Hər hansı bir iş layihəsinə başlamaq üçün başlanğıc kapitalı lazımdır. Bunu özünüzə toplamaq üçün vaxt lazımdır. Və bu, 2-3 ay və ən azı 5-6 il çəkəcək. Gözləmək niyyətində deyilsinizsə, özəl investorlardan kömək istəməli və ya bank krediti almağa çalışmalı olacaqsınız. Xoşbəxtlikdən, göründüyü qədər çətin deyil. Bu gün sıfırdan kiçik bir işə kredit bir çox maliyyə təşkilatını verməyə hazırdır. Hamısı hədəfə görə dövlət dəstəyi və federal proqram Kiçik və orta sahibkarlığın (KOM-ların) inkişafı.
Borclu vəsait gənc bir sahibkar üçün əla bir başlanğıc platforması ola bilər. Ancaq iş kreditləri nəzərə alınmalı olan öz nüansları var. Əvvəlcə kredit, bir qayda olaraq, müəyyən məqsədlər üçün verilir. Bu, biznesin inkişafı, yeni bir işin başlanğıcı, avadanlıq alınması, ödəmə vergi ödəmələriDolduran cari vasitələr və s. Bir başqa şəkildə pul istifadə etmək üçün uğur qazanmayacaqsınız. Əks halda bankın nümayəndələri ilə qarşıdurmalar və nəzarət orqanları Qarşısını almaq deyil.
İkincisi, sıfırdan kiçik bir işin açılması üçün kredit almaq üçün bir iş planı təqdim etməlisiniz. Həm də pi statusunuzu təsdiqləyən rəsmi bir sertifikat və sizin üçün sənədlər qurmaq hüququ daşınmaz əmlak ticarəti və ticarət avadanlığı (əgər varsa). Bundan əlavə, böyük bir kreditin dizaynı üçün üçüncü tərəf zəmanəti tələb oluna bilər və ya solvisitinizin (girov, KOM-ların korporasiyasının vasitəçiliyi və s.).
Borcalana tələblər
Bir iş planı üçün kredit götürmək üçün, təlimat tərəfindən müəyyən edilmiş tələblərə cavab verməlisiniz bank Təşkilatı. Hər bir bankın yalnız şirkət işçilərinin bildiyi daxili standartları var. Ancaq buna baxmayaraq, Rusiya Federasiyası ərazisindəki bütün maliyyə qurumları üçün ümumi meyarlar var. Bunlara aşağıdakılar daxildir:
- rusiya Federasiyasının vətəndaşlığı;
- yaş - 23 ilə 65 il arasında;
- İş həyatı - 12 aydan.
Və son maddə kiçik müəssisələrin sıfırdan hazırlanması üçün bir kreditin sizə verilməyəcəyi demək deyil. Olduqca real olun, yalnız bunun üçün hökumət dəstəyi proqramlarından birindən faydalanmaq lazımdır.
Hökumət dəstəyi
Rusiya hökuməti çoxdan kiçik və orta sahibkarlığın vacibliyindən xəbərdar oldu. Əhalinin sahibkarlıq fəaliyyətini stimullaşdırmaq, müxtəlif maliyyə və informasiya dəstəyi alətləri hazırlanır. Onların hazırlanmasında iştirak etməsi təkcə federal orqanlar tərəfindən deyil, həm də regional rəhbərliyin də aparılır.
SMS-ə kredit vermək
Kiçik Biznes Kredit Təqdimatı Proqramı ən böyük KOMES Korporasiyası layihələrindən biridir. İqtisadi İnkişaf Nazirliyi və Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı ilə birlikdə təşkilat gənc iş adamlarının maliyyələşdirilməsi üçün əsaslı yeni bir vasitə hazırladı. Korporasiyalar kredit nisbətini 5 milyondan 1 milyard rubla ilə müqayisə edə bildilər. 10,6% səviyyəsində (orta müəssisələr üçün 9,6%). Kiçik müəssisələr üçün bu şərtlərdəki sıfırdan kredit almaq 45 rus dilində ola bilər kommersiya bankları, onların Sberbank, "Dirçəliş", "Alfa-Bank", "Raiffeisenbank" və s.
Maliyyələşdirilən sənayelər arasında:
- kənd təsərrüfatı;
- elektrik enerjisi, qaz və su təchizatı istehsalı və təchizatı;
- qida istehsalı;
- bina;
- rabitə;
- yük və sərnişin daşımaları.
Kiçik müəssisələrin dövlətdən sıfırdan hazırlanması üçün kredit güzəştli kreditləşmə hissəsi kimi verilir. Zəmanətçi Federal KOM ASC-dir.
Pulsuz kredit
Biznesin inkişafı üzrə pul əldə etmək və pulsuz olaraq əldə edilə bilər. Sahibkar tələblərə uyğundursa rusiya qanunvericiliyi və heç biri yoxdur vergi borclarıSubsidiyaları hədəf almaq hüququna malikdir. Həm federal, həm də regional.
Bir subsidiya etmək üçün əvvəlcə istiqaməti seçməlisiniz. Bu, məsələn, Fondun veb saytında yeniliyi təşviq etmək üçün edilə bilər. Sıfırdan bir işin açılmasında 15 milyon rubl üçün pulsuz bir kredit verilib. Ayrı-ayrılıqda, 300 min rubl əldə edə bilərsiniz. Regional Yarışmada İqtisadi İnkişaf Nazirliyindən.
