Kredyt dla przedsiębiorców indywidualnych jako zabezpieczenie zakupionego sprzętu. O zakupie sprzętu medycznego na kredyt. Natychmiastowe przeniesienie własności

W tym artykule dowiesz się, gdzie uzyskać pożyczkę na sprzęt dla małej firmy. Przygotowaliśmy przegląd warunków 15 banków udzielających kredytów małym firmom na zakup sprzętu. W artykule zawarto także zestawienie dokumentów niezbędnych dla przedsiębiorców indywidualnych oraz spółek z ograniczoną odpowiedzialnością.

TOP 15 banków udzielających kredytów na zakup sprzętu

Prawie wszyscy oferują dziś pożyczki ukierunkowane największe banki. Rozważmy programy wiodących instytucji.

Sberbank

• Kwota kredytu może obejmować koszt dodatkowych komponentów do sprzętu, prac instalacyjnych i konfiguracyjnych oraz ubezpieczenie na okres jednego roku.
• Sprzęt musi zostać dostarczony nie później niż trzy miesiące od podpisania umowy.
• Minimum opłata wstępna 20-45%.
• Kwota pożyczki nie przekracza 55-80% wartości rynkowej sprzętu.

VTB 24

• Zaliczka - co najmniej 20%.
• Brak opłat za rejestrację i wcześniejszą spłatę.
• Spłata w ratach miesięcznych.

Rosselchozbank

• Oprocentowanie ustalane jest na podstawie warunków kredytu.
• Zaliczka - 15-40%.
• Kwota homologacji wynosi do 85% ceny sprzętu.
• Nie jest wymagane żadne dodatkowe zabezpieczenie.
• Dostawca sprzętu musi mieć siedzibę w Rosji i zapewniać wsparcie gwarancyjne dla swoich produktów.
• Kredytobiorca musi posiadać rachunek bieżący w Rosselkhozbanku.

Alfa Banku

• Pożyczka dostępna jest wyłącznie dla obecnych klientów banku.
• Wiek kredytobiorcy to 22-65 lat.
• W momencie składania wniosku indywidualny przedsiębiorca musi być zarejestrowany co najmniej rok temu.

Promsvyazbank

• Możesz wybrać dogodną opcję spłaty zadłużenia: raty dożywotnie, spłata w równych miesięcznych ratach lub według indywidualnego harmonogramu.
• Działalność gospodarcza musi być prowadzona w odległości nie większej niż 100 km od oddziału banku.
• Okres faktycznej działalności przedsiębiorstwa wynosi co najmniej dwa lata.

Bank VTB w Moskwie

• Oprocentowanie ustalane jest indywidualnie dla każdego kredytobiorcy w zależności od jego wypłacalności.
• Siedziba firmy musi znajdować się nie dalej niż 200 km od oddziału banku.
• Czas trwania działalności musi wynosić co najmniej 9 miesięcy.

banku LOKO

• Istnieje możliwość zakupu sprzętu nowego lub używanego.
• Nie ma obowiązku ubezpieczenia.
• Zaliczka - 30% lub dodatkowe zabezpieczenie.

Uralib

• Ostateczna stawka uzależniona jest od sytuacji finansowej przedsiębiorstwa.
• Ubezpieczenie sprzętu wymagane jest przez firmę zatwierdzoną przez bank.
• Kwota pożyczki wynosi aż do 90% kosztu sprzętu.

Otwarcie

• W ramach programu Korporacja MŚP oprocentowanie kredytu może zostać obniżone do 9,6% w skali roku (nie więcej niż 30% kwoty kredytu).
• Spłata kredytu według indywidualnego harmonogramu.
• Kredyt przeznaczony jest nie tylko na zakup, ale także na naprawę i modernizację sprzętu.

Unikredyt

• Brak dodatkowego zabezpieczenia.
• Zaliczka - 20%.

Binbank

• Zaliczkę można zastąpić dodatkowym zabezpieczeniem.
• Kwota kredytu wynosi do 80% ceny sprzętu nowego, do 65% - używanego.
• Czas trwania działania musi wynosić co najmniej jeden rok.
• Dopuszczalne są pożyczki częściowo niezabezpieczone, jednak w kwocie nieprzekraczającej 30% kwoty kredytu w pełni zabezpieczonego.

UBRD

• Dla klientów, którzy są obsługiwani przez bank krócej niż rok - stawka minimalna emisja wynosi 1 milion rubli.
• Bank udziela zabezpieczeń kredytu z własnego katalogu.

Intesa

• Nie ma maksymalnej kwoty zatwierdzenia.
• Stawka uzależniona jest od warunków kredytu oraz specyfiki prowadzonej działalności i ustalana jest indywidualnie.

Zapsibcombank

• Okres kredytowania na sprzęt nowy wynosi do 5 lat, na sprzęt używany – do 3 lat.
• Wysokość pożyczki wynosi do 70% ceny sprzętu.
• Zaliczka - od 30 000 rubli. do 1% kwoty emisji.

