Mənzil krediti üçün Sberbank-a müraciət etdiyiniz zaman sizə Qorunan Borcalan sığorta proqramı çərçivəsində həyat sığortası təklif oluna bilər. Bu nədir, neçəyə başa gəlir və şəxsən sizə lazımdır?
Anlamağınız lazım olan ilk şey, Sberbank ipotekası üçün həyat və sağlamlıq sığortasının tələb olunmamasıdır. Bu xidmətdən imtina etmək hüququnuz var. Təəssüf ki, borcalanlar tez-tez Sberbank menecerlərinin sığorta almaqda israr etdikləri və onlardan Sberbank Sığortadan "Qorunan Borcalan" siyasətini almağı tələb etdikləri bir vəziyyətlə qarşılaşırlar.
Menecerin əsassız tələblərini və iddialarını aradan qaldırmaq üçün ona Sberbank saytına müraciət edə bilərsiniz, burada birbaşa qeyd olunur ki, könüllü həyat və sağlamlıq sığortası kredit almaq üçün ilkin şərt deyil.
Kredit hələ də verilməsə nə etməli
Xidməti tətbiq etməyə davam etdiyiniz halda, sizdən yazılı şəkildə ödəməkdən (kreditdən) imtina səbəblərini təqdim etməyi tələb edə bilərsiniz. Bu yazılı cavabla siz bankın rəhbərliyinə və ya məhkəməyə müraciət edə bilərsiniz.
Həm də başa düşməlisiniz ki, Sberbank meneceri sizi yalnız Sberbankın kredit təşkilatı ilə müqavilə bağlamağa məcbur etmək hüququna malik deyil. Alternativ olaraq nəzərdən keçirə bilərsiniz müxtəlif variantlar və Sberbank tərəfindən akkreditə olunmuş digər sığorta şirkətlərində sığorta şərtlərini öyrənin. Aşağıda bu sığorta şirkətlərinin siyahısı verilmişdir.
Vacibdir!
Müqayisə üçün burada SK şirkətinin tariflərini təqdim edirik " Sberbank sığorta»:
Borcalanın həyat və sağlamlıq sığortası kreditə bərabər olan sığorta məbləğinin 1,99%-ni təşkil edir; məcburi iş itirmə ilə bağlı həyat və sağlamlıq sığortası 2,99%; parametrlərin müstəqil seçimi ilə həyat və sağlamlıq sığortası -2,5%.
Vacibdir!
Vacibdir!
Şirkətin “Qorunan borcalan” sığorta siyasətinin standart forması ilə tanış olun. MMC IC "Sberbank həyat sığortası" sberins.ru rəsmi saytında tapa bilərsiniz
Həyatınızı və sağlamlığınızı başqa kim sığortalaya bilər?
Eyni xidmətləri sizə Sberbank ipoteka həyat sığortası tərəfdaşları təqdim edə bilər.
Borcalanların (tərəfdaşların) həyat və sağlamlıq sığortası üçün Sberbank-ın akkreditə olunmuş sığorta şirkətlərinin SİYAHISI:
- Mütləq Sığorta
- Adonis
- Alfa Sığorta
- VTB Sığorta
- qrant
- Zetta Sığorta
- İnqosstrax
- Azadlıq Sığortası
- RESO-Zəmanət
- Sberbank həyat sığortası
- SOGAZ
- Surqutneftegaz
- Çulpan
- ENERGOGARANT
Bu sığortaçılarla siyasətin dəyəri xeyli aşağı ola bilər. Eyni zamanda, harada sığortalanmağınızdan asılı olmayaraq, Sberbank-dan götürülmüş kredit üzrə aylıq ödənişlərdə 1% azalma təmin edilməlidir. Əgər sizə kredit müqaviləsi nümunəsi lazımdırsa, o, orada ayrıca paraqrafda yazılmalıdır.
Bu sizə lazımdır?
IN son illər borcalanlar riskləri və kredit faizini 1% azaltmaq üçün bu xidmətdən getdikcə daha çox istifadə edirlər. Həyat və sağlamlıq sığortanız üçün aktivləşdirilmiş siyasətiniz yoxdursa, Sberbank dərəcəsini düz 1% artırır. 20 ildən çox ola biləcək bütün sonrakı ödənişlərin müddətini nəzərə alsaq, bu, artıq ödənişin əhəmiyyətli dərəcədə azalmasıdır.
Həyat sığortası hansı riskləri əhatə edə bilər?
- Borcalanın ölümü;
- Davamlı sağlamlıq pozğunluğu və əlillik;
- Yaralanmalar və kəskin xəstəliklər;
- Qismən əlillik.
Əgər müştərinin həyatında bu hallardan ən azı biri baş verərsə, o zaman Sığorta Şirkəti kreditin qalığını banka qaytarmalı və borcalan üçün borcun bir hissəsini və ya bütün borcunu qaytarmalıdır. Bundan əlavə, sığorta təşkilatı vəsaitin bir hissəsini ipoteka borcalanın müalicəsinə xərcləməyi də nəzərdən keçirə bilər. Bank da bununla maraqlanacaq, bunun üçün müştərinin sağlamlığını bərpa etmək və ödənişləri davam etdirmək faydalıdır. Borcalanın ölümü halında, ödəmə yükü ağır şəkildə yaxın qohumların çiyinlərinə düşə bilər. Buna görə də, ipoteka alarkən könüllü həyat və sağlamlıq sığortası həm borcalan, həm də bank üçün kredit öhdəliklərini təmin etmək üçün etibarlı vasitədir.
Sığorta haqları kimə məxsusdur?
Benefisiar, yəni sığorta üzrə yığılan vəsaiti alan şəxs sığortanı tərtib edənlərə həvalə olunacaq. Bu, səlahiyyətli nümayəndəniz, qohumlarınız və ya bankınız ola bilər. IN müxtəlif hallar Pulunuzu müxtəlif yollarla idarə edə bilərsiniz. Ancaq hər halda, töhfələriniz müsadirə olunmur və boşanma zamanı bölünmür. Siz başa düşməlisiniz ki, könüllü həyat sığortası sizin şəxsi seçiminizdir və faydalanan şəxsdir bu məsələözünüzü və yaxınlarınızı təyin etmək daha yaxşıdır. Eyni zamanda, daşınmaz əmlak sığortası müqaviləsinə əsasən, siz ipotekanı ödəyənə qədər bank benefisiar olaraq qalır.
Belə problemlərlə üzləşən bir çox insanlar sonradan bankı günahlandırır və ya məhkəmə icraçılarıəmlakının ələ keçirilməsinə görə - həyatın ən çətin anında, ailə başçısını itirdikdə mənzil.
Başa düşmək lazımdır ki, əmlak sığortası və borcalanın həyatının sığortası iki fərqli şeydir. Həyat sığortası proqramları borcalanı və onun ailə üzvlərini qorumaq məqsədi daşıyır.
Sığorta polisinin qiyməti nə qədərdir
Siyasətin dəyəri kreditinizin məbləğinə əsasən hesablanır. Və ya krediti qaytarmaq üçün qalan məbləğdən, əgər onu bağladıqdan sonra əldə etsəniz kredit haqqında razılaşmaödəniş mərhələsində. Siyasət 12 ay və uzun illər etibarlı ola bilər. Lazım gələrsə, sığorta şirkəti sizi tibbi müayinəyə göndərə bilər. Aylıq mükafatın məbləğini hesablamaq üçün seçdiyiniz sığorta şirkətinin internet saytına daxil olub ipoteka həyat sığortası ilə bağlı bütün məlumatları öyrənmək lazımdır. Və bütün detalları dəqiqləşdirmək üçün məsləhətçi ilə əlaqə saxlayın.
Çox vaxt sığorta polisini onlayn və ya şəxsən sığortaçının ofisində verə bilərsiniz. Hamısı böyük şirkətlərəksər böyük şəhərlərdə ofisləri var. vasitəsilə siyasət üçün müraciət edərkən onlayn kabinet, sizdən təxminən 2 min rubl əlavə haqq tutula bilər.
Həyat sığortası proqramları nədir
Çox müxtəlif həyat və sağlamlıq sığortası proqramları var. Hər bir sığorta şirkəti öz sığortasını təklif edir. Sığorta alarkən, müxtəlif həyat və sağlamlıq sığortası proqramlarını nəzərdən keçirə bilərsiniz. Məsələn, "Virus.Net" və ya "Gənə ensefaliti". Ancaq bu proqramlar Sberbank-dan kredit almağa kömək edə bilməz.
Burada başa düşməlisiniz ki, bank yalnız sizin imkanınız və ya edə bilmədiyiniz sığorta hadisələri ilə maraqlanır. aylıq ödənişlər. Məsələn, Ingosstrakh aşağıdakı borcalanın həyat və sağlamlıq sığortası proqramlarını təklif edir:
Müvəqqəti əmək qabiliyyətinin itirilməsi, I və ya II qrup əlillik və ya bədbəxt hadisə və ya xəstəlik nəticəsində borcalanın/birgə borcalanın ölümü.
