Dawno temu, na przełomie XIX i XX wieku (kiedy Seryozha Mavrodi nie był jeszcze w planach), żył i pracował człowiek taki jak Charles Ponzi (choć pracował, to chyba głośno się o tym mówi). Urodził się we Włoszech, ale jak wielu jego rówieśników w tamtych latach wyemigrował do Stanów Zjednoczonych.
Mało prawdopodobne, żeby ktoś wtedy pomyślał, że ten chudy, skromnie ubrany chłopak, schodzący ze statku na teren swojej nowej ojczyzny z paroma dolarami w kieszeni, za 17 lat zrobi tu takie przekręt, że za rok uczyniłby go jednym z najbogatszych ludzi w Ameryce.
tło
Wszystko zaczęło się w Bostonie w 1919 roku, kiedy Charles Ponzi pożyczył od jednego ze swoich znajomych 200 dolarów i założył własną firmę. Giełda Papierów Wartościowych. Oficjalnie jego firma rozstrzygała międzynarodowy rynek kuponów odpowiedzi.
Międzynarodowy kupon na odpowiedź (MKOl) jest papierem wydawanym przez Światowy Związek Pocztowy i wymieniany na pocztowe znaki opłaty (znaczki pocztowe) w krajach należących do tego związku.
Ponzi zwrócił uwagę na fakt, że koszt tych kuponów różni się znacznie w różnych krajach. Ogłosił arbitraż MKOl, przyciągając pierwszych inwestorów i kolejnych inwestorów, którym obiecał 500 dolarów przychodu za każde zainwestowane 1000 dolarów w ciągu zaledwie trzech miesięcy (to 200% rocznego dochodu bez kapitalizacji odsetek).
Wszystko wydaje się logiczne i dobre, ale był jeden fakt, o którym Ponzi wiedział od samego początku i z oczywistych względów nie spieszył się z reklamą. Fakt ten jest informacją, że MKOl można wymienić tylko na znaczki pocztowe. Oznacza to, że jako narzędzie generowania dochodu w zasadzie nie można ich używać.
Międzynarodowe kupony na odpowiedź, które były w obiegu w latach 20. ubiegłego wieku Cała jego kampania została przykryta miedzianym zagłębieniem, kiedy osoba, która pożyczyła mu pierwsze 200 dolarów na założenie firmy (ktoś Daniels), zażądała 50% dochodów otrzymywanych przez firmę. A te dochody wynosiły już około 250 000 dolarów dziennie (taką właśnie kwotę każdego dnia przynosiło coraz więcej nowych inwestorów).
Pozew Danielsa pozwolił na zamrożenie wszystkich środków na rachunkach firmy. W związku z tym Charles Ponzi zawiesił przyjmowanie depozytów od ludności (wyjaśniając to audytem podatkowym). To wydarzenie było punktem zwrotnym, który doprowadził do piorunowego upadku całej firmy. Deponenci, zaniepokojeni zainteresowaniem organów podatkowych swoim kredytobiorcą, zaczęli masowo domagać się ich pieniędzy.
Oczywiście pieniędzy nie starczyło dla wszystkich, ponieważ ich jedynym źródłem byli nowi inwestorzy, a Charles Ponzi został aresztowany i skazany na pięć lat za oszustwo. Wszystko to zostało zdobyte przez przepracowanie w ciągu jednego roku tego niesamowitego wzrostu, oszukani inwestorzy podzielili się aż do 1924 roku.
Po wyjściu z więzienia po pięciu latach Charles Ponzi zaczął robić to, co robił najlepiej – oszustwa finansowe. Trwało to do 1934 roku, kiedy skończyła się cierpliwość rządu USA i Ponzi został deportowany do Włoch.
Opis schematu Ponziego
Od tego czasu wszystkie tego rodzaju oszustwa finansowe nazywane są schematem Ponziego. Istotą takich schematów jest przyciągnięcie klientów solidnym, ładnym szyldem, którego nazwa z reguły nie mówi nic konkretnego ( „Międzynarodowe inwestycje offshore”, "Wysoce rentowne projekty inwestycyjne" itp.). Klientów kuszą obietnice dochodów znacznie przewyższających odsetki bankowe.
Istotą programu jest przyciągnięcie jak największej liczby uczestników, wypłacanie zysków starym uczestnikom wyłącznie ze składek nowych. Zatem sukces uruchomienia takiego programu zależy wyłącznie od tempa wzrostu nowych deponentów. Jeśli na początkowym etapie można ustawić taki rytm, aby liczba nowych inwestorów pokrywała wymagania dotyczące ich depozytów starych inwestorów, to taki schemat jest całkiem w stanie rozwinąć się na poważną skalę. Oczywiście w końcu, z oczywistych względów, ten schemat upada, ale do tego momentu jego twórca może zdobyć całkiem przyzwoitą fortunę i ukryć się w nieznanym kierunku (najprawdopodobniej gdzieś bliżej palm i morza). .