Qeyri-kommersiya fondları
Kiçik müəssisələr üçün, sıfırdan, girov və zəmanət olmadan kredit götürün, yalnız dövlətdə, həm də qeyri-hökumət təşkilatlarında edə bilərsiniz. Məsələn, Beynəlxalq Biznes Liderlər Forumunda (İBLF). Gənclər Biznes Beynəlxalq Fonduna (YBI) nəzarət edən Gənclik Biznes Beynəlxalq Proqramına görə, 1-dən 3 ilə qədər müddətə 300 min rubl üçün kredit ala bilərsiniz. Faiz dərəcəsi 12%, 6 ay müddətində borcun təxirə salınması mümkündür.
Kredit dizaynı üçün lazım olanların hamısı hazır bir iş planıdır. Aksiya gənc iş adamlarını dəstəkləmək üçün hazırlanmışdır, buna görə potensial borcalanın yaşı 35 ildən çox olmamalıdır.
Ən yaxşı 5 iş kreditləri
Komitə tərəfindən hazırlanan KOB-lərə daxil olmayan əksər kredit təklifləri ən azı 1 ildir ki, sahibkarlara verilir. Fərdi şərtlərin müzakirəsi, bank təşkilatının rəhbərliyinin inamından zövq alan şəxslərdən təmin edilməsi və ya təmin edilməsi halında mümkündür.
5-ci yer: ALFA Bank ASC-dən kreditlər
Alfa-Bank ən çox müştəri yönümlü Rusiya banklarından biridir. KOMES Korporasiyası ilə fəal əməkdaşlıq edir və kiçik müəssisələr üçün güzəştli şərtlərlə sıfırdan kredit verir. Həm də öz inkişafını inkişaf etdirir maliyyə alətləri Gənc sahibkarlar üçün:
- "Tərəfdaş". 16,5% -dən aşağı biznesin inkişafı üçün kredit, illik 17,5%. 300 min ilə 6 milyon rubldan çəkə bilərsiniz., Girov tələb olunmur. Tələb olunan şərt - Alfa Bank ASC-də bir konsentrat hesabının olması. Ödəmə müddəti - 13 aydan 3 ilə qədər;
- "Overdraft". Cari ehtiyaclar üçün pul, şirkətin bir növ "ehtiyat hesabı". 12 ay müddətində verilir. Kreditin ölçüsü 500 min 6 milyon rubla dəyişir. Faiz dərəcəsi 13,5% -dən 18% -ə qədər. Depozit tələb olunmur, ancaq bir şəxsin zəmanətinin olması lazımdır. Overdraft həddinin açılması üçün 1% -i olan birdəfəlik komissiya tutulur.
Sıfırdan bir işə başlamısınızsa, onda təsdiq ehtimalı çox kiçikdir
4-cü yer: Rosselxozbank ASC-dən biznes kreditləri
Rosselkhozbank, bir və ya digər şəkildə maliyyələşdirmə müəssisələrinin maliyyələşdirilməsində ixtisaslaşmışdır kənd təsərrüfatı və qida sənayesi. Buna görə şirkətin bir çox hədəf kredit verilişi proqramı var. Kiçik müəssisələr sahəsində çalışan sahibkarlar aşağıdakı kreditlərlə maraqlana bilərlər:
- "Optimal". Hədəfsiz kredit 100 min 7 milyon rubldan. Ödəniş müddəti 5 ildir. Daşınmaz əmlak, alış-veriş avadanlığı, nəqliyyat və ya xüsusi avadanlıq tərəfindən təmin edilir. Borcu ödəmək üçün gecikmə təmin edilmir;
- "Sürətli qərar". 100 min 1 milyon rubl məbləğində kredit. Sevgi vaxtı kiçik, cəmi 12 aydır. İcarə ödənişlərini ödəmək və ya müəssisənin maddi və texniki bazasını yeniləmək üçün istifadə edilə bilər. Varlığı lazım deyil.
Rosselxozbankın faiz dərəcələri kreditin ölçüsündən və onun ödəmə müddətindən asılıdır. Və kredit menecerləri tərəfindən fərdi olaraq hesablanır.
3 Yer: PKSC-dən hədəf kredit
Rusiya kapitalının çox sayda korporativ kredit verilişi var. Ancaq kiçik biznes üçün "Biznesin inkişafı" hədəf paketi ən böyük maraq doğurur.
Bu proqrama görə, sahibkarlar 1-dən 150 milyon rubla bölünə bilər. illik 11% -dən aşağı. Kredit ödəmək müddəti 10 ilə qədərdir. Pul, əmlak almaq, daşınmaz əmlakın yenilənməsi və ya iş kapitalının doldurulması üçün istifadə edilə bilər. Vəsait həm də birdəfəlik kredit formatında və bərpa olunmayan kredit xətti şəklində verilir maksimal hədd verilməsi.
Kredit almaq üçün bir əmanət verməlisiniz və zəmanətçilərin dəstəyini cəlb etməlisiniz. İşin minimum həyatı 9 aydır. Borcalanlar IP ola bilər və hüquqi şəxslərki vergi sakinləri Rf.
