Hipoteka wojskowa, jeśli. Preferencyjna hipoteka dla żołnierzy - jakie są warunki? Konsultacja wideo na temat hipoteki wojskowej

Wraz z przyjęciem w 2004 r. Państwowy program zapewniający mieszkań wojskowych nabył charakter układu skumulowanego i hipotecznego. Do tego czasu państwo dostarczyło usługę obudową do tego samego programu, który był dozwolony na rok zapewnienie apartamentów nie więcej niż tysiąc kandydatów na metry kwadratowe.

Cechy hipoteki wojskowej

Tak zwany mechanizm, jak sprowadza się do potrzeby obsługi co najmniej 20 lat kalendarzowych. Następnie uczestnik NIS daje możliwość wykorzystania nagromadzonych środków według własnego uznania.

Wojskowy hipoteczny w mieszkaniu do wojskowych - programy budżetowe na mieszkania są przewidziane przez rząd Federacji Rosyjskiej wraz z Ministerstwem Obrony. Środki z nominalnego konta można stosować nie tylko do zapłaty zakupu mieszkaniowego, ale także spłacić istniejące kredyt hipotecznylub zapłacić opłatę z udziałem konstrukcja kapitałowa. Dla wszystkich będzie indywidualni inny okres Sileje.

Program regulowany jest przez prawo federalne 30 grudnia 2004 r. Nr 214-FZ "w sprawie udziału w budownictwie wspólnej domy mieszkalne oraz inne obiekty nieruchomości i poprawki do niektórych aktów legislacyjnych Federacji Rosyjskiej. "

ServiceMen w tym samym czasie nie ograniczają się do żadnych warunków w wyborze lokalizacji i obszaru przyszłej nieruchomości. Ponadto program, w którym mieszka uczestnik NIS nie sprzeczna się nawzajem.

Wielkość rocznej dotacji przychodzącej na uzgodniony opis uczestnika programu hipotecznego wojskowego jest określona przez odpowiednie prawo na budżet i każdego roku jest indeksowany inflacją.

Jak korzystać z konta osobistego

Aby skorzystać z zgromadzonych funduszy, tych żołnierzy, którzy mają zakwaterowanie w hipotece wojskowej, niezależnie wybrać odpowiednią własność i bank, który ma prawo zapewnić pożyczkę dla wojska w hipotece wojskowej.

Po rejestracji. potrzebne dokumenty I zawarcie umowy między sprzedawcą a bankiem wierzycielskim, cały pakiet dokumentów jest przekazywany do Departamentu Ministerstwa Obrony - Rosvoenipotek. Z kolei jest zaangażowany w przeniesienie niezbędnych funduszy instytucji kredytowej.

Konieczne jest również wziąć pod uwagę, że ustanawiają kwotę CZEP, które w praktyce nie przekracza 2,3 miliona rubli.

Na podstawie tego, co jest w rzeczywistości w ilości i tempie budowa mieszkaniowaAle ceny nieruchomości znacznie przekraczają rozmiar CZEP. Dlatego uczestnik NIS, który chce zdobyć przestrzeń życiową w bardzo stolicy lub regionie Moskwy będzie musiał wykorzystać dodatkowe środki - własne lub pożyczone.

Ponadto zawód żołnierza jest często sprzężony z niebezpiecznymi działaniami i ryzykiem. Dlatego ważny warunek i główna różnica hipoteki wojskowej przed zwykłym, cywilnym, jest obowiązkowy wniosek kontrakt.

Dla których kategorie powinny być mieszkaniowe

• Obowiązkowe - Ensigns i oficerowie, którzy weszli do pierwszej umowy serwisowej w siłach zbrojnych po 1 stycznia 2005 r.;
• Możliwe, które obejmują:
• - oficerowie, którzy są w magazynie, które dobrowolnie lub wezwanie służyły z zawarciem pierwszej umowy po 1 stycznia 2005 r.;
• - Michmans i Ensignowie, których terminem umownym terminem w okresie 1 stycznia 2005 r. Jest już trzy lata lub więcej;
• - żołnierze, żeglarze, starsi i sierżantów, którzy mają drugą umowę w rękach po 1 stycznia 2005 r.;
• - Absolwenci uniwersytetów specjalności wojskowych, którzy po szkoleniu podpisali umowę na przekazywanie usług do 1 stycznia 2005 r

Osoby związane z drugą kategorią uczestników NIS mogą dołączyć do programu, tylko badanie własne pragnienie.

Na przykład wojsko jest dostępne po 3 latach usługi kontraktowej. Prawo to jest zapisane w programie FZ117: "Dla Ensigns i Michmanowa, całkowity czas trwania służby wojskowej w ramach umowy będzie trzy lata od 1 stycznia 2005 r., Jeśli zawarli pierwszą umowę na służbę wojskową przed 1 stycznia, 2005 - w pisaniu odwołania do ich włączenia do rejestru uczestników; ".

Podnosi pytań możliwość obowiązkowego udziału w programie mieszkaniowym absolwenta średniej specjalnej instytucji edukacyjnej. Na przykład, których absolwenci są dostępne z powodów określonych w FZ 117. Prawo stwierdza tylko o absolwentach najwyższych instytucji wojskowych, a sierżanatki uczestniczące w NIS są dostępne dopiero po drugim kontakcie.

Warto zauważyć, że nie tylko wojsko, ale także mieszkania na rzecz hipoteki wojskowej mogą być zaangażowane w system akumulacyjny i hipotecznych, ale przedstawiciele innych struktur energetycznych, w których zapewniona jest służba wojskowa. Na przykład,

• Rosja (militarowane formacje ratownicze),

Procedura dokumentów

Spędza się na integrację programu w rejestrze uczestników.

Aby zostać członkiem NIS i otrzymać wkład na konto, serwisanta odpowiedniej kategorii jest zobowiązany do przedstawienia sprawozdania do dowódcy części.

Następnie wyznaczono znak w sprawie sprawozdania sprawozdania, z których lista wnioskodawców do udziału w NI jest sporządzona. Utworzona jest skonsolidowana lista wybranych uczestników programu organ Zarządzanie i głowy do ostatecznej zgody do Ministerstwa Obrony.

Każdy uczestnik programu otrzymuje osobiste i zarejestrowane konto akumulacji, gdzie naliczane zostaną wpływy pieniężne.