Zenit

• Limit pożyczki dla spółki LLC lub indywidualnego przedsiębiorcy wynosi nie więcej niż 150 milionów rubli.
• Roczne przychody pożyczkobiorcy wynoszą nie więcej niż 2 miliardy rubli.
• Preferencyjne warunki dla stałych klientów.

Warunki

Przedstawiciele biznesu często kupują sprzęt na kredyt. Firma może go potrzebować jako zamiennik starego lub jako część programu rozwoju firmy. Banki udzielają kredytów na zakup sprzętu, którego środków nie można przeznaczyć na inne cele.

Kredytobiorca będzie musiał podać wszystkie informacje dotyczące planowanego zakupu: uzasadnienie jego konieczności, informacje o dostawcy itp. Po zakupie sprzęt automatycznie staje się zabezpieczeniem kredytu. Jeżeli klient banku nie będzie w stanie spłacić kredytu, zostanie on skonfiskowany i wystawiony na sprzedaż.

Aby bank mógł obniżyć oprocentowanie, możesz ustanowić dodatkowe zabezpieczenie. Zabezpieczeniem może być nie tylko zakupiony sprzęt, ale także:

• dobra w pracy;
• nieruchomość;
• transport;
• papiery wartościowe.

Jak większa ilość kredyt i im niższe oprocentowanie, tym większe prawdopodobieństwo, że bank będzie wymagał od klienta wpłacenia zadatku. Średnio jego wielkość wynosi 15-20% kwoty kredytu.

Wymagania wobec kredytobiorcy i transakcji

Nie każdy przedsiębiorca może łatwo uzyskać kredyt na zakup sprzętu. Instytucje finansowe stawiają swoje żądania. Przyjrzyjmy się najczęstszym.

Wymagania wobec pożyczkobiorcy:

• rejestracja w Federacji Rosyjskiej;
• dyrygowanie działalność przedsiębiorcza co najmniej sześć miesięcy;
• dla przedsiębiorców indywidualnych wiek wynosi od 23 do 70 lat;
• stabilna sytuacja finansowa (potwierdzona dokumentami);
• pozytywny Historia kredytowa.

Wymagania sprzętowe:

• produkt musi być produkowany masowo;
• producent musi zapewnić okres gwarancji na produkt;
• w razie potrzeby sprzęt należy zdemontować bez uszkodzeń;
• tylko nieliczne banki umożliwiają zakup używanego sprzętu.

Wymagania dostawcy:

• rejestracja w Federacji Rosyjskiej (niektóre banki dopuszczają zakup towarów zagranicznych, ale pod warunkiem ich odprawy celnej);
• rejestracja państwowa jako osoba prawna lub indywidualny przedsiębiorca.

Dokumentacja

Każdy bank przedstawia własne wymagania do dokumentów pożyczkobiorcy, jednak zazwyczaj konieczne jest podanie:

• formularz wniosku (wypełniany w oddziale banku lub na jego oficjalnej stronie internetowej);
• paszporty założycieli lub przedsiębiorców indywidualnych;
• dokumenty założycielskie spółki;
• kopie aktualnych certyfikatów i umów (z dostawcami, wynajmującym itp.);
• sprawozdania finansowe;
• dokumenty zawierające informacje o sprzęcie i jego dostawcy (z uzasadnieniem kosztów).

Jak uzyskać pożyczkę na sprzęt

Aby otrzymać pożyczkę na sprzęt dla małej firmy należy:

1. Wybierz bank.
2. Zdecyduj się na sprzęt spełniający wymagania banku.
3. Wypełnij wniosek kredytowy w oddziale banku lub na jego oficjalnej stronie internetowej.
4. Zbierać wymagany pakiet dokumenty (w tym sprzęt).
5. Spotkaj się z pracownikiem banku i podpisz umowę.
6. Wpłać zaliczkę.
7. Zdobądź pieniądze i kup sprzęt.
8. W razie potrzeby ubezpiecz sprzęt, otwórz konto bankowe (jeśli tak stanowią warunki umowy).

Jakie mogą wystąpić trudności?

Większość pułapek, na jakie może natrafić pożyczkobiorca, wiąże się z wyceną sprzętu zakupionego na kredyt. Bank nie na własne życzenie dokładnie sprawdza płynność sprzętu i jego środków wartość rynkowa. Faktem jest, że jeśli przedsiębiorca nie będzie w stanie spłacić pożyczonych środków, bank będzie musiał sprzedać sprzęt, aby nie ponosić strat.

Wartość szacunkowa według standardów bankowych wynosi średnio 70% wartości rynkowej. Bank może nawet odmówić zakupu używanego sprzętu. Zwłaszcza jeśli mówimy o dużej kwocie.

