховых продуктов, а точнее от комиссионных. В разных случаях этот параметр колеблется от 10% до 25%.

К примеру, если средняя цена продукта 20 000, то получаемая сумма составит около 1 500. И это только от одной сделки. Но здесь необходимо учитывать и срок действия заключённого договора. В некоторых случаях процент комиссионных по этому принципу возрастает до 30-50%.

Заработок может зависеть не только от процентных коэффициентов. В число оплачиваемых услуг можно ввести сопровождение клиента при наступлении страхового случая, предоставление юридических консультаций и т. д.

Где научиться ремеслу брокеров

В высших или других учебных заведениях пока не выделено направление страхового брокера. Но крупные компании всё же предпочитают нанимать сотрудников с высшим образованием, как и обучать самостоятельно.

Фирмы зачастую проводят набор на вебинары или тренинги, где разъясняются правила ведения документации, различных аспектов работы на страховом рынке. Причём такие курсы могут быть как на платными, так и бесплатными. Всё зависит от заинтересованности страховой/брокерской компании.

Страховщики нередко проводят семинары, при разработке новых страховых продуктов. Информация о таких курсах располагается на сайтах крупных компаний и образовательных учреждений.

Где взять капитал для открытия конторы

Капитал, который понадобится на открытие дела исчисляется по-разному. Акулы бизнеса утверждают, что в распоряжении должно находится не менее 20 000 – 25 000 рублей.

Итоговая сумма зависит от средств, выделяемых на следующие пункты:

Реклама.
Оформление документации: получение лицензии и т. п.
Аренда помещения.
Принятие на работу сотрудников.

Для сбора капитала привлекаются инвесторы (кредиторы, акционеры и другие).

Составляем пошаговый бизнес план

В первом пункте, при составлении бизнес плана нужно выбрать отрасль фирмы, то есть на какие продукты будет направлена деятельность.

Это может быть страхование водного, автомобильного или воздушного транспорта, страхование имущества, кредита, от несчастных случаев и т. п.

Направлений может быть несколько, а с развитием компании услуги можно увеличивать. Главное на начальном этапе выбрать страховые продукты, имеющие приоритетные положения на рынке в данное время.

Здесь необходимо не просто проанализировать сущность услуг, обусловить основные черты, но определить пути реализации на рынке сбыта. Исследовать материал так, чтобы составить конкуренцию другим аналогичным компаниям.

Вторым пунктом является определение объёма сбыта продукции, динамика. Здесь необходимо рассчитать предполагаемый размер сбыта продукции. То есть показатель за месяц/неделю продаваемого «товара». Это исчисляется анализом стоимости аналогичных продуктов, предоставляемых конкурентными фирмами.

Далее нужно выделить преимущества и недостатки фирмы. Это осуществляется для объективного видения ситуации, которая впоследствии поможет выделиться среди конкурентов, поможет проводить регулярные меры по улучшению деятельности компании.

И в конце, нужно рассчитать капитал. Около половины суммы пойдёт на рекламу, а все остальные вклады на документацию, наём сотрудников, аренду, оборудование помещения (ремонт, закупка мебели и прочее) и выделить средства на минимизацию ошибок или других обстоятельств.

Ошибки в работе

Наиболее широко распространённой ошибкой – является узкая специализация брокера (только медицинская или автомобильная отрасль). Специалист должен разбираться во многих принципах и обстоятельствах различных страховых продуктов и рынка в целом.

Не имея полной картины, теряется время, клиенту приходится обращаться к разным сотрудникам. Существенным является владение общей информации, чтобы определить аспекты продукта.

К примеру, при автомобильном страховании возможно предложить дополнительное страхование лица в медицине, что увеличивает доход.

Имеют место следующие ошибки:

Не понимание страхового продукта на всех фазах производства.
Отсутствие ориентации на клиента. Это не только не доступное объяснение условий договора, но и игнорирование клиента в любое время. Когда клиент не прослеживает наличие дат на документах за оказание медицинских и прочих услуг, на которых основано получение страховых выплат клиенту.
Не понимание методики андеррайтинга.
Несоблюдение выплат величины комиссионного вознаграждения страховыми фирмами, связанные с неправильным исчислением тарифной ставки.
Недоскональное ознакомление договора страхования.
Не соблюдение сроков по договорам перестрахования.