Wymagane dokumenty na zakup mieszkania:

• oryginał i kopia paszportu uczestnika transakcji;
• oryginał i kopia certyfikatu prawa do otrzymania docelowej pożyczki mieszkaniowej;
• kopia świadectwa małżeństwa / rozwodu;
• notarialna zgoda współmałżonka (a) na zakup mieszkania w sprawie warunków pożyczki i późniejszego przeniesienia do depozytu;
• wniosek o uzyskanie pożyczki docelowej.

Warunki korzystania z NIS

Docelowy stosowanie funduszy jest możliwy w następujących warunkach:

• ogólny termin służby wojskowej od dwudziestu lat i więcej;
• - Odwołanie żołnierza służącego, który służył ponad dziesięć lat:
• - osiągnął wiek graniczny w służbie w samolocie;
• - ze względu na planowany spadek liczby pracowników poprzez zmniejszenie;
• - ze względu na śmierć lub rozpoznawanie nieobecne;
• zwolnienie z powodu uznania nieodpowiedniej służby dla służby wojskowej, aby zakończyć odpowiedni GDK;

W tym drugim przypadku spłata kredytu mieszkaniowego występuje na koszt członków rodziny, ale przeprowadza się przez komisarza dzielnica federalna Ze względu na obowiązki państwa przed uczestnikiem programu.

Prawa systemu akumulacyjnego i hipotecznego

Po trzech latach od podpisania umowy o świadczenie usług wojskowych Uczestnik NIS daje możliwość pozbycia się gromadzonych funduszy.

Możesz ich użyć do zakupu i projektowania obudowy przy użyciu kredytu hipotecznego lub innej pożyczki docelowej.

Również nagromadzone środki można wykorzystać do poprawy warunki mieszkaniowe Lub zakup zakwaterowania w zwykłej sprzedaży i schemacie sprzedaży bez użycia pożyczone pieniądze.

Kolejnym prawem do uczestnika NIS jest to, że jest to możliwe. To jest zgodnie z Kod podatkowy, W wysokości dodatkowych funduszy wykorzystywanych przy zakupie miejsca życiowej, możliwe jest odliczenie w wysokości 13%.

Jeśli chodzi o wykorzystanie dodatkowych funduszy, można również użyć pożyczonych funduszy. Oznacza to, że powstaje pytanie? Odpowiedź będzie jednoznaczna, że \u200b\u200bnie jest zabronione przez prawo.

Można również rozwiązać prawa NIS? Taki wariant nieruchomości nieruchomości nabytej dla uczestnika TSGS NIS nie jest dostarczany. Głównym powodem jest to, że przestrzeń mieszkalna jest pod podwójnym depozytem: bank i wydziału wojskowego.

I wreszcie służby, którzy kupili mieszkanie w wojskowym hipotecznym w innym mieście, a teraz jest bezczynny pusty, cuda - kupione? W tej sytuacji obudowa będzie przedmiotem zastawu, a zatem wszystkie kwestie leasingowe muszą być rozwiązane z bankiem wierzyciela, jeżeli takie warunki nie są zabronione bezpośrednio w umowie kredytu mieszkaniowego.

Jeśli w momencie przystąpienia do programu jego uczestnik ma już kredyt hipoteczny "cywilny", a następnie wykorzystanie uzyskanych funduszy można zapłacić na spłatę.

Wspólna piłka: 7 Głosowałem: 14.

Ta publikacja jest dla Ciebie przydatna?

Jakie są warunki hipoteki wojskowej w 2018 roku? W jakich bankach możesz zrobić serwisant hipoteczny? Kto może pomóc w obudowie w hipotece wojskowej?

Cześć Hi Stałe czytelnicy witryny "Khitirbobur" i ci, którzy otworzyli nasz Blog po raz pierwszy! Z tobą Denis Kudarin.

Temat nowej publikacji - wojskowy hipoteka. Ten artykuł będzie zainteresowany ServiceMenami, członkami ich rodzin, a także każdego, kto chce zwiększyć swoją osobistą edukację.

Więc postępuj.

1. Co to jest hipoteka wojskowa

Wojskowy hipoteka (VI) jest sposobem na uzyskanie usług mieszkaniowych w systemie redukcji hipotecznych (NI), działających w całej Federacji Rosyjskiej.

Gospodarka I. zasady społeczne. Jesteśmy zidentyfikowani i zainstalowani prawa federalne. Program został przyjęty poziom stanu Ponad 10 lat temu, aby zapewnić mieszkanie do wojska, poddawane usługom umowy.

Historyczne odniesienie

Do 2004 r. Pracował stary system. Wspieranie ServiceMen specjalnie zbudowane domy po zwolnieniu służby. Mechanizm ten działał z awarii - były trudności z planu finansowego i technicznego.

W rezultacie przyszedł nowy system, aby zastąpić niedoskonały program mieszkaniowy, pozwalając wojskowi nabyć pełnoprawną obudowę w ciągu 3 lat po uczestnictwie w NI.

Ustawa o skumulowanym systemie przyjętym w 2004 r., Która dała początek kredytów hipotecznych dla wojska. Korzystając z systemu akumulatora, obsługa rosyjskich sił zbrojnych ma teraz prawo do kupowania mieszkania w ratach w ramach bezpieczeństwa rządu.

Różnice z kredytów hipotecznych

Federalne narzędzie wsparcia dla wojska jest bardziej opłacalne niż zwykłe (cywilne) pożyczki.

Główna zaleta tego, czy pieniądze na pożyczce są wypłacane nie z własnej kieszeni, ale z budżet państwa. Prawda, w tym celu wojsko musi służyć jako wiernie przez swój kraj około 20 lat.

Inne różnice między hipoteką wojskową od normalnego:

• prawo do preferencyjnych pożyczek jest dostępne wyłącznie dla personelu wojskowego, uczestników programu NIS;
• dług hipoteczny jest spłacony przez kredytobiorcę, ale Ministerstwo Obrony Federacji Rosyjskiej (ta struktura pojawia się również jako Pledgee);
• rozmiar kredytu jest ograniczony i równy 2,2 mln rubli. (Jeśli obiekt jest droższy niż ta kwota, sam pożyczkobiorca płaci dodatkowe koszty);
• nabycie wzrostu mieszkaniowego, ponieważ środki z Ministerstwa Obrony nie są natychmiast wymienione;
• umowa kredytowa Konieczne jest podpisanie przed umową sprzedaży.

