Duża piramida finansowa, która działa od 2012 roku w sześciu regionach. Oszuści oferowali obywatelom inwestowanie pieniędzy po wysokich stopach procentowych - do 60% rocznie. W wyniku działań napastników ucierpiało ponad 3 tysiące osób, a całkowite straty finansowe wyniosły 1 miliard rubli. TASS - o tym, czym jest piramida finansowa i jak rozpoznać „MMM” XXI wieku.
Piramidy finansowe trafiły do regionów
Jak podał Centralny Bank Rosji, od 2014 roku liczba piramid wzrosła ponad trzykrotnie. Jeśli cztery lata temu regulator zidentyfikował 450 organizacji działających na zasadzie piramidy, to w 2016 r. – 180, a w pierwszej połowie 2017 r. – nieco ponad 100. Jednocześnie większość z nich nie celuje w skalę federalną, ale spokojnie przenosić się z regionu na region.
Pierwszym powodem redukcji piramid, według Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, jest to, że w 2016 roku pojawił się w Rosji odpowiedzialność karna za ich stworzenie. Wcześniej organizatorzy oszukańczych programów zostali postawieni przed sądem na podstawie art. 159 Kodeksu Karnego Federacji Rosyjskiej („Oszustwo”) lub ich firmy zostały zamknięte z powodu nieprzestrzegania reguł biznesowych.
Obecnie obowiązuje art. 172 ust. 2 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej („Organizacja działań w celu przyciągnięcia Pieniądze lub inna własność”). Kara - od grzywny (do 1 miliona rubli) do sześciu lat więzienia.
Drugi powód, zdaniem adiunkta wydziału nauki ekonomiczne Liceum gospodarki Heinricha Penikasa, że od 2013 roku rozpoczęła się globalna czystka rynek bankowy, a za napisem o usługach bankowych kryły się piramidy finansowe.
Jak wyglądają współczesne piramidy finansowe
Podstawowa zasada działania piramida finansowa zawsze sam. "Od niektórych bierzesz pieniądze, potem od drugiego. Kosztem drugiego zwracasz środki pierwszemu. Bierzesz od trzeciego i wracasz do drugiego itd. Piramida upada, gdy organizacja nie może lub nie chce dawać pieniędzy deponentom – wyjaśnia Penikas.
Nowoczesny schemat najbliższy modelowi Mavrodiego zbiera pieniądze wbrew obietnicy Wysokie zainteresowanie. Najbardziej bezczelna obietnica 20-30% miesięcznie, bardziej ostrożna - taki sam procent, ale rocznie. Na przykład pod koniec października 2017 r. organy ścigania wykryły jeden z największych ostatnie lata takie zbrodnie.
W kraju działała sieć dwudziestu spółdzielni kredytowych i konsumenckich. Inwestorzy byli przekonani, że ich pieniądze są inwestowane w budowę centrów mieszkaniowych i biznesowych, i obiecywali 16-20% rocznych zwrotów. W rzeczywistości oszuści niczego nie zbudowali, a płatności dokonywano kosztem nowych inwestorów. Według śledczych oszuści ukradli około 6 miliardów rubli, a całym schematem kierował ktoś już skazany za oszustwo i osadzony w więzieniu były bankier Maksyma Serkina.
Oszuści działają również pod przykrywką organizacji mikrofinansowych (MIF). Właściciel MIF może zaproponować klientom założenie lokaty (pomimo tego, że nie ma do tego prawa), zainwestowanie pieniędzy w jakiś dochodowy projekt. Wielu mieszkańców Iżewska cierpiało z powodu MIF FinMarketIżewsk. Jej lider, Andrei Bektyshev, pożyczał pieniądze klientom i natychmiast zachęcał ich do inwestowania we własny projekt biznesowy Matrix. Okazało się, że uczestnik piramidy przekazał Bektyszewowi pożyczone od niego pieniądze duży procent pieniądze. Twórca piramidy zapewniał, że zysk z udziału w projekcie pokryje odsetki od pożyczki, ale w efekcie klient miał na nim dług i odsetki, a z udziału w Matrixie nie otrzymał żadnej korzyści . Za oszukańczy plan sąd skazał Bektyszewa na trzy i pół roku pozbawienia wolności w zawieszeniu.
Tajemnicze słowo „dłużnicy”
Stosunkowo nowy rodzaj piramidy finansowe – firmy tzw. „dłużnicy”. „Oni obiecują rozwiązać problemy z rachunki do zapłacenia do banku za opłatą. Ale zgodnie z prawem nie ma cesji długu, a obywatel traci tylko pieniądze – wyjaśnia prawnik Siergiej Gołowin.
Powiedzmy, że jesteś winien bankowi 100 tysięcy rubli. Dłużnik obiecuje: płacisz mu 20 tysięcy, a on spłaca wszystkie twoje długi. W rzeczywistości, jeśli komuś się poszczęści, to tylko pierwsi klienci – ich długi wygasają kosztem pieniędzy nowych uczestników piramidy. A cała reszta i pieniądze, które zapłacili „dłużnikowi”, są pozbawione, a dług wobec banku nigdzie nie znika.
„Kilka lat temu napotkaliśmy „dłużnika” – piramidę kredytową – mówi Julia Kombarova, dyrektor Biura Prawnego nr 1. „Firma działała jako powiernik pożyczkobiorcy i spłaciła jego dług za opłatą w wysokości 20%. najpierw było tak: firma spłacała dług klienta przez pół roku. Wiele osób wierzyło w uczciwość firmy i nosiło swoje pieniądze. Przez jakiś czas ta firma działała dzięki ciągłemu strumieniowi pożyczkobiorców.”
Emocje konsumentów i osobliwości regionalne
Jednym z najbardziej oryginalnych rodzajów piramid finansowych w Rosji jest iPhone. Przedsiębiorca obiecuje sprzedać drogi gadżet taniej o 20-30%, ale za 3-4 tygodnie. Klienci wiedzą, że ich znajomi otrzymali już drogie gadżety w naprawdę obniżonej cenie. Schemat znowu nie jest oryginalny: ich przyjaciele są pierwszymi kupującymi, którzy otrzymali pieniądze kosztem drugiego. Drugi otrzyma gadżety, gdy trzeci przyniesie wystarczającą ilość pieniędzy. Będzie to trwało do momentu, gdy organizatorzy piramidy przestaną działać, po zebraniu pożądanego jackpota z czwartego piątego szóstego strumienia klientów.