Vacibdir!
Haqqında ətraflı məlumat mövcud proqramlarİpoteka sığortasını Ingosstrakh saytında tapa bilərsiniz: ingos ru
Sığorta hadisəsi baş verərsə nə etməli?
Əgər fəlakət baş verərsə və vəziyyətiniz sığorta müqavilənizdəki sığorta hadisəsinin təsvirinə tam uyğun gəlirsə, siz və ya yaxınlarınız dərhal sizinlə əlaqə saxlamalıdırlar. sığorta təşkilatı, zəng edin qaynar xətt və baş verənləri xəbər verin. Sonra saytdan yükləyin və ərizə doldurun. Sığorta şərtləri ilə bağlı bütün sənədləri toplayın. Bütün sənədləri və ərizəni sığorta şirkətinin ofisinə və Sberbankın ofisinə göndərin.
Oxuma 6 dəq. Baxışlar 39.7k.
İnternetdə mövzu tez-tez müzakirə olunur: "İkinci il üçün Sberbank-da ipoteka sığortasından imtina etmək mümkündürmü?". Müzakirə iştirakçılarının çoxu Sberbank-ın ipoteka müqaviləsinin şərtlərini pozduğundan və kredit faizini qanunsuz olaraq qaldırdığından şikayətlənir. Bu vəziyyət qlobal şəbəkə istifadəçiləri arasında kəskin reaksiyaya səbəb olur. Bank forumlarında insanlar təcrübələrini bölüşür və maliyyə sektorunun işçiləri ilə bacarıqlı ünsiyyət üçün tövsiyələr verirlər.
İpoteka krediti üçün girov kimi çıxış edən daşınmaz əmlak on milyonlarla rubla başa gələ bilər. Zərər halında Sberbank əhəmiyyətli itkilərə məruz qalacaq. Girov obyektinin sığortası Rusiya qanunvericiliyinə uyğun olaraq məcburi bir tədbirdir.
Müştəri siyasət almaq istəmirsə, Sberbank kredit verməkdən imtina edə bilər. Bankirlər qərarlarının əsl səbəbini gizlədəcəklər. Borcalanın təqsiri üzündən əmlaka ziyan dəyibsə, heç bir kompensasiya ödənilməyəcək. Sberbank qarşı tərəfi maddi ziyanı özü kompensasiya etməli olacaq.
Əlavə müdafiə növü vətəndaşın həyat sığortasıdır. Bu xidmət qanuni olaraq tələb olunmur. Bu, Sberbank-ın azaldılmasına kömək edir kommersiya riskləri. Borcalan əvvəl ölürsə tam ödəniş kredit, sonra borcun qalığı ödəniləcək (SC). Siyasət olmadıqda borc yükü mərhumun yaxınlarının çiyninə düşəcək.
Təkcə həyat sığortalanmır, həm də daimi əlillik, eləcə də işini itirmək riski də sığortalanır. İstiqrazlar qarşı tərəf İK-nin mənfəəti hesabına ödəniləcəkdir. İş yerinin itirilməsi halında hüquqi əhəmiyyətli hadisə işəgötürən təşkilatın ləğvi və ya şirkətdən məcburi işdən çıxarılmasıdır (şirkəti öz istəyi ilə tərk etmək maddi təzminat almağa imkan vermir).
İpoteka kreditinin sahibi xidmətlərdən imtina etmək istəyirsə əlavə sığorta, Bu maliyyə qurumu kredit verə bilməz. Əslində, bu, tətbiq etməkdən gedir pullu xidmətlər. Əksər insanlar bir siyasət almağa razılaşırlar. Müqavilənin müddəti bitdikdən sonra Sberbank-ın tərəf müqabilləri onu yeniləməkdən imtina edirlər. Bank mövcud müqaviləni pozaraq birtərəfli qaydada faiz dərəcəsini artırır.
Çoxları bankın hərəkətləri ilə razılaşır və daha yüksək faizlə kredit ödəməyə başlayır. Ən savadlı insanlar özlərinə sual verirlər: "İkinci il üçün Sberbank-da ipoteka sığortasından imtina etmək olarmı?" Mövcud qanunvericiliyin normalarını öyrəndikdən sonra başa düşürlər ki, bank tətbiq edir maliyyə məhsulu. Sonra, artıq ödənilmiş məbləğin qaytarılması üçün ərizə verilir Pul.
Bu sənəddə deyilir:
- Pasport məlumatları;
- Qeydiyyat ünvanı və faktiki yaşayış yeri;
- Kredit müqaviləsinin nömrəsi və bağlanma tarixi;
- Təklif olunan səbəb;
- Qərarın bildirilməsi üsulu;
- Vətəndaşın əlaqə nömrəsi.
Ərizəyə əlavə olunur:
- Siyasətin surəti;
- Pasportun surəti;
- Kredit müqaviləsinin surəti;
- Borcun olmaması haqqında arayış.
Menecer qərar barədə ərizəçiyə qeydiyyatdan keçmiş və ya elektron poçtla məlumat verəcəkdir. Başqa bir bildiriş variantı müştərinin bank ofisinə şəxsi səfəri ola bilər. Kredit ödənişlərini azaltmaq qərarı müsbət olarsa, borcalan yenilənmiş ödəniş cədvəli ilə tanış olmalı olacaq.
İkinci il Sberbank-da ipoteka sığortasından imtina etmək mümkündürmü? aşağı faiz dərəcəsi müqavilədə müvafiq bəndlər olduqda mümkündür. Əgər bank işçisi qəbul etməkdən imtina edərsə, o zaman filial rəhbərinin adına şikayət yazmaq lazımdır. İşçilərin və rəhbərliyin sənədləri qəbul etmək istəməməsi yazılı şəkildə qeyd edilməlidir. Danışıqlar prosesi çıxılmaz vəziyyətə düşübsə, o zaman hüquq-mühafizə və tənzimləyici orqanlarla (prokurorluq, Daxili İşlər Nazirliyi, Rospotrebnadzor) əlaqə saxlamalısınız.
Ərizə Sberbank Online proqramı vasitəsilə göndərilə bilər. Sənəd çap şəklində doldurulmalı və transkriptlə imzalanmalıdır. Sonra kağız skan edilir və elektron fayla çevrilir. Daha sonra "Banka məktub" düyməsinə keçib klikləmək lazımdır. Sonra, Giden qutusu qovluğunu açmalı və yeni mesaj yaratmalısınız. Müraciətin mətni tərtib edildikdən sonra ərizənin rəqəmsal surəti olan fayl mesaja əlavə edilir.
Adətən, Sberbank müştərilərlə qarşıdurmaya getmir və könüllü olaraq məzənnəni tənzimləyir. Bəzi hallarda aşağı düşür məhkəmə çəkişməsi. Bəzi borcalanlar kredit təşkilatından mənəvi ziyanı və başqalarının pullarından istifadə etdiyinə görə cəriməni bərpa etməyə çalışırlar. Məhkəmə adətən bu tələbləri rədd edir, artıq ödənilmiş faizi iddiaçıya qaytarır.
İpoteka mübahisələri çox vaxt jurnalistlərin diqqətini cəlb etdiyi üçün işlər nadir hallarda məhkəməyə çatır. Televiziyadakı reportajlar və süjetlər mənfi informasiya fonu yaradır ki, bu da bankın müştəri bazasının azalmasına gətirib çıxarır. Müqavilə bağlamaqdan imtina etməyə qərar verən insanlar film qəhrəmanına çevrilməməlidir.
Menecerlər kredit təşkilatı tez-tez bir insanın Sberbank Sığortadan bir siyasət almasını tələb edir. Bu cür təkliflər qanuna ziddir. Müştəri müəyyən bir şirkətdə həyatını sığortalamağa borclu deyil. Sığortalı üçüncü tərəf sığorta şirkətlərinin bütün təkliflərini öyrənməli və ən sərfəli variantı seçməlidir.
"Soyutma dövrü" və sığortanın ləğvi
İkinci il üçün Sberbank ipoteka sığortasından imtina məsələsi çoxlarını narahat edir. Kütləvi tətbiq kredit məhsulları banklar “soyutma dövrü” anlayışının yaranmasına səbəb oldu.
Yeni iqtisadi termin Rusiya Bankı tərəfindən təqdim edilmiş və meqa-tənzimləyicinin saytında dərc edilmiş xüsusi təlimatla müəyyən edilmişdir. “Soyutma müddəti” (CO) müştərinin sığortanı ləğv edə və sığorta polisini sığortaçıya qaytara biləcəyi dövrdür. Bundan sonra sığorta şirkəti artıq ödənilmiş pulu sığortalıya köçürməyə borcludur. 2018-ci ildə Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı PO-nun müddətini dəyişdirdi. İndi 14 gündür.