Dodatkowo kredytobiorca musi pamiętać, że sprzęt będzie musiał ubezpieczyć na własny koszt na rzecz banku. Większość instytucji finansowych stawia taki wymóg.

Przedsiębiorcy i spółki z oo mogą uzyskać pożyczkę zabezpieczoną zakupionym sprzętem lub maszynami na dogodnych warunkach. W takich przypadkach programy pożyczkowe oferują obniżone oprocentowanie, co pozwala zminimalizować nadpłaty i najbardziej opłacalnie kupić nieruchomość pod działalność gospodarczą.

Cechy pożyczek dla spółek z oo i indywidualnych przedsiębiorców

Przez „indywidualnych przedsiębiorców” mamy na myśli osoby prowadzenie działalności gospodarczej. Zgodnie z prawem za zobowiązania dłużne odpowiadają własnym majątkiem, zatem w przypadku zalegania z pożyczkobiorcą banki mogą zająć majątek będący własnością obywatela.

Główną przyczyną odmowy udzielania pożyczek indywidualnym przedsiębiorcom jest trudność w potwierdzeniu dochodów oraz brak stabilnych dochodów. Banki doskonale zdają sobie sprawę, że sytuacja na rynku towarów i usług stale się zmienia, dlatego istnieje ryzyko, że klienci indywidualni-przedsiębiorcy stracą wypłacalność.

W przeciwieństwie do indywidualnych przedsiębiorców, spółki LLC są osobą prawną, w skład której wchodzą założyciele. Niosą kilka różne rodzaje odpowiedzialność zgodnie z Kodeksem cywilnym Federacji Rosyjskiej, ale w przypadku długów wobec wierzycieli możliwe jest jedynie zajęcie majątku organizacji.

Jeśli kapitał zakładowy LLC jest mała lub przedsiębiorstwo posiada niewiele wartościowego majątku, ale narosło znaczne zadłużenie, bank nie będzie mógł przejąć majątku uczestników osoby prawnej. Ten ryzyko finansowe dla pożyczkodawcy, dlatego dla spółek LLC dostępne są wyłącznie pożyczki ukierunkowane. Założyciele mogą zaciągnąć kredyt konsumencki wyłącznie dla siebie jako osoby fizycznej i przeznaczyć go na osobiste potrzeby.

Obecnie istnieje wiele programów wspierających biznes. Jeśli przedsiębiorstwo do prawidłowego funkcjonowania potrzebuje sprzętu i maszyn, może wszystko kupić za pożyczone środki, jednak w tym przypadku zakup będzie zastawiony na rzecz banku do czasu spłaty zadłużenia.

Jakie są cechy charakterystyczne ukierunkowane programy na zakup sprzętu:

• Przedmiotem zabezpieczenia może być wyłącznie zakupiony sprzęt.
• W niektórych przypadkach przewidziany jest wydłużony okres kredytowania.
• Jeśli kredytobiorcą jest klient banku, to jemu można zaoferować najwięcej korzystne warunki. Dlatego zaleca się kontakt z pożyczkodawcą, u którego otwarty jest rachunek bieżący.
• Można kupić zarówno sprzęt nowy, jak i urządzenia używane.

Ważny! Sprzęt zostanie oddany w zastaw bankowi do godz pełną spłatę dług. Jeżeli spółka zostanie zlikwidowana, obligacje pozostać. Obciążony hipoteką sprzęt możesz oddać pożyczkodawcy lub spłacić pożyczkę.

Jaki sprzęt można kupić na kredyt?

Najczęściej banki udzielają kredytów na zakup sprzętu rolniczego, drogowego, komunalnego, a także różnego sprzętu do produkcji.

Przyjrzyjmy się, co możesz kupić na kredyt:

Istnieje również możliwość uzyskania kredytu w banku na zakup Pojazd na potrzeby organizacji. Pełna lista dostępny sprzęt zależy od dziedziny działalności przedsiębiorstwa i warunków instytucja finansowa.

„Dziś sytuacja małych i średnich przedsiębiorstw jest wyjątkowo niestabilna, więc udzielania kredytów przedsiębiorcom dla banków nie można nazwać opłacalnym. Odsetek dłużników stale rośnie i nie ma sensu poszerzać listy programów dla nich. Jeśli będzie popyt na ich działalność, pojawi się także podaż ze strony banków.”

A. Kostin, Prezes i Prezes Zarządu VTB

5 pożyczek dla przedsiębiorców indywidualnych (LLC) zabezpieczonych zakupionym sprzętem

Przedsiębiorcy, którzy potrzebują pieniędzy na zakup sprzętu lub maszyn do swojej działalności, mogą skorzystać z kilku programów kredytowych, które są obecnie dostępne w bankach.

Sberbank

W ramach programu Express Pledge indywidualny przedsiębiorca lub LLC może uzyskać pożyczkę udokumentowaną krótki czas– Rozpatrzenie wniosku zajmuje nie więcej niż dwa dni. Pozostałe warunki są następujące:

• Stawka – od 15,5%.
• Czas trwania – do 4 lat.
• Kwota – od 300 000 rubli. do 5 000 000 rubli.
• Nie ma żadnych prowizji.