Страховой брокер является субъектом предпринимательства, который осуществляет от своего имени посредническую деятельность в области страхования, представляя интересы страховщика или страхователя. Обычно брокер сотрудничает с несколькими компаниями, рассматривая возможность продвижения всех поддерживаемых ими программ. В его обязанность также входит оказание помощи клиентам, нуждающимся в страховых услугах, заключающихся в выборе наиболее подходящего предложения оформления страховки в соответствии с жизненными обстоятельствами клиента.

Специалисты организации являются независимыми экспертами, которые не заинтересованы в рекламе конкретной фирмы. По этой причине они помогают страхователям объективно оценить преимущества и недостатки страхового предложения и осуществить выбор оптимального пакета услуг.

Обязанности брокера

Перед тем как стать брокером страховой компании по ОСАГО, следует ознакомиться с правами и обязанностями организации, и сопоставить их с собственными возможностями, обуславливающими функционирование брокерской страховой деятельности.

В работу страхового брокера входит:

консультационные услуги;
решение споров и конфликтов между участниками соглашения;
оформление договорных соглашений;
решение вопросов по урегулированию убытков;
обеспечений гарантий сотрудничества между страхователем и страховщиком.

Как стать страховым брокером

Работа страховым брокером подразумевает определённые этапы становления бизнеса:

Принятие решения о посреднической предпринимательской деятельности.
Проведение регистрационных действий по открытию субъекта предпринимательства. Следует отметить, что потенциальные клиенты страхового брокера стремятся к сотрудничеству с фирмой, имеющей статус юрлица, поскольку этот вид правовой деятельности вызывает у граждан больше доверия.
Покупка или снятие офисного помещения, где можно было бы организовывать встречи с клиентами для переговоров и оформления договорных отношений. Деятельность можно вести и без офиса, встречаясь с контрагентами на нейтральной территории. Однако такое решение вызывает сомнения о серьёзности намерений брокеров оказать качественную квалифицированную помощь.
Получение лицензионных документов, без которых функционирование брокерской компании на территории Российской Федерации запрещено.
Оборудование офиса необходимой техникой.
Налаживание партнёрских отношений с разными страховыми организациями.

Получение лицензии

Перед тем как стать брокером страховой компании по ОСАГО, необходимо получить лицензию, поскольку без неё ведение брокерской страховой деятельности запрещено законодательством. К оформлению разрешительной документации на проведении страховой деятельности можно приступать только после регистрации субъекта предпринимательства.

Лицензия выдаётся органами страхового надзора, в который необходимо подготовить комплект документации:

заявление;
регистрационные и учредительные документы;
документы, подтверждающие соответствующую квалификацию брокера и его сотрудников (диплом о получении высшего образования в экономической или финансовой сфере);
договора, необходимые для ведения брокерской деятельности.

Принятие решение о лицензирование принимается на протяжении 120 дней после подачи заявления.

Как стать страховым брокером ОСАГО по франшизе

Продвижение страховых брокерских бизнес-идей занимает длительный период, на протяжении которого необходимы дополнительные затраты на рекламную деятельность, в то время как прибыль вряд ли будет получена. Государственные органы могут задерживать принятие решения о выдаче лицензий, мотивируя это несоответствием вновь созданной компании требованиям нормативных актов.

Чтобы упростить процедуру вхождения новой организации на рынок оказания страховых услуг ОСАГО, многие страховые брокеры предпочитают организацию своей деятельности по франшизе.

Организация работы

Организация работы страхового брокера по франшизе происходит в несколько этапов:

Поиск известного страхового брокера, услугами которого пользуются много клиентов.
Ознакомление с условиями сотрудничества.
Предоставление доказательств соответствия потенциального франчайзи требованиями франчайзинга.
Получение положительного заключения о сотрудничестве.
Регистрация субъекта предпринимательской деятельности.
Получение лицензии (некоторые виды сотрудничества не предполагают получения разрешительной документации, поскольку предоставляют возможность работы по своей лицензии).
Оформление договора франшизы.
Внесение первоначального взноса.
Приведение в соответствие установленными сотрудничеством требованиями внешнего облика офиса, порядка ведения документации и специфики ведение деятельности.

Преимущества и недостатки

Работа по схеме франчайзинга имеет преимущества:

готовый бизнес-план и работающие маркетинговые стратегии;
известный бренд и сформированная положительная репутация;
отсутствие необходимости продвижения, поскольку франчайзер заранее побеспокоился об этой процедуре;
наличие готовой клиентской базы данных;
предоставление профессионального обучения руководителю компании и штатным специалистам;
производственное и юридическое сопровождение;
прозрачность сотрудничества;
возможность ознакомления о результатах деятельности франчайзера, а также о его конкурентноспособной позиции на рынке предоставления аналогичных услуг до оформления соглашения.