Əgər pulun geri qaytarılması üçün ərizə verildiyi vaxt müqavilə qüvvəyə minməmişdirsə, o zaman vəsait tam həcmdə sığortalıya qaytarılır. Mövcud müqavilə üzrə geri qaytarmalar müəyyən endirimlə həyata keçirilir (cərimin məbləği müqavilənin bağlanmasından sonra keçən günlərin sayından asılıdır).
İqtisadi cəhətdən fəal vətəndaşların heç də hamısı proqram təminatı haqqında bilmir. Mərkəzi Bank kredit təşkilatlarını müştəriləri proqram təminatı haqqında məlumatlandırmağı öhdəsinə götürənə qədər siyasətin tətbiqi ilə bağlı vəziyyət dəyişməyəcək. “Məcburi razılaşmalar” məsələsinin alternativ həlli maliyyə məhsullarının aqressiv təşviqi üçün böyük cərimələrin tətbiqi ola bilər.
Sığortanın ləğv edilməsinin qarşısını alan əks tədbirlər
İkinci il Sberbank-da ipoteka sığortasından imtina təkcə maraq doğurmur ipoteka krediti alanlar həm də kredit təşkilatıdır. Bankirlər ləğv edilmiş müqavilələrin sayını azaltmaq üçün hər şeyi edirlər.
Sberbank kütləvi azalma aparmır. Bu, yalnız təcrid olunmuş hallarda olur. Kredit təşkilatının saytında pulun geri qaytarılması üçün ərizə forması yoxdur. Sənəd İnternetdə axtarılmalı və müstəqil şəkildə redaktə edilməlidir. Bütün müştərilər kömək olmadan tətbiqi düzəldə bilməz. Bu isə vəsaitlərin qaytarılmasında əlavə çətinliklər yaradır.
Sberbank maliyyəçiləri "İpoteka müddəti üçün qorunan borcalan" adlı xüsusi məhsul hazırladılar. Uzadılmış siyasətin alıcısı müqaviləni hər il yeniləməli olmayacaq, çünki “Qorunan Borcalan” müştəri ipoteka kreditini tam ödəyənə qədər etibarlıdır. Sığortanın dəyəri ipoteka krediti üzrə borc qalığı ilə müəyyən edilir.
Yeni maliyyə məhsulu adi sığorta polislərini əvəz etmək üçün nəzərdə tutulub. Moskva və Moskva vilayətində yaşayan vətəndaşlara "uzunmüddətli sığorta mühafizəsi" tətbiq edilir. Yaxın gələcəkdə Qorunan İpoteka Borcalan məhsulu Sberbank-ın bütün filiallarında satılacaq. İpoteka qiymətləri yenidən artacaq. İpoteka sığortası ilə bağlı ən populyar suallara cavabları Sberbank-da tapa bilərsiniz
İpoteka müqavilələrində çox vaxt borcalanın sığorta polisi götürmək öhdəliyi nəzərdə tutulur. Sberbank-da sığorta ipoteka üçün məcburidir və ya ondan imtina etmək olar?
Sberbank-da ipoteka ilə mənzili sığortalamaq məcburidir, yoxsa yox?
İpoteka daşınmaz əmlakın alınması üçün verilən kredit növüdür. Eyni zamanda, eyni daşınmaz əmlak kreditin qaytarılmasına zəmanət verən girov kimi çıxış edir. İpoteka almaqla bağlı məsələlərin əksəriyyəti "İpoteka (daşınmaz əmlakın girovu) haqqında" Federal Qanunla tənzimlənir. Bu, borcalanın ipoteka predmetini, yəni mənzil və ya evi sığortalamaq öhdəliyini nəzərdə tutur. bu kredit. Bu zaman sığorta hadisəsi baş verdikdə bank benefisiar kimi çıxış edir.
Mənzil sığortasına mümkün risklərin aşağıdakı siyahısı daxildir: quldurluq, yanğın, daşqın, təbii fəlakətlər, üçüncü şəxslər tərəfindən qəsdən zərər.
Bu halda, siyasətin dəyərini müəyyən etmək üçün iki seçim var:
- siyasət üzrə məbləğ ipoteka zamanı əmlakın dəyərinə bərabərdir. Bu halda, illik ödənişlərin məbləği müqavilənin bütün müddəti ərzində dəyişmir;
- siyasət üzrə məbləğ borcun qalığına bərabərdir. Bu zaman sığorta hadisəsi zamanı ödənişlərin məbləği ildən-ilə azalır, lakin ödənişlərin məbləği də azalır.
Digər sığorta növləri
Kredit mütəxəssisləri adətən Sberbank-da ipoteka ilə borcalanın həyatını və sağlamlığını sığortalamaq lazım olduğunu söyləyirlər. Bu cür siyasətlərin əldə edilməsi qanunla tələb olunmur, lakin onlar sizə ipoteka kreditinin ödənilməməsi risklərini minimuma endirməyə imkan verir. Çox vaxt bank aşağıdakı hallarda siyasət almağı məsləhət görür:
- borcalanın ölümü. Borcalanın ölümü halında, qalan məbləği vərəsələr deyil, sığortaçı ödəyəcək. Bu halda mənzil qohumlara və ya vəsiyyətnamədə vərəsə kimi göstərilən şəxslərə veriləcək;
- sağlamlıq və əlillik itkisi. Əlilliyin bir çox səbəbi var. Ola bilər xroniki xəstəlik və travma və cərrahiyyə. İş qabiliyyətinin itirilməsi ya müvəqqəti, ya da ömrün sonuna qədər ola bilər. Əgər əmək qabiliyyəti əbədi olaraq itirilərsə, o zaman ipotekanın qalan hissəsi sığorta şirkəti tərəfindən ödəniləcək, sağlamlıq itkisi müvəqqətidirsə, o zaman ödəniş borcalan bərpa olunana qədər həyata keçiriləcək;
- iş itkisi. Bir nəfər də olsun işini itirmək riskindən sığortalanmayıb. Və işçi nə qədər peşəkar olsa da, iş tapmaq üçün ən azı bir-iki ay vaxt lazım olacaq. Sığorta olunan iş yerini itirməkdən sığorta polisini almaqla müqavilədə müəyyən edilmiş müddətdə aylıq ödəniş məbləğində kompensasiya alacaq.
Sberbank-da ipoteka üçün müraciət edərkən həyat sığortası tələb olunurmu? Lazım deyil. Amma poliçe almasanız, o zaman bank bu yolla riskləri kompensasiya etməyə çalışaraq müqavilə üzrə faiz dərəcəsini artıra bilər.
Sığorta müqaviləsinin şərtləri
Təmizləmə üçün sığorta siyasəti pasport və təqdim etmək tələb olunur ipoteka müqaviləsi. Siyasətin dəyərinə aşağıdakı amillər təsir göstərir:
- ümumi xərcə daxil edilən risklərin sayı;
- müqavilə müddəti;
- borcalanın yaşı və sağlamlıq vəziyyəti;
- iş təcrübəsi, bir yerdə iş müddəti.
Müqavilə imzalayarkən aşağıdakı şərtlərə diqqət yetirməlisiniz:
- dərəcəsi. Bir qayda olaraq, o, mənzilin dəyərinə deyil, ipotekanın ölçüsünə əsasən hesablanır. Sberbank-da ipoteka sığortasının neçə faizi barədə danışarkən, sığorta siyasətinə tam olaraq nəyin daxil olduğunu nəzərə almalısınız. üçün baza dərəcəsi əmlak sığortası orta hesabla 0,3% təşkil edir. Bununla belə, həm yuxarı, həm də aşağıya yenidən baxıla bilər;
- ölçüsü sığorta təminatı sığorta hadisəsi baş verdikdə. Adətən bu, ya qalan məbləğə, ya da mənzilin dəyərinə bərabərdir, lakin gecikmələr zamanı mümkün cərimələri ödəmək üçün bəzən onları üstələyə bilər;
- etibarlılıq. Sığortanın müddəti ipoteka müqaviləsinin müddətinə bərabərdir;
- erkən ödəmə şərtləri. Bəzən ipoteka kreditorunun krediti əvvəlcədən ödəmək imkanı olur və sığortanın da belə bir fürsəti təmin etməsi vacibdir.
Nəticə
Beləliklə, bir mənzil üçün kredit üçün müraciət, in uğursuz olmadan ipoteka predmetini və ona olan mülkiyyət hüququnu sığortalamalısınız. Həyat, sağlamlıq və məşğulluq sığortası isteğe bağlıdır və bank buna istinad edərək ipoteka üçün müraciət etməkdən imtina etmək hüququna malik deyil. Ancaq bunu nəzərə alaraq imtina halında könüllü sığorta bank kredit faizini 1% qaldırır, fors-major hallar zamanı siyasət vermək və özünüzü və yaxınlarınızı problemlərdən qorumaq məntiqlidir.
İpoteka sığortası tələb olunurmu?
