Kiedy decydujemy się na pożyczkę, zwykle najbardziej przerażający okazuje się pakiet niezbędnych dokumentów. Aby nie pomylić się w wykazach niezbędnych dokumentów, w tym artykule umieścimy wykazy dokumentów dla najpopularniejszych produktów kredytowych.
Należy pamiętać, że wymagana lista dokumentów może się różnić w różnych bankach. Dlatego lepiej przyjść lub zadzwonić do banku i wyjaśnić informacje.
Dokumenty do uzyskania kredytu konsumenckiego
Minimalny pakiet standardowy zazwyczaj zawiera:
Wniosek o pożyczkę od pożyczkobiorcy, wypełniony w formie banku. Dokument ten jest ważny 1 miesiąc od daty jego podpisania;
Paszport wypożyczającego z kopiami wszystkich jego stron, w tym pustych;
Kopie wszystkich wypełnionych stron zeszytu pracy klienta, oficjalnie poświadczone przez pracodawcę.
Oprócz zeszytu ćwiczeń możesz zostać poproszony o dostarczenie zaświadczenia o dochodach (zwykle 2NDFL). Powinna zawierać informację o wpływach gotówkowych z ostatnich 3 miesięcy. Jeśli oprócz głównego dochodu istnieje dodatkowy, należy go również wskazać.
Niektóre banki udzielają obecnie tak zwanych pożyczek ekspresowych, gdzie nie jest wymagane zaświadczenie o dochodach, klient sam wskazuje kwotę, którą otrzymuje.
Może być wymagany drugi dokument tożsamości - paszport, prawo jazdy, zaświadczenie o emeryturze.
Dokumenty do uzyskania kredytu hipotecznego
Wniosek o kredyt hipoteczny i wniosek bankowy. Czasami wniosek można wypełnić na stronie banku, co oszczędza czas i przyspiesza procedurę uzyskania kredytu;
Kopia wszystkich stron paszportu lub zastępujący go dokument;
Kopię zaświadczenia o państwowym ubezpieczeniu emerytalnym;
Kopia zaświadczenia o rejestracji w organie podatkowym osoby fizycznej w miejscu zamieszkania na terytorium Federacji Rosyjskiej (w sprawie nadania numeru identyfikacyjnego podatnika (NIP));
Kopia wszystkich stron legitymacji wojskowej dla mężczyzn w wieku wojskowym;
Kopie dokumentów edukacyjnych (świadectwa, dyplomy itp.);
Kopia aktu małżeństwa/rozwodu i umowa małżeńska (jeśli są dostępne);
Kopia aktu urodzenia dziecka;
Kopia wszystkich stron zeszytu ćwiczeń, poświadczona przez pracodawcę;
Dokumenty potwierdzające dochód.
Ogólny wykaz dokumentów do wydania pożyczki dla osoby fizycznej
1) wniosek;
2) paszport lub dokument go zastępujący (dla wojska);
3) zaświadczenia z miejsca pracy kredytobiorcy i poręczycieli o dochodach oraz wysokości dokonanych potrąceń (emeryci i renciści będą musieli pobrać zaświadczenie z ubezpieczenia społecznego w miejscu zamieszkania);
4) oświadczenie o uzyskiwanych dochodach, poświadczone przez urząd skarbowy, dla osób prowadzących działalność gospodarczą;
5) ankiety;
6) paszporty (zastępujące je dokumenty) poręczycieli i kredytobiorców;
7) do uzyskania pożyczki na dużą kwotę zwykle wymagane jest zaświadczenie z poradni psychoneurologicznej lub prawo jazdy.
Dokumenty do uzyskania kredytu samochodowego
kwestionariusz kredytobiorcy/współkredytobiorcy;
paszport obywatela Federacji Rosyjskiej (kopie stron zawierających ostatnie zdjęcie, imię i nazwisko, informacje o organie, który wydał paszport i datę wydania, informacje o rejestracji lub rejestracji);
w przypadku zameldowania czasowego – dokument potwierdzający zameldowanie w miejscu pobytu;
drugi dokument tożsamości, na przykład prawo jazdy, dowód wojskowy, paszport itp .;
kopię zeszytu pracy (wyciąg z niego) lub zaświadczenie od pracodawcy, które wskazuje stanowisko, staż pracy, kopię umowy o pracę, rachunek zysków i strat (2NDFL lub w formie banku).
A także menedżer kredytowy może poprosić o dostarczenie:
1) umowa sprzedaży zakupionego samochodu;
2) dokument wpłaty z salonu samochodowego na opłacenie zakupionego pojazdu;
3) kopię paszportu pojazdu;
4) umowę ubezpieczenia ryzyka utraty, kradzieży i uszkodzenia;
5) dokument potwierdzający wpłatę przez kredytobiorcę zadatku;
6) dokument potwierdzający wpłatę składki ubezpieczeniowej (z wyjątkiem sytuacji, gdy jest ona uwzględniona w kwocie kredytu);
7) fakturę za opłacenie składki ubezpieczeniowej, jeżeli jest wliczona w kwotę kredytu;
8) pisemną zgodę małżonka potencjalnego kredytobiorcy na udzielenie kredytu samochodowego i przeniesienie nabytego pojazdu w zastaw na rzecz banku;
9) pełny pakiet dokumentów dla małżonka (żony): dane paszportowe, numer identyfikacyjny i inne dokumenty (na żądanie banku);
10) akt małżeństwa (zaświadczenie o rozwodzie);
11) zaświadczenie bankowe o stanie i dostępności rachunków depozytowych, bieżących, kartowych i innych (składane na żądanie banku).