2-ci yer: Şərqi olmayan biznes kreditləri PJSC Sberbank
Sberbank uzun müddət kiçik bir işlə uğurla borc verib. Burada üç xüsusi proqramdan birində müəssisənin inkişafı barədə kredit ala bilərsiniz:
- 16,5% -dən aşağı, illik 18,5% -ə qədər olan "etibar" əsas kredit. Müştəri 3 milyon rubla qədər sayıla bilər, zəmanət və girov tələb olunmur;
- Express Overdraft Bu kredit də təhlükəsizlik tələb etmir. Kredit müddəti 12 aya qədər azalır, faiz dərəcəsi -15,5%, maksimum 2 milyon rubl təşkil edir.
- "İş dövriyyəsi" və "Business Invest" bu iki transkrips çox oxşardır, 11,8% nisbəti, maksimum kredit məbləği məhdud deyil, yalnız borcalanın ödəmə qabiliyyəti və təminat dəyəri ilə əlaqədardır. Bu təkliflər hədəf kreditlərdir, bu əsas fərqdir.
Kredit müddəti iş dövriyyəsi - 3 yaşa qədər, biznes investisiya - 10 ilə qədər Tətbiq haqqında qərar 3 iş günü ərzində hazırlanır, onlayn təmizləmək mümkündür.
1-ci yer: Biznesin inkişafı üçün kreditlər "Bank vtb 24"
Fərqləndirici xüsusiyyət vtb proqramları 24 - təmiz ixtisaslaşma. Bankın həm investisiya təklifi var və hədəf kreditləri Kiçik müəssisələrin sıfırdan hazırlanması, xüsusi avadanlıq və digər ehtiyacların alınması. Kreditlər ən populyardır:
- "Hədəf". 850 min rubl miqdarında verilir. Bankın tərəfdaşlarından avadanlıq və xüsusi nəqliyyatın alınması üçün. Ödəniş müddəti - 5 ilə qədər. 6 ay əsas borc üçün ödənişlərin mümkün təxirə salınması. Əsas nisbət - 10,9%;
- "İnvestisiya". Müxtəlif iş proseslərini həyata keçirmək üçün istifadə edilə bilər. Məbləğ 850 min rubl-dan, termin 10 ilədəkdir. Əvvəlki halda olduğu kimi, 10.9%. Maddi dəstək vermək lazımdır;
- "Kommersant." 500 min 5 milyon rubldan 13% dəyərində biznesin inkişafı ilə bağlı kredit üçün kredit vəsaiti. 5 ilədək aylıq ödənişləri sürə bilərsiniz. Kredit hədəf alınmır və minimum sənədlər paketi (iş planı, pi və sertifikatı və s.).
VTB 24-dən bankın ofisində və rəsmi veb saytdakı forma vasitəsilə bir kredit təşkil edə bilərsiniz.
Kiçik Biznes Kredit Məhsullarının Tam siyahısı www.vtb24.ru/company/credit/
nəticə
Sıfırdan kredit biznesi krediti bir kəsə vermək dövlət vəsaitivə kommersiya şirkətləri. Material dəstəyi, sahibkarların təşəbbüsü ilə yaradılan qeyri-hökumət təşkilatlarından da əldə edilə bilər. Əsas odur ki, inandırıcı bir iş planı hazırlamaq və özünüzü götürməyə hazır olacaq zəmanətləri tapmaqdır maliyyə öhdəlikləri Böhran vəziyyətində.
Ltd. kiçik və orta bazarda fəaliyyət göstərən şirkətlərin idarə olunmasının ən populyar təşkilati və hüquqi formasıdır. Moskvanın bir çox bankı məhdud məsuliyyətli şirkətlər üçün müxtəlif kredit məhsulları təklif edir, metropoliten şirkətlərinin istehsal proseslərinin modernləşdirilməsi ilə bağlı problemlərin həlli üçün, eləcə də qazanc əldə etməyə yönəlmiş digər ehtiyaclarıyla. OOO üçün bir kredit alın və bir başlanğıc təşkilatı və bir başlanğıc təşkilatı ola bilər. Bu yolla əldə edilən kredit pulları şirkətin inkişafına, xüsusi avadanlıq, yeni avadanlıq, əlavə pərakəndə satış yerlərinin alınmasına xərclənə bilər.
Pulu necə almaq olar?
Öz işinizin inkişafı kifayət qədər baha başa gəlir, bu qədər sahibkar yoxdur öz vəsaiti Həyata keçirilməsi üçün. Bu vəziyyətdə LTD üçün biznesin inkişafı barədə kredit götürmək və istehsalın modernləşməsinə və konsolidasiyasına investisiya qoymaq məsləhətdir.
Şirkət üçün necə kredit alacağını bilmirsinizsə, sizin üçün ən yaxşısını seçməyinizə kömək edəcəyik kredit məhsulu. Bu səhifədə topladıq ən yaxşı sövdələşmələr Biznesin inkişafı üçün girov qoyulmadan kreditlər tərəfindən verilən böyük şəhərlərdən. Moskvanın banklarının hər birində Ltd üçün kredit şərtlərini tapmaq, onları müqayisə etmək və sizin üçün optimal kredit təklifini seçmək üçün kredit şərtlərini tapa bilərsiniz.