Piramidy iPhone'a zakorzeniły się w regionach – na przykład na Kaukazie Północnym. „W Dagestanie piramidy niestety łatwo się zapuszczają” – mówi Murad Aliskerov, szef firma finansowa„LyaRiba-Finanse” w Machaczkale. - Są dwa powody. Jednym z powodów jest tzw. system klanowy. Jeśli gdzieś inwestuję pieniądze, inwestuje tam również cała moja rodzina, przyjaciele i znajomi. W republice zdarzały się przypadki, gdy całe wioski dawały pieniądze oszustom. Często nawet bez poznania szczegółów, wierząc krewnemu lub przyjacielowi na słowo: „Mówisz, że to dobra rzecz? Więc wierzymy”.
W tym samym Iżewsku jakiś czas temu organy ścigania zdemaskowały tzw. szafirową piramidę. Osobie, która zainwestowała w piramidę określoną kwotę i przyciągnęła jeszcze kilka osób, obiecano w nagrodę drogie australijskie szafiry. Cena „biletu wstępu” do tego oszukańczy program zaczęło się od 315 dolarów, aw zamian ludzie otrzymywali nie szafiry, ale szkło jubilerskie o wartości 9 rubli. Oszukano dwa tysiące ludzi.
Jak długo żyje piramida?
„Pierwsza piramida” MMM „w Rosji w 1994 roku trwała około roku. Druga, w latach 2011-2012, również około roku”, opowiada o koło życia piramidy finansowe Heinrich Penikas. - Oczekiwaną długość życia takiej struktury można w przybliżeniu obliczyć na podstawie obiecanego dochodu. Przy „MMM” rentowność sięgała nawet kilkudziesięciu procent miesięcznie. Ale słynna piramida finansowa Madoff w Stanach Zjednoczonych obiecywała tylko 5% rocznie. To prawda, że w tamtych czasach – a jego początki sięgały lat 80. – była to najbardziej luksusowa oferta w kraju, tradycyjna depozyty bankowe oferowane stawki poniżej jednego procenta. A piramida przetrwała ponad 20 lat.”
Jak odróżnić uczciwą firmę od piramidy
„Jeśli zaproponowano Ci zakup czegoś 30-50% taniej wartość rynkowa ceteris paribus, najprawdopodobniej jest to oszustwo i możesz zostać bez pieniędzy, z wadliwymi towarami lub z jakimikolwiek obciążeniami ”- mówi Alexander Bystrov, dyrektor zarządzający InvestTrust. Olga Sorokina
Partner Zarządzający w O2 Consulting
Z dużym prawdopodobieństwem firma jest piramidą finansową, jeśli oferuje Ci pozyskiwanie innych klientów, a Twoje dochody zależą od liczby poleconych.
Jednocześnie, jeśli firma oferująca „fantastyczne oprocentowanie depozytów” lub „iPhone za pół ceny” działa na rynku od dłuższego czasu, nie gwarantuje to jej legalności. Możliwe, że prokuratura już przeprowadza audyt, ale prawnie trudne i przez to czasochłonne jest udowodnienie, że dana firma jest piramidą finansową.
"Aby szukać dowodów, musisz przeanalizować strukturę dochodów. A ta informacja jest chroniona jako tajemnica handlowa" - mówi Anton Palyulin. "Straty i niezamierzone bankructwa są normalnym zjawiskiem w społeczeństwie kapitalistycznym. Piramida może nadal działać nawet jeśli organy ścigania już przeprowadzają audyt.Jeżeli spółka wypłaca dywidendy, to intencja jej organizatorów, aby nie pokrywać swoich długów, nie została potwierdzona, a zatem jest to tylko przypuszczenie.
Anastazja Stiepanowa
Ponieważ ta strona jest poświęcona pracy w Internecie i sposobom zarabiania pieniędzy w Internecie, myślę, że należy po prostu zwrócić uwagę na piramidy finansowe, ponieważ to zjawisko jest również rodzajem „rodzaju zarobków”.
Wiele koncepcji piramidy finansowej i marketingu sieciowego miesza się w jedno, błędnie biorąc jedno za drugie, ponieważ struktury są bardzo podobne.
Trochę teorii: firma, która ma dystrybutorów, a także obecność jakiegokolwiek fizycznego produktu do dystrybucji (sprzedaży) - ta firma należy do marketingu sieciowego (firma MLM). Jeśli w firmie nie ma miejsca na jakikolwiek produkt, a nagrodę dla starych uczestników tworzy „wstrzykiwanie” pieniędzy nowymi, to jest to piramida finansowa.
Zarabiam przez internet stosunkowo długo, ale przez te kilka lat nigdy nie brałem udziału w piramidach finansowych, a powodów jest kilka...
Dlaczego nie należy brać udziału w piramidach finansowych?
Po pierwsze, nigdy nie słyszałem, żeby ktoś naprawdę zarobił normalne kwoty w piramidzie. Nie, chociaż to słyszałem. Jednak ci, którzy sami o tym mówili, szczekają, co oznacza, że z definicji nie można w nich wierzyć.
Po drugie, nie wszystkie te konstrukcje są niezawodne. Nie ma gwarancji otrzymania zarobionych środków, ale oczywiście są duże szanse na wpadnięcie w oszustwo.
Po trzecie, ten rodzaj zarobków sam w sobie jest jakoś nieprzyjemny. Siedzisz i myślisz o tym, jak zaprosić ludzi do zainwestowania swoich pieniędzy. W końcu to jedyny sposób, w jaki możesz, jeśli nie zarabiać, to przynajmniej zwrócić to, co sam zainwestowałeś. Co więcej, nie możesz zagwarantować osobie z pewnością, że projekt nie oszuka jej w przyszłości.
W związku z powyższym oczywiste jest, że nie zaproponuję Ci wejścia w jakąś piramidę finansową. W tym artykule chcę z całych sił opowiedzieć o tym, co wiem o piramidach finansowych i czy w ogóle można na nich zarobić?
Struktura (istota) dowolnej piramidy finansowej jest zaproszeniem do nowych uczestników. Oznacza to, że aby zarobić pieniądze, z reguły musisz najpierw wpłacić pewną kwotę, a następnie musisz zaprosić uczestników dla siebie. Oni z kolei również zapraszają uczestników i wydaje się, że dobrze zarabiasz.
