ธนาคารที่ให้บริการแบบพรีเมียม บริการธนาคารระดับพรีเมียมที่ Promsvyazbank เน้นลงทุน

ในสภาวะการแข่งขันที่รุนแรง ธนาคารต่างๆ กำลังคิดค้นชิปใหม่ๆ เพื่อเพิ่มความภักดีของลูกค้าต่อผลิตภัณฑ์ของตน พวกเขากำลังพัฒนา แอปพลิเคชั่นมือถือ, ส่งเสริมบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต, สร้าง โปรแกรมโบนัส... วันนี้เราจะเน้นที่จุดสุดท้าย: เราจะพิจารณาว่าข้อเสนอโบนัสใดที่ธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดกำลังดำเนินการ

โบนัส เงินคืน และไมล์

โดยทั่วไป โปรแกรมโบนัสมี 3 ประเภท:

1. ในกรณีแรกลูกค้าจะได้รับ โบนัสสำหรับการใช้บัตรธนาคาร ชำระเงินในซูเปอร์มาร์เก็ต ร้านขายยา ฯลฯ โบนัสจะเข้าบัญชี แปลงเป็นรูเบิล และในอนาคตสามารถใช้เพื่อชำระค่าสินค้าในร้านค้าพันธมิตร (หรือรับส่วนลด)
2. โปรแกรมคืนเงินถือว่า เปอร์เซ็นต์ของเงินที่ใช้ไปจะถูกส่งคืนไปยังบัตรของคุณ
3. โปรแกรมความภักดีของแบรนด์ร่วมมีความโดดเด่น: รวมสองแบรนด์เข้าด้วยกัน เช่น Aeroflot และ Sberbank เมื่อซื้อบัตรร่วมแบรนด์ ทุก ๆ N rubles ที่ใช้จ่ายไป คุณจะได้รับ ไมล์ซึ่งสามารถแลกเปลี่ยนเป็นตั๋วจริงสำหรับทริปในฝันได้

ทบทวนโปรแกรมโบนัส

สถาบันสินเชื่อ 10 อันดับแรกแยกตามสินทรัพย์ เผยแพร่บนพอร์ทัล Banki.Ru มาดูข้อเสนอโบนัสของพวกเขากัน

"ขอบคุณ" จาก Sberbank

• ที่ตู้เอทีเอ็ม
• ในธนาคารทางอินเทอร์เน็ต Sberbank Online;

เมื่อชำระเงินด้วยบัตรในร้านค้าพันธมิตร คุณจะได้รับ 0.5% ของราคาซื้อไปยังบัญชีโบนัสของคุณ โดยมี 1 โบนัสเท่ากับ 1 รูเบิล รายชื่อพันธมิตรเผยแพร่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของโปรแกรม ในบางกรณี จำนวนโบนัสจากการซื้ออาจสูงถึง 30%

ด้วยโบนัสสะสม คุณสามารถจ่ายสูงถึง 99% ของต้นทุนสินค้าในบริษัทและร้านค้าออนไลน์ที่เข้าร่วมโปรแกรม

"ขอบคุณ" ใช้กับการ์ดทุกประเภท แต่ก็มีข้อเสนอพิเศษเช่นเปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้นของการ์ดเยาวชน

"โบนัสของฉัน" จาก VTB Bank of Moscow

โปรแกรม "โบนัสของฉัน" จาก VTB Bank of Moscow ออกแบบมาสำหรับ .เท่านั้น บัตรเครดิตและทำงานเหมือน เงินคืน: ส่วนหนึ่งของราคาซื้อจะเข้าบัญชีของคุณทุกเดือน

คุณสามารถเชื่อมต่อกับโปรแกรมได้ที่สาขาของธนาคารหรือโทรติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมง หมวดหมู่โบนัสจะถูกเลือกทุกสามเดือน:

• ตั๋วเครื่องบินและรถไฟ
• ซ่อม/ล้างรถและอื่นๆ,

สำหรับการซื้อที่คุณได้รับตั้งแต่ 3 ถึง 10% ของมูลค่า

"คอลเลกชัน" VTB24

จำนวนโบนัสที่ธนาคาร VTB24 ได้รับภายใต้โปรแกรมการเรียกเก็บเงินจะแตกต่างกันไปตามแพ็คเกจบัตร (Classic, Gold) และประเภท (เดบิตหรือเครดิต) ในการรับ 1 โบนัส คุณต้องใช้จ่ายตั้งแต่ 23 ถึง 50 รูเบิล

ในการเป็นสมาชิกโปรแกรมโบนัส:

• ผู้ถือบัตรจะต้องลงทะเบียนบนเว็บไซต์
• เข้าถึงบัญชีส่วนตัวของคุณ
• เปิดใช้งานโปรแกรมผ่านตู้เอทีเอ็ม

โบนัสสะสมสามารถแลกเปลี่ยนเป็นรางวัลได้: แคตตาล็อกสินค้าที่สั่งซื้อได้โพสต์บนเว็บไซต์ของโปรแกรม

ด้วยความช่วยเหลือของโบนัส คุณสามารถซื้อการเงินและ ผลิตภัณฑ์ประกันภัยธนาคาร ใบรับรอง ของใช้ในครัวเรือนและแม้กระทั่งอุปกรณ์สำหรับสัตว์เลี้ยง

"เรากำลังไป" กับ Gazprombank

Gazprombank ใช้โปรแกรมความภักดี "เรากำลังเดินทาง" - โดยทั่วไปนี่คือการสร้างแบรนด์ร่วมกับ OOO Gazpromneft

เมื่อคุณชำระค่าน้ำมันหรือซื้อสินค้าที่ปั๊มน้ำมันโดยใช้บัตร Gazprombank - Gazpromneft คุณจะได้รับโบนัสในบัญชีของคุณ ขึ้นอยู่กับสถานะของบัตรของคุณ: จาก 3 ถึง 5 โบนัสทุก ๆ 100 รูเบิล

ต่อมาสามารถนำโบนัสสะสมไปแลกเป็นส่วนลดเมื่อซื้อน้ำมันหรือสินค้าเป็น ปั้มน้ำมัน Gazpromneft (1 โบนัส = 1 รูเบิล)

"เก็บเกี่ยว" ในธนาคารเกษตรรัสเซีย

โปรแกรมโบนัส Rosselkhozbank นั้นค่อนข้างเล็ก (ปรากฏในเดือนกันยายน 2559) และมีชื่อบรรยากาศว่า "Harvest"

เมื่อชำระค่าสินค้าด้วยบัตรเครดิต 1.5% ของต้นทุนจะถูกส่งกลับไปยังบัญชีของคุณในรูปแบบของคะแนน

หากต้องการเชื่อมต่อกับโปรแกรมสะสมคะแนน คุณต้องติดต่อศูนย์ติดต่อหรือสำนักงานที่ใกล้ที่สุดด้วยตู้เอทีเอ็ม เมื่อออกบัตร Travel จะมีการให้โบนัสเพิ่มขึ้น

มีอะไรอยู่ใน FC Otkritie

เช่นนั้น ธนาคาร "FC Otkritie" ไม่มีโปรแกรมโบนัส- พวกเขาทำงานบน ระบบวีซ่าโบนัสและสันติภาพ สิทธิพิเศษในการขอวีซ่า... เมื่อชำระเงินด้วยบัตรเหล่านี้ คุณจะได้รับส่วนลดในร้านค้าพันธมิตร รายละเอียดเพิ่มเติมในเว็บไซต์ของธนาคาร

เงินคืนที่ Alfa-Bank

สายผลิตภัณฑ์ของ Alfa-Bank ปรากฏขึ้น - ผลตอบแทนจากธนาคาร 10% ของการเติมน้ำมันที่ปั๊มน้ำมันและ 5% จากบิลในร้านอาหารและร้านกาแฟ

คุณสามารถรับ 2,000 ถึง 5,000 รูเบิลต่อเดือนทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแพ็คเกจบริการในขณะที่จำนวนเงินที่ใช้ต้องมีอย่างน้อย 20,000 - 30,000 รูเบิล นอกจากนี้ เว็บไซต์ยังเผยแพร่ข้อเสนอพิเศษและโปรโมชั่นสำหรับผู้ถือบัตรเป็นประจำ

"โบนัสเอ็มเคบี"

โปรแกรม "MKB Bonus" จากมอสโก ธนาคารเครดิตสามารถใช้ได้เมื่อคุณเชื่อมต่อแพ็คเกจบริการรายปี (คุณสามารถทำได้ทางออนไลน์หรือที่สาขาของธนาคาร) รูปแบบเดียวกัน: เราชำระเงินสำหรับการซื้อด้วยบัตร - เราได้รับส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายกลับไปที่บัญชี

คะแนนที่ได้รับจะถูกแปลงเป็นรูเบิล ซึ่งสามารถใช้ชำระค่าสินค้าได้สูงสุด 100% ในร้านค้าและสายการบินพันธมิตร

โบนัส PS จาก Promsvyazbank

ธนาคารสุดท้ายในการตรวจสอบของเราคือ Promsvyazbank และโปรแกรม PSBonus คุณสามารถเป็นผู้เข้าร่วมในธนาคารทางอินเทอร์เน็ต สำนักงาน หรือทางโทรศัพท์

เมื่อชำระค่าสินค้าจากบัตร คุณจึงกลายเป็นเจ้าของ คะแนนโบนัสขึ้นอยู่กับ 15 รูเบิล = 1 คะแนน