Zebranie dokumentów niezbędnych do uzyskania pożyczki to proces wymagający pewnych umiejętności, wiedzy, doświadczenia i wolnego czasu. Nie każdemu udaje się to zrobić samodzielnie, a bez zaświadczenia o dochodach nie udzielają pożyczki. I nawet jeśli pójdziesz do banku ze wszystkimi zebranymi dokumentami, szansa na odmowę udzielenia kredytu nadal pozostaje.
Dlatego nasza firma jest gotowa pomóc Ci w tak kłopotliwym biznesie – u nas możesz wykupić wszystkie dokumenty do pożyczki. Nasi specjaliści znają wszystkie niuanse przygotowania niezbędnych dokumentów, będą w stanie doradzić w razie jakichkolwiek pytań. Z naszą pomocą znacznie wzrosną Twoje szanse na uzyskanie kredytu, nawet z dwoma dokumentami.
Świadczymy usługi w zakresie wykonania pakietu niezbędnych dokumentów: o uzyskanie kredytu konsumenckiego, o zakup nieruchomości na kredyt hipoteczny, zabezpieczony, kredyt samochodowy (na zakup samochodu).
Cena za komplet dokumentów wynosi 3000 rubli.
Komplet (lista) składanych dokumentów składa się z:
- poświadczony odpis aktu zatrudnienia w miejscu pracy;
- 2-zaświadczenia o podatku dochodowym od osób fizycznych z potwierdzeniem urzędowego dochodu;
- wyciągi bankowe;
- dokument potwierdzający z aktualnego miejsca pracy.
Jak widać, zebranie takiego pakietu zaświadczeń i dokumentów to bardzo pracochłonna procedura, która może zająć dużo czasu i wysiłku. W niektórych przypadkach liczbę dokumentów do pożyczki można zmniejszyć z 4 do 2.
Osobno warto wspomnieć o wszystkich tych, którzy mieszkają w Moskwie, a którzy nie mają potwierdzonego oficjalnego dochodu. Dla nich dostęp do pozyskiwania pożyczonych środków od instytucji bankowych będzie bardzo ograniczony. Nie mają praktycznie żadnych realnych szans na uzyskanie kredytu na duże kwoty na korzystnych warunkach. Ale wciąż jest wyjście: kupić gotowy pakiet wszystkich niezbędnych dokumentów do uzyskania pożyczki kredytowej z gwarancją w Moskwie.
Należy również wziąć pod uwagę fakt, że wymagania stawiane potencjalnemu kredytobiorcy przez różne banki mogą się różnić, co oznacza, że lista dostarczanych dokumentów będzie również indywidualna dla każdej organizacji.
Główne zalety współpracy z nami:
- szybkie wykonanie absolutnie dowolnego dokumentu lub niezbędnego certyfikatu;
- prawidłowe wypełnienie wszystkich niezbędnych informacji, które nie są sprzeczne i w pełni spełniają wszystkie warunki i wymagania bankowe;
- dostarczenie dodatkowych informacji referencyjnych, które zawierają szczegółowy wykaz wiarygodnych banków oferujących zaciągnięcie kredytu na korzystnych warunkach oraz niezbędne rekomendacje dotyczące procedury składania wniosku kredytowego do banku;
- korzystne warunki, przystępne ceny, różne formy płatności;
- 100% rzetelność całej transakcji.
Na nasze usługi udzielamy gwarancji. Nasza firma posiada szeroką i rozbudowaną sieć oddziałów. Każda jest oficjalnie zarejestrowana i całkowicie legalnie prowadzi swoją działalność. Zapewniamy wszelkie niezbędne raportowanie. Wszystkie transakcje są rozliczane i wprowadzane do bazy danych. Nasi stali klienci wybierają nas od kilku lat.
Zawsze możesz kupić dokumenty do pożyczki z potwierdzeniem od nas! Sporządzamy całą niezbędną dokumentację dla absolutnie każdej instytucji finansowej specjalizującej się w udzielaniu kredytów. Gwarantujemy, że korzystając z usług naszej firmy na pewno otrzymasz całą niezbędną kwotę pieniędzy na dowolny cel!
Dokumenty do uzyskania pożyczki: jak poprawnie sporządzić?
Uważnie przestudiuj wszystkie zebrane dokumenty, każdy przecinek, podpis i pieczęć. Wszystko musi być wypełnione czytelnym pismem, bez kleksów. Informacje muszą być prawdziwe i nie mogą być sprzeczne ze wszystkimi wymogami i warunkami stawianymi przez bank.
Częsty problem w takich przypadkach: wydanie certyfikatu 2-NDFL. W naszym kraju dość często oficjalna pensja jest znacznie zaniżona, a czasem nawet nie osiąga minimalnej wartości, a większość pieniędzy jest rozdawana w kopercie.
Dla instytucji bankowej taki certyfikat nie jest odpowiedni. Bank rozpatruje wniosek każdego klienta na podstawie potwierdzonych dochodów urzędowych. Badany jest potencjał możliwości spłaty zaciągniętego kredytu. Do kalkulacji bank może przyjąć tylko dochód wskazany w dokumencie. Inne źródła dochodu, których nie można potwierdzić oficjalnym dokumentem, co do zasady nie są przez bank brane pod uwagę.
Wszystkich takich problemów można bardzo łatwo uniknąć. Wystarczy skorzystać z usług naszej firmy. Pomoże Ci to uniknąć marnowania cennego czasu. Kupowanie dokumentów w celu uzyskania pożyczki w Moskwie to gwarantowany sposób na uniknięcie biurokratycznych przeszkód.