К минусам сотрудничества можно отнести:

необходимость обладания первоначальными инвестициями для оформления договора франшизы;
оплата лицензионного вознаграждения;
штрафные санкции за ведение деятельности не в соответствии с маркетинговыми стратегиями.

Грамотный подход к организации предпринимательской деятельности в области страхования в качестве брокера, а также соблюдение законодательных требований и норм позволит руководителю брокерской компании получать хорошую прибыль.

У людей старшего поколения, слышащих словосочетание «страховой агент», чаще всего перед глазами возникает личность неопределенного пола и внешнего вида, довольно навязчиво уговаривающая вас «подумать о будущем и приобрести полис». Действительно, всего 15-20 лет назад эта профессия совершенно не пользовалась популярностью, занимались таким видом деятельности в основном граждане, не преуспевшие на каком-либо ином поприще.

Сегодня же работа страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы и многое другое) довольно престижна и востребована, а при соблюдении некоторых условий способна приносить немалый доход.

Кто такой агент СК

Сегодняшние агенты — это амбициозные молодые люди, чаще всего имеющие высшее образование и немалый опыт в сфере общения с клиентами. Пройдя специальное обучение, такой человек способен продать вам все что угодно — от зубочистки до небоскреба, причем он абсолютно не навязчив. Высший пилотаж — провести сделку так, чтобы после у клиента осталось полное ощущение собственной значимости и понимание того, что именно он «хозяин положения».

Как правило, страховой агент не является а осуществляет свою деятельность на основании договора или доверенности. Это значит, что в случае возникновения каких-либо недоразумений всю ответственность несет непосредственно СК, а посредник как бы «ни при чем». Однако это совершенно не означает, что агент ни за что не отвечает, просто в случае возникновения накладок он будет держать ответ перед СК, а не перед клиентом.

До того как стать страховым агентом (ОСАГО, КАСКО и др.), следует все же хорошо подумать, так как эта профессия относится к разряду «волка ноги кормят», то есть не предполагает твердого оклада, и людям, предпочитающим определенную стабильность, она не подойдет.

Кто может быть агентом СК

В принципе, для того чтобы сотрудничать со страховыми компаниями, не нужно оканчивать определенный вуз, как, например, врачам и юристам. Профиль и объем вашего образования тут не так уж и важны. Главный критерий для тех, кому интересно, как стать страховым агентом ОСАГО — это наличие свободного времени и желания много общаться. В качестве внештатных сотрудников большинство СК с радостью рассмотрят:

студентов (нынешних, бывших и будущих);
пенсионеров;
отставных военных;
молодых мамочек;
домохозяек;
любого человека, не имеющего постоянной работы, но желающего постичь премудрости

Легче всего в этой сфере деятельности приживаются те, кто уже имеет богатый опыт общения с разными людьми: продавцы, учителя, маркетологи, сетевики, психологи, врачи, бывшие участковые и так далее.

Каким должен быть хороший агент

Те, кто решил прояснить вопрос о том, как стать страховым агентом ОСАГО и попытать счастье на этом поприще, должны обладать определенными качествами. Это:

приятный внешний вид — независимо от уровня своего дохода, агент СК должен быть чистым, опрятным, аккуратно стриженным и вызывать у потенциальных клиентов положительные эмоции;
хорошая память — следует хорошо изучить и запомнить особенности того или иного страхового продукта, уметь правильно объяснить его преимущества; кроме того, стоит запоминать и «специфику» клиентов, хотя бы постоянных;
общительность — нужно уметь налаживать контакт и быстро находить вразумительные ответы на разнообразные вопросы, не просто произносить заученный текст, а заинтересовывать собеседника;
находчивость — очень пригодится умение выкрутиться из неблагоприятной ситуации, как-то - кодовый замок на парадном входе или огромная собака хозяев, встретившая вас у порога;
стрессоустойчивость — люди бывают разные, далеко не все умеют разговаривать корректно, поэтому помните: клиент всегда прав, а реагировать даже на самое отъявленное хамство придется вежливой улыбкой;
трудолюбие — в этом случае отсидеться «на лавке запасных» не получится, заработок будет напрямую зависеть от количества найденных вами клиентов;

Я б в страховщики пошел, пусть меня научат

Итак, в личностных качествах разобрались, теперь поговорим о том, как стать агентом страховой компании по ОСАГО — ИНГОССТРАХ, "СОГАЗ", "РЕСО", "ВСК" или любой другой фирмы по вашему выбору.