Aşağıdakı proqramlar aşağıdakılara tabedir:
- Alfa Bankdan "Biznes krediti";
- Ankorbank-dan "6 və ya 9 aylıq iş";
- Sberbank-dan "Etibar" və s.
Bizimlə əməkdaşlığın faydaları
Firmağınız hələ yüksək gəlir gətirmirsə, işinizi genişləndirməlisiniz və böyütməlisiniz. Bunun üçün kifayət qədər vəsaitiniz yoxdursa, xidmətimizlə kredit üçün müraciət edə bilərsiniz. Beləliklə əldə edilən vəsait, nəticədə şirkətin qazancının artmasını təmin edəcək işinizin genişləndirilməsinə xərclənə bilər.
Bizə dönüş, əmanət vermədən bir nağd kredit götürə və şirkətinizin inkişafına xərcləyə bilərsiniz. Müştərilərimiz üçün onlara faydalı olan şərtlər üzrə əmanət olmadan kreditlər çıxarmaq imkanı var. Sahibkarlar üçün ən maraqlı, faydalı kredit məhsulları təklif edən ən etibarlı və nüfuzlu kapital kredit təşkilatları ilə əməkdaşlıq edirik.
Öz işini açmaq imkanı axtaran insanları cəlb edir maliyyə müstəqilliyi və böyük pul. Ancaq işdə çox sayda sualtı daş var. Onun inkişafı prosesi gözlənilməzdir, həm də bazar iqtisadiyyatı ümumiyyətlə. Və tez-tez biznesin inkişafı üçün borc vəsaitlərinin cəlb edilməsi tələb olunur. Bərabər kapital qoymadan öz işlərini aça biləcək kreditlər sayəsində. Məsələn, gənc sahibkarlar MMC-də kredit almaqda maraqlıdırlar. Şükür etmək borc vəsaiti Ayrıca hər hansı bir işi əldə edə və təkmilləşdirə bilərsiniz, hətta rəqabət qabiliyyətini artıra bilərsiniz.
Novikam necə olmalıdır
Demək olar ki, bütün müəssisələr birdəfəlik kreditdən istifadə etmək hüququna malikdirlər. Adi bir kredit xətti şəklində verilir. Bu, xərcləməyə imkan verən meul kredit deyil nağd pul Hər hansı bir ehtiyac üçün. Əvvəllər bu cür vəsait yalnız formada təmin etmək üçün verilmişdir daşınmaz əmlak və ya avtomobil. İndi daha sadiq şərtlər barədə təkliflər tapa bilərsiniz.
Overdraft və ya investisiya kreditləri də öz işlərinə uyğundur. Təşkilatlar üçün kommersiya və kommersiya kreditləri də var. Bu və ya bu məhsulun seçimi birbaşa vəsaitin hədəfindən, eləcə də geri qayıtma dövrü və məbləğdən asılı olacaqdır. İstisna olmaqla, sadələşdirilmiş vergi sxemində kredit verir.
Problemlər deyilir dövlət orqanı Şübhəli saxtakarlıqla. Problem də potensial borcalanın aktivlərinin optimal qiymətləndirilməsinə çevrilir. Ancaq hətta belə bir vəziyyət kreditin qarşısını ala bilməyəcək.
Kredit xətti
Kredit xətti MMC üçün - nağd pul köçürüldüyü ticari kreditləşmə debet kartı Əsas müəllif hüquqları sahibi və ya müəssisənin cari hesabı, çıxarılması üçün əlavə bir məhdudiyyət kimi. Bərpa üçün təmin edilmişdir cari aktivlər. Eyni zamanda, bu kredit müddəti iki ildən çox deyil. Şirkətə bu cür öhdəlikləri ödəmək mütəmadi olaraq mütəmadi olacaqdır. Ödəniş həm qismən borc, həm də tam icazə verilir.
Kredit xətti borc vəsaitlərindən istifadə etməyə imkan verir. Hər dəfə doldurulduqda, yenilənir və yuva quruculuğu çıxarılması üçün mövcud olur. Bu cür bir kreditdən yalnız şərtlərdə göstərilən mal almaq üçün istifadə edin kredit haqqında razılaşma. Belə bir maddənin pozulmasında, bank qurumunda sahibkar üzərində cəzalar qoymaq hüququ var.
İnvestisiya krediti
Sahibkar Təşkilatın ərazisini genişləndirmək və ya daha bahalı avadanlıq almaq qərarına gəlsə, o zaman kredit təşkilatından investisiya kreditləşməsini əldə edə bilər. Ancaq bunu xatırlamağa dəyər bu növ Borclama çox sayda arayış və sənədlərin alınması ilə əlaqədar böyük problemləri nəzərdə tutur. Belə bir kreditin göstərilməsi üçün şərait daha sərtdir. Sənədlərin ödəmə qabiliyyətini təsdiqləməklə yanaşı, sürət geri qaytarılması və artan qazancın artması üçün investisiya planına kredit vermək lazım olacaq. Bundan əlavə, öz vəsaitlərinin investisiya qoyuluşunun ən azı 30% -ni təmin etmək üçün sübut etmək lazımdır ümumi miqdar. Bu tip kreditin müddəti 15 ildir.
