รางวัลรวมหรือผลงานประกันภัยคือจำนวนเงินประกันภายใต้สัญญาประกันที่จ่ายโดยความกลัวของ บริษัท ประกันภัย (องค์กรประกันภัย) ในช่วงระยะเวลาหนึ่งของการดำเนินงานจากกองทุนรวมทั้งหมด

เบี้ยประกันภัยขั้นต้นขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ได้รับการเอาประกันภัยระดับความเสี่ยงและระยะเวลาที่มีเบี้ยประกันนี้ทำขึ้น ช่วงเวลานี้โดยระยะเวลาอาจไม่สอดคล้องกับ รวม ประกันภัย. โครงสร้างของพรีเมี่ยมขั้นต้นสะท้อนให้เห็นถึงกลไกเศรษฐกิจของการประกันภัย

สามารถจัดสรรได้ในนั้น สององค์ประกอบ — รางวัลสุทธิมีไว้สำหรับการจ่ายเงินประกันภายใต้เงื่อนไขของสัญญาประกันภัยและ โหลดออกแบบมาเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจและทำกำไรจากการดำเนินงานประกันภัย (รูปที่ 1) โปรดทราบว่าพรีเมี่ยมสุทธิที่ออกแบบมาสำหรับหน่วยของทุนประกันเท่ากันโดยปกติ 100 รูเบิลเรียกว่า เดิมพันสุทธิ.

รูปที่. 1. โครงสร้างพรีเมี่ยมขั้นต้น

อัตราส่วนของพรีเมี่ยมสุทธิและโหลดขึ้นอยู่กับประเภทและปริมาณการประกันรวมถึงระดับของค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจอาจแตกต่างกัน

ปัจจุบันอัตราส่วนนี้เปลี่ยนแปลงไปในทิศทางของการเพิ่มส่วนแบ่งของการโหลดสูงถึง 15-20% ตามที่ยอมรับในการปฏิบัติโลก แนวโน้มนี้ส่วนใหญ่เกิดจากการเพิ่มขึ้นขององค์ประกอบโครงสร้างของภาระ - คณะกรรมการของคณะกรรมาธิการซึ่งบ่งบอกถึงความเข้มแข็งของความสำคัญของการทำงานผ่านการประกันภัย (ตัวแทนนายหน้า) และในระดับใหญ่สอดคล้องกับการปฏิบัติทั่วโลก

โดยทั่วไป เบี้ยประกันภัยสุทธิอาจรวมถึงองค์ประกอบโครงสร้างต่อไปนี้ — ค่าธรรมเนียมที่มีความเสี่ยงความเสี่ยง (การรับประกัน) เกิน - ค่าธรรมเนียมการขาดและสะสม (ออมทรัพย์) (รูปที่ 2)

รูปที่. 2. โครงสร้างที่เป็นไปได้ของรางวัลสุทธิ

มีการออกแบบค่าธรรมเนียมที่มีความเสี่ยง เพื่อครอบคลุมความเสี่ยงสำหรับการประกันภัยทุกประเภท I.e. มันใช้สำหรับการชำระเงินประกันภัยในการถ่ายภาพ กรณีประกันภัย. ในโครงสร้างของเบี้ยประกันภัยสุทธิมันมีอยู่เสมอ

มีความเสี่ยง (การรับประกันหรือการรักษาเสถียรภาพ) มีวัตถุประสงค์เพื่อชดเชยความเป็นไปได้ที่เป็นไปได้เกินกว่าการชำระเงินจริงในการคำนวณที่ท้าทายในรูปแบบของการมีส่วนร่วมที่มีความเสี่ยง ในโครงสร้างของเบี้ยประกันภัยสุทธิค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมนี้อาจไม่เปิด - ทุกอย่างขึ้นอยู่กับผู้ประกันตนที่เลือกของกลยุทธ์การจัดการ หากเป้าหมายของเขาคือการชนะตลาดประกันภัยเนื่องจากราคาที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับ บริษัท ประกันอื่น ๆ องค์ประกอบนี้ไม่รวมอยู่ในโครงสร้างของเบี้ยประกันภัยสุทธิ หากผู้รับประกันภัยต้องการเสริมความแข็งแกร่งของเขา ความยั่งยืนทางการเงินองค์ประกอบนี้รวมอยู่ในเบี้ยประกันภัยสุทธิ