Nieuniknione zniszczenie schematu Ponziego następuje, gdy:
- Ojciec założyciel programu zostawia swoje potomstwo, zabierając ze sobą wszystkie zebrane pieniądze
- Napływ nowych inwestorów maleje, a wymagania dotyczące płatności za wcześniej zainwestowane; fundusze rosną. Brakuje pieniędzy na płatności, a panika zaczyna się, gdy wszyscy chcą od razu zwrócić swoje pieniądze;
- Czujne organy ścigania demaskują przebiegłego oszusta w trakcie trwania programu (ale ta opcja jest niezwykle rzadka i nie może być brana pod uwagę).
Schemat Ponzi to oszustwo inwestycyjne, które początkowo obiecuje inwestorom maksymalne zwroty bez praktycznie żadnego ryzyka. Jednocześnie zysk jest generowany tylko dla wczesnych inwestorów dzięki finansowaniu przez nowych, którzy do niego dołączą. Tak więc ten schemat jest opłacalny dokładnie tak długo, jak długo przepływ inwestorów nie ustanie, po czym natychmiast się załamie.
Zasada działania
Schemat Ponziego wziął swoją nazwę od włoskiego oszusta Charlesa Ponziego, który go opracował. Pracował jako urzędnik w Ameryce, po raz pierwszy wdrażając model w 1919 roku.
W tym artykule szczegółowo opowiemy o zasadzie działania i schemacie Ponziego. Przypomina piramidę, ponieważ opiera się również na funduszach od nowych inwestorów, aby zapewnić dochód starym inwestorom. To prawda, że istnieje zasadnicza różnica między tymi schematami. Polega na tym, że menedżer najpierw sam zbiera wszystkie fundusze. W piramidzie finansowej każdy z uczestników procesu bezpośrednio otrzymuje dochód. W przypadku piramidy finansowej menedżer nie ma dostępu do wszystkich pieniędzy w systemie.
Warto zauważyć, że mimo różnicy w zasadzie podziału dochodów, zarówno schemat Ponziego, jak i piramida finansowa są skazane na niepowodzenie, gdyż prędzej czy później pieniądze na wypłaty nieuchronnie się skończą.
Detale
Przyjrzyjmy się teraz bliżej temu systemowi. Zasadniczo schemat Ponziego jest schematem oszustwa inwestycyjnego, w którym organizacja lub jakaś osoba ustnie gwarantuje dochód wyłącznie poprzez wykorzystanie nowego kapitału. Jednocześnie będzie przyciągany przez nowych inwestorów, a nie kosztem zysków otrzymanych przez nowych inwestorów. Jednocześnie piramida Ponzi przyciąga dużą liczbę osób ze względu na wyższą rentowność. Zwłaszcza w porównaniu z innymi rodzajami inwestycji.
Co ciekawe, czasami schemat polka ponzi może rozpocząć się jako całkowicie legalny biznes, pozostając dokładnie do momentu, w którym nie będzie już możliwe osiągnięcie obiecanej rentowności metodami prawnymi.
Dzieje się tak również wtedy, gdy sam biznes zamienia się w piramidę, jeśli zaczyna funkcjonować na oszukańczych warunkach. Niezależnie od początkowej sytuacji, wysokie zwroty wymagają coraz większej kwoty finansowania od nowych i nowych inwestorów, aby utrzymać system przy życiu i funkcjonować.
Specyfikacje
Aby lepiej zrozumieć jego strukturę, zauważamy, że na początkowym etapie wszystkim inwestorom obiecuje się wysokie zwroty, ponadto inwestując w tradycyjne instrumenty finansowe. Na przykład kontrakty terminowe.
Podobne terminy są używane przez oszustów, gdy obiecują inwestycje offshore, które mogą przyciągnąć dużą liczbę inwestorów. Tym samym promotor sprzedaje swoje akcje za pośrednictwem inwestorów, wykorzystując ich brak wiedzy i kompetencji.
Niemal zawsze takie schematy na samym początku trzymają się polityki inwestycyjnej, inwestując w fundusze hedgingowe lub inne dostępne instrumenty finansowe. Może przekształcić się w schemat Ponzi i fundusz hedgingowy, jeśli organizacja zacznie szybko tracić swoje aktywa. Jednocześnie organizatorzy ukrywają swoje straty fałszując raporty audytorów w celu przyciągnięcia kolejnych inwestycji.
Inne przykłady
W XX wieku wiele strategii i narzędzi finansowych zamieniło się w schematy Ponziego. Na przykład Alen Stanford wykorzystał certyfikaty depozytowe organizacji bankowych, za pomocą których był w stanie pozostawić tysiące łatwowiernych obywateli bez niczego. Jednocześnie same świadectwa depozytowe są ubezpieczone, a ryzyko ich wykorzystania jest minimalne. Ale Stanford rozdawał kupony, co było czystym oszustwem.