Jeżeli kredytobiorcą jest klient banku, może zostać zaproponowane mu obniżone oprocentowanie. Dla pozostałych kategorii istnieje możliwość ustalenia stawki do 17,5% w skali roku.

VTB

Drugą co do popularności emisją banków są kredyty zabezpieczone z oprocentowaniem zaczynającym się od 10,9%. Tutaj możesz uzyskać od 850 000 rubli, maksymalna kwota jest ograniczona wartością zabezpieczenia.

Głównym wymaganiem dla pożyczkobiorcy jest prowadzenie udanej działalności przez co najmniej 12 miesięcy. Będziesz musiał złożyć zeznanie podatkowe.

Promsvyazbank

Oprocentowanie tutaj ustalane jest indywidualnie. Najdogodniejsze warunki oferowane są wyłącznie obecnym klientom banku.

Banku UniCredit

Jeśli chcesz kupić nowy sprzęt lub uzupełnić kapitał obrotowy kontakt z UniCredit Bankiem pozwoli Ci to zrobić w krótkim czasie – w ciągu trzech dni od dnia złożenia wniosku.

Warunki pożyczki:

• Kwota jest ograniczona do 73 000 000 RUB.
• Wymagana jest gwarancja.

Zaletą udzielania pożyczek jest tutaj możliwość ustalenia indywidualnego harmonogramu spłaty zadłużenia i zapewnienia odroczenia spłaty w razie potrzeby. Okoliczności muszą zostać udokumentowane.

Binbank

Jeśli przedsiębiorca lub LLC musi zapewnić Linia kredytowa w przypadku kredytu w rachunku bieżącym lub kredytu na zakup sprzętu usługę można uzyskać w B&N Bank.

Procent nadpłaty jest zależny od kwoty zadłużenia i ustalany indywidualnie dla każdej osoby. Minimalny rozmiar pożyczka - od 300 000 rubli. Podczas rejestracji wymagane będą poręczyciele.

Jak ubiegać się o pożyczkę na zakup sprzętu dla indywidualnego przedsiębiorcy lub LLC: instrukcje krok po kroku

Aby uzyskać celowaną pożyczkę, musisz wykonać kilka kroków:

1. Złóż wniosek na oficjalnej stronie wybranego banku, telefonicznie infolinia lub osobiście w biurze.
2. Poczekaj, aż zadzwoni menadżer, aby uzgodnić termin wizyty w urzędzie w celu przekazania formularza wniosku i innych dokumentów.
3. Uzyskaj wstępną zgodę pożyczkodawcy.
4. Zawrzyj umowę kupna-sprzedaży ze sprzedawcą sprzętu.

Pieniądze zostają przekazane sprzedającemu przez przelew bankowy na rachunek bankowy i nie są wydawane pożyczkobiorcy.

Wymagania dla kredytobiorców

Aby otrzymać pozytywną decyzję, pożyczkobiorca musi spełnić wymagania instytucji finansowej, są one dla każdego indywidualne. Spójrzmy na przykład Sbierbanku:

• Rejestracja jako LLC lub indywidualny przedsiębiorca.
• Wiek – od 21 do 70 lat.
• Okres działalności gospodarczej wynosi od 1 roku.
• Dostępność rachunku bieżącego w Sbierbanku.

Jeżeli w chwili składania wniosku klient nie posiada rachunku bieżącego, zostaje on otwarty w banku, który udzielił kredytu.

Dokumentacja

Aby rozpatrzyć wniosek kredytowy, kredytobiorca musi dostarczyć do oddziału banku paszport, dokumenty założycielskie lub rejestracyjne oraz dokumentację dotyczącą prowadzonej działalności gospodarczej.

Jeżeli w imieniu pożyczkobiorcy występuje przedstawiciel prawny, wymagane będzie pełnomocnictwo poświadczone notarialnie.

Często zadawane pytania

Pytanie nr 1. Na co zwrócić uwagę podpisując umowę pożyczki?

Banki uwielbiają pobierać ukryte opłaty. Z reguły są one wskazane drobnym drukiem w umowie. Ważne jest również przestudiowanie pozycji oznaczonych gwiazdką: z reguły po przeczytaniu przypisów staje się jasne, że warunki udzielenia kredytu mogą być niekorzystne.

Pytanie nr 2. Co zrobić, jeśli sprzęt się zepsuje, a pożyczka nie została jeszcze spłacona?

Niektóre banki wymagają od kredytobiorców wykupienia umowy ubezpieczenia majątku. W takim przypadku, jeśli sprzęt ulegnie awarii i spłata zadłużenia będzie niemożliwa, pożyczka zostanie spłacona Firma ubezpieczeniowa. Obowiązek zapłaty za naprawę może zostać na nią przeniesiony również w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.