ค่าธรรมเนียมสะสม (ออมทรัพย์) มันมีไว้สำหรับการสะสมจำนวนเงินที่จ่ายภายใต้เงื่อนไขของสัญญาระยะยาวของการประกันชีวิต - ในกรณีที่เก็บเกี่ยวผู้เอาประกันภัยไปยังวันที่แน่นอน (ที่มีความเสี่ยงต่อการอยู่รอด) การมีส่วนร่วมสะสมจะต้องเป็นส่วนหนึ่งเพื่อรับรายได้ มันเป็นองค์ประกอบโครงสร้างของสัญญาประกันชีวิตระยะยาวเช่นเมื่อประกันชีวิตการประกันชีวิตผสมประกันเงินบำนาญ (ในกรณีนี้การจำแนกประเภทของรัสเซียของประเภทประกันภัยจะใช้)

ความเสี่ยงขนาดพรีเมี่ยม เบี้ยประกันภัยสุทธิขึ้นอยู่กับผลรวมการประกันภัยและความน่าจะเป็นของการเกิดขึ้นของเหตุการณ์ผู้ประกันตน

ขนาดของความเสี่ยงที่มีค่าธรรมเนียม ขึ้นอยู่กับความน่าจะเป็นที่ยอมรับเกินกว่าการชำระเงินจริงในการคำนวณ ความน่าจะเป็นที่น้อยกว่าที่กำหนดจะเกินกว่าการชำระเงินจริงเหนือการคำนวณขนาดที่เพิ่มขึ้นของความเสี่ยงสูงขึ้น อัตราส่วนระหว่างการบริจาคความเสี่ยงและความเสี่ยงต่อการลุ่มหนี้สำหรับ สปีชีส์ที่แตกต่างกัน การประกันภัยอาจแตกต่างกัน

ขนาดเงินสมทบสะสม ขึ้นอยู่กับกฎที่นำมาใช้ของการหมุนเวียนที่อ่อนโยน (ง่ายหรือ เปอร์เซ็นต์ที่ซับซ้อน) ขนาดของการประกัน (สะสม) จำนวนเงินที่จ่ายตามความเสี่ยงของการฟื้นตัวการประเมินอัตรารายได้และระยะเวลาของสัญญา (ระยะเวลาการสะสม) สำหรับการประกันประเภทของการประกันภัยอัตราส่วนของความเสี่ยงและเงินสมทบสะสมคำนวณโดยสัญญาของสัญญา

การรวมความเสี่ยงและการมีส่วนร่วมสะสมโครงสร้างของเบี้ยประกันภัยสุทธิถูกกำหนดโดยประเภทของการประกันภัย - ความเสี่ยงที่มีความเสี่ยงในการประกันภัยเต็มไปด้วยการประกันภัยทุกประเภทเนื่องจากมีการเคลือบความเสี่ยงและการสะสม - ในระยะยาวเท่านั้น การประกันชีวิต Talk Talk

ดังนั้นด้วยการประกันภัยระยะสั้นต่ออุบัติเหตุและปัด ประกันสุขภาพ หรือประกันภัยในกรณีที่มีการเสียชีวิตด้วยการประกันทรัพย์สินและความรับผิดชอบ (ประเทศที่มีความเสี่ยง) ในโครงสร้างของเบี้ยประกันภัยสุทธิจำเป็นต้องมีการมีส่วนร่วมที่มีความเสี่ยงและขึ้นอยู่กับกลยุทธ์การจัดการที่เลือกของ บริษัท อาจรวมถึงหรือไม่เข้าสู่ค่าธรรมเนียมที่มีความเสี่ยง