W każdym schemacie promotor początkowo wywiąże się ze swoich zobowiązań, aby przyciągnąć jak najwięcej nowych inwestorów, a obecni zainwestowali dodatkowe środki. Wraz z pojawieniem się nowych uczestników uruchamia się efekt kaskady. W rezultacie płatności na rzecz starych inwestorów dokonywane są z pieniędzy pochodzących od nowych uczestników. W tym przypadku po prostu nie ma zysku.
Tak wysokie nadwyżkowe zwroty zachęcają starych inwestorów do utrzymywania swoich pieniędzy w systemie. Dzięki temu organizator programu nie musi zwracać pieniędzy. Wystarczy, że wysyła regularne powiadomienia o ulotnych zyskach klienta.
Organizatorzy takiego programu starają się za wszelką cenę zminimalizować wypłatę pieniędzy, wymyślając nowe możliwości inwestowania. Jeśli jednak ktoś zdecyduje się wziąć pieniądze, są mu one wypłacane w celu podtrzymania mitu wypłacalności pozostałych uczestników.
Rozszerzenie schematu
Nawet jeśli taki schemat nie zostanie ujawniony przez władze, wkrótce pęknie. Istnieje kilka dobrych powodów.
Po pierwsze, sam promotor może zniknąć ze wszystkimi zgromadzonymi pieniędzmi.
Po drugie, taki system wymaga ciągłego przepływu inwestycji, aby zapewnić wielkość wszystkich płatności. Jeśli przepływ napływających środków zwolni, schemat upadnie, bo organizator po prostu nie będzie w stanie zapewnić dalszych wpłat. Takie opóźnienia w płynności zwykle prowadzą do paniki wśród inwestorów, wtedy większość inwestorów stara się jak najszybciej zwrócić swoje inwestycje. Problemy te przypominają kryzysy płynności, które występują w dużych bankach.
Po trzecie, wpływ mogą mieć siły rynków zewnętrznych. Gwałtowne spowolnienie gospodarcze może skłonić inwestora do wycofania pieniędzy. Uderzającym przykładem jest skandal z piramidą Madoffa w 2008 roku.
Biografia oszusta
Schemat został nazwany na cześć Charlesa Ponziego. Po emigracji do USA stworzył jedną z najbardziej oryginalnych piramid finansowych. Wiadomo, że przybył do Ameryki w 1903 roku, po drodze tracąc wszystkie swoje oszczędności, prawdopodobnie stracił je w hazardzie. Wszystkie jego próby zarobienia pieniędzy zakończyły się niepowodzeniem do 1919 roku, kiedy otworzył własną firmę za 200 dolarów, które pożyczył od producenta mebli Danielsa.
Zarejestrowana przez niego spółka nosiła nazwę „Spółka Giełdy Papierów Wartościowych”. Zaczęła angażować się w transakcje arbitrażowe, wydając IOU. Według nich była zobowiązana zapłacić 1500 dolarów za każde 1000 dolarów, które otrzymała po trzech miesiącach.
Już w 1920 roku Ponzi przekazał zarządzanie firmą młodej Lucy, a sam przeniósł się do drogiej rezydencji. Latem tego samego roku stworzona przez niego piramida runęła po roszczeniach jednego z inwestorów, który zażądał połowy zysków całej firmy. Zgodnie z ówczesnym prawem fundusze Ponziego w bankach zostały zamrożone, już 26 lipca zapowiedział, że przestanie przyjmować nowe depozyty z powodu kontroli przez policję skarbową. To był katastrofalny błąd, deponenci natychmiast chcieli odzyskać swoje pieniądze.
12 sierpnia został zatrzymany, ujawniając dług w wysokości 7 milionów dolarów, mimo że na kontach było tylko 4 miliony dolarów.W październiku ogłoszono upadłość jego firmy, a samego Ponziego skazano na pięć lat więzienia.
Na wolności
Po uwolnieniu nie pozostawił oszustw finansowych, więc kilka lat później został deportowany do Włoch.
Uczył języka angielskiego, a następnie pod patronatem Mussoliniego przeniósł się do Rio de Janeiro, gdzie został oficjalnym przedstawicielem Italian Airlines. Tam zmarł w 1949 roku w wieku 66 lat na krwotok mózgowy.
Wcielenie na ekranie
W 2014 roku na ekranie ukazał się dramat biograficzny o nazwie „Schemat Ponzi”. Film wyreżyserował francuski reżyser Dante Desart.
Taśma opisuje wystarczająco szczegółowo i jasno działanie tego schematu. Co ciekawe, pomysł ten pojawił się już w literaturze już wcześniej, ale Ponzi jako pierwszy zrealizował go w rzeczywistości. Podobne oszukańcze schematy opisał Charles Dickens w powieściach „Little Dorrit” i „Martin Chuzzlewit”.
Nowoczesne adaptacje
Wiele osób uważa, że obecny szał na kryptowaluty to nic innego jak kolejna próba wdrożenia schematu Ponzi w ICO. Według niektórych ekspertów to po prostu zabija innowacyjność, będąc niczym innym jak piramidą.