Rədd etməyin səbəbi şirkətin mövcudluğunun kiçik bir müddəti ola bilər. Təşkilat bazarda ən azı altı ay ərzində olmalıdır. Bəzi maliyyə qurumları şirkətin bir ildən çox müddətə bir ildən çox iş kapitalı əmsalında mövcud olduğunu tələb edir.
Kommersiya ipotekası
Məhdud məsuliyyətli təşkilatlarda xüsusi bir üstünlük, kommersiya ipotekası istifadə edir. Bu kredit borcu öz biznesi altında öz daşınmaz əmlakını əldə etmək üçün lazımdır. Eyni zamanda ərazi üçün aylıq icarə olmayacaqdır. Daim kirayə və yeni bir obyekt axtarışı ilə daim üzləşməyiniz lazım deyil.
Ticarət ipotekası bir sahibkar üçün bir yoldur. Qısa müddətdə əldə etmək və öz işini özünün daimi yerinə açmaq olar. Daimi inflyasiya səbəbindən daşınmaz əmlakın dəyəri artır, buna görə də artır İpoteka kredit krediti Hesablanmış marağı nəzərə alsaq da özünüzü haqq qazandırır.
Belə bir kredit vermə növünü etmək üçün sənədlər paketi vermək lazımdır, ancaq satın alınan əmlak kreditləşdiyindən, faiz dərəcəsi əhəmiyyətli dərəcədə aşağı olacaq və ödəmə qabiliyyətini təsdiqləyən sənədləri təsdiqləyir. Maliyyə qurumu heç bir risk daşımır, çünki ödəniş olmadıqdan sonra əmlakın həyata keçirilməsi və borcalanın kredit öhdəliklərini əhatə etmək hüququ var.
Kredit almaq üçün necə
Belə bir hüquqi formanın təşkilini açan bütün sahibkarlar üçün çox fərqli təkliflər var maliyyə bazarı. Bir neçə nüansı nəzərə almaq üçün optimal ehtiyacı seçmək üçün:
- Ən yaxşı bir kredit verin vergi sistemi Sadələşdirilmir. Bu vəziyyətdə, onun ödəmə qabiliyyətini sübut edəcək sahibkarın bütün gəlirlərini təyin edə bilərsiniz.
- Müxtəlif sənədlər, dəstək, eləcə də güvən əsasında kredit ala bilərsiniz. Sonuncu vəziyyətdə faiz dərəcəsi daha yüksək dərəcəli bir sifariş olacaqdır.
- Müəssisənin inkişafı və ya öz işinizin başlanğıcında kredit götürə bilərsiniz. Lakin bütün bu hərəkətlər müvafiq sənədlərlə tənzimlənməli və kredit təşkilatına verilmiş kredit təşkilatına köçürülməlidir. Hamısı onlarda əks olunmalıdır. Ətraflı hesablamalar və gələcəkdə hərəkətlər.
Hansı banklar kredit verir
Scratch-dan kredit vermək
Sıfır tarazlığı olan müəssisəyə kredit almaq üçün kredit təşkilatının bir sıra tələblərinə yaxınlaşmaq lazımdır. Şirkətin bazarda uğurla işlədiyi təqdirdə, kifayət qədər asan olarsa, kredit götürün. İş yalnız açıldıqda başqa bir şey. Perspektivləri öyrənmək öz istehsalıBank qurumunun işçiləri əlləri ilə yetişdirilirlər. Axı, bunlar hər maliyyə təşkilatı üçün xüsusi risklərdir.
Bu vəziyyətdə kredit almaq dövlətdən subsidiya kömək edəcəkdir. Bu, pulsuz olaraq kiçik bir maliyyə yardımıdır. Bunu əldə etmək üçün, iş xidmətində mühasibat uçotu ilə birlikdə ən azı 18 il ərzində göstərilən ərazidə yaşamaq lazımdır. Bir iş planı hazırlamaq, məşğulluq mərkəzinə getmək və subsidiya vermək üçün sorğu yazmaq lazımdır. Maksimum ölçü Başlanğıclar üçün 60 min rubl, cari kiçik biznes üçün - 25 min rubl olduqda, öz işlərini açmaq üçün xüsusi şərtlər - 300 min rubl-a qədər.
Dövlət orqanı tərəfindən verilən bütün nağd pul, ehtiyacları üçün deyil, işə xərclənməlidir. Əks təqdirdə, müqavilənin pozulması şərtlərinə görə məhv olacaqlar. Eynilə və bir ildən çox bazarda saxlanmayan bir işlə.
Beləliklə, siz firmanın sahibisiniz və biznesin inkişafı üçün kredit üçün bankla əlaqə qurmaq qərarına gəldiniz. Bu yeganə mümkün məqsəd deyil, bəzən şirkət, bir zəmanət və ya iş sahibinin şəxsi ehtiyaclarına kredit üçün bir əmanət kimi istifadə olunur. Bu seçimi "Şirkət altında kredit" məqaləsində oxuyun.
Banklar nə vaxt firmalara kredit verir?
Şərtlər kifayət qədər sadədir:
- 6 aydan çox müddətə mövcudluq müddəti.