“Övladlarımın ikinci dərəcəli mənzil üçün ipotekası var. Struktur sığorta sualı. Bankda eşitdim ki, gələn il sığorta etməsələr, faiz bir faiz artacaq. Bu sığorta qanunla tələb olunurmu? Uşaqlar növbəti il üçün sığorta ödəməsə, bankın faiz dərəcəsini artırmaq hüququ varmı?
Est-a-Tet Orta Əmlak Departamentinin aparıcı hüquq məsləhətçisi Yuliya Dımova cavab verir:
Bankda struktur sığorta məcburidir və bu vəziyyətdə kredit müqaviləsini oxumaq lazımdır. Əgər orada “Sığorta həyata keçirilmirsə, o zaman erkən qayıdış", onda belə olacaq. Bu an heç bir şəkildə qanunla tənzimlənmir, ona görə də yalnız müqavilə əsası qüvvədədir.
"Mənim ailəm vəkili" şirkətinin direktoru Alina Dmitrieva cavab verir:
Qanuna görə Rusiya Federasiyası, ipoteka müqaviləsi üzrə girov qoyulmuş əmlakın sığortası göstərilən müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq həyata keçirilir, tikintinin sığortası isə məcburi şərt deyil. Bununla belə, bankla müqaviləyə diqqət yetirmək vacibdir. Müqavilədə əlavə risklərin sığortalanmasından imtina edildiyi təqdirdə faiz dərəcəsinin artırıla biləcəyi açıq şəkildə göstərilibsə, bu tələb Rusiya qanunvericiliyinin normalarına zidd olmayacaqdır.
Metrium Group-un idarəedici tərəfdaşı Mariya Litinetskaya cavab verir:
İpoteka kreditləşməsi üçün bank sığortası iki əsas maddəni əhatə edir. Birincisi, kreditora girov qoyulmuş daşınmaz əmlakın sığortasıdır. Başqa sözlə, bank gözlənilməz hallardan: yanğın, daşqın və obyektin itirilməsinin digər səbəblərindən sığortalanır.
İkinci maddəyə borcalanın həyat və sağlamlıq sığortası daxildir. Beləliklə, borcalan ilk sığortadan imtina edə bilməz. “İpoteka haqqında” 31-ci maddəyə əsasən, müştəri “girov qoyulmuş əmlakı” sığortalamağa borcludur. tam xərc və bütün mümkün risklərdən öz hesabına. Başqa sözlə, sizin bu sığortadan imtina etmək hüququnuz yoxdur.
Ancaq həyat və sağlamlıq sığortasından imtina edə bilərsiniz. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 935-ci maddəsinə əsasən, həyat və sağlamlıq sığortası yalnız könüllü bir prosedurdur, bank bunu sizdən tələb edə bilməz. Bununla belə, bir şey var. İmtina etdiyiniz halda, heç kim banka faiz dərəcəsini artırmağı qadağan etmir. Kreditor bu barədə ipoteka müqaviləsində vicdanla xəbərdarlıq edir. Üstəlik, kredit üzrə faiz artımı 1%-dən 7-10%-ə qədər ola bilər ki, bu da faktiki olaraq borcalanı tam sığortanı yeniləməyə məcbur edir. Beləliklə, tamamilə qanuni olaraq həyatı və sağlamlığı sığortalaya bilməzsiniz, ancaq aylıq ödənişlərin artacağına hazır olun. Və siz bankın bu qərarına etiraz edə bilməyəcəksiniz.
Rusiya Federasiyası Hökuməti yanında Maliyyə Universitetinin Mənzil ipoteka kreditləşməsi və sığortası kafedrasının dosenti Yuliya Qrızenkova belə cavab verir:
İpoteka haqqında qanunda açıq şəkildə göstərilir ki, ipoteka müqaviləsində başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, əmlak sığortası icbaridir. Kreditor mənzil sığortası ilə və ya sığortasız seçimlər təklif edə bilər, lakin tələb olunmur. Qeyri-bazar (artırılmış) sığorta tarifləri olan bir və ya bir neçə sığortaçı tətbiq edilərsə, müəyyən problemlər yarana bilər. Amma banklarla sığorta şirkətləri arasında əməkdaşlıq haqqında bu cür müqavilələri tənzimləyən FAS bununla kifayət qədər uğurla mübarizə aparır. Borcalanın bilməsi vacibdir ki, girov qoyulmuş əmlakın sığortasından yayınma, əgər kreditor öz öhdəliyini yerinə yetirməkdə israr edərsə, borc verənin vəsaiti vaxtından əvvəl qaytarmaq tələbinə səbəb ola bilər: həmin İpoteka Qanunu ona belə bir hüquq verib. .
Aleksey Qolovçenko, ENSO Hüquq Firmasının İdarəedici Partnyoru, Ümumrusiya ictimai təşkilatı “Delovaya Rossiya”nın Tənzimləyici Təsirin Qiymətləndirilməsi Komissiyasının rəhbəri, cavab verir:
Birincisi, sığortanın ilkin şərt olub olmadığını anlamaq üçün müqaviləni diqqətlə oxumalısınız. Əgər bu ilkin şərtdirsə, o zaman bu sığorta ödənilmədikdə tarif müəyyən faiz artırıla bilər. Çünki müqavilədə bu yazılıbsa, bu, sizin bankla müqavilə şərtlərinizdir, hansı ki, sənədi imzalayaraq razılaşırsınız. Belə olan halda bankın faiz dərəcəsini qaldırması ilə bağlı müraciət etmək qanunsuzdur. Çox güman ki, bu vəziyyətdə, hətta məhkəmədə belə, "həqiqətinizi" sübut etməyəcəksiniz. Nəticədə ya sığortanı yeniləməlisiniz, ya da daha çox faiz ödəməli olacaqsınız. Belə bir tələb qismən haqlıdır, çünki girov predmetinə heç bir şey olmayacağına zəmanətdir.
Bununla belə, bank müəyyən bir şirkətdə sığorta ödənişini tələb edərsə, siz təklifi rədd edə və əmlakı sizin üçün məqbul olan təşkilatda sığortalaya bilərsiniz. Bank sığorta tələb edə bilər, lakin sizi hər hansı konkret firmada obyekti sığortalamağa məcbur edə bilməz (çünki bu, antiinhisar qanunlarının pozulmasıdır). Əgər bankın təklif etdiyi şirkətdən fərqli bir şirkətdə sığorta ilə ipotekaya faiz artırarsanız, Federal Antiinhisar Xidmətinə şikayət yaza bilərsiniz.
Əgər müqavilədə obyektin icbari sığortası ilə bağlı bənd yoxdursa, sığorta yenilənməsə belə, bankın ipoteka üzrə faiz dərəcəsini qaldırmaq hüququ yoxdur.
“Spasskiye Vorota” sığorta qrupunun partnyor satış şöbəsinin rəhbəri Kseniya Qavrilova cavab verir:
Sığorta girov, bu halda "konstruktiv", daxilində məcburidir federal qanun“İpoteka (əmlak girovu) haqqında”. Ona görə də bankın sığorta tələbi tamamilə qanunidir. Əgər kredit müqaviləsinin şərtlərində sığorta nəzərdə tutulursa, o zaman borcalan tərəfindən müqavilənin şərtlərinə əməl edilmədikdə, bank razılaşdırılmış şərtlərə əməl olunmasını tələb etmək və ya sanksiyalar tətbiq etmək hüququna malikdir.
Və burada şəxsi sığorta könüllüdür və bankın müştərini belə müqavilə bağlamağa məcbur etmək hüququ yoxdur. Lakin kredit verərkən banklar çox vaxt sığorta müqaviləsinin icrası şərti ilə borcalana kredit üzrə aşağı faiz dərəcəsi təklif edirlər. Və bu borcalan üçün faydalıdır, çünki. o, müəyyən bir bankda ipoteka üçün daha maraqlı şərtlərlə yanaşı, sığorta şirkətindən də müdafiə alır.
Mətni Maria Gureeva hazırlayıb
Daşınmaz əmlak, təmir və dizaynla bağlı suallarınızı aşağıdakı ünvana göndərin: [email protected]. Onlara cavab verə bilənləri tapacağıq!
Qaçırmayın:
Məqalələr deyil hüquqi məsləhət. İstənilən tövsiyələr müəlliflərin və dəvət olunmuş ekspertlərin şəxsi rəyidir.
Sberbank-da ipoteka üçün həyat sığortası məcburidirmi?
İpoteka ilə ev alarkən, az adam hər şeyin həmişə hamar olmadığını düşünür. Bir, iki, beş ildən sonra işinizi itirməyəcəyinə əminsinizmi? Hələ indiki kimi həlledici olacaqsınız? Həyat sığortası, xüsusilə Sberbank ilə kredit müqaviləsi əsasında əhəmiyyətli bir məbləğ ödənilibsə, ipoteka mənzilini itirmək riskini azalda bilər.