เมื่อทำประกันเงินบำนาญ ( มุมมองระยะยาว ประกันชีวิต) โครงสร้างของพรีเมี่ยมสุทธิรวมถึงการสนับสนุนสะสมซึ่งได้รับการออกแบบมาสำหรับการชำระเงินแก่ผู้เอาประกันภัยที่มีความเสี่ยงต่อการฟื้นตัวของวันที่บางอย่างเช่นก่อนวันที่ของการชำระเงินครั้งต่อไป โปรดทราบว่าสำหรับข้อตกลงการประกันชีวิตระยะยาวซึ่งเป็นที่นิยมในการเคลือบด้วยความเสี่ยงเพียงครั้งเดียว (ความเสี่ยงจากการเสียชีวิตและอาจเป็นความเสี่ยงของอุบัติเหตุ) และการสะสมเงินในกรณีของการอยู่รอดตัวอย่างเช่น ของการประกันชีวิตผสมความจำเป็นในการรวมในเบี้ยประกันภัยสุทธิของค่าธรรมเนียมความเสี่ยงหายไป - บทบาทของข้าว - Kova (การรับประกัน) ดำเนินการมีส่วนร่วมในการจัดเก็บ

ในแท็บ 1 ตัวเลือกที่นำเสนอสำหรับโครงสร้างพรีเมี่ยมขั้นต้นที่เป็นไปได้สำหรับ สปีชีส์ที่แตกต่างกัน ประกันภัย.

ตารางที่ 1

ตัวเลือกสำหรับโครงสร้างของเบี้ยประกันขั้นต้นสำหรับการประกันประเภทต่างๆ

องค์ประกอบสุทธิ - การมีส่วนร่วมที่มีความเสี่ยงความเสี่ยงระดับพรีเมี่ยมและการสะสมสะสม - เป็นแหล่งของการก่อตัวของกองทุนประกันภัยพิเศษ - ทุนสำรองประกันภัยที่มีไว้สำหรับการชำระเงินตามเงื่อนไขของสัญญาประกันภัย

ตามที่ระบุไว้แล้วโหลดเป็นส่วนหนึ่งของต้นพรีเมี่ยมขั้นต้นที่ออกแบบมาเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจและเพื่อผลกำไรจากการดำเนินงานประกันภัย (รูปที่ 3)

รูปที่. 3. โครงสร้างโหลด

องค์ประกอบโหลดโครงสร้างแรก — ต้นทุนธุรกิจ - หมายถึงค่าใช้จ่ายในการให้บริการประกันองค์ประกอบที่สองเป็นกำไรตามแผนขององค์กรประกันภัยจากการดำเนินงานประกันภัย

ค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจแบ่งออกเป็น แบบดั้งเดิมใครมีสถานที่สำหรับธุรกิจทุกประเภทและ เฉพาะลักษณะที่แน่นอนสำหรับธุรกิจประกันภัย

ประเภทของค่าใช้จ่ายเฉพาะจาก ค่าตอบแทนค่าคอมมิชชั่นแก่ตัวแทนและโบรกเกอร์ในกิจกรรมโดยเฉลี่ยในการเผยแพร่ผลิตภัณฑ์ประกันค่าใช้จ่ายสำหรับการเตือน (ป้องกัน) มาตรการต้นทุนที่เกี่ยวข้องเช่นด้วยการตรวจสอบเริ่มต้น (ในตอนท้ายของข้อตกลง) รวมถึงความเชี่ยวชาญที่เกี่ยวข้อง ในการโจมตีของเหตุการณ์ผู้ประกันตน ฯลฯ

มีประสบการณ์ในเชิงเศรษฐกิจ ประเทศที่พัฒนาแล้ว มันแสดงให้เห็นว่าส่วนแบ่งการแข่งขันเพื่อดำเนินการเตือนเหตุการณ์อาจเป็น 4-6% ของเบี้ยประกันภัยขั้นต้นและส่วนแบ่งของค่าตอบแทนค่าตอบแทนอาจสูงถึง 20% ของเบี้ยประกันภัยขั้นต้น

การเติบโตทางเศรษฐกิจและความมั่นคงทางเศรษฐกิจ

ตามทฤษฎีความเสี่ยงปริมาณการชำระเงินในสัญญาประกันเฉพาะเป็นตัวแปรสุ่ม ดังนั้นจำนวนการชำระเงินในสัญญาทั้งหมดจะเป็นตัวแปรสุ่ม นั่นคือมันสามารถใช้ค่าใด ๆ จากศูนย์ถึงจำนวนเงินที่เป็นไปได้สูงสุดเท่ากับจำนวนเงินประกันรวมในทุกสัญญา