Конечно же, ни одна компания не позволит первому встречному представлять свои интересы и оформлять договоры от имени фирмы — чтобы получить такое право, необходимо пройти специальное обучение непосредственно у будущего работодателя. Курсы эти чаще всего бесплатные, там будущего агента обучат азам техники ведения переговоров, работе с возражениями клиентов. Ну и, конечно, «по косточкам» разберут каждый страховой продукт, предлагаемый компанией, его достоинства и преимущества перед конкурентами.

Обычно курсы длятся от одной-двух недель до нескольких месяцев, обучение может проводиться как в группах, так и индивидуально. Некоторые компании практикуют также заочное обучение либо дистанционные вебинары и скайп-конференции. До того как стать агентом страховой компании по ОСАГО, КАСКО и другим видам страхования, претендент должен не только успешно закончить обучение, но сдать некоторые экзамены и зачеты по пройденным дисциплинам. В некоторых компаниях обучение может быть также поэтапным — каждая новая ступень открывает доступ к дополнительным страховым продуктам — чем выше уровень, тем больше ассортимент полисов, которые вы сможете предложить клиентам.

Обязанности

После завершения обучения можно приступать к работе. В обязанности страхового агента ОСАГО и любых других видов страхования входит:

Поиск и привлечение новых клиентов, расширение собственной
Заключение новых договоров по всем видам страхования и продление (перезаключение) существующих.
Самостоятельная оценка ущерба — несмотря на то что чаще всего этим занимается специально выделенный сотрудник, каждый агент обязан уметь сделать это самостоятельно.
Строгий учет и обеспечение сохранности документов — ответственность за хранение взносов и бланков полностью лежит на агенте.
Проведение рекламных мероприятий — чем лучше агент сможет преподнести себя, тем больше клиентов у него будет.

Безусловно, первые два пункта являются основополагающими, именно от качественного их выполнения напрямую зависит полученный доход.

Зарплата — много или нет

До того как стать агентом страховой компании по ОСАГО или другим видам полисов, стоит понимать, что четко оговоренного дохода вы здесь не получите. Заработная плата внештатного сотрудника напрямую зависит от его активности, удачливости и трудолюбия. Первое время, пока наработаете базу, будет достаточно трудно. Активные и правильно мотивированные новички получают на первых порах около 15 тыс. рублей, а «агенты-акулы» могут заработать и более 100 тысяч рублей в месяц.

Конечно, каждая компания имеет свою систему оплаты труда, но в общем случае можно сказать, что зарплата страхового агента составляет 10-15% от суммы заключенных договоров. Некоторые фирмы предлагают также определенные бонусы и поощрения при достижении хороших показателей.

Работа страхового агента хотя и непроста, но все же довольно интересна, а при определенных условиях позволяет быстро продвинуться по карьерной лестнице и улучшить свое Тем не менее до того, как стать страховым агентом ОСАГО РОСГОССТРАХ, например, стоит еще раз оценить плюсы и минусы этой профессии.

Все за

Достоинства такого вида деятельности вполне очевидны:

И против

До того как стать страховым агентом ОСАГО, стоит трезво оценить и недостатки этой профессии:

отсутствие стабильного прогнозируемого дохода;
самостоятельный поиск клиентов — иногда бывает довольно сложно придумать, где их взять;
ненормированный рабочий график — велика вероятность, что клиент захочет увидеться в праздник, выходной день или после 23.00;
личная ответственность за сохранность документации;
работа с «наличкой», персональная ответственность за сохранность страховых премий.

Заключение

В завершение темы подытожим, что нужно, чтобы стать страховым агентом ОСАГО:

Выбрать компанию, оказывающую услуги страхования и поинтересоваться наличием вакансий.
Отправить резюме с контактными данными либо заполнить анкету на сайте компании и подождать приглашения на беседу.
Посетить офис страховой компании, пройти личное собеседование и записаться на ближайший обучающий курс.
По окончании обучения заключить договор о сотрудничестве и приступить к работе, а как быстро вы сможете получить свою первую зарплату — зависит только от вас.

Белая зарплата – это единственный законный вид оплаты труда. Многие соискатели при поисках работы также сталкиваются с нелегальными видами оплаты: черной и серой заработной платой. Для того чтобы разобраться легальная ли зарплата у данного работодателя, нужно обратить внимание на следующие признаки.