Tym samym organizatorzy kampanii fundraisingowych są oskarżani o maksymalizację przychodów poprzez wykorzystanie zamieszania, jakie powstaje wokół technologii blockchain. W rezultacie udaje im się oszukać wielu niewybrednych uczestników tego schematu, którzy otrzymują fałszywe obietnice, polegają na wątpliwej reklamie, polegają na znaczących możliwościach inwestycyjnych i superwysokich zwrotach.
Zamiast tego są skazane na niepowodzenie, ponieważ takie programy pozostają opłacalne tylko do wyczerpania nowych pieniędzy.
Jednocześnie są też tacy, którzy uważają, że kryptowaluty nie mają nic wspólnego z oszukańczymi schematami. Wielu jest przekonanych, że bitcoin nigdy nie będzie w stanie spełnić swojego celu. Schemat Ponziego zostanie ponownie wdrożony.
Schemat Ponziego - język angielski Schemat Ponziego, to program inwestycyjny, który zapewnia dochód wcześniejszym inwestorom ze środków otrzymanych od późniejszych inwestorów. Na pierwszy rzut oka może się to wydawać uzasadnione, ale schemat Ponziego zwykle upada, gdy tylko napływ nowych inwestorów staje się niewystarczający, aby zapłacić starym. W niektórych przypadkach Schemat Ponzi jest początkowo używany bez złych zamiarów, ale w celu osiągnięcia zysku przy jednoczesnym wypełnieniu wszystkich zobowiązań wobec inwestorów. Jednak w większości przypadków program jest tworzony w nieuczciwych celach, aby przynosić zyski jego organizatorom, którzy nie podejmują wysiłku, aby uzyskać zysk dla inwestorów.
Chociaż zasada schematu Ponziego istnieje od wieków, współczesna nazwa tego rodzaju oszukańczej działalności inwestycyjnej kojarzy się z XX-wiecznym włoskim imigrantem o imieniu Charles Ponzi. Po udanej imigracji do Stanów Zjednoczonych w 1903 r. Ponzi stworzył plan inwestycyjny oparty na umowach arbitrażowych z wzajemnymi kuponami. Aby sfinansować tę działalność, pozyskiwał pieniądze od inwestorów, oferując im wysoki procent. W przyszłości środki otrzymane od nowych inwestorów były częściowo kierowane na wypłatę dochodów wcześniejszym inwestorom, a część z nich Ponzi przeznaczał na własne potrzeby.
Istnieje dość powszechne błędne przekonanie, że schemat Ponzi jest odmianą klasycznego schematu piramidy, ale istnieją pewne dość subtelne różnice między tymi dwoma schematami. Chociaż obie te strategie są przykładami nielegalnych schematów inwestycyjnych, które sprawiają wrażenie poważnej organizacji obiecującej wysokie zyski w krótkim czasie, w schemacie Ponziego istnieje główna postać, która otrzymuje większość pieniędzy z oszustw. Z kolei piramida polega na tworzeniu sieci inwestorów, którzy z kolei aktywnie rekrutują nowych inwestorów i zazwyczaj otrzymują procent od każdej inwestycji dokonanej w wyniku ich wysiłków. Oznacza to, że w klasycznej piramidzie finansowej wszystkie przepływy pieniężne nie są powiązane z jedną osobą.
Co więcej, system Ponzi nie opiera się wyłącznie na nowych inwestorach, aby móc dalej działać. Jako strategia towarzysząca, schemat Ponzi obejmuje również powrót do programu wcześniejszych inwestorów, którzy już zarobili część dochodów z początkowej inwestycji, przekonując ich do ponownego zainwestowania wszystkich tych funduszy. Ta strategia nie jest typowa dla większości systemów Ponzi, które polegają głównie na ciągłym przyciąganiu nowych lub nowych inwestorów, aby móc dalej funkcjonować.
Chociaż w większości krajów obowiązują przepisy, które zabraniają tej praktyki i nakładają grzywny i/lub karę pozbawienia wolności, czasami bardzo trudno jest zidentyfikować schemat Ponzi na jego etapie rozwoju. Z biegiem czasu, wraz z rozwojem działalności, funkcjonowanie programu nieuchronnie staje się oczywiste i zwykle kończy się procesami sądowymi i bankructwem. Jednak na tym etapie większość inwestorów poniesie znaczne straty, a prawdopodobieństwo odzyskania jest niezwykle niskie.
Schemat Ponziego pojawił się na początku lat 20., choć nie można mieć całkowitej pewności, że takie schematy wcześniej nie istniały. Tyle, że zakres tej piramidy okazał się tak ogromny, że schemat przeszedł do historii i stał się powszechnie znany. Warto zauważyć, że od tego czasu minęło około 100 lat, a piramidy finansowe nie tylko nadal istnieją, ale również pojawiają się niemal co roku na jeszcze większą skalę. Na przykład słynna piramida MMM, która co roku odradza się w nowym przebraniu. Sugeruje to, że zawsze będą ludzie, którzy chcą łatwych pieniędzy, tylko istnienie takich piramid podważa zaufanie prawdziwych inwestorów do nowych projektów finansowych.
Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak odróżnić piramidę finansową od prawdziwych projektów inwestycyjnych i nie tracić pieniędzy.
Historia Piramidy Ponziego
Wszystko zaczęło się od umowy pocztowej, która weszła w życie w 1906 r. pomiędzy kilkudziesięcioma krajami. Jego istota sprowadzała się do wprowadzenia jednolitych zasad wymiany pocztowej: do obiegu wprowadzono unikalne kupony pocztowe o tej samej wartości w każdym kraju. Kupon został dołączony do listu, a odbiorca, zamiast wydawać pieniądze na znaczki pocztowe na list zwrotny, otrzymywał je w zamian za kupon.
Schemat działał doskonale przez prawie 10 lat, aż do momentu, gdy kondycja gospodarcza krajów europejskich nie została gwałtownie zachwiana. W wyniku I wojny światowej w Europie wybuchł kryzys finansowy, który doprowadził do gwałtownej nierównowagi w wartości bonów pocztowych między krajami europejskimi a Stanami Zjednoczonymi. Jeżeli w Europie jeden kupon można było wymienić na jedną markę o wartości 1 centa, to w USA ten sam kupon był wymieniany na 6 marek. Oto problem: jaki jest sens tych znaczków pocztowych, jeśli nie można ich wymienić na prawdziwe pieniądze?
Problem rozwiązał Charles Ponzi, który w 1919 r. zaproponował zarabianie na różnicy kursowej poprzez emisję weksli, co powinno być opłacalne. Nie będziemy wchodzić w ekonomiczną istotę programu, ważne jest to, że Ponzi był w stanie przekonać potencjalnych inwestorów (nie bez pomocy mediów), że inwestycje mogą przynieść 100% w ciągu 3 miesięcy. Później, w sierpniu 1920 r., audyt przeprowadzony przez federalną agencję firmy Ponzi ujawnił, że pieniądze inwestorów nie były inwestowane w żadne kupony, a zyski inwestorów były wypłacane z pieniędzy innych inwestorów.
Logiczne jest, że takie oszustwo było oczywiście skazane na niepowodzenie, gdyż prędzej czy później napływ nowych inwestorów nie wystarczyłby do wypełnienia zobowiązań wobec starych inwestorów. Ale Karol w tym czasie nie był zainteresowany tą kwestią, a piramida została zlikwidowana przed tym momentem. Wynik jest przewidywalny: inwestorom nie udało się zwrócić większości pieniędzy, sam organizator otrzymał karę więzienia i grzywnę.
Schemat Ponzi jest często określany jako schemat piramidy. To częściowo prawda, ale istnieją istotne punkty, które odróżniają Ponzi od klasycznej piramidy:
- Piramida Ponziego ma ideologicznego centralnego organizatora, który zarządza całym systemem i otrzymuje większość zysków. Natomiast w zwykłej piramidzie finansowej znajduje się grupa inwestorów, która zgodnie z zasadą sieci MLM przyciąga nowych inwestorów, którzy również przyczyniliby się do napływu nowych klientów;
- Schemat Ponzi to nie tylko przyciągnięcie nowych inwestorów, ale także zatrzymanie starych, którzy mają zapewnione wszelkie warunki do reinwestowania kapitału. Klasyczne piramidy finansowe polegają na ciągłym przyciąganiu nowych inwestorów, aż do momentu, gdy przepływ się skończy.
- Legenda utworzona przez pomysłodawcę schematu Ponziego jest o wiele bardziej przekonująca niż konwencjonalne piramidy. Żywotność zwykłych piramid jest kilkakrotnie krótsza niż w przypadku schematu Ponziego.
Zwolennicy Ponzi
1. Oszustwo Bernarda Madoffa. Największe oszustwo w historii, którego dokładnej szkody nie można było obliczyć. Według różnych szacunków Madoff był w stanie przywłaszczyć sobie od 50 do 64,8 miliardów dolarów. Stany Zjednoczone, oszukując w ten sposób około 3 milionów ludzi na całym świecie.
Przedsiębiorczy oszust rozpoczął karierę w 1980 roku, handlując na Nowojorskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Był jednym z pierwszych, który wykorzystał technologie elektroniczne w handlu, stopniowo zwiększając wolumeny. Z czasem pod jego kierownictwem zaczęły pojawiać się fundusze inwestycyjne, pracujące z zupełnie innymi aktywami: akcjami, opcjami itp. W połowie lat 90. reputacja Madoffa była tak nienaganna, że jego fundusze przyciągały inwestorów z całego świata. Jednym z nich był Francuz Thierry de la Vilhouchet, współzałożyciel Access International Advisers, który pomógł zebrać setki milionów dolarów inwestorów z Europy do funduszy Madoffa. Po wykryciu oszustwa popełnił samobójstwo.