เพื่อให้แน่ใจว่าการค้ำประกันการชำระเงินประกัน 100% ผู้ประกันตนจะต้องจัดตั้งกองทุนประกันภัยในจำนวนเงินประกันทั้งหมด ในกรณีนี้เบี้ยประกันภัยสุทธิสำหรับแต่ละสัญญาจะเท่ากับผู้เอาประกันภัยจำนวนมาก ดังนั้นการคำนึงถึงการโหลดผู้เอาประกันภัยจะต้องจ่ายมากกว่าที่เขาจะได้รับเมื่อเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น ดังนั้นเมื่อคำนวณเบี้ยประกัน บริษัท ประกันจะถูกบังคับให้ยอมรับการรับประกันความปลอดภัยน้อยกว่า 100% ในทางปฏิบัติมูลค่าของมันมีตั้งแต่ 85 ถึง 99.9%

ความไม่เท่าเทียมกันเริ่มต้นสำหรับการกำหนดค่าของเบี้ยประกันภัยสุทธิมีแบบฟอร์ม:

ความน่าจะเป็น (จำนวนเงินจ่าย< величина กองทุนประกันภัย) ³ G,

ที่ไหนγคือค่า รับประกันความปลอดภัย

รางวัลสุทธิพิจารณาจากขนาดที่ต้องการของกองทุนประกันภัยซึ่งเกิดขึ้นจากพวกเขา

รางวัลสุทธิสะท้อนถึงความเสี่ยงที่เป็นสัญญานี้สำหรับผู้รับประกันภัย เชิงปริมาณความเสี่ยงนี้คาดว่าจะผ่านการชำระเงินจำนวนมากและการชำระเงินที่เป็นไปได้สูงสุดตามคำนิยามเท่ากับจำนวนเงินประกัน

จำนวนที่คาดหวังของการชำระเงินและดังนั้นจึงสามารถแสดงเบี้ยสุทธิได้:

รางวัลสุทธิ \u003d จำนวนเงินประกัน * อัตราสุทธิ / 100

อัตราสุทธิ (ภาษีสุทธิ) สะท้อนถึงระดับความเสี่ยงของผู้ประกันตนและแสดงใน% ของผู้เอาประกันภัยรวมหรือในรูเบิลที่มี 100 รูเบิลของทุนประกัน สองปัจจัยมีผลต่อขนาดของอัตราสุทธิ:

ความน่าจะเป็นของการเกิดขึ้นของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยภายใต้สัญญานี้;

ความรุนแรงที่คาดหวังของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยซึ่งพิจารณาจากทัศนคติของจำนวนเงินที่คาดหวังสำหรับกรณีประกันภัยต่อจำนวนเงินประกันภายใต้สัญญา

จำนวนเงินของผู้เอาประกันภัยที่ได้รับการคัดเลือกจากผู้เอาประกันภัย ขีด จำกัด บนคือค่าใช้จ่ายของทรัพย์สินที่ได้รับการประกัน

รางวัลสุทธิเป็นส่วนหลักของเบี้ยประกันภัยขั้นต้น เบี้ยประกันภัยขั้นต้นสามารถแสดงเป็นผลงานของจำนวนเงินที่เอาประกันภัยในอัตราการประกันภัยหรืออัตราภาษี อัตราภาษีที่กำหนดจำนวนเงิน ค่าธรรมเนียมประกันเรียกว่า อัตรารวม และแสดงถึงการชำระเงินด้วย 100 รูเบิลจำนวนเงินประกันหรือการเสนอราคา% จากจำนวนเงินประกัน:

เบี้ยประกัน \u003d จำนวนประกัน * อัตรารวม / 100

อัตรารวมประกอบด้วยการเดิมพันและโหลดสุทธิ ส่วนแบ่งของการโหลดในอัตรารวมจะถูกระบุ f. และแสดงใน% หรือเศษส่วนของหน่วย สูตรทั่วไปสำหรับการคำนวณการเดิมพันขั้นต้นมีรูปแบบ:

หากส่วนแบ่งของโหลดแสดงเป็น% จากนั้น:

อัตราขั้นต้น \u003d อัตราสุทธิ / 1- f * 100

สูตรนี้สำหรับการพิจารณาการเดิมพันขั้นต้นเป็นเรื่องธรรมดาสำหรับการประกันภัยทุกประเภท อย่างไรก็ตามวิธีการคำนวณอัตราสุทธิที่รวมอยู่ในสูตรนี้แตกต่างกันไปตามประเภทของการประกันภัย

แผนการสอนการปฏิบัติ:

1. องค์ประกอบและโครงสร้างของอัตราภาษี

2. หลักการทั่วไป การคำนวณสุทธิ - และอัตรากำไรขั้นต้น

คำถามที่กล่าวถึงในบทเรียนการปฏิบัติ:

1. ราคาของบริการประกันภัยและปัจจัยที่มีผลต่อขนาดของมัน

2. โครงสร้างของเบี้ยประกัน

3. ระเบียบวิธีเครือข่ายสุทธิ - ความเสี่ยงระดับพรีเมี่ยม ระดับการรับประกันความปลอดภัย

4. การคำนวณฐานรากวิธีการคำนวณขั้นต้น - การเดิมพันและรางวัลรวม

รางวัลสุทธิสุทธิ

คำจำกัดความของพรีเมี่ยมความเสี่ยงสุทธิตามธรรมเนียมหมายถึงการคำนวณตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยและคณิตศาสตร์ประกันภัย Pure Net Premium คำนวณบนพื้นฐานของความเสียหายสำหรับความเสียหาย ช่วงเวลาสุดท้าย และเป็นผลิตภัณฑ์ของความถี่ของเหตุการณ์ที่ได้รับการประกันในจำนวนเฉลี่ยของความเสียหายตามจำนวนทั้งสิ้นทั้งหมดของการเรียกร้องประกันที่เกิดขึ้นในอดีต

Pure Risk Premium \u003d ความถี่ความเสียหาย x ความเสียหายเฉลี่ยเฉลี่ย

ความถี่ของความเสียหายถูกกำหนดให้เป็นความเสียหายโดยเฉพาะจากการหารจำนวนของกรณีในชุดที่สังเกตจำนวนหน่วยการสังเกตที่รวมอยู่ในนั้น

ความเสียหายเฉลี่ยเป็นส่วนตัวจากการแบ่ง จำนวนเงินทั้งหมด ความเสียหายสำหรับระยะเวลาที่สังเกตได้โดยจำนวนกรณีความเสียหายในช่วงเวลาเดียวกัน

ค่าเผื่อความเสี่ยง (ประกัน)

ค่าธรรมเนียมด้านความเสี่ยงถูกออกแบบมาเพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือของการคุ้มครองประกันภัย

เมื่อระบุรูปแบบของความเสียหายอันเป็นผลมาจากเหตุการณ์สุ่มในอดีตและความมุ่งมั่นบนพื้นฐานของประสบการณ์ที่ผ่านมาที่ผ่านมานี้ในอนาคตข้อผิดพลาดของสองสายพันธุ์นั้นหลีกเลี่ยงไม่ได้:

ข้อผิดพลาดการวินิจฉัยที่ปรากฏเป็นผลมาจากข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์ นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าตัวอย่างทางสถิติมี จำกัด และไม่เป็นไปตามข้อกำหนดของกฎหมายจำนวนมาก
ข้อผิดพลาดของการคาดการณ์ซึ่งในอนาคตจะไม่มีความบังเอิญอย่างสมบูรณ์กับสถานการณ์ของงวดก่อนหน้าตามการพิจารณาเบี้ยประกันสุทธิ นี่อาจเป็นผลมาจากอิทธิพลของปัจจัยที่ไม่ได้บันทึกหรือเปลี่ยนแปลง ได้รับการพิสูจน์แล้วว่าแม้จะมีข้อมูลที่ดีมากเกี่ยวกับความเสียหายความเสียหายในอนาคตเกินมูลค่าในครึ่งกรณี