คุณสามารถใช้คะแนนเพื่อวัตถุประสงค์ต่อไปนี้:

• ส่วนลดเมื่อชำระเงินออนไลน์
• การชำระค่าบริการและค่าคอมมิชชั่นของธนาคาร
• โอนไปยังบุคคลอื่น
• บริจาคและโอนไปยังรูเบิล

มาสรุปกัน

ดังนั้นเราจึงเห็นว่าโปรแกรมโบนัสธนาคารกำลังได้รับความนิยมและเป็นประโยชน์ต่อลูกค้ามากขึ้น สิ่งนี้ส่งเสริมให้ จ่ายเงินสดซึ่งบอกตามตรงว่าได้กลายเป็นที่ชื่นชอบไปแล้ว - สะดวกง่ายและปลอดภัย และด้วยโปรแกรมโบนัสและเงินคืน - มันยังให้ผลกำไรอีกด้วย

Promsvyazbank ซึ่งได้รับการจัดระเบียบใหม่เมื่อสิ้นปี 2560 ที่กองทุนรวม ภาคการธนาคาร, หลุดจากสามอันดับแรกในการจัดอันดับใหม่ของ Frank RG ในแง่ของคุณภาพการบริการในกลุ่มธนาคารระดับพรีเมียม ตามมาจากการทบทวนประจำปีของบริษัท (มีให้จาก Forbes) ปีที่แล้ว ธนาคารได้อันดับที่ 3 และในเวอร์ชันปัจจุบัน ได้เลื่อนอันดับไปอยู่ที่อันดับที่ 5 สถานที่แรกตกเป็นของ Alfa-Bank ซึ่งขับไล่ผู้นำปีที่แล้ว - Raiffeisenbank (อันดับสองของปีนี้) Citibank และ Sberbank อยู่ในตำแหน่งที่สามและสี่ตามลำดับ

Lyubov Prokopova ผู้อำนวยการโครงการของ Frank RG อธิบาย การลดลงในตำแหน่งของ Raiffeisenbank เกิดจากการเปลี่ยนแปลงวิธีการจัดอันดับ “ในปีนี้ เมื่อประเมินระดับการบริการ เราไม่ได้คำนึงถึงผลลัพธ์ของ 'การซื้อลับ' เท่านั้น แต่ยังรวมถึงผลการสำรวจลูกค้าระดับพรีเมียมด้วย เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว Alfa-Bank ทำได้ดีกว่าในขั้นตอน "การซื้อแบบลับๆ" และได้รับคะแนนความพึงพอใจในการบริการจากลูกค้าสูง ซึ่งทำให้สามารถขึ้นอันดับหนึ่งในการจัดอันดับได้” Prokopova อธิบาย

ผู้เชี่ยวชาญของ Frank RG ให้คะแนน Promsvyazbank ในระดับ C (จากระดับ A ถึง D) ในแง่ของความน่าเชื่อถือ การบริการ สิทธิพิเศษที่ไม่ใช่ธนาคาร ข้อเสนอ บัตรเดบิตและเงื่อนไขการกู้ยืม ธนาคารได้รับหมวดหมู่สูงสุด "A" เฉพาะสำหรับเงื่อนไขการฝากเงินและภาษีสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการที่ไม่ใช่ของธนาคารเท่านั้น

เป็นที่น่าสังเกตว่านี่เท่านั้น องค์กรสินเชื่อจาก 5 อันดับแรก ซึ่งได้รับคะแนนสูงสุดด้านเงื่อนไขการฝากเงิน Alfa-Bank และ Raiffeisenbank มีคะแนน "C" ในบริการประเภทนี้ และ Sberbank - "D"

Alexey Ermakov ผู้อำนวยการฝ่ายพัฒนากลุ่มธุรกิจค้าปลีกที่ร่ำรวยของ Alfa-Bank กล่าวว่าธนาคารเสนอให้ลูกค้าเพิ่มขึ้น อัตราดอกเบี้ยเพื่อเปิดแพ็คเกจบริการ ในขณะเดียวกัน ลูกค้าไม่เพียงได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้น แต่ยังรวมถึงผลิตภัณฑ์และบริการอื่นๆ อีกมากมายที่ทำให้พวกเขาได้รับประโยชน์สูงสุดจากธนาคาร

ในทางกลับกัน Kirill Matveev หัวหน้าแผนกลูกค้าพรีเมียมของ Raiffeisenbank รับรองว่าธนาคารจะวิเคราะห์ความคิดเห็นที่ได้รับจากลูกค้าอย่างต่อเนื่อง “หากก่อนหน้านี้ ตลาดพรีเมียมแบงก์เป็นที่สนใจของลูกค้าที่อนุรักษ์นิยมมากกว่าซึ่งมีเงินฝากออมทรัพย์จำนวนมาก ซึ่งถูกเก็บไว้ในเงินฝากและบัญชี ซึ่งมักจะไม่มีการดำเนินการใดๆ ตอนนี้ภาพได้เปลี่ยนไปอย่างร้ายแรง มีความต้องการธนาคารระดับพรีเมียมในหมู่ผู้ใช้ที่ใช้งานซึ่งมักใช้ผลิตภัณฑ์ธนาคารและทำธุรกรรมอย่างต่อเนื่อง ตัวอย่างเช่น พวกเขาจ่ายค่าจำนอง โอนเงินเดือนไปยังธนาคาร และมักใช้บัตร ยิ่งไปกว่านั้น ยอดคงเหลือในบัญชีของพวกเขาอาจไม่สูงมาก แต่มีเงินหมุนเวียนจำนวนมาก” Matveev กล่าว

สุขาภิบาลคือการตำหนิ

บริการระดับพรีเมียมได้รับการประเมินตามพารามิเตอร์ที่จัดกลุ่มเป็นเก้าประเภท ความน่าเชื่อถือ ระดับการบริการ ระยะไกล บริการธนาคาร, อัตราภาษีสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคาร, เงื่อนไขการฝากเงินและบัญชี, ข้อเสนอการลงทุน, ข้อเสนอบัตรเดบิต และเงื่อนไขการกู้ยืมและบัตรเครดิต

จากข้อมูลของ Lyubov Prokopova การปรับโครงสร้างองค์กรของผู้เล่นหลักในปี 2560 โดยทั่วไปมีอิทธิพลต่อกลุ่มพรีเมียม ในช่วงที่มีข้อมูลเบื้องหลังเชิงลบเกี่ยวกับธนาคารขนาดใหญ่ ซึ่งในที่สุดก็ตกอยู่ภายใต้การฟื้นฟู มีลูกค้าพรีเมียมไหลออก เนื่องจากจำนวนเงินที่พวกเขาเก็บไว้ในบัญชีของพวกเขาเกิน 1.4 ล้านรูเบิลที่ DIA ค้ำประกัน หลังจากแก้ไขสถานการณ์ ลูกค้าบางรายก็เริ่มกลับมา Prokopova กล่าว อย่างไรก็ตาม เนื่องจากความน่าเชื่อถือที่ลดลง Promsvyazbank จึงลดลงจากอันดับสามมาอยู่ที่อันดับที่ 5 เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว เธออธิบาย

Vitaly Rogovoy หัวหน้าแผนกพัฒนากลุ่มลูกค้าที่มั่งคั่งของ Promsvyazbank กล่าวว่าลูกค้าระดับพรีเมียมของธนาคารของเขาระบุปัจจัยสำคัญสามประการเป็นเกณฑ์ในการเลือกบริการ: ความเสถียรและความน่าเชื่อถือ สถาบันการเงิน, เงื่อนไขโปรแกรมและสายผลิตภัณฑ์, คุณภาพของการบริการและการบริการส่วนบุคคล

ตอนนี้ธนาคารที่ได้รับการจัดระเบียบใหม่ในปี 2560 (FC Otkritie, Promsvyazbank, B&N Bank) กำลังเผชิญกับภารกิจในการดึงดูดเงินฝากจากประชากร ดังนั้นธนาคารเหล่านี้จึงมีอัตราที่สูงกว่าตลาดเล็กน้อย Pavle Samiev กรรมการผู้จัดการ NRA กล่าว ในความเห็นของเขา สถานการณ์นี้จะคงอยู่ประมาณหกเดือน

อย่างไรก็ตาม อัตราเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอที่จะแข่งขันในกลุ่มธนาคารระดับพรีเมียม คุณต้องมีบริการลูกค้าคุณภาพสูง บริการทางไกลและโปรแกรมการลงทุนที่ดี รายการ Samiev อย่างไรก็ตาม เป็นไปไม่ได้ที่จะโต้แย้งว่าธนาคารที่ได้รับการฟื้นฟูจะไม่สามารถแข่งขันได้ในส่วนนี้ เขากล่าวเสริม

เน้นการลงทุน

การธนาคารระดับพรีเมียมมุ่งเน้นไปที่ลูกค้าด้วย รายได้ต่อเดือนจาก 250,000 rubles พร้อมฟรี เป็นเงินสดจาก 2.5-3 ล้านรูเบิล ไม่ได้หมายความถึงวิธีการแต่ละอย่างสำหรับผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอ แต่ให้ทางเลือกเพิ่มเติมแก่ลูกค้าที่ไม่สามารถใช้ได้กับลูกค้าจำนวนมาก: บริการโดยไม่ต้องรอคิวกับผู้จัดการส่วนตัว อัตราที่เพิ่มขึ้นในบัญชีเงินฝากและบัญชีออมทรัพย์ แพลตตินั่มหรือบัตรดำ สิทธิพิเศษบัตรขยาย - โบนัส, ไมล์, เงินคืน , บัตรผ่านหลัก, ประกันภัยสำหรับผู้เดินทางไปต่างประเทศ เป็นต้น