Zasada piramidy była klasyczna: korporacja Madoff przyciągała pieniądze od inwestorów innych funduszy inwestycyjnych, korporacji, pul inwestycyjnych, które rzekomo inwestowała w obrót akcjami. Wśród klientów można znaleźć takie nazwiska i firmy jak Steven Spielberg, Joseph Safra (właściciel banków i nieruchomości na całym świecie). Inwestorów przyciągnęła gwarantowana stopa zwrotu na poziomie 10-12% i prawie całkowity brak opłat za zarządzanie. Ale w rzeczywistości pieniądze zostały wypłacone tylko kosztem innych inwestorów.
Tam, gdzie szukali audytorzy i regulatorzy, jest pytanie retoryczne, ale program był w stanie utrzymać się do 2008 roku. Według legendy Madoff został zdradzony przez własnych synów, ale nie można zweryfikować prawdziwości informacji. Piramida tak długo istniała dzięki temu, że Bernard nie był chciwy, deklarując umiarkowany zwrot z inwestycji. Uważa się, że mógł mieć patronów u władzy, ale jest mało prawdopodobne, aby kiedykolwiek o tym dowiedzieli się. Piramida już nie istnieje, a sam organizator otrzymał 150 lat więzienia.
2. Oszustwo Siergieja Mavrodiego (MMM). Jesteśmy pewni, że wszyscy słyszeli o tej piramidzie. Ta największa piramida w Rosji powstała w 1992 roku i oszukała 10-15 milionów ludzi. Ale chodzi nie tyle o nią, ile o to, że Mavrodi nie poprzestał na tym. Oto tylko kilka reinkarnacji tej piramidy:
- Stock Generation - wirtualna giełda papierów wartościowych, uważana za największą piramidę w historii Internetu;
- "MMM-2011: Dużo możemy" i MMM-2012 - projekty podobne do MMM;
- Mavro to kryptowaluta, która pojawiła się w 2016 roku (choć w rzeczywistości tak nie jest). Pod koniec 2017 roku projekt spodziewał się oszustwa, po którym nastąpiło ponowne uruchomienie;
- „MMM Pyramid” to projekt z 2018 roku, który organizatorzy nazywają Global Mutual Fund. Według legendy projekt istnieje od 2011 roku, co nie jest do końca prawdą.
Wydaje się, że doświadczenie pierwszej piramidy MMM niczego inwestorom nie nauczyło. Trudno powiedzieć, co kieruje tymi ludźmi – podniecenie czy chciwość. Ale faktem jest, że takie piramidy zawsze będą miały klientów.
Inne słynne piramidy:
- Schemat Lou Perlmana. Znany w kręgach muzycznych (kierownik Backstreet Boys i N „Sync”) znany jest również z wybudowanej przez prawie 20 lat piramidy. Straty inwestorów wyniosły ponad 300 mln dolarów. Utworzona w 1981 roku piramida nie- istniejące firmy były na tyle przekonujące, że potrafiły wprowadzić w błąd nawet przedstawicieli instytucji finansowych.
- Europejski Klub Królewski, który oszukiwał inwestorów niemieckich i szwajcarskich przez 2 lata w 1992 roku. Strata wyniosła około 1 miliarda dolarów. USA.
- Farmy mrówek Wang Feng. W 1999 roku chiński biznesmen otworzył niezwykłą firmę: zaproponował inwestorom zakup mrówek na 90 dni, opiekę nad nimi i zwrot po wyższej cenie. Rentowność wynosiła około 32% rocznie, obroty około 2 miliardów dolarów. USA. Po 14 miesiącach piramida się otworzyła.
Współcześni organizatorzy piramid nauczyli się doskonale maskować jako dość ciekawe projekty inwestycyjne. Dlatego należy powiedzieć kilka słów o tym, jak rozpoznać takie schematy.
Oznaki potencjalnej piramidy finansowej:
- Legenda, która nie daje jasnego zrozumienia, w jaki sposób zostanie wygenerowany zysk. Większość prostych schematów typu Ponzi ogranicza się do ogólnych fraz, które mogą być przekonujące tylko dla tych, którzy nie mają głębokiego zrozumienia segmentu i usługi finansowej.
- Gwarantowany zwrot z inwestycji. Żaden fundusz inwestycyjny nie gwarantuje sukcesu. Jeśli organizator zapewnia taką gwarancję, to widać wyraźny znak piramidy.
- Agresywna kampania marketingowa. Zadaniem organizatora piramidy jest przyciągnięcie jak największej liczby inwestorów, dlatego wykorzystywane są media, fora, sieci społecznościowe – wszelkie kanały, w których inwestorzy są przekonani o opłacalności projektu, ale nie skupiają się na samym pomyśle . Posiadanie programu partnerskiego, którego celem jest przyciągnięcie jak największej liczby klientów, to kolejna oznaka piramidy;
- Inwestycja bez zawierania jakiejkolwiek umowy.
