Какие банки предлагают рефинансирование кредитов других банков. Какие банки занимаются рефинансированием кредитов и как принять участие в этой программе? Предоставление дополнительной суммы займа, помимо той, что пойдет на рефинансирование

Содержание

Кредиты могут «съедать» большую часть бюджета. Реальная возможность облегчить выплаты – получить новый заем, который покроет предыдущие частично или полностью. Это называется перекредитованием или рефинансированием, и банки с охотой заключают подобные сделки. Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения мы рассмотрим подробно ниже. Вопрос, который предстоит выяснить: выгодны ли предлагаемые условия заемщику.

Что такое рефинансирование кредита

Перекредитование подразумевает оформление клиентом нового займа, чтобы погасить предыдущий, но на более выгодных условиях. Рефинансирование возможно произвести как в том же банке, откуда родом первый долг, так и в стороннем. Например, «Райффайзен» рефинансирует автокредиты и ипотеку, взятые у него же или у других организаций, а «Сбербанк», «Газпромбанк» и «ВТБ24» выполняют рефинансирование ипотечного кредита, оформленного только в сторонних банках.

Рефинансируют ипотечные займы, автокредиты, потребительские займы. Встречается перекредитование физических лиц и рефинансирование кредитных организаций, со вторыми работает «Банк России». Большинство банков согласны перекредитовать лишь определенные виды займов: осуществить рефинансирование потребительских кредитов либо ипотечных. Так, «Альфа-Банк» рефинансирует в основном ипотеку, а «Ренессанс» или «Юниаструм» – потребительские кредиты (18-25%).

Сейчас популярно рефинансирование кредитных карт: выдается новая карта, чтобы погасить задолженность на выданной ранее. У крупных организаций есть программы специально для конкретных крупных городов. В Екатеринбурге популярен «ВТБ24», и руководство учитывает это, создавая продукт для жителей Свердловской области. В Санкт-Петербурге собственные программы перекредитования есть у банков «МДМ» и «Юниаструм».

Стандартная схема перекредитования такова:

• заемщик заключает договор в другом банке;
• новый кредитор перечисляет сумму долга первому;
• заемщик выплачивает деньги по новому договору.

Если кредит был залоговым, то этот залог перерегистрируют на другой банк. Есть одна тонкость: пока залог не переоформлен и числится в прежнем банке, новый кредитор устанавливает повышенный процент, потому что по документам заем в это время является необеспеченным. Когда залог переоформят, ставка снизится. Так происходит при перекредитовании ипотеки.

Преимущества перекредитования

Оформление нового кредита, покрывающего старый, выгодно, когда первый заем выплачивать еще долго, а другой банк предлагает хорошие условия. Перекредитование позволяет:

• уменьшить процентную ставку:
• продлить сроки займа;
• поменять сумму выплат;
• изменить валюту;
• если займов было несколько и в разных банках, их заменяют на один.

Список банков, рефинансирующих потребительские, ипотечные и автокредиты

Рефинансирование кредитов других банков: самые лучшие предложения. Рейтинг составлен согласно отзывов клиентов, которые обслуживались в финансовых организациях, представленных ниже. На сайтах большинства из них есть функция «калькулятор» для подсчета размера выплат. Сравнивая ставки, потенциальный клиент выбирает условия, подходящие ему и оформляет онлайн заявку. После прохождения всех формальностей деньги переведут на счет заемщика, открытый в выбранной финансовой организации, или выдадут наличными.

Лучшие предложения банков обеспечат солидные банки, рефинансирующие кредиты:

• . Банк предоставляет возможность отправить заявку на перекредитование онлайн, заполняете форму на сайте и для вас подберут лучшие условия для снижения платежей по вашим текущим кредитам.
  
• . В основном перекредитовывает ипотечные займы, для потребительских же программа ограниченная, рассматриваются лишь целевые кредиты на ремонт, сама квартира при этом передается в залог.
• . Восточный Экспресс – это один из крупнейших и активно развивающихся частных банков, акцентированных на розничный бизнес, основным направлением которого является предоставление потребительского кредитования частным лицам.­
• ­является одним из лидирующих банков в области потребительского кредитования в России, предлагая физическим лицам кредитные и расчетные карты, потребительские кредиты, вклады и прочие услуги.
• ­ был создан в 2006 году предпринимателем Тиньковым Олегом и на сегодняшний день является современным и надежным банком, предоставляющим услуги по оформлению кредитов и кредитных карт, а также других финансовых операций в онлайн-режиме.
  Главная задача банка – обеспечить обслуживание населения России по самому высокому уровню.
  Так как все вопросы с клиентами решаются посредством современных каналов связи, в офисах никогда нет очередей, что является несомненным плюсом как для населения, так и для сотрудников.
• ­ – универсальный банк, который предоставляет клиентам полный спектр финансовых услуг, в том числе услуги кредитования суммой до 750 000 рублей на срок до 5 лет.
• ­ был образован в Екатеринбурге в 1990 году и на сегодняшний день входит в пятерку крупнейших региональных банков на территории Российской Федерации.