Ponadto sprzęt jest zwykle gwarantowany przez firmy dostawców przez kilka lat. Jeśli jest to technicznie skomplikowane, klient skontaktuje się ze sprzedawcą, prześle go do sprawdzenia, a następnie będzie zobowiązany albo wymienić na nowy, albo zwrócić pieniądze.

Wniosek

Aby zakupić sprzęt dla biznesu na kredyt, wystarczy przestudiować najbardziej dochodowe programy bankowe i wybrać ten najbardziej odpowiedni. Odsetek zatwierdzeń dla nich jest bardzo wysoki, dlatego sprzęt można kupić dosłownie w kilka dni od złożenia wniosku.

4 (80%) 1 głos

Każdy przedsiębiorca zawsze potrzebuje pieniędzy. Można je uzyskać poprzez przyciąganie pożyczone pieniądze. Rozszerzasz produkcję i kupujesz nowy sprzęt? Banki mogą udzielać kredytów zabezpieczonych tym sprzętem.

Drodzy Czytelnicy! W artykule mowa o typowych rozwiązaniach zagadnienia prawne, ale każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:

WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i ZA DARMO!

Pożyczki takie udzielane są zarówno przedsiębiorcom indywidualnym, jak i osobom prawnym. Różnica polega zazwyczaj jedynie na wykazie dostarczonych dokumentów.

Warunki

Banki znacznie chętniej udzielają kredytu, gdy kredytobiorca przedstawi gwarancję w formie zabezpieczenia. Zysk przedsiębiorstwa jest rzeczą dość zmienną, a zabezpieczenie to tego rodzaju zabezpieczenie, które w przypadku niemożności spłaty kredytu przez kredytobiorcę pozostanie własnością banku. W każdym razie bank wygra.

Jako zabezpieczenie mogą służyć:

• każdy sprzęt produkcyjny w zależności od branży;
• transport;
• specjalny sprzęt.

Zabezpieczeniem może być Nowa technologia, zakupił sprzęt używany, a także sprzęt, na którym firma już działa. Oczywiście sprzęt musi być w dobrym stanie.

Zabezpieczenie musi charakteryzować się dużą płynnością na rynku, nie być obciążone, nie podlegać zajęciu i nie stać się własnością osób trzecich.

Przed zarejestrowaniem zabezpieczenia specjaliści muszą je ocenić.

Jest to dość trudne, ponieważ w każdej branży istnieje wiele niuansów. Szacunkowa wartość zabezpieczenia będzie zawsze znacznie niższa od wartości rzeczywistej (rynkowej).

Gdzie dostać?

Wiele dużych banków udziela kredytów zabezpieczonych zakupionym sprzętem.

W tabeli przyjrzymy się najpopularniejszym:

Sberbank

Sbierbank oferuje wiele programy kredytowe na rozwój małych przedsiębiorstw. Oprocentowanie jest bardzo atrakcyjne, począwszy od 14,82% w skali roku.

Duży wybór majątek zabezpieczający pozwoli każdemu przedsiębiorstwu znaleźć własną opcję. Maksymalny wiek indywidualnego przedsiębiorcy nie przekracza 60 lat.

Uralib

Oprocentowanie kredytów zabezpieczonych zakupioną nieruchomością wynosi od 16% w skali roku. Taka pożyczka musi zostać udzielona z gwarancją wszystkich osób fizycznych - właścicieli przedsiębiorstwa.

Akceptowane są także gwarancje z Funduszy Rozwoju Biznesu oraz Agencji Poręczeń Kredytowych. W takim przypadku oprocentowanie będzie niższe o 1% w skali roku.

Rosselchozbank

Specyfika pracy banku nastawiona jest głównie na rozwój Rolnictwo. Dlatego też bank przyjmuje jako zabezpieczenie przede wszystkim maszyny rolnicze, sprzęt rolniczy, pojazdy i innego rodzaju sprzęt.

Oprocentowanie ustalane jest według uznania banku po sprawdzeniu wszystkich okoliczności podanie o pożyczkę i warunków funkcjonowania przedsiębiorstwa.

FC Otkritie

Jako zabezpieczenie akceptowane są wyłącznie nowe urządzenia, narzędzia i sprzęt. Sprzęt wykonany na zamówienie nie jest akceptowany.

Wynika to z braku możliwości odpowiedniej oceny i sprzedaży tego sprzętu na rynku. Oprocentowanie kredytu zabezpieczonego sprzętem wynosi od 22% w skali roku.

Metody projektowania

Kredyt zabezpieczony zakupionym sprzętem można uzyskać na dwa sposoby:

• złożyć wniosek online na stronie internetowej, po wstępnej akceptacji dostarczyć pakiet dokumentów (dostępny jest także na stronie wybranego banku);
• Natychmiast skontaktuj się z biurem banku z dokumentami.