Kup dokumenty do pożyczki online: szybko i łatwo
Aby zakupić pakiet wszystkich niezbędnych dokumentów, wystarczy skontaktować się z naszym oddziałem zlokalizowanym w Moskwie i innych miastach. Możesz również zostawić wniosek online i wybrać potrzebne dokumenty korzystając z naszej strony internetowej lub dzwoniąc do nas! Wiemy jakie dokumenty są potrzebne osobom fizycznym (w tym emerytom) a indywidualni przedsiębiorcy potrzebują instytucji kredytowych.
Recenzje o nas
Nasi klienci pozytywnie oceniają nas, odnotowując w swoich recenzjach:
- Przystępne ceny;
- Zakończenie w 1 dzień;
- Prawdziwe dokumenty, certyfikaty z pieczęciami i podpisami;
- poufność;
- Istnieje możliwość zamówienia w innych miastach Federacji Rosyjskiej;
- Wszystkie dokumenty spełniają wymagania banków dotyczące zaciągnięcia kredytu;
- Możliwość zakupu certyfikatów dla przedsiębiorców indywidualnych, osób fizycznych, wojskowych, emerytów, osób niepełnosprawnych.
Dokumenty o pożyczkę w moskiewskich bankach
Możesz kupić u nas dokumenty dla takich banków jak:
Sbierbank, Alfa, VTB, Raiffeisenbank, Russian Standard, MKB (Moscow Credit), Promsvyazbank, Gazprombank, Rosyjski Bank Rolny, Post Bank, Rosbank, Otkritie, Binbank, Sovcombank, National Bank Trust, Uralsib Bank, Citibank, AK BARS, SMP, Russian Capital , Ural Bank Odbudowy i Rozwoju, Novikombank, Vostochny, Tinkoff, Moscow Industrial, Home Credit, Bank Accept JSC, Transcapitalbank, Svyaz, Vozrozhdeniye, Rosevrobank, BCS Premier, Deltacredit, MTS, Rosgosstrakh, Avangard, Credit Europe, OTP, Renaissance Credit, Globex, Baltinvestbank, Sojuz, Intesa, Mercedes-Benz Bank Rus, Setelem, Moskommertsbank, Housing Finance, Solid, Aleksandrovsky, Baltic, Finservice.
Bez względu na to, w jakim banku złożysz wniosek o kredyt, wszędzie zostaniesz poproszony o złożenie określonego pakietu dokumentów do rozpatrzenia wniosku kredytowego. W tym artykule porozmawiamy o dokumentach, których będziesz potrzebować, aby ubiegać się o pożyczkę w Sbierbanku.
Ogólny pakiet dokumentów
Dokumenty pożyczki (dotyczy to nie tylko Sbierbanku, ale także każdego innego banku) muszą zawierać ogólny paszport cywilny obywatela Federacji Rosyjskiej.
W odniesieniu do rejestracji (rejestracji) większość banków wymaga stałego znaku rejestracji (rejestracji) w paszporcie. Sbierbank, w przeciwieństwie do nich, przyznaje, że przyszły pożyczkobiorca może być tymczasowo zarejestrowany. To oczywiście znacznie rozszerza Twoje możliwości uzyskania pożyczki, ale wtedy będziesz musiał również złożyć zaświadczenie z urzędu paszportowego, potwierdzające, że naprawdę jesteś jeszcze tymczasowo zarejestrowany pod konkretnym adresem.
Zgodnie z Twoim paszportem, służby bezpieczeństwa sprawdzają wiele informacji na „specjalnych” bazach (ewidencja skazań, obecność w bazach danych dyrektorów nominowanych, historia kredytowa). PEŁNE IMIĘ I NAZWISKO. a numer paszportu, w tym przypadku, pozwala zidentyfikować Cię tak jednoznacznie, jak to możliwe (aby nie uzyskać irytujących „nakładek”).
Jeśli otrzymujesz emeryturę, stypendium lub pensję na plastikowej karcie Sbierbanku, aby otrzymać niektóre rodzaje pożyczek, nie musisz przedstawiać ani zaświadczenia o dochodach, ani uwierzytelnionej kopii zeszytu ćwiczeń potwierdzającego zatrudnienie.
Jeśli nie jesteś uczestnikiem projektu płacowego lub społecznego w Sbierbanku, w każdym przypadku będziesz musiał dostarczyć dokument potwierdzający Twoje dochody. Niestety, Sbierbank (w przeciwieństwie do innych banków) nie ma programów takich jak „” lub „bez potwierdzenia dochodów”.
Aby zweryfikować dochód
Klasycznie jest to zaświadczenie o dochodach w formie 2-osobowego podatku dochodowego wystawione przez Twojego pracodawcę. Chcę Cię od razu ostrzec, jeśli ktoś będzie „negocjował” ze znajomymi, aby „sporządzili” formularz 2-osobowego podatku dochodowego. Istnieje „plotka”, że Sbierbank ma możliwość zweryfikowania dokładności informacji o dochodach na podstawie inspekcji podatkowej (na podstawie faktycznie zapłaconego podatku). Być może to plotka, ale ryzyko dostania się do nieformalnych baz danych „oszustów” jest dość duże. Po tym czasie uzyskanie kredytu w innym banku będzie bardzo problematyczne. Dokładniej, jest to niemożliwe.
Jeśli z jakiegoś powodu nie możesz dostarczyć formularza 2-NDFL, możesz złożyć zaświadczenie o dochodach na papierze firmowym pracodawcy z niebieskim podpisem i niebieską pieczęcią. Zaświadczenie musi zawierać Twoje imię i nazwisko, pełną i dokładną nazwę organizacji, adres pocztowy, numer telefonu działu księgowości, średni miesięczny dochód z ostatnich sześciu miesięcy oraz wysokość potrąceń z wynagrodzenia za ten sam okres. Dla wygody możesz pobrać szablon referencyjny ze strony internetowej Sbierbanku i poprosić dział księgowości o jego wypełnienie, aby niczego nie przegapić ani nie zapomnieć.