«Россельхозбанк». Занимается перекредитованием потребительских займов на сумму от 10000 до миллиона рублей, не больше остатка задолженности по основным долгам. Выплаты оформляются на срок от месяца до 5 лет. До 2-х лет ставка от 18,5%, свыше этого срока – от 19%. Если сумма до 300 тыс. – нужен один поручитель, если больше – не менее двух. Ипотека не рефинансируется.

«Банк Москвы». Программа отличается от «материнского» «ВТБ24»: допускается перекредитовывать займы сторонних организаций и «Банка Москвы». Существует программа «управления кредитами», дающая возможность объединить несколько в один.

Порядок оформления кредита на рефинансирование



Выяснив, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, определив для себя выгодные условия, идите в нужную вам организацию с документами. Требования к пакету бумаг и их оформлению свои у каждого учреждения, но стандартный набор все же есть:

• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• действующий кредитный договор;
• справка 2-НДФЛ.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей серьезными организациями не производится, свою положительную репутацию придется подтвердить, как и стабильность своего дохода. Обязательно делается копия имеющегося кредитного договора, графика платежей, прикладываются копии бумаг, подтверждающих оплату. Процедура упрощается с помощью письменного запроса об остатке долга и истории по нему. Заранее (за 30 дней до очередного платежа) предупредите прежнего кредитора, что будете гасить заем досрочно, возьмите реквизиты.

Порядок оформления перекредитования:

• рассчитывается ориентировочный график выплат;
• заемщик заполняет анкету, подает заявление;
• подтверждается положительная история плательщика, одобряется новый заем;
• подписывается договор;
• новый кредитор переводит деньги прежнему;
• клиент выплачивает долг по новому графику.

На что стоит обратить внимание при заключении договора



Учтите, заключая договор на рефинансирование кредитов других банков: даже лучшие предложения могут таить «подводные камни». Читайте все бумаги внимательно, отслеживайте возможные «ловушки». Обращайте внимание:

• как будут начисляться проценты, важно чтобы это происходило не с того дня, как будет подписан договор, а с момента выдачи или перечисления средств заемщику;
• есть ли полная стоимость кредита (эффективная процентная ставка), по закону эти данные должны быть;
• совпадает ли тип графика погашения (аннуитетный или дифференцированный), указанный в договоре, с тем, что прописан в приложении;
• каковы условия досрочного погашения (законодательно запрещается применять санкции при досрочной выплате долга).

Когда долг выплачивается несвоевременно, банк имеет право не только штрафовать, но и производить списание со всех счетов, которые открыл у него заемщик, но только, если это было прописано в договоре. В большинстве договоров также указывается, что у финансовой организации есть права на имущество заемщика, если он отказывается выполнять обязательства. Внимательно читайте все, прежде чем поставить подпись.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Рефинансирование взятых в других банках кредитов набирает популярность. Такая возможность позволяет погашать долги с наименьшим дискомфортом. Но перед тем как воспользоваться данной услугой, не лишним будет изучить предложения банков для выбора наиболее выгодных условий.

Преимущества рефинансирования

Перекредитование предполагает выделение средств на погашение иного кредита. Нередко деньги автоматически поступают в банк, с которым заемщику требуется рассчитаться. В случае получения наличности, клиент обязуется предоставить гарантии целевого использования средств – подтверждение погашения долга.

К рефинансированию заемщики прибегают по ряду причин:

• из-за отказа кредитора в реструктуризации займа;
• при наличии нескольких кредитов в разных банках, что создает определенные неудобства;
• при ликвидации банка;
• при необходимости получения кредита на длительный срок.

Но главное – заемщик получает ссуду на более выгодных условиях, особенно если в банке имеется дебетовый счет. Многие прибегают к этой возможности для закрытия долгов по банковским картам, проценты по которым выше, чем по традиционным кредитам.

В чем заключается процедура оформления

Перед обращением за рефинансированием в конкретный банк необходимо ознакомиться со всеми нюансами и убедиться, что выделенной суммы будет достаточно для погашения долгов. Лишь после этого можно заняться процедурой оформления. Для этого надо:

• заполнить заявку на получение займа;
• предоставить договоры на кредиты, требующие погашения;
• заключить соглашение с новым кредитором;
• при помощи банковского менеджера перевести средства на счета, требующие погашения задолженности. В случае выдачи денег наличностью, придется позже предоставить подтверждение целевого использования займа;
• узнать подробный график погашения новых платежей.

В любом случае стоит заручиться выпиской о погашении долга, чтобы обезопасить себя на будущее.

Выбор банка

Необходимо тщательно выбирать банк для рефинансирования, поскольку в дальнейшем перекредитоваться уже не удастся. Надо обратить внимание на:

• процентную ставку;
• сумму плановых платежей и срок кредитования;
• удобство расположения (в случае отсутствия офиса по месту проживания придется ездить в соседний населенный пункт);
• наличие дополнительных платежей (кассовое обслуживание, услуги терминала, извещения и т.п.)