Inne piramidy krzyczą, że w ich towarzystwie można zarobić milion, inwestując 100 rubli. Tak, jest to możliwe, ale jest jedno zastrzeżenie. Czy masz taki sposób, w uścisku, którym możesz zaprosić grupę osób pod sobą? Znasz go? I nie tylko zapraszać, ale przekonywać ludzi do robienia tego, co konieczne opłata wstępna. Czy jest to prawdziwe? Moja opinia – tak, to prawda, ale na milion takich mądrych ludzi jest tylko jedna czy dwie. W rezultacie twórca tej piramidy finansowej i dwóch mądrych ludzi zarabia obiecane miliony rubli. Uczestnikom w większości pozostaje nic. W najlepszym razie możesz zarobić mała ilość nie każdy ma pieniądze.
V Ostatnio W sieci działają piramidy finansowe. Teraz jest ich dużo w Internecie. Ich twórcy wymyślają nowe sposoby kamuflażu, aby osoba nie mogła zrozumieć, że jest w piramidzie. Nazywają się grami online z wypłatą prawdziwych pieniędzy, w których trzeba sadzić i hodować drzewa lub np. kupować zwierzęta, hodować je, a następnie sprzedawać, fundusze pomocy wzajemnej, stoły z pieniędzmi i tak dalej. Ale istota jest taka sama - na pierwszym etapie inwestujesz określoną kwotę, a na drugim - zapraszasz nowych uczestników.
Zdecydowanie odradzam branie udziału w jakichkolwiek projektach w tym kierunku. Tylko ci, którzy wiedzą, jak i gdzie znaleźć tę warstwę społeczeństwa, która jest podatna na krótkowzroczność, głupotę, chciwość i lenistwo, mogą tam dobrze zarobić. Przecież w większości tylko tacy ludzie wchodzą w piramidy finansowe.
Jeśli pomimo powyższego zdecydujesz się spróbować wziąć udział w piramidach, zwróć uwagę na samą stronę, jak wygląda. Im jest on lepszy i bardziej obszerny, tym większe prawdopodobieństwo, że projekt jest uczciwy (no cóż, jeśli w ogóle można to nazwać uczciwym sposobem zarabiania). Musisz poszukać opinii o tej firmie. Pamiętaj jednak, że prawie wszystkie piramidy kupują pozytywne recenzje. Jednak w trosce o zainteresowanie nadal warto przeczytać to, co tam piszą.
Istotną rolę odgrywa tutaj również wielkość pierwszej raty. Mądrzej byłoby zaangażować się w piramidę, w której wkład wynosi 100 rubli, niż w tę, w której 100 USD. W końcu istnieje duże prawdopodobieństwo, że już nigdy nie zobaczysz zainwestowanych środków. Bardzo ważne jest również, na jakim etapie rozwoju jest projekt. Z reguły oczekiwana długość życia piramidy finansowej wynosi nie więcej niż rok, aw większości przypadków znacznie mniej. Dlatego jeśli nadal nie masz i nie chcesz uczestniczyć, lepiej dołączyć jak najwcześniej, na wczesnych etapach, aż projekt zostanie nasycony uczestnikami. Im więcej uczestników, tym bliżej upadku piramidy finansowej, co zostało niezaprzeczalnie udowodnione.
Podsumowałem tutaj wszystkie moje przemyślenia na temat piramid finansowych. W tym biznesie można zarobić. To naprawdę ogromny biznes w Internecie. Mam nadzieję, że tak jest tylko na razie… Jeśli chcesz spróbować, śmiało, tylko nie zapominaj, że organizator zarabia przyzwoite pieniądze i jeśli masz szczęście, pierwszych 100-200 uczestników, pod warunkiem wykazują niespotykaną aktywność. Reszta zostaje z niczym.
26.07.16 7025 0
Piramidy finansowe to systemy inwestycyjne, w których inwestorzy uzyskują dochód wyłącznie z wkładów nowych uczestników. W wielu krajach, w tym w Rosji, tworzenie piramid jest karalne.
Przyczyny powstania piramid finansowych
Piramidy finansowe pojawiają się w krajach, w których istnieją luki w przepisach regulujących finanse. Na przykład w rosyjskim kodeksie karnym artykuł o organizowaniu piramid finansowych pojawił się dopiero w 2016 roku.
Im wyższy poziom umiejętności czytania i pisania, tym mniejsze prawdopodobieństwo, że obywatele uwierzą w obietnice wysokich zysków i zainwestują w wątpliwą organizację.
Głównymi przyczynami pojawienia się piramid finansowych są pragnienie łatwych pieniędzy oraz chciwość obywateli, z której korzystają oszuści. Aby nie stać się ich ofiarą, warto znać oznaki piramid finansowych.
Zasada działania piramidy finansowej
Najczęściej organizatorzy przebierają piramidę za firmę inwestycyjną i rejestrują ją jako organizacja komercyjna. Inwestycje są przyciągane do jakiegoś projektu o wysokiej rentowności lub obiecują, że środki inwestorów zostaną zainwestowane w papiery wartościowe.
Nawet jeśli przedsiębiorstwo prowadzi rzeczywistą działalność i istnieje jakaś rentowność, to nie wystarcza na obiecane wysokie płatności: inwestorzy zyskują głównie z pieniędzy, które wnieśli nowicjusze.
Niektóre firmy wypłacają dochód tylko wtedy, gdy wpłacający sprowadza nowych ludzi. Gdy tylko ustanie napływ inwestorów do piramidy finansowej, płatności ustają, a większość uczestników systemu traci pieniądze.
Kto zarabia
Jedynym, który ma gwarancję otrzymania dochodu, jest twórca piramidy finansowej. Kontroluje przepływ pieniędzy i rozumie, kiedy konieczne jest zatrzymanie płatności na rzecz deponentów, aby pozostać na plusie.
Pierwsi uczestnicy mogą też liczyć na obiecany wysoki zysk: będą otrzymywać wypłaty, dopóki przyjdą nowi inwestorzy. Jeśli ktoś na początku ma czas na zainwestowanie w piramidę finansową, może naprawdę zarobić dobre pieniądze. Jednak większości nie udaje się zwrócić nawet zainwestowanych środków.
Jak rozpoznać piramidę
Bank Centralny nazwał oznaki piramid finansowych, które powinny ostrzec inwestorów:
- Nie ma licencji Banku Centralnego na działalność inwestycyjną lub maklerską.
- Obietnica wysokich zwrotów jest wielokrotnie wyższa niż stawki depozytów.
- Gwarancja dochodu, która jest zabroniona na rynku papierów wartościowych.