Prawo do uzyskania obudowy w preferencyjnych warunkach nie znika, nawet jeśli wojsko ma już mieszkanie lub dom. Kup własność członka nieruchomości systemu akumulacyjnego może w dowolnym regionie Federacji Rosyjskiej.

Ministerstwo Obrony wyklucza wszelkie ryzyko w procesie kredytowym - organizacja w pełni monitoruje procedurę nabycia obudowy i dokonuje opłaty za wstępną.

Wojskowe wymagane do znalezienia dewelopera lub sprzedawcy niezależnie i wybrać bank z najbardziej korzystnymi warunkami. pożyczki hipoteczne..

Dlaczego warunki hipoteczne są tak ważne, jeśli obliczenia nadal wdraża Ministerstwo Obrony? Faktem jest, że w przypadku wcześniejszego zwolnienia, zapłacić kwotę pożyczki i odsetek, będzie musiał być najbardziej wojskowym: z tego powodu kredytobiorca jest pożądany, aby wybrać najbardziej optymalną opcję kredytową.

Esencja i warunki

Krótki schemat kredytu hipotecznego jest ogłoszony na oficjalnej stronie Rosvoenipotki: "Służyłem - skopiowałem - kupiłem mieszkanie".

Teraz więcej o tym, jak nagromadzenie funduszy. Członek NIS regularnie służy do swojego stanu, a na koncie kredytu hipotecznego w tym czasie przełożono miesięczne kwoty monetarne.

3 lata po dołączeniu do NIS wojsko ma prawo kupić mieszkanie w pożyczce hipotecznej. Dostępnych funduszy, pierwsza rata jest spłacana, a inne pieniądze są wypłacane w terminie ustalonym przez instytucję bankową.

Na ten moment Maksymalna kwota pożyczki na V jest 2 200 000 pocierać. W przybliżeniu w przybliżeniu zgromadzą się na rachunku hipotecznym na 15-20 lat. Według szacunków ekspertów kwota ta powinna być wystarczy na zakup mieszkania o powierzchni 54 m 2, wystarczającej do rodzinnej rezydencji 3 osób.

Jeśli wojsko 2-3 dziecko ma, może kupić większe zakwaterowanie. Jednakże, jeśli jego wartość przekroczy kwotę dotacji rządowych, różnica będzie musiała zapłacić z własnej kieszeni.

Pozwolono na zdobycie nieruchomości na rynku wtórnym, ale jednocześnie obudowy nie powinno być weteringu lub w warunkach awaryjnych.

Przeczytaj więcej o tym, a jakie są jej zalety, czytaj w oddzielnym artykule naszego bloga.

2. Kto może ubiegać się o hipotekę wojskową

Wszyscy pracownicy w siłach zbrojnych w Rosji są uprawnione do udziału w programie akumulatywnym, w szeregach Ministerstwa Wątpliwych sytuacji, Ministerstwa Sytuacji Ratownictwa, FSB.

Funkcjonariusze, Ensignowie, Michmani wchodzą do systemu z karabinem maszynowym, a zwykłe mogą stać się uczestnikami dopiero po zawarciu umowy zawodowej.

Oficjalna lista automatycznych uczestników NIS wygląda tak:

• Oficerowie, którzy mają 1 drugi oficerowie przydzielone po 01.01.2005;
• Michmans i Ensignowie z usługą od ponad 3 lat od 01/01/2005.

Oficerowie, Michmans, Ensignowie, którzy zawarli umowy i otrzymali szeregi do 2005 r. Miej prawo do dobrowolnego członkostwa w program kredytów hipotecznych. Prywatne, sierżanty, żeglarze i starsi, którzy zawarli umowy po 1.01.05 mają również prawo do stania się dobrowolnymi uczestnikami NIS.

3 lata po rejestracji w programie, osoba wojskowa nabywa prawo do zdobycia kredyt mieszkaniowy W wysokości skumulowanych funduszy. Te akumulacje są wykonane jako podstawowa wypłata kredytu hipotecznego.

Sam kredyt jest spłacony przez państwo, dopóki wojsko kontynuuje usługę. Idealnie, na emeryturę w 45 lat, pracownik jest w pełni obliczony z długiem i ma pełnoprawną obudowę.

Jeśli wojsko zostanie oddalone przed zapłaceniem pełnej kwoty kredytu hipotecznego, będzie musiał zostać spłacony niezależnie z procentami.

Przykład

Serviceman Major Kovalev kupił mieszkanie na 2 miliony rubli. Po 5 latach służby państwo zapłaciło 1,2 mln zadłużenia. Major postanowił z wyprzedzeniem, aby zrezygnować z szeregów sił zbrojnych i nauczania.

Po rezygnacji pozostaje dług 800 000 rubli., Który musi zapłacić niezależnie, w przeciwnym razie Ministerstwo Obrony ma prawo odebrać nieruchomości na swojej korzyść.

Ciało odpowiedzialne za hipotekę wojskową jest nazywany "Federalnym Departamentem NIS".

To ta struktura wykonuje:

• rachunkowość akumulacji;
• zarządzanie środkami (inwestycjami i mnożeniem);
• wydawanie zasobów hipotecznych;
• pomoc w zakupie mieszkania (konsultacje, wybór obiektu nieruchomości).

Wielkość hipoteki wojskowej nie zależy od posiadania pozycji i oficjalna pensja Wojskowy. Bada się budżet federalny Konto hipoteczne jest takie samo dla każdego; Ich rozmiary są zmieniane rocznie biorąc pod uwagę inflację.

Szczegóły dotyczące - w oddzielnej publikacji.

3. Jak kupić obsługę mieszkaniową na kredyt hipoteczny - instrukcje krok po kroku

Każdy wojskowy, który uczestniczy w NI, jest ponad 3 lata, decyduje się, gdy ma prawo nabyć nieruchomości. To zależy od warunków mieszkaniowych, wieku i innych obiektywnych czynników.

Krótki schemat zakupów mieszkań na wideo wygląda tak:

• uczestnik programu postanawia kupić mieszkanie do nagromadzonych funduszy i znaleźć deweloper lub sprzedawcę mieszkalnictwa;
• po zakupie mieszkania, wojsko negocjuje z bankiem kredytu hipotecznego
• z udziałem Ministerstwa Obrony podpisuje się umowę z organizacją finansową;
• mieszkanie jest kupowane na pożyczkę.