Наиболее удобным для перекредитования считается банк, в котором у гражданина есть зарплатный либо пенсионный счет. В этом случае финансовое учреждение имеет гарантию платежеспособности клиента, а тот в свою очередь – лояльные условия с пониженной ставкой. Возможно даже оформление автоматического списания платежей с дебетового счета.

Стоит также изучить актуальные предложения-акции в рамках рефинансирования и обратить внимание на условия, по которым ставка может быть снижена до 3%:

• оформление страховки;
• предоставление залогового имущества или поручителя.

Топ-6 выгодных предложений

На сегодня лучшие предложения по программе рефинансирования предлагают:

• ВТБ Банк Москва – снижение ставки иных банков до 12,9%; возможность объединения нескольких кредитов в один; специальные условия для погашения валютных вкладов; возможность получения дополнительных средств до 3 млн. руб.
• Сбербанк – ставки от 15,9%; имеется возможность одновременного погашения до 5 договоров, включая автокредиты. Для бюджетников предусмотрены выгодные условия и льготы.
• Росбанк – условия обсуждаются индивидуально, есть возможность переоформления ипотеки. Главное требование к заемщикам – наличие хорошей кредитной истории и отсутствие задолженностей.
• ВТБ 24 – ставка 15%, возможность объединения 6-ти договоров и погашения долгов по кредитным картам.
• Россельхозбанк – возможность оформления потребительских кредитов до 1 млн. руб. сроком на 5 лет для погашения суммы основной задолженности.
• Тинькофф – предоставление до 15 млн. руб. в режиме онлайн. Подтверждения погашения долгов не требуется, остаток средств можно использовать на любые нужды.

Не всем заемщикам удается взять кредит на выгодных для себя условиях, но осознание этого факта приходит только после того, как кредитный договор уже подписан, а ежемесячные платежи больно бьют по семейному бюджету. Но это не повод отчаиваться, потому что есть много банков, которые готовы выдать кредит на рефинансирование займов других кредиторов, на более выгодных условиях. Для многих заемщиков – это реальный шанс улучшить свое финансовое положение. Рассмотрим подробнее банки рефинансирующие кредиты, и на каких условиях.

В чем суть рефинансирования

Рефинансирование или перекредитование – это оформление нового займа на более выгодных для клиента условиях. Размер ежемесячных платежей будет меньше за счет сниженной процентной ставки и увеличения срока действия договора . Простыми словами – это новый целевой кредит, средства могут быть направлены только на погашение долгов перед другими кредиторами.

Одним кредитом на рефинансирование можно закрыть любой кредит, по карте, потребительский, автокредит или ипотеку. Причем средства занять можно на погашение нескольких займов. Только для банка, точнее, для большинства из них важно, чтобы на момент заключения договора у заемщика не было просроченных платежей в других банках. То есть не стоит тянуть время и нарушать свои обязательства перед другими кредиторами, разумнее задуматься о перекредитовании заранее.

Кредит на рефинансирование. Выбор банка

Сегодня многие банки с программой рефинансирования, перекредитования готовы предложить свои услуги заемщикам. Но у каждого кредитора есть свои условия и требования, что наиболее важно при поиске более выгодного для себя предложения. Поэтому далее рассмотрим, какие банки рефинансируют кредиты других банков, какие условия предлагает новый кредитор и что потребуется от заемщика.

В некоторых случаях нет смысла обращаться в сторонний банк, потому что многие кредитно-финансовые организации предлагают рефинансирование кредитов своих клиентов на более выгодных условиях.

Сбербанк России

Здесь заемщики могут оформить кредит на рефинансирование кредитов сторонних банков и Сбербанка России. Одним новым займом клиент может закрыть до 5 имеющихся обязательств перед кредиторами.

Итак, какие условия:

• срок действия текущего кредитного договора не должен быть менее полугода;
• до окончания срока действия текущего кредитного договора должно оставаться не менее 3 месяцев;
• на момент подачи заявления у клиента не должно быть просроченной задолженности;

Согласно условиям банка процентная ставка от 14,9%, доступна только для зарплатных клиентов, максимальный срок до 5 лет, сумма до 1 млн рублей.

Кстати, здесь сумма нового займа зависит от предпочтений клиента, то есть она необязательно должна быть равна размеру долга перед кредиторами. Или, иными словами, с помощью нового кредита клиент может не только погасить имеющиеся долги, но и получить определенную сумму для личных нужд.
Также среди преимуществ можно выделить тот факт, что для оформления займа не требуется залог или поручительство. Если предыдущий кредит был оформлен с залогом, то после его погашение обременение снимается.