Specjalista ds. pożyczek powie Ci, jakie konkretne dokumenty są wymagane dla Twojej organizacji, a jakie dla sprzętu.

Po ostatecznej akceptacji wniosku składają podpis dokumenty pożyczkowe i wystawiony zostaje zastaw na sprzęt.

Chcesz wiedzieć jak szybko otrzymać kredyt gotówkowy? W naszym serwisie znajdują się najbardziej aktualne i kompletne informacje na ten temat.

A jeśli szukasz odpowiedzi na pytanie - musisz kliknąć podany link i przeczytać artykuł.

Kredyt zabezpieczony zakupionymi maszynami lub urządzeniami

Pożyczki pod zastaw zakupionych maszyn i urządzeń udzielane są na dość korzystnych warunkach.

Oprocentowanie ich jest czasami niższe niż na nich pożyczki konsumenckie. Organizacja pożyczkobiorcy zapewnia bankowi duży pakiet dokumentów. Według nich bank ocenia kondycja finansowa i wypłacalność klienta.

Pożyczka udzielana jest jednorazowo lub wraz z otwarciem linii kredytowej.

Większość banków wymaga od kredytobiorcy ubezpieczenia sprzętu. Są to dodatkowe inwestycje finansowe, ale bez nich pożyczka nie może zostać udzielona.

Wymagania dla kredytobiorców

Kredytobiorcą może być organizacja - osoba prawna lub indywidualny przedsiębiorca, pracujący co najmniej 6 miesięcy i mający siedzibę na terenie Federacji Rosyjskiej. Ważna jest także dobra sprawozdawczość finansowa i podatkowa.

Jeśli organizacja posiada historię kredytową, ona również zostanie dokładnie przeanalizowana.

Najważniejsze dla banku jest to, że kwota kredytu zostanie mu zwrócona wraz z odsetkami. Dlatego też dobra wypłacalność jest głównym wymogiem stawianym pożyczkobiorcy.

Wątpliwości bank będzie miał także w przypadku udzielenia kredytu przedsiębiorstwu, które kupuje sprzęt nie do celów produkcyjnych, ale np. do przechowywania w magazynie.

Dokumentacja

Każdy bank ustala własną listę dokumentów w zależności od obszaru pracy kredytobiorcy i sprzętu, który jest zastawiany. Zwróćmy uwagę tylko na cechy ogólne.

Osoba prawna lub indywidualny przedsiębiorca musi dostarczyć bankowi:

• formularz zgłoszeniowy;
• kopie dokumentacji założycielskiej i rejestracyjnej;
• kopie licencji, zezwoleń, patentów na prowadzenie działalności;
• wyciągi z rejestrów państwowych Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych / Jednolitego Państwowego Rejestru Przedsiębiorców Indywidualnych;
• kopie paszportów osób uczestniczących w transakcji;
• raportowanie podatkowe;
• sprawozdania finansowe;
• dokumentacja z banków, w których obsługiwana jest organizacja;
• kopie umów z dostawcami sprzętu;
• kopie dokumentów uzasadniających prawo do korzystania z powierzchni produkcyjnych;
• dokumenty zabezpieczające.

Stopy procentowe

Bank ustala oprocentowanie według własnego uznania. Zwykle zależy to również od priorytetu współpracy banku z małymi i dużymi przedsiębiorstwami.

Przeciętny oprocentowanie dla kredytów zabezpieczonych zakupionym sprzętem można określić w przedziale 16-20% w skali roku.

Maksymalna i minimalna ilość

Kwota zabezpieczonego kredytu jest zwykle ustalana przez bank jako procent szacowanej wartości zabezpieczenia. Na przykład bank ustalił maksymalną kwotę kredytu na nie więcej niż 60% kwoty wyceny.

Firma zakupi sprzęt za określoną kwotę 20 000 000 rubli. Oceniono to na 13 000 000 rubli.

Oznacza to, że maksymalna kwota będzie równa 13 000 000 x 60% = 7 800 000 rubli.

Warunki pożyczki

Warunki kredytów zabezpieczonych sprzętem można nazwać przeciętnymi, najczęściej 5-7 lat. Wynika to z dużej amortyzacji sprzętu.

Za kilka lat może znacząco utracić zdolność produkcyjną i spaść płynność.

Spłata długu

Istnieje możliwość spłaty takich pożyczek różne sposoby w porozumieniu z bankiem:

• miesięczny;
• kwartalny;
• płatności dożywotnie (równe);
• zróżnicowane (od wyższych do niższych) płatności;
• według indywidualnego harmonogramu;
• zgodnie z harmonogramem sezonowym (dla produkcji sezonowej).