Jeśli chodzi o taki schemat, jest skuteczny i wygodny, rozwiązać samego wojska. Minuses, potrzeba "opracowania" długu na lata nienaganna służba, nawet jeśli osoba ma pragnienie lub potrzebować wcześnie rzucić się, aby zrezygnować.

I jeszcze jeden ważny NUANCE: troska o projekt transakcji, poszukiwanie banku i współpracę z dokumentacją jest zarządzane bezpośrednio przez wojsko bez pomocy z części, która również wymaga siły i czasu.

A teraz przeanalizujemy procedurę krok po kroku.

Krok 1. Udział w programie kredytu hipotecznego

Skorzystaj z akumulacji na koncie osobistym, może tylko ci, którzy go mają. Nadal możesz stać się członkiem NIS, jeśli jesteś oficerem, lub przedstawić odpowiednie sprawozdanie władzom.

Uczestnikiem projektu otrzymuje certyfikat i prawo po 3 latach, aby zdobyć mieszkania, płacąc za to z funduszy budżetowych. Wszystkie działania na pożyczkę i usuwanie konto kumulatywne Kontrolowany przez urząd federalny NIS.

Krok 2. Wyszukaj programistę lub sprzedawcę

Deweloper lub właściciel mieszkaniowy, gotowy do sprzedaży nieruchomości do hipoteki wojskowej, uczestnik programu szuka niezależnie.

W ramach tego programu nabycie apartamentów na etapie konstrukcyjnym staje się coraz bardziej popularne. Jednak nikt nie przeszkadza wojskowi, aby kupić mieszkanie na rynku wtórnym, jeśli zostanie znaleziony odpowiedni obiekt, a banki wyrażą zgodę na taką nabycie.

Istnieje wiele wymagań dotyczących mieszkań i domów:

• lokalizacja w Federacji Rosyjskiej;
• dostępność oddzielnej kuchni i łazienki;
• dostępność dostaw wody;
• dobry stan drzwi i okien.

Sam budynek musi stać na solidnej fundamencie i mieć status pełnoprawnego obiektu mieszkalnego.

Krok 3. Wyszukaj banku, aby uzyskać pożyczkę

Wybór obudowy, wojsko nie może natychmiast podpisać umowy sprzedaży. Aby rozpocząć, musi uzyskać prawo do wydania docelowej pożyczki mieszkaniowej (CZP) i skontaktuj się z pełnym pakietem dokumentów do instytucji kredytowej, to jest bank.

Przykładowa lista dokumentów:

1. Formularz wniosku o wydanie pożyczki.
2. Paszport.
3. Identyfikator wojskowy.
4. Dokument potwierdzający prawo do CZEP.
5. Papier na nieruchomości.

Około 70 spółek finansowych Federacji Rosyjskiej działa z wojskowymi kredytów hipotecznych. Wybierz bank idealny do celów hipotecznych wojskowych - zadanie nie jest z płuc. Instytucje nakładają pewne wymagania dla samych kredytobiorców inne zainteresowanie na pożyczki.

Bank decyduje po nauce dokumentów i opinii ekspertów na temat przedmiotu nieruchomości. Jeśli pracownicy spełniają wszystko, dokumenty klienta są wysyłane do Ministerstwa Obrony, aby weryfikować z organów państwowych.

Krok 4. Rejestracja kredytu docelowego

Dokumenty ministerskie są ponownie sprawdzane. Jeśli rozwiązanie jest dodatnie, papier jest podpisany i zawinięty w druk.

Głównym etapem całego procesu jest podpisanie dokumentu do wydania CZEP.

Procedura obejmuje 3 boki:

1. Żołnierz (on jest kredytobiorcą).
2. Organizacja reprezentująca MO Rosji.
3. Bank wydający pożyczkę.

Gdy wszystkie podpisy są dostarczane, środki są wymienione z rachunków rządowych na rachunek Banku jako wkład podstawowy. Następnie bank jest obliczany z deweloperem lub sprzedającym mieszkaniowym i otrzymuje miesięczne płatności z budżetu państwa w ciągu 10-20 lat.

Krok 5. Rejestracja praw własności

Sprawa została wykonana, wojsko pozostaje tylko do zarejestrowania nieruchomości na swojej nazwie i unosi się do parapetu. Oczywiście, aby pamiętać, że warto płacić za mieszkanie na kilka lat, spełniając oficjalne obowiązki.

Ministerstwo Obrony zapłaci pożyczkę, dopóki kredytobiorca będzie służy w armii lub w innych agencjach rządowych wojskowych. Jeśli padnie, aby zapłacić kwotę długu, będzie musiał mieć własne oszczędności osobiste.

4. Które banki pracują z wojskowym kredytem hipotecznym - 5 najlepszych banków z rentownymi wartościami procentowymi i warunków

Prawie wszystko duże banki Rosja jest przeprowadzana operacje finansowe. z akumulacyjnymi środkami. Pożyczka i odsetki obliczane każdy spółka finansowa Według unikalnej formuły znanej tylko jej.

Radzę wybrać do znanych i niezawodnych banków partnerskich i niezawodnych banków:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Bank komunikacyjny;
• Rost-Bank.

Instytucje te oferują specjalne usługi hipoteczne i gwarantują pełną przejrzystość transakcji.

Najbardziej niezawodną wersją jest Sberbank. Gałęzie tej firmy są we wszystkich miastach Rosji i dokładna informacja Zgodnie z warunkami pożyczki znajduje się na odpowiedniej stronie oficjalnej strony banku.

Poniższa tabela przedstawia odsetek rocznych i cech pożyczek w każdym z wymienionych banków:

№	Banki	Oprocentowanie	funkcje
1	Sberbank.	10,5%	Bank nie wymaga ubezpieczenia transakcji, ale ściśle odnosi się do obiektów nieruchomości
2	VTB 24.	8,7%	Możesz kupić mieszkanie dowolnego typu, w tym domów prywatnych
3	Gazprombomank.	10,5%	Wysoki zapotrzebowanie na historię mieszkania i kredytowej wojska
4	Połączenie bankowe.	9,5%	Jako początkowy wkład, bank ma dowolną kwotę nagromadzeniu na koncie
5	Rost of Bank.	9,5%	Dozwolone jest nabywanie prywatnego domu

5. Kto może pomóc w mapowaniu kredytów hipotecznych - profesjonalna pomoc dla wojska

Powyżej wspomniałem już o istotnych minusach w - potrzebie kredytobiorców niezależnie wyszukaj banki, obiekty nieruchomości i zbierać niezbędne dokumenty.