- Real İqtisadi fəaliyyətcari hesabdan çıxarışlarla təsdiqlənə bilər, vergi hesabatı və s.
- Tələb olunan miqdarda pul üçün real əsaslandırma.
- Qanun və yaxşı nüfuzla problemlərin olmaması (yaxşı daxil olmaqla) kredit tarixi sahibləri).
Bütün bu şərtlərin müəyyən bir bank tərəfindən mütləq təqdim olunmadığı başa düşülməlidir. Deyək, amma əlbəttə ki, digər parametrlər üçün əlverişli bir müştəri axtarmalısınız.
Eyni şey icra müddətinə də aiddir. Maliyyə təşkilatlarının 99% -i avtomatik olaraq tətbiqləri kəssə də, bəzi banklar xüsusi proqramlar yaradır.
Şirkət üçün bir kredit ala bilərəm və bunu necə etmək olar?
Saytımız saytımızın bir neçə hissəsi bankın axtarışına və seçilməsinə həsr edilmişdir:
Tədbirin ümumi strategiyası aşağıdakı kimidir:
- Tələb olunan məbləğ və arzu olunan kredit parametrləri ilə qərar verin. Bir tərəfdən nə qədər pula ehtiyacınız olduğunu və niyə bir banka ehtiyacınız olduğunu və bir banka girov kimi təklif edə biləcəyinizi təmsil etməlisiniz.
- Maksimum faiz dərəcəsi sizin üçün nə qədər faydalı olacağını hesablayın. Bunu necə etmək olar. Yeri gəlmişkən, bu mərhələdə borc düşüncəsindən imtina edəcəksiniz: gəlirlilik qeyri-kafi ola bilər.
- Təklif edən 3 - 10 bank tapın kredit ProqramlarıTəminatın tələblərinə uyğun olaraq sizin üçün uyğundur və faiz dərəcəsi. Potensial Kreditor haqqında rəy toplamaq və proqramların özləri təhlil etmək, onları bir-biri ilə müqayisə etmək tövsiyə olunur. Bu mərhələdə detallara çox dərinləşdirilməməlidir, ümumi təəssüratın "deyil, deyil" olması vacibdir.
- Toplamaq.
- İndi seçilmiş təşkilatlar üçün müraciətlər göndərə bilərsiniz. Bəzi banklar minimum məlumatlar əsasında əvvəlcədən təsdiqləməyi tez bir zamanda tez bir zamanda təsdiqləyirlər; Digəri sənəd paketinin əhəmiyyətli bir hissəsini və ya hətta tamamilə tələb olunur. Əlbəttə ki, daha çox ehtimal olunan məbləğ, daha çox sənəd tələb olunur.
Tətbiqin təsdiqlənməsindən sonra nə etməli?
Yaxşı bir seçim, digər banklardan təklifləri təklif etmək üçün həll yollarını gözləyir. Ayrıca bu mərhələdə bank haqqında bütün məlumatları, o cümlədən müştəri rəyləri də diqqətlə yoxlamaq tövsiyə olunur.
Gözləmək çatışmazlığı olmur, menecerdən onu diqqətlə yoxlamaq və vəkilinizə ötürmək üçün bir müqavilə layihəsini təqdim etməsini xahiş edin.
Bir çox sahibkar işlərini genişləndirməyə qərar verirlər. Ancaq bu vəziyyətdə məqsədə çatmaq üçün vəsait çatışmazlığı ola bilər. Banklar MMC üçün biznesin inkişafı barədə kredit verməyi təklif edirlər. Yalnız ən optimal proqramı uyğun şərtlər və tələblər ilə seçmək lazımdır.
Lazım gələrsə, biznesin inkişafı üçün kredit verin, bir neçə bankın proqramları ilə tanış olmaq məsləhətdir. Optimal şərtlər seçməyə kömək edəcək bir peşəkar məsləhətçi ilə məsləhətləşmək daha yaxşıdır. Əməliyyat şərtlərinin göstərildiyi müqavilə ilə eyni dərəcədə vacib bir vəzifə özlərini tanış etməkdir.
Kiçik biznes kreditləri xüsusiyyətləri
Zərər kimi qeydiyyata alınan bir şirkət müşayiət edə bilməz İstehlak krediti IP ilə müqayisədə. Buna görə kiçik bir seçim var. Lakin banklar daim yeni proqramlar istehsal edirlər. Əsas tələb şirkətin fəaliyyətidir. Ən azı 6 ay davam etməlidir, əks halda tələbdən imtina olacaqdır.
Təşkilat, xərclərlə artacaq kredit xəttindən istifadə etmək imkanı verir. Bu, təmin etmədən borc verir. Hətta böhran dövründə də bank qurumları əhaliyə kredit verir. Böyük müəssisələrə borc vermək ümumiyyətlə girov və zəmanət olmadan tam yerinə yetirmir.