Предложение от Сбербанка России

Как получить деньги в долг: нужно прийти в банк и оставить заявление. среди документов от заемщика потребуется паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах, кредитные договоры и справка об остатке долга. В течение двух дней кредитор рассматривает анкету и выносит решение, если оно положительное нужно явиться в отделение и подписать новый договор. Кстати, согласно ему процентная ставка составит 20,9 – 22,9%, но после подтверждения целевого использования средств ставка уменьшится до 15,9 – 17,9% годовых.

Россельхозбанк

В данной кредитно-финансовой организации можно оформить кредит на рефинансирование долгов перед другими банками. Одним новым займом можно закрыть сразу несколько договоров. Условия нового кредитования будут зависеть от многих факторов, например, для действующих клиентов банка или ответственных заемщиков с положительной кредитной историей ставка будет снижена на 5-6%. Работникам бюджетной сферы есть возможность получить деньги в долг на льготных условиях с пониженной ставкой. При отказе от страхования, наоборот, ставка может быть увеличена на 3%.

Итак, процентная ставка полностью зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории, а также срока кредитования и наличия обеспечения. Минимальный процент 20,9%, максимальный 24,9%. Сумма займа здесь полностью зависит от дохода заемщика, кредитор сам определяет верхний порог исходя из представленных документов, ежемесячный платеж не должен составлять более 40% от дохода. Для увеличения суммы займа можно привлечь созаемщика, его доход также будет учтен кредитором.

Чтобы получить кредит нужно оставить заявку и приложить к ней все необходимые документы, в том числе кредитные договоры и справки о размере долга. В случае положительного решения можно прийти в офис продаж и заключить новый договор. После выдачи наличных следует погасить имеющиеся долги и предоставить кредитору документы.

Предложение от Россельхозбанка

Обратите внимание, что это целевой займ, поэтому если заемщик не подтвердит целевое использование средств, банк может изменить условия кредитования в одностороннем порядке.

ВТБ 24

Здесь для клиента наиболее выгодные условия кредита на рефинансирование:

• ставка по займу фиксирования для всех заемщиков – 15%;
• максимальная сумма займа 3 млн рублей;
• срок кредитования до 5 лет;
• одним новым займом можно закрыть до 6 кредитов и получить дополнительную сумму на личные нужды.

Но есть и существенный недостаток – кредитор тщательно подходит к выбору заемщиков. На момент обращения в банк у клиента не должно быть текущих просрочек по кредиту. Кроме того, за последний год не должно быть просрочек перед кредиторами вообще.

Банк ВТБ 24 гарантирует 100% одобрения заявки добросовестному заемщику, тому, кто за последние 12 месяцев не допускал просроченных платежей по кредитным обязательствам.

В остальном здесь условия те же, сначала нужна справка об остатке долга по текущим обязательствам, потом подтверждение окончания действия предыдущих кредитных договоров. Требования к заемщикам стандартные: паспорт с отметкой о регистрации и справка о доходах. Заявку можно подать в банке или на его официальном сайте, сроки рассмотрения анкеты до 3 рабочих дней.

Предложение от ВТБ 24

БинБанк

Еще один кредитор, который предлагает клиентам кредит на рефинансирование кредита в другом банке на приемлемых условиях – это БинБанк. Отличительная особенность программы здесь - это срок кредитования до 7 лет. Процентная ставка зависит от суммы, до 300 тысяч рублей – 20,5%, от 300 тысяч до 3 млн рублей – 16,5%. Но это ставки действуют только для клиентов кредиторов и работников бюджетной сферы для новых клиентов ставка будет на 4% больше.

Условия получения кредита стандартные. От клиента требуется гражданство РФ, постоянная регистрация на территории нашей страны, возраст от 21 до 65 лет и постоянное место работы. Обязательное условие – идеальная кредитная история и отсутствие текущих просрочек по кредитам. Сроки рассмотрения заявки до 4 рабочих дней.

Альфа банк

Данный банк дает кредит только на рефинансирование ипотечных займов. Если взяли ипотеку, но условия вас не устраивают, то вам сюда. Ставка по кредиту от 11,5%, далее ее рост зависит от страхования жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости. При отказе от выполнения данного условия ставка будет увеличена.

Итак, в чем суть данной программы: вы подаете заявку, банк погашает ранее оформленный ипотечный займ, первоначальный кредитор снимает обременение с объекта и вы оставляете его в Альфа-банке в качестве обеспечения по кредиту на рефинансирование. Минимальная сумма займа от 600 тысяч рублей, а максимальная не должна превышать 85% от стоимости залогового объекта.

Рефинансирование с текущими просрочками

Наверняка найдутся заемщики, которые заинтересуются вопросом, какие банки делают рефинансирование кредитов с просроченными платежами. Ведь согласно условиям кредиторов на момент подачи заявления все текущие долги должны быть оплачены. Но есть и кредиторы, которые лояльно относятся к таким клиентам, поэтому рассмотрим и их.

Обратите внимание, решение о выдаче займа банк принимает индивидуально для каждого клиента, нет 100% гарантии, что именно вам банк одобрит кредит на рефинансирование с текущими просроченными платежами.