İpoteka kreditinin bu qədər uzun müddət ödənilməsi zamanı hansı hadisələrlə qarşılaşacağınızı proqnozlaşdırmaq çətindir.
Həyat sığortasının üstünlükləri
Sığortanın müsbət tərəfləri:
- Borcalan uzunmüddətli xəstəlik səbəbindən ödəmə qabiliyyətini itirdikdə, bu cür məsuliyyət sığorta təşkilatı tərəfindən boynuna götürüləcək;
- Borcalanın ölümündən sonra mənzil varislərə keçir və sığorta şirkəti borcu tam ödəyəcək;
- Borcalanla baş verən bədbəxt hadisə zamanı zamin və ya ortaq borcalan kreditin sonrakı ödənişi üçün artıq məsuliyyət daşımır;
- Sığortalı müştərilər üçün tarifin faizi azaldılır;
Əksər banklar sığorta almış borcalanlar üçün artıq ödəniş faizini azaldır. Axı sığorta istənilən halda ipotekanın tam ödəniləcəyinə zəmanət verir.
Həyat sığortası məcburidirmi?
Çox vaxt əhalinin hüquqi məsələlərdə savadsızlığından istifadə edən banklar müştərilərə sığorta tətbiq edirlər. Bunu qeyd etmək yerinə düşər icbari sığorta yalnız tabedir Daşınmaz əmlak girov olaraq banka köçürülürsə, digər bütün sığorta prosedurları tamamilə isteğe bağlıdır.
Bəzi banklar kreditlərin faizini artırır və ya müştəri sığortadan imtina etdikdə kredit verməkdən belə imtina edirlər.
Sberbank-da ipoteka həyat sığortası
Sberbank istisna deyildi, bu bankın işçiləri də kredit müqaviləsi bağlayarkən sığorta prosedurunun məcburi olduğunu israr edirlər.
Kreditin məbləğinə bərabər olan sığortanın bütün məbləğinə faiz tutulduğu üçün ödəyici böyük xərclərlə üzləşəcək.
Tez-tez müştəri ilə nümayəndə tərəfindən təmsil olunan bank arasında fikir ayrılıqları olur, çünki bank işçiləri sığortanın onlarla verilməsini israr edirlər və illik faiz onların dərəcələri kifayət qədər yüksəkdir.
Müqaviləyə əsasən, borcalan istədiyi təşkilatda sığorta etdirə bilər. Əsas odur ki, təşkilat Sberbank tərəfindən akkreditə olunub.
Akkreditə olunmuş təşkilatların faiz dərəcəsi adətən Sberbank Sığortadan aşağıdır.
Sberbank meneceri sizi kreditdən imtina etməyə həvəsləndirərək, onlar tərəfindən verilmiş sığorta tətbiq etməyə çalışdıqda nə etməli? Səbəbini göstərən yazılı imtina tələb edin. Bir qayda olaraq, bu problemi həll edir. Menecer sığortanın başqa bir təşkilatda qeydiyyata alınmasına daha sadiq olmağa başlayır.
Qeydiyyat proseduru
Hansı bankdan kredit götürməyin fərqi yoxdur. Sığorta prosesi eynidir. Sizə pasport, ərizə, doldurulmuş ərizə forması, müqavilə lazımdır ipoteka kreditləşməsi və sığorta şirkəti tərəfindən lazım olduqda tibbi rəy.
Əgər xəstəliklərdən əziyyət çəkmirsinizsə və xəstəxana kartı müntəzəm həkim qeydləri ilə zəngin deyilsə, bu lazım olmasa da, bir sertifikat təqdim etməlisiniz. Beləliklə, daha aşağı faiz dərəcəsində israr edə bilərsiniz.
Sığorta hadisəsi baş verdikdə, siz:
- sığorta hadisəsinin baş verməsi barədə müqavilədə nəzərdə tutulmuş müddətdə sığorta təşkilatına və banka məlumat vermək;
- Ödənişdən imtinanın əsas səbəbi vaxtı keçmiş sığorta haqlarıdır ki, heç bir problem olmasın, sığortanı vaxtında ödəyin;
- Bütün tələb olunan sənədləri təqdim edin;
Borcalanın ölümü halında sizə lazım olacaq: ölüm haqqında şəhadətnamə, onun baş vermə səbəbini göstərən ölüm şəhadətnaməsi, tibbi qeyddən çıxarış. Əgər ölüm baş verərsə iş vaxtı, iş yerində qəza hesabatına ehtiyacınız olacaq.
Əlillik halında, aşağıdakıları təqdim etməlisiniz: əlillik qrupu haqqında arayış, əlilliyin təyin edilməsini təsdiq edən sənəd, pensiya şəhadətnaməsi, tibbi kartdan çıxarış, iş yerində qəza aktı, əgər varsa. Bir şəxsin artıq əlil olduğu halda, qəzadan əvvəl əlil qrupunun arayışını təqdim etmək lazımdır.
Sığorta kompensasiyasının məbləği
Ölçü sığorta kompensasiyası sığortaolunan öldükdə 100%, əlil olduqda 50%-dən 75%-ə qədər ola bilər və ya sığortalı xəstəlikdən və ya xəsarətdən sağalana qədər aylıq ödəniş məbləğində ödənişlər həyata keçiriləcək.
Ödənişin məbləği müqavilədə müəyyən edilir. Sığorta şirkəti birbaşa banka ödənişlər edir, bank da öz növbəsində müalicə üçün vəsaitin bir hissəsini borcalana ödəyə bilər.
Bəzən elə olur ki, sığortalı tərəfində müqavilənin bütün şərtləri yerinə yetirilir, lakin şirkət sığortanı ödəməyə tələsmir. Bu vəziyyətdə məhkəməyə ərizə yazmaq lazımdır. Məhkəmə sığorta şirkətini ödəyici kimi tanıyana qədər heç bir halda məhkəmə müddətində kredit ödənişlərini dayandırmayın, bu məsuliyyət sizin üzərinizdədir. Məhkəmə qərarı sizin xeyrinizə olarsa, sığorta ödənişinin gecikdirilməsi ilə əlaqədar vəsaitin kompensasiyası üçün məhkəməyə başqa iddia qaldıra bilərsiniz.
Krediti ödədikdən sonra sığortanı qaytarmaq mümkündürmü?
Bu sual çoxlarını narahat edir. Vəsaitlərin qaytarılmasının əsas şərti bütün kredit məbləğinin vaxtından əvvəl ödənilməsidir.
Müqavilənin bağlanması zamanı sığorta haqqı tam ödənilibsə, kreditin ödənilməsi müddətindəki dəyişikliyi nəzərə alaraq yenidən hesablama tələbi ilə sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlamalısınız. Sığorta şirkəti yenidən hesablamaqdan imtina edərsə, məhkəməyə müraciət etməlisiniz, lakin iddianın bütün xərclərinin çiyinlərinizə düşəcəyini nəzərə almağa dəyər.
Əgər sığorta hər ay ödənişlərlə eyni vaxtda ödənilibsə, son ödənişdən dərhal sonra sığorta şirkəti ilə müqaviləyə xitam vermək lazımdır.
Həyat sığortasının həm müsbət, həm də mənfi tərəfləri var. Həyat sığortası müqaviləsi bağlamaqla siz artıq ödənişin məbləğini əhəmiyyətli dərəcədə artırmış olursunuz, lakin belə uzun müddət ərzində hər şey baş verə bilər və sığorta əvvəllər ödənilmiş əmlakı və vəsaiti itirməyə imkan verməyəcək.
İpoteka üçün müraciət edərkən sığortaya ehtiyac olub-olmadığına birmənalı cavab vermək mümkün deyil. Bu qərar fərdi olaraq qəbul edilir.
Sberbank-ın ipoteka krediti məhsullarından istifadə etməyə qəti qərar verən şəxslər, yəqin ki, sualdan narahatdırlar - Sberbank-da ipoteka sığortası məcburidirmi? Sonra bu suala cavab verəcəyik və lazımi tövsiyələri verəcəyik.
Hörmətli oxucular! Məqalədə tipik həllər haqqında danışılır hüquqi məsələlər lakin hər bir hal fərdi. Necə bilmək istəyirsinizsə probleminizi tam olaraq həll edin- məsləhətçi ilə əlaqə saxlayın:
MÜRACİƏT VƏ ZƏNGLƏR 7/24 və həftənin 7 günü QƏBUL EDİLİR.
Bu sürətli və PULSUZ!
Zəruridirsə
Sberbank-da ipoteka alarkən sığorta polisinin olması lazım olub-olmaması sualına cavab verərkən, mövcud sığorta növlərini nəzərə almaq lazımdır:
- həyat və sağlamlıq;
- əmlakın itirilməsi, zədələnməsi və ya məhv olması riskindən.