นอกจากนี้ ผู้จัดการพรีเมี่ยมที่มีความสามารถสามารถแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับการวางเงินใน สินทรัพย์เพื่อการลงทุน: กองทุนรวม ผลิตภัณฑ์ที่มีโครงสร้าง หุ้นและพันธบัตร

หนึ่งในแนวโน้มในตลาดการธนาคารระดับพรีเมียมเป็นเพียงการเพิ่มความเข้มข้นของการขายผลิตภัณฑ์การลงทุน ความคิดเห็นเกี่ยวกับผลการศึกษา Lyubov Prokopova “จากการวิจัยของเรา เราพบว่าการลงทุนโดยเฉลี่ยในกลุ่มลูกค้าระดับพรีเมียมเพิ่มขึ้นจาก 3-5% ในปี 2559 เป็น 7-10% ในปี 2560” เธอกล่าว อย่างไรก็ตาม ธนาคารบางแห่งก็เกินตัวเลขเหล่านี้ ตัวอย่างเช่น Citibank ซึ่งครองตำแหน่งที่สามในการจัดอันดับ แต่ได้รับเครื่องหมาย D ในหมวดหมู่การบริการลูกค้าระยะไกลและข้อเสนอบนบัตรเดบิต ส่วนแบ่งของผลิตภัณฑ์การลงทุนในพอร์ตลูกค้าระดับพรีเมียมนั้นสูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ - 38% จาก แพลตฟอร์มรัสเซีย Olga หัวหน้า Citigold และ Citigold Private Client กล่าว Vaksin เธอตั้งข้อสังเกตว่าผู้จัดการส่วนตัวระดับพรีเมียมทุกคนได้รับการรับรองให้ขายผลิตภัณฑ์การลงทุนตามข้อกำหนดทั่วโลกของซิตี้กรุ๊ปก่อนเริ่มบริการลูกค้า

ในขณะเดียวกันการขาย ประกันการลงทุนชีวิต (ILI) ยังคงครอบงำซึ่งเป็นสัญญาณที่ค่อนข้างน่าตกใจเนื่องจากลูกค้าจำนวนมาก ณ สิ้นปี 2560 ไม่ได้รับผลกำไรตามที่คาดไว้ Prokopova กล่าว ซึ่งอาจนำไปสู่การปั่นป่วนของลูกค้าที่ไม่พอใจ เธอกล่าว

ในอ่างน้ำวน

โดยทั่วไปในปีที่ผ่านมา ไม่มีการเปลี่ยนแปลงที่ชัดเจนในตลาดการธนาคารระดับพรีเมียม ผู้เล่นหลักได้เปิดตัวโปรแกรมของตนเมื่อนานมาแล้ว และพัฒนาต่อไป Prokopova กล่าว “นอกจากนี้ สถานที่ของธนาคารในการจัดอันดับได้รับการแก้ไขและในแต่ละปีพวกเขาจะอยู่ที่ตำแหน่งเดียวกันโดยประมาณ เป็นเรื่องยากสำหรับธนาคารที่จะก้าวกระโดดแบบควอนตัม จากผลการสำรวจในปีนี้และปีที่แล้ว สิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับลูกค้าระดับพรีเมียมคือความน่าเชื่อถือและระดับการบริการ - ตัวชี้วัดที่มีอิทธิพลมากที่สุดในระยะสั้นได้ยากที่สุด” Prokopova กล่าว

อีกทั้งไม่มีผู้เล่นใหม่ปรากฏในส่วนนี้ ส่วนหนึ่งเป็นเพราะการเปิดตัวโปรแกรมโบนัสตั้งแต่ต้นนั้นแพงเกินไปสำหรับธนาคาร Prokopova กล่าว “การค้นหาและรักษาทีมที่เหมาะสมของผู้จัดการทีมที่มีคุณสมบัติเหมาะสมยิ่งยากขึ้นไปอีกสำหรับผู้เล่นใหม่” เธอสรุป

Mikhail Doronkin ผู้เชี่ยวชาญจากกลุ่มจัดอันดับธนาคารของ ACRA เห็นด้วยว่าตำแหน่งของธนาคารในกลุ่มบริการระดับพรีเมียมนั้นตามธรรมเนียมแล้วยังคงไม่เปลี่ยนแปลงในทางปฏิบัติ เนื่องจากลูกค้าระดับพรีเมียมค่อนข้างอนุรักษ์นิยม นอกเหนือจากความน่าเชื่อถือและแบรนด์แล้ว พวกเขาได้รับคำแนะนำจากคุณภาพของ บริการทั้งในสาขาและทางไกล ระดับของการมีปฏิสัมพันธ์กับผู้จัดการส่วนตัวก็มีความสำคัญเช่นกัน ซึ่งมักจะใช้เวลามากกว่าหนึ่งปีในการสร้าง สำหรับลูกค้าดังกล่าวทัศนคติที่เอาใจใส่และความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับความต้องการและงานทางการเงินมีความสำคัญมากกว่าต้นทุนการบริการหรือมากกว่า อัตราสูงเกี่ยวกับเงินฝาก Doronkin อธิบาย

สิ่งนี้อธิบายได้หลายวิธีว่าทำไมธนาคารที่ได้รับการประกันตัวอาจต้องเผชิญกับความต้องการที่ลดลงจากลูกค้าระดับพรีเมียม เขากล่าวเสริม “บ่อยครั้ง การปรับโครงสร้างองค์กรมาพร้อมกับการเปลี่ยนแปลงไม่เพียงแต่บุคลากรหลัก แต่ยังรวมถึงผู้จัดการสายงาน และยังทำให้เกิดความไม่แน่นอนในกลยุทธ์การพัฒนา ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อคุณภาพของการบริการลูกค้า สำหรับเซ็กเมนต์ระดับพรีเมียม แม้แต่ "ความล้มเหลว" เล็กน้อยในการบริการก็อาจมีความสำคัญได้” ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

Anton Ionov หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติการสำหรับลูกค้าส่วนตัวที่ EY กล่าวเสริมว่าบริการที่ธนาคารรัสเซียมอบให้แก่ลูกค้าของพวกเขานั้นไม่ได้แตกต่างกันมากนัก ดังนั้นจึงไม่มีอะไรต้องแข่งขันด้วย “ไม่มีความหลากหลายที่บุคคลทั่วไปสามารถได้รับในธนาคารต่างประเทศในแง่ของผลิตภัณฑ์การลงทุนในรัสเซีย บางทีนี่อาจเป็นเพราะกฎระเบียบที่เข้มงวดและอาจเป็นเพราะเวลาผ่านไปไม่นานตั้งแต่การปรากฏตัวของ เศรษฐกิจตลาดและทั้งธนาคารและลูกค้าไม่พร้อมสำหรับชุดเครื่องมือดังกล่าว "สรุป Ionov

Premium Banking หรือ Premium Banking เป็นแนวคิดที่ค่อนข้างใหม่สำหรับตลาดการธนาคารในรัสเซีย ผู้บุกเบิกตลาดบริการพรีเมียมของรัสเซียคือ Citibank ซึ่งเปิดตัวโปรแกรม Citigold premium ให้กับลูกค้าชาวรัสเซียในปี 2545 ในปี 2552-2554 โปรแกรมพิเศษระดับพรีเมียมได้ออกสู่ตลาดในธนาคารด้วย การมีส่วนร่วมจากต่างประเทศ- Raiffeisenbank และ UniCredit Bank จากนั้นในส่วนตัวที่ใหญ่ที่สุดและทันสมัยที่สุด ธนาคารรัสเซีย- อัลฟ่า-แบงค์ ต่อมานำเสนอโปรแกรมพรีเมียมโดย ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดด้วยการมีส่วนร่วมของรัฐ - Sberbank และ VTB24 ตั้งแต่ปี 2014 การแข่งขันในตลาดบริการระดับพรีเมียมได้ทวีความรุนแรงขึ้น ภายใต้กรอบของการวางแผนเชิงกลยุทธ์ การพัฒนากลุ่มระดับพรีเมียมกลายเป็นงานที่มีลำดับความสำคัญสูงในธนาคารที่มีจำนวนเพิ่มมากขึ้น ในปี 2557-2558 โปรแกรมพรีเมี่ยมเข้าสู่ตลาดจำนวนมากเป็นประวัติการณ์: เปิดตัวในธนาคาร FC Otkritie, Promsvyazbank, Rosbank, Rosselkhozbank, Bank Saint Petersburg ฯลฯ ในบริบทของการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นโปรแกรมพรีเมียมที่เปิดตัวก่อนหน้านี้ก็ผ่านเช่นกัน การเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญ ... เนื่องจากผู้เล่นรายใหญ่ที่สุดเสนอบริการระดับพรีเมียม ตลาดการธนาคารได้ก่อตัวขึ้นแล้ว ตลาดกำลังค่อยๆ เข้าสู่ขั้นตอนของการรักษาเสถียรภาพแบบก้าวหน้า และธนาคารจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ประกาศว่าพวกเขาไม่ได้ตั้งเป้าหมายในการเพิ่มฐานลูกค้าของตน ความสำคัญหลักคือการปรับปรุงคุณภาพการบริการสำหรับลูกค้าปัจจุบัน ส่วนแบ่งตลาดของผู้เข้าร่วมตลาดบริการระดับพรีเมียมถูกกำหนดให้กับผู้เล่นบางราย และสำหรับธนาคารขนาดเล็ก การที่ธนาคารขนาดเล็กจะสามารถเปิดตัวโปรแกรมบริการระดับพรีเมียมได้ยากขึ้นเรื่อยๆ