- Dużo reklamy w mediach i Internecie.
- Brak informacji o aktywach, przychodach i wydatkach.
- Uczestnicy otrzymują płatności z pieniędzy, które wnieśli nowi inwestorzy.
- Nie ma cennej własności.
- Nie jest jasne, co dokładnie robi organizacja.
Jeśli organizacja znajduje się pod wszystkimi oznakami piramidy finansowej, nie oznacza to, że nią jest, ale jest to sygnał do sprawdzenia przez organy ścigania.
Wśród innych oznak piramidy finansowej są następujące cechy pracy firmy:
- płatności nie są związane z dochodami urzędowymi;
- pracownicy stale posługują się terminami z finansów w rozmowie z klientami – „forex”, „stokes”, „futures”, „trading”;
- depozyty znajdują się w bankach zagranicznych;
- nie wiadomo, kto kieruje firmą;
- brak biura lub czarteru.
Rodzaje piramid finansowych
Piramidy finansowe zaczęły pojawiać się na początku XX wieku, ich klasyczne schematy wciąż działają.
Jednopoziomowe piramidy finansowe
Nazywają się Schemat Ponziego- nazwany na cześć Włocha, który zorganizował oszukańczy program w 1919 roku. Zasada piramid finansowych tego typu jest prosta: organizator przyciąga inwestorów, obiecując wysokie zyski. Pierwsi inwestorzy bez problemu uzyskują wysokie dochody - dzięki wkładowi nowo przybyłych.
Gdy organizator zorientuje się, że napływające kwoty nie pokrywają już zobowiązań wobec deponentów, znika z pieniędzmi. Dobrze znanym przykładem jednopoziomowej piramidy finansowej pod przykrywką biznesu jest MMM Siergieja Mavrodiego.
Wielopoziomowe piramidy finansowe
Rodzaj piramid finansowych, w których każdy nowy członek musi przyciągnąć nowych inwestorów, aby generować dochód. Składki są rozdzielane pomiędzy wyższych członków piramidy finansowej.
Uczestnicy otrzymują dochód, podczas gdy liczba poziomów rośnie, a do tego liczba kontrybutorów musi rosnąć wykładniczo. Zazwyczaj schemat wielopoziomowy nie może istnieć dłużej niż rok. Najbardziej uderzającymi przykładami są Binar, MMM-2011 i MMM-2012. Marketing sieciowy działa w podobny sposób.
Matrycowe piramidy finansowe
Schematy macierzowe, w przeciwieństwie do jednopoziomowych i wielopoziomowych, mogą istnieć latami – ich zasada działania jest bardziej skomplikowana.
- Uczestnik dokonuje wpłaty i czeka, aż pierwszy poziom zostanie zapełniony, a liczba deponentów osiągnie np. osiem osób.
- Następnie tych ośmiu kontrybutorów przechodzi na drugi poziom: dzielą się na dwie macierze po cztery osoby. Muszą przyciągnąć nowych inwestorów, budując własną hierarchię.
- Kiedy nowy pierwszy poziom się zapełni, macierz ponownie się podzieli i wszyscy przejdą o jeden poziom wyżej.
- Inwestor otrzyma nagrodę dopiero wtedy, gdy osiągnie szczyt, po przejściu wszystkich poziomów.
Piramidy finansowe w Internecie
Od końca 2000 roku w Internecie zaczęły pojawiać się piramidy finansowe: organizatorzy mogą pozostać anonimowi, a tu trudniej śledzić przepływy. Często piramidy internetowe nazywają siebie funduszami inwestycyjnymi, a nawet funduszami inwestycyjnymi.
Różnica między piramidami finansowymi a marketingiem sieciowym
Główna różnica między piramidami finansowymi a firmami z struktura sieciże oszuści zarabiają nie na sprzedaży, ale na wkładzie nowych inwestorów. Nowicjusze są zmuszeni płacić za samo przystąpienie do systemu lub nakłaniani do zakupu materiałów informacyjnych o przedsiębiorstwie.
Dlaczego uczestnictwo w piramidach finansowych jest niebezpieczne
Główną cechą piramid finansowych jest źródło dochodu organizacji - otrzymuje fundusze od inwestorów i nie prowadzi innej działalności generującej dochód. Dlatego organizatorzy będą wypłacać dywidendy tak długo, jak będą przybywać nowi ludzie. Gdy tylko wydatki przekroczą dochód, hierarchia upadnie. Opłaca się być na początku piramidy finansowej: ci, którzy inwestują ostatni, zawsze przegrywają.
Co zrobić, jeśli zainwestowałeś już w piramidę
Napisz oświadczenie na policję. Być może oszuści zostaną złapani i ukarani, ale pieniądze raczej nie zostaną zwrócone.
W Rosji działa Fundusz Ochrony Praw Deponentów i Akcjonariuszy, za pośrednictwem którego państwo wypłaca odszkodowania ofiarom piramid finansowych. Maksymalna kwota to 25 000 R, dla weteranów i inwalidów Wielkiej Wojny Ojczyźnianej - 250 000 R. Tę płatność można otrzymać tylko raz w życiu.
Najsłynniejsze piramidy finansowe
Kompania Morza Południowego
Pierwsza słynna piramida finansowa została założona na początku XVIII wieku przez brytyjskiego finansistę Roberta Harleya. Jedynym atutem firmy był dług państwowy Anglia. Harley sprzedawał udziały w swoim biznesie, obiecując ogromne zyski z transakcji w południowych koloniach. W rzeczywistości nabywcy akcji nie widzieli żadnych dochodów.
„Firma Panamska”
Pierwszy projekt Kanału Panamskiego okazał się przekrętem. Założona pod koniec XIX wieku organizacja zbierała fundusze na budowę kanału żeglugowego między Ameryką Południową i Północną oraz emitowała obligacje, spłacając te pożyczki środkami od nowych inwestorów. W efekcie zawaliła się piramida finansowa, a kanał powstał dopiero pół wieku później.
Schemat Ponziego
Na początku XX wieku włoski imigrant Charles Ponzi założył „Spółkę Giełdy Papierów Wartościowych”. Firma wystawiła IOU, zobowiązując się zapłacić 1500 dolarów w ciągu trzech miesięcy za każde otrzymane 1000 dolarów.
Piramida finansowa działała nieco ponad rok: jeden z inwestorów pozwał Ponziego i ogłosił, że organizacja tymczasowo zawiesza swoją działalność. Program upadł, ponieważ inwestorzy masowo zaczęli wycofywać środki. Charles Ponzi otrzymał pięć lat więzienia, a kiedy wyszedł, ponownie zaangażował się w oszustwa.