Na szczęście dla personelu wojskowego są firmy gotowe do przybycia na ratunek.

Przykład

Jedną z tych firm jest Morton. Ta instytucja Pomoże to wojskowi znaleźć mieszkanie w pożądanym obszarze Moskwy i regionu i pomoże w pożyczce.

Plusy takiej współpracy:

• duży wybór apartamentów w nowych budynkach na etapie budowy;
• możliwe jest wydanie dodatkowej pożyczki (do 3 milionów) przez 15 lat;
• pomoc w ponownym uzyskiwaniu hipoteki wojskowej;
• pomóż dokonać pożyczki w dowolnym z dużych banków Federacji Rosyjskiej.

Możesz znaleźć taryfy i zapoznać się z warunkami partnerstw na stronie firmy www.kvartira-voenny.ru.

6. Alternatywa dla hipoteki wojskowej - odbieranie środków na koniec usługi

Pieniądze na nominalnym koncie wojsku mają prawo do stosowania wyłącznie w celu zakupu mieszkań. Nikt nie zapłaci gotówką na rękach wojska.

Istnieją jednak 2 sposoby na zgromadzenie:

1. Otrzymać kredyt mieszkaniowy 3 lata później Od momentu członkostwa w programie.
2. Uzyskać całkowitą ilość oszczędności Pod koniec usługi i kup mieszkanie na te pieniądze bez długoterminowej pożyczki.

Innymi słowy, wojsko, który nie ma specjalnych problemów z mieszkaniem, nie spiesz się. Mają prawo do korzystania z całej kwoty środków, gdy emerytura i zakup mieszkania lub domu bez komunikowania się z programami hipotecznymi.

Wymieniam wszystkie okoliczności, w których żołnierz może dostać się do dyspozycji funduszy nagromadzonych na rachunku osobistym:

• długa obsługa w wysokości 20 lat i więcej;
• zwolnienie żołnierza, który służył ponad 10 lat, a nie posiadający obudowy (w ta sprawa Rozmiar oszczędności, naturalnie mniej);
• osiągnięcie 45 lat;
• rezygnacja dla zdrowia lub w związku z wydarzeniami organizacyjnymi w strukturach Ministerstwa Obrony.

Jeśli wystąpią wymienione okoliczności, wojsko może otworzyć konto w dowolnym banku działającym z wojskiem oszczędności państwowei złożyć raport do Rosvoenipotek za otrzymanie dokumentu uczestnika.

Witamy! Dziś porozmawiamy o tym, co jest wojskowym hipoteką i dla którego jest przeznaczony. Hipoteka wojskowa jest stosunkowo stosunkowo nowy program. Zgodnie z emisją personelu wojskowego i ich rodzin mieszkaniowych. Wojskowy hipoteka 2019 jest jednym z skutecznych narzędzi do rozwiązania emerytów wojskowych i wojskowych. Przeczytaj pocztę do końca, a dowiesz się, czy wziąć wojskowy hipoteczny, czy hipoteka jest możliwa dla emerytów wojskowych, czy hipoteka wojskowa jest wydawana po raz drugi, a także propozycje obecne dla banków na bieżący dzień.

Jaki jest hipoteka wojskowa różni się od zwykłego? Wojskowy kredyt hipoteczny dla żołnierzy różni się od klasyki, podczas gdy kredytobiorca jest w służbie wojskowej, jego dług hipoteczny spłaca Ministerstwo Obrony, a nie on sam. Różnica będzie etapami pożyczkowymi i dekoracyjnymi. Wymagania dla kredytobiorcy będą się różnić. Dowiesz się o nich.

Wojskowy hipoteka Co jest w rezultacie?

Istota hipoteki wojskowej jest następująca: państwo corocznie wymienia dodatkowe dotacje na rachunek osoby wojskowej, która osiągnęła w wieku co najmniej 22 lat, a kredytobiorca może następnie następnie wykorzystywać do pierwszego wkładu.

Możliwe jest uzyskanie nie więcej niż 3 000 000 rubli, ale jeśli wolisz wziąć obojętny obudowę, może dodać własną akumulację do tej kwoty. W hipotece wojskowej możesz kupić zarówno obudowę wtórną, jak i nieruchomości w budowie, a nawet wykup udziału w budowie LCD.

Aby zostać członkiem kredytu hipotecznego, konieczne jest przede wszystkim zarejestrować się w tak zwanym układzie skumulowanym i hipotecznym (NI). System ten zajmuje się świadczeniem hipoteki wojskowej i jest przeznaczony do faktu, że podczas udziału żołnierza w nim (i uczestniczyć w tym programie może kredytobiorcy od 22 do 45 lat), należy nagromadzić wystarczającą ilość środków konto w celu zakupu nieruchomości średnio 54. metry kwadratowe. Według Ministerstwa Obrony, taki obszar wystarczy, by pozostać małżonkami z dzieckiem.

Aby wziąć udział w NI, wszyscy są dozwolone, ale istnieją ograniczenia dla zwykłych żołnierzy: mają możliwość zostania uczestnikami hipoteki wojskowej tylko wtedy, gdy druga umowa serwisowa została zakończona. Wszystkie inne warstwy usług SERVICEMEN (I.e., Officers, Ensigns, Michmans itp.) Uznają udział w programie automatycznie, niektóre z nich muszą zgłosić się do hipoteki wojskowej. Wojskowy hipoteka dla żołnierzy w 2019 r. Można również wydać po raz drugi.

Jest mit, że kredytobiorca może kupić mieszkanie na hipotece wojskowej tylko w miejscu rejestracji lub usługi - ale nie jest. Dla terytorialnej lokalizacji "oficjalnej obudowy" w wojskowym kredytom hipotecznym nie ma ograniczeń.

Bardzo często używał takiego schematu. Od zakupie zakwaterowania może być w dowolnym regionie, serwisant bierze mieszkanie w regionie Moskwy lub Moskwy. Następnie go daje go, a sama obsługa sama używa. W ten sposób okazuje się szczególną dodatkową emeryturę z państwa w okresie usług.

Wymagania są przepisywane tylko do rodzajów mieszkaniowych: niemożliwe jest zakup apartamentów w zniszczonych domach, w "komunalnych" i w Chruszczach.