Признаки белой зарплаты:

Полная сумма зарплаты указана в документах при приеме на работу.
Начисление премий и других стимулирующих надбавок осуществляется по приказу.
Деньги перечисляются на карту или выдается через кассу. Выплата наличными должна осуществляться по одному из следующих документов: расходно-кассовый ордер, платежная ведомость или расчетно-платежная ведомость. Документы должны быть подписаны руководителем, главным бухгалтером или уполномоченным лицом. Напротив фамилии конкретного сотрудника должна стоять сумма, которая выдается на руки.
Никакие дополнительные суммы в конвертах не выдаются.
Фактическая сумма доходов отражается в справке 2-НДФЛ и в расчетном листке.
Все отчисления производятся со всей суммы доходов работника.

Что такое официальная оплата труда

Многие люди даже не думают о том, что получают нелегальный доход. Они работают без оформления или получают часть оплаты в конвертах, но не понимают, что часть их доходов скрыта. Для большинства сотрудников не важно, что размер их фактического дохода по документам меньше реального заработка. Работники обращают внимание на то, чтобы деньги поступали вовремя, без задержек.

Официальная зарплата начисляется либо согласно табелю, либо согласно выполненным нормам. Сотрудник не должен оформляться на зарплату меньше МРОТ, установленного государством.

Структура зарплаты

Оклад. Для расчета которого учитывается фактически отработанное время согласно табелю, либо фактически выполненные нормы.
Надбавка (за выслугу, квалификацию, стаж, звание или прочие).
Доплаты за работу в выходные дни, за ночное время, за замену отсутствующего работника и прочие.
Стимулирующие выплаты, в том числе премии.
Установленный в конкретном регионе районный коэффициент.

При нахождении работника на больничном, ему оплачивается пособие по временной нетрудоспособности. При нахождении в командировке-командировочные. А при выходе в отпуск – выплачиваются отпускные.

Особенности трудоустройства на работу

При приеме сотрудника на работу обязательно должен быть сделан приказ о приеме на работу. Трудовой договор – еще один основополагающий документ, описывающий должность, условия труда, отдыха, а также размер вознаграждения за исполняемые обязанности.

Нужно ознакомится со следующими внутренними документами организации:

Коллективный договор.
Положения о премировании.
Правила внутреннего распорядка.
Должностные инструкции.
Налоги и зарплата.

Нужно понимать разницу между начисленной и выплаченной зарплатой. Разность между ними – это удержанный НДФЛ (налог на доходы физических лиц), профсоюзные взносы, алименты и прочие удержания по исполнительному листу.

Дополнительно работодатель платит со всех начисленных доходов сотрудников обязательные взносы в следующие внебюджетные фонды:

Пенсионный фонд Российской федерации (ПФР).
Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС).
Фонд социального страхования Российской Федерации (ФСС).

Нелегальные виды зарплаты

На территории Российской Федерации существует только один вид оплаты труда -официальная заработная плата согласно Трудовому Кодексу РФ. По-простонародному такой заработок называют белой зарплатой. Никакие другие виды оплаты труда не законны, не существует законных понятий черная или серая зарплата.

Черная зарплата

С работником не заключается трудовой договор, не делается приказ о приеме на работу и нет никакого документального оформления человека в организации. Заработок такой сотрудник получает наличными в конверте.

Очевидные минусы нелегальных источников дохода:

Не защищенность сотрудника законодательно.
Отсутствие налоговых перечислений.
Невозможность официального ухода в отпуск, на больничный или в декретный отпуск.

У работника не идет стаж и нет никаких отчислений ни в ФОМС, ни в ПФР, ни в ФСС. При болезни или в случае увольнения часто работодатель не производит полагающихся выплат. Когда придет время получать пенсию, выплаты будут минимальные.

Единственное достоинство такого источника – это более высокий размер нелегальных доходов. Такой вариант удобен для сфер бизнеса с регулярным оборотом наличных денег, которые в дальнейшем идут на выплату заработка.

Еще этот способ удобен для риэлторских организаций. В таких фирмах оформляются всего несколько человек, а остальные получают только проценты с продаж.

Серая зарплата

Частично официальная зарплата называется серой. При этом сотрудники оформляются на МРОТ. Именно с этой суммы работодатель оплачивает все налоги. Иногда сотрудника оформляют на должность с меньшим окладом. Оставшаяся часть платится в конверте.

Такая схема позволяет работодателю уменьшать расходы на налоги и позволяет увеличить зарплату. Однако больничные листы, декретные, отпускные, как правило, рассчитываются по МРОТ и их размер минимален. Большая вероятность что после декрета работодатель предложит уволиться, а при несогласии оставит только белую часть зарплаты.