ที่มา: Frank Research Group

นิยามของกลุ่มผู้มั่งคั่ง

ภายใต้กลุ่มผู้มั่งคั่งบน ตลาดรัสเซียธนาคาร หมายถึงลูกค้าที่มียอดคงเหลือในบัญชีตั้งแต่ 1-4 ล้านรูเบิล เช่นเดียวกับลูกค้าที่มีรายได้ต่อเดือน 250,000 รูเบิลในมอสโก และ 150,000 รูเบิลในภูมิภาค ในเวลาเดียวกัน การวิเคราะห์ลูกค้าตามรายได้และยอดคงเหลือจะดำเนินการควบคู่กันไป นั่นคือแม้ว่าลูกค้าจะไม่มีเงินในบัญชีธนาคาร แต่เขาสามารถระบุได้ว่าเป็นส่วนที่ร่ำรวยตามระดับรายได้ของเขาเท่านั้น “ ถ้าเราเห็นว่าลูกค้ามีรายรับมากกว่า 250,000 rubles ในบัตรรายเดือน เขาก็น่าสนใจสำหรับเราเพราะบางทีเขามีเงินออมในธนาคารอื่นและเราต้องการให้เรามีเงินออมของเขา” - หนึ่งในตัวแทนของธนาคารแบ่งปันแนวทางของเขากับเรา บางทีอาจมีเงินออมหรืออาจจะไม่มีแต่ธนาคารพร้อมที่จะให้บริการแบบพรีเมียมแก่ลูกค้าแล้วและต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ดังนั้น ในตลาดรัสเซีย บริการธนาคารระดับพรีเมียมจะได้รับไม่เพียงแต่โดยลูกค้าที่พร้อมจะวาง 2- 3 ล้านรูเบิล แต่ยังรวมถึงลูกค้าที่มีจำนวนเงินน้อยกว่าในปัจจุบันและ บัญชีบัตร(300,000 - 750,000 rubles) ปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการสำหรับการหมุนเวียนบัตร (จาก 20,000 rubles ต่อเดือนร่วมกับยอดคงเหลือในบัญชีขนาดเล็ก - มากถึง 100,000 rubles ต่อเดือน) รับเงินกู้จำนวน 2-3 ล้าน rubles หรือ เพียงเปิดบัตรพรีเมียม

เนื่องจากตลาดการธนาคารระดับพรีเมียมในรัสเซียยังอายุน้อย ธนาคารหลายแห่งจึงอยู่ในขั้นตอนของการสร้างความเข้าใจของตนเองเกี่ยวกับกลุ่มผู้มั่งคั่งและวิธีสร้างบริการด้านการธนาคารระดับพรีเมียม การกำหนดเป้าหมายหลักมักเป็นการพัฒนาบริการธนาคารระดับพรีเมียมในแง่ของการเพิ่มส่วนแบ่งตลาด ในขณะที่ไม่ได้ดำเนินการวิเคราะห์เชิงลึกเกี่ยวกับองค์ประกอบรายได้และค่าใช้จ่ายของธุรกิจของกลุ่ม ในเวลาเดียวกัน สถานการณ์จะเปลี่ยนไปอย่างมาก: เมื่ออัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางลดลง ระดับรายได้ของธนาคารจากยอดคงเหลือจะลดลง ซึ่งจะจำกัดความสามารถของธนาคารในการจัดหา สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมลูกค้าจำนวนมาก

คนรวย VS คนรวยเกิดใหม่

เมื่อตลาดบริการระดับพรีเมียมเติบโตขึ้น ธนาคารจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ จะปฏิบัติตามแนวทางการทำให้หลักการแบ่งส่วนลูกค้ารัดกุมมากขึ้น ธนาคารจะแยกกลุ่มลูกค้าที่มีสิทธิ์ได้รับบริการธนาคารระดับพรีเมียมจริงๆ และกลุ่มที่สามารถเป็นลูกค้าระดับพรีเมียมได้ในอนาคตเท่านั้น

ตัวอย่างเช่น ในช่วงเวลาหนึ่งของ กิจกรรมแรงงานลูกค้าเริ่มได้รับรายได้ค่อนข้างสูงแสดงการหมุนเวียนที่ดีในบัตรนำจำนองออกไป วันนี้สำหรับธนาคารหลายแห่ง ลูกค้าดังกล่าวได้รวมอยู่ในช่องทางบริการระดับพรีเมียมแล้ว อย่างไรก็ตาม จากมุมมองของวงจรชีวิต มันไม่มีเงินออม และเมื่อพิจารณาอย่างใกล้ชิดแล้ว ก็ควรจัดอยู่ในกลุ่ม Emerging Affluent ซึ่งอยู่ก่อนส่วนร่ำรวย ซึ่งในเบื้องต้นสันนิษฐานว่าจะมีเงินทุนฟรีที่ธนาคารสามารถทำได้ จัดการภายใต้กรอบของบริการธนาคารระดับพรีเมียม ในกรณีนี้ การบัญชีสำหรับการหมุนเวียนของบัตร การรักษายอดคงเหลือในบัตร การมีอยู่ของการจำนองจากจำนวนหนึ่งจะเป็นเครื่องบ่งชี้ว่าในอนาคต เนื่องจากการออมที่เพิ่มขึ้น ลูกค้าสามารถย้ายไปยังกลุ่มเป้าหมายของเศรษฐีได้อย่างเต็มที่ และเนื่องจากตามสถิติแล้ว รายได้ต่อปีของลูกค้าในกลุ่ม Emerging Rich นั้นมักจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและในช่วงเวลาหนึ่งลูกค้าจะ "เติบโต" ไปสู่บริการระดับพรีเมียมโดยธรรมชาติ จึงเป็นสิ่งสำคัญที่ธนาคารจะไม่ขาดทุน ลูกค้าท่านนี้... บ่อยครั้ง ความกลัวที่จะสูญเสียลูกค้าเป้าหมายที่บังคับให้ธนาคารเสนอบริการระดับพรีเมียมในขณะนี้ แต่มีเพียงระดับของความสามารถในการทำกำไรตามเป้าหมายเท่านั้นที่สามารถช่วยให้ธนาคารตัดสินใจว่าจะ "เติบโต" ลูกค้ากลุ่ม Emerging ที่ร่ำรวยได้อย่างไร - ภายในบริการระดับพรีเมียมหรือเกินกว่านั้น

บริการธนาคารระดับพรีเมียมที่ Promsvyazbank

ใน ปีที่แล้วธนาคารเริ่มพัฒนาทิศทางของบริการระดับพรีเมียมอย่างแข็งขัน เป็นกลุ่มที่ค่อนข้างใหม่ในภาคการธนาคารและเริ่มก่อตั้งในปี 2553 จนถึงปีนี้ มีเพียง City-Bank เท่านั้นที่ให้บริการระดับพรีเมียม บัตรพรีเมี่ยม... ธนาคารที่เหลือแยกเฉพาะกลุ่มมวลชนและกลุ่มวีไอพี

ส่วนแบ่งถูกแบ่งในสัดส่วนประมาณ 95% และ 5% ตามลำดับ ในขณะที่มวลชนมีลูกค้าที่ต่ำกว่าระดับ VIP เล็กน้อย และลูกค้าปรากฏใน VIP ที่ไม่พร้อมที่จะชำระค่าบริการส่วนบุคคล จึงเกิดความคิดขึ้นว่า ระดับกลางระหว่างมวลชนและบริการวีไอพี นี่คือสิ่งที่ระดับพรีเมี่ยมได้กลายเป็น มาดูกันดีกว่าว่า Premium Service คืออะไร ข้อดีของมันคืออะไร สิทธิพิเศษที่ลูกค้าสามารถรับได้ เปรียบเทียบเงื่อนไขการบริการที่ VTB 24 และ PSb

บริการพรีเมี่ยมคืออะไร?