MMM
Największa piramida finansowa w historii Rosji. Sergey Mavrodi założył firmę w 1989 roku i przez pięć lat działał na giełdzie. W 1994 roku MMM wyemitował prawie milion akcji po 1000 R każda. Firma swobodnie przyjęła akcje z powrotem, kupując je po wyższej cenie niż sama sprzedała. Od lutego do sierpnia wartość akcji wzrosła 127 razy, a liczba deponentów wzrosła do 15 mln osób.
W sierpniu 1994 r. Siergiej Mawrodi został oskarżony o uchylanie się od płacenia podatków i aresztowany. Deponenci przybyli do Białego Domu i zażądali uwolnienia Mavrodiego. W odpowiedzi rząd zakazał reklam MMM w państwowych kanałach telewizyjnych.
Jesienią Siergiej Mawrodi kandydował do Dumy Państwowej i musiał zostać zwolniony z aresztu śledczego. Ale rok później został pozbawiony mandatu zastępcy z inicjatywy Prokuratury Generalnej. Rok później MMM ogłosił upadłość.
Sprawa Madoffa
Fundusz inwestycyjny amerykańskiego biznesmena Bernarda Madoffa został założony w 1960 roku i był uważany za jeden z najbardziej niezawodnych w Stanach Zjednoczonych: zwrot z inwestycji sięgał 13% rocznie. Fundusz bez problemów przeszedł audyty audytorów i kontrolerów z Komisji. papiery wartościowe. Organizacja była jednym z 25 największych oferentów na giełdzie NASDAQ. W rzeczywistości była to zwykła piramida finansowa.
Fundusz upadł w ciągu zaledwie kilku dni: pod koniec 2008 roku Bernard Madoff wyznał swoim synom, że cały jego biznes to jedno wielkie kłamstwo, od razu powiedzieli władzom o piramidzie finansowej, a środki na rachunkach zostały zamrożone.
Kiedy deponenci zaczęli domagać się zwrotu pieniędzy, okazało się, że to piramida finansowa i nie ma co rozdawać: od 13 lat firma nie prowadziła żadnych inwestycji. Szkody deponentów z piramidy finansowej oszacowano na 65 miliardów dolarów. Sam biznesmen został skazany na 150 lat więzienia.
Piramida z iPhonami
Latem 2011 roku pewien Moskal zaczął aktywnie opowiadać swoim znajomym, że ma koneksje w urzędzie celnym i że może sprzedać najnowsze iPhony za 15 000 rubli. Minimalna cena ostatniego wówczas modelu – iPhone’a 4 – wynosiła 27 tys. Kupujący musieli jedynie wpłacić z góry 100% depozytu.
Za środki pierwszych inwestorów oszust kupił smartfony w regularnej cenie i rozdał je klientom. Dzięki plotkom do mężczyzny zaczęli napływać nowi nabywcy. Piramida finansowa trwała cztery miesiące – w grudniu organizator programu zniknął z pieniędzmi. To prawda, że sześć miesięcy później znalazła go policja.
Schemat piramidy leków na AIDS
Południowoafrykański biznesmen Barry Tannenbaum cieszył się opinią swojego dziadka jako założyciela dużego koncernu farmaceutycznego Adcock-Ingram. Oszust aktywnie spotykał się z milionerami na całym świecie i proponował import leków, które przedłużają życie pacjentów z AIDS. Obiecał inwestorom zwrot w wysokości 200% rocznie.
Kiedy przyszedł czas na płatności, Tannenbaum postanowił uspokoić wspólników i sfałszować dokumenty potwierdzające zakup leków. W rezultacie kilku inwestorów zatrudniło prywatnych detektywów, którzy dowiedzieli się, że wszystko, co się dzieje, było oszustwem. W 2009 roku oszust uciekł z RPA do Australii, gdzie dostał pracę jako taksówkarz.
Nie ma granic dla ludzkiej chciwości. Takie pragnienie łatwych pieniędzy, w mgnieniu oka, wyłącza zdolność logicznego myślenia, a nawet myślenia głową w ogóle. Nawet instynkt samozachowawczy gdzieś znika.
Jestem o tym przekonany za każdym razem, gdy widzę innego „adepta”, który włożył dużo pieniędzy w inną „firmę inwestycyjną”. I zaczyna opowiadać, więc zarobi dużo, dużo i wszystko będzie z nim w porządku.
Wyglądasz. Myśleć dużo:
Nie wydaje się być głupi. Wygląda na to, że masz własną firmę. Jak on nie rozumie elementarnych rzeczy, że pieniądze tak łatwo nie spadają z sufitu?
Skąd ci „apostołowie”, którzy prają ludziom mózgi tak jak to studium? Naucz się pisać teksty sprzedażowe, co? :)
Gdzie jest granica tego pragnienia łatwych pieniędzy, które zamienia nawet mądrych ludzi w głupie zombie?
Ile razy możesz powtórzyć nie ma łatwych pieniędzy. I nie istnieją w Internecie.. I nie patrz.
Oznaki wyraźnych piramid finansowych
O tzw. HYIPach (HYIP - High Yield Investment Program) - oszukańczych projektach, które koszą pod fundusze inwestycyjne o wysokim poziomie dochodów. Tego typu projekty pomagają inwestować pieniądze w kryptowaluty, energię, coś innego (zależy od wymyślonej legendy). W rzeczywistości jest to piramida finansowa. Dopóki dokonuje się inwestycji i przyciąga nowych ludzi, struktura żyje, a nawet przynosi odsetki. Gdy tylko płatności przekroczą napływ pieniędzy, projekt jest zamykany.
Czasem zamyka się nawet wcześniej - w samym szczycie napływu pieniędzy. A założyciel takiego projektu ukrywa się nigdzie za cudze pieniądze.
Prawie co roku (a nawet częściej) pojawiają się pogłoski, że kolejny taki pękł projekt inwestycyjny. Ludzie hałasują, krzyczą, są urażeni… i po jakimś czasie znów wnoszą swoje pieniądze na kolejny „fajny europejski projekt z ogromnym zainteresowaniem”. I od nowa. Wszystko zatacza pełny krąg.
Ktoś lubi za każdym razem grać w takie gry losowe. W szczególności szukają HYIP-ów, które wciąż płacą i próbują zarobić trochę pieniędzy, zanim piramida się zawali.