Jeżeli otrzymujesz emeryturę, to aby potwierdzić swoje dochody, musisz złożyć zaświadczenie o przyznanej (wypłaconej) emeryturze za ostatni miesiąc z oddziału Funduszu Emerytalnego lub innego organu wypłacającego Ci pieniądze.
Przedsiębiorcy indywidualni dostarczają kopie deklaracji podatkowych ze znakami akceptacji przez urząd skarbowy za ostatni rok kalendarzowy lub za ostatnie pięć okresów sprawozdawczych (jeśli raportujesz kwartalnie).
Nawiasem mówiąc, przy rozpatrywaniu wniosków kredytowych Sbierbank jest gotowy wziąć pod uwagę dodatkowy dochód (dotyczy to zwłaszcza kredytów hipotecznych).
Jeśli uzyskujesz dochód z wynajmu nieruchomości (nieruchomości lub pojazdów), musisz przedstawić dokumenty potwierdzające, że jesteś właścicielem nieruchomości (i musisz być właścicielem przez co najmniej dwa lata); dzierżawę, umowę dzierżawy, której termin upływa nie wcześniej niż za rok; koniecznie, uwaga, kopia deklaracji w formie 3-NDFL - twoje zgłoszenie, że zapłaciłeś podatek dochodowy od tych dochodów.
Jeśli uzyskujesz dochody z umów cywilnoprawnych, możesz dostarczyć same umowy, dokumenty płatnicze oraz oświadczenie w formie 3-NDFL.
Aby potwierdzić zatrudnienie, musisz dostarczyć albo poświadczoną kopię książeczki pracy (ostatnio służby personalne wiedzą, jak to zrobić poprawnie) albo zaświadczenie z pracy w dowolnej formie, z którego jasno wynika, że jesteś zatrudniony.
Nazwijmy ten pakiet „podstawowym” dla uproszczenia dalszych opisów.
Dokumenty do uzyskania pożyczki i karty kredytowej
Aby wziąć pożyczkę konsumencką bez gwarancji i zabezpieczenia w wysokości do 300 000 rubli, wystarczy paszport i dokument potwierdzający dochód (tylko paszport wystarczy uczestnikom projektów płacowych). Przy większej kwocie lub jeśli jesteś indywidualnym przedsiębiorcą będziesz musiał również dostarczyć dokument potwierdzający zatrudnienie, czyli kompletny pakiet podstawowy.
Jeśli do uzyskania pożyczki wymagany jest poręczyciel (poręczyciele), będą musieli przedstawić dokładnie te same dokumenty, co przyszły pożyczkobiorca. Jednak osoby w wieku od 18 do 20 lat nadal muszą udowodnić, że są krewnymi poręczycieli.
Aby ubiegać się o kartę kredytową, będziesz musiał dostarczyć kompletny „podstawowy” pakiet dokumentów i nie ma znaczenia, czy otrzymujesz wynagrodzenie na karcie Sberbank, czy nie.
Pakiet dokumentów do kredytu samochodowego
W przypadku kredytów samochodowych (a także hipotecznych) lista dokumentów jest znacznie większa: dodawane są do nich również dokumenty dotyczące pojazdów. Jeśli chcesz zapłacić więcej niż 30% zaliczki za samochód, możesz przedstawić tylko paszport i jeden z wybranych dodatkowych dokumentów: prawo jazdy, dowód wojskowy, dowód wojskowy, paszport międzynarodowy, zaświadczenie o obowiązku ubezpieczenie emerytalne. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić tak dużej zaliczki na kredyt samochodowy, to będziesz musiał dostarczyć kompletny „podstawowy” pakiet dokumentów.
Dodatkowo będziesz musiał złożyć dokumenty na zakupiony samochód. Koniecznie podpisz umowę sprzedaży samochodu, jako potwierdzenie przeznaczenia kredytu. Faktura na pełny koszt samochodu oraz dokument wpłaty, że zadatek został już wpłacony. Bez wątpienia: polisa ubezpieczeniowa w ramach programu CASCO lub paragon za pełną samopłatę, lub faktura z towarzystwa ubezpieczeniowego, aby suma ubezpieczenia mogła być wliczona w koszt kredytu).
Cechy pakietu kredytów hipotecznych
W przypadku kredytów hipotecznych wszystko jest znacznie poważniejsze. Oprócz „podstawowego” pakietu dokumentów (z podobną koncesją dla uczestników projektu płacowego) będziesz musiał również dostarczyć dokumenty dotyczące nabytej nieruchomości.
Nie będziemy malować wszystkich niuansów tak szczegółowo, jak to możliwe. Zatrzymajmy się tylko na głównych dokumentach.
Jeśli planujesz kupić gotowe mieszkanie, to będziesz musiał co najmniej dostarczyć zaświadczenie sprzedającego o posiadaniu mieszkania wraz z dokumentem, na podstawie którego powstała własność, oraz wypis z izba meldunkowa stwierdzająca brak obciążeń. W niektórych przypadkach może być wymagany paszport katastralny. Z reguły sprzedawcy mieszkań mają wszystkie te dokumenty gotowe.
Kupując mieszkanie w domu w budowie (tzw. Hipoteka kapitałowa), będziesz potrzebować umowy o udział w kapitale, a także dość obszernego pakietu dokumentów dla dewelopera, jeśli nie jest on akredytowany przez Sbierbank. Jeśli firma budowlana jest partnerem banku, nie trzeba będzie dostarczać takiego pakietu dokumentów.
Dodatkowo potrzebne będą dokumenty dotyczące własności gruntu, na którym znajduje się budynek. Z reguły bank finansuje nabycie poszczególnych budynków tylko jednocześnie z nabyciem gruntu, na którym się znajdują.