Istnieją również żadne ograniczenia wyboru banku, które zapewnią pożyczkę w hipotece wojskowej: Rejestr hipoteki wojskowej dzisiaj ma 77 rosyjskich banków. Większość opłacalna oferta Możesz znaleźć na końcu tego artykułu.

Sewastopol stał się bardzo popularnym miastem do wdrożenia tego programu, jak cały Krym. Następnie dowiesz się, jakie banki przypisały ten region.

Niuanse.

Wojskowy hipoteka odliczenie podatku. Nie zapominaj, że istnieje odliczenie podatkowe dla hipoteki wojskowej. Możesz to uzyskać, ale tylko z własnymi płatnościami na mieszkanie. Dotykająca blok jest tutaj, że pieniądze Federacji Rosyjskiej zostaną przekazane na zakupie mieszkania. Tak więc, jeśli kupiłeś mieszkanie na 5 milionów, a państwo zapłaciło 3 miliony kosztem środków na konto NIS, a następnie od pozostałych dwóch milionów. Będziesz mógł uzyskać odliczenie podatku do 260 tysięcy rubli. Będzie również dostępny zwróć zainteresowanie pożyczką hipoteczną.

Wojskowa praktyka sądowa hipoteczna. Praktyka arbitrażowa W hipotece wojskowej istnieje wiele przypadków, gdy kredytobiorca w sprawach zwolnionych Kredytobiorcy rozszerzył się z armii rosyjskiej, w tym te związane ze zmianami w warunkach konkluzji wojskowych umów hipotecznych. W przypadku, gdy zdaje się być w stanie bronić prawa do hipoteki wojskowej, nawet po zwolnieniu z armii rosyjskiej, warto skontaktować się z prawnikiem w hipotece wojskowej (wypełnij formularz do porady w prawym rogu).

Hipoteka wojskowa ze złym historia kredytowa Może być również wydany przez bank. Tutaj głównym żagą jest znalezienie banku, który zgadza się dać pożyczkę na takich warunkach, ale jeśli jest pożądanie, jest całkiem możliwe do zdobycia. Zapadł szczegółowo w naszym przeszłości.

Wojskowy hipoteczny w przypadku śmierci żołnierza może spowodować poważne uszkodzenia wdowy, ale tylko wtedy, gdy służył w armii rosyjskiej mniej niż dziesięciu lat. Jeśli kredytobiorca miał pod uwagę ponad dziesięć lat, państwo nadal płaci składki na rzecz hipoteki wojskowej po jego śmierci.

Wojskowa hipoteka plus i minusy.

Plusy:

• Państwo płaci płyty
• Niski zakład
• Praktycznie nie zwracaj uwagi na historię kredytową

MPS Wojskowy hipoteka:

• Trudności z rejestracją i terminami.
• Ograniczona liczba banków
• Mała kwota
• Problemy z odliczeniami podatkowymi
• Wspólna konstrukcja Wojskowa hipoteka Chociaż zatwierdza, ale istnieją ograniczenia wyboru deweloperów i domów.
• Właściciel jest tylko wojskiem.

Suma

W 2019 r. Ilość hipoteki wojskowej w wysokości 280 009,7 . Na podstawie tej kwoty zostanie obliczona miesięczna płatnośćktóry zostanie spłacony dla personelu wojskowego. W 2019 r. Jest 23 334,14.

Ile pieniędzy daje personel wojskowy w hipotece wojskowej? Warunki hipoteki wojskowej są obliczane indywidualnie. Jednocześnie można wziąć pod uwagę różne czynniki: Bank uwzględnia wiek służby i jego doświadczenia oraz kwotę składek państwa itp. Pożyczka wojskowa nie jest wydawana bez wstępny wkład: Dziś jest to średnio 20% całkowita kwota Pożyczka, choć w niektórych bankach występują pierwsze składki i od 10%. Stopy procentowe są również instalowane indywidualnie.

Jak się angażować

Jak zostać członkiem kredytu hipotecznego?

Możesz uzyskać wojskowy hipotekę, jeśli:

• Oficer, który otrzymał swoją rangę wojskową później niż 2005 roku. Są one automatycznie uznawane za udział w NI.
• Oficer, który otrzymał rangę oficera wcześniej niż 2005: do nich, aby wziąć udział w NI, konieczne jest złożenie raportu. Przykładowy raport o zakwaterowaniu wojskowym można zamówić w miejscu obsługi.
• Michman lub Envaster, Życie Służba od ponad trzech lat.
• Prywatny żołnierz, sierżant, brygadzista, żeglarz, itp.: Ludzie z tymi tytułami mogą stać się uczestnikami programu na zakończenie co najmniej drugiej umowy o świadczenie usług.

Jednocześnie nie jest konieczne korzystanie z hipoteki wojskowej przy pierwszej okazji. Ministerstwo Obrony w każdym przypadku uzupełnia konto ServiceGemana przez cały czas swojej pracy. Członek hipoteczny dla wojska może natychmiast wykorzystać zgromadzone środki i kupować mieszkanie lub dom, omijając etap zawarcia umowa hipoteczna z bankiem. Ale dla tej korzystnej produkcji środków hipotecznych żołnierz musi mieć odpowiednie powody. Na przykład:

• Kredytobiorca ma długość usług przez co najmniej 20 lat.
• Kredytobiorca jest zwolniony, podawany przez ponad 10 lat, a nie posiadający własnej obudowy. Jednocześnie członkowie rodziny kredytobiorcy nie mają własnych nieruchomości. Jeśli żołnierz ma właścicielem nieruchomości, nie jest konieczne liczyć na świadczenia.
• Kredytobiorca może uzyskać nagromadzenie okoliczności rodzinnych, dla stanów zdrowotnych lub ze względu na decyzje podjęte w miejscu jego usługi (na przykład w związku z tłumaczeniem).

Jeśli żołnierz jest przynajmniej w jednym z sytuacji, wtedy, po przedłożeniu odpowiedniego sprawozdania, w ciągu trzech miesięcy, wszystkie środki nagromadzone podczas Usługi otrzymają. Zgodnie z tym samym systemem, wydawany jest hipoteka wojskowa dla emerytów.

Jak zorganizować kredyt hipoteczny

Jak zdobyć hipotekę wojskową: schemat krok po kroku.