นี่เป็นบริการธนาคารประเภทหนึ่ง เมื่อลูกค้าได้รับความร่วมมือในแง่ดีและสะดวกสบายพร้อมสิทธิพิเศษเพิ่มเติม การก่อตัวของมันเริ่มขึ้นในปี 2010 จากนั้น Alfa Bank, VTB 24 และ Sberbank ก็เข้าสู่ตลาดด้วยผลิตภัณฑ์ของตน ธนาคารที่เหลือค่อยๆ ไล่ตามทัน

ความต้องการของธนาคารในการโอนลูกค้าจากกลุ่มมวลชนไปยังกลุ่มพรีเมี่ยมนั้นขึ้นอยู่กับตรรกะง่ายๆ: ลูกค้าจำนวนมากมี รายได้ดีและสามารถจ่ายเพิ่มเพื่อการบริการที่สะดวกสบายยิ่งขึ้น พวกเขาใช้ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารอย่างแข็งขันที่ทำให้ธนาคารมีรายได้ที่ดีจากค่าคอมมิชชั่น (การ์ดประเภทสูง ผลิตภัณฑ์การลงทุน, ประกันภัย ฯลฯ ) และต้องการรับสิทธิพิเศษเพิ่มเติมจากมัน สิ่งที่สำคัญที่สุดคือมีลูกค้าประเภทนี้มากกว่า VIP และไม่จำเป็นต้องมองหาแยกต่างหาก - การวิเคราะห์การไหลของมวลและเลือกคนที่เหมาะสมก็เพียงพอแล้ว

ในขณะนี้ ยอดขายหลักของผลิตภัณฑ์พรีเมียมจะไปถึงฐานลูกค้าที่มีอยู่แล้ว (มากถึง 80%) ส่วนที่เหลืออีก 10-20% เกิดจากการ "รับสมัคร" ด้วยการเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยและโบนัสเพิ่มเติมให้กับลูกค้าปัจจุบัน ธนาคารกำลังโอนลูกค้าจำนวนมากไปยังบริการที่มีราคาแพงกว่า รูปแบบของการก่อตัวของกลุ่มพรีเมี่ยมนี้จะเกิดขึ้นหากลูกค้าตกลงที่จะจ่ายเพิ่ม

งานหลักของธนาคารคือการให้บริการที่มีคุณภาพและโน้มน้าวให้ลูกค้าจ่ายเงิน หากคุณจัดการเพื่อหาจุดสมดุลระหว่างต้นทุนและรายได้ของลูกค้า บริการระดับพรีเมียมจะกลายเป็นธุรกิจที่มั่นคง เฉลี่ย กำไรสุทธิสำหรับลูกค้ารายหนึ่งรายดังกล่าวถึงค่าเฉลี่ย 50,000 รูเบิลต่อปี ตอนนี้ความคาดหวังและความต้องการของลูกค้าเพิ่มขึ้นทุกวัน หากในปี 2557 ตามสถิติทุก ๆ วินาทีแสดงความพึงพอใจกับบริการระดับพรีเมียมแล้วในปี 2558 - ทุก ๆ สี่เท่านั้น

คุณสมบัติของบริการระดับพรีเมียม

• ลูกค้าระดับพรีเมียมสร้างผลกำไรธุรกิจค้าปลีกได้มากถึง 60%
• ส่วนนี้อยู่ในขั้นตอนของการก่อตัวและการพัฒนา
• บริการเกิดขึ้นกับผู้จัดการส่วนตัว
• พื้นที่เฉพาะของความสะดวกสบายที่เพิ่มขึ้นสำหรับลูกค้า
• แยก สายโทรศัพท์เพื่อการตอบคำถามและปัญหาที่รวดเร็วยิ่งขึ้น
• ความช่วยเหลือส่วนบุคคลในการวางแผนการเงินของลูกค้า
• เงินฝากและเงินกู้ยืมตามเงื่อนไขพิเศษ
• ความพร้อมของเครื่องมือทางการเงินเพื่อการลงทุน
• โปรแกรมสิทธิพิเศษ ส่วนลด
• บริการที่ไม่ใช่ธนาคาร (การสนับสนุนทางกฎหมาย โปรแกรมการเดินทาง โบนัสที่เพิ่มขึ้นสำหรับการซื้อ การเข้าใช้ห้องรับรอง VIP ของสนามบิน ฯลฯ) โปรแกรมความภักดี สิทธิพิเศษด้านบริการ

ดังนั้น เกณฑ์ที่น่าสนใจที่สุดสำหรับลูกค้าที่ต้องการเข้าร่วมบริการระดับพรีเมียมคือความพร้อมใช้งานของตัวเลือกเพิ่มเติมที่ไม่มีให้สำหรับกลุ่มลูกค้าจำนวนมาก แต่ไม่แพงเท่าในบริการส่วนตัว สิ่งนี้ใช้กับอัตราเงินฝากที่สูงขึ้น ดอกเบี้ยคงค้างในบัตร ความสามารถในการใช้บัตรระดับสูงบนพื้นฐานฟรี (หากมียอดคงเหลือที่ N) หรือแบบชำระเงิน ความสามารถในการถอนเงินโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น ที่ตู้เอทีเอ็มหรือถอนเงินฉุกเฉินในต่างประเทศ เช่น กรณีบัตรหาย อัตราแลกเงินพิเศษ เงินคืนเพิ่มขึ้น ประกันการเดินทางไปต่างประเทศ โอนเงินตามเงื่อนไขพิเศษและอื่น ๆ

บริการระดับพรีเมียมที่ PSB

Promsvyazbank นำเสนอโปรแกรม Orange Premium Club เมื่อสิ้นปี 2014 ต้องขอบคุณเธอ ณ สิ้นปี 2558 เขาสามารถเข้าสู่สิบอันดับแรกของธนาคารในกลุ่มพรีเมียมได้ โปรแกรมนี้เป็นข้อเสนอที่ซับซ้อนสำหรับการให้บริการลูกค้าที่ร่ำรวยและสมาชิกในครอบครัวของพวกเขา ลักษณะเฉพาะของบริการคือเกิดขึ้นในห้องที่มีอุปกรณ์พิเศษพร้อมความสะดวกสบายที่เพิ่มขึ้น ลูกค้าที่เจรจาต่อรองเหล่านี้สามารถใช้เป็นวิธีแก้ปัญหาทางการเงินและจัดการประชุมทางธุรกิจส่วนบุคคลได้ โปรแกรม Premium PSB ประกอบด้วย:

• บัตรลำดับความสำคัญ: เพิ่มวงเงินสูงสุด 2 ล้านรูเบิล ระยะเวลาผ่อนผันสูงสุด 55 วัน เพิ่มบัตรแพลตตินั่ม 1 ใบหรือทอง 2 ใบในบัญชีหลักสำหรับลูกค้าหรือครอบครัว ปัญหาฉุกเฉินของบัตรใหม่หรือการรับเงินสดทั่วโลกใน 24 ชั่วโมง บริการฟรีธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและ SMS
• รูปแบบใหม่ของการบริการในสำนักงานที่แยกจากกันพร้อมผู้จัดการส่วนตัว
• ความพร้อมของบริการฉุกเฉินรวมถึงการสนับสนุนในกรณีที่บัตรสูญหายหรือเสียหายในต่างประเทศ ภายใน 24 ชั่วโมงจะออก การ์ดใหม่หรือเงินสดสูงถึง 5 พันดอลลาร์
• โครงการคุ้มครองสำหรับนักเดินทางและครอบครัว (เด็กสูงสุด 4 คน) สูงถึง 100,000 ยูโร
• เจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวก: ว่าง ข้อมูลล่าสุด, จองโต๊ะในร้านอาหาร, ตั๋ว, สถานที่ในโรงแรม, จัดทริป, เพลิดเพลินกับสิทธิพิเศษและส่วนลด, รับคำเชิญเข้าร่วมกิจกรรมส่วนตัว ฯลฯ
• การเข้าถึงโปรแกรมการลงทุน: กองทุนรวม การจัดการทรัสต์
• เงื่อนไขการให้กู้ยืมพิเศษ: จำนวนที่เพิ่มขึ้น, ไม่มีหลักประกัน, ระยะเวลาการพิจารณาคำขอสั้นลง, เงื่อนไขพิเศษสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด
• แลกเปลี่ยนเงินตราสำหรับ เงื่อนไขที่ดีในหลักสูตรพิเศษ
• เข้าถึงตัวบุคคล ตู้เซฟธนาคาร: ห้องแยก, ความสามารถในการจองเวลาเยี่ยมชม, อัตราที่ดีและส่วนลด เงื่อนไขและขนาดต่างๆ

การเปรียบเทียบบริการระดับพรีเมียมจาก VTB และ PSB

ลองพิจารณาประเด็นหลัก:

เงื่อนไข	VTB 24	PSB
ความพร้อมของผู้จัดการส่วนตัว	ใช่	ใช่
ค่าบริการขึ้นอยู่กับเงื่อนไขพิเศษ โดยไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขพิเศษ	ฟรี 6000 RUB ต่อไตรมาส	ฟรี 2800 RUB เดือน
ยอดเงินในบัญชีขั้นต่ำ	1.5 ล้านรูเบิล	2 ล้านรูเบิล
จำนวนการทำธุรกรรมขั้นต่ำต่อเดือนบนบัตร	75,000 rubles	50,000 rubles
ความพร้อมใช้งานของบริการเพิ่มเติม: การป้องกันบัตร การคุ้มครองนักท่องเที่ยว เจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวก บริการด้านการลงทุน โปรแกรมประกันภัย เงื่อนไขส่วนตัวของเงินฝาก	ใช่สำหรับทุกคน	ใช่สำหรับทุกคน
พื้นที่ให้บริการเฉพาะ	ใช่	ใช่

ดังนั้นเงื่อนไขการบริการระดับพรีเมียมของ VTB และ PSB จึงมีความแตกต่างและความคล้ายคลึงกัน ข้อดีของ VTB คือเครือข่ายสาขาที่พัฒนามาอย่างดี ซึ่ง PSB ไม่สามารถอวดได้ ถ้าตัวพิมพ์ใหญ่ปัจจัยนี้ยังไม่หมด จำเป็นจากนั้นในภูมิภาค VTB ก็เป็นผู้นำอย่างชัดเจน ทั้งสองธนาคารต่างวางเดิมพันกับบริการที่ได้รับการปรับปรุง บริการส่วนบุคคล และแพ็คเกจสิทธิพิเศษ เมื่อเลือกระหว่างสององค์กรนี้ คุณควรเน้นที่ระดับรายได้ ความสะดวกในการให้บริการ และขอบเขตของบริการที่คุณสามารถใช้เมื่อสั่งซื้อแพ็คเกจพรีเมียม