- Fałszywe licencje, brak sprawozdań finansowych, dokumentów statutowych, brak informacji o założycielach.
Nikt nie mówi, że na inwestycjach w piramidy nie da się zarobić, ale inwestor musi trzeźwo ocenić swoje ryzyko i zrozumieć możliwe konsekwencje. Na zakończenie odpowiemy na pytanie tych, którzy wciąż wątpią w to, czym jest Penenza.
Dlaczego Penenza mówi o prawdziwych inwestycjach, a nie o oszustwie?
Penenza to platforma crowdfundingowa, która łączy pożyczkobiorcę i inwestora. Jest to pośrednik finansowy, który zarabia prowizję dzięki temu, że pozwala szybko znaleźć tych, którzy chcą zainwestować pieniądze, oraz tych, którzy tych pieniędzy potrzebują. Zasada działania platformy jest jasna i przejrzysta: ukierunkowane pożyczki udzielane są osobom prawnym, dane i dokumenty konkretnych pożyczkobiorców można zobaczyć na koncie osobistym. Kapitał zakładowy firmy wynosi 1,5 miliona rubli, a dzięki dokumentom rejestracyjnym jest to możliwe. W tym dziale znajdziesz również ofertę publiczną oraz sprawozdania finansowe.
I jeszcze kilka punktów, które potencjalny inwestor powinien znać:
- Penenza jest członkiem grupy roboczej przy Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej, która omawia możliwość i konieczność uregulowania sfery pożyczek typu peer-to-peer.
- Platforma istnieje od 2 lat. I w tym okresie audytorzy i organy regulacyjne nie mieli żadnych skarg na jej pracę.
- Penenza nie gwarantuje rentowności. Firma oferuje jedynie zarobek około 20% rocznie. Zysk ten jest wynikiem analizy rynku, która wykazała, jakie warunki mogą być interesujące dla pożyczkobiorców i inwestorów przy minimalnym ryzyku. Dysponując unikalnym systemem punktacji, Penenza z powodzeniem konkuruje z bankami i organizacjami mikrofinansowymi, minimalizując prawdopodobieństwo niewypłacalności pożyczkobiorcy;
- Inwestor otrzymuje wszelkie informacje o wynikach scoringowych danego pożyczkobiorcy. Wszyscy pożyczkobiorcy to prawdziwe firmy, których istnienie można sprawdzić w rejestrze, a także osobiście skontaktować się z ich przedstawicielami.
Penenza jest zainteresowana profesjonalnymi inwestorami, którzy chcą mądrze pomnażać swoje pieniądze. Jeśli masz jakieś pytania - zadaj je przedstawicielowi platformy na czacie na stronie głównej. I powodzenia w Twojej inwestycji!
MMM-2011? Lepiej przeczytaj, jak zaczęto budować te piramidy na początku XX wieku.
Charles Ponzi urodził się 3 marca 1882 r. w mieście Luga, niedaleko Rawenny (w północnych Włoszech). Ten Włoch zasłynął ze stworzenia słynnego „schematu Ponziego”, wielkiej piramidy finansowej, której w Rosji w latach 90. ubiegłego wieku było po prostu niezliczonych.
To prawda, że różnica między „schematem Ponziego” a rosyjskimi piramidami jest widoczna gołym okiem. Rzecz w tym, że Włoch stworzył dość ciekawą historię wokół swojego oszustwa i logicznie wyglądało to bardzo harmonijnie. Na razie nikt nie wątpił, że system Ponzi może pomóc w krótkim czasie zarobić duże pieniądze.
„Schemat Ponziego”
W 1919 Charles Ponzi wpadł na pomysł na biznes. Postanowił, że mógłby zająć się produkcją międzynarodowego magazynu. Bez zastanowienia Ponzi wysyła list do hiszpańskiej firmy, aby dowiedzieć się więcej o współpracy w branży czasopism.
W odpowiedzi Karol otrzymał list zawierający kupony wymiany międzynarodowej. Na poczcie każdy mógł wymienić te kupony na znaczki i odesłać list.
Ale najciekawsze było to, że w Hiszpanii można było uzyskać jeden znaczek za 1 kupon, aw USA aż 6. Podobnie było w innych krajach europejskich. Ponzi szybko zorientował się, że może na tym grać.
Tak więc istotą „schematu Ponziego” jest to, że oferował ludziom zarabianie pieniędzy na odsprzedaży znaczków.
Na szczęście przyczyniły się do tego kursy walut.
Niestety, pojawił się oczywisty problem - zabrakło kuponów wymiany, aby zaspokoić przyszłe zapotrzebowanie na usługi firmy Ponzi. Ale sam Karol w ogóle o tym nie myślał. W końcu nie miał zamiaru odsprzedawać. Jego celem było stworzenie prostej piramidy finansowej, w której pieniądze kolejnych inwestorów wpłacane są do poprzednich.