เพื่อรับประกันการคุ้มครองประกันภัยที่เชื่อถือได้ I.E เพิ่มโอกาสที่ เก็บเงิน เพียงพอสำหรับการชำระเงินของความเสียหายในอนาคตในทุกกรณีความเสี่ยง (ประกัน) จะถูกเพิ่มเข้ากับเบี้ยประกันภัยเนทีฟเนทีฟสุทธิ

ขนาดของค่าธรรมเนียมความเสี่ยงไม่สามารถน้อยไปกว่ามูลค่าของค่าเบี่ยงเบนมาตรฐานของ Sumprintment ของจำนวนผู้เอาประกันภัย

ใช้การเพิ่มสุทธิของปัจจัยการประกันเพื่อกำหนดเบี้ยประกันภัยสุทธิ

จำนวนเงินที่คาดหวังของเบี้ยประกันภัยสุทธิสามารถกำหนดเป็นงานของทุนประกันในอัตราสุทธิ อัตราสุทธิเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สะท้อนถึงความเป็นไปได้ของการสูญเสียคำนวณตามพื้นฐานของอัตราส่วนของผลรวมการประกันรวมของวัตถุประกันภัย

ขนาดสุทธิกำหนดโดยสูตร:

รางวัลสุทธิ \u003d SUM SUM X Net-Bet / 100

หมายเหตุ

มูลนิธิ Wikimedia 2010

คำพ้องความหมาย:

ดูสิ่งที่เป็น "พรีเมี่ยมสุทธิ" ในพจนานุกรมอื่น ๆ :

Subs. จำนวนคำพ้องความหมาย: 1 อัตราสุทธิ (1) พจนานุกรมของคำพ้องความหมายของ ASIS v.n. ทริชิน 2013 ... พจนานุกรมคำพ้องความหมาย

รางวัลสุทธิ - การเดิมพันขั้นต้นองค์ประกอบ; ออกแบบมาเพื่อสร้างทรัพยากรสำหรับการชำระเงิน ค่าตอบแทนประกันภัย. ค่าใช้จ่ายค่าใช้จ่ายของ บริษัท ประกันสำหรับการทำธุรกิจ เดิมพันสุทธิ ไม่ยอมรับ. ในการคำนวณตามคณิตศาสตร์ประกันภัยของเน็ตการเดิมพันได้รับการยอมรับ ... ... พจนานุกรมบัญชีขนาดใหญ่

ดูเงื่อนไขการประกันภัยภาษีภาษีศุลกากร นักวิชาการ. 2001 ... พจนานุกรมเงื่อนไขทางธุรกิจ

รางวัลสุทธิ

โบนัสกำกับการก่อตัวของกองทุนประกันภัยซึ่ง การชำระเงินประกันภัยในการปฏิบัติในประเทศเรียกว่า รางวัลสุทธิ ปรากฎโดยเพิ่มรางวัลที่มีความเสี่ยงและค่าเสี่ยง:

หากสัญญาจัดทำประกันแห่งหนึ่งสิ่งอำนวยความสะดวกในความเสี่ยงด้านการประกันภัยหลายประการแล้วเบี้ยประกันสุทธิมักจะถูกกำหนดแยกต่างหากสำหรับแต่ละคน ตัวอย่างเช่นการประกันภัยรถยนต์รวมถึงภาระผูกพันการชำระเงินในกรณีที่ "ความเสียหาย" (ความเสียหาย / การทำลาย) และการโจรกรรม ความเสี่ยงทั้งสองนี้มีลักษณะที่แตกต่างกัน พวกเขาโดดเด่นด้วยตัวบ่งชี้ความน่าจะเป็นของการโจมตีและจำนวนเงิน ดังนั้นพรีเมี่ยมที่มีความเสี่ยงและดังนั้นเบี้ยประกันภัยสุทธิสำหรับความเสี่ยงแต่ละข้อควรคำนวณแยกต่างหาก