Otrzymane przez ukierunkowane pożyczkiśrodków na sprzęt indywidualni przedsiębiorcy lub osoby prawne mogą go wykorzystać do zakupu nowego lub używanego sprzętu w celu rozszerzenia swojej działalności, zorganizowania nowego przedsiębiorstwa lub modernizacji istniejącego przedsiębiorstwa. Kwota ta może obejmować także pieniądze na montaż, demontaż i renowacja.

Warunki wydania

Kredyt udzielany jest na rozwój małych przedsiębiorstw, zabezpieczony zakupionym sprzętem. Poziom przychodów indywidualne przedsiębiorstwo określonych przez bank w warunkach kredytowania. Wymienia także, co oprócz zakupionego sprzętu może pełnić funkcję zabezpieczenia. Na przykład:

• Samochód osobowy;
• wartości towarów;
• nieruchomość;
• papiery wartościowe;
• zwierzęta hodowane w gospodarstwie.

Mogą istnieć również dodatkowe gwarancje zwrotu pieniędzy: organizacje miejskie, fundusze, biznesmeni, inne banki. Obecność dodatkowego zabezpieczenia daje prawo do obniżenia kosztów kredytu.

W przypadku przekazania środków na używany sprzęt, wówczas możliwym warunkiem udzielenia kredytu będzie istnienie umowy pomiędzy sprzedawcą a klientem banku o odkupieniu sprzętu przez pierwszego w przypadku niewypłacalności tego drugiego. Ponieważ kredyt jest ukierunkowany, bank ma prawo zażądać uzasadnienia konieczności zakupu sprzętu, informacji o dostawcach itp.

Ważny! Jednym z warunków wydania środków jest wpłata zaliczki. Jej wysokość uzależniona jest od kwoty pożyczki oraz okresu, na jaki została udzielona.

Jaki sprzęt można kupić

Banki określają listę specjalnego sprzętu, na który udzielana jest pożyczka, wymagania dotyczące jego nowości i jakości. Od tych wskaźników zależy czas korzystania z pożyczki i jej koszt. Za nowy sprzęt uważa się sprzęt, który nie był używany od dnia wydania do dnia zawarcia umowy (nie dłużej niż 2 lata).

Przed udzieleniem pożyczki na sprzęt używany wcześniej pożyczkodawca ustala stopień amortyzacji (określany jest zgodnie ze standardami obowiązującymi w Federacji Rosyjskiej), możliwość jego demontażu i sprzedaży w przypadku niewypłacalności klienta.

Ogólne wymagania dla kredytobiorców

Główne wymagania wobec potencjalnych klientów są następujące:

1. Obywatelstwo rosyjskie.
2. Rejestracja w Federacji Rosyjskiej.
3. Wiek od 23 do 70 lat (w dniu całkowitej spłaty zadłużenia) – dla przedsiębiorców indywidualnych.
4. Przedsiębiorstwo jest rosyjskie, działa od co najmniej 3 miesięcy.
5. Stabilny dochód.
6. Brak opóźnień w spłacie zadłużenia z tytułu wcześniej zaciągniętych kredytów.

Minimalne godziny pracy są ustalane przez każdy bank i mogą się różnić w zależności od rodzaju prowadzonej działalności.

Standardowy wykaz dokumentów

Główny pakiet dokumentów w różne banki może zawierać:

• podanie o pożyczkę;
• dowód osobisty przedsiębiorcy i poręczycieli;
• informacja o rejestracji kredytobiorcy jako indywidualnego przedsiębiorcy;
• dokumenty dotyczące założenia i rejestracji przedsiębiorstwa, zezwolenia na wykonywaną pracę lub świadczone usługi;
• raporty odzwierciedlające działalność gospodarczą;
• dokumenty finansowe na określony czas, m.in. o płaceniu podatków;
• Dla osoby prawne Wymagane są paszporty (lub kopie) kierownika i głównego księgowego, a także wyciąg z zamówienia potwierdzający ich powołanie i uprawnienia.

Pożyczkodawca może według własnego uznania zażądać dodatkowych dokumentów.

Przegląd ofert banków

Oferty niektórych banków, przedstawione w tabeli porównawczej, pomogą Ci wybrać najlepszy kredyt na sprzęt. Wszystkie dane nie są ostateczne. Wysokość dochodów indywidualnego przedsiębiorcy, rodzaj zabezpieczenia, okres wykorzystania pieniędzy oraz wielkość pożyczki wpływają na jej koszt i ustalane są indywidualnie przy zawieraniu umowy.

Bank	suma (rubli)	zaliczka (%)	kadencja, lata	oferta (%)	odroczenie
Sberbank	od 150 tys	od 20	do 7	od 11	do 6 miesięcy
Rosselchozbank	indywidualnie	od 15	do 7	indywidualnie	do 1 roku
VTB	850 tysięcy - 500 milionów	od 25 (od 10 za leasing)	do 5	od 10.9	do 6 miesięcy
„Bank UniCredit”	500 tysięcy – 73 miliony	od 20 (od 10 za leasing)	do 5 (do 7 w przypadku leasingu)	od 5	do 3 miesięcy
„Lokobank”	300 tysięcy – 50 milionów	od 30	0,5-5	od 12.75	-

Sbierbank ma rygorystyczne wymagania dotyczące sprzętu, zwłaszcza sprzętu używanego, a warunki jego świadczenia różnią się w zależności od rodzaju działalności firmy lub przedsiębiorcy.