Dla projektu hipoteki wojskowej kredytobiorca powinien być wymieniony na uczestnikach NIS co najmniej 36 miesięcy. Takie wymagania są standardem dla większości banków. Jeśli nadaje się do ramek wiekowych (od 22 do 45 lat), powinien liczyć na okres spłaty kredytu, w oparciu o swój wiek: w wieku 45 lat, wojskowy musi być spłacony.

Jeśli więc przyjdziesz do udziału w wojskowym programie kredytów hipotecznych, możesz wydać pożyczkę w kilku etapach:

1. Przede wszystkim należy złożyć dokumenty do wybranego banku (może być ich kilka). Na przykład możesz zostawić aplikację online na stronie internetowej Banku. Z reguły banki wymagają paszportu, stosowania i dowodów członka NIS, ale w każdej indywidualnej instytucja finansowa Można umieścić dodatkowe wymagania. Hipoteka bez biletu wojskowego nie jest możliwa.
2. Menedżer banku składa wniosek i wysyła go, aby podjąć decyzję. Jeśli wszystkie wymagania dla kredytobiorcy są spełnione, bank potwierdzi aplikację, która natychmiast zgłasza klientowi.
3. Następnie konieczne jest zbieranie wszystkich dokumentów wymaganych do uzyskania wojskowych kredytów hipotecznych. Mogą one obejmować: dokumenty kredytobiorcy, dokumenty sprzedającego, umowy sprzedaży, niektóre dokumenty związane z zakupionymi mieszkaniami i tak dalej.
4. Następnym krokiem jest decyzja Banku Nieruchomości. Obudowa najemności musi spełniać wymagania hipoteki wojskowej. Jeśli nie ma żadnych skarg na Bank Banku, zrobi pozytywny wniosek.
5. Następnie kredytobiorca musi podpisać wszystkie dokumenty, w tym umowę pożyczki. Bank hipoteczny Wysyła pakiet podpisanych dokumentów do RosvoeniPotek.
6. Jeśli w dokumentach nie ma błędów, wówczas Rosvoenipotek podpisuje je ze swojej strony i wysyła do banku. Również Rosvoenipotek natychmiast wymienia konto personelu wojskowego na początkowy wkład. W przypadku, gdy kredytobiorca nie mógł uzyskać hipoteki wojskowej na kwotę, na którą się spodziewał, może dodać środki na zakup apartamentów z własnych oszczędności.
7. Po wdrożeniu tych operacji żołnierz może zarejestrować mieszkanie do nieruchomości. Dokumenty potwierdzające, że ta rejestracja jest zobowiązana do przeniesienia do banku.
8. Gdy tylko bank otrzyma te dokumenty, wysyła je do Rosvoenipotku i daje kredytu hipoteczne kredytobiorcy. Od tego momentu Rospenipotek zaczyna płacić obowiązek hipotecznego służby, aż do pełnej płatności lub do momentu zwolnienia pracownika. W tym przypadku kredytobiorca będzie musiał zapłacić cały kredyt samodzielnie i w całości.

Warunki banków.

Najlepsze oferty hipoteki wojskowej z rosyjskich banków:

Zmiany w 2019 r. - To jest program "Rodzina" Bank Zenit. Na nim, jeśli oboje małżonkowie są NI, to mogą dostać maksymalny kredyt W pierwotnym do 4,6 mln, na wtórnym, 4 milionach. Dodatkowo, jeśli zastosujesz opcję "Mortoteka +" (płatność części hipotecznej naszych własnych pieniędzy), wówczas kwota wzrasta odpowiednio do 5 milionów i 4,5 mln .

Aplikacja online Po uzyskaniu kredytów hipotecznych w tych programach połączyć. Sekcja "hipoteka". Stojąc w kolejkach konsultanta Banku nie będzie miała.
Zmiany w programie występują regularnie, zalecamy subskrybowanie aktualizacji projektu.

Czekamy na twoje pytania w komentarzach. Kliknij przyciski portale społecznościoweJeśli post był dla ciebie przydatny.

Witamy! Tymczasowy program wsparcia przechodzącego służby w wojsku rosyjskiej w ramach umowy jest skutecznym środkiem, aby poprawić warunki mieszkaniowe bez oczekiwania na emeryturę. Rejestracja preferencyjnej pożyczki hipotecznej dla żołnierzy każdej rangi lub tytułu, z zastrzeżeniem ustalonych wymogów dotyczących długości służby, a termin umowy pomoże zdobyć mieszkanie na korzystnych warunkach. Przeczytaj więcej o tym, co kredyt hipoteczny dla umowy jest dalej czytany.

Hipoteka wojskowa to państwowy program wydawania preferencyjnych kredytów hipotecznych dla żołnierzy umowę z systemem skumulowanym i hipotecznym (skrócony NI). Istotą tego systemu jest miesięczny transfer środków z budżetu federalnego do nominalnego konta wojskowego od momentu rejestracji jako uczestnika programu. Ogólne saldo konta bezpośrednio zależy od wielkości zatwierdzonego wkładu akumulatora i okresu uczestnictwa w NI.

Procedura wdrażania programu do uzyskania kredytu hipotecznego dla żołnierzy jest regulowana przez następujące akty prawne RF:

• 102-фз Dated 16 lipca 1998 "na hipotece";
• 117-FZ z dnia 20.08.2004 "na dostawach mieszkaniowych NIS";
• Dekret Rządu Federacji Rosyjskiej "w sprawie procedury funkcjonowania wsparcia mieszkaniowego NIS personelu wojskowego" nr 655 z dnia 07 listopada 2005 r.;
• Kodeks mieszkaniowy Federacji Rosyjskiej;
• Kodeks Cywilny Federacji Rosyjskiej.

Jest 117-FZ, który ustanawia prawa i obowiązki uczestników NIS, określa niuanse funkcjonowania tego systemu i docelowy użytek nagromadzone pieniądze.

Warunki odbioru

Zgodnie z obowiązującym prawodawstwie kredytobiorcy w ramach wojskowego programu hipotecznego mogą być:

1. ServiceMen, którzy zawarli umowę o usługę w siłach zbrojnych Federacji Rosyjskiej później niż 2005 roku.
2. Starsi, Michmans, Enlusignowie z umową od ponad trzech lat.
3. Absolwenci wojska instytucje edukacyjneKtóra pierwsza ranga wojskowa została przydzielona po 2005 roku.