Ale korzyść z udziału w takim programie (swoją drogą, nielegalnym - to oszustwa finansowe) wynosi 1% procent inwestorów. Zgadnij kto w nim jest?
Jeśli tak bardzo interesujesz się światem inwestycji, pamiętaj (to takie oczywiste i takie proste!):
Nie może być naprawdę poważny i duży firma inwestycyjna, który istnieje od dwóch lub trzech miesięcy i jest zarejestrowany gdzieś na Cyprze lub Malcie;
Jeśli obiecuje się duże zainteresowanie i ogromne dochody w krótkim czasie, jest to również brudny biznes. Tam, gdzie obiecują więcej, oszukują więcej;
Strona poważnej firmy nie będzie marna, z błędami w tekstach, z niedokończonym designem i funkcjonalnością;
- jeśli oferują sprzedaż bezużytecznych lub nieistniejących towarów;
Jeśli dobrze rozwinięty Program partnerski- otrzymujesz procent za każdego przyprowadzonego inwestora - to również znak piramidy.
I jeszcze jedno: nawet jeśli firma ma sieć biur, przeprowadzono ogromną akcję przyciągania inwestorów, festiwalami i spotkaniami, jest kapitał zakładowy, na spotkaniu dali flagę firmową i długopis i poczęstował cię kanapką, a nawet pozwolił podpisać umowę - to nic nie znaczy. To nie gwarantuje, że nie zostaniesz rzucony. Wręcz przeciwnie – im bardziej szturchają w nos kapitał zakładowy, tym bardziej próbują zamazać Ci oczy.
Prawdziwym, żywym, świeżym przykładem jest Vertex Life. Zamknięto niedawno, pozostawiając tysiące ludzi z nosem. I były biura w Kijowie i Moskwie. Nawet we Lwowie miały się otworzyć. Odbywały się imprezy, wręczano flagi, a nawet podpisano umowy z inwestorami.
Początkowo na stronie były awarie. Potem okazało się (zgodnie z opowieściami założycieli), że jakiś informatyk z zespołu włamał się do bazy danych (!) i ukradł wszystkie pieniądze (!!). Nie możesz wejść do biura - tylko na specjalne zaproszenie. A potem bam…. I to wszystko. Strona działa, ale nie ma przycisku wypłaty.
Założyciele uciekli.
Szkoda? I jak. Ale nikt nie prosił o zainwestowanie tam pieniędzy (a minimalna inwestycja to 100 dolców). Na własne oczy widzieli, że kupują… tak, bardzo szybko i bez kłopotów chcieli zarobić pieniądze.
Znowu nie ma łatwych pieniędzy. Nie istnieją też w Internecie. Nigdzie. Działa prawo zachowania energii: jeśli chcesz ciasta, zrób wysiłek.
Tak, są mistrzowie, którzy zarabiają na „uczciwych” HYIPach, ale na razie jest to tylko szczęście. I to wszystko.
Czy powinieneś inwestować w kryptowaluty?
Jedna z modnych opcji inwestycyjnych jest dla tych, którym brakuje emocji. Do kryptowaluty.
Obywatele Federacji Rosyjskiej wiedzą, że bitcoiny i ogólnie wszystkie kryptowaluty są w ich kraju zabronione. Bank Centralny Federacji Rosyjskiej powołuje się na artykuł z Konstytucji, zgodnie z którym „wprowadzanie i emitowanie innych walut (poza rublem) jest zabronione”. Ponadto, Bank centralny uważa bitcoiny za piramidę finansową.
Nie warto ryzykować – naruszenie to naruszenie. Wielu oszustów rozwiodło się na ten temat, obiecując zarobić tysiące dolarów na bitcoinach. W rzeczywistości zarabiają na własną rękę ...
Nawiasem mówiąc, NBU radzi również Ukraińcom, aby nie przeprowadzali operacji na kryptowalutach. Jak oszukani - są winni.
Bitcoin jest przynajmniej mniej więcej realny – jest towarem giełdowym, faktycznie można nim płacić za usługi (o tym już pisałem).
A jego sukces prześladuje resztę.
Idą dalej – otwierają platformy do inwestycji w kryptowaluty, których tak naprawdę nie ma. Prawdziwy przykład, teraz istnieje - S-moneta. Ponownie, „poważne europejskie” biuro CoinSpace, istnieje na rynku od kilku lat. Tutaj trafiła na obszary WNP (według legendy). Zarejestrowany na Malcie. Oferty inwestycji w kryptowalutę-widmo. Nie ma jeszcze monet.
Co jeszcze jest podane (i myślisz, że to oszustwo, czy nie):
Strona to swoiste bzdury o kulach z błędami;
Nie działa z żadnym systemem płatności, tylko z bankami (i dalej) ten moment praca z mapami na stronie jest niemożliwa);
Giełda miała wejść na giełdę w październiku. Teraz obiecują wyjść na wiosnę (przyznają, że nic nie mają);
Obiecują, że zaraz po wejściu na giełdę jedna S-moneta będzie równa jednemu euro;
Oferują podpisanie dla siebie, sprowadzenie innych inwestorów.
Piramida czystej wody. Odsetki są płacone od napływających pieniędzy od nowych klientów. S-moneta jest sprzedawana i kupowana tylko na tej stronie (nikt nie potrzebuje produktu...).
Podobne projekty - morze. Google o Helix (lub przeczytaj tutaj, jeśli jesteś zbyt leniwy) lub OneCoin.
I po...
Jeśli świat inwestycji kusi, a Ty chcesz gdzieś wyczerpywać pieniądze, to najpierw:
Zarejestruj się tutaj i przeglądaj tematy. Dowiesz się wielu ciekawych rzeczy. W tym o oczywistych projektach oszukańczych – są one wyprowadzane w osobnej gałęzi.
Wyświetl czarną listę i . Stale uzupełniany i aktualizowany.
Przeczytaj przydatną literaturę na temat inwestycji. Nie wchodź do wody, nie znając brodu.
Zainwestuj w swój biznes, w nieruchomości, w końcu kupuj złoto. Włóż pieniądze do depozytu lub po prostu jedź dookoła świata.
Nie inwestuj w żadne „fajne europejskie firmy, które są poważne”. Sprawdź informacje przed przekazaniem swoich ciężko zarobionych pieniędzy - wiadomości o oszustwach i HYIPach są łatwo wyszukiwane, dosłownie z pół tuzina.
Masz dodatkowe pieniądze i chcesz je gdzieś wydać?