MMC üçün kredit növləri
Adətən kreditləşmə daha az miqdarda həyata keçirilir və böyük faiz. Sonra kredit təşkilatları məbləğin bölməsini təqdim edəcəkdir. Birincisi girov olmadan təşkil edə bilər, ikincisi verilməlidir. Kreditlərin özləri aşağıdakı növlərə bölünür:
- Overdraft. Borcalanın təsdiq edilmiş məbləğinin hesablaşma hesabına köçürülməsi. Borc ödəmək cari hesaba vəsait əldə etmək olar. Pul avtomatik olaraq silinir. Məqsəd şirkətin dövriyyəsini dəstəkləməkdir. Pul yoxlanışda, ödəniş sürətində çatışmazlığın aradan qaldırılmasına xərclənə bilər. Vəsait büdcəyə gedə bilər. Bu kredit seçimi ən sərfəli hesab olunur. Maraq sabit və fərqləndirilmişdir. Ödəniş avtomatik olaraq həyata keçirilir.
- Kredit xətti. Biznesi genişləndirmək üçün istifadə olunur. Kredit xətti bərpa edilə bilər və bərpa olunmur. Adətən bu kreditlər yeni fondlar əldə etmək üçün istifadə olunur. Xammalların mümkün alınması. Maliyyə təşkilatları Nağdsız kredit. Vəsait tamamilə və ya qismən xərclənir. Hədəfsiz olmayan proqramdan istifadə etdi, amma kredit Təşkilatı Xərcləməklə idarə edilə bilər.
- İnvestisiya krediti. Şirkəti və ya avadanlıq almaq ehtiyacı genişləndirmək üçün belə bir kredit verə bilərsiniz. Lakin bunun üçün şərtlər digər kreditlərlə müqayisədə sərtdir. Çox sayda sənəd toplamaq, habelə gəlir artırmağın yollarını əks etdirən bir investisiya planı yaratmaq lazımdır.
Kredit təşkilatı ilk ödənişini 30-40% tələb edə bilər. Kredit müddəti 15 ildir. Şirkət bu qədər əvvəl deyilsə, imtina ola bilər. Kreditlər sıfır balansda verilmir. Bəzən girovun təmin edilməsi tələb olunur.
Şərait
Ltd üçün biznesin inkişafı üçün kredit Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank və digərlərində verilir maliyyə institutları. Hər bir proqram üçün onların şərtləri təklif olunur. Girov, zəmanət və ya təhlükəsizlik təmin etmədən kreditləri dizayn etmək mümkündür.
Banklara 14,5 ilə 17% -dən 17% -ə qədər 5 milyon rubl kredit təklif olunur. Çox vaxt iş adamlarına Rusiya Federasiyasının böyük qurumları vasitəsilə dövlət proqramları və qeydiyyata alınır.
Alıb-əldə etmək
Biznesin inkişafı üçün necə kredit almaq olar? Bunu etmək üçün bir neçə mərhələdən keçin:
- Cari hesabların olduğu bir bankla əlaqə saxlayın.
- Kredit üçün müraciət edin.
- Sənəd toplamaq.
- Təsdiq edildikdə, özünüzü şərtlərlə tanış edin.
- Sənədləri imzalayın və pul qazanın.
Hesabların olmadığı bir bankla əlaqə qurursan, təşkilat bütün vasitələrin və ya bir hissəsini tərcümə etməyi tələb edə bilər.
Harada əlaqə quracaqsınız?
Kiçik və orta müəssisələrə kreditlər verilir fərqli banklar. Hər bir müştəri üçün məbləğlər və nisbətlər fərqli ola bilər:
- SberBank - 16% -dən 5 milyon rubl;
- Alfa-bank - 17% -ə qədər 6 milyon rubl;
- RAIFFEISEN Bank - 4.5 milyon rubl-a qədər, nisbət fərdi olaraq təyin olunur;
- VTB 24 - 14,5% -dən 4 milyon rubl;
- "Bank of Moskva" fərdi dərəcədə 150 \u200b\u200bmilyon rubl.
Sberbank
Bütün sahibkarların dönə biləcəyi Sberbank işinə kredit verir. Proqramlar kiçik və orta biznes nümayəndələri, habelə böyük korporativ müştərilər üçün etibarlıdır. Bank girov təmin etmək, zəmanət və olmadan təmin etmək üçün bir neçə proqram təklif edir.
Məbləğ 5 milyon rubla qədər çata bilər. Qiymət ildə 16-19,5% -dir. Kreditlər müxtəlif məqsədlər üçün verilir: yenidən qurulma, əsas vəsaitlərin alınması, genişləndirilməsi.
Hökumət proqramı
Hamı bilmir ki, işlərinin inkişafı üçün subsidiyaların verilə biləcəyi müxtəlif biznes dəstək proqramları var. Dəstək geri qaytarıla və geri qaytarıla bilməz. Belə maliyyə alın, hamısı olmayacaq. Sosial yönümlü, sənaye, kənd təsərrüfatının, biznes layihələrinin üstünlüyü xoşdur.
İşlərin sayı, məhsulların və ya xidmətlərin faydalılığı nəzərə alınır. Layihənin orijinallığının, gəlirlilik və geri ödəmə müddətinin qiymətləndirilməsi də vacibdir. Onlarda iştirakı üçün iş proqramları və şəraiti şəhərin rəsmi saytlarında verilmişdir.