Przetwarzanie pożyczki wiąże się z dostarczeniem do banku określonego pakietu dokumentów. Może się różnić w zależności od wybranej instytucji finansowej. Co więcej, niektóre z nich na ogół wymagają jedynie paszportu, ale to raczej wyjątek niż reguła. Przyjrzyjmy się bardziej powszechnym opcjom.
Wymagany pakiet dokumentów
Przykładowa lista:
- Paszport. Potrzebny będzie nie tylko oryginał, ale także kopia. Jednak pracownicy banku mogą samodzielnie skopiować ten dokument.
- Informacje o wynagrodzeniach. Zazwyczaj formularz dostarcza sam bank, ale odpowiednie są również standardowe odmiany wydawane przez dział księgowości. Okres rozliczeniowy zależy od wymagań banku i może wynosić 3 miesiące lub kilka lat.
- Historia zatrudnienia. Dział kadr nie wyda oryginału, ale jest zobowiązany do sporządzenia kopii i poświadczenia go.
- dowód wojskowy. Odpowiedni dla mężczyzn w wieku wojskowym. Jeśli dana osoba jeszcze nie służyła, może nastąpić odmowa, ponieważ istnieje duże ryzyko wstąpienia do wojska, pozostawiając dług niespłacony.
- Prawo jazdy. Dotyczy kredytów samochodowych. Czasami jest wymagany jako dodatkowy dokument tożsamości.
- Świadectwo emeryta. Dotyczy kredytów oferujących wyjątkowe warunki dla emerytów.
- Dokumenty własności. Ważne dla wszystkich pożyczek, które wymagają zabezpieczenia.
Do tego dochodzą jeszcze dokumenty niezbędne do pożyczki, których nie można przygotować wcześniej – wniosek o pożyczkę i ankieta klienta. Udziela ich pracownik banku w ustalonej przez niego formie.
Lista ta może być uzupełniana w zależności od wymagań banku. W niektórych mogą być wymagane dodatkowe dokumenty, na przykład do gwarancji, a w innych niektóre z powyższych w ogóle nie będą potrzebne.
Jak złożyć wniosek?
Wniosek, który pożyczkobiorca musi wypełnić, aby otrzymać pożyczkę, może się różnić w zależności od banku, ale ogólna zasada jest zawsze w przybliżeniu taka sama:
- W prawym górnym rogu znajduje się tekst, do którego skierowana jest aplikacja. Zwykle wygląda to mniej więcej tak: „Do szefa zarządu SuperBanku I.I.I.”.
- W środku znajduje się nagłówek „Oświadczenie”.
- Następnie pojawia się tekst mniej więcej w takiej formie: „Proszę o udzielenie pożyczki w takiej a takiej wysokości na taki a taki okres i z takim a takim oprocentowaniem”.
Pozostałe elementy oświadczenia mogą już być bardzo różne. Na przykład może być konieczne wskazanie źródeł dochodu z szacunkowymi kwotami, potwierdzenie braku (obecności) innych pożyczek i wiele więcej.
Dokumenty do kredytu konsumenckiego
Kredyt konsumencki to najbardziej powszechna i standardowa opcja pożyczki. Pakiet dokumentów, jak pokazuje praktyka, w taki czy inny sposób odpowiada przedstawionej powyżej liście. Wiele zależy od kwoty umowy kredytowej. W niektórych przypadkach będziesz musiał zweryfikować wszystkie źródła dochodu, aby uzyskać maksymalny możliwy dochód. W innych, zwłaszcza jeśli potrzebujesz niewielkiej kwoty, wystarczy jeden paszport. Zabezpieczenie jest rzadko wymagane i zależy głównie od kwoty kredytu.
Dokumenty do udzielenia kredytu hipotecznego
Lista dokumentów do kredytu hipotecznego (czyli na zakup nieruchomości) jest zwykle poważniejsza niż w przypadku kredytu konsumenckiego. Przede wszystkim ze względu na dużą ilość. Tak, wymagany jest dowód dochodu. Niektóre banki są gotowe wystawić kredyt hipoteczny bez niego, ale odsetek ten będzie znacznie wyższy.
Główną różnicą jest kaucja. Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny zawsze wymagane jest zabezpieczenie. Najczęściej jest to zakupiona nieruchomość, ale w niektórych przypadkach może to być inne mieszkanie/dom, które jest już posiadane. W związku z tym wymagane są dokumenty tytułowe dla nieruchomości, która będzie przedmiotem zastawu. Prawdopodobnie wymagana będzie również niezależna ocena. Bank musi zrozumieć, ile potencjalnie może kosztować zabezpieczenie, a to będzie miało decydujący wpływ na wysokość kredytu.
Inne rodzaje pakietów dokumentów
Oprócz powyższych dokumentów, czasami bank wymaga również podania:
- Paszport i zaświadczenie o dochodach poręczyciela.
- Wyciągi z rachunków klienta w tym lub innych bankach.
- Dokumenty dotyczące innych istniejących kredytów.
- Notarialne zobowiązania klienta (na przykład za przekazanie mieszkania jako zastaw natychmiast po zakupie i sporządzeniu wszystkich niezbędnych dokumentów).
- Polisa ubezpieczeniowa/certyfikat.
- Międzynarodowy paszport.
- Dokumenty o edukacji.
- Akt urodzenia, ślubu lub rozwodu.
Często dodatkowe dokumenty można złożyć już po rozpoczęciu kredytu, jeśli kredytobiorca początkowo wystąpił do banku tylko ze standardowym pakietem dokumentów. Urzędnik ds. pożyczek z pewnością powie Ci, których dodatkowych dokumentów mogą jeszcze potrzebować.