ทิศทาง ธุรกิจธนาคารซึ่งเรียกกันทั่วไปว่าพรีเมียมและไพรเวทแบงกิ้งในโลก ระบบการเงินก่อตัวขึ้นตลอดหลายศตวรรษ และไม่จำเป็นต้องให้บริการลูกค้าในห้องแยกต่างหากที่มีเฟอร์นิเจอร์ราคาแพง ด้านนี้ไม่ได้รับการยกเว้น แต่อยู่ไกลจากส่วนหลัก

ใน ประเทศต่างๆบริการประเภทนี้สร้างขึ้นภายใต้อิทธิพลของปัจจัยทางเศรษฐกิจและประวัติศาสตร์ต่างๆ ตัวอย่างเช่น ลูกค้าของธนาคารสวิสต้องการการรักษาความลับในระดับพิเศษ ลูกค้าชาวอเมริกัน - ในขั้นต้น พวกเขาต้องการแก้ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการเก็บภาษี ชาวอังกฤษในคราวเดียวมีคุณสมบัติหลายอย่างที่เกี่ยวข้องกับมรดกของทุน แต่ในทุกกรณี ลูกค้าต้องการความช่วยเหลือพิเศษจากนายธนาคาร

ธนาคารที่ดำเนินงานในตลาดรัสเซียเพิ่งเข้าร่วมกระบวนการพัฒนาบริการนี้ซึ่งเกี่ยวข้องกับประวัติศาสตร์โลก เป็นสิ่งที่น่าสนใจมากขึ้นที่จะเห็นว่าการเปลี่ยนแปลงส่วนนี้กำลังดำเนินการอยู่ในขณะนี้อย่างไร

คู่สนทนาของเราเป็นหัวหน้าแผนกเพื่อทำงานกับลูกค้าระดับพรีเมียมของ Raiffeisenbank Kirill Matveev.

ความแตกต่างในความคาดหวัง

- คิริลล์ก่อนอื่นเรามากำหนดแนวคิด บริการวีไอพี บริการพรีเมี่ยม ธนาคารส่วนตัว ... ธนาคารลงทุนในแนวคิดเหล่านี้อย่างไรและอะไรคือความแตกต่าง?

แนวคิดของบริการระดับพรีเมียมทั่วโลกคือบริการส่วนบุคคลสำหรับลูกค้ารายใหญ่ (พรีเมียม) พร้อมปรับปรุงเงื่อนไขสำหรับ ผลิตภัณฑ์ธนาคารและสิทธิพิเศษที่ไม่ใช่ธนาคาร ธนาคารเอกชน - งานที่ซับซ้อนกับตัวลูกค้าเอง เงินทุนและธุรกิจของเขา ไม่เพียงแต่ด้านการเงินและการลงทุนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการประกัน การสนับสนุนด้านกฎหมายและภาษีอีกด้วย

ลูกค้าระดับพรีเมียมมักจะศึกษาข้อเสนอของไม่เพียงแต่ธนาคารหลักสำหรับตนเองเท่านั้น แต่ยังรวมถึงธนาคารอื่นๆ ด้วย พวกเขายังค่อนข้างคล่องตัวและพยายามเพิ่มประโยชน์สูงสุดจากการทำงานร่วมกับธนาคาร เมื่อเลือกลูกค้าธนาคารเอกชนต้องอาศัยการจัดการสินทรัพย์ระยะยาวที่สุด ความแตกต่างนี้ยังปรากฏให้เห็นในความคาดหวังของลูกค้าในแง่ของการบริการ: ลูกค้าธนาคารเอกชนที่ส่งถึงธนาคาร ไม่เพียงแต่คำถามเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ธนาคารโดยตรง แต่ยังรวมถึงคำถามที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของพวกเขา เช่นเดียวกับสมาชิกในครอบครัว (เช่น ลักษณะเฉพาะทางภาษี คำแนะนำในการเลือกอสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น) ) นั่นคือ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าลูกค้าธนาคารเอกชนมาที่ธนาคารเพื่อแก้ปัญหา ไม่ใช่เพื่อผลิตภัณฑ์ ลูกค้าในกลุ่มนี้ต้องการโซลูชันที่ครอบคลุมสำหรับธุรกิจและการลงทุนของตน พนักงานธนาคารเอกชนพัฒนาและนำเสนอโซลูชั่นดังกล่าว ซึ่งต้องใช้โครงสร้างพื้นฐานที่มีราคาแพง แน่นอนว่าบริการเหล่านี้บางส่วนมีให้สำหรับลูกค้าระดับพรีเมียม แต่ในเวอร์ชันมาตรฐานมากกว่า การนำเสนอโซลูชันที่ออกแบบมาสำหรับลูกค้าธนาคารเอกชนให้กับลูกค้าระดับพรีเมียมนั้นไม่มีประสิทธิภาพ

ความแตกต่างทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริงที่ว่าลูกค้าในกลุ่มหนึ่งอาจไม่สนใจบริการของลูกค้าในอีกกลุ่มหนึ่ง ตัวอย่างเช่น บริการสิทธิ์เข้าใช้ห้องรับรองพิเศษทางธุรกิจฟรี ซึ่งเป็นที่นิยมมากสำหรับลูกค้าระดับพรีเมียม ไม่เกี่ยวข้องกับลูกค้าธนาคารเอกชน เนื่องจากพวกเขาต้องการเดินทางในชั้นหนึ่งหรือการบินเพื่อธุรกิจ วางแผนการเดินทางด้วยความช่วยเหลือจากผู้ช่วยส่วนตัว .

ธนาคารหลายแห่งให้บริการทุกระดับในกลุ่มเดียวโดยใช้ชื่อรวมว่า "บริการวีไอพี" แต่ข้อแตกต่างที่ฉันได้ระบุไว้นั้นค่อนข้างเป็นข้อโต้แย้งที่หนักแน่นในการแยกกลุ่มธนาคารเอกชนและกลุ่มธนาคารระดับพรีเมียม อย่างที่เราทำ - เพื่อกำหนดเกณฑ์ที่แตกต่างกันสำหรับ ระบุแหล่งที่มาของลูกค้าให้กับกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งหรือกลุ่มอื่น และเสนอรูปแบบบริการและชุดผลิตภัณฑ์และบริการที่แตกต่างกัน ส่วนต่าง ๆ เหล่านี้มีคุณลักษณะหนึ่งที่คล้ายคลึงกัน - ความต้องการบริการที่สูงเป็นพิเศษ ทั้งจากฝั่งลูกค้าสู่ธนาคาร และเสนอโดยธนาคารให้กับลูกค้า ฉันต้องการสังเกตว่าบ่อยครั้งกว่านั้นเมื่อเราพูดถึงบริการวีไอพีเรากำลังพูดถึงบริการระดับพรีเมียม

นอนหลับอย่างสงบสุขสำหรับวีไอพี

- ความชอบของผู้บริโภคของลูกค้าระดับพรีเมียมเปลี่ยนแปลงไปในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาหรือไม่?

ในการเริ่มต้น ลูกค้าไม่ได้เปลี่ยนแปลงอะไรมากนักในช่วงสามปีที่ผ่านมา อายุของลูกค้าระดับพรีเมียมของเรายังคงอายุ 30-50 ปี โดย 70% เป็นผู้ชาย รายได้ต่อปีมากกว่า 2.4 ล้านรูเบิล (จาก 200,000 รูเบิลต่อเดือน) ลูกค้ามีไลฟ์สไตล์ที่กระตือรือร้น มีส่วนร่วมในกีฬา "สถานะ" (สกีอัลไพน์ เทนนิส ฮ็อกกี้ ฟุตบอล ฟิตเนสคลับ) อุทิศเวลาเพื่อพัฒนาตนเอง มีงานอดิเรกและงานอดิเรก และเดินทางบ่อย

- โมเดลผู้บริโภคนี้เปลี่ยนไปในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำทั่วไปหรือไม่?

แน่นอนว่าลูกค้าของเราไม่สามารถตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ได้ ดังนั้นพฤติกรรมทางการเงินของพวกเขาจึงเปลี่ยนไป ในเวลาเดียวกัน ยังไม่มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญใด ๆ แต่เรากำลังพูดถึงการแก้ไขโครงสร้างการบริโภค

ลูกค้าระดับพรีเมียมไม่ได้ละทิ้งการเดินทางไปต่างประเทศโดยสิ้นเชิง ไม่เหมือนลูกค้ารายใหญ่ ก่อนหน้านี้พวกเขาใช้เวลามากมายในต่างประเทศ ท่องเที่ยวและทำงาน สถิติของเราเกี่ยวกับบัตรธนาคารแสดงให้เห็นว่าสำหรับ ครั้งล่าสุดสำหรับลูกค้าพรีเมียมหลายๆ ราย ค่าใช้จ่ายในต่างประเทศเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าหรือมากกว่านั้น คล้ายกับการเพิ่มขึ้นของอัตราแลกเปลี่ยน

ส่วนแบ่งการใช้จ่ายในร้านอาหารและสถานบันเทิงลดลงเล็กน้อยแต่ยังคงมีนัยสำคัญ แน่นอน เนื่องจากภาวะเงินเฟ้อ ต้นทุนอาหารจึงสูงขึ้น