Pulsuz müraciət edin, buna görə hər bir təşkilat cəhd edə bilər. Müvafiq bir iş planı hazırlasanız, dövlətdən vəsait alın. Daha çox üstünlüklər, daimi gəlirlə qurulmuş bir iş görən sahibkarlara verilir.
Necə təşkil etmək olar?
Bir neçə gün ərzində kiçik və orta müəssisələri olan kreditlər tərtib edilir. Bu, şərtlər və tələblərdən asılıdır, məsələn, bir əmanət ilə kredit alarkən.
Ltd üçün kredit almaq adətən maye girovun və ya zəmanətin dəvəti ilə həyata keçirilir. Əks təqdirdə kredit verməkdən imtina olacaq.
Sıfırdan
Sıfırdan biznesin inkişafı ilə bağlı kreditlər verilir, lakin onları təşkil etmək olduqca çətindir. Banklar borcalanlara ciddi tələblərə təqdim olunur:
- müəssisə tərəfindən qazancın alınması;
- Şirkətin qeydiyyatı ən azı 6 ay 1 il.
Başlanğıc iş adamları tez-tez kreditlər üçün tətbiqləri avtomatik olaraq rədd edirlər. Bu vəziyyətdə çıxmaq istehlak kreditinin qeydiyyatı olacaq fərdƏmlak girovu verməklə. Sıfırdan biznesin inkişafı haqqında kreditlər zəmanətlərlə verilir.
Girovsuz
Girov olmadan MMC üçün kredit etmək olduqca çətindir. Borcalanlar bəzi qurumların, məsələn, Sberbank, VTB-nin bu cür kreditləri təmin etdiyini, lakin nisbətin kifayət qədər yüksək olacağını xatırlanmalıdır. Belə bir əməliyyatın dizaynı üçün vəziyyət biznes sahiblərinin zəmanətidir.
Tələblər
Ltd üçün biznesin inkişafı üçün kredit bir neçə tələbə əsasən verilir:
- heyət 100 nəfərdən çox deyil;
- İldə mənfəət - 400 milyon rubl;
- mikroorqanizasiyalardan gəlir 60 milyon rubl, və heyət 15-dən çox deyil;
- rusiya Federasiyasında qeydiyyat;
- İşin qanuniliyi;
- yAXŞI 23-65 yaş;
- müsbət kredit tarixi;
- yaxşı maliyyə dövriyyəsi.
Sənədlər
MMC üçün biznesin inkişafı üçün kredit almaq üçün müraciət lazımdır. Bir insanın bank müştəri olub-olmamasından asılı olaraq sənədlər fərqlənə bilər. Daimi borcalanlar verilməlidir maliyyə hesabatları başına son vaxtlar, kağız girovu, təminatçılar.
Müştəri bank banklarından istifadə etmirsə, deməli, seçilmiş, qeydiyyat sənədləri hazırlamalıdır. İmzalamaq hüququ olan şəxslərin imzaları nümunələri olan bir xəritəyə ehtiyacınız olacaq. Pasportlarına, qalaylarına ehtiyacımız var Sənədlərin siyahısı bəzən genişlənir.
Cəm
Ltd üçün biznesin inkişafı üzrə kredit 3-5 milyon rubl məbləğində verilir. Ancaq bəzi qurumlar, məsələn, "Moskva Bankı" böyük məbləğlər verir. Vəziyyəti, kredit sənədlərini imzalayarkən şirkətin ödəmə qabiliyyəti və öhdəliklərin yerinə yetirilməsidir.
Bahis
Bütün müştərilər üçün kreditlərə maraq hər bir müştəri üçün ayrı-ayrılıqda müəyyən edilir. Kreditlərin istifadəsi üçün ödənişlər bir neçə amildən asılıdır:
- ödəmə qabiliyyəti;
- maliyyələşdirmə müddəti;
- kredit valyutası;
- girov və ya zəmanətə sahib olmaq.
Əsas nisbətlər indi ildə 14.5-17% -dir. Dövlətdən güzəştli proqramlar haqqında 10% etibarlıdır.
Vaxtma
Standart proqramlara görə kreditlər 3 ilə qədər verilir. Bəzən daha uzun bir kredit vaxtı var. Bəlkə də mən. erkən ödəməƏlavə bir komissiya olub olmadığını dərhal dərhal tapmaq lazımdır.
Ödəmə
Kredit ödəməsi bərabər və ya fərqli hissələr aparılır. Bəzən ödəmə sxeminin fərdi versiyaları ehtimalı var. Tərcümə cari hesabdan kreditlə aparılır. Bankın gec ödəniş ödənişi ilə həyəcan hesablanır və kredit reytinqi də azalır.
Yaxşı və pis tərəfləri
Biznes üçün kreditin üstünlükləri var:
- dövriyyədən vəsaitlərin yoxlanılması;
- girov olmadan bir kredit hazırlamaq mümkündür;
- Üzv ola bilərsiniz dövlət proqramı, güzəştli bir kredit verdi.
Lakin bu, borc vermə sahəsindəki bankların yalnız sübut edilmiş iş adamları ilə əlaqələndirilməsi nəzərə alınmalıdır. Borcalanlar, ödəmə qabiliyyətini təsdiqləməli, cari, əmanət hesablarını açmalıdırlar, korporativ xəritələr. Yalnız bundan sonra kredit mümkündür.