W Rosselkhozbank pożyczki na używany sprzęt udzielane są na znacznie krótszy okres, bo do 4 lat. Świadczenie możliwe jest zarówno jednorazowo, jak i poprzez otwarcie linii kredytowej. Stawka i kwota ustalana jest na podstawie kosztu sprzętu, kwoty zaliczki i okresu kredytowania.

VTB wraz z klasycznym kredytem na zakup sprzętu oferuje wynajem z późniejszym zakupem (leasing). W ramach oferty „Standard” wydawana jest największa ilość oraz istnieje możliwość przedłużenia umowy aż do 7 lat. Istnieje również możliwość zakupu sprzętu bez wpłaty zadatku po wpłaceniu dodatkowej kaucji.

W Loko Banku stawki minimalne obowiązują, jeżeli planowana wpłata wpłynie na 10 dni przed terminem płatności lub jeżeli posiadana jest umowa ubezpieczenia z firmą partnerską banku. W przeciwnym razie stawka wzrasta o 1,6%.

Zakup sprzętu medycznego na kredyt to jeden ze sposobów na finansowanie nowych projektów dla Twojej kliniki.

Główne zalety kredytu na wyposażenie placówki medycznej

Brak podatku VAT

Biznes medyczny jest szczególnie ważnym segmentem gospodarki, dlatego też główne źródła przychodów kliniki, w tym diagnostyka i leczenie pacjentów, są wolne od podatku od towarów i usług. Zakupiony sprzęt medyczny instytucje medyczne, jest również sprzedawany bez podatku VAT i jest to całkowicie logiczne. Jednak w przypadku standardowego leasingu tego sprzętu istnieje konieczność naliczenia podatku VAT od całej kwoty transakcji leasingowej ze względu na sam charakter tego leasingu. instrument finansowy. Oznacza to, że za każde 100 rubli kosztu samego sprzętu klinika będzie musiała zapłacić 18 rubli podatku, z wyłączeniem spłaty kwoty głównej i odsetek na rzecz firmy ising. Ponieważ banki są wolne od podatku VAT, przy zakupie sprzętu medycznego na kredyt nie będziesz musiał borykać się z problemem podatku VAT

Natychmiastowe przeniesienie własności

Przy wyborze pomiędzy leasingiem a pożyczką na sprzęt medyczny jednym z istotnych argumentów jest własność. Kupując sprzęt medyczny na kredyt, otrzymujesz go od razu na własność, w przeciwieństwie do leasingu, w którym przeniesienie własności następuje po upływie pełnego okresu transakcji leasingowej. Ponieważ jednak w przypadku leasingu otrzymujesz prawo do korzystania ze sprzętu medycznego, jeśli nie naruszysz warunków płatności umowy leasingu i nie zamierzasz sprzedawać tego sprzętu, nie zauważysz żadnych szczególnych korzyści z prawa własności ( kredyt) nad prawem użytkowania (leasing).

Bliskość terytorialna

O ile firmy leasingowe chcące sfinansować sprzęt medyczny można policzyć na palcach jednej ręki, o tyle najważniejszym atutem banku jest jego terytorialna bliskość do Twojej przychodni. Po pierwsze, praca z nim jest po prostu wygodniejsza, ponieważ nie trzeba jechać na drugi koniec miasta, a nawet lecieć na inny, aby osobiście dostarczyć dokumenty. Po drugie, bank chętniej udzieli kredytu przychodni zlokalizowanej w sąsiednim domu niż firma leasingowa, która jest oddalona o tysiące kilometrów. Przecież w oczach firmy leasingowej to tylko imię i nazwisko oraz NIP, a bank zna Twoje prawdziwa praca a może nawet jego pracownicy byli przez ciebie traktowani. I w końcu najlepszym rozwiązaniem uzyskasz kredyt na sprzęt medyczny w banku, w którym od dawna masz rachunek bieżący.

Elastyczne opcje

Transakcja leasingowa to zawsze rozwiązanie kompleksowe, obejmujące zakup, dostawę, a nawet ubezpieczenie towaru. Pod tym względem pożyczka na sprzęt medyczny jest znacznie bardziej zmienna. Możesz wybrać dostawcę, warunki dostawy, ubezpieczenie i wiele więcej. Co więcej, możesz przeznaczyć kilka różnych pożyczek na jeden cel. Przykładowo część kwoty można otrzymać w formie kredytu gotówkowego, część w formie kredytu na rozwój biznesu, a resztę bezpośrednio na zakup sprzętu medycznego.