Otwórz schronisko dla zwierząt.
Kup zabawki do przedszkola.
Kup komputer do swojej szkoły.
Kup leki lub pomóż dokonać napraw w szpitalu.
Za to przynajmniej powiedzą ci szczere podziękowania. I nie poczujesz się jak głupiec.
W kodeksie karnym Federacji Rosyjskiej pojawił się dwa lata temu nowy artykuł, zgodnie z którą przewidziana jest odpowiedzialność za przyciąganie pieniędzy i majątku obywateli otrzymujących dywidendy lub odsetki wyłącznie kosztem nowych uczestników do tzw. piramid finansowych. W samą porę? Późno!
Zgodnie z prawem, wyjaśnia, za zebranie funduszy w wysokości ponad 1,5 mln rubli organizatorom „piramidy” grozi milionowa grzywna lub kara pozbawienia wolności do 4 lat. Jeśli kwota przekroczy 6 milionów rubli, sprawcy grozi surowsza kara: przymusowa praca do 5 lat lub pozbawienie wolności do 6 lat, a także grzywna do 1,5 miliona rubli.
Według Ministerstwa Spraw Wewnętrznych Rosji w 2015 roku zidentyfikowane tylko w kraju szkody z działalności piramid finansowych przekroczyły 22 mld rubli, co jest porównywalne z rocznymi budżetami niektórych podmiotów Federacji Rosyjskiej. Ponadto w pierwszej połowie ubiegłego roku organy ścigania prowadziły śledztwo w sprawie 202 odpowiednich spraw karnych wszczętych na podstawie art. 159 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej („Oszustwo”).
Prawie do Dziś organizatorzy setek piramid finansowych w Rosji czują się całkiem komfortowo. Według ekspertów łączny zysk urzędów, które oszukańczo ściągają pieniądze od obywateli, przekracza dochody wielu banków z pierwszej setki. Ale pomimo tego, że prawie raz w tygodniu, a czasem częściej, kolejna „bańka piramidy” „zapada się” w kraju, naiwny pinokio wciąż nie jest tłumaczony.
Według corocznego sondażu przeprowadzonego latem ubiegłego roku przez Narodową Agencję Badań Finansowych (NAFI), tylko 27% Rosjan było w stanie dokładnie określić, co stanowi piramidę. Według NAFI ta rozczarowująca liczba praktycznie nie zmieniała się z roku na rok w ciągu ostatnich 7 lat. Oznacza to, że okazuje się, że około jedna trzecia naszych współobywateli nie czyta gazet, ogląda tylko programy rozrywkowe w telewizji, nie słyszeli o Mavrodi i są gotowi biegać i inwestować pieniądze wszędzie i we wszystko, choćby tylko w odsetki od lokaty były większe!
Ach, nie jest trudno mnie oszukać: „Sam cieszę się, że mnie oszukano ...” - Aleksander Puszkin wyznał kiedyś swoją miłość do kobiety. Teraz czasy się zmieniły, ludzie przeszli na prozę i w trudnych warunkach Kryzys ekonomiczny, których końca i krawędzi nie widać, coraz częściej wyznają miłość do pieniędzy, których, żeby normalnie żyć, chcą więcej i najlepiej jak MMM, czyli za darmo i szybko.
Pierwsza piramida finansowa
Doskonale zdajemy sobie sprawę, że możemy dać się oszukać, a mimo to podejmujemy ryzyko, wierząc w duży procent zysków i że katastrofa nas ominie. Jednocześnie zawsze są ludzie, którzy po złamaniu koryta zaczynają szczerze żałować, że zostali oszukani. Ciekawe, że takich „rozdętych” przez cały czas istnienia niesławnych piramid finansowych są miliony i miliony.
Carlo Ponzi
W sumie ten gatunek„biznesu” bynajmniej nie wymyślono. Skorzystał jedynie z pomysłu, którego autorem jest uważany za włoskiego emigranta, który przed 100 laty mieszkał w amerykańskim Bostonie. To w jego (nie chcę powiedzieć lekkiej) głowie po raz pierwszy zrodził się zbrodniczy plan oszukiwania szerokich mas ludności poprzez wciągnięcie ich do ogólnego „budowania piramid”.
Intrygant dość aktywnie korzystał z tego, że gwarantował swoim klientom najwyższy zysk - 50 procent w ciągu 90 dni, nie inwestując nigdzie otrzymanych pieniędzy. Cała „inwestycja” firmy polegała na tym, że drugi klient, który trafił do firmy Ponzi, otrzymywał dochód z pieniędzy zainwestowanych przez pierwszego klienta, trzeci z pieniędzy drugiego i tak dalej. Oczywiście inwestorzy nie zdawali sobie sprawy z tego skandalicznie prostego schematu, więc tym, którzy chcieli się wzbogacić niemal w mgnieniu oka, nie było końca.
Miliony zwykłych (i nie tylko) Amerykanów wniosły do biura Ponziego dziesiątki, setki i tysiące dolarów. W tym samym czasie ci, którzy przynieśli pieniądze trzy miesiące wcześniej, mogli je odebrać, ale nie odebrali, puszczając „w drugiej turze”. Była to pierwsza duża piramida finansowa na świecie, w wyniku której Carlo Ponzi wzbogacił się o prawie 26 milionów dolarów kosztem zrabowanych inwestorów.
Piramidy finansowe w Rosji
Twórcy obecnych piramid finansowych nie wymyślili niczego fundamentalnie nowego i po prostu „wypuścili” frajerów w taki sam sposób, jak zrobił to Ponzi 100 lat temu. „Spud” oczywiście tylko do momentu, gdy liczba inwestorów przestanie rosnąć, lub sami oszuści zdecydują, że to koniec – czas „wystartować”.
W każdym razie wielu Pinokio popada w skrajność, wierząc w mityczne Pole Cudów i postrzegając sprytnych autorów „budownictwa piramid” już nie jako „partnerów biznesowych”, a jedynie jako pewnego rodzaju geniuszy zła, którzy wykorzystują łatwowierność ludu. Oczywiście tak jest. Patrząc jednak z drugiej strony, nie można zignorować nieprzeniknionej głupoty samych „depozytorów”, którzy za swoje naiwne złudzenia płacą prawdziwymi pieniędzmi.