Хоум Кредит Банк

Этот банк всегда отличался лояльным отношением клиента, даже клиенты с подпорченной кредитной историей, но без долгов перед другими кредиторами, могли с легкостью взять кредит здесь. Кредитор покрывал риски высокими ставками по займу, что ставит под сомнение выгоду рефинансирования, ведь ее суть в снижении процентной ставки, а не наоборот.

Программы кредитования от Хоум кредит банка

Итак, рассмотрим условия:

• срок договора до 5 лет;
• сумма от 50 до 500 тысяч рублей;
• ставка 19,9%;

Кредитом можно закрыть любой вид кредитования: по карте, потребительский займ, автокредит или ипотека, хотя для нее предложенной суммы явно будет недостаточно. Для оформления заявки придите в банк со всеми документами, обязательно возьмите справку об остатке задолженности по текущему кредиту. В случае положительного решения банк, после подписания договора сам перечисляет деньги в счет погашения долга.

Другие варианты

Как говорилось ранее, банки индивидуально рассматривают каждого кандидата, поэтому можно подать заявки в несколько банков, есть хоть небольшая вероятность, что кредитор пойдет навстречу заемщику. Кстати, есть банки, дающие кредит с просрочкой по платежам, но не более одного месяца, к таким, например, относится АгроСоюз банк.

Но если ситуация критическая и платить нечем, а на рефинансирование вы заявление еще не подали, то лучше постарайтесь найти средства для оплаты текущего платежа. Здесь на помощь придут микрофинансовые организации , получить займ до 30 тысяч рублей будет не проблема, причем в день обращения и без справок. Для многих этот вариант покажется крайне невыгодным, но это лучше чем допускать просрочки и снизить свои шансы на получение кредита на рефинансирование. К тому же МФО часто проводят акции для привлечения новых клиентов и снижают для них процентные ставки.

Какой банк лучше выбрать

Предложений действительно довольно много: примерно половина банков в нашей стране проводит рефинансирование кредитов, и рассмотреть каждое предложение достаточно сложно. Выбор клиента в основном зависит от процентной ставки, ведь чем она ниже, тем меньше ежемесячный платеж. Если для вас принципиально важно именно это условие, то выбирайте того кредитора, у которого ставка фиксированная для всех. Если указано, что ставка от определенного значения, то, скорее всего, она доступна одной категории клиентов, например, получателям заработной платы.

Если вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком или в прошлом ответственным заемщиком какого-либо банка, например, Сбербанка, то разумнее для начала обратиться именно сюда. Потому что для таких потенциальных заемщиков у кредитора обязательно найдется лучшее предложение.
Подайте заявку в несколько банков одновременно, чтобы сравнить предложения и выбрать более выгодные условия. А чтобы рассчитать свою выгоду воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн, он есть на сайтах многих банков.

Итак, рефинансирование кредитов других банков будет выгодной мерой только тогда, когда другой кредитор готов предложить новые условия. А особенно она будет несообразной тогда, когда семейный бюджет разоряют не один, а несколько кредитов, ведь гораздо проще платить в один банк. Только не стоит допускать просрочек, банки хоть и борются между собой за каждого клиента, но безответственным заемщикам всегда дают отказ.

Получение кредита у каждого клиента банка происходит различным образом. Один человек, нуждаясь в заемных средствах, быстро подписывает договор и идет снимать деньги, другой – детально изучает свои права и обязанности, а также условия тарифного плана.

Предположим, в том и другом случае договор является подписанным. Проходит некоторое время и первому клиенту становится тяжело выплачивать кредит, а второй находит более выгодное предложение в другом банке. Как поступить, если уже есть действующий кредит? Для таких случаев предусмотрена услуга рефинансирования кредитов.

Рефинансирование (перекредитование) – получение нового займа в кредитной организации с целью погашения кредита, полученного клиентом ранее. Данный тип кредита является целевым, поскольку потратить предоставленную сумму можно только в пользу погашения обязательств перед банком (в счет погашения автокредита, ипотеки, задолженности по кредитной карте или потребительскому кредиту).

В некоторых случаях причиной необходимости рефинансирования является плохое обслуживание, отсутствие удобных способов погашения кредита и неудобство взаимодействия с банком в целом.

Преимущества

На сегодняшний день рефинансирование является востребованной услугой не только потому, что большинство россиян живут в кредит, но и потому, что перекредитование предоставляет следующие возможности:

• Объединение нескольких кредитов в один для удобного погашения;
• Вывод имущества из-под залога (если он подразумевался по ранее полученному кредиту);
• Изменение параметров кредита (размер платежа, срок погашения).

Недостатки

Стоит также отметить, что перекредитование обладает рядом особенностей, которые можно расценивать как отрицательные. Среди них можно обозначить следующие:

• Дополнительные траты. Банк, который «переманивает» клиента, за услугу, как правило, взимает комиссию и платы за дополнительные опции кредита. В некоторых случаях совокупность этих трат не позволяет сэкономить при переходе в другой банк.
• Ограничение по количеству рефинансируемых кредитов. В разных банках устанавливается собственный лимит, но в целом он не превышает перекредитование 5 других кредитов.
• Получение разрешение у банка, который ранее предоставил кредит. Сделать это не так просто, поскольку в условиях жесткой конкуренции ни одна кредитная организация не готова отдавать своих клиентов.