Ten artykuł zajmie Ci około 10 minut.
Nauczysz się:
Miłego czytania!
Każda instytucja finansowa świadcząca usługi kredytowe ma prawo do przedstawienia własnej listy wymagań dotyczących dostarczenia przez klienta pakietu dokumentów. W praktyce banki krajowe wykorzystują informacje uzyskane w trakcie rozpatrywania wniosków do przeprowadzenia scoringu, czyli procedury oceny poziomu wypłacalności potencjalnego kredytobiorcy. Dzięki temu im mniej dokumentów klient prześle do banku, tym mniejsze szanse na uzyskanie rentownego kredytu. Za dodatkowe ryzyka bank żąda rekompensaty poprzez podniesienie prowizji i oprocentowania.
Wypełnianie i składanie wniosku
Proces uzyskania pożyczki rozpoczyna się od złożenia wniosku, który zapewnia dostęp do danych osobowych klienta pracownikowi banku lub innej instytucji finansowej. Możesz aplikować w oddziale lub na stronie wybranej do współpracy organizacji. Niektóre firmy mikrofinansowe i banki umożliwiają wypełnienie ankiety za pośrednictwem oficjalnej aplikacji mobilnej. Rozpatrzenie wniosku zajmuje od 30 minut do 5 dni.
We wniosku należy wskazać:
- Wiarygodne dane paszportowe.
- Aktualny numer telefonu i adres e-mail.
- Wybrany rodzaj produktu kredytowego.
- Przybliżona kwota regularnych wydatków i dochodów.
- Kwota kredytu i okres kredytowania.
- Informacje o bieżących transakcjach kredytowych (jeśli występują).
- Informacje o miejscu zatrudnienia i stażu pracy.
Przed wysłaniem aplikacji potencjalny klient musi wyrazić zgodę na przetwarzanie danych osobowych. Uprawnienie to umożliwi pracownikom instytucji finansowej przeprowadzenie procedury scoringowej. W przeciwnym razie organizacja nie ma prawa do przechowywania informacji o klientach. Podpisanie umowy regulującej przetwarzanie danych poufnych gwarantuje ochronę informacji w ramach tajemnicy bankowej. W przypadku wycieku informacji niejawnych odpowiedzialność spoczywa na instytucji, która nie zabezpieczyła danych.
Ubieganie się o pożyczkę paszportową
Paszport – główny dokument potwierdzający tożsamość pożyczkobiorcy, który dostarcza pożyczkodawcy wyczerpujących informacji. Dane paszportowe są wymagane przy ubieganiu się o jakąkolwiek pożyczkę bez wyjątku. Nawet otrzymując ekspresowe pożyczki, klienci organizacji mikrofinansowych są zobowiązani do przedstawienia paszportu lub jego elektronicznej kopii. Notarialne poświadczenie dokumentu nie jest jednak wymagane.
Paszport stwierdza:
- Nazwisko, imię i nazwisko kredytobiorcy.
- Numer, seria, data i miejsce wydania dokumentu.
- Wiek właściciela.
- Obywatelstwo i adres stałego zamieszkania.
Za pomocą paszportu instytucja finansowa może uzyskać zdjęcie potencjalnego klienta oraz informację o aktualnym składzie rodziny. Ponadto banki nie udzielają kredytów nierezydentom i mają pełne prawo odmówić współpracy osobom, które podają nieprawdziwe lub nieaktualne informacje.
Wystarczy jeden paszport, aby otrzymać:
- Szybkie pożyczki od organizacji mikrofinansowych.
- Pożyczki pod zastaw nieruchomości w lombardzie.
- Pożyczki online z elektronicznych systemów płatności.
- Kredyty towarowe w sklepach stacjonarnych lub internetowych.
Zwracamy uwagę na 4 banki, w których można uzyskać pożyczkę za okazaniem tylko paszportu:
Oprocentowanie
od 9%
Termin
do 5 lat
Suma
do 1,5 miliona rubli
Czas rozpatrywania wniosku od 30 minut do 1 dnia
Oprocentowanie
od 7,5%
Termin
do 5 lat
Suma
do 1 miliona rubli
Decyzja natychmiastowa; wykup bez prowizji
Przy zmianie danych paszportowych po zawarciu transakcji zaleca się przekazanie zaktualizowanych informacji do organizacji usługowej. Nie należy jednak swobodnie rozpowszechniać poufnych danych. Kopie paszportu mogą być wykorzystywane przez atakujących do udzielania pożyczek osobom trzecim. Ofiara oszustów będzie musiała spłacić cudzą pożyczkę lub udowodnić w sądzie, że nie brała udziału w pożyczce.
Zapewnienie drugiego dokumentu do wyboru
W procesie wnioskowania o szybkie pożyczki i konsumenckie pożyczki bankowe zwykle oprócz wniosku i paszportu trzeba dostarczyć drugi, wybrany przez pożyczkobiorcę dokument. Instytucje finansowe na swoich oficjalnych stronach internetowych wymieniają dokumenty, których pożyczkobiorca może użyć do zweryfikowania swojej tożsamości. Jeśli potrzebujesz złożyć wniosek o pożyczkę w urzędzie, listę dokumentów najłatwiej uzyskać kontaktując się z infolinią organizacji.
Jako drugi dokument przy ubieganiu się o pożyczki stosuje się:
- Numer identyfikacyjny podatnika - cyfrowy kod przypisany do osoby fizycznej lub prawnej, wskazujący na rejestrację podatkową..
- Numer ubezpieczenia indywidualnego konta osobistego jest identyfikatorem zaświadczenia o ubezpieczeniu obowiązkowego ubezpieczenia emerytalnego."> SNILS.
- Międzynarodowy paszport.