Według funkcjonariuszy organów ścigania, a także prawników, którzy w sądach bronią praw oszukanych, osoba ta sama przekazuje ruble „zwiastunom łatwych pieniędzy”. Swoją siłą
nikt mu go nie odbiera, nikt nie przykłada mu pistoletu do skroni ani nie przykłada mu noża do gardła. Zasady są dobrze i od dawna znane, najważniejsze jest, aby się w nie zagłębić. A jeśli są całkowicie usatysfakcjonowani, nazywanie kogoś złym geniuszem jest absurdem! To, że jesteś „obuty”, to przede wszystkim Twój osobisty wybór!
Jak wiadomo, twórcom MMM w pozornie odległych latach 90. XX wieku udało się przyciągnąć 15 milionów deponentów do swoich licznych kas otwartych dosłownie w każdym mieście w kraju! A po tym, jak Lenya Golubkov zniknęła z ekranów telewizyjnych, setki tysięcy z nich zaczęło bezskutecznie szturmować przedstawicielstwa „ludu”
spółki, a następnie sądy, wysuwając przeciwko nim bezsensowne roszczenia. Dziesiątki osób, które zainwestowały w MMM nie tylko pieniądze, ale także mieszkania, daczy, a nawet ostatnich tchórzy, stając się bezdomnymi i tracąc pracę, popełniły samobójstwo. Była to największa i najbardziej udana (dla twórców) „piramida”, która przeszła do historii współczesnej Rosji.
Nowe piramidy finansowe
Jednak święte miejsce nie staje się puste, a wraz z upadkiem MMM natychmiast pojawili się Khoper, Chara, Tybet, Selenga Russian House i inni, jak grzyby po letnim deszczu, kontynuując „sprawę” Mavrodiego. Jasne jest, że przedsięwzięcia nowych „wielkich intrygantów” również nie mogły trwać długo. Ale nawet po ogłoszeniu swojego bankructwa i zamknięcia, setki innych firm, firm i firm natychmiast zaczęło rozwijać „niekończące się i ogromne pole cudów”, które zaczęło aktywnie przyciągać szczerze wierzących w bajki Rosjan do „wzajemnej” współpracy.
Valentina Ivanovna Solovieva zapłaciła dużo pieniędzy za dach z piramidy na wspólny fundusz grupy przestępczej Podolsk
Liderzy tych organizacji, nauczeni gorzkim doświadczeniem swoich poprzedników, teraz niespecjalnie „błyszczą”, trochę reklamują się w mediach, a nowych klientów znajdują głównie poprzez marketing sieciowy i przy każdej okazji deklarują, że nie mają nic zrobić z „budowaniem piramid” . Na pierwszy rzut oka tak. Ten sam
nowoczesne cywilne spółdzielnie konsumenckie i proste kredytowe istnieją całkiem legalnie i w swojej działalności opierają się na ustawie o: współpraca kredytowa. Jednak według ekspertów główne zagrożenie dla deponentów wynika z tych niewiarygodnie hojnych organizacji, które oferują naprawdę fantastyczne oprocentowanie depozytów.
„Spółdzielnie” są dziś bez liku w każdym regionie kraju. Niektóre z nich, które dopiero niedawno otworzyły swoje biura poboru gotówki, nadal regularnie wypłacają swoim klientom dywidendę. W innych, gdzie kierownictwo nagle przestało odpowiadać na telefony i odeszło w nieznanym kierunku, śledczy i sądownictwo. Tak w Region Perm sąd nie tak dawno wydał wyrok skazujący w sprawie dyrektora spółki z oo, której spółka w mieście Czajkowski przyjmowała pieniądze od mieszkańców z obietnicą płacenia im wysokich odsetek co miesiąc.
Jednak żadnych inwestycji, budowy ani innych działalność gospodarcza spółka nie prowadziła, az kolejnymi klientami była liczona ze środków otrzymanych od poprzednich klientów. Część „tłuszczu” w tym samym czasie osiadła oczywiście w kieszeni organizatora kolejnej „piramidy finansowej”. W rezultacie oszust, który ukradł naiwnym obywatelom około 4 mln rubli, został postawiony przed sądem, który skazał go (kolejny artykuł za oszustwo) na 6 judów kolonii ogólny reżim z grzywną w wysokości 110 tysięcy rubli.
Oszustwa finansowe
Następny w kolejce spór w sprawie karnej przeciwko zarządowi tzw. firmy inwestycyjnej z Czuwaszji. Lokalni „inwestorzy” przyciągali pieniądze od „partnerów”, zawierając z nimi umowy kredytowe na 79 procent rocznie! W jakie projekty zainwestowano pieniądze, aby uzyskać tak ogromny zysk, liczni inwestorzy oczywiście o tym nie myśleli. Interesowała ich tylko perspektywa wzrostu kapitał na krótki czas. W rezultacie powstał kolejny zilch. Według władz śledczych co najmniej 1000 osób ucierpiało z powodu działań „firmy inwestycyjnej” w samej Czuwaszji, tracąc z dnia na dzień ponad 100 milionów rubli.
Oprócz wyżej wymienionych spółdzielni w wypompowywanie pieniędzy z ludności zaangażowane są obecnie tzw. przedsiębiorstwa venture lub innowacyjne, a także szereg różnych funduszy budowlanych. Wszyscy rozpoczynają pracę w ciągu ustawodawstwo rosyjskie i przez pewien czas wywiązują się ze swoich zobowiązań wobec klientów. Dlatego zdaniem przedstawicieli władz „bardzo trudno jest twierdzić, że ich działania mają na celu nielegalne czerpanie zysków, dopóki nie ma ofiar”.
Jednak „Dzień B” (od słowa „upadły”) i tak prędzej czy później nadejdzie i, jak to często bywa w takich przypadkach, oszukani inwestorzy robią „okrągłe oczy” i zaczynają udowadniać w sądzie, że nic nie wiedzieli, i zażądaj zwrotu pieniędzy. Nawet z budżetu państwa!
Tymczasem Bank Rosji zwrócił się do prokuratury moskiewskiej z prośbą o zbadanie działalności spółki kapitałowej, która ma wszystkie „znaki piramidy finansowej”, która pod pozorem „preferencyjnej spłaty kredytów” na Internet oferuje swoim klientom złożenie wniosku o pożyczkę i zainwestowanie otrzymanych pieniędzy w "wysoce zyskowny biznes" poniżej 400% w skali roku!!! W rezultacie, zdaniem kierownictwa firmy, inwestycje obywateli pozwolą im „zwrócić część pożyczki i pozostać z dochodami z odsetek” tak szybko, jak to możliwe.