Требования к заемщикам

Для того, чтобы клиенту предоставили целевой кредит на погашение ранее полученного, необходимо соответствовать требованиям, которые сами банки выдвигают к потенциальным заемщикам, а именно:

• Возраст не менее 18 лет;
• Российское гражданство;
• Наличие регистрации на территории РФ (иногда в регионе обслуживания клиентов банком);
• Постоянное место работы (как правило, не менее 3 месяцев).

В большинстве случаев банки одобряют кредиты только при наличии положительной кредитной истории. Именно поэтому, если текущий кредит выплачивать сложно, не стоит затягивать и дожидаться просрочки. Заранее необходимо рассматривать варианты рефинансирования, которые предлагают банки.

Необходимые документы

Для того, чтобы банк принимал решение о предоставлении целевого кредита, необходимо собрать подходящий комплект документов, в который входят:

• Общегражданский паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Прочие документы, подтверждающие платежеспособность (договор о предоставлении аренды жилья, информация о перечислении пенсии, стипендии и прочего);
• Документы о кредите, который планируется погашать (кредитный договор, график платежей и справка о размере задолженности).

Этапы рефинансирования

Многие думают, что процесс перекредитования занимает много времени, однако это вовсе не так. Банк, к которому вы обращаетесь за получением кредита, который покроет уже действующий, будет стремиться максимально оперативно принимать решение и предоставлять средства. Именно поэтому весь процесс рефинансирование не затягивается на долгий срок и делится на несколько последовательных этапов. Рассмотрим их более подробно:

1. Составление заявки на получение целевого кредита (онлайн на сайте кредитной организации или при обращении в отделение банка);
2. Получение предварительного ответа от банка. Если заявка на кредит предварительно одобрена, стоит переходить к следующему шагу;
3. Предоставление необходимых документов с целью их верификации кредитным инспектором;
4. Подписание договора и получение заемных средств.

Предоставляемая сумма

В зависимости от кредитной политики банка, за услугами которого вы обратились, предоставляться могут разные суммы. Поскольку желаемый кредит является целевым и должен быть направлен на погашение задолженности, банком может предоставляться сумма, которая не будет больше обязательств по действующему кредиту. Именно с этой целью требуется справка о сумме задолженности, которая является одним из главных критериев, по которому определяется сумма перекредитования.

В своих базовых программах банки указывают суммы по рефинансированию от 30 000 до 1 000 000 рублей. Для каждого конкретного клиента сумма рассматривается индивидуально.

Способы погашения кредита

В большинстве договоров о рефинансировании кредита указывается, что задолженность будет погашаться аннуитетными (равными) платежами, которые, при их внесении частично погашают проценты по кредиту и часть тела кредита.

Вносить платежи необходимо в установленном размере и в срок, указанный в кредитном договоре.

Среди основных способов внесения платежа, которые предоставляют банки, можно обозначить следующие:

• касса банковского учреждения (в том числе «чужого» банка);
• система «Интернет банкинг»;
• терминалы самообслуживания;
• в банкоматах (при условии, что есть опция «Прием наличных»);
• в почтовых отделениях;
• в финансовых организациях, например, «Элекснет».

Предложения на рынке

Серьезная конкуренция в банковской сфере приводит к повышению количества предлагаемых услуг. Каждый банк стремится переманить на свою сторону как можно больше клиентов и предлагает свои условия перекредитования. Рассмотрим варианты, которые присутствуют на рынке.

Сбербанк России

По условиям рефинансирования средства можно направлять на погашение кредита в этом банке или стороннем (с помощью полученного займа можно закрыть не более 5 действующих кредитов).

Основные условия:

• действующий кредит должен быть оформлен на срок не менее 6 месяцев;
• до окончания выплат по текущему кредиту должно оставаться не менее 3 месяцев;
• на момент подачи заявления у клиента должна отсутствовать просроченная задолженность;
• погашение можно осуществить как полное, так и частичное.

Обратите внимание! Согласно условиям банка, процентная ставка от 14,9%, доступна только для зарплатных клиентов, максимальный срок до 5 лет, сумма до 1 млн рублей. Для клиентов, которые в зарплатном проекте не участвуют процентная ставка колеблется на уровне 15,9 – 17,9% годовых.

Среди основных условий, которые предоставляет данная кредитная организация для клиентов, можно обозначить следующие:

• возможность погашения кредитов, оформленных только в стороннем банке (не более 5 договоров);
• при отказе от услуги «Страхование» процентная ставка повышается на 3%;
• возможность получения кредита на льготных условиях для работников бюджетной сферы;
• Минимальный процент 20,9%, максимальный 24,9%;
• Возможность привлечения созаёмщика для увеличения суммы предоставляемого кредита;

В случае, если клиент использует средства за рамками их целевого назначения, банк в одностороннем порядке может изменить условия рефинансирования.