- Kopia zeszytu ćwiczeń.
- Dyplom ukończenia studiów wyższych.
- Prawo jazdy.
- TCP dla samochodu.
- dowód wojskowy.
- Legitymacja emeryta.
- Własność nieruchomości.
Tym samym drugi dokument jest wymagany do potwierdzenia tożsamości pożyczkobiorcy. Zwykle klienci zapewniają NIP, ale niektóre instytucje nalegają na SNILS. Z kolei paszport zagraniczny, zgodnie z którym kredytobiorca wyjeżdżał za granicę w ciągu ostatniego roku znacznie zwiększa szanse na zawarcie transakcji.
Można wystawić dwa dokumenty:
- Konsumenckie kredyty bankowe i raty.
- Szybkie pożyczki z lepszymi warunkami transakcji.
- Podstawowe karty kredytowe.
- Specjalne pożyczki dla lojalnych klientów banku.
Warunki kredytowe są automatycznie poprawiane po dostarczeniu dwóch dokumentów. Wiele banków udziela gotówkowych kredytów konsumpcyjnych w ramach przyspieszonej scoringu, co wiąże się z szybką weryfikacją tożsamości kredytobiorcy. Ponadto instytucje umożliwiają klientowi samodzielny wybór drugiego dokumentu.
Potwierdzenie wypłacalności
Decydującym czynnikiem w procesie kredytowym jest dostarczenie zaświadczenia o dochodach potwierdzającego wypłacalność osoby ubiegającej się o duży kredyt bankowy z minimalnym oprocentowaniem. Bez tego dokumentu nie da się uzyskać opłacalnej pożyczki. Jednak niektóre organizacje zamiast standardowego zaświadczenia oferują wyciąg z rachunków bankowych lub dokument w formie banku.
Do potwierdzenia wypłacalności pożyczkobiorców wykorzystywane są następujące dokumenty:
- Pomoc w postaci 2-NDFL dla osób indywidualnych.
- Formularz zwrotu podatku 3-NDFL.
- Pomoc w formie banku, w tym w rozliczeniu dodatkowego dochodu.
- Wyciąg z bieżących rachunków bankowych.
- Zaświadczenie z funduszu emerytalnego.
- Numer ważnej karty debetowej banku wybranego do kredytowania.
Niektóre instytucje wymagają przedstawienia zarówno zaświadczenia o dochodach, jak i wyciągu z rachunku bankowego w celu zweryfikowania wypłacalności. Potencjalni kredytobiorcy mogą jednak poradzić sobie tylko z przekazaniem instytucji kredytowej numeru karty debetowej uczestniczącej w projekcie płacowym.
Dostarczenie dokumentów potwierdzających otrzymanie stałego dochodu umożliwia wydawanie:
- Karta kredytowa z podwyższonym limitem środków.
- Pożyczka konsumencka na dużą kwotę przy niskim oprocentowaniu.
- Ukierunkowana pożyczka krótkoterminowa bez zabezpieczenia.
- Produkt pożyczkowy dla klientów instytucji finansowej na preferencyjnych warunkach.
Eksperci na etapie scoringowym badają dochody za okres sprawozdawczy co najmniej trzy miesiące przed złożeniem wniosku. Poziom zarobków powinien zapewnić wystarczającą ilość pieniędzy na dokonywanie regularnych płatności. Najlepszą opcją jest sytuacja, gdy miesięczne spłaty pożyczek nie przekraczają 40% oficjalnych dochodów.
Formularz 2-NDFL potwierdza fakt odliczenia podatku przez pracodawcę, dlatego dokument jest uważany za preferowany dla wierzyciela. Jeżeli zaświadczenia nie można uzyskać z ważnych powodów, należy skorzystać z formularza bankowego, który uwzględnia również dochody powiązane i nieregularne.
Dowód doświadczenia zawodowego
Aby uzyskać najkorzystniejsze pożyczki, wymagane są dokumenty potwierdzające doświadczenie zawodowe. Posiadanie umowy o pracę z pracodawcą gwarantuje stabilny dochód. Optymalne doświadczenie zawodowe w celu uzyskania pożyczki wynosi zwykle sześć miesięcy lub dłużej. W takim przypadku łączne doświadczenie musi przekraczać jeden rok.
Jako dowód zatrudnienia stosuje się następujące dokumenty:
- Kopia umowy o pracę.
- Kopia zeszytu ćwiczeń.
- Pomoc z miejsca pracy.
- Charakterystyka pracownika.
- Informacje o pracodawcy.
- Dane kontaktowe przedsiębiorstwa.
Dodatkowo we wniosku będziesz musiał pozostawić informację o miejscu zatrudnienia, w tym NIP, aktualną nazwę i numer telefonu kontaktowego przedsiębiorstwa. Telefon do działu księgowości lub działu personalnego pozwoli pożyczkodawcy otrzymać potwierdzenie danych podanych przez klienta. Pracownik instytucji finansowej nie ma prawa przekazywać informacji o warunkach transakcji osobom trzecim, w tym pracodawcy. W efekcie weryfikacja faktu zatrudnienia i stażu pracy odbywa się poprzez zbadanie dostarczonych przez pożyczkobiorcę dokumentów.
Doświadczenie 12 miesięcy w obecnym miejscu pracy jest wymagane do uzyskania:
- Pożyczki konsumpcyjne z minimalną stopą procentową.
- Pożyczki docelowe różnego rodzaju.
- Pożyczki prywatne, w tym od pracodawcy.
- Pożyczki w ramach programów lojalnościowych.