Uzyskanie kredytu hipotecznego jest możliwe po 3 latach po dołączeniu do NIS. Podsumowując umowę kredytu hipotecznego, fundusze zgromadzone w systemie uczestnictwa w systemie są wysyłane, aby zapłacić początkowy wkład. Jeśli po takiej transakcji na koncie nominalnym utworzono pozostałość, może być stosowany do płatności bieżących za pożyczkę.

Warunki kredytowania dla wojska różnią się znacząco od standardowych programów hipotecznych dla konwencjonalnych kategorii obywateli i charakteryzują się zapewnieniem maksymalnych korzyści przy zakupie nieruchomości mieszkalnej.

Kluczowe parametry hipoteczne Wojskowe:

• mianowanie taryfowe pożyczonych funduszy - kupowanie mieszkania, prywatnego domu, pokoju lub domu (zarówno na pierwotnym, jak i na rynku mieszkaniowym wtórnym);
• brak potrzeby inwestowania kapitału;
• zmniejszona stopa procentowa - do 11% rocznie;
• okres spłaty zadłużenia - od 3 do 20 lat;
• waluta - tylko rosyjskie ruble;
• minimalna wartość początkowego wkładu wynosi od 15%;
• ograniczenie w wieku kredytobiorcy - od 21 do 45 lat.

Suma

Poważna wada programu pomocy dla personelu wojskowego poprzez hipotekę jest ograniczeniem ilości pożyczonych funduszy. Obecnie wojskowy hipoteka można uzyskać w ilości nie więcej niż 2,8 miliona rubli. Taka wartość jest obliczana indywidualnie dla każdego klienta, biorąc pod uwagę termin kredytu i ustalonej stopy procentowej.

Wojskowy w młodym wieku, dla którego zostanie zatwierdzona minimalna stopa kredytowa i maksymalna dojrzałość, będzie mogła liczyć na największą kwotę przeznaczonej przez Bank.

Jeśli chodzi o niższą granicę kwoty pożyczki, jej wartość rozpoczyna się od znaku 300 tysięcy rubli.

Procedura zamówienia i niezbędne dokumenty

Kolejność hipoteki wojskowej wygląda tak:

1. Rejestracja w NIS.

Może być wykonany automatycznie (przy spełnieniu kluczowych warunków łączenia programu) lub zgodnie z aplikacją. Druga opcja będzie istotna dla służby, którzy nie spełniają wymogów uczestnictwa w NI (na przykład, jeśli umowa na przejście służby została zakończona do 2005 r.). Aby to zrobić, konieczne jest złożenie raportu na nazwę bezpośredniego przełożonego prośby o włączenie do rejestru Ministerstwa Obrony Federacji Rosyjskiej. W przypadku pozytywnego uwzględnienia wniosku wniosek Rosvoenipotek otwiera nazwę nominalnego konta łącznego i przypisuje wyjątkowe numer identyfikacyjny. Udział w programie jest potwierdzony specjalnym świadectwem uczestnika NIS.

1. Wybór konkretnego przedmiotu nieruchomości

Potencjalny kredytobiorca musi podjąć decyzję o obudowie, która zostanie zakupiona za pomocą kredytu hipotecznego. Dziś służby otrzymali prawo do niezależnego wyboru nieruchomości mieszkaniowych dotyczących parametrów lokalizacji, obszaru, planowania. W przypadku zakupu obiektu na rynku wtórnym wymagany jest jego zgodność z obecnymi standardami i standardami LCD Federacji Rosyjskiej.

1. Studiowanie programów hipotecznych w rosyjskich bankach

Warunki hipoteki wojskowej w bankach Federacji Rosyjskiej w przybliżeniu podobnych do siebie. Jednak w każdym przypadku konieczne jest zatrzymać się na jednego wierzyciela oferującego określone warunki i wymagania dla kredytobiorcy i przedmiotem zastawu.

1. Przygotowanie pakietu dokumentów i składania wniosku do banku

Wnioskodawca będzie wymagał świadczenia paszportu obywatela Federacji Rosyjskiej, świadectwo uczestnika NIS, kwestionariuszy i dokumenty na depozyt. Niektóre banki uwzględniają wnioski o drugie dokumenty: paszport i certyfikat uczestnictwa w systemie skumulowanym i hipotecznym.

1. Biorąc pod uwagę wniosek przez Bank i ogłoszenie decyzji

Średnio rozważa każde wniosek o hipotekę wojskową organizacja kredytowa 1 do 10 dni roboczych.

1. Zawarcie umowy sprzedaży nieruchomości (w przypadku pozytywnej decyzji Banku)

Taka umowa będzie trlateralna, a mianowicie Rosvoenipotek, bank i żołnierz.

1. Zawarcie umowy hipotecznej

Po podpisaniu umowy Rosvoenipotek przeniesie ustaloną kwotę początkowego wkładu z powodu nagromadzeń z nominalnego konta wojskowego.

Jak wybrać bank

Hipoteka dla personelu wojskowego ma prawo angażować się w ograniczony krąg banków - 13 instytucji kredytowych. Zaawansowane i szczegółowe badanie warunków wydania pożyczki i roszczeń pozwolą Ci wybrać najbardziej optymalną wersję programu i wierzyciela.

Rozważ kilka propozycji hipoteki wojskowej.

Większość rentowne warunki Możesz przejść do programu "AHML" - 9% rocznie. Jednak możliwe jest kupowanie mieszkań z regionów obecności banku Zenit zatwierdzonego przez Zenith.

Oprócz tych omówionych powyżej w systemie wojskowych kredytów hipotecznych, banki są zaangażowane jako VTB-24, Sberbank Rosji, Bank, AB Rosja, Uralib i innych.

Hipoteka dla żołnierzy dla żołnierzy jest wyróżniająca preferencyjnymi warunkami - niską stopą procentową, lojalnym podejściem do kredytobiorcy i dokumentu dostarczonego przez pakiet. Takie czynniki pomogą na zakup zakwaterowania przy minimalnej nadpłodzeniu i real wsparcie finansowe ze stanu. Przed wyborem konkretnego banku i programu zaleca się potencjalny kredytobiorca, aby dokładnie przeczytać parametry kredytowe, ograniczenia i wymagania, a także wykorzystać wizualny kalkulator hipoteczny Mamy na stronie.

Czekamy na twoje pytania w komentarzach. Będziemy docenimy za szacunek postu, husky i repozytorium.

W kontakcie zawsze są nasze prawnicy online. Pomoże Ci rozwiązać najtrudniejsze problemy z hipoteką.