วิธีการกำหนดเบี้ยประกันภัยสุทธิและองค์ประกอบของมันขึ้นอยู่กับประเภทของการประกันภัยและลักษณะของภาระผูกพันของ บริษัท ประกันภัย จากมุมมองของการคำนวณที่เฉพาะเจาะจงสองพื้นที่ที่มีความโดดเด่นอาจแตกต่างกัน: ประกันภัยที่มีความเสี่ยงและประกันชีวิต คุณสมบัติในการกำหนดราคาประกันภัยสำหรับสปีชีส์เหล่านี้จะกล่าวถึงเพิ่มเติมในวรรคที่เกี่ยวข้อง

โหลด

พรีเมี่ยมสุทธิที่คำนวณได้อย่างถูกต้องให้การดำเนินงานแบบแบ่งแยกของกองทุนประกันภัยกับระดับการรับประกันความปลอดภัยที่กำหนด อย่างไรก็ตามกองทุนประกันภัยจะเกิดขึ้นและบริหารงานโดยองค์กรประกันภัย กิจกรรมนี้ต้องการค่าใช้จ่ายบางอย่างที่ได้รับทุนรวมถึงจากเงินทุนที่จ่ายโดยผู้เอาประกันภัยในรูปแบบของการมีส่วนร่วม ดังนั้นเบี้ยประกันภัยอื่นจึงถูกนำเข้าสู่โครงสร้างพรีเมี่ยมซึ่งเรียกว่า - ส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันที่มีจุดประสงค์เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายและการหักเงินของ บริษัท ประกันภัยนอกเหนือจากการชำระเงินประกันและค่าใช้จ่ายสำหรับการตั้งถิ่นฐานของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย

เพื่อดำเนินกิจกรรมเพื่อสร้างและจัดการกองทุนประกันภัย สมาคมประกันภัย ก่อนอื่นควรให้แน่ใจว่าการทำงานของมัน ในการทำเช่นนี้จำเป็นต้องซื้อหรือเช่าสถานที่ให้แน่ใจว่าไฟฟ้าและน้ำประปาจ่ายสำหรับพนักงานซื้ออุปกรณ์สำนักงานเอกสารว่างเปล่าเครื่องเขียน ฯลฯ นั่นคือผู้ประกันตนเช่นเดียวกับองค์กรอื่น ๆ ที่ดำเนินการ ค่าใช้จ่ายในการบริหารและเศรษฐกิจ (AHR)

แต่ยกเว้น ค่าใช้จ่ายปกติโดยธรรมชาติใน บริษัท ใด ๆ บริษัท ประกันภัยมีค่าใช้จ่ายเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับการค้นหาและดึงดูดลูกค้าการออกแบบสัญญา ฯลฯ บางครั้งค่าใช้จ่ายเหล่านี้เรียกว่า การ akvizilation (จากภาษาอังกฤษ, Fr. การเข้าซื้อกิจการ - การได้มา, พิชิต) หากการขายบริการประกันภัยดำเนินการผ่านเครือข่ายตัวแทนหรือโบรกเกอร์อิสระส่วนหลักของต้นทุนการเปิดใช้งานคือการชำระเงินของบริการข้อมูลตัวกลางในแบบฟอร์ม ค่าตอบแทนค่าตอบแทน ขนาดของมันได้รับการแก้ไขเป็นเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนของพรีเมี่ยมที่ได้รับและขึ้นอยู่กับประเภทของการประกันภัย (ผลิตภัณฑ์ประกันภัย) และช่องทางการขาย ค่าคอมมิชชั่นค่าตอบแทนยังคำนึงถึงในการโหลดและมักเป็นส่วนหลัก "แพง" มากที่สุดจากมุมมองของค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นนั้นถือเป็นยอดขายผ่านตัวแทนประกันภัยและโบรกเกอร์ที่ไม่ได้รับ ค่าจ้าง และทำงานเพื่อค่าคอมมิชชั่นเท่านั้น ที่นี่สามารถเข้าถึงได้มากถึง 25-30% ของการมีส่วนร่วม ช่อง "ราคาถูก" มากขึ้นคือการขายผ่านพนักงานของ บริษัท ที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นที่ค่อนข้างเล็กเพื่อเพิ่มค่าจ้างคงที่