Tak więc w tym samym roku Charles Ponzi pożycza 200 dolarów od producenta mebli Danielsa. Za te pieniądze wynajmuje biuro, kupuje stół i dwa krzesła (legenda mówi, że z resztą zjadł obiad). Następnie rejestruje firmę, w której jest w tym czasie jedynym pracownikiem.
Oferta Ponziego była zaskoczeniem dla wielu mieszkańców Bostonu - zaproponował, że zainwestuje w swoje papiery i otrzyma 150% zainwestowanej kwoty w zaledwie 45 dni. Tych. jeśli ktoś zainwestował 100 dolarów, to po 45 dniach mógł spodziewać się otrzymania 150 dolarów, a po 90 – nawet 200.
Jednocześnie sytuacja z Ponzim była uderzająco odmienna od tego, co działo się w Rosji w latach 90-tych. Włoch szczegółowo opowiadał o tym, jak zamierza zarobić, wtajemniczając ludzi w swój pomysł za pomocą arbitrażu.
I ludzie się na to nabrali. Tłumy poszły na Ponzi. Urzędnicy, policjanci, zwykli obywatele. Charles podsycił również zainteresowanie swoim przedsiębiorstwem publikowanymi w prasie artykułami na zamówienie. A ludzie uciekali z tego prostego powodu, że każdy (niezależnie od narodowości) chce się szybko wzbogacić. Ponzi stawał się coraz bardziej sławny. Uwierzyli mu, pierwsi inwestorzy faktycznie dostali swoje pieniądze, a nawet takie gazety jak The New York Times przeprowadziły wywiad z Ponzim. Ogólnie rzecz biorąc, wszystko poszło dobrze.
Do wiosny 1920 roku firma zatrudniała 30 osób, a zarządzaniem operacyjnym kierowała 18-letnia Lucy Martelli. Sam Ponzi odszedł od bezpośredniego udziału w działalności firmy. Ponadto w tym czasie zostało otwarte konto depozytowe Charlesa Ponziego w Hannover Trust Company. To przez nią przeszły prawie wszystkie pieniądze Ponziego. Wielu wierzy, że wszyscy w HTC wiedzieli o tym schemacie, a nawet pomogli go odwrócić.
W maju 1920 Karol spełnia swoje marzenie - za 35 tysięcy dolarów kupuje ogromny dom. Rezydencja (i to była) miała 22 pokoje i znajdowała się w dzielnicy bankowej dzielnicy Lexington. Ale radość nie trwała długo. W końcu po kilku miesiącach ujawniono „schemat Ponziego”.
Stało się to w połowie lata 1920 roku. Następnie „stary przyjaciel” Ponzi Daniels, który obserwował wspinaczkę Włocha, pozwał go. Uważał, że Ponzi jest mu winien połowę wszystkich swoich zysków, zgodnie z ich umową (tak, mówimy o pożyczce w wysokości 400 dolarów).
Zgodnie z prawem stanu Massachusetts wszystkie konta Ponziego zostały zamrożone na czas procesu (obecnie nie ma tak strasznego prawa w tym stanie). Jak rozumiesz, dla piramidy finansowej zamrożenie kont to dotkliwy cios!
Ale to był dopiero początek. Wkrótce rząd rozpoczął audyt firmy Ponzi. Charles pod naciskiem prokuratora stanowego przestał przyjmować pieniądze. Oszczędzający napływali do drzwi Ponzi, aby zebrać swoje pieniądze. Komuś udało się to zrobić (według niektórych szacunków około 1000 osób), ale komuś niestety nie udało się.
Tak czy inaczej, ale audyt ujawnił oszukańczy plan Włocha, który nie zrobił tego, co zaplanował (i nie mógł, ponieważ w obiegu nie było odpowiedniej liczby kuponów na pokrycie całej kwoty). Firma Ponzi była zwykłą piramidą, w której pieniądze były po prostu rozdzielane. Nie miała zysku. Pieniądze od nowych uczestników po prostu trafiły do starych inwestorów.
Rezultat całej tej przygody: z 10 milionów dolarów otrzymanych przez Charlesa Ponziego udało mu się zwrócić deponentom tylko 8 milionów, reszta najwyraźniej została wydana na pensje jego pracowników i jego samego. Za swoje oszustwo Włoch otrzymał tylko 5 lat więzienia.
Po uwolnieniu Karol nie rozpoczął nowego życia. Kontynuował tworzenie nowych machinacji. To prawda, że pod względem skali nie osiągnęli nawet jednej setnej „schematu Ponziego”. Wszystko to były drobne czyny, za które ostatecznie w 1934 został deportowany do ojczyzny.
Karol nie pozostał długo we Włoszech. Zbliżała się wojna światowa, a on szukał szczęścia w Brazylii. Tam zmarł w 1949 roku. Kapitał wielkiego oszusta finansowego wynosił zaledwie 75 dolarów, co wystarczyło na sam pogrzeb.