ВТБ 24

Данный банк весьма тщательно подходит к подбору потенциальных заемщиков с целью минимизации риска невозврата кредита. 100% -я гарантия одобрения заявки дается клиентам, у которых за последний год не было просрочек по кредитным обязательствам.

Основные условия:

• Единая процентная ставка по рефинансированию -15%;
• максимальная сумма займа 3 млн рублей;
• срок кредитования до 5 лет;
• одним новым займом можно закрыть до 6 кредитов.

БинБанк

Банк выступает серьезным игроком в сфере перекредитования и предоставляет следующие условия для клиентов:

• срок кредитования не более 7 лет;
• процентная ставка зависит от предоставляемой суммы:

Указанные ставки действуют для клиентов банка, если обращается новый клиент, ставка повышается на 4%.

Альфа банк

Данная кредитная организация предоставляет займы для погашения только ипотечных кредитов по следующим условиям:

• залог по действующему кредиту переходит в качестве обеспечения по новому кредиту;
• процентная ставка зависит от наличия страхования объекта недвижимости и самого заемщика, как правило составляет не менее 11,5%;
• Минимальная сумма займа от 600 тысяч рублей, а максимальная не должна превышать 85% от стоимости залогового объекта.

Хоум Кредит Банк

Банк отличается весьма лояльным отношением к клиентам, которые ранее допускали просрочки по кредитам, поэтому стать участником программы рефинансирования в данной кредитной организации немного проще.

Основные условия:

• срок кредитования не более 5 лет;
• сумма от 50 до 500 тысяч рублей;
• фиксированная процентная ставка 19,9%.

Теперь, когда мы рассмотрели особенности рефинансирования и лидеров по осуществлению перекредитования, стоит сделать некоторые выводы. Во-первых, прежде чем оформлять какой-либо кредит, не стоит бездумно подписывать документы, нужно тратить время на прочтение договора, чтобы потом не подбирать варианты для перекредитования.

Если все же воспользоваться данной услугой необходимо, нужно уточнять все детали сделки в конкретном банке. Если вы являетесь зарплатным клиентом или вкладчиком конкретного банка, то лучше прежде всего обращаться туда, поскольку велика вероятность получения более лояльных условий. При отсутствии положительных решений можно обращаться также за услугами в микрофинансовые организации.

Программа рефинансирования представляет собой вид кредита, который оформляется теми физическими лицами, которые не могут гарантировать своему банку своевременную уплату обязательных платежей. Стоит отметить, что получить такой займ у своего кредитора не получится, поэтому людям, сомневающимся в своей платежеспособности, стоит заблаговременно заняться поиском финансового учреждения, продвигающего такой продукт. В единичных случаях кредиторы идут на уступки своим клиентам, оформившим займы в иностранной валюте, и предлагают им для их погашения новые рублевые программы.

При поиске финансового учреждения, способного провести рефинансирование одного или нескольких действующих кредитов, российским гражданам следует обращать внимание на следующие моменты:

1. Сроки. Если физические лица хотят снизить кредитную нагрузку, им нужно искать программу рефинансирования, которая оформляется на максимально допустимые сроки. В этом случае сумма обязательных платежей будет существенно уменьшена.
2. Процентные ставки. Чтобы получить реальную пользу от участия в рефинансировании, людям следует оформлять новые займы, по которым установлены более низкие процентные ставки, нежели по их действующим кредитам. При оформлении документации люди должны интересоваться, каким способом рассчитываются проценты. Если аннуитетным, то в этом случае заемщикам придется ежемесячно уплачивать одинаковую сумму. Если дифференцированным, то с каждым проведенным платежом будут уменьшаться общая сумма задолженности и процентный доход банка.
3. Возможность досрочного погашения нового кредита. Клиенты финансовых учреждений, которые у них оформляют программу рефинансирования, должны еще на этапе подписания документации узнать, предусмотрено ли по ней досрочное погашение и будут ли за то применяться штрафные санкции.

О каких нюансах и особенностях рефинансирования необходимо знать заемщикам?

Все кредиты, оформленные физическим лицам для рефинансирования действующих займов, являются целевыми. Выдаваемые по ним денежные средства направляются в банки-кредиторы для погашения задолженностей их бывших клиентов. Основанием для проведения таких платежей являются справки, которые выдаются финучреждениями и содержат полную информацию об остатке задолженности. Такой документ нужно получать в день проведения оплаты, чтобы банк-кредитор не успел сделать начисление процентов.

Совет : если физическое лицо допустило возникновение просрочки, то ему будет сложнее найти банк, готовый провести рефинансирование.