Еще один недостаток частично нелегального заработка - это то что, работодатель регулирует сумму в конверте самостоятельно и может устанавливать различные штрафы и нелегальные удержания.

Схема нелегальной зарплаты, замаскированной под дивиденды

Еще один способ выплаты зарплаты – это схема, включающая в себя минимальную зарплату и дивиденды. Каждому сотруднику дают возможность приобрести акции организации, которые он должен продать при увольнении.

Эти условия указываются в трудовом договоре. Меньшая часть зарплаты оформляется и платится в установленный срок. Большую часть доходов сотрудник периодически получает в виде дивидендов, которые по факту и составляют большую часть его заработка.

Налоги перечисляются только с минимальной зарплаты. Периодичность дивидендов не ежемесячная, а ежеквартальная. В этой схеме дивиденды являются неплохим прикрытием для нелегальных доходов. Для выявления этой схемы, осуществляют сверку всех трудовых договоров, протоколов и документов акционерных собраний, долей сотрудников и размера выплат.

Чем рискует работодатель

Зачастую работодатель спокоен и уверен, что сотрудники не будут жаловаться, поскольку не смогут ничего доказать без официальных документов. Однако, нелегальные схемы выявляются достаточно просто. Для этого проводится внеплановая проверка и просто сравнивается количество сотрудников на рабочих местах и в штатном расписании.

Выявлению этой схемы могут способствовать жалобы работников в проверяющие органы и свидетельские показания. Незаконная оплата труда и уклонение от налогов грозит работодателю большими штрафами и даже уголовной ответственностью.

Достоинства и недостатки официального заработка для работника

Главное достоинство – это социальная защищенность сотрудника. Если происходит нарушение трудовых обязательств, то можно обратиться с жалобой в контролирующие органы.
Оформление работников и выплата белой зарплаты-это признак стабильной организации.
Со всего заработка начисляются налоги. В дальнейшем с этих налогов, перечисляемых в ПФР, будет рассчитываться размер пенсионных выплат.
Пособие по временной нетрудоспособности и отпускные рассчитываются исходя из всего заработка.
При выходе в отпуск по уходу за ребенком проще будет вернуться на свою должность сохранением зарплаты, поскольку оформление официальное.
Свой доход можно подтвердить справкой, это бывает нужно для получения ипотеки или кредита.
Размер зарплаты фиксированный, работодатель не имеет права ее уменьшить по своему желанию.
В случае увольнения сотрудника работодатель должен выплатить все положенные выплаты.
Можно вернуть часть НДФЛ из бюджета, используя налоговые вычеты. Это выгодно в случае покупки квартиры или дома в ипотеку.

Недостатки не так очевидны, но все же есть.

Официальный доход, как правило, меньше нелегального. Поскольку часть своих расходов работодатель уменьшает за счет урезания размера зарплаты.
Большинство вакансий в частном бизнесе предлагают с нелегальным заработком, поэтому труднее найти работу с официальной заработной платой.
Алименты и долги по исполнительным листам удерживаются с официального заработка, нелегальные доходы проще скрыть. В связи с этим при оформлении работника, удержание с зарплаты будет в полном размере.

Достоинства и недостатки белой зарплаты для работодателя

Очевидный недостаток -это затраты на налоги.
Сложная бухгалтерская отчетность.
Невозможность уволить неподходящего работника, поскольку согласно ТК это сделать сложно.

Достоинств для работодателя гораздо меньше:

Отсутствие ответственности за нелегальную оплату труда и уклонение от налогов.
Хорошая репутация и стабильность организации.
Прозрачность бухгалтерского учета.

Как проверить официальная ли оплата у работника

Если у работника возникают сомнения официальный ли у него доход, то это можно проверить следующим образом. Нужно пройти регистрацию в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы и скачать там справку 2-НДФЛ. Эти справки организации обязаны подавать ежегодно пофамильно. Получив аналогичную в бухгалтерии, можно сравнить доходы по месяцам.

Несмотря на очевидные достоинства белой зарплаты, большинство работодателей и работников, останавливаются на сером варианте. Делая такой выбор, нужно взвешивать все риски, поскольку чаще работники больше теряют, чем получают. Нужно иметь в виду, что при нелегальной зарплате, работодатель может задержать ее выдачу на неопределенный срок, выплатить ее не в полном размере или совсем не платить.