Pracodawca może pomóc w pożyczaniu pracownikom, wydając karty do dokonywania płatności w ramach projektu płacowego. W takim przypadku wszystkie niezbędne informacje o potencjalnym kliencie przekazywane są do banku wraz z wnioskiem o wydanie karty debetowej. Stałe otrzymywanie wynagrodzenia na otwarty rachunek bieżący jednocześnie świadczy o wypłacalności kredytobiorcy i potwierdza staż pracy określony we wniosku.
Dokumenty do zabezpieczenia transakcji
Udzielenie zabezpieczenia w postaci zabezpieczenia lub gwarancji otwiera dostęp do szeregu kredytów o najniższym oprocentowaniu, wydłużonych terminach i wyjątkowo korzystnych kwotach kredytów. Dla banku zabezpieczenie zmniejsza ryzyko niewypłacalności. Jeżeli pożyczkobiorca odmówi współpracy, instytucja ma prawo do otrzymania przymusowego odszkodowania za straty poprzez sprzedaż zastawionej nieruchomości lub zaangażowanie gwaranta transakcji. Zabezpieczenie w postaci zastawu lub poręczenia zawsze zapewnia umowa.
Udzielenie zabezpieczenia
Jako zabezpieczenie stanowi mienie osobiste lub wspólne kredytobiorcy, którego wartość pokrywa koszty związane z procesem kredytowym. Do celów bezpieczeństwa najczęściej używane są pojazdy, mieszkania, domy wiejskie i inne nieruchomości. Jeśli pożyczki są udzielane przez lombardy, jako zabezpieczenie wykorzystuje się biżuterię, antyki, sprzęt gospodarstwa domowego, komputer i sprzęt przenośny.
Zawarcie umowy zastawniczej polega na zapewnieniu:
- Paszport i dane kontaktowe pożyczkobiorcy.
- Oficjalne wnioski rzeczoznawców majątkowych.
- Dokumenty potwierdzające prawo własności.
- Uprawnienia od współwłaścicieli nieruchomości.
Kredytodawcy przyjmują jako zabezpieczenie wyłącznie płynne nieruchomości w doskonałym stanie technicznym. Mowa tu wyłącznie o przedmiotach, które w razie potrzeby można szybko sprzedać na aukcji. W czasie trwania transakcji na nieruchomość nakładane są obciążenia finansowe. Zabrania się zbywania zabezpieczenia przez sprzedaż, dziedziczenie lub zawarcie umowy darowizny bez urzędowej zgody wierzyciela.
Zaangażowanie poręczyciela
Zgodnie z umową poręczenia zaangażowany gwarant transakcji dobrowolnie zobowiązuje się do spłaty pożyczki w przypadku trudności finansowych pożyczkobiorcy. Zarówno bliscy krewni, jak i obcy, a nawet osoby prawne (przedsiębiorstwa) mogą zaciągać zobowiązania do wypełnienia warunków cudzej umowy.
Zawarcie umowy gwarancyjnej polega na zapewnieniu:
- Paszport i dane teleadresowe gwaranta transakcji.
- NIP, SNILS i dowolny dokument do wyboru.
- Zaświadczenia i oświadczenia potwierdzające sytuację finansową.
- Dokumenty z miejsca pracy dotyczące zatrudnienia.
Gwarant jest zatem zobowiązany do dostarczenia pakietu dokumentów identycznych z dostarczonymi przez samego pożyczkobiorcę. Poręczyciele spłacający cudze pożyczki mogą dochodzić odszkodowania za szkody materialne. Aby to zrobić, będziesz musiał udać się do sądu. Po zakończeniu sporu poręczyciel otrzymuje wypłatę gotówkową lub udział w majątku dłużnika.
Aby uzyskać ubezpieczenie, musisz przedstawić następujące dokumenty:
- Kopia paszportu pożyczkobiorcy.
- Kopia zawartej umowy kredytowej.
- Certyfikat własności.
- Wnioski dotyczące wyceny nieruchomości.
- Zaświadczenie lekarskie w przypadku ubezpieczenia na życie.
- Zaświadczenie o zatrudnieniu do ubezpieczenia rentowego.
Uzyskanie polisy obniży oprocentowanie kredytu o 2-6%. Jednak za współpracę z ubezpieczycielem będziesz musiał zapłacić dodatkowe prowizje, które równoważą wszelkie oszczędności. W razie nieszczęśliwego wypadku część wpłat ponosi firma ubezpieczeniowa, dlatego w trakcie długoterminowego kredytowania polisa jest korzystna. Jednak przy pożyczkach krótkoterminowych, do 12 miesięcy, zaleca się odmowę ubiegania się o ubezpieczenie.
Gwarancja pozwoli Ci:
- Kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości.
- Kredyt lombardowy.
- Pożyczka na zakup samochodu.
- Pożyczka docelowa długoterminowa.
Listy dokumentów wymaganych do uzyskania pożyczki znajdują się na stronach internetowych instytucji finansowych. Instytucje mogą również określić pewne okresy, w których poszczególne dokumenty muszą być składane do weryfikacji. Na przykład wiele certyfikatów jest uznawanych za ważne tylko przez jeden miesiąc.
Obowiązkowa lista dokumentów nie jest zdefiniowana przez prawo, dlatego każda instytucja finansowa ma prawo do przedstawienia indywidualnej listy wymagań wobec pożyczkobiorcy. Wiele banków ustala optymalny pakiet dokumentów, biorąc pod uwagę wewnętrzne polityki.
Tak więc wyczerpująca lista dokumentów pozwala na uzyskanie najkorzystniejszej pożyczki z niską stopą bazową, długim okresem trwania umowy oraz dużą ilością pożyczonych środków. W bankach krajowych procedura scoringowa trwa nie dłużej niż 24 godziny. W efekcie im więcej dokumentów dostarczy klient, tym większe szanse na uzyskanie dostępu do preferencyjnych warunków kredytowania.