Sberbank aşağıdakı şərtləri irəli sürür:
Nümunə olaraq Sberbank məhsulu "Tamamlanmış mənzilin alınması":
- banka ipoteka üzrə ipoteka kimi verilmiş daşınmaz əşyanın kredit müqaviləsinin bütün müddəti ərzində sığortalanması məcburidir;
- borcalan öz həyatını və sağlamlığını sığortalamaqdan imtina etdikdə tarif üzrə bu məhsuləsas şərtlərdən 1% artırılacaqdır.
Məsələn, hazır daşınmaz əmlakın alınması üçün ipoteka üçün müraciət edərkən:
- 10 ildən 20 ilədək müddətə;
- 25% ilkin ödənişlə.
Baza dərəcəsi 13,25% təşkil edir. Borcalan sağlamlıq və ya həyat itkisi risklərini sığortalamaqdan imtina edərsə, faiz dərəcəsi artıq 14,25% təşkil edəcək.
Eyni artım, artıq ipoteka məhsulu çıxararaq, kredit müqaviləsinin müddəti ərzində onun şərtlərini pozan (məsələn, sığorta polisini vaxtında yeniləməyən) müştərilərə də təsir edəcək.
Necə vermək olar
Yeni girov qoyulmuş müştərilər kredit müqaviləsi bağlandıqdan sonra hər iki sığorta növünü birbaşa həyata keçirə bilərlər.
Müddəti bitmiş siyasətləri birbaşa Sberbank saytında yeniləyə bilərsiniz. Müştərilərin istifadə edə biləcəyi iki məhsul var:
- “Onlayn Qorunan Borcalan”;
- "İpoteka Sığortası Onlayn".
Birinci məhsul borcalana ipoteka üçün kredit müqaviləsi bağlanarkən verilmiş sağlamlıq və ya həyat itkisi risklərindən qorunma təmin edən sığorta polisinin müddətini uzatmağa imkan verir.
İkinci məhsul ipoteka kreditinin predmeti olan əmlakın itirilməsi və ya zədələnməsindən qorunmaq üçün verilən sığorta polisinin müddətini uzatmağa imkan verir.
“Qorunan Borcalan Onlayn” məhsulunun qeydiyyatı şərtləri və prosesi
"Onlayn Qorunan Borcalan" üçün müraciət etmək üçün aşağıdakı addımlar tələb olunur:
- Sberbank veb saytına daxil olun;
- "Özünüzü və əmlakınızı sığortalayın" sekmesini seçin;
- "Həyat və sağlamlıq sığortası" bölməsində "Qorunan borcalan - onlayn müraciət" maddəsini vurun;
- "Onlayn müraciət et" düyməsini basın.
Sığorta aşağıdakı riskləri əhatə edir:
- borcalanın 1-ci və ya 2-ci qrup əlilliyi əldə etməsi;
- səbəblərindən asılı olmayaraq ölüm.
Sığorta ödənişinin məbləği hələ ödənilməli olan kreditin məbləğinə bərabərdir. Beləliklə, əgər borcalan ipotekanın qeydiyyata alındığı tarixdən 2 il sonra polis tərtib edərsə və qalan məbləğ müddətin sonuna qədər ödənilməlidir. mənzil krediti 5.000.000 rubl təşkil edir, onda müvafiq sığorta hadisəsi baş verdikdə sığorta təminatının məbləği 5.000.000 rubl təşkil edəcəkdir.
Siyasət 1 il müddətində etibarlıdır və ödənişdən 5 gün sonra qüvvəyə minir.
“İpoteka Sığortası Onlayn” məhsulunun qeydiyyatı şərtləri və prosesi
Əvvəlki məhsulda olduğu kimi, Sberbank saytında da ölüm və ya zərər risklərinə qarşı əmlak sığortası siyasətini yeniləmək mümkündür.
Bu proseduru başa çatdırmaq üçün sizə lazımdır:
- kredit təşkilatının veb saytına daxil olun;
- "Özünüzü və əmlakınızı sığortalayın" sekmesinin üzərinə sürün;
- “Əmlak sığortası” bölməsində “İpoteka sığortası – onlayn müraciət et” menyusunu seçin;
- "Onlayn müraciət et" düyməsini basın.
Bu məhsul girov daşınmaz əmlakın aşağıdakı elementlərini sığortalayır:
- daşıyıcı divarlar;
- daşıyıcı olmayan divarlar;
- arakəsmələr;
- üst-üstə düşür;
- pəncərə;
- giriş qapıları;
- dam və təməl - fərdi evin ipotekası ilə.
Sığorta polisi aşağıdakı halların baş verməsi nəticəsində daşınmaz obyektin itirilməsi və ya zədələnməsi risklərini əhatə edir:
- yanğın;
- ildırım vurması;
- məişət qazının partlaması;
- təyyarə qəzaları;
- nəqliyyat vasitələri ilə toqquşma;
- təbii fəlakətlər;
- buxar qazanının partlayışları;
- daşqınlar;
- üçüncü şəxslərin qanunsuz hərəkətləri;
- aşan ağaclar, elektrik xətti dirəkləri, çöl reklam stendləri və s.
Sığorta polisi, həyat və sağlamlıq sığortasında olduğu kimi, 1 təqvim ili üçün etibarlıdır.
Hansı sənədlər lazımdır
Hər iki sığorta məhsulu üçün heç bir kağız sənəd tələb olunmur. Saytda bütün hərəkətlər onlayn həyata keçirilir.
Bütün proses belə görünür:
- borcalan sorğu anketini doldurur və qeydiyyat üçün lazımi məlumatları göstərir (kredit müqaviləsinin nömrəsi, qeydiyyat tarixi, pasport məlumatları və s.);
- Sberbank müştərini ünvana göndərir E-poçt siyasətində elektron formatda, istəsən, çap edilə bilər.
Eyni zamanda, elektron poçtla alınan polisin banka köçürülməsinə belə ehtiyac yoxdur - sığortaçı bu proseduru idarələrarası qarşılıqlı fəaliyyətin bir hissəsi kimi müstəqil şəkildə həyata keçirəcəkdir.
Beləliklə, sığorta polisinin verilməsi üçün yalnız elektron məlumatlar tələb olunur - ipoteka müqaviləsi bağlanarkən bütün lazımi kağız sənədləri banka artıq köçürülüb.
Prosedur, ümumiyyətlə, dizaynla qarşılaşanlara çox tanış olacaq elektron siyasət OSAGO. Qəbul prinsipi elektron OSAGO Sberbank-ın bu məhsulları üçün sığorta polisinin verilməsindən praktiki olaraq heç bir fərqi yoxdur.
Qiymət
Qorunan Borcalan Onlayn proqramı çərçivəsində aşağıdakı tarif tətbiq olunur - sığorta proqramı üzrə sığorta ödənişi məbləğinin 1%-i.
Sığorta ödənişi müvafiq sığorta hadisəsi baş verdikdə borcalana ödəniləcək məbləğdir, müqavilə ilə nəzərdə tutulmuşdur sığorta.
Yəni, məhsulun qeydiyyatı zamanı müştərinin banka olan borcunun qalığı, məsələn, 3.000.000 rubl olarsa, bu məbləğ sığorta hadisəsi (əlillik və ya ölüm) baş verdikdə ödənilən sığorta ödənişi olacaqdır. .
Sığorta haqqı (sığortalı tərəfindən xidmətlərə görə sığortaçıya ödənilən məbləğ) sığorta ödənişinin 1%-ni təşkil edir. Yuxarıda göstərilən halda sığorta haqqı 30.000 rubl olacaq.
Beləliklə, borcalan polisi verərkən sağlamlığını itirdikdə ona ödəniləcək məbləğin 1%-ni və ya ölümü zamanı göstərdiyi müvafiq şəxslərə ödəməlidir.
“İpoteka Sığortası Onlayn” məhsuluna sığorta ödənişinin 2,5%-i həcmində tarif tətbiq edilir. Hesablama prinsipi əvvəlki təklifdə olduğu kimidir - yəni, məsələn, müştəri Sberbank-a ipoteka üçün 2 000 000 rubl ödəməlidir.
Müvafiq olaraq, bu məbləğin 2,5% -i 4500 rubl olacaq. Tam olaraq bu məbləğ və siyasətin qeydiyyatı zamanı ödəməli olacaq.