อย่างไรก็ตาม ไม่ควรสรุปว่าลูกค้าระดับพรีเมียมเป็นผู้ที่ใช้จ่ายเงิน ซึ่งแม้ว่าค่าเงินรูเบิลและอัตราเงินเฟ้อทั่วไปในระบบเศรษฐกิจจะลดลง แต่ก็ยังต้องเสียเงินไปทางซ้ายและขวา ลูกค้าประเภทนี้คุ้นเคยกับความสะดวกสบายในระดับหนึ่งและพยายามรักษาไว้ในสถานการณ์ทางเศรษฐกิจใดๆ ลูกค้าที่มั่งคั่งมากขึ้นมักจะพยายามเข้าหาปัญหาทางการเงินอย่างมีเหตุผล เพื่อดำเนินการตามหลักการของ "เพนนีประหยัดเงินรูเบิล" ดังนั้นพวกเขามักจะมีเงินออมสำหรับ "ช่วงเวลาที่ยากลำบาก" และลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ ล่วงหน้าเพื่อให้มีแหล่งรายได้เพิ่มเติม เนื่องจากมีกลยุทธ์ทางการเงินส่วนบุคคลที่สร้างขึ้นด้วยความช่วยเหลือจากผู้จัดการส่วนตัว - อันที่จริงนี่คือ พื้นฐานของบริการธนาคารระดับพรีเมียม

แนวทางนี้เป็นหนึ่งในสาเหตุของความอ่อนไหวที่ต่ำกว่าของชนชั้นร่ำรวยของประชากรจนถึงช่วงวิกฤต ตัวอย่างเช่น ในเดือนธันวาคมปี 2014 ที่น่าจดจำ เงินของลูกค้าธนาคารระดับพรีเมียมถูกแจกจ่ายระหว่างสกุลเงินและเงินรูเบิลในอัตราส่วน 70/30 ซึ่งแน่นอนว่าทำให้พวกเขานอนหลับสบายกว่าคนอื่นๆ เล็กน้อย

- สถิติของคุณอนุญาตให้คุณเน้นคุณลักษณะระดับภูมิภาคใด ๆ เช่นการตั้งค่าของลูกค้าใน Urals หรือไม่?

หากเราพูดถึงค่าใช้จ่ายของลูกค้าระดับพรีเมียมของเทือกเขาอูราลแล้วในตอนแรกพวกเขามีค่าใช้จ่ายสำหรับอาหารและสินค้าที่จำเป็นในชีวิตประจำวัน ภาพนี้เป็นเรื่องปกติสำหรับภูมิภาคอื่นๆ เช่นกัน ยกเว้นมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก ซึ่งมีส่วนแบ่งการใช้จ่ายในร้านอาหารและความบันเทิงสูงกว่า ที่น่าสนใจคือ ลูกค้าระดับพรีเมียมมักจะไปร้านสะดวกซื้อมากกว่าไฮเปอร์มาร์เก็ตขนาดใหญ่ อันดับที่สองคือค่าตั๋วเครื่องบินและการเดินทาง - ที่นี่ลูกค้าระดับพรีเมียมของ Ural ประพฤติตัวคล้ายกับลูกค้ารายอื่นในชั้นนี้

- การทำงานกับลูกค้าระดับพรีเมียมมีกำไรหรือไม่? ส่วนแบ่งของบริการพิเศษในรายได้ของธนาคารของคุณคืออะไร?

ส่วนแบ่งของบริการพิเศษในรายได้ขายปลีกของธนาคารนั้นไม่แพร่หลาย เนื่องจากเรา ธนาคารสากลและนำเสนอสายผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย สิ่งสำคัญคือความจริงที่ว่ารายได้นี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจน้อยกว่าตัวอย่างเช่น สินเชื่อรายย่อย ซึ่งอธิบายข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารผู้ติดตามจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ เริ่มเน้นส่วนนี้และสร้างผลิตภัณฑ์แยกต่างหากสำหรับส่วนนี้ มีคนเพิ่งเปิดตัวทิศทางนี้และอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการเดินทาง บางคนมีประสบการณ์มากมายกับลูกค้าดังกล่าว และทุกๆ ปีจะปรับปรุงข้อเสนอและบริการ แต่โดยทั่วไปแล้ว ทุกคนกำลังต่อสู้เพื่อลูกค้าที่ดี ซึ่งสำคัญอย่างยิ่งในยามวิกฤต เราเป็นหนึ่งในคนกลุ่มแรกๆ ที่เริ่มทำงานกับผู้ชมระดับพรีเมียม และมันง่ายกว่าสำหรับเราในเรื่องนี้ - เรามีฐานลูกค้าที่มั่นคงอยู่แล้ว

- คุณลักษณะลักษณะใดของพฤติกรรมของลูกค้าในหมวดหมู่นี้ที่คุณจะเน้นด้วยจุดเริ่มต้นของความยากลำบากในระบบเศรษฐกิจ - ความไม่ไว้วางใจ การกระโดดจากสกุลเงินหนึ่งไปยังอีกสกุลเงิน หรืออย่างอื่น?

2015 กลายเป็นปีที่ยากลำบากทั้งสำหรับลูกค้าและสำหรับตลาดการธนาคารโดยรวม ลูกค้าหลายคนสับสนกับลานตาของเหตุการณ์และข่าวสาร ในสภาพแวดล้อมที่ข่าวทุกวันเต็มไปด้วยพาดหัวข่าวเกี่ยวกับค่าเงินที่เพิ่มขึ้น การขาดทุนของธนาคาร การเลิกจ้างจำนวนมาก ฯลฯ เป็นเรื่องยากมากที่จะมีสติสัมปชัญญะ

Raiffeisenbank อยู่ในสถานะที่ดีกว่า - นโยบายการจัดการสินทรัพย์และการประเมินความเสี่ยงในอดีตที่อนุรักษ์นิยมของเราในยามวิกฤตได้พิสูจน์ตัวเองอย่างเต็มที่ ด้วยมาตรการที่ทันท่วงทีและส่วนต่างความปลอดภัยที่มีอยู่ Raiffeisenbank เป็นหนึ่งในไม่กี่แห่งในปี 2558 ที่ยังคงทำกำไรได้

สำหรับลูกค้าที่ฝากธนาคาร เงินก้อนใหญ่ ทุนของตัวเองปัจจัยความน่าเชื่อถือมาก่อน เป็นลูกค้าระดับพรีเมียมที่รู้สึกสงบขึ้นในปีที่แล้ว: ประการแรกพวกเขาสามารถโทรหาผู้จัดการส่วนตัวและพูดคุยเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้น บอกเกี่ยวกับความกังวลของพวกเขา (ลูกค้าของเราใช้โอกาสนี้อย่างแข็งขัน) และประการที่สองคือ แผนการเงินและวิกฤตนี้ไม่มีผลกระทบที่เป็นรูปธรรมต่อความสำเร็จ

- มีการเพิ่มผลิตภัณฑ์และบริการใดบ้างในสายการธนาคารระดับพรีเมียมในเงื่อนไขใหม่? คุณวางแผนที่จะดำเนินการอะไรในปีนี้

การอัปเดตสายผลิตภัณฑ์เป็นการตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป ในปี 2558 เรามีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการเติมเต็มสายผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เกี่ยวข้องโดยคำนึงถึงสถานการณ์ใน ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราระหว่างประเทศและตลาด เอกสารที่มีค่า... แนะนำผลิตภัณฑ์สกุลเงินที่มีโครงสร้างใหม่พร้อมการคุ้มครองเงินทุน กลยุทธ์ที่อัปเดต การจัดการความไว้วางใจโครงการประกันชีวิตเพื่อการลงทุน (IOL) เริ่มให้บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

ในปีนี้เรามีแผนที่จะขยายขอบเขตการให้บริการ บัตรธนาคารและเราจะพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัยต่อไป ในอนาคตอันใกล้นี้ เราจะเปิดตัวโปรแกรมธนาคารระดับพรีเมียมสำหรับลูกค้าโดยเฉพาะ ประกันสุขภาพมีเอกลักษณ์เฉพาะสำหรับตลาดรัสเซีย โดยสามารถเข้ารับการรักษาในคลินิกใดก็ได้ในรัสเซียและยุโรป

- น่าสนใจที่จะติดตามวิวัฒนาการของทิศทางนี้ในตลาดรัสเซียโดยใช้ตัวอย่างของคุณ อะไรคือความแตกต่างระหว่าง Raiffeisenbank premium Banking ณ เวลาที่เปิดตัวและตอนนี้?