Приняв решение участвовать в программе рефинансирования, заемщики получат массу преимуществ:

1. Физические лица могут существенно улучшить условия кредитования.
2. Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет снижения величины ежемесячного платежа и увеличения срока действия нового займа.
3. Российские граждане могут за счет рефинансирования погасить сразу несколько действующих займов.

Какие документы нужно собрать для оформления программы рефинансирования?

Финансовые учреждения, которые готовы рефинансировать кредиты физических лиц, требуют от претендентов следующие документы:

• гражданский паспорт;
• идентификационный код;
• документы, свидетельствующие об официальном трудоустройстве;
• справки, подтверждающие факт получения стабильного дохода;
• документы по действующим кредитным программам;
• справку от банка-кредитора, в которой указана точная сумма (до копеек) задолженности;
• документы для залогового обеспечения.

Каждое финансовое учреждение может по своему усмотрению корректировать этот список. Если у банка возникнут какие-либо сомнения относительно платежеспособности клиента, он может потребовать дополнительные документы, например, военный билет, заграничный паспорт и т.д.

В каких банках и на каких условиях можно принять участие в рефинансировании?

В каждом российском банке действуют свои правила, по которым они работают с клиентами. По каждой кредитной программе, в том числе и рефинансированию, устанавливаются индивидуальные условия. Именно поэтому российским гражданам необходимо перед подачей заявок проводить мониторинг местного финансового рынка.

В первую очередь заемщикам следует обратиться в свой банк, в котором оформлены действующие кредитные программы. На имя руководителя нужно написать заявление, в котором необходимо указать, почему возникла необходимость в рефинансировании. Если «родной» банк даст официальный отказ, физическим лицам следует незамедлительно приступить к поиску других финучреждений.

В настоящее время на территории Российской Федерации работает множество банков, предлагающих населению программу рефинансирования. Самые гибкие условия установлены в следующих финансовых учреждениях:

1. Банк Москвы. Это финучреждение готово рефинансировать кредиты физических лиц на следующих условиях: максимальный срок – 7 лет, годовая процентная ставка – 15,90%.
2. ВТБ24. Это финансовое учреждение предлагает российским гражданам принять участие в программе рефинансирования при условии отсутствия просрочек по действующим займам в течение последних 6 месяцев. Перекредитованию подлежат все виды банковских продуктов: ипотечные, потребительские и т.д. Если у физических лиц есть действующие кредиты, оформленные в банках, входящих в финансовую группу ВТБ, то им будет отказано в рефинансировании. Клиенты могут рассчитывать на годовую процентную ставку, стартующую с показателя 15,00%.
3. Сбербанк. В этом финучреждении к рефинансированию принимают ипотечные кредиты. По данной программе установлена процентная ставка в диапазоне 15,50%-26,50%. Ее размер напрямую зависит от срока действия займа. Максимальный срок, на который может быть оформлено рефинансирование ипотек, составляет 30 лет. Клиенты Сбербанка могут использовать средства материнского капитала для погашения тела кредита.
4. Россельхозбанк. Это финансовое учреждение принимает к перекредитованию только потребительские займы. Рефинансирование проводится на следующих условиях: годовая процентная ставка стартует с показателя в 20,90%, срок действия нового займа может достигать 60 месяцев. Стоит отметить один нюанс - Россельхозбанк готов выдать физическим лицам новые займы только в том случае, если по действующим кредитным программам не проводилась реструктуризация.

В 2017 году российскими банками рефинансирование проводится на следующих условиях:

Что нужно учесть физическим лицам, решившим принять участие в программе реструктуризации?

Перед перекредитованием физическим лицам следует реально оценить свои шансы. Получить согласие банка на рефинансирование действующих займов могут те клиенты, которые соответствуют следующим критериям:

1. На момент подачи заявки отсутствуют просрочки по кредитам.
2. Соблюдение платежной дисциплины позволит физическим лицам рассчитывать на улучшенные условия кредитования.
3. Заемщики должны иметь кредитоспособный возраст.
4. Платежеспособность клиентов должна быть подтверждена документально.
5. По действующим кредитным программам не должно быть запрета на досрочное погашение.
6. Физические лица должны погасить по открытым займам не менее 20% задолженности.

Совет : выбрав финансовое учреждение, которое готово рефинансировать кредит, заемщик должен самостоятельно просчитать, принесет ли ему пользу участие в этой программе.

Сохраните статью в 2 клика:

Чтобы увеличить свои шансы, физическим лицам следует подать заявки сразу в несколько банков, занимающихся перекредитованием. Выбрать подходящее финансовое учреждение можно при помощи интернета, где на специализированных веб-ресурсах можно ознакомиться с условиями участия в реструктуризации. Если заемщики имеют действующие кредиты с залоговым обеспечением, то перекредитование в этом случае будет возможно при условии исправной уплаты обязательных платежей в течение 18 месяцев. Для рефинансирования ипотечных займов людям могут потребоваться поручители, поэтому следует изначально рассмотреть кандидатуры всех знакомых, готовых подтвердить платежеспособность будущего пользователя этой программы.

Вконтакте