Yaxşı və pis tərəfləri
Sığorta almağın üstünlükləri:
- əvvəllər alınmış siyasəti "Onlayn" rejimdə genişləndirmək imkanı;
- banka və sığorta şirkətinə baş çəkmək tələb olunmur - bütün zəruri tədbirlər sığortaçı tərəfindən müstəqil şəkildə həyata keçiriləcək;
- siyasət müştəri tərəfindən göstərilən e-poçt ünvanına elektron şəkildə çatdırılır;
- siyasətin dəyəri birbaşa ipoteka krediti üzrə banka ödənilməli olan borcun məbləğindən asılıdır;
- əlverişli tariflər - həyat və sağlamlıq sığortası üzrə sığorta kompensasiyası məbləğinin 1%-i və daşınmaz əmlakın sığortası üzrə 2,5%-i;
- təhlükəsiz - bütün məlumatlar şifrələmə və HTTPS protokolundan istifadə edərək təhlükəsiz rabitə kanalları vasitəsilə elektron şəkildə ötürülür;
- siyasətə daxil olur hüquqi təsirödənildikdən sonra cəmi 5 gündür ki, bu da müştəriyə sığorta müqaviləsini vaxtından əvvəl ləğv etməyə və ödənilmiş məbləği qaytarmağa imkan verir sığorta haqqı.
Sığortanın mənfi cəhətləri:
- ipoteka kreditləşməsinin obyekti olan əmlakın itirilməsi və ya zədələnməsi risklərindən sığortanı mütləq həyata keçirin;
- həyat və sağlamlıq sığortası icbari olmasa da, müştəri müvafiq xidmətdən imtina etdikdə faiz dərəcəsi əsas şərtlərdən 1 faiz bəndi artırılır;
- siyasət cəmi 1 il müddətində etibarlıdır, bu da ipotekanın bütün müddəti ərzində onun daimi yenidən buraxılması ehtiyacını təmin edir;
- sığorta kompensasiyasının məbləği 1.500.000 rubldan çox olan həyat və sağlamlıq sığortası üçün siyasətin onlayn olaraq yenilənməsi mümkün deyil;
- əlavə xərclər - polis hər il verilməli və sığortaçıya sığorta haqqı da hər il ödənilməlidir.
Sberbank-da ipoteka üçün həyat sığortası məcburidir
Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, borcalandan öz həyatını və sağlamlığını sığortalamaq tələb olunmur. Əgər müştəri sığortadan imtina edərsə, faiz dərəcəsi 1% artırılacaq.
Ümumiyyətlə, sığorta imkanından imtina etməməlisiniz. Axı sığorta tarifi kifayət qədər liberaldır - banka olan borcun cəmi 1%-i.
İmtina nəinki faiz dərəcəsini artıracaq, həm də müxtəlif qəzalar zamanı müştərini bank qarşısında məsuliyyətdən azad etməyəcək.
Olduqca sadə bir nümunə götürək:
- borcalan götürdü ipoteka Sberbank-da;
- qəza baş verdi - müştəri avtomobil qəzasından sonra vaxtından əvvəl öldü;
- borcalanın birinci mərhələnin iki varisi var idi - bir qızı və bir oğlu;
- bu vərəsələr mirası qəbul etməyə qərar verdilər;
- müvafiq olaraq, Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin tənzimləyici müddəalarına uyğun olaraq, qızı və oğlu vəsiyyət edənin borcları üçün birgə və ciddi məsuliyyət daşıyacaqlar;
- Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin normalarına əsasən, kreditor (yəni Sberbank) həm oğuldan, həm də qızdan dərhal öhdəliyin yerinə yetirilməsini (yəni borcun qaytarılmasını) tələb etmək hüququna malik olacaq və onlardan birindən;
- öhdəliyi müştərək və bir neçə borcludan biri (məsələn, oğul) yerinə yetirirsə, o biri digər borcluya (yəni vəsiyyət edənin qızına) qarşı reqres tələblərini irəli sürmək hüququna malikdir.
İpoteka haqqında qanuna əsasən, həyat sığortası - tələb olunan şərt onun təminatı. Sığortalı şərikli borcalandır, adı kredit sənədlərində birinci olan şəxsdir.
Baxım xərclərinə bir sıra komponentlər daxildir. İstisna yoxdur - Rusiya Əmanət Bankında müvafiq kreditlər: burada ipoteka üçün müraciət edərkən həyat sığortası bəzi xərclər tələb edə bilər.
İpoteka həyat sığortası
Sığorta hadisələrin kədərli inkişafı riskini azaltmaq üçün bir yoldur. Rusiyanın Sberbank-da ipoteka sığortası bankirlərin aşağıdakı hallarda onlara lazım olan hər şeyi alacağına zəmanətdir:
- müştərinin əlilliyi;
- onun ölümü.
Həyatın və sağlamlığın ipoteka ilə sığortalanmasının məcburi olub-olmaması sualına cavabı Rusiya Sberbankı uyğun olaraq verir. Rusiya qanunvericiliyi. Bu xidmət könüllüdür və ipoteka krediti üçün müraciət edən müştəriyə tətbiq edilə bilməz. Bu, Rusiya Federasiyasının müvafiq hüquq normalarında təsbit edilmişdir. Buna görə də, Sberbank-da ipoteka ilə həyat sığortası (girov sığortasından fərqli olaraq) isteğe bağlı bir prosedurdur.
Vacibdir! Müştəri sığortadan imtina edərsə, bank risklərini başqa üsulla kompensasiya etməlidir. Bir sıra kredit proqramlarına münasibətdə bu, faiz dərəcəsinin artması ilə təcəssüm olunur. Çox vaxt bu bənd birbaşa ipoteka krediti üçün müraciət edən bankla borcalan arasında bağlanan müqavilədə yazılır.
Bu tədbirin gizli bir "təyinat" olub-olmaması barədə uzun müddət mübahisə edə bilərsiniz, amma fakt qalır - əksər hallarda sığortadan imtina edərkən müştəri ipoteka krediti faizinə görə artıq ödəyir. Və ən "büdcə" vəziyyətində kredit proqramları(məsələn) bu prinsip istisnasız olaraq tətbiq edilir.
Sberbank-da ipoteka ilə həyat sığortası nə qədərdir
Çox vaxt Rusiya Sberbankının standart ipoteka müqavilələrində müştərinin həyat sığortasından imtina etməsi kredit dərəcəsinin 1% artmasına səbəb olan bir bənd təyin olunur. Nəzərə almaq lazımdır ki, Rusiya Sberbankında ipoteka ilə həyat sığortasının dəyəri də ödənilməmiş kredit orqanının məbləğinin 1% -nə başa gələcək (Sberbank Sığorta ilə əlaqə saxlasanız). Belə görünə bilər ki, siyasətin olmaması və ya olması xərclər baxımından heç nəyi əsaslı şəkildə dəyişdirmir. Amma faktiki olaraq, müştəri ən azı fors-major vəziyyətində müəyyən təminat alır.
İpoteka kreditinin ödənilməsi uzun bir prosesdir. Onilliklər ərzində borcalanın başına çox şey gələ bilər və sığorta bankın müştərisinin dəstəksiz qalmayacağına zəmanətdir. Təsvir edilən halda sığorta ödənişlərinin alıcısı bankdır, lakin ödənişlər borcalanın borcunu əhatə edir, ona krediti ödəməyə və əmlakı öz əmlakında saxlamağa imkan verir.
İpoteka qeydiyyatı zamanı borcalan artıq həyatını və sağlamlığını sığortalayıbsa, sual tamamilə fərqlidir. Məsələ ondadır ki, bu sığorta alternativsiz də ola bilər (opsiya olaraq işəgötürənin təqdim etdiyi sosial paketə daxil olun). Belə bir vəziyyətdə vacib olan Rusiya Sberbankının müştərisinə hansı sığorta şirkətinin xidmət göstərməsidir.
İpoteka müqaviləsi yenidən maliyyələşdirilirsə, sığorta müqaviləsində faydalanan şəxsin adı dəyişdirilməlidir. Belə bir vəziyyətdə hazırlanır yeni siyasət. Xidmət əlavə maliyyə xərcləri tələb edə bilər.
Sığorta hadisəsi baş verdikdə, həm Sberbank, həm də sığortaçı xəbərdar edilməlidir. Sığortalının ölümünün və ya əmək qabiliyyətinin itirilməsinin təsdiqini aldıqdan sonra sığorta şirkəti ipotekanı ödəyir. Sığortalı (digər birgə borcalanlar, onun vərəsələri) üçün bu o deməkdir ki, girov predmeti yüklülükdən çıxarıla və ona sərbəst sərəncam verə bilər (satmaq, vərəsəlik etmək).
Sığorta hadisəsi ikinci (sığortasız) müştərək borcalana münasibətdə baş veribsə, sığorta şirkəti tərəfindən heç bir kompensasiya olmayacaq.
İpotekanı harada sığortalamaq olar
Rusiya Sberbankının ipotekasını, habelə borcalanın həyatını və sağlamlığını harada sığortalamaq ən mübahisəli məsələdir. Çox vaxt menecerlər maliyyə qurumu siyasətin Sberbank Sığorta tərəfindən verilməli olduğunu israr edin. Bu, kökündən yanlışdır.
Diqqət! İpoteka müqaviləsi bağlayarkən sığortanın qeydiyyatı Rusiyanın Sberbank tərəfindən akkreditə olunmuş hər hansı sığorta şirkətində həyata keçirilə bilər. Hazırda onlardan 17-si bank müştərilərinin həyat və sağlamlığını sığortalamağa hazırdır.