ในการปฏิบัติงานประกันภัยในประเทศค่าใช้จ่ายในการบริหารและเศรษฐกิจและค่าคอมมิชชั่นรวมกับแนวคิด ค่าใช้จ่ายสำหรับธุรกิจ

หากสังคมประกันภัยคือ องค์กรการค้า (ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันภัยร่วมกัน) เป้าหมายของงานของเขาคือการได้รับผลกำไร มันสามารถเกิดขึ้นได้เนื่องจากเกินพรีเมี่ยมมากกว่าการชำระเงิน (ผลกำไรทางเทคนิค) หรือเนื่องจากประสบความสำเร็จ กิจกรรมการลงทุน บริษัท (กำไรทางการเงิน) หรือแบบฟอร์มค่าใช้จ่ายของการหักเงินตามแผน สำหรับสิ่งนี้บางครั้งบางครั้งมีการให้อยู่ในโครงสร้างในการโหลด กำไรตามแผน (pp)

ดังนั้นโหลดให้บริการเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจและการก่อตัวของกำไรตามแผน ในทางกลับกันค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจได้รับการแก้ไขจากค่าใช้จ่ายในการบริหารและเศรษฐกิจและค่าตอบแทนคณะกรรมาธิการ

รางวัลสุทธิ - ส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันที่มีวัตถุประสงค์โดยตรงเพื่อครอบคลุมความเสียหาย รางวัลสุทธิเป็นหลัก เป็นส่วนหนึ่งของ มวลรวมม ..

เบี้ยประกันภัยสุทธิประกอบด้วยเบี้ยประกันภัยความเสี่ยงสุทธิบริสุทธิ์และมีความเสี่ยง (ประกัน)

รางวัลสุทธิสุทธิ

คำจำกัดความของพรีเมี่ยมความเสี่ยงสุทธิตามธรรมเนียมหมายถึงการคำนวณตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยและคณิตศาสตร์ประกันภัย Pure Net Premium คำนวณบนพื้นฐานของความเสียหายข้อมูลในช่วงเวลาที่ผ่านมาและเป็นผลิตภัณฑ์ของความถี่ของเหตุการณ์ที่ได้รับการประกันในความเสียหายเฉลี่ยที่ประชากรทั้งหมดของคดีประกันภัยในอดีต

Pure Risk Premium \u003d ความถี่ความเสียหาย x ความเสียหายเฉลี่ยเฉลี่ย

จำนวนเงินที่เสียหายเฉลี่ยเป็นจำนวนเงินส่วนตัวจากการหารจำนวนเงินที่เสียหายทั้งหมดสำหรับระยะเวลาที่สังเกตได้ตามจำนวนกรณีความเสียหายสำหรับช่วงเวลาเดียวกัน

ค่าเผื่อความเสี่ยง (ประกัน)

ความเสี่ยงระดับพรีเมียมได้รับการออกแบบมาเพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือของการคุ้มครองประกันภัย

ข้อผิดพลาดการวินิจฉัยที่ปรากฏเป็นผลมาจากข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์ นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าตัวอย่างทางสถิติมี จำกัด และไม่เป็นไปตามข้อกำหนดของกฎหมายจำนวนมาก
ข้อผิดพลาดของการคาดการณ์ซึ่งในอนาคตจะไม่มีความบังเอิญอย่างสมบูรณ์กับสถานการณ์ของงวดก่อนหน้าตามการพิจารณาเบี้ยประกันสุทธิ นี่อาจเป็นผลมาจากอิทธิพลของปัจจัยที่ไม่ได้บันทึกหรือเปลี่ยนแปลง ได้รับการพิสูจน์แล้วว่าแม้จะมีข้อมูลที่ดีมากเกี่ยวกับความเสียหายความเสียหายในอนาคตเกินมูลค่าในครึ่งกรณี

เพื่อรับประกันการคุ้มครองประกันภัยที่เชื่อถือได้ I.E เพิ่มโอกาสที่เงินที่เก็บรวบรวมนั้นเพียงพอสำหรับการจ่ายความเสียหายในอนาคตในทุกกรณีมีการเพิ่มความเสี่ยง (ประกัน) เบี้ยประกันภัยให้กับรางวัลเนทีฟเนทีฟสุทธิ