เราเป็นหนึ่งในกลุ่มลูกค้ากลุ่มแรกๆ ที่แยกแยะลูกค้าของเรา หมวดหมู่แยกต่างหาก- ร่ำรวย. เนื่องจากเราเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มธนาคารในยุโรป เราได้เห็นตัวอย่างของเพื่อนร่วมงานจากประเทศตะวันตกว่าในระดับหนึ่งของการพัฒนาของภาคการธนาคาร ทุกคนต่างก็จำเป็นต้องแยกแยะกลุ่มลูกค้าที่ร่ำรวยและเสนอบริการอื่นๆ แก่พวกเขา สินค้า. Raiffeisenbank ตัดสินใจเปิดตัวธนาคารระดับพรีเมียมในปี 2552 ที่ยากลำบาก แม้ว่าจะเป็นปีที่มีความเสี่ยงที่จะแนะนำแนวคิดใหม่ทั้งหมด อย่างไรก็ตาม เราไม่ได้ละทิ้งแผนของเรา และนี่เป็นการตัดสินใจที่ถูกต้อง

ในช่วงเริ่มต้นของการเดินทาง เราเพียงแต่เลือกตามเกณฑ์ที่กำหนด ลูกค้าซึ่งในแง่ของรายได้หรือยอดคงเหลือในบัญชี ตรงกับแนวคิดของพรีเมียม และ "โดยค่าเริ่มต้น" ได้เริ่มให้บริการระดับพรีเมียมแก่พวกเขา หลังจากผ่านไปสองสามปี เราได้พัฒนาความต้องการที่จะแนะนำไม่เพียงแค่เกณฑ์ที่ชัดเจนเท่านั้น แต่ยังต้องเสนอบริการนี้ให้กับลูกค้าในฐานะผลิตภัณฑ์แยกต่างหาก - แพ็คเกจบริการ "พรีเมียม"

ในระยะแรกสิ่งนี้นำไปสู่การไหลออกของลูกค้าบางส่วน แต่ผู้ที่ยังคงอยู่ก็เข้าใกล้ทางเลือกอย่างมีสติแล้ว

และตั้งแต่นั้นมา จำนวนลูกค้าของเราด้วยแพ็คเกจบริการ "พรีเมียม" ก็เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ อย่างไรก็ตาม ธนาคารหลายแห่งที่นำเสนอบริการระดับพรีเมียมเป็นพื้นที่แยกต่างหากหลังจากเรา คำนึงถึงประสบการณ์ของเรา และสร้างข้อเสนอแพ็คเกจทันที

แน่นอนว่าตลอดเจ็ดปีที่ผ่านมา ลูกค้าเองก็เปลี่ยนไป ความต้องการของพวกเขาสำหรับธนาคาร และบริการระดับพรีเมียม เรากำลังพัฒนาร่วมกับวิวัฒนาการทั่วไปของตลาด เช่น เมื่อผู้จัดการระดับพรีเมียมทำการปรึกษาทางการเงินกับลูกค้าโดยใช้ไดอะแกรมง่ายๆ บนกระดาษ เราก็ได้แนะนำวิธีการวางแผนทางการเงินของยุโรปที่ปรับให้เข้ากับตลาดของเราด้วยตรรกะที่ซับซ้อนมากขึ้น ตอนนี้เรากำลังคิดเกี่ยวกับซอฟต์แวร์แยกต่างหาก ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ข้อกำหนดสำหรับระดับผู้จัดการส่วนตัวมีความเข้มงวดมากขึ้น - เรามีระเบียบวิธีในการพัฒนาพนักงานของเราให้อยู่ในระดับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความสามารถ ซึ่งสมบูรณ์แบบตลอดหลายปีที่ผ่านมา

- ลูกค้าพรีเมียมมาที่ธนาคารได้อย่างไร? ช่องใดทำงานได้ดีที่สุดสำหรับพวกเขา

แหล่งลูกค้าพรีเมียมที่ง่ายและน่าเชื่อถือที่สุดของธนาคารใด ๆ ก็คือการปรับปรุงระดับการบริการลูกค้าสำหรับลูกค้าปัจจุบัน Sberbank อยู่ในตำแหน่งที่ได้เปรียบที่นี่ (เนื่องจากมีฐานลูกค้าขนาดใหญ่ในอดีต) และ VTB24 ก็เนื่องมาจากขนาดของธนาคารและจำนวนการให้บริการ โครงการเงินเดือน... Raiffeisenbank ยังมีข้อได้เปรียบทางการแข่งขันที่ดี เนื่องจากนโยบายของธนาคารในช่วงปีแรกของการดำเนินงานในตลาดรัสเซียเน้นไปที่กลุ่มลูกค้าที่ค่อนข้างมั่งคั่ง จากนั้นช่วงของบริการที่เสนอให้ขยายตัว แต่ชื่อเสียงของ "ธนาคารไม่ใช่สำหรับทุกคน" ยังคงอยู่และระดับรายได้ของลูกค้าโดยเฉลี่ยของธนาคารของเรานั้นสูงกว่าคู่แข่งหลายรายอย่างแน่นอน

ตอนนี้กับการเลิกจ้าง "แรงงานทาส" เมื่อแต่ละคนเลือกธนาคารเองได้ บริการจ่ายเงินเดือนการต่อสู้รอบใหม่ของธนาคารเพื่อลูกค้าเหล่านี้ได้เริ่มต้นขึ้น ซึ่งรวมถึงการสมัครใช้บริการระดับพรีเมียม เรายังแนะนำเกณฑ์ใหม่ บริการฟรีในส่วนงานตรงระดับพรีเมียมโดยอิงจากการใช้เราในฐานะธนาคารเพื่อรับเงินเดือนเท่านั้น

มากกว่าเงิน

- บริการระดับพรีเมียมด้านใดให้คะแนนสูงกว่า - คุณภาพหรือต้นทุน? กล่าวอีกนัยหนึ่งคือลูกค้าพรีเมี่ยมจ่ายไปเพื่ออะไร?

ลูกค้าระดับพรีเมียมไม่ต้องจ่ายอะไรเลย เรามีเกณฑ์สำหรับบริการระดับพรีเมียมฟรี เมื่อดำเนินการเสร็จจะไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจากลูกค้า

กล่าวอีกนัยหนึ่งฉันเป็นคนค่อนข้างมั่งคั่งฉันมีรูเบิล "X" ซึ่งฉันไม่ต้องการใช้จ่ายในปัจจุบัน

ฉันสามารถวาง X rubles เหล่านี้ไว้ใต้ที่นอนที่บ้านได้ แต่แล้วเงินนี้จะค่อยๆถูกใช้โดยเงินเฟ้อและฉันจะไม่ได้รับอะไรเลยยกเว้นบางทีความพึงพอใจทางศีลธรรมจากการที่ฉันเห็นพวกเขาตลอดเวลาและสามารถควบคุมพวกเขาได้ ทางเลือกที่สองคือการนำเงินนี้ไปฝากไว้ในธนาคารที่น่าสงสัยบางแห่ง แม้จะอยู่ในอัตราดอกเบี้ยสูงก็ตาม สิ่งนี้ทำให้เกิดความกังวลในชีวิตประจำวันเกี่ยวกับความปลอดภัยของเงินทุน ตัวเลือกที่สามคือการลงทุน X rubles ของฉันในเครื่องมือต่าง ๆ ที่ผู้จัดการส่วนตัวของฉันเลือกสำหรับฉันเท่านั้น ฉันมั่นใจในความปลอดภัยของเงินมากขึ้น (อาจจะมั่นใจมากขึ้นเฉพาะในกรณี "ใต้ที่นอน") เงินนี้เริ่มทำงานให้ฉันและในขณะเดียวกันฉันก็ได้รับสิทธิพิเศษและบริการจากธนาคารทั้งชุด ซึ่งในสถานการณ์อื่น ๆ ฉันต้องจ่ายเงิน และมันไม่ใช่แค่เกี่ยวกับ บริการธนาคารแต่ยังรวมถึงบริการอื่นๆ ที่ทำให้ชีวิตฉันง่ายขึ้น ตัวอย่างเช่น มีบริการเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวกซึ่งคุณสามารถโทรหาได้เกือบทุกปัญหาตั้งแต่การเลือกและจองการเดินทางเพื่อค้นหาคลินิกสัตวแพทย์ที่ใกล้ที่สุด

นอกจากสิทธิพิเศษเพิ่มเติมแล้ว ธนาคารกำลังพยายามเตรียมข้อเสนอผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจให้กับลูกค้ามากขึ้น - อัตราที่เพิ่มขึ้นในการฝากเงิน ลดอัตราสินเชื่อ ผลิตภัณฑ์การลงทุนพิเศษ ไม่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการดำเนินงานประจำวัน ฯลฯ

- แสดงบน ตัวอย่างเฉพาะ, คุณจะบริหารการเงินอย่างไรให้ลูกค้าประหยัด?

พูดอย่างเคร่งครัด เงินออมแบ่งออกเป็นสองประเภท - ใช้จ่ายน้อยกว่าที่คาดไว้หรือได้รับบางสิ่งบางอย่างฟรี ถ้าเราพูดถึงประเภทแรกแล้วลูกค้าระดับพรีเมียมที่ใช้บัตรแพลตตินั่มได้รับส่วนลดจากพันธมิตรของ Visa, โปรแกรมสิทธิพิเศษของ Mastercard และโปรแกรมของธนาคารเอง หากเราพิจารณาจากข้อเท็จจริงที่ว่าลูกค้าระดับพรีเมียมโดยเฉลี่ยใช้เงินประมาณ 100,000 รูเบิลกับบัตรต่อเดือน เงินออมของเขาอาจสูงถึง 15,000 เหรียญ หรือถ้าลูกค้าระดับพรีเมียมต้องการ สินเชื่อผู้บริโภคจากนั้นธนาคารจะให้เงินกู้ในอัตราคงที่ ดีที่สุดสำหรับลูกค้ารายย่อยทั้งหมดของธนาคาร สิทธิพิเศษฟรีจะทำให้ลูกค้าเสียค่าใช้จ่ายอย่างมาก - ตัวอย่างเช่น ลูกค้าจะจ่ายเงิน 120 ดอลลาร์เพื่อเยี่ยมชมห้องรับรองสำหรับครอบครัวสี่คน นี่คือลักษณะที่ลูกค้าระดับพรีเมียมบันทึกในบริการที่พวกเขาคุ้นเคยโดยไม่บันทึกตัวเอง