Bütün təklifləri diqqətlə oxuyun. rasional qərar. Fakt budur ki, Sberbank Insurance sığorta şirkətinin tarifləri çox vaxt ən aşağıdan uzaq olur. Şirkətlərin qiymətləri ilə də tanış ola bilərsiniz:
- "Sberbank sığortası";
- "Sberbank həyat sığortası";
- AlfaStrakhovanie;
- "İNCOR Sığorta";
- "Azadlıq Sığortası";
- "IC" Müstəqil sığorta qrupu»;
- IC RSHB-Sığorta;
- ASC "SK "Çulpan";
- "SOGAZ";
- "VSK";
- « Sığorta şirkəti"Surqutnefteqaz";
- "VTB "Sığorta";
- "Mütləq sığorta";
- "SK "Pari";
- "Zetta Sığorta";
- “Renasance Insurance Group”;
- "SF "Adonis";
- "İnqosstrax";
- "RESO-Zəmanət";
- "NASCO".
Akkreditə olunmuş sığortaçılar arasında uyğun biri yox idisə, başqasına müraciət edə bilərsiniz, lakin əlavə sənədlər təqdim etməlisiniz. Bank xidmətləri sənədləri 30 gün ərzində nəzərdən keçirəcək. Belə bir sığorta şirkətindən polisin qəbulundan imtina edilmə riski var.
Sberbank-ın törəmə şirkətləri
Sberbank Life Insurance və Sberbank Insurance törəmə şirkətlərdir. Hər iki sığortaçı ipoteka həyat və sağlamlıq sığortası təqdim edir.
Üstünlüklər:
- siyasəti birbaşa olaraq əldə edə bilərsiniz ipoteka meneceri;
- sığorta müqaviləsi bankın ofisində bağlandıqda, xüsusi təklif çərçivəsində onun qüvvədə olma müddəti pulsuz olaraq 1 ay uzadılır;
- müqavilə uzadıldıqda 10% endirim verilir;
- Sberbank-a siyasətin uzadılması barədə xəbərdar edilməsinə ehtiyac yoxdur - bu məlumat avtomatik olaraq qəbul ediləcək;
- bank kartı ilə ödəniş mümkündür. Bu halda, "Təşəkkür edirəm" mükafat bonusları yığılır;
- Sonradan, yenilənmə onlayn və ya sığortaçının saytında və ya İnternetdə mümkündür şəxsi hesab « ».
Qüsurlar:
- yüksək qiymət - ipoteka borcunun 1,99%-dən;
- ipoteka vaxtından əvvəl ödənildikdə, sığorta haqqı qaytarılmır, lakin sığorta müqaviləsi etibarlı sayılır.
"VSK"
VSK Sberbank-ın uzunmüddətli tərəfdaşıdır.
Üstünlüklər:
- orta baza dərəcələri (1% -dən);
- Sığorta haqqı Sberbank kart hesabından da ödənilə bilər. Belə bir əməliyyat üçün "Təşəkkür edirəm" bonusları verilir;
- geniş nümayəndəliklər şəbəkəsi.
Qüsurlar:
- bir neçə birgə borcalan olduqda, onların hər biri üçün sığorta müqaviləsi bağlanır ki, bu da borcun xidmət xərclərini artırır;
- Şirkətin müştəriləri sığorta hadisələri üzrə ödənişlərin mütəmadi olaraq gecikməsindən şikayətlənirlər.
"Zetta Sığorta"
Zetta Insurance keçmiş Sürix sığorta şirkətidir.
Üstünlüklər:
- Ödəmələr bütün sənədlərin təqdim edilməsindən 1 həftə sonra edilir sığorta hadisəsi;
- kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi halında, ödənilmiş sığorta haqqının bir hissəsini qaytara bilərsiniz;
- Sığorta haqqını hissə-hissə ödəmək mümkündür.
Qüsurlar:
- ən ucuz xidmətlər paketini seçsəniz, o zaman qorunma minimal olacaq;
- kiçik şəhərlərdə təmsil olunmaması.
Xülasə
Həyat və sağlamlıq sığortasının olması əslində qənaət etməyə imkan vermir: təxminən eyni məbləğ ya ipoteka üzrə faizlərin ödənilməsinə sərf olunacaq. artan dərəcəsi və ya ödəniş üçün sığorta haqqı. Lakin, sonuncu halda, borcalan alır maliyyə müdafiəsiçətin həyat vəziyyətində.
Əksər sığortaçılar bildirirlər ki, sığorta haqqının məbləği birbaşa ipoteka qalığının məbləği ilə bağlıdır.
Amma praktikada haqqında real dəyər borcalanlar sığorta siyasətini yalnız birbaşa sığortaçının ofisinə baş çəkdikdə öyrənə bilərlər, çünki hesablamalarda səlahiyyətli işçilər müəyyən şərtlərdə endirim verə bilsələr də, baza dərəcəsini artıran düzəliş amillərini tətbiq edirlər.
Proqramların təhlili (bu yazı hazırlanarkən) göstərdi ki, ipoteka krediti üçün müraciət edərkən, ödənilməmiş kredit orqanının ölçüsünün 0,5%-nə həyatınızı və sağlamlığınızı sığortalamaq realdır. Bəzi sığortaçılar həm borcalanı, həm də alınmış əmlakı sığortalayan “polislər paketi” təqdim etməyə hazırdırlar. İki sığortanın bu birləşməsi xüsusilə faydalı ola bilər. Konkret rəqəmlər sığorta müştərisinin yaşından, onun sağlamlıq vəziyyətindən, peşəsindən, həyat tərzindən asılıdır.
Sığorta müqaviləsi müştəri tərəfindən hər hansı bir sığorta şirkətində artıq verilmiş olsa belə, Rusiya Sberbankında ipoteka sığortasının uzadılması yuxarıda sadalanan hər hansı bir şirkətdə mümkündür. Bu qayda üçün heç bir istisna yoxdur! Əgər onlar müəyyən bir sığortaçının xidmətlərini sizin üzərinizə yükləməyə çalışırlarsa, siz bank müdirliyinə qədər yuxarı səviyyəli menecerlərə bu cür hərəkətlərə qarşı etibarlı şəkildə şikayət edə bilərsiniz. “Həqiqəti axtarmaqdan” və bir maliyyə qurumunun rəhbərliyi ilə əlaqə saxlamadan əvvəl, hərəkətlərini bəyənmədiyiniz menecerə yazılı müraciət etməlisiniz. Çox vaxt bu, bütün münaqişələri aradan qaldırır və Rusiya Əmanət Bankının məmurlarının müəyyən bir məsələ ilə bağlı mövqeyi kəskin şəkildə dəyişir.
Eyni zamanda, illik sığorta müqaviləsinin sadə bir şəkildə yenilənməməsinin diqqətdən kənarda qalacağına inanmamalısınız. Çox vaxt belə bir vəziyyətdə bankirlər məzənnəni yenidən hesablamaq və ondan uğurla istifadə etmək hüququnu özündə saxlayırlar. Belə riskə getmək ağılsızlıqdır. Üstəlik, sığorta ucuz qiymətə verilə bilər və ümumi xərclər Siyasət ləğv edildikdən sonra faiz artımı açıq şəkildə artacaq.
Qeyd etmək lazımdır ki, standartla sığorta müqaviləsi Bir sıra hallar sığorta hadisəsi kimi tanınmır: sığortalının qanunsuz hərəkətləri nəticəsində aldığı zərər, sığorta şirkətinin müştərisinin sərxoş vəziyyətdə avtomobil idarə etməsi nəticəsində baş vermiş xəsarətlər, xəstəliklərin müəyyən edilməsi və kəskinləşməsi. siyasətin satın alınmasından əvvəl mövcud olan, dərman zəhərlənməsi və alkoqol, məşq və yarışlar zamanı baş verən peşəkar idmançıların xəsarətləri, şəxsi təyyarələri və digər təyyarələri idarə edərkən alınan xəsarətlər. Bəzi borcalan kateqoriyaları yalnız ölüm halında sığortalana bilər:
- hərbi qulluqçular;
- Fövqəladə Hallar Nazirliyinin və VGSC-nin əməkdaşları;
- Əlil insanlar;
- xərçəng xəstələri;
- yetkinlik yaşına çatmayanlar;
- narkoloji və vərəm dispanserlərində müalicə alanlar.
Həyatınızı və sağlamlığınızı ildə ödənilməmiş kredit orqanının məbləğinin 1% -dən aşağı nisbətdə sığortalaya bilmisinizsə, onda əmin ola bilərsiniz ki, Rusiyanın Sberbank-da ipoteka vəziyyətində bu yaxşı bir razılaşmadır. Bu, sizə bankla sərfəli ipoteka müqaviləsi bağlamağa və gələcəyiniz üçün narahat olmamağa kömək edəcək.
